Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Кредит под залог недвижимости: преимущества и риски. Кредит под залог недвижимости что это такое


Что такое - кредит под залог недвижимости? Особенности и виды.

Для начала попробуем разобраться, что такое кредит под залог недвижимости. Это всего лишь вид ипотечного кредита, суть которого состоит в том что, залогом здесь является недвижимость заемщика.

Плюсы кредита под залог

Огромным плюсом кредита под залог недвижимости будут его следующие составляющие:

  • невысокие проценты;
  • возможность выдачи заемщику большой суммы кредита, размер выданной суммы может достигать 80 % от заложенной недвижимости.

Субъект у которого вы будете брать кредит, будет требовать от вас залога вашей недвижимости, для того чтобы потом воздействовать на вас и вам придется выплачивать взятый кредит. Ну а если вы не будете погашать свой долг по кредиту, то банк или какой-либо другой кредитор у которого вы брали кредит, может воспользоваться правом на ваше имущество, и тогда ваш долг будет уплачен.

В этом случае банк заберет у вас не всю сумму от вашей недвижимости, а только часть, которая возместит банку все убытки. Сюда также включаются расходы для реализации недвижимости.

Популярность данного кредита

Данный способ кредитования (кредит под залог недвижимости) популярен во всех точках земного шара, пользуются им различные банки уже много лет. Используют такой тип кредита не только банки, но и частные лица.

Например, рассмотрим следующую ситуацию: некий бизнесмен закладывает в кредит имущество, которое принадлежит ему, и при этом получает кредит размером 100 000 долларов. Кредит ему дают на 10 лет, пеня будет составлять десять процентов годовых.

Учитывая тот факт, что бизнес заемщика дает ему 14% и 15% годовых, можно сказать что, заемщик выигрывает на 4-5% каждый год. Такие кредиты особенно популярны в России, потому что здесь очень тяжело получить большой кредит на развитие своего бизнеса, отсюда и выходит, что приходится брать кредит под залог своей недвижимости.

Что можно делать с жильем?

После того как вы передаете своё имущество банку или какому-нибудь другому кредитору, право на ваше имущество, вы всё также сохраняете, единственное то, что вы его не можете продать, но это только до окончания погашения взятого вами кредита.

Вы можете сдать свою квартиру в аренду. Тем самым, ваша квартира будет приносить вам деньги на погашение кредита. Но перед тем как сдать в аренду свою квартиру или дом, вам нужно будет получить согласие у банка. Можно сделать ремонт в квартире, такие действия являются вполне законными.

Несмотря на то, что мы рассказали выше, очень редко бывают случаи, когда человек взявший кредит под залог недвижимости, приходит в банк и сообщает ему, что собирается сдать свою недвижимость в аренду. Чаще всего происходит так: кредитор и заемщик видятся всего раз в месяц. Заемщик приходит в банк, для того чтобы осуществить свою ежемесячную оплату на погашение кредита.

Подбирая кредит под залог вашей недвижимости, стоит помнить что, в России не существует унифицированного договора для взятия ипотеки. То есть ваш кредитор, будет диктовать условия, которые выгодны именно ему, а не вам. Поэтому тщательнее ищите кредитора, у которого условия для взятия ипотеки, кредита под залог недвижимости, будут наиболее выгодными для вас.

Потребительский кредит

В кредитных договорах есть такие немаловажные пункты. Один из таких пунктов говорит о том, что «банк имеет право расторгнуть контракт, если вы не выполните хотя бы один из пунктов вашего договора».

Такими пунктами кредитор как бы ставит защиту, от тех людей, которые думают взять кредит и не погашать его. Кредитор может потребовать у вас немедленно погасить кредит, но в тоже время банку просто невыгодно, чтобы вы сразу выплатили всю сумму кредита, так как банки живут на процентах. Банкам выгодно чтобы вы как можно дольше погашали кредит.

Теперь вы знаете, что такое кредит под залог недвижимости.

finardi.ru

Что такое кредит под залог недвижимости?

Сегодня мы рассмотрим — что же такое кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — это вид займа, выдаваемый банками под залог зарегистрированной на клиента недвижимости ( дом, дача, квартира и т.д ).

В настоящее время в этой сфере кредитования наблюдается огромная конкуренция среди банков.

Поэтому условия, которые предлагают эти финансовые учреждения сильно отличаются ( каждый со своими минусами и плюсами ).

Кредиты под залог недвижимости разделяются по следующим критериям :Кредит по сумме выдаваемого займа.В зависимости от конкретного банка, максимальная сумма, которую клиент сможет получить, составляет до 300 000 000 рублей.

Максимальный предел — до 70% от суммы, в которую была оценена заложенная недвижимость.

Минимальный предел — 10% от оценки. Это значит, если к примеру Ваш дом ( квартиру, дачу и так далее ) оценили в 5 000 000 рублей, то максимальная сумма кредита составит — 3 500 000 рублей.

Минимальная сумма будет составлять в таком случае — 500 000 рублей.

Процентная ставка и срок по кредиту под залог недвижимости.Тут все обстоит примерно так же, как и предыдущем случае — все зависит от кредитора.

Но средняя процентная ставка по России составляет от 7 до 20% годовых.

Если сравнивать с обыкновенным потребительским кредитом, то несомненно в данном случае комиссии и проценты гораздо ниже.

Все складывается из-за того, что у банка появляется гарантия ( большая вероятность платежей без просрочки, в крайнем случае есть возможность выставить недвижимость на торги, с целью погасить долг ).

Срок ссуды может составлять от пожизненного ( бывает и такое ) до нескольких месяцев.

Права на заложенную недвижимость.Пока кредит не погашен Вы имеете полное право делать в своей квартире ремонт, причем неограниченное количество раз.

Имеете право прописывать родственников на заложенных квадратных метрах.

Сдавать жилплощадь в аренду.

Единственное, на что Вы законно не имете право — продавать, выставлять на торги квартиру.

Продать ее можно толь после полного погашения кредита под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости, плюсы и минусы.К минусам я отнесу — разумеется потерю недвижимости в случае невозможности производить выплаты по займу.

Нельзя продать заложенное имущество.

Большое количество нечестных на руку кредиторов с внезапными комиссиями и прочим.

Но плюсов все равно разумеется больше.

Плюсы — быстрое время оформления, не смотря на всю сложность с процедурой залога.

Процентная ставка ниже, чем при обычном потребительском кредите.

Банки относятся к клиентам более лояльно, так как у них появляются гарантии возврата своих денег.

Срок займа можно подобрать исходя из своего финансового положения и среднего заработка, некоторые банки идут на встречу и пересматривают сроки кредитования.

Возможность взять любую сумму.

Итог. Разумеется выбирать Вам — подходит для Вас кредит под залог недвижимости или нет.

Но все эксперты сходятся в одном, что кредиты под залог чего либо получить гораздо проще и условия по нему тоже лучше.

Очень часто кредиты такого рода берутся на развитие бизнеса.

Для того, что-бы взять выгодный кредит под залог недвижимости, изучите предложения нескольких ведущих банков, их условия и проценты.

Всегда выбирайте более выгодные условия под ваши нужды.

takeacredit.ru

Как взять потребительский кредит под залог недвижимости?

Что собой представляет этот вид кредитования. Какие он имеет преимущества и в чем его недостатки?

Сегодня банки все чаще предлагают своим клиентам оформить кредит под залог какого-либо недвижимого имущества. Традиционно сложилось, что таким видом кредитования является ипотека.

Что такое кредит под залог недвижимости?

Распространено даже мнение, что кредит под залог недвижимости – это не что иное, как одна из разновидностей ипотечного кредитования. Однако, это не совсем верно.

В последнее время стали довольно популярными обычные потребительские кредиты, на которые может претендовать любое физическое лицо, оформив залог на уже имеющееся у него недвижимость: квартиру, дом или земельный участок.

Все же с юридической точки зрения такой вид кредита уже сам по себе является ипотекой. Даже если человек, оформивший его, получил некоторую сумму наличными на нужды, которые ни как не связаны с приобретением жилья.

На языке закона такие понятие как «залог недвижимости» и «ипотека» синонимичны. Такой потребительский кредит скрепляется либо договором залога (на юридическом языке – ипотекой), либо закладной – ценной бумагой, которая в дальнейшем может быть перепродана банком.

В чем недостатки этого вида кредитования?

Неприятными последствиями такого кредитного договора, как не трудно догадаться, будет потеря недвижимости. На это банк будет иметь полное право. И, в этом случае, не будет играть никакой роли, является ли эта недвижимость единственным жильем заемщика, зарегистрированы ли там несовершеннолетние дети.

В таких моментах закон циничен и непреклонен. Для того, чтобы лишиться квартиры, человеку достаточно будет пропустить несколько ежемесячных платежей. Несомненно, пропущенные платежи имеют уважительное основание (потеря работы, состояние здоровья), то спохватившись вовремя, задолжник имеет возможность предотвратить столь неприятные последствия.

  • Во первых, для этого необходимо предъявить целый ряд документов, что не всегда представляется возможным.
  • Во вторых, как показывает практика, большая часть людей, оказавшись в подобной ситуации, до последнего надеются на то, что их финансовое положение поправится и они смогут погасить несколько платежей в течении месяца. Сознание того, что это не удастся сделать приходит обычно слишком поздно.

Как его оформить?

Что касается требований, которым нужно соответствовать для получения кредита под залог недвижимости, то они не на много мягче чем те, что необходимы для оформления ипотеки.

Исключением могут быть лишь те случаи, когда желаемая сумма кредита намного меньше стоимости квартиры или дома, на который человек готов заключить договор залога. В этом случае перечень документов может быть не велик и ограничиваться справкой о доходе.

Но такие, все же, редкость. Как правило, при оформлении потребительского кредита под залог недвижимости приходится собирать обширный пакет документов.

На какие цели дается этот кредит?

В некоторых случаях сумму кредита может выдаваться без определения цели подобно обычному потребительскому кредиту. Но некоторые банки этот момент четко оговаривают, выставляя главным требованием приобретение другой недвижимости.

В случае, если клиент воспользовался деньгами не по целевому назначению, кредита он лишается в судебном порядке.

Потребительский кредит

Какая недвижимость может быть взята в залог банком?

На этот счет строгих требований у банков нет. В залог они могут взять практически любую недвижимость – от однокомнатной квартиры до таунхауса с земельным участком.

Но при этом необходимо знать, что таунхаус без участка заложить невозможно, и если, земля не является собственностью, а находится в аренда, то кредит под залог этой недвижимости взять не удастся.

Какая процентная ставка?

Такой вид кредита банки воспринимают более рискованным мероприятием, чем, например, ипотека.

Поэтому и ставка на него немного выше. В среднем – на 1-2% годовых.

finardi.ru

Что такое кредит под залог.

Кредит под залог недвижимости – это, по сути, обычный вид потребительского займа, где гарантией возврата банку средств выступает недвижимость. Квартира или дом, которая находится в собственности клиента банка, принимается в качестве залога, при этом не требуется присутствие поручителей по кредиту. Главным гарантом выступает залог, который в случае не возврата средств банку реализуется, а вырученные средства идут на погашение кредита.

Выдавая кредиты, банки желают иметь гарантию того, что заемщик погасит ссуду вовремя и в полном объеме. Для достижения этой цели, у кредитных учреждений есть несколько инструментов, но самым действенным является обеспечение по займу, в качестве которого банки принимают ликвидное движимое и недвижимое имущество (залог). Требуя залог, финансовые учреждения преследует еще одну цель. Если у заемщика много кредитов, и он их не в состоянии погасить, то в первую очередь будут удовлетворены требования тех кредиторов, которые выдали заем под залог.

Приобретенный таким образом кредит, это большой риск.

Для получения кредита под залог, необходимо являться непосредственно собственником залогового имущества. Важно поинтересоваться также заранее, каким образом происходит выдача банками кредитов под залог, и что конкретно требуется от заемщика. Если используется в качестве залогового имущества земельный участок, на котором будут возводиться с разрешения банка дача или дом, то кредит фактически берется под земельный участок.

Имущество, предоставляемое в банк в качестве залога, оценивается экспертами кредитного учреждения или сторонними специалистами еще до подписания кредитного договора. После указания его стоимости в договоре, залоговая цена имущества уже не может быть изменена и остается такой весь срок действия кредитного договора или до момента внесения заемщиком последнего платежа по кредиту.

Понятно, что главной особенность кредита под залог является наличие самого залога и дополнительных процедур, связанных с его оформлением. Это делает кредит под залог менее оперативным (высока вероятность, что его получение займет около месяца) и более рискованным для вас (в случае если вы не справитесь с платежами, банк имеет полное право отобрать у вас заложенное имущество).

В этом случае будет испорчена его кредитная история и репутация, а поэтому при возникновении потребности нового кредитования для приобретения недвижимости, получить его можно будет с большим трудом, если вообще можно будет получить.

Но, как известно, нет худа без добра. Именно эти особенности обеспечивают кредитам под залог один несомненный и важный плюс: обычно ставка по таким кредитам как минимум в полтора раза меньше ставок, чем по любым другим видам кредитования, за исключением ипотеки. Так что, если вы намерены взять приличную сумму и на долгий срок, кредит под залог может стать для вас самым выгодным вариантом.

Чтобы получить кредит под залог имущества, стоит учитывать некоторые банковские требования. Прежде всего, следует представить документы, подтверждающие тот факт, что именно заемщик является собственником данной недвижимости. Также необходимо наличие технического паспорта и кадастрового плана земельного участка. К числу обязательных требований относится оплата всех налогов. Причем срок действия документов должен распространяться на весь период кредитования.

Когда под обеспечение займа банку предоставляют недвижимость, на ее экспертизу может потребоваться много времени, так как кредитное учреждение вправе запросить у заемщика документ, удостоверяющий его права на земельный участок, расположенный под объектом недвижимости; ипотечные право устанавливающие документы; свидетельство о государственной регистрации права собственности и т. д. Вообще, как говорят специалисты кредитных отделов банков, чем сложнее предмет залога, тем больше времени требуется на его экспертную оценку и проверку всех документов.

Имущество, выступающее в качестве залога, не должно быть запущенным и ветхим. Обязательным пунктом является оценка стоимости предлагаемого залога. Кроме этого, предусматривается страхование залога от порчи и уничтожения. Иначе банковское учреждение не будет уверено в сохранности закладываемого имущества. Стоит учитывать, что все расходы по страховке и оценке будет оплачивать заемщик.

Не стоит забывать и о еще одном важном моменте. Стоимость закладываемого имущества должна превышать сумму кредита минимум на 20%. Чем больше эта разница, тем больше шансов получить кредит. Это связано уменьшением банковских рисков.

Кредитование под залог недвижимости выгодно, прежде всего, покупателям строящегося жилья. Это связано с высокими процентными ставками и жесткими условиями ипотечных кредитов. Однако именно в домах, которые строятся, возможно, приобретение недорогой отличной квартиры. Поэтому в случае наличия у заемщика недвижимости, самым разумным вариантом является ее использование в качестве залога и выгодная покупка квартиры в новостройке. Это способствует значительной экономии средств на ремонт.

Плюсом кредитов под залог недвижимости является то, что залогом может выступать не только собственность заемщика, а и недвижимость, находящаяся в собственности у поручителей по кредиту. Например, родители могут оставить в залог свое жилье и купить детям новую квартиру, выплачивать взносы по кредиту могут и сами заемщики, а вот залогом является собственность поручителей, что во многих случаях очень удобно.

Условия выдачи кредитов под залог недвижимости в каждом банке разные.

www.kredituemall.ru

Плюсы и минусы потребительского кредита под залог недвижимости

Получение потребительского кредита под залог недвижимости. Преимущества и недостатки подобных займов. Программы популярных банков.

Кредит под залог недвижимости считается уже давно не новым продуктом. Уже более трех лет порядка тридцати банков выдают потребительский кредит под залог недвижимости. Тем не менее, некоторые банковские учреждения в рамках борьбы за клиентов слегка изменили продуктовую линейку и теперь позиционируют кредит наличными под залог недвижимости, как нечто радикально новое. В некоторых случаях им удается завлечь под эту тему свежих заёмщиков.

При сегодняшнем пестром разнообразии кредитных пакетов нецелевые кредиты под залог недвижимости сильно выделяются. Потребители выражают желание купить дом, сделать ремонт, сменить автомобиль, погасить уже имеющийся долг.

Заём под залог недвижимости, имеющейся у клиента, актуален и тогда, когда нужны денежные средства на развитие собственного дела. Случается и так, что некоторые покупатели недвижимости заграницей предпочитают брать кредиты в Росси, хотя там ипотечный кредит более лоялен к клиентам. Специалисты говорят, что это объясняется двумя причинами:

  • Клиенты не могут собрать полный пакет требуемых документов для того чтобы получить ипотечный заём в зарубежном финансовом учреждении;
  • Не хотят брать ипотечный заём заграницей, потому что считают, что опыт неудачного кредита под залог недвижимого имущества лучше переживать в своей стране.

О программах

Если посмотреть банковские предложения на нецелевой заём под залог недвижимого имущества, то вырисовывается такая же картина, как при ипотечном кредите под залог приобретаемой недвижимости. Только в отличие от ипотеки, данный кредит нецелевой. Банки делятся условно на два типа:

  • Тех, кто позволяет получить от 60% до 70% от оценочной стоимости недвижимого имущества. Здесь процентная ставка колеблется в диапазоне от 14,5% до 15,5% по рублевому займу и от 11% до 13% по долларовому и евро. Максимальный срок кредитования ровняется 20 годам. Это такие банки, как Альфа-банк, Райффазенбанк, Московский банк реконструкции и развития. Отдельно от всех банков стоит Сбербанк. Это не является сюрпризом, при такой огромной структуре и государственной поддержке Сбербанк может работать с крайне рискованными активами. Иногда Сбербанк разрешает получить кредит даже безработному. Сбербанк предлагает получить заёмщику кредит на любые цели от 1 миллиона рублей до 10 миллионов. При этом процентная ставка ровняется 14,5%. Возраст заёмщика может доходить до 75 лет. Сбербанк обладает отличной практикой, он разрешает подключать дополнительных заёмщиков. Это значит, если Сбербанк рассматривает заявление по кредиту, а клиенту очень хочется взять кредит под залог загородной или городской недвижимости, то он может привлечь к этому процессу ещё поручителей, которые выступают на равных правах с основным заёмщиком. Таким образом, Сбербанк будет относиться более лояльно к клиенту и снизит процентную ставку. Вот почему многие люди ещё с советских времен обращаются в Сбербанк;
  • Тех, кто позволяет получить до 90% от оценочной стоимости недвижимого имущества. В этом случае процентная ставка находится в промежутке от 13% до 16% по рублевому кредиту и от 12% до 12,5% по долларовому и евро. Срок кредитования может быть от 5 до 10 лет. К этой группе относятся ВТБ 24 и Русский Стандарт. В качестве примера можно привести ВТБ 24. Это второй банк в стране, по этой причине ВТБ 24 также очень лояльно относится к своим клиентам. Возраст заёмщика, тем не менее, не может превышать для ВТБ 24 60 лет. Хотя это не касается тех случаев, когда есть положительная кредитная история. Можно взять несколько небольших кредитов ВТБ 24 и постепенно их выплачивать. Со временем ВТБ 24 будет формировать кредитную историю клиента, в которой будут отражены все его платежи. В очередной раз, когда клиент ВТБ 24 захочет оформить ссуду, банк не станет привлекать сторонние организации для поиска информации о нем. Сотрудники ВТБ 24 просто посмотрят в свою базу данных, где есть все платежи по кредитам и движениям по счетам. Чем лучше кредитная история в банке ВТБ 24, тем больше его лояльность. Случается и так, что ВТБ 24 выдает кредиты даже безработному без справок, поручителей и залога. Всё это возможно благодаря положительной кредитной истории. Иногда ВТБ 24 сам предлагает выгодные предложения и акции.

Все банки разрешают клиентам погашать досрочно свои кредиты под залог недвижимого имущества, кроме Райффайзенбанка. Он устанавливает комиссию на досрочное погашение в размере 4% от погашаемой суммы в первые пять лет. Потребуется страховать свою жизнь и трудоспособность. Имеющейся загородной даче или квартире нужно будет оформить страховку от утраты и повреждений, также следует застраховать риск потери собственности. Тут нет ничего удивительного, ведь все эти страховки являются стандартными, когда клиент оформляет ипотечный заём. Страховые процедуры всегда добавляют к долгу еще 1,5%.

Отдельный вопрос касается того недвижимого имущества, собственниками которого являются несовершеннолетние дети. Большинство банков отказываются от работы с таким типом залога.

Преимущества

Взять потребительский кредит под залог недвижимости, имеющейся на момент подачи заявления, для заёмщика означает получить заём с более низкой процентной ставкой, чем по обычной ссуде. Такое обстоятельство сильно привлекает предпринимателей, так как если брать заём на развитие бизнеса, то это выйдет значительно дороже. Получить такой кредит желают и покупатели недвижимости в новостройках, так как они стремятся избежать бюрократических проволочек.

Большой минус

Всегда приятно осознавать, что на тревожный жизненный случай есть большая сумма денежных средств. При этом никто не будет спрашивать, на какие цели данная сумма будет тратиться. Тем не менее, получение такого кредита лучше оставить на крайний случай. Например, если нужна очень дорогая операция, то можно занять средства под залог загородной или городской недвижимости даже безработному. После оформления постоянно будет давить риск потерять свою квартиру.

Цель покупаемой недвижимости за рубежом более понятна. Её постоянное удорожание со временем отбивает затраченные на кредит суммы. Тем не менее, это в ближайшем будущем прекратиться, ведь ставки заграницей более привлекательны, чем отечественные. Покупка недвижимости в новостройке тоже является очень выгодной, даже в случае неудачного исхода событий заёмщик не остается у разбитого корыта. Цена недвижимого имущества очень редко опускается вниз.

Рассуждая о бизнесе, следует крепко задуматься. Прежде всего, следует решаться на такую ссуду, если бизнес приносит 100% окупаемости. При этом должна быть гарантия, что с этим бизнесом в ближайшее время ничего не случится. Иначе может произойти ситуация, когда, не рассчитав свои ресурсы, предприниматель лишится своей квартиры. Утрата своего дела не является страховым случаем, так что предприниматель останется со своей проблемой один.

Сложно понять, по какой причине покупка автомобиля под залог недвижимого имущества конкурирует с простым автокредитом. Ведь автокредит позволяет купить отличный новый автомобиль при небольших ежемесячных платежах всего за пять лет. Конечно, купить автомобиль мечты, сопоставимый со стоимостью квартиры, он не поможет, но подставлять ради мечты свою жилую площадь под удар – перспектива сомнительная. Машина через какое-то время надоест, а вот кредит будет висеть, как дамоклов меч, над клиентом банка. Не далек тот час, когда доходы внезапно сократятся, и платить будет нечем.

Хитрую ловушку ставят потребительские потребности. Купить мебель или сделать ремонт очень хочется каждой семье. Это и привнесение в свою жизнь чего-то нового, и увеличение домашнего комфорта. Но стоит ли из-за этого подвергать риску жилую площадь, в которой живут родственники? Вопрос весьма спорный. Ведь бытовые мелочи, без которых можно легко обойтись, нередко становятся причиной очень серьезных проблем. Может быть, стоит перетерпеть пару лет и сделать желаемые покупки наличными или простым потребительским кредитом? Многие не могут дать на это вразумительного ответа и бегут в банк, а затем в магазин, чтобы завладеть долгожданными предметами потребления. И это не удивительно, ведь сегодня банки дают наряду с займом под залог приобретаемой недвижимости даже кредит под залог коммерческой недвижимости.

Размещено: 02.03.2014

eurobanko.ru

Что такое кредит под залог недвижимости

Что такое кредит под залог недвижимости? Подобным вопросом задается все большее количество людей. Недвижимость – ценный ресурс, особенно в таких городах как Москва и Санкт-Петербург. Под обеспечение таким имуществом можно взять действительно крупную сумму денег с длительным сроком погашения. Такой вид кредита всегда был популярен среди юридических лиц – большие суммы вкладывались в открытие или развитие бизнеса, модернизацию. В настоящее время кредит под залог недвижимости обрел популярность и у физических лиц: целевая ипотека позволяет приобрести желанную жилплощадь, а потребительский кредит с залогом недвижимости – получить крупную сумму денег на любые цели.

Что такое кредит с залогом недвижимости

Такой кредит в гражданском праве РФ называется ипотекой. Вообще, вопреки имеющемуся заблуждению, к ипотеке относят любой кредит с залогом. В понимании простых россиян: ипотека – целевой кредит, в котором целью и залогом выступает приобретаемая квартира.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости используется на любые цели, зачастую не требующие документального подтверждения. Залогом выступает любая ликвидная недвижимость, которая находится в собственности заемщика или его поручителя. Если такой займ оформляется с целью купить новый объект недвижимости – кредитор не затребует документов для покупки и внесения первоначального взноса.

Имущество в таком кредите является гарантией, что даже при нарушении договорных обязательств кредитор не понесет убытков. Поэтому с повышенной требовательностью относятся к объекту залога и оценки его ликвидности, то есть уровня спроса на рынке недвижимости. Если имущество находится в сельской местности и представляет собой дом «на курьих ножках» — ни один кредитор не даст под такое обеспечение деньги. Коммерческая недвижимость тоже должна быть ликвидной, в какой-то мере к такой собственности предъявляется даже больше требований, чем к жилой. Потому что реализовать ее сложнее.

Что выступает залогом в кредите

Как уже писалось выше, в зависимости от категории лица заемщика (физическое или юридическое лицо) залогом может стать жилая и коммерческая собственность. Если физическое лицо выступает собственником капитального строения коммерческой недвижимости – такое имущество может стать залогом для займа частному лицу.

Залогом может стать любая жилая площадь:

  • квартиры, их отчужденные части, отдельные комнаты, оформленные на правах собственности;
  • дома, их блокированные части и отдельные комнаты;
  • таунхаусы;
  • различная загородная недвижимость: коттеджи, апартаменты, дачи.

Обратите внимание! Более охотно берут под залог кредита квартиры. Более крупные суммы доступны владельцам квартир в больших городах типа Москвы и Санкт-Петербурга.

Сложнее взять кредит под залог дома, в особенности – загородного. Собственность должна находиться на удаленности от города, не превышающей 10-30 км. Требований к такому имуществу предъявляется больше.

Залогом становится коммерческая собственность:

  • офисные помещения;
  • склады;
  • производственные строения;
  • торговые площадки.

Если на недвижимость есть спрос (к примеру, офисы в здании в центре Москвы) и она отвечает основным требованиям использования такого помещения – кредитор готов дать кредит под такой залог.

Какие требования ставят к недвижимости

Для определения суммы кредита и степени ликвидности объекта – проводится специализированная оценка недвижимости. Данная процедура осуществляется специалистами банка (если кредит берется там) или независимой финансовой компанией. Оценивается внешний вид и внутреннее составляющее (материалы фундамента и стен), проводится инвентаризация, оценивается техническое состояние внутри помещения (наличие коммуникаций, их рабочее состояние, минимальный ремонт). Исходя из того и устанавливаются основные требования к предмету залога:

  • наличие минимального ремонта;
  • хорошее техническое состояние;
  • наличие на имущество оформленного права собственности и всех необходимых документов;
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • нахождение в городе в перспективном микрорайоне, наличие инфраструктуры.

Полный перечень условий уточняется непосредственно у кредитора. Что касается оценки – лучше всего заказать ее в специализированной компании, пусть за это и придется заплатить. Зато можно быть уверенным, что оценят недвижимость реально.

На каких условиях взять кредит под залог недвижимости

Условия и предоставляемые тарифы разительно отличаются и зависят как минимум от того, с каким кредитором готов сотрудничать заемщик.

Если клиент предоставляет кроме ликвидной недвижимости подтверждение определенного уровня заработка и стабильность материального положения – можно взять кредит под залог недвижимости в банке. Это стандартно:

  • от 9,9-12% — минимальная ставка;
  • срок кредитования до 25-30 лет;
  • суммы физическим лицам не превышают 10-30 млн. р.

Проводится полный анализ потенциального заемщика, поэтому требуется хорошая кредитная история и достаточный уровень дохода. Во многих случаях дополнительно привлекаются поручители.

Если у заемщика нет возможности и времени собирать кучу справок, а кредитный рейтинг желает быть лучшим – всегда можно обратиться к кредитованию частных лиц. Это стандартно:

  • от 2-3% в месяц;
  • небольшие (в сравнении с банками) суммы кредитования до 2-3 млн. р.;
  • небольшие сроки погашения – до 1-2-х лет.

Требуется минимальный набор документов, не проверяется кредитная история и не нужны поручители. Если обращаться к проверенному кредитору – можно надеяться на установление гибких условий и даже выгодных тарифов. По похожей схеме работают некоторые финансово-кредитные компании, но кредитуют на более выгодных условиях.

Конкретные предложения для оформления кредитов под залог недвижимости

Для получения залогового кредита определенные требования ставят не только предмету залога, заемщик также должен отвечать установленным критериям. В основном, это:

  • совершеннолетний возраст. Зачастую кредит под залог могут оформить лица старше 21-го года;
  • российское гражданство. Иностранным гражданам можно взять ипотеку с целевым уклоном;
  • кредит под залог недвижимости готовы дать лицам с постоянной или временной регистрацией на территории присутствия офиса кредитора.

Если кредитование происходит в банке – определенные критерии ставятся по поводу платежеспособности и стажа работы. Исходя из этого, требуется официальный доход и стаж работы на текущем месте не менее 4-6-ти месяцев.

Сбербанк

Несмотря на обилие ипотечных программ с достаточно низкими ставками, Сбербанк предлагает кредит под залог имеющейся недвижимости.

Для зарплатных клиентов, как обычно бывает, процентная ставка чуть ниже – от 12%, для остальных – от 12,5%. Сумма достаточно стандартная для банковского рынка – до 10 млн. р. и это не более 60% от стоимости имущества. Программа рассчитана исключительно для физических лиц. Период погашения не превысит 20-ти лет.

ВТБ

Частному лицу предлагается кредит под залог недвижимости на более крупную сумму, чем в Сбербанке – можно взять кредит до 15 млн. р. (не более 50% от стоимости квартиры) с таким же сроком погашения (20 лет). Правда, годовая процентная ставка будет немного ниже: от 11,7% зарплатным и от 12% — остальным заемщикам.

Банк Жилищного финансирования

Нет разграничения на физических лиц и ИП, думаем, что кредит под залог недвижимости можно получить и начинающему предпринимателю для открытия своего дела или покупку коммерческой собственности. Сумма до 8 млн. р. (не более 60% от стоимости квартиры) выдается по двум документам, погашать долг можно в течение 20-ти лет. Базовая ставка – 12,99%.

Кредитная компания ➤ МойЗалог

Рассматривается недвижимость исключительно в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, это позволяет выдать до 90% от ее стоимости и заключить сделку быстро. Зачастую деньги выдаются в день обращения или авансом до 60% от одобренной суммы. До 100 млн. р. позволяют использовать кредитные ресурсы на совершенно любые цели: от потребительских до бизнеса. Поэтому заемщиками могут стать физические лица (в том числе ИП) и юридические лица. Базовая ставка – 6,5% годовых, задолженность погашается вплоть до 30-ти лет. Кредит выдается по 2-м документам без подтверждения дохода и проверки кредитной истории.

Банк Уралсиб

До 60 % от стоимости имущества (не более 6 млн. р.) можно получить на срок до 15-ти лет. Кредитоваться могут частные лица и индивидуальные предприниматели. Правда, для последних ставка увеличивается на 0,5% годовых. Базовая величина – 13,5%. Кроме того, возможны надбавки при отказе от страхования (+1% — при отказе от страхования и +0,5% — без подтверждения дохода). Также насчитываются надбавки за любое несоответствие установленным требованиям.

Видео: для хорошего настроения!

Что такое кредит под залог своей недвижимости и как его оформить? was last modified: Апрель 5th, 2018 by Виктория Мельчук

credithistory24.ru

Кредит под залог недвижимости – когда это выгодно и почему

Самый большой риск при залоговом кредитовании – потерять право собственности на объект залога в случае неуплаты долгового обязательства. С другой стороны, потребительский кредит под залог недвижимости – выгодный источник финансирования любого проекта. Вместо того чтобы висеть «мертвым грузом» ваша собственность будет работать на вас.

Как лучше использовать заемные средства

Банки считают выданные вам под залог средства не целевыми, то есть использовать их можно по вашему усмотрению: купить автомобиль, другую недвижимость, вложить в бизнес или поехать в кругосветное путешествие. К примеру, выгодно приобрести квадратные метры в еще строящемся жилье, чтобы после сдачи квартиры в эксплуатацию продать ее значительно дороже.

Это вернет не только деньги, полученные в кредит под залог недвижимости, но и обеспечит значительную прибыль. Даже если строительство займет несколько лет, цены на жилье вырастут в несколько раз, что при фиксированной сумме платежей по кредиту будет очень прибыльным вариантом.

Условия получения кредита под залог недвижимого имущества

Денежный заем под залог жилья обычно дороже классической ипотеки примерно на 1-1,5% годовых. В некоторых банках разница может быть меньшей или вовсе отсутствовать, поэтому прежде чем заключать столь серьезную сделку, изучите предложения как можно большего числа кредитных организаций.

Период погашения кредита достигает 15-20 лет. Как правило, срок выше при большем проценте, а при более лояльных условиях – меньше. В любом случае речь идет о многих годах, а не ограничивается одной пятилеткой, как при беззалоговом займе, который к тому же раза 1,5-2 дороже.

Из оценочной стоимости вашей недвижимости вы вправе рассчитывать получить на руки до 50-70% всей суммы, в зависимости от конкретного банка и других условий. Некоторые банки могут фиксировать максимальную сумму несколькими сотнями тысяч долларов. Следовательно, элитную дорогостоящую недвижимость закладывать более рискованно, ведь вы можете потерять большую часть ее стоимости, если не сможете рассчитаться с банком.

Деньги для бизнеса под залог своего жилья

Чаще всего к подобной схеме получения кредита прибегают начинающие предприниматели, которым трудно получить целевой кредит именно для развития их дела. К данной категории предпринимателей банки предъявляют повышенные требования, стремясь перекрыть свои риски, так как знают, что большинство бизнесов не доживает до своего пятилетия.

Проработав на рынке уже полгода, бизнесмен может взять кредит для бизнеса, но по-прежнему под залог. Процедура оформления при этом более сложная, что вновь делает потребительский кредит под залог недвижимости более привлекательным и легким решением.

В чем выгода многолетнего кредита под залог жилья

Допустим, вам требуется сумма 30 000 долларов на покупку автомобиля. Стандартный автокредит обойдется в ежемесячный платеж около 400-500 долларов при 15-18% годовых и сроке 5-7 лет. Заем на такую же сумму под залог недвижимости стоимостью 50 000 долларов и выше на 10-15 лет будет стоить 200-300 долларов.

Получить же 20 000 долларов без залога и вовсе не получится. Даже схитрив и взяв в десяти банках по 2 000 долларов, в месяц придется возвращать им суммарно 800 – 1 000 долларов. Таким образом, выбирая кредит под залог недвижимости, платить вы будете дольше, но меньшими суммами. Единственный минус: банки берут в залог только ликвидное жилье, которое им будет проще продать вследствие неплатежеспособности клиента.

Кредит под залог недвижимости – когда это выгодно и почему.

1-ye.ru


Карта Сайта