Валютный вклад: когда выгодно открывать вклад в иностранной валюте. Открыть вклад выгодно

Самые выгодные вклады в рублях в банках России в 2022 году, актуальный рейтинг лучших вкладов

Каждый вкладчик хочет сохранить и приумножить свои личные сбережения, но хранить на депозите в одном банке большие суммы рискованно (не забывайте, что срочные вклады в российских банках застрахованы лишь до 1400000 рублей), поэтому разумнее раскидать накопления по разным банкам. На нашем сайте вы узнаете в каких надёжных банках Москвы, Санкт-Петербурга и других городов России самые выгодные условия по открытию депозитов до 1 миллиона 400 тысяч рублей.

Самые выгодные вклады в рублях в российских банках

*Внимание! В нашем независимом рейтинге представлены самые выгодные вклады до 1 миллиона 400 тысяч рублей.

>> ВСЕ ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ РОССИИ (обзоры карт)

>> ФИНАНСОВЫЙ ЛАЙФХАК: как сохранить и приумножить семейный бюджет

Справочная информация для вкладчиков

Преимущества и недостатки вкладов в МФО (микрофинансовые организации)

Что выгоднее: депозит или индивидуальный инвестиционный счет?

Что выгоднее: банковский депозит или вклад в УК?

Рейтинг надёжных банков России

Рейтинг ненадёжных российских банков

Что делать вкладчику при санации банка?

Почему закрываются банки в России?

Права вкладчиков

Что выгоднее: вклад или недвижимость?

Доверенность на вклад: как оформить?

Как банки заманивают вкладчиков подарками и акциями

Динамика процентных ставок по вкладам физлиц

Где сегодня можно открыть вклад в китайских юанях?

Какие банки находятся на грани закрытия?

Почему проценты по валютным вкладам ниже рублевых?

Сейфовые ячейки как альтернатива банковским вкладам

Сколько банков существует в России?

Полный список российских банков лишенных лицензии в 2022 - 2022 г.

Как забрать депозит из обанкротившегося банка?

Что делать, если банк отказал в открытии счёта?

Какие вклады застрахованы "Системой страхования вкладов"?

Что такое "ставка рефинансирования ЦБ РФ"?

Что такое "банковская тайна"?

Сколько вкладов можно оформить в одном банке?

Куда сдать монеты (мелочь)?

Как можно рассчитать проценты по вкладу

Какие банки Москвы самые надёжные в 2022 году

Налоги на вклады физических лиц. Ключевые моменты

Как получить вклад умершего родственника по наследству?

Надёжно ли открывать вклад через интернет-банк?

Как открыть вклад (счёт) в зарубежном банке?

Выгодны ли вклады в валюте?

Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу?

Что выгоднее: банковский депозит или накопительный счет?

Как открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка?

Какой банк выбрать для открытия вклада?

Как с помощью вкладов можно выгодно копить деньги?

Как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию?

open-deposit.ru

В каком банке выгоднее и надежнее открыть вклад

Как выбрать банк

Первое, что необходимо сделать - выбрать надежный банк, только потом - наиболее выгодный депозит в его продуктовой линейке. При выборе банка важно учитывать, чтобы он был участником системы страхования вкладов. Перед вступлением в систему, банки проходят серьезную проверку со стороны Центробанка. Даже в случае отзыва лицензии у банка-участника системы страхования вкладов, вкладчику компенсируется 100% вклада в размере до 700 тысяч рублей. Все банки-участники системы страхования вкладов представлены на сайте Агентства страхования вкладов (АСВ). Для сведения рисков к минимуму стоит разместить средства в нескольких банках.

Как правило, надежные стабильные банки не отличаются слишком высокими банковскими процентами. Сверхвысокие проценты в 12-13% годовых должны насторожить вкладчиков. Вероятно, это свидетельствует о проблемах с ликвидностью у кредитного учреждения. Перед тем как определиться с банком стоит рассмотреть среднее значение ставок по депозитам. Данную информацию можно найти на сайте ЦБ РФ. По его рекомендациям, ставки по вкладам не должны отклоняться от среднеарифметического уровня на 1.5%.

Необходимо также проанализировать финансовую отчетность банка и динамику ее ключевых показателей.

При выборе банка необходимо рассмотреть не только отзывы рядовых клиентов, но и рейтинги, составленные профессиональными агентствами. В частности, большой популярностью пользуются такие рейтинговые агентства, как «Рус-Рейтинг» и «Эксперт».

Нельзя не учитывать и опыт работы финансовой организации на рынке. В пользу стабильности банка свидетельствует тот факт, насколько спокойно компания смогла пережить кризис. Крупные банки также отличаются развитой филиальной сетью, ее наличие дополнительно свидетельствует о стабильности финансовой организации.

Как выбрать доходный вклад

Доходность вклада напрямую зависит от величины процентной ставки по нему, но нельзя забывать о налогообложении высоких процентных ставок.

Наиболее выгодно с позиции процентных ставок открывать сберегательные вклады, которые не предполагают снятие или внесение наличных в период действия вклада. Далее следуют накопительные вклады, которые предоставляют вкладчикам возможность довносить денежные средства на счет, тем самым увеличивая доходность вклада.

На третьем месте идут расчетные вклады, ставка по ним в среднем на 1.5% ниже, чем по накопительным. Зато вкладчику доступны операции внесения и снятия денежных средств.

Более высокую доходность гарантируют вклады с капитализацией процентов. Они подойдут тем вкладчикам, которые не планируют снимать проценты. Чем чаще будет осуществляться капитализация, тем выше гарантируется прибыль.

www.kakprosto.ru

Открыть вклад в банке под высокий процент

В современных условиях экономической и финансовой нестабильности сложно выбрать надёжный банк для инвестирования своих средств. Депозитной программой пользуются не только олигархи, но и обычные граждане, живущие на заработную плату и старающиеся каким-либо способом увеличить свои доходы. Банки предлагают своим инвесторам сотрудничество, в соответствии с условиями, в которых рублёвые вклады под высокий процент можно вложить по нескольким депозитным программам.

Что беспокоит вкладчика перед оформлением сотрудничества с банком

Основными вопросами, о которых задумываются граждане перед инвестированием своих средств, являются:

• в каком банке выгоднее открыть вклад;
• возможность банка вернуть деньги в случае наступления неблагоприятной полосы для финансового учреждения;
• размер процентных начислений на остаток средств на депозитном счету;
• где выгодней вклад под проценты;
• период, за который насчитываются проценты;
• возможность пользоваться деньгами, вложенными на депозитный счёт;
• будут ли начисляться проценты, если в установленном периоде сотрудничества произошёл факт снятия средств.

Рейтинг банков

Все волнующие вкладчика вопросы нужно задать сотрудникам банка, с которым планируется оформление договора. Ответы на них должны быть документально подтверждены соответствующими разделами в договоре. Не стоит доверять устным обещаниям специалистов, особенно если в соглашении отсутствует такая информация.

Критерии, на которые следует обращать внимания перед оформлением договора

Потенциальный инвестор, планируя вложить свои средства в банк, должен учитывать его надёжность, которая должна являться главным требованием при выборе финансового заведения. Для оценки этого параметра следует изучить критерии, на основании анализа которых можно оценить степень соответствия:

• кто является собственниками банка;
• адекватность банковского капитала;
• наличие и сумма резервов;
• операционная прибыль без учёта резервов;
• ликвидность заведения;
• внешние обязательства;
• история работы;
• репутация;
• размер процентных ставок;
• валюта, в которой можно осуществить вклад;
• срок соглашения, за который будет произведено начисление процентов;
• наличие рекламы;
• количество программ и возможность осуществления выбора.

Самый выгодный вклад в рублях можно осуществить в банк, который соответствует всем критериям надёжности.

Собственники банковского учреждения

Выяснив, кто является акционерами банков, можно понять, готовы ли они поддержать организацию в кризисной ситуации. Надёжными акционерами считаются:

• Европейские финансовые группы;
• Российские государственные банки.

Если владельцами банковского учреждения являются финансово-промышленные группы, то высока вероятность факта поддержки акционерами в трудной ситуации. Информацию об акционерах можно узнать на официальном сайте банка.

При решении сделать вклад в региональном банке, следует убедиться, что он входит в группу более сильных финансовых заведений.

Адекватность капитала

Критерии адекватности определяют уровень обеспеченности капиталом, обусловленный внешними и внутренними займами. Показатель рассчитывается посредством частного значений собственного капитала банка и общих пассивов. Вся информация должна быть доступной на официальных сайтах банков в разделе публикации отчётов о состоянии собственного капитала.

В надёжных заведениях критерий адекватности соответствует значению 0,11-0,15. Чем больше показатель, тем выше надёжность. Однако при сильно завышенных значениях, приближающихся к отметке 0,50, стоит задуматься о том, что представленные пользователям данные не отображают действительности.

Резервный фонд

Минимальное значение резервного фонда должно соответствовать 10 процентам, а оптимальная величина, гарантирующая сохранность инвестированных вкладчиками средств, находится на уровне до 19 процентов. Зарезервированные деньги используются банком для погашения убытков, обусловленных проблемными кредитами. Слишком низкий процент может свидетельствовать о скрытии банком информации о проблемах с кредиторами или о недостаточности размера капитала.

Операционная прибыль

Параметр характеризует способность банка зарабатывать для покрытия потерь по своим обязательствам. В идеале критерий должен соответствовать 5 процентам от общего размера активов, информацию о которых можно найти на официальном сайте банка в разделе публикации отчётов о финансовых результатах.

Ликвидность

Наличие свободных средств в активах обуславливает ликвидность финансового учреждения. Для этого следует на сайте банка найти информацию о денежных средствах и определить процент их содержания в общем количестве активов. При значении показателя меньше 5 процентов, стоит настороженно отнестись к инвестированию, поскольку данный банк не имеет в достаточном количестве свободных средств для проведения операций. Это может привести к невозможности выплаты депозита вкладчику в случае возникновения паники у инвесторов, которые одновременно попытаются снять собственные средства. 10-ти процентов свободных средств достаточно для того, чтобы вкладчики могли беспроблемно снять свои средства в случае небольшой паники.

Стоит учесть, что даже самый надёжный банк не сможет выплатить своим инвесторам средства, если они во время всеобщей паники попытаются в одно время снять деньги.

Обязательства учреждения

Чтобы проанализировать внешние и внутренние обязательства банка, следует на сайте, на котором отображается информация о развитии инфраструктуры фондового Российского рынка, найти раздел с данными о рассматриваемом финансовом учреждении.

Найдя в отчёте за последний квартал информацию об обязательствах эмитента, следует обратить внимание на разделы о непогашенных долговых обязательствах и о сроках их выплаты. Если надёжный банк с высокими процентами по вкладам выдерживает требования проведённого аналитического тестирования, но в период предполагаемого сотрудничества планируется проведение крупных операций по оплате своих обязательств, то лучше воздержаться от инвестирования в такое финансовое учреждение.

В качестве исключения можно рассматривать кредитные выплаты материнской корпорации, в которой находится финансовая организация.

Участие в программе страхования

В соответствии с законодательством, банк имеет право принимать вклады у населения только после регистрации в программе страховой защиты предмета инвестирования. Этот факт должен быть подтверждён соответствующей договорной документацией и свидетельством. Обязательное страхование денежных вкладов банком гарантирует их выплату из средств Фонда в случае банкротства банковского учреждения.

История работы банка

Перед тем как доверить свои деньги, следует досконально изучить историю функционирования банка за весь период его существования. При этом следует обращать внимание на факт выполнения им своих обязательств перед вкладчиками.

Особенно тщательно нужно изучить кризисный период. Если в сложные для себя времена, банки выдавали депозиты, несмотря на невыполнение обязательств другими финансовыми учреждениями, то это говорит о добропорядочном и ответственном отношении акционеров и менеджмента к выполнению своих обязательств. Стоит не сомневаться, что в следующий кризисный период, если он выпадет на время сотрудничества по поводу инвестирования средств, они поступят точно так же.

Размер процентных ставок

Выгодный процент по вкладам соответствует размеру процентной ставки среднерыночного значения. Если ставка превышена от этой величины на 4—8 процентов, то банк в настоящий момент привлекает клиентов с целью пополнения своего капитала, а будет ли он выплачивать обещанное весь договорной период — неизвестно. Такие ставки банку не выгодны.

Следует анализировать соотношение кредитных и депозитных ставок. Кредитные ставки всегда должны быть выше депозитных, поскольку в противном случае банк не получит прибыли.

На какой срок вложить деньги

Оптимальным временем сотрудничества с банком в области инвестирования считается 6-12 месяцев. В настоящий момент ставки на этот период более выгодные, чем на долгосрочные вклады.

Депозиты, оформленные на период от 18 месяцев, считаются долгосрочными. За них банк оплачивает меньшие проценты по причине своей неуверенности в завтрашнем дне, обусловленной снижением процентных ставок.

Что нужно делать, для того, чтобы обезопасить свои вклады

Чтобы определиться, в каком банке лучше открыть вклад, следует учесть возможность сотрудничества на правах инвестирования разных национальных валют и драгоценных металлов. Наиболее популярными считаются:

• рубль;
• доллар;
• евро;
• золото;
• платина.

Чтобы избежать возможных потерь, связанных с колебаниями котировок инструментов, которые являются торговыми на финансовых рынках, следует все свои средства вкладывать в разные программы банка, предполагающие инвестирование различных инвест инструментов.

Специалистами рекомендуется половину планируемых к инвестированию средств вложить на счёт в своей национальной валюте, поскольку высокий процент по вкладам в рублях обеспечит получение достойной прибыли

Следует отметить, что процентные ставки выше в рублёвом депозите. Однако инвестирование в иностранной валюте значительно снизит потери при девальвации рубля. При желании активировать депозит из драгоценных металлов следует учесть, что в соответствии с требованиями банков, вклад в таком инструменте возможен только в определённом процентном соотношении к общему размеру инвестирования.

Реклама и надёжность банка

Хорошие банковские программы не нуждаются в назойливой рекламе. Однако её наличие показывает заинтересованность финансового учреждения в клиентах, которыми могут быть предложены выгодные условия сотрудничества. Отсутствие рекламной деятельности свидетельствует о нежелании банка привлекать новых инвесторов, что может обусловить невыгодные проценты, долгое оформление и получение инвест. средств.

Не стоить доверять рекламной информации, особенно если она обещает несоизмеримые вклады под высокий процент, поскольку её основная цель заключается в привлечении клиентов. Посетив офис заведения, следует досконально ознакомиться с предлагаемыми условиями.

Выбор депозитной программы

Все депозитные программы подразделяются на три категории:

1. Депозит, с авансовой выплатой процентов. Для него характерно снижение процентных ставок до 1 процента. При досрочном снятии средств из суммы депозита удерживаются уплаченные проценты и штрафные санкции.
2. Депозит с ежемесячной или с ежеквартальной выплатой процентов считается наиболее популярной программой.
3. Депозит с выплатой процентов в конце срока. Для этого банковского продукта характерны самые высокие проценты.

В соответствии с возможностью распоряжаться деньгами во время действия соглашения, депозиты подразделяются на:

1. Классический, не предусматривающий возможность проведения операций по снятию и пополнению счёта во время периода действия договора.
2. С возможность пополнения счёта в виде внесения дополнительных средств в качестве инвестирования, но с запретом на снятие.
3. Депозит, который можно как пополнять, так и частично снимать.

Прежде чем выбирать банковский продукт, следует определить для себя цель, для которых он предназначен.

1. Если необходимо открыть вклад в банке под высокий процент, то лучшим вариантом будет классический тип депозита.
2. При необходимости иметь доступ к деньгам следует рассмотреть вариант программы, предлагающей опции пополнения и снятия.
3. Если в настоящий момент у клиента недостаточная сумма инвестирования, но она планирует появиться в дальнейшем, то лучше выбрать продукт с возможность пополнения.

Для вкладчиков важно уметь правильно сделать свой выбор относительно финансового заведения для вложения своих средств. Многие банковские учреждения во главе с недобросовестными руководителями пользуются финансовой неграмотностью большинства граждан, обманывая их в условиях договорных соглашений, что значительно снижает процент получения прибыли, а в некоторых ситуациях может способствовать полной потери депозита.

znatokdeneg.ru

Какой вклад самый выгодный? Самые выгодные вклады в рублях для физических лиц :: SYL.ru

Какой вклад самый выгодный? Это частый вопрос. Разберемся.

Вклад – это определенная сумма денежных средств, которая передается банку под процент. Для физических лиц этот вид получения прибыли наиболее выгоден, поскольку вклады позволяют существенно увеличить размер своих накоплений, получая при этом доход от того, что банк пользуется деньгами этого лица.

Вкладчики

Вложить свои денежные средства в банк может абсолютно каждый гражданин РФ, а также граждане других государств. Выбор банка – это исключительно личное решение, которое принимает вкладчик в соответствии со своими предпочтениями и из соображений выгоды и удобства. Размещать средства можно одновременно в нескольких банках.

Какой вклад самый выгодный, интересует многих.

Разновидности

Все существующие вклады в банк условно можно подразделить на две основные категории: срочные, которые открываются на определенный период, и до востребования – без указания сроков.

Помимо этого, они делятся на сберегательные, накопительные и универсальные.

А где самые выгодные вклады для пенсионеров? Об этом ниже.

Срочные вклады

Такие вклады вносятся в банк на конкретно определенный период времени, что оговаривается в составлении договора о вкладе. Вкладчик может самостоятельно определить срок своего денежного вложения, и такие сроки могут варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет. Здесь действует правило, что чем длительнее данный период, тем выше процентные ставки, что наиболее выгодно для вкладчиков.

В этом случае свои средства можно забрать и досрочно, однако проценты за пользование банком этими деньгами будут потеряны. Тем не менее, в некоторых банках подобные проценты все равно выплачиваются, что также очень выгодно в ситуациях форс-мажора, когда вкладчику срочно потребовались деньги.

Сберегательные и накопительные вклады

Какой вклад самый выгодный, лучше уточнять непосредственно в банке.

Сберегательные депозиты открывают, как правило, с целью сохранения денежных сумм в течение определенного временного отрезка, а накопительные – чтобы увеличить сумму денег.

Существует также так называемый «металлический счет». Чтобы его открыть, клиенту банка необходимо приобрести определенный вид драгоценных металлов, которые и будут храниться в банке в виде вклада. Доходы вкладчика в этом случае напрямую будут зависть от того, какие цены на данные металлы имеют место на рынке. Такие вложения приносят выгоду только тогда, когда они являются долгосрочными.

Универсальные вклады

Такие вклады вносятся на долгосрочное содержание банком, однако у вкладчика есть возможность совершать по ним разнообразные операции расчетного характера, например, оплачивать жилищно-коммунальные услуги и т. п. Такой вклад можно открыть всего за несколько минут, не собирая при этом большого объема необходимых документов.

Валютные вклады

Это такая разновидность вкладов, размещение которых происходит в валюте других государств. Проценты по ним начисляются также. На сегодняшний день можно совершить вклад в банк в евро, долларах, швейцарских франках, в фунтах стерлингах и так далее. Сроки подобных операций такие, как и в рублях – от нескольких месяцев до нескольких лет. Однако процентные ставки по ним, как правило, более низкие, и это можно объяснить тем, что курс валют постоянно меняется.

Какой самый выгодный вклад в России?

Мультивалютный вклад

Этот вид вкладов допускает перевод денег из одной разновидности валюты в другую, что позволяет сохранить проценты по ним и неплохо заработать. Такие переводы напрямую зависят от курса той или иной валюты, и производить их обмен можно неограниченное число раз.

При совершении подобных вкладов существуют некоторые ограничения, например, минимально вносимая сумма здесь четко определена, а досрочно забрать свои денежные средства можно далеко не в каждом банке. Что касается этого, каждый банк имеет собственные условия по таким вопросам.

Оформляя в банке мультивалютный вклад, нужно постоянно следить за изменениями курсов валют, иначе подобный вид денежных операций большого дохода не принесет.

Специализированные вклады

К этой разновидности относятся – зарплатные, жилищные, образовательные, сезонные и другие вклады. Зарплатный открывают в тех случаях, когда денежные поступления с места работы перечисляются в банк. Вклады на образование – это такие счета, где накапливаются средства на учебный процесс, и процентные ставки в этом случае весьма высокие. Жилищные — это процесс накопления денежных средств, которые впоследствии будут направлены на то, чтобы вкладчик мог улучшить свои жилищные условия. Сезонные вклады, как правило, открываются в определенное время года либо к какому-либо празднику. В этом случае получаемые вкладчиком проценты также довольно высоки.

Выбор банка

Для того чтобы вкладчик совершил подобную денежную операцию с преимуществом для себя, необходимо выбрать именно тот банк, который поможет реализовать эту идею. Основными рекомендациями в этом случае будут следующие:

1. Вкладчик должен изучить рейтинги конкретного банка.
2. Можно воспользоваться официальным сайтом Центробанка, либо порталом «Банки.ру», где представлена вся необходимая информация.
3. Главный показатель того, что банк надежен – это динамика увеличения его активов.
4. Изучить размер уставного капитала. Банк, в котором этот показатель наиболее высок, является самым надежным.
5. Вкладчик может пообщаться с другими клиентами конкретного банка с целью получения информации о финансовом учреждении.
6. Изучить сообщения в СМИ о данной банковской организации.
7. Уточнить размер ставок в разных банках, сравнить их. Важно найти самые выгодные проценты по вкладам.

Процесс открытия вклада

Основной документ, который потребуется потенциальному вкладчику – паспорт. На сегодняшний день этот документ может быть единственным для того, чтобы можно было заключить с банком договор об открытии вклада. Это связано с упрощенной системой обслуживания клиентов.

Оформляя данную операцию, гражданин должен внимательно изучить всю представленную информацию о вкладе, процентных ставках на него, сроках размещения и условиях прекращения договора.

Если вкладчик перешел к стадии оформления договора, то и здесь все очень просто - нужно только поставить подпись и внести соответствующую сумму денежных средств.

Причины отказа в открытии вклада

Банк имеет право отказать клиенту только в случаях, если:

• вкладчик не предоставил документ, удостоверяющий личность;
• он – иностранный гражданин, находящийся незаконно на территории РФ;
• человек не достиг 14-летнего возраста.

Самые выгодные вклады в рублях

На сегодняшний день в России действует огромное количество банков, которые предлагают свои услуги по открытию вкладов для физических лиц.

Наиболее выгодные вклады — в Сбербанке, «Тинькофф банке», «ВТБ24», «Ренессанс кредите», «Россельхозбанке», «Газпромбанке», «Бинбанке», «Альфа-банке», банке «Открытие» и других.

ПАО "Сбербанк"

Данная организация предлагает открывать вклады под 8,8%, что зависит от их срока, где минимальная сумма составляет до 30 тыс. рублей, под ежемесячную выплату процентов, либо выплату их в конце срока вложения. Операция осуществляется при личном обращении. Возможность досрочного прекращения договора клиентам в этом случае предоставляется. Пенсионерам предлагаются такие вклады, как "Управляй" (до 5,32%), "Сохраняй" (4,2-61%), "Пополняй" (5,1%).

Но не только в Сбербанке выгодный вклад можно открыть.

"Тинькофф банк"

Здесь процентная ставка составляет 9,9% в год, а минимальная сумма вклада – 50 тыс. рублей. Проценты начисляются ежемесячно, если иное не предусмотрено в договоре. Вклад в этом банке можно открыть в режиме онлайн, что очень удобно для граждан, не имеющих возможности посетить отделение финансового учреждения.

"Ренессанс кредит"

Процентная ставка по вкладам – 9,8%, что зависит от разновидности данной денежной операции. Минимальная сумма взноса весьма выгодна – от 1000 рублей, с возможностью ее увеличения. Открыть самый выгодный вклад в рублях в «Ренессанс кредите» можно только лично. Проценты начисляются в зависимости от вида вклада. Это может быть и ежемесячное начисление, и ежегодное, и единовременное – в конце срока действия договора.

Где самые выгодные проценты по вкладам?

"ВТБ24"

Процент по вкладу – 7,9%, что зависит от суммы денежных средств, минимальный размер которой составляет 100 тыс. рублей. Процент начисляется ежемесячно, возможность досрочного прекращения вклада имеется. Способ открытия – в любом отделении банка либо в онлайн-режиме.

"Россельхозбанк"

11% годовых – процентная ставка по вкладам в этом банке. Минимальная сумма денежных средств зависит от вида операции, но обычно составляет минимум 10 тыс. рублей. Проценты начисляются один раз в квартал, либо в конце срока вклада, оформить который можно дистанционно либо методом посещения банка.

Как видно, самый выгодный вклад для физических лиц также в "Россельхозбанке".

"Газпромбанк"

В этом банке максимальный процент по вкладам составляет 8%, а минимальная сумма – от 100 тыс. рублей. Процентное начисление осуществляется ежемесячно, либо поквартально, либо по прекращению договора вклада. Открыть можно в любом отделении банка, а также через терминал. Забрать денежные средства досрочно можно, однако проценты при этом не сохраняются. Помимо этого, деньги можно снять со счета частично, что также очень удобно для вкладчиков.

Какой вклад самый выгодный, решать клиенту придется самостоятельно.

www.syl.ru

Как открыть выгодный вклад?

1. Характеристика вкладов, стандартные предложения банков, о процентных ставках.
2. Критерии выбора банка для открытия вклада, на какие параметры обращать внимание. О работе АСВ.

Банковские вклады: стандартные предложения

В целом, депозитные программы в большинстве банковских организаций действуют по одному принципу, но некоторые отличия все же есть. Наиболее существенные могут касаться:

• процентной ставки – в рублях этот показатель варьируется от 6,5 до 11%;
• срока депозитного договора – он составляет 1-36 месяцев;
• минимальной суммы вклада – от 10-100 тысяч;
• условия досрочного расторжения договора и правила начисления процентов.

Как открыть выгодный вклад? Особенности выбора банка

Но следует понимать, что не все банки обладают достаточным капиталом, позволяющим полностью избежать рисков. Значит, будущему вкладчику необходимо знать критерии определения надежности банков и держать руку на пульсе существующих рейтингов финансовых организаций. В том числе, за деятельностью основных банков следит Центральный банк, регулярно составляя соответствующие рейтинги.

Критериями определения надежности банка можно считать следующие:

• показатели по обязательным нормативам в отношении достаточности собственных средств банка;
• наличие активов с повышенным риском без залогового обеспечения;
• соотношение между собственным и залоговым обеспечением банка;
• характер и объем кредитного портфеля.

Выбирая банк, следует обратить внимание и на сведения, известные о нем. К примеру, если организация неоднократно оказывалась в нижних строчках рейтингов, а также нередко задерживает выплаты по депозитам, это вряд ли может положительно характеризовать данную финансовую структуру.

Подбирая банк для открытия депозита, следует знать и о деятельности Агентства по страхованию вкладов. Если выбранный клиентом банк входит в эту систему, его средства будут защищены и в случае разорения финансовой структуры средства будут возвращены вкладчику. Но возврат вложенных средств возможен, только если сумма депозита не превышает лимит в 1,4 миллиона рублей. Тот факт, что в банке проводятся внеплановые проверки Центрального банка, тоже может означать определенные проблемы, снижающие уровень доверия к организации.

В целом, открытие депозита требует предварительного изучения финансового рынка страны и тщательного анализа существующих предложений.

infinance.biz

Хороший банк с лучшими процентами по вкладам

Каждому, кто планирует выгодно вложить свои сбережения, важно знать, какой банк лучше для этого подходит. В настоящее время на территории России функционирует огромное количество финансовых учреждений, которые предлагают гражданам различные депозитные программы. Если потенциальные вкладчики считают, что хороший банк – это тот, где максимальный процент по вкладам, то специалисты рекомендуют подойти к вопросу комплексно. Высокая ставка не дает гарантии того, что клиент заработает на своих вложениях. Стоит обратить внимание на репутацию банка, а также условия сотрудничества.

Как определить доходность депозита

Современные маркетологи используют громкие заявления для рекламных акций, в связи с чем очень часто можно увидеть ролик с предложением вложить деньги под очень высокие проценты. Однако не стоит торопиться и вкладывать свои деньги в первый попавшийся банк, где обещан доход 16 % в год по депозиту. На деле это может выглядеть иначе, например:

• вложить нужно несколько миллионов на несколько лет;
• ставка 16 % действует только первые 3 месяца;
• предложение доступно только корпоративным клиентам.

Не менее важно то, какова срочность вклада. Как правило, лучшие ставки распространяются на депозиты с большим сроком. Любой хороший банк имеет виды на деньги вкладчиков, и ему выгодно подержать сбережения клиентов у себя подольше, чтобы пустить их в оборот и заработать на этом. В результате по краткосрочным вкладам ставки менее привлекательны, чем по депозитам на несколько лет. Специалисты утверждают, что оптимальный вариант для получения прибыли – вложить деньги на 1 год.

Капитализация вкладов

Еще один приятный бонус для всех, кто имеет денежные вклады в банках, - это ежеквартальная или ежемесячная капитализация (процесс прибавления к общей сумме вклада начисленных процентов за прошедший период). Благодаря данной опции клиент получает еще больший доход, ведь процент начисляется на всю сумму депозита, которая постоянно увеличивается. Данный параметр будущего вклада не является критичным, ведь при открытии счета на 12 месяцев капитализация увеличит сумму вклада совсем немного. Однако при внесении на счет около 2-3 миллионов рублей и сроке вклада 24 месяца благодаря этой опции можно получить неплохие дивиденды.

Операции по вкладам

Рассматривая предложения финансовых учреждений и выбирая, в каком банке хорошие проценты по вкладам, стоит обратить внимание на возможность совершения приходных и расходных операций по счету. Выбирать программу нужно с учетом собственных целей. Если клиент хочет копить деньги, то нужна программа с возможностью пополнения, а в случае, если необходимо в ближайшее время иметь деньги на какие-то личные расходы, лучше открывать депозит с возможностью частичного снятия средств со счета. Условия сделки стоит изучить внимательно. Как правило, за снятие средств банки значительно снижают ставку.

Виды вкладов

Финансовые эксперты считают, что функциональность депозита напрямую связана с процентной ставкой. На сегодня самым популярным продуктом являются срочные вклады. Их условно делят на:

• расчетные;
• накопительные;
• сберегательные.

Самый большой процент сегодня можно получить по сберегательным программам. Дело в том, что такие вклады нельзя пополнять и совершать по ним какие-либо расходные операции, а срок при этом всегда значительный. Любому финансовому учреждению выгодны именно такие депозиты, поэтому ставки по ним самые привлекательные, а клиент получает проценты только при закрытии счета.

Накопительные программы имеют широкий функционал. По ним клиент может получать проценты ежемесячно, есть капитализация счета и предусмотрено регулярное пополнение. Такой вариант особенно выгодный для тех, кто планирует накопить деньги. Однако процент по такому вкладу будет ниже. Расчетный счет принесет меньше всего прибыли из-за самого низкого процента. При этом клиенту доступны расходные и приходные операции по вкладу.

Акции и сезонные предложения

Как правило, самые выгодные ставки по вкладам клиентам предлагаются в преддверии праздников, при открытии дочернего предприятия и прочих акциях. Существуют также сезонные предложения, в рамках которых необходимо открыть депозит до определенного дня. Такие акции нужны финансовым учреждениям для привлечения целевой аудитории. Как правило, любой хороший банк предлагает по специальным программам самые выгодные условия для клиентов.

Депозиты в валюте

В российских банках можно открыть депозит не только в национальной валюте, но и в любой другой. Причем предложения не ограничиваются долларами или евро, можно выбрать для своего счета даже английский фунт или юань Республики КНР. Данный способ вложения отличается низкой доходностью. Такой вклад выгодно открывать тем, кто планирует тратить свои накопления в дальнейшем без конвертации в рубли. В противном случае можно много денежных средств потерять при обмене валют.

Надежность банка

На территории России существует огромное количество финансовых организаций, которые предоставляют гражданам возможность открыть вклад или воспользоваться другими продуктами. Выбирая, в каком банке лучше взять кредит или открыть депозит, стоит особое внимание уделить его репутации. Как правило, самые громкие обещания дают именно те учреждения, положение которых на рынке очень шатко. Привлечение вкладчиков – один из способов решить собственные проблемы.

Хороший банк не может обещать вклад со ставкой 15 % в год, так как есть определенный порядок цен и варьироваться ставка не может больше чем в пределах 0,5-2 %. Прежде чем доверить финансовой организации свои деньги, стоит проверить ее надежность.

Лучшие предложения банков по процентам

Если клиент выбирает, куда вложить средства под самые высокие проценты, то стоит рассмотреть следующие предложения:

1. «Рантье». Это предложения от «Кредит Европа Банка» с минимальной суммой на счету в 100 000 рублей. Ставка 10,75 % в год.
2. «Солнечный». «Темпбанк» предлагает гражданам открыть депозит от 50 тысяч рублей со ставкой 10,7 %.
3. «Центральный». Данная программа является предложением «Центркомбанка». Минимальная сумма на счету – 10 тысяч, прибыль – 11,5 % в год.
4. «Стабильность» от «Внешфинбанка». В рамках программы можно открыть вклад от 5 тысяч рублей с фиксированной ставкой 11 % годовых.

fb.ru

нужно ли открывать валютный вклад

Открыть валютный вклад в банке не намного сложнее обычного вклада в рублях. Отличие заключается в том, что сначала надо купить валюту и вовсе не обязательно это делать в том же банке, где вы решили открыть депозит. Валюту надо приобретать там, где выгоднее курс. Самые популярные валютные вклады – это в долларах и евро.

Валютный вклад

Также как и для обычного депозита, из документов понадобится только удостоверение личности – паспорт, открыть вклад можно также через интернет, если выбранный банк предоставляет онлайн вклады.

Валютные депозиты наравне с рублевыми защищены Агентством страхования вкладов. При банкротстве банка будут выплачены страховые возмещения в рублях по курсу Банка России, установленному в день наступления страхового случая.

Когда лучше всего открывать валютный вклад

Главное правило, которое используют специалисты применительно к валютным депозитам: валюту надо выбирать ту, с которой вы каким-то образом пересекаетесь. Например, вы получаете доход в валюте, накопления лучше делать в этой же валюте.

Вы копите на отдых за границей – открывайте депозит в той валюте, которая вам понадобится в поездке. Или вы хотите купить недвижимость за рубежом, в этом случае валютный депозит весьма разумный вариант.

Часто при возвращении из заграничной поездки, оставшуюся валюту размещают на валютном депозите. Если вы получаете зарплату в рублях и копите на какие-то вещи, которые будете покупать в России, то депозит лучше открывать в рублях.

Недоверие к национальной валюте

На самом деле большинство вкладчиков, размещающих свои деньги в валютных вкладах, делают это не потому, что собираются тратить валюту на какие-либо потребительские нужды или получают зарплату в иностранной валюте, а для того чтобы сохранить и приумножить свои денежные средства. В нашей стране нет доверия к рублю, население предпочитает хранить деньги в валюте. Это связано с постоянным ожиданием нового кризиса в экономике и обесцениванием рубля.

По депозитам в валюте проценты существенно ниже, чем по рублевым вкладам, в два раза и даже больше. Например, возьмем вклад “Накопительный+” в МКБ сроком на 380 дней, ставка годовых в рублях — 10%, а долларах и евро – 4%. Большая разница в процентах  между рублевыми и валютными депозитами существует у всех банков, средние ставки – это 3,5-6%.

Многие пытаются зарабатывать на повышении курса валюты, и некоторым это действительно удается, а открывая депозит, можно еще и проценты получить, но тут надо помнить о ряде моментов:

• Банковский спред – покупать  и продавать валюту приходится по курсу, установленному банком, кроме того банки могут устанавливать комиссии за конвертацию.
• Чем крупнее сумма валюты, тем выгоднее обмен.
• Предугадать понижение или повышение курса валюты нельзя, если возникнет необходимость срочно менять валюту, то будет потеря процентов при закрытии вклада и при конвертации.Поэтому, чтобы зарабатывать на курсовой разнице, нужно открывать мультивалютные вклады.

Диверсификация

Диверсификация – это распределение инвестиций по разным финансовым инструментам с целью минимизации рисков. Применительно к депозитам это означает, что лучше держать деньги в депозитах разных валют. Тем, у кого уже  есть сбережения в рублях, так называемая подушка безопасности, можно открыть депозиты в равных частях еще в основных валютах: евро и долларах.

Некоторые эксперты советуют добавить к портфелю еще швейцарский франк. Главное — это не вкладывать все свои деньги в валюту, как бы заманчивым это не казалось при росте курса.

Удачных инвестиций!Нина Полонская

finansoviyblog.ru

• 
  Как пополнить баланс мтс на другой номер мтс через 900
• 
  Подлинность купюр как определить
• 
  Не приходят смс с номера 900
• 
  Изменение ключевой ставки в 2022 году
• 
  Акция спасибо
• 
  Какие есть платежные системы
• 
  Заплатить госпошлину за паспорт
• 
  Какие платежные системы есть
• 
  Номер 900 бесплатный
• 
  Какая кредитная история
• 
  Domclick точка ru