Полное досрочное погашение кредита \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Полное досрочное погашение кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Формы документов: Полное досрочное погашение кредита

Судебная практика: Полное досрочное погашение кредита

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 958 «Досрочное прекращение договора страхования» ГК РФ»Если по условиям договора страхования интересов заемщика после погашения кредита страховое возмещение не подлежит выплате по причине отсутствия долга, с которым связан размер страхового возмещения, то досрочное полное погашение кредита прекращает возможность наступления страхового случая, поскольку любое событие, в том числе и формально предусмотренное договором страхования, не повлечет обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.»

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2018 год: Статья 16 «Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя» Закона РФ «О защите прав потребителей»
(Р.Б. Касенов)Суд удовлетворил требования истца к обществу о взыскании неиспользованной части страховой премии по договору страхования, компенсации морального вреда, штрафа и неустойки. Как указал суд, истец обратился в общество с заявлением о расторжении договора страхования в связи с полным досрочным погашением кредита, однако ответчик отказал в выплате неиспользованной части страховой премии. Расчет возвращенной истцу части страховой премии производился ответчиком исходя из размера административных расходов по формуле, предусмотренной внутренними документами общества. Между тем условия договора страхования, предусмотренные во взаимосвязи с внутренними правилами общества, о том, что при досрочном прекращении (расторжении) договора страхования часть страховой премии выплачивается страхователю за вычетом административных расходов, не соответствуют положениям п. 3 ст. 958 ГК РФ, поскольку размер части уплаченной страховой премии, право на возврат которой истец имеет пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования, не может быть ограничен в силу указанной нормы права административными расходами ответчика. Таким образом, на основании ст. 168 ГК РФ и ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» данные условия являются недействительными, ввиду чего не подлежат применению при разрешении настоящего спора.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Полное досрочное погашение кредита

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Ситуация: Как досрочно погасить потребительский кредит и вернуть часть страховой премии?
(«Электронный журнал «Азбука права», 2021)В случае полного досрочного погашения заемщиком кредита на основании его заявления (в том числе об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования) ему обязаны возвратить страховую премию за вычетом части денежных средств пропорционально времени, в течение которого он являлся застрахованным лицом. Данное положение применяется к договорам страхования, заключенным после 01.09.2020, и при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ; ч. 10, 12 ст. 11 Закона N 353-ФЗ; ст. 3 Закона от 27.12.2019 N 483-ФЗ).

Нормативные акты: Полное досрочное погашение кредита

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 02.07.2021)
«О потребительском кредите (займе)»13. В случае нарушения заемщиком предусмотренной договором потребительского кредита (займа) обязанности целевого использования потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, кредитор также вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору потребительского кредита (займа) и (или) потребовать полного досрочного возврата потребительского кредита (займа).

Досрочное погашение : Mercedes-Benz Авилон Moscow

1. посредством Личного кабинета (в случае подключения и использования Вами данной услуги):

для частичного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Частичное досрочное погашение» и заполнив необходимую информацию.для полного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Полное досрочное погашение» и указав необходимую информацию.

2. в виде скан-копии на электронный адрес Банка [email protected] ВАЖНО: данный документ должен быть отправлен с Вашего адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО.
3. в виде оригинала, переданного кредитному специалисту любого официального дилерского центра «Мерседес-Бенц».

Сумму, необходимую для осуществления полного досрочного возврата (погашения) кредита, Вы можете узнать в Личном кабинете, выбрав «Действия по договору», либо связаться с Банком по телефонам +7(495) 797 9911, 8-800-200-08-48 или направить запрос на адрес электронной почты [email protected].

Денежные средства должны быть внесены на Ваш текущий счет в Банке-Партнере не позднее 12-00 по московскому времени даты платежа, указанной в Заявлении о досрочном возврате (погашении) кредита.
После получения Заявления на досрочный возврат кредита Банк осуществляет проверку данных, указанных в Заявлении, и сообщает статус обработки Заявления в ответном письме. В случае отсутствия денежных средств на Вашем текущем счете в объеме и на дату, указанным в Вашем Заявлении, Заявление о досрочном погашении считается недействительным и исполнению не подлежит.

При частичном досрочном возврате (погашении) кредита Банк пересчитывает Ваш график платежей в соответствии с Вашим Заявлением, сокращая срок возврата кредита или уменьшая размер ежемесячного платежа, в зависимости от Вашего выбора. Обновленный график платежей Вы сможете увидеть в Личном кабинете в разделе «Платежи» на следующий день после осуществления частичного досрочного возврата (погашения) кредита. В случае отсутствия у Вас подключения к услуге «Личный кабинет», обновленный график платежей Банк направит Вам по электронной почте (по Вашей просьбе, указанной в Заявлении) в течение 5-ти рабочих дней после осуществления частичного досрочного погашения. Если из-за отсутствия денежных средств Заявление не будет исполнено, график платежей останется без изменений и будет соответствовать графику, сформированному до получения заявления на частичный досрочный возврат (погашение) кредита.

 После полного исполнения Вами обязательств по договору потребительского кредита Банк в течение 10 рабочих дней направляет оригинал ПТС кредитному специалисту Дилерского центра, в котором Вы приобретали автомобиль, для последующей передачи его Вам (если ПТС ранее был передан на хранение в Банк). Если Вы желаете лично забрать ПТС в Банке (по адресу: г. Москва, Ленинградский пр-т, 39А) или желаете, чтобы он был передан в другой Дилерский центр, более удобный для Вас, просьба сообщить об этом Банку заранее:

• в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу ПТС»;
• или направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
• или по телефонам: +7(495)797-99-11 или 8-800-200-0848 (звонок по России бесплатный).

Для получения Справки о полном погашении задолженности по договору потребительского кредита необходимо направить в Банк запрос с указанием ФИО, номера кредитного договора и сути запроса. Справка будет предоставлена в виде электронной копии, подписанной факсимиле, по электронной почте. Срок обработки запроса 1-3 рабочих дня. Запрос можно подать в Банк: 

• в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу справки о закрытии кредитного договора»;
• направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
• через кредитного специалиста дилерского центра.

Если Вам в обязательном порядке нужен оригинал справки на бумажном носителе, то в запросе необходимо указать это обстоятельство, а также почтовый адрес для отправки оригинала справки. Срок обработки запроса 5 рабочих дней + время на пересылку.

Как досрочно погасить кредит? | Банк ЗЕНИТ

Досрочное погашение кредита стало распространенной и повсеместной практикой. Почти в любом банке допускается возвращать кредит быстрее, чем зафиксировано в договоре. Рассказываем, на что обращать внимание, чтобы максимально сэкономить на досрочном погашении.

Возможности досрочно погасить кредит

Уточняйте, какие есть особенности при досрочном возврате кредита, до заключения договора с банком. Даже если вы не планировали возвращать деньги ранее намеченного срока, ситуация может измениться, и эта информация окажется полезной. Например, некоторые банки могут вводить дополнительные комиссии или временный мораторий, то есть запрещают досрочно погасить кредит в первые несколько месяцев после получения денег заемщиком. И хотя такие меры применяются все реже, желательно заранее прояснить этот момент в банке или посмотреть в вашем кредитном договоре.

Как выгоднее всего досрочно погасить кредит

Универсальные советы, которые подойдут абсолютно всем заемщикам, найти сложно. В первую очередь нужно ориентироваться на вашу финансовую ситуации, личные потребности и возможности. Но есть общие рекомендации, которые в большинстве случаев помогут сориентироваться, просчитать разные варианты и выбрать оптимальный.

Если вы решили досрочно погасить кредит, обратите внимание на несколько важных моментов:

• Порядок списания средств после внесения платежа.
  Когда вы вносите деньги, обычно сначала погашаются проценты, пени (если были просроченные платежи) и только потом основной долг. По этой причине целесообразно вносить досрочный платеж в ту же дату, что и основной: тогда начисленные проценты вы оплатите в рамках планового платежа, а вся сумма досрочного пойдет в счет погашения основного долга. Если выбрать другую дату, часть суммы досрочного платежа может уйти на оплату начисленных процентов.
• Процентная ставка по кредиту.
  Она имеет значение, если у вас несколько кредитов. Разумнее сначала досрочно погасить кредит с наибольшей ставкой. Но здесь делайте поправку на срок, ведь долгосрочный кредит с небольшой ставкой может оказаться более дорогим, чем краткосрочный кредит с высокой ставкой. Надежнее всего – посчитать сумму переплат по каждому из кредитов, чтобы принять верное решение, какой досрочно погасить кредит в первую очередь.
• Уменьшение срока или снижение размера платежа.
  В интернете можно встретить утверждение, что уменьшение срока при досрочном погашении кредита однозначно является самым лучшим вариантом. Между тем, если у вас оформлен кредит с аннуитетными платежами (равными частями), то по условиям кредитного договора чаще всего автоматически уменьшается размер ежемесячного платежа, а сокращение срока может оказаться недоступным. Однако в этой ситуации есть небольшая хитрость. Если продолжать вносить платежи как раньше, в сумме до снижения, то экономия может оказаться такой же, как при уменьшении срока.

Процедура досрочного погашения кредита

Для досрочного погашения кредита необходимо заранее направить в банк заявление о полном или частичном погашении кредита. Это можно сделать в офисе банка или через дистанционные каналы банковского обслуживания. При этом частичное погашение рекомендуется делать в дату ближайшего платежа по кредиту. Полностью досрочно погасить кредит можно в любой день.

Подробнее об условиях погашения кредитов вы можете узнать на нашем сайте, открыв детальную информацию по интересной вам кредитной программе в разделе «Кредиты».

Поделиться с друзьями:

Досрочное погашение

Вы можете осуществить как полный, так и частичный досрочный возврат (погашение) кредита. Досрочный возврат (погашение) кредита осуществляется только в дату ежемесячного платежа по кредиту на основании Заявления о досрочном возврате (погашении) кредита.

Комиссия за досрочный возврат (погашение) кредита (частичный или полный) отсутствует.

Как можно досрочно погасить кредит?

Для осуществления досрочного погашения кредита Вам необходимо не позднее 5-ти рабочих дней до даты очередного ежемесячного платежа направить Заявление о досрочном возврате (погашении) Кредита в «Mercedes-Benz Банк Рус» ООО.

Заявление о досрочном возврате Кредита Вы можете направить в Банк одним из следующих вариантов:

1. посредством Личного кабинета (в случае подключения и использования Вами данной услуги):

для частичного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Частичное досрочное погашение» и заполнив необходимую информацию.для полного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Полное досрочное погашение» и указав необходимую информацию.

2. в виде скан-копии на электронный адрес Банка [email protected] ВАЖНО: данный документ должен быть отправлен с Вашего адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Mercedes-Benz Банк Рус» ООО.

3. в виде оригинала, переданного кредитному специалисту любого официального дилерского центра «Mercedes-Benz».

Сумму, необходимую для осуществления полного досрочного возврата (погашения) кредита, Вы можете узнать в Личном кабинете, выбрав «Действия по договору», либо связаться с Банком по телефонам +7(495) 797 9911, 8-800-200-08-48 или направить запрос на адрес электронной почты [email protected].

Денежные средства должны быть внесены на Ваш текущий счет в Банке-Партнере не позднее 12-00 по московскому времени даты платежа, указанной в Заявлении о досрочном возврате (погашении) кредита.

После получения Заявления на досрочный возврат кредита Банк осуществляет проверку данных, указанных в Заявлении, и сообщает статус обработки Заявления в ответном письме. В случае отсутствия денежных средств на Вашем текущем счете в объеме и на дату, указанным в Вашем Заявлении, Заявление о досрочном погашении считается недействительным и исполнению не подлежит.

При частичном досрочном возврате (погашении) кредита Банк пересчитывает Ваш график платежей в соответствии с Вашим Заявлением, сокращая срок возврата кредита или уменьшая размер ежемесячного платежа, в зависимости от Вашего выбора. Обновленный график платежей Вы сможете увидеть в Личном кабинете в разделе «Платежи» на следующий день после осуществления частичного досрочного возврата (погашения) кредита. В случае отсутствия у Вас подключения к услуге «Личный кабинет», обновленный график платежей Банк направит Вам по электронной почте (по Вашей просьбе, указанной в Заявлении) в течение 5-ти рабочих дней после осуществления частичного досрочного погашения.

При полном досрочном возврате (погашении) кредита Банк в течение 10 рабочих дней направляет справку о погашении задолженности по договору потребительского кредита и оригинал ПТС кредитному специалисту Дилерского центра, в котором Вы приобретали автомобиль, для последующей передачи Вам. Если Вы желаете лично забрать ПТС и справку о погашении задолженности по договору потребительского кредита в Банке (по адресу: г. Москва, Ленинградский пр-т, 39А) или желаете, чтобы они были переданы в другой Дилерский центр, более удобный для Вас, просьба сообщить об этом Банку заранее по телефонам: +7(495)797-99-11 или 8-800-200-0848 (звонок по России бесплатный) или направьте запрос на адрес электронной почты [email protected]).

ДОКУМЕНТЫ

Заявление о полном досрочном погашении
Заявление о частичном досрочном погашении
Памятка по погашению кредита в ПАО РОСБАНК
Памятка по погашению кредита в ПАО БАНК УРАЛСИБ
Памятка по погашению кредита в АО «Райффайзенбанк»

Отделения Банков-Партнеров:

ПАО РОСБАНК

ПАО БАНК УРАЛСИБ

АО «Райффайзенбанк»

Досрочное погашение кредита

Заемщики Дальневосточного банка могут осуществлять досрочное погашение задолженности по кредитам в банкоматах и платежных терминалах Банка. Вне зависимости от загруженности касс Банка, Заемщик переводом со своей карты Visa Дальневосточного банка может погасить кредит.

Для досрочного погашения кредита валюта кредита, имя Заемщика должны совпадать с валютой и именем владельца пластиковой карты, и клиент не должен иметь просроченной задолженности.

Для проведения операции необходимо выбрать в меню терминала пункт «Переводы, кредиты», затем «Гашение кредита» и ввести номер кредитного договора (вводятся только цифры номера, без букв).

После ввода данных держателю карты необходимо указать сумму для погашения.

При досрочном погашении кредита в банкоматах и терминалах Банка никаких комиссий не взимается.

На данный момент через банкоматы и платежные терминалы можно досрочно погашать только основную сумму задолженности, проценты необходимо погашать в соответствии с графиком платежей в офисах Банка.

Задать вопрос

* — Поля, обязательные для заполнения

Категория сообщения*

Услуги частным лицамУслуги корпоративным клиентамУслуги малому и среднему бизнесу

Тема сообщения*

Выберите темуVerified by VisaИнформационно-транзакционные терминалыИнтернет-офисДенежные переводыЛичный банковский счетКартыВкладыВопросы и ответы

Населенный пункт*

Выберите населенный пунктАбаканАнгарскАртемАчинскБелебейБиробиджанБлаговещенскБольшой КаменьВилючинскВладивостокДальнереченскДюртюлиЕкатеринбургИжевскИркутскИшимбайКомсомольск-на-АмуреКрасноярскКурганМагнитогорскМиассМоскваНаходкаНефтекамскНогликиОктябрьскийОренбургОхаПермьПетропавловск-КамчатскийРязаньСамараСаранскСпасск-ДальнийСпасский районУлан-УдэУссурийскУфаХабаровскЧебоксарыЧелябинскЮжно-СахалинскЯнаул

Офис*

Выберите офис

Электронная почта*

Текст сообщения*

Обработка персональных данных*

Юристы рассказали о проблемах досрочного погашения задолженности по займу :: Общество :: РБК

Банки часто не позволяют должникам оплатить задолженность досрочно. Юристы называют такой запрет незаконным и рекомендуют добиваться справедливости через суд. По их словам, досрочное погашение улучшает кредитный рейтинг заемщика

Фото: Лиходеев Семен / ТАСС

Финансовые организации не имеют права отказать должнику, если тот решил досрочно погасить кредит. Об этом заявили адвокат, управляющий партнер AVG Legal Алексей Гавришев и управляющий партнер юридической компании «Позиция Права» Егор Редин, передает агентство Prime.

Гавришев пояснил, что в договорах о займе обычно есть пункт о досрочном погашении. При его отсутствии должник должен за 30 дней оповестить кредитора о желании выплатить всю сумму раньше. Но, по словам эксперта, часто кредитные организации отказывают в этом своим клиентам и начисляют штрафы, вменяя заемщику нарушение договора.

Правила досрочного погашения ипотеки: как выгоднее рассчитаться с банком

«Банки не имеют права отказать клиенту в намерении погасить свой долг досрочно», — добавляет Редин. Юрист рекомендовал требовать от финансовой организации письменного обоснования своего отказа. В случае начисленного штрафа Гавришев предлагает идти в суд, а в исковом заявлении ссылаться на ст. 809 ГК (проценты по договору займа).

Кроме того, после погашения всей суммы долга необходимо получить подтверждающий документ, говорит Редин. На нем должна стоять подпись ответственного сотрудника и печать организации.

Способы погашения кредита

Переводом по номеру телефона из другого банка

Комиссия: бесплатно

Срок зачисления: моментально

Переводом по номеру телефона из другого банка

Что необходимо: Осуществить через интернет-банк или мобильный банк перевод средств со
счетов в банках-участниках системы на счет в Металлинвестбанке.
С полным перечнем участников системы можно ознакомиться по ссылке

Срок зачисления: Мгновенно

Комиссия: Тарифы Банка отправителя

Как это работает:

• в личном кабинете интернет-банка Металлинвестбанка предоставить согласие на
  использование (получение и совершение переводов) СБП. 
• в приложении банка-участника СБП, со счетов в котором вы хотите перевести средства,
  выбираете перевод по номеру телефона;
• вводите номер мобильного телефона получателя перевода;
• выбираете Металлинвестбанк из списка представленных банков и вводите сумму перевода;
• вы мгновенно увидите зачисление средств на счет в Металлинвестбанке.

Важно! В случае если денежные средства были зачислены на счет карты в рамках СБП, то
для погашения кредита необходимо сделать перевод средств со счета карты на текущий счет, с
которого происходит погашение вашего кредита.

Досрочная выплата кредита? Когда и как это делать правильно

Если вы погашаете личную ссуду, у вас будет установленный срок для этого, который рассчитывается при первом одобрении ссуды.

Плата за погашение и проценты указаны в кредитном соглашении, и в нем также будет подробно описано, как вы можете погасить задолженность досрочно, если захотите.

Но если вы заработали немного наличных и готовы погасить ссуду досрочно, вы также можете столкнуться с дополнительными комиссиями или процентами.Здесь мы подробно объясняем, что может произойти при досрочном погашении кредита.

Как можно досрочно погасить ссуду?

Если вы хотите досрочно выплатить личный заем, вы можете это сделать, но при этом могут потребоваться дополнительные расходы. Это вполне может иметь финансовый смысл, но сначала важно знать о затратах.

Способ погашения и сумма, которая может вам стоить, будет зависеть от условий ссуды, которые будут изложены в соглашении, подписанном при ее получении.

Обычно вам нужно сообщить своему кредитору, что вы хотите погасить ссуду, и он предоставит вам «сумму досрочного погашения», которая представляет собой цифру для оставшейся суммы денег, плюс любые дополнительные расходы, которые необходимо погасить. кредит.Если вы согласны с этой суммой, большинство кредиторов потребуют, чтобы вы выплатили ее в течение 28 дней. Но если вы передумаете, вы можете продолжить регулярные платежи.

»ПОДРОБНЕЕ: Что произойдет, если я не смогу вовремя погасить ссуду?

Почему я должен выплачивать ссуду раньше срока?

Большинство людей решают выплатить ссуду, если у них есть для этого деньги — они получили немного денег по наследству, получили премию на работе, получили повышение заработной платы или у них достаточно сбережений.

Решение о том, использовать ли вы эти деньги для погашения личной ссуды, принимается лично вами, и перед тем, как сделать это, стоит проверить все условия ссуды.

Что такое плата за досрочное погашение?

Обычно с вас будут взиматься проценты в размере от одного до двух месяцев, и чем раньше в срок вы выплачиваете ссуду, тем больше, вероятно, будет комиссия.

С вас также может взиматься штраф, если вы увеличиваете выплаты по ссуде сверх определенной суммы, чтобы погасить ее раньше.

Если вы взяли необеспеченную ссуду после 1 февраля 2011 года в соответствии с Директивой о потребительском кредите, большинство людей могут производить дополнительные выплаты до 8000 фунтов стерлингов в год без каких-либо штрафов. Для платежей более 8000 фунтов стерлингов с вас может взиматься до 1% от суммы досрочного погашения. Если это последний год выплаты кредита, максимальный штраф, который может взимать поставщик, составляет 0,5% от суммы досрочного погашения. Полную информацию об условиях ссуды можно узнать у поставщика ссуды.

Почему провайдеры взимают плату за досрочное погашение?

Поставщикам разрешено взимать эти сборы, потому что, когда вы берете ссуду, они рассчитывают количество времени, которое вам понадобится, чтобы вернуть ее, и проценты, которые они будут взимать с вас за это.При досрочном расторжении соглашения у поставщика остается меньше денег в кармане, поэтому он может вернуть небольшую часть из них за счет платы за досрочное погашение.

Важно сообщить своему провайдеру, если вы меняете сумму, которую вы платите, поскольку, как правило, вы не можете просто начать делать большие платежи без взимания штрафа.

Должен ли я платить комиссию за досрочное погашение?

Обычно вы не можете избежать наказания, не уплатив эти сборы. Если вы решите досрочно расторгнуть соглашение, с вас будет взиматься дополнительная плата — хотя могут быть другие варианты удешевления кредита, если вы не хотите платить комиссию.

Как еще можно сэкономить на кредите?

Снижение стоимости личной ссуды возможно за счет рефинансирования или сокращения срока ссуды.

Рефинансирование под более низкую процентную ставку

Несмотря на то, что вашей целью является погашение долга и досрочное погашение кредита, если вы не можете сделать это, рефинансирование в пользу более дешевой ссуды может быть вариантом. Если вы можете найти личный заем с более низкой процентной ставкой, это может сработать для вас как более дешевый вариант, если у вас нет денег для погашения существующего займа.Помните, что плата за досрочное погашение ссуды может по-прежнему применяться к первоначальной ссуде, поэтому учитывайте их при расчетах.

»СРАВНИТЬ: Топ-10 личных ссуд с самой низкой годовой процентной ставкой

Сокращение срока ссуды

Возможно, удастся сократить срок выплаты ссуды, что также должно означать, что вы платите меньше интерес в целом. Поговорите со своим кредитором и узнайте, какие у вас есть варианты, он может согласиться сократить ссуду, но следите за изменениями вашей процентной ставки, если это произойдет.

Могу ли я пожаловаться на плату за досрочное погашение?

От личных ссуд до ипотеки, многие ссуды имеют штрафы за досрочное погашение, если вы погасите долг досрочно. Однако эти обвинения должны быть «справедливыми». Если вы считаете, что с вас взимают несправедливую сумму, у вас есть возможность отказаться платить ее и продолжить кредитное соглашение или подать жалобу на плату сначала своему поставщику услуг, а затем в бесплатную службу финансового омбудсмена.

Источник изображения: Getty Images

Объяснение досрочного погашения кредита — Избегайте штрафов за погашение

Когда вы берете ссуду, вы выбираете ее в зависимости от вашей текущей ситуации, но со временем ваши финансы могут измениться.Вы можете оказаться в радостном положении, если сможете досрочно выплатить ссуду. Время радоваться горячо, но также и быть осторожным — досрочное погашение кредита может обернуться огромной комиссией за досрочное погашение.

Получите индивидуальные результаты кредита уже сегодня

Будь то личная ссуда, жилищная ссуда, ссуда наличными, автокредит, студенческая ссуда или ипотека, если вы погасите свой долг быстрее, чем требуется, вы выиграете от более низких общих процентных платежей и, очевидно, проведете меньше времени в долгах. Однако, прежде чем отправиться в банк, размахивая пачкой денег в воздухе, вам нужно знать несколько фактов.Подобно команде, которая вышла в плей-офф крупного турнира, может быть так легко проиграть из-за пенальти. Но не бойся, я могу помочь тебе забить своими словами мудрости.

Пени за досрочное погашение

Досрочное погашение (или переселение) — это когда вы погашаете свой долг до того, как вы будете обязаны это сделать по закону. Многие банки и кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение ссуд. Стандартной цифры нет, но средняя примерно соответствует 1-2 месяцам процентов.Вы можете использовать онлайн-калькулятор процентов, чтобы выяснить это. В отличие от моей мантии, один размер не подходит всем, поэтому стоит проверить свою политику, чтобы узнать точную цифру урегулирования.

Если вы хотите досрочно выплатить ссуду, в соответствии с Законом о потребительском кредите вы должны получить возмещение уже уплаченных вами процентов и сборов. Просто напишите своему кредитору и попросите у него «Сумму досрочного погашения» по вашему кредиту — это должны быть любые комиссии за вычетом любых причитающихся вам возмещений.

Почему они так со мной поступили?

Чего еще они хотят? Можно было подумать, что банки и кредиторы захотят вернуть свои деньги как можно скорее.Однако им необходимо возместить часть тех денежных средств, которые вы заплатили бы в качестве процентов, если бы вы вернули свой ссуду в течение установленного срока.

Терминология

Разные кредиторы часто не говорят на одном языке, поэтому не запутайтесь, если вы увидите такие фразы, как сбор за досрочное погашение, штраф за досрочное погашение, сбор за досрочное погашение, сбор за выкуп или финансовый штраф — они все одно и то же.

Частичное погашение

Вам не нужно сразу выплачивать полную сумму кредита — вы всегда можете выбрать вариант частичного погашения.В этом случае вы можете договориться со своим кредитором об уменьшении ежемесячных платежей.

Не для всех кредитов предусмотрены штрафные санкции за досрочное погашение, поэтому рекомендуется изучить рынок и сравнить предлагаемые сделки. Всегда взвешивайте комиссию за погашение, чтобы определить, какой курс действий сэкономит вам больше всего денег.

Предоплата по кредиту на образование

Все ссуды на образование, включая федеральные и частные ссуды на обучение, допускают предоплату без штрафных санкций. Это означает, что вы можете вносить дополнительные платежи, чтобы уменьшить остаток по ссуде, или даже досрочно погасить весь остаток без дополнительной платы.Когда кредитор получает платежи по ссуде, платеж применяется сначала к штрафам за просрочку платежа и расходам на взыскание, затем к непогашенным процентам, а затем к непогашенной основной сумме. Любая сумма, превышающая причитающуюся сумму (например, штрафы за просрочку платежа и сборы, а также ежемесячный платеж, как указано в графике погашения), считается предоплатой.

Почему предоплата?
Предоплата может сэкономить ваши деньги, выплачивая ссуду раньше и уменьшая общую сумму процентов, выплачиваемых в течение срока действия ссуды.Поскольку остаток по ссуде уменьшается, большая часть ваших последующих ежемесячных платежей пойдет на дальнейшее сокращение ссуды, а меньше — на проценты. Если у вас более одного ссуды, вам следует сначала внести предоплату в отношении более дорогих ссуд (ссуд с наибольшим размером ссуды). процентные ставки после уплаты налогов). Эта стратегия сэкономит вам больше всего денег. У Finaid есть калькулятор предоплаты, который вы можете использовать для расчета влияния различных стратегий предоплаты на ваши ссуды. Он показывает сокращение срока кредита и общий накопленный процент.

Как запросить предоплату
Федеральные правила разрешают кредитору применять предоплату к «будущим платежам путем авансирования следующего срока платежа», если заемщиком не указано иное.2 По этой причине важно включать примечание к любой предоплате указывая, что вы хотите применить предоплату для уменьшения основного остатка по ссуде. В противном случае кредитор будет относиться к этому так, как если бы вы заплатили свой следующий взнос (ы) досрочно, и может отложить дату (даты) следующего платежа, если это необходимо.Это особенно верно в периоды отсрочки (включая периоды обучения в школе и период отсрочки погашения) и воздержания, когда проценты начисляются, но еще не капитализируются. Аналогичным образом, для ссуд в программе условного погашения дохода, где проценты не капитализируются после того, как они превышают десять процентов от первоначальной основной суммы. Всегда лучше использовать предоплату для уменьшения остатка ссуды, так как это будет стоить вам меньше в течение срока ссуды. Из-за того, как в планах погашения, зависящих от дохода и основанных на доходах, учитываются проценты, не рекомендуется досрочно погашать ссуду в планах погашения, зависящих от дохода и на основе дохода.Если у вас есть несколько ссуд у одного и того же кредитора, вы можете указать, что дополнительный платеж применяется к конкретной ссуде. Как правило, если дополнительный платеж применяется к ссуде с наивысшей стоимостью (например, с самой высокой процентной ставкой), вы сэкономите больше всего денег. Если вы не укажете, как дополнительный платеж должен применяться к вашим займам, кредитор может применить его к ссуде с наименьшей стоимостью или единообразно ко всем вашим ссудам.

Что это такое и как его избежать — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Штраф за досрочное погашение — это плата, которую кредиторы взимают с заемщиков, которые полностью или частично выплачивают свои ссуды досрочно. Эти комиссии указаны в ссудных документах и ​​разрешены для определенных типов ссуд, таких как обычная ипотека, ссуды на инвестиционную недвижимость и ссуды для физических лиц. Комиссии обычно составляют около 2% от непогашенной основной суммы и падают до нуля в течение первых нескольких лет ссуды.

Штрафы за досрочное погашение могут быть нежелательными препятствиями для людей, пытающихся уменьшить свой долг или увеличить долю в своей собственности.Если вы хотите избежать этих штрафов, вы часто можете сделать это, избегая определенных типов ссуд, выплачивая ссуду после поэтапного отказа от комиссий или путем переговоров напрямую с вашим кредитором до закрытия ссуды.

Что такое штраф за предоплату?

Штраф за досрочное погашение или «предоплата» — это комиссия, которую взимают с заемщиков, если они выплачивают ссуду в течение нескольких лет после получения ссуды. Кредиторы обычно прекращают взимать с них плату после того, как ссуда была погашена в течение трех-пяти лет. Кредиторы взимают эти комиссии, чтобы отговорить заемщиков от погашения или рефинансирования своих ипотечных кредитов, в результате чего кредитор потеряет процентный доход.

Федеральный закон запрещает штрафы за досрочное погашение многих видов жилищных ссуд, включая ссуды FHA и USDA, а также студенческие ссуды. В других случаях штрафы за досрочное погашение, которые могут взимать кредиторы, разрешены, но включают как временные, так и финансовые ограничения в соответствии с федеральным законом.

Как работает штраф за досрочное погашение

Не многие люди могут позволить себе выплатить ссуду через год или два после ее получения. Но многие люди рефинансируют свои ссуды, чтобы воспользоваться более низкой процентной ставкой или если их кредитоспособность улучшится.Штрафы за досрочное погашение могут привести к удорожанию рефинансирования в течение первых нескольких лет после получения кредита.

Штрафы за досрочное погашение зависят от кредитора и типа ссуды. Некоторые кредиторы не взимают с них плату; в других случаях они ограничены. Когда взимаются предоплаты, они взимаются только в течение первых нескольких лет кредита, после чего они постепенно прекращаются — обычно в течение трех-пяти лет.

Штрафы за досрочное погашение взимаются только по определенным типам ссуд, но они всегда подробно излагаются в ссудных документах, поэтому важно прочитать раскрытие информации, прежде чем принимать предложение о ссуде.

Штрафы за предоплату

Штрафы за досрочное погашение обычно начинаются примерно с 2% от непогашенного остатка, если вы погашаете ссуду в течение первого года. Некоторые ссуды имеют более высокие штрафы, но многие типы ссуд ограничиваются максимум 2%. Затем штрафы уменьшаются на каждый последующий год ссуды, пока не достигнут нуля.

Когда оцениваются штрафы за досрочное погашение, они обычно относятся к непогашенному остатку на момент досрочного погашения ссуды.

Многие пункты о предоплате также включают положения, позволяющие заемщикам выплачивать до определенного процента своей ипотеки (обычно 20%) без взимания комиссии.Таким образом, если вы хотите произвести дополнительные платежи в первые годы своего кредита без рефинансирования или полного погашения, штрафы за досрочное погашение могут не быть проблемой.

Образец графика штрафов за предоплату

Некоторые кредиторы по-разному рассчитывают штрафы за досрочное погашение. Например, некоторые кредиторы взимают комиссию, равную определенному количеству месяцев процентов, а не непогашенной ссуде. Но, независимо от того, как структурированы эти сборы, они всегда должны быть указаны в кредитном соглашении, чтобы иметь исковую силу.

Пример штрафа за досрочное погашение

Допустим, есть новый домовладелец, Сьюзен, которая только что купила свой первый дом. Чтобы позволить себе покупку, она взяла 30-летнюю ипотеку на $ 400 000 под 4%, включая пункт о предоплате. Пункт предусматривает взимание комиссии за досрочное погашение по скользящей шкале в течение первых пяти лет ее ссуды.

Теперь, через два года после взятия ссуды, кредитный рейтинг Сьюзен улучшился, процентные ставки упали, и она хочет воспользоваться преимуществом и рефинансировать оставшиеся 385 000 долларов по ссуде.Она находит другого ипотечного кредитора, который рефинансирует ее новую ссуду на 15 лет под 3,25%. В общем, рефинансирование сэкономит ей 325 долларов в месяц, но сначала ей придется заплатить штраф за досрочное погашение в размере 5775 долларов (или 1,5% от непогашенного остатка по ссуде), когда она выплатит свой текущий ссуду.

В этом сценарии Сьюзен окупит штраф за два с небольшим года (после того, как будут добавлены затраты на закрытие) за счет сбережений по новой ссуде. Если она планирует сохранить свой дом как минимум три или четыре года, то рефинансирование и уплата штрафа могут иметь смысл.Если она думает, что может переехать в ближайшие год или два, то, возможно, она просто захочет остаться со своей первоначальной ссудой.

Как избежать штрафа за досрочное погашение

Если вы хотите избежать штрафов за досрочное погашение следующей ипотечной ссуды, есть определенные кредиторы, которых следует избегать. К ним относятся альтернативные кредиторы (обычно это онлайн-небанковские кредиторы), кредиторы, которые специализируются на субстандартных кредитах, и те, которые обещают быстрое финансирование.

Существуют также кредитные продукты, от которых следует держаться подальше, чтобы избежать уплаты этих комиссий.Например, лучше избегать альтернативных кредитных продуктов и вместо этого придерживаться кредитов, которые можно получить где угодно. Таким образом, у вас будет больше шансов избежать штрафов за предоплату, если ваш кредитор попытается их включить.

Еще одна вещь, которую вы можете сделать, чтобы избежать штрафов за досрочное погашение, — это избегать частого рефинансирования, поскольку это сигнализирует вашему кредитору о том, что у вас больше шансов произвести рефинансирование, как только ставки упадут. Вы также можете попытаться найти соавтора или предложить более высокий первоначальный взнос в обмен на лучший срок кредита (включая отмену комиссии за предоплату).

Наконец, если вы хотите избежать штрафов за досрочное погашение, вы можете просто подождать, пока штрафы за досрочное погашение не будут постепенно отменены, прежде чем выплачивать или рефинансировать свой кредит. Или вы можете производить допустимые дополнительные платежи, которые не превышают лимит, установленный для выплаты суммы ипотечного кредита каждый год, без взимания платы за досрочное погашение.

Типы ссуд, которые могут включать пункт о штрафах за досрочное погашение

Штрафы за досрочное погашение запрещены для определенных типов ссуд, включая ссуды USDA и FHA.В других случаях сумма, которую кредиторы могут взимать в качестве штрафов за досрочное погашение, ограничена — например, штрафы за досрочное погашение не могут превышать 2% для обычных ипотечных кредитов.

Но, в других случаях, штрафы за досрочное погашение являются чрезвычайно распространенными положениями кредитных договоров, хотя они все же могут быть предметом переговоров.

Типы кредитов, по которым заемщику следует внимательно следить за комиссией за досрочное погашение, включают:

Стоит ли платить штраф за досрочное погашение кредита?

Если вы можете позволить себе полностью погасить ипотечный кредит в течение первого или двух лет после получения кредита — или рефинансировать по гораздо более низкой ставке — тогда может быть полезно просто заплатить штраф, поскольку сумма денег, которую вы откладываете на выплату процентов может значительно перевесить стоимость штрафа.

Однако, если вы не можете выплатить ипотечный кредит до тех пор, пока штрафы за досрочное погашение не будут почти полностью отменены, тогда, возможно, лучше просто подождать. Проценты, которые вы продолжите выплачивать по ссуде, в любом случае будут вычитаться из налогооблагаемой базы, а предоплата будет вычитаться только в том случае, если это коммерческие расходы. Единственное исключение может заключаться в том, что если вы можете рефинансировать ссуду по гораздо более низкой ставке и сэкономить столько процентов, что вы окупите штраф за досрочное погашение всего за несколько лет, то уплата штрафа все равно может оказаться целесообразной.

Почему кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение

Кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение, чтобы лишить заемщика стимулов к досрочному погашению ссуды, что приведет к потере кредиторами процентного дохода. Кредиторы должны выделить значительное время, чтобы оценить заемщика и подписать ссуду. Без условий предоплаты заемщик может просто рефинансировать, как только найдет лучшую ставку.

Наличие штрафа за досрочное погашение, заложенного в ссуду, не мешает заемщикам выплатить ссуду или рефинансировать, но дает им еще больше причин для тщательного изучения документов по ссуде перед принятием решения о кредиторе или ссуде.

Хорошо для вас досрочное погашение кредита

В жизни есть взлеты и падения, и иногда вы можете столкнуться с ситуацией, когда вам понадобится немного дополнительных денег. В такие моменты пригодится ссуда. Но иногда может случиться так, что ваше финансовое положение изменится быстрее, чем ожидалось, и позволит вам выплатить значительную часть ссуды и погасить как можно больше долга.

Быстрая выплата долга поможет снизить общую сумму процентов, а это, в свою очередь, означает, что вы будете тратить меньше времени в долг.Все идет нормально. Но прежде чем вы войдете в банк с пачкой денег, ознакомьтесь с некоторыми фактами. Понятно, почему существует штраф за просрочку платежа, но знаете ли вы, что можно штрафовать и за досрочного погашения ?

Что такое штраф за предоплату?

Как следует из названия, штраф за досрочное погашение — это денежное бремя, которое вы должны нести, если вы выплачиваете ссуду раньше, чем указано в соглашении. Если условия вашего кредитного соглашения содержат пункт о предоплате, вы будете оштрафованы, если погасите свой долг досрочно.

Если вам кажется, что это звучит нелогично, и вы задаетесь вопросом, почему никому не понадобятся все свои деньги сразу, подумайте об этом так: когда вы погашаете ссуду досрочно, кредитор не получит ожидаемые проценты (для кредиторов проценты это их прибыль). Поэтому этот пункт часто используется.

Сумма может варьироваться, и практика не универсальна. Это будет зависеть от условий кредитора. Чтобы узнать это, вы должны прочитать мелкий шрифт перед тем, как поставить свою подпись на пунктирной линии.

Как рассчитать, стоит ли это

Обычно, если кредитор не взимает плату за досрочное погашение, вы выиграете, погасив ссуду раньше. Даже если этот пункт будет в силе, вы все равно сможете сэкономить. Все будет зависеть от размера штрафных санкций и оставшейся суммы кредита.

Прежде всего, вам нужно определить, сколько вы сэкономите, заплатив заранее. Вы можете рассчитать это, сложив общую сумму процентов за оставшийся срок пребывания плюс любые текущие сборы.Это окончательное значение — это то, что вы можете сэкономить, если решите выплатить свои взносы в настоящее время.

Вычтите предоплату и другие сборы из указанной выше суммы. Обратите внимание на размер взимаемых комиссий — фиксированные или процентные. Оставшаяся сумма — это то, что вы сэкономите, выплатив ссуду досрочно. Отрицательная цифра означает больше затрат, чем сбережений.

Плюсы и минусы досрочного погашения

Если вы уверены, что сможете погасить кредит досрочно, имеет смысл поискать кредитора, у которого нет пункта о предоплате.Но не все из нас могут быть одинаково дальновидными. Однако, даже если взимается штраф, предоплата может быть хорошим или плохим решением в зависимости от типа ссуды и ваших ожиданий. Выбирайте.

Плюсы:

• Меньшие проценты означают больше сэкономленных денег
• Улучшенный кредитный рейтинг, если у вас нет долгов
• Бесплатные деньги, которые можно использовать для чего угодно — реинвестирования, траты и т. Д.
• Возможность получить новый кредит, который может предложить лучшую ставку
• Текущих комиссий можно избежать

Минусы:

• Проценты по бизнес-кредитам подлежат вычету, и вы потеряете этот вычет
• Вы можете потерять значительную сумму из-за предоплаты

Итоги

Штраф за досрочное погашение является важным фактором, который следует учитывать при получении кредита.Хотя досрочное закрытие кредита может быть не у всех на виду, никогда не знаешь, что может произойти в будущем. Итак, примите во внимание все эти факторы. Просто иметь возможность погасить свой долг на раннем этапе может быть достаточно, чтобы дать вам душевное спокойствие.

Если вы думаете о ссуде, подумайте о том, чтобы взять ее в HDFC Bank. Быстрое одобрение, до 100% финансирования, низкие EMI ​​и варианты процентов — все это в совокупности дает вам приятный и беспроблемный опыт. Так что вперед, добавьте в свою жизнь немного роскоши, не напрягая свои финансы.С кредитом HDFC Bank это так просто! Чтобы получить больше информации о предоплате по кредиту, щелкните здесь.

Чтобы узнать больше о различных банковских ссудах HDFC и о том, как вы можете подать заявку на них, щелкните здесь.

* Действуют положения и условия. Выдача кредита по собственному усмотрению HDFC Bank Ltd.

Комиссия за досрочное погашение и штрафы за погашение

Следует ли мне досрочно выплатить ссуду? Является ли хорошей идеей выплатить ссуду до истечения ее срока, зависит от того, могут ли вы столкнуться с платой за досрочное погашение и комиссией за погашение ссуды до окончания срока ссуды.У досрочного погашения кредита есть свои плюсы и минусы.

Досрочное погашение кредита — это хорошая идея?

Досрочная выплата ссуды может сэкономить вам деньги и иметь хороший финансовый смысл. Вы можете сэкономить на процентных сборах и высвободить деньги, которые вы можете использовать для выплаты других долгов или накопления сбережений на черный день.

Тем не менее, вам следует проверить, включает ли мелкий шрифт вашего кредитного договора сборы или комиссии за погашение. В противном случае это может быть дорого при досрочном погашении кредита.

Зачем мне нужно платить комиссию за выкуп?

Если вы берете ссуду на определенный срок, обычно от одного до трех лет. В контракте записана сумма процентов, которые вы будете платить в течение срока, и ежемесячные выплаты, которые вы будете производить. Эти выплаты могут представлять собой частичную выплату кредита и частичную выплату процентов.

Некоторые ссуды позволяют досрочно погасить ссуду без каких-либо штрафов. В этом случае рекомендуется досрочно выплатить ссуду, если вы можете себе это позволить.

Вы сэкономите деньги на выплате процентов, а также повысите свой кредитный рейтинг, поскольку сможете показать, что вы ответственно заимствовали деньги и вернули их.

Если вы подумываете взять ссуду, внимательно посмотрите на мелкий шрифт, прежде чем подписываться. Если вы думаете, что, возможно, захотите вернуть ссуду досрочно, поищите личные ссуды, которые позволят вам выплатить ссуду до конца срока. Вам нужно будет взвесить, есть ли дополнительные затраты на гибкую выплату ссуды с преимуществом возможности погасить свой долг досрочно.

Когда не следует выплачивать кредит досрочно?

В некоторых кредитных соглашениях есть пункты, напечатанные мелким шрифтом, которые означают, что досрочное погашение может повлечь за собой сборы, такие как сборы за досрочное погашение и сборы за досрочное погашение. Мелкий шрифт различается в зависимости от ссуды и от кредиторов, поэтому единственный способ узнать, вероятно ли, что вы столкнетесь с платой за досрочное погашение, — это проверить свое кредитное соглашение или связаться с кредитором и спросить их.

Объяснение платы за досрочное погашение

Если вам интересно, что означает «плата за досрочное погашение» или «взимается плата за погашение» в вашем кредитном договоре, тогда прочтите наше руководство ниже.Мы объясняем, как досрочно погашать ссуду и как найти гибкую ссуду.

Используя наши сравнительные таблицы, вы можете сравнить ссуды без платы за досрочное погашение и найти лучший ссуду для ваших нужд.

Объяснение комиссии за досрочное погашение

Выплата кредита до истечения срока может показаться отличной идеей, но вы должны знать, что по ссуде могут быть расходы, связанные с досрочной выплатой остатка.

Сравнение ссуд может привести к появлению некоторых запутанных терминов, таких как «плата за досрочное погашение» или «штрафы за досрочное погашение не применяются».Чтобы еще больше усложнить ситуацию, разные ссуды используют разные названия для одной и той же суммы. Общие условия, на которые следует обратить внимание, включают:

• Комиссия за досрочное погашение

• Штраф за досрочное погашение

• Комиссия за досрочное погашение

• Комиссия за выкуп

• Финансовый штраф

  34

документы, которые вам предоставили при оформлении кредита. В них должно быть указано, существуют ли какие-либо комиссии за выкуп или досрочное погашение и сколько они могут стоить.

Сколько мне придется заплатить, если я верну ссуду досрочно?

При использовании большинства кредитов вам разрешается досрочно погасить ссуду, но это не всегда может быть лучшим вариантом, поскольку с вас будут взиматься сборы за погашение.

Возможно, удастся вернуть часть кредита, увеличить ежемесячные выплаты, чтобы сократить срок кредита, или произвести частичное погашение. Можете ли вы сделать это без штрафа, зависит от условий ссуды, которую вы подписали при первоначальном получении ссуды.Вы найдете это в своих кредитных документах.

Сколько мне будет стоить досрочное погашение ссуды?

Несмотря на отсутствие установленной суммы, комиссия за досрочное погашение обычно эквивалентна проценту за один или два месяца. Однако, если у вас большой заем, он может достигать нескольких сотен фунтов.

Чем раньше в срок погашения ссуды, тем выше комиссия, поскольку процентная составляющая погашения ссуды составляет более высокую долю погашения, тем раньше срок ссуды наступает.Так что, возможно, имеет смысл погасить ссуду, если она идет уже какое-то время.

Комиссия за досрочное погашение может значительно увеличить стоимость вашей ссуды, поэтому внимательно рассчитайте цифры, прежде чем продолжать, и запросите у своего кредитора дополнительную информацию о возможных расходах. Ваш кредитор должен четко указать, сколько это будет вам стоить в целом.

Как избежать платы за досрочное погашение?

Если вы думаете, что захотите погасить ссуду до истечения ее срока, то вам следует искать более гибкие ссуды и проверить, какие ссуды предусматривают комиссию, а какие позволяют досрочное погашение.

Пожалуйста, не забывайте, что если вы переводите существующую ссуду в ссуду для консолидации долга, вы все равно будете нести ответственность за штраф за досрочное погашение.

Я хочу произвести досрочное погашение — что мне следует спросить у кредитора?

Когда вы свяжетесь со своим кредитором, вы должны спросить подробности о том, какая часть ссуды еще не выплачена, сколько вы выплатили, есть ли какие-либо комиссии или сборы за погашение, есть ли штраф за досрочное погашение и не лучше ли продолжить выдачу кредита до конца срока его действия.Они должны иметь возможность предоставить вам эту информацию. Вы можете запросить это в письменной форме, чтобы у вас была запись о графике платежей за досрочный платеж и вы точно знали, сколько это будет вам стоить.

Сравните ссуды с досрочным погашением с Uswitch

Сравните ссуды с Uswitch, и вы сможете выбрать типы ссуд в зависимости от ваших конкретных требований. Ваши результаты покажут, какие ссуды не имеют комиссии за досрочное погашение.

Конечно, при выборе ссуды вам следует учитывать и другие факторы, такие как годовая процентная ставка (APR) и размер ежемесячного погашения.

Все ли лучшие кредиты имеют комиссию за досрочное погашение?

Не обязательно. Некоторые из самых дешевых доступных кредитов не взимают с вас ни цента за досрочное погашение кредита, и мы можем помочь вам найти эти гибкие кредиты с помощью нашего калькулятора кредитов.

У меня проблемы с получением кредита — какая помощь доступна?

Во время нынешней пандемии COVID-19 многие кредиторы осознают, что людям может быть трудно справиться с выплатами и им может потребоваться помощь в выплате своих ежемесячных страховых взносов.

Если у вас возникли проблемы с задолженностью по кредиту, вы можете связаться со своим кредитором и спросить, какая помощь доступна, или могут ли ваши проценты быть заморожены на период, пока вы не восстановите свои финансы.

Вы также можете получить помощь в связи с задолженностью, обратившись в бесплатную консультационную службу по вопросам задолженности в благотворительной организации, которая предоставит вам беспристрастный совет. Вам не нужно платить за консультацию по долгу, поскольку такие организации, как National Debtline, предложат помощь бесплатно.

Подробнее…

Имеет ли смысл погашать личные ссуды раньше срока?

Выплата долга — финансовый приоритет для многих.В конце концов, выплачивать проценты дорого, а отправлять деньги кредитору каждый месяц — неинтересно.

Если вы мечтаете о свободе от долгов, вам нужно решить, какие ссуды погашать в первую очередь. Вам следует сосредоточиться на погашении долга с высокой процентной ставкой, такого как непогашенный остаток по кредитным картам или ссуды до зарплаты, как можно скорее. Но другие виды долгов имеют более выгодные условия, поэтому досрочная выплата может быть неуместной.

Если у вас есть личный заем, например, досрочное погашение может иметь для вас смысл.Но также возможно, что вам лучше оставить кредит и делать минимальные платежи. Задайте себе эти ключевые вопросы, чтобы решить, имеет ли смысл досрочное погашение личных займов.

Какая у вас процентная ставка по личному кредиту?

Чем ниже процентная ставка, тем меньше смысла в досрочном погашении кредита.

Если вы не платите много процентов, возможно, не стоит агрессивно выплачивать личный заем. Например, если у вас есть кредит с хорошей процентной ставкой в ​​5%, досрочное погашение его даст вам только 5% годовой доход.Вероятно, вы могли бы получить более высокую прибыль, инвестируя в фондовый рынок.

Но если у вас есть личная ссуда под высокие проценты, уплата ее как можно скорее становится обязательной. Например, если вы платите 15% годовых, немногие инвестиции обеспечивают более высокую доходность, чем выплата ссуды.

Какой еще у вас долг?

По кредитам физическим лицам процентная ставка ниже, чем по другим видам кредитов. Это включает:

Если у вас есть другой долг с более высокой процентной ставкой, сосредоточьтесь на его погашении в первую очередь.Выплачивайте только минимальные платежи по личному кредиту. Избавление от долга под высокие проценты сэкономит вам больше денег, чем выплата личного кредита.

С другой стороны, обычно разумнее сначала выплатить личную ссуду, если ваш единственный другой долг — это ипотека. Ипотека предоставляется с налоговыми льготами и более низкими процентными ставками, чем ссуды физическим лицам.

Есть ли штраф за досрочное погашение вашего личного кредита?

Некоторые личные ссуды предусматривают штраф за досрочное погашение. Если вы погасите ссуду раньше срока, вам придется заплатить комиссию.Штрафы за досрочное погашение существенно сокращают любые сбережения, связанные с досрочным погашением кредита.

Сравните штраф за досрочное погашение с суммой, которую вы могли бы сэкономить, выплатив ссуду досрочно. Возможно, вам будет лучше продолжать платить по расписанию. Если вы хотите сэкономить небольшую сумму денег из-за штрафа за предоплату, сделайте что-нибудь еще со своими свободными деньгами. Вы, вероятно, получите больше прибыли от этого.

На что еще можно потратить свои деньги?

Досрочное погашение личного кредита связано с дополнительными издержками.Например, если вы выделяете дополнительные деньги на свои личные ссуды, возможно, вы не сможете найти совпадение с работодателем по номеру 401 (k) вашей компании. В этом случае вы отказываетесь от 100% окупаемости своих инвестиций.

Точно так же вы можете построить бизнес на деньги, которые вы используете для досрочного погашения личной ссуды. Предпринимательство может быть очень прибыльным, поэтому вы можете получить более высокую прибыль.

Если вы пытаетесь выплатить личную ссуду досрочно и у вас нет резервного фонда, вам может потребоваться взять ссуду, если случится что-то плохое.Эти экстренные ссуды, вероятно, будут иметь более высокую процентную ставку.

Тщательно подумайте, чего вы можете упустить, вкладывая дополнительные деньги в личный заем. Если какая-либо из этих целей может быть более эффективным использованием ваших ограниченных средств, подумайте о том, чтобы расставить приоритеты.

Имеет ли для вас смысл досрочное погашение личного кредита?

Нет правильного ответа на вопрос, имеет ли смысл выплачивать личный заем досрочно. Это может быть разумный шаг, если вы в противном случае потратите деньги на ненужные покупки.Но, возможно, это не лучшая идея, если бы вы могли вместо этого заплатить долг с более высокой процентной ставкой или вложить деньги и получить более высокую прибыль.