Виды и формы кредитов в банках

Под кредитованием в широком смысле слова понимается предоставление одним физическим или юридическим лицом, а также любым иным субъектом денежных средств или товаров другому на возмездной или безвозмездной основе. В более узком понятии термина «кредит» речь идет о средствах, которые специализированные организации (банки, МФО, ломбарды) выделяют своим клиентам на определенных условиях, получая при этом какую-либо выгоду. Естественно, современное развитие финансового рынка подразумевает огромное количество разнообразных кредитов, которые различаются по самым различным параметрам и характеристикам.

Содержание

Скрыть

1. Потребительские кредиты
   1. Автокредиты
      1. Микрозаймы
         1. Ипотечное кредитование
            1. Виды коммерческого кредита
            2. Лизинг
         2. Другие виды кредитов
            1. Ломбардный кредит
            2. Виды государственного кредита
            3. Виды иностранных и международных кредитов
            4. Другие
         3. Виды обеспечения кредита
            1. Виды договоров по кредиту
               1. Виды погашения: платежей и процентов по кредиту

                  Потребительские кредиты

                  Потребительские кредиты предусматривают получение клиентом заемных средств, направляемых им на удовлетворение личных нужд путем совершения какой-либо покупки или потребления различных услуг. Оформление потребительских займов считается одним из наиболее популярных видов банковского кредитования, что объясняется несколькими причинами. Во-первых, подобные ссуды могут быть получены достаточно быстро. Во-вторых, к клиенту предъявляются минимально возможные требования, которые нередко ограничиваются предоставлением паспорта гражданина РФ.

                  Автокредиты

                  Автокредитование фактически является разновидностью потребительских займов, однако, имеет несколько весьма характерных для данной финансовой операции особенностей. К наиболее значимым из них относятся:

                  • целевой характер кредита, предусматривающий расходование полученных средств исключительно на покупку автомобиля;
                  • необходимость страхования транспортного средства, причем подобная обязанность клиента предусмотрена непосредственно действующим законодательством.

                  Достаточно выгодные условия оформления автокредитов стали причиной того, что даже в кризисные годы значительная часть покупок машин приходится именно на данный способ финансирования.

                  Микрозаймы

                  Помимо банковских учреждений, услуги кредитования предоставляют также многочисленные микрофинансовые организации. Несмотря на ужесточение правил их работы, количество МФО, активно работающих в России, по-прежнему достаточно велико. Учитывая особенности предоставляемых подобными компаниями ссуд, их нередко называют микрокредитами или микрозаймами. Это объясняется тем, что в большинстве случаев речь идет о небольших суммах наличными или на карту, выдаваемых на короткий срок. Другой важной особенностью работы МФО является крайне высокая процентная ставка по предоставляемым ими займам.

                  Ипотечное кредитование

                  Характерными признаками ипотечного кредитования выступают значительная сумма выделяемых банков средств, а также серьезная продолжительность займа. Очевидно, что покупка жилья без привлечения кредитных ресурсов доступна сегодня крайне малому количеству россиян, что объясняется востребованность и популярность данной банковской услуги на рынке. Суть ипотеки заключается в том, что заемщик оформляет приобретаемое им жилье в качестве залога. В некоторых случаях для обеспечения ипотечного кредита используется другая недвижимость клиента.

                  Кредиты на развитие бизнеса

                  Обязательным фактором развития бизнеса в стране являются благоприятные условия и возможности для его кредитования. Существует большое количество различных займов, средства которых могут быть направлены на открытие или развитие бизнеса.

                  Виды коммерческого кредита

                  Сегодня активно применяется несколько различных классификаций коммерческих кредитов. По наиболее распространенной выделяют следующие их виды:

                  • Овердрафт. Доступен как физическим, так и юридическим лицам. Представляет собой кредитную линию с определенным лимитом, размер которого зависит от оборотов по счету. С периодичностью раз в две недели или месяц заемщик обязан полностью погашать овердрафт, после чего может снова использовать средства в рамках выделенного лимита;
                  • Коммерческая ипотека. Основной принцип взаимодействия заемщика и банка напоминает обычную ипотеку, однако, речь в данном случае идет не о покупке жилья, а о приобретении офисных, складских, производственных помещений или другой коммерческой недвижимости;
                  • Товарный кредит. Заемщик получает от банка необходимый ему товар, постепенно расплачиваясь за него с учетом начисляемых процентов.

                  Помимо перечисленных на практике применяется еще множество других видов коммерческого кредита, что не удивительно, учитывая востребованность данного вида банковских услуг.

                  Лизинг

                  Под лизингом понимается отдельный вид кредитования, которые нередко называют финансовая аренда. Ее механизм заключается в следующем – заемщик получает от лизингодателя необходимое ему оборудование, транспортное средство или даже недвижимость, эксплуатируя и постепенно расплачиваясь за него. До осуществления последнего платежа объект лизинга находится в собственности кредитора, а после выплаты полной суммы договора финансовой аренды – переходит к заемщику. Важным преимуществом подобного способа кредитования являются предусмотренные законодательством налоговые льготы.

                  Другие виды кредитов

                  Перечисленные выше виды кредитов обоснованно считаются наиболее распространенными и часто встречающимися на практике. Однако, существуют и другие варианты займов.

                  Ломбардный кредит

                  Главный признак ломбардных займов – выделение средств под залог ликвидного имущества. Обычно при этом устанавливается достаточно короткий срок возврата полученных денег, редко превышающий 1-2 недели. При непогашении займа в указанное время ломбард реализует заложенное имущество. Прибыль предприятия при этом обеспечивается тем, что на руки заемщик выдается не более 50-60% реальной стоимости залога.

                  Виды государственного кредита

                  Под государственным кредитом понимаются средства, выделяемые на определенных условиях из бюджета либо другим государствам, либо отдельным субъектам внутри страны. Это могут быть как регионы, так и различные фонды, общественные или коммерческие организации и т.д.

                  Виды иностранных и международных кредитов

                  Под иностранными займами понимаются кредиты, выданные зарубежными государствами, банками или другими организациями российскому бюджету или находящимся на территории страны хозяйствующим субъектам. Международными называются такие займы, когда кредитор и заемщик являются представителями различных государств.

                  Другие

                  Существуют различные классификации кредитов. Например, в зависимости от возмездности предоставления средств займы делятся на процентные, беспроцентные и подразумевающие фиксированную плату; в зависимости от цели – на целевые и нецелевые и т.д.

                  Виды обеспечения кредита

                  Одним из наиболее важных условий, в значительной степени определяющих параметры кредита. Является предоставляемое заемщиком обеспечение. По этому признаку займы делятся на:

                  • Обеспеченные. Предоставление обеспечения по займу позволяет получить более выгодные условия кредитования, так как заметно снижает риски банка. Существуют различные виды обеспечения, к которым относятся:
                    • Залог. В этом качестве может быть оформлено любое ликвидное и ценное имущество клиента, например, автомобиль или недвижимость;
                    • Поручительство. Форма взаимоотношений, когда физические или юридические лица поручаются за заемщика, разделяя с ним ответственность по кредиту;
                  • Необеспеченные. Кредит выдается без предоставления описанных выше вариантов обеспечения. В этом случае высокий риск подобного займа банк компенсирует серьезной процентной ставкой, ограничивая при этом сумму и продолжительность ссуды.

                  Виды договоров по кредиту

                  По наиболее распространенной классификации кредитные соглашения делятся на:

                  • Договоры товарного кредита. Заключаются между хозяйствующими субъектами, при этом участие кредитных организаций необязательно;
                  • Договоры коммерческого кредита. В данном случае отношения могут осуществляться как с привлечением кредитных организаций, так и без них.

                  Виды погашения: платежей и процентов по кредиту

                  В настоящее время применяется две основных схемы погашения кредита:

                  • Аннуитетная. Подразумевает выплаты одинакового размера в течение всего срока действия кредитного договора;
                  • Дифференцированная. Предполагает постепенное снижение размера ежемесячной регулярной выплаты, так как проценты начисляются на оставшуюся сумму долга.

                  Виды кредитования, основные виды долгосрочного государственного кредитования, жилищное и ипотечное, новые виды потребительского кредитования

                  Кредитные отношения – это неотъемлемая часть рыночной экономики, которую в упрощенном варианте можно представить как процесс купли-продажи денег. Сущность кредитования заключается в движении свободных денежных средств от кредитора к заемщику на условиях обязательного возврата, ограниченности периода пользования средствами во времени и платности, то есть начисления процентов в пользу кредитора. В рыночной экономике под определение кредитных отношений попадает множество видов финансовых услуг – лизинг, банковский кредит, факторинг, займ, микрокредитование и многое другое.

                  Содержание

                  Скрыть

                  1. Виды государственного кредитования
                     1. Виды долгосрочного кредитования
                        1. Виды жилищного кредитования
                           1. Виды ипотечного кредитования
                              1. Виды потребительского кредитования
                                 1. Новые виды кредитования
                                    1. Основные виды кредитования

                                       Виды государственного кредитования

                                       Государственным называют такой кредит, который предоставляется заемщику за счет бюджетных средств. Функцию кредитора при государственном кредитовании берут на себя местные органы власти различных уровней, либо государственные органы. Также к категории «государственный кредит» могут относить кредиты, выдаваемые коммерческим банком, но субсидируемые государством на льготных условиях – например, молодежные кредиты, ипотечные кредиты для семей с определенным количеством детей, льготные автокредиты. Займы, выдаваемые Центральным государственным банком, чаще всего используются для следующих целей:

                                       • Кредитование коммерческих банков;
                                       • Кредитование отдельных регионов или отраслей, для которых исчерпаны бюджетные средства и нет возможности получить кредит в коммерческом банке;
                                       • Кредитование программ международных отношений.

                                       Виды долгосрочного кредитования

                                       Долгосрочными кредитами называются крупные займы, выдаваемые на срок более 5 лет. Такие кредиты могут иметь как фиксированную процентную ставку, так и ролловерную ставку, изменяющуюся в зависимости от рыночных колебаний. Различаются следующие целевые виды долгосрочных кредитов:

                                       • Инвестиционные бизнес-кредиты коммерческим организациям для приобретения дорогостоящей техники и оборудования или пополнения активов;
                                       • Коммунальные кредиты на строительство важных государственных объектов;
                                       • Международные кредиты и межбанковские займы.

                                       Физические лица также могут брать денежные средства в кредит на срок более 5 лет. К самым распространенным видам долгосрочного кредитования физических лиц можно отнести следующие долгосрочные кредиты:

                                       • Автокредиты на покупку транспорта;
                                       • Ипотечные и земельные кредиты на покупку жилья или земли под обработку;
                                       • Потребительские нецелевые кредиты (например, на покупку оборудования).

                                       Виды жилищного кредитования

                                       Существует два способа привлечь посторонние денежные средства для приобретения недвижимости – это жилищный кредит и ипотека. Необходимо различать две этих формы кредитования между собой. Выбирая жилищное кредитование, покупатель становится непосредственным собственником приобретаемого им жилья, т.е. жилье выступает в качестве объекта собственности. В том случае, если покупатель выбирает ипотеку, то приобретаемое им жилье является залогом по кредиту, и права на него могут перейти к банку. В соответствии с текущим законодательством РФ, жилищное кредитование имеет следующие формы:

                                       • Земельный кредит – долгосрочный или краткосрочный займ для приобретения земли под жилое строительство;
                                       • Долгосрочный кредит на приобретение жилья;
                                       • Краткосрочный займ для финансирования строительных работ по реконструкции либо возведению жилья.

                                       Виды ипотечного кредитования

                                       Сегодня практически каждый коммерческий банк может предложить несколько вариантов ипотечного кредитований под различными названиями. Все эти варианты можно структурировать в несколько общих категорий. Прежде всего, следует помнить, что ипотечный кредит – это кредит под залог какого-либо имущества. Выделяют следующие виды ипотеки в зависимости от залога:

                                       • Ипотека под залог дома или коттеджа;
                                       • Ипотека под залог имущества;
                                       • Ипотека под залог квартиры;
                                       • Ипотека под залог приобретаемого жилья.

                                       Также ипотечные программы могут различаться в зависимости от вида недвижимости, на покупку которой они рассчитаны, как например:

                                       • Ипотека на коттеджи, таунхусы и другое загородное жилье;
                                       • Ипотека на строительство жилья для собственников земельного участка, которые хотят возвести на нем дом;
                                       • Ипотека на вторичное жилье;
                                       • Ипотека на строящееся жилье.

                                       Виды потребительского кредитования

                                       Потребительский кредит является одним из самых распространенных и часто используемых видов кредитных отношений. Такой кредит представляет собой ссуду для небольших юридических лиц или физических лиц, выдаваемую на покупку товаров народного потребления – мебели, бытовой техники, лекарств, коммунальных выплат. Потребительские кредиты бывают следующих видов:

                                       • Целевые – могут тратиться только на товар, указанный в кредитном договоре;
                                       • Нецелевые – могут тратиться на любые нужды;
                                       • Без поручителя, с более высокой процентной ставкой и меньшим сроком;
                                       • С поручителем, с выгодными условиями и на длительный срок;
                                       • Экспресс-кредиты в супермаркетах и торговых точках;
                                       • Банковские кредиты, выдаваемые в филиалах банков;
                                       • Микрокредиты с коротким сроком;
                                       • Долгосрочные кредиты.

                                       Новые виды кредитования

                                       Рыночная экономика предполагает активное развитие новых финансовых институтов, в том числе – новых видов кредитных отношений. Кредитование и его формы стремятся подстроиться под возросшие требования участников рынка и предлагают все новые и новые прогрессивные формы и виды займов. Одним из таких видов в России является лизинг, используемый предприятиями для покупки дорогостоящей техники. Лизинг позволяет пользоваться имуществом, платя за него арендную плату, а потом выкупить его по остаточной стоимости. Частные лица могут использовать лизинг для покупки автомобилей. Также одной из новых форм кредитования в России можно считать банковскую кредитную карту, по которой физическому лицу предоставляется право пользования определенной денежной суммой с последующей выплатой процентов. 

                                       Основные виды кредитования

                                       Все кредитные отношения имеют ряд общий признаков, по которым можно выделить основные виды кредитования в современной экономической системе:

                                       • Виды кредитов могут различаться в зависимости от сроков. В международной классификации признают следующие три вида кредитов, сроки каждого из которых также могут различаться, в зависимости от страны: долгосрочный, среднесрочный и краткосрочный кредит.
                                       • Количество кредиторов также может меняться. Существуют кредиты с одним кредитором, кредиты за счет банковских консорциумов (объединений) и кредиты синдицированные (за счет третьего лица).

                                       Кредиты могут предоставляться в нескольких формах – моновалютной (рублевые, долларовые), бивалютные (в двух валютах) и мультивалютные (в нескольких валютах).

                                       Кредиты: разбираемся в деталях

                                       Кредит — дело заманчивое. Если не хватает средств, то можно взять их в Банке, решить свои проблемы и расплатиться с Банком по долгам.

                                       Кредит — дело заманчивое. Если не хватает средств, то можно взять их в Банке, решить свои проблемы и расплатиться с Банком по долгам. Надо усвоить всего лишь три условия, без которых не может существовать ни один кредит.

                                       Условие первое. Срок, ставка и комиссия

                                       Срок для потребительского и целевого кредита — до 5 лет; для ипотечного — до 30 лет. Эти ограничения не жесткие. Если у Вас положительная кредитная история можете рассчитывать на более длительные потребительские и целевые кредиты.

                                       Процентная ставка предлагается Банком. Это стоимость кредита, то есть плата за пользование средствами Банка в личных целях. Банки рискуют и, назначая ставку, действуют по простому принципу: чем менее обеспечен кредит, тем выше его ставка. Объявленная ставка — это всегда номинальная ставка (очевидные издержки). Необходимо обращать внимание на эффективную ставку – это дополнительные платежи (комиссии). Дополнительные платежи и комиссии банка — это скрытые издержки по кредиту. А если придется платить штраф за просрочку платежей, то издержки еще более вырастут.

                                       Дополнительные платежи (комиссии), которые сегодня признаны незаконными судами:

                                       • комиссия за рассмотрение кредитной заявки;

                                       
                                       

                                       • комиссия за выдачу кредита;

                                       
                                       

                                       • комиссия за открытие и ведение ссудного счета;

                                       
                                       

                                       • плата за выдачу справок о состоянии задолженности заемщика;

                                       
                                       

                                       • комиссии, уплаченные третьей стороне по требованию кредитного договора с банком (например, страхование жизни или залога, услуги оценщика залога, нотариальные услуги).

                                       Условие второе. Обеспечение кредита

                                       Обеспечение кредита – это гарантии, которые нужны Банку, чтобы вернуть себе деньги в случае Вашей неплатежеспособности. Вы должны Банку доказать делом: отдать в залог свое имущество или предоставить поручительство третьих лиц.

                                       Условие третье. Досрочное погашение

                                       Самая выгодная ситуация для Банка, когда заемщик вносит по графику регулярный платеж. Самая выгодная ситуация для Вас — действовать по ситуации.

                                       Вы имеете право без согласия Банка досрочно погашать свои кредиты, как полностью, так и частично. Единственное условие – надо заранее – не менее чем за 30 дней до дня возврата – сообщить о своем желании Банку. Банк может установить в кредитном договоре более короткий срок уведомления.

                                       В этом случае проценты Вами уплачиваются только за фактический срок пользования кредитом.

                                       Ответственность за подписание кредитного договора

                                       Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. В этих целях возьмите кредитный договор домой, убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых неизвестно или смысл которых не ясен. Если какие-либо условия кредитования Вам не понятны, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников Банка. Если вы не получили необходимого разъяснения, лучше отложить принятие решения о получении кредита.

                                       Действия заемщика, испытывающего финансовые трудности

                                       Если у Вас возникли временные финансовые затруднения, и по каким-либо причинам невозможно вовремя внести ежемесячный платеж за кредит, не ждите, когда Банк сам предъявит свои претензии. В данном случае вам необходимо:

                                       • внимательно перечитать кредитный договор в части прав и обязанностей сторон, ответственности заемщика за нарушение срока возврата кредита;

                                       
                                       

                                       • обратиться в Банк с заявлением о невозможности полного выполнения обязательств по кредитному договору, с подробным объяснением причин этих затруднений и предполагаемого срока их разрешения, а также существующих возможностей по частичному погашению кредита;

                                       
                                       

                                       • не обострять ситуацию с Банком, продолжать делать выплаты в максимальном размере, в котором можно себе позволить. Исполнение своих обязательств по кредиту перед банком является очень важным моментом, тем более в условиях финансовой нестабильности.

                                       
                                       

                                       • ни в коем случае не рекомендуется «прятаться» от Банка – игнорировать напоминания о просрочке платежа.

                                       Ряд Банков предлагают кредиты на погашение кредитов в других Банках. Причем, новые кредиты, могут быть получены на более благоприятных для заемщика условиях.

                                       Внимание! В случае, если действия кредитной организации ущемляют Ваши права, следует:

                                       • подать письменную претензию на имя руководителя банка

                                       
                                       

                                       • при отсутствии реакции или ответа, не удовлетворившего вас, обратиться за консультацией к юристам, в

                                       общества по защите прав потребителей либо с заявлением в Роспотребнадзор

                                       • обратиться к финансовому омбудсмену (если Банк заключил с ним соглашение и вы не подали иск в суд)

                                       
                                       

                                       • Вашим правом остается подача иска в суд.

                                       Похожие материалы

                                       Официальный дилер Сузуки Автомир в городе Архангельск

                                       Продажа Suzuki в кредит: программы кредитования в ГК «Автомир»

                                       В официальных салонах Suzuki группы компаний «Автомир» вам гарантированы действительно удачные и максимально выгодные покупки! У нас вы сможете купить новый Сузуки в кредит — вам не нужно ждать, пока накопится необходимая сумма, ведь можно воспользоваться нашими кредитными предложениями!

                                       Благодаря собственной службе кредитования наши клиенты получают максимум возможностей для грамотного инвестирования. Обратившись к нашим специалистам, вы сможете подобрать оптимальный, максимально выгодный кредитный продукт, а также подготовить требующийся пакет документов и быстро подать в банк заявку на покупку Suzuki в кредит.

                                       Решив купить Сузуки в кредит с помощью компании «Автомир», вы получите важные преимущества.

                                       Возможность покупки Suzuki в кредит при первоначальном вносе от 0%. Срок кредитования при этом может составлять до 7-ми лет.

                                       «Автомир» предлагает своим клиентам возможность беспроцентной рассрочки, которая оформляется без заключения кредитного договора.

                                       В «Автомире» вы можете воспользоваться программой Suzuki Finance, получив особые условия кредитования.

                                       Клиентам «Автомира» доступна услуга экспресс-кредитования. Она позволяет оформить кредит на Suzuki всего за 30 минут. Если вы хотите осуществить свою мечту прямо сейчас, экспресс-кредитование поможет вам сделать это!

                                       В «Автомире» вас ждет профессиональный сервис. Наши специалисты помогут вам подобрать именно то предложение, которое будет в наибольшей степени соответствовать вашим возможностям и пожеланиям.

                                       Заключение договора: просто и быстро. Вам достаточно передать нашему менеджеру документы на оформление кредита, и он позаботится обо всем остальном.

                                       «Автомир» — это удобное оформление кредита. Наши специалисты обеспечат полное сопровождение сделки, начиная подготовкой и подачей необходимых документов и заканчивая получением автомобиля. Мы решим все вопросы организационного характера быстро и с максимальным комфортом для вас.

                                       «Автомир» — это лучшие условия кредитования. Мы сотрудничаем с ведущими банками и предлагаем большой выбор кредитных продуктов: у нас вы сможете приобрести Suzuki, наиболее грамотно распорядившись вашими финансами.

                                       Как подобрать кредитную программу для покупки Сузуки?

                                       В ГК «Автомир» этот вопрос будет решен для вас быстро и просто. Мы предлагаем максимально надежные и прозрачные условия кредитования. «Автомир» является партнером для ведущих банковских организаций, в числе которых находятся такие, как «Сбербанк», «Росбанк», «ВТБ-24», «Газпромбанк», «Уралсиб», «Русфинансбанк», «Юникредитбанк» и многие другие.

                                       Наши специалисты помогут вам определить главные критерии для выбора кредитной программы, а также найти соответствующие им кредитные предложения. У нас вас ждут низкие процентные ставки, а также гибкие условия погашения кредита на Сузуки.

                                       В «Автомире» вы сможете заранее рассчитать размер ежемесячных платежей, а также график выплат, воспользовавшись нашим кредитным калькулятором. Обращаем ваше внимание, что купить Сузуки в кредит в «Автомире» могут не только жители Москвы: у нас действует множество предложений для регионов.

                                       Кредитование от ГК «Автомир» — это лучшая возможность купить Сузуки на максимально комфортных и выгодных условиях.

                                       Мы всегда будем рады предоставить вам индивидуальную консультацию по кредитованию. Чтобы получить ее, просто свяжитесь с нами по телефону +7 (8182) 422-200.

                                       ПРЯМЫЕ КРЕДИТЫ — Collegium Academicum

                                       Оказывая финансовую поддержку нашему проекту, вы содействуете самоуправляемому жилью, творческому развитию, самостоятельному приобретению знаний и независимой жизни в Гейдельберге. Более 200 человек будут жить в этом комплексе, и он станет для них больше чем домом: это будет место для интересных встреч, новых идей, раскрытых способностей, это будет пространство, где осуществляется давно задуманное, где человек растет в совместной работе над конкретными проектами.

                                       © Manuel Linnenschmidt 2016

                                       Die Mitglieder der Projektgruppe bilden mit ihren Händen einen Stern.

                                       © Manuel Linnenschmidt 2016

                                       Ваш прямой кредит дает молодым людям возможность и уверенность , что своими действиями они могут изменить этот мир.

                                       Это также финансовая поддержка новаторского архитектурного проекта – благодаря применению дерева он станет флагманом в области экологичности, а неординарное использование помещений вдохнет новую жизнь в гейдельбергский Рорбах.

                                       Без вашей помощи нам просто не обойтись! Всю необходимую информацию мы можете узнать здесь. Не стесняйтесь задавать вопросы!

                                       СОСТОЯНИЕ НА СЕГОДНЯ

                                       Для финансирования строительства нового корпуса нам удалось привлечь прямые кредиты на сумму 2.340.000 евро. Спасибо!!! Спасибо всем тем, кто с каждым вкладом помогал нам приближаться к осуществлению задуманного.

                                       Мы будем благодарны за новые прямые кредиты для Коллегиума Академикума. Мы должны были внести предварительное финансирование для старых корпусов, поэтому мы и в дальнейшем не сможем обойтись без вашей помощи. Ведь чем выше доля прямых кредитов по сравнению с банковскими, тем легче нам будет удерживать арендную плату на низком уровне, а значит, тем больше шансов на успех нашего плана.

                                       Поэтому мы всегда рады поддержке. Ниже дана информация, почему нам нужны прямые кредиты и как это работает.

                                       Почему нам так нужны прямые кредиты?

                                       Прямые кредиты – это центр и основа наших финансов, потому что на них строятся другие источники финансирования: государственные субсидии и банковские кредиты. На прямые кредиты мы оплачиваем проектные работы, чтобы получить субсидии; прямые кредиты действуют как замещение нашего собственного капитала, необходимого для получения кредитов в банке. Прямые кредиты предоставляются напрямую, без участия банка. Для этого вы заключаете договор с компанией Коллегиум Академикум ГмбХ, в котором указано, когда и как вам вернут предоставленный займ. Ваша материальная поддержка помогает нам реализовать проект и долгосрочно гарантировать низкую арендную плату. Прямой кредит Коллегиуму Академикуму – это возможность инвестировать в социальный, экологичный и долгосрочный проект.

                                       На каких условиях выдается кредит?

                                       Мы будем рады кредитам от 1.000 евро (для студентов от 500 евро). В кредитном договоре оговаривается процентная ставка от 0 до 1,50 %. Минимальный срок предоставления кредита — два года, после этого договор может быть расторгнут за шесть месяцев до окончания его срока действия.

                                       Есть ли риски в выдаче прямого кредита?

                                       Конечно, мы не можем дать классические банковские гарантии. В случае серьезных финансовых трудностей может произойти так, что мы, чтобы сохранить платежеспособность, не сможем вернуть прямые кредиты в срок. Тогда нам придется сначала искать альтернативное финансирование. Если же, в самом крайнем случае, дело дойдет до банкротства, то деньги будут возвращены в первую очередь другим кредиторам, в частности, банкам. Это значит, что в наихудшем случае вы можете потерять все вложенные средства.

                                       Что важно в отношении налогов?

                                       В отличие от банков мы не имеем права взимать и сразу отчислять налог на доход с капитала. Поэтому это ваша ответственность – самостоятельно указать в налоговой декларации доходы с прямого кредита. При необходимости мы выдадим справку по доходам от процентов.

                                       Какие есть законодательные требования?

                                       Получение прямых кредитов (субординированных займов) регулируется немецким Законом об инвестировании. В соответствии с ним компания предлагает несколько инвестиционных пакетов по разным процентным ставкам. В рамках одного инвестиционного пакета в течение 12 месяцев принимаются не более 20 прямых кредитов или общая сумма, не превышающая 100.000 евро. Таким образом, обязательный выпуск проспекта ценных бумаг в соответствии с Законом об инвестировании не требуется.

                                       Где найти дополнительную информацию по прямым кредитам?

                                       • Напишите нам по электронной почте:

                                         [email protected]

                                       • Отправьте письмо по адресу:

                                         Collegium Academicum GmbH
                                         Plöck 93
                                         69117 Heidelberg

                                       • Просто позвоните:

                                         06221-652236

                                         Мы не всегда доступны. Если вы никого не застанете, пожалуйста, попробуйте связаться с нами позже.

                                       Финансовая грамотность | 7.2.8. Взаимное кредитование (Р2Р lending)

                                       Зай­мы дру­зьям и зна­ко­мым – по­нят­ная идея, а мо­жет ли частное лицо само­сто­я­тель­но кре­ди­то­вать не­зна­ко­мых част­ных лиц без уча­стия банка или МФО в ка­че­стве по­сред­ни­ка? В совре­мен­ном ми­ре эта идея ре­а­ли­зу­ет­ся че­рез спе­ци­аль­ные ин­тер­нет-плат­фор­мы, ко­то­рые вклю­ча­ют ин­тер­фейс для за­клю­че­ния сде­лок и пере­во­да де­нег, а так­же ин­фор­ма­ци­он­ную ба­зу о кре­ди­то­способ­но­сти заем­щи­ков. Это на­зы­ва­ет­ся «вза­им­ное кре­ди­то­ва­ние», или Р2Р lend­ing, — от ан­глий­ско­го вы­ра­же­ния peer-to-peer (пере­во­дит­ся как «от рав­но­го к рав­но­му», или «друг дру­гу»). Ино­гда встре­ча­ет­ся так­же сло­во «крауд­лендинг» (бук­валь­но что-то вро­де «одал­жи­ва­ние тол­пой»), — по ана­ло­гии с «крауд­сор­син­гом», «крауд­фан­дин­гом» и дру­ги­ми мод­ны­ми сло­ва­ми.

                                       Пер­вая P2P-плат­фор­ма по­яви­лась в Ве­ли­ко­бри­та­нии в 2005 г., сей­час их сот­ни по все­му ми­ру, и их обо­рот ис­чис­ля­ет­ся де­сят­ка­ми мил­ли­ар­дов дол­ла­ров (на­зо­вем, напри­мер, та­кие компа­нии, как Lend­ing Club, Prosper, Zopa, Fund­ing Circle и др.) Бла­го­да­ря от­сут­ствию банка в этой схе­ме про­цент­ная став­ка для заем­щи­ка и кре­ди­то­ра ока­зы­ва­ет­ся оди­на­ко­вой, если не учи­ты­вать комис­сию, ко­то­рую взи­ма­ет P2P-плат­фор­ма, — то есть вклад­чик (ин­ве­стор) по­лу­ча­ет су­ще­ствен­но больше, чем по де­по­зи­ту в банке, а заем­щик пла­тит су­ще­ствен­но мень­ше. Ка­за­лось бы, это очень вы­год­но! Но по­ка что вза­им­ное кре­ди­то­ва­ние не смог­ло стать ре­аль­ным кон­ку­рен­том клас­си­че­ско­го банковско­го биз­не­са, преж­де всего по­то­му, что риск не­воз­врата займа в этих схе­мах су­ще­ствен­но вы­ше.

                                       Что­бы по­лу­чить заём P2P или на­чать да­вать в долг дру­гим част­ным ли­цам в ка­че­стве ин­ве­сто­ра, нуж­но за­реги­стри­ро­вать­ся на сайте Р2Р-плат­фор­мы и предо­ста­вить не­ко­то­рую ин­фор­ма­цию о се­бе, вклю­чая цель и па­ра­мет­ры запра­ши­ва­е­мо­го займа. Если запро­шен­ная заем­щи­ком сум­ма круп­нее, чем ему го­тов дать в долг отдель­ный ин­ве­стор, мо­гут со­зда­вать­ся пу­лы – объеди­не­ния несколь­ких ин­ве­сто­ров для сов­местно­го фи­нан­си­ро­ва­ния од­но­го заем­щи­ка. Это обес­пе­чи­ва­ет ди­вер­си­фи­ка­цию вло­же­ний, ко­то­рую так хва­лят тео­ре­ти­ки и прак­ти­ки про­фес­сио­наль­но­го ин­ве­сти­ро­ва­ния.

                                       В Рос­сии де­я­тель­ность Р2Р-плат­форм до по­след­не­го вре­ме­ни ве­лась вне пра­во­во­го по­ля: за­ко­но­да­тель­ство не раз­ре­ша­ло ее, но и не запре­ща­ло. Ситу­а­ция от­ча­сти из­ме­нилась с 1 ян­ва­ря 2020 го­да, когда всту­пил в си­лу Фе­де­раль­ный за­кон от 02.08.2019 г. № 259-ФЗ «О при­вле­че­нии ин­ве­сти­ций с ис­поль­зо­ва­ни­ем ин­ве­сти­ци­он­ных плат­форм и о вне­се­нии из­ме­не­ний в отдель­ные за­ко­но­да­тель­ные ак­ты Рос­сий­ской Фе­де­ра­ции».

                                       Этот за­кон раз­ре­ша­ет со­зда­вать в се­ти Ин­тер­нет так на­зы­ва­е­мые “ин­ве­сти­ци­он­ные плат­фор­мы” – ин­фор­ма­ци­он­ные си­сте­мы, ис­поль­зу­е­мые для за­клю­че­ния до­го­во­ров ин­ве­сти­ро­ва­ния с по­мо­щью ин­фор­ма­ци­он­ных тех­но­ло­гий и тех­ни­че­ских средств. Ме­ха­низм их ра­бо­ты сле­ду­ю­щий: опе­ра­тор ин­ве­сти­ци­он­ной плат­фор­мы (то есть лицо, ко­то­рое со­зда­ет плат­фор­му и управ­ляет ею) за­клю­ча­ет до­го­во­ры об ока­за­нии услуг с по­тен­ци­аль­ны­ми ин­ве­сто­ра­ми и с ли­ца­ми, при­вле­каю­щи­ми капи­тал, и да­ет им до­ступ к сво­ей плат­фор­ме. А за­тем ин­ве­сто­ры вза­и­мо­дей­ству­ют с ли­ца­ми, при­вле­каю­щи­ми капи­тал, по пра­ви­лам плат­фор­мы, и если ин­ве­сти­ци­он­ный проект ка­жет­ся им пер­спек­тив­ным и вы­год­ным, за­клю­ча­ют со­от­вет­ству­ю­щие до­го­во­ры в элек­трон­ном ви­де.

                                       В рам­ках ин­ве­сти­ци­он­ной плат­фор­мы воз­мож­ны три спосо­ба ин­ве­сти­ро­ва­ния, один из ко­то­рых – предо­став­ле­ние займов под про­цен­ты. Это бы­ло бы близ­ко к об­су­жда­е­мо­му вы­ше Р2Р-лендин­гу, но есть важ­ная ого­вор­ка: при­вле­кать сред­ства на ин­ве­сти­ци­он­ных плат­фор­мах мо­гут ли­бо юри­ди­че­ские ли­ца, ли­бо ин­ди­ви­ду­аль­ные пред­при­ни­ма­те­ли. А зна­чит, взять заём на по­тре­би­тель­ские це­ли на ин­ве­сти­ци­он­ной плат­фор­ме в рам­ках за­ко­на 259-ФЗ вы по­ка не смо­же­те.

                                       Два дру­гих спосо­ба ин­ве­сти­ро­ва­ния с ис­поль­зо­ва­ни­ем ин­ве­сти­ци­он­ной плат­фор­мы – при­об­ре­те­ние эмис­сион­ных цен­ных бу­маг и при­об­ре­те­ние ути­ли­тар­ных циф­ро­вых прав – мы рассмот­рим в гла­ве 8.

                                       Чем отличается факторинг от кредита

                                       
                                       

                                       Хотя факторинг в мире широко известен, для России он пока еще остается непривычным видом финансирования, и многие предприниматели не очень хорошо понимают его суть. При нехватке оборотных средств они обращаются к кредитам даже в тех случаях, когда уступка задолженности стала бы более удобной. Сегодня мы поговорим о том, чем отличаются кредиты и факторинг, каковы их особенности, в какой ситуации какому виду финансирования стоит отдать предпочтение.

                                       
                                       Кредитование бизнеса и его особенности 

                                       
                                       Кредитование бизнеса – это вид финансирования, при котором компания получает заемные средства от сторонней организации (банка или другого финансового учреждения) на цели, связанные с ведением коммерческой деятельности. Деньги предоставляются на условиях платности (за вознаграждение, которое выражается в процентной ставке по кредиту) и возвратности – заемщик обязан вносить платежи по графику и произвести полное погашение долга в установленный срок.

                                       
                                       Типичная схема кредитования знакома всем: клиент (предприниматель, организация) обращается к банку с просьбой предоставить заемные средства. Банк производит оценку бизнеса заемщика, после чего определяет лимит и предоставляет кредит на четко оговоренных условиях. Клиент по установленному графику производит платежи в погашение долга и к окончанию срока полностью рассчитывается с банком.

                                       
                                       Особенности кредитования бизнеса:

                                       
                                       ·        Кредиты для бизнеса имеют целевой характер: они могут предоставляться на пополнение оборотного капитала, на инвестиционные цели, на закрытие кассовых разрывов, на исполнение контрактов и т.д.

                                       
                                       ·        Как правило, необходимо обеспечение – залог, поручительство собственников и аффилированных компаний. При выдаче долгосрочных кредитов или крупных сумм в качестве залога запрашиваются недвижимость, транспорт, оборудование, при кредитовании оборотного капитала – товарные остатки.

                                       
                                       ·        При рассмотрении заявки и определении лимита кредитования банк производит полный анализ финансового состояния, кредитной истории и деловой репутации заемщика и связанных с ним компаний, проверку поручителей.

                                       
                                       ·        Минимальный лимит финансирования устанавливается внутренними правилами – это та сумма кредита, проценты по которой окупят затраты банка по выдаче средств.

                                       
                                       ·        Выплата средств может производиться как единовременно, так и траншами (кредитные линии, овердрафт). Погашение происходит по графику, платежи обычно вносятся ежемесячно и включают часть основного долга и начисленные проценты.

                                       
                                       ·        В течение срока погашения кредита банк периодически производит переоценку финансового положения заемщика и состояния залогового имущества. При ухудшении каких-то показателей банк вправе изменить условия (уменьшить лимит кредитной линии или овердрафта, потребовать досрочного погашения, предоставления дополнительного обеспечения и т.п.).

                                       
                                       Факторинг и его особенности

                                       
                                       Факторинг, как и кредит – разновидность заемного финансирования, которое привлекается у сторонней компании на условиях платности и возвратности. Средства должны быть возвращены в оговоренный заранее срок, а за их использование уплачивается вознаграждение – факторинговая комиссия. Но на этом сходство кредита и факторинга заканчивается, так как их суть и структура принципиально разные — в факторинге финансирующая компания (фактор) досрочно оплачивает обязательства по контракту под уступку этих обязательств.

                                       
                                       Особенности факторинга:

                                       
                                       ·        В расчетах всегда участвуют три стороны: заказчик и исполнитель по контракту, денежные обязательства по которому будут уступлены, и факторинговая компания, которая выкупает обязательства и выплачивает финансирование.

                                       
                                       ·        Клиентом может быть как исполнитель контракта, так и заказчик – в зависимости от того, какой стороне контракта потребовалась досрочная оплата обязательств.

                                       
                                       ·        Факторинговую комиссию оплачивает клиент.

                                       
                                       ·        Деньги всегда перечисляются поставщику или подрядчику, так как являются досрочной оплатой контракта.

                                       
                                       ·        Возвращает деньги всегда заказчик: когда приходит срок погашения уступленной задолженности, он оплачивает контракт факторинговой компании.

                                       
                                       ·        По этой причине при рассмотрении заявок факторинговая компания оценивает платежеспособность не фактического получателя средств, а заказчика. Также большое внимание уделяется условиям финансируемого контракта, истории деловых отношений сторон сделки.

                                       
                                       ·        При факторинге не требуется обеспечение (залог, поручительство) – гарантией возврата средств служит денежное обязательство заказчика.

                                       
                                       ·        Факторинг применяется для оперативных целей: пополнения оборотного капитала, закрытия кассовых разрывов (финансирование исполненных контрактов, заключенных с отсрочкой платежа), исполнения заключенного контракта (предзакупочный факторинг, оплата будущих денежных требований), оплаты за заказчика обязательств по контракту.

                                       
                                       Подробнее – в статье «Виды онлайн-факторинга на GetFinance»

                                       
                                       ·        Подтверждение целевого использования средств в факторинге не требуется – полученные средства можно направить даже на оплату налогов или кредитов.

                                       
                                       ·        Факторинговое финансирование не отражается
                                       
                                       в отчетности и кредитной истории и не увеличивает кредитную нагрузку предприятия, благодаря чему его можно использовать параллельно с кредитованием.

                                       
                                       ·        Кредитная история поставщика и заказчика при принятии решения о факторинге не учитывается.

                                       
                                       Подробно об этом – в нашей статье «Влияет ли просрочка по факторингу на кредитную историю?»

                                       
                                       ·        Перечисление от факторинговой компании происходит, как правило, в два этапа. Первый платеж (непосредственно факторинговое финансирование) производится после внесения первой части комиссии (1-2%) и согласования уступки. Обычно первый платеж составляет 90% от суммы контракта. Остаток суммы за минусом второй части факторинговой комиссии (за пользование средствами, порядка 10% годовых) переводится после погашения задолженности.

                                       
                                       На платформе GetFinance факторинг предоставляется в дистанционном формате, для оформления финансирования требуются только электронная подпись и доступ в Интернет. У онлайн-факторинга есть еще несколько существенных особенностей:

                                       
                                       ·        Размер минимального лимита не ограничен, максимальный лимит устанавливается исходя из оценки заказчика.

                                       
                                       ·        Для рассмотрения нужны только основные документы организации в виде скан-копий.

                                       
                                       О том, как получить факторинг не выходя из дома, читайте в статье: «Документы для оформления факторинга онлайн: всего 10 минут на подачу заявки»

                                       
                                       ·        Все расчеты между сторонами сделки, подписание соглашений, формирование отчетных документов происходят в полностью дистанционном режиме, не нужны бумажные справки и личные встречи.

                                       
                                       Кредит или факторинг: что выбрать?

                                       
                                       Обе услуги – кредит и факторинг – позволяют компании получить заемное финансирование, однако процесс подачи заявки, ее рассмотрения и расчетов по сделке у них существенно отличаются.

                                       
                                       ·        Кредит подходит компаниям, которые соответствуют требованиям банков к заемщикам, а также имеющим ликвидное обеспечение. Он позволяет привлечь средства как на небольшой период для поддержки текущей деятельности, так и на долгий срок – на инвестиционные цели, открытие новых направлений деятельности и т.д.

                                       
                                       ·        Факторинг (и в особенности онлайн-факторинг) – это гибкий вид коммерческого финансирования, который позволяет быстро превратить кредиторскую и дебиторскую задолженность в живые деньги без увеличения кредитной нагрузки. Факторинговое финансирование может привлекать как исполнитель контракта, так и его заказчик.

                                       
                                       Поставщик или подрядчик оформляет факторинг для получения досрочной оплаты по исполненному контракту либо для получения предоплаты по заключенному контракту (в целях его исполнения). Факторинг для заказчиков нужен, если компания не имеет возможности отвлечь средства из оборота – это оплата факторинговой компанией обязательств покупателя (аванса или исполненного контракта).

                                       
                                       Не нужно противопоставлять факторинг и кредит: в каких-то ситуациях оптимальным будет один вид финансирования, в каких-то – другой. Более того, многие компании успешно совмещают кредитование и получение факторингового финансирования, используя кредитные лимиты и имеющееся обеспечение на долгосрочные цели, а для решения текущих вопросов применяя факторинг. 

                                       
                                       

                                       ---

                                       
                                       Чтобы узнать индивидуальный лимит факторингового онлайн-финансирования, подайте заявку на сайте GetFinance или свяжитесь со специалистом по телефону 8 (800) 500 55 52.

                                       Определение кредитора

                                       Что такое кредитор?

                                       Кредитор — это физическое лицо, государственная или частная группа или финансовое учреждение, которое предоставляет средства физическому или юридическому лицу в ожидании возврата средств. Погашение будет включать выплату любых процентов или сборов. Погашение может происходить поэтапно, как ежемесячный платеж по ипотеке (один из самых крупных ссуд, которые берут потребители — это ипотека), или единовременно.

                                       Ключевые выводы

                                       • Кредитор — это физическое лицо, государственная или частная группа или финансовое учреждение, которое предоставляет средства физическому или юридическому лицу в ожидании возврата средств.
                                       • Погашение будет включать в себя уплату процентов или сборов.
                                       • Погашение может производиться поэтапно (как ежемесячный платеж по ипотеке) или единовременно.

                                       Понимание кредиторов

                                       Кредиторы могут предоставлять средства по разным причинам, например, по жилищной ипотеке, автомобильной ссуде или ссуде для малого бизнеса. В условиях ссуды указывается, как она должна быть погашена, ее срок и последствия пропущенных платежей и невыполнения обязательств. В конечном итоге кредитор может обратиться в коллекторское агентство для взыскания просроченных средств.

                                       Как кредиторы принимают решения о ссуде?

                                       Физические лица-заемщики

                                       Право на получение ссуды во многом зависит от кредитной истории заемщика. Кредитор изучает кредитный отчет заемщика, в котором подробно указываются имена других кредиторов, предоставляющих кредит, какие типы кредитов предоставляются, история погашения заемщика и многое другое. Отчет помогает кредитору определить, комфортно ли заемщику управлять платежами с учетом текущей занятости и дохода.Кредиторы также могут использовать оценку Fair Isaac Corporation (FICO) в кредитном отчете заемщика для определения кредитоспособности и принятия решения о предоставлении кредита.

                                       Кредитор может также оценить отношение долга к доходу (DTI) заемщика, сравнивая текущую и новую задолженность с доходом до налогообложения, чтобы определить платежеспособность заемщика.

                                       При подаче заявления на получение обеспеченного кредита, такого как автокредит или кредитная линия собственного капитала (HELOC), заемщик предоставляет залог.Будет произведена оценка стоимости залога, и существующий долг, обеспеченный залогом, вычтется из его стоимости. Оставшийся капитал влияет на решение о кредитовании.

                                       Кредитор оценивает доступный капитал заемщика, который включает сбережения, инвестиции и другие активы, которые могут быть использованы для погашения ссуды, если доход домохозяйства недостаточен. Это полезно в случае потери работы или других финансовых проблем. Кредитор может спросить, что заемщик планирует делать со ссудой, например, использовать ее для покупки автомобиля или другого имущества.Также могут быть приняты во внимание другие факторы, такие как экологические или экономические условия.

                                       Бизнес-заемщики

                                       Банки, ссуды и ссуды, а также кредитные союзы могут предлагать программы управления малым бизнесом (SBA) и должны придерживаться руководящих принципов SBA по ссуде. Частные учреждения, бизнес-ангелы и венчурные капиталисты ссужают деньги на основе своих собственных критериев. Эти кредиторы также будут рассматривать цель бизнеса, характер владельца бизнеса, место его деятельности, а также прогнозируемые годовые продажи и рост бизнеса.

                                       Владельцы малого бизнеса доказывают свою способность погашать ссуду, предоставляя кредиторам как личные, так и коммерческие балансы. Балансы подробно описывают активы, обязательства и чистую стоимость бизнеса и отдельного лица. Хотя владельцы бизнеса могут предложить план погашения, последнее слово по условиям остается за кредитором.

                                       Кредитование ценными бумагами | Образование | BlackRock

                                       Капитал под риском. Все финансовые вложения содержат элемент риска.Следовательно, стоимость ваших инвестиций и доход от них будут различаться, и ваша первоначальная сумма инвестиций не может быть гарантирована.

                                       При кредитовании ценными бумагами существует риск убытков в случае неисполнения обязательств заемщиком до возврата ценных бумаг, а также в связи с колебаниями рынка стоимость залога упала и / или стоимость предоставленных в кредит ценных бумаг выросла.

                                       Часто задаваемые вопросы

                                       Что такое кредитование ценными бумагами?

                                       При кредитовании ценными бумагами владелец акций или облигаций временно передает их заемщику.Взамен заемщик передает другие акции, облигации или денежные средства кредитору в качестве обеспечения и уплачивает комиссию по займу. Таким образом, кредитование ценными бумагами может использоваться для постепенного увеличения доходности фондов для инвесторов.

                                       Не всем фондам разрешено ссужать ценные бумаги — обратитесь к Информационному документу для ключевого инвестора (KIID) и проспекту фонда, чтобы узнать, могут ли выбранные вами средства или нет.

                                       Как это работает?

                                       Кредитование ценными бумагами включает передачу ценных бумаг третьей стороне (заемщику), которая предоставит кредитору обеспечение в виде акций, облигаций или денежных средств.Заемщик платит кредитору комиссию — обычно ежемесячно — за ссуду и по договору обязан вернуть ценные бумаги по требованию или в конце согласованного периода ссуды.

                                       По сути, кредитор сохраняет за собой все права собственности на ценную бумагу. Заемщик передает кредитору любые начисленные дивиденды / проценты. В кредитных соглашениях залог — это залог определенного имущества заемщиком кредитору для обеспечения возврата кредита.

                                       Какую выгоду инвесторы фонда получают от кредитования ценными бумагами?

                                       Инвесторы могут получить выгоду от кредитования ценными бумагами в форме повышения производительности.Как? Фонд может получать дополнительный доход за счет комиссионных, которые он взимает за ссуду ценных бумаг. Этот дополнительный доход может помочь, например, компенсировать комиссию за управление.

                                       Какую выгоду инвесторы получают от кредитования ценными бумагами?

                                       Вклад в результаты от кредитования ценными бумагами зависит от фонда и класса активов.

                                       BlackRock периодически сравнивает свои показатели кредитования ценными бумагами с показателями конкурентов, используя данные независимых сторонних поставщиков. На протяжении более чем трех десятилетий BlackRock использовала кредитование ценными бумагами, чтобы сосредоточиться на обеспечении конкурентоспособной прибыли при балансировании доходности, риска и затрат.

                                       А как насчет рисков?

                                       Как и все инвестиционные стратегии, кредитование ценных бумаг сопряжено с риском, который необходимо учитывать. Основные риски заключаются в том, что заемщик станет неплатежеспособным и / или стоимость предоставленного обеспечения упадет ниже стоимости замены предоставленных в ссуду ценных бумаг. Если оба эти события произойдут, кредитор понесет финансовые убытки, равные разнице между ними.

                                       Другие потенциальные риски включают следующее:

                                       • Кредитор несет убыток при реинвестировании денежного залога.
                                       • Ссужаемые ценные бумаги передаются заемщику до получения обеспечения.
                                       • Юридическое соглашение кредитора не обеспечивает полной защиты в случае неисполнения обязательств заемщиком.

                                       Управляющие фондами должны также учитывать другие нефинансовые риски, такие как этические или репутационные риски, которые иногда могут возникать из-за непредвиденных событий или когда инвестиции не приносят ожидаемых результатов.

                                       Чем отличается кредитование BlackRock ценными бумагами?

                                       Мы считаем, что управление нашими операциями по кредитованию ценными бумагами собственными силами на наших собственных платформах предпочтительнее передачи этой важной функции сторонним организациям, как это делают некоторые другие инвестиционные менеджеры.С этой целью мы создали надежную инфраструктуру, которая помогает гарантировать, что каждый элемент нашей кредитной деятельности выполняется в интересах наших клиентов и с осмотрительным управлением рисками. С тех пор, как в 1981 году была запущена программа кредитования BlackRock, только три заемщика с активными кредитами объявили дефолт. В каждом случае BlackRock могла выкупить все взятые в кредит ценные бумаги с наличным залогом и без каких-либо потерь для наших клиентов.

                                       Уникальные возможности

                                       BlackRock по управлению рисками, запатентованные технологии и строгие процессы управления отличают нашу практику кредитования ценными бумагами.

                                       Что такое одноранговое кредитование? | Банковская ставка

                                       Одноранговое кредитование или P2P-кредитование сопоставляет заемщиков с сетью инвесторов. В отличие от традиционного кредитора, инвесторы, с которыми вы связаны — группа людей (коллег) или компания — решают, финансировать ли ваш заем. Хотя для оценки вашей заявки на получение ссуды используются те же факторы, что и для традиционной ссуды, требования к получению кредита часто не такие строгие.

                                       Например, некоторые P2P-кредиторы позволяют кандидатам иметь кредитный рейтинг всего 600.Однако, прежде чем брать одноранговую ссуду, взвесьте все за и против, чтобы понять, имеет ли это смысл с учетом ваших финансовых обстоятельств.

                                       Пройдите предварительную квалификацию

                                       Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

                                       Что такое одноранговое кредитование?

                                       Одноранговое кредитование позволяет инвесторам — как частным лицам, так и компаниям — напрямую обращаться к людям, которым необходимо занять деньги.Традиционные ссуды для физических лиц поступают от таких организаций, как банки, кредитные союзы или онлайн-кредиторы. Одноранговое кредитование — это когда вы занимаете деньги у человека или компании, инвестирующих в ваш кредит.

                                       Как работает одноранговое кредитование?

                                       Большинство одноранговых займов предоставляется через платформы онлайн-кредитования. Весь процесс происходит в режиме онлайн и обычно занимает короткое время. Вот как это работает:

                                       1. Предварительная квалификация: Узнайте, имеете ли вы право на получение одноранговой ссуды в процессе предварительной квалификации на сайте.Если ваша заявка будет успешной, кредитор предоставит вам приблизительную оценку условий займа и годовой процентной ставки (APR) — вашей процентной ставки плюс любые комиссии — после того, как вы подадите официальную заявку.
                                       2. Заявление: Если вы соответствуете требованиям и вам нравятся предлагаемые условия и ставка, подайте официальную заявку. После этого кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности, что приведет к временному снижению вашего кредитного рейтинга.
                                       3. Утверждение: Затем подождите, пока кредитор решит, одобрять ли ваш заем.
                                       4. Финансирование: После утверждения ваш заем перейдет на этап финансирования, на котором несколько инвесторов рассмотрят ваш заем. Инвесторы либо передадут, либо согласятся профинансировать весь или часть вашего кредита, в зависимости от того, сколько вы хотите взять в долг.
                                       5. Электронный перевод средств: Как только ваш заем получит достаточно инвесторов, вы получите свои деньги, обычно посредством электронного перевода. В некоторых случаях ваши средства могут быть зачислены всего за один рабочий день.
                                       6. Выплаты по ссуде: Когда придет время погашать ссуду, вы будете вносить фиксированные ежемесячные платежи, которые будут выплачиваться всем инвесторам по ссуде в соответствии с вашими условиями погашения.

                                       Ключевой вывод: При покупке одноранговой ссуды сделайте предварительный квалификационный отбор у как можно большего числа кредиторов, чтобы найти лучшую сделку.

                                       Какие комиссии взимают одноранговые кредиторы?

                                       Самая распространенная комиссия, с которой вы столкнетесь с одноранговыми кредиторами, — это комиссия за выдачу кредита, которая обычно составляет до восьми процентов от суммы вашего кредита. Эта комиссия либо взимается авансом, либо вычитается из общей суммы кредита. Если вы пропустите платеж, с вас также могут взиматься штрафы за просрочку платежа.Другие комиссии будут зависеть от кредитора, с которым вы работаете.

                                       Ключевой вывод: Прежде чем брать ссуду P2P, выясните, какие комиссии он взимает, если таковые имеются. Комиссия за выдачу кредита может значительно уменьшить сумму кредита.

                                       Как это работает, если я хочу одолжить деньги?

                                       Если вы хотите ссудить деньги через поставщика одноранговых займов, вы должны создать учетную запись на выбранной вами платформе и просмотреть варианты и условия займа. С этими инвестициями связан риск, и некоторые платформы помогут вам принимать решения по индивидуальным займам, в то время как другие автоматически распределяют ваши деньги.Вы сможете отслеживать погашение кредита через свой аккаунт.

                                       Безопасно ли одноранговое кредитование?

                                       Платформы однорангового кредитования не являются традиционными банками или онлайн-кредиторами, что может заставить вас нервничать по поводу заимствования у них. При этом инвесторы берут на себя наибольший риск; если заемщики не выплатят свои ссуды, и они окажутся в состоянии дефолта, инвесторы, вероятно, не вернут свои деньги.

                                       Что касается безопасности, одноранговые платформы защищают вашу личную и финансовую информацию так же, как это сделали бы традиционные банки или онлайн-кредиторы.

                                       Для чего я могу использовать одноранговую ссуду?

                                       Большинство одноранговых займов представляют собой необеспеченные индивидуальные займы. Как и личные ссуды от финансовых учреждений, вы можете использовать их практически для любых юридических целей, например:

                                       Некоторые ссуды имеют ограничения. Например, вы не сможете использовать ссуду для оплаты расходов на высшее образование. Большинство из них не позволит вам использовать свои деньги в азартных играх.

                                       Где я могу получить ссуду P2P?

                                       Существует множество торговых площадок, предлагающих займы P2P.Вот несколько популярных платформ P2P, которые помогут ускорить ваш поиск:

                                       • Prosper: Основанная в 2005 году, компания Prosper была первым одноранговым кредитором в Соединенных Штатах. Он предлагает персональные ссуды квалифицированным заемщикам в размере от 2 000 до 40 000 долларов США; комиссия за оформление составляет от 2,41% до 5%. Чтобы пройти квалификацию, вы должны иметь минимальный балл FICO 640.
                                       • Upstart: Upstart — это P2P-кредитор, который позволяет квалифицированным кандидатам занимать от 1000 до 50 000 долларов; у него есть комиссия за создание, которая колеблется от нуля до восьми процентов.Чтобы пройти квалификацию, у вас должен быть 600 баллов FICO или Vantage.
                                       • Круг финансирования: Круг финансирования связывает заемщиков, ищущих ссуды для малого бизнеса, с сетью инвесторов. Он предлагает срочные ссуды до 500 000 долларов США и кредитную линию до 150 000 долларов США квалифицированным заявителям.
                                       • Kiva: Эта некоммерческая организация объединяет заемщиков, которым нужны деньги для финансирования своего малого бизнеса, с сетью кредиторов, которые не стремятся получить прибыль. Вместо того, чтобы использовать вашу кредитную историю в качестве ключевого фактора, Kiva требует, чтобы определенное количество людей отправляло вам деньги через платформу.Как только порог будет достигнут, ваш заем станет доступен для государственного финансирования.

                                       Преимущества и недостатки однорангового кредитования

                                       Если вы думаете о получении личного кредита через одноранговую торговую площадку, сначала убедитесь, что вы знаете плюсы и минусы.

                                       Pros

                                       • Допустимый справедливый кредит: Некоторые одноранговые торговые площадки позволяют заемщикам иметь кредитный рейтинг до 600. Это хорошая новость, если у вас нет большого кредита — или большого кредита вообще — и не может найти ссуду другими способами.
                                       • Быстрый процесс финансирования: Как и все онлайн-кредиторы, вы заполните заявку в течение нескольких минут и, если ваша заявка будет одобрена, вы можете ожидать свои деньги в течение нескольких дней. Некоторым банкам и кредитным союзам может потребоваться гораздо больше времени для финансирования вашего кредита или может потребоваться личное заявление.

                                       Cons

                                       • У вас может быть больше комиссий: Одноранговые кредиторы, как правило, взимают комиссию за выдачу кредита в размере от 1 до 8 процентов от суммы вашего кредита.Не все взимают этот сбор, но вы захотите проверить все сборы перед заполнением заявки.
                                       • У вас может быть более высокая процентная ставка: В зависимости от вашего однорангового рынка у вас может быть более высокая процентная ставка, чем у традиционных кредиторов. Ваш кредитный рейтинг также определяет вашу процентную ставку: чем ниже ваш рейтинг, тем выше ваша ставка. Прежде чем заполнять заявку, поищите лучшие ставки однорангового кредитования.

                                       Одноранговое кредитование vs.банковские ссуды

                                       Основное различие между одноранговыми ссудами и банковскими ссудами заключается в том, кто их финансирует. Если деньги поступают от кредитора, который является физическим лицом или группой на веб-платформе, то это одноранговая ссуда. Если деньги поступают от кредитного союза, банка или другого финансового учреждения, то это банковский заем.

                                       Многие банки предлагают одни из самых низких процентных ставок, что привлекает заемщиков с отличной кредитной историей. Если у вас уже есть счет в традиционном банке, вы можете изучить личные займы через него.При этом банки, как правило, имеют более строгие квалификационные требования и более медленные сроки финансирования.

                                       Суммы займов и условия погашения банковских займов и одноранговых займов аналогичны, но если вам нужно только занять немного денег, чтобы удержать вас, рассмотрите возможность просмотра одноранговых кредиторов, которые предлагают низкие суммы в долларах .

                                       Одноранговые займы	БАНКОВСКИЕ КРЕДИТЫ
                                       Средства от отдельных лиц или групп лиц	Средства финансовых организаций
                                       Гибкие возможности для людей с меньшей кредитной историей	Более строгая квалификация
                                       Онлайн-заявка	Может потребоваться личное заявление

                                       Пройдите предварительную квалификацию

                                       Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете.Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

                                       Итоги

                                       Хотя одноранговые кредиторы предлагают личные займы, как и другие финансовые учреждения, они не совсем такие. Этот тип кредитования приводит вас непосредственно к спонсорам. Ваш кредит финансирует инвестор, а не банк.

                                       Если у вас нет хорошей кредитной истории или вы хотите отказаться от посредников, одноранговое кредитование может вам подойти. Но прежде чем заполнить заявку, вам нужно сравнить:

                                       • Процентные ставки
                                       • Комиссии
                                       • Условия погашения
                                       • Суммы кредита
                                       • Время получать финансирование

                                       Не все кредиторы или торговые площадки работают одинаково.Убедитесь, что вы провели исследование, прежде чем подавать заявку на получение личного кредита через одноранговую торговую площадку.

                                       Подробнее:

                                       Что такое кредитор? Ипотечные кредиторы объяснили

                                       Что такое кредитор?

                                       Что такое кредитор? Проще говоря, кредитор — это лицо или сторона, которые ссужают деньги. Во многих случаях это банк, кредитный союз или юридическое лицо, но иногда это может быть физическое лицо, группа лиц или инвестор.

                                       Кредиторы могут участвовать во многих ситуациях.Вам может понадобиться один, если хотите:

                                       • Персональный заем
                                       • Для финансирования покупки автомобиля
                                       • Для покупки дома
                                       • Для оплаты обучения в колледже

                                       Независимо от того, на что они ссужают вам деньги, вы можете ожидать, что любой кредитор потребует погашение — плюс проценты.

                                       Проценты — это стоимость, которую вы заплатите, чтобы занять деньги. А процентные ставки (сумма, которую вы платите) могут сильно различаться от ссуды к ссуде и от заемщика к заемщику.

                                       В частности, для ипотечных кредитов ваш кредитор и процентная ставка могут повлиять на ваши расходы по займу на тысячи долларов.

                                       Найдите низкую ставку по ипотеке сегодня (29 сентября 2021 г.)

                                       Содержание

                                       (Перейти к разделу…)

                                       Что такое ипотечный кредитор и как они работают?

                                       Ипотечный кредитор — это финансовое учреждение или организация, которая ссужает деньги для покупки недвижимости.

                                       Вот как они работают:

                                       1. Заемщик находит дом, который он хотел бы купить. После заключения договора купли-продажи заемщик заполняет заявку и предоставляет определенную финансовую документацию.
                                       2. Кредитор оценивает финансовое положение заемщика, а также риски, которые они представляют (насколько вероятно, что они вернут или не выплатят свой кредит).Эта информация используется для определения максимальной суммы кредита и процентной ставки, которую они будут взимать при заимствовании денег.
                                       3. Кредитор проводит оценку дома, чтобы убедиться, что он стоит денег, которые его просят предоставить в долг. Если это так, транзакция продолжается. Если это не так, покупатель должен будет компенсировать наличные из своего кармана
                                       4. Наконец, заемщик закрывает дом, внося первоначальный взнос за дом — выплачиваемый кредитору — плюс заключительные расходы
                                       5. Затем заемщик вносит ежемесячный платеж. выплаты кредитору до тех пор, пока не будет выплачена оставшаяся часть кредита.

                                       Ипотечные кредиторы также предлагают так называемые рефинансирования.

                                       Это ссуды, предназначенные для существующих домовладельцев, позволяющие им существенно заменить старую ипотеку на новую.

                                       Домовладельцы делают это, чтобы снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или ускорить сроки погашения.

                                       4 типа ипотечных кредиторов

                                       Есть четыре категории, на которые обычно попадают ипотечные кредиторы: банки, кредитные союзы, небанковские кредиторы и брокеры. (Брокеры немного отличаются, но мы расскажем об этом ниже).

                                       Давайте посмотрим на все четыре, а также на то, когда вы можете использовать каждый из них:

                                       1. Банки

                                       Многие финансовые учреждения, предлагающие банковские услуги, также предлагают услуги по кредитованию. Хорошие примеры — Chase, Bank of America и Wells Fargo. Часто подача заявки на ипотеку в домашнем банке может дать вам определенные льготы и скидки по сравнению с другими кредиторами. Как правило, у банков самые высокие процентные ставки среди кредиторов. Им также может потребоваться больше времени для закрытия займов из-за количества полученных ими заявок.

                                       2. Кредитные союзы

                                       Кредитные союзы также часто предлагают ипотечные кредиты, и они часто имеют одни из самых низких процентных ставок. Это связано с тем, что кредитные союзы, как правило, являются некоммерческими организациями, поэтому они не стремятся получить значительную прибыль по ссудам, которые они выдают. Обратной стороной является то, что не каждый имеет право на членство в кредитном союзе, и даже если это так, количество доступных кредитов может быть ограничено.

                                       3. «Небанковские» кредиторы

                                       Наконец, есть также небанковские кредиторы, которые в основном включают любого ипотечного кредитора, кроме банка или кредитного союза.Сюда могут входить онлайн-кредиторы, такие как Better и Guaranteed Rate, а также частные ипотечные кредиторы, такие как Quicken Loans, Rocket Mortgage и Loan Depot.

                                       4. Ипотечные брокеры

                                       Возможно, вы также слышали термин «ипотечные брокеры», но это не то же самое, что и кредиторы. Ипотечные брокеры больше похожи на личных покупателей для заемщиков. Они используют свою сеть кредиторов, чтобы помочь покупателю жилья найти лучший кредит, соответствующий их потребностям и бюджету. На самом деле они не являются кредиторами.

                                       Найдите подходящего кредитора (29 сентября 2021 г.)

                                       Как выбрать кредитора

                                       Сравнение котировок от нескольких ипотечных кредиторов является важной частью процесса покупки жилья. Согласно данным Freddie Mac, получение трех котировок может сэкономить вам около 1500 долларов, в то время как пять котировок могут сэкономить вам в среднем 5000 долларов.

                                       Итак, как вы это делаете? Во-первых, обратитесь как минимум к трем кредиторам.

                                       >> По теме: Как покупать ипотечные кредиты и сравнивать кредиторов

                                       Зайдите на их веб-сайты, заполните их онлайн-формы заявок и дайте им небольшую информацию о своих планах покупки жилья.Обычно вы можете получить расценки в течение нескольких часов или одного-двух дней.

                                       Вы также можете использовать что-то вроде инструмента котировок Mortgage Reports, чтобы получить несколько котировок в одной единственной форме.

                                       Когда у вас есть котировки (они будут представлены в форме так называемой «ссуды»), вы должны взглянуть на следующие моменты, чтобы сравнить свои варианты:

                                       • Процентная ставка : Процентные ставки сильно различаются между кредиторами, так что посмотрите, как совпадают ваши котировки.Различия могут вас удивить.
                                       • APR : Это ваши общие годовые затраты на заимствование денег, плюс любые сборы или другие требуемые сборы. Они тоже могут различаться.
                                       • Сборы за оформление, андеррайтинг и подачу заявления: Взимают ли кредиторы сборы за какие-либо из своих услуг? Если они это сделают, сравните их стоимость и посмотрите, что будет дальше. Убедитесь, что вы знаете, какой из ваших вариантов подходит, а какой нет.
                                       • Ориентировочные затраты на закрытие и остаток денежных средств до закрытия: Это то, что вы должны будете задолжать за закрытие ссуды и в день закрытия.Они также могут сильно различаться.

                                       Вы также должны учитывать обслуживание клиентов при выборе кредитора (здесь могут помочь онлайн-обзоры кредиторов). И попросите рекомендаций у ваших соседей, друзей, коллег или вашего агента по недвижимости.

                                       Наконец, примите во внимание желаемую кредитную программу.

                                       Некоторые кредиторы обслуживают нишевые рынки и могут быть хорошим выбором, если вы настроены на определенный ипотечный продукт (например, ссуды VA или USDA).

                                       Часто задаваемые вопросы ипотечного кредитора

                                       Чем занимается ипотечный кредитор?

                                       Ипотечный кредитор ссужает деньги заемщикам на покупку или на рефинансирование дома. В обмен на ссуду они взимают проценты, которые начисляются ежемесячно и выплачиваются в течение всего срока ссуды.

                                       Как мне найти ипотечных кредиторов?

                                       Вы можете найти ипотечных кредиторов в Интернете, , через своего агента по недвижимости или через ипотечного брокера.Вы также можете обратиться в свой личный банк или местный кредитный союз за ипотечной ссудой.

                                       Является ли ипотечный кредитор банком?

                                       Ипотечный кредитор может быть банком, но не обязательно. Кредитные союзы также могут быть ипотечными кредиторами, есть также небанковские кредиторы и онлайн-кредиторов , к которым вы можете обратиться.

                                       Что лучше получить ипотеку в банке или у брокера?

                                       Лучше сравнить ваши варианты. Ваш домашний банк может часто предлагать определенные скидки и льготы, которые вы не найдете в других местах, но брокер может найти для вас более выгодную сделку на в другом месте.Имейте в виду, что брокеры взимают комиссию (хотя она может поступать от кредиторов). Обязательно ходите по магазинам и знайте, куда уходят ваши деньги.

                                       К скольким ипотечным кредиторам мне следует обратиться?

                                       Как правило, разумно подать заявку на как минимум на трех уникальных кредиторов — банк, небанковский кредитор и еще один. Это позволяет вам получить более широкое представление и действительно найти лучшее, что вам нужно.

                                       Какие вопросы я должен задать ипотечному кредитору?

                                       Есть много вопросов, которые нужно задать ипотечному кредитору.Во-первых, спросите, на какие кредитные программы вы имеете право. Существует несколько типов кредитных продуктов , и те, которым вы соответствуете, будут определять требуемый авансовый платеж, доступные условия, требования, которым вы должны соответствовать, и многое другое. Вам также следует спросить о ставке по кредиту, годовой процентной ставке, любых доступных блокировках ставок (и их стоимости), о том, потребуется ли ипотечное страхование , а также о полной смете ссуды с подробным описанием ваших ожидаемых затрат.

                                       Обязывает ли вас блокировка ставки перед кредитором?

                                       Нет, блокировка ставки не обязывает вас перед кредитором .Вы можете сменить кредитора в любое время до закрытия ссуды. Просто имейте в виду, что создание нового кредитора может означать новые сборы (или уплату тех же сборов несколько раз), а также может отложить дату закрытия сделки.

                                       Что такое кредит кредитора?

                                       Кредит кредитора — это деньги, которые ваш кредитор предоставляет вам для покрытия некоторых из ваших закрывающих расходов . В обмен на эти кредиты кредиторы обычно взимают более высокую процентную ставку по ссуде.

                                       Сегодняшние ставки по ипотеке от ведущих кредиторов

                                       Одна из самых важных вещей, которые нужно знать об ипотечных кредиторах, — это то, что все они взимают разные процентные ставки.И эти ставки варьируются в зависимости от клиента. Поэтому вам стоит присмотреться, прежде чем выбирать кредитора для жилищного кредита.

                                       Немного более высокая или более низкая ставка может означать разницу в десятки тысяч долларов в течение срока действия вашей ссуды.

                                       Итак, когда вы будете готовы начать процесс, убедитесь, что вы зарегистрировались как минимум у трех кредиторов (а в идеале — у большего числа), прежде чем оформлять ипотечный кредит.

                                       Вы можете начать прямо здесь без обязательств по покупке или рефинансированию.

                                       Подтвердите новую ставку (29 сентября 2021 г.)

                                       Peer to Peer Lending vs.Банковские ссуды

                                       Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

                                       Одноранговые — или P2P — кредиторы не согласны со стандартным процессом кредитования, когда физические лица подают заявки на ссуды через традиционные финансовые учреждения. С помощью P2P-кредитора физические лица могут занимать средства у других лиц через онлайн-торговую площадку.

                                       Для людей, думающих о том, чтобы стать кредитором на платформе P2P-ссуды, основным преимуществом является возможность получить более высокий доход от ваших инвестиций, чем с помощью других стратегий, таких как инвестирование на фондовом рынке или вложение в недвижимость. А для людей, желающих заимствовать средства через P2P-кредитора, выгода, как правило, заключается в менее строгих кредитных требованиях, чем в традиционных банках.

                                       В этом руководстве мы расскажем все, что вам нужно знать о одноранговых кредитах.

                                       Что такое одноранговое кредитование

                                       P2P-кредитование — это относительно новая форма кредитования, которая дает инвесторам другой способ получения прибыли, чем традиционные активы, такие как акции и облигации. Вместо того, чтобы финансировать ссуды из глубоких карманов финансовых учреждений, ссуды P2P финансируются отдельными лицами, которые регистрируют учетные записи и выбирают ссуды для финансирования.

                                       P2P-кредиторы и заемщики никогда напрямую не взаимодействуют друг с другом. Скорее, платформа P2P действует как посредник между двумя сторонами.Наиболее распространенный тип займа P2P — это личный или деловой заем.

                                       В зависимости от компании, P2P-кредиторы могут быть более снисходительными или более строгими в отношении квалификационных стандартов. Многие из них будут ограничивать суммы ссуд на уровне от 40 000 до 50 000 долларов, что ниже, чем у некоторых традиционных кредиторов.

                                       Что такое одноранговое кредитование

                                       Для инвесторов

                                       Некоторые P2P-кредиторы не позволяют кому-либо инвестировать. Они могут потребовать, чтобы вы были аккредитованным инвестором, что является стандартом, установленным Комиссией по ценным бумагам и биржам.Для участия в программе вы должны иметь годовой доход в размере 200 000 долларов США (300 000 долларов США для заявителей, подавших совместную декларацию) за последние два года, или иметь чистую стоимость или совокупную чистую стоимость не менее 1 миллиона долларов. Вам не нужно подавать заявку или заполнять форму, чтобы стать аккредитованным инвестором, но кредитор должен проявить должную осмотрительность и убедиться, что он принимает только тех инвесторов, которые соответствуют этим стандартам SEC.

                                       С точки зрения кредитора, P2P-кредитование немного похоже на создание профиля онлайн-знакомств. Вы открываете счет, вносите средства на свой счет, а затем решаете, что вы ищете от потенциального заемщика.Вы сами решаете, хотите ли вы инвестировать в ссуды с высоким риском и высокой процентной ставкой, которые могут обеспечить лучшую доходность ваших инвестиций, или ссуды с низким уровнем риска и более низкой процентной ставкой, которые могут обеспечить более низкую, но более надежную прибыль. Вы выбираете ссуды для финансирования на основе их профиля риска, определенного кредитором, и фактически не взаимодействуете с отдельными заемщиками.

                                       Для заемщиков

                                       С точки зрения заемщика, они относятся к определенным категориям риска, которые устанавливает кредитор.Категории риска, основанные на таких вещах, как запрашиваемая сумма, кредитная история и доход, помогают потенциальным кредиторам решить, каким заемщикам они хотят предоставить ссуду. У каждой кредитной платформы свой метод определения категорий заемщиков. Некоторые могут разрешать заемщикам и кредиторам согласовывать ставки и условия ссуд, но это бывает по-разному.

                                       P2P-кредиторы во многом схожи с традиционными кредиторами. Как правило, чем лучше ваша кредитная история, тем ниже процентная ставка, которую вы будете получать.Кредиторы P2P также требуют подтверждения дохода и кредитной истории для утверждения вашего кредита. Если вы не выплатите свой кредит, как традиционные кредиторы, так и P2P-кредиторы отправят ваш долг в коллекторские агентства.

                                       Что следует учитывать перед получением одноранговой ссуды

                                       Два больших преимущества ссуд P2P для заемщиков заключаются в том, что ссуды можно финансировать чрезвычайно быстро по сравнению с традиционными ссудами, а P2P-кредиторы с большей вероятностью будут работать с заемщиками, которые не не имеют лучших кредитных профилей.

                                       Перед тем, как сразу броситься на займы P2P, имейте в виду, что они могут быть дороже, чем другие типы займов. Перед тем, как зарегистрироваться, проверьте ссуды на предмет комиссионных и сравните процентные ставки с процентными ставками других кредиторов.

                                       Одноранговые кредитные компании

                                       Наиболее распространенные типы P2P-компаний предлагают индивидуальные ссуды и бизнес-ссуды. Вот краткое изложение трех кредиторов, которые помогут вам найти подходящего кредитора для ваших нужд. Обязательно покупайте и сравнивайте ставки и сборы у нескольких кредиторов, чтобы найти наиболее подходящий для вас.

                                       Upstart

                                       Upstart предлагает ссуды до 50 000 долларов США. Кредитор не просто смотрит на ваш кредитный рейтинг, чтобы определить ваше право на участие — Upstart также будет учитывать вашу историю работы и даже образование. Upstart позволяет потенциальным заемщикам проверять свои ставки перед подачей заявки, для чего требуется мягкий запрос кредита, который не повлияет на кредитный рейтинг. Вам понадобится кредитный рейтинг 600, чтобы считаться заемщиком. Чтобы стать инвестором, напишите на [email protected].

                                       Prosper

                                       Prosper был первым официальным одноранговым кредитором в США.С. и занимается бизнесом почти два десятилетия. Кредитор предлагает до 40 000 долларов США на личные ссуды, и вы можете проверить свою ставку только с помощью запроса на мягкий кредит на его сайте. Prosper предлагает финансирование всего за один рабочий день и предлагает сроки кредита от трех до пяти лет. Инвесторы могут зарегистрироваться прямо через его веб-сайт.

                                       Funding Circle

                                       Funding Circle — ведущий кредитор P2P для малого бизнеса. Он предлагает бизнес-ссуды от 25 000 до 500 000 долларов США со сроком погашения до 10 лет.Ставки начинаются от 4,99%. Инвесторы должны подать заявку, чтобы стать инвестором, через форму веб-сайта Funding Circle.

                                       Одноранговое кредитование: преимущества и недостатки

                                       До недавнего времени, если вам требовалась ссуда, единственным реальным вариантом было обратиться в банк или подобное финансовое учреждение. Но сегодня вы можете использовать альтернативные источники финансирования, включая одноранговую (P2P) ссуду, когда отдельные лица ссужают деньги другим лицам, используя веб-сайт в качестве посредника. P2P-кредитование, иногда называемое социальным кредитованием, краудфандингом или даже краудфандингом, также предлагает инвесторам альтернативный способ получения прибыли на свои деньги.

                                       Предыстория

                                       Кредитный бизнес P2P начался в Великобритании примерно в 2005 году и с тех пор предоставил миллиарды ссуд британским компаниям и физическим лицам. В настоящее время рынок сформировался, но многие все еще рассматривают его как нишевый вариант по сравнению с традиционными кредиторами.

                                       Как это работает?

                                       P2P-сайты объединяют кредиторов и заемщиков. Если вы хотите занять деньги, вы можете либо отправить свои требования непосредственно на один из многих P2P-сайтов в Великобритании, либо использовать веб-сайт для сравнения одноранговых кредитов, который будет искать на рынке, чтобы предложить вам лучшую сделку.

                                       Ваша кредитная заявка будет рассмотрена так же, как и заявка в традиционный банк. Платформа P2P-кредитования будет использовать кредитное справочное агентство для просмотра общедоступной информации, такой как список избирателей, и проанализирует вашу финансовую историю, чтобы установить ваш кредитный рейтинг или риск, связанный с предоставлением вам кредита. Если ваше заявление будет принято, оно сопоставит вас с другими лицами, готовыми предложить вам одноранговую ссуду.

                                       Если вы заинтересованы в инвестировании, другими словами, стать кредитором, вы можете открыть счет на веб-сайте P2P и переводить деньги, которые вы хотите инвестировать.Возможно, вы сможете выбрать желаемую прибыль и разделить деньги между несколькими заемщиками, что снизит риск того, что ссуда не будет возвращена. Некоторые сайты даже позволяют делать ставки по займам.

                                       Однако каждая платформа будет работать по-своему и предлагать инвесторам разные уровни защиты, поэтому важно провести исследование, чтобы найти подходящий вариант.

                                       В целом, чем безопаснее воспринимается инвестиция, тем ниже норма прибыли для инвесторов.

                                       »БОЛЬШЕ: Должен ли я получить одноранговую ссуду?

                                       Преимущества для заемщика

                                       • P2P-сайты могут предлагать более привлекательные процентные ставки, чем банки и строительные общества, особенно если у вас хороший кредитный рейтинг.
                                       • Некоторые сайты могут предлагать одноранговые займы людям с более низким кредитным рейтингом. Они также могут быть готовы ссудить меньшие суммы, чем банки или строительные общества, которые часто имеют минимальную сумму ссуды.
                                       • Некоторые платформы позволяют досрочно погасить ссуду P2P или произвести переплату без штрафных санкций, если ссуда вам больше не нужна.
                                       • Поскольку процесс находится в режиме онлайн, он обычно бывает быстрым и удобным.
                                       • Вы можете занимать деньги на самые разные цели, в том числе для деловых целей.

                                       Преимущества для кредитора / инвестора

                                       • Можно получить доступ к гораздо более высокой доходности, чем в настоящее время можно получить от других инвестиций, таких как депозитные счета или облигации.
                                       • Вы можете выбрать уровень риска, который вы готовы принять, исходя из профиля заемщиков, которым вы ссужаете деньги.
                                       • На некоторых сайтах есть резервные фонды для защиты инвесторов в случае невыполнения заемщиками кредитов.
                                       • Вы можете получать доход от P2P-кредитования без уплаты налогов, если вы инвестируете через индивидуальный сберегательный счет Innovative Finance (IFISA).

                                       Недостатки для кредитора

                                       • Ссуды, которые вы предоставляете, не покрываются схемой компенсации финансовых услуг.Таким образом, если заемщик не сможет погасить ссуду, вы понесете финансовые убытки.
                                       • Если вы хотите вернуть свои деньги во время кредитного договора, вам, вероятно, придется найти другого кредитора, который бы взял ссуду. Платформа обычно может организовать это за вас, но процесс не всегда может быть таким быстрым, как вам хотелось бы. Также может быть комиссия.
                                       • Доходность также может быть ниже ожидаемой, если заемщик досрочно погасит ссуду P2P.

                                       Недостатки для заемщика

                                       Возможно, вам придется заплатить дополнительные комиссии сверх процентной ставки по ссуде.

                                       Возможно, вам придется заплатить более высокую процентную ставку, чем у традиционных кредиторов, если у вас плохой кредитный рейтинг. Вы можете даже не получить одноранговую ссуду, если ваш финансовый профиль очень плох.

                                       Если вы столкнетесь с трудностями при погашении ссуды, вы можете не получить такой же защиты, как при ссуде через традиционного кредитора. Веб-сайт P2P может, например, передать безнадежный долг агентству по взысканию долгов, которое в конечном итоге может привлечь вас в суд.

                                       Альтернативы

                                       Если вы заемщик, вы можете обратиться к традиционному кредитору, например, к банку или строительному кооперативу, кредитному союзу или, в некоторых случаях, к вашему работодателю.Если у вас возникли проблемы с занятием денег в финансовом учреждении, вы можете попросить друга или родственника выступить в качестве поручителя. Это означает, что они будут нести ответственность за выплату кредита, если вы не сможете это сделать.

                                       »ПОДРОБНЕЕ: Какой вид личного кредита мне подходит?

                                       Инвесторы могут рассмотреть традиционные источники дохода, такие как депозитные счета, инвестиции в акции и акции, а также государственные или корпоративные облигации.

                                       Источник изображения: Getty Images

                                       Что такое одноранговое кредитование? Руководство для инвесторов в недвижимость

                                       Платформы однорангового кредитования, кажется, появляются все чаще и чаще.Тем не менее, если вы не понимаете, что такое кредитование, вы не одиноки. Ниже приведено руководство по взаимному кредитованию. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, что это такое, как это работает, а также о плюсах и минусах для заемщиков и инвесторов.

                                       Что такое одноранговое кредитование?

                                       Одноранговое кредитование, часто сокращаемое как «P2P-кредитование», является относительно новой формой обеспечения новой формы обеспечения финансирования, при которой заемщики используют кредитную платформу для сопоставления себя с инвестором, который затем напрямую финансирует их ссуду.

                                       Эта форма инвестирования, также известная как «рыночное кредитование», становится все более популярной среди заемщиков, которые считаются подверженными кредитному риску традиционными кредитными учреждениями и отдельными инвесторами, которые ищут новые инвестиционные возможности.

                                       Как работает P2P-кредитование?

                                       Теперь, когда вы лучше понимаете, как работает этот тип социального кредитования, следующим шагом будет обзор того, как работает процесс P2P-кредитования. В свете этого мы изложили для вас обе стороны ниже:

                                       Как это работает для заемщиков

                                       1. Заполните заявку на ссуду: Этот шаг включает проверку вашего кредитного рейтинга; однако, в зависимости от кредитора, запрос может быть жестким или мягким.
                                       2. Примите вашу процентную ставку: На основании вашей кредитной истории вам будет назначена процентная ставка по ссуде. Если это приемлемо для вас, ваш запрос на получение кредита будет размещен на платформе кредитования.
                                       3. Подождите, пока инвесторы решат, финансировать ли ваш заем: Инвесторам на кредитной платформе будет предоставлена ​​возможность просмотреть ваш запрос на заем и решить, финансировать его или нет. На этом этапе ваш заем может быть профинансирован одним инвестором, несколькими инвесторами или вообще не профинансирован.
                                       4. Продолжить погашение: Если ваш P2P-кредит финансируется P2P-кредитором, как заемщик, вы должны будете делать регулярные платежи по нему до тех пор, пока он не будет выплачен полностью.

                                       Как это работает для инвесторов

                                       1. Выберите платформу P2P-кредитования: Некоторые кредитные платформы присваивают каждому запросу ссуды оценку в зависимости от силы заявки на ссуду. Важно изучить каждую платформу P2P-кредитования и найти платформу для однорангового кредитования, которая подойдет вам.
                                       2. Просмотрите запросы на ссуду: Вы должны просматривать каждый запрос на ссуду и определять, является ли это жизнеспособной инвестиционной возможностью.
                                       3. Финансирование запроса на ссуду: Большинство платформ P2P-кредитования позволяют финансировать запросы на ссуду, подключив свой банковский счет к платформе.
                                       4. Дождитесь погашения: Вы будете получать прибыль с каждого платежа по ссуде, пока она не будет полностью выплачена.

                                       Каковы плюсы и минусы однорангового кредитования для заемщиков?

                                       Вот более пристальный взгляд на плюсы и минусы P2P-кредитования для заемщиков:

                                       Плюсы

                                       1. Вы можете столкнуться с ослабленными квалификационными стандартами: Если вам отказали традиционный кредитор, например банк или кредитный союз, вам может быть легче получить одобрение от кредитора P2P.
                                       2. Вы можете получить более низкую процентную ставку: Поскольку конкуренция между одноранговыми кредиторами выше, заемщики могут получить более низкую процентную ставку, чем в другом финансовом учреждении, что может означать более низкий ежемесячный платеж

                                       Против

                                       1. Одноранговые кредиты по-прежнему идут с комиссией: У вас все еще могут быть некоторые комиссии, с которыми придется бороться, например, комиссия за выдачу кредита.
                                       2. Ссуды-партнеры — это, как правило, небольшие ссуды: Поскольку ссуды-партнеры обычно представляют собой необеспеченные личные ссуды, они обычно меньше.Если вам нужен только небольшой заем, это не будет проблемой. Но если вам нужна большая сумма, возможно, она должна поступить из нескольких источников.

                                       Каковы плюсы и минусы партнерского кредитования для инвесторов?

                                       У инвесторов также есть свои плюсы и минусы:

                                       Плюсы

                                       1. Вы можете увидеть более высокую доходность: в зависимости от того, в какие заявки на ссуду вы решите инвестировать, вы можете получить более высокую доходность, чем при другой форме инвестиций.
                                       2. У вас есть возможность для пассивного дохода: P2P-кредитование, как правило, довольно пассивное вложение.Это, безусловно, требует меньше капитала, чем другие формы инвестирования в недвижимость.

                                       Против

                                       1. Существует множество рисков: Заемщики, использующие платформы P2P-кредитования, обычно получают отказ от традиционных банков или кредитных союзов, что означает, что они представляют собой больший риск. Однако, кроме того, эти платформы часто не застрахованы и не регулируются.
                                       2. Совместное кредитование может быть недоступно для вас: в некоторых штатах есть законы, запрещающие эти платформы социального кредитования. Одноранговое кредитование не может быть вариантом для каждого отдельного инвестора.

                                       Чистая прибыль

                                       Получение равноправного кредита — это уникальный способ для заемщиков получить необходимое финансирование недвижимости, а также способ для инвесторов изучить новые инвестиционные возможности.

                                       No related posts.