Финансирование через подтвержденный аккредитив

Этот инструмент обеспечит вашему зарубежному покупателю доступ к финансированию оплаты по экспортному контракту с использованием аккредитива, выпущенного иностранным банком и подтвержденного РОСЭКСИМБАНКОМ

Получить кредит очень просто. Необходимые условия:

• Заемщик — иностранный банк-эмитент аккредитива
• Вы экспортируете или производите несырьевые товары или услуги
• Доля российской составляющей (стоимости сырья, материалов, комплектующих, работ и услуг, произведенных на территории РФ) в общей стоимости экспортного контракта — не менее 30 %

Постфинансирование возможно:

• В размере до 100 % от суммы аккредитива
• В российских рублях или валюте экспортного контракта
• Сроком до 5 лет

При необходимости мы сможем предоставить постфинансирование в валюте, отличной от валюты аккредитива. 

Обеспечить кредит можно по договору страхования подтвержденного аккредитива, который АО «ЭКСАР» заключит с РОСЭКСИМБАНКОМ. 

Для вашего удобства мы составили схему, где наглядно показаны шаги организации постфинансирования с использованием подтвержденного аккредитива

Необходимые документы:

Как получить услугу

• Авторизуйтесь на портале

  Для получения услуги вам необходимо авторизоваться.




• Нажмите на кнопку «Получить продукт»

  
  Обсудите детали с сотрудником РЭЦ и получите услугу

Направить запрос

Аккредитив | КБ «Кубань Кредит» ООО

Аккредитив – это надежный и удобный способ безналичного расчета при совершении крупных сделок. Услуга поможет защитить от финансовых рисков и компанию-покупателя, и компанию-продавца. После заключения договора купли-продажи покупатель вносит на специальный аккредитивный счет, открытый в Банке, необходимую сумму. При этом Банк берет на себя обязательство рассчитаться с продавцом только в том случае, если все условия сделки будут выполнены.

Возможности услуги для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей — предприятий — партнеров Банка

• Операции по международным и внутрироссийским контрактам
• Покупка или продажа товара с нестабильной ценой
• Покупка или продажа объектов недвижимости
• Оказание услуг или работ, связанных с результатами интеллектуальной деятельности
• Сделки по покупке или продаже акций, долей участия
• Возможность совершения сделки при отсутствии собственных средств (покупатель использует гарантии Банка)
• Совершение сделок с отсроченным платежом

Преимущества аккредитивной формы расчетов по контрактам

• Проведение оплаты только после исполнения всех условий аккредитива
• Устранение риска неплатежеспособности
• Устранение риска потери денежных средств из-за ошибки в реквизитах
• Устранение риска одностороннего изменения ранее согласованных условий сделки
• Гарантия получения оплаты товара или услуг после исполнения условий аккредитива
• Отсутствие необходимости отвлекать собственные средства из оборота при использовании необеспеченного аккредитива
• Правовая и документарная защищенность всех сторон сделки
• Тщательная профессиональная проверка Банком документов по аккредитиву

Условия предоставления услуги

• Наличие расчетного счета в Банке «Кубань Кредит»
• Одновременное предоставление заявления на открытие аккредитива и копии договора или контракта
• Обеспечение по аккредитиву за счет собственных или кредитных средств

Кредиты на покрытие аккредитивов

Условия кредитования

Банк предоставляет клиентам кредиты для денежного покрытия аккредитивов с целью проведения расчетов между контрагентами на территории Российской Федерации и за ее пределами на следующих условиях:

• Срок кредита: может соответствовать сроку действия аккредитива, либо превышать его;
• Валюта кредита: в рублях и в иностранной валюте;
• Сумма кредита: на сумму аккредитива, но не более максимального размера, установленного нормативными требованиями Банка России.

Плата по кредиту

Устанавливается в зависимости от наступления срока платежа по аккредитиву.

Требования к клиенту

• Клиент должен иметь постоянную деятельность не менее 12 месяцев и стабильное поступление денежных средств, которые обеспечат погашение кредита, уплату процентов и других платежей по кредиту.
• При предоставлении кредита на покрытие аккредитива по внешнеэкономической сделке клиент должен иметь соответствующие разрешения и, при необходимости, лицензии соответствующих государственных органов на деятельность, в рамках которой проводится внешнеторговая сделка, а также внешнеэкономический контракт, обязательный к предъявлению в Управление валютного контроля Банка и удовлетворяющий требованиям валютного законодательства.
• У клиента должны отсутствовать картотека и арест к расчетному счету.

По требованию Банка клиент должен обеспечить обязательства.

Задать вопрос

* — Поля, обязательные для заполнения

Категория сообщения*

Услуги частным лицамУслуги корпоративным клиентамУслуги малому и среднему бизнесу

Тема сообщения*

Выберите темуVerified by VisaИнформационно-транзакционные терминалыИнтернет-офисДенежные переводыЛичный банковский счетКартыВкладыВопросы и ответы

Населенный пункт*

Выберите населенный пунктАбаканАнгарскАртемАчинскБелебейБиробиджанБлаговещенскБольшой КаменьВилючинскВладивостокДальнереченскДюртюлиЕкатеринбургИжевскИркутскИшимбайКомсомольск-на-АмуреКрасноярскКурганМагнитогорскМиассМоскваНаходкаНефтекамскНогликиОктябрьскийОренбургОхаПермьПетропавловск-КамчатскийРязаньСамараСаранскСпасск-ДальнийСпасский районУлан-УдэУссурийскУфаХабаровскЧебоксарыЧелябинскЮжно-СахалинскЯнаул

Офис*

Выберите офис

Электронная почта*

Текст сообщения*

Обработка персональных данных*

Аккредитивы для юридических лиц – банк «Урал ФД»

Эффективное посредничество для защиты интересов вашего бизнеса

«Урал ФД» предлагает аккредитивы – одну из наиболее безопасных форм безналичного расчета по хозяйственным договорам. Банки, выступающие посредниками между хозяйственными субъектами, гарантируют отгрузку ценностей с одной стороны и перевод денежных средств с другой стороны. Тем самым, расчет по аккредитивам в равной степени защищает интересы обеих сторон по контракту.

Преимущества аккредитивной формы расчетов:

• Снижение рисков. Покупатель (импортер) может быть уверен в том, что оплата будет произведена только при представлении документов и выполнении условий, включенных в текст аккредитива, а продавец (экспортер), в свою очередь, в том, что расчет за товар будет полным и своевременным. Покупатели и продавцы имеют возможность свести к минимуму расчетные риски: риск непоставки товара, риск невыполнения платежа, риск неисполнения сроков и т.п.
• Гибкие условия расчетов. Стороны имеют возможность выставить условием оплаты предоставление разнообразных документов: коммерческих, транспортных, страховых, сертификационных и т.п.
• Укрепление доверия. Аккредитив целесообразно использовать при заключении контрактов на крупные суммы, он расширяет возможности бизнеса при выходе на новые рынки, укрепляя взаимное доверие между новыми партнерами.

Преимущества аккредитивов от «Урал ФД»:

• Предоставление клиентам услуги в качестве банка-эмитента, подтверждающего банка или исполняющего банка.
• Профессионализм сотрудников, индивидуальный подход к каждой сделке и высокий уровень обслуживания.
• Оперативность работы:
  — выставление аккредитива в течение 24 часов с момента получения согласованного заявления на аккредитив;
  — авизование аккредитива (извещение клиента) в течение 24 часов с даты получения от банка-эмитента или подтверждающего или      исполняющего банка;
  — проверка документов и перевод средств в кратчайшие сроки (не более 2-х дней с даты получения).
• Доступная стоимость услуги.
• Предоставление квалифицированного заключения по условиям аккредитива, помощь при внесении изменений в условия аккредитива.
• Оказание консультационных услуг клиентам банка по вопросам аккредитивной формы расчетов на стадии разработки контракта (договора) между контрагентами.

Для получения более детальной информации вы можете обратиться в офисы банка.

Документы и инструкции:

Торговое финансирование

Международное торговое финансирование является одним из приоритетных направлений деятельности Банка.

Предоставляя качественные услуги в области международных операций, Банк приобрел опыт финансирования компаний таких отраслях, как пищевая промышленность, торговля, производство упаковки и упаковочных материалов, производство бытовой химии и товаров народного потребления.

Современный бизнес в большой степени основан на отношениях кредита. Товарный кредит активно используется многими компаниями для стимулирования развития своего бизнеса и получения конкурентных преимуществ. Однако товарное кредитование представляет собой сложный вид деятельности, сопряженный с определенными рисками, и поэтому нуждается в использовании определенного комплекса мероприятий и инструментов призванных облегчить его процесс. 

Ниже приведен перечень банковских  инструментов, дающих импортерам возможность организовать процесс товарного кредитования со стороны их продавцов и делающих товарное кредитование действительно выгодным, гибким и эффективным инструментом. Возможно организовать финансирование товарного кредитования на различные сроки, начиная от предоставления отсрочки в оплате товара до момента его отгрузки и заканчивая предоставлением отсрочки в оплате уже поставленного товара на период до момента его реализации и поступления выручки за него.

Банк организует краткосрочное финансирование экспортно-импортных операций с использованием документарных аккредитивов и банковских гарантий в рамках кредитных линий, предоставленных Банку зарубежными финансовыми институтами.

Продукты и услуги:

*Так как в основе данных операций лежит принятие банком кредитного риска, данные операции осуществляются только по решению финансово-кредитного комитета Банка

Финансирование импорта.

Выбор инструмента и структуры операции зависит от потребностей клиента и основных условий импортного контракта, заключенного с контрагентом. Мы помогаем детально проработать условия контракта, что, в дальнейшем, позволяет использовать тот или иной инструмент, максимально соответствующий потребностям клиента. 

1. Открытие аккредитивов и гарантий без финансового покрытия. По сути, является «финансированием до отгрузки», т. к. позволяет импортеру организовать реализацию его контракта (подготовка и проведение контрагентом отгрузки), не отвлекая на этот период свои оборотные средства и одновременно предоставляя контрагенту гарантию как реализации контракта в будущем, так и исполнения платежных обязательств.

При выставлении аккредитива или выдаче гарантии на непокрытой основе от клиента требуется предоставление приемлемого обеспечения, а также прохождение других кредитных процедур (оценка финансового состояния и т.д.)

Имея кредитные линии в иностранных банках, ПСКБ не только выдает прямые гарантии в пользу контрагентов своих клиентов в обеспечение их контрактных обязательств, но и имеет возможность организовать выдачу гарантии иностранным банком против контргарантии ПСКБ.

В том числе, Банк выдает и обеспечивает выдачу банковских гарантий платежа для обеспечения платежей при осуществлении оптовой компанией-импортером регулярных и частых закупок.

Банк выставляет резервные аккредитивы, которые, подобно гарантиям, носят обеспечительный характер, а по механизму работы подобны аккредитивам.

2. Финансирование отсроченного платежа. Заключается в выставлении на непокрытой основе аккредитива, исполняемого путем отсроченного платежа/платежей (т. е. аккредитива, платеж/платежи по которому производятся через определенные отрезки времени от даты поставки товара), или в выдаче гарантии, обеспечивающей обязательства импортера по своевременному погашению товарного кредита.

3. Постфинансирование импорта. Представляет собой операцию, когда финансирующий иностранный банк, принимающий риск на ПСКБ, производит оплату по аккредитиву, исполняемому путем платежа «по предъявлении», а ПСКБ осуществляет платеж в пользу иностранного банка только по истечении определенного периода времени (обычно от 30 дней до 360 дней). ПСКБ, в свою очередь, требует предоставления финансового возмещения от клиента в заранее оговоренный срок до момента  осуществления платежа иностранному банку.

Финансирование экспорта

АО Банк «ПСКБ», в настоящее время предлагает своим клиентам-экспортерам следующие варианты предэкспортного финансирования: 1. предоставление по заявлению экспортера гарантий различного типа, обеспечивающих ряд обязательств экспортера по договорам поставки, а также 2. постфинансирование по экспортным аккредитивам.

1. К первой форме финансирования экспорта относятся: гарантия надлежащего исполнения контракта (Performance Bond), гарантия возврата авансового платежа (Advance Payment Guarantee), конкурсная или тендерная гарантия (Bid Bond), резервный аккредитив (Stand-By Letter of Credit).

2. Второй вид финансирования экспорта — постфинансирование по экспортным аккредитивам – организуется в случае нежелания продавца предоставить покупателю отсрочку платежа, который в таком случае обращается в банк-эмитент за организацией финансирования. Банк-эмитент, в свою очередь, обращается в подтверждающий банк (например, АО Банк «ПСКБ») с запросом готов ли тот, помимо добавления своего подтверждения по аккредитиву, выступить в роли финансирующего банка. При согласии российского банка на осуществление финансирования экспортер получает оплату после проверки и акцепта подтверждающим банком и банком-эмитентом документов, представленных по аккредитиву. Комиссии банков за финансирование оплачивает покупатель.

Операция финансирования экспорта в виде постэкспортного (после отгрузки, предоставления документов по аккредитиву, их проверки и акцепта) финансирования проводится Банком только для крупных клиентов, имеющих надежную репутацию, отличное финансовое положение и многолетнюю положительную историю взаимоотношений с Банком.

Операции финансирования экспорта в виде предэкспортного (до отгрузки) финансирования Банк не осуществляет в связи с отсутствие в Российской Федерации приемлемой для Банка практики страхования экспортных кредитов со стороны государства.

Аккредитив форма безналичного расчета в Идея Банке

АККРЕДИТИВ ФОРМА БЕЗНАЛИЧНОГО РАСЧЕТА

ДЛЯ ЧЕГО НУЖЕН АККРЕДИТИВ?

Допустим, Вы хотите купить товар у иностранного поставщика, но не уверены в том, что, оплатив покупку, Вы действительно получите свой товар. Или наоборот: Вы продавец и заключили сделку на продажу, но не уверены в том, что, отправив товар, получите оплату за него. Таким образом, заключая договоры купли — продажи (предоставления работ / оказания услуг), компании часто сталкиваются с проблемой ненадлежащего исполнения обязательств со стороны контрагентов.

При осуществлении торговых / внешнеторговых сделок опасность потерпеть убытки может зависеть как от самого контрагента, так и от политической и экономической ситуации в стране. Таким образом, существуют следующие риски:

• неплатежеспособность или нежелание покупателя платить;
• неспособность или нежелание продавца отгружать товар по техническим и другим причинам;
• другие форс — мажорные обстоятельства.

На помощь придет Идея Банк. Таким образом, одним из способов избежать негативных последствий, которые могут возникнуть в результате нарушения партнерами условий договоров, является привлечение независимого посредника, т.е. Банка, для того, чтобы он мог обеспечить исполнение партнерами своих обязательств, и снять с продавца и покупателя вышеуказанные риски.

Идея Банк предлогает Вам простое решение,

которое позволит не перечислять деньги до отправки товара,

а поставщик при этом получит гарантию оплаты.

1. Вы обращаетесь в Идея Банк как покупатель, и Банк помогает Вам в оформлении внешнеэкономического контракта (или договора – если между резидентами РБ) в части «Порядок оплаты», который защитит Ваши интересы. На основании этого договора Вы открываете в Идея Банке аккредитив на сумму сделки. А это значит, что Вы депонируете денежные средства (фиксируете, оставляете) на специальном счете, который и будет являться гарантией Вашего платежа поставщику.
2. Идея Банк извещает банк Вашего поставщика об открытии аккредитива по Вашему контракту.
3. Поставка товара: Ваш поставщик имеет гарантию оплаты товара.
4. Как только товар отправлен, Ваш поставщик предоставляет в свой банк документы, подтверждающие отправку товара, и может получить свои деньги.

А КАК БЫТЬ, ЕСЛИ НЕТ СОБСТВЕННЫХ ДЕНЕГ ДЛЯ ПОКРЫТИЯ АККРЕДИТИВА?

Легко! Идея Банк готов предложить Вам кредит на специальных условиях  в любой валюте для покрытия аккредитива. Кредит можно получить в короткие сроки и на выгодных условиях.

Тарифы и стоимость:

Контактные телефоны наших специалистов: (+375-29) 601-00-99, (+375-17) 306-33-15.

Нужна консультация?

Акредитив — банковский аккредитив | Альфа-Банк

Документарный аккредитив – это обязательство банка, выпустившего аккредитив по распоряжению Покупателя (Аппликанта) осуществить платеж в пользу Продавца (Бенефициара) в обусловленной сумме, при условии предоставления Бенефициаром в установленный срок предусмотренных аккредитивом документов

Аккредитивная форма расчетов на практике зарекомендовала себя надежным инструментом защиты коммерческих интересов всех участников международной операции и минимизации финансовых рисков

Банк выпускает:

Преимущества аккредитивной формы расчетов:

Для получения детальной информации о сервисе просим обращаться к своему персональному менеджеру

Тарифный план по документарным и гарантийным операциям

Резервный аккредитив (SLOC) Определение

Что такое резервный аккредитив (SLOC)?

Резервный аккредитив (SLOC) — это юридический документ, который гарантирует обязательство банка произвести платеж продавцу в случае невыполнения покупателем или клиентом банка условий соглашения. Резервный аккредитив помогает облегчить международную торговлю между компаниями, которые не знают друг друга и имеют разные законы и правила. Хотя покупатель обязательно получит товар, а продавец получит оплату, SLOC не гарантирует, что покупатель будет доволен товаром.Резервный аккредитив также может называться SBLC.

Как работает резервный аккредитив

SLOC чаще всего ищут компании, чтобы помочь им получить контракт. Контракт является «резервным» соглашением, потому что банку придется платить только в худшем случае. Хотя SBLC гарантирует оплату продавцу, соглашение должно строго соблюдаться. Например, задержка доставки или неправильное написание названия компании может привести к тому, что банк откажется произвести платеж.

Существует два основных типа резервных аккредитивов:

• Финансовый SLOC гарантирует оплату товаров или услуг в соответствии с соглашением. Например, нефтеперерабатывающая компания может организовать такое письмо, чтобы заверить продавца сырой нефти в том, что она может заплатить за огромную поставку сырой нефти.
• SLOC по производительности, который встречается реже, гарантирует, что клиент завершит проект, указанный в контракте. Банк соглашается возместить третьей стороне в случае, если его клиент не завершит проект.

Получатель резервного аккредитива уверен в том, что он ведет бизнес с физическим лицом или компанией, которые способны оплатить счет или завершить проект.

Процедура получения SLOC аналогична заявке на получение кредита. Банк выдает его только после оценки кредитоспособности заявителя.

В худшем случае, если компания обанкротится или прекратит деятельность, банк, выпустивший SLOC, выполнит обязательства своего клиента.Клиент платит комиссию за каждый год действия письма. Обычно комиссия составляет от 1% до 10% от общей суммы обязательств в год.

Преимущества резервного аккредитива

SLOC часто встречается в контрактах, связанных с международной торговлей, которые, как правило, предполагают большие денежные обязательства и сопряжены с дополнительными рисками.

Для бизнеса, которому представлен SLOC, самым большим преимуществом является потенциальная легкость выхода из этого наихудшего сценария. Если в соглашении предусматривается оплата в течение 30 дней с момента доставки, а оплата не производится, продавец может предъявить SLOC банку покупателя для оплаты.Таким образом, продавец гарантированно получает деньги. Еще одним преимуществом для продавца является то, что SBLC снижает риск изменения или отмены производственного заказа покупателем.

SBLC помогает гарантировать, что покупатель получит товары или услуги, указанные в документе. Например, если контракт предусматривает строительство здания, а застройщик не выполняет поставку, клиент представляет банку SLOC, чтобы он был полностью завершен. Еще одно преимущество, когда покупатель участвует в мировой торговле, имеет повышенную уверенность в том, что товар будет доставлен продавцом.

Кроме того, малым предприятиям может быть трудно конкурировать с более крупными и известными конкурентами. SBLC может повысить доверие к своей заявке на проект и часто помогает избежать авансового платежа продавцу.

Связанные : Лучшие компании по ремонту кредитов

Определение кредитной политики банка

Политика банка в области аккредитива: обзор

Политика банковского аккредитива — это гарантия американского банка того, что покупатель по иностранной сделке получит оплату.Этот тип кредитного письма стал обычной частью международных транзакций, которые часто включают отправку большого количества товаров с обещанием оплаты от иностранного банка при доставке товаров.

Устанавливая политику аккредитива, банк берет на себя ответственность за выплату продавцу в случае, если покупатель не выполняет платеж. Полис служит страховкой продавца в сделке.

Понимание политики аккредитива банка

Политика банковского аккредитива снижает риск, который принимает на себя банк и его клиент при участии во внешней торговле.

Аккредитив — это платежный механизм, используемый в международной торговле для гарантии своевременной оплаты определенной суммы. Банки-эмитенты открывают аккредитивы на основе обеспечения, предоставленного стороной, от имени которой банк гарантирует платеж.

Международная торговля в значительной степени зависит от аккредитивов для облегчения транзакций, особенно между сторонами, у которых нет существующих деловых отношений. Фактически банк-эмитент страхует кредитный риск покупателя и выступает в качестве надежного контрагента.

Банк также может выпустить аккредитив, чтобы гарантировать платежеспособность продавца.

Политики обычно охватывают любую ситуацию, которая влияет на конвертируемость аккредитива, хотя они могут ограничивать элементы транзакции, такие как источник или место назначения товаров, для которых аккредитив обеспечивает оплату.

Ключевые выводы

• Политика банка по аккредитиву гарантирует оплату по иностранной сделке.
• Варианты покрытия охватывают широкий спектр коммерческих и политических рисков, от войны или стихийного бедствия до финансового кризиса в банке-эмитенте.
• Экспортно-импортный банк США выдает полисы для покрытия безотзывных аккредитивов.

Полисы Экспортно-импортного банка

Экспортно-импортный банк США издает правила для покрытия безотзывных аккредитивов, связанных с экспортом товаров, произведенных в США и отправленных из них. Эта политика требует, чтобы покрываемый банк имел существующие отношения с иностранным банком, который выпускает аккредитив.Безотзывные аккредитивы дополнительно снижают риск неплатежей, поскольку они не могут быть изменены без явного согласия продавца, покупателя и эмитента.

Варианты включают полное покрытие как коммерческих, так и политических рисков конвертируемости аккредитива или покрытие только политического риска. Последнее распространяется на сбои, такие как войны и региональные бедствия, которые вызывают финансовые затруднения.

Лимиты покрытия обычно составляют от 95% до 100% от основной суммы аккредитива и определенной процентной ставки.Банк оценивает свои премии в соответствии с риском, связанным с данной транзакцией.

Эти полисы не обеспечивают покрытие для ситуаций, в которых эмитент и застрахованная сторона имеют существующий нерешенный спор относительно документации предыдущего аккредитива.

Пример аккредитива

Допустим, компания ABC — производитель, расположенный в Китае. Недавно он заключил соглашение о поставке виджетов компании XYZ в США.

Все идет хорошо, пока не возникнет политическая напряженность между Китаем и одним из его соседей.Заводу ABC на границе может грозить длительная остановка. Такой сбой может негативно повлиять на работу XYZ и нарушить его план по производству того количества виджетов, которое он намеревался доставить.

Политика аккредитива может помочь застраховать XYZ от такой возможности, предоставив денежную компенсацию за убытки, понесенные из-за неожиданного кризиса.

Escrow: что это такое?

Условное депонирование — это финансовое соглашение, в котором третья сторона контролирует платежи между двумя сторонами сделки и высвобождает задействованные средства только при соблюдении всех условий данного контракта.

Понимание концепции условного депонирования может помочь вам минимизировать риск и более комфортно продвигаться вперед. Независимо от того, имеете ли вы дело с сделкой с недвижимостью или онлайн-продажей, стоит узнать, что такое условное депонирование и как оно работает.

Что такое условное депонирование?

Условное депонирование — это финансовая договоренность, при которой две стороны привлекают третью сторону (которая не является ни покупателем, ни продавцом) для временного хранения денег, документов или других активов для транзакции от их имени до завершения транзакции.

Эта третья сторона, известная как поставщик условного депонирования, помогает сделать транзакцию более безопасной, защищая активы покупателя и продавца до тех пор, пока обе стороны не выполнят свои обязательства по соглашению.

В идеале поставщик условного депонирования — это нейтральная третья сторона, которую не волнует, выйдет ли вперед покупатель или продавец.

Как работает условное депонирование

Когда вы обязуетесь что-то купить или продать, вы соглашаетесь выполнить определенные условия. Например, покупатель должен заплатить согласованную сумму к определенному времени, а продавец должен предоставить продаваемый актив.Конечно, большинство транзакций намного сложнее. Например:

• Покупатели могут захотеть получить право на осмотр собственности или товаров, которые они покупают, перед оплатой.
• Продавцам может потребоваться гарантия того, что им заплатят (или у них будет возможность продолжить, если сделка не состоится достаточно быстро).
• Продаваемый товар может быть услугой, а не продуктом.

В таких сложных договоренностях, как эта, одна сторона может чувствовать неуверенность в том, что другая сторона выполнит свою задачу, что создает необходимость для третьей стороны действовать в качестве «арбитра».»Поставщик условного депонирования действует как посредник и гарантирует, что покупатель и продавец сделают то, что они договорились сделать.

Обязанности поставщика условного депонирования в транзакции включают получение активов от одной стороны, выплату средств в соответствии с условиями соглашения об условном депонировании и закрытие условного депонирования. Их роль в транзакции защищает активы покупателей и продавцов до того, как они будут переданы от одной стороны к другой.

Конечно, с учетом того, что на карту поставлено множество активов в крупных транзакциях, вам следует использовать надежного поставщика условного депонирования — известную компанию условного депонирования или поставщика услуг, рекомендованного вашим агентом по недвижимости.

Проанализируйте должную осмотрительность и найдите компанию в Интернете по слову «жалоба», чтобы выявить любые негативные сообщения. Точно так же проверьте, должен ли поставщик иметь лицензию в том штате, в котором он работает, а затем подтвердите, что он лицензирован.

Условное депонирование может использоваться в любом количестве финансовых и юридических сценариев, когда что-то ценное переходит от одной стороны к другой. Но это часто касается недвижимости и онлайн-транзакций.

Условное депонирование недвижимости

Escrow обычно используется при покупке или продаже дома.Условное депонирование открывается, когда подписанное соглашение доставляется сотруднику условного депонирования, который обеспечивает выполнение всех условий контракта. Например, офицер может проверить, что домашние проверки, раскрытие информации и возражения завершены или разрешены вовремя.

Escrow закрывается, когда деньги за покупку выплачиваются продавцу и право собственности записывается на имя покупателя.

Задаток — это, вероятно, первый раз, когда вы заметите условное депонирование при продаже дома.Покупатель выписывает чек на имя держателя условного депонирования, который либо вернет деньги, применит их к покупной цене, либо передаст конфискованные средства продавцу, если покупатель не выполнит требования контракта. Условное депонирование закрывается, когда деньги за покупку выплачиваются продавцу и право собственности записывается на имя покупателя.

Если бы вместо этого чек подлежал оплате непосредственно продавцу, покупатель взял бы на себя значительный риск. В этом случае мало что может помешать нечестному «продавцу» немедленно обналичить чек и затруднить совершение покупки покупателем.Взаимодействие с другими людьми

Эскроу онлайн

Услуги условного депонирования полезны не только для покупок на дому. Интернет-продажи особенно рискованны; вы имеете дело с кем-то, о чем вы ничего не знаете, и он может находиться за много миль (поэтому судебный иск против мошенника будет стоить слишком дорого, чтобы того стоить).

Как покупатель, имеющий дело с недобросовестным продавцом, вы не можете получить купленный товар. Кроме того, онлайн-мошенники регулярно пользуются услугами продавцов. Но не всегда практично требовать, чтобы покупатели отправляли безопасную форму оплаты авансом, особенно для дорогих товаров.

Есть несколько способов сделать онлайн-транзакции безопасными:

• Торговля на торговых площадках, где покупатели и продавцы имеют репутацию, может повысить шансы на завершение безопасной и успешной транзакции.
• Если вы покупатель, воспользуйтесь функцией защиты прав потребителей своей кредитной карты.
• Третий подход (который защищает как покупателей, так и продавцов) заключается в том, чтобы транзакция обрабатывалась службой условного депонирования.

Во время онлайн-продажи покупатель и продавец могут договориться о нескольких условиях:

• Сколько должен заплатить покупатель
• Как и когда продавец отправит товар
• Если (и на какой срок) покупателю разрешено осмотреть товар и отклонить его, если он не удовлетворен качеством

Если вы привлекаете услугу условного депонирования для этой продажи, после предоставления этих данных службе покупатель и продавец просто должны сделать то, что они согласились сделать.Если продавец никогда ничего не отправляет, покупатель получает свои деньги обратно от поставщика условного депонирования.

Если покупатель говорит, что товар так и не был доставлен (некоторые люди утверждают, что получают его бесплатно), продавец и эскроу-компания могут просмотреть подтверждения доставки. Если покупатель согласился завершить транзакцию на основе этих подтверждений и подтверждения отгрузки, поставщик условного депонирования платит продавцу.

Счета условного депонирования

Счет условного депонирования — это счет, на котором активы хранятся третьей стороной (не вами или вашей страховой компанией), чтобы обеспечить выполнение вами своих обязательств.Счета условного депонирования обычно используются для ежемесячных платежей по дому.

Выплачивая ежемесячные жилищные платежи, вы, вероятно, платите не только по жилищному кредиту. Такие расходы, как страховые взносы домовладельцев и налоги на имущество, часто включаются в выплаты.

Часто это ежегодные расходы (хотя страховые компании могут принимать ежемесячные платежи), но кредиторы не всегда могут быть уверены, что домовладельцы правильно составят бюджет на эти расходы. Если вы не сделаете эти платежи, кредитор окажется в опасности.

В конце концов, если у вас нет страховки домовладельца, ваш дом может сгореть, и он будет стоить меньше, чем вы должны. Аналогичным образом, если вы не платите налоги, местный налоговый орган может наложить арест на ваш дом и взимать налоги при продаже или отчуждении права выкупа. Если это произойдет, ваш кредитор сможет получить только то, что осталось после уплаты налогов.

Вот почему обеспечение оплаты этих расходов часто является частью вашей кредитной документации. Кредиторы часто требуют счета условного депонирования, чтобы гарантировать своевременную оплату этих расходов.

Ваш кредитор создает счет условного депонирования, добавляет ежемесячную часть этих расходов к вашему ежемесячному платежу, а затем переводит деньги на отдельный счет условного депонирования. Каждый год, когда наступает срок оплаты ваших страховых или налоговых счетов, ваш кредитор оплачивает эти счета за вас с этого счета.

Если ваш кредитор не создает для вас счет условного депонирования, вам придется самостоятельно планировать эти ежемесячные расходы.

По этой причине вам будет полезно запросить счет условного депонирования, даже если ваш кредитор не требует его.Счет условного депонирования помогает вам спланировать эти расходы, чтобы вам не приходилось наскребать деньги, когда наступает срок оплаты.

Ключевые выводы

• Условное депонирование — это финансовое соглашение, в котором третья сторона контролирует платежи между двумя сторонами и высвобождает задействованные средства только после выполнения условий контракта.
• Эта третья сторона временно хранит деньги, документы или другие активы для транзакции от своего имени.
• В идеале, эскроу-провайдер — это нейтральная третья сторона, которой не важно, выйдет ли вперед покупатель или продавец.
• Escrow часто применяется к сделкам с недвижимостью и онлайн-транзакциям.

Типы аккредитивов (LC)

В торговых операциях преобладают различные типы аккредитивов. В этом посте мы классифицируем их по назначению. Это коммерческие, экспортные / импортные, передаваемые и непередаваемые, отзывные и безотзывные, резервные, подтвержденные и неподтвержденные, возобновляемые, двусторонние, красная оговорка, зеленая статья, предварительная оплата, отсроченный платеж и аккредитив с прямой оплатой.

Аккредитив — важный финансовый инструмент в торговых операциях. Как на внутреннем, так и на международном рынке торговые операции используют аккредитив для облегчения платежей и транзакций. Банк или финансовое учреждение выступает в качестве третьей стороны между покупателем и продавцом и обеспечивает выплату денежных средств по завершении определенных обязательств.

Определение аккредитива

Аккредитив — это финансовый документ, предоставленный третьей стороной (не имеющей прямого участия в сделке), в основном банком или финансовым учреждением, который гарантирует выплату денежных средств за товары и услуги для продавец после того, как продавец представит необходимые документы.Аккредитив состоит из трех важных элементов: бенефициара / продавца, который является получателем аккредитива, покупателя / заявителя, который покупает товары или услуги, и банка-эмитента, который выдает аккредитив по запросу покупателя. Иногда в качестве авизующего банка, который консультирует бенефициара, участвует другой банк.

Типы аккредитивов

Существуют различные типы аккредитивов для торговых операций. Некоторые из них классифицируются по назначению.Ниже перечислены различные типы аккредитивов:

Коммерческий аккредитив

Стандартный аккредитив, также называемый документарным аккредитивом. Для получения дополнительной информации щелкните Коммерческий аккредитив

Экспортный / импортный аккредитив

Один и тот же аккредитив становится экспортным или импортным аккредитивом в зависимости от того, кто его использует. Экспортер будет называть его аккредитивом экспортера, а импортер — аккредитивом импортера. Для получения дополнительной информации щелкните Экспорт / импорт LC

Переводной LC

Аккредитив, который позволяет получателю в дальнейшем переводить все или часть платежа другому поставщику в цепочке или любому другому получателю.Обычно это происходит, когда получатель является просто посредником для фактического поставщика. Такой аккредитив позволяет получателю предоставить свои собственные документы, но переводить деньги дальше. Для получения дополнительной информации щелкните Transferable LC

.

Не подлежит передаче LC

Аккредитив, который не позволяет переводить деньги третьим лицам. Получатель является единственным получателем денег и не может в дальнейшем использовать аккредитив для оплаты кому-либо.

Отзывный аккредитив

аккредитив, который банк-эмитент или покупатель могут изменить в любое время без какого-либо уведомления продавца / бенефициара.Такие типы писем используются нечасто, так как получателю не предоставляется никакой защиты. Для получения дополнительной информации щелкните Отзывный LC

.

Безотзывный аккредитив

аккредитив, который не позволяет банку-эмитенту вносить какие-либо изменения без одобрения всех сторон.

Резервный LC

Аккредитив, обеспечивающий оплату, если покупатель не платит. После выполнения всех условий SBLC, если продавец докажет, что обещанный платеж не был произведен. В этой ситуации банк заплатит продавцу.Короче говоря, это не облегчает транзакцию, а гарантирует оплату. Это очень похоже на банковскую гарантию. Для получения дополнительной информации нажмите Резервный LC

Подтвержденный LC

Какой продавец или экспортер получает гарантию платежа от подтверждающего банка (также называемого вторым банком). Это в первую очередь для того, чтобы избежать риска неплатежа из первого банка. Для получения дополнительной информации нажмите Подтвержденный LC

.

Неподтвержденный LC

Аккредитив, гарантированный только банком-эмитентом и не требующий гарантии от второго банка.В основном аккредитивы представляют собой неподтвержденные аккредитивы.

Возобновляемый аккредитив

Когда выдается один аккредитив для покрытия нескольких транзакций вместо выдачи отдельного аккредитива для каждой транзакции, это называется возобновляемым аккредитивом. В дальнейшем они могут быть разделены на временные (могут быть кумулятивными или нескумулятивными) и стоимостные. Для получения дополнительной информации щелкните Revolving LC

Back to Back LC

Back to back LC — это аккредитив, который обычно включает посредника в транзакции.Существует два аккредитива: первый выдается банком покупателя посреднику, а второй — банком посредника продавцу. Для получения дополнительной информации щелкните Back to Back LC

Red Clause LC

Аккредитив, по которому получатель частично платит до отгрузки товаров или оказания услуг. Аванс оплачивается на основании письменного подтверждения продавца и квитанции. Для получения дополнительной информации щелкните Красную оговорку LC

Зеленую оговорку LC

Аккредитив, который выплачивает продавцу аванс не в соответствии с письменным обязательством и квитанцией, а также в качестве доказательства хранения товара на складе.Для получения дополнительной информации щелкните Green Clause LC

Sight LC

Аккредитив, требующий оплаты при подаче необходимых документов. Банк проверяет документы и платит получателю, если документы соответствуют условиям письма. Для получения дополнительной информации нажмите Sight LC

Отсроченный платеж LC

LC, обеспечивающий платеж по истечении определенного периода. Банк может просмотреть документы досрочно, но платеж получателю будет произведен по истечении согласованного времени.Он также известен как Usance LC. Для получения дополнительной информации щелкните Дифференцированный платеж LC

Direct Pay LC

Аккредитив, при котором банк-эмитент напрямую платит получателю, а затем просит покупателя вернуть сумму. Получатель не может взаимодействовать с покупателем.

Заключение

Как упоминалось выше, аккредитив может быть разных типов в зависимости от его назначения. Как покупатель, так и продавец заинтересованы в том, чтобы досконально разобраться во всех различных типах, а затем выбрать тот, который полностью соответствует цели. ^1,2

Показать ссылки

1. https://study.com/academy/lesson/what-is-a-letter-of-credit-definition-types-example.html#lesson
2. Узнайте о типах Аккредитивы и их назначение [Источник]

Аккредитивы в деловых операциях

В большинстве стран мира и, действительно, в большей части Соединенных Штатов стороны транзакции часто не знают друг друга и не знают друг друга. обеспокоены тем, что сделка не пройдет без проблем.Производитель или поставщик обеспокоены тем, что им не будут платить за предоставленные товары или услуги. Покупатель обеспокоен тем, что товар с дефектом будет доставлен, будет доставлен с опозданием или не в комплекте. Продавец хочет получить наличные деньги вперед, а покупатель не хочет платить, пока товар не будет доставлен, проверен и одобрен.

Ситуация усугубляется, когда транзакции происходят через международные границы. Во-первых, с практической точки зрения трудно обеспечить выполнение договорных обязательств вдали от дома и чаще всего намного дороже, чем судебные разбирательства на местной арене.Во-вторых, многие юрисдикции коррумпированы, медлительны или враждебны по отношению к иностранным тяжущимся сторонам. На некоторых огромных рынках, таких как Китай, с процветающей экономикой, к их собственному разочарованию, вообще нет эффективной судебной системы. Хотя арбитраж споров в нейтральном регионе и действующие положения и условия в счетах-фактурах может решить многие проблемы, большинство международных предприятий и немало отечественных предприятий используют более прямой метод обеспечения как оплаты, так и исполнения — КРЕДИТНАЯ ПИСЬМО .

В своей самой простой форме аккредитив — это просто гарантия того, что одно финансовое учреждение будет платить деньги другому финансовому учреждению при наступлении определенных событий. Деньги депонируются в один из банков («Назначающий банк»), который гарантирует платеж другому банку, и деньги не могут быть изъяты вкладчиком («безотзывный аккредитив») без согласия другой стороны или краха вся сделка (обычно, прохождение времени без доставки товара и т. д.). На другом конце транзакции деньги не будут выпущены банком-получателем до тех пор, пока не будут выполнены условия, такие как своевременная доставка указанного количества товаров или проверка качества товаров экспертом. (Обратите внимание, что банки обычно не предоставляют услуги инспекции. Они просто выплачивают деньги тогда и только тогда, когда назначенный вами эксперт представит сертификат об успешном выполнении условий.)

Цель этой статьи — познакомить читателя с основными принципами работы типичных типов аккредитивов и определить термины, с которыми читатель может столкнуться.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ АККРЕДИТИВЫ (ПРОСТОЙ):

· Аккредитив (LC) — это документ, выпущенный банком, который, по сути, действует как безотзывная гарантия платежа получателю. Это означает, что, если одна из сторон не платит, несмотря на исполнение обязательств другой стороной, платит банк.

· Аккредитив также может быть источником погашения сделки, что означает, что экспортер получит оплату при погашении аккредитива.

ПРИМЕР И ОПРЕДЕЛЕНИЕ ТЕРМИНОВ:

· Для простоты представим, что ваша компания импортирует радиостанции корейского производителя под названием Seoul Manufacturing, который обслуживает банк в First Seoul Bank. В настоящее время ваша компания работает в банке First American Bank.

В данном примере стороны будут играть следующие роли:

1. Ваша компания: заявитель

2. Сеул Производство: получатель

3. First American Bank: Банк-эмитент

4. First Seoul Bank: Advising Bank

Пример: вы хотите купить радиостанции на сумму 50 000 долларов у компании Seoul Manufacturing, которая соглашается продать товар и дает вам 60 дней на его оплату при условии, что вы предоставите им 90-дневный аккредитив на полную сумму.Шаги для получения аккредитива будут следующими:

1) Вы обращаетесь в First American Bank и запрашиваете аккредитив на сумму 50 000 долларов США с компанией Seoul Manufacturing в качестве бенефициара.

2) Банк проходит процесс андеррайтинга. Хотя банк не ссужает деньги, он предоставляет кредит от вашего имени и берет на себя условное обязательство. Если ваша компания соответствует критериям кредитоспособности, выдается аккредитив.

3) Даже если ваша компания не имеет права на получение кредита, вы все равно можете получить аккредитив, если вы готовы разместить денежный залог CD. Обеспеченные аккредитивы очень распространены для малого бизнеса.

4) Банк отправляет копию аккредитива в First Seoul Bank, который сообщает продавцу об отправке товара.

Примите во внимание, что сам аккредитив может быть источником погашения сделки. Возможно, Seoul Manufacturing заинтересована в получении оплаты, как только товар будет отправлен. Таким образом, в аккредитиве будет указано, что оплата должна быть произведена, как только компания Seoul Manufacturing представит подтверждение отгрузки.

Если аккредитив, который требует ваш поставщик, не привязан к конкретной транзакции, но они запрашивают гарантию, которая гарантирует, что вы не совершите дефолт, они, вероятно, запрашивают резервный аккредитив или Возобновляемый аккредитив . Эти типы аккредитивов обычно рассчитаны на более длительный срок, часто на год, и являются гарантией поставщика, что они получат оплату.

В приведенном выше примере описана простейшая операция по аккредитиву.Хотя есть и другие факторы, такие как роль банков-корреспондентов и подтверждений , вам как клиенту следует беспокоиться о целесообразности и связанных с этим комиссиях, которые могут составлять от до 1,5% до 8% от суммы стоимость LC

ВИДЫ АККРЕДИТИВОВ

1. Отзывный:

Как видно из названия, аккредитив может быть отозван банком-эмитентом без согласия

получателя.

2. Безотзывно

Не может быть отменен или изменен без согласия всех сторон.

3. Резервная гарантия платежа.

Если получатель не получает оплату от своего клиента, он может потребовать платеж от Банка, отправив копию неоплаченного счета и подтверждающую документацию.

4. Оборотная LC

Устанавливается при регулярных поставках одного и того же товара между поставщиком и покупателем.Устраняет необходимость оформлять аккредитив на каждого человека.

ВЫВОД:

Причина, по которой аккредитивы существуют, конечно, состоит в том, чтобы устранить кредитный риск в международных транзакциях. В некоторых странах, например во многих странах Азии или Ближнего Востока, правовые системы имеют сомнительную ценность или, как в Соединенных Штатах, требуют больших затрат. Хотя получение аккредитивов может стоить дополнительных затрат, многие компании определили, что эта стоимость намного меньше, чем попытки собрать суммы в различных правовых системах.Вероятно, аккредитивы останутся основными факторами международной торговли до тех пор, пока интернет-экономика не разработает столь же эффективные средства для обеспечения надежных платежей.

Аккредитивов и банкротство заявителя

В этой статье исследуются некоторые потенциальные последствия для аккредитивной операции соискателя кредита, который становится предметом процедуры банкротства в соответствии с Кодексом США о банкротстве (раздел 11 Кодекса США). ^[1]

Что такое аккредитив?

Аккредитив (аккредитив) — это обязательство эмитента, обычно банка (эмитента), по запросу или за счет своего клиента (заявителя) или, в редких случаях, для самого себя бенефициару (бенефициару) , чтобы оплатить или иным образом соблюдать документальное представление, сделанное Бенефициаром (Единый торговый кодекс (UCC) § 5-102 (a) (10)).Классическое использование аккредитива заключается в том, что покупатель товаров оплачивает покупную цену за товар, договорившись о выдаче банком аккредитива продавцу, подлежащего оплате после представления продавцом в банк копии счета-фактуры продавца на оплату товара. товар и оригинал или копия транспортного документа, подтверждающего отгрузку товара покупателю. В этом примере покупателем будет заявитель, банк — эмитент, а продавец — бенефициар. Еще одно распространенное использование аккредитива — это резервный аккредитив в случае невыполнения платежа или исполнения обязательства, например аккредитив, подлежащий оплате против заявления Бенефициара о том, что Заявитель не выполнил оговоренное обязательство перед Бенефициаром.

Важно отметить две ключевые особенности аккредитивов. Во-первых, хотя аккредитив может служить той же цели, что и обычная гарантия для обеспечения получателя платежа, аккредитив не является вторичным обязательством, как гарантия или иное поручительство. Это независимое обязательство Эмитента перед Бенефициаром отдельно от связанных с ним договоренностей, таких как договоренность о возмещении между Заявителем и Эмитентом и лежащая в основе сделка купли-продажи между Заявителем и Бенефициаром (UCC § 5 -103 (г)).Во-вторых, аккредитив — это документальное обязательство . Обязанность Эмитента соблюдать требования инициируется представлением одного или нескольких документов, которые появляются на их лице в строгом соответствии с условиями аккредитива (UCC § 5-108 (a)). В нашем первом примере, приведенном выше, платежное обязательство Эмитента будет инициировано представлением Бенефициаром своего счета-фактуры и необходимого транспортного документа; платеж не будет инициирован тем фактом, что Получатель отправил товары Заявителю.Эмитент проверяет представленные документы, а не то, действительно ли Получатель отгрузил товар; Эмитент также не несет ответственности за любое нарушение контракта Бенефициаром (UCC § 5-108 (f)).

Банкротство заявителя

Суды США в подавляющем большинстве постановили, что аккредитив и доходы от него не являются собственностью конкурсной массы Заявителя по смыслу статьи 11 Свода законов США. § 541. Таким образом, ни представление бенефициаром документов для получения аккредитива, ни оплата аккредитива Эмитентом не будут нарушать автоматическое приостановление согласно 11 U.S.C. § 362, который запрещает, среди прочего, изъятие собственности или взыскание требований к банкроту. Например, ., Elegant Merch., Inc. против Republic Natl. Банк (In re Elegant Merch., Inc.) , 41 B.R. 398, 399 (Bankr. S.D.N.Y.1984). Аккредитив — это независимое предприятие, действующее от эмитента к бенефициару; оплата аккредитива осуществляется Эмитентом, а не заявителем-банкротом.

Практический совет: Если бенефициар хочет убедиться, что он может использовать аккредитив в случае банкротства заявителя, в аккредитиве следует избегать указания каких-либо условий получения, которые требуют принятия мер против банкрота или его собственности (например,г . , не требуют предъявления справки о том, что Получатель потребовал платеж от банкрота).

Хотя банкротство заявителя само по себе не помешает бенефициару использовать аккредитив и получать оплату в первую очередь, будет ли у бенефициара право удержать платеж аккредитива? В большинстве случаев Бенефициар будет иметь право удержать платеж аккредитива, и вопрос о том, возместит ли Заявитель расходы Эмитенту, будет проблемой Эмитента.Однако существуют сценарии банкротства, при которых Бенефициару не будет разрешено удерживать выручку аккредитива. Эти сценарии обычно включают аккредитивы, поддерживающие предшествующий долг, причитающийся Бенефициару со стороны Заявителя, и выдачу Эмитентом аккредитива Бенефициару в течение 90-дневного (один год в случае инсайдера) периода преференциального банкротства (см. 11 USC § 547 (б)). Ниже приведены два основных случая, в которых оплата аккредитива рассматривалась как предпочтительная и могла быть взыскана конкурсной массой от бенефициара:

• Kellogg v.Blue Quail Energy, Inc. (In re Compton Corp.) , 831 F.2d 586 (5-й округ 1987 г.), модифицированный , 835 F.2d 584 (5-й округ 1988 г.) (аккредитив выдан незадолго до банкротства поддерживать необеспеченный предшествующий долг Заявителя перед Бенефициаром, когда Эмитент уже давно усовершенствовал обеспечительный интерес в активах Заявителя для обеспечения будущих авансов; суд рассматривал Бенефициара как косвенного получателя этого обеспечительного интереса, предоставленного Заявителем Эмитенту и, возможно, фактически переданного Эмитенту Бенефициар, когда Эмитент выдал аккредитив; косвенное предпочтение может быть взыскано с Бенефициара).
• Банк против Лизинговых услуг. Corp. (In re Air Conditioning, Inc. of Stuart) , 845 F.2d 293, 298 (11-й округ 1988 г.) (бенефициару может быть предоставлена ​​привилегия «возврата», если заявитель предоставил эмитенту обеспечительный интерес одновременно с выпуском аккредитив для поддержки предшествующей задолженности заявителя перед бенефициаром).

Бенефициар — не единственная сторона, обеспокоенная тем, сможет ли он удержать платеж в случае банкротства Заявителя. Эмитент хотел бы знать, может ли он получить возмещение, и сохранить возмещение, если Заявитель станет банкротом.В этом отношении Эмитент, оплативший аккредитив, во многом похож на кредитора, который предоставил ссуду Заявителю и хочет, чтобы он был возвращен — если Эмитент был необеспеченным или недостаточно обеспеченным, а затем получил возмещение со стороны Заявителя в течение периода льгот, это возмещение может быть предпочтительным. Точно так же, если Эмитент выпустил аккредитив, а затем (одновременно) получил обеспечение от Заявителя в течение периода привилегии, такая передача может быть предпочтительной. См., Например, ., Luring v. Miami Citizens Nat’l Bank (In re Val Decker Packing Co.) , 61 Б. 831, 841-43 (Bankr. S.D. Ohio, 1986).

Новички в этой области часто предполагают, что бенефициар будет лучше, если заявитель выплатит свои долги бенефициару, а не по умолчанию; однако это не всегда так. Как постановил суд в деле Comm. дела необеспеченных кредиторов против Koch Oil Co. (In re Powerine Oil Co.) , «Может ли необеспеченный кредитор быть лучше в случае дефолта должника вместо выплаты долга? да. Закон может быть более странным, чем вымысел в Зоне предпочтений.”59 F.3d 969, 971 (9-й округ 1995 г.) (Платеж заявителя бенефициару мог быть предпочтительным, даже если бенефициар имел возможность использовать аккредитив и получить оплату в полном объеме, если бы заявитель не заплатил бенефициару.)

Практический совет: У Получателя есть как минимум два способа структурировать свою транзакцию, чтобы избежать ловушки Powerine , связанной с невозможностью использовать свой аккредитив: (i) использовать аккредитив с прямым выводом или прямой оплатой (где использование аккредитива является предполагаемым механизмом оплаты, а не резервным аккредитивом, который будет использоваться только в случае неисполнения заявителем обязательств), или (ii) использовать резервный аккредитив, который разрешает розыгрыш, если заявитель становится банкротом в течение 90 дней (один год в случае инсайдера) после совершения платежа бенефициару (но это может быть дорогостоящим вариантом, так как требует сохранения аккредитива в течение более длительного периода после даты, когда заявитель должен заплатить бенефициару).

Эта краткая статья — лишь введение в сложную тему. Если вам интересна тема и вы хотите узнать больше, не стесняйтесь ознакомиться с Программой CLE от 29 марта 2019 года по программе CLE «Аккредитивы и банкротство заявителя: положения о банкротстве в США и Канаде и случаи для бенефициаров и эмитентов». , Заявители и другие », представленный Майклом Эваном Авидоном (Moses & Singer LLP), Марком Н. Парри (Moses & Singer LLP), Патрисией А.Редмонд (Stearns Weaver Miller Weissler Alhadeff & Sitterson P.A.) и Натали Э. Левин (Cassels Brock & Blackwell LLP).

Аккредитив

По возможности, продление сроков оплаты может быть чрезвычайно привлекательным для новых иностранных покупателей и в конечном итоге может привести к увеличению продаж на экспорт. Однако, чтобы предложить эту желаемую выгоду, вы должны проверить кредит иностранного покупателя, который не всегда легко найти. Если вы не можете найти надежную кредитную информацию, экспортер может воспользоваться одним из инструментов торгового финансирования — аккредитивом.

Что такое аккредитив?

Аккредитив — это договорное обязательство банка иностранного покупателя произвести оплату после того, как экспортер отгрузит товар и представит необходимую документацию банку экспортера в качестве доказательства.

В качестве инструмента торгового финансирования аккредитивы предназначены для защиты как экспортеров, так и импортеров. Они могут помочь вам завоевать бизнес с новыми клиентами на зарубежных рынках. Это означает, что экспортер получает гарантию оплаты, предлагая импортеру разумные условия оплаты.

Перед подачей заявки на аккредитив:

Аккредитивы

являются одними из наиболее безопасных доступных платежных инструментов, но они могут быть трудоемкими и относительно дорогими из-за банковских комиссий. Их рекомендуется использовать в ситуациях повышенного риска, когда кредит импортера неприемлем или недоступен, при работе с новыми или менее сложившимися торговыми отношениями или когда запрашиваются продленные условия платежа.

Требуемые документы подробны и подвержены ошибкам и неточностям. Чтобы избежать задержек платежей и дополнительных сборов, документы, требуемые для аккредитива, должны быть подготовлены обученными профессионалами.