Электронной торговле повышают комиссию – Газета Коммерсантъ № 52 (7014) от 26.03.2021

MasterCard планирует с 1 апреля на 30–50% поднять межбанковские комиссии в e-commerce. Участники рынка считают, что это может привести к росту эквайринговых комиссий для интернет-торговли и спровоцировать новую волну требований вернуть ограничения в этой области. Для банков-эмитентов это позитивная новость: у них появится возможность вернуть кэшбэк на докризисный уровень. Но, получив высокий интерчейндж, банки вряд ли поспешать делиться им с клиентами.

Как стало известно “Ъ”, с 1 апреля MasterCard по ряду продуктов увеличивает интерчейндж (IRF), в основном для трансакций, произведенных без присутствия клиента. Получение презентации, описывающей новые условия, подтвердили в нескольких банках. На Западе есть множество вариантов подобных трансакций, когда номер карты называется по телефону, отправляется по почте и т. п. В России к такому виду практически целиком относится категория e-commerce. И согласно документу, с которым ознакомился “Ъ”, рост интерчейнджа для интернет-торговли планируется достаточно существенный. По картам категории Standard он увеличится с 1,1–1,2% до 1,65%, для Gold — c 1,15–1,25% до 1,7%, для Platinum — с 1,58–1,68% до 2,13%, а максимальная ставка составит 2,45% по элитной карте Titanium. В MasterCard заявили, что не комментируют тарифы и комиссии.

Эквайринговая комиссия, которую платит торгово-сервисное предприятие за возможность приема банковских карт, делится на три части. Значительную ее долю составляет межбанковская комиссия (интерчейндж), которая уплачивается эмитенту карты. Меньшую часть (0,1–0,3% платежа) составляет комиссия платежной системы. Оставшаяся часть является доходом банка-эквайера, который обеспечивает поддержание платежной инфраструктуры.

В ГПБ отметили, что при пересмотре IRF банк «может договариваться об изменении условий в рамках своих договоров с организацией, также могут быть пересмотрены тарифы и для новых клиентов». В ВТБ указали, что «при повышении ставок интерчейнджа стоимость эквайринга для рынка обычно возрастает, но банк пока придерживается существующей тарифной сетки».

Независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков считает, что увеличение интерчейнджа для электронной коммерции — самого быстрорастущего сегмента розничных продаж — это предлог к увеличению эквайринговых комиссий банков: «В период начала пандемии банки понизили комиссии, следуя пожеланиям ЦБ». По его оценке, вполне вероятно повышение до 0,5 п. п.

В самих банках дают более осторожный прогноз — 0,1–0,3 п. п., но считают, что это негативная новость.

«Новое повышение может спровоцировать рецидив волны требований вновь ограничить торговую уступку»,— отметил собеседник в крупном банке, где совсем недавно отменили ограничения комиссии для интернет-торговли. В Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ) не ответили на запрос “Ъ”.

Вместе с тем, по мнению директора процессингового центра «КартСтандарт» Майи Глотовой, возможность платежных систем динамично менять ставки торговых уступок демонстрирует живую конкуренцию и необходимость наличия нескольких платежных систем: «Например, снижение интерченджа в определенном сегменте, с одной стороны, стимулирует торговые предприятия предлагать клиентам оплату картами конкретной платежной системы, а с другой — снижает потенциальные привилегии, которые банк может предложить держателю карты за ее использование».

Увеличение интерчейнджа должно позитивно сказаться на положении банков-эмитентов, карты которых клиенты используют при интернет-покупках.

В период ограничения эквайринговых комиссий в интернет-торговле до 1% многие банки были вынуждены снизить кэшбэки с 1% до 0,5%, а некоторые и вовсе отказались от них. Теперь банкиры получат возможность вернуть кэшбэк на допандемийный уровень. Правда, по мнению участников рынка, в ближайшее такой лояльности от них ожидать не стоит.

Максим Буйлов, Ксения Дементьева

Visa вслед за Mastercard разрешит использовать криптовалюту для платежей Статьи редакции

{«id»:227141,»url»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/227141-visa-vsled-za-mastercard-razreshit-ispolzovat-kriptovalyutu-dlya-platezhey»,»title»:»Visa \u0432\u0441\u043b\u0435\u0434 \u0437\u0430 Mastercard \u0440\u0430\u0437\u0440\u0435\u0448\u0438\u0442 \u0438\u0441\u043f\u043e\u043b\u044c\u0437\u043e\u0432\u0430\u0442\u044c \u043a\u0440\u0438\u043f\u0442\u043e\u0432\u0430\u043b\u044e\u0442\u0443 \u0434\u043b\u044f \u043f\u043b\u0430\u0442\u0435\u0436\u0435\u0439″,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/finance\/227141-visa-vsled-za-mastercard-razreshit-ispolzovat-kriptovalyutu-dlya-platezhey»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/227141-visa-vsled-za-mastercard-razreshit-ispolzovat-kriptovalyutu-dlya-platezhey&title=Visa \u0432\u0441\u043b\u0435\u0434 \u0437\u0430 Mastercard \u0440\u0430\u0437\u0440\u0435\u0448\u0438\u0442 \u0438\u0441\u043f\u043e\u043b\u044c\u0437\u043e\u0432\u0430\u0442\u044c \u043a\u0440\u0438\u043f\u0442\u043e\u0432\u0430\u043b\u044e\u0442\u0443 \u0434\u043b\u044f \u043f\u043b\u0430\u0442\u0435\u0436\u0435\u0439″,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/227141-visa-vsled-za-mastercard-razreshit-ispolzovat-kriptovalyutu-dlya-platezhey&text=Visa \u0432\u0441\u043b\u0435\u0434 \u0437\u0430 Mastercard \u0440\u0430\u0437\u0440\u0435\u0448\u0438\u0442 \u0438\u0441\u043f\u043e\u043b\u044c\u0437\u043e\u0432\u0430\u0442\u044c \u043a\u0440\u0438\u043f\u0442\u043e\u0432\u0430\u043b\u044e\u0442\u0443 \u0434\u043b\u044f \u043f\u043b\u0430\u0442\u0435\u0436\u0435\u0439″,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/227141-visa-vsled-za-mastercard-razreshit-ispolzovat-kriptovalyutu-dlya-platezhey&text=Visa \u0432\u0441\u043b\u0435\u0434 \u0437\u0430 Mastercard \u0440\u0430\u0437\u0440\u0435\u0448\u0438\u0442 \u0438\u0441\u043f\u043e\u043b\u044c\u0437\u043e\u0432\u0430\u0442\u044c \u043a\u0440\u0438\u043f\u0442\u043e\u0432\u0430\u043b\u044e\u0442\u0443 \u0434\u043b\u044f \u043f\u043b\u0430\u0442\u0435\u0436\u0435\u0439″,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/finance\/227141-visa-vsled-za-mastercard-razreshit-ispolzovat-kriptovalyutu-dlya-platezhey»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=Visa \u0432\u0441\u043b\u0435\u0434 \u0437\u0430 Mastercard \u0440\u0430\u0437\u0440\u0435\u0448\u0438\u0442 \u0438\u0441\u043f\u043e\u043b\u044c\u0437\u043e\u0432\u0430\u0442\u044c \u043a\u0440\u0438\u043f\u0442\u043e\u0432\u0430\u043b\u044e\u0442\u0443 \u0434\u043b\u044f \u043f\u043b\u0430\u0442\u0435\u0436\u0435\u0439&body=https:\/\/vc.ru\/finance\/227141-visa-vsled-za-mastercard-razreshit-ispolzovat-kriptovalyutu-dlya-platezhey»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

6821

просмотров

Ozon.Card. С чего начать | Помощь OZON

Что такое Ozon.Card и в чем её преимущества?
#

Ozon.Card — это банковская карта, выпущенная Ozon в партнёрстве с
«РНКО Платежный центр». Эта карта неименная: на ней нет фамилии и имени,
и предоплаченная (не кредитная).

Карта работает по всему миру, ей можно пользоваться как обычной картой
Mastercard. Например, оплачивать покупки в магазинах, кафе и ресторанах, снимать деньги в терминалах и банкоматах.
Годовое обслуживание интернет-банка и мобильного приложения бесплатное. Подробнее про тарифы.

Главное преимущество Ozon.Card — начисление кэшбэка баллами за все покупки:

• 1% за покупки в любых магазинах, где принимают к оплате карты Masterсard;
• до 25% за покупки на Ozon;
• до 25% за покупки у партнёров.

Накопленными баллами можно оплачивать до 99% стоимости покупки на Ozon по курсу 1 балл = 1 рубль.

Кто может получить карту?
#

Заказать и получить карту может гражданин РФ (обладатель действующего паспорта гражданина РФ), достигший возраста 18 лет. Предложение о заключении Договора действует на территории Российской Федерации. Под территорией Российской Федерации в рамках настоящего Договора понимаются субъекты, перечисленные в Договоре о комплексном обслуживании клиента по ссылке.

Как оформить карту
#

С 01 октября 2020 года заказать Ozon.Card+ нельзя, но вы можете
заказать Ozon.Card и увеличить лимит по своей карте в пункте выдачи.

1. Выберите Ozon.Card: пластиковую или виртуальную.

Заполните анкету на сайте card.ozon.ru/about. Адрес
в анкете должен совпадать с адресом регистрации.

Когда заполните анкету, карта автоматически добавится в корзину.

2. Оформите заказ. Стоимость карты — 1 рубль. Можно заказать только карту, а можно добавить в заказ другие товары.

3. Получить Ozon.Card можно любым удобным способом: курьером, в пункте
выдачи партнёров, в постамате или почтой России.

Виртуальная карта появится в личном кабинете Ozon после
оформления.

Агентство выдало интернет-баннер за капчу. Это проект MasterCard о проблеме гендерного неравенства

В ноябре пользователи соцсетей обнаружили необычную капчу, которая показывалась при попытке подключиться к вайфаю в московском метро. На экране появлялось сообщение о «подозрительном трафике, исходящим из сети» — пользователям надо было доказать, что они не роботы.

Пассажиров метро просили выбрать топ-менеджеров среди фотографий мужчин и женщин. Обычно сервис reCAPTCHA от Google просит найти дорожные знаки, автомобили или витрины.

Это прикол такой? Что мне выдала капча в метро pic.twitter.com/36U7rFPG3I

— Руди (@Doctor_Stilinsk) 16 ноября 2018 г.

откуда я знаю

дайте мне дорожные знаки pic.twitter.com/aXJB2PHtXy

— виноградная (@anna_yrs) 17 ноября 2018 г.

Проект MasterCard по борьбе с гендерным неравенством

Капча оказалась баннером креативного агентства Mosaic, созданным для проекта MasterCard о проблеме гендерного неравенства. Независимо от выбранных картинок, пользователям говорили, что лидерские качества не зависят от пола и предлагали подробнее узнать о женском лидерстве. По данным Mosaic, тест прошли более 200 тысяч человек, а соотношение выбранных картинок составило 78% на 22% в пользу мужчин.

После прохождения теста пользователи видели следующий текст: «На самом деле, в России 41% всех руководящих должностей занимают женщины. Многие из них стоят за важнейшими достижениями в науке, культуре, бизнесе и других сферах. Эти талантливые, амбициозные и решительные женщины каждый день доказывают, что способность быть лидером определяют уровень профессиональных компетенций и личные качества, а не пол».

На картинках нет реальных топ-менеджеров нет, а результат прохождения теста не меняется, если выбирать только фотографии женщин. «Мы хотели обратить внимание на сам факт выбора по полу. А не проверять людей, знают ли они реальных топ-менеджеров», — говорят в Mosaic.

Рекламный характер капчи выдаёт крестик, который позволяет скрыть баннер, — однако он появляется не сразу. Кроме того, значок стрелочки выполнен в жёлто-оранжево-красном цвете — фирменных цветах MasterCard. Тем временем стрелочка reCAPTCHA от Google серо-голубо-синего цвета.

Не все оценили идею Mosaic

Не все пользователи оценили идею агентства Mosaic. Некоторые пассажиры пожаловались на фейковую капчу компании МаксимаТелеком, которая предоставляет услуги вайфая в метро.

@maximatelecom не надо врать. Это капча. Написали, что подозрительный трафик и вот это вышло. Мне тоже пришлось на эту херню нажимать, причём дважды. Плюнул и по-новому зашел.

— Mikhail Bratsilo (@tushinetc) 19 ноября 2018 г.

Ну вот сейчас рассмотрел. А не кажется вам, что непорядочно так делать. Многие ли рассмотрят крестик видя капчу? Слышали такое слово «репутация»? Вот сейчас она у вас упала, креативщики.

— Mikhail Bratsilo (@tushinetc) 19 ноября 2018 г.

Ранее Google запустил третью версию reCAPTCHA — она будет невидимой для пользователей.

О диджитале в удобном формате ➜ читайте нас в Telegram

Фото на тизере: Finan Akbar

Кому SMM?

Главные подходы и инструменты в одном месте:

• Разбор креативных приёмов и инструментов;
• Анализ и сегментация аудитории;
• Работа с инфлюенсерами;
• Настройка и оптимизация рекламы в соцсетях;
• Постановка KPI, привязанных к глобальным целям бизнеса;
• Анализ бенчмарков для каждой ниши;
• Продюсирование контента и многое другое.

Не пропустите:
спецпроект агентства MarkWay про SMM-2021 →

Реклама

Поделиться

Поделиться

Платежная система MasterCard Worldwide — это… Что такое Платежная система MasterCard Worldwide?

Платежная система MasterCard Worldwide

MasterCard® Worldwide (далее MC) — международная платёжная система. Штаб-квартира компании находится в Нью-Йорке, США. Cистема возникла после заключения соглашения между несколькими банками в США.

В связи с ростом компании была основана неакционерная корпорация MasterCard International Incorporated. Основная задача корпорации продвижение платежной системы. Для рядовых пользователей это разделение не играет никакой роли.

В 2010 году оборот средств по картам платежной системы MasterCard в мире составил 2,7 трлн. долл. США. Системой ежегодно обрабатывается более 23 млрд. операций. Пропускная способность сети – 140 млн. операций в час, при средней скорости в 140 миллисекунд и с точностью до 99,99%. MasterCard предоставляет услуги своим клиентам более чем в 210 странах и регионах мира.

Официальный сайт МС.

Официальный сайт МС на русском языке.

Типы выпускаемых банковских карт:

— Cirrus

— Maestro

— MasterCard Electronic

— MasterCard Unembossed

— MasterСard Standard

— MasterСard Gold

— MasterCard World

— MasterСard Platinum

— MasterCard World Signia

— MasterCard Virtual

— MasterCard Workplace Solutions

Также карты подразделяются на следующие категории:

— MasterCard Consumer

— MasterCard Debit

— MasterCard Prepaid

— MasterCard Corporate

По материалам Словаря банковских терминов и экономических понятий сайта banki.ru.

• Платежная система JCB
• Платежная система VISA

Смотреть что такое «Платежная система MasterCard Worldwide» в других словарях:

• MasterCard — В этой статье не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена. Вы можете …   Википедия

• Новосибирский коммерческий муниципальный банк — Новосибирский муниципальный банк Тип ОАО Лицензия …   Википедия

• Платежные системы — Платежная система (далее ПС)  это сервис для перевода денег или иных средств, их заменяющих (чеки, сертификаты, условные платёжные единицы или специализированные ценные бумаги), в электронной или физической форме (далее денежные средства).… …   Банковская энциклопедия

• Мировой опыт создания платежных систем — Visa глобальная платежная система, которая обеспечивает держателям карт, торгово сервисным предприятиям, финансовым и правительственным учреждениям в более чем в 200 странах мира доступ к сети электронных платежей. Электронные платежи… …   Энциклопедия ньюсмейкеров

• Внешний вид банковской карты — Большая часть банковских карт имеет определенный стандартом ISO 7810 ID 1 формат 85,6 Ч 53,98 мм. Лицевая сторона карты содержит: • изображение или фон. У каждой платежной системы свои требования к дизайну карты. Многие банки предлагают оформить… …   Банковская энциклопедия

• Cirrus — межбанковская платежная система, принадлежащая компании Cirrus System, Inc. Банковские карты этой платежной системы могут использоваться только для снятия наличных в банкоматах с символикой Cirrus или Eurocard/MasterCard. Карточкой нельзя… …   Банковская энциклопедия

• MasterСard Gold — – премиальная карта начального уровня международной платежной системы MasterCard Worldwide. Может быть как дебетовой, так и кредитной. Не требует обязательной авторизации. Это статусная карта, удобна для тех, кто много путешествует. По своим… …   Банковская энциклопедия

• Центр финансовых технологий — Тип Группа Компаний Год основания 1991 …   Википедия

• Новый символ — Банк «Новый Символ» (ЗАО) Тип Закрытое акционерное общество Лицензия Генеральная № 370 от 4 сентября 1992 года (последняя редакция от 16 июня 2004 года) Участие в ССВ …   Википедия

PayPal Cashback Mastercard® — 2% кэшбэк

* Покупки при условии одобрения кредита. См. Подробности в Условиях программы вознаграждений. Чтобы получать денежные вознаграждения, у вас должен быть открытый счет в PayPal с хорошей репутацией, к которому привязан ваш карточный счет. Если ваша учетная запись в PayPal закрыта по какой-либо причине или если ваша учетная запись карты больше не связана с вашей учетной записью в PayPal, ваша учетная запись карты будет закрыта, а все заработанные, но не погашенные денежные вознаграждения будут аннулированы.

** Для новых учетных записей: годовая процентная ставка для переменной покупки составляет 19.99%, 23,99% или 26,99%. Годовая процентная ставка верна по состоянию на 10.01.2020 и будет варьироваться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки (как определено в соглашении о кредитной карте). Минимальная процентная плата составляет 1,50 доллара США для всех типов карт в любом платежном цикле, в котором у вас есть проценты.

† При условии утверждения кредита. Чтобы подать заявку, вам должно быть не менее 18 лет и вы должны проживать в США или на их территории.

*** Важная информация о переводе денежных вознаграждений на ваш баланс PayPal: вам необходимо иметь счет PayPal Cash или PayPal Cash Plus, чтобы иметь баланс.Если у вас нет одной из этих учетных записей, вы можете переводить денежные вознаграждения только на свой банковский счет или дебетовую карту, привязанную к вашей учетной записи в PayPal.

Преимущества и услуги, описанные далее в Руководстве по преимуществам Mastercard, предоставляются исключительно Mastercard International Incorporated. PayPal и Synchrony Bank не одобряют, не рекомендуют, не гарантируют и не берут на себя ответственность за эти предлагаемые преимущества.

Знак бесконтактного индикатора и символ бесконтактного доступа являются товарными знаками, принадлежащими EMVCo, LLC, и используемыми с их разрешения.

PayPal Cashback Mastercard выпускается Synchrony Bank в соответствии с лицензией Mastercard International Incorporated. Mastercard и Tap & Go являются зарегистрированными товарными знаками, а изображение кругов является товарным знаком Mastercard International Incorporated.

Быстрые ссылки

Условия программы вознаграждений

Mastercard Руководство по преимуществам

Часто задаваемые вопросы

3 причины покупки Mastercard

Как и многие другие компании, карта Mastercard (NYSE: MA) почувствовала влияние пандемии COVID-19.Рост безработицы и меры социального дистанцирования снизили потребительские расходы на многих ключевых рынках, от развлечений до путешествий. В результате выручка Mastercard упала более чем на 10% в течение первых девяти месяцев 2020 года. Но для инвесторов, желающих заглянуть в прошлое, культура инноваций и операционного превосходства Mastercard обеспечит компании уверенный рост в предстоящие годы. Вот три причины, по которым Mastercard стремится к успеху.

Источник изображения: Getty Images.

1. Огромные рыночные возможности

Во время последнего собрания инвестиционного сообщества Mastercard руководство подробно описало возможности компании на сумму 235 триллионов долларов, которые охватывают три различных платежных рынка.

Удивительно, но на транзакции по картам в настоящее время приходится всего 30 триллионов долларов (примерно 13%) от всех платежей, в то время как наличные и чеки по-прежнему составляют более чем вдвое больше — 68 триллионов долларов.Это означает, что у Mastercard есть много возможностей для развития своего бизнеса платежных карт, который включает в себя потребительские и коммерческие продукты, нацеленные как на платежи P2M, так и на B2B. Однако переводы с одного банковского счета на другой, также известные как транзакции автоматизированной клиринговой палаты (ACH), представляют еще большую возможность — 139 триллионов долларов. Чтобы решить эту проблему, Mastercard предлагает различные платежные продукты на основе учетной записи.

Например, Mastercard Bill Pay Exchange нацелен на рынок P2M, позволяя потребителям просматривать и оплачивать все свои счета из одного приложения, предоставляя биллерам более дешевую и более эффективную альтернативу, чем существующие продукты.На рынке B2B Mastercard Track позволяет осуществлять автоматические платежи между покупателями и поставщиками различными способами, включая переводы с карт и счетов. Это дает поставщикам гибкость в выборе способа оплаты, повышая эффективность и безопасность обеих сторон транзакции. Другой продукт, Mastercard Send, позволяет осуществлять P2P-платежи в реальном времени и выплаты от бизнеса к потребителю (B2C) как внутри страны, так и за границу. Эта технология позволяет таким компаниям, как PayPal (NASDAQ: PYPL) и Square (NYSE: SQ), мгновенно платить продавцам или предлагать мгновенные банковские переводы потребителям с использованием цифровых кошельков.

Подобные инновации подчеркивают актуальность Mastercard: вместо того, чтобы отставать от быстрорастущих финтех-компаний, Mastercard остается важным игроком в сфере платежей, предлагая решения на основе карт и счетов, которые открывают огромные рыночные возможности.

2. Переход к цифровым платежам и электронной коммерции

Мир становится все более цифровым, и пандемия только усилила эту тенденцию. Согласно исследованию, проведенному Mastercard, цифровые B2B-платежи стали новой нормой для многих предприятий в Северной Америке.Стремясь улучшить денежный поток, 77% малых предприятий внедрили цифровые услуги, такие как сбор платежей или электронные счета-фактуры. Эта тенденция должна стимулировать внедрение платежных продуктов B2B, таких как Mastercard Track, что поможет компании увеличить доход и расширить клиентскую базу.

Mastercard сообщила об аналогичных тенденциях в потребительских расходах. Все больше потребителей совершают покупки через цифровые каналы, поскольку пандемия ускорила распространение электронной коммерции во всем мире. Например, в 2019 году примерно 11% от общего объема розничных продаж в США приходилось на онлайн, но в апреле и мае этого года этот показатель удвоился до 22%, поскольку закрытие предприятий и социальное дистанцирование не давали потребителям возможности оставаться дома.

И эта тенденция все еще набирает обороты — Mastercard прогнозирует рост продаж электронной коммерции на 33% в праздничный сезон 2020 года. Это должно увеличить доход двумя способами: как за счет увеличения объема платежей и транзакций Mastercard, так и за счет предоставления Mastercard возможности предлагать дополнительные услуги с добавленной стоимостью. Например, Mastercard Digital Enablement Services (MDES) обеспечивает токенизацию, помогая таким клиентам, как Amazon и MercadoLibre , предотвращать мошенничество, позволяя потребителям безопасно хранить и использовать платежные карты в Интернете.

Вместе эти тенденции являются движущей силой огромных рыночных возможностей Mastercard.

3. Устойчивое конкурентное преимущество

Платформа

Mastercard объединяет тысячи финансовых учреждений и миллионы продавцов в более чем 210 странах и территориях. Это создает сетевой эффект и формирует основу конкурентного преимущества Mastercard — каждый новый потребитель увеличивает ценность для всех существующих продавцов, а каждый новый продавец добавляет ценность для всех существующих потребителей.Но такой масштаб также дает преимущества в затратах, а это означает, что увеличение доходов может существенно повлиять на операционную прибыль. Это позволяет Mastercard достичь более высокой операционной маржи, чем у более мелких конкурентов, а это означает, что она может превзойти конкурентов в таких областях, как исследования и разработки или продажи и маркетинг, без ущерба для прибыльности.

Конечно, эта динамика может работать и против Mastercard. Visa (NYSE: V) предлагает аналогичный набор платежных решений в еще большем масштабе, с оценочной долей рынка 42%, согласно отчету Nilson Report.Для сравнения, рыночная доля Mastercard оценивается в 25%. В результате операционная маржа Visa, как правило, примерно на 10 процентных пунктов выше.

Тем не менее, Mastercard — небольшая компания, и ее выручка в последние годы росла более быстрыми темпами, что позволяет предположить, что в долгосрочной перспективе она может предложить больший потенциал роста.

Нижняя строка

Инвесторам стоит обратить внимание на объемы платежей и транзакций Mastercard. Когда эти показатели растут или падают, растет и доход, и оба числа показывают, насколько эффективно Mastercard реализует свою стратегию роста.Инвесторы также должны следить за операционной маржой Mastercard. Любое падение может сигнализировать о том, что компания уступает долю рынка конкурентам.

Тем не менее, за последнее десятилетие Mastercard продемонстрировала невероятную устойчивость, превратившись из карточной компании в более разнообразную платежную платформу. Это нововведение позволило Mastercard построить практически непроницаемый ров вокруг своего бизнеса, что должно поддерживать рост на многие годы вперед.

Эта статья представляет собой мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией премиальной консультационной службы Motley Fool.Мы пестрые! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса — даже нашего собственного — помогает нам всем критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

Mastercard делает намного больше, чем вы думаете

Этот краткий фрагмент находится в информационном бюллетене Fortune, и заголовок «Mastercard — это не просто компания по выпуску кредитных карт, по словам его генерального директора», вероятно, никого не удивит. Если люди не поняли истинного смысла безымянного, ребрендированного логотипа Mastercard, что ж, вот оно.

Цифровой мир здесь и
унаследованные карты в ближайшие годы будут истекать, поэтому бывшие банковские
ассоциации и другие поставщики карточных рельсов расширяют свою привлекательность.
Мы уже много лет внимательно изучали этот вопрос в различных отчетах участников
по мере развития процесса, с множеством партнерств и приобретений, наряду с
с четкими стратегическими шагами в мир платежей B2B.

«Многие компании банально называют себя технологическими компаниями.Они делают это, потому что технологии получают более высокую оценку и потому, что, по крайней мере в желательном смысле, они считают, что технология, лежащая в основе их бизнеса, является их секретным соусом … Некоторые из этих компаний захотят повторить свое заявление в своей документации по ценным бумагам, где это легко быть многословным и избыточным, но его очень сложно обмануть. Иначе обстоит дело с Mastercard, которую большинство людей считают компанией, выпускающей кредитные карты. Вот как компания описывает себя: «Mastercard — технологическая компания в глобальной платежной индустрии, которая объединяет потребителей, финансовые учреждения, продавцов, правительства, цифровых партнеров, предприятия и другие организации по всему миру, позволяя им использовать электронные формы оплаты вместо наличные деньги и чеки.”‘

Расширение технологий
сервисы, поддерживающие электронные платежи Mastercard (и др.), были
непрерывный процесс более десяти лет, но, несомненно, ускоряющийся в прошлом
несколько лет, когда мировые расходы на коммерческое потребление стали сосредоточенными
на радаре. Торговля без границ и повышенный спрос на современные, более безопасные
и более быстрые методы обмена стоимости стали новой нормой.

«На прошлой неделе в Сан-Франциско я встретился с Аджаем Банга, многолетним генеральным директором Mastercard.Он искренне верит, что «наличные деньги и чеки» — это конкуренция, и именно поэтому его компания, когда-то принадлежавшая банкам, сегодня стоит более 300 миллиардов долларов. По словам Банги, около 85% мировых транзакций по-прежнему осуществляются наличными. Он сравнивает основную технологию своей компании с железной дорогой, которая готова поставить на свои рельсы любые «грузы», если цель — легальный перевод денег. «Мы рельсы железной дороги», — говорит он. «Поезда могут иметь разные модели». ‘

Обзор
автор: Стив
Мерфи ,
Директор, Консультационная служба по коммерческим и корпоративным платежам в Mercator
Консультативная группа

лучших кредитных карт Mastercard на март 2021 года

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Mastercard — это сеть кредитных карт с более чем 50-летней историей, которая упрощает транзакции между продавцами и эмитентами карт, обеспечивая при этом обширные преимущества для держателей карт, включая бесценные рестораны и развлечения.

Известные карты Mastercard в основном выпускаются Citi, а некоторые из них предлагаются другими крупными банками, такими как Capital One. Есть также десятки карт Mastercard, выпущенных кредитными союзами, такими как Navy Federal Credit Union, и небольшими банками, такими как Commerce Bank.

Все карты Mastercard имеют определенный уровень — Standard, World и World Elite — которые предоставляют различные дополнительные льготы, которые варьируются от защиты ответственности в размере 0 долларов до бесплатной двухдневной доставки с ShopRunner. Уровень, который вы получаете, зависит от кредитной карты, но, как правило, вам придется платить более высокую годовую плату, чтобы воспользоваться преимуществами более высокого уровня.

Помимо уровней, держатели Mastercard могут получать конкурентоспособные вознаграждения, получать выгоду от ежегодных сборов и даже выплачивать долги с начальным 0% годовых в зависимости от того, какая карта у вас есть.

Ниже CNBC Select разбивает лучшие кредитные карты Mastercard по шести категориям, чтобы вы могли выбрать лучшую карту для своих нужд.

Лучшие кредитные карты Mastercard

Лучшая карта Mastercard без годовой платы

Citi Rewards + ® Card

• Rewards

  Заработайте 2X балла ThankYou® в супермаркетах и ​​заправочных станциях в течение первых 6000 долларов США в год, а затем 1X баллов в дальнейшем. Кроме того, заработайте 1X баллов ThankYou® за все другие покупки

• Приветственный бонус

  Заработайте 15000 бонусных баллов, потратив 1000 долларов США на покупки с помощью карты в течение 3 месяцев после открытия счета

• Годовая плата

• Intro APR

  0% годовых на первые 15 месяцев на покупки с даты открытия счета; 0% годовых за 15 месяцев по переводу баланса с даты первого перевода

• Обычный год

  13.49% — 23,49% переменная для покупок и переводов баланса

• Комиссия за перевод баланса

  3% от каждого перевода баланса; Минимум 5 долларов

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• Все покупки автоматически округляются до ближайших 10 баллов — без ограничения
• Получите 10% баллов обратно на все ваши погашения для первые 100000 баллов ThankYou®, которые вы обмениваете каждый год
• Специальное предложение финансирования для новых покупок и переводов баланса

Консультации

• Комиссия в размере 3% за покупки, сделанные за пределами США.S.

• Предполагаемые вознаграждения, полученные через 1 год: 431 долл. США
• Приблизительные вознаграждения, полученные через 5 лет: 1,556 долл. США

Сумма вознаграждений включает баллы, полученные от приветственного бонуса

Для кого это? Карта Citi Rewards + ® — одна из самых уникальных карт без ежегодной платы. Держатели карт, которые часто совершают небольшие покупки, могут воспользоваться функцией «округления» этой карты, которая автоматически округляет до ближайших 10 баллов при каждой покупке — без ограничения.Это означает, что пакет фишек за 1 доллар приносит 10 баллов по сравнению с получением только одного балла без этого преимущества.

Карта Citi Rewards + ® также возвращает вам 10% ваших баллов за первые 100 000 баллов ThankYou®, которые вы тратите в год. Например, если вы погасите 25000 баллов в год, вы получите обратно 2500 из них, что достаточно для подарочной карты на 25 долларов. Аналогичным образом, если вы потратите 150 000 баллов в первый год, вы получите обратно 10 000 баллов, что соответствует 100 долларам США.

Помимо уникальных привилегий, держатели карт зарабатывают 2X балла ThankYou® в супермаркетах и ​​заправочных станциях на первые 6000 долларов в год, а затем — 1X баллов.Кроме того, вы получаете 1X баллов за все остальные покупки.

Эта карта предлагает конкурентоспособную ставку 0% годовых в течение первых 15 месяцев с момента открытия счета для покупок и отсутствие процентов в течение 15 месяцев по переводам баланса с даты первого перевода (после 13,49% до 23,49% переменной годовых). Обратите внимание, есть перевод баланса 3%; Минимум 5 долларов.

Лучший кэшбэк Mastercard

Citi® Double Cash Card

• Rewards

  Кэшбэк 2%: 1% на все соответствующие критериям покупки и дополнительный 1% после оплаты счета по кредитной карте

• Приветственный бонус

• Годовая комиссия

• Intro APR

  0% за первые 18 месяцев по балансовым переводам; Не применимо для покупок

• Обычная годовая

  13.99% — 23,99% переменная для покупок и переводов остатка

• Комиссия за перевод остатка

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• 2% кэшбэк по всем покупкам
• Простая оплата наличными — обратная программа, которая не требует активации или ограничения расходов
• Один из самых длительных вводных периодов для переводов баланса в 18 месяцев

Минусы

• Нет приветственного бонуса, поэтому вы не можете максимизировать вознаграждение в течение первых нескольких месяцев открытие карты
• Минимальный возврат наличных в размере 25 долларов США
• Комиссия в размере 3% взимается с покупок, сделанных за пределами США.S.

• Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 443 долл. США
• Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2213 долл. США

Для кого это? Citi® Double Cash Card — одна из лучших кредитных карт с возможностью возврата денег, и она существует с момента ее запуска в 2014 году. Держатели карт получают 2% кэшбэка при каждой покупке: неограниченный возврат 1% кэшбэка при покупке плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок.

Это простой способ заработать щедрые вознаграждения за повседневные траты без необходимости отслеживать категории бонусов.

Плюс эта карта предлагает долгую 18-месячную 0% годовых на переводы баланса (затем переменную годовую ставку от 13,99% до 23,99%). Хотя вам придется заплатить комиссию за перевод баланса в размере 3% (минимум 5 долларов США), это похоже на другие карты.

Эта карта также не имеет годовой платы, и Citi откажется от вашей первой платы за просрочку платежа, но вы все равно захотите настроить автоплату, чтобы избежать процентных платежей и будущих сборов за просрочку платежа. Вы также получите доступ к Citi® Identity Theft Solutions, услуге, которая поможет вам, если вы стали жертвой кражи личных данных.

Best travel Mastercard

Карта Citi Premier®

• Награды

  3X балла за каждый доллар, потраченный в ресторанах, супермаркетах, заправочных станциях, в отелях и авиаперелётах, 1x балл на все остальные покупки

• 60000 бонусных баллов ThankYou® после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета

• Годовая плата

• Intro APR

• Regular APR

  15.От 99% до 23,99% переменная годовая процентная ставка на покупки и переводы остатка

• Комиссия за перевод остатка

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• Неограниченные 3 балла за каждый доллар, потраченный на заправочных станциях
• Баллы стоят на 25% больше на авиабилеты при бронировании на сайте thankyou.com
• Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции

Консультации

• Годовой сбор в размере 95 долларов США
• Нет специальных предложений финансирования

• Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 858 долларов США
• Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2125 долларов США

Сумма вознаграждений включает вознаграждения, полученные от приветственного бонуса

Для кого это? Постоянные путешественники могут воспользоваться картой Citi Premier® Card с 3-кратными баллами за каждый доллар США, потраченный на авиаперелеты, отели и заправочные станции.Кроме того, эта карта недавно была обновлена, и держатели карт теперь зарабатывают 3X балла за каждый доллар, потраченный в ресторанах и супермаркетах (по сравнению с 2X и 1X, соответственно).

Держатели карт могут иметь право на получение скидки в размере 100 долларов США на одно пребывание в отеле на сумму 500 долларов США или более (без учета налогов и сборов) один раз в календарный год при бронировании через thankyou.com.

Годовая плата за карту Citi Premier Card составляет 95 долларов США, но она соответствует другим проездным и дешевле, чем карты класса люкс, которые могут стоить сотни долларов, например, карта Citi Prestige® Card за 495 долларов США в год.Эта карта не имеет комиссии за транзакцию за границей, поэтому вы можете использовать ее за границей без стандартной комиссии в размере 3%.

Эта карта была известна тем, что предлагала на 25% больше стоимости баллов, потраченных на авиабилеты, отели, круизы и аренду автомобилей через Туристический центр ThankYou, хотя действие этого бонуса закончится 9 апреля 2021 года. Карта Simplicity® — никаких просроченных платежей

Информация о карте Citi Simplicity® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

• Награды

• Приветственный бонус

• Годовая плата

• Intro APR

  0% в течение первых 18 месяцев на покупки и переводы баланса

• Обычная годовая процентная ставка

  От 14,74% до 24,74% до 24,74% переменная

• Комиссия за перевод остатка

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• Годовая комиссия не взимается
• Остатки могут быть переведены в течение 4 месяцев с момента открытия счета
• Один из самых длинных вводные периоды для балансных переводов в 18 месяцев

Минусы

• Комиссия за зарубежные транзакции 3%
• Нет программы вознаграждений

Для кого это? Карта Citi Simplicity® Card предлагает один из самых продолжительных вводных периодов перевода баланса при 0% в течение первых 18 месяцев (затем 14.От 74% до 24,74% переменной годовых). Этот вводный период может дать вам полтора года, чтобы погасить большой баланс.

Существует более высокая, чем обычно, комиссия за перевод баланса в размере 5% (минимум 5 долларов США), но она может оказаться полезной, если вы платите высокие проценты и вам требуется больше, чем обычные 12- или 15-месячные периоды.

У новых держателей карт есть четыре месяца, чтобы завершить перевод баланса (дольше, чем обычно от 60 до 90 дней), но вступительный годовой период начинается при открытии счета, поэтому постарайтесь перевести свой долг как можно скорее.

Помимо начального периода переноса баланса, эта карта предлагает 0% годовых на покупки в течение первых 18 месяцев (затем переменная годовая процентная ставка от 14,74% до 24,74%), не имеет годовой комиссии и никогда не взимает плату за просрочку платежа. Однако одной вещи, которой не хватает этой карте, является программа вознаграждений. Но если ваша цель — выбраться из долгов, это не должно быть проблемой.

Mastercard для лучшего студента

Deserve® EDU Mastercard для студентов

• Rewards

  1% кэшбэк на все покупки

• Приветственный бонус

• Годовая плата

• Intro

Ежегодная ставка 9018 APR

• Комиссия за перевод остатка

  Нет, переводы остатка недоступны

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Требуется кредит

Профи

• Один год Amazon Prime Student после траты 500 долларов США в первые три цикла выставления счетов (на сумму до 59 долларов США)
• Номер социального страхования не требуется, идеально подходит для иностранных студентов
• Кредитная история не требуется, отлично подходит для новичков в кредитной истории
• Нет комиссии за зарубежные транзакции

Против

• Нет специальные предложения финансирования
• Без приветственного бонуса

Для кого это? Deserve® EDU Mastercard для студентов — это редкая студенческая карта колледжа, которая предлагает первоклассные льготы и позволяет международным студентам без номеров социального страхования иметь право на участие.Вы получаете кэшбэк в размере 1% со всех покупок, что вполне прилично для студенческого билета.

Держатели карт

также получают годовой тариф Amazon Prime Student после того, как потратили 500 долларов США в первых трех платежных циклах со своей картой EDU стоимостью 59 долларов США, что является отличным преимуществом для экономии денег, которое обеспечивает бесплатную двухдневную доставку и доставку в тот же день, скидки в Whole Foods и доступ к Prime Video.

Вы также можете воспользоваться защитой сотового телефона, отказом от прав при аренде автомобиля в случае аварии и отсутствием комиссии за зарубежные транзакции, что может сэкономить вам деньги, если вы уроните телефон или путешествуете.

Подобно большинству других студенческих карточек колледжа, вам должно быть больше 18 лет и вы должны учиться в колледже, чтобы получить право. Кроме того, вам понадобится банковский счет в США.

Лучшая карта Mastercard для плохой кредитной истории

Capital One® Secured Mastercard®

Информация о Capital One® Secured Mastercard® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации.

• Награды

  Эта карта не предлагает кэшбэк, баллы или мили

• Приветственный бонус

• Годовая плата

• Intro APR

  Н / Д для покупок и переводов баланса

• Обычная годовая

  26.99% переменная при покупках и переводах остатка

• Комиссия за перевод остатка

• Комиссия за зарубежную транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• Годовая комиссия не взимается
• 49, 99 или 200 долларов США, возвращаемый депозит
• Получите доступ к более высокой кредитной линии после своевременного совершения первых пяти ежемесячных платежей
• Никакой комиссии за покупки, сделанные за пределами США
• Возможность изменения срока платежа

Cons

• High 26.99% переменная Годовая процентная ставка
• Программа без вознаграждений
• После того, как вы подадите заявку и отправите свой депозит, получение карты займет 2–3 недели.
• Capital One периодически проверяет ваш счет, чтобы узнать, можете ли вы перейти на необеспеченную карту, но в отличие от защищенной карты Discover it®, нет четкого графика, когда это произойдет

Для кого это? Если у вас плохой кредит или нет кредита вообще, вам следует подумать о защищенной карте, особенно с малым депозитом, например, Capital One® Secured Mastercard®.Эта карта не имеет годовой платы и не имеет минимального гарантийного залога в размере 49, 99 или 200 долларов в зависимости от вашей кредитоспособности.

Если вы имеете право на депозит в размере 49 или 99 долларов, вы все равно получите кредитный лимит в 200 долларов. Это отличная функция, учитывая, что многие защищенные карты требуют депозитов в размере 200 долларов для получения эквивалентной кредитной линии.

Даже если вы не имеете права на более низкие депозиты, вы можете получить доступ к более высокому пределу кредита всего за шесть месяцев в зависимости от вашей платежной истории и кредитоспособности без необходимости дополнительного депозита.Это хороший стимул для своевременного ведения истории платежей.

Кредитные карты Best Mastercard

Наша методология

Чтобы определить, какие кредитные карты предлагают лучшую стоимость, CNBC Select проанализировал популярные кредитные карты Mastercard, доступные в США. Мы сравнили каждую карту по ряду функций, включая вознаграждения, приветственный бонус, вводную и стандартную годовую процентную ставку , комиссия за перевод баланса и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредит и отзывы клиентов, если таковые имеются.Мы также рассмотрели дополнительные льготы, процесс подачи заявки и то, насколько легко потребителю выкупить баллы.

CNBC Select объединилась с компанией Esri, занимающейся разведкой местоположения. Группа разработки данных компании предоставила самые актуальные и полные данные о потребительских расходах на основе обследований потребительских расходов за 2019 год, проведенных Бюро статистики труда. Вы можете узнать больше об их методологии здесь.

Группа обработки данных Esri создала примерный годовой бюджет розничных расходов в размере приблизительно 22 126 долларов США.Бюджет включает шесть основных категорий: бакалея (5 174 доллара), бензин (2218 долларов), обеды (3675 долларов), поездки (2244 доллара), коммунальные услуги (4862 доллара) и общие покупки (3953 доллара). Общие закупки включают предметы домашнего обихода, одежду, средства личной гигиены, рецептурные лекарства и витамины, а также другие расходы на транспорт.

CNBC Select использовал этот бюджет, чтобы оценить, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что они попытаются максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех. применимые покупки.Все оценки вознаграждений — это чистая годовая плата.

Хотя включенные нами пятилетние оценки основаны на бюджете, аналогичном расходам среднего американца, вы можете получить более высокий или более низкий доход в зависимости от ваших покупательских привычек.

Информация о карте Citi Simplicity®, Deserve® EDU Mastercard для студентов, Capital One® Secured Mastercard® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Почему Visa и Mastercard являются сегодня самыми яркими новаторами в сфере финтех-технологий

В соавторстве с Джиалу Шань

Почему Visa, крупнейшая карточная сеть в США и ее ближайший конкурент Mastercard, продолжат оставаться… [+] широко распространены в новой платформенной экономике.

СВЯЗАННЫЙ ПРЕСС

В мире платформенной экономики большие становятся больше. Победитель получает все. Вот почему все инвесторы обратили свое внимание в прошлый четверг, когда Visa объявила о квартальной прибыли. Обработав транзакции на сумму около 3 триллионов долларов в прошлом квартале, Visa была крупнейшей сетью карт США, соперничающей с Mastercard за первое место. Таким образом, несмотря на то, что American Express объявила, что ее прибыль за четвертый квартал превзошла ожидания Уолл-стрит, с оптимистичным прогнозом прибыли на 2020 год, по-настоящему важны два более крупных конкурента: Visa и Mastercard.

Одна из стратегий роста компании — улучшение существующей технологии за счет расширения возможностей продукта. Visa и Mastercard уже давно занимаются этим. Когда они увидели, что Mobil, теперь входящая в состав Exxon, представила Speedpass , маленькую черную трубку, которую клиенты могут прикрепить к брелку и помахать перед насосом на заправочной станции, чтобы зарядить свою покупку, что, по сути, является собственностью компании. система, которая функционирует как карта магазина — Visa и Mastercard начали работать со сторонними продавцами над множеством технологий смарт-чипов для «бесконтактных платежей», «touch-and-go» и «pay-with-a-wave» транзакций. .Когда они увидели рост количества личных паролей, что сделало невозможным запоминание дополнительного пароля для новой кредитной карты, Visa и Mastercard представили карту со встроенным сканером отпечатков пальцев, небольшой квадрат в правом верхнем углу, который действует как биометрический считыватель. Все эти нововведения были призваны повысить эффективность существующих предложений, чтобы предотвратить замену новыми решениями.

В то же время, с начала эры смартфонов, слишком много участников, предлагающих новые способы оплаты — Apple Pay, Google Wallet, Square, PayPal, Vimeo и Revolut, и это лишь некоторые из них, — все зарекомендовали себя мощными новаторами, которые может создавать предложения, которые так нужны потребителям.Соответственно, они отрезали сегменты рынка от кредитных карт, выпускаемых традиционными розничными банками. Единственная стратегия, на которую Visa и Mastercard могут положиться для поддержания актуальности своей устаревшей инфраструктуры, — это обход своих собственных пластиковых карт. Они будут преуменьшать их значение до тех пор, пока однажды не откажутся от физического воплощения, которое лелеяли десятилетиями. Они должны позволить нарушителям подключаться напрямую к их платным дорогам. Если вы не можете победить их, позвольте им присоединиться к вам.

Поэтому неудивительно, что на мероприятии Apple в марте 2019 года, когда была анонсирована карта Apple, комментаторы обратили внимание не только на «едва уловимую не совсем белую окраску» карты и «ее толщину со вкусом», а также на логотип Apple. красуется во всей своей минималистической красе.Карта также обещала прорывные функции, такие как отсутствие каких-либо комиссий и программное обеспечение AI, которое будет активно поощрять пользователей избегать долгов и давать рекомендации по их быстрой выплате. Но разделенное пространство на обратной стороне карты — это логотипы Goldman Sachs, андеррайтера и Mastercard. Даже Apple не смогла избавиться от пластиковой сети.

И дело не только в Apple. PayPal, Square, Samsung Pay, Google Pay, Facebook Credits, Stripe и даже Coinbase, разработчик криптовалюты, работают с Visa и Mastercard.Таким образом, главный прорыв здесь — это осознание того, что лучшие характеристики продукта никогда не будут изобретены внутри компании. И Visa, и Mastercard понимают, что приложения-убийцы должны быть изобретены третьими сторонами, которые ближе к своим клиентам. Было бы слишком медленно, если бы они подписывали конечных потребителей один за другим. Для тех, кто управляет унаследованной инфраструктурой, лучшая стратегия — позволить другим найти новые способы использования существующей системы. Более важно использовать любое стороннее приложение, когда оно станет достаточно значительным.

«Финансовая отрасль полна заклятых врагов» — Эл Келли, генеральный директор Visa Inc.

© 2018 Bloomberg Finance LP
«

Finance» — это отрасль, в которой полно «заклятых врагов», — сказал Эл Келли, исполнительный директор Visa, когда его спросили об их отношениях с PayPal. На самом деле это оксюморон, относящийся к тому, с кем человек дружит, несмотря на фундаментальное соперничество. Но именно так и Visa, и Mastercard сосредотачиваются на расширении своих интерфейсов прикладного программирования (API), стандартов интерфейсов, которые сделают их сети простыми и мощными в работе, так что они станут еще более неотразимыми для любых новичков в сфере финансовых технологий.

Обе сети запускают «услуги токенизации», которые генерируют уникальный токен для каждой отдельной кредитной карты, вместо того, чтобы использовать обычные кредитные номера, чтобы предотвратить доступ хакеров к важной информации. Обе сети стремятся стать организацией, устанавливающей стандарты для всего платежного сектора. Они опубликуют стандарт и распространят его по низкой цене или даже бесплатно. Они были бы довольны, если бы отраслевые обозреватели отдали должное Apple, Google, Facebook и другим стартапам за то, что они предложили отличные методы мобильных платежей.

И может даже наступить день, когда пластиковые карты совсем исчезнут. Но в этом мире Visa и Mastercard по-прежнему будут использоваться повсеместно, что упрощает все сложные этапы отправки и получения денег по всему миру.

Ховард Ю — профессор управления и инноваций LEGO в швейцарской лаборатории IMD и директор программы расширенного управления ( AMP ). Его книга «Прыжок : как преуспеть в мире, где все можно скопировать» была опубликована PublicAffairs в 2018 году.

Цзялу Шань — научный сотрудник Глобального центра цифровой трансформации бизнеса — IMD и Cisco Initiative.

Sam’s Club Credit

1Предложение требует одобрения кредита. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны (i) подать заявку и получить разрешение на открытие счета потребительской кредитной карты Sam’s Club® и (ii) использовать свою новую учетную запись для совершения покупок Sam’s Club на общую сумму 30 долларов США или более (за исключением денежных авансов, продажи подарочных карт, алкоголя, табака и покупки в аптеке) в течение 30 дней с даты открытия счета.Ваша физическая карта должна прибыть в течение 7-10 рабочих дней с даты открытия счета. Кредит в размере 30 долларов США появится на счету в течение 90 дней после совершения соответствующих покупок. Предложение действительно только для вновь открытых счетов, и на каждую учетную запись можно получить только одно предложение в размере 30 долларов США. Мы оставляем за собой право отменить или изменить условия этого предложения в любое время.

† Для новых счетов: переменная годовая ставка покупки составляет 15,65% или 23,65%. Минимальная процентная плата составляет 2 доллара США для обеих карт. Все годовые процентные ставки верны по состоянию на 15 марта 2021 года и будут варьироваться в зависимости от рынка в зависимости от основной ставки (как определено в вашем кредитном соглашении).

* Денежные вознаграждения доступны только для членов Sam’s Club Plus за покупки в клубе с любой формой оплаты.Члены Sam’s Club Plus получают 2% обратно за соответствующие покупки до вычета налогов с максимальным вознаграждением в 500 долларов за 12-месячный период членства. Денежные вознаграждения присуждаются ежегодно примерно за 2 месяца до даты продления и загружаются на членскую карту для использования в клубе, на SamsClub.com или обмена на наличные. Участник может накопить максимальный баланс в размере 2000 долларов США в виде заработанных денежных вознаграждений на членской карте, после чего начисление денежных вознаграждений прекращается до тех пор, пока максимальный баланс не будет уменьшен. Денежные вознаграждения не начисляются за покупки, сделанные в период действия Максимального баланса.Ограничения применяются. Посетите SamsClub.com/CashRewards, чтобы узнать об исключениях, подробностях программы и условиях.

** Держатели карт Sam’s Club® Mastercard® получают вознаграждение за возврат наличных за соответствующие критериям чистые покупки (за вычетом кредитов, возвратов, налогов и корректировок), совершенные с их учетной записи Sam’s Club® Mastercard®. Процент вознаграждения зависит от типа совершенной покупки. Вознаграждения Cash Back не начисляются за следующие покупки или транзакции в Sam’s Club или SamsClub.com: авансы наличными, табак и связанные с курением продукты (включая электронные сигареты), покупки по рецепту, пополнение или покупка предоплаченных карт, подарочных карт (включая сторонние подарочные карты) или любые их эквиваленты.В течение календарного года можно заработать не более 5000 долларов США в виде Cash Back Rewards. Соответствующие критериям покупки на нескольких карточных счетах для одного и того же члена Sam’s Club, включая корпоративные и личные счета, будут объединены при определении максимального кэшбэка в размере 5000 долларов США в год. Вознаграждения с возвратом денежных средств выдаются, начиная с каждого февраля, за кэшбэк, заработанные в течение предыдущего календарного года. Вознаграждения с возвратом денег аннулируются, если учетная запись Sam’s Club® Mastercard® не имеет хорошей репутации (т. Е. Просрочена) или если членство Sam’s Club прекращается или истекает.Вознаграждения с возвратом денег будут автоматически загружены в ваше членство в Sam’s Club и могут быть погашены только в местах проведения Sam’s Club или на сайте SamsClub.com. См. Условия программы вознаграждений «Как получить кэшбэк с помощью карты Sam’s Club® Mastercard®» или посетить SamsClub.com/sams/images/ MasterCard_CashBack.pdf для получения дополнительной информации. Карта Sam’s Club Mastercard выпускается Synchrony Bank на основании лицензии Mastercard International Incorporated. Mastercard является зарегистрированным товарным знаком, а изображение кругов является товарным знаком Mastercard International Incorporated.

Антиконкурентное поведение Visa и Mastercard наносит ущерб безопасности платежей

Прошло семь месяцев с тех пор, как COVID-19 заставил 950 000 малых предприятий Огайо быстро адаптироваться и внедрять инновации. Пикап на обочине для розничных продавцов, бесконтактный вынос для ресторанов и даже виртуальные тест-драйвы для автосалонов теперь не только необходимы, но и ожидаются.

Но удобство — не единственное, что должно быть в центре внимания жителей Огайо.

Безопасность платежей является ключевым фактором в нынешнем экономическом климате.С марта более 644 000 жителей Огайо подали заявления о безработице — сейчас не лучшее время для них стать жертвой мошенничества с карточками. Но США лидируют в мире как страна, наиболее подверженная кредитному мошенничеству. И проблема усугубляется — число случаев мошенничества с 2017 по 2019 год увеличилось вдвое. Один процессор сообщил, что май 2020 года стал рекордным месяцем для попыток мошенничества с картами — они отметили, что количество попыток увеличилось на 32% по сравнению с месяцем.

Сделать платежи более безопасными не так просто, как развернуть новейшие и передовые технологии.EMVCo, орган по установлению стандартов платежей, управляемый такими компаниями, как Visa и Mastercard, стоит на пути безопасности. Эта дуополия ставит их прибыль выше безопасности платежных карт. Это также ставит под угрозу выживание 7000 розничных продавцов в Огайо и 1,5 миллиона рабочих мест, которые они предоставляют.

Инновации по повышению безопасности платежей существуют, но EMVCo препятствует их внедрению.

Одним из примеров является «токенизация». Идея проста: во время оформления заказа номер счета вашей кредитной или дебетовой карты заменяется более безопасным «токеном».Существуют открытые, проверенные стандарты токенизации, но EMVCo отвергла их и выпустила собственные запатентованные спецификации, защищающие доминирование Visa и Mastercard.

Другой пример — «сквозное шифрование». Это сохраняет ваши данные в безопасности с момента погружения или касания карты до момента, когда она достигнет предполагаемого получателя. Но стандарты шифрования EMVCo были разработаны без какого-либо участия продавцов или групп защиты потребителей, что снова принесло пользу Visa и Mastercard.

Одно нововведение особенно актуально в среде COVID-19: «связь ближнего поля» или платежи NFC.NFC — это технология, которая позволяет «коснуться» карты или телефона для оплаты при оформлении заказа. Неудивительно, что использование «бесконтактных» платежей, таких как прослушивание карты с поддержкой NFC, резко возросло в США, увеличившись на 150% с марта 2019 года.

Но хотя NFC может быть более удобным для клиентов, он может стать головной болью для продавцов. Это может быть громоздко и дорого, особенно для мобильных платежей. Хуже всего то, что EMVCo навязал это продавцам, помогая Visa и Mastercard, а не позволяя рынку решать, какой тип платежей следующего поколения является наиболее безопасным.

К сожалению, в этом поведении нет ничего нового. EMVCo обычно жертвует безопасностью платежей, чтобы увеличить объем транзакций Visa и Mastercard. Около пяти лет назад «чиповые» карты начали заменять невероятно устаревшие карты «с магнитной полосой». (Это почти через 20 лет после появления «чипа», если вам интересно.) Вместо того, чтобы внедрять более безопасный стандарт аутентификации «чип-и-PIN», который сокращает мошенничество с картами во всем мире, EMVCo настаивает на «чип-и-PIN». -подпись «все для защиты доли рынка Visa и Mastercard.

То, как EMVCo развернула «чиповые» карты здесь, в США, также препятствовало конкуренции в сфере платежей. Дебетовые сети позволяют осуществлять платежи между покупателями и продавцами, использующими карты. Дебетовые сети США конкурируют как за банковский, так и за торговый бизнес. Эта конкуренция привела к инновациям и повышению безопасности во всей отрасли. Однако в очередной раз EMVCo предпочла прибыль безопасности и позволила Visa и Mastercard по существу заблокировать доступ торговцев к любой из конкурирующих дебетовых сетей.Потребовалось вмешательство Федеральной резервной системы и Федеральной торговой комиссии, прежде чем Visa и Mastercard изменили свою практику, чтобы фактически конкурировать на открытом рынке для бизнеса и позволить розничному продавцу выбрать дебетовую сеть, которая обеспечивает максимальный уровень безопасности для проведения транзакций.

Рене Пелегеро, президент и управляющий директор Retail Payments Global Consulting Group, утверждает: «Владение EMVCo компаниями, выпускающими кредитные карты, поставило прибыль выше безопасности … и даже оставило Соединенные Штаты с системой платежных карт, подверженной мошенничеству. поскольку количество случаев мошенничества в остальном мире сократилось.«

Согласны — и заслуживаем лучшего. Получая возможность выбора, Visa и Mastercard каждый раз предпочитали прибыль инновациям в области безопасности. Нам нужны открытые стандарты — EMVCo должна позволить предприятиям вносить значительный вклад в установление стандартов, чтобы платежная экосистема США могла адаптироваться к среде COVID-19 и обеспечивать безопасность платежей.