Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Необходимые документы для оформления ипотеки в 2022 году. Какие документы нужны для оформления для ипотеки


Какие нужны документы для оформления ипотеки в 2022 году

Ипотечное кредитование является выходом для многих семей, которые остро нуждаются в собственном жилье, но не могут себе позволить стопроцентной оплаты из собственных средств.

Подготовка к приобретению жилья с помощью кредитования должна быть тщательной, при этом важно знать, какие нужны документы для оформления ипотеки в 2022 году.            

Основные понятия         

Ипотека – это кредитование в банке под залог. При этом обеспечение может быть у продукта любого значения, например, денежный кредит на бизнес или приобретение машины, но чаще всего его оформляют для покупки жилья. В качестве залога может выступать недвижимость, принадлежащая уже давно заемщику или приобретаемое жилье.

При этом залог или обременение фиксируется органами государственной регистрации, то есть не каждый залог может быть ипотекой, так как ипотека – это публичная сделка, и каждый желающий человек сможет увидеть из запрошенной выписки, обременено ли жилье или нет.

Такой способ кредитования с информированием общества был использован еще в Древней Греции, откуда и пошло понятии ипотеки, только там при залоге, например, земли на ней устанавливали специальный знак.

Нормативно-правовые акты

Основным законодательным актом, регулирующим вопрос ипотеки, является ГК РФ, в частности ФЗ № 51 от 1994 года. Ст. 23 ГК РФ подробно описывает правила залога имущества.

Если подробно описывать законы, регулирующие вопрос относительно залога, то к ним имеют отношение:

  • Закон РСФСР относительно залога от 1992 года. При этом нормы закона о залоге применяются в отношении недвижимого имущества только в той степени, в которой они не противоречат нормам закона об ипотеке;
  • отдельные моменты указаны в ФЗ № 146 от 1998 года.

Однако, если рассматривать законодательные акты федерального значения, имеющие отношение к ипотечному кредитованию, то это ФЗ № 102 от 1998 года «Об ипотеке (залоговой недвижимости)». На основании данного документа можно отследить момент возникновения ипотеки в РФ и пункты, регулирующие данный вопрос.

Федеральный закон N 102 “Об ипотеке”

Фото: федеральный закон N 102 “Об ипотеке”

Также вопрос регулируется Жилищным Кодексом, так как чаще всего обеспечение требуется при покупке жилья, а также Градостроительным Кодексом РФ. 

Порядок оформления 

Согласно условиям, выдвигаемым кредитными учреждениями при получении ипотеки в 2022 году, кроме стандартного пакета документов, необходимо подготовить ряд дополнительных документов, еще перед походом в банк.

Условия ипотечного кредитования от Сбербанка

Фото: условия ипотечного кредитования от Сбербанка

Кроме этого, этапы получения данного вида займа и перечень необходимых документов зависят от избранного кредитного учреждения и программы выдачи ипотеки.

Важно! При оформлении ссуды, банки всегда проверяют своих заемщиков на благонадежность, они изучают их финансовое положение, взаимоотношения с другими финансовыми учреждениями, отсутствие задолженностей.

Так что любая информация относительно заемщика и недвижимости должна подтверждаться документально. В отношении созаемщиков действуют те же правила.

Вся документация, которую должен подготовить заемщик, делиться на 2 пакета:

  • относительно личности заемщика;
  • в отношении недвижимости.

Список необходимых документов

Изначально в банк предоставляется первый пакет документов, а после одобрения второй:

Подтверждение платежеспособности
  • паспорт заемщика, при наличии брака паспорт второго члена семьи;
  • для молодого человека до 27 лет — военный билет;
  • второй документ по выбору — СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт;
  • справка о доходах по форме 2НДФЛ или банка, в некоторых банках можно предъявить выписку из зарплатного счета клиента, справка является носителем информации за 6 месяцев;
  • документы относительно дополнительного дохода, например, выписка из банковского счета, декларация по форме 3НДФЛ;
  • копия трудовой книжки, заверенная каждая страница работодателем, в конце необходимо указать, что работает сотрудник до настоящего времени, срок действия документа 2 недели

Документы относительно залоговой недвижимости отдельно готовятся продавцом и покупателем 

 

  • кадастровый паспорт на недвижимость;
  • план из БТИ;
  • выписка из домовой книги;
  • справка об отсутствии обременений;
  • согласие второй половинки;
  • если существует, брачный договор;
  • свидетельство права собственности на недвижимость

Дополнительно могут потребоваться следующие документы:

  • документы на право собственности на другую недвижимость или транспортное средство;
  • диплом об образовании;
  • загранпаспорт с визами;
  • справка об отсутствии задолженности;
  • справка об отличном психическом здоровье;
  • разрешение органов опеки.

При взаимодействии с застройщиком необходимо:

  • решение о продаже от застройщика;
  • разрешение на строительство;
  • право собственности на землю;
  • договор долевого участия;
  • если имеет место, план разделения квартир.

Важно! Некоторые справки имеют ограничения в сроке действия.

В случае приобретения дома с землей, документы необходимо подготовить раздельно на недвижимость и землю. Исключениями относительно пакета для заявителя могут быть при наличии особого статуса клиента, например, ВИП-клиент или зарплатный.

Подача заявки 

Кроме пакета документа, заемщик должен подготовить заявление, которое подается при первом обращении, так как она является базой при одобрении обращения заемщика в отношении ссуды. Обычно каждое учреждение имеет свой образец заявления, так как этот документ не регламентирован законодательством.

Важно! Заполнить документ нужно без ошибок и исправлений – их наличие может стать основанием для отказа.

Процесс рассмотрения первичного пакета занимает от 5 до 10 рабочих дней, но в некоторых организациях этот период может затянуться до месяца.

Анкета должна содержать все относительно:

  • личных данных;
  • сведений о месте проживания;
  • относительно образования;
  • места работы;
  • доходов;
  • данные о семье;
  • сведения относительно кредитов.
Подача заявки на ипотеку

Фото: подача заявки на ипотеку

Важно! Кроме этого, каждый пункт может раскрывать определенные нюансы.

Требования к заявителю

У каждого банка могут быть особенности относительно требований к заемщику, но в основной массе к заемщикам следующие требования:

  • гражданство РФ;
  • прописка заемщика в месте расположения банка и кредитуемого объекта;
  • возраст на дату выдачи ссуды 21 год;
  • на момент погашения последнего платежа от 60 до 70 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие ежемесячного дохода, в таком объеме, чтобы на покрытие платежа по ипотеке приходилось не более 40%;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие других кредитных долгов.

Важно! Созаемщики тоже должны соответствовать заданным критериям.

Образец заполненной анкеты для ипотеки

Фото: образец заполненной анкеты для ипотеки

Порядок выплат 

Возврат средств должен происходить согласно заданным параметрам банка, ежемесячно выплачиваются средства определенными платежами согласно графику:

Аннуитетными платежами Равными частями в процессе всего периода. В таком случае платеж в первой половине периода состоит из процентной части, а доля тела кредита совсем маленькая. На конец периода кредитования остается к выплате в основном тело
Дифференцированными платежами По варианту уменьшения, первые платежи имеют очень большой размер, но к концу кредитования, они станут совсем маленькими. Происходит так за счет того, что данный платеж имеет равную часть тела на протяжении всего периода выплат, а процентная часть большая только в начале и до конца периода сводится к нулю

 Важно! Плательщик должен соблюдать сроки выплат, так как в противном случае будут насчитаны пени.

На что нужно обращать внимание при выборе банка   

В процессе выбора банка следует обращать внимание на следующие критерии:

  • наличие выгодного банковского продукта для потребителя;
  • фиксированная процентная ставка, так как некоторые учреждения имеют плавающий процент по кредиту;
  • наличие или отсутствие первоначального взноса и его размер, он должен согласно российскому законодательству не превышать 30%;
  • наличие необходимого лимита, так как у каждого банка он свой, и не всегда может хватить предлагаемой суммы;
  • наличие возможности приобрести ту недвижимость, которая интересует заемщика – на вторичном или первичном рынке;
  • наличие сотрудничества у банка с застройщиками, тогда можно не сомневаться в заморозке стройки;
  • отсутствие запрета на рефинансирование и досрочное закрытие;
  • возможность применять государственное субсидирование.
Изменения ставок по ипотеке

Фото: изменения ставок по ипотеке

Использование материнского капитала 

Если в процессе кредитования используется материнский капитал как первоначальный взнос, необходимо к пакету документов добавить сертификат и справку из ПФР об остатке на счете средств. В Пенсионный фонд следует обращаться с заявлением о перечислении средств через полгода после получения кредитного продукта.

Важно! Такая справка имеет период действия – 30 дней.

Ипотека выгодна для тех клиентов, которые не в состоянии оплатить всю стоимость недвижимости из личных средств. При этом не обязательно это должны быть неблагонадежные заемщики, на жилье собрать очень часто не в состоянии и зажиточные семьи из-за нестабильности на экономическом рынке.

В процессе получения ссуды нужно соблюсти весь процесс кредитования и приготовить 2 пакета документов, при этом следует учитывать индивидуальные требования банков.

Видео: дополнительная информация

lgotywiki.ru

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Многие люди по каким-либо причинам задумываются о собственном жилье. Но собственных средств не всегда достаточно для приобретения собственных квадратных метров. Выход остаётся один – обратиться в банк. Банки очень требовательно относятся к клиентам при оформлении такого вида кредитования, так как риски довольно высокие для обеих сторон данной сделки. Как для банка, так и для клиента.

Ипотека – долгосрочное кредитование. За годы может измениться многое в жизни заёмщика: изменение места жительства, смена места работы и т.д. В данной статье будет рассмотрен перечень документов, необходимых при оформлении кредита на жильё.

Требования при оформлении ипотеки

  • Возраст заёмщика. Согласно законодательства РФ, оформление кредита возможно при достижении человека совершеннолетнего возраста – 18 лет. Но при таком виде кредитования возраст заёмщика должен быть не менее 21 года. Максимальный возрастной порог – 75 лет. То есть на момент выплаты всей задолженности по кредиту заёмщику должно быть не более 75 лет.
  • Официальное трудоустройство. Потенциальный заёмщик должен проработать на последнем месте работе не менее 6 месяцев. Если же это индивидуальный предприниматель, то срок занятия предпринимательской деятельностью должен быть не менее 2 лет.
  • Подтверждение доходов. Доходы работающего гражданина должны быть подтверждены стандартной справкой 2-НДФЛ. Для индивидуальных предпринимателей – наличие налоговой декларации. В ней должна быть отметка налогового органа о её принятии.

Некоторые банки оформляют ипотеку даже иностранным гражданам. Но в основном же банки оформляют кредит только гражданам РФ. Приобретаемое жильё в кредит также должно находиться на территории РФ.

В случае если доходов заёмщика  его супруги/супруга оказывается недостаточно для оформления ипотеки, то тогда привлекаются созаёмщики (поручители). Созаёмщиками могут выступать родственники, знакомые заёмщика. Поручители несут полную ответственность, как и заёмщик, перед банком. В таком случае в расчет кредита берутся и доходы поручителей.

В зависимости от рода деятельности лица, от него потребуются разные документы. Основной пакет документов для всех будет стандартный, но могут потребоваться дополнительные бумаги.

В кредит может быть оформлена различная недвижимость.

Объект кредитования:

  • квартира, жилой дом, коттедж и любая другая жилая площадь;
  • дачный участок или садовый дом;
  • земельный участок;
  • гаражные постройки.

Указанные объекты могут быть между собой связаны.

Документы, необходимые для ипотеки

При оформлении договора, банк потребует у заемщика перечень документов:

  1. Анкета-заявление. При первой консультации по кредитованию в отделении банка необходимо будет заполнить анкету. От информации, заполненной в ней будет зависеть решение кредитного комитета о выдаче кредита.
  2. Гражданский паспорт.
  3. Информация о трудоустройстве.

По этому пункту потребуются следующие документы:

  • справка с места работы с информацией о должности и датами о трудоустройстве на данном месте работы;
  • копия трудовой книжки или выписка из неё, копия трудового договора;
  • для тех, кто занимается предпринимательской деятельностью — свидетельство о государственной регистрации;
  • тем, кто занимается адвокатской практикой — удостоверение адвоката;
  • для тех, кто занимается нотариальной деятельностью — приказ о назначении нотариусом;
  • лицензия на право занятием той или иной деятельностью;
  • справка 2-НДФЛ;
  • другие документы, подтверждающие доходы: пенсия, компенсации, выплаты и др.
  1. Подтверждение доходов:
  • Физические лица должны подтвердить свои доходы справкой формы 2-НДФЛ, а также, в случае наличия, предоставить справки о получении пенсий и других выплат.

Нужно помнить, что срок действия справок составляет 1 месяц.

  • Владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели предоставляют налоговые декларации с отметкой о получении налоговыми органами.

Некоторые граждане имеют дополнительные доходы, которые также могут быть направлены на погашение задолженности по кредиту. В таком случае необходимо предоставить декларацию о доходах по форме 3-НДФЛ, на которой будет стоять отметка налогового органа о принятии и соответствии документа. В случае если дополнительный доход получен от сдачи имущества в аренду, то необходимо предъявить специалисту документы, которые подтвердят право собственности – договор аренды, декларация.

Для рассмотрения заявки на оформление кредита и принятия решения указанных документов будет достаточно. В случае положительного решения кредитного комитета банка на выдачу ипотечного кредита, заёмщику предоставляется 4 месяца на выбор жилья.

Документы, предоставляемые по залогу

При оформлении ипотечного кредита, залоговым имуществом может выступать приобретаемое в кредит жильё. Поэтому банк затребует от потенциального заёмщика договор купли-продажи недвижимости. Сделки по недвижимости – серьёзный вопрос, поэтому составление договора купли-продажи лучше доверить специалистам. А тем более различные финансовые учреждения предъявляют свои требования к оформлению данных договоров. В договоре купли-продажи должны быть прописаны следующие пункты:

  • приобретаемая в кредит недвижимость уже с момента оформления права собственности на имя покупателя будет являться залогом;
  • кредитные средства выдаются на приобретение недвижимости;
  • приобретаемая недвижимость будет частично (полностью) оплачена за счет кредитных средств, выданных заёмщику банком

В сделке купли-продажи жилой площади задействованы две стороны: продавец и покупатель. Поэтому сбором необходимых документов будут заниматься обе указанные стороны.

Документы, необходимые от продавца жилой недвижимости

В пакет документов, которые банк потребует у клиента, желающего оформить ипотеку, входят бумаги, которые должен предоставить продавец недвижимости:

  1. Документ, подтверждающий право собственности на недвижимое имущество, к которым относят:
  • договор дарения/мены;
  • документ, подтверждающий процесс купли-продажи;
  • свидетельство о приватизации в государственных органах недвижимого имущества;
  • свидетельство, подтверждающее право собственника жилья на наследство.
  1. Свидетельство о государственной регистрации.
  2. Выписка, сделанная из Единого государственного реестра. Данная выписка действительна на протяжении 1 месяца. Поэтому заказывать её необходимо одной из последних из перечня указанных документов.
  3. Если недвижимость, которая продаётся, находится в совместной собственности, то необходимо предоставить отказ от других собственников, заверенный нотариально.
  4. Согласие супруга/супруги на продажу недвижимости. Такое согласие заверяется у нотариуса. Если же данная недвижимость была передана одному из супругов по наследству (подарено) или же было приобретено до брака, то согласие оформлять у нотариуса не нужно. Оформлять согласие не нужно и в случае, если между супругов заключен брачный договор, в котором указан пункт о раздельной собственности.
  5. Если хотя бы какая-то доля продаваемой недвижимости принадлежит несовершеннолетнему лицу, то необходимо будет разрешение из органов опеки и попечительства на продажу жилой недвижимости.
  6. Заверенная нотариально доверенность на совершение сделки – в случае если продавец поручает проведение сделки третьему лицу.

Документы, необходимые от покупателя жилой недвижимости

Покупатель обязан предоставить в банк следующий пакет документов:

  1. При оформлении данного вида кредитования необходим будет первоначальный взнос. Поэтому потребуется какое-либо подтверждение того, что у заёмщика имеются собственные денежные средства в нужном количестве. В качестве подтверждения обычно предоставляется копия Сберегательной книжки, выписка по карточному счету клиента или же расписка от продавца квартиры о том, что им получена предоплата в определённой сумме – первоначальный взнос.
  2. Отчет независимого оценщика, указывающий на рыночную стоимость недвижимого имущества. Оценку проводит эксперт организации, которая аккредитована данным банком. Во время начала оформления кредита, кредитный специалист банка предоставит заёмщику перечень данных аккредитованных организаций.

Оценка рыночной стоимости недвижимости делается не быстро – от нескольких дней до месяца. Поэтому клиенту следует сразу заказать отчет о рыночной стоимости приобретаемой недвижимости и заниматься дальнейшим сбором документов.

  1. Как и для продавца недвижимости, покупателю необходимо предоставить согласие супруга/супруги на передачу банку недвижимости в качестве залога. Если у супругов заключен брачный договор, в котором прописан режим раздельной собственности на все имущество, то он предоставляется также в банк.
  2. Нотариальное заявление, согласно которому на момент оформления права собственности на недвижимое имущество, покупатель не состоял в браке.
  3. При совершении сделки с участием  лицо, которое еще не достигло совершеннолетия, потребуется разрешение от опекунского совета на передачу покупаемого жилья в качестве залогового имущества.

Помимо приобретаемого жилья, заёмщик может предоставить в залог другое движимое и недвижимое имущество. К каждому клиенту индивидуальный подход. Процесс передачи имущества в залог достаточно длительный.

В зависимости от того, какой вид обеспечения будет передан в залог, потребуются следующие документы:

  • при залоге недвижимости – все документы, которые банк определил, как обязательные для оформления ипотеки, от продавца и покупателя;
  • при залоге транспортного средства – паспорт транспортного средства, свидетельство о его регистрации, отчёт независимого оценщика, полис КАСКО, согласие супруга/супруги;
  • ценные бумаги – потребуются документы, подтверждающие право заемщика на владение данными бумагами и согласие супруга/супруги;
  • драгоценные бумаги – согласие второй половины и сертификат на изделие завода-изготовителя;
  • если в качестве залога выступают права требований, то нужно получить согласие второй половины и предоставить в банк документальное подтверждение наличия таких прав.

Кредит на жильё военным и сотрудникам МВД

Для данной категории сотрудников силовых структур и военнослужащих, бывших и действующих, пакет документов немного отличается от обычного. Потребуются дополнительные документы:

  • заверенная копия контракта;
  • удостоверение личности военнослужащего или военнослужащего;
  • справка с информацией о должности, сроке службы на последнем месте;
  • военный билет .

Кредит на постройку недвижимости

Немало оформляется кредитов на строительство дома, дачи, гаража и т.д.  В такой ситуации также потребуется предоставить в финансовое учреждение дополнительные документы: смету на строительство; разрешение на строительство; документы, подтверждающие право собственности на земельный участок.

Регистрационные документы

После сбора всех документов и подписания кредитного договора, необходимо будет зайти в отдел юстиции для регистрации недвижимости. Сюда необходимо будет занести следующие документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о браке;
  • документация по кредиту;
  • оценка;
  • документы на недвижимость;
  • квитанция об оплате государственной пошлины

После выплаты всех обязательств по кредиту необходимо пройти процедуру снятия недвижимости с залога.

Если в каком-либо финансовом учреждении не предоставляется возможным оформить ипотечный кредит, то не стоит отчаиваться. Выбор банка в любом случае остаётся за клиентом. Но стоит также реально оценивать свои финансовые возможности, тем более, что суммы кредитов и сроки кредитования при ипотеке немаленькие.

prodat-dolgi.ru

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру

Для успешного получения займа следует знать, какие документы нужны для ипотеки в Cбербанке на квартиру. Чтобы не пришлось обращаться повторно, весь перечень обязательно подготовить сразу. Далее подробно расписано, какие бумаги понадобятся в тех или иных случаях.

Перечень документов при первичном обращении

На первом этапе необходимо предоставить банку информацию, на основе которой он будет решать, подходите ли человек под условия оформления ипотечного займа.

Список необходимых бумаг выглядит следующим образом:

  1. Анкета о просьбе предоставления кредита. Учитывая её сложность и большое количество полей, рекомендуется заполнять вместе с кредитным специалистом во время первичного обращения в банк.
  2. Паспорт (заемщик обязательно должен быть резидентом РФ).
  3. Подтверждение официального трудоустройства. Сведения могут быть подтверждены следующими документами: копия трудовой книжки или договора (должны быть заверены), справка с места работы с указанием необходимых сведений (общий стаж, заработная плата, должность), свидетельство о регистрации ИП, удостоверение адвоката, лицензия нотариуса, справка о получении государственных выплат (пенсия, «почетный донор» и т.д.).
  4. Официальные свидетельства о получении доходов. Для физ.лиц, трудоустроенных по найму –справка 2-НДФЛ, для юридических лиц – налоговые декларации (о доходах за последние 2 года), для пенсионеров – документы из ПФ.

Помимо официальных доходов, у человека могут быть и неофициальные. Для их подтверждения существует декларация 3-НДФЛ (в ней должны быть пометки из ИФНС о принятии).

Если речь идёт о сдаче квартиры или дома, также понадобится договор аренды (заверенный) и документы, подтверждающие права на недвижимость.

Обратите внимание: если  вы являетесь клиентом сбербанка (зарплатный счет), то процесс подтверждения доходов будет упрощен (точные условия лучше уточнить у сотрудника банка, так как список документов может варьироваться).

Справки о доходах имеют срок действия – 1 месяц. Поэтому подготавливать их следует в конце, дабы успеть к дате подачи документов.

Если доходов заемщика не хватает, можно привлечь созаемщиков (это, кстати, позволит снизить годовую процентную ставку на 0,5-1%). Для каждого из них потребуется предоставить такой же список документов, что представлен выше, а также заявление, подтверждающее желание стать созаёмщиком. После предоставления всех бумаг в банк человеку остаётся ждать ответа, в среднем это происходит в течение 5 дней.

Бумаги, необходимые на втором этапе (после одобрения)

Когда покупка недвижимости производится на средства от ипотечного кредитования, в качестве залога выступает приобретаемая жилплощадь. Поэтому необходимо подготовить договор купли-продажи.

В нём обязательно должны быть указаны следующие пункты:

  1. Залогодержателем выступает Сбербанк.
  2. Сумма кредита, которая компенсирует часть стоимости приобретаемого объекта.
  3. Жилплощадь поступает в качестве залога Сбербанку с момента гос. регистрации права собственности.

Кроме этого, заёмщик должен предоставить следующие документы:

  1. Отчёт о выявлении оценочной стоимости покупаемой жилплощади.
  2. Справка, подтверждающая наличие у заёмщика средств, необходимых для внесения первоначального взноса (копия сберкнижки или расписка от владельца недвижимости в получении предоплаты).
  3. Если одним из собственников будет являться ребенок – разрешение органов опеки.
  4. Если залогодателем является один из супругов –  брачный договор, заявление о том, что права собственности на объект были получены до регистрации брака, заверенное согласие на передачу недвижимости.

Документация при участии в государственных программах

Если человек участвует в какой-либо государственной программе, список необходимых документов будет расширен:

  • Проект молодая семья. В таком случае дополнительно потребуется: свидетельство о браке, документы на детей и бумаги, подтверждающие родство. В рамках этой программы предъявляются более жесткие требования к платежеспособности заемщиков (конкретные цифры зависят от региона).
  • Ипотека + материнский капитал. Понадобится предоставить сертификат, подтверждающий право получения семейного капитала, справку из ПФ с указанием оставшихся средств из материнского капитала (действует 30 дней, поэтому получать её следует в конце).
  • Военная ипотека. Здесь к основным бумагам добавляется свидетельство о праве получения займа в рамках данной программы и документы военнослужащего.

На видео об оформлении ипотеки

Заключение

Сбор необходимых документов для получения ипотечного кредита у большинства граждан вызывает трудности, и редко это удается сделать с первого раза.

Оптимальный вариант – консультация у банковского работника при первом посещении. Специалист подробно расскажет, какой перечень бумаг понадобится для оформления.

ru-act.com

Какие документы нужны для оформления ипотеки?

При выборе кредита для покупки недвижимости заемщики задаются вопросом, какие нужны документы для оформления ипотеки. У каждой кредитной организации индивидуальные требования к клиентам, но общие подходы к подготовке остаются неизменными. Процесс ипотечного кредитования проходит по такому алгоритму:

  1. Сбор пакета бумаг и передача кредитной организации для рассмотрения.
  2. Ожидание решения кредитной организацией. Процесс продолжительный, и часто занимает до 2-3 недель.
  3. Заключение договора купли-продажи.
  4. Выплата авансового платежа.
  5. Оформление договора страхования. При оформлении ипотеки без этого не обойтись.
  6. Подписание договора с кредитным учреждением (банком).
  7. Выполнение обязательств по займу.

Читайте также — Где взять деньги под залог автомобиля?

Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Теперь конкретно рассмотрим, что нужно для оформления ипотеки на квартиру. На начальном этапе требуется:

  • Анкета. Информация вносится в отделении банка или на офсайте кредитной организации. При возникновении вопросов стоит задать их работнику кредитной организации.
  • Паспорт заемщика.
  • Сведения о трудоустройстве. Здесь требуется предъявить бумаги с учетом статуса и требований конкретного банка — трудовой договор (копия), трудовая книжка (копия), удостоверение адвоката, свидетельство о госрегистрации ИП, 2-НДФЛ, справка о ежемесячном получении пенсии, налоговые декларации и так далее.
  • Подтверждение доходов. Для граждан (2-НДФЛ), для ИП и ООО (налоговые декларации), справки о начислении пенсий, компенсационных и других выплат. При наличии дополнительных источников прибыли их также стоит упомянуть.

Бумаги по залогу

Следующий вопрос — какие документы нужны для оформления ипотеки по залоговому имуществу. Роль залога играет недвижимость, которую заемщик берет под ипотеку. Главная задача заключается в оформлении договора купли-продажи, и ее стоит доверить профессионалам. В соглашении указывается:

  • Размер кредита на покупаемую недвижимость.
  • Частичное погашение займа за счет банковского учреждения.
  • Сведения, что жилье будет в залоге у кредитора с момента оформления права собственности.

документы нужны для оформления ипотеки

Бумаги со стороны продавца

Стоит знать, какие документы нужны банку для оформления ипотеки от стороны, которая продает недвижимость. В эту категорию входит:

  • Свидетельство о госрегистрации (подтверждает право собственности на недвижимость).
  • Бумаги, на основании которых передается жилье — договор купли-продажи, свидетельство о приватизации или право на наследство, а также договор дарения.
  • Доверенность на проведение сделки (если сделка поручена 3-му лицу).
  • Одобрение супруга (супруги) на реализацию недвижимости. Здесь требуется заверка нотариального органа.
  • Разрешение опекунских органов, если ребенок владеет долей или квартирой полностью.

Бумаги от покупателя

Рассмотрим, какие справки и бумаги нужны для оформления ипотеки со стороны покупателя:

  • Отчет оценочной компании.
  • Бумаги, подтверждающие наличие средств на оплату авансового платежа.
  • Согласие супруга (супруги) на передачу недвижимости в залог банку.
  • Одобрение соответствующих органов (попечительства и опеки), если владелец доли несовершеннолетний гражданин.

документы для ипотечного кредита

Частные случаи — специальные программы

Некоторые нюансы характерны для специальных программ:

  • «Молодая семья» — бумаги, подтверждающие вступление в брак, а также рождение (усыновление) малыша.
  • «Военная ипотека». При участии в программе требуется знать, какие документы нужны для оформления военной ипотеки. Кроме рассмотренных выше бумаг, передается свидетельство, предоставляющее право на получение займа.
  • «Ипотека и материнский капитал». Здесь потребуется сертификат, подтверждающий право участия в программе, а также справка из ПФ РФ с указанием оставшихся средств. Период действия бумаги ограничен (до 3 дней).

Стоит учесть, что банк вправе выдвигать другие требования — медицинское или пенсионное страховое свидетельство, права водителя. Иногда требуется загранпаспорт, код плательщика налогов, аттестат об образовании, военный билет или свидетельство о рождении (при наличии детей).

Читайте также ...

damdeneg.com

Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Вряд ли для кого-то станет откровением информация о том, что квартирный вопрос для многих россиян стоит очень остро, ведь стоимость квартир крайне высока. Тех, кто может приобрести жилье на свои заработанные средства, немного, поэтому в большинстве своем люди предпочитают обращаться за помощью в банковские структуры с целью получить ипотечный кредит.

Хотя на нашем сайте мы уже множество раз рассказывали про ипотеку, например, с чего начать или как получить ипотеку матери-одиночке. Сегодня же хотелось бы заострить свое внимание на таком важном вопросе, как документы для ипотечного кредита. Ведь далеко не все потенциальные заемщики знают, о каких именно документах идет речь, поэтому сегодня мы закроем этот пробел.

Список документов мы разделим на две части. В первом случае поговорим о документах, которые касаются непосредственно объекта для покупки, то есть жилья, а во втором — о документах, касаемо заемщика.

Документы на недвижимость

  • Предварительный договор-купли продажи, который является основанием для приобретения недвижимости.
  • Копия свидетельства о регистрации права собственности продавца на недвижимость. Кроме того, подойдет копия другого документа, который может подтвердить право собственности — это сделано для того, если на момент регистрации данного объекта недвижимости выдавались справки иного образца.
  • Выписка или документ, который сможет подтвердить, что приобретаемое жилье не имеет ограничений или на него не наложено обременение, например, арест.
  • Справка о том, что в квартире никто не прописан. Этот документ можно взять в паспортном столе. В некоторых случаях подходит выписка из домовой книги, но по этому вопросу лучше обратиться непосредственно в банк.
  • Копия кадастрового паспорта на объект покупки. Выдается в БТИ.
  • Копии паспортов и свидетельств о рождении продавцов-собственников квартиры.
  • Отчет об оценке стоимости жилища.
  • Если среди собственников имеются несовершеннолетние дети, необходимо разрешение опекунов на отчуждение или отказ преимущественного права покупки.

Если речь идет об участии в долевом строительстве, в котором вы решили поучаствовать, а поэтому кредитные средства нужны для первого взноса, понадобится другой список документов.

  • Договор участия в долевом строительстве и его копия.
  • Документы, которые подтверждают право застройщика как на строительство жилья, так и на его последующую продажу.
  • Копии учредительных документов застройщика.
  • Копии распоряжения или приказа о продаже жилья, в которых будут указаны как характеристики квартиры, так и ее стоимость.

Документы, необходимые заемщику

  • Самое главное — это, разумеется, паспорт заемщика, ведь это тот документ, который удостоверяет личность. Наверняка понадобится его копия, возможно, не одна.
  • Второй по важности документ — это трудовая книжка. Необходимо предоставить ее копию, которая должна быть заверена работодателем. Обратите внимание, что чем больше стаж на рабочем месте, тем выше вероятность получения ипотечного кредита, поскольку рабочий стаж является одним из важнейших критериев при выдаче средств заемщику.
  • Копия трудового договора.
  • Справка, подтверждающая ваш доход. Обычно речь идет о справке по форме 2-НДФЛ, но проблема зачастую кроется в том, что заемщик не может ее предоставить, если он официально не оформлен на рабочем месте. Означает ли это, что путь в банк для него закрыт? Нет! Ведь для этого существует справка по форме банка, которая позволяет подтвердить доход заемщика.
  • Копия ИНН и СНИЛС.
  • В некоторых случаях банк может потребовать копии документов об образовании. Обычно достаточно предоставить копию диплома.
  • Для молодых людей призывного возраста необходимо предоставить военный билет. Если заемщика могут забрать в армию, банк может отказать в предоставлении кредита.
  • Зачастую кредитная организация требует предоставить документы на право владения ценным имуществом, если таковое имеется у заемщика. Тоже самое касается и ценных бумаг, если таковые имеются.
  • Копии кредитных договоров с другими банками.

В качестве дополнительных документов могут потребоваться:

  • Копии паспортов родственника заемщика, которые проживают вместе с ним.
  • Справка из наркологического и психоневрологического диспансера.
  • Характеристика с места работы.
  • Справка о размере пенсии лиц пенсионного возраста, если в семье есть пенсионеры.
*****

Как видите, список документов способен поразить воображение. Но на самом деле все не так плохо — мы ведь привели в том числе список тех документов, которые банк может никогда не попросить предоставить. Тем не менее, лучше собрать максимальный пакет документов для того, что бы в дальнейшем сэкономить драгоценное время.

nalichnykredit.com

Какие документы нужны для оформления ипотеки? Полный список

Документы, нужные для оформления ипотекиИпотечное кредитование – единственный доступный способ покупки жилья для большей части населения. Это серьезное решение потребует много времени и сил на оформление, прежде чем ключи от заветной собственности окажутся в руках.

Имея намерение приобрести недвижимость с помощью ипотеки, не все знают какие именно бумаги входят в необходимый пакет документов. Этот вопрос требует досконального изучения.

После выяснения списка документов, затягивать со сбором не стоит, так как срок действия многих бумаг ограничен. Кроме того, недвижимость может стать дороже, а это затруднит покупку.

Также стоит не забывать о том, что зарегистрировать ипотечную сделку необходимо в течение двух недель. К сбору документов нужно отнестись внимательно, так как малейшее несоответствие требованиям и незначительные на первый взгляд ошибки могут стать причиной для отказа. Документы, требуемые для оформления ипотеки, должны соответствовать всем заявленным параметрам банка.

Подготовительные нюансы

Перечень нужных бумаг для оформления ипотеки выглядит внушительно. Однако нужная для оформления ипотеки документация может отличаться в зависимости от того, в какой финансовой организации принято решение получать кредитные средства. Некоторые банки значительно упростили этот процесс и обеспечивают выдачу ипотеки с минимальным количеством требуемых документов. Обязательным условием при этом является то, что размер первоначального взноса должен составлять более 35%.Важно знать об ипотечном кредитовании

Нельзя не отметить, что для того, чтобы выдать средства для приобретения недвижимости – любой организации-кредитору важно учитывать два момента:

  • Уверенность в том, что клиент платежеспособен. Все документы предоставленные банку, должны показывать то, что потенциальный заемщик имеет достаточный ежемесячный доход для того, чтобы выплачивать ипотечный кредит. Также огромным плюсом для заемщика будет возможность перспективы развития и увеличения размера заработной платы в будущем.
  • Соответствие предъявляемым требованиям объекта недвижимости, приобретаемого посредством ипотеки.

Перечень требуемой документации

Прежде чем идти в банк, требуется изучить список того, какие документы нужны для оформления ипотеки.

Их перечень обычно следующий:

  • Анкета-заявление на банковском бланке, подтверждающая намерение получения ипотеки. Некоторые финансовые организации предлагают вариант оформления предварительной заявки онлайн на официальном сайте. Такая возможность значительно сокращает время на рассмотрение и принятие решения.
  • Копия всех страниц основного документа – паспорта или официальной бумаги, его заменяющей. Сотрудники различных банковских служб не имеют возможности видеть оригинал документа, поэтому требуется ксерокопия всех страниц основного удостоверения личность заемщика.
  • Копия ИНН.
  • Копия СНИЛС (свидетельства обязательного пенсионного страхования).
  • Справка 2-НДФЛ, оформленная согласно требованиям банка.
  • Если у потенциального заемщика есть неподтвержденные, другие доходы, то необходимо представить об этом дополнительный документ.
  • Копия договора о приеме на работу или трудовой книжки. Все копии обязательно должны быть заверены организацией-работодателем.
  • Для заемщиков призывного возраста понадобится копия военного билета. Это требование касается мужчин возрастом до 27 лет.
  • Людям, состоящим в браке, необходимо предоставить организации-кредитору копию свидетельства о его заключении. И, если он есть, брачный контракт.
  • Копии документов, которые могут подтвердить уровень образования потенциального заемщика.
  • Копии свидетельств о рождении детей, не достигших совершеннолетнего возраста и находящихся на иждивении.
  • Если у заемщика были кредитные обязательства перед другими организациями ранее, то необходимо получить справки из этих компаний-кредиторов о том, насколько исправно клиент выплачивал долг.
  • Водительское удостоверение или, если такового нет, необходимо получить справки из наркологического и психоневрологического диспансеров, в которых будет подтверждена вменяемость заемщика.
  • Если заемщик является генеральным директором, то банку понадобится выписка из ЕГЮРЛ или заверенная копия Устава организации.
  • Некоторые организации-кредиторы могут потребовать предоставление документов, подтверждающих владение имуществом. Факт наличия недвижимости в собственности косвенно влияет на оценку платежеспособности клиента.

Молодая пара собрала полный пакет документов и оформляет ипотекуЕсли клиент привлекает третьих лиц, то нужные созаемщику документы для оформления ипотеки будут такими же, как и для заемщика.

В случае, когда потенциальный получатель ипотеки является предпринимателем, кроме вышеперечисленной документации понадобятся бумаги, способные подтвердить рентабельность предприятия и его финансовую устойчивость на рынке.

Если в качестве клиента выступает гражданин другого государства, то для получения ипотечного кредита ему нужно будет предоставить в финансовую организацию копии документов, по которым ему разрешено проживать на территории России и осуществлять здесь трудовую деятельность.

По материалам сайта http://pr-credit.ru

(Visited 109 time, 2 visit today)

Поделись с друзьями!

pr-credit.ru


.