Взять кредит в Москве от 8% на 29.09.2021 | Оформить заявку на кредит в Москве от 5 минут

Количество предложений на банковском рынке растет с каждым годом. Кредит можно получить практически в любом банке, но каждый человек заинтересован в том, чтобы найти в Москве самый выгодный. Это инструмент, который помогает исправить свое положение и справиться со многими жизненными трудностями. Его важнейшим параметром является процентная ставка. Именно от нее зависит, сколько заемщик в итоге переплатит.

Кроме нее представляет интерес наличие единовременных или повторяющихся комиссий. Из-за них переплата может увеличиваться. Оптимальный займ должен исключать такие траты. Важное значение для всех, кто собирается получить деньги в финансовой организации, имеют сроки рассмотрения заявки и период, в течение которого можно возвращать долг, развитость сети банковских отделений и требования к пакету документов.

Человек использует заемные средства, чтобы оплатить лечение, получить образование, отдохнуть, сделать ремонт в квартире, купить мебель, бытовую технику, гаджеты.

Рекомендации

К выбору продукта стоит подходить с умом и перед заключением сделки лучше потратить время, чтобы ознакомиться с условиями и сопоставить их с имеющимися возможностями.

• Оцените доход, которым располагаете.
• Сравните между собой разные продукты. Сейчас не проблема изучить актуальные сведения о предложениях. Соответствующая информация представлена в интернете. Это дает возможности для сравнения любых показателей: максимального объема поддержки, условий погашения, наличия дополнительных комиссий и т.д. Нередко оказывается так, что самым привлекательным продуктом с нужной величиной финансирования и минимальным регулярным платежом на практике оказывается не тот, который таким образом рекламируется. Зайдите на сайты выбранных организаций или посетите их лично, чтобы получить расчет основных показателей. Не спешите заключать сделку, сначала поймите, в какую сумму в результате вам обойдется займ.
• Учитывайте, что конечный процент чаще всего определяется фактическим объемом финансирования, сроком договора, сформированной КИ клиента.
• Подробно изучите пункты договора. Это требуется, чтобы избежать неприятных сюрпризов (случается, например, что низкий процент действует лишь сначала, а потом он ощутимо увеличивается).
• Найдите информацию о том, сколько стоит страхование, и какая экономия вас ждет, если его оформить.
• Нередко бывает, что на рынке появляются специальные предложения для отдельных категорий граждан. Такие программы могут предлагаться работникам определенной отрасли, госслужащим или держателям зарплатных карточек. Поинтересуйтесь, как получить такой продукт, и ознакомьтесь с перечнем бумаг, которые нужно собрать для самого выгодного займа.
• Определите наиболее подходящий для себя срок погашения задолженности.

Если подводить итог, то самым выгодным займом станет тот, который включает в себя набор следующих характеристик: невысокая процентная ставка, прозрачные условия оформления, удобная подача заявки и погашение задолженности.

Публикация: 29.11.2019

Изменено: 01.07.2021

СТРУКТУРА ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК ПО КРЕДИТАМ / КонсультантПлюс

Приложение 7

Рынок банковских кредитов в России тесно связан как со смежными сегментами финансового рынка, так и с реальным сектором экономики. По этой причине формирование ставок по банковским кредитам представляет собой сложный процесс, на который наряду с денежно-кредитной политикой Банка России влияют стоимость привлечения средств банками, издержки и риски, закладываемые ими в спред между кредитными и депозитными ставками, конкуренция за заемщиков и вкладчиков, а также текущий уровень инфляции и инфляционные ожидания. Ниже будут подробно рассмотрены основные факторы, оказывающие влияние на уровень ставок по банковским кредитам. Также на основе реальных данных будет представлена декомпозиция разницы (спреда) между средними ставками по кредитам и депозитам российских кредитных организаций. При этом представленная модель описывает процессы ценообразования на кредитно-депозитном рынке на уровне банковского сектора в целом и является упрощенной. Специфические элементы цен на банковские продукты не исключаются из анализа, но включаются в более крупные блоки, общие для всех банков. Для анализа процессов ценообразования конкретного банка необходим глубокий анализ его отчетности для выявления специфических факторов, влияющих на предлагаемые им кредитные и депозитные ставки, что выходит за рамки Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

Поскольку кредиты являются основным активом российских банков <1>, ставки по кредитам должны окупать стоимость привлечения средств банками (в качестве ее индикатора далее используется ставка по депозитам физических лиц — основной вид процентных обязательств российских банков), а также прочие издержки, связанные с привлечением и размещением средств.

———————————

<1> Более половины активов по состоянию на середину 2017 г. составляют кредиты, из которых почти 75% — кредиты нефинансовым организациям.

Минимальный спред между кредитной и депозитной ставками включает в себя пять основных элементов. Прежде всего это операционные расходы (затраты на содержание зданий, зарплата персонала и так далее), без которых банки не могут осуществлять свою деятельность. Операционные расходы мало зависят от срока операции, поскольку оформление и шестимесячного, и шестилетнего кредитов сопряжено со сходными издержками. В то же время издержки такого типа в случае с долгосрочным кредитом позволят банку дольше получать доход от ссуды, чем в случае с краткосрочным кредитом, и, следовательно, за единицу времени будут «стоить» для банка меньше. В связи с этим вклад операционных издержек в ставки по краткосрочным кредитам выше, чем в ставки по долгосрочным <2>.

———————————

<2> Операционные затраты осуществляются банком в целом, и определить, какая их часть относится к конкретной операции, невозможно. Для целей декомпозиции спреда кредитных и депозитных ставок предполагается, что средняя срочность краткосрочной банковской операции составляет три квартала, а долгосрочной — три года. При этом считается, что абсолютный объем издержек по краткосрочной операции на 10% меньше аналогичного показателя по долгосрочной операции.

Помимо затрат на текущую деятельность, у банка имеются также специфические расходы, связанные с совершением депозитных операций. В рамках действующей в России системы страхования вкладов банки обязаны ежеквартально уплачивать взносы в Фонд страхования вкладов (ФСВ) в объеме 0,12% от объема привлеченных депозитов (до июля 2016 г. — 0,10%). Эти взносы, обеспечивающие защиту интересов вкладчиков в случае некредитоспособности банка, являются дополнительными расходами (в сумме 0,48% в год) для банка и поэтому расширяют спред между кредитными и депозитными ставками.

Кроме того, банк, привлекающий средства на депозиты, обязан часть привлеченных средств разместить в Фонд обязательных резервов <3> (ФОР). К середине 2017 г. норматив отчислений в ФОР для рублевых депозитов населения составлял 5%. Это фактически означает, что банк обязан выплачивать проценты по 100% привлеченных на депозиты средств, но может получать доходы только от 95% этой суммы, тогда как оставшиеся 5% размещаются в ФОР. Соответственно, кредитная ставка должна окупить и стоимость привлечения этих 5% средств, в связи с чем затраты на отчисления в ФОР учитываются банками в разнице между кредитными и депозитными ставками.

———————————

О целях, задачах и функциях ФОР см. раздел 2.

Предоставление кредитов также неразрывно связано с принятием банком кредитного риска (то есть риска того, что заемщик не вернет привлеченные средства или вернет их в неполном объеме). Чтобы не понести убытки, банк, наряду с упомянутыми выше издержками, включает в кредитную ставку премию за кредитный риск, чтобы премии, уплаченные кредитоспособными заемщиками, покрывали убытки, вызванные неисполнением обязательств некредитоспособными заемщиками. Несмотря на то что перед предоставлением ссуды (особенно крупным корпоративным заемщикам) банки тщательно оценивают платежеспособность потенциальных заемщиков, а при предоставлении кредита устанавливают также неценовые условия кредитования, полностью избежать кредитного риска не представляется возможным. Существенное ухудшение кредитоспособности заемщика может произойти по причинам, не зависящим от него, — например, по причине банкротства его контрагента. Определить конкретную величину риск-премии в среднем по банковскому сектору затруднительно, так как каждый банк оценивает ее по-своему. Для целей декомпозиции спреда кредитных и депозитных ставок в качестве показателя риск-премии использовались котировки наиболее ликвидного кредитного дефолтного свопа (Credit Default Swap — CDS) на Россию, так как уровень кредитного риска по ссудам российским нефинансовым организациям не может быть ниже уровня российского суверенного кредитного риска.

Декомпозиция спреда между краткосрочными кредитной

и депозитной ставками банков (процентных пунктов)

Наконец, последняя составляющая спреда между кредитными и депозитными ставками — это прибыль банков. Для того чтобы расширять кредитование, банкам необходимо иметь определенный «запас прочности» в виде собственного капитала, пополняемого банками за счет прибыли. Для открытия новых отделений или внедрения инноваций банкам необходимы инвестиционные ресурсы, источником которых также является прибыль.

Чем больше спред между кредитными и депозитными ставками, тем больше прибыли получит коммерческий банк и, следовательно, тем больше возможностей он будет иметь для наращивания кредитования. Однако указанный спред не может быть сколь угодно широким. Спрос на кредиты и предложение депозитов со стороны нефинансового сектора, а также конкуренция за заемщиков и вкладчиков не позволяют банкам устанавливать неоправданно высокие кредитные ставки или неоправданно низкие ставки по депозитам, иначе потенциальные клиенты банков предпочтут сравнительно более дешевые заимствования или более доходные вложения средств. Вследствие этого на протяжении последних лет спред кредитных и депозитных ставок почти не отклонялся от экономически оправданного минимального уровня, обуславливающего получение банками положительной прибыли, а в первой половине 2016 г. — период активной конкуренции между банками за наиболее надежных заемщиков — он мог даже опускаться ниже этого уровня <4>.

———————————

<4> Необходимо учитывать, что в начале 2016 г. банки все еще очень осторожно отбирали заемщиков, опасаясь наращивать рискованные направления кредитования. В связи с этим фактический уровень риска по кредитам, предоставленным тщательно отобранным заемщикам, мог быть даже ниже оценки риска по российским активам, сложившейся у участников мирового рынка CDS.

Если охарактеризованные выше факторы определяют спред между кредитными и депозитными ставками банков, то на сам уровень ставок влияет прежде всего денежно-кредитная политика Банка России. В рамках процентного канала денежной трансмиссии Банк России, управляя уровнем ставок денежного рынка, имеет возможность влиять на ставки по основным банковским операциям.

Декомпозиция спреда между долгосрочными кредитной

и депозитной ставками банков (процентных пунктов)

Текущий уровень ключевой ставки и ожидания ее изменения в будущем находят отражение в доходности безрисковых активов (прежде всего государственных облигаций, в России — ОФЗ), а также в процентных деривативах, в частности операциях «процентный своп» (Interest Rate Swap — IRS). Банк, заключивший сделку IRS, получает возможность зафиксировать ставку денежного рынка, и, если ставки на денежном рынке будут выше котировки IRS, покупатель процентного свопа будет получать разницу между текущими ставками и котировкой IRS, а в противоположном случае — выплачивать ее. В результате покупатель процентного свопа на протяжении всего срока действия этого контракта может привлекать средства на денежном рынке, уплачивая одну и ту же ставку, независимо от того, какой именно уровень ставок сложился на рынке. Продавец IRS, напротив, получает возможность зафиксировать ставку, по которой он размещает средства на денежном рынке.

Операции на денежном рынке, ставки по которым могут быть зафиксированы посредством процентных деривативов, как и сделки с ценными бумагами, являются для банков альтернативой кредитным и депозитным операциям. Если банк может привлечь средства на денежном рынке дешевле, чем посредством депозитов населения, то, как правило, он будет использовать более дешевый источник финансирования своих операций (или снижать ставки по депозитам). Следуя той же логике, если банк может разместить средства на денежном рынке или рынке ОФЗ дороже, чем на кредитном рынке, он будет наращивать операции на денежном рынке и портфель ценных бумаг или повышать кредитные ставки. Конкуренция между банками за вкладчиков и заемщиков может замедлить этот процесс (стремясь сохранить рыночную долю, банки сдержанно снижают депозитные и повышают кредитные ставки), но в долгосрочной перспективе кредитные организации будут избегать невыгодных бизнес-моделей.

Необходимо также учитывать, что совершение операций на денежном или фондовом рынке сопряжено с существенно меньшими операционными издержками, нежели привлечение депозитов или размещение кредитов. Привлечение средств у других банков не требует уплаты взносов в ФСВ и резервирования средств в ФОР, а краткосрочное размещение средств на денежном рынке сопряжено с меньшими кредитными рисками, чем предоставление кредитов. Именно поэтому ставки по кредитам всегда заметно выше, а ставки по депозитам — заметно ниже ставок денежного рынка.

Соотношение ставок денежного рынка и ставок по банковским операциям в последние годы достаточно устойчиво. Благодаря этому изменения ключевой ставки или ожиданий относительно ее будущей динамики, отражающиеся в котировках IRS, с небольшим лагом транслируются на ставки по банковским кредитам и депозитам, что свидетельствует об эффективности денежно-кредитной политики Банка России.

Помимо изменения ключевой ставки, на уровень ставок по кредитам и депозитам влияют инфляция и инфляционные ожидания. В частности, текущая инфляция и инфляционные ожидания населения ограничивают уровень депозитных ставок снизу. Так, если ставки по депозитам опускаются ниже инфляции, привлекательность депозитных операций для вкладчиков снижается, и дальнейшее снижение депозитных ставок становится неоправданным для банков. В результате влияние дальнейшего снижения ставок денежного рынка на ставки по банковским операциям ослабевает, как это было в России в 2006 — 2007 годах.

Кроме того, с инфляционными ожиданиями связаны предпочтения банков в отношении срочной структуры депозитов и кредитов, что также оказывает влияние на кредитные и депозитные ставки. В частности, долгосрочные кредиты, выданные по текущим сравнительно низким ставкам, станут источником процентного риска для банков, если инфляция в будущем окажется выше, чем сейчас (банки будут получать доходы по «старым» ставкам, тогда как ставки по депозитам и, соответственно, процентные расходы банков вырастут). По этой причине банки в большей степени заинтересованы в размещении краткосрочных кредитов. При этом в отношении депозитов риск высокой инфляции действует в обратную сторону: чем выше инфляция в будущем, тем меньшую сумму в реальном выражении заплатит банк вкладчику, поэтому банки заинтересованы в привлечении долгосрочных депозитов. В результате в сегменте краткосрочных банковских операций диапазон ставок смещен вниз, что способствует росту краткосрочного кредитования при снижении привлекательности краткосрочных депозитов для вкладчиков. В сегменте долгосрочных операций этот диапазон, напротив, смещен вверх, в результате чего заинтересованность вкладчиков в размещении долгосрочных депозитов повышается, а привлекательность долгосрочных кредитов для заемщиков, наоборот, снижается.

Политика Банка России создает предпосылки для постепенного снижения ставок по кредитам и сужения спреда между депозитными и кредитными ставками. Помимо постепенного смягчения денежно-кредитной политики, снижению ставок по кредитам и депозитам способствует снижение инфляционных ожиданий в условиях замедления инфляции до уровней, близких к 4%. Кроме того, Банк России постоянно стимулирует повышение эффективности работы кредитных организаций, в частности внедрение цифровых технологий (способствующее снижению операционных расходов) и совершенствование риск-менеджмента (ведущее к снижению риск-премий, включаемых в кредитные ставки). Это создает условия для дальнейшего сокращения спреда между кредитными и депозитными ставками. Сужению данного спреда будет также благоприятствовать переход к пропорциональному регулированию банков. В отсутствие существенных макроэкономических шоков проводимая Банком России политика будет способствовать дальнейшему снижению ставок кредитного рынка.

Кредиты в банках ТОП 100, взять кредит под низкий процент в 2021 году

Кредиты в банках России

По статистике, в 2021 году 50% семей имеют непогашенный кредит. Благодаря большому количеству предложений для физических лиц такие банковские продукты стали доступными. Сегодня легко найти предложение, которое полностью бы отвечало требованиям кредитополучателя. Банки России, стремясь привлечь большее количество потенциальных клиентов, разрабатывают льготные условия.

Если вы ищите, где взять кредит, то этот сайт подходит оптимально. С его помощью найдут предложения люди, которые:

• хотят получить деньги быстро на потребительские нужды;
• не имеют официальной работы;
• ищут низкие процентные ставки;
• доверяют банкам с высоким уровнем надежности.

С помощью сайта оформите кредит наличными без справок от крупнейших холдингов как и СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Как и где оформить кредит?

Выберете наиболее лучшее предложение. Многие банки предлагают оформить онлайн-заявку на кредит. Она ускоряет сроки рассмотрения предложения, позволяет получить положительный ответ из нескольких учреждений.

Когда получен ответ по заявке на кредит, остается прийти в ближайшее отделение, чтобы предоставить оригиналы документов. Вы можете сразу перейти на официальную страницу банка, чтобы посмотреть, каким условиям должен соответствовать кредитополучатель.

Нужная сумма может быть выдана наличными или с перечислением на карточку. Выбирайте тот вариант, по которому вам будет удобно погашать долг.

Плюсы и минусы кредитов наличными

Получить кредит наличными проще, поскольку заявка рассматривается быстро. В редких случаях на это может уйти до 7 дней. К достоинствам относится:

• возможность использования средств без предоставления отчета о целях использования;
• небольшой перечень предоставляемых документов;
• отсутствие требования залога и без поручителей.

Недостатки — небольшой кредитный лимит и более существенная процентная ставка.

Способы оформления заявки на кредит: онлайн или в банке

Кредит наличными оформляется при подаче заявки онлайн. Форма заполняется в течение 10-15 минут. Чем полнее в ней информация, тем больше шансов получить одобрение. Написать ее и отправить можно в любое время суток.

В банке заявка заполняется в бумажном варианте. Вы можете сразу получить консультацию кредитного менеджера, который поможет выбрать наиболее подходящую программу. Но посетить финансовое учреждение в рабочее время могут позволить не все.

Как подобрать подходящий кредит?

Оформить кредит проще, если воспользоваться калькулятором кредитов. На сайте bankiros.ru можете указать срок и нужную сумму, дополнительные условия. В автоматическом режиме будут выданы предложения, отвечающие предъявленным требованиям. Пользователи увидят:

• максимальные лимиты;
• процентные ставки;
• сроки.

Лучшие предложения по кредитам

Взять потребительский кредит легко по ставке от 5,5%. Лучшие условия предлагаются для постоянных или зарплатных клиентов, людей с положительной кредитной историей, при предоставлении справки о доходах. Есть предложения в рамках программы рефинансирования, позволяющие объединить сразу несколько кредитов.

Текущие тенденции ставок по кредитам

Кредиты в банках предлагаются по ставкам, которые ниже, чем были в прошлые годы. Крупные учреждения снижают показатели, что вызывает некоторый ажиотаж среди клиентов. Акцент делается на выдачу более существенных сумм. Во многих банках на процент не сказывается требование к страхованию жизни, отсутствуют дополнительные комиссии.

Дополнительная информация по кредиту в России

Новости — СЕВЕРГАЗБАНК

Финансовое сообщество подарило новую экспозицию Ботаническому саду МГУ

18 сентября в Ботаническом саду МГУ «Аптекарский огород» состоялось торжественное открытие тропического горного туманного леса. Новая уникальная экспозиция появилась в старинной Субтропической оранжерее, которая более 20 лет была закрыта на реконструкцию. Открытие экспозиции стало подарком жителям и гостям столицы от российского финансового сообщества. Событие было приурочено к профессиональному празднику День финансиста, ежегодно отмечаемому 8 сентября. Одним из партнеров праздника выступил СЕВЕРГАЗБАНК.

СЕВЕРГАЗБАНК фиксирует рост спроса на торговые кредиты

Кредитные программы СЕВЕРГАЗБАНКА для малого и среднего бизнеса, предназначенные для финансирования торговой деятельности клиентов, пользуются в настоящее время наибольшей популярностью. Это связано с общим ростом деловой активности и удобными условиями программ банка в рамках форматов кредитной линии и овердрафта.

СЕВЕРГАЗБАНК разработал комфортные условия по ипотеке на апартаменты

СЕВЕРГАЗБАНК запустил кредитование на покупку апартаментов. Объем возводимого жилья в формате апартаментов и спрос на него растет год от года, поэтому в СЕВЕРГАЗБАНКЕ разработали специальную программу, позволяющую клиентам на выгодных и комфортных условиях приобрести желаемый объект недвижимости.

СЕВЕРГАЗБАНК повысил ставки по депозитам «Умножай»

СЕВЕРГАЗБАНК увеличил процентные ставки по вкладам линейки «Умножай»: «Умножай. Особый», «Умножай-online» и «Умножай». Это позволит клиентам получать более высокую доходность по своим сбережениям и надежнее защищать их от инфляции.

СЕВЕРГАЗБАНК адаптировал категории повышенного кэшбэка в летний период

СЕВЕРГАЗБАНК изменил категории повышенного кэшбэка в рамках программы лояльности. Теперь повышенный кэшбэк в размере 5% распространяется на оплату пассажирских железнодорожных перевозок, гостиниц и такси. Для остальных покупок по картам СЕВЕРГАЗБАНКА действует стандартный кэшбэк в размере 1%.

СЕВЕРГАЗБАНК вошел в Национальную финансовую ассоциацию

Решением Совета директоров Саморегулируемой организации «Национальная финансовая ассоциация» от 26 июля текущего года СЕВЕРГАЗБАНК (АО «БАНК СГБ») принят в члены СРО НФА в отношении деятельности по инвестиционному консультированию. На основании данного решения внесены соответствующие изменения в реестр членов ассоциации.

Трамвай «Чижик» заслужил хорошую оценку петербуржцев

26 июля прошло совещание Президента РФ с губернаторами Санкт-Петербурга и Ленинградской области, главами различных министерств и ведомств по теме развития транспортной системы Северной столицы. Губернатор города доложил о развитии трамвайной сети, созданной на основе государственно-частного партнерства. Банковские услуги для этого проекта предоставляет СЕВЕРГАЗБАНК.

Новости

1 — 20 из 364

Начало | Пред. |

1

2

3

4

5
|

След. |
Конец

Сегодняшние ставки по ипотеке и рефинансированию в Калифорнии

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Хотя мы придерживаемся строгой редакционной честности, этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение того, как мы зарабатываем деньги.

Обзор ипотечных кредитов в Калифорнии

Джефф Островски

Здесь расположены три из 10 крупнейших городов страны, поэтому неудивительно, что многие хотят пустить корни в Золотом штате.Когда дело доходит до ипотеки в Калифорнии, у вас есть множество вариантов. Вот несколько распространенных типов ссуд:

• Обычная ипотека в Калифорнии : Ставки и требования будут варьироваться в зависимости от района, в котором вы хотите жить, и вашего финансового положения. Вы можете сравнить ставки по ипотечным кредитам, чтобы найти вариант, который вам подходит.
• CalHFA : Калифорнийское агентство жилищного финансирования (CalHFA) предлагает жителям штата доступ к ипотеке, а также к более мелким займам, предназначенным для оплаты первоначального взноса или закрытия расходов.Для начала заемщики могут связаться с кредитором, утвержденным CalHFA, или с предпочтительным кредитным специалистом.
• Ссуды FHA в Калифорнии : Жилищные ссуды, обеспеченные Федеральной жилищной администрацией (FHA), предлагаются на всей территории США. Хотя FHA не предлагает ссуд напрямую, вы можете получить их через одобренного FHA кредитора в Калифорнии. Они предлагаются впервые покупателям жилья, то есть тем, кто не покупал дом в течение последних двух лет, а также повторным покупателям. Ссуды FHA обычно предназначены для заемщиков с низким и средним доходом с более низким кредитным рейтингом.
• Ссуды VA в Калифорнии : При поддержке Департамента по делам ветеранов ссуды VA предлагаются ветеранам и действующим военнослужащим. Хотя VA не предлагает займы напрямую, вы можете найти их через одобренного VA кредитора в Калифорнии. Они не требуют первоначального взноса и обычно имеют более низкие процентные ставки, чем обычные ипотечные кредиты.

Топ-5 ипотечных кредиторов в Калифорнии

• Better.com — Лучший онлайн-кредитор
• Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом
• LoanMonkey — Лучшее для рефинансирования
• AmeriSave Mortgage Corporation — Лучший небанковский кредитор
• Жилищные ссуды с водяным знаком — Лучшее для ссуд VA

Методология

Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансировать кредиторов.Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные более чем 150 кредиторов, чтобы определить, какие на нашей платформе получили наибольшее количество запросов в течение трех месяцев. Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.

Better.com — лучший онлайн-кредитор

Better.com — это онлайн-кредитор, который предлагает ипотечные кредиты в 46 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия.C.

Сильные стороны : Better.com предлагает быстрое предварительное одобрение ипотеки — в среднем за три минуты — и закрытие на 21 день, а также гарантию лучшей цены в размере 100 долларов США, если она не соответствует предложению конкурента.

Слабые стороны : Better.com предлагает обычные ссуды и ссуды FHA, а не ссуды VA или USDA с государственной страховкой, а гарантия лучшей цены доступна только через веб-сайт кредитора.

Прочтите обзор ипотечных кредитов на Better.com от Bankrate

Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company предлагает ипотечные кредиты во всех 50 штатах.

Сильные стороны : Cardinal Financial Company предлагает более широкий спектр ссуд для начинающих покупателей жилья по сравнению с некоторыми конкурентами, включая ссуды FHA, VA и USDA, а также быстрый процесс ссуды в целом.

Слабые стороны : Cardinal Financial Company не рекламирует на своем веб-сайте ставки по ипотечным кредитам или комиссионные сборы, а также не предлагает кредитные линии для собственного капитала (HELOC) или ссуды на приобретение собственного капитала.

Прочтите обзор ипотечного кредитования Bankrate’s Cardinal Financial

LoanMonkey — лучший вариант для рефинансирования

LoanMonkey предлагает несколько типов ипотечных кредитов, включая обычные займы, ссуды FHA и VA, а также рефинансирование.

Сильные стороны : Оптимизированное онлайн-приложение LoanMonkey обычно занимает всего 15 минут, а благотворительная деятельность кредитора помогает заемщикам возвращать деньги.
Слабые стороны : LoanMonkey работает в основном в западных штатах (Аляска, Калифорния, Колорадо, Монтана и Вайоминг), а также в Джорджии, Айове, Миннесоте и Техасе; не предлагает специализированных кредитов; и в настоящее время не может принимать самостоятельно занятых заемщиков.

Прочитать обзор ипотечного кредитования Bankrate’s LoanMonkey

AmeriSave Mortgage Corporation — лучший небанковский кредитор

AmeriSave Mortgage Corporation предоставляет ипотечные кредиты почти во всех США.Штаты США (кроме Нью-Йорка) и Вашингтона, округ Колумбия

Сильные стороны : AmeriSave Mortgage Corporation предоставляет персонализированные котировки ставок всего за несколько минут онлайн, часто без извлечения вашего кредитного отчета.

Слабые стороны : AmeriSave Mortgage Corporation не работает ни в каких филиалах и не предлагает программы для новых покупателей жилья.

Прочтите обзор AmeriSave Mortgage Corporation от Bankrate

Жилищные ссуды Watermark — Лучшее для ссуд VA

Watermark Home Loans — это ипотечный кредитор, предлагающий различные ссуды в более чем 35 штатах.

Сильные стороны : Watermark Home Loans предлагает ссуды и программы, не требующие закрытия, специально для ветеранов вооруженных сил, включая отказ от платы за финансирование VA для определенных заявителей.

Слабые стороны : Watermark Home Loans не отображает процентные ставки по ипотечным кредитам или требования по ссуде в Интернете, а некоторая информация на его веб-сайте противоречива.

Прочитать обзор жилищных кредитов Bankrate’s Watermark

Программы для новых покупателей жилья в Калифорнии

Те, кто впервые покупает жилье в Калифорнии, имеют доступ к помощи в виде грантов и программ.Узнайте больше о программах Калифорнии, впервые покупающих жилье.

• Программы помощи при первоначальном взносе CalHFA : Заемщики с низким и средним доходом могут подать заявку на получение небольшого первоначального взноса и ссуды на покрытие расходов на закрытие через CalHFA. Одним из вариантов является программа MyHome Assistance, которая позволяет вам взять в долг отсроченный кредит на сумму до 3,5 процентов от покупной цены или оценочной стоимости, чтобы помочь вам покрыть расходы на закрытие и первоначальный взнос.
• Программы обычных кредитов CalHFA и CalPLUS : С программой обычных кредитов CalHFA вы можете получить 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой на обычном рынке.Это означает, что у вас будет доступ к конкурентно низким процентным ставкам, но вам также необходимо будет соответствовать квалификационным требованиям. Программа обычного ссуды CalPLUS аналогична, но с немного более высокой процентной ставкой, которая может быть объединена с программой нулевого процента CalHFA, чтобы помочь оплатить расходы на закрытие сделки.
• Программа грантов CalHFA Cal-EEM + : Программа грантов CalHFA Cal-EEM + сочетает в себе энергоэффективную ипотеку (EEM) FHA с дополнительным грантом Cal-EEM. Этот грант помогает покупателям с энергоэффективными улучшениями дома сверх максимально допустимой суммы кредита EEM FHA.Для участия в программе вы должны соответствовать лимитам дохода и другим требованиям, изложенным в последней версии руководства по программе.

Рефинансирование ипотеки в Калифорнии

При исторически низких процентных ставках вы можете снизить ежемесячный платеж и сэкономить тысячи, рефинансировав свой кредит по более низкой ставке. Вы можете использовать калькулятор рефинансирования ипотеки Bankrate, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить.

Общая картина

Калифорния, конечно же, является крупным рынком жилья в США.С. с одними из самых дорогих объектов недвижимости в стране. В то время как низкие ставки по ипотечным кредитам вызвали бум недвижимости в стране, вся эта конкуренция за жилье ведет к росту цен и сокращению запасов на многих рынках, а это означает, что и без того дорогая недвижимость в Золотом штате становится еще дороже. Если вы собираетесь в ближайшее время совершить покупку в Калифорнии, будьте готовы к тому, чтобы ваше предложение учитывалось, и приготовьтесь конкурировать с другими потенциальными покупателями. Ознакомьтесь с советами Bankrate для начинающих покупателей жилья, чтобы узнать больше и убедиться, что у вас есть все необходимое, прежде чем начинать поиск жилья.

Ипотечные ресурсы Калифорнии

Процентные ставки по 5-летним индивидуальным кредитам с фиксированной ставкой упали. Подходит ли вам личный заем?

MarketWatch выделил эти продукты и услуги, потому что мы думаем, что читатели найдут их полезными. Мы можем получать комиссию, если вы покупаете продукты по нашим ссылкам, но наши рекомендации не зависят от какой-либо компенсации, которую мы можем получить.

Средняя процентная ставка по 5-летнему индивидуальному кредиту с фиксированной ставкой снизилась с 16.Согласно последним данным Credible, от 51% за неделю с 30 августа до 15,3% за неделю с 6 сентября. Однако средняя ставка по индивидуальному кредиту с фиксированной ставкой на 3 года немного выросла с 11,72% до 11,97%. Тем не менее, ставка, которую вы получите лично по личному кредиту, зависит от таких факторов, как кредитный рейтинг, продолжительность ссуды, сумма ссуды и кредитор. А некоторые ставки начинаются с 2,49%; см. самые низкие ставки, на которые вы можете претендовать, здесь и ниже. Обратите внимание, что для получения самых низких ставок, как правило, вы должны иметь отличный кредит, использовать личный заем для определенных целей и получить более короткий срок кредита.И эти займы подходят не всем. Вот что нужно знать, прежде чем брать одну.

Что такое личный заем?

Проще говоря, это ссуда на фиксированную сумму, которую вы получаете от онлайн-кредитора, банка или кредитного союза, которую вы обычно будете возвращать, обычно ежемесячно, в течение от одного до семи лет. Суммы ссуд, как правило, варьируются от примерно 1000 до 100000 долларов.

Стоит ли брать личный заем?

Если у вас отличный кредит и вам быстро нужны средства, получение личного кредита может означать быстрый процесс утверждения и более низкие ставки, чем при использовании кредитной карты.Если ваш кредит невысокий, процентные ставки по личному кредиту могут быть высокими.

Убедитесь, что вы не только можете погасить ссуду (невыполнение этого может повредить вашему кредитному рейтингу и вашей способности получать будущие ссуды по хорошим ставкам), но и что вы также учитываете комиссии, такие как комиссия за выдачу кредита. Энни Миллербернд, эксперт по личным кредитам в NerdWallet, говорит, что комиссия за выдачу кредита может варьироваться от 1% до 6% от суммы кредита в зависимости от вашего кредита — или может быть единовременной фиксированной ставкой. Узнайте больше о комиссиях за выдачу личных займов здесь.

Для чего следует и не следует использовать личный заем?

«Если вы можете претендовать на более низкую ставку, чем альтернативы, личный заем может стать привлекательным способом консолидации кредитной задолженности, медицинского долга, финансирования вашего бизнеса или улучшения вашего дома», — говорит Тед Россман, старший отраслевой аналитик Bankrate. . «Рефинансирование частных студенческих ссуд за счет личных займов могло бы иметь смысл, но я не мог бы рекомендовать его для федеральных студенческих ссуд, потому что они предусматривают более щедрую политику снисхождения и прощения», — говорит Россман.

Эксперты говорят, что не используйте личную ссуду для дискреционных покупок, таких как отпуск или оплата свадьбы, поскольку проценты могут легко накапливаться. «Легко в конечном итоге перерасходовать деньги и заплатить большие деньги в виде процентов. Было бы лучше откладывать и оплачивать свои сбережения, если это возможно », — говорит Россман.

CalHFA Тарифы

29 сентября 2021 г., 06:50 (Тихоокеанское время)
Приведенные ниже данные действительны с 19 апреля 2021 года, 08:00 (тихоокеанское время)
.
Информация на этой странице предназначена для кредиторов, одобренных CalHFA.

Будьте уверены, что CalHFA открыт и принимает бронирования в это время. Процентная ставка «N / A» является результатом волатильности рынка и изменения процентных ставок. Процентная ставка может быть временно недоступна для какой-либо кредитной программы. Продолжайте проверять эту страницу, так как ставки меняются в течение дня и изо дня в день. Кредиторы по-прежнему могут резервировать ссуды или продлевать существующие блокировки ставок по любой кредитной программе с пометкой «N / A».

Первые программы ипотечного кредитования CalHFA

Комиссия за высокий балансовый кредит: нет данных

Лимит ссуды с высоким балансом LI: нет данных

Комиссия за высокий балансовый кредит: нет данных

Лимит ссуды с высоким балансом LI: нет данных

Комиссия за высокий балансовый кредит: нет данных

Лимит ссуды с высоким балансом LI: нет данных

Комиссия за высокий балансовый кредит: нет данных

Лимит ссуды с высоким балансом LI: нет данных

Первые государственные программы ипотечного кредитования CalHFA

Комиссия за высокий балансовый кредит: нет данных

Комиссия за высокий балансовый кредит: нет данных

Комиссия за высокий балансовый кредит: нет данных

Комиссия за высокий балансовый кредит: нет данных

Комиссия за высокий балансовый кредит: нет данных

Программы субординированных займов CalHFA

Все опубликованные процентные ставки действуют на указанную дату: Все указанные ставки могут быть изменены без предварительного уведомления.CalHFA не ссужает деньги напрямую потребителям. CalHFA работает через одобренных частных кредиторов для отбора потребителей и выдачи всех ипотечных ссуд.

Чтобы просмотреть образцы годовых, щелкните здесь.

лучших процентных ставок по частной студенческой ссуде на сентябрь 2021 года

Отправить эту статью по электронной почте

Заполните форму ниже, чтобы отправить копию этой статьи на вашу электронную почту.

Копия этой статьи была отправлена ​​на вашу электронную почту.

Процентные ставки по частным студенческим ссудам в настоящее время предлагаются с плавающей ставкой от 0,99%. Прежде чем подавать заявку на получение частных студенческих ссуд, вы всегда должны воспользоваться федеральной помощью для студентов, включая федеральные ссуды. Если вы обнаружите, что у вас по-прежнему не хватает денег, необходимых для оплаты обучения в школе, частные студенческие ссуды могут быть для вас лучшим планом ссуды на учебу.Некоторые люди могут даже претендовать на более конкурентоспособные процентные ставки по студенческим ссудам и более низкие сборы по частным студенческим ссудам.

Сравнение федеральной студенческой ссуды и частной студенческой ссуды

Ставки по федеральным студенческим ссудам одинаковы для всех заемщиков независимо от кредитного рейтинга. Эти ставки по федеральным студенческим ссудам обновляются ежегодно 1 июля.

Процентные ставки по частным студенческим займам конкурентоспособны и основаны на текущих рыночных тенденциях. При получении частной студенческой ссуды вам будет предложена фиксированная или переменная процентная ставка.Если вы выбираете ссуду с переменной процентной ставкой, эта переменная процентная ставка / переменная годовая процентная ставка может изменяться в течение срока действия ссуды.

Процентная ставка по ссуде, которую вы получаете по частной студенческой ссуде, зависит от вашего кредитного рейтинга или кредитного рейтинга вашего кредитоспособного соавтора. Хотя не существует минимального кредитного рейтинга, необходимого для получения федеральных студенческих ссуд, заявителям частных студенческих ссуд может быть отказано, если их кредитный рейтинг не соответствует минимальным стандартам, что указывает на возможную плохую кредитоспособность и риск для кредитора.

Быстро сравните процентные ставки по федеральным студенческим займам и частным студенческим займам с помощью приведенных ниже таблиц.

Федеральных студенческих ссуд на 2021-2022 годы

Частные студенческие ссуды на 2021-2022 годы

* Процентные ставки по частному студенческому кредиту обновляются ежемесячно

Ниже приведены некоторые из наиболее конкурентоспособных доступных продуктов для получения студенческих ссуд.

Сборы за оформление студенческой ссуды

Сбор за оформление федеральной студенческой ссуды

Все федеральные студенческие ссуды взимаются за выдачу. Это процент от общей федеральной студенческой ссуды, которую кредитор (в данном случае федеральное правительство) взимает для финансирования ссуды. Этот сбор за оформление вычитается из общей суммы студенческой ссуды до выплаты. Сборы за выдачу федеральных студенческих ссуд устанавливаются ежегодно 1 октября для ссуд, выдаваемых с 1 октября по 30 сентября.Плата за оформление зависит от того, какой тип федеральной студенческой ссуды был одобрен для студента, как указано ниже.

Для кредитов, выданных с 1 октября 2020 г. по 30 сентября 2021 г.

Прямые субсидированные или прямые несубсидированные ссуды для студентов бакалавриата: 1.057%

Прямые несубсидированные займы для аспирантов: 1,057%

Direct PLUS (для родителей, аспирантов или студентов-профессионалов): 4,228%

Сбор за оформление частной студенческой ссуды

Некоторые частные кредиторы могут взимать комиссию за выдачу частной студенческой ссуды, но в большинстве случаев комиссия за выдачу частной ссуды не взимается.Фактически, кредиторы, которых мы продвигаем на нашем веб-сайте, взимают нулевую комиссию за выдачу частных студенческих ссуд. Студенты и родители должны обязательно прочитать подробную информацию о программе студенческой ссуды, чтобы понять, могут ли быть задействованы какие-либо другие сборы или расходы, такие как штрафы за просрочку платежа.

Средняя процентная ставка по частной студенческой ссуде

Среднюю процентную ставку по частным студенческим ссудам трудно рассчитать, поскольку она зависит от нескольких факторов, таких как ссудодатель, минимальный кредитный рейтинг, условия частного ссуды, текущие рыночные тенденции и продолжительность ссуды.Даже с этими существующими переменными самая низкая заявленная процентная ставка по частному студенческому кредиту может быть ниже, чем фиксированная ставка по студенческому кредиту, предлагаемая федеральным правительством. Но ставка, которую вы получаете, также может быть выше, чем федеральные студенческие ссуды в любое конкретное время, в зависимости от текущих рыночных тенденций и вашей кредитоспособности. Ставки по частным студенческим ссудам могут быть фиксированными или переменными и колебаться в зависимости от современных рыночных тенденций. Чтобы получить максимально возможную процентную ставку по студенческому кредиту, очень важно подать заявку на ссуду у соавтора, имеющего высокий кредитный рейтинг.Чтобы получить историческое представление о средних процентных ставках по частным студенческим займам, мы разбиваем числа здесь.

Как работает интерес к студенческой ссуде?

Как работает процент по федеральной студенческой ссуде?

При рассмотрении процентов по федеральным займам помните, что они не являются кредитными займами, а это означает, что ваше право на одобрение не основано на минимальном кредитном рейтинге. Федеральные ссуды имеют фиксированную процентную ставку и, в зависимости от рыночных условий, обычно выше, чем процентные ставки по частным ссудам.Фиксированные процентные ставки / фиксированная годовая процентная ставка дают заемщику душевное спокойствие, зная, что с течением времени их процентные ставки не будут увеличивать выплаты по студенческим ссудам с течением времени.

Как работает интерес к частной студенческой ссуде?

Одним из лучших преимуществ частных студенческих ссуд является то, что заемщик может проверять различных кредиторов перед принятием решения и анализировать их предложения с фиксированной и переменной процентной ставкой. При рассмотрении вопроса о подаче заявки на частные студенческие ссуды убедитесь, что вы полностью понимаете концепцию процентных ставок, особенно переменных процентных ставок / переменной годовой процентной ставки, а также возможность повышения или понижения ставки в течение срока действия ссуды.По мере изменения рынка изменятся и процентные ставки по частным студенческим ссудам. Многие заявители выбирают частные ссуды, потому что процентные ставки могут быть намного ниже, чем фиксированные процентные ставки / фиксированная годовая процентная ставка по федеральным студенческим ссудам.

ПОДРОБНЕЕ >>> Как рассчитываются проценты по кредиту

Подробнее о частных студенческих ссудах

Как работает процентная ставка по студенческой ссуде

Найдите лучшие частные студенческие ссуды

Частные студенческие ссуды для родителей

Частные студенческие ссуды и кредит

Частные и федеральные студенческие ссуды

Процентные ставки

Объявление максимальной эффективной процентной ставки по формуле

28 сентября 2021 г.

НАШВИЛЛ — Комиссар Департамента финансовых институтов штата Теннесси Грег Гонсалес объявил сегодня, что максимальная эффективная процентная ставка по формуле в Теннесси составляет 7.25 процентов годовых.

Ставка основана на потолке в размере 4 процентов по сравнению со средней недельной основной ставкой по ссуде в размере 3,25 процентов, опубликованной Федеральной резервной системой от 27 сентября 2021 года.

Комиссар

Гонсалес сказал, что ставка остается в силе до тех пор, пока не изменится средняя основная кредитная ставка, объявленная Федеральным резервным банком.

Глава 464, Публичные законы 1983 года, законодательство, регулирующее процентные ставки в Теннесси, требует, чтобы уполномоченный по финансовым учреждениям еженедельно объявлял формулу процентной ставки.

Объявление максимальной эффективной ставки процента по жилищным займам

Федеральная национальная ипотечная ассоциация прекратила свою систему аукционов свободного рынка для обязательств по покупке обычных ипотечных кредитов. Таким образом, Комиссар по финансовым учреждениям настоящим объявляет, что максимальная эффективная годовая процентная ставка по жилищным займам, установленная Генеральной Ассамблеей в 1987 г., публичная глава 291, на месяц октября 2021 г. составляет 5.92 процента годовых .

Ставка, установленная указанным законом, представляет собой сумму, на четыре процентных пункта выше индекса рыночной доходности долгосрочных государственных облигаций, скорректированного Министерством финансов США до 30 (тридцати) лет. По последним доступным средним статистическим данным за неделю, предшествующим дате этого объявления, расчетный коэффициент равен 1,92 процента .

Лица, на которых действует максимальная эффективная процентная ставка по жилищным займам, указанная в этом уведомлении, должны проконсультироваться с юрисконсультом относительно действия Закона о дерегулировании депозитных учреждений и денежно-кредитном контроле 1980 года (P.L. 96-221 с поправками, внесенными P.L. 96-399) и постановлениями в соответствии с этим законом, принятыми Советом Федерального банка жилищного кредитования. Законодательство штата о ростовщичестве в отношении определенных ссуд, предоставленных после 31 марта 1980 г., может быть отменено этим Законом.

Управление финансовой помощи — процентные ставки по прямым федеральным займам

Процентные ставки

Комиссия за выдачу кредита взимается по всем прямым субсидированным и прямым несубсидированным кредитам.Комиссия за ссуду представляет собой процент от суммы ссуды и вычитается из каждой ссуды, когда
это окупается. Текущая комиссия за выдачу кредита составляет 1,057%.

процентных ставок по займам | North Shore Bank

Выберите тип кредита:

Распечатать текущие расценки.

Процентная ставка по кредитной линии собственного капитала

HELOC — это кредит с плавающей ставкой. Цены могут меняться ежедневно. Ваша ставка HELOC может варьироваться в зависимости от: суммы вашего кредитного лимита и того, списываются ли ваши ежемесячные платежи HELOC автоматически с текущего счета North Shore Bank. Выплата только минимальных процентов ежемесячных платежей не приведет к погашению основной суммы долга по вашей линии; от вас потребуется оплатить весь непогашенный остаток одним платежом (воздушный платеж) в конце первоначального срока кредита, в конце любых продлений или продлений, предоставленных Банком, или при прекращении действия линии.Кредит HELOC Банка имеет максимальную ставку 19,90% годовых и минимальную ставку 4,00% годовых. Займ на стоимость (LTV) не может превышать 80% от до . Затраты на закрытие могут быть отменены, если не требуется оценка, право собственности или другие сторонние услуги, а сумма HELOC не превышает 100 000 долларов США. Страхование имущества обязательно; Требуется страхование от наводнения и / или правового титула, если это применимо к собственности. Продукт доступен на объектах, занимаемых квалифицированным владельцем, в зоне кредитования банка. В зависимости от кредитной истории банка, текущей стоимости имущества и утверждения кредита.Проконсультируйтесь с налоговым консультантом о возможности вычета процентного налога. Ставки и условия конверсионного кредита

будут варьироваться в зависимости от того, является ли кредитная линия первым или вторым залогом, и они доступны только через ваш вариант конверсии кредитной линии (максимум 3 конверсии за один раз). Выбор графика погашения, превышающего срок действия конверсионной ссуды, приведет к одновременной выплате всей непогашенной конверсионной ссуды, подлежащей выплате в полном объеме в конце выбранного вами срока конверсионного ссуды.

* Когда нижняя граница является базовой ставкой (4,00%), структура ставок будет составлять 4,00% годовых.

Для новой кредитной линии собственного капитала максимальная стоимость кредита (LTV) составляет 80% до 400 000 долларов США в общей сумме залога в первой или второй позиции. Для сумм кредита более 400 000 долларов максимальный LTV зависит от залоговой позиции. За подробностями обращайтесь к кредитору .

Распечатать текущие расценки.

Процентные ставки по кредитам на автомобили, лодки и частные лица в рассрочку

North Shore Bank (банк) предлагает программы ссуды в рассрочку для заявителей на ссуды на автомобили, личные, лодочные, жилые дома и прочие ссуды заявителям, проживающим и обеспечивающим залог, расположенным в рыночных районах Висконсина / Иллинойса. Ставки, условия и характеристики указаны для новых ссуд, в зависимости от типа капитала и предлагаемого обеспечения, со сроками погашения от 12 до 120 месяцев (от 1 до 10 лет). Цены могут быть изменены. Вышеуказанные ставки действительны по состоянию на 09.02.2021 и могут измениться.Чтобы узнать текущие тарифы, обратитесь в ближайшее отделение. В зависимости от типа ссуды и выбранного плана погашения ежемесячный платеж на 1 000 долл. США будет варьироваться от 12,00 до 86,87 долл. США. Минимальный ежемесячный платеж будет не менее 100 долларов США. При условии утвержденного кредита. Возможны ссуды и ссуды Credit Builder до 5000 долларов США, которые не включены в ставки, указанные выше.