Кредиты физическим лицам сравнение процентных ставок: Потребительские кредиты 2021 ТОП 100 лучших кредитов по процентной ставке для физических лиц

25.12.1971 alexxlab Comments 0 Comment

Содержание

Потребительские кредиты 2021 ТОП 100 лучших кредитов по процентной ставке для физических лиц

Сегодня на рынке потребитель сталкивается с предложением различных программ кредитования, на что следует обратить внимание?

Как выбрать выгодный кредит?

Потенциальный заемщик должен:

Учитывать финансовую нагрузку, которая ляжет на его плечи при погашении банковского продукта. Клиенту следует выбрать такое соотношение суммы и срока займа, при котором размер платежа не будет превышать половины его ежемесячного дохода.
Предварительно ознакомиться с предложениями банков, которые могут предоставить клиенту льготные условия — более низкие ставки для физических лиц. Прежде всего, следует обратить внимание на организации, в которых у клиента обслуживается зарплатная карта, открыт вклад или есть положительная кредитная история.
Необходимо внимательно изучить все условия выбранной программы. Зачастую сумма, которую заемщик должен вернуть банку, складывается не только из суммы основного долга и процентов, но включает в себя дополнительные платежи, не очевидные на первый взгляд. Комиссии могут взиматься банком единовременно при получении ссуды или ежемесячно в течение всего срока. Иногда вместо комиссии банки устанавливают повышенные проценты за первый месяц. При этом в течение остального срока действуют более низкие ставки, которые и указываются в качестве базовых. Кроме того, зачастую в первый месяц не происходит погашение основного долга.

Погашается только сумма начисленных процентов. В результате проценты дважды начисляются на одну и ту же сумму кредита, что заметно увеличивает итоговый размер переплаты. Банк нередко предлагает заемщику заключить договор личного страхования. Если он согласен застраховать свою жизнь, здоровье, риск потери работы, то клиент может взять заемные средства на более выгодных условиях. Обычно ставки по предложениям с личным страхованием на 1—2 процентных пункта ниже по сравнению с предложениями без страховки. Какой вариант выбрать, заемщик решает сам: личное страхование является добровольной услугой, навязывать ее банк не имеет права.
На нашем сайте вы можете детально сравнить все параметры продуктов с помощью калькулятора. В этом сервисе вы сможете распечатать график платежей, посчитать переплату и размер ежемесячного платежа, относительно срока кредитования.

Какая самая низкая ставка на 07.08.2021?

В каталогах нашего сервиса на сегодня самая низкая ставка от 0.1% годовых.

Сколько предложений действует на сегодня?

На сайте 719 кредитов от крупнейших банков России.

Публикация: 30.11.2018

Изменено: 26.08.2020

Влияние процентных ставок на кредитование, сбережения, инвестиции и потребление

Изменение процентных ставок на различных сегментах финансового рынка влияет на готовность участников экономики заимствовать, инвестировать, сберегать или потреблять и, соответственно, транслируется в динамику денежно-кредитных показателей, потребительского и инвестиционного спроса. При прочих равных обстоятельствах чем ниже процентные ставки, тем выше рост кредитования, потребления и инвестиций, и наоборот.

В рамках трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики выделяются несколько каналов влияния процентных ставок на кредитную и сберегательную активность. Во-первых, текущий уровень процентных ставок непосредственно воздействует на привлекательность кредитов и депозитов для клиентов банков и, соответственно, на выбор между текущим и будущим потреблением (последний этап процентного канала трансмиссионного механизма). При снижении ставок становится проще финансировать текущие расходы за счет заемных средств и менее привлекательно сберегать, откладывая расходы на будущее. При повышении ставок, напротив, увеличивается привлекательность депозитов и снижается привлекательность кредитования. Этот канал, связанный со спросом на финансовые продукты со стороны клиентов банков, называется процентным каналом трансмиссионного механизма.

Во-вторых, изменение процентных ставок влияет на рыночную стоимость акций, облигаций, недвижимости и других активов: при снижении ставок цены активов растут, а при повышении — уменьшаются. При этом наиболее сильно и быстро реагируют цены на рынке финансовых активов, где сделки совершаются быстрее, чем, например, на рынке недвижимости. Так как активы, имеющиеся в собственности компаний и населения, могут служить для них обеспечением по кредитам, то рост их стоимости повышает возможности компаний и домохозяйств по привлечению заемных средств. Это дополнительно способствует расширению кредитования при снижении ключевой ставки или снижает кредитную активность при повышении ставки (балансовый канал трансмиссионного механизма, или канал цен активов). Анализ данных балансов по широкому кругу российских компаний реального сектора подтверждает работоспособность балансового канала в российской экономике, однако в целом действие этого канала менее значимо по сравнению с другими. Это связано с тем, что активы, цены на которые зависят от уровня процентных ставок, в российской практике пока не так широко используются компаниями и в особенности населением в качестве залога.

В-третьих, изменение рыночной стоимости активов, вызванное изменением процентных ставок, влияет не только на клиентов банков, но и на сами банки. Рост стоимости банковских активов является источником прибыли банков, увеличивая банковский капитал, благодаря чему банки могут наращивать объемы кредитных операций. В то же время снижение стоимости банковских активов, вызванное ростом процентных ставок, сокращает капитал банков и ограничивает возможности банков наращивать кредитование. В масштабах российской банковской системы данный канал влияния процентных ставок на объемы кредитования (узкий кредитный канал трансмиссионного механизма) ограниченно значим, так как большинство российских банков имеет достаточный запас собственного капитала. Однако для отдельных крупных банков фактор достаточности собственного капитала может влиять на объемы и структуру кредитных операций.

В-четвертых, текущий уровень ставок в экономике влияет на выбор банков между более и менее рискованными операциями (канал принятия риска). Снижение рыночных ставок ограничивает процентные доходы банков, и это стимулирует банки выдавать больше кредитов, в том числе за счет расширения кредитования более рискованных (и значит, кредитуемых по более высокой ставке) заемщиков.

В-пятых, функционирование кредитного канала, а также канала принятия риска связано с влиянием процентных ставок на долговую нагрузку на банковских заемщиков (уровень долговой нагрузки показывает, какая часть доходов заемщиков уходит на выплату процентов и погашение долгов). Рост долговой нагрузки, с одной стороны, снижает возможность заемщиков обслуживать свои текущие обязательства и, соответственно, привлекать новые кредиты, снижая спрос на кредитном рынке. С другой стороны, растущая долговая нагрузка на заемщика (и, следовательно, рост риска того, что кредит будет возвращен не в полном объеме или с нарушением установленных сроков) ведет к формированию банками дополнительных резервов на возможные потери, что снижает банковский капитал и ограничивает возможности банков наращивать кредитование (кредитный канал). Кроме того, процентные ставки используются в стандартных моделях анализа рисков. Если ставки (и долговая нагрузка) на заемщика снижаются, банк оценивает заемщика как более надежного и охотнее предоставляет кредиты такому заемщику (канал принятия риска).

Помимо воздействия через кредитную активность, растущая долговая нагрузка также непосредственно влияет на совокупный спрос в экономике, так как чем больше средств тратится заемщиками на обслуживание своих обязательств, тем меньше остается для финансирования своих расходов. Для измерения уровня долговой нагрузки может быть использован такой показатель, как коэффициент обслуживания долга, — отношение потока платежей по накопленному долгу, включающих как погашение части долга, так и выплату процентов, к величине текущих доходов.

Степень и скорость влияния изменения процентных ставок на долговую нагрузку зависят от структуры кредитного рынка. В частности, чем больше доля кредитов, выданных по плавающей процентной ставке (привязанной, например, к ключевой ставке или ставкам МБК), тем быстрее изменение уровня ставок в экономике транслируется в рост или снижение процентных расходов заемщиков. В российской практике плавающие процентные ставки пока не пользуются популярностью: по данным Банка России, средняя доля кредитов по фиксированным ставкам в общем объеме корпоративных кредитов, выданных российскими банками, в 2018 г. составляла около 85%. На скорость трансмиссии изменения процентных ставок на уровень долговой нагрузки влияет также срочность кредитования. Чем ниже средняя срочность кредитования, чем быстрее выданные ранее кредиты замещаются новыми кредитами, выданными по изменившимся ставкам, тем быстрее реагирует уровень долговой нагрузки на изменение процентных ставок. К IV кварталу 2019 г. на кредиты сроком свыше 1 года приходилось около 75% портфеля корпоративных кредитов и 85% портфеля розничных кредитов. Соответственно, изменение рыночных ставок относительно медленно сказывалось на долговой нагрузке российских заемщиков.

По оценкам Банка России, при изменении средневзвешенной <2> процентной ставки по кредитам в рублях и иностранной валюте на 1 п.п. коэффициент обслуживания долга для населения сонаправленно изменяется приблизительно на 0,1 п.п., для компаний — на 0,3 процентного пункта. Учитывая наличие лагов трансмиссии, а также срочную структуру кредитования, влияние ставки полностью отражается на уровне долговой нагрузки в течение примерно двух лет, следующих за периодом изменения ставки. Существуют и другие факторы, которые воздействуют на динамику долговой нагрузки, — например, колебания валютного курса, приводящие к переоценке объема задолженности в иностранной валюте. В отдельных случаях вклад таких факторов в формирование долговой нагрузки, а следовательно, и кредитной активности может существенно превышать непосредственно вклад изменения процентных ставок. Это, во-первых, может значимо влиять на трансмиссию денежно-кредитной политики и, во-вторых, являться источником рисков для финансовой стабильности. Превышение критических уровней долговой нагрузки, что подтверждают и оценки Банка России, может приводить к увеличению рисков неплатежеспособности домохозяйств и компаний реального сектора и последующему их банкротству. Результатом может оказаться снижение финансовой устойчивости банковского сектора в связи с накоплением проблемных кредитов и сокращением уровня достаточности капитала. Это, в свою очередь, может стать фактором резкого и длительного охлаждения кредитной активности, роста премий за кредитный риск, снижения эффективности воздействия денежно-кредитной политики на экономику через изменение процентных ставок, а при наиболее неблагоприятном развитии событий — источником кризисных явлений в экономике. С учетом указанных факторов при оценке влияния кредита на экономику в фокусе внимания Банка России находятся не только основные денежно-кредитные агрегаты, но и показатели долговой нагрузки заемщиков, а также широкий круг индикаторов функционирования банковского сектора. Кроме того, Банк России принимает во внимание, что на динамику кредитной активности могут оказывать влияние макропруденциальные меры и изменения банковского регулирования, и оценивает потенциальные эффекты подобных мер на трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики, а также учитывает их при прогнозировании и принятии решений.

———————————

<2> Средняя ставка, взвешенная по объему предоставленных средств по всем срокам.

Взаимодействие охарактеризованных выше механизмов определяет степень и скорость изменения кредитной активности, вызванной изменением процентных ставок. По оценкам Банка России, повышение или снижение средневзвешенной ставки по рублевым кредитам на 1 п.п., вызванное изменением ключевой ставки Банка России, приводит к изменению кредита экономике примерно на 1,5% с лагом в один квартал. В дальнейшем, если не происходит возврата ставки к исходным значениям, отклик достигает 2,3% через год и 3,0% через два года. Спрос и предложение на кредитном рынке формируются под влиянием не только процентных ставок, в значительной степени определяемых денежно-кредитной политикой, но и широкого спектра иных факторов. К числу этих факторов относятся фаза экономического цикла, деловой климат, качество корпоративного управления, настроения участников кредитного рынка и их склонность к риску. При анализе динамики кредитования Банк России учитывает названные выше факторы.

В свою очередь изменение кредитной активности влияет на динамику экономической активности как на горизонте до года, так и на более длительных горизонтах (до 2,5 лет), в том числе из-за сопряженного изменения уровня долговой нагрузки. Изменение привлекательности заимствований и сбережений для населения, происходящее вследствие изменения процентных ставок, влияет на норму сбережений. Чем больше норма сбережений, тем меньшую часть своих располагаемых доходов население направляет на покупку товаров и услуг, то есть потребительский спрос сокращается, и наоборот — при снижении нормы сбережений увеличивается потребительская активность домохозяйств. Норма сбережений рассчитывается на чистой основе как разница между вложениями в активы и приростом кредитования, отнесенная к располагаемым доходам населения. По оценкам Банка России, изменение средневзвешенной <3> процентной ставки по кредитам населению в рублях на 10% (например, с 10 до 11% годовых) приводит к сонаправленному изменению нормы сбережения на 0,2 п.п. в течение одного квартала. В течение года указанный эффект может достичь 0,3 п.п., так как на устойчивое изменение ставки с течением времени реагирует все больше людей, принимая решение о сбережениях и кредитовании.

———————————

<3> Влияние на сберегательную активность возможно оценить с использованием динамики кредитных ставок, так как в основном кредитные и депозитные ставки изменяются сонаправленно.

При этом следует отметить, что на среднесрочном горизонте норма сбережений колеблется вокруг относительно стабильного уровня, который определяется набором устойчивых факторов. К ним относятся культурные национальные особенности (например, отношение к приобретению товаров в долг), демографическая ситуация, государственная политика — доступность социальной помощи (уменьшает необходимость в сбережениях), налогообложение доходов от сбережений и другие факторы. В целом существует общемировая тенденция к снижению нормы сбережений. Краткосрочные колебания нормы сбережений вокруг устойчивого уровня могут быть связаны не только с динамикой процентных ставок, но и с повышением или снижением уровня неопределенности, влияющим на формирование сбережений из предосторожности, объем которых увеличивается в периоды турбулентности, как, например, в начале 2015 года.

Рыночные процентные ставки, оказывая воздействие на норму сбережений, определяют относительную ценность текущего и будущего потребления и с учетом текущего и ожидаемого потока доходов влияют на потребительский спрос. Изменение рыночных процентных ставок, которое приводит к увеличению или снижению спроса на новые заемные средства со стороны фирм, отражается также на динамике инвестиционного спроса. В России этот эффект, по оценкам Банка России, имеет меньший количественный эффект по сравнению с влиянием на потребительский спрос. Во многом это связано с преобладающей долей собственных средств при финансировании инвестиций в российской экономике. Несмотря на некоторый рост за последние десятилетия, банковские кредиты по-прежнему обеспечивают только около 10% вложений в основной капитал (см. Приложение 8 ОНЕГДКП 2018 — 2020 гг.). В будущем возможен некоторый рост роли кредитных ресурсов в финансировании инвестиций (за счет как банковского кредитования, так и выпуска облигаций), однако, учитывая инертность изменений структуры финансирования инвестиций, наблюдаемую в прошлом, этот процесс потребует длительного времени. Рыночные процентные ставки, оказывая влияние на потребительский и инвестиционный спрос, одновременно определяют изменение спроса на импорт. Взаимодействие охарактеризованных выше механизмов приводит к тому, что снижение процентных ставок влечет за собой временное ускорение роста потребительского и инвестиционного спроса и формирование положительного разрыва выпуска, а рост ставок, напротив, ведет к возникновению отрицательного разрыва выпуска.

брать или не брать? [Личный опыт]

Я много лет работал с банками как физическое лицо и как юридическое, у меня есть и негативный и положительный опыт такого сотрудничества, чем и хочу с вами поделиться.

Кредит в Германии: брать или не брать? Это не вопрос отрицательного героя из вестерна — это вопрос, который хотя бы раз в жизни задаст каждый житель Земли, который решит обратиться в банк для рассмотрения заявки на кредит.

Планировал разделить статью на 2 части.

Кредит в банке – это хорошо.
Кредит в банке – это плохо.

Но в конечном итоге решил, что к банковской системе в общем и к какому-либо банку, в частности, нельзя применять такой примитивный сравнительный подход, так как он не отразит всю многовариантность затрагиваемой темы.

Речь пойдет про кредитование, про явные и неявные причины за и против кредитования.

Читайте также: Потребительские кредиты в Германии: виды, условия, подводные камни.

История кредитования

Немного истории. Речь о кредитовании встречается в древних текстах Ассирии, Вавилона, Древнего Египта, а это, на минуточку, более 3000 лет тому, хотя точную дату определить невозможно.

Ведь, по сути, что такое кредит? Это когда у одной стороны образовался излишек, а у второй стороны недостаток. И с того момента, когда первый кредитор передал этот излишек второму под какие-то условия возврата, появилось понятие кредитования. На заре этой деятельности это были товарные сделки, например, с зерном. Но уже в Древней Греции появились целые институты, которые выдавали кредиты, причем не только в товарной, но и в привычной нам денежной форме. Частыми потребителями этого продукта были купцы, которые кредитовали свои торговые экспедиции в разные города и страны того времени.

Но перейдем к современности. Согласно подсчетам специализированного шведского портала Финансо, банковская система Германии состоит из частных банков, государственных банков и кредитных союзов, принадлежащих членам. По состоянию на январь 2020 года в Германии действовал 1531 банк, что почти на тысячу больше, чем в любой другой европейской стране. Крупнейшим из них является Deutsche Bank.

Немецкая банковская система — одна из самых устойчивых в мире, с огромными резервными фондами и такими же возможностями для кредитования.

Кредит в Германии для физических лиц

Что хорошего в кредитовании на территории Германии для физических лиц?

1. Ставки

Будучи в прошлом потребителем не самых лучших банковских продуктов, первое, что вызывает эйфорию, — это уровень кредитной ставки. Он не просто низкий, он очень низкий. Если вы недавно переехали в Германию, например из Украины или России, то процентная ставка в 1,75% годовых, как на скриншоте, вызывает непроизвольную улыбку на лице.

Но в Германии есть кредитные программы со ставкой 0%!

Для сравнения — процентная ставка по кредиту на одном из белорусских банков:

2. Количество программ кредитования

Кредит в Германии можно взять абсолютно на любые нужды, например:

кредиты на покупку жилья
автокредитование
различные виды рассрочек
потребительские кредиты
и многое другое.

3. Надежность

Кредит в немецком банке — это действительно надежно.

Огромные запасы собственного капитала.
Гарантии государства по возврату вкладов.
Никаких «братков» под эгидой коллекторского агентства, т.к. самосуд в Германии запрещен и попадает под статью § 111 УК ФРГ, предусматривающую лишение свободы на срок до пяти лет.
Страхование, порой двойное.

Кредит в Германии для бизнеса

Ставки по кредитам

Время удивительных историй. Вы знаете, после работы с банками Восточной Европы условия, которые предлагают банки Германии, мне кажутся нереальными…

Не верите? Приведу пример из жизни.

Рассмотрим ситуацию, в частности, на территории республики Беларусь, где для того, чтобы взять кредит на пополнение оборотных средств, мне понадобились:

залог в двухкратном размере, ДВУХкратном! В качестве залога был взят товар, остатки которого в конце квартального отчета не должны были быть меньше, чем ставка кредита, умноженная на 2.
Думали, все? Нет. Еще необходима была личная гарантия учредителя как физического лица, что в случае, если предприятие не рассчитается, он лично будет нести ответственность за это своим имуществом!
И, конечно же, никто не отменял огромный пакет документов, собрать который — тот еще квест. В дополнение – постоянные проверки движения средств и фактических складских остатков.

И все это под 15% годовых! Не под 1,5%, даже не под 10%, а под 15%! И это была одна из самых низких ставок.

Вот скриншот с самого крупного государственного банка республики Беларусь, где ставка РВСР на сегодняшний день 14,87%.

А вот условия банка Германии:

Даже если сравнивать в евро, разница получается более чем в 11 раз!

Возможно, вы подумаете, что неправильно сравнивать банки Беларуси и Германии. Не проблема! Вот предложение по кредитам от самого большого банка России:

Количество вариантов кредитования поистине огромно

К примеру, согласно информации с сайта Федерального Министерства Экономики и Энергетики Германии, мы видим, что таких программ много и это только основные для начинающих на федеральном уровне.

Объём и поддержка

Хотите 500 000 евро на стартап, вот, пожалуйста:

Волнуетесь, что что-то упустили? Различных решений для бизнеса просто море — пользуйтесь на здоровье.

Причины «за», чтобы брать кредит

Для физических лиц

Жилье. В Германии это легко решается с помощью различных программ кредитования. И отсутствие своего — явная причина взять кредит. К неявной причине я бы отнес постоянно дорожающее жилье: за последнее десятилетие стоимость квадратного метра удвоилась, поэтому жилье – это еще и прекрасная инвестиция.
Образование. Чем быстрее вы сможете получить его и чем качественнее будет ваше образование, тем более конкурентным игроком на рынке соискателей вы станете. К неявным плюсам дорогого учебного заведения я бы отнес социальный капитал, который вы сможете получить, а вместе с ним и полезные знакомства, которые ой как бывают полезными в будущем.
Здоровье. Если так получилось, что страховка не сработала, то, я надеюсь, не надо пояснять, почему лучше вылечиться, пусть и в кредит, и что живым и здоровым вы являетесь более ценным активом, прежде всего, для самого себя.
Мечта. Вы, возможно, не согласитесь, но я уверен, что если есть возможность исполнить мечту, то это надо сделать. Вы просто не поверите, какое количество энергии для дальнейшей жизни это может открыть.

Для бизнеса:

Открытие /запуск нового предприятия или продукта. Цель благородна, особенно тогда, когда правильно сопоставлены все риски и разработан детальный бизнес-план, из которого явно следует превышение доходов над расходами.
Потенциальная сделка. Когда у вас на руках подписанный контракт либо иная форма гарантии того, что клиент не откажется в последний момент, а сама сделка прибыльна, суперкредитование в данном случае — отличный инструмент.
Пополнение основных и (или) оборотных средств. Это можно делать только тогда, когда спрос превышает предложение. Условно вы можете производить только 100 деталей, а покупатель готов забирать 200, и так на постоянной основе. Ну что ж, это идеальный вариант воспользоваться кредитом. Неявные причины, по которым кредит брать можно, — это увеличение прибыли, расширение сферы деятельности, опережение конкурентов и, как следствие, более прочное положение на рынке.

Причины «против» того, чтобы брать кредит

А есть ли оборотная сторона у этой медали? Однозначно «ДА». На дворе COVID-19, непрекращающиеся локдауны, сюда добавились еще форс-мажоры в виде наводнений и других стихийных бедствий, да и общее состояние мировой экономики оставляет желать лучшего.

А вы решили брать кредит? Давайте рассмотрим, так сказать, гипотетические варианты, к чему это может привести. Самый тяжелый вариант — потеря дохода, на который ты рассчитывал из-за… причин — масса: закрытие или уничтожение бизнеса, травма, которая не даст вам продолжать заниматься тем, что вы умеете, увольнение и прочие причины, которые приводят к тому, что вы попадаете в ситуацию, когда обслуживать свои кредитные обязательства больше не имеете возможности.

Кредит — не бесплатные деньги, а банк — не благотворительная организация. Помните, что с кредитом вы берете на себя обязательства не только вернуть эти деньги с процентом за услугу, но и сделать это в определенный срок.

Поэтому я категорически не советую брать кредит в кризисное время, тем более если ваш доход, так сказать, впритык позволяет его обслуживать.

Расскажу историю. В разгар ипотечного кризиса я, пытаясь сохранить репутацию перед поставщиками, взял кредит в банке на предприятие, чтобы рассчитаться за поставленную продукцию, так как покупатели начали платить неравномерно. В итоге, это привело к закрытию фирмы.

Как? Да очень просто: лавинообразные неплатежи привели к тому, что я в итоге остался без оборотки, а постоянные издержки: аренда, зарплата, % по кредиту — никто не отменял. К этому добавилось еще и желание банка минимизировать риски, а попросту говоря, они подняли в одностороннем порядке ставку. Естественно, я отказался от такого «подарка», но, по условию кредитного договора, я в таком случае обязан был вернуть всю сумму кредита в течение 2‑х месяцев.

Если вы думаете, что сверхнадежность немецких банков не может сломаться, то вот вам еще одна личная история

Банк Snoras, который был одним из крупнейших банков Литвы, в 2010 был признан лучшим коммерческим банком страны, имел самую широкую сеть отделений. Когда возникал вопрос, где обслуживаться и кредитоваться, вопросов вообще не возникало, и тут, как гром среди ясного неба, банк — банкрот.

Казалось бы, причем тут кредит? А все просто: мы получили одобрение плюс, по условиям, внесли на расчетный счет сумму порядка 35000 евро. Эти деньги + кредитные, по уже подписанному с китайской стороной контракту, должны были улететь в качестве оплаты за сырье, за которое мы получили частичную предоплату от клиента.

Надо ли пояснять, что мы в итоге потеряли и клиента, и время. Я уже молчу про упущенную прибыль.

Эта история прекрасно иллюстрирует неявные причины, по которым подходить к инструменту кредитования необходимо очень аккуратно, максимально пристально рассмотрев всю картину целиком.

Историй о покупке недвижимости в ипотеку и техники в кредит на фоне сокращения доходов или полной их потери в Интернете тьма — даже не буду пересказывать.

А теперь попробуйте экстраполировать данную ситуацию на себя и на то, что происходит вокруг, и скажите себе, готовы ли вы пойти на такой риск?

На что брать кредит не стоит либо делать это с большой осторожностью?

Для физических лиц

Новый автомобиль. Если это не для работы, то, помимо % за пользование кредитом, вы к качестве неявных расходов получите стремительную потерю в стоимости нового автомобиля в первые 2 – 3 года, которая составляет до 40% от общей стоимости авто.
Свадьба. Если вдруг вам в голову пришла такая идея, то постарайтесь ее забыть, как страшный сон.
Одежда или бытовая техника. Мы сейчас не про единственную пару сапог, а про «шопоголиков», которые, пользуясь кредитными картами, скупают тонны ненужных вещей.
Путешествие. Если это не мечта всей вашей жизни, то как-то инфантильно ради 1 – 2 недель ограничить себя в жизни на неопределенный срок.

Для бизнеса

Зарплата. Поверьте, если у вашей фирмы нет возможности выплачивать зарплату, то вам надо думать, как максимально безболезненно закрыться, а не как закопать себя с помощью кредита еще глубже.
Рискованная сделка. Я глубоко убежден, а мой опыт это подтверждает, что любые рискованные операции должны целиком и полностью оплачиваться из прибыли, иначе высока вероятность потери не только потенциальной прибыли от такой сделки, но и основного бизнеса.
Ремонт. Если это только не на ремонт того, без чего ведение бизнеса попросту невозможно. Ремонты офиса в кредит — плохая идея, которая может ухудшить положение, но точно не принесет прибыли.
Развлечения, корпоративы и прочее. Это еще хуже, чем ремонт офиса.

Вместо заключения

Кредит в Германии: брать или не брать? Каждый в итоге будет решать для себя сам. Кредит — это не хорошо и не плохо, это инструмент, который в умелых руках может создать шедевр; неподготовленные же руки он может покалечить. Поэтому добрый вам совет: благоразумие и точный расчет при использовании кредита есть составляющие счастья.

В целом, немецким банкам, как и их заемщикам, можно только позавидовать, а если сравнивать с банками Восточной Европы, то, в зависимости от твоего месторасположения, можно либо впасть в депрессию, любо поддаться безудержной радости.

Самый большой минус кредитов в Германии, как ни странно — доступность. Большая конкуренция в сфере кредитования, стабильно богатая страна со всеми вытекающими привели к одним из самых низких ставок на кредиты в мире. Но в этом есть и минусы &mdash. Это стабильно дорожающая недвижимость, невыгодные ставки по депозитам, высокая конкуренция во всех сферах и, как следствие, минимальная рентабельность.

Мне это все напоминает цитату Майкла Хопфа: «Трудные времена создают сильных людей. Сильные люди создают хорошие времена. Хорошие времена создают слабых людей. И слабые люди создают трудные времена».

Процентная ставка по кредиту — читайте от Финэксперт

Процентная ставка по кредитному займу зависит от нескольких факторов. Взяв их под контроль, можно существенно уменьшить ее размер. В большинстве случаев рассматриваются сокращения по выплатам за потребительский наличный кредит или пользование кредитной картой.

Виды процентных ставок

Процентные ставки по кредитам могут быть номинальными или реальными (по-другому их называют эффективными процентными ставками). Номинальной ставкой называют такую ставку, сумму которой открыто указывают в процессе подписания кредитного договора. Эффективная же ставка представляет собой реальную стоимость услуги за кредит, которую заемщик платит в процессе пользования денежным займом. Она включает в себя все комиссионные и страховые взносы.

При сравнении кредитных предложений различных банков необходимо уделять особое внимание не столько разрекламированной процентной ставке по кредиту, а той, что является реальной. Перед подписанием договора клиент вправе потребовать от банка произвести расчет данной ставки. И если банки в рекламе твердят, что отменили комиссии, тем более стоит внимательно изучать их предложения перед тем, как заключать договор по кредиту. Так, к примеру, многие банки могут умалчивать о комиссии за снятие наличных средств. Если таковая имеется, то не исключено, что она не будет указана в кредитной договоре. Ведь такая комиссия не относится к разновидности кредитных взысканий. Наиболее надежными и удобными являются кредитные ставки Сбербанка России.

Размеры процентных ставок

Доказано, что размер процентной ставки имеет зависимость от нескольких факторов. В основном кредитная программа имеет следующие показатели: диапазон предлагаемых для займа денежных средств, срок, на который предоставляется кредит, а также ставку в процентах за год. Существует правило, согласно которому чем меньше размер взятой заемщиком суммы и срок кредита, тем меньше будет процентная ставка. Для рядового заемщика крайне негативно наличие довольно большого диапазона ставки, который у некоторых банков может составлять порядка тридцати, а то и сорока процентов. В таких случаях нечестные банки уверяют своих потенциальных клиентов, что размер их процентной ставки будет устанавливаться в индивидуальном порядке на основе рассмотренной заявки и указанных в ней данных.

Один из самых важных факторов, который непосредственно влияет на процентную ставку, это платежеспособность клиента банка. Сотрудники банка в ходе беседы с потенциальным заемщиком пытаются заранее произвести прогноз его будущих доходов по двум категориям: размер и стабильность. По этой причине необходимо при оформлении кредита предоставление справки о доходах и копии трудовой книжки.

С помощью этих документов банк может просчитать средний доход клиента, какова частота смены рабочего места и в какой компании работает гражданин, имеются ли у этого предприятия перспективы. От срока работы на последнем рабочем месте зависит окончательное решение банка. Ведь для него важно, чтобы заемщик был надежным сотрудником с хорошей репутацией, который будет своевременно погашать кредитную задолженность.

В случае, если к банку, в который планирует обратиться клиент с заявкой на предоставление кредитного займа, подключена зарплатная линия, то ничто не помешает ему тут же составить портрет будущего заемщика в финансовом плане. Это возможно благодаря тому, что банк, сотрудничая с предприятием, в котором работает заемщик, может почти наверняка предвидеть его судьбу через несколько лет.

На процентную ставку также оказывает сильное влияние кредитная история клиента. Более того, если было отмечено, что гражданин не платил вовремя по ранее взятому кредиту, то новый денежный заем ему точно не предоставят. Если же клиент, имеющий положительную историю по кредитам, обращается в банк, то последний в свою очередь может предоставить скидку в размере половины или одного процента от общей суммы займа. Однако это не значит, что все банки без исключения будут предоставлять скидки и поощрения. Каждый отдельно взятый банк в праве сам решать, предоставлять такого рода услуги своим клиентам или нет.

Клиент должен предоставить гарантии, благодаря которым он сможет подтвердить своевременную оплату кредитного займа. Это необходимо для непредвиденных обстоятельств, будь то больничный или потеря рабочего места. В качестве самых часто употребляемых факторов используют залог имущества клиента (движимый и недвижимый). При желании заемщик может обратиться за помощью к поручителю (несколько советов поручителям). Однако даже сам факт наличия у клиента имущества может расположить банк к принятию нужного для заемщика решения. В крайнем случае, для погашения кредитной задолженности имущество может продаться либо же быть конфискованным судебными приставами.

К косвенным фактором относят скорость, с которой был оформлен кредит. При условии, что кредит был оформлен за считанные минуты, ставка по нему будет довольно высока. Это связано с тем, что за ограниченный промежуток времени банк не в силах удостовериться в платежеспособности своего клиента. И чтобы обезопасить себя, он включает возможные риски в сумму процентной ставки.

При наличии достаточного набора документов шансы на предоставление выгодного для заемщика кредита повышаются вдвое. К примеру, в некоторых банках весомым документом является диплом о высшем образовании, подтверждающий квалифицированность заемщика как отличного сотрудника и, как следствие, большую вероятность места работы с хорошим заработком.

Процентные ставки по кредитным ставкам имеют свои особенности. Все факторы, указанные выше, соответствуют и пластиковым картам, однако специфика кредитной карты такова, что она представляет собой не что иное, как кредит, который обновляется с определенной периодичностью и работает с наличными и безналичными средствами. В таком случае ставка по кредиту будет зависеть от вида, к которому причисляется отдельно взятая карта и размера основного долга, который погашается каждый месяц.

Рассмотрим это в коротком ролике

РН Банк. Условия обслуживания.

Процентные ставки АО «РН Банк» по кредитам физическим лицам на приобретение автомобилей (действующим с 01.08.2021 г.)
pdf, 963.75 Кб
Условия предоставления кредитов физическим лицам c 20.07.2021
pdf, 1.03 MБ
Общие условия предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (для договоров потребительского кредита, заключенных с 18.10.2018 г., действуют с 18.10.2018 г.)
pdf, 536.16 Кб
Общие условия предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (для договоров потребительского кредита, заключенных с 09.11.2016 до 17.10.2018 г. включительно, действуют с 20.11.2018 г.)
pdf, 536.16 Кб
Общие условия предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (действуют с 01.08.2021 г.)
pdf, 480.52 Кб
Общие условия предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (для договоров потребительского кредита, заключенных с 01.07.2014 по 08.11.2016 г., действуют с 29.12.2018 г.)
pdf, 529.7 Кб
Общие правила предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (для кредитных договоров, заключенных до 01.07.2014; вступают в силу с 02.07.2017 г.)
pdf, 317.04 Кб
Общие правила АО «РН Банк» по открытию и обслуживанию текущиx счетов физических лиц в рублях (действительны для кредитных договоров, заключенных до 01.07.2014 г.; вступают в силу с 02.07.2017 г.)
pdf, 294.44 Кб
Правила страхования транспортных средств от поломок от 07.06.2016 г.
pdf, 350.96 Кб
Правила добровольного страхования финансовых рисков, связанных с утратой транспортного средства в результате гибели или угона от 01.09.2016 г.
pdf, 289.67 Кб
Правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 16.05.2016 г.
pdf, 344.75 Кб
Памятка для клиентов, застрахованных по программе «Страхование заемщиков автокредитов АО «РН Банк» от несчастных случаев и болезней» предоставленной ООО «Страховая компания КАРДИФ»
pdf, 61.77 Кб
Памятка застрахованному лицу по программе Datsun 3+
pdf, 145.12 Кб
Условия обслуживания при использовании приложения Мобильный РН Банк
pdf, 138.85 Кб
Рекомендации по обеспечению безопасности при работе в Системе ДБО
pdf, 253.44 Кб

На главную

Потребительские — статьи, полезные советы

Процентная ставка — ключевой параметр, который влияет на итоговую переплату по кредиту. Чем ниже процент, тем меньше нужно будет отдать банку за использование его денег. Правда, в последнее время стоит учитывать и второй важный фактор — добровольное страхование заемщика и…

Ситуации, когда банк фактически навязывает страховку заемщику при выдаче кредита, встречаются все реже. Российские кредитные организации научились с одной стороны не нарушать законодательство таким навязыванием, с другой — обходить закон в той части, которая позволяет клиенту отказаться от страхового полиса…

Российские банки готовы кредитовать пенсионеров — по крайней мере, условия потребительских кредитов многих из них допускают выдачу денег людям старшего возраста. Актуальные условия в десяти таких кредитных организациях рассмотрены в нашей подборке. Вас заинтересует: Займы пенсионерам в 2021 году —…

Во времена экономического кризиса потребность граждан в кредитах возрастает, многим не хватает собственных средств, чтобы купить квартиру или автомобиль. А то и вовсе, их нет, чтобы погасить прошлые задолженности. Сегодня мы расскажем Вам о том, где взять кредит без справки…

Случаются в жизни человека обстоятельства, когда становится трудно с финансами. В этом случае можно обратиться в микрофинансовую организацию, хотя у них высокие ставки. Воспользуйтесь услугой рефинансирования, т.е. замените существующее долговое обязательство на новое, но на рыночных условиях. Такой способ погашения…

Процентная ставка по кредиту — основной параметр условий любого кредитования. Фактически ставка — это и есть цена, по которой заемщик “покупает”, или “арендует”, деньги в банке. Где и на каких условиях можно взять потребительский кредит под маленький процент в 2021…

Никто не любит долги, а почему — лучше всего описывает расхожая фраза о том, что берутся чужие деньги на время, а возвращаются свои и навсегда. Если же речь идет о кредите, возвращать всегда нужно больше, чем получено, что еще хуже….

Для того, чтобы кредит не стал проблемой, не нужно иметь специальное образование и обладать экстраординарными математическими способностями. Достаточно иметь базовую финансовую грамотность. Вы не пополните собой число россиян, которые допускают серьезные просрочки по кредитам, если заранее просчитаете свои риски. Чтобы…

Кредит на потребительские нужды — это тот банковский продукт, который предлагают практически все кредитные организации России. Простому пользователю очень сложно рассмотреть все доступные варианты и отсеять самые невыгодные — с высокой ставкой и на небольшой срок. Поэтому мы составили для…

Найти выгодный потребительский кредит в 2021 году можно, только если внимательно изучить условия десятков банков. При этом в России работают сотни кредитных организаций, каждая из которых предлагает свои условия кредитования. А в рекламе делает упор на какие-то отдельные условия тарифа,…

Лучшие ссуды для физических лиц с низкой процентной ставкой в августе 2021 г.

Справочник по банковской ставке для ссуд для физических лиц с низкой процентной ставкой

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент.Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Информация о ссуде, представленная в таблице ниже, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации. Перечисленные кредиторы были выбраны на основе таких факторов, как кредитные требования, годовая процентная ставка, суммы кредита и комиссии.

Резюме: индивидуальные ссуды под низкие проценты в 2021 г.

Лучшие ссуды под низкие проценты для физических лиц в августе 2021 г.

LightStream	Щедрые условия погашения	2.49% –19,99% (с автоплатой)	от 2 до 12 лет	5000–100 000 долл. США
Выплата	Выплата долга по кредитной карте	5,99% — 24,99%	от 2 до 5 лет	5000–40 000 долл. США
Лучшее яйцо	Низкая ставка	5.99% — 29,99%	от 3 до 5 лет	2000–50 000 долл. США
SoFi	Защита по безработице	5,99% — 19,63% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	5000–100 000 долл. США
FreedomPlus	Быстрое одобрение	7,99% — 29.99%	от 2 до 5 лет	7 500–50 000 долларов
PenFed	Суммы малых кредитов	Начиная с 5,99%	от 1 до 5 лет	600–35 000 долл. США
Выскочка	Небольшая кредитная история или ее отсутствие	6,95% — 35,99%	3 или 5 лет	1 000–50 000 долл. США
LendingClub	Использование созаемщика	8.05% — 35,89%	3 или 5 лет	1000–40 000 долл. США
Проспер	Без штрафа за предоплату	7,95% — 35,99%	3 или 5 лет	2000–40 000 долл. США
Обновление	Быстрое финансирование	5,94% — 35,97% (с автоплатой)	от 2 до 7 лет	1 000–50 000 долл. США
Маркус от Goldman Sachs	Консолидация долга	6.99% — 19,99% (с автоплатой)	от 3 до 6 лет	3500–40 000 долл. США
ТД Банк	Немного комиссий	6,99% — 21,99%	от 3 до 5 лет	2000–50 000 долл. США

Средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту

Согласно последним данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по двухлетнему индивидуальному кредиту составляет 9.46 процентов. Однако ставки значительно различаются от кредитора к кредитору. В зависимости от вашего кредитного рейтинга и истории заимствований процентные ставки по личным займам могут достигать 36 процентов.

Средние ставки по кредитам физическим лицам по кредитному рейтингу

Отлично (720-850)	10,3% — 12,5%
Хорошо (от 690 до 719)	13,5% — 15,5%
Среднее (от 630 до 689)	17,8% — 19,9%
Плохо (от 300 до 629)	28.5% — 32,0%

Подробности: 12 лучших кредитов для физических лиц с низкими процентными ставками

LightStream — Лучшее для щедрых условий погашения

Обзор: LightStream — это подразделение Truist (ранее SunTrust Bank), занимающееся потребительским кредитованием в Интернете. Персональные ссуды предназначены для соискателей с хорошей кредитной историей. В то время как личные ссуды обычно можно использовать практически для любых целей, LightStream рекламирует уникальные варианты использования, такие как усыновление, финансирование ЭКО и владение лошадьми.Годовая процентная ставка по кредитам LightStream варьируется от 2,49% до 19,99%. Сумма займа начинается от 5000 долларов и достигает 100000 долларов. Сроки варьируются от двух до 12 лет.

Почему LightStream лучше всего подходит для щедрых условий погашения: В то время как большинство кредиторов, представленных на этой странице, предлагают сроки до пяти лет, Lightstream предлагает сроки до семи лет для большинства кредитов и до 12 лет для ссуды на улучшение дома или установку бассейна или солнечной энергетической системы.

Льготы: Ссуды LightStream предлагают конкурентоспособные фиксированные ставки для тех, у кого есть солидный кредитный опыт. Кроме того, весь процесс подачи заявки проходит безбумажно. Клиенты могут подавать заявки с компьютера или мобильного устройства и подписывать кредитные договоры через эти устройства. Кроме того, средства могут быть доступны в тот же день, когда вы подаете заявление.

На что обращать внимание: Все цены указаны для тех, кто подписался на автоплату до получения ссуды. Ставки для клиентов, отказавшихся от автоплаты, равны 0.На 5 процентных пунктов выше.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если вы ищете минимально возможный ежемесячный платеж, LightStream может быть хорошим вариантом. Он не только предлагает одни из самых низких процентных ставок в бизнесе, но также имеет одни из самых длительных сроков погашения.

Payoff — лучший вариант для погашения долга по кредитной карте

Обзор: Выплата ссуд может использоваться только для консолидации или погашения долга по кредитной карте. Годовая процентная ставка колеблется от 5.93% до 19,99%. Ссуды предоставляются от 5000 до 40 000 долларов на срок от двух до пяти лет.

Почему Payoff лучше всего подходит для оплаты долга по кредитной карте : Годовая процентная ставка по кредитным картам часто выражается двузначными цифрами, поэтому низкие ставки Payoff могут сделать его привлекательным для людей, желающих консолидировать задолженность по кредитной карте.

Льготы: Нет никаких штрафов за просрочку платежа, сборов за подачу заявления или сборов за раннюю оплату. Также не взимаются сборы за возвращенный чек или ежегодные сборы.

На что обращать внимание: Payoff взимает комиссию за создание до 5 процентов, которая включает затраты на закрытие и плату за обслуживание. Это единственная комиссия, связанная с выплатой ссуды.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если у вас хороший кредит, Payoff, вероятно, может предоставить вам гораздо более низкую процентную ставку, чем по кредитным картам.

Best Egg — лучшее для низких APR

Обзор: Best Egg обещает беспроблемный и беспроблемный процесс подачи заявки и утверждения.Суммы займа варьируются от 2000 до 50 000 долларов. Срок кредита составляет от трех до пяти лет.

Почему Best Egg лучше всего для низких годовых : годовых по кредитам Best Egg начинаются с 5,99 процента, а при 29,99 процента его максимальная годовая процентная ставка ниже, чем у нескольких кредиторов на этой странице.

Льготы: По кредитам Best Egg нет штрафов за досрочное погашение, и квалифицированные заемщики могут получить средства всего за один день.

На что обращать внимание: Best Egg, который подбирает инвесторов и заемщиков, взимает комиссию за выдачу кредитов.Размер комиссии составляет от 0,99% до 5,99%.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Процентные ставки Best Egg конкурентоспособны, что может снизить общую стоимость вашего кредита.

SoFi — лучший вариант для защиты от безработицы

Обзор: Поскольку SoFi ведет бизнес исключительно в Интернете, она способна минимизировать расходы и направлена на передачу этих сбережений клиентам. Годовая процентная ставка SoFi начинается с 5,99 процента и увеличивается до 19.63 процента. Суммы займа варьируются от 5000 до 100 000 долларов, а сроки займа — от двух до семи лет.

Почему SoFi лучше всего подходит для защиты от безработицы : Если вы потеряете работу, программа защиты от безработицы SoFi позволяет вам отсрочить выплаты по кредитам на три месяца, в общей сложности до 12 месяцев. Проценты по-прежнему будут начисляться, но вам не нужно будет производить платежи в течение этого периода.

Льготы: SoFi не взимает штрафы за просрочку платежа или штрафы за предоплату.Его ссуды также предоставляют эксклюзивные преимущества для участников, такие как доступ к карьерным тренерам и личным финансовым консультантам. В случае, если вы потеряете работу, SoFi даже может помочь вам найти новую.

На что обращать внимание: SoFi предоставляет весь процесс выдачи кредита в режиме онлайн, поэтому вы должны быть уверены, что у вас будет возможность работать исключительно в режиме онлайн.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Самая низкая объявленная годовая процентная ставка компании не всегда является той цифрой, которую вам нужно искать; если у вас кредитный рейтинг ниже среднего, вам также стоит обратить внимание на ограничения ставок.Годовая процентная ставка SoFi составляет 19,63%, что мало по сравнению с конкурентами. Из-за этого SoFi может быть самым дешевым вариантом, если у вас нет лучшего кредита.

FreedomPlus — Лучшее для быстрого утверждения

Обзор: Кредиты FreedomPlus доступны для консолидации долга, совершения крупных покупок, ремонта дома и многого другого. Годовая процентная ставка FreedomPlus начинается с 7,99 процента и достигает 29,99 процента. Сумма кредита составляет от 7500 до 50 000 долларов США, а сроки — от двух до пяти лет.

Почему FreedomPlus лучше всего подходит для быстрого утверждения : Процесс получения кредита FreedomPlus может быть очень быстрым, с утверждением в тот же день и наличием средств на вашем счете всего за 48 часов.

Льготы: FreedomPlus позволяет вам иметь со-заемщика, который может дать вам более низкую ставку, чем вы могли бы получить самостоятельно.

На что обращать внимание: Персональные ссуды от FreedomPlus включают комиссию за оформление в размере 1,99% к 4.99 процентов, из которых 4,99 процента являются наиболее распространенными.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: FreedomPlus может не иметь самых низких процентных ставок, но быстрое финансирование компании означает, что это конкурентоспособный вариант, если вам быстро нужна ссуда под низкие проценты.

PenFed — лучший вариант для небольших ссуд

Обзор: Персональные ссуды доступны от PenFed для покрытия таких расходов, как ремонт дома, консолидация долга, медицинские и стоматологические счета.Годовая процентная ставка PenFed начинается с 5,99 процента, а срок составляет от одного до пяти лет. Заемщики могут претендовать на получение кредита на сумму от 600 до 35 000 долларов.

Почему PenFed лучше всего подходит для небольших ссуд: Поскольку индивидуальные ссуды PenFed под низкие проценты начинаются всего с 600 долларов, вы можете брать в долг только то, что вам нужно, для небольших расходов, таких как ремонт автомобилей.

Льготы: Хотя PenFed взимает плату за просрочку платежа по своим личным кредитам, комиссии за выдачу кредита или штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

На что обращать внимание: Чтобы получить ссуду PenFed, вам необходимо вступить в этот кредитный союз.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Одним из основных преимуществ PenFed является то, что это кредитный союз. Кредитные союзы обычно предлагают более персонализированное обслуживание, что может помочь компенсировать несколько более высокие ставки PenFed.

Upstart — лучший вариант для небольшой кредитной истории или ее отсутствия

Обзор: Upstart стремится предлагать быстрые и справедливые личные займы. Годовая процентная ставка для займов Upstart варьируется от 6,95% до 35,99%, а суммы займов — от 1000 до 50 000 долларов.Вы можете выбрать срок кредита на три или пять лет.

Почему Upstart лучше всего подходит для с небольшой кредитной историей или без нее : Хотя многие заявки на получение ссуды основаны на кредитном рейтинге и годах кредита, приложения Upstart также учитывают образование, историю работы и область обучения человека.

Льготы: Upstart может предоставить вашу ставку всего за пять минут. Штрафы за предоплату отсутствуют, а средства доступны всего за один рабочий день.

На что обращать внимание: Upstart взимает единовременную комиссию за выдачу кредита, которая может достигать 8 процентов от суммы вашего кредита.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Самые низкие процентные ставки обычно предлагаются тем, у кого отличный кредит, но Upstart смотрит не только на ваш кредитный рейтинг, что дает вам больше шансов получить право на низкую процентную ставку.

LendingClub — лучше всего подходит для использования созаемщика

Обзор: LendingClub — это платформа для однорангового кредитования, которая служит брокером для подбора инвесторов и заемщиков.Персональные ссуды доступны для покрытия различных целей, таких как консолидация долга, ремонт дома и рефинансирование покупки автомобиля. Доступны ссуды на сумму от 1000 до 40 000 долларов. Годовая процентная ставка по кредитам LendingClub варьируется от 8,05% до 35,89%, и вы можете выбрать срок кредита на три или пять лет.

Почему LendingClub — лучший вариант для с со-заемщиком : LendingClub позволяет подавать совместные заявки, что может повысить ваши шансы на получение разрешения на получение личной ссуды с низкой процентной ставкой.

Льготы: Онлайн-заявка на кредит в LendingClub занимает всего несколько минут, а средства доступны всего за четыре дня. Штрафы за предоплату отсутствуют.

На что обращать внимание: Вы будете платить комиссию за оформление от 3 до 6 процентов в LendingClub, а для получения ссуд требуется кредитная оценка от хорошей до отличной. Если у вас плохая кредитная история или вы пытаетесь восстановить кредит, LendingClub может не для вас.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если вы не можете претендовать на самые низкие процентные ставки самостоятельно, добавление созаемщика с хорошей кредитной историей улучшит вашу общую кредитную картину и может принести вам более низкие ставки.

Prosper — лучший вариант без штрафа за досрочное погашение

Обзор: Prosper — это одноранговый кредитор, предоставляющий ссуды тем, кто имеет кредит от справедливого до отличного. Годовая процентная ставка по кредитам Prosper начинается с 7,95 процента и достигает 35,99 процента. Ссуды предоставляются на сумму от 2 000 до 40 000 долларов, срок погашения — три или пять лет.

Почему Prosper — лучший вариант для без штрафа за предоплату : Поскольку Prosper не имеет штрафов за досрочное погашение, вы можете досрочно погасить ссуду и сэкономить на процентных расходах.

Льготы: Prosper предлагает простой онлайн-процесс подачи заявок, а деньги доступны уже через день после того, как кандидаты выполнят все требования.

На что обращать внимание: Поскольку Prosper является одноранговым кредитором, заемщики должны ждать, пока инвесторы профинансируют свои ссуды. Если ваш заем не получит хотя бы 70% финансирования в течение 14 дней с момента подачи заявки, вам придется подать заявку повторно.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Если вам не нужно занимать много денег и вы уверены, что сможете быстро вернуть свои средства, стоит подумать о Prosper.Его процентные ставки выше, чем у многих его конкурентов, но его комиссии относительно низкие.

Upgrade — лучший вариант для быстрого финансирования

Обзор: Upgrade предлагает личные ссуды тем, у кого достаточно кредитоспособности или выше. Эти средства можно использовать для консолидации долга, рефинансирования кредитной карты, ремонта дома или крупных покупок. Годовая процентная ставка, доступная при обновлении, варьируется от 5,94% до 35,97%. Суммы займа варьируются от 1000 до 50 000 долларов, срок — от двух до семи лет.

Почему обновление лучше всего для быстрое финансирование : Обновление предлагает быстрый процесс подачи заявки и позволяет принимать решения по кредиту в течение нескольких минут. Кроме того, деньги доступны в течение всего одного дня после завершения процесса проверки.

Льготы: Штраф за предоплату отсутствует. Кроме того, если вы используете один из личных ссуд для консолидации долга, Upgrade дает вам возможность отправить ссуду прямо вашему кредитору.

На что обращать внимание: Все личные ссуды на повышение класса обслуживания включают комиссию за оформление в размере от 2,9 до 8 процентов. Комиссия удерживается из ваших ссудных средств.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Заемщики с справедливой кредитной историей могут найти Upgrade лучшей альтернативой кредиторам до зарплаты, которые предлагают быстрые ссуды без проверки кредитоспособности. Обновление также предлагает невероятно быстрое финансирование.

Marcus by Goldman Sachs — Лучшее для консолидации долга

Обзор: Marcus by Goldman Sachs Ссуды доступны тем, у кого хорошая кредитная история, и могут быть использованы для финансирования крупных покупок или погашения задолженности по кредитной карте.Годовая процентная ставка варьируется от 6,99% до 19,99%, а кредиты доступны на сумму от 3 500 до 40 000 долларов. Срок погашения от трех до шести лет.

Почему Маркус от Goldman Sachs лучше всего подходит для консолидации долга: Благодаря низкой ставке и срокам погашения, которые растягиваются до шести лет, Маркус может быть доступным способом погашения существующей кредитной карты или ссуды.

Льготы: Маркус не взимает плату за регистрацию или предоплату. Если вы вносите платежи вовремя в течение года, компания позволит вам пропустить месяц, в течение которого проценты не начисляются.

На что обращать внимание: Маркус не принимает совместные заявки, поэтому, если вам нужен соавтор, чтобы пройти квалификацию, это может быть не лучшим вариантом для вас.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Marcus специализируется на ссудах консолидации долга под низкие проценты, и его условия относительно гибки для заемщиков, которым нужны низкие процентные ставки.

TD Bank — лучший вариант за небольшую комиссию

Обзор: TD Bank предлагает личные ссуды тем, у кого хорошая кредитная история, и тем, кто пытается получить кредит.Деньги можно использовать для консолидации долга, отпусков, ремонта и многого другого. TD Bank предлагает необеспеченные ссуды с вариантами от 2 000 до 50 000 долларов США на срок от трех до пяти лет с годовой процентной ставкой от 6,99 процента до 21,99 процента.

Почему TD Bank является лучшим для низких комиссий: Заемщики, ищущие низкие процентные ставки, также могут сэкономить на комиссиях в TD Bank — он не взимает комиссию за оформление заявки, подачу заявки, предоплату или недостаточность средств (NSF). Однако он взимает штраф за просрочку платежа в размере 5 процентов от причитающейся суммы платежа или 10 долларов США, в зависимости от того, что меньше.

Льготы: Личные ссуды в TD Bank можно получить всего за один рабочий день.

На что обращать внимание: TD Bank — это банк с полным спектром услуг, а это значит, что его ссуды могут лучше всего подходить для тех, кто планирует заниматься здесь всеми своими банковскими операциями.

Влияние на заемщиков, ищущих низкие процентные ставки: Заемщики с невысокой кредитной историей могут тратить меньше на проценты в TD Bank — в то время как самые высокие процентные ставки некоторых кредиторов составляют около 36 процентов, TD Bank взимает не более 21.99 процентов.

Что нужно знать о ссудах под низкие проценты

Что такое ссуды физических лиц под низкие проценты?

Персональные ссуды с низкой процентной ставкой обычно имеют годовую процентную ставку (APR) ниже 12 процентов. Личные ссуды, как правило, представляют собой краткосрочные ссуды, предоставляемые банками, платформами однорангового кредитования и кредитными союзами. В зависимости от того, у кого заимствованы деньги, вырученные средства можно использовать для консолидации долга по кредитной карте, совершения крупной покупки или даже отпуска.

Условия займа различаются в зависимости от кредитора, но всегда существует заранее установленный период выплаты, часто от трех до пяти лет. Это ссуды в рассрочку, и деньги возвращаются ежемесячными платежами. Перед подачей заявки на ссуду рекомендуется рассчитать отношение долга к доходу, или DTI, которое представляет собой ваши общие ежемесячные выплаты по долгу, деленные на ваш общий валовой ежемесячный доход. Кредиторы рассматривают заявителей с низким коэффициентом DTI как более надежных заемщиков.

Как кредиторы определяют процентные ставки?

Каждый кредитор использует свой собственный алгоритм для определения процентной ставки, которую вы получите.Кредиторы оценивают три наиболее важных фактора: кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и годовой доход. Чем ниже ваш DTI, чем выше ваш доход и кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы будете иметь право на получение низких ставок и больших сумм ссуд.

Помимо этих факторов, некоторые кредиторы также принимают во внимание такие вещи, как ваша область обучения, продолжительность работы с вашим последним работодателем, история работы и образование. Вот почему так важно делать покупки и сравнивать ставки нескольких кредиторов.

Что считается низкой процентной ставкой?

Тем, у кого наивысший кредитный рейтинг, от 720 до 850, могут быть предложены ставки от 10,3 процента до 12,5 процента.

Как коронавирус влияет на личные займы под низкие проценты?

В ответ на последствия COVID-19 некоторые банки и онлайн-кредиторы представили новые предложения по ссудам, чтобы помочь американцам, испытывающим финансовые затруднения. В частности, некоторые учреждения предлагают ссуды для нуждающихся в помощи коронавируса, чтобы помочь тем, кто потерял доход или работу в результате пандемии.Эти ссуды часто включают периоды под низкие проценты или без процентов, а также варианты отсрочки и гибкие планы погашения. А если вам нужна помощь в выплате существующей личной ссуды, многие кредиторы также предоставляют программы облегчения ссуды и сниженные комиссии.

Почему важно сравнивать ссуды под низкие проценты

Сравнение ставок по ссудам и кредиторов может быть сложной задачей, но это необходимо, если вы хотите найти самую низкую возможную процентную ставку. Поскольку кредиторы используют свои собственные алгоритмы для определения процентных ставок, один и тот же финансовый профиль может дать вам гораздо более низкую ставку для одного кредитора, чем для другого.Вот некоторые другие факторы, которые следует учитывать при сравнении ставок по ссуде и кредиторов:

Срок ссуды: Количество лет, в течение которых вы будете возвращать ссуду. Чаще всего срок кредита составляет от трех до пяти лет.
Процентная ставка: Процентные ставки варьируются в зависимости от кредитора и определяются в первую очередь вашим кредитным рейтингом, доходом и общим финансовым состоянием.
Комиссия за оформление заявки: Комиссия за оформление заявки взимается кредитором за обработку новой заявки.Он может варьироваться от 1 до 8 процентов, в зависимости от суммы кредита, вашего кредитного рейтинга и продолжительности кредита.
Другие сборы: Некоторые сборы могут быть включены в расчет годовой процентной ставки, но вам также следует знать о других сборах, таких как штрафы за просрочку платежа и штрафы за предоплату.

Воспользуйтесь нашим калькулятором сравнения кредитов, чтобы сравнить ставки по кредитам и рассчитать затраты.

Беспроцентные ссуды: что нужно знать

Беспроцентные ссуды включают финансирование от автосалонов и розничных торговцев.«Отсутствие процентов» не обязательно означает, что вы ничего не будете платить, чтобы занять деньги. Вот некоторые расходы, которые могут возникнуть при беспроцентной ссуде:

Комиссия за оформление
Штрафы за досрочное погашение
Комиссия за просрочку платежа
Проценты, начисленные в качестве пени за просрочку платежа

Процентная ставка — это еще не все, что определяет, сколько может вам обойтись заем. При сравнении кредиторов обратите внимание на комиссию за выдачу кредита, которая обычно вычитается из суммы кредита, а также такие сборы, как штрафы за просрочку платежа.Кредитная карта с переводом баланса с начальной годовой процентной ставкой 0 процентов может быть менее затратным вариантом, чем беспроцентная ссуда — при условии, что вы погасите карту до окончания вводного периода.

Как получить право на получение ссуды под низкие проценты для физических лиц

Существует множество способов повысить ваши шансы получить лучшую ссуду под низкие проценты.

Изучите все возможные варианты. Присмотритесь и проверьте предложения по ставкам от нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение для вашей ситуации.
Ищите скидки. Многие кредиторы предлагают скидки при регистрации в их программах автоплатежей. Некоторые кредиторы также предлагают скидки, если вы являетесь существующим клиентом или открываете с ними чековые или сберегательные счета.
Рассмотрим кредитные союзы. Поскольку кредитные союзы являются некоммерческими организациями, они обычно предлагают ссуды по более низкой цене, чем стандартные банки или кредиторы.
Подать заявку на предварительное одобрение: Предварительное одобрение, предлагаемое некоторыми кредиторами, — это способ проверить, соответствуете ли вы критериям получения личной ссуды, прежде чем подавать официальную заявку.Это ценный инструмент, если вы просто присматриваетесь к магазинам, и он избавит вас от тяжелой потери кредита.
Подайте заявку только на ту сумму, которая вам нужна: Постарайтесь подать заявку на минимальную сумму, которая, по вашему мнению, вам понадобится для покрытия ваших расходов. Выбор небольшой суммы займа уменьшит ваши ежемесячные платежи и общую сумму, которую вы будете платить в качестве процентов в течение срока действия займа.
Выплата долга: При определении вашего права на получение ссуды большинство кредиторов обращают внимание на отношение долга к доходу, или DTI, — ваши ежемесячные выплаты по долгу относительно вашего ежемесячного валового дохода.Уменьшая сумму вашей задолженности, вы уменьшаете коэффициент DTI и получаете право на получение большего количества кредитов и более низких годовых процентных ставок.
Знайте свой кредитный рейтинг: Многие кредиторы предъявляют минимальные требования к кредитному баллу в районе середины 600-х годов, но большинство предоставляют свои лучшие ставки заемщикам с кредитным рейтингом не менее 700. Если вам не нужны наличные деньги немедленно, работайте над улучшением ваш кредитный рейтинг перед подачей заявки на получение личной ссуды.

Дополнительные ресурсы по персональным кредитным ставкам:

Личные кредиты LightStream: обзор 2021 г.

Особенности LightStream

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных займов LightStream.

В то время как многие частные кредиторы предоставляют заемщикам срок до пяти лет на погашение, LightStream предлагает срок до семи лет для большинства своих продуктов. Срок погашения ссуды на ремонт дома, установку бассейна или солнечных батарей составляет до 12 лет. Однако для получения более длительного кредита с LightStream вам потребуется занять немного больше, чем минимум компании в 5000 долларов. Например, если вы хотите, чтобы на оплату счета за медицинское обслуживание или лодку в течение более шести лет вам нужно было занять не менее 25 000 долларов.

Условия кредитования

Суммы ссуды от этого онлайн-кредитора варьируются от 5000 до 100000 долларов, а фиксированная годовая процентная ставка колеблется от 2,49% до 20,49%. Чтобы претендовать на самую низкую ставку, вам необходимо зарегистрироваться в системе автоплатежей, чтобы получить скидку 0,5 процентного пункта. LightStream сообщает, что с 1 января по 31 марта 2021 года по крайней мере 21 процент утвержденных заемщиков, подавших заявку на получение самой низкой ставки, имели право на нее.

Все личные ссуды LightStream выдаются на срок от двух до семи лет, а ссуды на улучшение дома, бассейнов и систем солнечной энергии доступны на срок до 12 лет.

Если вы найдете лучшую годовую процентную ставку у другого кредитора, LightStream превысит ставку на 0,1 процентного пункта, если вы сможете показать, что вы были одобрены конкурентом на тот же тип ссуды с фиксированной ставкой на ту же сумму, срок, цель и платеж. метод.

Другие кредиторы могут предлагать меньшие суммы ссуд, более короткие сроки или больше ограничений в отношении того, как заемщики могут использовать ссудные средства. Необеспеченные личные ссуды LightStream можно использовать практически для любых целей, включая консолидацию долга и финансирование усыновления.Однако у него есть несколько ограничений. Вы не можете использовать личный заем LightStream по номеру:

Финансирование расходов на колледж или высшее образование, хотя вы можете использовать ссуды LightStream для оплаты дошкольных учреждений и школ K-12.
Рефинансирование ссуд на предыдущее высшее или высшее образование.
Рефинансировать существующие займы LightStream.
Фондовых предприятий.
Финансирование рефинансирования при выплате наличных.
Купите акции, облигации или опционы на акции или погасите ссуду за опцион на акции.
Участвовать в программах пенсионного страхования, страхования жизни или образовательных сбережений.

LightStream не взимает комиссию за оформление, штрафы за предоплату или просрочку платежа, а также не взимается комиссия, если вы настроили автоматическое дебетование ACH через свой банковский счет. Если вы платите вручную, вы не получите скидку на 0,5 процентных пункта при автоплате.

Как подать заявку на получение кредита с LightStream

При оценке вашей кредитной заявки LightStream учитывает ваши:

Кредитная история.
Запрошенная сумма кредита.
Запрошенная цель кредита.
Срок погашения (от двух до 12 лет, в зависимости от суммы и цели кредита).
Доступные активы.
Платежная запись по всем займам и кредитным картам.

Процесс подачи заявки LightStream быстрый и простой. Вот подробности, которые вам нужно будет предоставить:

Цель, сумма и срок кредита
Способ оплаты
Личная информация (включая ваш адрес, номер телефона, адрес электронной почты и номер социального страхования)
Информация о трудоустройстве
Текущие ежемесячные жилищные платежи, такие как аренда или ипотека
Доходы и остатки на текущих и сберегательных счетах
Акции, облигации и имущественные пенсионные активы

После того, как вы подадите заявку на получение кредита, LightStream рассмотрит ее, произведет принудительный выбор кредита и отправит вам электронное письмо со статусом вашей заявки.В случае одобрения вы можете подписать кредитный договор и указать дату финансирования и платежную информацию онлайн.

После того, как вы получите одобрение, кредитор перечислит средства на ваш счет. Это может произойти, как только вы подадите заявку, если ваша заявка будет проверена и одобрена до 14:30. Восточный в рабочий день. LightStream предлагает отправить вам 100 долларов, если вы получили одобрение на получение ссуды и не удовлетворены процессом ссуды.

Представители службы поддержки доступны с понедельника по пятницу с 9.00.м. до 20:00 и суббота с полудня до 16:00. Восточная. На веб-сайте LightStream не указан номер телефона, но вы можете отправить свои вопросы по электронной почте, и представитель ответит вам в рабочее время.

Наличие

LightStream получил высокие оценки за одобрение кредита и финансирование в тот же день. Однако в нем не раскрываются требования к минимальному доходу, из-за чего потенциальным заемщикам труднее узнать, соответствует ли кредитор их потребностям. Минимальная сумма ссуды LightStream в размере 5000 долларов является высокой для заемщиков, которым нужны только небольшие ссуды, и некоторые из рассмотренных нами кредиторов предлагают всего лишь 1000 долларов.

Доступность

Низкая минимальная годовая процентная ставка

LightStream и отсутствие комиссий принесли ему высшую оценку за доступность.

Качество обслуживания клиентов

Клиенты могут подавать заявки на ссуды и управлять своими счетами полностью онлайн, а служба поддержки доступна шесть дней в неделю.

Методология

Обзоры

Bankrate кредиторов, предлагающих личные ссуды, основаны на Доступность , Доступность и Клиентский опыт , оценивая такие особенности, как время, необходимое заемщикам, чтобы получить одобрение и получить свои деньги, минимальные годовые процентные ставки и удобные онлайн-приложения и доступ к счету .

От редакции: Все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не были просмотрены или одобрены каким-либо рекламодателем. Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, верна на дату проверки. Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте кредитора.

Личные займы SoFi: обзор 2021 года

Характеристики SoFi

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных займов SoFi.

Персональный кредит SoFi — отличный вариант для заемщиков, которые получают приличный доход и имеют хорошую кредитоспособность. Нет никаких комиссий за выдачу или просрочку платежа, и вы не будете наказаны за досрочное погашение остатка.

В дополнение к низким ставкам и отсутствию комиссий, когда вы подписываетесь на ссуду SoFi, вы получаете ряд эксклюзивных преимуществ для участников, включая доступ к карьерным тренерам и финансовым консультантам, а также приглашения на эксклюзивные виртуальные мероприятия и другие. членский опыт.”

Личный заем SoFi может быть приемлемым вариантом, если:

Кредит от хорошего до отличного: для получения личной ссуды заемщики ссуды SoFi должны иметь балл FICO не менее 680.
У вас короткая кредитная история. SoFi больше интересует, насколько ответственно вы оплачиваете счета.
Вам нужен полностью онлайн-опыт: весь процесс происходит виртуально, от подачи заявки на ссуду до получения одобрения.

Плюсы и минусы личных кредитов SoFi

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных займов SoFi.

Плюсов:

Никаких комиссий: SoFi не взимает комиссию за оформление или предоплату, а также не взимает комиссию за просрочку платежа.
Сумма займа: Сумма займа SoFi варьируется от 5000 до 100 000 долларов, что делает его отличным вариантом для финансирования различных покупок или погашения долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой.
Цифровой опыт: Весь процесс происходит онлайн. У SoFi даже есть приложение, в котором вы можете подать заявку на получение кредита, проверить свой баланс и управлять своими платежами.
Совместные заявки: Если вы не можете претендовать на получение ссуды или ищете более низкую процентную ставку, SoFi позволяет вам подать заявку вместе с созаявителем.

Минусы:

Требуется хороший кредит: SoFi требует минимального кредитного рейтинга 680 для утверждения личного кредита.
Время получения средств: По данным SoFi, после одобрения заемщики получат свои средства в течение нескольких дней.

Условия кредитования

Суммы займа варьируются от 5000 до 100000 долларов.Жители Аризоны, Массачусетса и Нью-Гэмпшира имеют минимальную сумму кредита в размере 10 001 доллар США; в Кентукки минимальная сумма кредита составляет 15 001 доллар. Ссуды SoFi недоступны в Миссисипи.

Процентные ставки варьируются от 5,99% до 20,69% и основаны на сокращении автоплатежей на 0,25%. Это означает, что как заемщик вы соглашаетесь на автоматическое списание ежемесячных платежей с вашего текущего или сберегательного счета.

Максимальные процентные ставки ниже в 12 штатах, где жители могут получить ссуду SoFi: Аляска, Колорадо, Коннектикут, Гавайи, Иллинойс, Канзас, Мэн, Оклахома, Южная Каролина, Техас, Вирджиния и Вайоминг.

Персональные ссуды

SoFi подлежат погашению в течение двух-семи лет.

Пени и штрафы

Персональные ссуды

SoFi не взимаются. Это один из немногих онлайн-кредиторов, который не взимает комиссию за выдачу кредита и не взимает штрафов за досрочное погашение кредита.

SoFi также не взимает штрафы за просрочку платежа, но предупреждает заемщиков, что, пропустив платеж, вы накопите больше процентов и что просроченные платежи могут отображаться в вашем кредитном отчете.

SoFi выделяется среди других кредиторов тем, что предлагает защиту от безработицы.Если вы потеряете работу, вы можете подать заявление о приостановке выплат по кредиту без ущерба для вашего кредита. Вы можете приостановить выплаты по кредиту на срок до 12 месяцев, но при этом на остаток по-прежнему будут начисляться проценты.

Чтобы активировать эту приостановку выплат, вам необходимо доказать, что вы получаете пособие по безработице и активно ищете работу, и вы должны согласиться работать со службами карьерной стратегии SoFi, которые помогут вам в поиске.

Как подать заявку на кредит в SoFi

SoFi упрощает работу с приложением.Придумайте имя пользователя и пароль и предоставьте некоторую основную информацию, чтобы проверить, пройдете ли вы предварительную квалификацию. Приложение полностью онлайн, но SoFi предоставляет номера службы поддержки, если вам понадобится поддержка. Вы можете связаться со службой поддержки по телефону (855) 456-7634 с понедельника по четверг с 5:00 до 19:00. Тихоокеанский регион и с пятницы по воскресенье с 5:00 до 17:00.

Перед тем как оформить кредит, SoFi, как и все кредиторы, проведет «жесткую» проверку кредитоспособности, которая может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. SoFi сообщает, что вы должны получить средства в течение нескольких дней после подписания документации и подтверждения вашего адреса.

Если вам отказали в выдаче личного кредита SoFi, и вы считаете, что ваше финансовое положение достаточно хорошее, подумайте о том, чтобы попросить разъяснений. Объяснение может быть таким же простым, как ошибка обработки, или в вашем кредитном отчете может быть отрицательная отметка, которую вам необходимо изучить.

Если ваш кредит ниже 700, рассмотрите возможность подачи заявления на получение личного кредита в Avant, OneMain Financial или кредитный союз. Вы можете найти более выгодные ставки и меньше ограничений по кредитованию. Наши обзоры помогут вам принять правильное решение.

Раскрытие информации для

рекламодателей | Банковская ставка

Проведем вас по финансовому пути вашей жизни

Если вы ищете независимый и объективный совет относительно жизненного пути, вы пришли в нужное место. Более четырех десятилетий Bankrate предоставляет самую свежую информацию, рейтинги, таблицы и инструменты по ипотеке, банковскому делу, кредитным картам, инвестициям, займам и многому другому.

Наша команда редакторов и финансовых экспертов, вместе взятых, имеет сотни лет опыта в вопросах, наиболее важных для вашего финансового благополучия.Мы даем рекомендации, исходя из того, что лучше для потребителей. Рекламодатели и партнеры Bankrate не влияют на наши рекомендации.

Мы не включаем все продукты на рынок и не охватываем все финансовые ситуации. Наши советы не персонализированы, а основаны на широком спектре общих целей и ситуаций. Кроме того, наши оценки, советы, рекомендации и рейтинги основаны на прошлых результатах и, как таковые, не являются гарантией будущих результатов.

Содержимое нашего сайта не заменяет индивидуальные консультации и анализ квалифицированных специалистов, предоставляющих полную информацию о вашей ситуации.Мы рекомендуем вам получить такой совет при принятии ключевых финансовых решений, особенно от тех, кто действует на платной основе и не принимает компенсацию за рекомендации определенных продуктов.

Наши рекламодатели являются лидерами на рынке, и они компенсируют нам в обмен на размещение своих продуктов или услуг, когда вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте. Это позволяет нам бесплатно предоставлять вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты.

Рекламодатели и партнеры могут влиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются на Bankrate.Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте. Кроме того, тарифы и условия постоянно меняются, поэтому полученное вами предложение может не совпадать с тем, которое вы видите на нашем сайте.

Если у вас есть какие-либо вопросы или опасения по поводу того, что вы нашли в Bankrate, свяжитесь с нами по адресу https://www.bankrate.com/contact/.

Лучшие ставки по личным кредитам на август 2021 года

Как кредиторы определяют ставки по личным кредитам?

Ваш кредитный рейтинг — важный фактор, который кредиторы используют для определения вашей ставки, но не единственный.Они также учитывают доход, существующие долги и кредитную историю в заявлении на получение кредита.

Некоторые кредиторы просматривают дополнительную информацию, например, где вы ходили в школу, где занимались и где живете. Кредитор может также рассмотреть запрашиваемую сумму кредита и причину, по которой вы хотите получить кредит, чтобы определить вашу ставку.

Как получить лучшую ставку по ссуде для физических лиц

Лучшие ставки по ссудам для физических лиц обычно предоставляются заемщикам с отличной кредитной историей, высоким и стабильным доходом, небольшой существующей задолженностью и кредитной историей, показывающей постоянные своевременные платежи по кредитным картам и другим кредиты.

Если вы считаете, что не имеете права на получение низкой ставки по личному кредиту, вот что нужно сделать, чтобы получить более низкую ставку:

Просмотрите свой кредитный отчет перед подачей заявления. Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы можете проверить свой отчет, чтобы узнать, что может его отягощать, и решить его, прежде чем подавать заявление. Например, просроченный счет может быть причиной того, что кредитор назначит вам высокую ставку или не одобрит вас вообще.
Скорректируйте сумму кредита и срок погашения.Просьба о крупном ссуде или длительном сроке погашения может привести к тому, что кредитор назначит вам более высокую процентную ставку. Рассчитайте ежемесячный платеж, чтобы решить, какую сумму кредита вы можете себе позволить.
Получите скидки. Кредиторы предлагают скидки по нескольким причинам. Многие онлайн-кредиторы предлагают скидки при настройке автоматических платежей. Некоторые банки предлагают скидки существующим клиентам, у которых есть определенные банковские счета.
Добавьте совладельца, созаемщика или залог.Заемщики с сомнительной кредитной историей, добавившие в свое заявление кого-либо с лучшим кредитным профилем и более высоким доходом, могут претендовать на более низкую ставку. Вы также можете получить личный заем по более низкой ставке, используя залог, например, автомобиль или счет на компакт-дисках. Просто знайте, есть последствия, если вы не выплатите ссуду.

Многие онлайн-кредиторы, а также некоторые банки и кредитные союзы позволяют вам предварительно претендовать на получение личного кредита. Для этого вы предоставляете некоторую информацию о вашем кредите, доходе и занятости, а также о том, сколько вы хотите взять в долг и почему, а кредитор сообщит вам потенциальную сумму кредита, процентную ставку и срок погашения, который вы можете получить.

Поскольку предварительный квалификационный отбор запускает мягкое кредитное обращение, вы можете делать это сколько угодно раз, не влияя на свой кредитный рейтинг. Жесткий кредит будет активирован только в том случае, если вы подадите полную заявку после предварительной квалификации.

Средние ставки по личным онлайн-кредитам в зависимости от кредитного рейтинга

В отличие от ставок по ипотечным кредитам, ставки по личным кредитам редко меняются. Иногда кредиторы могут обновлять свои ставки и требования к кредитному баллу, но эти изменения обычно составляют несколько десятых процентного пункта.Вот какова средняя расчетная годовая процентная ставка по личным онлайн-кредитам на основе диапазонов оценок FICO:





		9000est4 28,7% вряд ли подойдет).

Источник: средние ставки основаны на агрегированных анонимных данных о предложениях от пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet с января.С 1 января 2020 года по 31 декабря 2020 года. Ставки являются приблизительными и не привязаны к конкретному кредитору.

Ставки онлайн-кредиторов зависят от типа заемщика, на которого они рассчитывают. Кредитор с плохой кредитной историей может предложить более высокие ставки, чем кредитор с хорошей кредитной историей. В отличие от многих банков и кредитных союзов, онлайн-кредиторы позволяют заемщикам пройти предварительную квалификацию и, как правило, быстрее финансировать ссуду. Некоторые предлагают полностью онлайн-процесс подачи заявки и мобильное приложение для управления ссудой.

Ставки за безупречный кредит

Среднемесячные минимальные ставки, которые заемщики с отличной кредитной историей получали в 2020 году, составляли от 10.От 7% до 12,4%, согласно данным пользователей, прошедших предварительную квалификацию с помощью NerdWallet. Высокий доход и длинная кредитная история, показывающая своевременные выплаты другим кредиторам, помогут вам получить самые низкие ставки. Кредиторы, одобряющие заемщиков в этом кредитном диапазоне, могут также предлагать специальные льготы, такие как скидки и нулевая комиссия.

Ставки по хорошей кредитной истории

По данным пользователей NerdWallet, среднемесячные самые низкие ставки, полученные заемщиками с хорошей кредитной историей по личным кредитам в 2020 году, составляли от 15,5% до 19,5%.Самые низкие ставки в этом кредитном диапазоне часто предоставляются заемщикам с низким уровнем долга и высоким доходом, а также с кредитной историей, свидетельствующей о хорошей репутации счетов.

Ставки для справедливого кредита

Самые низкие ставки пользователей NerdWallet, прошедших предварительную квалификацию с справедливым кредитом, в среднем от 21% до 25,7% в любой конкретный месяц 2020 года. Добавление со-подписавшего или совместного заемщика с лучшим кредитом и выше доход, чем вы можете помочь вам получить более низкую ставку.

Ставки для плохой кредитной истории

Плохие кредитные заемщики могут рассчитывать на ставки на верхнем уровне диапазона годовых кредиторов.Самые низкие показатели пользователей NerdWallet, прошедших предварительную квалификацию в этом кредитном диапазоне в 2020 году, в среднем составляли от 26,7% до 32,4% в любой конкретный месяц. Те, у кого самые низкие баллы, могут не соответствовать требованиям, но запрос на меньшую сумму кредита, добавление соавтора или обеспечение вашего кредита может помочь улучшить ваши шансы на получение финансирования.

Ставки по индивидуальным кредитам в банках

Банки могут предлагать конкурентоспособные ставки — и скидки по ставкам, если вы уже являетесь клиентом, — но обычно у них более жесткие требования к критериям отбора, и для финансирования вашего кредита может потребоваться больше времени, чем у онлайн-кредиторов.Средняя ставка, взимаемая банками в феврале 2021 года по двухлетнему кредиту, составила 9,46%, согласно последним данным Федеральной резервной системы.

Ставки по ссуде для физических лиц в кредитных союзах

Ссуды кредитных союзов могут иметь более низкие ставки, чем банки и онлайн-кредиторы, особенно для тех, у кого хорошая или плохая кредитоспособность, и кредитные специалисты могут быть более склонны рассматривать вашу общую финансовую картину.

Средняя ставка, взимаемая кредитными союзами в марте 2021 года для трехлетнего кредита с фиксированной ставкой, составляла 8.86%, по данным Национального управления кредитных союзов. Федеральные кредитные союзы ограничивают годовую процентную ставку по личным займам на уровне 18%.

Чтобы подать заявку на получение ссуды, вы должны стать членом кредитного союза, что может означать уплату взносов или соответствие определенным требованиям.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Годовая процентная ставка по кредиту включает процентную ставку плюс все комиссии. Например, если кредитор взимает комиссию за выдачу кредита, она будет включена в годовую процентную ставку.

Рефинансирование личной ссуды для получения более низкой ставки

Вы можете зафиксировать более низкую ставку, рефинансировав личную ссуду, особенно если вы улучшили свой кредитный рейтинг или снизили свой долг с момента первой заимствования. Некоторые кредиторы позволяют заемщикам рефинансировать личную ссуду, которую вы предоставили им, в то время как другие будут рефинансировать ссуду от другого кредитора.

Если вы рефинансируете, помните о сроке нового кредита. Даже при более низкой ставке более длительный срок погашения может означать, что вы будете платить больше процентов.

Ставки по личным займам | SmartAsset.com

Ставки по личным займам

Зачем нужен личный заем? Может быть, вы хотите консолидировать долг по кредитной карте с высокими процентами или оплатить медицинские счета.
Если получение займа у друзей или родственников невозможно, личные займы могут заполнить важный пробел. Прежде чем подать заявку,
Хорошая идея — сравнить ставки и условия по личным кредитам, чтобы убедиться, что вы выбираете тот, который соответствует вашим потребностям.
и ситуация.Важно различать доступные личные ссуды и личные ссуды, которые приведут к
долговая спираль. Начните со сравнения процентных ставок.

Виды кредитов физическим лицам

Новые игроки продолжают участвовать в игре в личную ссуду. В прошлом кредитные союзы и банки предлагали заявителям индивидуальные ссуды.
с солидным кредитом. Процентные ставки по личным займам от кредитных союзов, как правило, были ниже, чем ставки, предлагаемые традиционными кредитными организациями.
банки. Доступность личных займов в некоторой степени зависела от экономического климата.Например, после самого последнего
кредитование в период рецессии было более жестким, а стандарты кредитоспособности кредиторов были выше.

Кредитные союзы и банки были не единственными, кто предлагал ссуды физическим лицам. Кредиторы до зарплаты, кредиторы в рассрочку и ростовщики
предоставляли личные ссуды тем, у кого были несовершенные или несуществующие кредиты — или людям, которые нуждались в ссудах как можно скорее.

Совсем недавно личные займы онлайн произвели революцию в отрасли. Можно найти одни из самых низких ставок по личным кредитам
онлайн, поэтому любое сравнение ставок по личным кредитам должно включать поиск в Интернете.Инструмент сравнения ставок по личным кредитам может
поможет вам увидеть все варианты в одном месте.

И не забывайте о одноранговом кредитовании. Сайты однорангового кредитования действуют как сватовство между потенциальными инвесторами и потенциальными заемщиками.
Как и традиционные предложения ссуд, одноранговые сайты предлагают низкие процентные ставки для заявителей с высокими кредитными рейтингами. Фактически, они могут предложить
ставки ниже, чем у традиционных кредиторов.

Но в отличие от традиционных кредиторов, одноранговые сайты часто готовы рискнуть для заявителей с плохой или недостаточной кредитной историей. Конечно,
эти заявители будут платить более высокие процентные ставки, но они не откажутся от займов. Как это делают одноранговые кредиторы
работай? Инвесторы создают портфели, в которых сочетаются ссуды с низким уровнем риска и низкой процентной ставкой с ссудами с более высоким риском и более высокой процентной ставкой.

Не ограничиваясь процентными ставками

Когда вы думаете о займе, всегда разумно сравнивать ставки по личным кредитам.Если вам когда-либо приходилось иметь дело с задолженностью по кредитной карте или
ипотечного кредита вы поймете, какую разницу могут дать один или два процентных пункта. Тем не менее, есть еще кое-что, что касается доступности кредита
чем в годовом исчислении. Сравнение ставок по личным кредитам — важный первый шаг, но вам все еще нужно провести некоторое исследование, прежде чем вы подпишетесь на пунктирной линии.

Во-первых, это хорошая идея — поищите лучшие доступные для вас ставки по ссуде на личные нужды. Рассмотрим разные источники личных займов, от обычных
кредиторы на сайты в Интернете.Если у вас хороший кредит, вы сможете получить низкую процентную ставку по личному кредиту. Тем не менее, вы не должны ожидать рок-дна
ставки. Помните, что ставки по необеспеченным личным кредитам обычно выше, чем ставки по обеспеченным кредитам.

Почему? Потому что обеспеченные ссуды предлагают кредитору некоторое обеспечение для возврата в случае дефолта заемщика. С другой стороны, обеспеченные ссуды (например, домашний капитал)
Кредитная линия или HELOC) являются более рискованными для заемщика, поскольку заемщик может потерять актив, обеспечивающий ссуду.В случае собственного капитала
ссуды, это семейный дом. Неудивительно, что некоторые люди решают, что они скорее пойдут с необеспеченной личной ссудой, чем рискуют домом, на который они накопили.

После того, как вы сравните процентные ставки, важно взглянуть на другие аспекты ссуд, которые вы рассматриваете. Например, приходит ли ссуда
со штрафами за досрочное погашение, которые будут препятствовать досрочному погашению долга? Существуют ли дорогие дополнения к страхованию кредита, которые кредитор
вынуждает вас получить финансирование в рамках вашей ссуды? Существуют ли пени за просрочку платежа и годовые пени? Может ли APR подскочить после определенного
период, оставив вам недоступные ежемесячные платежи? Все эти функции могут быть тревожным сигналом для тех, кто хочет найти лучшую сделку по своему личному кредиту.

The Takeaway

Если вы хотите получить лучшую ставку по личному ссуде, вам понадобится хороший кредит. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что кредиторы предложат вам высокие проценты
ссуды на условиях, которые могут держать вас в долгах. Важно следить за низкими ставками по кредитам, но также следить за такими вещами, как предоплата.
штрафы и страховые надбавки.

Вот несколько правил, которые помогут вам управлять своим личным займом. Во-первых, берите в долг только то, что вам абсолютно необходимо.Во-вторых, ограничьте себя бюджетом, чтобы
что вы можете не отставать от своих ежемесячных платежей. В-третьих, платите столько, сколько сможете, а не просто придерживайтесь минимальной суммы. Кредиторы предлагают минимум
платежи в качестве ориентира, но они часто бывают настолько низкими, что заставляют заемщиков платить больше процентов в течение более длительного периода времени.
Персональный заем должен быть краткосрочным решением насущной проблемы, а не источником длительного финансового стресса. При правильном исследовании
заблаговременно, чтобы сравнить ставки и условия вашего личного кредита, вы можете выбрать лучший вариант для вас и вашего финансового положения.

Калькулятор сравнения ссуд

Чтобы определить, какая ссуда будет наиболее выгодной, нужно больше, чем просто сравнить ежемесячные платежи.Используйте этот калькулятор, чтобы отсортировать ежемесячные платежи, комиссии и другие расходы, связанные с получением нового кредита. Сравнивая эти важные переменные, этот калькулятор поможет вам выбрать наиболее подходящий для вас ссуду. Нажмите кнопку «Просмотреть отчет», чтобы просмотреть подробные результаты.

Для этого калькулятора требуется Javascript.Если вы используете Internet Explorer, вам может потребоваться выбрать «Разрешить заблокированное содержимое» для просмотра этого калькулятора.

Для получения дополнительной информации об этих финансовых калькуляторах посетите: Финансовые калькуляторы от KJE Computer Solutions, LLC

Информация и интерактивные калькуляторы предоставляются вам как инструменты самопомощи для самостоятельного использования и не предназначены для предоставления советов по инвестициям.Мы не можем и не гарантируем их применимость или точность в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Все примеры являются гипотетическими и даны для иллюстрации. Мы рекомендуем вам обращаться за индивидуальной консультацией к квалифицированным специалистам по всем вопросам, связанным с личными финансами. S&P 500 — это неуправляемый индекс 500 широко используемых акций. Невозможно напрямую инвестировать в индекс. Указанные результаты не включают комиссии и сборы, которые могли бы снизить доходность инвестора.Хотя проценты по муниципальным облигациям обычно освобождаются от федерального подоходного налога, они могут облагаться альтернативным федеральным минимальным налогом или налогами штата или местными налогами. Прибыли и убытки по федеральным облигациям, освобожденным от налогообложения, могут подлежать налогообложению прироста капитала. Риски фиксированного дохода включают, помимо прочего, изменения процентных ставок, ликвидности, кредитного качества, волатильности и продолжительности.

Потребительские кредиты 2021 ТОП 100 лучших кредитов по процентной ставке для физических лиц

Как выбрать выгодный кредит?

Какая самая низкая ставка на 07.08.2021?

Сколько предложений действует на сегодня?

Влияние процентных ставок на кредитование, сбережения, инвестиции и потребление

брать или не брать? [Личный опыт]

Планировал разделить статью на 2 части.

История кредитования

Кредит в Германии для физических лиц

1. Ставки

2. Количество программ кредитования

3. Надежность

Кредит в Германии для бизнеса

Ставки по кредитам

Количество вариантов кредитования поистине огромно

Объём и поддержка

Причины «за», чтобы брать кредит

Для физических лиц

Для бизнеса:

Причины «против» того, чтобы брать кредит

Если вы думаете, что сверхнадежность немецких банков не может сломаться, то вот вам еще одна личная история

На что брать кредит не стоит либо делать это с большой осторожностью?

Для физических лиц

Для бизнеса

Вместо заключения

Читайте также:

Процентная ставка по кредиту — читайте от Финэксперт

Виды процентных ставок

Размеры процентных ставок

РН Банк. Условия обслуживания.

Архив

Потребительские — статьи, полезные советы

Лучшие ссуды для физических лиц с низкой процентной ставкой в ​​августе 2021 г.

Справочник по банковской ставке для ссуд для физических лиц с низкой процентной ставкой

Резюме: индивидуальные ссуды под низкие проценты в 2021 г.

Лучшие ссуды под низкие проценты для физических лиц в августе 2021 г.

Средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту

Средние ставки по кредитам физическим лицам по кредитному рейтингу

Подробности: 12 лучших кредитов для физических лиц с низкими процентными ставками

LightStream — Лучшее для щедрых условий погашения

Payoff — лучший вариант для погашения долга по кредитной карте

Best Egg — лучшее для низких APR

SoFi — лучший вариант для защиты от безработицы

FreedomPlus — Лучшее для быстрого утверждения

PenFed — лучший вариант для небольших ссуд

Upstart — лучший вариант для небольшой кредитной истории или ее отсутствия

LendingClub — лучше всего подходит для использования созаемщика

Prosper — лучший вариант без штрафа за досрочное погашение

Upgrade — лучший вариант для быстрого финансирования

Marcus by Goldman Sachs — Лучшее для консолидации долга

TD Bank — лучший вариант за небольшую комиссию

Что нужно знать о ссудах под низкие проценты

Что такое ссуды физических лиц под низкие проценты?

Как кредиторы определяют процентные ставки?

Что считается низкой процентной ставкой?

Как коронавирус влияет на личные займы под низкие проценты?

Почему важно сравнивать ссуды под низкие проценты

Беспроцентные ссуды: что нужно знать

Как получить право на получение ссуды под низкие проценты для физических лиц

Дополнительные ресурсы по персональным кредитным ставкам:

Личные кредиты LightStream: обзор 2021 г.

Особенности LightStream

Условия кредитования

Как подать заявку на получение кредита с LightStream

Наличие

Доступность

Качество обслуживания клиентов

Методология

Личные займы SoFi: обзор 2021 года

Характеристики SoFi

Плюсы и минусы личных кредитов SoFi

Плюсов:

Минусы:

Условия кредитования

Пени и штрафы

Как подать заявку на кредит в SoFi

рекламодателей | Банковская ставка

Проведем вас по финансовому пути вашей жизни

Лучшие ставки по личным кредитам на август 2021 года

Как кредиторы определяют ставки по личным кредитам?

Лучшие ссуды для физических лиц с низкой процентной ставкой в августе 2021 г.