Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как оформить кредит под залог гаража. Кредит под гараж


Оформление кредита под залог гаража

Добрый день, Матвей! Разберемся с условиями банковских структур.

Условия для оформления кредита под залог гаража

Рекомендуем заполнение заявки на специальном сервисе. Все происходит в режиме онлайн. Спустя пару минут после отправки анкеты, Вы, Матвей, начнете получать предложения от банков: Если Вам нужна небольшая сумма, кредит под залог гаража будет оптимальным вариантом. Отметим, что не так давно банки стали принимать под обеспечение гаражи, считая их неликвидным имуществом.

Однако ситуация изменилась с увеличением количества автомобилей, и гаражи в качестве залога начали приобретать популярность.

Условия для оформления кредита следующие.

Владельцы гаражей должны быть российскими гражданами в возрасте 21-75 лет. Закладываемый гараж – собственностью потенциального заемщика, проживающего в регионе присутствия банка.

• Документы на гараж передаются финансовому учреждению, но им можно будет пользоваться;• Погашение осуществляется ежемесячными платежами;• Допускается досрочно закрыть ссуду;• Сумма выдается либо наличными, либо перечисляется на карту кредитополучателя;• Заявки рассматриваются быстро.

Оформление полностью совпадает с кредитом под залог автомобиля.

Выбирается учреждение, приглашается эксперт для оценки предмета залога, оформляются документы и выдается кредит на сумму до 70% от стоимости предмета залога.

Что предлагают банки?

На 7-летний период кредит оформляют два банка:

• «Москва». Учреждение выдает до 3 млн. рублей со ставками от 18,5%;• «УБРиР». Он предлагает до 1 млн. Процентные ставки – по договоренности.

Срок погашения до 5 лет в следующих кредитно-финансовых организациях:

• 2 TBANK.RU. Клиенты могут взять до 300 тыс. со ставками от 19,9%;• «Ренессанс Кредит» выдает до полумиллиона с минимальной ставкой в 15,9%;• «КС Тинькофф» оформляет сумму до 300 тыс. под ставки от 23,9%;• До 600 тыс. (500) под ставки от 18% (22%) предлагают «Промсвязьбанк» («БИНБАНК»)

Свои услуги предлагают и микрофинансовые организации.

Среди МФО можно отметить:

• Platiza. Организация выдает до 15 000 на год. Ставки оговариваются индивидуально;• Аналогичную сумму можно получить под 2% в СУТКИ в «МИГ Кредит», но всего на 31 день;• «VIVA Деньги». Учреждение оформляет займ до 12 месяцев на сумму до 40 000 со ставками от 0,35% в СУТКИ.

У МФО одно преимущество: деньги можно получить за пару часов. Но по всем остальным показателям они явно уступают банкам.

infapronet.ru

условия, требования и порядок действий

В статье мы рассмотрим, как получить займ под залог гаража. Узнаем, какие организации выдают подобные займы и какие требования предъявляются к недвижимости. Мы подготовили для вас порядок получения денег, список необходимых документов, а также в статье вы найдете советы по получению займа.

Где выдают займы под залог гаража?

Займ под залог гаража можно получить далеко не во всех микрофинансовых организациях, банках и прочих кредитных структурах. Кредит под обеспечение залогом предполагает выдачу в долг крупных сумм. Но гараж нельзя отнести к особо ценной недвижимости, поэтому взять под него займ на большую сумму довольно проблематично.

Однако, оформить деньги под залог такой недвижимости все же можно в некоторых МФО, банках и ломбардах. Процесс выдачи существенно не отличается от обычного залогового займа.

Заявку можно подать удаленно, если речь идет о микрофинансовых организациях. 

Документы, подтверждающие право на владение недвижимостью, предоставляются в офисе компании. Далее проводится оценочная экспертиза объекта залога, на основании которой принимается окончательное решение по заявке.

Условия займов

Сумма займа под залог гаража зависит от результатов экспертной оценки недвижимости. Это значение редко превышает 60 — 70% от оценочной стоимости, на которую влияет общее состояние объекта и его месторасположение.

Процентная ставка и срок пользования деньгами зависят от условий предоставления услуг в выбранной компании. 

Величина переплаты при предоставлении залога, как правило, ниже, чем по займу без обеспечения. При этом срок займа варьируется от нескольких месяцев до нескольких лет.

Требования к гаражу

Кредиторы предъявляют несколько требований к объекту:

  • Нахождение в личной собственности заемщика.
  • Обязательная регистрация в госреестре.
  • Месторасположение — в черте города или в пределах доступности для проведения оценочной экспертизы.
  • Гараж изготовлен из качественных современных материалов.

Заимодавцы не рассматривают объекты, пребывающие в аварийном состоянии, находящиеся в труднодоступных местах или за пределами РФ. Кроме этого, объект не должен находиться в залоге.

Документы для оформления займа

В процессе оформления услуги вам могут понадобиться:

  • Гражданский паспорт с отметкой о постоянной регистрации на территории страны.
  • Свидетельство о праве владения объектом.
  • Кадастровый или технический паспорт.
  • Справка из ЕГРН об отсутствии обременения.
  • Документ, на основании которого формировалось право собственности: договор о покупке недвижимости, завещание или дарственная.

Дополнительно вам может понадобиться копия трудовой, заверенная руководителем организации, и справка 2-НДФЛ.

Необходимо предоставить оригиналы документов из списка. Копии делаются на месте и остаются в офисе компании для последующего рассмотрения заявки.

Как взять займ под залог гаража?

Примерная инструкция получения займа выглядит следующим образом:

  1. Подбор кредитора, чьи условия предоставления услуг для вас оптимальны.
  2. Сбор необходимых документов исходя из требований выбранной компании.
  3. Составление заявки.
  4. Рассмотрение анкеты кредитором, проведение экспертизы для выявления оценочной стоимости гаража.
  5. Подписание соглашения.
  6. Выдача денег наличными, на карту банка или счет в случае положительного решения.

Советы заемщикам

Главный риск данного вида кредитования состоит в том, что при нарушении условий договора вы можете потерять свою недвижимость. Поэтому необходимо рационально рассчитывать свои возможности перед принятием окончательного решения.

При подписании договора внимательно ознакомьтесь со всеми его условиями, чтобы не стать жертвой обмана. Мошенники могут внести в соглашение пункты о дополнительной комиссии либо отобразить более высокую процентную ставку.

Критично оцените все преимущества и недостатки своего имущества: общее состояние, удобство подъезда, месторасположение объекта. Все это формирует оценочную стоимость гаража и размер последующего займа. Можно воспользоваться советами специалистов, которые подскажут оптимальный вариант получения кредита.

При выборе кредитора отдавайте предпочтение микрофинансовым организациям или банкам. Вероятность стать жертвой обмана в этом случае минимальная.

Не стоит доверять ломбардам и тем более частным лицам. Среди них большое количество мошенников, которые выдают займы на невыгодных условиях.

servis-zaimov.ru

условия, процентная ставка и необходимые документы.

Начнём с того, что не все банки выдают кредит под залог гаража, ведь это достаточно редкая форма кредитования, рассчитанная на выдачу небольших сумм. К тому же гараж – не такая ценная недвижимость, как, скажем, квартира или автомобиль.

Однако оформить кредит под залог всё же возможно. При этом условия заключения договора не отличаются от обычных способов взятия займа: платежи совершаются сразу или по частям, для оформления нужны те же документы, кредит выдаётся на срок от нескольких месяцев до нескольких лет, возможно продление срока.

Единственное отличие – займа ограничен реальной стоимостью гаража. Сумма кредита не превышает 70% от стоимости. Эта особенность будет разъяснена позднее.

Требуется согласие других совладельцев недвижимости или составление договора третьим лицом, если объект принадлежит третьим лицам.

Новый способ кредитования выгоден и банкам, и заёмщикам. Банк заинтересован в быстром росте цен на гаражи, а у лиц, берущих кредит, гараж остаётся в пользовании, к тому же риск потери собственности не так велик и опасен, как потеря, например, квартиры. Иногда банк идёт навстречу клиенту, если тот не успевает выплатить долг. Заключается договор о продлении сроков.

Данный вид кредитования имеет низкую процентную ставку, в отличие, например, от ипотечного кредита. Он удобен для быстрого получения денег. Используется в случае, если испорчена кредитная история.

Банк требует соблюдения определённых правил, чтобы получить кредит. Так, возраст заёмщика – 21-75 лет. Обязательно наличие работы или пенсии, гражданства или неистёкшей регистрации. Стаж работы не менее года. Учитывается переход на новую работу, если таковой имеется.

Процент по займу варьируется в зависимости от валюты и от наличия у заёмщика счёта в банке, на который поступает зарплата. Так, процентная ставка в долларах ниже, также она уменьшается при наличии счёта у кредитуемого. Наиболее выгодный вариант процентной ставки – при займе в долларах и при использовании клиентом банковского счёта. Процент по кредиту в этом случае не превышает 11%, что также зависит от банка.

Для получения кредита на гараж нужны паспорт, заявление-анкета, справки с места работы. Необходимо представить документы о доходах, чтобы подтвердить их уровень. Также банк требует от заёмщика документы на гараж (свидетельство о государственной регистрации, документы, подтверждающие регистрацию права собственности, кадастровый паспорт с планом помещения), документы на земельный участок (в случае, если гараж находится отдельно от дома).

Для оформления гаража в залог и получения кредита необходимо пройти оценку его стоимости в компании, которая сотрудничает с банком. Расходы по данной операции всегда несёт заёмщик.

Потребительский кредит

Также гараж должен быть застрахован по трём видам рисков (как правило; это так называемое комплексное страхование): риск потери трудоспособности, повреждения объекта недвижимости и утраты права собственности на недвижимость (титульное страхование). Расходы по страхованию также несёт клиент.

Одна неприятная особенность – банк вправе снизить реальную стоимость объекта кредитования. Такая процедура называется дисконтом и используется для снижения рисков при выплате долга. Например, если клиент потеряет работу, разорится и не сможет вернуть банку задолженность, сумма по кредиту будет меньше. Банк продаст имущество по рыночной стоимости, чтобы покрыть долг и оплатить штрафы, а оставшиеся деньги, если они будут, вернёт клиенту – зачислит на его счёт.

Получить займ под залог любой недвижимости, в том числе гаража, может также юридическое лицо. Отличие между двумя этими процедурами состоит в простоте получения займа физическим лицом, в то время как от юридических лиц требуют рассмотрения дополнительных документов и увеличен срок рассмотрения договора. Поэтому для упрощения заключения договора выплат и получения ссуды нередко переоформляют документы на право владеть имуществом. Вместо заёмщиков — юридических лиц выступают физические.

Зато у юридических лиц имеется преимущество – банк даёт возможность овердрафта, т.е. кредитования счёта заёмщика при отсутствии данной суммы на счету. При этом происходит автоматическое оформление займа на сумму, превышающую остаток средств на счету заёмщика. Юридическое лицо может выбрать форму кредитования – единоразовую ссуду или овердрафтовый кредит.

За 45 дней банк выдаёт заёмщику сумму по кредиту, а задолженность погашается в установленные договором сроки в заявленном размере.

Комиссия по кредиту отсутствует. В случае задержания выплат банк устанавливает штраф в размере 0,5% в день от суммы просрочки.

Кредит погашается равными ежемесячными платежами, возможна досрочная выплата суммы займа. Для досрочной выплаты необходимо пополнить счёт в банке и подписать новый график выплаты в день ежемесячного платежа. Желательно заранее выплатить деньги, чтобы избежать недоразумений и просрочки.

finardi.ru

Кредит под залог гаража

Отдых, ремонт, проблемы в семье или у близких друзей и родственников – это та малая часть причин, по которым люди обращаются в банки, иные кредитные организации, частным инвесторам, кредитным брокерам, с целью получения кредита под залог гаража в Санкт-Петербурге.

Одним из таких частных инвесторов является Кузнецов Михаил Владимирович, выдающий денежные средства под залог гаража и паркинга. В качестве объектов залога, могут выступать следующие виды недвижимого имущества: квартиры, комнаты, земельные участки, жилые дома, паркинг, также в качестве объекта залога, могут выступать гаражи, зарегистрированные в установленном законом порядке в Санкт-Петербурге. О данном виде недвижимого имущества и пойдет речь в нашей статье.

Процедура предоставления кредита под залог гаража

Потенциальный заёмщик обращается напрямую к частному инвестору в Санкт-Петербурге – Кузнецову Михаилу Владимировичу, по номеру телефона – 8 921 934 88 41, обсуждает необходимую сумму кредита под залог гаража и сообщает инвестору, какой объект недвижимого имущества будет выступать в качестве залога. Согласно действующему законодательству, гаражи делятся на частные, находящие на земельном участке, находящимся в собственности у заёмщика, и также гаражи входящие в состав ГСК. Для первоначального одобрения сделки, необходимо, чтобы гараж находился в собственности заёмщика, зарегистрированной в Управлении Федеральной службы государственной регистрации и картографии (Органах Росреестра). Получив первоначальное одобрение на сделку, заёмщику необходимо отправить в адрес электронной почты Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра., либо предоставить в копиях документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости. В течение 1 дня проводится проверка объекта недвижимости на наличие обременение или ограничений, которые могут стать основаниями, для отказа в государственной регистрации ипотеки. В случае, прохождения всех проверок, с заёмщиком согласовывается время проведения сделки. С заёмщиком заключается Договор займа с одновременным залогом недвижимого имущества (ипотеки) на согласованных сторонами условиях, у Нотариуса оформляет доверенность на регистрацию ипотеки, а также с полномочиями для снятия ипотеки, после исполнения заёмщиком обязательств по возврату суммы кредита, а также процентов за фактическое пользование денежными средствами. Также дополнительно могут понадобиться следующие документы для регистрации, в случае приобретения гаража в собственность по договору купли-продажи, нотариальное согласие супруга, в случае приобретения гаража в зарегистрированном браке, или заявление, что гараж приобретался не в браке, и нет супруга, который может претендовать на вышеуказанный объект недвижимости. После подписания, необходимых для регистрации ипотеки документов, происходит передача денежных средств. Регистрация ипотеки в среднем занимает от 2 недель до 1 месяца, на этот срок оригиналы документов, будут находиться у Займодавца и будут возвращены Заёмщику с Договором займа с отметкой о государственной регистрации ипотеки.

Плюсы обращения к Кузнецову Михаилу Владимировичу

1. Срок рассмотрения заявки от обращения до выхода на сделку составляет максимум 1 день;

2. От Заёмщика требуются только документы, подтверждающие его право собственности на гараж. Каких-либо справок о доходах, либо чистой кредитной истории, или иных аналогичных документов предоставлять не требуется;

3. В случае добросовестного исполнения обязательств Заёмщиком по окончанию срока Договора, может быть поставлен вопрос о его пролонгации на тех же условиях;

4. В договоре нет никаких скрытых платежей, мораториев на возврат суммы займа. Заёмщик в праве погасить сумму кредита, как частично, так и полностью в любой момент, уплатив проценты за фактическое использование денежных средств.

 

Компания ZALOG-IN - займ под залог недвижимости в г. Санкт-Петербург 

 

zalog-in.ru

Залог гаража - кредит, займ, деньги, капитального, без подтверждения доходов, 2016

Необходимость в получении кредита возникает рано или поздно практически у каждого трудоспособного россиянина.

Данная потребность может быть связанна с нехваткой денег в нужный момент, например, на лечение или же с желанием приобрести что-то дорогое и очень нужное, например, гараж.

Заложить можно имеющийся гараж и тем, самым оформить потребительский кредит.

Основные сведения

Получить кредит иногда невозможно без предоставления в залог какого-нибудь имущества.

Для получения не очень большого займа можно обойтись предъявлением поручителя или заложив ювелирное украшение, часы или мобильное устройство.

Более значительные по размеру кредиты выдаются только после того, как кредитор получит гарантии его возврата.

Гарантией возврата большой суммы денег является залог имущества, например, квартиры, машины или гаража.

Что нужно знать

Кредитование подразумевает некоторый процесс оформления, в котором необходимо будет подписывать:

  1. Заявку на займ.
  2. Согласие на обработку сведений.
  3. Согласие на оценку залогового имущества.
  4. Кредитный договор.
  5. Акт передачи залога или документов на него.

Видео: «Признание права собственности на гараж»

Значимость сделки

Сделка, в которой оформляется кредит под залог гаража, имеет юридическую силу.

Важными моментами при оформлении займа является то, что:

  1. Размер кредита будет напрямую зависеть от оценочной стоимости залога.
  2. Прийти в банк с документами на гараж и выразить желание взять деньги в долг недостаточно, потребуется также соответствовать некоторым требованиям.
  3. Залоговое имущество должно быть проверено на наличие обременений и правомерности.
  4. Предоставленный в обеспечение залог не может быть реализован до тех пор, пока заемщик не нарушит условий кредитного соглашения. На время исполнения обязательств кредитор обязан сохранять предоставленное ему имущество или документы на него.

Законодательная база

Процесс оформления кредитов с залоговым обеспечением регламентирован несколькими нормами закона.

  • Всю деятельность банков и учреждений банковского типа описывает Федеральный закон № 395 от 07.12.1990 г.
  • Оформление кредитного договора должно быть произведено согласно статьям Гражданского кодекса РФ (ст. 807-823).
  • В момент, когда кредит с залогом предоставляется без указания цели применения заемных средств, действует Федеральный закон № 353 от 21.12.2013 г. «о потребительском кредитовании».
  • О взыскании задолженностей с заемщиков, нарушивших сроки выплат по кредиту, сказано в Федеральном законе № 230 от 03.07.2016 г. «о коллекторской деятельности».

Как взять кредит под залог гаража

Правила оформления кредитного продукта довольно понятны:

  1. Подобрать подходящего кредитора. В сфере кредитования граждан очень много участников, конкурирующих между собой. Каждый из кредиторов предлагает особенные условия для заемщиков, поэтому подбирать будущего заимодателя необходимо ответственно и внимательно.
  2. Предоставить в кредитную фирму пакет документов и заявление о желании получить кредит.
  3. Получить решение о выдаче кредита и подписать кредитное соглашение.
  4. Забрать займ.

Пакет документов

В пакет документов необходимых для получения займа под залог гаража входит:

  1. Гражданский паспорт заемщика.
  2. Справка 2-НДФЛ о доходах потенциального клиента кредитной конторы.
  3. Ксерокопия последней страницы с записью из трудовой книжки.
  4. СНИЛС, ИНН, в/у (в зависимости от кредитора).
  5. Результаты оценки залогового имущества.
  6. Документы на предоставленный залог, например, на гараж.

Условия кредитования

Выбирая выгодные условия для получения займа необходимо выяснить следующее:

  1. Какого размера кредит может быть предоставлен кредитной организацией.
  2. В какие сроки кредитор просит возвращать заемные средства.
  3. Уровень переплаты является одним из ключевых факторов для определения выгодного заимодателя.
  4. Что может быть предоставлено в виде залога.
  5. Санкции за неисполнение обязательств, взятых заемщиком по условиям кредитного договора.

Под залог недвижимости можно оформить соглашение о займе на несколько лет.

Размер кредита в разных организациях может быть разным, например, кто-то из заимодателей готов выдать до 60 % от стоимости залога, некоторые же действуют более осторожно и оформляют займы, не превышающие и 30 % от оценочной стоимости.

Предложения банков в Москве

Существуют крупные банковские организации, которые зарекомендовали себя как надежные кредиторы.

В Москве кредиты оформляют в отделениях Сбербанка, ВТБ 24, Газпромбанк.

Преимущества и недостатки

В указанных банках оформляются кредитные продукты по залог недвижимости, что способствует:

  1. Более низкой процентной ставке.
  2. Огромным шансам на одобрение.

В подобном кредитовании есть и недостатки, например:

  1. Придется проводить экспертизу по определению стоимости залога, от которой будет зависеть максимальный размер займа.
  2. В условиях кредитного соглашения должно быть подробно указана ответственность за неисполнение договора, так например, заложенный гараж могут забрать и реализовать даже на пару дней просрочки.

Процентные ставки

Процентная ставка зависит от множества факторов, к примеру, таких как:

  1. Кредитное учреждение. Если кредит оформляется в банке, то переплата составляет от 13-25 % годовых. В микрофинансовых учреждениях брать займ менее выгодно, т.к. переплата начисляется за каждый день и равна 0,5-2 %.
  2. Уровень дохода заемщика.
  3. Сроки по выплате кредита.
  4. Оценочная стоимость залогового имущества.

Требования к заемщику

Для получения ссуды нужно соответствовать требованиям кредитора.

Банки более требовательны к своим клиентам, поэтому одобряют займ, только если клиент:

  1. Является гражданином Российской Федерации.
  2. Имеет постоянную прописку в регионе оформления.
  3. Достиг совершеннолетия, но не старше 70 лет.
  4. Получает доход от официального места работы, на котором он трудится не менее 3-6 месяцев.
  5. Предоставит документы, подтверждающие его доход.
  6. Передаст на хранение документы залогового имущества на время исполнения кредитных обязательств.

Микрофинансовые учреждения оформляют микрозаймы под залог и без него по упрощенной схеме.

Заемщику потребуется лишь быть:

  1. Россиянином с пропиской.
  2. Совершеннолетним и дееспособным.
  3. Владельцем некоторой недвижимости, которую планируется передать в залог.

Можно ли получить без подтверждения доходов

Получить кредит, не предъявляя документы об уровне заработной платы можно в трех случаях:

  1. Если кредит оформляется в том банке, в котором у заемщика оформлена зарплатная карточка.
  2. Когда займ запрашивается в МФО, которые верят на слово своим клиентам.
  3. Кредитное соглашение оформляется между физическими лицами.

Ипотека

Ипотека – кредит, выданный под залог недвижимости, которую планируется приобрести или построить на заемные средства.

При ипотечном кредитовании может быть использована самая разная недвижимость, например, гараж в гаражном кооперативе, дача (как с землей, так и без земельного участка), квартира, дом.

Без первоначального взноса

Если речь идет об оформлении ипотеки, то необходимо знать, что без первоначального взноса обойтись не получится.

Когда же заемщику нужен потребительский займ, с обеспечением залогом, то условия кредитования могут и не предусматривать внесения первоначального взноса. При получении потребительского займа, заемщик может распоряжаться заемными средствами по собственному усмотрению.

В Сбербанке

Сбербанк является, пожалуй, самым востребованным финансовым учреждением страны.

У 80 % работоспособного населения есть карточки, выпущенные Сбербанком.

Сбербанк является также и кредитором, готовым выдать как займ под залог, так и ипотеку на приобретение или строительство, например, капитального гаража.

Условиями предоставления ипотеки на строительство предусмотрена возможность отсрочки платежа или увеличение сроков выплаты, если для этого будут веские основания, к примеру, увеличение стоимости строительства в связи с подорожанием стройматериалов.

Процент переплаты по ипотеке в Сбербанке зависит от того, какой первоначальный взнос будет внесен.

В ВТБ 24

В банке ВТБ 24 выдают ипотеку на покупку готового строения или объекта, признанного недостроенным.

Проверить недвижимость при покупке самостоятельно необходимо, но лучше будет привлечь специалиста и разузнать подробные характеристики и особенности строения.

Особенность деятельности банковского учреждения в том, что от заемщика потребуется довольно крупный первоначальный взнос – не менее 40 %.

Чем крупнее будет первая выплата по ипотеке, тем ниже будет процент переплаты.

В других

Помимо ВТБ 24 и Сбербанка в России еще множество банковских учреждений, готовых кредитовать граждан на следующих условиях:

Название кредитора Условия
Газпромбанк Первоначальный взнос от 15 %. Переплата от 12,2 % до 14,3 % годовых.
Связь банк Первоначальный взнос от 20 %. Переплата от 13,5 % до 14,75 % годовых.
Русский ипотечный банк Первоначальный взнос от 30 %. Переплата от 14,5 % до 14,75 % годовых.

Как получить займ

Получить кредитные средства можно, только после подписания договора займа и приложения, описывающего залоговое имущество.

Отличительная черта кредита с залогом от займа без обеспечения в том, что потребуется проводить оценку залогового имущества.

Подписывать кредитное соглашение можно только после того, как банковское учреждение проверит заемщика на платежеспособность и порядочность.

Банки не одобряют займы тем лицам, которые в прошлом нарушали взятые на себя обязательства заемщика. Микрофинансовые структуры же, напротив, одобряют кредиты даже тем, у кого подпорчена кредитная история, обеспечивая возврат займа привлечением залога.

Что делать, если отказали

Отказ в предоставлении займа может последовать если:

  1. Заемщик не соответствует требованиям.
  2. При оформлении были предоставлены недостоверная информация.
  3. Залоговое имущество является незаконно построенным.

Если кредитор получил необоснованный отказ, то он вправе его оспорить через суд.

Правда, к таким мерам прибегают не часто, так как, получив отказ в одном банке, всегда можно обратиться за поддержкой в другое кредитное учреждение.

Видео: «Оформление гаража через суд»

urpravo24.ru

Займ под залог гаража в 2018 году

Сегодня процесс оформления займа на крупную сумму денег обычно редко обходится без залогового имущества. Причем в качестве такового часто используется именно недвижимость. Процесс оформления залога имеет свои тонкости и особенности, со всеми таковыми нужно будет ознакомиться предварительно.

Общие понятия

Оформление ипотеки или же просто обычного потребительского кредита, но на крупную сумму денег редко обходится без использования залогового имущества.

Обычно в качестве такового выступает именно недвижимость. Так как стоимость данного типа имущества имеет свойство увеличиваться, почти всегда таковое ликвидно.

Отдельно стоит отметить, что процесс оформления залога также имеет некоторые важные особенности.

Со всеми таковыми нужно будет разобраться предварительно. В первую очередь это касается разделов Гражданского кодекса РФ.

Именно в этом нормативном документе подробно освещается вопрос использования гаража в качестве залога для получения займа.

Опять же следует помнить о многих самых разных нюансах, связанных с использование недвижимости таким образом. Этот момент следует обязательно проработать заранее.

В то же время сам процесс кредитования, а также параметры займа зависят в первую очередь от конкретного банковского учреждения.

По возможности, при отсутствии опыта работы в данном направлении, следует ознакомиться со всеми тонкостями процедуры получения такого типа продукта.

Что это такое

Под займом обычно подразумевается самый обычный кредитный заем.

Причем с каждым днем, несмотря на существенные сложности в экономике Российской Федерации, подобнее продукты становятся все более популярными. Причин этому сразу несколько.

К основным таковым относится:

Показатели Описание
Потребность банков в кредитовании физических и юридических лиц именно за счет займов получают наиболее количество прибыли
Наличие большого количества предложений по кредитным продукта потому фактически любой заемщик имеет возможность получить средства в долг на удобных для него условиях
Потребность самих физических лиц, а также юридических в получении кредитных займов

 

Сам же заем представляет собой некоторую сумму денег, которая выделяется клиенту под проценты.

В последствии обязательно должно осуществляться погашение долга в течение определенного установленного договоров промежутка времени.

В противном случае будет иметь место просрочка платежа. Со всеми тонкостями лучше всего разобраться предварительно.

Отдельно стоит проработать вопрос того, что представляет собой залог. Обычно этому имущество, которое полностью или же частично принадлежит заемщику. Оно выступает в качестве обеспечения по займу.

Подразумевается, что в определенных условиях, при невыполнении конкретных обязательств, имущество автоматически, в рамках законодательства переходит банку.

Таковой на основании ГК РФ использует имущество для погашения долга заемщика.

Следует учитывать, что оспорить подобное положение вещей будет крайне затруднительно – если договор кредитования с залогом составлен в соответствии с законодательными нормами.

Именно поэтому необходимо будет обязательно заранее, прежде, чем будет иметь место подача заявки на кредит, ознакомиться со всеми нюансами, а также убедиться в собственной платежеспособности.

Следует трезво оценить свои финансовые возможности.

На кого распространяется

В случае оформления кредита под залог какой-либо недвижимости необходимо, чтобы сам клиент соответствовал ряду требований. Причем банки имеют право самостоятельно устанавливать все требования к заемщику.

Этот вопрос является следствием того, что сам факт выдачи кредита – это не обязанность, а право кредитного учреждения. Тем не менее можно выделить стандартный набор требований, которые имеют место почти во всех без исключения случаях.

К таковым сегодня относятся следующие:

 

Причем факт совершеннолетия – строго обязательный пункт. Не допускается заключение кредитного договора, особенно залогового типа гражданами, возраст которых составляет более 18 лет.

Данное требование обуславливается именно законодательством. В свою очередь многие банки обозначают, что минимальный возрастной порог должен быть на уровне 21 или же 23 лет.

Основной причиной этого является то, что только в этом возрасте чаще всего имеется в наличии работа, которая позволяет оплачивать кредитный заем.

В свою очередь могут иметься также и максимальные лимиты по подобного рода выплатам. В первую очередь касается это пенсионеров. Часто максимальный допустимый для кредита возраст составляет 65-70 лет.

Но именно наличие залогового имущества позволяет сделать исключение.

В каждом случае заявка рассматривается строго индивидуально. Также следует помнить о необходимости наличия постоянного источника доходов. Подтверждается он соответствующими документами.

Это может быть справка по форме 2-НДФЛ и справка по форме банка.

При этом величина дохода официально подтвержденного должна быть не менее, чем в 2 раза больше ежемесячного платежа. Но опять же данное требование в каждом случае является сугубо индивидуальным.

Очень важно помнить о том, что гражданство Российской Федерации и регистрация в регионе присутствия банка также строго обязательна для работы с большинством компаний кредитного типа.

Обуславливается этот момент именно особенностями судебной системы на территории РФ. Согласно ГПК РФ необходимо будет подавать заявку именно по месту регистрации конкретного ответчика.

Соответственно, если будет иметь место проживание на территории другого государства – процесс взыскания затруднится.

Также имеются определенные требования непосредственно к самому предмету залога. Опять же этот вопрос оставляется законодательством на усмотрение самого банка.

Но основным моментов, на который в первую очередь обращает внимание банк – это ликвидность залогового имущества. Так как при необходимости должна иметь место продажа недвижимости.

Предложения банков

Сегодня достаточно большое количество банков предлагают кредитные займы под залог недвижимости в виде гаража или же иного имущества.

Но прежде, чем подать заявку в какое-либо конкретное учреждение, следует обязательно проработать все нюансы.

Существует ряд моментов, на которые следует обратить внимание:

  1. Наличие у кредитного учреждения государственной аккредитации.
  2. Как давно компания работает в данной сфере.
  3. Наличие положительных, а также отрицательных отзывов.

Сам банк обязательно должен иметь лицензию на ведение определенного рода деятельности. Проверить это достаточно просто – стоит посетить официальный сайт компании или же обратиться в офис предприятия.

Сотрудники учреждения обычно по первому же требованию предоставляют все документы по поводу конкретного банковского учреждения.

Не менее важным моментом является наличие определенной репутации в сфере банковского кредитования.

По возможности обращаться следует именно в компании, которые достаточно давно работают в данной сфере. Так как крупные банки дорожат своей репутацией.

Потому вероятность подвоха со стороны таковых компаний будет сведена к самому минимуму.

Тем не менее существует целый ряд тонкостей, особенностей сотрудничества с федеральными кредитными системами. Их следует заранее проработать.

Ещё один немаловажных момент – наличие положительных и отрицательных отзывов по поводу работы с конкретным банком от реальных клиентов. Причем максимальное внимание нужно будет уделить именно отрицательным отзывам.

Таким образом можно будет получить максимальное количество информации о возможных подводных камнях, которые будут иметь место в случае сотрудничества с предприятием.

Наиболее выгодные предложения о кредитовании под залог недвижимости:

Названием банка Максимальная сумма кредита, руб. Величина процентной ставки, % Срок кредитования, максимальный
«Сбербанк» 10 000 000 от 17.1 до 5 лет
«ВТБ 24» 15 000 000 от 19.5 до 10 лет
«Райффайзенбанк» 4 500 000 от 16.4 до 5 лет
«РСХБ» 3 500 000 от 18.1 10 лет

 

Нередко возникают ситуации когда без посторонней помощи осуществить выбор подходящего кредитного предложения не удается. В таком случае оптимальным решением будет обратиться к кредитному брокеру.

Обычно подобные специалисты обладают максимально актуальной информацией о имеющихся на рынке потребительских кредитов продуктов. Со всеми тонкостями, нюансами нужно будет разобраться предварительно.

Деньги под залог гаража в Москве

Гараж – имущество, которое является вытребованным всегда. Так как большая часть населения Москвы имеет автомобиль и порой не один.

Именно поэтому использование гаража в качестве залога – беспроигрышный вариант при оформлении кредитного займа.

Вероятность положительного решения по такой заявке будет стремиться к максимуму. Но предварительно нужно будет изучить целый ряд разнообразных особенностей, тонкостей.

К основным вопросам, разобрать которые нужно будет заблаговременно, можно отнести:

  • необходимые условия;
  • права и обязанности сторон;
  • порядок оформления;
  • требуемые документы;
  • процентная ставка;
  • максимальная сумма;
  • особенности возврата;
  • важные аспекты;
  • чем регулируется.

Необходимые условия

Сегодня при оформлении кредитного займа обязательно в договоре должны быть обозначены некоторые важные условия.

Основное внимание перед тем, как подписать такое соглашение, необходимо будет уделить именно параметрам самого кредита.

К таковым относятся в первую очередь:

  • сумма, предоставляемая в долг;
  • срок кредитования.

Соответственно, в самом договоре обязательно обозначается сумма, которая выдается под залог недвижимости.

Причем она должна быть минимум в 2 раза меньше продажной стоимости объекта залога. Выполнение данного требования строго обязательно.

Так как банк таким образом страхуется от финансовых потерь, возможного невозврата денежных средств. Данный вопрос лучше всего будет проработать предварительно.

Срок кредитования – некоторый отрезок времени в течение которого заемщик обязан будет вернуть средства, выданные в долг.

Причем обычно срок кредитования, как и необходимая сумма кредита, устанавливается самим заемщиком в пределах лимитов, указанных кредитором.

От обозначенных выше двух параметров зависит величина процентной ставки, которая устанавливается для конкретного заемщика. Стоит проработать данный момент обязательно предварительно.

Важным условием является факт наличия прав собственности на конкретный гараж. Причем многие банки определяют, что такое право собственности должно быть единоличным.

Если недвижимость была приобретена в браке, то второй супруг обязан предоставить свое согласие на использование гаража в качестве залогового имущества.

В противном случае будет иметь место отказ по заявке. Непосредственно к гаражу также могут предъявляться некоторые требования.

Права и обязанности сторон

Права и обязанности сторон в рассматриваемом случае определяются Гражданским кодексом РФ, а также непосредственно договором кредитования.

Причем последний обязательно должен быть составлен в рамках ГК РФ. Какие-либо исключения из этого правила попросту отсутствуют.

В свою очередь банк обязан:

  1. Предоставить полную, подробную информацию о предлагаемом кредитном продукте.
  2. После подписания договора обеспечить получение средств заемщиком выбранным им способом.
  3. Предоставить возможность своевременно погашать задолженность по кредитному займу.

Заемщик же обязан в соответствии с указанными в графике платежей сроками погасить свою задолженность перед банком.

График платежей – специальный документ, который в обязательном порядке прилагается к договору кредитования. В нем обозначается номер платежа по порядку, а также дата внесения средств и сумма платежа.

Важно учитывать, что заемщик-физическое лицо отвечает по всем взятым на себя обязательствам не только залоговым имуществом, но также остальной личной собственностью.

Потому по возможности следует избежать осуществления просрочек. Так как это грозит не только порчей кредитной истории, но в особо сложных случаях – изъятием личной собственности в пользу банка.

Порядок оформления

Порядок оформления кредитного продукта вне зависимости от различных факторов обычно является стандартным.

Процесс таковой имеет свои тонности и нюансы. Со всеми ними нужно будет ознакомиться прежде, чем начнется оформление кредита.

Требуемые документы

Одним из самых важных моментом является подготовка необходимого перечня документов.

В стандартный набор таковых входит сегодня следующее:

Показатели Описание
Паспорт гражданина РФ
Справка, подтверждающая доход определенной величины по форме банка или же 2-НДФЛ
Трудовая ее копия

 

Отдельно стоит отметить, что на сам объект залога также понадобится предоставить документы. Таковые должны подтверждать факт наличия прав собственности на имущество.

В качестве такового выступает обычно именно договор купли-продажи, дарения или же свидетельство о вступлении в наследство. Перечень документов, обязательный для предоставления, опять же определяется банком самостоятельно.

Процентная ставка

Размер процентной ставки все банки опять же вольны определять самостоятельно – но в рамках действующего законодательства. В первую очередь на данный параметр кредита влияет величина суммы, а также срок оформления.

Но помимо этого также имеется целый ряд иных факторов. Например, действуют специальные продукты для отдельных категорий клиентов – пенсионеров, молодых семей.

Также нередко разрабатывается специальная программа для постоянных клиентов, участников специальных зарплатных проектов.

Причем для таковых даже нет необходимости предоставлять какие-либо документы кроме паспорта и подтверждающих право собственности.

Процентная ставка в таком случае устанавливается минимальная. Важно учесть, что реальная процентная ставка и переплата, фигурирующая в рекламных акциях, достаточно существенно может различаться.

Максимальная сумма

Максимальная сумма кредитования в каждом случае может быть различной. При этом существует ряд тонкостей, особенностей.

Многие банки определяют лимит кредитования в зависимости от ряда факторов, непосредственно самого заемщика.

Причем основополагающими моментами являются:

Показатели Описание
Стоимость недвижимости используемой в качестве залога
Величина официально подтвержденной заработной платы

 

В каждом случае кредитный лимит рассчитывается в индивидуальном порядке исходя из обозначенных выше факторов.

Обычно на официальных сайтах банков присутствует подробная информация по этому поводу. Но наиболее точные сведения предоставят сотрудники банка непосредственно в офисе.

Особенности возврата

Погашать свою задолженность заемщик обязан будет в рамках составленного при заключении договора графика платежей.

При этом следует помнить, что любой заемщик имеет право осуществить процесс досрочного погашения кредитного займа.

На сегодняшний день законодательно запрещено препятствовать заемщику выплачивать заем досрочно. В случае чиненая препятствий разрешить вопрос можно через суд.

Видео: как взять кредит под залог недвижимости

Важные аспекты

Существует ряд важных аспектов с которыми разобрать нужно будет заблаговременно.

К основным таковым наиболее существенным относятся:

  • гараж должен соответствовать определенны требованиям;
  • не допускается оформление займа несовершеннолетним;
  • недвижимость обязательно должна являться собственностью конкретного заемщика – таковые права понадобится подтвердить.

Со всеми особенностями процесса оформления нужно будет разобраться непосредственно в офисе банка. Работник банковского учреждения предоставить подробную информацию.

Чем регулируется

Вопрос залогового имущества раскрывается в Гражданском кодексе РФ.

Определение данного термина дается в:

 

Полный же перечень статей, которые подробно раскрывают вопрос оформления залогового имущества и сам факт возможности осуществления подобной операции, обозначается в:

Глава Описание
Гл.№23 обеспечение исполнения обязательств

 

Использование залогового имущества при оформлении кредитного займа позволяет разрешить многие затруднительные ситуации.

Тем не менее именно применение залога несколько усложняет оформление кредитного займа.

Потому следует ознакомиться со всеми предъявляемыми требованиями заблаговременно.

zataskaem.ru

Займ под залог гаража и других построек от компании Ваш Инвестор

Часто быстрее и удобнее всего получить деньги на какие-либо нужды – это запросить ссуду в банке или независимой организации. Самый простой способ получить кредит – предоставить в качестве гарантии возврата долга залог. Даже нестандартная недвижимость ценится дорого и может быть использована в качестве обеспечения по обязательствам. Для этого подходят любые промышленные объекты и постройки. Можно обратиться в коммерческую организацию и попросить займ под гараж.

Какое имущество подойдет для залога

В качестве обеспечения по обязательствам можно рассматривать постройки, которые:

  • находятся в собственности потенциального заемщика;
  • не имеют действующих обременений;
  • не могут быть классифицированы как аварийные объекты, подлежащие реконструкции или сносу.

В каких случаях удобно использовать гараж в качестве залога

Сделка с обеспечением для кредитора означает снижение рисков по невозврату долга. А для заемщика займ под залог нежилого сооружения будет выгоден, когда:

  • деньги нужны срочно и нет времени на сбор полного пакета документов;
  • невозможно найти поручителя;
  • нет официального места работы;
  • по уже имеющим ссудам есть просрочки;
  • у клиента плохая кредитная история.

В чем преимущество данного вида фин. помощи

Предоставляя в качестве залога гараж или иное нежилое сооружение, заемщик практически не испытывает неудобств. На весь период кредитования ему разрешено:

  • пользоваться своим имуществом в личных целях;
  • сдавать недвижимость в аренду, поставив в известность кредитора.

Да и риск потери собственности не велик, как в случае с квартирой или дачей, а кредит оформляется по упрощенной схеме.

На какой размер ссуды можно рассчитывать

Сумма кредита напрямую зависит от рыночной стоимости предмета залога. Технические объекты часто оказываются низколиквидными, поэтому заемщику нельзя рассчитывать на слишком большую сумму, как в случае залога дома или квартиры. Финансовой организации невыгодно намеренно занижать стоимость гаража. Ведь в случае невозврата долга, залог подлежит продаже. А вырученная от сделки сумма напрямую будет зависеть от оценочной стоимости. Чтобы узнать точную рыночную цену гаража или другой постройки, кредиторы обращаются к независимым оценочным компаниям.

Какие документы понадобятся для оформления кредита

Заемщик обязан предоставить кредитору:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Документы, которые подтверждают его право собственности на постройку.
  3. Правоустанавливающие документы (договор дарения, купли-продажи, долевого строительства).

Требования к заемщику

Займ под гараж будет одобрен только в случае, если:

  • потенциальным заемщиком является совершеннолетний гражданин;
  • залоговое имущество находится в собственности лица, претендующего на получение ссуды;
  • предоставленные документы являются подлинными и имеют законную силу.

Какие сделки в отношении залогового имущества запрещены

С момента получения кредита и до момента погашения долга заемщику запрещено:

  • продавать залоговое имущество;
  • производить технические работы, которые приведут к существенным изменениям недвижимости;
  • наносить вред гаражу или иному строению, находящемуся в залоге.

Получить максимальный размер ссуды под залог недвижимости любого вида можно, обратившись в компанию «Ваш инвестор». Фирма предоставляет финансовую помощь клиентам уже более 8 лет. Наши предложения – это всегда выгодная альтернатива банковским продуктам. Обращаясь к нам, заемщик может рассчитывать на предоставления кредита в размере, равном половине стоимости залогового имущества.

Что нужно знать при залоге под ПТС автомобиля

vashinvestor.ru