Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Ипотека на покупку дома. Ипотечный кредит на частный дом


Продукт «Готовый дом»

Вы можете получить целевой кредит на приобретение жилого дома с земельным участком на вторичном рынке жилья под залог приобретаемого дома с земельным участком. Кредит предоставляется на текущий счет клиента по месту заключения договора.

Сумма кредита

  • от 300 000 рублей РФ
  • до 10 000 000 рублей РФ

Срок кредитования

  • от 3 года до 30 лет

Созаемщики

Максимум — 3 созаемщика (включая основного)

Процентные ставки

От 9,9% годовых.

Размер первоначального взноса, % от стоимости жилья

При расчете доли первоначального взноса залоговая стоимость недвижимости рассчитывается исходя из наименьшей между оценочной (рыночной) стоимостью и стоимостью по договору купли-продажи.

Срок рассмотрения заявления

Срок рассмотрения заявки на получение кредита после получения полного пакета документов от 1 часа до 5 рабочих дней.

Платежи и комиссии

Обеспечение

  • Залог приобретаемого жилого дома с земельным участком.

Диапазон значений полной стоимости кредита

В процентном выражении: От 12,320 до 16,410%

В денежном выражении: 51 622,26 до 29 673 593,26 рублей РФ

Необходимые документы для рассмотрения заявки

Список документов для рассмотрения заявки

Общие условия кредитования:

Порядок погашения кредита и уплаты процентов

Равные ежемесячные платежи в погашение кредита и процентов. Списание ежемесячного платежа — последнее число текущего месяца.

Обязательные требования к заемщикам и созаемщикам:
  • Минимальный возраст заемщика от 18 лет;
  • Максимальный возраст Заемщика на момент исполнения обязательств по кредитному договору не более 70 лет.
  • Постоянная или временная регистрация в РФ;
  • Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев для наемных работников (не менее 3 месяцев при условии увольнения с предыдущего места работы и зачисления на новое место без прерывания трудового стажа и с увеличением уровня доходов), не менее 2 лет — для индивидуальных предпринимателей, лиц, занимающихся частной практикой, владельцев бизнеса.

После заполнения предварительной экспресс-анкеты наш менеджер поможет выбрать Вам подходящие условия кредитования и сообщит возможную сумму кредита, согласно указанным данным.

Досрочное погашение

Частичное или полное без моратория и комиссий.

Оценка стоимости передаваемого в залог жилого помещения

Предмет ипотеки подлежит оценке независимым оценщиком.

При расчете доли первоначального взноса залоговая стоимость недвижимости рассчитывается, исходя из наименьшей между оценочной (рыночной) стоимостью и стоимостью по договору купли-продажи.

Страхование по соглашению сторон
  1. Риска утраты (гибели) или повреждения застрахованного недвижимого имущества путем заключения договора имущественного страхования
  2. Жизни, здоровья и потери трудоспособности путем заключения договора личного страхования
  3. Риск утраты права собственности путем заключения договора титульного страхования (если недвижимость находится в собственности менее 3 лет)

Список страховых компаний, признанных отвечающими требованиям банка и требованиям (правилам) Банка в отношении страхования

Ответственность заемщика

Неустойки, предусмотренные кредитным договором

Расходы по страхованию, за нотариальные услуги, регистрацию договора и оценку предмета залога несет заемщик по тарифам соответствующих организаций.

Заемщик вправе отказаться от получения ипотечного кредита полностью до даты его фактического предоставления. В связи с заключением договора ипотечного кредита заемщик выражает свое согласие и заключает следующие договоры:

  1. Договор текущего счета с целью получения ипотечного кредита и возможностью дальнейшего использования текущего счета для погашения обязательств по кредиту.
  2. Договор об ипотеке — при предоставлении в залог недвижимого имущества, находящегося в собственности заемщика / третьего лица.
  3. Договор залога прав требования — при приобретении недвижимого имущества на этапе строительства, если залог прав требования не подлежит государственной регистрации в силу закона.
  4. Договор залога пая — при приобретении недвижимого имущества путем заключения договора об участии в жилищно-строительном кооперативе.

В связи с заключением договора заемщик вправе согласиться или отказаться от заключения договоров страхования.

При переводе Банком денежных средств, предоставленных заемщику по кредиту, в иностранную валюту, третьему лицу, курс иностранной валюты определяется по курсу Банка, действующему на дату осуществления перевода.

Возможность уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору ипотечного кредита устанавливается сторонами в договоре ипотечного кредита.

По соглашению сторон по искам кредитора к заемщику может быть установлена договорная подсудность.

www.vbank.ru

Ипотека на покупку частного дома с земельным участком | Документы

Ипотека на покупку частного дома: отличительные черты кредита

Ипотека на покупку дома – одна из возможных в России форм привлечения заемных средств для покупки недвижимости. Как правило, строение приобретается с участком земли. Данное направление кредитования имеет свои особенности. Загородные дома не столь ликвидны как квартиры (особенно если речь идет об 1-комнатных и 2-комнатных). Кроме того, цена на них менее стабильна. Те, кто решили получить ипотеку на покупку дома, при оформлении кредита столкнутся с более высокими требованиями банков по первоначальному взносу и процентной ставкой, превышающей на 1-2 пункта ту, которая используется при сделках с квартирами. При этом, когда оговариваются в банке условия ипотеки на покупку дома, возникает еще одна проблема. Подобную недвижимость очень непросто оценить. Все это приводит к тому, что ипотека на покупку дома оформляется не всеми финансовыми учреждениями, а сам процесс кредитования менее стандартизирован и почти всегда предполагает индивидуальный подход. Есть несколько факторов, которые облегчают получение ипотеки на покупку дома с земельным участком:
  • если объект недвижимости находится в коттеджном поселке, то заем оформить будет проще;
  • приобрести новое жилье в кредит значительно реальнее, чем ветхий дом;
  • банкиры благосклонно относятся к тому, что к дому подведены коммуникации, а сам он возведен из кирпича или камня.

Где получить ипотеку на покупку дома

В 2015 году цены на загородную недвижимость существенно упали (исключение – элитный сегмент). Но банкиры стали заметно строже относится к своим потенциальным заемщикам. Получить кредит реально только, если на его покрытие будет уходить не больше 40% дохода клиента. Еще один способ добиться успеха – привлечь созаемщиков или предоставить дополнительный залог. Ниже представлены самые популярные кредитные программы.
  1. Ипотека на покупку дома в «Сбербанке» может быть оформлена на условиях господдержки. Это обусловливает невысокие проценты – 12%. Дадут таким образом до 8 млн. рублей. При этом за счет кредита можно выплатить не больше 80% цены недвижимости. Расплатиться придется за 30 лет.
На общих основаниях «Сбербанк» кредитует под 14,5%, а требования по первоначальному взносу – 25%.
  1. «Газпромбанк» предлагает деньги на аналогичные цели под 14%. Реально одолжить до 60 млн. рублей. Срок действия договора – 30 лет. Первоначальный взнос – 20%.
  2. Под 14% в «ВТБ24» дадут от 1,5 млн. рублей на покупку участка и дома. Максимальная сумма обсуждается с каждым заемщиком отдельно. Минимальный взнос – 20%. Гасят кредит клиенты до 30 лет.
  3. «Россельхозбанк» запросит до 16% за кредит. Но требования к первому платежу в данном случае снижены – 15% от цены объекта недвижимости.
Документы для покупки дома в ипотеку аналогичны документам при покупке квартиры. Главное отличие – в данном случае потребуются правоустанавливающие документы не только на жилье, но и на земельный участок. В пакете документов обязательно должны присутствовать: технические паспорта домовладения и здания (с поэтажным планом) и кадастровый план земельного участка.

Как взять ипотеку на покупку дома

Выбрав объект недвижимости, сравнив предлагаемые кредитные программы, нужно оценить свои финансовые возможности. Можно воспользоваться специальным калькулятором и получить представление о ежемесячном обязательном платеже. Не забудьте и о расходах на страхование.

При оформлении допускается использование таких инструментов как налоговый вычет при покупке дома в ипотеку и материнский капитал (для соответствующих заемщиков).

Лучшее предложение для посетителей сайта KreditIpo

Вам будет интересно

kreditipo.ru

Ипотечный кредит на строительство частного дома

Многие жители мегаполисов хотят построить свой загородный дом. Достоинства частного коттеджа неоспоримы. Это и привлекательный вид из окна, и тишина, и свежий воздух, и большая по сравнению с квартирой в многоэтажке площадь. Но без значительных финансовых вложений здесь не обойтись. Поэтому большинство владельцев земельных участков берут ипотечный кредит на строительство частного дома – благо такой пункт существует в перечне программ большинства банков.

Особенности кредита

Ещё несколько лет назад индивидуальные застройщики могли только мечтать об ипотечном кредитовании. Однако сегодня этот вопрос уже решён благодаря внесению изменений в соответствующие нормативные документы. Вместе с тем оформить ипотеку на возведение дома по-прежнему намного сложнее, чем на приобретение квартиры.

Обусловлено это повышенным риском сделки для банковского учреждения. Ведь квартира является годами испытанным объектом недвижимости, в то время как персонификация и уникальность загородного коттеджа снижают его ликвидность. Иными словами, в случае неплатежеспособности заёмщика продать частный дом будет сложнее, чем квартиру.

Из особенностей ипотечного кредитования строительства загородного коттеджа стоит выделить такие моменты:

  • в обязательном порядке необходимо предоставить залог и/или поручителя;
  • значительная сумма первой выплаты. В большинстве банков она составляет порядка 30% от всего объёма предоставленного займа;
  • высокие процентные ставки в финансовых организациях государств постсоветского пространства, в том числе и в России, – до 8-12 процентов в национальной валюте;
  • получение ипотечного кредита, как правило, предполагает предоставление в качестве залога полностью построенной недвижимости. Причём её рыночная стоимость должна превышать сумму займа не на какие-то 5-10, а на все 25%. Так банки смогут быстро продать залог по цене ниже рыночной и вернуть невыплаченные денежные средства;
  • земельный участок не может быть залогом.

Многократно подстраховавшись такими жёсткими условиями, банк требует лишь типовой пакет документов. О нём речь пойдёт ниже.

Возведение коттеджа с нуля

Это особо сложный вариант получения ипотечного кредита на строительство частного дома. А камнем преткновения может быть всё тот же залог. Банки не практикуют принятие в качестве гарантии будущей постройки. Проще обстоит дело с незаконченным домом. Его как раз можно заложить, если денег на окончание строительства будет не хватать.

Однако кредитные учреждения очень часто выдвигают в данном случае следующее требование: на момент получения займа к земельному участку и к самому сооружению должны быть подведены все инженерные коммуникации. Кроме того, если по возведению дома были уже выполнены какие-то работы, например, заложен фундамент, необходимо представить справку из БТИ о регистрации постройки как объекта незаконченного строительства.

Классический заём

Основные требования банков прежде всего касаются возраста заёмщика. Оформить ипотеку на строительство дома может физическое лицо не младше 20 и не старше 64 лет. Существует также нижний порог на величину займа. В большинстве отечественных банков он составляет 300 тысяч рублей.

Срок действия договора кредитования – до 25 лет. Уровень ставок начинается с отметки 12%. Размер первоначального взноса – минимум 20%. Предусматривается возможность досрочного погашения кредита.

По типовым правилам, потребуются документы:

  • паспорт. Обычно ипотечный заём выдаётся только гражданам России;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 12 или 6 месяцев. Впрочем, банк может предоставить работодателю для заполнения свою форму;
  • заверенная отделом кадров копия трудовой книжки. Она должна быть «не старше» тридцати дней;
  • документы на объект залога. Их перечень зависит от многих условий – его можно найти на сайте банка;

Дополнительные условия

Страхование объекта недвижимости – обязательно. Заёмщик не должен иметь открытых просрочек по ранее полученным займам. Ипотечный кредит будет выдан, если с момента закрытия просрочек прошло не менее 90 дней.

При строительстве, а не приобретении строящегося объекта в банк необходимо будет предоставить проектную документацию и смету затрат. Они будут выступать в качестве косвенного подтверждения целевого использования средств.

Выгодный ипотечный кредит

Строительство дома – продолжительный процесс, а его финансирование растянуто во времени. Поэтому, в отличие от приобретения недвижимости, запланированная сумма потребуется не вся сразу, а по мере необходимости в соответствии с графиком проведения работ. Этот фактор необходимо учитывать при подписании договора кредитования.

То есть в нём необходимо зафиксировать, что поводом для следующего транша является акт о выполнении очередного этапа строительства. Почему это важно? Хотя общая сумма займа остаётся прежней, объём выплаты процентов уменьшается за счёт того, что они начисляются только на реально востребованные деньги и на время фактического использования заёмных средств.

В заключение необходимо отметить, что условия кредитования будут тем выгодней, чем меньше рискует банк. При наличии ликвидного обеспечения и большом первоначальном взносе проценты будут ниже.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Поделитесь материалом в соц сетях:

schetavbanke.com


Карта Сайта