Кредит при плохой кредитной истории и просрочках: Получение кредита с плохой кредитной историей
Кредиты с просрочками в 2021
Кредиты с открытыми просрочками и плохой кредитной историей
Негативная кредитная история существенно снижает шансы на сотрудничество с банками – многие финансовые организации отказывают клиентам, обращающимся за помощью. Однако в 2021 году кредиты с просрочками, с плохой КИ, без залога и отказа все же доступны, но для их оформления нужно постараться.
Причины просрочек
Клиенты чаще всего допускают просрочку платежа по кредиту из-за финансовых трудностей:
- потеря работы;
- незапланированные траты;
- болезнь;
- снижение уровня дохода;
- слишком высокая нагрузка на семейный бюджет.
Чем дольше копятся долги, тем больше придется платить, поэтому откладывать решение проблемы в долгий ящик не стоит.
Где взять кредит с просрочками?
Оформить кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками без отказа вполне реально. Чтобы повысить вероятность одобрения, можно:
- провести рефинансирование;
- предоставить залог;
- привлечь поручителей;
- собрать справки о доходах и занятости.
Идеально, если вы обратитесь в банк, где получаете заработную плату или пенсию – здесь шанс принятия положительного решения значительно выше.
Ознакомьтесь с рейтингом кредитов с плохой историей, чтобы выбрать банк с наименьшим процентом отказов.
Какие банки дают кредит с просрочками?
На этой странице вы можете узнать, какой банк выдаст кредит с открытыми просрочками с плохой кредитной историей. В числе лучших предложений программы:
Банк | Продукт | Срок | Ставка, % | Сумма |
Почта банк | Наличными | 36 — 84 месяца | 5.9 — 15.9 | 6 млн руб |
Совкомбанк | Супер плюс | 18 — 60 месяцев | 6.9 — 22.9 | 3 млн руб |
Локо-Банк | Наличными | 36 — 84 месяца | 6.5 — 29 | 3 млн руб |
Получить деньги можно на любые нужды или конкретные цели, например, на погашение других кредитов с просрочкой.
Как взять кредит с просрочками и плохой кредитной историей?
Чтобы получить кредит с открытыми просрочками без отказа, воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте:
- Укажите нужную сумму и интересующие условия.
- Изучите все актуальные предложения на странице.
- Выберите наиболее выгодный вариант.
- Заполните онлайн заявку на кредит с указанием ФИО, паспортных данных, размера дохода.
- Узнайте предварительное решение и представьте необходимые документы для окончательного одобрения.
У владельцев недвижимости шансы на одобрение значительно выше – можно оформить кредит под залог квартиры с просрочками.
Где еще взять кредит?
Если банки отказывают, можно взять кредит с просрочками в МФО. Ознакомьтесь на нашем сайте с разделом займов и кредитных карт, оставьте заявку с быстрым рассмотрением – это займет пару минут.
Аналитики выяснили, какие кредиты выдают заемщикам с плохой репутацией :: Новосибирск :: РБК
При этом заемщикам, допускавшим ранее дефолт, то есть просрочку более 90 дней, или имеющих непогашенную просроченную задолженность по текущим кредитам, в Новосибирске реальнее всего получить кредит с обеспечением: 8% от общего числа заемщиков в этой категории сталкивались в своей кредитной истории с дефолтом.
Читайте на РБК Pro
Представитель пресс-службы ВТБ24 и розничного бизнеса банка ВТБ рассказал корреспонденту РБК Новосибирск, что по системе оценки кредито- и платежеспособности потенциальных заемщиков банк проводит детальный анализ кредитной истории клиентов, в том числе, с помощью скоринговых моделей: «Система анализирует средний заработок специалистов в различных отраслях, оценивает стаж, образование и другие характеристики заемщика, — прокомментировали в ВТБ. — При принятии кредитного решения учитывается наличие исторических просрочек по платежам, что при выдаче кредита может привести к увеличению его стоимости для конкретного заёмщика».
По словам Даниэля Зеленского, генерального директора ОКБ, из-за ограниченного доступа к заемным средствам банков для таких категорий граждан многие из них обращаются в микрофинансовые организации, которые охотно кредитуют таких клиентов. При этом количество «проблемных» высокорисковых заемщиков у МФО по словам Зелинского, высоко: «Треть заемщиков, получивших новый займ в микрофинансовых организациях в 2017 г., имеют просрочку свыше 30 дней по ранее открытым обязательствам, из них более четверти имеют непогашенную просрочку 90 и более дней», — комментирует эксперт.
Чаще всего заемщиков с историческими просрочками кредитовали банки в республике Алтай, где доля заемщиков, получивших кредит с не очень хорошей кредитной историей, составила 17%. Новосибирск — в середине списка, у нас эта доля составляет 11%. Реже всего заемщиков с плохой кредитной историей кредитовали банки в Курской, Орловской и Тамбовской областях. Доля новых заемщиков с историческими просрочками 30+ составила там 7%.
По данным исследования ОКБ, люди, ранее допускавшие длительные просрочки по платежам, продолжают и в новых кредитах вести себя также недисциплинированно.
Среди заемщиков с хорошей кредитной историей только 4% допускают просрочки больше месяца по новому кредиту. Среди заемщиков с проблемами с погашением кредитов в прошлом, недисциплинированных плательщиков больше в 5,5 раз — 22%.
«Наихудшее платежное поведение ожидаемо показывает группа заемщиков с историческими просрочками 90 и более дней, — комментируют авторы исследования. — Почти каждый третий из них продолжает плохо платить и по новым кредитам, а 16% уходят в дефолт в течение года с момента получения нового кредита».
Даниэль Зеленский, генеральный директор ОКБ:
— Каждый банк воспринимает информацию из кредитной истории по-своему, в зависимости от его аппетита к риску. Статистика ОКБ подтверждает, что банки крайне неохотно кредитуют клиентов с плохой кредитной историей, в том числе и потому, что они имеют более высокие риски дефолта и по новым обязательствам. В настоящий момент почти 8 млн заемщиков не вносили платежи по своим открытым кредитам 30 и более дней, а почти 7 млн просрочили выплаты на 90 или более дней. Кредитная история является своего рода финансовым паспортом, демонстрирующим отношение заемщика к имеющимся обязательствам, поэтому стоит сохранять ее достойной, чтобы иметь возможность и в дальнейшем пользоваться кредитными средствами на приемлемых условиях.
Региональный анализ выдач новых банковских кредитов заемщикам в зависимости от их кредитной истории и платежной дисциплины
Аналитики Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) провели региональный анализ выдач новых банковских кредитов заемщикам в зависимости от их кредитной истории и платежной дисциплины по уже имеющимся открытым обязательствам на основе данных о 78 млн граждан, информация о которых хранится в Бюро.
Как сообщалось ранее, 90% всех заемщиков, получивших банковские кредиты в 2017 г., имели хорошую кредитную историю, то есть не допускали просрочек свыше 30 дней за последние 3 года. 10% заемщиков, получивших кредит в 2017 г., имели в своей кредитной истории записи о просрочках свыше 30 дней, из них 6% допускали просрочки 90 и более дней.
Чаще всего заемщиков с историческими просрочками кредитовали банки в респ. Алтай, где доля заемщиков, получивших кредит с не очень хорошей кредитной историей, составила 17%, из них доля заемщиков с просрочками 90+ составила 10%. Аналогичный показатель по доле заемщиков с просрочками 90+ отмечается и в Свердловской области.
Также лояльными к заемщикам с не очень хорошей кредитной историей были банки в Калмыкии, Ингушетии, Тыве, Кабардино-Балкарии и Ямало-Ненецком автономном округе. Доля заемщиков с историческими просрочками более 30 дней составила в этих регионах 15-16%.
Реже всего заемщиков с плохой кредитной историей кредитовали банки в Курской, Орловской и Тамбовской областях. Доля новых заемщиков с историческими просрочками 30+ составила там 7%, доля заемщиков с просрочкой 90+ составила 3-4%.
Наиболее лояльными к должникам с непогашенной просрочкой по ранее открытым обязательствам на момент получения кредита были банки в Калмыкии, респ. Алтай, Свердловской обл., Крыму, Бурятии и на Камчатке. От 6% до 7% заемщиков, получивших там новый кредит, имели непогашенную просрочку более 30 дней по уже открытым кредитам. Из них от 5% до 6% не платили по своим имеющимся кредитам 90 и более дней.
Самые «строгие» банки – в Тульской, Рязанской, Тверской, Калининградской и Курской областях. Там доля заемщиков, получивших кредит при наличии текущей просрочки более 30 дней, не превышает 2%.
В целом по России только 4% заемщиков, получивших новый кредит в 2017 г., имеют просрочки свыше 30 дней по уже открытым кредитам, из них 3% имеют непогашенную просрочку 90 и более дней.
Кредиты с плохой кредитной историей
Взять кредит с плохой кредитной историей
Недисциплинированность плательщика нередко приводит к тому, что он попадает в список неблагонадежных граждан. Изменить данные в Едином бюро кредитных историй невозможно, однако исправить кредитный рейтинг можно. Сегодня многие банки готовы пойти навстречу заемщику и выдать кредит с плохой кредитной историей на определенных условиях.
Сравнение лучших предложений по кредитам с плохой кредитной историей
* Ежемесячный платёж по кредиту рассчитан по следующим условиям:
Причины плохой кредитной истории
Низкий рейтинг плательщика может быть обусловлен различными причинами, основными из которых являются:
- Просрочки платежей.
- Непредоставление в БКИ данных о том, что плательщик закрыл кредит.
- Слишком большой размер ежемесячного платежа, превышающий половину дохода заемщика.
- Открытие кредитной карты без ведома плательщика и соответствующее накопление долгов по ней.
Кредитный рейтинг может снизиться как по вине заемщика, так и по не зависящим от него причинам. В случаях с мошенническими действиями клиент узнает о наличии оформленного на него кредитного договора, только когда ему начинают поступать звонки с требованием вернуть долг.
Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?
В крупном банке взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками довольно сложно. Клиентам с плохим рейтингом проще всего получить деньги, оформив срочный займ, кредитную карту или кредит с обеспечением.
Срочные займы онлайн и микрокредиты оформляются в МФО. Решения по ним выносятся очень быстро. Этого времени, как правило, недостаточно для того, чтобы тщательно проверить кредитную историю заемщика.
Шансы на 100% одобрение имеют кредиты с залогом, так как в случае неисполнения обязательств кредитор сможет вернуть средства, продав имущество должника. Под залог недвижимого имущества можно взять кредит с плохой кредитной историей без справок о доходах, в том числе в крупных банках.
Предоставив документы, подтверждающие стабильный доход, клиенты, которым нужен кредит с плохой историей, существенно повышают шансы на получение денег. Трудоустроенные граждане со стабильным окладом даже при условии испорченной кредитной истории могут рассчитывать на одобрение кредита.
Какие банки не проверяют кредитную историю
Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей?
Кредит наличными с плохой кредитной историей возможно получить как в крупных банках, так и в небольших МФО. В первом случае для одобрения понадобятся справки, подтверждающие доход, и другие документы, доказывающие платежеспособность заемщика. Чем больше документов сможет предоставить клиент, тем выше вероятность получить кредит с плохой кредитной историей без отказа. Наличие залога также значительно повысит шансы на одобрение.
Название | Ставка | Условия | Документы | Возраст |
Сбербанк | от 11,9% | без поручительства | паспорт + 1 документ 2-НДФЛ и др. | от 18 до 65 лет |
Генбанк | от 15,5% | без поручительства | паспорт + 4 документ 2-НДФЛ и др. | от 21 до 65 лет |
Росбанк | от 13,5% | без поручительства | паспорт + 1 документ 2-НДФЛ и др. | от 18 до 65 лет |
Промсвязьбанк | от 9,9% | без поручительства, без справки о доходах | паспорт РФ + заявление | от 23 до 65 лет |
Банк Союз | от 10% | без поручительства | паспорт + 5 документов 2-НДФЛ и др. | от 21 до 66 лет |
В 2021 году уровень процентной ставки на кредит с плохой КИ начинается от 10%. Заемщики с открытыми просрочками, без работы и подтверждения дохода имеют очень низкие шансы на получение средств.
Как взять кредит с плохой историей?
С помощью удобного поиска на нашем сайте вы можете выбрать подходящий вариант среди множества предложений банков:
- В специальное поле необходимо ввести желаемую сумму и срок.
- Выбрав наиболее привлекательный вариант, нажать кнопку «Подать заявку».
- На открывшейся странице заполнить онлайн-заявку на кредит.
- При условии предварительного одобрения с вами свяжется сотрудник банка, проинформирует о дальнейших действиях и назначит встречу в удобном для вас отделении.
- Ожидать решение об одобрении кредита или отказе будет принято после изучения документов и их проверки.
Удобный онлайн калькулятор кредитов с плохой историей без отказа позволяет просмотреть предложения различных банков и сравнить их по срокам, процентным ставкам, размеру ежемесячного платежа и требованиям к заемщику.
Способы получения и погашения кредита
Кредитные средства заемщик может получить на счет, карту или наличными в одном из отделений банка. Погасить кредит можно различными способами:
- через кассу в выбранном отделении;
- зачислением средств на счет;
- через мультикассы и банкоматы;
- с помощью мобильных приложений или через интернет-банк.
Чем крупнее банк, тем больше способов погашения долга он может предложить своим клиентам.
Где еще взять кредит?
Если банки отказали в получении кредита, клиент может обратиться в МФО. Ознакомиться с различными вариантами быстрых займов и подобрать наиболее выгодный можно на нашем сайте в разделе «Займы». Здесь представлены предложения от более чем 50 организаций, предлагающих займ онлайн.
Дополнительная информация по кредитам в России
Семь мифов о кредитных историях | 74.ru
Миф пятый. Что написано пером – не вырубишь топором
Еще одним распространенным заблуждением является то, что если в кредитную историю закралась ошибка, то исправить ее и вернуть себе доброе имя нет никакой возможности. На самом деле существует законная процедура оспаривания сведений, переданных в БКИ. Банки в случае обнаружения ошибки, допущенной по вине их сотрудника, загружавшего массив данных, довольно легко вносят корректировки. На всякий случай эксперты рекомендуют хранить чеки и другие документы, подтверждающие своевременное внесение платежей по кредитам.
Дмитрий Рейдман, директор филиала «Челябинский» ОТП Банка: «Если в отчете БКИ указаны неверные данные, допущена ошибка, а у вас есть квитанции о своевременной оплате, вы можете обратиться в банк с квитанциями и написать заявление на корректировку кредитной истории. Банк направит в НБКИ данные, и кредитная история будет исправлена.
Если все же просрочка действительно была, то исправить кредитную историю невозможно. Но во время кредитного интервью у заемщика есть возможность рассказать о ситуации, которая повлияла на платежеспособность в тот момент (сократили на работе, несчастье в семье, болезнь). В этом случае желательно предоставить в банк подтверждающие документы (копию трудовой книжки, больничного листа)».
Наталья Шитова, заместитель начальника управления безопасности «ВУЗ-банка»: «Плохой кредитная история может быть и не по вине клиента – данные при автоматической выгрузке в банке, а затем автоматической загрузке в кредитном бюро могут быть некорректными. Так, за прошлый год мы исправили 65 кредитных историй, ошибка была одна и та же – слияние данных о кредитах у однофамильцев, то есть совпадала фамилия, имя и отчество. Не повезло Петровым, Ивановым, Кузнецовым, Борисовым, Якушевым, Орловым, Патрушевым и другим обладателям распространенных фамилий».
Миф шестой. Отсутствие кредитной истории – самая лучшая рекомендация
Люди, которые прежде избегали обращаться в банк за кредитом, часто недоумевают, почему им отказывают в выдаче. Стоит отметить, что банк может вынести отказ именно из-за отсутствия кредитной истории.
Татьяна Хондру, заместитель председателя правления «Ренессанс Кредит»: «Что хуже – плохая кредитная история или ее отсутствие – зависит от конкретной ситуации. Оценивая заемщиков, банки активно используют информацию, которая хранится в БКИ. Если клиент приходит оформлять свой первый кредит, при этом у сотрудинка банка есть сомнения относительно его рискового профиля, отсутствие кредитной истории может повлиять на кредитное решение, и заемщику будет отказано».
Игорь Смуров, региональный директор Уральского филиала Росбанка: «Безусловно, плохая кредитная история (с просрочками или тем более невозвратами) отрицательно влияет на принятие решения о выдаче кредита. Отсутствие кредитной истории является нейтральным обстоятельством, никак не влияющим на одобрение кредита. Наличие положительной истории, соответственно, увеличивает шансы на получение средств, а если кредит брался и погашался в этом же банке, то можно рассчитывать еще и на определенные специальные условия».
Наталья Шитова, заместитель начальника управления безопасности «ВУЗ-банка»: «Отсутствие кредитной истории не говорит о том, что клиент неблагонадёжен, поэтому это не препятствие к получению кредита. Но и просроченные платежи не всегда говорят о некачественном заёмщике, так как в жизни и людей бывают разные ситуации: потеря работы, бизнеса, изменения в личной жизни, когда появляются трудности с оплатой кредитов. Мы всегда внимательно изучаем кредитные истории, беседуем с клиентами, учитываем трудные ситуации и принимаем взвешенное решение. И всё-таки плохая кредитная история понижает шанс получения кредита».
Миф седьмой. С плохой кредитной историей кредита уже не видать
Многие заемщики убеждены, что если кредитная история плохая, то кредит больше никогда не получить. Это не всегда так. В основном отрицательную роль играет то, что у человека была длительная просрочка (более 90 дней) или если при обращении за кредитом есть просроченная непогашенная задолженность в другом банке. Но при аккуратном погашении последующих займов кредитная история заемщика может быть выправлена.
При этом рассчитывать, что «ошибки молодости» будут погребены в архиве, не стоит. По закону БКИ гарантируют хранение информации в течение 15 лет со дня последнего изменения сведений, содержащихся в кредитной истории. Конечно, у большинства банков есть временные критерии надежности заемщика. Скажем, если по одному из кредитов допускались просрочки, но в последние три года аккуратно вносились платежи по другим займам, банк это вполне может устроить.
Наталья Шитова, заместитель начальника управления безопасности «ВУЗ-банка»: «Как такового срока давности у кредитной истории не существует. Если клиент допустил просрочку по кредиту десять лет назад, и эти сведения хранятся в бюро кредитных историй – они имеют такую же значимость, как и «свежие» просрочки. Но в любом случае, мы сначала беседуем с клиентом, выясняем, почему он не оплачивал кредит, ведь бывают уважительные причины. Например, во время кризиса очень многие из-за потери работы вынуждены были на время задержать выплаты по кредитам. Если причина просрочки оценивается как уважительная, то клиент может рассчитывать на получение кредита.
В целом, «срок давности» просрочек – это не критерий при принятии решения о выдаче кредита, «исправление» платёжной дисциплины положительно повлияет на решение кредитного менеджера».
Анна Хмеленцова, начальник управления судебного взыскания Банка Хоум Кредит: «Срок давности просрочки по кредитам, отраженной в кредитной истории, после которого она перестает иметь особое значение, каждый банк устанавливает самостоятельно, кроме того, это зависит от типа кредита: одно дело, если это была ипотека сроком в десять лет, и совсем другое, если это был краткосрочный потребительский кредит на незначительную сумму. При этом более свежая информация всегда в приоритете над исторической».
Игорь Смуров, региональный директор Уральского филиала Росбанка: «Многие заемщики беспокоятся, что один день просрочки испортит им кредитную историю и не позволит никогда больше взять кредит. На самом деле информация о просрочке передается в бюро кредитных историй только по прошествии определенного времени, до этого банк всеми силами напоминает клиенту о просрочке».
оставляет ли шансы плохая кредитная история?
Перед регистрацией ИП или открытием ООО необходимо провести подготовительную работу. Смысл её заключается в изучении предварительной информации, касающейся налогообложения и текущей деятельности.
Важнейшая задача на этом этапе – анализ действующих налоговых режимов, по итогам которого выбирается оптимальная система налогообложения для будущего бизнеса.
Регистрация любого индивидуального предпринимателя и любой организации сопровождается присвоением ряда обязательных атрибутов. Среди них – идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Следовательно, нужно заранее изучить порядок получения ИНН индивидуальным предпринимателем, либо порядок получения ИНН организацией.
Среди прочих важных вопросов необходимо выяснить всё, что касается открытия расчётного счёта.
Следует особо отметить, что в настоящее время расчётный счёт может быть открыть как в обязательном порядке, так и по желанию владельца бизнеса. Определяющий фактор здесь — организационно-правовая форма, которую имеет Ваш бизнес.
Зарегистрируйте бизнес с сервисом «Моё Дело»
- Полностью онлайн без посещения налоговой
- Без оплаты госпошлины
- Подберем ОКВЭД и систему налогообложения
- Откроем расчетный счёт
Зарегистрировать бизнес
Ещё один важный атрибут в деятельности предприятия — печать. Необходимо заранее определиться с тем, будете ли Вы использовать её в своей деятельности. Сегодня этот вопрос решает каждый предприниматель самостоятельно. Причём речь идёт не только об индивидуальных предпринимателях, но и об организациях.
В рамках этой темы необходимо знать об одном весьма существенном нюансе. Несмотря на право ИП и ООО осуществлять свою деятельность без печати, на практике в этом случае они могут столкнуться с серьёзными трудностями.
В основе этих трудностей лежит низкий уровень доверия к тем, кто не использует печать в работе. В результате Вы рискуете в массовом порядке получать отказы от сотрудничества не только со стороны ряда контрагентов, но даже финансово-кредитных учреждений.
Изучая особенности регистрации ИП или ООО, следует подробно остановиться на вопросе ответственности при нарушении административного и налогового законодательства.
Очень важной темой, требующей изучения ещё на этапе подготовки к открытию своего дела, являются вопросы применения контрольно-кассовой техники (ККТ). Необходимо заранее знать о требованиях, предъявляемых к кассовым аппаратам, особенностях приобретения ККТ, порядком регистрации контрольно-кассовой техники в налоговой инспекции.
Если Вы решили не применять ККТ в своей деятельности, либо не определились окончательно с этим вопросом, то обратите своё внимание на бланки строгой отчётности (БСО). Необходимо изучить всё, что связано с заказом, оформлением и учётом бланков в журнале БСО.
Организации и индивидуальные предприниматели, нанимающие сотрудников, являются работодателями. В этом статусе они перечисляют в госбюджет НДФЛ — налог на доходы физических лиц. Таким образом, будущему работодателю нужно заранее знать о том, как исчислять, удерживать и перечислять НДФЛ.
Перед тем как открывать свой бизнес, следует определиться с вопросами, касающимися не только текущей деятельности, но и ликвидации предприятия. В практических условиях такая необходимость может возникнуть, если требуется быстро сменить налоговый режим.
Принимая во внимание вероятность возникновения такой ситуации, индивидуальный предприниматель должен заранее знать о порядке закрытия ИП, включающем последовательность действий и необходимые для этого документы.
Что касается ликвидации организации, то здесь всё сложнее, чем при закрытии ИП. Процедура эта состоит из 10 шагов. Детальное их описание содержат статьи «Пошаговая ликвидация ООО: начало», «Пошаговая ликвидация ООО: продолжение» и «Пошаговая ликвидация ООО: заключение».
Логичная и естественная процедура в любой предпринимательской деятельности – заключение договора. При этом необходимо знать, что ряд сделок нуждаются в обязательном нотариальном заверении.
Многие предприниматели ещё на этапе планирования своего дела думают о его расширении. Как быстро это сделать? Ответ: найти инвестора.
В то же время следует знать, что вероятность привлечения инвестиций зависит главным образом от того, какую организационно-правовую форму Вы избрали для своего бизнеса. Говоря проще, в настоящее время найти инвестора реально главным образом организациям.
Если говорить об индивидуальных предпринимателях, то здесь наиболее реальный способ расширить свой бизнес за короткое время – банковский кредит. Для рассмотрения заявки на кредит необходимо подготовить и представить в финансово-кредитную организацию определённый перечень документов.
Следует знать, что на возможность получения кредита влияет кредитная история. Считается, что плохая кредитная история практически исключает шанс на получение кредита. Но так ли это? Ответу на этот вопрос и посвящена данная статья.
Плохая кредитная история: есть ли шансы для ИП?
Плохая кредитная история. Сегодня принято считать, что это чуть ли не приговор, то есть о кредитах можно забыть. Однако это не так. Даже с плохой кредитной историей шансы на получение кредита есть. Об этом будет рассказано ниже. Но прежде необходимо напомнить о том, что такое кредитная история, а также развеять некоторые стереотипы, которые с ней связаны.
Под кредитной историей понимается информация, которую содержат специальные базы данных. Кредитная история содержит все действующие, успешно завершённые и просроченные кредиты заёмщика. Этой информацией пользуются банки и другие кредитные учреждения для того, чтобы выявлять недобросовестных клиентов.
Считается, что отсутствующая кредитная история – это фактор, который говорит в пользу клиента. Это мнение является заблуждением. Тот факт, что клиент ни разу не получал кредита и, соответственно, не возвращал его в полном объёме и точно в срок, является поводом для настороженности и откровенного недоверия.
В такой ситуации есть шанс, что банк положительно отнесётся к Вашей просьбе о предоставлении кредита в виде наличных денежных средств, однако ипотеку или другой крупный займ получить, скорее всего, не удастся. Причина именно в отсутствии кредитной истории.
Для того чтобы создать кредитную историю, клиенту можно взять кредит (лучше небольшой) без залога.
Следует отметить, что в настоящее время отсутствует единая база данных неплательщиков по банковским кредитам. Вместо этого функционируют свыше двух десятков бюро кредитных организаций, хранящих сведения о клиентах и полученных ими кредитах. Информация в разных бюро может различаться, что является своеобразной лазейкой для тех, кто имеет неблагоприятную кредитную репутацию.
Из практического опыта можно сделать вывод о том, что даже самую плохую кредитную историю можно исправить. Сделать это непросто, но главное – это возможно. Первое, что нужно сделать, — погасить всю просроченную кредитную задолженность. После этого нужно обратиться в банк за получением небольшого кредита. Пусть даже этот кредит и не сильно нужен, главное – сформировать положительную кредитную историю.
Этот процесс нельзя назвать быстрым. Нельзя его назвать и дешёвым. Однако цель здесь в том, чтобы выйти из «чёрного списка» неплательщиков и перейти в разряд благополучных клиентов с точки зрения банка. После того как цель достигнута и кредитная история не вызывает нареканий, Вы можете рассчитывать на получения крупного банковского кредита.
Таким образом, можно резюмировать, что индивидуальный предприниматель вполне способен стать получателем кредита даже в том случае, если у него плохая кредитная история, поскольку сегодня отсутствует единая база неплательщиков – вместо них есть бюро кредитных историй, которые работают обособленно друг от друга.
Кроме того, ни одно кредитное учреждение не работает со всеми бюро кредитных историй одновременно. Причина в том, что подобное сотрудничество является весьма дорогим. В практических условиях банк сотрудничает только с парой-тройкой бюро. По этой причине всегда существует вероятность получения кредитных средств у банков, которые не сотрудничают с бюро, обладающими сведениями о просроченной кредитной задолженности клиента.
Более основательным и безопасным способом при наличии плохой кредитной истории является её реальное исправление за счёт полного погашения имеющихся кредитов и формирование новой, положительной кредитной истории.
Отметим, что наиболее эффективный и правильный способ получить кредит в банке для любого индивидуального предпринимателя – изначально заботиться о своей кредитной истории. Следует помнить о том, что на практике хорошую репутацию сформировать проще, чем исправлять плохую кредитную историю.
Итак, теперь Вы знаете, как можно получить кредит в качестве индивидуального предпринимателя даже при наличии плохой кредитной истории.
Если с другими вопросами, требующими изучения ещё до начала работы и представленными в начале статьи, Вы также разобрались, то можно приступать к регистрации своего бизнеса.
Первый шаг в этом направлении – формирование регистрационного пакета.
Открываете своё дело?
Бесплатно подготовим документы, подберём налоговый режим и научим платить меньше!
Подготовить документы
Формирование регистрационных документов для ИП
Речь идёт о документах, которые подаются в налоговый орган для рассмотрения. В случае признания корректности и полноты всех представленных сведений специалисты ИФНС регистрируют Ваше ООО (или Вас в качестве ИП).
Как формируются регистрационные документы? Делается это самостоятельно, либо через посредника. Какой вариант является оптимальным? Давайте попробуем в этом разобраться и рассмотрим каждый из них подробнее.
Самостоятельная подготовка документов
Такой способ требует от Вас наличия двух главных составляющих – терпения и времени. Необходимо получить информацию о перечне регистрационных документов и «вооружиться» образцами заполнения. Затем нужно составить бумаги, причём сделать всё так, чтобы готовые документы не содержали ни одной опечатки или ошибки.
Очевидное преимущество такого способа в том, что Вам видны и понятны все нюансы процесса регистрации. Вы можете ещё раз оценить свой выбор системы налогообложения и при необходимости сделать корректировку в пользу более подходящего налогового режима.
Составление перечня видов деятельности для своего бизнеса Вы осуществляете корректно, исключая всё лишнее и не пропуская ничего нужного. Выбор основного вида деятельности Вами также производится абсолютно корректно.
Ещё одно преимущество: экономия. Экономия Ваших денег. Вам не нужны никакие посредники. Вы всё делаете сами, никому и ничего не платите. Тем самым Вы минимизируете общие расходы на открытие бизнеса.
У такого способа есть и недостатки. К примеру, в процессе самостоятельного формирования документов обязательно появятся вопросы, о которых Вы не задумывались ранее. Вы просто вынуждены будете разбираться с ними параллельно или даже вместо составления всех бумаг. Такая ситуация может стать причиной серьёзного затягивания регистрационного процесса. Более того, существует риск срыва запланированного срока открытия своего дела.
Другой недостаток – риск того, что в готовых документах будут ошибки и опечатки, поскольку Вас некому контролировать и некому Вам подсказывать.
Наличие ошибок и опечаток – это гарантированный отказ в регистрации. В этом случае нужно всё начинать сначала, а это потеря времени. Кроме того, это ещё и финансовые потери, поскольку уплаченные в качестве госпошлины средства Вам не вернут.
Составление регистрационного пакета с помощью посредника
Кто такой посредник? В данном случае речь идёт о специализированной фирме, профессионально занимающейся составлением документов для регистрации ООО или ИП.
Огромное преимущество такого способа в том, что Вы получаете документы, вероятность ошибок и опечаток в которых практически равна нулю. Бумаги подготовлены согласно всем действующим нормам и правилам и содержат все необходимые сведения.
Другим явным плюсом можно назвать сроки. Подготовка документов занимает минимальное время. Таким образом, Вы откроете свой бизнес вовремя, без каких-либо задержек.
У этого способа также есть недостатки. Прежде всего, это денежные затраты. Вы оплачиваете услуги посредника (специализированной фирмы) по составлению регистрационных документов, тем самым увеличивая общие финансовые расходы по открытию бизнеса.
Ещё один минус заключается в том, что Вы рискуете просмотреть некоторые нюансы, если поручаете подготовку документов сторонней организации. Нет, с формальной точки зрения никаких ошибок не будет: все документы в порядке, и Вы успешно регистрируете свой бизнес. Однако практическая деятельность может принести Вам сюрпризы, которых могло не случиться, если бы Вы формировали регистрационный пакет самостоятельно.
О каких сюрпризах идёт речь? К примеру, в рамках упрощённой системы налогообложения (УСН) изначально планировалось применять объект налогообложения «доходы минус расходы», однако на практике применяется УСН 6%; либо вместо патентной системы налогообложения (ПСН) бизнес переведён на единый налог на вменённый доход (ЕНВД).
Кроме того, может выясниться, что перечень видов деятельности сформирован некорректно (некоторых просто нет, какие-то явно лишние), а основной вид деятельности вообще указан неверно.
Подводя итоги, можно сказать, что предпочтение какому-то конкретному способу отдать трудно: каждый обладает своими плюсами и минусами. Если бы можно было взять все преимущества и убрать все недостатки указанных вариантов, то получился бы просто идеальный способ формирования регистрационных документов.
Он позволял быть подготовить полный пакет документов своими силами, при этом сделать всё оперативно, на 100% корректно (как при обращении в специализированную фирму) и без каких-либо финансовых затрат.
Но возможен ли такой вариант в реальности? Он есть!
Вы составляете регистрационный пакет максимально быстро, абсолютно правильно и совершенно бесплатно, если используете интернет-бухгалтерию «Моё дело»!
Сервис «Моё дело»: всё для Вашего бизнеса
Что представляет собой интернет-сервис «Моё дело»? Это современная бухгалтерская система, обладающая великолепным функционалом. Среди прочих возможностей – сервис для быстрой, корректной и совершенно бесплатной подготовки документов для регистрации своего бизнеса!
Как в интернет-бухгалтерии «Моё дело» формируются документы для открытия своего дела? Весь процесс разбит на серию простых и коротких шагов. Каждый шаг Вы проходите под строгим контролем электронного помощника. Процедура является для Вас лёгкой и понятной, поскольку на любом этапе Вы обеспечены необходимыми подсказками, позволяющими сформировать документы в кратчайший срок!
В результате Вы обладатель полного регистрационного пакета, позволяющего зарегистрировать свой бизнес с первого раза!
Убедитесь лично в функциональных возможностях сервиса
Зарегистрируйтесь прямо сейчас в интернет-бухгалтерии «Моё дело» и оцените все возможности системы в течение бесплатного пробного периода.
Получить бесплатный доступ
В интернет-сервисе «Моё дело» все документы формируются согласно действующим нормам и правилам. Это действительно так, ведь система включает в себя базу всех актуальных бланков, а также нормативных и законодательных актов в таких сферах как налогообложение, трудовые отношения, бухучёт.
Обновление базы производится круглосуточно в онлайн-режиме. Это означает, что в любое время дня и ночи к Вашим услугам только действующие бланки и только утверждённые законы, положения, приказы, распоряжения.
Таким образом, интернет-бухгалтерия «Моё дело» действительно предоставляет услугу быстрого, корректного и совершенно бесплатного формирования документов для регистрации своего бизнеса. В то же время, как было отмечено выше, это далеко не все возможности системы.
Сервис позволяет организациям и индивидуальным предпринимателям вести полноценный учёт на общей системе налогообложения (ОСНО), либо в условиях применения налоговых спецрежимов: ЕНВД или УСН.
Вы всегда точно и быстро производите расчёт любых налогов и страховых взносов, больничных и отпускных, пособий и зарплаты, если пользуетесь интернет-бухгалтерией «Моё дело». Все начисленные суммы Вы перечисляете прямо через сервис благодаря интеграции с платёжными системами и банками!
Интернет-бухгалтерия «Моё дело» позволяет правильно и в полном объёме формировать бухгалтерскую, налоговую, статистическую отчётность на УСН, ЕНВД, ОСНО. Отчётные формы в подавляющем большинстве своём заполняются автоматически. Таким образом, готовые документы лишены опечаток и ошибок!
Отправку сформированной отчётности Вы производите в электронной форме в ПФР, ФСС, ИФНС, ФСГС прямо из сервиса. Очереди и нервотрёпка Вам больше не грозят!
Вам всегда заблаговременно известно о том, когда уплачивать налоги и когда подавать отчётность. Почему? Потому что Ваш Личный кабинет в сервисе «Моё дело» оснащён персональным налоговым календарём. Именно благодаря этому незаменимому помощнику Вы никогда не пропустите ни одной важной даты! Уведомления об этом не только появляются в Вашем Личном кабинете, но дополнительно дублируются на телефон и электронную почту.
В работе невозможно избежать сложностей, трудностей. Они в большом количестве возникают сразу после старта бизнеса. Эффективному и оперативному решению любых проблем способствует скорая профессиональная помощь. Теперь она у Вас есть! Интернет-бухгалтерия «Моё дело» гарантирует Вам круглосуточную экспертную поддержку по любым вопросам, относящимся к бухучёту, налогообложению, расчётам с персоналом!
Вы хотите сформировать регистрационный пакет в кратчайшие сроки, при этом абсолютно правильно и совершенно бесплатно? Вы хотите производить расчёт и уплату налогов правильно и своевременно? Вы хотите в полном объёме и всегда корректно составлять отчётность и вовремя её подавать?
Тогда зарегистрируйтесь прямо сейчас в интернет-бухгалтерии «Моё дело» и бесплатно оцените все возможности системы!
Тайны кредитных историй – Деньги – Коммерсантъ
Рынок потребительского кредитования в последнее время стремительно развивался, ежегодно удваивая объемы выдаваемых ссуд. Во времена кредитного бума банки зачастую компенсировали принимаемые риски массой выданных займов. Сегодня наблюдается иная тенденция: количество выдаваемых кредитов сокращается, а каждого заемщика банки тщательно проверяют. И плохая кредитная история зачастую ставит крест на ожиданиях клиента.
По данным компании «Кредитмарт», основная причина отказов в выдаче кредита — негативная кредитная история, а количество одобренных банками заявок на кредит в конце 2008 года не превышало 20%. «Порядка 80% всех отказов банков по потребительским кредитам происходит именно из-за плохой кредитной истории. Заемщикам необходимо всегда помнить, что для банков наличие даже минимальных просрочек в условиях кризиса является негативным фактором и приводит к отказам»,— говорит начальник отдела по работе с финансовыми институтами компании «Кредитмарт» Александр Пименов.
Каждый банк формирует собственную базу данных о своих заемщиках, в которой отражаются все этапы выдачи и погашения ссуды. Поэтому при повторном обращении в тот же банк за кредитом отследить платежную дисциплину заемщика не трудно. Но нередко за следующим кредитом заемщик обращается в другой банк. В этом случае банк может запросить кредитную историю заемщика из бюро кредитных историй (БКИ). «Многие оформляют кредиты в разных банках. Поэтому единственным способом для кредитора узнать платежную дисциплину потенциального заемщика в стороннем банке является запрос в бюро кредитных историй»,— рассказал гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин.
Специализированные бюро кредитных историй собирают данные о заемщиках вот уже более трех лет (первое такое бюро было зарегистрировано в начале 2006 года). Сегодня в стране работает 31 бюро. Впрочем, по словам Александра Викулина, «примерно 98% информации о заемщиках сконцентрировано в пяти крупных бюро, а на долю остальных, мелких региональных бюро, приходится не более 100 тыс. кредитных историй, и существенного влияние на рынок они не оказывают». «Бюро кредитных историй приобретает все более весомую роль в процедуре принятия решения. Это связано с накопившимся за последние годы массивом информации о заемщиках и налаженными процедурами взаимодействия между банками и БКИ. Накопленный опыт работы БКИ в России позволяет банкам существенно повысить степень использования данных, получаемых от бюро, и принимать более взвешенные решения на их основе»,— говорит замдиректора департамента розничного кредитования Бинбанка Антон Рудь.
Сейчас в большинстве банков получение информации о заемщике из БКИ стало обычной практикой. «Необходимость запроса кредитной истории в бюро зависит от внутренней политики банка. Но, как правило, большинство крупных банков запрашивает информацию по каждому заемщику, независимо от вида кредитной программы»,— говорит Александр Викулин.
При этом каждый заемщик вправе самостоятельно распоряжаться своей кредитной историей. И чтобы информация попала в одно из БКИ, самого факта наличия кредита недостаточно. Банк имеет право предоставить информацию о кредитной истории заемщика только с его документально подтвержденного согласия. Согласие заемщика потребуется и в том случае, если банк захочет ознакомиться с его платежной дисциплиной, направляя запрос в БКИ. Предоставлять свои данные или нет — дело добровольное, но шансы на получение ссуды у тех, кто не делится своей кредитной историей, чрезвычайно низки. Такие клиенты вызывают настороженность и чаще всего получают отказ. «Нужно понимать, что если человек не дает разрешение на запрос, то банк на такого клиента будет смотреть с подозрением и, скорее всего, откажет в предоставлении ссуды»,— считает директор департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка Дмитрий Орлов.
Впрочем, такие клиенты встречаются не часто: заемщики заинтересованы в создании собственного положительного имиджа не меньше банков. «Отказывается от предоставления информации и запросов в бюро кредитных историй лишь очень небольшой процент от всех заемщиков»,— уверен Дмитрий Орлов. «В получении кредита клиенту, не дающему разрешения на запрос о своей кредитной истории или на ее предоставление в БКИ, будет отказано. Но отсутствие информации в бюро кредитных историй о ранее выданных кредитах не будет считаться негативным фактором. Важнее готовность клиента дать согласие на передачу данных по кредиту, который заемщик просит предоставить банк сейчас»,— считает начальник управления андеррайтинга Собинбанка Ольга Рязанова.
Выполнение ранее взятых обязательств по кредиту в полном объеме и в установленные договором сроки имеет первостепенное значение при принятии банком решения о предоставлении кредита. Разумеется, при том непременном условии, что заемщик подходит банку по ряду общих обязательных требований, таких как возраст, зарплата и т. д. «Кредитная история заемщика, безусловно, является одним из важных показателей при принятии банком решения о выдаче кредита, но носит для нас скорее справочный характер. Ключевую роль в оценке заемщика играет его платежеспособность. Должно быть понятно, что клиент действительно сможет обслуживать тот кредит, на который претендует»,— говорит вице-президент Банка Москвы Андрей Лапко.
Впрочем, в кредите может быть отказано и без направления запроса в бюро кредитных историй. «У каждого банка есть свои черные списки заемщиков. В них попадают те, кто отличался неадекватным поведением, либо имели проблемы с выплатой по предыдущему кредиту или вовсе не выплатили его. Такие клиенты, разумеется, сразу получат отказ»,— рассказали в одном из банков.
Тем не менее единого для всех понятия «хорошая кредитная история» не существует. Как правило, важнее для кредитного досье оказывает не сам факт наличия просрочек, а их систематичность и продолжительность. «На решение банка влияет как количество, так и сроки просрочек по ежемесячным обязательным платежам. И каждый банк самостоятельно определяет, какой срок просрочки является для него критичным. Вероятнее всего, для банка будет приемлемым, если заемщик допустил небольшое количество просрочек, которые носили технический характер и не превышали пяти дней, например, из-за того, что платеж не дошел вовремя. При более длительных просрочках отношение к заемщику будет более настороженным, хотя и здесь все решается на индивидуальной основе»,— рассказал Дмитрий Орлов. Согласна с ним и Ольга Рязанова: «На кредитную историю заемщика влияет как количество, так и длительность просрочек по платежам. Однако сами просрочки оцениваются и с учетом психологии людей. Например, разный подход может быть при просроченных выплатах по одному из залоговых видов кредита и по овердрафту на кредитной карте. Обычно люди чаще и легче допускают просрочки по кредитным картам, платежная дисциплина в этом кредитном продукте в целом слабее. Поэтому и критерии оценки карточной кредитной истории чуть менее строги».
Помимо предоставления кредитных историй некоторые БКИ помогают оценить платежные качества заемщика, разрабатывая собственные скоринговые методики. Такие услуги, например, предоставляет НБКИ и бюро «Экспириан-Интерфакс». Впрочем, окончательное решение все равно остается за банком. «По запросу банков наше бюро предоставляет не только кредитную историю заемщика, но и выставляет собственную скоринговую оценку. А банк сам, в зависимости от собственной стратегии, принимает решение, насколько заемщик соответствует установленным требованиям»,— говорит гендиректор бюро кредитных историй «Экспириан-Интерфакс» Василий Дубов.
В банках больше доверяют своим скоринговым методикам. «Процедура разработки скоринговой карты очень деликатна, а данные, на основе которых принимаются решения о выдаче кредита, строго конфиденциальны. Поэтому подобный продукт, разработанный сторонней организацией, несет в себе высокие риски»,— рассказал Андрей Лапко. Тем не менее банки при помощи НБКИ могут проверить достоверность анкетных данных заемщика. Что, например, позволяет пресечь такие распространенные сегодня мошенничества с использованием подложных и краденых документов. «Наше бюро предоставляет банкам возможность проверки данных, указанных в анкете, через Федеральную миграционную службу на предмет подлинности паспорта заемщика. Аналогичную схему бюро планирует реализовать и с ГИБДД, проверяя, является ли заемщик собственником автомобиля и не числится ли транспортное средство в угоне. На данные процедуры банк также должен получить от заемщика письменное согласие»,— говорит Александр Викулин.
Положительная кредитная история позволяет не только получить ссуду, но и оформить ее на льготных условиях. «Существует практика использования положительности кредитной истории при принятии решений, например, в части предложения льготных условий кредита»,— говорит Антон Рудь. Получить пониженную процентную ставку или снизить размер комиссий можно лишь при наличии хорошей кредитной истории в том же банке, в котором оформляется повторный кредит. Заемщики стороннего банка в большинстве случаев на такие преференции вряд ли могут рассчитывать. «При выдаче кредитов банки больше полагаются на своих повторных клиентов. В этом случае есть история взаимоотношений, понимание того, как человек обслуживал задолженность, а при наличии просрочек — их причина. Такой заемщик и проще, и понятней, чем клиент стороннего банка»,— говорит Дмитрий Орлов. Но бывают и исключения. Так, по словам Ольги Рязановой, «с точки зрения преференций, которые банк дает клиентам с положительной кредитной историей, равноценными считаются как ранее успешно погасившие кредит в банке, так и заемщики сторонних банков».
Каждая кредитная история имеет свой срок давности, она составляет 15 лет, после чего история удаляется как из БКИ, так и из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Впрочем, это не означает, что кредитную историю нужно начинать с чистого листа. Каждый банк вправе сохранять информацию о собственных заемщиках и более длительный срок, используя ее при решении о выдаче займов. «Несмотря на нормативы, ограничивающие сроки хранения документов, пользоваться собственной базой данных, которая формируется в электронном виде по каждому заемщику, банк может бессрочно»,— рассказал Андрей Лапко.
Впрочем, данные в кредитной истории могут быть некорректными. Чтобы снять спорные моменты, возникающие при ознакомлении с историей, например, если речь идет об ошибочной информации, заемщик должен обратиться в БКИ. «Если заемщик заметил в своей кредитной истории ошибки, ему следует написать заявление в бюро кредитных историй, которое и осуществит проверку данных. Если в ходе проверки наличие ошибок подтверждается, то вносятся соответствующие коррективы»,— объяснил Александр Викулин. Во избежание подобных недоразумений стоит ознакомиться со своей кредитной историей, которая хотя и является служебной и банковской тайной, но тайной не для заемщика. Все данные по каждому из заемщиков из БКИ стекаются в ЦККИ, где можно бесплатно узнать, в каких именно кредитных бюро хранится конкретная кредитная история. Сами БКИ предоставляют для ознакомления кредитные истории раз в год бесплатно и неограниченное количество раз за плату. Соответственно, если история находится в нескольких бюро, то каждое ежегодно должно бесплатно предоставить информацию заемщику.
В перспективе, по мнению Василия Дубова, контролировать свою кредитную историю каждый заемщик сможет и более простым способом. «В дальнейшем наше бюро планирует предоставлять скоринговую оценку непосредственно самим заемщикам, субъектам кредитных историй. Это новинка для российского рынка, которая, надеюсь, получит распространение и в России. Это обычная практика на Западе, где каждый может следить за собственным скоринговым баллом»,— говорит Василий Дубов.
ВЛАДИМИР МЕРКУЛОВ
Как получить ссуду на консолидацию долга с плохой кредитной историей
Если у вас кредитный рейтинг ниже среднего — обычно ниже 670 баллов FICO — вы можете повысить свои шансы на получение ссуды на консолидацию долга, потратив несколько месяцев на работу над улучшением своей кредитной истории. Если вы можете перенаправить деньги, которые вы тратите на несущественные расходы, на выплату долга, вы можете получить более выгодные условия от кредиторов, которые специализируются на ссудах консолидации долга для плохой кредитной истории, и учтут ваши недавние усилия.
Преимущества ссуды на консолидацию долга
Кто-то может получить ссуду на консолидацию долга по одной из нескольких причин. Самые большие преимущества ссуды на консолидацию долга включают:
- Упрощенные финансы: Ссуда на консолидацию долга объединяет несколько ежемесячных платежей в один. Наличие только одного кредитора и одного ежемесячного счета, о котором нужно беспокоиться, может помочь вам выплачивать долг более последовательно и избежать пропущенных платежей, что снижает ваш кредитный рейтинг.
- Более низкая процентная ставка: Обычно разумно получать ссуду на консолидацию долга только в том случае, если вы можете получить более высокую процентную ставку, чем та, которую вы платите по своему долгу сейчас.Если вы платите в среднем от 16 до 20 процентов по кредитной карте и можете получить ссуду на консолидацию долга под 14 процентов годовых, вы в целом сэкономите деньги.
- Фиксированный платеж: Большинство кредитов на консолидацию долга имеют фиксированные процентные ставки и установленный срок погашения, поэтому ваш ежемесячный платеж будет одинаковым каждый месяц — в отличие от ежемесячных платежей по кредитным картам.
Как получить ссуду на консолидацию долга
Каждый кредитор устанавливает свои собственные требования к заемщикам, ищущим ссуды на консолидацию долга.Тем не менее, каждый кредитор будет смотреть на ваш кредитный рейтинг, доход и отношение долга к доходу, чтобы определить, насколько вы способны погасить ссуду. Часто вам понадобится кредитный рейтинг около 650, хотя существуют кредиторы для консолидации безнадежных долгов; эти кредиторы могут принимать кредитные баллы 600 или даже меньше. Просто помните, что чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше ваша процентная ставка.
4 шага к получению ссуды на консолидацию долга в случае плохой кредитной истории
Если вы изо всех сил пытаетесь выбраться из долга и думаете, что ссуда на консолидацию долга может помочь, вам, вероятно, придется иметь кредитный рейтинг около 600-х, история своевременных выплат и достаточный доход для квалификации.Однако у каждого кредитора свои требования. Начните со следующих шагов, которые помогут вам найти подходящие личные займы для консолидации долга и повысить ваши шансы на одобрение.
1. Проверяйте и следите за своим кредитным рейтингом.
Кредиторы принимают решения о ссуде в основном на условиях вашего кредита. Как правило, чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше процентные ставки, которые кредиторы предложат вам по финансированию. Чтобы претендовать на ссуду на консолидацию долга, вы должны соответствовать минимальным требованиям кредитора.Это часто находится в диапазоне от среднего уровня до 600, хотя некоторые кредиторы с плохой кредитной историей могут принимать оценки до 580.
Многие банки предлагают бесплатные инструменты, которые позволяют вам проверять и контролировать свой кредитный рейтинг. Как только вы узнаете свой кредитный рейтинг, вам будет проще определить кредиторов, которые могут с вами сотрудничать. Существуют не только кредиторы, которые специализируются на ссудах для людей с плохой кредитной историей, но и многие из них перечисляют требования к кредитному рейтингу на своих веб-сайтах.
2. Сделайте покупки в районе
Редко бывает хорошей идеей принять первое предложение о кредите, которое вы видите.Вместо этого проведите исследование и сравните суммы ссуд, условия погашения и комиссии из разных источников, включая местные банки, национальные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов. Этот процесс может занять время, но он может сэкономить сотни, если не тысячи долларов.
Самой простой отправной точкой могут быть онлайн-кредиторы, потому что вы часто можете просматривать свои ставки с помощью мягкой проверки кредита, которая не повредит вашему кредитному рейтингу. Однако, возможно, также стоит проверить предложения в вашем существующем банке; если у вас хорошие отношения с банком или кредитным союзом, они могут упустить из виду кредит ниже среднего.
3. Рассмотрим обеспеченную ссуду.
Персональные ссуды для консолидации долга, как правило, необеспечены, то есть не требуют залога. Если вам сложно получить доступ к доступной необеспеченной ссуде на консолидацию долга, возможно, стоит подумать о обеспеченной ссуде.
Обеспеченные кредиты требуют залога в той или иной форме, например, автомобиля, дома или другого актива. Залог обычно должен быть достаточной для покрытия суммы кредита в случае невыполнения обязательств. Из-за этого обычно легче получить одобрение на получение обеспеченного кредита, чем на необеспеченный, и вы даже можете претендовать на более высокую процентную ставку.
4. Подождите и улучшите свой кредит
Если вы перепробовали все и не смогли найти ссуду, которая поможет вам сэкономить деньги, возможно, лучше подождать и потратить некоторое время, чтобы повысить кредитный рейтинг.
Поставьте перед собой цель своевременно выплачивать ежемесячные долги каждый месяц в течение нескольких месяцев подряд. Также неплохо сосредоточиться на выплате остатка по кредитной карте и устранении всех несущественных ежемесячных расходов, таких как подписка и частое питание вне дома.
«Составьте краткосрочный план, который обеспечит постоянное ежемесячное выделение денег на выплаты по долгам», — говорит Стив Секстон, генеральный директор Sexton Advisory Group.«После того, как вы наберете обороты в течение месяца или двух, попросите о встрече с вашим банком или кредитным союзом, чтобы проанализировать ваши усилия и подать заявку на ссуду для консолидации долга. Вам больше повезет с банком или кредитным союзом, чем с онлайн-кредитором, потому что вы сможете показать, что уже начали предпринимать шаги по выплате долга и исправлению проблемы ».
Также неплохо получить копии трех ваших кредитных отчетов, которые вы можете делать бесплатно один раз в год (или еженедельно до апреля 2022 года через AnnualCreditReport.com) и проверьте наличие ошибок. Если вы их обнаружите, вы можете оспорить их с тремя агентствами кредитной информации: Equifax, Experian и TransUnion.
Где взять ссуду для консолидации долга с плохой кредитной историей
При таком большом количестве кредиторов может быть непросто решить, с чего начать. Вот несколько хороших мест для начала поиска.
Кредитные союзы и местные банки
Местные банки и кредитные союзы обычно проверяют ваш кредит, когда вы подаете заявку на получение личного кредита, как и любой другой кредитор.Тем не менее, эти местные финансовые учреждения могут быть готовы предложить вам больше свободы действий, если ваш кредит не в хорошей форме, особенно если вы уже установили с ними хорошие отношения.
Если вы являетесь клиентом местного банка или членом кредитного союза, вы можете поговорить с кредитным специалистом о том, имеете ли вы право на получение личного кредита (а также каковы его процентная ставка и условия, если вы это делаете). Учреждение может не ограничиваться вашим низким кредитным рейтингом и учитывать всю вашу финансовую историю, личные обстоятельства и отношения с банком или кредитным союзом.
Онлайн-кредиторы
Онлайн-кредиторы — хорошие места для поиска ссуд на консолидацию долга, если у вас плохая кредитная история, поскольку они могут с большей вероятностью одобрить вам ссуду с плохой кредитной историей, чем традиционный обычный банк.
С онлайн-кредитором вы часто можете:
- Сравнить ставки, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
- Подайте заявку быстро и легко, без большого количества документов или необходимости лично посещать филиал.
- Получите средства в течение недели или даже всего за один рабочий день.
«Большинство онлайн-кредиторов будут более гибкими в предоставлении таких кредитов», — говорит Эш Эксантус, директор по финансовому образованию в онлайн-банке BankMobile.
С учетом сказанного, онлайн-кредиторы часто взимают высокие ставки годовых за ссуды на консолидацию безнадежных кредитов. Вы также должны следить за комиссией за выдачу кредита, которая может добавить к вашей общей стоимости финансирования и сократить ваши кредитные поступления.
В частности, при проверке онлайн-кредиторов на предмет потенциальной ссуды на консолидацию долга важно знать, является ли компания, которую вы рассматриваете, прямым кредитором или сторонним кредитором, говорит Секстон.«Работа со сторонним кредитором иногда может включать дополнительные расходы и сборы, поэтому вам может быть полезно обратиться к прямому кредитору, чтобы избежать этих затрат».
Если вы рассматриваете ссуды на консолидацию долга для плохой кредитной истории, вот некоторые онлайн-кредиторы, которые вы можете проверить:
- LendingClub, как сообщается, требует минимального кредитного рейтинга 660. Годовая процентная ставка варьируется от 7,04 процента до 35,89 процента. по кредитам на консолидацию долга от 1000 до 40 000 долларов.
- Upstart требует, чтобы кандидаты имели минимальный кредитный рейтинг 600 или выше, чтобы претендовать на ссуду на консолидацию долга.Квалифицированные заемщики могут брать ссуды от 1000 до 50 000 долларов с годовой процентной ставкой от 8,94% до 35,99%.
- Минимальный балл FICO Avant составляет 580. Тем не менее, компания утверждает, что большинство клиентов, получающих ссуды, имеют оценку от 600 до 700. Если вы отвечаете критериям финансирования, вы можете занять от 2000 до 35000 долларов по годовой ставке от 9,95 процента до 35,99 процента.
- OneMain Financial не указывает минимальный кредитный рейтинг на своем веб-сайте, но имеет опыт работы с заемщиками, имеющими справедливую и плохую кредитоспособность.Годовая процентная ставка по кредитам на консолидацию долга в OneMain Financial составляет от 18 процентов до 35,99 процента, и заемщики могут претендовать на получение ссуд от 1500 до 20 000 долларов.
Обзор лучших вариантов ссуды для консолидации безнадежной задолженности
Кредитор | Минимальный кредитный рейтинг | Диапазон годовых |
LendingClub | 600 | 7,04% –35,89% |
Выскочка | 600 | 8.94% –35,99% |
Avant | 580 FICO | 9,95% –35,99% |
OneMain Financial | Не указано | 18% –35,99% |
Как управлять ссудой консолидации долга
После того, как вы получили средства от ссуды консолидации долга, важно ответственно распорядиться этими деньгами. Вот несколько способов погасить ссуду на консолидацию долга, не накапливая новый долг.
Создайте бюджет
После утверждения ссуды составьте проект бюджета с указанием того, как вы будете выплачивать деньги каждый месяц, чтобы убедиться, что вы сможете это сделать.
«Заранее знайте, сколько вам придется платить каждый месяц», — говорит Эксантус. «Если сумма, которую вы собираетесь заплатить, не соответствует вашему текущему бюджету, тогда не имеет смысла продолжать ссуду на консолидацию долга».
В качестве альтернативы вы можете захотеть немедленно сократить некоторые из ваших текущих дискреционных расходов, чтобы иметь достаточно наличных денег для погашения ссуды каждый месяц.
Немедленно выплатите всю задолженность
Как только средства из консолидированной ссуды поступят на ваш счет, первое, что вы должны сделать, это погасить весь свой долг.
«Некоторые люди получат деньги и продолжат использовать их для других целей или не смогут полностью выплатить свой долг», — говорит Джеймс Ламбридис, генеральный директор DebtMD. «Это только ухудшит ваше финансовое положение».
Настройка автоматических платежей
Получив ссуду на консолидацию долга, посмотрите, предлагает ли ваш кредитор автоплату. Многие так и поступают, а некоторые даже дадут вам скидку за установку. Это хороший способ потенциально снизить процентные платежи, если плохая кредитная история привела к высокой ставке.Это также поможет вам не сбиться с пути, что особенно важно для вашей кредитной истории, поскольку своевременные выплаты по кредиту — один из лучших способов поднять свой кредитный рейтинг.
Устранение любых проблем с расходами
Наконец, вам необходимо подтвердить и решить любые текущие проблемы с расходами, которые могут у вас возникнуть. По словам Секстона, не обращая внимания на поведенческие модели денег, которые изначально вызвали проблему, легко снова влезть в долги.
Это включает в себя попытку больше не обращаться к этим кредитным картам после того, как они были оплачены, поскольку вы не хотите, чтобы снова оказаться на исходной позиции.
Альтернативы ссуде на консолидацию долга
Консолидация долга может быть не лучшим вариантом для всех. Если вы не можете претендовать на ссуду на консолидацию долга с более низкой процентной ставкой, чем вы платите в настоящее время, вы можете вместо этого рассмотреть некоторые из этих альтернатив.
Самостоятельные исправления
Есть несколько способов изменить финансовый план без привлечения третьих лиц. Чтобы приступить к погашению долга, вы можете:
- Пересмотреть свой бюджет. Сравните, сколько вы тратите с тем, сколько вы зарабатываете, и узнайте, где можно сократить расходы, чтобы высвободить больше денег для погашения долга.
- Пересмотр условий вашего долга. Если вы изо всех сил пытаетесь выполнить свои минимальные платежи, ваши кредиторы могут быть готовы снизить вашу процентную ставку или сотрудничать с вами иными способами.
- Попросите корректировку срока платежа. Возможно, вы сможете запланировать все даты платежа примерно на один и тот же день. Хотя это не то же самое, что консолидация долга, это может помочь вам легче отслеживать свои обязательства.
План управления долгом (DMP)
Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC) — это некоммерческая финансовая консультационная организация, в которую входят агентства по всей стране, которые предлагают планы управления долгом (DMP).
В некотором смысле DMP — это еще один тип консолидации долга для плохой кредитной истории. Находясь в программе, вы вносите единовременный ежемесячный платеж своему кредитному консультационному агентству, который покрывает несколько счетов за месяц.
Агентство, в свою очередь, платит каждому из ваших кредиторов от вашего имени (обычно по более низкой согласованной процентной ставке).На выполнение большинства планов управления долгом уходит от трех до пяти лет.
Тем не менее, прохождение этого процесса обычно приводит к отметке в вашем кредитном отчете, что вы участвуете в плане управления долгом. Хотя обозначение не повлияет на ваш кредитный рейтинг, новые кредиторы могут не решиться предложить вам новые кредитные линии.
Собственный капитал
Если у вас есть дом и значительный капитал в нем, вы можете взять ссуду под залог собственного капитала для консолидации долга. Ссуда под залог собственного капитала технически не является ссудой для консолидации долга, но она может помочь вам получить низкую процентную ставку, потому что ссуда обеспечена вашим домом.
Просто имейте в виду, что, хотя использование собственного капитала вашего дома может помочь вам получить финансирование и, возможно, обеспечить более низкую процентную ставку, это также связано со значительным риском. Если вы не можете успевать за выплатами, вы рискуете потерять дом из-за права выкупа права выкупа. Лучше всего выбрать этот вариант, только если вы уверены, что у вас не возникнет проблем с выплатой долга.
Способы использования собственного капитала для финансирования включают:
- Кредит под собственный капитал. Иногда называемый второй ипотечной ссудой, ссуда под залог недвижимости представляет собой единовременную ссуду с фиксированной ставкой, которую домовладельцы могут получить, используя в качестве залога собственный капитал в своих домах.
- Кредитная линия собственного капитала (HELOC). HELOC — это еще один вид финансирования, обеспечиваемый стоимостью вашего дома. Вместо того, чтобы брать единовременную выплату под фиксированную процентную ставку, вы открываете кредитную линию — аналогично кредитной карте. Это дает вам доступ к средствам всякий раз, когда они вам нужны, вплоть до максимального лимита заимствования. Когда вы выплатите свой баланс, вы можете снова занять до этого лимита.
- Рефинансирование при обналичивании. При рефинансировании с выплатой наличных вы берете новую ипотеку на сумму, превышающую вашу текущую задолженность за свой дом.Оттуда вы можете использовать оставшиеся средства для выплаты долга.
Что делать, если ваша ситуация тяжелая
Ссуды для консолидации долга и альтернативы, указанные выше, лучше всего подходят для людей, которые могут претендовать на низкую процентную ставку. Если вы тонете в долгах и не можете позволить себе ежемесячные платежи, было бы разумно подумать о консультациях по кредитам, урегулировании задолженности или банкротстве.
Хотя эти варианты не идеальны, они могут стать вашим билетом к некоторому облегчению.
Кредитные консультации
Кредитные консультационные агентства могут помочь, выступая в качестве посредника между вами и вашими кредиторами.Кредитный консультант может помочь вам разобраться в вашем кредитном отчете и предложить шаги для улучшения вашего кредитного рейтинга и достижения финансовой стабильности. Некоторые агентства кредитного консультирования даже предлагают ограниченные услуги бесплатно.
Если вы изо всех сил пытаетесь управлять своим долгом, кредитные консультанты также могут составить вам план управления долгом. Агентства кредитного консультирования обычно заключают контракты с кредиторами с более низкими процентными ставками, чем те, которые вы, возможно, платите в настоящее время.
Погашение долга
Погашение долга — это еще один шаг вперед, чем управление долгом.Компании по урегулированию долга, такие как National Debt Relief и Freedom Debt Relief, работают с вами, чтобы погасить ваш долг на меньшую сумму, чем вы должны.
Предостережение заключается в том, что вам обычно необходимо внести достаточную сумму на счет в компании по урегулированию долгов, прежде чем она начнет переговоры с вашими кредиторами — часто за счет ваших регулярных ежемесячных платежей, что вынуждает вас объявить дефолт.
Если вы не погасите свои долги, это может еще больше повредить вашему кредитному рейтингу, на восстановление которого может уйти много времени.
Однако есть и некоторые положительные моменты, которые следует учитывать при продолжении погашения долга, говорит Exantus. «Если ваш кредит уже плохой, то сохранение просроченной задолженности по вашему текущему долгу не является отрицательным, потому что в конечном итоге это сэкономит вам деньги, потому что вы платите меньшую сумму своему кредитору, чем та, которую вы первоначально заплатили бы, если бы задолженность консолидирующая компания не вмешивалась ».
Помните, однако, что при достижении нулевого остатка по вашему долгу просроченные платежи или другие уничижительные записи не исчезнут из вашего кредитного отчета.Вы по-прежнему будете иметь отрицательный счет в своем кредитном отчете на срок до семи лет с того момента, когда он перешел в состояние дефолта (хотя со временем это должно все меньше и меньше влиять на ваш счет).
За услуги по урегулированию долга также взимается комиссия, иногда независимо от того, удается ли компании урегулировать вашу задолженность.
Банкротство
Если вы испытываете финансовые трудности, и даже погашение долга не представляется возможным, банкротство может быть вашим единственным выходом. В зависимости от типа банкротства, которое вы подаете, вам может потребоваться передать свои активы под контроль суда по делам о банкротстве и согласиться отказаться от большей части или всего своего состояния.
Обратите внимание, что объявление о банкротстве не погашает все виды долгов — например, вам все равно придется платить студенческие ссуды и алименты на детей. Банкротство также останется в вашем кредитном отчете на срок от семи до 10 лет. Из-за этого могут пройти годы, прежде чем вы снова получите право на получение определенных видов кредита.
При этом заявление о банкротстве может дать вам второй шанс восстановить свои финансы. Если проявить усердие, ваш кредит в конечном итоге тоже может восстановиться.
Если вы подумываете о банкротстве, проконсультируйтесь с адвокатом по делам о банкротстве, чтобы узнать, как лучше всего двигаться дальше.
Остерегайтесь хищных кредиторов
Если вы рассматриваете ссуду на консолидацию долга, имейте в виду, что некоторые кредиторы по своей природе являются хищниками. Это особенно верно в отношении кредиторов, которые работают с людьми с низким кредитным рейтингом. Они часто взимают непомерно высокие процентные ставки и различные дополнительные сборы.
Интернет-компании, такие как OppLoans, например, взимают трехзначную процентную ставку. Тем не менее, это далеко не так дорого, как ссуды до зарплаты, по которым может взиматься до 1251 годовая процентная ставка.43 процента.
Принятие ссуды с такой высокой процентной ставкой может быть чрезвычайно дорогостоящим и может привести к тому, что вы еще больше залезете в долги. Кроме того, использование кредитора-хищника сводит на нет цель ссуды на консолидацию долга, которая состоит в том, чтобы упростить выплату долга.
«Иногда бывает трудно определить, кто является хищными кредиторами, когда речь идет о консолидированных ссудах, особенно когда у вас плохая кредитная история», — говорит Эксантус. «Любой, кто предлагает вам что-нибудь, может показаться победителем. Важно читать мелкий шрифт.Не заключайте никаких соглашений, не понимая полностью, во что это вам будет стоить ».
Хищные ссуды — это те, которые приносят пользу кредитору за счет заемщика, добавляет Секстон. Предупреждающие знаки включают:
- Интерес к вашему кредитному рейтингу кажется слишком высоким, чтобы быть правдой.
- Кредитор требует от вас действовать быстро.
- Кредитор вынуждает вас взять рискованную или дорогую ссуду.
- Кредитор просит вас солгать по вашему заявлению.
- Комиссия или условия внезапно меняются при закрытии.
Итоги
Независимо от того, как вы избавитесь от долга, важно иметь план достижения вашей цели. Это может обескураживать, если вы не можете найти хороший заем для консолидации долга или если вы столкнулись с перспективой урегулирования долга или банкротства. Но не позволяйте этому разочарованию мешать вам действовать. Если вы можете избежать передачи учетной записи в коллекции, пока вы решаете, сделайте это.
Также имейте в виду, что ссуды на консолидацию долга — временное решение.Они вообще не решают основную проблему того, как вы оказались в долгах. Если вы выберете ссуду на консолидацию долга, обязательно предпримите дополнительные шаги к финансовой стабильности, например, составьте бюджет, ограничьте свои перерасходы и ищите дополнительные возможности для получения дохода. Вам также следует избегать накопления новых остатков на счетах, которые вы только что погасили.
Наконец, будьте осторожны, не бросайтесь на любую ссуду, на которую вы можете претендовать, просто чтобы быстро погасить свой долг. Взять хищническую ссуду для погашения текущего долга — значит поменять одну проблему на другую.
Подробнее:
Ссуды без проверки кредитоспособности: что это такое и как они работают
Независимо от того, насколько сильно вы нуждаетесь в быстрой наличности, подумайте дважды, прежде чем получать ссуду без проверки кредитоспособности. Почему? Потому что они потенциально столь же хищнически, как ссуды до зарплаты или ссуды на покупку автомобиля, и могут на долгие годы заманить вас в ловушку долгового цикла.
Эти ссуды — также известные как ссуды в рассрочку без проверки кредитоспособности — в некоторых случаях предоставляются по ставкам выше 400%, что намного выше ставок, которые вы найдете в кредитных союзах или онлайн-кредитных организациях.
Что плохого в ссудах без проверки кредитоспособности?
Рассмотрим пример: если кредитор взимает 400% годовых за двухлетнюю ссуду в размере 2000 долларов, вы будете платить 667 долларов в месяц, чтобы погасить ее. Это более чем в пять раз (или на 549 долларов больше), чем 118 долларов, которые вы платите ежемесячно по самой высокой годовой процентной ставке, которую многие кредиторы проверяют, что составляет 36%.
Без проверки вашей кредитной истории и учета вашего дохода и других долгов, кредитор не может точно оценить вашу способность выплатить ссуду.Кредитор, не проверяющий кредитоспособность, может также потребовать доступ к вашему банковскому счету для автоматического снятия средств.
Некоторые кредиторы не проверяют вашу способность погашать очень внимательно и забирают деньги прямо с вашего счета в установленный срок, зная, что вам, возможно, придется вернуться и занять больше позже.
Суммы ссуд без проверки кредитоспособности варьируются от 100 до нескольких тысяч долларов, и заемщики обычно производят равные фиксированные платежи в течение нескольких месяцев или лет. Но заоблачные процентные ставки по этим кредитам в долгосрочной перспективе делают их вредными.
Кредиты обычно продаются с обещанием доставки средств в тот же день или на следующий день. Некоторые кредиторы также используют дополнительные продукты, такие как страхование кредита, или взимают комиссию, которая еще больше увеличивает стоимость кредита.
Ботанический совет: рассрочка может быть более доступным способом занять деньги. Эти ссуды позволяют вам занимать деньги сразу, а затем возвращать их фиксированными ежемесячными платежами в течение месяцев или лет, а не недель. Вам не нужно вносить залог, и суммы ссуд, как правило, выше, а процентные ставки обычно ниже.Кредиторы обычно требуют проверки кредитоспособности для подачи заявки, но вы можете найти ссуды в рассрочку для плохой кредитной истории.
Альтернативы ссудам без чека
Если вам нужны быстрые деньги, вы можете найти альтернативу ссудам без чека, поговорив с кредитными консультантами, религиозными организациями и общественными некоммерческими организациями. Вот еще несколько вариантов:
КРЕДИТНЫЕ СОЮЗЫ
Даже если у вас плохая кредитная история (629 баллов или ниже по шкале FICO), ваш местный кредитный союз может оказаться полезным.
Большинство кредитных союзов предлагают небольшие ссуды в размере 500 долларов и выше, и они часто готовы работать с вами, чтобы сделать платежи доступными. Многие также имеют стартовые кредитные карты или ссуды, которые помогут вам создать кредитную историю. Процентная ставка, взимаемая федеральным кредитным союзом, не превышает 18%.
АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ ССУДЫ ДО ПЛАТЫ
Эти кредитные союзы, известные как PAL, помогают мелким заемщикам избежать долговой ловушки, создаваемой традиционными ссудами до зарплаты.
ОНЛАЙН-КРЕДИТОРЫ
Кредиторы, такие как OneMain и Avant, рассматривают заемщиков с плохой кредитной историей, даже с рейтингом ниже 600. OneMain имеет более высокие ставки, но обеспечивает более быстрый доступ к наличным деньгам, в то время как Avant — хороший вариант для консолидации долга.
Другие кредиторы, такие как LendingPoint и Upstart, рассматривают факторы помимо кредитного рейтинга, такие как статус занятости и доход. Но обратите внимание на высокие комиссии, такие как сборы за оформление, которые приводят к росту затрат.
Наконец, кредиторы, такие как Oportun и Capital Good Fund, говорят, что они не требуют, чтобы у вас был кредитный рейтинг для подачи заявки, но если у вас есть кредит, они его рассмотрят.Эти кредиторы полагаются на такие вещи, как транзакции с банковскими счетами и квитанции о выплатах, чтобы оценить, достаточно ли вы зарабатываете и храните ли их на своем счете для погашения ссуды.
Проверить ориентировочные ставки для онлайн-кредитов
Кредиторы без проверки кредитоспособности
OppLoans, предлагаемые онлайн-кредитором OppFi, представляют собой рассрочку с высокой процентной ставкой для заемщиков с низким кредитным рейтингом. OppLoans определяет, имеете ли вы право на получение ссуды, используя данные о транзакциях с банковскими счетами и информацию, предоставленную Clarity Services, подразделением кредитного бюро Experian, которое собирает информацию о потребителях с низким кредитным рейтингом.Кредитор сообщает о платежах в три основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion, поэтому своевременные платежи по кредиту могут помочь вам получить кредит. Годовая процентная ставка кредитора достигает трехзначных цифр, а средняя годовая процентная ставка заемщика составляет 159%.
Лучшие ссуды с плохой кредитной историей на 2021 год
Займы денег при плохой кредитной истории могут быть стрессовыми и ограничить ваши возможности ссуды. Но плохой кредитный рейтинг — это не тупик. Даже если вы не можете претендовать на лучшие условия кредита, есть ссуды на случай плохой кредитной истории.
Последствия плохой кредитной истории могут заключаться в том, что вам придется идти на компромиссы и компромиссы. Например, личные ссуды для плохой кредитной истории могут предлагать доступ к средствам, но этот доступ может сопровождаться высокой процентной ставкой и другими ограничениями, которые не распространяются на заемщиков с хорошим кредитным рейтингом.
Это руководство поможет вам понять, как работают плохие кредитные ссуды, как подать заявку и получить ссуду и как выбрать лучшего кредитора с плохой кредитной историей.
Какие компании по ссуде с плохой кредитной историей являются лучшими в 2021 году?
| |||||
| |||||
| |||||
| |||||
|
Кредитор | Подробнее | APR | Макс. Сумма кредита | Мин. Кредитный рейтинг | |||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
2.От 99% до 12,99% с автоплатой | Стоимость посещения без учета помощи | Mid 600s | |||||||
2,99% до 12,78% с автоплатой * | Нет максимальной | 650 | От 3,50% до 12,60% с автоплатой | Стоимость посещения без помощи | Mid 600s | ||||
3,99% до 8,49% с автоплатой | Стоимость посещения без помощи | Не раскрывается | 3.От 74% до 10,74% с автоплатой | 500 000 долл. США | Не разглашается |
Лучшее для немедленного утверждения
College Ave предлагает исключительно студенческие ссуды. Основанная в 2014 году и базирующаяся в Уилмингтоне, штат Делавэр, College Ave предлагает студентам, выпускникам и родителям ссуды для учащихся школ, связанных с College Ave, во всех 50 штатах и округе Колумбия. Преимущество College Ave — скорость: приложения, на выполнение которых требуется несколько минут, и мгновенные решения.
Перед подачей заявления
- Типы ссуд: Бакалавриат, магистратура, родительская ссуда, рефинансирование, MBA, юридическая школа, стоматологическая школа, медицинская школа, международная студенческая ссуда.
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается.
- Требуется совместное подписание: Да.
- Рейтинг Better Business Bureau: A +.
Лучшие характеристики
Быстрый процесс подачи заявки и утверждения.
Доступны программы карьерного ссуды со льготами по окончании обучения.
Студенческие ссуды College Ave не включают плату за оформление.
Полный профиль
Лучшее для справедливой кредитной истории
Earnest — это онлайн-кредитор, предлагающий частные студенческие ссуды студентам колледжей и аспирантов, а также рефинансирование студенческих ссуд выпускникам. Компания была основана в 2013 году. Заемщики могут выбирать условия кредита для финансирования полной стоимости обучения.
Перед подачей заявления
- Типы ссуд: Бакалавриат, магистратура, родительские ссуды, рефинансирование, MBA, юридический факультет, медицинский институт.
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 650.
- Требуется совместное подписание: №
- Рейтинг Better Business Bureau: A.
Лучшие функции
Нет ни происхождения, ни подачи заявок, ни опозданий сборы.
Вы можете выбрать размер ежемесячного платежа и срок кредита.
Вы можете использовать совместное подписание по студенческим ссудам на бакалавриат или аспирантуру, а также возможно рефинансирование студенческой ссуды.
Полный профиль
Лучшее из-за наличия продуктов
Sallie Mae — это публичный потребительский банк, который предлагает частные студенческие ссуды для оплаты программ бакалавриата, магистратуры и специальности. Компания началась в 1973 году как государственное учреждение, обслуживающее федеральные студенческие ссуды. В 2004 году он стал частной компанией и предлагает ряд продуктов для студенческих ссуд. Помимо студенческих ссуд, Sallie Mae Bank предлагает сберегательные продукты и кредитные карты со стимулами для использования вознаграждений с возвратом денег для выплаты студенческих ссуд.
Перед подачей заявления
- Типы ссуд: Бакалавриат, Родительская ссуда, Выпускник, MBA, Медицинская школа, Стоматологическая школа, Юридическая школа.
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: Mid 600s.
- Требуется совместное подписание: №
- Рейтинг Better Business Bureau: A +.
Лучшие возможности
Студенческие ссуды полностью покрывают сертифицированные школой расходы — обучение, сборы, книги, жилье, питание, поездки и ноутбук.
Служба поддержки клиентов находится на 100% в США.
Полный профиль
Лучшее за минимальную комиссию
Цифровая платформа LendKey соединяет заемщиков, которым нужны частные студенческие ссуды или рефинансирование студенческих ссуд, с кредитными союзами и местными банками. С 2009 года LendKey помог более чем 120 000 человек, предоставив займы на сумму 4,1 миллиарда долларов. Компания предлагает ссуды с фиксированной и переменной ставкой для студентов и аспирантов.
Перед подачей заявления
- Типы ссуд: Бакалавриат, Выпускник, Рефинансирование.
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
- Требуется совместное подписание: №
- Рейтинг Better Business Bureau: A.
Лучшие характеристики
Заемщики могут получить проценты в размере 0,25 процентного пункта скидка при подписке на автоматические ежемесячные платежи с текущего или сберегательного счета.
Совместные подписи не требуются, но они могут повысить ваши шансы на одобрение или помочь вам получить более выгодные условия, которые могут сэкономить ваши деньги.
LendKey не взимает комиссию за оформление заявки или за подачу заявки.
Полный профиль
Лучшее для вариантов воздержания
Основанная в 2011 году, CommonBond предоставила студенческие ссуды на сумму более 2 миллиардов долларов. Кредитор предлагает ссуды для бакалавриата, магистратуры, медицины, стоматологии и магистра делового администрирования, а также рефинансирование студенческой ссуды.
Вам нужен соавтор для ссуд на бакалавриат и магистратуру, но не для ссуд на медицину, стоматологию и MBA. После того, как CommonBond одобрит вашу ссуду, вашей школе может потребоваться от пяти дней до трех недель, чтобы подтвердить сумму вашей ссуды и статус регистрации.Сборы, как правило, низкие, хотя есть комиссия за получение MBA, стоматологических и медицинских кредитов.
Перед подачей заявления
- Типы ссуд: Бакалавриат, Выпускник, Рефинансирование, MBA, Стоматологическая школа, Медицинская школа.
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается.
- Требуется совместное подписание: Да.
- Рейтинг Better Business Bureau: B +.
Лучшие возможности
Ссуды доступны от 1000 долларов США.
Заемщики могут отложить выплаты во время учебы в школе или выбрать полную ежемесячную выплату в зависимости от типа ссуды.
Полный профиль
Какая лучшая процентная ставка по личному кредиту?
Даже если у вас плохая кредитная история, вы можете сэкономить, выбрав лучшую процентную ставку по личному кредиту. Сравните плохие кредитные предложения по личным кредитам со средними национальными тенденциями по личным кредитам, чтобы узнать, нашли ли вы выгодную сделку.
Средняя ставка по кредиту для физических лиц составляет 9,34% . Средняя ставка на прошлой неделе составила 9,34% . *
* По состоянию на август. 12, 2021
Personal Loan Finder
Выберите желаемую сумму и цель ссуды, диапазон кредитного рейтинга и штат, чтобы увидеть приблизительные годовые процентные ставки и условия ссуды.
Что такое плохая кредитная ссуда?
Ссуды могут быть предоставлены людям с плохой кредитной историей или без нее.У разных кредиторов разные критерии кредитоспособности, но можно получить личную ссуду с кредитным рейтингом FICO в справедливом диапазоне или ниже (580-669). Более рискованные виды ссуд, такие как ссуды до зарплаты и альтернативные ссуды в рассрочку, также доступны заемщикам с низким кредитным рейтингом или без кредита.
Чем слабее ваш кредитный рейтинг, тем выше риск для кредитора, поэтому плохие кредитные ссуды могут быть дорогостоящими. Как правило, вы будете платить более высокие процентные ставки и получите более короткие сроки погашения, чем люди с хорошим кредитным рейтингом.
Вот один пример для сравнения. Если вы взяли ссуду в размере 10 000 долларов под 25% годовых и погасили ее в течение трех лет, вы бы платили около 398 долларов в месяц и около 4300 долларов в виде процентов. Имея более высокий кредит, вы могли бы претендовать на более низкую годовую процентную ставку — скажем, 11% по той же трехлетней личной ссуде в размере 10 000 долларов США. Вы будете платить около 327 долларов в месяц и менее 1800 долларов в виде процентов. В этом случае наличие более высокого кредитного рейтинга сэкономит вам более 2500 долларов, что сделает менее затратным получение ссуды для консолидации долга, ремонта дома, ремонта автомобилей, непредвиденных расходов или чего-то еще.
Какие типы ссуд можно получить с плохой кредитной историей?
Даже с плохой кредитной историей вы можете выбрать один из многих типов ссуд. Некоторые представляют больший риск для заемщиков, чем другие. Вот некоторые из ваших вариантов:
Персональные ссуды за плохую ссуду
Персональные ссуды имеют фиксированную процентную ставку около 36%, и они, как правило, более безопасны, чем такие варианты, как ссуды до зарплаты, ссуды на покупку автомобиля или альтернативные ссуды в рассрочку. Как правило, вы можете погашать ссуды в фиксированной сумме в течение нескольких лет.Кредиторы могут предлагать малые и большие личные ссуды, поэтому проверьте минимальную сумму ссуды, чтобы убедиться, что она соответствует вашим потребностям.
Как правило, этот тип ссуды является необеспеченным, что означает, что вам не нужно вносить залог. Залог — это ценный актив, такой как ваш автомобиль или сберегательный счет, который кредитор может потребовать, если вы не предоставите ссуду.
При плохом или удовлетворительном кредитном рейтинге FICO может быть трудно получить стандартный личный заем. Если у вас плохая кредитная история, вы можете рассмотреть возможность получения обеспеченной личной ссуды, в которой в качестве залога используется ценный актив.Хотя обеспеченные кредиты ставят под угрозу ваши активы, у вас больше шансов получить одобрение и вы можете получить более высокую годовую процентную ставку. Некоторые кредиторы также позволяют совместно подписывать личные ссуды, что может помочь более рискованным заемщикам получить одобрение.
Ссуда до зарплаты — это небольшая краткосрочная ссуда, предназначенная для покрытия расходов до следующего дня выплаты жалованья, когда вы сможете вернуть ее. Ссуды до зарплаты имеют репутацию хищнических, поскольку кредиторы нацелены на потребителей с плохими кредитными рейтингами и немногими вариантами, которым нужен быстрый доступ к наличным деньгам.
Лимиты ссуды, часто 500 долларов США, обычно намного ниже, чем лимиты ссуд для физических лиц, и ссуды до зарплаты обычно должны выплачиваться в течение недель, а не лет. Комиссия может быть очень высокой, часто эквивалентной трехзначной годовой процентной ставке.
Если вы не можете полностью погасить ссуду к концу срока, возможно, вы сможете продлить ссуду, уплатив дополнительные комиссии. Некоторые ссуды до зарплаты в конечном итоге стоят больше в виде процентов и комиссий, чем первоначальная сумма ссуды.
Альтернативные ссуды в рассрочку
Альтернативные ссуды в рассрочку могут во многом напоминать стандартные личные ссуды: кредитор отправляет вам средства, и вы следуете графику погашения, чтобы вернуть ссуду.Но они также могут напоминать ссуды до зарплаты, потому что их легче получить для потребителей с плохой кредитной историей и, как правило, взимаются высокие процентные ставки, часто намного превышающие 100%.
Как правило, альтернативные ссуды в рассрочку имеют фиксированные ежемесячные платежи и могут иметь срок погашения от нескольких месяцев до нескольких лет. Но вам следует ожидать высоких процентных ставок, когда вы обращаетесь к альтернативным кредитам в рассрочку.
Если вы подумываете о ссуде, потому что не можете позволить себе расходы на образование, вам следует подумать о ссуде на обучение.Обычно вы получаете максимальную отдачу от федеральных студенческих ссуд, но даже частные ссуды могут обеспечить студентам более выгодные условия, чем другие варианты ссуд для потребителей с кредитом ниже среднего.
Студенческие ссуды, как правило, предлагают более широкий диапазон условий погашения, от пяти до 20 лет для частных ссуд. Вы можете претендовать на получение федеральной студенческой ссуды для себя без проверки кредитоспособности, и вы можете добавить соавтора, который поможет вам получить частную студенческую ссуду.
Ссуды наличными по кредитной карте
Как и ссуды до зарплаты, ссуды по кредитной карте могут дать вам быстрый доступ к наличным деньгам, но они имеют высокую цену.Когда вы получаете аванс наличными, вы берете ссуду со своей кредитной карты. Вам часто придется платить за аванс наличными в размере не менее 10 долларов, а процентная ставка по кредиту будет выше, чем та, которую вы взимаете за покупки.
Аванс наличными по кредитной карте может быть полезен, если вы выплачиваете его быстро, но аванс также может повредить вашему кредитному рейтингу, увеличив баланс вашей карты.
Обзор новостей в США: многие потребители не знают, как работают ссуды
U.S. News опросил потребителей в августе 2020 года на предмет их финансовой грамотности или их способности управлять деньгами: в данном случае — кредитами. Даже с хорошей кредитной историей получить ссуду может быть непросто из-за экономического кризиса, вызванного пандемией.
Опрос показал, что независимо от того, есть ли у людей плохая или хорошая кредитная история, они могут не знать, как искать ссуды или избегать сбоев, например, пропущенных платежей. Среди результатов следует отметить:
- Основными целями личных займов являются совершение крупных покупок или погашение долга.
- Большинство потребителей заявили, что им не нужно брать деньги в долг из-за COVID-19. Те, кому действительно нужно брать взаймы, сказали, что кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%, личные ссуды и ссуды под залог собственного капитала являются лучшими вариантами.
- Многие потребители заявили, что не понимают, как работают ссуды с отсрочкой выплаты процентов.
- Большинство потребителей не осознают потенциальный ущерб от пропуска платежа по кредиту.
- Примерно каждый пятый потребитель сказал, что взял ссуду для погашения долга.
- Большинство потребителей заявили, что не думают, что ссуды до зарплаты — хорошая идея.
Потребители определили крупную покупку как главную цель получения личного кредита. Среди других причин — выплата долгов и ремонт дома.
По словам респондентов, лучшими способами занять деньги, чтобы свести концы с концами во время кризиса COVID-19, являются кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%, личные ссуды и ссуды на жилищный фонд. Но 62% заявили, что им не нужно брать деньги в долг.
Более половины опрошенных потребителей заявили, что не знают, что происходит, когда вы не платите ссуду с отсроченным процентом в течение периода действия промо-ставки с 0%.Около 16% заявили, что, по их мнению, процентная ставка распространяется только на невыплаченный остаток, а 4% заявили, что процентная ставка остается на уровне 0%.
Немногим менее 25% людей заявили, что знают, что просроченные проценты применяются, когда вы не выплачиваете ссуду с отсроченными процентами в течение рекламного периода.
Большинство потребителей заявили, что они не осознавали, что пропуск только одного платежа по кредиту может повредить вашему кредитному рейтингу, если вы не участвуете в программе для нуждающихся.
Примерно каждый пятый потребитель сказал, что взял ссуду для погашения долга.
Около половины потребителей не знают, можно ли получить ссуду, если у вас нет работы. Получить одобрение на получение ссуды, когда вы безработный, возможно, но многим кредиторам потребуется кредитоспособное лицо, подписывающее договор.
Немногие потребители сказали, что считают ссуды до зарплаты хорошей идеей.
Как получить ссуду с плохой кредитной историей?
Вы можете претендовать на ссуду с плохой кредитной историей, но вы получите лучшее предложение, если сделаете домашнее задание.Начните с проверки своего кредитного отчета, составления бюджета для выплаты кредита и поиска лучших условий.
- Проверьте свой кредитный отчет. Вы можете бесплатно получить кредитный отчет от каждого из трех основных кредитных бюро на AnnualCreditReport.com. Используйте свой отчет, чтобы определить способы улучшения вашей кредитной истории, например, погасить задолженность по взысканию или погасить высокий баланс кредитной карты. Также проверьте наличие ошибок, которые могут снизить ваш счет. Род Гриффин, старший директор по вопросам народного образования и защиты Experian, одного из трех основных кредитных бюро, рекомендует проверить свой кредитный отчет и набрать балл по крайней мере за три месяца до подачи заявки на ссуду.
- Составьте план погашения кредита. Определите, сколько вам нужно занять, и составьте план платежей, который укладывается в ваш бюджет. Сумма вашей ссуды, период погашения, годовая процентная ставка и любые комиссии, взимаемые кредитором, помогут определить ваш ежемесячный платеж. Чем дольше вы должны погашать ссуду, тем больше вы будете платить процентов, но тем меньше будет ваш ежемесячный платеж.
- Присмотритесь к лучшей процентной ставке. Кредиторы часто используют мягкий запрос кредита, чтобы предоставить предварительное одобрение или предварительный квалификационный отбор ссуд.Мягкие запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг, и подача заявки на предварительное одобрение — хороший способ сравнить процентные ставки и условия перед подачей заявки. Подача заявления на получение ссуды может вызвать серьезное кредитное расследование, что может повлиять на ваш кредит.
- Остерегайтесь мошенничества. Обнаружение мошенничества с плохой кредитной ссудой может быть трудным, но обратите внимание на некоторые ключевые признаки. Мошенники часто требуют предоплаты, игнорируют вашу кредитную историю, заставляют вас взять ссуду, просят вас заплатить предоплаченной картой или не имеют лицензии на выдачу ссуд в вашем штате.
- Погасить ссуду. После того, как ваш кредитор выплатит ссуду, вы возьмете на себя ответственность за осуществление платежей. Важно производить своевременные платежи, чтобы избежать уплаты пени за просрочку платежа и нанесения ущерба вашему кредитному рейтингу. Если вы задержите платеж, вы также должны будете получить больше процентов. «Если вы пропустите платеж или срок платежа, пострадают кредитные профили», — говорит Джозеф Томс, президент и главный инвестиционный директор Freedom Financial Network, компании по управлению долгом. «Это может снизить способность потребителя получить кредит в будущем.Перед подачей заявки убедитесь, что вы можете вносить оплату каждый месяц ».
Что следует учитывать при выборе компании, предоставляющей ссуду безнадежным кредитом?
Лучшая ссуда для плохой кредитной истории зависит от многих факторов. При выборе кредитора для получения безнадежной ссуды учитывайте следующие ключевые критерии:
- Правомочные требования, включая кредитную историю и трудоустройство. Кредитный рейтинг, необходимый для получения ссуды, будет зависеть от кредитора и типа ссуды, которую вы хотите, при этом более высокие баллы расширяют ваши возможности.Кредиторы могут также учитывать некоторые аспекты вашего прошлого, помимо кредита, включая доход и отношение долга к доходу. «Традиционные кредитные данные не обязательно учитывают ваш полный финансовый профиль и способность выплачивать долги», — говорит Томс. Если вы не можете претендовать на получение ссуды за счет собственного кредита или дохода, некоторые кредиторы позволяют вам добавить соавтора.
- Процентные ставки и виды. Убедитесь, что вы сравниваете процентные ставки, когда решаете, какой заем является лучшим. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка.Персональные ссуды обычно имеют фиксированную процентную ставку, что означает, что ваша ставка остается неизменной на протяжении всего срока действия ссуды. Частные студенческие кредиторы часто предлагают варианты с фиксированной и переменной процентной ставкой. Ссуды с переменной ставкой имеют процентные ставки, которые могут колебаться вместе с индексной ставкой.
- Условия кредита. Прежде чем принимать ссуду, обязательно ознакомьтесь с ее условиями, включая годовую процентную ставку, срок ссуды и ограничения по ссуде. Вы должны быть довольны условиями и уверены, что сможете производить своевременные платежи.
- Пени и штрафы. В зависимости от вашего кредитора и в некоторых случаях от вашего штата могут взиматься сборы за оформление, просрочку, возврат платежа и другие сборы. Некоторые кредиторы не взимают комиссию за выдачу кредита, в то время как другие могут взимать процент от суммы кредита. LendingClub, например, взимает комиссию за выдачу личных займов в размере от 3% до 6%. Если ваш кредитор взимает плату за просрочку платежа, у вас может быть льготный период до 15 дней, прежде чем кредитор взимает комиссию.
- Варианты погашения. Кредиторы обычно предлагают несколько вариантов оплаты, включая онлайн-платежи, чеки и автоматические платежи. Автоматические платежи могут сопровождаться скидкой. Некоторые кредиторы также предоставляют гибкую возможность выбора даты платежа, поэтому вы можете изменить ее на дату, наиболее удобную для вас.
- Оценки и отзывы службы поддержки клиентов. Получение ссуды — это серьезное обязательство, поэтому найдите время, чтобы прочитать отзывы кредиторов, прежде чем подписываться на пунктирной линии. Также рекомендуется поискать в базе данных жалоб потребителей Бюро финансовой защиты потребителей, чтобы узнать об общих претензиях потребителей к кредиторам.
Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями.
которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять
где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения,
например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт
не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.
Экстренные кредиты на случай плохой кредитной истории на сентябрь 2021 г.
Кредитор | Диапазон годовых | Минимальная сумма кредита | Максимальная сумма кредита | Условия | Требуется кредитный рейтинг |
---|---|---|---|---|---|
Ракетные ссуды Лучшее для быстрого финансирования | 5.От 97% до 29,99% | 2 000 долл. США | 45 000 долл. США | 30 или 60 месяцев | 580+ |
Avant Лучшее с точки зрения гибкости погашения | от 9,95% до 35,99% | 2 000 долл. США | 35 000 долл. США | от 24 до 60 месяцев | 600+ |
PenFed Чрезвычайная ссуда Best Credit Union | от 5,99% до 17,99% | 600 долл. США | 35 000 долл. США | До 60 месяцев | 580+ |
LendingClub Лучший одноранговый экстренный заем | 8.От 05% до 35,89% | 1 000 долл. США | 40 000 долл. США | 36 или 60 месяцев | 600+ |
Местные кредитные союзы Альтернативный заем Best Payday | до 28% | Нет | До 2000 долларов США | от 1 до 12 месяцев | НЕТ |
Суммы ссуды, годовая процентная ставка и срок погашения могут различаться в зависимости от цели или типа ссуды.
Часто задаваемые вопросы
Что такое экстренный заем?
Экстренная ссуда — это термин, который описывает несколько различных способов получить доступ к наличным деньгам на случай внезапных и непредвиденных расходов.Распространенным типом экстренной ссуды (и часто одним из наиболее доступных вариантов) является личная ссуда, но экстренная ссуда может быть в форме денежного аванса по кредитной карте, ссуды до зарплаты, альтернативной ссуды до зарплаты или даже ссуды от друг или член семьи.
Могу ли я получить экстренную ссуду с плохой кредитной историей?
Варианты заимствования обычно более ограничены, когда у вас плохая кредитная история. Тем не менее, это не означает, что вам автоматически не повезло. Вы можете претендовать на получение экстренной ссуды даже с плохой кредитной историей.
Важно иметь реалистичные ожидания при попытке занять деньги с проблемами кредита, особенно когда речь идет об ограничениях по стоимости и заимствованиям. Из-за того, что кредитор несет больший риск, экстренные ссуды для тех, у кого плохая кредитная история, могут быть дорогими.
Более высокие годовые процентные ставки и комиссии являются обычным явлением для срочных ссуд с плохой кредитной историей. А как заемщик с плохой кредитной историей вы, возможно, не сможете занять столько же денег, сколько человек с хорошей кредитной историей. С другой стороны, есть умные стратегии, которые вы можете использовать, чтобы со временем улучшить свой кредитный рейтинг.
Где можно получить экстренную ссуду с плохой кредитной историей?
Есть несколько типов кредиторов, которые предлагают экстренные ссуды на случай плохой кредитной истории. Вот некоторые из наиболее распространенных вариантов:
- Интернет-кредиторы
- Кредитные союзы
- Традиционные банки
- Компании, выпускающие кредитные карты (выдача наличных)
- Родственники и друзья
- Кредиторы до зарплаты
Помните, что наличие возможности заимствования не означает, что это хороший выбор.Например, выдача наличных по кредитной карте является общеизвестно дорогостоящей и может повредить ваш кредитный рейтинг из-за повышения коэффициента использования кредита.
Вам также следует по возможности избегать ссуд до зарплаты и титульных ссуд. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предупреждает, что средняя двухнедельная ссуда до зарплаты имеет высокую годовую ставку, которая эквивалентна почти 400%.
Повлияет ли экстренный заем на мой кредитный рейтинг?
Некоторые виды экстренной ссуды могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, а другие — нет.Будет ли это так, зависит в первую очередь от того, отображается ли он в вашем кредитном отчете с Equifax, TransUnion или Experian.
Если кредитор не сообщает о вашем счете в кредитные бюро, ссуда не повлияет на ваш кредитный рейтинг (если вы не по умолчанию и коллекторское агентство не добавит безнадежную задолженность в ваши кредитные отчеты позже). Однако, если кредитор действительно передает данные вашей учетной записи кредитным бюро, это совсем другая история.
Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы обычно сообщают реквизиты счетов в кредитные бюро.Кредиторы до зарплаты и титульные кредиторы обычно этого не делают.
Когда кредитор сообщает об экстренной ссуде в кредитные бюро, то, как вы управляете счетом, определяет, поможет ли это вашему кредитному рейтингу или повредит его. Если вы сделаете все платежи вовремя, в долгосрочной перспективе счет может улучшить ваш кредитный рейтинг. Однако, если вы сделаете просроченные платежи или просрочите свой долг, эта же экстренная ссуда может повредить вашему кредитному рейтингу.
Как выбрать экстренный заем?
Когда кредитор получает заявку на получение кредита, он обычно начинает процесс рассмотрения с некоторого исследования.Проверяя ваш кредитный отчет и рейтинг, кредитор может взвесить риск того, что вы станете клиентом.
Точно так же вы должны делать домашнее задание каждый раз, когда думаете о том, чтобы взять новый долг. Вы всегда должны анализировать плюсы и минусы любого варианта финансирования, прежде чем брать деньги в долг — даже в чрезвычайной ситуации.
Прежде чем вы выберете экстренную ссуду с плохой кредитной историей, задайте несколько важных вопросов:
- Могу ли я позволить себе новый ежемесячный платеж?
- Предлагает ли этот кредитор ссуды заемщикам с плохой кредитной историей?
- Сколько взимает кредитор за экстренные ссуды (диапазон годовых)?
- Есть ли дополнительные сборы, о которых мне следует знать?
- Как долго мне придется возвращать ссуду?
- Есть ли возможность предварительной квалификации, чтобы заранее проверить мою потенциальную ставку и кредитное предложение?
- Как скоро я получу средства, если я отвечаю требованиям?
Повторяйте приведенные выше вопросы, исследуя несколько вариантов экстренной ссуды.Даже когда вы в спешке, лучше всего сравнить нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку для вашей ситуации.
Как быстро я могу получить экстренную ссуду?
Когда вам нужен экстренный заем, вам обычно нужно в спешке получить доступ к наличным деньгам. К счастью, есть множество кредиторов, которые предлагают быстрое финансирование квалифицированным заемщикам. Некоторые кредиторы, предоставляющие личные ссуды, могут даже перечислить средства на ваш банковский счет в тот же день, когда вы получите одобрение на финансирование.
С другой стороны, финансирование ссуды иногда может занять несколько дней или даже несколько недель.Некоторым кредиторам может потребоваться больше времени для обработки вашей заявки на получение кредита или выдачи ваших средств, чем у других. Также существует вероятность, что ваш личный банк или кредитный союз может удерживать средства, которые кредитор вносит на ваш счет, в течение нескольких дней, прежде чем вы получите доступ к деньгам.
Как подготовиться к чрезвычайным расходам?
Исследование Федеральной резервной системы 2018 года показало, что у 40% взрослых нет денег для покрытия чрезвычайных расходов в размере 400 долларов, поэтому, если у вас в настоящее время нет денег для покрытия непредвиденных расходов, вы далеко не одиноки.Создание чрезвычайного фонда сейчас — лучший способ подготовиться к неожиданным расходам в будущем. Следующие пять советов помогут вам начать работу.
- Отслеживайте свои расходы — Попробуйте записать каждый доллар, который вы потратили в течение месяца, включая небольшие покупки наличными.
- Создайте реалистичный бюджет на основе ваших ежемесячных счетов и привычек расходов. — Вы можете использовать удобное программное обеспечение для составления бюджета или даже простую ручку и бумагу, чтобы выполнить свою работу.
- Найдите способы сократить свои текущие расходы — Высвободив лишние деньги в своем бюджете, вы можете использовать их для погашения долга (создавая еще больше возможностей для экономии) и для экономии.
- Откройте отдельный специальный сберегательный счет, чтобы откладывать деньги на случай чрезвычайных ситуаций. — Высокодоходные сберегательные счета могут помочь вашим деньгам расти быстрее.
- Сделайте привычкой откладывать немного денег в каждый платежный период — Помните, это нормально, если вам нужно начинать с малого.
Есть ли альтернативы экстренным кредитам?
Экстренные ссуды могут предложить вам столь необходимую помощь в определенных ситуациях, но увеличение долга может быть не лучшим решением, если вы уже испытываете финансовые трудности.Прежде чем заполнять новую заявку на кредит, изучите свой бюджет и убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи. Если вы думаете, что дополнительный долг приведет к чрезмерной финансовой нагрузке, альтернативный подход может быть лучшим выбором.
Альтернативы экстренной ссуды
- Постарайтесь обсудить скорректированные планы выплат в случае трудностей со своими кредиторами.
- Временно рассмотрите возможность внесения минимальных платежей по кредитной карте, чтобы высвободить лишние деньги. (Это должен быть краткосрочный подход, а не постоянная привычка.)
- Попросите своего работодателя выдать аванс по зарплате.
- В случае небольших чрезвычайных ситуаций рассмотрите возможность получения аванса в счет зарплаты от Earnin или аналогичных служб.
Обратите внимание, что некоторые работодатели предлагают увольнение по статье 401 (k) в условиях трудностей, чтобы помочь сотрудникам удовлетворить срочные и тяжелые финансовые потребности, но вы всегда должны действовать осторожно и учитывать последствия, прежде чем использовать свои пенсионные сбережения.
Итог
Столкновение с экстренными расходами без средств для их покрытия может стать стрессовым переживанием.Если у вас плохая кредитная история, что затрудняет получение займа и делает его более дорогим, вы можете почувствовать себя еще более безнадежным. Лучшее, что вы можете сделать в этой ситуации, — это сделать глубокий вдох и обдумать доступные вам варианты.
Если вы решили занять деньги, сравните несколько предложений срочного кредита, чтобы убедиться, что вы найдете лучшее решение для своей ситуации. Затем, когда вы выздоровеете, составьте план, как улучшить свое положение в будущем. Вы можете работать над созданием резервного фонда (медленно, если необходимо) и улучшать свой кредит.Оба этих шага могут помочь вам в следующий раз, когда возникнут непредвиденные расходы.
Как мы выбирали лучшие экстренные ссуды на случай плохой кредитной истории
Миссия Investopedia — предоставить нашим читателям объективные и исчерпывающие обзоры финансовых продуктов, которым они могут доверять. Мы изучили десятки вариантов личных займов и сравнили процентные ставки, комиссии, квалификационные требования и другие особенности, чтобы поделиться с вами некоторыми из лучших предложений, доступных в настоящее время. Наша цель — предоставить вам знания, необходимые для принятия обоснованных решений, когда вы будете готовы взять кредит.
5 лучших кредитов на случай плохой кредитной истории в 2021 году
Плохая кредитная история может вызвать стресс, особенно когда возникают непредвиденные расходы и вам нужно взять новую ссуду. Менее чем отличный кредитный рейтинг может означать более высокие процентные ставки, меньшее количество вариантов ссуды и необходимость в совместном подписании. Наши рекомендации по 5 лучшим кредитам для плохой кредитной истории имеют гибкие требования и выгодные условия.
Лучшие ссуды на случай плохой кредитной истории в 2021 году от Money’s
5 лучших займов на случай плохой кредитной истории
OneMain Financial : Лучшие обеспеченные кредиты
- Оценок: 18.00% -35,99% годовых с комиссией за оформление, которая может представлять собой фиксированную ставку (25-400 долларов США) или процент от суммы кредита (от 1% до 10%)
- Срок действия: 24, 36, 48 или 60 месяцев *
- Суммы займа: 1500-20 000 долларов США (минимальная и максимальная суммы зависят от государства проживания)
- * Пример займа: заем 10 000 долларов США с годовой процентной ставкой 20,19%, который подлежит погашению 60 ежемесячными платежами, будет иметь ежемесячные платежи в размере 266 долларов США с ориентировочная комиссия за инициирование в размере 150 долларов США.
OneMain Financial предлагает «обеспеченные ссуды» людям с неидеальной кредитной историей при условии, что вы используете в качестве залога свой автомобиль, жилой автофургон, кемпер или мотоцикл.По обеспеченному кредиту:
- Вам необходимо будет приобрести страховку для покрытия залога от повреждений (если у вас ее еще нет)
- Вы можете подать заявку индивидуально или вместе с вторым заявителем
- Возможно, вам придется посетить местный OneMain, чтобы предоставить необходимые документация для подтверждения вашей личности
Ответ OneMain Financial на Covid-19: OneMain Financial в настоящее время предлагает варианты онлайн-платежей и мобильное приложение для клиентов, которые упрощают доступ к своим счетам.Если вам нужна особая помощь с выплатами, вам следует обратиться в местное отделение.
Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление
Подайте заявку на получение личной ссуды в OneMain Financial.
Начало работы
РЕКЛАМА
Avant : лучший вариант для гибких вариантов оплаты
- Ставки: 9,95% -35,99% годовых с административным или авансовым платежом до 4,75%
- Срок действия: 24-60 месяцев
- Сумма кредита: 2000-35000 долларов США
Avant выделяется своими гибкими вариантами оплаты. включая автоматическое снятие средств, платежи ACH, цифровые чеки, кредитные или дебетовые карты, личные чеки, кассовые чеки или денежные переводы.Это финансовое учреждение взимает дополнительную плату за оплату в зависимости от выбранного вами способа оплаты. Avant предлагает:
- Ссуды под всего 9,95% годовых (с плохой кредитной историей вы, вероятно, будете иметь право на более высокую годовую процентную ставку)
- Выплаты с фиксированной ставкой и без штрафа за досрочное погашение
- Если вы одобрены для получения ссуды, вы можете получить деньги на вашем банковском счете как можно скорее на следующий рабочий день
- Плата за просрочку платежа может применяться после пропуска запланированного платежа, однако размер комиссии за просрочку платежа зависит от штата
- Представители службы поддержки клиентов доступны семь дней в неделю по телефону, электронной почте , и чат
Avant’s COVID-19 Ответ: Avant работает со своими клиентами на индивидуальной основе.Тем, кто нуждается в особой помощи с кредитами, рекомендуется позвонить кредитору по телефону 1-800-712-5407.
LendingTree : Лучшая торговая площадка для онлайн-кредитования
- Ставки: 5,99% -35,99% Годовая процентная ставка
- Срок действия: 24-60 месяцев
- Суммы кредита: 1000-50 000 долларов США
LendingTree немного отличается от других имен в нашем списке. Это не кредитор сам по себе, а, скорее, торговая площадка онлайн-кредитования, которую можно использовать в качестве инструмента сравнения.LendingTree:
- Связывает вас с кредитными компаниями, предлагающими автокредиты, личные ссуды, жилищный капитал, рефинансирование жилья и ссуды на консолидацию долга, в том числе
- LendingTree сотрудничает с такими компаниями, как OnDeck, Prosper, Marcus by Goldman Sachs, и всеми кредиторами по этому вопросу list
- Предлагает информацию и ресурсы об авансовых платежах, ипотеке и других типах ссуд.
- Предлагает программы по облегчению долгового бремени и онлайн-ресурсы, которые помогут вам восстановить свою кредитную историю и набрать баллы.
LendingTree’s COVID-19 Response: As a На рынке кредиторов LendingTree предоставляет образовательные ресурсы по управлению вашими финансами в это время.Для получения конкретной помощи с платежами и отсрочкой платежа клиентам следует напрямую связаться со своим кредитором .
Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление
Управляйте своими финансами с LendingTree.
Начать
LendingPoint : лучший вариант для быстрого финансирования
- Ставки: 9,99% -35,99% годовых с комиссией за выдачу кредита от 0% до 6%, которую вы можете вычесть из суммы кредита
- Срок действия: 24-48 месяцев
- Суммы кредита: 2000-25000 долларов США
LendingPoint — альтернативный онлайн-кредитор, предлагающий личные ссуды до 25 000 долларов США.Они предлагают доступность онлайн-заявки на кредит и удобство внесения утвержденных средств на ваш счет к следующему рабочему дню. Чтобы претендовать на получение ссуды в рассрочку, у вас должен быть минимальный кредитный рейтинг (FICO) 585 и минимальная годовая зарплата 25 000 долларов США. LendingPoint также предлагает:
- Для рассмотрения вашего запроса на ссуду с использованием альтернативных данных заявителя, таких как отношение долга к доходу, история платежей и задолженность по кредитной карте, проверяемый доход, статус занятости и история работы
- Возможность выплатить взнос с фиксированной ставкой займ на период от 24 до 48 месяцев
- Гибкость до погашения
- Варианты малых займов для клиентов с удовлетворительным кредитным рейтингом
Ответ LendingPoint на COVID-19: LendingPoint работает индивидуально со своими клиентами, предлагая несколько вариантов смягчения последствий, в том числе многократная отсрочка платежа.Клиенты LendingPoint должны связаться с кредитором напрямую, если им потребуется помощь.
Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.
Обновление : Лучшее для плохих кредитов
- Ставки: 7,99% -35,97% годовых с комиссией за выдачу кредита от 2,9% до 8%, вычитаемой из средств кредита
- Срок действия: 36 или 60 месяцев
- Суммы кредита: 1000-35000 долларов США
Upgrade предлагает личные займы для заемщиков с кредитным рейтингом (FICO) 620 и отсутствием требований к минимальному годовому доходу.При обновлении учитываются кандидаты с плохой кредитной историей, оценивается их свободный денежный поток и отношение текущего долга к доходу. Если ваш кредитный рейтинг ниже 600 минимальных требований для участия, Upgrade принимает со-подписантов.
Этот кредитор предлагает:
- Необеспеченные ссуды для физических лиц и ссуды для физических лиц с фиксированной ставкой
- Первоначальный льготный кредит, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг
- Персональные ссуды для рефинансирования по кредитной карте и консолидации долга
- Кредитная линия через карту обновления
Обновляет COVID 19-Ответ: Онлайн-кредитор работает с каждым человеком, предлагая варианты оплаты, если это применимо.Клиенты должны связаться с кредитором напрямую или получить доступ к дополнительной информации через свою онлайн-учетную запись.
Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление
Никогда не угадаете, когда вы окажетесь в затруднительном финансовом положении — хорошая новость в том, что у вас есть варианты.
Персональный заем может помочь вам уменьшить убытки и вернуться в нормальное русло. Щелкните здесь, чтобы изучить возможные варианты!
Подать заявку сегодня
Процентные ставки, условия займа и другие важные факты о плохих кредитных займах
- Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы обычно будете получать предложения ссуды с высокими процентными ставками, до 36% годовых, но они должны быть намного ниже, чем ссуды до зарплаты.
- Получение одобрения на получение плохой кредитной ссуды — отличная возможность улучшить свой кредитный рейтинг за счет своевременных платежей. При правильном использовании кредитная карта для плохой кредитной истории может быть хорошим способом повысить ваш кредитный рейтинг. Очень важно отслеживать использование кредита вашей карты, чтобы избежать дальнейшего повреждения вашего кредита.
- Если у вас плохая кредитная история, вы станете мишенью хищных кредиторов, то есть ссуд с абсурдно высокой годовой процентной ставкой и без проверки кредитоспособности. Старайтесь любой ценой избегать права собственности на машину и ссуд до зарплаты — также известных как денежные авансы.Это самые популярные виды мошенничества или хищнических займов, нацеленных на потребителей с кредитным рейтингом ниже среднего.
- Обратите особое внимание на условия, ставки и комиссию по ссуде и воспользуйтесь калькулятором ссуды для расчета ежемесячных платежей, прежде чем принимать решение о том, какая ссуда будет для вас наиболее подходящей.
- При подаче заявки на получение кредита для физических лиц необходимо установить сроки погашения от 12, 24, 36, до 60 месяцев. Выбор более длительного периода погашения означает меньший ежемесячный платеж, однако это также означает выплату большего процента по сравнению с краткосрочными кредитами.
- Избегайте активного обращения за несколькими займами одновременно. Изучите различных кредиторов и ссуд, чтобы узнать о любых требованиях к предварительной квалификации и самых низких ставках. Чтобы определить, соответствуете ли вы предварительному квалификационному запросу на получение ссуды, убедитесь, что кредитор предоставляет льготный кредит.
- Если вы научитесь расставлять приоритеты в своих финансовых обязательствах, это поможет снять напряжение, связанное с принятием решения о том, какие счета нужно оплачивать вовремя.
- Бюро финансовой защиты потребителей предлагает несколько различных ресурсов, которые помогут вам управлять своим долгом, в том числе инструмент, который поможет вам расставить приоритеты по счетам.
Глоссарий по безнадежным кредитам
- Кредит под залог автомобиля: небольшой краткосрочный кредит с процентной ставкой выше среднего. В качестве залога используется название вашего автомобиля. По данным FTC, они варьируются от 100 до 5550 долларов.
- Ссуды до зарплаты (аванс наличными, гарантированные): краткосрочные ссуды с высокой процентной ставкой без проверки кредитоспособности для немедленных выплат. Рекламируется на радио, телевидении и даже в торговом центре как «ПОЛУЧИТЕ НАЛИЧНЫЕ БЫСТРО».
- Мягкое извлечение кредита: , также называемое мягким запросом, проверяет вашу кредитную историю, не влияя на ваш кредитный рейтинг.Кредиторы сначала будут использовать это, чтобы проверить, имеете ли вы право на получение их ссуд, и предоставить предварительное одобрение.
- Жесткий кредитный запрос: кредитный запрос, который вычитает баллы из вашего кредитного рейтинга. Это делается, когда банк проводит официальное одобрение ссуды.
Что такое плохой кредит?
Кредитный рейтинг | Оценка FICO | Оценка Vantage |
Отлично | 800 + | 901-990 | 801-900 |
Хорошее | 670-739 | 701-800 |
Удовлетворительное | 58010- 601-700 | |
Плохое | 300-579 | 501-600 |
Часто задаваемые вопросы
Как подать заявление на получение ссуды с плохой кредитной историей?
У каждого кредитора разные требования к одобрению ссуд.Однако большинству компаний для подачи заявления на ссуду требуется подтверждение занятости, кредитная история, выписки из банковского счета, удостоверение личности государственного образца и ваш номер социального страхования.
Какая кредитная компания лучше всего подходит для плохой кредитной истории?
Мы выбрали 5 лучших кредитов на случай плохой кредитной истории, чтобы дать вам альтернативу в зависимости от ваших потребностей.Людям с плохой или плохой кредитной историей мы рекомендуем Обновить.
В чем разница между обеспеченной и необеспеченной ссудой?
Обладая обеспеченной ссудой, вы закладываете своего рода залог для получения более низких ставок по ссуде.У кредиторов, предоставляющих личные ссуды, залогом обычно является средство передвижения. Однако вы можете использовать остаток на своем сберегательном счете или CD в качестве залога, если получите ссуду в банке или кредитном союзе.
Беззалоговый кредит не требует залога. Кредитор использует кредитный рейтинг заемщика, чтобы определить его одобрение, что является более подходящим вариантом для людей с хорошим кредитным рейтингом.
Что означает консолидация долга?
Консолидация долга происходит, когда вы объединяете весь долг с высокой процентной ставкой в одну выплату с более низкой процентной ставкой.Эти ссуды могут быть использованы для погашения существующей задолженности, например, студенческих ссуд.
Как я могу исправить свой кредитный рейтинг?
Прежде чем выбрать плохого кредитора, вы должны просмотреть свой кредитный отчет и посмотреть, можно ли удалить элементы, которые отрицательно влияют на ваш рейтинг.Вы можете повысить свой кредитный рейтинг, выполнив следующие четыре шага:
- Отправьте письмо о кредитном споре со всем, что не так в вашем кредитном отчете, представьте правильную информацию и отправьте письмо в кредитные агентства, чтобы они могли исправить ошибки
- Напишите письмо доброй воли кредитору или коллекторскому агентству, представляющему ваше дело, о том, почему эти отрицательные записи должны быть удалены
- Если у вас есть средства для погашения сборов или списаний, вам следует сначала договориться с кредитором об удалении отрицательной записи из вашего кредитного отчета.
- Некоторые компании специализируются на ремонте кредитов и могут помочь вам опровергнуть отрицательные моменты в вашем кредитном отчете.Это наша подборка лучших кредитных ремонтных компаний 2021 года. ≤ / p>
Как Закон CARES может помочь защитить ваш кредитный рейтинг?
Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (Закон CARES) предъявляет особые требования к компаниям, предоставляющим информацию о ваших счетах агентствам кредитной отчетности, чтобы уменьшить ущерб, нанесенный вашей оценке.
Если вы больше не в состоянии выплачивать все свои ежемесячные обязательства, первым делом вы должны связаться со своим кредитором и договориться о помощи или приспособлении. Имея жилье, вы можете договориться об отсрочке платежа, внесении частичного платежа, недопущении просрочки или изменении ссуды.
До 20 апреля 2021 года вы сможете запрашивать еженедельный бесплатный кредитный отчет в любом из трех основных кредитных бюро (Equifax, Experian, TransUnion) через AnnualCreditReport.com, не влияя отрицательно на ваш кредитный рейтинг.
Как мы выбирали лучших кредиторов для плохих кредитов
Подробная информация о ссуде и вероятность одобрения
Первое, на что мы обратились, это то, будете ли вы вообще иметь право на участие с плохой кредитной историей. Многие кредиторы установили пороговые значения риска для других критериев, поэтому вам все равно может быть отказано из-за отсутствия достаточного свободного денежного потока в конце месяца, среди других факторов.
Мы рассмотрели суммы кредита, время его погашения и диапазон их годовых.Получить более низкие процентные ставки, если у вас плохая или справедливая кредитная история, сложно, однако эти личные ссуды для плохой кредитной истории — намного лучшие варианты, чем те, которые может предложить типичный кредитор до зарплаты.
Отчетность в кредитных бюро
Кредиторы из нашего списка будут сообщать о ваших платежах кредитным бюро, а не кредиторам до зарплаты. Если вы произведете просрочку платежа, вы можете навредить своему кредитному рейтингу. Но до тех пор, пока вы вносите платежи вовремя (и даже погашаете ссуду досрочно), вполне вероятно, что вы увидите увеличение своего кредитного рейтинга, что облегчит право на получение более выгодных ссуд по более выгодным процентным ставкам в следующий раз, когда вы нужны наличные.
5 лучших займов на случай плохой кредитной истории
Сравните лучших кредиторов — Mercury News
Рекламный контент
Плохие кредитные рейтинги и одобрение кредита не сочетаются друг с другом. Большинство кредиторов склонны даже не задумываться о предоставлении ссуды, если у вас плохой кредитный рейтинг. Ну так что ты делаешь?
Не волнуйтесь, некоторые надежные компании могут помочь вам в трудную минуту. Они не сосредотачиваются на вашем кредитном рейтинге, а вместо этого принимают во внимание другие факторы, такие как средний доход и ежемесячные расходы.
Эта статья проведет вас через лучшие безнадежные ссуды с гарантированным одобрением. Итак, читайте дальше, чтобы узнать больше.
Большинство банков и кредитных союзов проводят обязательную проверку кредитоспособности, которая подтверждает ваше право на одобрение ссуды. При отрицательном кредитном рейтинге кредиторы часто ограничивают кредитные линии и взимают непомерные суммы.
Однако некоторые ссуды без проверки кредитоспособности позволяют получать краткосрочные ссуды без проверки кредитного отчета.
После тщательного исследования мы составили список пяти наиболее авторитетных поставщиков плохих кредитов с гарантированным одобрением:
- MoneyMutual: лучший поставщик личных займов для плохих кредитов
- BadCreditLoans: лучший кредитор на покрытие непредвиденных расходов
- CashUSA: лучший кредитор для небольших сумм
Изучите, прежде чем подавать заявку на любой из этих кредитных ссуд, чтобы минимизировать риски и предотвратить мошенничество.
Указанные ниже кредиторы предлагают отличное обслуживание клиентов. Кроме того, они помогут вам с ремонтом кредита, удерживая низкие проценты.
№1. MoneyMutual: лучший поставщик личных займов для плохих кредитов
MoneyMutual был запущен в 2020 году, чтобы помочь клиентам с плохой кредитной историей получить гарантированные кредиты. Его онлайн-торговая площадка связывает заемщиков с краткосрочными кредиторами и сразу же предлагает средства без проблем.
Согласно отчету, только четверо из десяти американцев могут позволить себе даже 400 долларов во время чрезвычайных ситуаций.MoneyMutual работает над улучшением этого коэффициента и помог примерно двум миллионам клиентов незамедлительно получить средства на случай непредвиденных расходов.
Компания имеет сеть из более чем 60 известных прямых кредиторов в рассрочку, безнадежные кредиты или ссуды до зарплаты. Доверьтесь нам, когда мы говорим, что MoneyMutual — лучший вариант, если вы хотите получить безнадежную кредитную ссуду с одобрения.
Начать работу с MoneyMutual очень просто. Первый шаг — заполнить форму, доступную на официальном сайте.Вам нужно будет ввести основную информацию, такую как ваш возраст, адрес и финансовое положение.
После этого эффективный процесс компании позволит вам связаться с подходящими кредиторами. Кроме того, сайт защищен 256-битным шифрованием Norton, которое обеспечивает полную защиту данных пользователя.
Чтобы иметь право на получение ссуды, вам необходимо выполнить перечисленные ниже требования.
- Должен иметь действующий текущий счет
- Должен иметь постоянный источник дохода не менее 800 долларов
- Должен быть U.S. резидент
- Должен быть не моложе 18 лет
Характеристики
MoneyMutual свяжет вас с поставщиками ссуд, которые взимают низкую комиссию / проценты.
Эти кредиторы принимают во внимание такие финансовые факторы, как ваш ежемесячный доход. Таким образом, с MoneyMutual вы можете претендовать на получение ссуды, даже если у вас низкий кредитный рейтинг.
Имея аванс наличными, вы можете занять небольшую часть денег независимо от наличия постоянной кредитной линии для оплаты счетов.
MoneyMutual поможет вам связаться с кредиторами, готовыми предоставить денежные авансы.
Во многих случаях системы не разрешают электронные платежи, оставляя наличные платежи в качестве единственного жизнеспособного варианта. Эта функция пригодится, когда вам нужно произвести оплату наличными.
Ссуды до зарплаты — хороший вариант, если вам нужны краткосрочные ссуды. Вы можете получить краткосрочную ссуду и выплатить ее в следующий день выплаты жалованья. Это поможет вам избежать высоких процентных ставок.
Ссуды до зарплаты довольно популярны на MoneyMutual. Через его сеть кредиторов вы можете воспользоваться ссудой до зарплаты и предоставить кредитной организации доступ к снятию денег с вашего банковского счета в день выплаты жалованья.
Однако не забудьте погасить ссуду до дня выплаты жалованья, так как по этим ссудам часто бывают высокие процентные ставки.
На MoneyMutual есть много типов ссуд в рассрочку для погашения долга в рассрочку.
Однако невозможность выплатить взнос вовремя приводит к более высоким комиссиям и процентным ставкам. Так что будьте внимательны при своевременной оплате рассрочки.
Плюсы
- Услуги предоставляются бесплатно
- Беспроблемная процедура согласования
- Сеть из более 60 кредиторов
- Без риска и безопасности
- Удобный веб-сайт
- Перевод средств менее суток
- Член Альянса онлайн-кредиторов (OLA)
- Чрезвычайно прозрачный и содержит раздел обзора на сайте
- Предлагает доступ к образовательным ресурсам
Минусы
- Доступно только для U.Жители С.
- Сайт не несет ответственности за неудобства после заключения кредитного договора.
- Требуется постоянный источник дохода
- Не предоставляет крупные займы начинающим пользователям
Качество обслуживания клиентов
MoneyMutual хорош в своем деле, о чем свидетельствуют более двух миллионов отзывов на его сайте. По большей части пользователи довольны простыми в использовании и бесплатными услугами.
Кроме того, быстрый перевод средств помогает в экстренных ситуациях.Большинство пользователей рекомендуют MoneyMutual для проблемных кредитов, ручаясь за его надежность.
№2. BadCreditLoans: лучший поставщик ссуд на непредвиденные расходы
В соответствии со своим названием, BadCreditLoans подходит для тех, кто нуждается в ссуде, но имеет плохие кредитные рейтинги. Он отражает функцию MoneyMutual, связывая заемщиков и кредиторов.
Он обслуживает рефинансирование кредитных карт, списание долга и консолидацию, аренду, налоги и ссуды для отпуска / особых случаев.Все, что вам нужно сделать, это заполнить онлайн-форму, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение ссуды.
Вам также необходимо предоставить финансовую информацию о ваших существующих долгах и доходах, чтобы компания провела проверку кредитоспособности.
Ваш отчет будет передан сети кредиторов, связанных с BadCreditLoans. Кредитор, желающий предоставить ссуду, свяжется с вами.
Компания предоставляет вам объективную информацию, основанную на фактах, которая поможет вам принять обоснованное решение. Кроме того, вы можете отказаться от любой сделки, поскольку BadCreditLoans их не закрывает.
Однако для использования ссуд пользователи должны соответствовать особым требованиям, установленным BadCreditLoans. К ним относятся следующие:
- Устойчивый источник дохода
- Действующий банковский счет на ваше имя
- Постоянное гражданство США
- Минимум 18 лет
Компания также может похвастаться отличной технологией шифрования, которая гарантирует защиту вашей личной и финансовой информации от несанкционированного использования.
Характеристики
BadCreditLoans ведет очень прозрачную деятельность.Вся информация, включая процентные ставки и условия, организована и доступна на ее веб-сайте.
BadCreditLoans также предлагает услугу быстрого финансирования. Благодаря этому вы можете легко связаться с подходящим кредитором и получить средства менее чем за день.
BadCreditLoans обеспечивает беспрепятственный процесс подачи заявок, открытый для всех, независимо от их кредитного рейтинга.
Однако перед подачей заявки на ссуду вы должны соответствовать требованиям компании, указанным ранее.
Процентные ставки варьируются в зависимости от установленных кредитором условий и составляют от 5,99% до 35,99% годовых.
Поскольку кредиторы устанавливают эти ставки, вам необходимо принять ответственное решение после тщательного анализа вашей финансовой компетентности.
На BadCreditLoans вы найдете широкий спектр личных ссуд. Самое приятное то, что они не требуют залога в виде ипотеки или автокредитов.
Есть множество причин, по которым вам может понадобиться личный заем.К ним относятся, но не ограничиваются:
- Работа в чрезвычайных ситуациях
- Коммерческие расходы
- Медицинские расходы
- Авторемонт
- Уплата налогов
- Отпуск
- Транспортные расходы
- Авто покупка
- Консолидация долга
Пользователи могут получать личные займы от 500 до 10 000 долларов. Наибольшая сумма кредита, которой вы можете воспользоваться, зависит от кредитора.
Плюсы
- Простая заявка на денежные средства
- Никаких дополнительных усилий по связи с кредиторами
- Точная информация о кредиторах дана
- Бесплатное обслуживание
- Никакого давления для заключения сделки, пока вы не будете полностью удовлетворены
- Обширные источники кредитного образования
- Нет дефицита кредиторов
Минусы
- Пользователи с очень плохим кредитным рейтингом могут не получить ссуду на сумму более 1000 долларов США одобрено
- Кредиторы могут взимать высокую ставку
- Низкие оценки Better Business Bureau
- Относительно короткий срок погашения
годовых
Качество обслуживания клиентов
BadCreditLoans доказал свою надежность, помогая клиентам связаться с известными и заслуживающими доверия кредиторами.
Платформа не только предлагает безнадежные кредиты, но и нравится клиентам за ее оперативность. Хотя компании требуется более подробная личная информация, это того стоит.
№3. CashUSA: лучший поставщик займов для небольших сумм
Для удобного, безопасного и гарантированного одобрения плохих кредитов вам следует рассмотреть CashUSA. Здесь вы можете получить ссуды от 500 до 1000 долларов, хотя рекомендуются меньшие суммы.
CashUSA имеет обширную сеть кредиторов, включая государственных и племенных кредиторов.Сумма, которую вы можете получить, зависит от вашего кредитного рейтинга. Оперативное обслуживание компании гарантирует перевод средств на ваш счет в течение суток.
С CashUSA даже те, у кого плохая кредитная история, могут получить доступ к оборотному капиталу, чтобы использовать его для своих нужд. Он требует только базовой личной и кредитной информации и связывает заемщиков с уполномоченными кредиторами.
Вам нужно будет указать требуемую сумму кредита и кредитный рейтинг. Помимо этого, CashUSA запрашивает ваши контактные данные, информацию о банке, депозите и трудоустройстве.После того, как вы введете необходимую информацию, компания отправит ваш запрос кредиторам.
CashUSA уведомляет вас, когда кредитор принимает ваш запрос.
Вы также можете получить доступ к образовательному центру компании, который предоставляет важную информацию по финансовым вопросам, таким как расчет долга, определение кредитных баллов, определение бюджетов и приоритетов и т. Д.
CashUSA предъявляет особые требования, которые необходимо выполнить, чтобы получить одобрение кредита. К ним относятся:
- Устойчивый источник ежемесячного дохода (не менее 1000 долларов США)
- Действительный контактный номер и подтвержденный адрес электронной почты
- U.S. гражданство
- Действующий банковский счет на ваше имя
- Минимум 18 лет
Безопасность и прозрачность занимают одно из первых мест в списке приоритетов CashUSA. Компания предлагает подробную информацию об условиях заимствования до заключения любого кредитного соглашения с кредитором.
Характеристики
Онлайн-платежи и автоматические платежи
Одной из самых привлекательных особенностей CashUSA является беспроблемное завершение платежа, так как оно не зависит от почтовых чеков или почтовых услуг.
Вы также получаете варианты автоматической оплаты от кредиторов CashUSA. С его помощью определенная сумма будет автоматически списана с вашего банковского счета в день оплаты.
Предложения от надежных кредиторов
CashUSA немедленно отправляет ваш запрос на получение кредита своим кредиторам после того, как вы заполнили его, что сэкономит вам время и силы на поиск подходящего кредитора.
Затем он связывает вас с кредиторами, которые принимают ваш запрос.
Быстрая ссуда до 10 000 долл. США
Вы можете подать заявку на получение кредита менее чем за пять минут. Он предлагает мягкий кредит на ваше имя, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
Пользователи могут подать онлайн-запрос на ссуду, набрав последние четыре цифры своего номера социального страхования, года рождения и почтового индекса. Им также необходимо указать личную информацию, необходимую компании для обработки запроса.
Помните, что вам также необходимо указать цель вашего запроса на ссуду.Вы можете выбрать цель из списка вариантов. К ним относятся:
- Образование
- Чрезвычайная ситуация
- Медицинский
- Товары для дома
- Отпуск
- Крупная покупка
- Авто закупка
- Свадьба
- Ипотека
- Налоги
- Бизнес
- Консолидация долга
- Переезд
- Авторемонт
С CashUSA вы можете быть уверены, что ваша финансовая и личная информация защищена от несанкционированного доступа.Компания работает с высоким уровнем конфиденциальности при работе с личной информацией клиентов.
Вы также получите подробное объяснение того, как используется собранная информация. Таким образом, CashUSA следит за тем, чтобы конфиденциальность клиента не была нарушена.
Плюсы
- Бесплатное обслуживание
- Быстрое одобрение и беспроблемный процесс подачи заявки
- Удовлетворительная поддержка клиентов
- Оперативное обслуживание
- Безопасный, прозрачный и надежный
- Удобная рассрочка по кредиту до 70 месяцев
- Сеть, состоящая из множества кредиторов, расположенных в 50 штатах.
- Доступ к эксклюзивным образовательным ресурсам
- Рекомендуется для клиентов с плохой кредитной историей
Минусы
- Запрашивает значительный объем личной информации
- Предоставляет только небольшие ссуды на сумму не более 1 000 долларов США
- Может взимать высокие ставки
Качество обслуживания клиентов
Клиенты рекомендуют CashUSA для небольших срочных кредитов.Быстрые и беспроблемные переводы средств еще больше укрепляют безупречную репутацию компании. В целом пользователи жалуются на минимальное количество жалоб и об удовлетворительном обслуживании клиентов.
№4. Personal Loans®: лучший поставщик личных кредитов на медицинские расходы
Personal Loans® гарантирует поддержку своих клиентов в любое время, связывая их с потенциальными кредиторами. Он идеально подходит для экстренных случаев, а также для быстрых и безопасных переводов средств.
Вы можете воспользоваться средствами до $ 35 000 в любое время.Однако обратите внимание, что сумма кредита зависит от таких факторов, как ваш доход, законодательство штата и кредитный рейтинг.
Он предлагает ссуды на медицинские расходы, плохую кредитную историю, выплаты зарплаты и открытие бизнеса. Кредиторы, связанные с Personal Loans®, предлагают индивидуальную рассрочку, личную компенсацию и одноранговые ссуды. Срок выплаты может варьироваться от 3 до 72 месяцев.
Как только вы заполните заявку на ссуду через онлайн-форму, Personal Loans® свяжет вас с партнером, предоставляющим ссуду. Это гарантирует быстрый и безопасный перевод средств.
После того, как компания обработает ваш запрос на ссуду, она отправит детали своей сети кредиторов. Если ни один кредитор не принимает ваши предложения, он дополнительно связывает вас со сторонними участниками. Однако компания передает только ограниченную личную информацию внешней стороне.
Кроме того, вы должны соответствовать некоторым основным требованиям, чтобы претендовать на получение ссуды. К ним относятся:
- Минимальный возраст 18 лет
- Требования к кредитным рейтингам могут различаться; они обычно начинаются с 580
- Отсутствие просрочки платежа более 60 дней, отсутствие задолженности выше текущего дохода, отсутствие просроченных платежей
- Действующий банковский счет на ваше имя
- Устойчивый источник ежемесячного дохода
Характеристики
Когда какой-либо ассоциированный кредитор предлагает вам котировку, отсутствует давление для заключения соглашения со стороны компании.Однако некоторые кредиторы запрашивают вашу финансовую информацию, чтобы обеспечить сделку после того, как сделка будет предоставлена.
Вы имеете право принять осознанное решение с помощью Personal Loans®. Вы можете принять решение, внимательно изучив все термины и цитаты. Даже в этом случае нет обязательства заключать сделку. Более того, ваша информация не передается кредиторам-партнерам.
Отличная служба поддержки клиентов
Со специалистами по работе с клиентами можно связаться по телефону или по почте, если у вас возникнут трудности с веб-сайтом или вам потребуется дополнительная информация о кредитных предложениях.
Команда работает с 6:00 до 19:00 все пять рабочих дней. Он поддерживает, вежлив, терпелив и усердно работает над решением проблем и запросов клиентов.
Кроме того, компания также предлагает на своем веб-сайте исчерпывающие информационные руководства и образовательные ресурсы.
С помощью расширенного алгоритма Personal Loans’® вы можете легко связаться с соответствующими кредитными организациями, готовыми принять ваш запрос на получение кредита.
Независимо от того, есть ли у вас долгосрочные, краткосрочные или даже индивидуальные планы погашения, вам не о чем беспокоиться.Интеллектуальный алгоритм подберет для вас идеального кредитора.
Personal Loans® предлагает своим пользователям роскошь выбора из множества типов ссуд. К ним относятся:
- Банковская ссуда для физических лиц. Чтобы иметь право на получение ссуды этого типа, вам необходимо иметь минимальный кредитный рейтинг 580 и зарабатывать 3000 долларов в месяц.
- Кредит в рассрочку: для краткосрочных кредитов вы платите фиксированную сумму с необходимыми процентами и комиссиями. Это помогает пользователям с плохой кредитной историей получить одобрение ссуды от надежных поставщиков ссуд.
- займов P2P: кредиторы P2P инвестируют в займы для получения прибыли, когда вы возвращаете сумму с процентами. Это помогает пользователям воспользоваться ссудой, которую традиционный кредитор не одобрил бы.
Плюсы
- Оперативное получение средств менее чем за 24 часа
- Гибкое погашение
- Понятные условия погашения
- Срок погашения (до 72 месяцев)
- Щедрый кредит до 35 000 долларов США
- Кредитные сети включают кредитные банки и союзы
- Бесплатное обслуживание
- Член Альянса онлайн-кредиторов (OLA)
- Несколько кредиторов на выбор
- Простая система, даже для начинающего пользователя
Минусы
- Ваш запрос может быть отклонен, если ваш кредитный рейтинг слишком низкий
- Недоступно в Джорджии, Нью-Йорке и Арканзасе
- У некоторых кредиторов есть политика платежей два раза в месяц; Вам необходимо проверить график платежей, прежде чем заключить сделку
Качество обслуживания клиентов
Personal Loans® работает над тем, чтобы предлагать своим пользователям честную работу и честные отношения с клиентами.Отзывы клиентов подтверждают безопасность платформы при получении кредита даже при плохой кредитной истории.
Personal Loans® — отличная отправная точка для заемщиков с плохой кредитной историей. Он также может похвастаться отличным рейтингом A + от Better Business Bureau.
№ 5. Кредитная ссуда: лучший поставщик гарантированной ссуды на случай плохой кредитной истории
Кредитная ссуда
помогла более 750 000 клиентов найти подходящих кредиторов и получить гарантированные ссуды даже при плохих кредитных рейтингах на протяжении более 20 лет.
Доступные процентные ставки, гибкие ежемесячные платежи и разумные условия займа делают кредитный заем очень привлекательным вариантом. У него есть двойные сети кредитования: одна подходит для клиентов с хорошей кредитной историей, а другая — для клиентов с более низким кредитным рейтингом.
В результате компания связывает вас с соответствующим кредитором в зависимости от вашего кредитного рейтинга.
В Credit Loan есть специальная группа кредиторов для потребителей с плохими кредитными рейтингами. Когда вы делаете запрос на ссуду, компания отправляет его подходящим поставщикам ссуд.Вы даже можете начать получать предложения от кредиторов в считанные минуты.
Каждый кредитор использует автоматизированную систему андеррайтинга, чтобы помочь вам принимать быстрые кредитные решения. Кредиторы обычно предоставляют средства до 5000 долларов плохим кредитным специалистам.
Для получения ссуды с использованием кредитной ссуды не требуется никаких установленных критериев. Однако обычные требования включают:
- Регулярный источник дохода
- Активных дел о банкротстве нет
- Действующий банковский счет на ваше имя
- Моложе 18 лет
Обратите внимание, что кредитный заем сам по себе не является кредитором.Вместо этого он дает вам доступ к сети авторитетных кредиторов. Следовательно, никаких доказательств дохода не требуется. Тем не менее, вашему кредитору может потребоваться проверка дохода перед одобрением вашей ссуды.
Вам необходимо предъявить две последние зарплаты или документы о государственных пособиях или источниках дохода для проверки. Более того, вы можете эффективно завершить этот процесс, отправив подтверждающее письмо.
Характеристики
Двойная система кредитной ссуды
гарантирует быстрое одобрение ссуды.Процентная ставка может отличаться между двумя группами. Кроме того, кредиторы предлагают клиентам ссуды до 40 000 долларов.
Кредитная ссуда
может похвастаться печатью TRUSTe из-за превосходных стандартов и методов обеспечения конфиденциальности в Интернете. Компания делает все возможное, чтобы защитить личную и финансовую информацию своих клиентов.
Ваша информация безопасна, надежна и остается в зашифрованном виде даже при отправке кредиторам. Усовершенствованная система безопасности компании защищает вашу информацию от несанкционированного использования.
С кредитной ссудой вам не нужно тратить ни цента на подачу заявки на ссуду. Компания связывает себя с ведущими известными американскими кредиторами, которые платят реферальный сбор каждый раз, когда заключают сделку.
Плюсы
- Бесплатное, быстрое и безопасное обслуживание
- Быстрый перевод средств в течении дня
- Безопасность, одобренная TRUSTe
- Не требует личных встреч
- Идеально для людей, ищущих небольшие средства
Минусы
- Предлагает только небольшую сумму кредита в размере 5000 долларов плохим кредитным специалистам
Качество обслуживания клиентов
Credit Loan имеет безопасное и быстрое обслуживание, что делает его очень популярным среди пользователей.Клиенты рекомендуют его при небольших суммах кредита.
Кроме того, компания предоставляет приемлемые условия погашения и процентные ставки. Некоторые пользователи также улучшили свои кредитные рейтинги, потому что многие кредиторы регулярно сообщают о своих платежах в кредитные бюро.
Чтобы найти наиболее подходящий личный заем, необходимо учитывать множество факторов. С пределом плохого кредитного рейтинга поиск становится еще сложнее.
На рынке много мошенников, поэтому очень важно найти надежного кредитора.С подлинными кредиторами вы получите лучшие процентные ставки и условия погашения.
Итак, мы перечислили несколько факторов, которые следует учитывать при рассмотрении вопроса об одобрении кредита. Мы составили этот список с учетом потребностей клиентов с плохой кредитной историей.
Процентные ставки
Вы должны стремиться получить наиболее доступные процентные ставки, сравнивая доступные процентные ставки.
Однако процентные ставки зависят от вашего кредитного рейтинга, и более низкий кредитный рейтинг часто соответствует более высоким процентным ставкам.
Итак, попробуйте найти кредитора, который предоставляет фиксированные процентные ставки на протяжении всего периода ссуды.
С переменной процентной ставкой можно легко изменить процентную ставку в соответствии с индексной ставкой в любой момент.
Положения и условия
Вы можете получить доступ к кредитному соглашению, как только на ваш кредит будет наложена санкция. Соглашение будет содержать такие детали, как основные положения и условия и годовая процентная ставка (APR).
Обязательно внимательно ознакомьтесь с Условиями и положениями, прежде чем заключать сделку, чтобы убедиться, что они не создают проблем.
Кроме того, убедитесь, что вы понимаете детали своевременных платежей по кредиту, чтобы избежать неприятностей в будущем.
Право на участие
Даже при подаче заявки на ссуду с плохой кредитной оценкой вы должны соответствовать критериям минимальной оценки. Установленный Fair Isaac Corporation (FICO), большинству кредиторов требуется оценка около 620 баллов.
Вы также должны учитывать соотношение вашего долга к доходу, которое представляет собой отношение суммы вашей задолженности к ежемесячному доходу.
Кредиторы предпочитают заемщиков с постоянным доходом.Большинство кредиторов устанавливают верхний предел суммы ссуды. Рассматриваемые факторы различаются в зависимости от кредитора.
Итак, вам нужно найти кредитора, которому вы соответствуете. Вы также можете обратиться к кредиторам, которые оставляют место для переговоров.
Варианты погашения и штрафы
Обязательно проверьте наличие комиссии за предоплату. Без таких комиссий вы можете быстро погасить свой долг без каких-либо дополнительных затрат.
Вы также можете заплатить раньше времени и сэкономить деньги.
Своевременные платежи важны, так как многие компании строго соблюдают сроки платежа. Несвоевременные платежи могут стоить вам дополнительных штрафов, если вы не будете осторожны.
Как получить безнадежный кредит с гарантированным одобрением?
Вам нужно будет тщательно подготовиться, чтобы претендовать на гарантированные ссуды с плохой кредитной оценкой. Вот несколько советов, которые помогут вам воспользоваться плохой кредитной ссудой:
- Оценка кредитного отчета : Просмотрите свои кредитные отчеты, чтобы устранить ошибки и найти возможности для улучшения.Чем выше кредитный рейтинг, тем ниже процентные ставки. Ваш кредитный рейтинг является движущим фактором, который доказывает ваше доверие к любому кредитору.
- Стратегическое планирование: Вам нужно держать свой план наготове. Во-первых, определите точную сумму, которую вам нужно взять в долг. Затем разработайте стратегию выплаты суммы, учитывая такие факторы, как ссуды и выплаты по долгам.
- Процентные ставки: Убедитесь, что вы найдете приемлемую процентную ставку в соответствии с суммой вашей ссуды и кредитным рейтингом.Итак, следите за кредиторами с лучшими котировками.
- Остерегайтесь мошенничества: На рынке есть множество мошенников. Если вы получаете ссуду впервые, остерегайтесь тех, кто просит предоплату.
Альтернативы безнадежным кредитам
Вы исчерпали все возможности, но все еще не получили ссуду из-за плохой кредитной истории? Не волнуйтесь, есть несколько альтернативных вариантов плохой кредитной ссуды, которую вы все равно можете попробовать.
- Исправление кредитного рейтинга: Как упоминалось ранее, хороший кредитный рейтинг — лучший способ получить одобрение ссуды.Таким образом, даже если улучшение вашего кредитного рейтинга требует времени, оно того стоит, поскольку увеличивает ваши шансы на одобрение кредита.
- Ссуды для облегчения долгового бремени: Вы можете воспользоваться ссудой для облегчения долгового бремени, чтобы выплатить свои постоянные долги. Такие ссуды также предлагают лучшие условия погашения и процентные ставки.
- Консолидация задолженности по кредитной карте: Ваш рейтинг улучшится, если вы погасите вовремя. С помощью этой опции вы можете погасить существующие долги по более низкой ставке. Более того, вы можете даже улучшить свой результат в процессе.
- Индивидуальные ссуды: Вы можете обратиться к своему поставщику финансовых услуг с вопросом о предложении индивидуальной ссуды. Этот кредит будет иметь в виду ваши обстоятельства. Индивидуальные займы оказываются лучшим решением, чем поиск нового поставщика финансовых услуг.
- Овердрафт под 0%: Вы можете запросить овердрафт под 0% на свой текущий счет. Овердрафт будет на определенную сумму средств. Однако избегайте превышения лимита овердрафта. Причина в том, что непредвиденная комиссия за овердрафт будет вам дорого стоить.
- Спросите своих друзей и семью: Вы всегда можете обратиться к своим близким в трудную минуту, так как они могут быть готовы понять вашу ситуацию. Вы оба можете установить конкретную процентную ставку и заключить взаимовыгодную сделку. Тем не менее, четко представляйте, как вы будете управлять своими выплатами и каковы их обязательства. Такое планирование необходимо, чтобы избежать нежелательных недопониманий между вами и вашими близкими.
Часто задаваемые вопросы: плохие кредитные ссуды
В. Какой кредитный рейтинг указывает на плохую кредитоспособность?
Если у вас кредитный рейтинг ниже 624, у вас плохой кредитный рейтинг.В таких случаях получить ссуды от кредиторов становится крайне сложно.
Из 625–699 ваш кредитный рейтинг считается «удовлетворительным». В этом случае шансы на получение ссуды немного выше. Однако вам все равно, возможно, придется потрудиться. Почему? Что ж, кредитор все еще может беспокоиться о том, как вы вернете ссуду.
Ваш кредитный рейтинг идеален, если вы поддерживаете его выше 750. С таким высоким рейтингом получение ссуд должно быть очень простым.
В. Когда у вас плохой кредитный рейтинг?
Есть несколько причин, по которым ваш кредитный рейтинг может снизиться.Мы упомянули некоторые ниже:
- Вы не смогли произвести выплаты
- Отсутствует финансовая история и кредитная история
- Вы не оплатили счета вовремя
- Вы не смогли вернуть своевременные платежи за ранее взятые средства
В. Как вы можете проверить свой кредитный рейтинг?
Когда вы занимаете средства у любой финансовой организации, вам присваивается кредитный рейтинг на основе вашей истории погашения.С момента займа денег на формирование вашего кредитного рейтинга может уйти до нескольких месяцев.
Обычно это ваша оценка FICO. Он варьируется от 300 до 850. 850 — лучший, а 300 — худший.
Вы не сможете увидеть свой кредитный рейтинг, если никогда раньше не занимали средства. В таком случае, если вы хотите проверить счет, вам необходимо обратиться в кредитное бюро. Эта организация соберет всю необходимую информацию и сгенерирует вашу оценку.
Теперь вы сможете проверить свой кредитный рейтинг онлайн, который был создан бюро.
В. Как вы можете улучшить свой плохой кредитный рейтинг?
Улучшение плохой кредитной истории часто требует много времени. Ускорить процесс можно следующими способами:
- Увеличить кредит под профессиональным руководством
- Своевременная оплата счетов и рассрочка
- Регулярно проверяйте свой кредитный отчет
Q.Как вы можете увеличить свои шансы на получение плохой кредитной ссуды?
Всегда есть место для улучшения. Вот некоторые из вещей, которые вы можете сделать, чтобы увеличить свои шансы получить ссуду даже при плохой кредитной истории:
- Залог: Хороший вариант — подготовить залог. Обеспечение снижает риски, связанные с кредитованием. В свою очередь, ваши шансы получить ссуду увеличиваются.
- C o-Заявитель: При наличии платежеспособной совместной заявки получение плохой кредитной ссуды становится намного более управляемым.Ваше право на участие увеличивается в несколько раз, а кредиторы становятся более снисходительными.
- Гарантия своевременного погашения EMI: Кредиторы с повышенным окладом могут принять ваш запрос. Итак, вам нужно доказать, что вы можете погасить свои EMI из-за увеличения доходов кредитору. Ваши шансы на одобрение вашего запроса значительно возрастают.
В. Можно ли взять ссуду, не проверяя свой кредитный рейтинг?
Да, с ссудой до зарплаты вам не нужно предоставлять кредитный отчет при подаче заявки на ссуду.Но такие ссуды не рекомендуются, так как они могут привести к порочной долговой ловушке из-за непомерных годовых процентных ставок.
Другой вариант — ссуды под залог, когда вы можете предложить кредитору залог (обычно автомобиль) без необходимости указывать свой кредитный рейтинг.
В. Как отличить необеспеченный заем от обеспеченного кредита?
Обеспеченные ссуды
Обеспеченные ссуды обычно требуют залога. Однако вы также можете использовать свои сберегательные счета, если хотите получить ссуду в кредитном банке или профсоюзе.
Для получения кредита под залог необходимо предоставить залог. Если у вас есть ценное имущество, автомобиль или другое ценное имущество, вы можете предложить им залог. Когда вы идете за обеспеченным кредитом, есть определенные преимущества.
Вы получаете более низкие проценты по обеспеченным кредитам по сравнению с индивидуальными кредитами. Для более крупных займов это лучший, а иногда и единственный способ их получения.
Однако было бы неплохо, если бы вы производили выплаты вовремя. Невыполнение этого требования приведет к потере залогового актива.Таким образом, мы не рекомендуем хранить огромные активы в качестве залога, если вы сомневаетесь в возможности выплаты погашения.
Итак, продумайте стратегическое планирование, прежде чем конвертировать ваш кредит в обеспеченный из необеспеченного. Будьте особенно осторожны, если у вас плохая кредитная история. Ставки могут быть довольно хорошими, но терять машину или имущество не стоит.
Необеспеченные ссуды
Стоимость вашего кредита является важным фактором, который помогает вам получить необеспеченный ссуду.В уравнении нет залога. Люди с хорошими кредитными рейтингами больше выигрывают от необеспеченных кредитов.
Следовательно, в идеале вы должны иметь высокий кредитный рейтинг, чтобы получить необеспеченную ссуду без необходимости какого-либо залога. Тем не менее, вы должны платить фиксированный процент в конце указанного периода.
Более того, было бы лучше, если бы вы были пунктуальными при выполнении каждого платежа, поскольку любой дефолт не воспринимается легкомысленно.
Последние мысли
Кредитный рейтинг играет решающую роль при подаче заявления на ссуду.Тем не менее, некоторые авторитетные платформы для выдачи ссуд действительно предлагают ссуды клиентам с плохой кредитной отчетностью.
В этой статье рассматриваются некоторые из лучших платформ, которые предоставляют ссуды даже тем, у кого плохой кредитный рейтинг. Вы можете выбрать платформу, которая лучше всего соответствует вашим требованиям.
Вы также можете выбрать альтернативы подаче заявки на безнадежную ссуду, например, ссуды на консолидацию кредитной карты и ссуды на облегчение долгового бремени.
Кроме того, мы ответили на некоторые из наиболее распространенных вопросов, связанных с плохой кредитной историей, которые вы могли иметь в виду.Эта информация поможет вам лучше понять всю процедуру получения безнадежного кредита. Так что обязательно проверьте это.
Надеемся, эта статья вам помогла. Теперь вы можете связаться с подходящими кредиторами и управлять своими финансами уже сегодня.
5 лучших ипотечных кредиторов для плохой кредитной истории на сентябрь 2021 года
Хотя некоторые кредиторы выдают обычные ссуды покупателям жилья с плохой кредитной историей, вы часто получите более доступное финансирование, если получите плохую кредитную ипотеку, застрахованную государственным учреждением.Эти ипотечные кредиты не только имеют более мягкие требования к кредитованию, но и требуют более низких первоначальных взносов, чем большинство обычных ипотечных кредитов.
Существует три основных варианта получения ссуд, обеспеченных государством, которые могут быть доступны заемщикам, ищущим проблемные ипотечные ссуды.
Ссуды FHA
Ссуды FHA выдаются частными кредиторами, но поддерживаются Федеральной жилищной администрацией. Вы можете претендовать на получение одного из них с кредитным рейтингом 580 и первоначальным взносом 3,5% или с рейтингом всего 500 и 10% первоначальным взносом.Не существует требований к минимальному доходу, хотя кредиторы должны определить, имеет ли потенциальный домовладелец достаточный доход для выплаты ссуды. Ознакомьтесь с нашим списком лучших кредиторов FHA здесь.
VA Ссуды
VA Ссуды также выдаются частными кредиторами, но на этот раз администрация по делам ветеранов гарантирует ссуду, а не FHA. VA не требует минимального кредитного рейтинга. Также не требуется первоначального взноса, если дом не оценивается на сумму меньше, чем вы за него платите.Вы действительно должны быть военнослужащим или иметь стаж военной службы, хотя выжившие супруги военнослужащих и женщины также имеют право. Наши лучшие кредиторы для ссуд VA здесь, чтобы вы могли проверить.
Ссуды USDA
USDA предлагает две программы для потенциальных покупателей жилья.