Залоговый автомобиль: как определить, преимущества и недостатки его выкупа. Залоговое авто
Залоговый автомобиль, юридическая консультация — Правовед.RU
Что делать, если утрачен залоговый автомобиль
Примерно 2 года назад попала на личном авто в ДТП, стоимость восстановительного ремонта по смете составляла больше рыночной стоимости автомобиля, хотя и не был указан тотальный ущерб. Поэтому автомобиль решила не восстанавливать и продать остатки в...
16 Июля 2022, 19:06, вопрос №2053804 Татьяна, г. Санкт-Петербург
489 стоимостьвопроса
вопрос решен
Как банку самому реализовать залоговый автомобиль?
Банк выдал займ под залог автомобиля. Заемщик не выплатил займ. Как банку получить машину заемщика, для дальнейшей реализации своими силами, минуя судебных приставов и их аукцион?
05 Июля 2022, 12:55, вопрос №2044457 Кирилл, г. Москва
Получите совет юриста за 15 минут!
Получить ответ
108 юристов готовы ответить сейчас Ответ за 15 минутИзъятие залогового автомобиля приставом
Находящийся в залоге автомобиль продан Новому владельцу. После этого банк обращается с иском в суд к Старому владельцу. Суд выносит решение о взыскании автокредита и автомобиля со Старого владельца. Про Нового владельца в решении суда не сказано....
01 Июня 2022, 17:45, вопрос №2013410 Максим, г. Пермь
800 стоимостьвопроса
вопрос решен
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемсяс юристами в каждом городе о лучшей цене.
Как правильно купить залоговый автомобиль?
Добрый день! Хотим купить кредитную машину, ПТС выдается на следующий день после погашения кредита, как себя обезопасить? Спасибо!
05 Мая 2022, 10:51, вопрос №1629850 Юлия, г. Подольск
Что делать, если купил залоговый автомобиль?
Купил залоговую машину пол года назад ну естественно не зная об этом. Поставил на учет в гибдд ничего не сказали что залоговая. И сейчас заонит прежний хозяин и говорит что бы я продавал машину. Что у него сейчас проходят суды , машину арестуют и...
06 Апреля 2022, 09:46, вопрос №1599089 Сергей, г. Санкт-Петербург
Продажа залогового авто, если до продажи я не знал о залоге, который остался еще от прежнего хозяина
Купил авто 28.08.2022 после внесения поправок в ГК. На момент покупки авто в реестре залогов не числилось. На днях продал авто 06.01.2017г. После продажи проверил в реестре, а проданное мною авто оказалось в залоге, дата регистрации в реестре...
07 Января 2022, 22:39, вопрос №1492922 Андрей, г. Сочи
Что грозит за продажу залогового автомобиля, при неисполнении обязательств по кредитному договору?
Что грозит залогодателю при продаже залогового автомобиля без согласия залогодержателя? При неисполнении обязательств по кредитному договору. Какая статья грозит? Могут применить УК? Сумма займа 200 000, а стоимость авто 550 000.
27 Декабря 2022, 00:59, вопрос №1486095 Ольга, г. Краснодар
Запрет на регистрационные действия залогового автомобиля
Купил авто летом 2022 года. Оформили сделку как положено. ПТС на руках. На момент оформления сделки проверили авто полностью, не в залоге не в кредите, ни в каких базах не фигурировала. В ГБДД оформили вместе с хозяином, без проблем. Сейчас собрался...
29 Ноября 2022, 13:20, вопрос №1456774 Сергей, г. Коса
Покупка залогового автомобиля
Можно ли выиграть суд если купленый в ноябре автомобиль оказался в залоге у банка я 4 владелец копия птс
28 Ноября 2022, 10:29, вопрос №1455246 Валерий, г. Санкт-Петербург
Торги и залоговый автомобиль
В 2022 году был оформлен кредит 1.5 млн на ООО с двумя поручителями и залоговым имуществом в виде двух автомобилей. Одним из поручителей и владельцем автомобиля является директор этого ООО. Платить не смогли, в этот момент у банка отозвали лицензию...
27 Ноября 2022, 11:50, вопрос №1454386 Александр, г. Москва
500 стоимостьвопроса
вопрос решен
В какие сроки банк, который забрал залоговый автомобиль, обязан снять его с учета?
Здравствуйте! Банк забрал автомобиль (залоговый) за неуплату кредита, в какие сроки он (Банк) должен снять его с учета? Спасибо.
18 Ноября 2022, 16:33, вопрос №1445603 Валерий Шулаев, г. Нижний Новгород
Как обжаловать арест залогового автомобиля, если есть возможность обратить взыскание на другое имущество?
приставы наложили арест на залоговый автомобиль(залог в банке),хотя есть другое имущество не находящееся в залоге и его стоимости хватает по исполнительному листу ,после чего я и банк вышли в суд об неправомерных действий пристава, суд в иске...
16 Ноября 2022, 21:19, вопрос №1443546 Ульяна, г. Киров
Может ли банк потребовать залоговый автомобиль, если срок давности исчерпан?
Здравствуйте. Хочу купить автомобиль, который был куплен в кредит. Более трех лет кредит не выплачивался, соответственно срок исковой давности истек. Но автомобиль был залогом у банка. Судебных разбирательств на данный момент с банком нет, на машину...
06 Ноября 2022, 18:11, вопрос №1432149 Олег, г. Волгоград
Могут ли изъять залоговый автомобиль, если я купил его у должника?
Добрый день! Купил машину полтора года назад, все документы в порядке,оригинал ПТС. Недавно позвонили вызвали в суд,оказалось машина в залоге у банка, на ней висит кредит и за нее ни кто не платит. Что делать в такой ситуации, какое решение примет...
10 Октября 2022, 09:42, вопрос №1402451 Павел, г. Санкт-Петербург
Возврат авто банку как залоговое имущество
Добрый день! Вопрос заключается в следующем. Сегодня позвонил в банк, в котором брал автокредит для уточнения суммы задолжности и способ ее гашения. Назвал ФИО, после чего попросили подождать. Через пару минут ответил мужской голос и представился...
04 Августа 2022, 19:04, вопрос №1336144 Сергей, г. Тюмень
pravoved.ru
Автокредит под залог покупаемого автомобиля в 2022 году
В 2022 году многие воспользовались возможностью купить подержанное или новое авто с помощью автокредита под залог покупаемого автомобиля. Большинство банков предлагают данную услугу своим клиентам.
Отличительная особенность этого вида автокредитования – залогом в нем выступает именно приобретаемая машина.
До тех пор, пока заемщик не выплатит полностью всю сумму кредита, он не вправе ни продавать авто, ни оформлять любую другую сделку, которая предполагает передачу другому лицу права собственности на машину.
В целом же, заемщик вправе беспрепятственно им пользоваться.
Автокредит можно оформить как в салоне, в котором заемщик планирует купить машину, так и непосредственно в банке.
Главный недостаток кредитования в салоне — это то, что последний предлагает ограниченный выбор банков.
В большинстве случаев автосалоны работают только лишь с определенными банками, однако, по факту, кредит у них может оказаться очень дорогим.
Как получить автокредит под залог автомобиля?
Прежде всего, заемщик должен быть готов внести первоначальный взнос, который обычно составляет до 20% стоимости планируемой покупки.
Стоит признать, что сегодня можно найти банки, в которых получиться взять автокредит без первоначального взноса, но при этом важно учитывать, что они часто предъявляют более серьезные требования к заемщику, поэтому и условия кредитования окажутся не настолько выгодны.
Поэтому можно сделать вывод — чем более значительную сумму первоначального взноса вносит клиент, тем более выгодные условия он получает.
Следующий момент, который является неизбежным спутником автокредитования под залог покупаемой машины, – это автострахование КАСКО.
Почти все банки располагают перечнем определенных организаций-партнеров, в числе которых есть и страховые компании, поэтому клиент банка должен выбрать именно из предлагаемого перечня.
Следует учитывать, что в данном случае страхование является навязанным, а поэтому его условия весьма невыгодны. Другой дополнительный минус – клиенту придется оформить страховку по наиболее дорогостоящему варианту.
Поэтому здесь нужно тщательно просчитать все предстоящие затраты, чтобы решить для себя: есть ли смысл соглашаться на переплату по страхованию, или же стоит найти такую компанию, в которой получится выиграть на страховании, но при этом потерять в условиях кредитования.
Также помимо условий страхования существуют и другие важные факторы, которые стоит учитывать. К примеру, требования для заемщиков для получения автокредита под залог приобретаемого автомобиля.
К счастью, их сравнительно немного:
- возраст от 18 до 65 лет;
- наличие постоянной регистрации в зоне работы банка;
- стаж работы должен составлять от 3 до 6 месяцев на последнем месте;
- наличие дохода, достаточного для оплаты автокредита.
Интересно, что некоторые банки предъявляют следующее требование — заемщик должен получать заработную плату только на карту данного банка.
Какие справки нужны для автокредита под залог авто? Перечислим необходимые документы:
- паспорт заемщика;
- справка о доходах;
- заявка на кредит;
- водительское удостоверение;
- копия трудовой книжки.
Дополнительный пакет документов
В некоторых случаях банк может потребовать у заемщика представить следующие документы:
- свидетельство ИНН;
- документы, которые могли заверить банк, что ему не придется иметь дело с заемщиком с плохой кредитной историей – выписки по счетам, свидетельствующие о погашении займов, отчеты из действующих кредитных договоров, БКИ;
- если заемщик военнообязанный, он обязан предоставить военный билет;
- водительское удостоверение;
- страховое свидетельство Пенсионного Фонда РФ.
Порядок оформления документов
Клиенту выдается автокредит в форме целевой ссуды на покупку определенного транспортного средства.
Какова последовательность действий сторон во время получения займа под залог приобретаемого автомобиля:
- Финансовое учреждение должно оформить кредитный договор и зарезервировать необходимую сумму денег на определенном банковском счете.
- После того, как клиент подпишет соглашение, он обязан внести собственные денежные средства в форме первоначального платежа.
- Автосалон передает ему автомобиль с необходимым пакетом документов, исходя из акта.
- Автомобиль ставят на учет по месту проживания его владельца в регистрационно-экзаменационном отделении.
После всех вышеприведенных действий лицо, которое получило автокредит под залог приобретаемого автомобиля, передает паспорт транспортного средства в отдел банка. Регистрационный документ там находится вплоть до полной оплаты долга, а также процентов по нему.
Финансовые сложности
Конечно, после одной или двух просрочек платежей заемщика ждут только штрафные санкции, а после погашения кредита он все-таки станет полноправным владельцем автомобиля.
Однако если заемщик отчетливо понимает, что он не в силах вернуть кредит в сроки, указанные в соглашении, он не должен скрывать свои финансовые проблемы от банка.
Наиболее разумный вариант выхода из этой ситуации – это обращение за помощью прямо к кредитору.
Если заемщик проявил благоразумие и поэтому избрал банк с более-менее гибкими условиями, то ему, скорее всего, предложат либо реструктурировать свой долг, либо договориться о «замораживании» своих платежей на определенный период.
Как бы там ни было, банку совершенно невыгодно появление очередных должников, поскольку в его интересах рано или поздно, но все-таки возвратить средства, выданные в долг.
Однако если заемщик пришел к выводу, что нет другого способа погасить свою задолженность перед кредитором, кроме как продать приобретенный автомобиль, то наилучший вариант решения этой проблемы — сделать это при помощи того же кредитора.
Кредитор, в свою очередь, произведет оценку машины (обычно авто теряет при этом около 10-20 процентов от рыночной стоимости), а затем продает ее в автосалоне или на открытом рынке.
В большинстве случаев именно благодаря партнерству автосалонов и банков эти продажи осуществляются достаточно быстро.
Затем полученную от продажи денежную сумму кредитор должен перечислить в счет оплаты займа, а в случае наличия остатка его вернут заемщику. Данный вариант передачи транспортного средства банку является одним из наиболее неконфликтных и простых.
Однако при отсутствии платежеспособности заемщика, но его нежеланию возвращать машину, ситуация развивается по гораздо менее оптимистичному сценарию.
Рассмотрим, какие действия предпринимает банк, если автокредит под залог купленного автомобиля не погашается своевременно:
- Банк обратится в суд с просьбой о наложении ареста на автомобиль.
- После того, как он получит положительное решение, транспортное средство изымает служба приставов, а затем передается на продажу.
- После реализации автомобиля погашается как сумма долга, так и проценты, штрафные санкции.
При этом остаток средств необходимо передать заемщику. Однако стоит признать, что зачастую в стремлении поскорее реализовать залоговый автомобиль банки занижают его настоящую стоимость.
Иногда даже бывают случаи, когда вырученных денег не хватает для погашения кредита, поэтому заемщик обязан доплатить из своего кармана.
Исходя из этого, было бы мудро заблаговременно договориться о продаже залога для того, чтобы как можно более выгодно продать авто, чтобы затем была возможность покрыть заем и остаться при этом с денежной суммой.
Смена залогового имущества
Итак, приобретённый автомобиль становится залоговым обеспечением, поэтому его запрещено продавать, менять или так видоизменять, что это повлияет на его стоимость.
Однако в некоторых случаях возникает необходимость изменить предмет залога. Как вывести автомобиль из залога у банка при автокредите?
Если заемщик решил приобрести другое авто, то оно должно соответствовать тем же параметрам, касающихся возраста и цены (не должно быть дешевле по стоимости).
Затем вновь появится необходимость в проведении процедуры оценки, составлении дополнительного соглашения в банке. После этого с предыдущей машины снимается обременение, а новое авто становится гарантией выдачи кредита.
Новый автомобиль также следует застраховать по КАСКО и предоставить полис в банк.
Однако стоит признать, что добиться изменения предмета залога по автокредиту от кредитной организации довольно-таки непросто. Поскольку эта бюрократическая процедура вызывает дополнительный риск, потребуется убедить банк в необходимости замены залога.
В некоторых случаях намного проще просто подождать окончания срока выплат, и только потом менять автомобиль.
Советы потребителю
Ниже предлагается рассмотреть список практичных советов, которые помогут уберечь заемщика от неоправданных действий:
Перед тем, как принять окончательное решение о получении автокредита, постарайтесь как можно более реально оценить свои реальные потребности и материальные возможности для своевременного обслуживания кредита.- Выработайте в себе привычку всегда внимательно изучать документы, которые собираетесь подписывать: кредитный договор, договор купли-продажи авто, договор страхования, договор залога автомобиля. При этом необходимо, чтобы все условия подписываемых договоров были полностью понятны.
- При заключении договора купли-продажи автомобиля следует обратить особое внимание на общую стоимость машины с учетом оборудования (к примеру, сигнализация, наличие неоновой подсветки, магнитолы) и оказанных услуг (к примеру, антикоррозийная защита и другие). Общая стоимость автомобиля может разительно отличаться от цены, которую указывают в рекламе или озвучивают по телефону.
- Обращайте внимание на те условия договора, которые связаны со страхованием автомобиля. Также рассмотрите несколько возможных вариантов получения автокредита и изберите самые понятные условия кредитования.
- Во время возврата автомобиля в результате появления существенных недостатков потребитель может потребовать от автосалона возместить не только оплаченную сумму за автомобиль, но и возместить проценты и другие платежи, уплаченные потребителем.
Также для того, чтобы уберечь себя от потери залога, следует тщательно взвешивать не только собственные возможности оплаты кредита, но и прагматически оценивать реальную экономическую ситуацию в стране.
Многие потребители заметили, что лучше всего выбирать стабильное финансовое учреждение, которое способно учитывать возможности заемщика, поэтому в случае ухудшения его материального положения оно готово всячески идти на уступки для погашения кредитных обязательств: увеличивать срок кредитования, снижать процентные ставки, предоставлять кредитные каникулы.
Вас заинтересует:
pravo-auto.com
как определить, преимущества и недостатки его выкупа
Покупка автотранспорта в кредит – обычное дело. С помощью банка можно в кратчайшие сроки оказаться за рулем новенькой машины с минимальными первоначальными вложениями. Вот только кредит придется выплачивать в течение 5-10 лет, а такая постоянная нагрузка на семейный бюджет не каждому автовладельцу под силу.
Обстоятельства меняются, платежеспособность может снижаться, а желание сменить машину может появиться уже через несколько лет. В таком случае начинаются проблемы при желании продать авто, приобретенное на заемные средства. Причем затруднения в сделке купли-продажи залогового транспортного средства ожидают и продавца, и покупателя. Нередко продавцом выступает уже не заемщик, а сам банк, отобравший машину за долги. В любом случае без разрешения банка продать данную машину невозможно.
Преимущества выкупа залогового автомобиля.
Покупателю транспортного средства необходимо лишь знать нюансы такой сделки с имуществом, находящимся под обременением банка, чтобы с выгодой для себя приобрести машину по значительно заниженной стоимости.
Самым главным плюсом приобретения авто, находящегося в залоге банка является его привлекательная стоимость. Цена на него может быть на 20-40% ниже рыночной. Отличная скидка! И сделана она не потому, что с машиной что-то не так, (хотя и это не исключено, ведь машина уже эксплуатировалась) – просто банк намерен быстро продать предмет залога и покрыть все свои издержки.
Отсутствие проблем с документами и оформлением сделки – банк, как заинтересованная сторона, возьмет на себя подготовку всех бумаг, чтобы сделка состоялась без проволочек. Юридическое сопровождение позволит заключить «чистую» и прозрачную сделку без лишних расходов с вашей стороны.
Есть возможность использовать заемные средства на льготных условиях, в таком случае вам понадобятся лишь деньги на оплату первоначального взноса, а основную часть долга можно будет внести со временем по удобному графику погашения. Дополнительных затрат на оформление не нужно – основные моменты уже решены с предыдущим владельцем. Достаточно лишь предъявить свой паспорт и предоставить данные о своей платежеспособности.
Недостатки и “подводные камни” покупки залогового автомобиля.
Если вы решили оформить кредит на выкуп такого залогового авто, то в итоге вместе с переплатой он может обойтись намного дороже, чем обычное предложение купить поддержанную машину с рук. Да и не всякому доступны банковские кредиты. Кроме того, по условиям договора может требоваться оформление дорогой страховки на полный пакет рисков. Однако приобретение автомобиля по переуступке прав может стать хлопотным делом.
Аналогично может затянуться и простая продажа автомобиля, находящегося в залоге банка за наличный расчет. Сначала продавец должен будет согласовать сделку с кредитором и лишь потом потребуется оплачивать машину – часть средств в погашение займа, часть – самому предыдущему владельцу на руки. Но если не спрашивать согласия банка, то продажа авто и вовсе будет аннулирована – транспортное средство будет задержано ГАИ и отправлено на штрафстоянку и доказать покупку вы сможете только в ходе судебных разбирательств.
Сам заемщик-собственник авто может подать в суд на признание сделки недействительной. Поводом для иска может стать искусственно заниженная цена, нарушения в ходе проведения аукционных торгов или отсутствие согласия супруги заемщика на продажу имущества.
Как определить проблемное авто в залоге?
Гарантировать на 100%, что вы покупаете автомобиль, не находящийся в залоге не может ни один документ, прилагаемый к транспортному средству, ни различные онлайн сервисы в интернете, так как обременение фиксируется исключительно в кредитном договоре между банком и автовладельцем. В ГАИ такие данные не поступают.
Но определить, или хотя бы заподозрить такую машину можно по некоторым косвенным признакам. Сигналом опасности может послужить продажа автомобиля по дубликату ПТС – оригинал этого документа находится на ответственном хранении в банке-кредиторе, а заемщик мог восстановить бумаги в ГИБДД и без ведома банка реализовать залоговую машину.
Однако, если продавец вам предоставил не дубликат, а оригинальный ПТС – это тоже не может дать 100%-ной гарантии. У мошенников “на вооружении” есть различные варианты для обмана. Как и наоборот – наличие дубликата ПТС вовсе не означает, что автомобиль залоговый. Это, как уже говорилось выше – повод это предположить.
Для подстраховки вы можете попросить предъявить кредитную историю продавца машины, если там нет действующих обязательств, с большой вероятностью, его имущество не находится под обременением. Хотя частные займы, выдаваемые под залог с распиской или по нотариально заверенному договору, в официальных досье не фигурируют.
Можно проверить факт приобретения в автосалоне данного транспортного средства действующим собственником, но не каждый бизнесмен откроет коммерческую тайну.
Обезопасить себя можно, оформив договор купли-продажи с нотариальным заверением. В этом договоре должен быть пункт, по которому продавец подтверждает, что автомобиль не находится в залоге. Данный факт поможет набрать вам очков в возможной судебной тяжбе с банком.
Если вы не хотите рисковать, то просто откажитесь от подозрительного предложения. Покупка не должна вызывать никаких сомнений.
autoforeach.ru
подводные камни при оформлении сделки
Покупка автомобиля в кредит сегодня — процедура распространенная. Несколько банковских дней, пакет документов — и можно уехать на новой машине прямо из салона. Но чтобы обеспечить гарантированное исполнение кредитных обязательств, банки прибегают к такому понятию, как залоговый договор.
Его суть заключается в том, что транспортное средство остается в залоге у банковской структуры до тех пор, пока автовладелец полностью не выплатит кредит. Залоговый автомобиль нельзя продать или кому-то подарить, обменять на другое авто или распорядиться им каким-либо другим способом. С одной стороны, это необходимая мера для такого дорогостоящего товара, а с другой — кредитные машины часто становятся предметом мошенничества и манипуляций у неблагонадёжных заёмщиков, которые продают залоговое имущество ничего не подозревающим гражданам.
Опасность покупки подержанного авто
Покупка автомобиля из салона — удовольствие дорогостоящее. А вот подержанная машина с рук — сделка более реальная. Однако здесь подстерегает другая опасность — приобретенное авто вполне может оказаться в залоге у банка. При оформлении сделки купли-продажи выявить подноготную сущность автомобиля не просто, поскольку ни в перечне необходимых документов, ни в базе ГИБДД данных о залоговых договорах нет.
Как правило, сразу после продажи платежи по кредиту прекращаются, и заёмщик, он же бывший собственник авто, выходит сухим из воды. А вот новый владелец вполне может остаться и без денег, и без машины. В случае кредитной просрочки банк обращается в суд, а тот, в свою очередь обращает взыскание на имущество уже действующего собственника. Возникает вполне закономерный вопрос: как избежать обмана и какие действия предпринять, если купленная вами машина все же оказалась в залоге?
О налоге с продажи транспортного средства можно почитать тут.
Первые признаки: как не купить залоговый автомобиль
- В большинстве случаев, это практически новая машина стоимостью на 10—15% меньше, чем её собратья того же года выпуска, с минимальной комплектацией.
- Просьбы покупателя посмотреть машину оборачиваются встречами в местах, далёких от реального места жительства или работы продавца.
- Потенциальному покупателю рассказывают о финансовых трудностях, требующих срочной продажи автомобиля, например, болезни близких родственников.
- Фактический владелец и собственник ПТС (паспорта технического средства) — чаще всего разные люди, работающие в связке. Все предварительные договоренности и осмотр автомашины проводятся фактическим владельцем. А ПТС оформляется на совершенно постороннего человека, получающего свой процент от сделки.
- Собственник, имя которого указано в ПТС, не владеет информацией о комплектации, характеристиках и марке автомобиля, поэтому либо замнётся с ответом на подобные вопросы, либо попросит время для уточнения информации.
- Смутить или испугать мошенника может просьба назвать номер ПТС для его проверки в соответствующих органах. Скорее всего, после такого разговора он найдет любой способ попрощаться и исчезнет.
Меры предосторожности для покупателей
Чтобы обезопасить себя от неблагонадежной сделки, необходимо обязательно проверить залоговый автомобиль. Сделать это можно несколькими способами.
- В первую очередь нужно внимательно ознакомиться с ПТС. Подозрения здесь может вызвать штамп “дубликат”. Дело в том, что без оригинала документа оформление сделки фактически невозможно. А паспорт на кредитный автомобиль находится в офисе банка до полного погашения кредитором задолженности. Однако продавцы-мошенники нашли способ обойти препятствие. Дубликат ПТС выдаётся сотрудниками ГИБДД по заявлению об утере оригинального документа. Как уже говорилось раньше, Госавтоинспекция не владеет информацией о залоговых договорах, и может проверить автомобиль только на предмет кражи или угона.
- При проверке паспорта ТС следует обратить внимание, совпадают ли ФИО на документе и в паспорте продавца. Если нет, и машина продаётся по доверенности, это может быть сигналом недобросовестности сделки.
- У продавца на руках обязательно должен быть документ, в котором указывается способ приобретения им автомобиля. Это может быть наличный расчет или же безналичный перевод, оригинал или заверенная копия кредитного договора. В последнем случае к документу прилагается справка из банка о полном закрытии кредита.
- Проверить, не находится ли автомобиль в залоге у банка, можно по VIN-коду — идентификационному номеру, который присваивается индивидуально каждой машине производителем на заводе. Он состоит из 17-ти символов и содержит в себе важную информацию. Кроме прочего, по VIN-коду можно узнать, находится ли машина в кредите. Внимательными стоит быть и при визуальном осмотре кода, особенно символов, которые легко подвергаются исправлению. Например, пятёрку можно исправить на шестерку, а тройку — на восьмерку.
Автомобиль в кредите: когда сделка уже состоялась
Для тех, кто всё же купил залоговый автомобиль, что делать? — вопрос вполне закономерный. Приобретение такой машины всегда создает дополнительные трудности и увеличивает расходы. Бывший владелец сразу же испаряется, как будто его никогда и не было. И остаётся новый собственник один на один с банковскими акулами, требующими вернуть кредит. В сложившейся ситуации можно попытаться:
- Подать в суд иск о признании заключенной сделки купли-продажи недействительной. При вынесении положительного решения, стороны сделки возвращаются в первоначальное положение, т.е. покупатель возвращает машину, а продавец — деньги. Но если продавец-мошенник на суд не является и не владеет имуществом для принудительного взыскания долга, осуществить возврат денежных средств истцу будет проблематично.
- Написать заявление в органы внутренних дел о факте мошенничества со стороны продавца. В заявлении можно указать, что продавец не уведомил о том, что автомобиль находится в кредите и не сообщил о банковских обязательствах, которые после перепродажи автоматически ложатся на нового владельца.
- Узнать в банке сумму задолженности и погасить кредит. Иначе банк оставляет за собой право конфисковать автомобиль и взыскать средства принудительно, через суд. В кредитных баталиях суд зачастую принимает сторону кредиторов, вне зависимости от законности сделки купли-продажи. Банку совсем не важно, чья фамилия стоит в документах на машину, и долг списывается с нынешнего собственника.
Также читайте статью о том, как купить авто за границей.
Обратная сторона медали: честная продажа залогового авто
Не всегда сделки по купле-продаже кредитного автомобиля являются мошенничеством. Необходимость в продаже машины, взятой в кредит, может возникнуть в случае развода супругов и раздела имущества, замены авто или, что чаще всего бывает, неплатежеспособности продавца.
Решив, как продать залоговый автомобиль, заемщик должен обязательно уведомить об этом банк. В большинстве случаев кредиторы идут навстречу, поскольку им не нужны проблемные задолженности. Есть несколько основных способов продажи залогового автотранспорта.
- Заёмщик находит покупателя сам и обращается в банк с просьбой о досрочном погашении кредита. Покупатель закрывает кредит, продавец получает на руки ПТС и уже с ним может оформлять договор купли-продажи.
- Покупателя ищет банк, при этом самостоятельно назначая цену. Если денег от реализации окажется недостаточно для погашения кредита, остаток всё равно придется доплачивать заемщику. Автомобиль размещается на специальную штрафплощадку, сайт банка публикует на сайте информацию о залоговом имуществе. Как только деньги поступают на банковский счёт, паспорт вместе с ключами от авто передаётся новому владельцу.
- Трейд-ин — способ, при котором поиском клиента для покупки подержанного авто занимается автосалон. От заёмщика требуется только пригнать машину в салон и написать на него доверенность. Посредник в лице автосалона проводит диагностику технического состояния, назначает цену, переводит деньги на счет банка.
- Переоформление автомобиля на другого человека, который вместе с машиной получит и задолженность по кредиту. В этом случае обязательства по выплатам полностью ложатся на нового собственника. Такой способ возможен лишь в случае, если новый владелец понравится банку с точки зрения платежеспособности.
- Самый простой способ — оформление потребительского кредита. Когда не понятно, что будет, если продать залоговый автомобиль, можно просто досрочно погасить задолженность за счет другого кредита. Потребительские кредиты выдаются на любые цели практически всеми банками. После закрытия автокредита заемщик получает на руки ПТС и может спокойно совершать любые сделки по автомобилю.
Также рекомендуется почитать о штрафах после продажи авто.
Рейтинг статьи:
Загрузка... Твитнуть
Поделиться
Плюсануть
Поделиться
Класснуть
Отправить
Остались вопросы? Звоните и получите ответы БЕСПЛАТНО!
rulila.com
стоит ли покупать залоговое авто у банка
Содержание
Кредиты являются постоянными элементами в жизни совершенно любого человека, а при этом оформляться они могут на различные приобретения. Довольно частыми являются автокредиты, которые позволяют получить новый автомобиль очень быстро, а при этом его полная стоимость может уплачиваться постепенно.
Залоговые автомобили от банков
Однако важно учитывать, что если денежные средства по такому кредиту не будут выплачиваться вовремя, то это может стать причиной, что автомобиль может быть конфискован банком, после чего он реализуется этой организацией. Также при оформлении ипотечного кредита очень часто требуется какая-либо собственность в залог, а наиболее популярными являются в этом случае транспортные средства. Залоговые автомобили могут быть конфискованы банком в случае, если человек не будет выплачивать денежные средства по кредиту в установленное время и в нужном размере.
Продажа банками залоговых автомобилей
Если человек, автомобиль которого находится в залоге у банка, просто не имеет возможности расплатиться по своему кредиту, то в этом случае его машина будет забрана банком. После этого осуществляется продажа банками залоговых автомобилей, а полученные денежные средства идут на оплату задолженности клиента. Однако данное действие может быть произведено в том случае, если клиент, чья машина находится в залоге у кредитной организации, самостоятельно напишет специальное заявление, в котором будет изъявлять желание, чтобы банк продал авто.
Важно отметить, что залоговые автомобили продаются банком только в том случае, если находятся в достаточно хорошем состоянии, а также могут использоваться дальше по своему основному назначению. Продажа реализуется двумя несколькими методами.
1. Продажа авто через агентство
Наиболее часто данная процедура происходит таким образом, что сам клиент, являющийся владельцем транспортного средства, договаривается с банком о том, что он оформляет определенный договор со специальным агентством, с помощью которого и происходит реализация транспорта. Однако здесь определенные проблемы возникают тогда, когда определяется стоимость автомобиля, а именно та сумма, которая устанавливается на автомобиль. Владелец этого транспортного средства желает продать его как можно дороже, однако сотрудники банка более трезво смотрят на ситуацию, поэтому стараются установить приемлемую рыночную стоимость. Именно она обеспечивает быструю продажу авто, а соответственно банк быстрее вернет свои средства.
2. Продажа авто через суд
Второй метод предполагает продажу автомобиля с помощью суда. В этом случае первоначально автомобиль конфискуется у собственника, который является должником банка, а после этого банк подает в суд специальное исковое заявление. Соответственно в процессе продажи данного транспортного средства непосредственное участие принимают судебные приставы, которые вовсе никаким образом не интересуются мнением или желанием собственников автомобилей. Поэтому они будут продавать данное авто по той цене, которая является рыночной и приемлемой. В этом случае может возникать даже такая ситуация, когда вырученные от продажи средства не смогут полностью покрыть задолженность клиента перед банком. В этом случае он будет должен еще некоторые средства. Также если дело осуществляется через суд, то здесь судья дополнительно назначит некоторые штрафы, которые должны быть уплачены должником, а покрыть их продажей авто не всегда получается. Кредитные организации сами редко пользуется данным методом, поскольку он не является выгодным как для них, так и для их заемщиков. Также в этом случае конфискация является длительным и сложным процессом, поэтому сами банки не скоро смогут вернуть свои средства. Для них наиболее оптимальным считается выбор агентства для продажи авто, а также постоянное сотрудничество с клиентом. В этом случае можно быстро получить свои деньги назад.
Стоит ли покупать залоговое авто у банка?
Банки постоянно продают огромное количество транспортных средств, а многих людей интересует вопрос о том, нужно ли приобретать у них данные транспортные средства. Покупка залогового авто имеет много положительных параметров, поэтому на этот вопрос имеется только положительный ответ. Дело в том, что его стоимость обычно является вполне приемлемой и не слишком высокой. Также оно находится в хорошем состоянии, а перед продажей банк сам осматривает авто на наличие каких-либо повреждений и проблем. Сделка является совершенно прозрачной и быстрой, а также можно быть уверенным, что автомобиль не имеет каких-либо юридических проблем.
Залоговые автомобили от банков пользуются хорошей популярностью, а при этом сложно выделить какие-либо проблемы в осуществлении этой сделки. Покупка выполняется очень быстро и не требует каких-либо сложностей, а при этом по приемлемой цене можно получить хороший автомобиль в отличном состоянии. Поэтому многие люди постоянно проверяют различные автомобили, предлагаемые банками.
waytop.ru
Покупка автомобиля в залоге
Практически половина новых машин сегодня покупается в кредит, и все чаще случается так, что находящийся в залоге автомобиль становится объектом продажи. Автоинструкторы предостерегают, что в данной сфере не мало мошенников, но есть и законные варианты приобретения машины, кредит по которой еще не погашен.
Риск покупки залогового автомобиля
Инструкторы по вождению утверждают, что в приобретении залогового автомобиля есть много плюсов, в частности материальная выгода. Это, конечно, так. Однако есть и множество минусов, причем рискуете вы здесь своими собственными деньгами.
Риски связаны также с психологией заемщика. Как правило, такой человек не возвращает банку автомобиль самостоятельно, поэтому банк обращается в полицию и ГИБДД, где машина ставится на учет, как угнанная. После задержания авто ставится на штрафстоянку.
В большинстве случаев такое авто не имеет документов, оно может быть разукомплектовано, и часто не бывает даже ключей.
Не нужно исключать такой вариант событий: заемщик будет оспаривать сделку купли-продажи в суде, так как она проводится без его согласия. Причем суд иногда становится на сторону недобросовестного заемщика, к примеру, если он посчитает назначенную стоимость слишком низкой, или же у одного из супругов не было получено согласие на продажу.
Покупателю авто на заметку
Кредитные машины являются довольно выгодным приобретением, так что не стоит сразу отказываться от сделки. Главное здесь — все правильно сделать. Убедитесь в прозрачности сделки, а лучше проводить ее в присутствии грамотного юриста. Хотя кредитному учреждению также выгодно оформить договор корректно, чтобы не разбираться в последствие по просроченным долгам.
Когда будет проведена полная оплата авто, часть денег (равна сумме задолженности) должна быть размещена на депозитном счете банка. Таким образом, автомобиль выходит из залога.
Именно сейчас покупатель может передать оставшуюся сумму денег, а потом получить ПТС. Когда все необходимые документы уже на руках, можно самостоятельно съездить в ГИБДД и оформить машину на себя по всем правилам.
Если новый покупатель делает переоформление кредита, его кандидатура должна быть одобрена, и лишь потом он становится заемщиком официально. Продавец же в свою очередь получает определенную часть денег, то есть часть стоимости машины.
Советы продавцу машины
Чтобы начать процедуру продажи залогового автомобиля, следует узнать у банка-кредитора, согласен ли он на это. Чаще всего организация, выдавшая кредит, не против, однако в любом случае требуется оформить определенные документы. После согласования машину можно продавать через этот же банк или самостоятельно.
После продажи, если стоимость авто превысила задолженность, то разница возвращается первоначальному заемщику.
При самостоятельной реализации существует два варианта:
- Сделка осуществляется двумя частными лицами, а машина продается в автосалон. Кстати, сегодня залоговые машины выкупают организации, специализирующиеся на технике, бывшей в употреблении, а также официальные автодилеры. Такие компании могут быть комиссионерами, то есть теми, кто оформляют сделку и предоставляет площадку для автомобиля. Но могут быть и непосредственно покупателями, когда автосалон становится собственником машины. В любом случае перед сделкой проводится диагностика и оценка технического состояния авто, а иногда предпродажная подготовка.
- Второй вариант: находится покупатель на машину, и сумма выплачивается полностью, то есть кредит гасится. Переоформление займа также возможно. В этом случае новый владелец выплачивает часть стоимости машины прежнему хозяину, а дальше гасит оставшийся кредит банку.
Способы проверки залогового автомобиля
Для проверки залогового автомобиля есть несколько способов. К сожалению, единой базы с данными по залоговым машинам нет. Так что на сто процентов проверить этот факт все равно не удастся, даже в ГИБДД. Однако попытаться все же стоит.
Для начала проверьте страховой полис авто и его выгодополучателя, а из ПТС вы сможете узнать, приобреталось ли авто в салоне. Если так, то смело обращайтесь в этот салон и узнавайте о способе покупки машины.
Когда продавец уверяет, что автомобиль был куплен в кредит, но он уже погашен, то обязательно требуйте справку о погашении кредита, которая выдается банком.
Сегодня в Интернете есть специальные сервисы, предоставляющие информацию о том, в залоге автомобиль или нет. Для этого нужно всего лишь ввести VIN-код машины. Однако здесь есть один минус: подобные сервисы еще очень новые, и далеко не все финансовые организации предоставляют свои данные. Количество банков, которые хотят сотрудничать, растет, поэтому проверить машину таким способом вполне реально.
В любом случае, если вы заподозрили продавца в мошенничестве, или у вас появились хоть какие-то сомнения, не нужно рисковать. Лучше откажитесь от покупки.
Как определить обман при покупке залогового авто?
Вы нашли подходящую машину, причем ее цена настолько привлекательна, что хочется сразу же отдать продавцу деньги и забрать желаемую покупку?
Не спешите, ведь вы можете запросто нарваться на мошенников.
Существует несколько нюансов, которые должна вас насторожить при покупке залогового автомобиля:
- Продавец уверяет покупателя, что ПТС был утерян, поэтому он получил дубликат.
- Стоимость машины намного ниже рыночной.
- Продавец хочет оформить сделку не с договором купли-продажи, а по генеральной доверенности.
Если какой-то из этих моментов присутствует, то лучше оставить идею покупки этого авто и найти более безопасный вариант.
Видеоматериал о том, как распознать мошенничество при покупке залогового автомобиля:
Будьте бдительны при покупке авто и удачи!
В статье использовано изображение с сайта muchres.ucoz.ru
spokoino.ru
Что делать, если купил залоговый автомобиль
Купить авто находящееся в залоге можно в спешке и по невнимательности. По закону владелец заложенного имущества не имеет права его реализовывать. Но все больше мошенников пытаются переложить свою кредитную ответственность на чужие плечи. Кредитору неважно с кого высчитать задолженность. В этом случае закон полностью на стороне кредитора, а невнимательный покупатель остается без машины и платит сверху пеню за просрочку. Что делать, если купил залоговый автомобиль и хочешь добиться справедливости?
Как совершаются такие махинации
Некоторые факты
С 1 июля 2022 года начал работать «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества», который ведет Федеральная Нотариальная палата РФ.
Поверхностная оценка рынка подержанных авто свидетельствует, что 1/3 из них заложены. Все проблемы обычных граждан возникают от неоптимизированной законодательной базы. Недобросовестный плательщик легко сбагрит свой кредит любому желающему, только помани исправным и дешевым автомобилем. Бесплатный сыр только в мышеловке, но бедные люди часто об этом забывают.
Органы ГИБДД не располагают полными сведениями о залоговых авто, поэтому точно выяснить статус машины нельзя. Проверить авто на залог в банке – также малоэффективная мера, они довольно пассивно относятся к залоговому имуществу. Вот и регистрируются любые договора купли-продажи.
Многие думаю, что факт изъятия банками паспорта транспортного средства является гарантией невозможности продать залоговое авто. Но его всегда можно забрать через знакомых сотрудников банка или сделать новый, сообщив в ГИБДД об утрате.
В сети есть множество независимых баз данных залоговых авто, но их полнота и актуальность желает лучшего. Чтобы обезопасить покупку всегда изучайте документы на транспортное средство, платежные квитанции. Оцените надежность продавца подсчитав количество прежних владельцев. И всегда осматривайте авто (счетчики, оборудование и прочее).
Как не купить машину в залоге
- обходите стороной продавца, если он предлагает Вам дубликат ПТС;
- всегда самостоятельно проверяйте автомобиль в реестре залогов;
- также стоит проверить автомобиль на портале ГИБДД на предмет наличия ограничений и арестов.
Вы стали должником, что делать
Аферы с залоговым имуществом давно не новшество, но люди продолжают покупаться. Если вам пришел злополучный документ о том, что ваше авто в залоге у банка, что делать? Не паниковать. До той поры, пока вся сумма не будет возвращена в банк (независимо от того, продавец будет ее возвращать или покупатель) по закону автомобиль принадлежит кредитору. Поэтому нет смысла кричать и пытаться доказать, что вы купили его за вполне реальные деньги. Это никого не интересует.
ГК РФ ст. 353 гласит, что залоговые обязательства передаются от продавца к покупателю вместе с имуществом, а банк остается владельцем.
А вот ст. 347 дает пострадавшему шанс и утверждает, что банк имеет все основания забрать авто только в случае его незаконного приобретения. Если сделка со стороны пострадавшего была законной, он вправе подать встречный иск и даже выиграть дело.
Интересная статья
О реестре залоговых авто можно прочитать здесь.Эта лазейка поможет тем, кто приобрел авто первым. Большое количество прежних владельцев уменьшает шансы вернуть автомобиль.
Слепая Фемида видит только факты, а они таковы: вы обмануты, должник свободен, а банк любой ценой вернет свои финансы. Посетите отделение полиции. Подайте заявление и мошенника попытаются искать. Это будет самый выгодный вариант.
В полиции вам выдадут документ о том, что вы подверглись крупному мошенничеству. С этой бумагой отправляйтесь в суд. К иску необходимо приложить документы по сделке. Беда лишь в том, что судебное разбирательство и признание сделки купли-продажи недействительной осуществляется только в присутствии обвиняемого.
Некоторые юристы советуют не реагировать на проблему, пока банк не предъявит счет. Если притормозить разбирательство вы будете пользоваться автомобилем чуть дольше, но последствия могут навредить вашей репутации.
В видео подробно рассматривается действия при покупке залогового автомобиля
Как поступит полиция
Ждать чуда от полицейских не стоит. Подать заявление необходимо хотя бы для того, чтобы предупредить будущих жертв мошенника о его деятельности. Серьезное рассмотрение такого дела начнется в случае, если продавец уже обвинялся в подобных махинациях. Только стойкая тенденция заставит правоохранительные органы начать активное расследование.
Вам также понадобится справка из полиции для обращения в суд. Это подкрепит серьезность ваших намерений и прозрачность действий.
Как поступит суд
Суд возвращает залоговое имущество пострадавшим в очень редких случаях. Не стоит просить признать вашу покупку официальной. Укажите на то, что сделка купли-продажи была осуществлена с нарушениями и основывалась на ложных сведениях. Согласно ГК РФ ст. 178, 456, 460 вы можете просить аннулировать сделку и вернуть сторонам их имущество: вам – деньги, банку – автомобиль, а мошеннику – кредит.
Судебное разбирательство бесполезно, если виновник сбежал. Ему будет вынесен заочный приговор, но вдруг он не имеет средств (или имущества), чтобы расплатиться с долгами. Это обычная практика разбирательств по кредитам.
Как поступит банк
Купили автомобиль в залоге и не знаете, что делать? Идите в банк. Чтобы машину не конфисковали, следует договориться с банком о вариантах решения проблемы. Кредитор больше всех не заинтересован в поиске мошенника. Банк получит залог обратно, вне зависимости от кого.
В этом случае выгодной развязки не будет: пострадавший понесет убытки. Кредитор предложит вернуть автомобиль без возмещения его стоимости, заплатить по кредиту или переоформить его на новых условиях. Последний вариант является самым оптимальным, ведь после покупки авто денег обычно немного, и за это время могут найти виновника. Тогда кредит будет закрыт, а убытки возмещены мошенником.
Есть такое понятие, как переуступка требований. С разрешения банка вы имеете право передать автомобиль третьему лицу, если при этом будет полностью погашен долг.
Советы
- Обратиться в арбитражный суд, где нет практики забирать у добросовестного покупателя его имущество, пусть даже заложенное. Проблема лишь в том, что арбитражный суд рассматривает дела юридических лиц, а физическими занимается городской суд, где принято вершить дела исключительно по документам.
- Все организованные вами меры должны проходить в полном соответствии с законом. Ответственность и добросовестность могут сослужить добрую службу в суде.
- При возможности верните автомобиль владельцу. Обманутый покупатель вправе расторгнуть сделку купли-продажи. Чтобы не испугать продавца, следует приостановить судебное разбирательство относительно мошенничества, и быстро вернуть товар. Но деньги вам сразу никто не выплатит.
- Если продавец не идет на компромисс, необходимо пригрозить ему возбуждением уголовного дела по ст. 158 УК РФ за мошенничество, и всеми сопутствующими мера (конфискация остального имущества, лишение свободы). От заключенного продавца вы получите мало денег, ведь в местах лишения свободы он не сможет в полной мере отрабатывать долг.
- Проверьте залоговые документы на предмет исключений и правильности составления.
Что делать, если купил авто в залоге довольно сложный вопрос. Многие считают, что это безвыходная ситуация для пострадавшего. Мошенник обманывает банк, который все равно получает свои деньги обратно. А крайним остается невнимательный покупатель. Спорить с кредитором тоже пустое дело. Банк не несет ответственность за действия заемщика, и вполне справедливо, что залоговый договор остается в силе. Но вовсе несправедливо, что долг выплачивает третье лицо.
Подробно как снять обременение с машины читайте по ссылке https://cashfacts.ru/3125-protsedura-snyatiya-obremeneniya-s-avtomobilya
Появившиеся вопросы касательно автомобилей в залоге, задавайте в комментариях
cashfacts.ru
