Что такое ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД КРЕДИТОВАНИЯ и кому это выгодно? Льготный период

Льготный период

Льготный период (Grace period) – это временной промежуток, который отводится клиенту банком для беспроцентного пользования оформленным кредитом. В этот период кредитор не начисляет проценты за пользование заемными средствами. Если к завершению Grace period заемщик успел рассчитаться с долгами, то никакой дополнительной платы с него не взимается.

Льготный период – это банковская услуга для пользователей кредитных карт, которая дает возможность пользоваться кредитом и не выплачивать проценты определенный промежуток времени.

Сегодня почти все банки устанавливают Grace period для пользователей кредитных карт. При этом на практике мало кто из потребителей представляет, в чем сущность льготного периода и как он считается. Почти в каждом банке свои особенности получения средств и проведения расчетных операций.

Срок льготного периода составляет от 50 до 200 дней. Здесь многое зависит от банка и его условий. В большей части финансовых учреждений России Grace period составляет 55 дней. Активация такой услуги происходит автоматически в случае оплаты картой за товары (услуги) или снятия наличных выше суммы личных средств на счете.

Есть банки, которые открывают Grace period только при безналичной оплате картой. Если же снимается наличность или же осуществляется перевод денежных средств на другие счета, то начисление процентов происходит с первого дня снятия средств.

Для большего удобства банк может разбивать льготный период (Grace period) на две части:

1. Расчетный период (его продолжительность – один месяц). На протяжении этого времени пользователь карты может производить любые операции по личному и кредитному счету. При этом выписки из банка формируются, как правило, именно по этой статье затрат. Первый день расчетного периода может считаться по-разному. В одних банках за точку отсчета берется дата первой покупки, в других – дата выпуска карты, в-третьих – день формирования отчета по «пластику» и так далее. Но на практике почти во всех финансовых учреждениях отсчет начинается с первого дня месяца.

2. Платежный период (от 20 до 25 дней). Этот «хвост» переносится на следующий месяц, в течение которого можно без начисления процентов произвести погашение задолженности. В итоге суммарная продолжительность льготного периода составляет 50-55 суток.

Для правильного пользования услугой, заемщик должен знать сущность расчета льготного периода в своем банке. Всего существует несколько методик:

1. Календарный месяц+. На сегодня эта методика применяется в большинстве российских банков (почти в 80%). Оплата кредитной картой может производиться в любой день месяца, и банку этот момент не принципиален. При этом льготный период включает в себя оставшиеся до завершения месяца дни (с момента покупки) и еще 20-25 дней входит в следующий отчетный месяц.

Сущность такого Grace period проста. Если покупка сделана первого числа месяца, то продолжительность льготного периода будет максимальной (50-55 дней). В это время можно постепенно погашать свои долги и не переживать за начисление процентов. Если же покупка или пользование услугой было совершено позже, то Grace period автоматически уменьшается. Следовательно, если в банке-кредиторе используется именно такая схема расчета, то делать покупки и пользоваться кредитными средствами необходимо в первые дни месяца. В этом случае запас по времени для беспроцентного погашения займа будет максимальным.

Преимущество такого беспроцентного периода очевидно – это фиксация отчетной даты, что упрощает расчет завершения Grace period. После совершения покупки можно без проблем подсчитать, когда необходимо закрыть долги полностью до начисления процентов.

Недостатков здесь больше:

- пользоваться льготным периодом можно только в том случае, если задолженность перед банком погашена на 100%. Если же в течение льготного периода выплачена лишь часть средств, то процент будет начисляться за весь период начиная с момента оформления займа (совершения покупки). Достаточно на один день просрочить льготный период, как в силу вступают стандартные условия со штрафами, пеней и высокими процентами;

- минимальный платеж по карте нужно вносить в оговоренные сроки. При этом делать это необходимо вовремя.

2. Фиксированный период. Такой вариант Grace period часто устанавливается банками для недорогих кредитных карт с небольшим лимитом на счете. Схема расчета проста. Для каждой покупки предполагается фиксированный льготный период, который, как правило, не превышает одного месяца.

Преимущества:

- можно снимать деньги с карты в любой день месяца. Отсчет Grace period всегда начинается с момента совершения покупки, а его продолжительность не меняется;

- у каждой покупки может быть свой льготный период. Для одних товаров или услуг – меньше, а для других – больше. Этот момент необходимо заблаговременно уточнять в банке.

Недостатки:

- в большинстве случаев фиксированный льготный период имеет меньшую продолжительность, что накладывает определенные ограничения на клиентов;

- если в льготный период не выплатить все долги, то процент будет начислен на всю сумму с момента совершения покупки;

- заемщик должен лично держать под контролем дату завершения действия беспроцентного периода. В противном случае высока вероятность просрочки.

3. Календарный месяц «плюс» следующий. Такая схема считается наиболее удобной для заемщиков. Но на практике российские банки ее почти не применяют. Как правило, Grace period по такой схеме наибольший и составляет 60 дней. При этом кредитор вносит в счет льготного периода все оставшиеся дни с момента совершения покупки и добавляет весь календарный месяц. Главное – это не забыть дату, когда необходимо полностью покрыть свои долги.

Преимущества:

- получение в распоряжение максимального льготного периода, за который можно успеть рассчитаться с долгами;- невозможность забыть о дате, когда необходимо произвести полную выплату. Как правило, последнее число месяца запоминается проще, чем любая другая дата. В крайнем случае, можно установить напоминание на телефоне, которое сообщит о приближении дня «Х».

Недостаток только один. До момента полной выплаты задолженности за прошлый месяц Grace period на будущие покупки уже не распространяется.

4. День первой покупки в кредит «плюс». Есть банки, где льготный период немного смещается по времени и начинает работать не со дня совершения операций по кредитке, а с момента проведения сделки по карте (использования кредитных средств).

Преимущества:

- возможность совершать покупки (пользоваться услугами) в любой день месяца, не задумываясь о возможном изменении размера Grace period. Если льготный период составляет 55 дней, то он в любом случае таковым и останется, вне зависимости ото дня пользования кредитными средствами;

- с момента совершения первой сделки с кредитными средствами активируется льготный период. С этого дня можно совершать любые покупки. Главное – своевременно погасить свои долги по истечении беспроцентного срока.

Недостатки:

- до момента погашения долгов по одному льготному периоду воспользоваться этой услугой снова не получится;

- даты завершения беспроцентного срока каждый раз отличаются;

- если льготный период имеет большой срок, то банк может обязать клиента делать ежемесячный платеж.

5. Дата формирования отчета «плюс». Здесь беспроцентный период во многом зависит от даты, когда была сформирована выписка клиенту. В этом случае к дате просто прибавляется 20-25 дней. В этот период имеющиеся долги можно гасить, не оглядываясь на проценты.

Преимущества:

- на руках у заемщика всегда есть напоминание в письменном виде с датой конечного погашения беспроцентного займа. При желании сумму, установленную в выписке можно оспорить на протяжении месяца с момента выдачи;

- если воспользоваться займом в первые дни после получения выписки, то льготный период будет максимальным.

Недостаток один. Если заемщик по какой-либо причине не получил выписку, то можно с легкостью забыть дату совершения платежа.

С учетом особенностей и условий беспроцентного периода, можно выделить несколько преимуществ и недостатков такой услуги.

Преимущества льготного периода:

1. Наличие бонусной системы. Пользователи кредитных карт с Grace period могут экономить средства при совершении покупок в торговых точках, которые заключили договор с банком. В некоторых случаях на счет может возвращаться до 5-10% от стоимости покупки.

2. Быстрое решение проблемы. При наличии острой потребности в средствах, когда остается несколько дней до зарплаты, можно воспользоваться услугой, а после получения заработной платы рассчитаться с банком. В этом случае дополнительные расходы исключены.

3. Возобновляемость услуги. В случае если долги по прошлому беспроцентному периоду погашены, то открывается новый доступ к услуге.

4. Простота оформления. Для получения каждого нового займа не нужно собирать справки о доходах и документы. Вся процедура оформления проводится один раз. При этом нет необходимости посещать банк – можно просто пользоваться кредиткой по своему усмотрению.

Недостатки льготного периода:

1. Сложность расчета. В некоторых случаях весьма сложно разобраться с тонкостями Grace period банка. Вот почему эти вопросы желательно согласовывать заранее.

2. При снятии наличности в банкомате обязательно взимается определенный процент, который порой существенно "бьет" по карману..

3. Ежегодная оплата за обслуживание кредитки со льготным периодом в большинстве банков обязательна.

4. В случае просрочки Grace period приходится выплачивать полный объем процентов и с учетом всей суммы займа.

Подписывайтесь на United Traders в социальных сетях:

utmagazine.ru

как посчитать и как пользоваться

По кредитным картам банками предусматривается грейс-период, который еще принято называть льготным. Такая опция доступна держателям любых кредитных карт, выпущенных на территории РФ. При правильном использовании этой услуги, расходы по карте сводятся к минимуму. Если держатель своевременно погашает задолженность, то он освобождается от уплаты процентов банку-эмитенту.

Что такое льготный период

После оформления кредитной карты, банк размещает на ее балансе кредитный лимит — заемные средства, которыми держатель может пользоваться в соответствии с условиями заключенного с банком соглашения. Величина кредитного лимита в большинстве случаев устанавливается индивидуально для каждого клиента отдельно. За пользование заемными средствами клиент уплачивает банку проценты — ставка прописывается в договоре.

Одновременно с кредитным лимитом банк назначает и льготный период — срок, в течение которого клиент пользуется заемными средствами бесплатно. Как и размер заемных средств, длительность льготного периода устанавливается в отношении каждого клиента индивидуально.

Для того, чтобы льготный период не прерывался, клиент должен пользоваться картой в строгом соответствии с пунктами пользовательского соглашения. Стандартные требования: использование заемных средств только в целях совершения безналичных покупок и своевременное внесение минимального обязательного платежа (МОП) по карте.

Следовательно, в рамках льготного периода пользователь платит ровно столько, сколько тратит по карте. На день, следующий за днем завершения льготного периода, кредитная организация начинает начислять проценты на остаток долга.

Как пользоваться льготным периодом по кредитке

Российскими банками используется две схемы расчета грейс-периода. Каждая из них не отменяет главное условие — бесплатное использование заемных средств в течение положенного по договору срока.

Как считать у Сбербанка

Самая распространенная схема: когда льготный период состоит из отчетного периода и периода погашения. Такая схема используется большинством российских банков, включая и Сбербанк. У Сбербанка льготный период достигает 50 дней, в течение которых держатель пользуется средствами бесплатно — 30/31 день (отчетный период) и 20 дней (на погашение).

Пример: в пользовательском соглашении прописано, что отчетным днем по карте значится 5-е число каждого месяца. До 5 числа каждого месяца пользователь делает покупки, расплатиться с банком, за которые нужно в последующие 20 дней. То есть, крайней датой для полного погашения задолженности будет 25 число месяца. Покупки, совершаемые вне прошедшего отчетного периода, переносятся на следующий отчетный период.

Между пятыми числами двух месяцев проходит 30-31 день, в течение которых пользователь тратит заемные деньги. Далее наступает срок для полного погашения задолженности — до 25 числа. После погашения задолженности, образовавшейся в течение прошедшего отчетного периода, грейс-период возобновляется.

Схема только на первый взгляд кажется сложной, особенно при расчете размера задолженности, которую нужно погасить. Чтобы грейс-период не прерывался, гасится задолженность, образовавшаяся на 5 число (по примеру выше).

Как считать у Альфа-Банка

Еще одна схема, используемая, в частности, Альфа-Банком, заключается в не делении льготного периода на отдельные части. Кардинально ничего здесь не меняется, но такая схема является более понятной для пользователя.

Пример: банк установил грейс-период в течение 60 дней. Клиент воспользовался средствами 5 мая, и по условиям соглашения он должен полностью погасить задолженность до 5 июля (+60 дней). Затем, он потратил еще часть кредитного лимита, и самая последняя покупка была совершена 2 июля.

В этом случае максимальный льготный период предусматривается только по первой покупке, которая была сделана 5 мая. По всем остальным тратам длительность бесплатного периода будет пропорциональна количеству дней, оставшихся до наступления даты полного погашения задолженности. Следовательно, траты, совершенные 2 июля, должны быть возмещены банку в течение 3 последующих дней — до 5 июля.

Отчетным событием здесь является совершение первой покупки, по которой будет предусмотрен самый длительный льготный период. Для всех остальных покупок длительность льготного периода будет соответственно уменьшаться по мере приближения к дате полного погашения задолженности.

Крайние даты до полного погашения задолженности указываются в пользовательском соглашении или в пин-конвертах, если пин-код выдается таким образом. Теоретически эти сроки можно сдвинуть, но только после полного погашения очередного размера задолженности. Некоторые банки не только предполагают сдвиг сроков, но и допускают увеличение длительности льготного периода, если клиент не допускает серьезных нарушений в процессе пользования картой.

Минимальный обязательный платеж

Еще одним условием для возможности пользования льготным периодом является своевременное внесение минимального платежа — процента от образовавшейся задолженности. В большинстве случаев он составляет 3-5% от суммы задолженности, но не менее определенной суммы в денежном выражении.

Минимальный платеж вносится раз в месяц, независимо от длительности льготного и отчетного периодов. Нарушение этого правила приведет к приостановлению льготного периода и исчислению процентов на образовавшеюся к этому моменту задолженность.

Держателю нужно самостоятельно отметить для себя дату внесения минимального платежа. К примеру, это может быть каждая вторая неделя любого месяца, или каждое 14-15 число месяца. Размер минимального платежа не обязательно должен составлять определенный процент от задолженности. Главное, чтобы сумма не была меньше, чем установленный банком минимум. Других ограничений здесь не предусматривается.

БроБанк: Льготный период с датами погашения задолженности не является обязательным. То есть, пользователь не должен ждать какую-то конкретную дату для внесения очередного платежа. После совершения покупки задолженность по ней может гаситься в этот же день – здесь все по усмотрению клиента. За счет льготного периода предоставляют клиента что-то вроде отсрочки по исполнению обязательств.

Как работает льготный период по кредитной карте

Читайте также:

brobank.ru

Как рассчитать льготный период по кредитной карте

Что такое льготный период по кредитной карте, как правильно рассчитать срок его действия и можно ли действительно не платить проценты за пользование деньгами банка?

Начнем с того, что это замечательная возможность сэкономить на процентах, но только в том случае, если Вы правильно понимаете все основополагающие принципы. Выбирайте кредитные карты с льготным периодом, а мы расскажем, как ими правильно пользоваться.

Как рассчитать льготный период

Отсчет самого первого льготного периода начинается с момента активации карты. Именно с этого дня банки отсчитывают 50 или 55 дней беспроцентного периода. Например, если Вы активировали карту 1 мая, а grace период - 50 дней, то задолженность Вы должны погасить до 20 июня. Отчет льготного периода в следующем месяце начнется с 1 июня и продлится до 20 июля. Многие ошибочно думают, что нужно отсчитывать дни с момента, когда была совершена покупка, но это не так.

Дополнительная сложность заключается еще и в том, что некоторые банки считают со дня активации карты, а другие берут для удобства первое число месяца - этот момент лучше уточнить отдельно.

Беспроцентный период распространяется не на все операции: снятие наличных в банкомате, переводы на счета дебетовой карты и другие операции, в результате которых Вы получаете кэш, могут быть исключены. В этом случае проценты будут начисляться сразу, а за снятие наличных еще и спишется комиссия 3-5%. Есть, конечно, банки, которые щедро включают снятие наличных в беспроцентный период, например, ВТБ 24, но комиссию все равно придется заплатить.

Кроме того, ряд хитростей позволяет получить наличные и сохранить срок действия grace периода - например, перевод на Киви-кошелек с привязанной к нему карты - в этом случае Вы платите только 0,75% комиссии, а затем уже переводите деньги на дебетовую карту и снимаете их в банкомате.

Как рассчитать льготный период по карте Сбербанка

Льготный период по картам Сбербанка составляет 50 дней и начинается он с первого дня отчетного периода. Дата отчетного периода напечатана на конверте с ПИН-кодом, который Вы получаете вместе с картой. Это может быть, например, первое число каждого месяца или пятное число.

Расчет льготного периода наглядно показан на графике:

Обратите внимание, что операции по снятию наличных не попадают в льготный период, поэтому проценты по ним начнут начисляться сразу.

Льготный период - 100 дней. Где подвох?

По кредитным картам Альфа Банка льготный период составляет 100 дней, т.е. в два раза больше, чем по средней карте на рынке. Действительно, если погасить всю сумму вовремя проценты начислены не будут, но при таком длинном льготном периоде нельзя забывать о минимальном платеже в размере 5% от суммы задолженности. Обязательный минимальный платеж нужно платить каждый месяц после получения выписки, а затем можно продолжать наслаждаться беспроцентным периодом.

Кстати, в Альфабанке отсчет 100 дней начинается с момента совершения первой покупки, а дата внесения обязательного платежа зависит от даты заключения договора. Таким образом, если воспользоваться картой в первый раз примерно через месяц, может оказаться, что минимальный платеж придется оплачивать вскоре после совершения покупки.

Лучшие карты в льготым периодом

Когда платить, чтобы попасть в льготный период?

Отсчитывать дни и отмечать галочки в календаре, чтобы заплатить без процентов, совсем не обязательно, ведь каждый месяц банк отправляет Вам выписку по счету - выписка формируется в течение нескольких дней после окончания месяца и в ней бывает указан срок окончания льготного периода и крайний срок внесения минимального платежа. Для стандартного grace period продолжительностью 50-55 дней эти даты будут совпадать, а для увеличенного срока (60-100 дней как в Альфа Банке или 200 дней в первом цикле как в Авангарде) минимальный платеж потребуется внести раньше, чем всю сумму. Таким образом, если Вы получаете выписку на e-mail или имеете доступ к ней через интернет-банк, у Вас остается около 20 дней на оплату после того, как выписка получена. На услуги обычной почты в этом вопросе лучше не полагаться - велика вероятность того, что отчет Вы получите лишь тогда, когда пройдут все сроки.

Вам понравится:

Оставлять оплату счета на последний момент не стоит - всегда нужно иметь около 3-х дней про запас. Во-первых, технические сбои и задержки с зачислением денег случаются достаточно часто. Во-вторых, и без всяких сбоев некоторым банкам требуется до 3-х рабочих дней на обработку платежа. А вот если в нужный день денег на счете не окажется, Вам тут же будут начислены штрафы и комиссии.

Многим кажется, что льготный период это замечательная опция, которая им никак не подходит. Действительно, если снять весь баланс в банкомате в первый день, о льготном периоде можно забыть. Но если подходить к использованию карты разумно, то вполне можно сэкономить. Даже если Вы серьезно поиздержались в определенном месяце, все равно стоит максимально погасить долг сразу после зарплаты. Потратили всю зарплату на погашение долга? Не беда, ведь кредитный лимит на карте возобновляемый, а значит Вы снова можете платить картой, а счет оплатить через 50 дней.

bankcreditcard.ru

Как пользоваться льготным периодом кредитной карты?

Уговаривая будущих заёмщиков оформить кредитную карту, многие банки соблазняют их наличием грейс-периода (беспроцентного, когда деньгами по карте можно пользоваться без ограничений и если вернуть сумму в установленные сроки, то проценты начислены не будут). Обычно это от 30 до 70 дней.

Так ли выгодно использовать льготный период и есть ли какие-либо подводные камни этой программы? Об этом и о том, как пользоваться льготным периодом кредитной карты, расскажем в этой статье.

Содержание статьи

Какие основные моменты нужно знать?

Есть расчетный и платежный период. Расчетный – это когда пользователь может совершать покупки и оплачивать услуги, пользуясь заемными средствами банка в пределах кредитного лимита. Обычно это 30 дней.

Далее начинается платёжный этап – время, когда клиент может погасить всю сумму долга, пользуясь льготами.

Т.е. необходимо внести сумму задолженности и в таком случае проценты за пользование деньгами ему начислены не будут. Вместе с расчетным длительность его как правило равна 50 или 60 дней – как и обещал вам банк.

Если были нарушены сроки или на баланс поступила не полностью вся сумма, то на оставшийся долг будут начислены проценты в соответствии с условиями вашего кредитного договора. Как только льготный период окончится, необходимо будет внести обязательный платеж – 5-10% от суммы.

Как только будет окончен расчетный период, начинается следующий. Очень важно понимать, что спустя 30 дней уже будет действовать и старый период с долгами, которые необходимо будет уплатить, и уже новый.

Чтобы научиться грамотно пользоваться такими льготами, необходимо правильно рассчитывать время выплаты задолженности. Есть три методики, с которыми и предлагаем вам ознакомиться.

Советуем ознакомиться: Как разблокировать кредитную карту?

Как быстро и просто рассчитать длительность  льготного периода?

Самый популярный способ расчета нами был описан чуть выше – это когда отдельно высчитывают расчетный период и отдельно платежный.

Во время расчетного можно как угодно распоряжаться заемными средствами. Для примера будем считать с первого по последнее число текущего месяца.

В конце месяце необходимо суммировать все покупки, итоговая цифра равна размеру вашей задолженности перед финансовой организацией. Чтобы на нее не были начислены проценты, необходимо погасить долг до определённого числа.

Теперь наступает платежный период – время от начала следующего за расчетным месяца, до указанной в договоре конечной даты (примерно 20-25 дней).

Таким образом и считается грейс-период длительностью 50 дней из которых 30 – расчетный, а 20 – платежный периоды.

Еще один удобный способ, как рассчитать льготный период по кредитной карте – ориентироваться на первую покупку. Метод подходит, если беспроцентный кредит для вас длится определённое количество дней с момента первой покупки.

Объясняем на примере: если покупка была совершена 5 числа и льготный период длится 30 дней, то погасить задолженность нужно не позднее, чем 30 числа следующего месяца.

Далее можно снова ориентироваться на новую покупку и вносить платеж по кредиту еще через 30 дней с момента ее совершения. Обращайте внимание на то, что выгодней всего расплачиваться картой в самом начале месяца.

Есть еще один вариант – рассчитывать срок отдельно для каждой покупки. Но это очень сложно и легко можно запутаться, если их больше двух. Так что лучше ориентируйтесь на выписку от банка, которая регулярно приходит вам на почту или же настройте смс-оповещения.

Интересный материал: Как узнать задолженность по кредитной карте?

Особенности льготного периода

Следует помнить, что у большинства банков льготный период распространяется исключительно на безналичную оплату товаров или услуг. Если же держатель карты решит обналичить заемные средства, то грейс-период прерывается. Плюс дополнительно придется уплатить довольно высокую комиссию.

Так что рекомендуем вам внимательно изучить свой договор, в нем будут подробно описаны тонкости использования льготного периода.

Кроме того, обращайте внимание на сроки и размеры ежемесячного платежа, который периодически необходимо будет уплачивать. Особенно внимательно относитесь к подключению платных услуг вроде смс-информирования, а также плате за ежегодное обслуживание карточки.

Подвох в том, что деньги автоматически списываются с баланса, а потом на эту операцию может быть начислена комиссия, как если бы совершили покупку чего-либо за заемные средства.

Еще один немаловажный момент – порядок и способы погашения задолженности.

Здесь действует очень простое правило: датой внесения обязательного платежа будет считаться не тот день, когда вы любым удобном методом перечислили необходимую сумму, а день, когда она поступит на расчетный счет вашего банка.

Обычно это происходит спустя пару рабочих дней при выполнении операции через кассу банка, и на протяжении пары часов при безналичных переводах через родные банкоматы и терминалы.

Сроки существенно увеличиваются, если платить через почту или сторонние банки. Это подтверждают и другие владельцы кредиток, обученные горьким опытом. Так что в попытке сохранить грейс-период не тяните до последнего дня, когда можно внести платеж. Лучше пополните баланс заранее.

Полезная статья: Как увеличить кредитный лимит по карте?

Итого

Если не уложиться в сроки, то задолженность по карте будет расти в геометрической прогрессии. Поэтому если вам нужна большая сумма наличкой, то оформление карточки со льготами не для вас.

Если же у вас периодически возникает необходимость оплатить что-либо картой, то пользоваться заемными средствами выгодно.

Рассчитывайтесь только безналом, внимательно считайте длительность вашего льготного периода и так вам не придется переплачивать банку даже лишнего рубля.

И напоследок. В рекламе часто обещают до 55 или 70 дней грейс-периода, но по факту в договоре может быть прописано чуть меньше, к примеру, 50 вместо заявленных 55.

Перед тем, как поставить подпись на договоре, еще раз изучите все эти данные и запомните, когда наступает расчетный, а когда платежный период.

moneybrain.ru

льготный период - это... Что такое льготный период?

Финансово-инвестиционный толковый словарь. 2002.

• льготный аннуитет, представляющий собой некоторую инвестиционную программу
• Мадридская фондовая биржа

Смотреть что такое "льготный период" в других словарях:

• льготный период — льготный срок Словарь русских синонимов …   Словарь синонимов

• ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД — период времени, в течение которого сумма основного долга по кредиту не погашается; начало Л.п. совпадает с началом срока действия кредита, Л.п. зачастую предусматриваются условиями кредитования развивающихся стран …   Юридическая энциклопедия

• ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД — (period of grace) Срок, обычно трехдневный, предоставляемый для уплаты переводного векселя (bill of exchange) (кроме векселей на предъявителя или по требованию) после дня его истечения. Бизнес. Толковый словарь. М.: ИНФРА М , Издательство Весь… …   Словарь бизнес-терминов

• ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД — (period of grace) Срок, обычно трехдневный, предоставляемый для уплаты переводного векселя (bill of exchange) (кроме векселей на предъявителя или по требованию) после дня его истечения. Финансы. Толковый словарь. 2 е изд. М.: ИНФРА М ,… …   Финансовый словарь

• льготный период — Срок, обычно трехдневный, предоставляемый для уплаты переводного векселя (bill of exchange) (кроме векселей на предъявителя или по требованию) после дня его истечения. [http://www.vocable.ru/dictionary/533/symbol/97] Тематики финансы EN period of …   Справочник технического переводчика

• ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД — период времени, в течение которого сумма основного долга по кредиту не погашается; начало Л.п. совпадает с началом срока действия кредита, Л.п. зачастую предусматриваются условиями кредитования развивающихся стран …   Энциклопедический словарь экономики и права

• льготный период — Syn: льготный срок …   Тезаурус русской деловой лексики

• ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД — В страховании жизни и страховании здоровья: период (обычно 31 день) после установленной даты платежа страховой премии, в течение которого при условии просрочки платежа страховая премия может быть оплачена страхователем для того, чтобы сохранить… …   Страхование и управление риском. Терминологический словарь

• Льготный период кредита — период с момента окончания использования кредита до начала его погашения. См. также: Сроки кредита Финансовый словарь Финам …   Финансовый словарь

• Льготный период по кредитным картам в Альфа-Банке — Большинство банков при расчете льготного периода устанавливают отчетный период, в течение которого клиент проводит траты по карте. После завершения отчетного периода банк дает заемщику еще 20 25 дней, чтобы полностью погасить задолженность.В… …   Банковская энциклопедия

finance_investment.academic.ru

Льготный период 50 дней по кредитным картам Сбербанка

03.04.2022

Льготный период – это одно из основных преимуществ кредитной карты, которое отличает ее, например, от овердрафта по дебетовой карте. В течение льготного или, как его называют, грейс периода, вы можете пользоваться деньгами банка в рамках кредитного лимита совершенно бесплатно. Далее мы расскажем вам как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка, чтобы не платить проценты за пользование кредитом.

Расчет льготного периода – это постоянная проблема для тех, кто только начинает пользоваться кредитной картой. Связано это с тем, что рекламное определение срока грейс периода значительно отличается от реального.

Рассмотрим, как правильно пользоваться льготным периодом на примере карт Сбербанка как наиболее распространенных в России на сегодняшний день и постараемся развенчать рекламные мифы, витающие вокруг этого термина.

Миф №1: продолжительность льготного периода по картам Сбербанка составляет 50 дней.

Исчисление этого периода времени, характерного и для остальных банков,  часто становится проблемой для клиентов. Все дело в том, что 50 дней, указанные в рекламе, банк начинает отсчитывать с начала платежного периода, и в реальности льготный период для клиента составляет от 20 до 50 дней, в зависимости от того, когда он совершил покупку.

Каждый месяц по окончании платежного периода по кредитной карте формируется отчет. Обратите внимание на то, что платежный период может не совпадать с началом месяца – начало периода отсчитывается с даты активации карты. Таким образом, схема использования карты такова – с момента ее активации в течение месяца вы совершаете покупки, оплачивая услуги в рамках кредитного лимита. По окончании месяца банк направляет вам отчет обо всех операциях по карте за платежный период. В отчете будет указана общая сумма для погашения и дата погашения. Эта дата отстоит от окончания платежного периода на 20 дней. Рекламные же 50 дней получаются, если считать с даты начала льготного периода. Действительно, если вы потратили все деньги с карты в течение первого дня платежного периода, то ваша дата погашения кредита наступит через 50 дней. Однако если вы израсходовали средства в последний день платежного периода, то в таком случае  продолжительность льготного периода составит всего 20-21 день.

Миф № 2: можно снять деньги в банкомате и вернуть их на счет в течение льготного периода, тогда проценты по кредиту платить не нужно.

Вам понравится:

Именно на этом погорели многие новые пользователи кредитных карт. Запомните – в Сбербанке (как и в подавляющем большинстве других банков, за редким исключением) снятие наличных не входит в льготный период. То есть, как только купюры покинули банкомат, вам уже начали начислять проценты по кредиту (24% годовых, если речь идет о Сбербанке). Кроме того, в Сбербанке с вас возьмут комиссию в размере 3% за снятие денег с кредитной карты даже в своем банкомате.

Этих фактов, казалось бы, достаточно для того,  чтобы отучить клиентов снимать наличные с кредитных карт, но сила привычки, видимо, непреодолима. Клиенты с завидным постоянством направляются с кредиткой прямиком к банкомату, чтобы потом через месяц узнать из отчета, сколько они задолжали банку.

Итак, если вы не попались в эти ловушки и вернули все потраченные средства в срок, указанный в отчете, то процентов по кредиту вам платить не придется. Что же случится, если вы не сможете выплатить полностью баланс в отведенный срок? Ничего страшного, для этого кредитная карта и была придумана. Теперь вы пользуетесь деньгами банка как кредитом и платите за это по ставке, озвученной в договоре (24% годовых для классической карты). Но тут тоже есть важное замечание – вам обязательно нужно в указанный в отчете срок внести минимальный платеж. Вносите его аккуратно, пока не будет выплачена вся задолженность. У Сбербанка сумма минимального ежемесячного платежа составляет 5% от задолженности на конец платежного периода. Если же вы не сможете внести даже минимальный платеж в срок, то банк начнет начислять вам штрафные 38% годовых, и у вас очень скоро могут возникнуть проблемы.

В целом, если понимать особенности пользования кредитной картой и аккуратно выполнять все, что указано в отчете, она может стать очень удобным, полезным и выгодным финансовым инструментом.

bankcreditcard.ru

Льготный период кредитования. | ЛЮДИ И БАНКИ

Кредитные карты с льготным периодом кредитования на сегодня являются самым распространенным банковским карточным продуктом.

Льготный период – это установленный договором промежуток времени, в течение которого держателю кредитной карты разрешается пользоваться средствами банка БЕСПЛАТНО. Срок льготного периода составляет от 20 до 60 дней, хотя чаще всего встречается промежуток времени в 50-55 дней.

На первый взгляд предложение может показаться весьма заманчивым. Таковым оно и является, если знать →

Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом?

Чтобы пользоваться кредитными средствами БЕСПЛАТНО, необходимо соблюдать условие →

погашать ПОЛНУЮ сумму задолженности до окончания льготного периода.

А для этого необходимо знать, как рассчитывается этот самый льготный период.

Существует не один, а целых ТРИ способа расчета.

Способ № 1: расчетный период + платежный период

Самым распространенным является способ, при котором отдельно выделяется расчетный и платежный период.

Расчетный период – это период, в течение которого держатель кредитной карты может тратить заемные средства банка. К примеру, с первого по последнее число месяца. По окончанию месяца все покупки суммируются. Полученная сумма составляет сумму задолженности за конкретный расчетный период.

Чтобы на сумму возникшей задолженности не начислялись проценты, долг необходимо погасить до определенного договором числа. Период времени, от начала месяца, следующего после расчетного периода, до  указанной в договоре даты составляет платежный период. Чаще всего для этих целей выделяется еще 20-25 дней.

Теперь легко понять, откуда берется длительность льготного периода кредитования. Это расчетный период (30 дней) + платежный период (20-30 дней).

Способ № 2: ориентир на первую покупку

В некоторых случаях льготный период отсчитывается от даты первой покупки и длится установленное количество дней.

Например, первая покупка совершена 5 апреля, длительность льготного периода – 30 дней. Это означает, что задолженность, которая частично уже возникла при покупке и еще возникнет за 30 последующих дней, должна быть погашена не позднее 30 мая. При этом способе расчета расчетный и платежный период совпадают.

После погашения полной суммы задолженности снова ориентируемся на первую покупку, и уже от нее отсчитываем следующие 30 дней.

Обратите внимание, что в первом и во втором случаях льготный период для покупок, совершенных в разное время, разный. И будет равняться заявленной в рекламе банка продолжительности лишь в том случае, если покупка совершена в самом начале расчетного периода.

Способ № 3: каждой покупке льготный период!

Еще один способ – расчет льготного периода от момента каждой совершенной покупки. В этом случае понятие льготного периода весьма расплывчато, поэтому лучше не надеяться на собственную память, а ориентироваться на данные банковской выписки.

Зато при таком способе расчета длительность льготного периода для каждой покупки одинаковая и соответствует обещаниям банка.

После того, как в голове прояснилось, как рассчитывается льготный период, необходимо запомнить еще один ВАЖНЫЙ момент →

Как погашать задолженность?

До наступления установленной даты необходимо погашать ВСЮ сумму задолженности. В противном случае на ВСЮ сумму будут начисляться проценты по базовой ставке, предусмотренной договором.

К примеру, если за месяц потратить 1950 грн., то до крайней даты платежного периода необходимо погасить все 1950 грн. Если внести не все, даже если это будет 1949 грн. (!), банк начислит проценты на полную сумму задолженности в 1950 грн., причем с первого дня ее возникновения.

Далее, необходимо принимать во внимание СПОСОБ погашения, а точнее учитывать →

Где планируется погашать задолженность?

Ваша цель, чтобы до установленной даты деньги были зачислены на КАТРОЧНЫЙ СЧЕТ.

День ПОГАШЕНИЯ кредита и день ЗАЧИСЛЕНИЯ средств на карточный счет, как правило, не совпадают при погашении:

• через банкомат с функцией приема наличных
• переводом из другого банка
• через почту

В любом из перечисленных случаев отправлять средства необходимо заранее, чтобы к намеченной дате деньги точно были на счете. Зачем?

Если до установленной даты денег НА СЧЕТЕ не будет, условия льготного кредитования считаются нарушенными и банк начислит проценты на полную сумму задолженности, причем с первого дня ее возникновения.

И последний важный момент →

Где тратить кредитные деньги?

Не взирая на то, что кредитка позволяет тратить заемные средства на любые цели, не отчитываясь перед банком, цель у карточного кредита все же имеется – безналичные расчеты. Чтобы стимулировать заемщиков тратить средства безналичным путем, банк устанавливает плату и повышенные комиссии за снятие наличных. Кроме того, на операции по снятию наличных не распространяется льготный период кредитования.

Кроме наличных операций, под льготный период не попадают так называемые квази-кеш операции:

• оплата услуг игорных домов или казино
• денежные переводы
• перевод средств с кредитной карты на собственный счет, открытый в другом банке
• перевод средств с кредитной карты на счет третьего лица

На полную сумму всех перечисленных операций банк начислит проценты, причем с первого дня возникновения задолженности.

Выводы:

Кредитная карта с льготным периодом – отличный кредитный продукт для тех, кто:

• имеет регулярный источник дохода, позволяющий ежемесячно погашать задолженность
• планирует рассчитываться кредиткой в торговой сети безналичным путем, а не снимать наличные деньги
• живет в регионе присутствия банка, выдавшего кредитную карту

В противном случае выгоднее получить обычный потребительский кредит.

people-and-banks.net

• 
  Платежи и переводы
• 
  Какие документы нужны для оформления для ипотеки
• 
  Переводы и платежи
• 
  Список аэропортов приорити пасс
• 
  Открытие вход
• 
  Досрочное погашение потребительского кредита
• 
  Какие документы нужны для оформления потребительского кредита
• 
  Смерть в кредит
• 
  Рефинансирование втб 24 условия
• 
  Как узнать сколько баллов спасибо
• 
  Кредитная история это