Понятие, особенности и предназначение кредитной истории. Кредитная история это

Кредитная история

Если вам неожиданно отказал работодатель или банк, возможно, причина кроется в вашей кредитной истории. Проверить свою кредитную историю стоит, даже если вы на 100% уверены, что с ней все в порядке. Рассказываем подробно: как выглядит кредитная история, что она может о вас рассказать и как себя вести, если вам приписали чужие долги.

Кредитная история — это информация о ваших кредитных обязательствах: когда, в каком банке, микрофинансовой организации или кредитном потребительском кооперативе и какую сумму вы брали, были ли вы созаемщиком или поручителем, платили ли аккуратно или задерживали платежи.

Как выглядит кредитная история

Документ с кредитной историей состоит из четырех частей:

1. Титульная часть Ваша личная информация: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС (если вы их предоставляли).

2. Основная часть Описание кредитов и займов, закрытых и активных, информация о сроках погашения, непогашенном остатке, наличии или отсутствии просроченных платежей. Тут же может быть информация о неисполненном решении суда или о взыскании долга судебными приставами за неоплаченные услуги операторов сотовой связи, ЖКХ, алименты.

Неоплаченные коммунальные платежи могут стать поводом для банка отказать в кредите. Обычно это касается злостных неплательщиков за ЖКУ.

3. Закрытая часть В ней описано, кто выдавал вам кредит/заём, кому уступали вашу задолженность, если такая ситуация возникала, и кто запрашивал вашу кредитную историю (это организации, которым вы давали на это согласие).

4. Информационная часть Тут видно, куда вы обращались за кредитом/займом, а также по какому заявлению и почему получили отказ. Тут же фиксируются «признаки неисполнения обязательств» — в случае, если за 120 дней заемщик не платил по кредиту два раза подряд и более.

Кому интересна моя кредитная история?

Банкам, микрофинансовым организициям и кредитным потребительским кооперативам. Если вы обратитесь за кредитом, будьте готовы, что банк изучит вашу кредитную историю. И откажет, если с ней не все в порядке.

Потенциальным работодателям. Такая проверка актуальна в большей мере для управленцев в банковской сфере, госсекторе или крупных коммерческих структурах. Сотрудник с кучей долгов, просрочек и плохой кредитной историей выглядит для работодателя не очень привлекательно. Если же соискатель стабильно и ровно оплачивает кредит/заём, который составляет менее 30% его ежемесячного дохода — ему это только в плюс. Надежность, аккуратность, умение просчитывать и управлять финансами налицо.

Хорошо, пусть банки смотрят мою кредитную историю, зачем она мне?

• Вы можете оценить свои шансы получить кредит/заём. Или понять, почему вам отказывают банки и МФО.
• Также вы можете защитить себя от мошенников, если потеряли важные документы, например, паспорт.
• К сожалению, в кредитной истории могут быть ошибки. Заказав ее, вы сможете убедиться, что их там нет (или же убедиться, что исправления, которые вы внесли в вашу историю, действительно там появились).

Что делать Ивану? Иван может подать заявление в бюро, в котором хранится его кредитная история, с требованием устранить неточность. Бюро должно все исправить.

Как получить кредитную историю?

1. Сначала ее нужно найти

   Ваша история хранится в одном из бюро (может быть, сразу в нескольких). На сайте Банка России есть список бюро, которые прошли государственную регистрацию. Чтобы узнать, в каком именно бюро хранится ваша история, нужно сделать запрос.

2. Для запроса нужен код

   Вам понадобится «Код субъекта кредитной истории» (комбинация букв и цифр). Если вы брали хоть раз в жизни кредит, значит, этот код у вас есть. Если вы его не помните, посмотрите в вашем кредитном договоре или обратитесь в банк, в котором брали кредит. Если вспомнить не удаётся, и банк не помогает, код можно сформировать заново. Для этого придется лично обратиться в банк или бюро, получить код, а затем вернуться на сайт Банка России и создать запрос — уже с кодом. Не позднее следующего рабочего дня вы получите письмо с названием бюро, где хранится ваша история. Еще можно отправить телеграмму в Центральный каталог кредитных историй с запросом. Вам ответят, в каком бюро хранится ваша кредитная история, в течение 3 рабочих дней — вы получите письмо на электронную почту (адрес нужно указать в телеграмме).

3. Когда вы узнаете адрес бюро, можно отправиться туда и получить кредитную историю
   • Бесплатно. Один раз в год кредитную историю вы можете получить бесплатно. Вам придется подтвердить вашу личность (кредитные истории не выдают всем подряд, и это правильно) и, скорее всего, прийти в бюро с паспортом. Можно не ходить лично и отправить нотариально заверенное заявление (или телеграмму, заверенную оператором почтовой связи), но это сложнее, чем дойти до бюро (или офиса партнеров бюро). Лучше уточнить в вашем бюро, каким способом можно получить историю дистанционно.
   • Платно. Получать кредитную историю по такой же схеме можно и чаще, чем раз в год, но уже за деньги. Клиенты некоторых банков могут заказать свою кредитную историю онлайн через личный кабинет интернет-банка.  Такие услуги тоже платные, но зато процедура проста и практически мгновенна.

Кто кроме меня может получить мою кредитную историю?

• Полный кредитный отчет, который содержит все части, в том числе и закрытую, можете получить только вы.
• Основную часть вашей кредитной истории может изучить банк, страховая компания или работодатель (любое юридическое лицо или ИП) только с вашего письменного согласия.
• Информационную часть может получить любое юридическое лицо без вашего согласия, но только в целях выдачи вам кредита (займа).

Можно ли внести в кредитную историю запрет на выдачу кредитов/займов родственнику?

Нет. По закону в кредитной истории не может быть «комментариев или суждений», только факты.

Я наследник. Могу ли я узнать кредитную историю почившего дядюшки?

Да. Но только через нотариуса на основании документов, необходимых для открытия наследственного дела.

Как выглядит идеальная кредитная история?

Идеальная кредитная история — понятие относительное. Один банк может выдать клиенту кредит, изучив его кредитную историю, другой банк — отказать тому же клиенту с той же историей.

Самое важное для кредитной истории — отсутствие систематических просрочек платежа в течение длительного времени. Несколько просрочек на пару дней вряд ли станут причиной отказа.

В хорошей кредитной истории должны быть кредиты/займы. Если вы периодически берете кредиты и аккуратно их гасите, для банка это лучший признак, чем полное отсутствие кредитов за последние годы. Даже если у вас есть непогашенный кредит, который вы исправно и в срок закрываете, вам, скорее всего, одобрят еще один кредит (возможно, на меньшую сумму).

Я добросовестно выплачивал кредиты, но у меня плохая кредитная история, как так вышло?

К сожалению, такое случается. Если вы уверены, что все оплатили вовремя, то возможно:

Новые данные приходят постепенно. Если вы закрыли автокредит вчера, эта информация появится в кредитной истории в течение 5 рабочих дней.

За обслуживание кредитной карты банки, как правило, берут плату. Даже если вы погасили кредит и картой больше не пользуетесь, эту плату банк регулярно списывает – и на карте может образоваться долг. Поэтому ненужные карты стоит аннулировать. Обратитесь в банк, попросите закрыть ваш карточный счет и обязательно сохраните документы о завершении или расторжении договора. Через месяц-другой лучше проверить и убедиться, что карта закрыта и долгов нет.

Но оказывается, что осталась маленькая непогашенная сумма за страховку или комиссию. И банк вам об этом не сообщил — возможно, вы сменили телефон или адрес, а возможно, банк почему-то не уведомил вас. В итоге — в вашей кредитной истории числится просрочка.

Например, опечатываются в имени или паспортных данных. Если измененное имя совпадает с именем неплательщика, на добросовестном заемщике может повиснуть чужой долг. Случается даже, что чужую информацию заносят тезкам или однофамильцам. Или же в банке ваш кредит закрыли, но в бюро данные не передали. Или наоборот — банк передал обновленные данные, а в бюро их не учли.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Пишите заявление об оспаривании кредитной истории и обращайтесь напрямую в бюро, а не в банк. Процедура такая: бюро пересылает ваше заявление в банк и ждет от него ответа, а затем, если банк подтверждает вашу правоту, исправляет ошибку и отвечает вам письменно. Срок — 30 дней со дня получения заявления бюро.

Как подать заявление на оспаривание кредитной истории?

• Проще и быстрее всего прийти в бюро и заполнить заявление на месте. Не забудьте паспорт и заранее соберите доказательства: справку о погашении задолженности из банка, квитанции об оплате кредита — все, что подтвердит вашу правоту.
• Если вы не можете посетить бюро, то задача усложняется: предстоит отправить классической бумажной почтой заявление, заверенное нотариусом. Также не забудьте добавить документы из банка. Бланк заявления можно скачать на сайте бюро.

Если с вашей стороны все прозрачно и у вас есть доказательства, банк подтвердит вашу правоту и в бюро исправят вашу кредитную историю. Если же банк не согласится с вашими аргументами и будет настаивать на невыплаченном кредите или просрочке, то остается только судебное разбирательство. Надеемся,  что до этого не дойдет.

Ваша кредитная история, скорее всего, хранится не в одном бюро, а в нескольких, поэтому исправлять ее нужно в каждом из них — нет гарантии, что банк оповестит другие бюро о том, что нужно исправить ошибку. За своей кредитной историей приходится следить самому.

Это не ошибка, у меня и вправду плохая кредитная история. Как ее улучшить?

Исправить плохую кредитную историю нельзя. Но если вы хотите и дальше кредитоваться, ее можно улучшить. Берите совсем небольшие кредиты и очень аккуратно их гасите. Оформите кредитную карту или купите в кредит бытовую технику.

Так за пару лет (а банки особенно пристально смотрят на вашу кредитную активность последних 2–3 лет) вы создадите новую историю взаимоотношений с банками — хорошую. И не забывайте вовремя столь же аккуратно оплачивать счета за жилищно-коммунальные услуги. Скорее всего, после таких «оздоровительных процедур» банки вновь причислят вас к надежным клиентам.

fincult.info

что это такое, как формируется и где хранится?

Кредитная история содержит информационные данные о человеке, компании в отношении исполнения ими обязательств перед банками, государством и пр. По факту – это финансовая репутация физического/юридического лица. Так, при оформлении кредита заемщик проходит тщательную проверку и если у него плохая КИ — в займе может быть отказано.

Простыми словами о кредитной истории

В кредитной истории находятся не только негативные сведенья. Человек может обладать очень хорошим кредитным рейтингом или не иметь его вообще («нулевая» КИ), например, если ранее не обращался в банк с целью получения кредита. Кредитная история – это документ, просмотрев который, кредитор, работодатель или другое уполномоченное лицо делает для себя определенные выводы в отношении субъекта.

Понятие КИ закреплено законом № 218-ФЗ. Данные, отражающиеся в досье, имеют следующие разновидности обязательств:

1. По кредитным договорам.
2. По уплате коммунальных услуг.
3. По внесению платы за жилое помещение.
4. По выплате алиментов.
5. По оплате услуг связи и пр.

Согласно КИ субъекта определяется степень его ответственности в вопросах выплаты тех или иных платежей. Очень важно, чтобы, например, банковский кредит был погашен своевременно, без просрочек, т.к. каждый возможный «промах» освещается в КИ. Банки, микрофинансовые организации и пр. кредитные структуры обязаны регулярно передавать данные о своих заемщиках хотя бы в одно Бюро кредитных историй (БКИ), с которым сотрудничает. Как правило, финансовые компании заключают договор с двумя и более БКИ.

Откуда берется кредитная история, где хранится?

Схема формирования кредитной истории происходит примерно так:

1. Потенциальный носитель КИ (заемщик, принципал, поручитель) обращается в банк, МФО, кредитный кооператив для получения денег в долг.
2. Кредитор принимает решение о выдаче средств: проверяет его личные данные из паспорта, передает их в БКИ.
3. Бюро выдает документ на основании информирования Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ).

Хранится КИ в течение 10 лет со дня последних изменений в кредитном досье. Чтобы получить сведенья из кредитной истории следует обратиться именно в то бюро, куда ранее были поданы банком данные о заемщике. Получается, что в банковской организации КИ не хранится вопреки мнению многих граждан.

Выдается документ исключительно по официальному запросу и только при наличии письменного согласия его хозяина. Третье лицо получить чужую КИ не сможет, взломать систему также практически нереально, к тому же это противозаконно. Узнать свой кредитный рейтинг имеет право каждый заемщик. Делается это один раз в год бесплатно и многократное количество раз – за определенную плату (цена — индивидуальная).

Из чего состоит кредитная история?

Кредитная история физического и юридического лица немного отличается. Так, досье первого субъекта состоит из четырех частей, а второго – из трех. Рассмотрим подробнее состав КИ простого гражданина РФ — физлица:

Для сравнения: КИ юридического лица не имеет информационной части.

Получение кредитной истории – когда и кому может понадобиться?

Кредитная история может быть испорчена ввиду различных обстоятельств, например:

1. Просрочка платежа.
2. Технический сбой.
3. Ошибка банковского специалиста.
4. Мошенничество.
5. Кража, потеря документов.

Отрицательная репутация может не только повлиять на решение кредитора в выдаче займа, но и в период трудоустройства. Так, плохая КИ свидетельствует о безответственности человека как сотрудника. Выехать за рубеж с негативным прошлым тоже проблематично. Некоторые страховщики даже повышают тарифы, узнав о неудовлетворительном состоянии КИ.

Именно поэтому очень важно периодически проверять кредитную историю самостоятельно. В отдельных случаях кредитную историю приходиться исправлять, оспаривать, что вполне реально, представив соответствующие доказательства. Способов исправления кредитной истории несколько. Например, обращение к лояльным кредиторам – в МФО, оформление кредитных карточек (их выдают проще, чем займы наличными). Своевременно выполнив новые обязательства, положительная информация о заемщике поступит в БКИ, что автоматически улучшит кредитное досье субъекта.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

viplawyer.ru

что это значит, как формируется, где хранится

Кредитная история представлена определенной репутацией человека как заемщика. Она зависит от того, насколько правильно и своевременно он погашает имеющиеся кредиты, поэтому на нее оказывают влияние разные просрочки или иные проблемы по кредитам.

Этот параметр любого человека обязательно используется многочисленными банковскими организациями во время принятия решения относительно целесообразности предоставления заемных средств.

Понятие кредитной истории

Кредитная история (КИ) определяется ФЗ №218. Она представлена определенной информацией о человеке, на основании которой можно охарактеризовать его как ответственного или неблагонадежного заемщика.

На нее влияет своевременность внесения средств по кредиту, а также полнота исполнения обязательств перед банком. При формировании КИ учитываются не только разные кредиты, но и оплата коммунальных услуг, выплата алиментов, внесение платы за жилое помещение или другие траты.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 653-64-91 . Это быстро и бесплатно!

Зачем нужна кредитная история?

Вся эта информация передается БКИ, где можно узнать о репутации любого человека. Каждый банк перед выдачей заемных средств изучает информацию из этого бюро, причем если выясняется, что у человека испорчена КИ, то он может получить отказ в кредите или ему предлагаются значительные процентные ставки и другие невыгодные условия.

Содержание

Кредитная история состоит из четырех частей:

1. Титульный блок. В нем хранятся многочисленные данные о заемщике, представленные его ФИО, местом жительства, гражданстве и других факторах.
2. Основная. Эта часть включает информацию обо всех обязательствах гражданина. Включаются сроки их исполнения, размер основного долга и процентов. Вписывается, какие кредиты уже являются погашенными, а какие еще выплачиваются заемщиком.
3. Дополнительная. Сюда вносятся сведения обо всех кредиторах, которым человек выплачивал средства. Также вписываются приобретатели права требования, если долг продавался другим компаниям.
4. Информационная. Этот блок включает данные о том, куда обращался человек за получением заемных средств. Если заявка не получала одобрение, то указывается причина такого решения банка. Прописывается продолжительность просрочек, если они имелись в прошлом гражданина.

КИ имеется не только у физ лиц, но и у разных компаний, которые так же могут быть заемщиками разных банковских учреждений, но сведения в БКИ о таких заемщиках значительно отличаются.

Предназначение

Основным ее предназначением выступает определение того, каким заемщиком является человек. Даже сами люди должны знать о том, какая у них имеется кредитная история. Если она является испорченной, то это говорит о наличии проблем с оплатой кредитов.

Если у человека имеется множество просрочек, то с ним начинают работать коллекторы, работники службы безопасности банка и приставы. Часто возникает необходимость исправить кредитную историю, чтобы оформить ипотеку или иной крупный займ.

Что необходимо знать перед исправлением кредитной истории, смотрите в этом видео:

Для этого имеется несколько возможностей, но процесс отличается длительностью, а также не допускается по новым кредитам возникновение просрочек или иных проблем. Необходимость в КИ может возникать в разных ситуациях:

• Оформление кредита. Сами банки обязательно запрашивают в БКИ информацию о потенциальном заемщике, чтобы понять, насколько он является добросовестным. Если выявляется, что у него ранее или на текущий момент имеются просрочки, то это приводит к начислению значительных процентов по новому займу или к отказу в кредитовании вовсе.
• Выезд за границу. Если у человека имеются просрочки по займам, то велика вероятность, что банк обращается в суд. При вынесении положительного решения в пользу истца, начинается исполнительное производство. Им занимаются приставы, которые могут воздействовать на должников разными способами. Сюда включается наложение запрета на выезд за территорию РФ. Поэтому люди не могут покинуть страну, а узнают об этом нередко на границе. Поэтому желательно заранее убедиться в отсутствии такого ограничения.
• Планирование семейного бюджета. Обычно за просрочки и иные проблемы по кредиту банковские организаций взимают значительные штрафы и пени, которые повышают кредитную нагрузку на заемщика. Поэтому люди, знающие о своих кредитах, смогут распланировать траты.
• Покупка страховки. Даже страховые компании нередко запрашивают информацию из КИ.

  Если выясняется, что у человека кредитная история является отрицательной, то это говорит о том, что он является безответственным, поэтому нередко к нему применяются повышенные тарифы, а некоторые фирмы вовсе отказывают в страховании. Это обусловлено тем, что гражданин может быть мошенником.

• Нахождение работы. Даже некоторые работодатели перед приемом какого-либо человека на работу могут отправлять запрос в БКИ, чтобы узнать, насколько добросовестным он является. Если имеются многочисленные долги, то можно утверждать, что человек не будет ответственным работником, а также может воровать для улучшения своего материального положения.

Таким образом, кредитная история может потребоваться в разных ситуациях для решения различных проблем.

Формирование КИ

Изменения в КИ вносятся сотрудниками БКИ на основании отчетов, получаемых от различных банков. В них вносятся сведения обо всех заявках гражданина, об оформленных и выплаченных кредитах, о разных просрочках и иных проблемах.

Как узнать кредитную историю, расскажет это видео:

Информация заносится в базу данных, откуда могут получать сведения разные государственные учреждения, банки и сами граждане.

Что влияет

На кредитную историю оказывает влияние множество факторов, к которым относится:

• наличие просрочек по кредиту;
• подача заявок на оформление разных займов в банки или МФО;
• оформление разных кредитов или микрозаймов;
• появление просрочек;
• рефинансирование;
• продажа долга кредитором.

Вся вышеуказанная информация непременно заносится в базу данных, после чего она анализируется, что позволяет сказать о том, имеется ли у человека безупречная КИ или испорченная.

Кем составляется

КИ представлена определенной совокупностью сведений о заемщике, которые собираются, хранятся, обрабатываются и предоставляются разными БКИ.

Информация запрашиваться может самими гражданами, которые желают узнать о своей репутации. Также сведения требуются разным банкам или МФО. Граждане могут бесплатно раз в год получать данную информацию о себе, а разным организациям за это приходится уплачивать определенные средства.

Может ли у человека отсутствовать кредитная история

У людей, которые еще ни разу не пользовались банковскими услугами в сфере кредитования, полностью отсутствует кредитная история. К таким гражданам банки все равно относятся с недоверием, так как нет сведений о том, какими плательщиками они являются.

Формируется изначально кредитная история после того, как оформляется первый кредитный договор с банком. Данная информация сразу заносится в базу данных БКИ, поэтому у человека появляется положительная кредитная история.

Что включает кредитная история?

Если кредит будет погашен своевременно и без проблем, то это повысит вероятность в будущем рассчитывать на лучшие условия.

Какими методами банки работают с документацией

Сразу при обращении человека в банк информация передается в базу БКИ. Некоторые банки даже заключают контракты друг с другом для формирования внутренней базы, содержащей только нерадивых заемщиков, причем пользоваться ею могут работники учреждений в любой момент бесплатно.

На каждого человека КИ хранится в течение 15 лет, но допускается устранять некоторые данные в течение 5 лет. Также прерывается срок хранения, если сведения передаются без разрешения клиента или содержат ошибочную информацию.

Заключение

Таким образом, кредитная история формируется для каждого заемщика. Она может быть положительной или отрицательной. Сведения о ней содержатся в разных БКИ, а эти данные могут понадобиться для разных целей.

Бесплатная консультация

Оценка статьи:

Поделиться с друзьями:

dolg.guru

Кредитная история это..., как исправить кредитную историю?

 Поскольку кредитование очень прочно вошло в жизнь большинства людей, банковские организации теперь стали серьезно относятся к кредитной истории всех своих потенциальных заемщиков. Если еще не так давно кредитные учреждения в основном обращали внимание на социальный статус, уровень доходов и поведение клиента, то сейчас для получения займа необходимо в первую очередь иметь идеальную кредитную историю. В противном случае получить кредит в солидном банке вряд ли удастся, однако можно попробовать оформить онлайн заявку.

 Итак, кредитная история – это точная информация о каждом потенциальном заемщике, который хоть раз в жизни брал кредит в каком-либо банковском учреждении. Более того, кредитная история включает в себя данные о ранее оформленных ссудах и займах, о своевременности их погашения, а также любую информацию об имеющихся просрочках и иных неисполненных долговых обязательствах кредитополучателя.

 Таким образом, человек, который хоть раз не выполнил свои обязательства перед банком, тут же заносится в черный список бюро по кредитным историям. Данное бюро позволяет аккумулировать все данные о заемщиках в единый центральный каталог кредитных историй. Также стоит сразу сказать о том, что данные о каждом конкретном заемщике могут храниться в бюро пятнадцать лет с того момента, как в досье кредитной историй были внесены последние изменения. Кредитная история любого заемщика является «финансовым паспортом», ошибки в котором способны привести к неблагоприятным последствиям и исправить их будет трудно. Поэтому так важно перед получением кредита удостоверится в том, что кредитное досье находится в идеальном состоянии. Структура кредитной истории:

1. Первая составляющая кредитной истории – титульная, включает в себя следующие данные: место жительства, дата рождения, работа, полученное образование и прочее.

2. Вторая составляющая кредитной истории – основная, содержит такие данные, как действующие или уже закрытые кредиты, о суммах займов, своевременности или несвоевременности их погашения, сроках кредитования, суммах кредитных задолженностей и просрочках. В общем, в основном разделе содержится точная информация по каждому конкретному кредиту. Как правило, банки не дают кредит, заглянув именно в этот раздел.

3. Третья часть кредитной истории – закрытая, или как ее еще принято называть, дополнительная. Включает в себя данные обо всех финансово-кредитных учреждениях, которые когда-либо выдавали конкретному заемщику кредиты, а также осуществляли запрос о нем в бюро кредитных историй.

 Перед тем как принять решение о предоставлении займа, каждый банк вначале делает запрос кредитной истории своего потенциального кредитополучателя. И как только банк убедится в надежности и перспективности своего клиента, он тут же начнет процесс оформления кредита.

 К сожалению, нередки ситуации, когда заемщику срочно нужны деньги, а его кредитная история оставляет желает лучшего. Причем в большинстве случаев, кредитное досье оказывается испорченным именно по вине самих заемщиков: несвоевременное погашение долгов, постоянны просрочки и прочее. К сожалению, полностью переписать и кардинальным образом исправить уже испорченную кредитную историю нереально. Однако чуть-чуть исправить, и сделать немного привлекательней свою кредитную историю для кредиторов все-таки возможно. Итак, как же возможно исправить кредитную историю и повысить этим свой «рейтинг» в глазах кредиторов?

1. Заемщик может себя «обелить» в том случае, если сумеет доказать, что просрочки, которые возникли при неуплате долга, были вызваны лишь объективными причинами. Например, в связи с внезапно возникшими проблемами с состоянием здоровья, непредвиденным увольнением с основной работы и так далее. Причем все эти данные обязательно должны быть подтверждены документально.

2. Более того, чтобы доказать кредитору, что заемщик стал дисциплинированным и ответственным, ему предстоит в кратчайшие сроки погасить все имеющиеся перед другими банками задолженности по кредитам. Что благоприятно отразится на состоянии кредитной истории.

3. Также можно в интересующем банке попробовать открыть депозитный счет и своевременно с него оплачивать все свои счета: например, обязательные коммунальные платежи. Такая мера поможет доказать банку, что заемщику теперь действительно можно доверять.

4. Более того, можно открыть в банке счет и обязательно завести в нем зарплатную карточку.

5. Поможет немного исправить кредитную историю новый кредит в ином банке. Конечно, большую сумму никто не даст, однако минимального кредита на минимальный срок будет достаточно, чтобы своевременно его погасить. Множество кредитных линий помогут это осуществить. Тем самым заемщик покажет, что исправился и умеет своевременно погашать все свои долги, а также выполнять возложенные обязательства.

6. Если заемщик имеет плохую кредитную историю, а кредит ему срочно нужен, он может предложить предоставить в банк залоговое имущество, например, квартиру. Эту меру банк обязательно воспримет весьма положительно, так как нет лучшей гарантии возврата долга, чем наличие обеспечения по кредиту.

 Тут самое главное исправить новыми положительными данными все старые отрицательные сведения в кредитной истории. При этом всегда нужно помнить о том, что кредиты надо погашать вовремя и без намеков на просрочки. Ни в коем случае не допускать падение в долговую яму. Иначе потом исправить кредитную историю будет практически невозможно. Тем более что с отрицательной историей ни один заемщик не сумеет в последующем получить солидный заем ни в одном серьезном банке. Поэтому, чтобы не пришлось думать об исправлении своей кредитной истории, лучше всего ее изначально не портить.

www.vsyoprodengi.ru

Что такое кредитная история, как формируются и используются кредитные истории

Кредитный договор предусматривает четкое соблюдение графика платежей по кредиту. В том случае, если обязательства, возлагаемые на плательщика каким-то образом нарушаются, выражается ли это в неполном погашении очередного платежа или в его просрочке, такие неблагоприятные факты отрицательно сказываются на кредитной истории заемщика.

Что такое кредитная история

Кредитная история – совокупность систематизированных сведений, отражающих оценку качества исполнения заемщиком своих кредитных обязательств. Любая кредитная история включает в себя три раздела: титульный, основной и дополнительный.

Как формируется и используется кредитная история

Кредитная история образуется в результате систематизации кредитными организациями информации о положительном или отрицательном выполнении заемщиком его обязательств. Эти данные аккумулируются в различных бюро кредитных историй – организациях, получивших необходимый допуск к такому виду деятельности и занесенные в государственный реестр.

Каждое лицо имеет возможность сделать запрос с целью узнать содержание свой кредитной истории. Один раз в год эту услугу клиенту окажут бесплатно, последующие разы – платно. Для этого следует оформить заявку в Центральном каталоге кредитных историй

Значимость кредитной истории для заемщика

Кредитная история – показатель добросовестности плательщика, а также дополнительная гарантия защиты интересов банка, снижающая риск потери заемных средств.

Заемщик, обладающий хорошей кредитной историей, вправе рассчитывать на обслуживание по льготным условиям в тех банках, где уже были получены и выплачены в полном объеме кредиты. Это снижает срок рассмотрения заявки по кредиту и может послужить причиной пересмотра размера процентной ставки в пользу заемщика.

Плохая кредитная история значительно усложняет решение финансовых вопросов граждан, поскольку после рассмотрения заявки кредитуемое лицо может получить отказ из-за неблагоприятного содержания этого документа. Другой вариант разрешения ситуации – предложение оформить кредит с плохой кредитной историей на абсолютно невыгодных для заемщика условиях. Когда возникает острая потребность в заемных средствах, приходится соглашаться.

Таким образом, очевидно, насколько важно сохранить свою кредитную историю незапятнанной. Немного самодисциплины и грамотный расчет реальных возможностей по выплате кредита убережёт заемщика от неприятностей в будущем.

hbon.ru

Что такое кредитная история

23.08.2011

Часто, когда нам грозит просрочка по очередному текущему платежу, банк пугает нас испорченной кредитной историей. Вы можете подумать – пусть пугает, мне то что? Поэтому, сайт Деньги для Леди расскажет вам, чем грозит отрицательная кредитная история и что это вообще такое.

Что такое кредитная история

Как только вы взяли кредит, начинается ваша кредитная история. Она собирает и хранит информацию обо всех кредитах взятых вами ранее, о сроках выплаты платежей, задержек при погашении кредита – все, что связано с кредитами в вашей жизни.

На что влияет кредитная история? Она оказывает влияние при принятии банком решения о выдаче вам кредита. Отрицательная кредитная история является на 90% гарантией, что в кредите вам откажут.

Теперь давайте рассмотрим, что из себя представляет кредитная история.

Любая кредитная история состоит из трех частей:

1. Титул. Тут находится вся информация о вас – Ф.И.О, идентификационный код, данные из паспорта, ваши данные как юридического или физического лица.

2. Тело истории. Тут содержится непосредственно вся история по кредитам, срокам выплат и прочим долговым обязательствам.

3. Закрытая часть. Тут находится информация об источниках, из которых формировалась кредитная история, об организациях, которые запрашивали историю ранее.

Все кредитные истории хранятся в бюро. Такие бюро могут располагать дополнительной информацией, которую они берут из госслужб.

Например, банк может через бюро проверить подлинность вашего водительского удостоверения, в случае, когда телом залога выступает автомобиль, или проверить подлинность других документов, удостоверяющих вашу личность.

На что может повлиять

отрицательная кредитная история

Так как кредитная история содержит всю информацию о графиках погашения, запросах других банков, а также об отказах в займе.

Вся эта информация анализируется и на ее основе очередной банк принимает решение, выдавать кредит заемщику или нет. И отрицательная кредитная история в этом случае может спровоцировать отказ.

А вот положительная кредитная история  не только даст перевес в пользу выдачи кредита, но может  благоприятствовать получению льгот в виде сниженной процентной ставки. Запрос информации в кредитное бюро банк может сделать только с разрешения заемщика.

Отказ же заемщика от запроса вызовет подозрение и скорее всего за этим последует отказ в выдаче кредита. И зачем вам такая запись в вашей кредитной истории?

Еще один нюанс – банки интересуются кредитной историей сроком до 3 лет. Так что, если вы «накосячили» 5 лет назад, это никому уже не интересно.

Но отрицательная кредитная история не является 100% врагом вашему кредиту. Тут во внимание принимаются условия.

1. Если просрочки были не часто и незначительно, то это не скажется отрицательно на решении банка выдать кредит.
2. Если были проблемы с выплатами, но клиент сделал реструктуризацию долга, то это всегда рассматривается банком, как желание клиента сотрудничать и положительно влияет на решение банка в выдаче займа.

Однако если по кредиту не было сделано ни единого платежа или сделано, но мало, то это точно не будет являться плюсом в вашей характеристике как заемщика.

Плохая кредитная история еще не конец

Не стоит отчаиваться, если ваша кредитная история подпорчена просрочками. Да, вам могут отказать при ипотеке или покупке автомобиля в рассрочку.

Значит, есть повод взять потребительский кредит и купить профессиональный цифровой фотоаппарат. Затем, что-то подороже, например, мебель или кухню.

Главное соблюдать две вещи – закрыть кредит вовремя и не брать не нужный «мусор».

Таким образом, выплачивая новые кредиты в срок, вы поднимаетесь в глазах банков, как платежеспособный заемщик, который исправился.

Отрицательная кредитная история у честного человека

Но бывает так, что на «чистом» заемщике висит левый кредит, о котором он не знает. Такие случаи очень сложно исправить. Так же бывают случаи, когда ошибка в историю может быть внесена сотрудниками банка. Например, после закрытия кредита, оператор спешила на свидание. А это была пятница. За выходные это забылось. А потом, когда пришло время для внесения очередного платежа, о нем вспомнили, увидели, что кредит погашен и закрыли его. В бюро кредитных историй уйдет информация, что заемщик опоздал с закрытием кредита на месяц. В этом случае  просто необходимо предоставить квитанцию о закрытии займа, чтобы ошибка была исправлена.

Зачем нужна кредитная история

Возьмите хотя бы пару вещей в кредит. Пусть вы их закроете за 3-4 месяца, чтобы переплата была минимальной. Конечно, не стоит брать то, что вам совершенно не нужно. Возьмите телефон, ноутбук или телевизор.

Если у вас будет хорошая кредитная история, то банк быстрее пойдет вам навстречу и даст крупный кредит, например, ипотеку.

Отсутствие же кредитной истории, это все равно, что устраиваться на работу без опыта работы и характеристики с предыдущих рабочих мест.

О том, что такое кредитная история и что делать, если она у вас отрицательная рассказывал сайт money.violet-lady.ru. Желаем вам удачи!

money.violet-lady.ru

Кредитная история: чистая, положительная, отрицательная

Кредитная история (КИ) — это кредитная репутация заемщика (также называемая кредитным рейтингом), добавленная прошлыми кредиторами. КИ может служить для объективной оценки получателя перед кредитором и, как повышения кредитного лимита, льготных условий кредитования по сроку, процентной ставке (если репутация положительная), так и для снижения, увеличения процента и вовсе отказа (если КИ отрицательная).

Кредитная история бывает:

• чистая (пустая), если заемщик пока не брал ссуд, или сведения о них не заносились в кредитную историю;
• положительная, если должник возвращал все ссуды в срок, без претензий и просрочек;
• отрицательная (негативная, запятнанная), если получатель кредита не вернул ссуду вовремя, задерживал выплаты или вообще не отдавал, после чего дело передавалось на рассмотрение в суд.

Некоторые сайты и организации формируют свой, т.н. кредитный рейтинг заемщиков, где характеристика оценивается по 100-бальной шкале, где 0 – это очень плохо (кредит выдавать не рекомендуется), а 100 – отлично (кредит стоит предоставить).

Кредитная история входит как пункт определения платежеспособности заемщика, поэтому, если рассчитываете впредь брать ссуды, не задерживайте с оплатой по текущему кредиту.

КИ делится по доступности на:

• титульную. Представлены общие сведения о заемщике, выделяющие его среди других, иногда закрепляется копиями предоставленных ранее документов кредиторам;
• основную. В ней находятся сведения о кредитной задолженности, даты получения, возврата, платежей, полученных кредитором процентов;
• закрытую (дополнительную). Содержится детальная информация о кредиторах, дополнительная информация о заемщике.

Кредитная история содержится в специализированном Бюро кредитных историй (БКИ), поддерживается государством. Сейчас уже несколько десятков БКИ, находящиеся в перечне Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ).

Любой заемщик абсолютно бесплатно 1 раз (ежегодно) может получить информацию о кредитной истории, если чаще – за отдельную плату. Это создано для получения БКИ прибыли, идущей на поддержание и развитие бюро. Запрос кредитной истории реально сделать практически в любом банке, самостоятельно найти БКИ, содержащем необходимую кредитную историю. Ныне в БКИ содержатся миллионы, даже десятки миллионов кредитных историй граждан.

Обычно КИ предъявляется заемщику, кредитору, суду (при открытом деле) и прочим инстанциям. В зависимости от серьезности запрашивающего органа выдается соответствующая часть кредитной истории. Нередко часть кредитной истории субъекта есть возможность узнать даже дома (в телефонном режиме или через Интернет).

У кредитных историй бывают и обрывы.

Обрывы кредитной истории происходят обычно в таком случае: банк, в случае невыплаты должником по ссуде, пытается связаться с заемщиком. Если он не ищет встреч и откровенно скрывается, кредитор часто продает долг другому банку или специализированному коллекторскому агентству, которое, в свою очередь, может не сообщить в БКИ о дальнейшей судьбе кредита (а некоторым не предоставлена такая возможность). В итоге получается обрыв: кредит взят, а дальнейшая его судьба неизвестна – выплачен он вовремя, с просрочками или не выплачен вовсе. С данной проблемой знакомы, и пытаются решить.Прекрасно если кредитная история носит светлый оттенок, все кредиты возвращены в срок, и все кредиторы довольны. Но бывает и иначе.

Получение кредита с плохой кредитной историей.

Ситуации, бесспорно, бывают разные. Сложность каждой мы описывать не будем. Но, если ничего катастрофического не совершено, а просто был просроченный кредит, который дебитор вскоре вернул, то шанс получить кредит достаточно высок. Сами посудите, кредитная история так или иначе испорчена почти у половины заемщиков. Конечно же, гадалок тут нет – никто не знает, что у кредитного эксперта будет на уме, когда он будет рассматривать заявку на кредит, кредитную историю. Однако если ничего серьезного – максимум что он может сделать – снизить максимальную сумму ссуды или кредитного лимита. Вскоре банк может поднять его самостоятельно, даже без предупреждения. В данном случае не стоит переживать.

Но что, если были серьезные проблемы в прошлом с кредитами, деньги взысканы через суд, и со сложностями, не прошло еще 15 лет (период хранения кредитной истории, насколько это известно). Могут отказывать в банках, особенно серьезных, порой без указания причины, иногда сославшись на отказ руководства и т.д.

Пройдены все банки и везде получен отказ? Ситуация редкая, конечно, но такое случается. Не стоит унывать! Стоит обратиться к кредитному брокеру, предлагающему помощь в получении кредита. Данный специалист сможет здраво взвесить платежеспособность заемщика, если полученная информация его устроит – он может собрать документы, сгладить углы в КИ и отправить заявление на получение кредита в банк.

Или же обратитесь в микрофинансовую организацию (МФО). Среди их услуг есть не только выдача микроссуд, но и поднятие кредитного рейтинга, и улучшение кредитной истории. Более того, многие из данных кредитных организаций выдают кредиты лицам даже с серой кредитной историей, главное, чтобы не было серьезных текущих задолженностей.

v-kredit.net

• 
  Регистрация в системе веб клиент хоум кредит
• 
  Как на билайне отключить автоплатеж
• 
  Как поменять номер
• 
  Как узнать бик
• 
  Отдых в кредит
• 
  Взять кредит на отдых
• 
  Online bm ru зарегистрироваться установить пин код
• 
  Снятие ареста средств что это значит от 900
• 
  Омс котировки
• 
  В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит
• 
  В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит