Как избавиться от кредитных долгов в Красноярске | 63.ru

Эту историю Евгений вспоминать не любит, но согласился рассказать, чтобы помочь людям в таком же сложном положении. Около года назад друг предложил ему открыть бизнес на двоих и заняться перепродажей автозапчастей. Евгений согласился, потому что давно хотел уйти из работы по найму. Все накопления, что были, он пустил в свое дело, а его партнер обещал взять кредит, но в банке ему отказали. Тогда Евгений оформил кредит на себя.

— Я подумал: мы же друзья, бизнес общий, потом сочтемся, — вздыхает герой этой истории. — Но всё как-то не заладилось сразу. Конкурентов на рынке было море, потом бахнул кризис, цены поднялись, а покупателей не прибавлялось. Но мы так просто не сдавались и продолжали вкладывать — в сайт, рекламу, аренду склада, зарплату сотрудникам…

Одним кредитом ограничиться не удалось, и Евгений взял второй. Так продолжалось несколько месяцев, пока друзья не поняли, что бизнесмены из них не получились. Они распродали остатки товаров и закрыли компанию, но кредиты остались, и их тоже нужно было закрывать. Евгений предложил бывшему партнеру поделить долги «по-братски».

— Я попросил его продать авто и закрыть хотя бы часть одного кредита, что, в принципе, логично — не только для себя же я его брал, — вспоминает мужчина. — Вот так и проверяются друзья. Товарищ мой отказался, сообщил, что машина нужна ему позарез, пойдет работать таксистом, чтобы хоть какие-то деньги заработать. Думаете, пошел? Ничего подобного. Сел на шею жене и на мои просьбы помочь с выплатой кредитов юлил и придумывал отговорки. Получается, все долги по кредитам упали на меня.

Новую работу с нормальной зарплатой найти никак не удавалось, Евгений подрабатывал то тут, то там. Тем временем по кредитам начались просрочки, повисли долги, и сотрудники банков обрывали телефон мужчине. За дело взялись коллекторы.

— Однажды два накачанных мужика поймали в подъезде мою жену. Она прибежала домой в слезах, набросилась на меня — ведь я втянул всю семью в огромные проблемы, — рассказывает Евгений. — Тогда я стал опасаться уже за жизнь своих близких и решил: с этим надо что-то делать.

Знакомые посоветовали мужчине обратиться в юридическую фирму «Современная защита». Евгений позвонил в компанию, думал, узнает, как обезопасить от коллекторов и оттянуть выплату долгов. Но юрист сообщил, что есть законное решение всех проблем мужчины — стать банкротом. Это позволит полностью избавиться от долгов и начать новую жизнь.

Избавиться от кредитов – реальная помощь должникам

Согласно закону о банкротстве физических лиц, гражданин, который решил объявить себя банкротом, теряет свое имущество или часть его. Имущество уходит в счет погашения долга, а сам долг списывается. В первую очередь изымается имущество, которое является объектом залога, т.е. было куплено в кредит и должник еще не выплатил за него заем. Первым делом будет изъята квартира купленная в ипотеку, причем даже если у семьи нет другого жилья. Семья останется на улице, и закон позволяет так делать, так как ипотечное жилье находится в залоге у банка. Автомобиль купленный в кредит также будет изъят в приоритете.

Если должник не имеет ни ипотечной квартиры, ни автокредита, то взыскано будет его личное имущество: техника, электроника и прочее, что представляет хоть какую-нибудь ценность. Также будут списаны деньги с банковских карт и счетов (вкладов).

Но в случаях, когда должник имеет постоянный источник дохода, ему может быть предложена рассрочка выплаты задолженности и понижение процентов по кредиту. В этом случае имущество может остаться у гражданина. Однако, если доходов должника недостаточно, то, скорее всего, его имущество будет конфисковано. Закон о банкротстве физлиц в таком случае не спасет, но это могут сделать юристы по кредитным долгам.

Юристы по кредитным долгам (антиколлекторы) помогают должникам:

• получить реструктуризацию кредита, ипотеки или микрозайма;
• оформить рефинансирование;
• снизить ежемесячные платежи;
• избавиться от звонков и визитов коллекторов, а также судебных приставов;
• вернуть часть взносов по кредиту или ипотеке;
• вообще аннулировать долг: избавиться от кредита законным способом и при этом сохранить имущество;
• восстановить кредитную историю;
• решить многие другие проблемы с долгами, о которых Вы можете сообщить юристу и получить консультацию абсолютно бесплатно.

Отметим, что юристы помогают избавиться от долгов по кредитам законными способами, которые прописаны в российском законодательстве (например, ст. 333 ГК РФ), но банки и МФО часто умалчивают о таких возможностях.

Получить помощь

Списать долги. Законны ли такие обещания?

Реклама с обещаниями помочь и избавить от накопившихся долгов всё чаще появляется в сети и в телеэфире. Сейчас, когда из-за пандемии некоторые россияне потеряли часть доходов, компаний, которые гарантируют избавить от финансовых проблем, становится всё больше. Клиентам предлагают объявить себя банкротом.

Процедура эта законна. Однако прежде, чем доверить своё материальное благополучие таким специалистам, нужно знать, какие есть риски. Во-первых, обращение к сотрудникам, которые обещают законно списать все долги, вовсе не означает, что все они действительно исчезнут.

Игорь Перегудов, адвокат: «Процедура банкротства не избавит от таких долгов граждан, связанных с уплатой алиментов, с выплат компенсаций за вред, причинённый жизни, здоровью, также по долгам связанным непосредственно с личностью кредитора. Индивидуальных предпринимателей от долгов по зарплате, а также от долгов физлиц, связанных с причинением вреда имуществу».

А ещё некоторые недобросовестные консультанты могут промолчать о том, что в процессе банкротства имущества может лишиться не только должник, но и члены его семьи. А вместо долгожданного облегчения от финансового бремени, на заёмщика и вовсе могут возбудить уголовное дело.

Конечно, услуги консультантов по списанию долгов не бесплатные. А сама процедура банкротства может пойти по двум сценариям. И не всегда клиента ждёт счастливый финал финансовой истории.

И даже после того, как человека признают банкротом, это не означает, что его кредитная история начнётся с чистого листа. Как правило, в течение пяти лет бывший должник не может занимать определённые должности в органах управления или юридических организациях. Также в течение этих же лет объявленный банкротом человек не может брать кредиты. Однако обо всех этих рисках финансовые консультанты в рекламе умалчивают. За это федеральная антимонопольная служба уже несколько раз признавала подобные ролики нарушающими закон.

Чтобы не попасть из одной финансовой кабалы в другую, нужно всего лишь соблюдать несложные правила. Во-первых, прежде, чем взять кредит, нужно трезво оценить свои финансовые возможности.

И главный совет от экспертов: если процедура банкротства — всё-таки единственный способ спасти финансовое положение, подойти к выбору юристов, нужно очень тщательно. Лучше сравнить несколько компаний и оценить, что именно они предлагают. Если услышите только красивые обещания о том, что банкротство избавит абсолютно от всех проблем без последствий и рисков, лучше не связываться с такими конторами. Ведь в последствии можете не только лишиться кредитных денег, но и суммы, потраченной на услуги недобросовестных консультантов.

Как избавиться от долгов: 8 советов

ЕРЕВАН, 15 ноября. Новости-Армения. Лучший способ не иметь долгов – это не делать их. Как говорят: берешь чужие деньги на время, а отдаешь свои и навсегда. Однако в силу различных обстоятельств люди часто вынуждены брать кредиты или взаймы у друзей, или еще где-то. К сожалению, не всем удается вовремя и безболезненно рассчитаться с долгами, чему есть немало причин: недостаточный уровень дохода, финансовая малограмотность, непредвиденные ситуации и многое другое. В связи с этим важно знать, как можно избавиться от долгов и обрести финансовую свободу. Агентство «Новости-Армения» представляет пошаговую инструкцию, которая поможет вам в достижении этой цели.

1. Подсчитываем общую сумму долгов

В первую очередь, определитесь с количественным и качественным составом своих долгов, т.е. проведите своего рода их инвентаризацию, с указанием суммы, имени кредитора и процентов, если таковые имеются, а также сроков погашения и ежемесячных платежей. Получив итоговый результат, посчитайте свои доходы за месяц. Исходя из этого вы сможете определиться, на какую сумму можете рассчитывать. Чтобы выпутаться из сложной финансовой ситуации, вам придется научиться контролировать свой бюджет.

2. Правильно составляем бюджет

После того, как вы разобрались с общей суммой задолженности и размером ежемесячного дохода, нужно начинать экономить средства. Бюджет должен учитывать все ваши расходы, но не должен включать ваши долги (для долгов составляется отдельный бюджет). В бюджете указывается совокупный доход, совокупный расход и совокупный излишек. Очень важно неукоснительно соблюдать бюджет. Если человек при составлении своего финансового плана чего-либо не учел, то через два-три платежных цикла бюджет рухнет. Поэтому в обязательном порядке следует включать в бюджет все возможные расходы. 

В первую очередь выясните, что вам необходимо купить, а без чего можно обойтись. Это можно сделать, проанализировав свои расходы. К примеру, коммунальные услуги, сотовая связь, интернет, продукты питания и некоторые другие категории затрат относятся к обязательным. А в остальном придется себя ограничивать. Человек, решивший избавиться от долгов, в ближайшие месяцы не сможет тратить деньги на всякие пустяки и удовольствия. Нужно не поддаваться соблазну купить вещь, которая нравится, о которой давно мечтал. Исключения здесь недопустимы. Если вы будете делать себе поблажки, то никогда не сможете выполнить все пункты плана и будете вечным должником. Это может привести к увеличению долга и усугублению «финансовой кабалы».

3. Повышаем свой доход

Хотя экономия и контроль бюджета – это очень эффективные методы, которые позволят выйти из долгов, все же намного результативней будет рост дохода. Причем годится любой легальный заработок. Это может быть подработка на стороне, где возможен гибкий график, или один из вариантов удаленной работы, которая позволит получать средства, не выходя из дома, например, фриланс. Чем больше денег вы сможете выделять ежемесячно на оплату долгов, тем быстрее вы от них избавитесь. 

4. Временно прекращаем накопления 

Вам придется забыть об откладывании ”на черный день“, пока не избавитесь от долгов. Более того, если ранее уже была отложена какая-либо сумма, ее следует направить на покрытие долгов. Если у человека есть депозит и несколько кредитов, ему следует понимать, что проценты по займам растут значительно быстрее, чем доходность по вкладу. Поэтому глупо оставлять деньги на вкладе, если у вас непогашенный кредит.

5. Снижаем кредитную нагрузку

По мнению многих, чтобы раздать имеющиеся кредиты, ни в коем случае не стоит брать новые. Однако это не совсем так. Если у должника имеется несколько маленьких займов, то гораздо проще объединить их в один большой. Этот метод называется унификацией, он позволяет снизить кредитную нагрузку, но не уйти от обязанности погашения. Если позволяет кредитная история, можно также воспользоваться рефинансированием. Следует помнить, что решать проблему долгов таким способом можно только в крайнем случае.

6. Временно отказываемся от кредитных карт 

Кредитка – коварная вещь. По статистике мы тратим до 30% больше, используя кредитные карты и электронные деньги. С ее помощью можно очень легко влезть в долги, но она в определенной мере может и помочь избавиться от них. Если человек располагает кредитной картой с низким процентом, то он может использовать ее для расчета по более дорогим кредитным долгам. Для успешной реализации плана по избавлению от долгов лучше полностью отказаться от использования кредитных карт и вернуться к ним, когда ваше финансовое положение стабилизируется. 

7. Составляем «долговой» бюджет 

Если в обычном бюджете указано, сколько денег у вас осталось после всех расходов, то долговой бюджет показывает, сколько вы должны и сколько вам нужно заплатить по каждому конкретному долговому обязательству. Когда в обычном бюджете образовался профицит, его нужно перенести в долговой бюджет. Излишки в обычном бюджете являются основным источником погашения долга и главным проводником к финансовой свободе.

8. Не запускаем ситуацию с любыми платежами

Помимо кредитов и займов, могут быть и другие обязательства, которые требуют оплаты (коммунальные платежи, алименты, налоги, штрафы и т.д.). Если вы не будете оплачивать любое из них, то у вас возникнут серьезные проблемы, вплоть до суда со всеми вытекающими последствиями. Поэтому не стоит запускать ситуацию, оттягивая платежи. При возникновении первых трудностей, в частности, с банками, нужно сразу обратиться к кредитору, чтобы найти выход. При этом обязательно нужно продемонстрировать свое желание заплатить неустойку, если вы признаете ее. Действенным способом будет рассрочка, с помощью которой может погашаться практически любая задолженность.

Заключение 

Если у вас хватит силы воли, желания и упорства пройти этот нелегкий путь, вы обретёте финансовую свободу, бесценный опыт решения сложных финансовых проблем и, конечно, вы уже не допустите повторения этой ситуации. -0-

Материал подготовлен в рамках совместного проекта «Финансовая грамотность» АМИ «Новости-Армения» и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.

Как избавиться от долга по кредиту

Жить под бременем долгов нелегко, но сейчас мало кому удаётся обходиться без кредитов. Однако существует несколько способов досрочно вырваться из долгового рабства. Возможно, какая-то из этих стратегий подойдёт и вам.

1. Метод снежного кома

Представьте, что вы лепите снеговика. Для его основания вам потребуется большой снежный ком. Чтобы его сделать, вы сначала лепите маленький снежок, а затем катаете его по снегу до тех пор, пока он не превратится в большой шар.

С долгами можно поступать также. Постарайтесь сначала как можно быстрее расплатиться с самым маленьким кредитом, независимо от его процентной ставки. Вкладывайте в него каждый свободный рубль. Как только вы закроете этот кредит, начните добавлять ту же сумму, которую вы платили по уже закрытому кредиту, к обязательному платежу по следующему наименьшему кредиту. В итоге у вас останется самый большой кредит, за который вы будете вносить столько средств, сколько у вас сейчас уходит на все ваши займы.

Плюсы

Каждый погашенный долг — это ощутимая победа. Закрывая один кредит за другим, вы почувствуете, что справляетесь с ситуацией.

Минусы

Этот метод не самый выгодный, так как его цель — уменьшение количества кредитов, а не быстрое снижение общей суммы долга. Может оказаться так, что последним и самым долгим будет кредит с самой высокой процентной ставкой. Чем дольше вы его выплачиваете, тем больше процентов по нему заплатите.

2. Метод стога или лавины

Для начала вам нужно составить список ваших кредитов в порядке убывания процентной ставки. В первую очередь постарайтесь закрыть кредит с самой высокой процентной ставкой. По остальным кредитам вносите минимальный обязательный платёж, а по кредиту с наибольшими процентами — минимальный платёж и сколько-то сверху. Как только разделаетесь с самым дорогим кредитом, переходите к следующему в списке.

Плюсы

Этот способ позволяет сэкономить на процентах.

Минусы

На погашение крупных кредитов может уйти довольно много времени. С этим способом результат заметен далеко не сразу, поэтому у многих опускаются руки и возникает желание отказаться от данного метода.

3. Метод снежинки

Два предыдущих метода предполагают, что каждый месяц вы можете выделять из своего бюджета дополнительные средства на досрочное погашение кредитов. К сожалению, такая возможность есть не у всех и не всегда.

Однако разовые внеплановые доходы бывают почти у каждого: налоговый вычет, средства от продажи чего-то ненужного, случайные подработки или денежные подарки на праздники. Метод снежинки заключается в том, что все эти деньги вы направляете на погашение долгов. Возможно, это будут совсем небольшие эпизодические суммы. Однако из крошечных снежинок вырастают огромные сугробы.

Плюсы

Небольшие досрочные платежи — это лучше, чем ничего. С ними сумма задолженности всё равно будет уменьшаться быстрее, чем без них.

Минусы

Этот метод не позволяет спрогнозировать, когда вы сможете полностью расплатиться с долгами.

4. Объединение и рефинансирование кредитов

Суть этого метода заключается в том, что нескольких кредитов в разных банках заменяются одним большим кредитом. В некоторых случаях можно снизить сумму ежемесячных выплат, выиграв на процентах при рефинансировании.

Плюсы

Новые условия кредитования могут оказаться выгоднее старых. Оплачивать один долг вместо нескольких удобнее и психологически проще.

Минусы

Далеко не все банки предоставляют услугу консолидации займов и рефинансирования собственных кредитов. Могут потребоваться затраты на оформление и сбор большого пакета документов. В некоторых банках взимается штраф за досрочное погашение, которое произойдёт при рефинансировании кредита другим банком, а кое-где досрочное погашение вообще невозможно.

Не столь важно, как именно вы расплачиваетесь по кредитам. Гораздо важнее то, что вы это делаете. Поэтому лучший способ для вас тот, которого вы сможете придерживаться. Какую бы стратегию вы ни выбрали, не отступайте от неё до тех пор, пока не расплатитесь со всеми долгами.

Как избавиться от долгов: 9 шагов к финансовой свободе

19 марта 201325930

Сбалансированный семейный бюджет и долгосрочное планирование расходов — один из основных способов уберечься от «долговой зависимости».

 
— Часто люди не задумываются о планировании персональных финансов и при ведении домашнего хозяйства «плывут по течению», — считает Игорь Микульчик, Председатель потребительского кооператива «Республиканский микрофинансовый центр», который является участником Плана совместных действий государственных органов и участников финансового рынка по повышению финансовой грамотности населения Республики Беларусь на 2013 – 2018 годы, утвержденного совместным постановлением Совмина РБ и Нацбанка Р.Б

– Многие, в лучшем случае, делают приблизительную «прикидку» своих доходов и расходов зачастую не более чем на один месяц вперед. Любые непредвиденные обстоятельства могут пошатнуть хрупкое финансовое равновесие, а попытки решить возникшие проблемы – завести в финансовый тупик.  Часто люди в силу жизненных обстоятельств «обрастают» целыми «гроздьями» долгов.

 

Первый шаг к финансовой свободе — избавление от долгов! И как бы тяжело ни было, главное начать. В первую очередь, определитесь с количественным и качественным составом своих финансовых «долгов».

 

Подсчитаем долги

 

—  Прежде, чем строить планы на светлое будущее успешного  инвестора, нужно произвести учет всех долгов и обязательств, с указанием суммы, имени кредитора и процентов, если таковые имеются, — советует Ольга Купчинова, помощник Председателя Ассоциации белорусских банков по экономическим вопросам, кандидат экономических наук, автор книги «Пособие по персональным финансам», выпущенной в рамках Проекта ПРООН и Национального банка РБ «Содействие развитию микрофинансирования  в Республике Беларусь».

—  Эта информация очень важна. Если у человека много мелких долгов, по отдельности они представляются чем-то незначительным, но в совокупности может вырисоваться довольно внушительная сумма.

 

Конечно, полученный результат вряд ли обрадует, но только отважившийся посмотреть в лицо проблеме долгового рабства может приступить к ее решению.

 

Прекращаем траты – начинаем экономить

 

Народная мудрость – довольствуйся тем, что имеешь – формировалась веками, поэтому не стоит от нее отмахиваться, тем более, если за вами тянется долговой шлейф

Купчинова Ольга

— Человек, решивший избавиться от долгов, в ближайшие месяцы не сможет тратить деньги на всякие мелочи и удовольствия, — поясняет О. Купчинова.

—  Нужно не поддаваться соблазну купить вещь, которая нравится, о которой давно мечтал. Исключения здесь недопустимы. Если человек будет делать себе поблажки, он никогда не сможет выполнить все пункты плана и будет вечным должником. Это может привести к увеличению долга и усугублению «финансовой кабалы».

 

Ведь не исключено, что именно из-за неумеренного пристрастия к покупкам человек и оказался в финансовой яме. С таким пристрастием следует решительно бороться, поскольку новые долги непозволительны.

 
— Прибегая к экономии, человек не просто учится бережному отношению к деньгам, но и приобретает навыки выживания в трудных условиях, — подчеркивает эксперт.

— Сократить расходы очень просто. Нужно на время выхода из долгов отказаться от некоторых привычных, но не самых жизненно необходимых трат: реже посещать кафе, кино, сократить (а лучше полностью отказаться!) от покупки алкоголя и табачных изделий, перейти к покупке массовых вещей вместо брендовых, скромнее, чем обычно, провести отпуск, готовить дома, а не покупать полуфабрикаты в кулинарии и т. п.

Можно подумать о том, чтобы покупать продукты и бытовые вещи оптом – это гораздо дешевле. Не отказываться от посещения распродаж, покупки товаров с сезонными скидками.

 
— Возможно, вначале это покажется трудным, но в последствие может войти в привычный образ жизни и позволит откладывать высвободившиеся резервы для реализации крупных финансовых планов.

 

Увеличиваем доходы

 

Этот пункт плана не всегда легко реализуем, но нужно прилагать максимум усилий и не останавливаться на достигнутом.

 
 — Чем больше денег выделяется на оплату долгов, тем быстрее от них придет избавление. Не обязательно, чтобы работа соответствовала основной квалификации человека. Годится любой заработок. Поиск новой прибыльной работы по профилю может вызвать перебой в источниках доходов, а этого допускать нельзя. Поэтому лучше держаться за то, что уже имеется, — подчеркивает И. Микульчик.

 

Определяем сумму допустимых трат

 

Очень важно выделить достаточную сумму на насущные потребности от зарплаты до зарплаты (питание, «коммуналка», вещи первой необходимости). При этом нужно учесть то, без чего обойтись нельзя, постараться не забыть какие-либо важные расходы, чтобы в итоге они не стали для вашего бюджета непредвиденными.

 

Временно прекращаем сбережения

 
— Человек, пока не выберется из долгов, должен забыть об откладывании «на черный день», — считает О. Купчинова. — Более того, если ранее уже была отложена какая-либо сумма, ее следует направить на ликвидацию долгов. Если у человека есть депозит и несколько кредитов, ему следует понимать, что проценты займам растут значительно быстрее, чем доходность по вкладу. Поэтому глупо оставлять деньги во вкладе, если у вас непогашенный кредит.

 

Не берем новых кредитов для расчета по старым долгам

 

Новый кредит способен лишь на короткое время закрыть «горящую» проблему, но не избавит от нее.

 
— Решать проблему долгов таким способом можно только в крайнем случае, — уверен И. Микульчик. — Если нет другого выхода, и вы лишены возможности внести по займам  даже минимальные платежи, то нужно постараться найти кредит на небольшой срок с минимальной ставкой.

 

Главное – не забыть внести этот кредит в «долговой» бюджет, чтобы как можно быстрее его погасить.

 

Контролируем кредитную карту

 

Кредитка – коварная вещь. С ее помощью можно очень легко влезть в долги, но она в определенной мере может и помочь избавиться от них. Если человек располагает кредитной картой с низким процентом, то он может использовать ее для расчета по более дорогим кредитным долгам.

 
— Для успешной реализации плана по выходу из долгов лучше полностью отказаться от использования кредитных карт, — рекомендует О. Купчинова.

 

Составляем бюджет

 

Бюджет должен учитывать все расходы человека, но не должен включать его долги (для долгов составляется отдельный бюджет). В бюджете указывается совокупный доход, совокупный расход и совокупный излишек.

 
— Очень важно неукоснительно соблюдать бюджет, — считает И. Микульчик. — Если человек при составлении своего финансового плана что-либо не учел, то  через два-три платежных цикла бюджет рухнет. Поэтому в обязательном порядке следует включать в бюджет все возможные расходы.

 

Составляем «долговой» бюджет

 

Если  в обычном бюджете указано, сколько денег у человека осталось после всех расходов, то долговой бюджет показывает, сколько человек должен, и сколько ему нужно заплатить по каждому конкретному долговому обязательству.

 

Когда в обычном бюджете образовался профицит, его нужно перенести в долговой бюджет. Излишки в обычном бюджете являются основным источником погашения долга, и главным проводником к финансовой свободе.

 
— Рекомендуется пронумеровать долги, по мере уменьшения процентов (т.е. вначале долги с наиболее высоким процентом), — рассказывает О. Купчинова.

— Максимально возможную сумму нужно пустить на погашение долгов с самым высоким процентом, занимающим верхнюю строчку списка. По всем остальным долгам нужно внести минимальную сумму.

 

Порядок действий следует повторять до тех пор, пока максимальный долг не будет полностью погашен. Ликвидировав этот долг, можно переходить к следующему по списку, используя ту же стратегию погашения. Таким образом, постепенно произойдет устранение всех долгов.

 

Итак, с долгами покончено! Пройденный человеком сложный путь освобождения от бремени долгов – это свидетельство его зрелости в решении финансовых проблем, первый, но очень важный шаг к достижению долгосрочных финансовых целей.

___________________________________________________________________________
Материалы подготовлены на основе «Пособия по персональным финансам» (автор — Купчинова О.В.) и курса финансовой грамотности «Планируй своё будущее»

Источник: www.infobank.by

Как выбраться из долгов: предпринять правильные шаги, чтобы избавиться от долгов

Перестаньте вкладывать деньги в ежемесячные платежи и найдите лучший способ выбраться из долгов, даже при низком доходе.

Неважно, должны ли вы тысячи долларов или сотни тысяч, избавление от любой суммы долга может показаться непосильной задачей. По мере того, как ваш баланс увеличивается, все больше и больше вашего дохода идет на погашение долга. Это приводит к тому, что вы полагаетесь на долг, даже больше, чтобы покрыть расходы, пока вы живете от зарплаты до зарплаты. Но даже имея ограниченный доход и не имея дополнительных денег, вы МОЖЕТЕ выяснить, как выбраться из долгов с помощью правильной стратегии.Debt.com готов помочь с этими пошаговыми инструкциями.

Шаг 1. Оцените свой долг

Запишите все, что вам нужно знать о каждом долге, который вы должны.

Первый шаг к выбору из долга — это выяснить, где именно вы сейчас находитесь. Это означает, что вы должны полностью учитывать все ваши долги. И это не только ссуды и кредитные карты. Это также может включать в себя такие вещи, как судебные штрафы, алименты и сборы за коммунальные услуги или кредитные линии в магазине.

Вам необходимо знать, кому вы должны, сколько вы должны и где вы находитесь со своими платежами. Вам нужно знать процентные ставки, и вы не можете просто думать, что можете держать все это прямо в своей голове. Запиши это. Чтобы упростить задачу, мы бесплатно предоставили таблицу долга ниже.

Расчетное время: 1 час

Стоимость: Бесплатно

Ресурсы:

Загрузите бесплатный рабочий лист долга Debt.com »

Совет: Для просроченных долгов обязательно укажите, сколько месяцев позади каждого долга.Если долг находится в взыскании, обязательно запишите, когда он впервые стал просроченным. Это будет важно позже, когда вы расставите приоритеты для погашения.

Шаг 2: Составьте бюджет (или просмотрите существующий)

Узнайте, какой у вас доход по сравнению с расходами

Следующим шагом в принятии решения, как выбраться из долгов, является оценка вашего бюджета. Вам необходимо знать, сколько капитала (денег) вы можете создать для таких вещей, как планы погашения или предложения по урегулированию. Вам также необходимо убедиться, что у вас нет утечек в расходах.Это все небольшие дополнительные расходы и перерасход средств, которые вы можете не заметить, пока все не запишете.

Что вам понадобится:

• Ваши последние банковские выписки
• Последние зарплаты (или просто укажите доход, указанный в вашей выписке)
• Последние счета (долги и другие обязательства)

Расчетное время для составления бюджета: 2-3 часа

Расчетное время для проверки существующего бюджета: 30 минут — 1 час

Стоимость: Зависит от используемого инструмента составления бюджета

Ресурсы: Прочитать задолженность.com’s free budgeting guide

Варианты составления бюджета:

Шаг 3.

Проверьте свой кредит

Посмотрите, где находится ваш кредитный рейтинг, и дважды проверьте свои долги

Вам также необходимо знать, где находится ваш кредитный рейтинг. Это включает в себя проверку вашего кредитного отчета и вашего кредитного рейтинга. Вы можете бесплатно скачать отчеты о кредитных операциях на сайте Annualcreditreport.com, если не проверяли их в прошлом году. В противном случае вы можете использовать инструмент кредитного мониторинга, чтобы проверить свой отчет и свой кредитный рейтинг.

Этот шаг важен по двум причинам:

1. Ваш кредитный отчет может помочь вам убедиться, что вы подробно описали все свои долги на этапе 1.
2. Хороший кредит означает, что у вас есть больше возможностей для списания долгов.

СОВЕТ: В разделе публичных записей вашего кредитного отчета можно указать долги, которые вы могли пропустить, например, судебные штрафы

Расчетное время для просмотра ваших отчетов: 30 минут — 1 час

Стоимость кредитных отчетов : Бесплатно

Ресурс: Annualcreditreport.com

Расчетное время для регистрации в мониторинге кредитоспособности и проверки вашей оценки: 10-15 минут

Стоимость кредитного рейтинга: Зависит от инструмента (обычно бесплатно — 40 долларов США в месяц)

Варианты кредитного мониторинга :

Шаг 4: Разберитесь с пятью способами выбраться из долгов

Знайте свои варианты, чтобы знать, какие из них могут сработать для вас

[Текст на экране] Выбраться из долгов: Распад
Рассказчик: У вас нездоровые отношения с долгами? Вначале это была беззаботная любовь — ужин, напитки, подарки.Но затем страсть угасла. И все, что осталось, — это счета.
Может быть, пора избавиться от долгов. Но как правильно расстаться?
Есть пять способов:
1. Оплатить
2. Доказать, что это не твое
3. Подать заявку на прощение долга
4. Освобождение через банкротство
5. Подождать, пока истечет срок давности
Как это идеально выполнить план разделения? Debt.com объяснит каждый шаг. Проверьте это сейчас и переходите к более здоровым отношениям
[Текст на экране] Подпишитесь на нашу рассылку для получения обновлений и новостей.1-844-402-3574

Независимо от того, что или кому вы должны, есть пять основных способов выбраться из долгов.

1. Выплати
2. Докажи, что это не твое
3. Подходит для прощения долга
4. Освобождение через банкротство
5. Скрыть, пока не истечет срок исковой давности

В зависимости от состояния вашего долга и суммы вашей задолженности можно использовать более одного решения. Вы можете простить долги, доказать те, которые вам не принадлежат, а затем выплатить или погасить остальное.

Стоимость: Бесплатно

Время на исследование: 1-3 часа

Хотите узнать, какое решение является лучшим выбором для вашей уникальной финансовой ситуации? Поговорите со специалистом по урегулированию долгов, чтобы получить бесплатную оценку.

Начало работы Ссылка для призыва к действию

Метод 1: Погасить долг

С помощью этого метода вы работаете, чтобы выплатить всю свою задолженность. Однако это не означает, что вы будете придерживаться традиционных ежемесячных платежей по текущим процентным ставкам.На самом деле, вероятно, не стоит. Вместо этого вам необходимо изучить долговые решения, которые уменьшают или минимизируют процентные расходы, такие как рефинансирование и консолидация долга.

Ресурсы:

Метод 2: Докажите, что долг не принадлежит вам, до погашения

Фактически вы не можете нести ответственность (на крючке) по каждому долгу в вашем списке. Коллекторы не всегда выбирают нужного человека. Вы можете получать письма о взыскании долгов от кого-то с похожей фамилией. Если у вашего супруга возникнет налоговая задолженность без вашего ведома, вы можете претендовать на освобождение от ответственности невиновному супругу.

Ресурсы:

Метод 3: Право на прощение долга

Некоторые (не все) долги могут быть прощены, если вы предпримете определенные шаги, чтобы соответствовать требованиям. Например, если у вас есть студенческий кредит и вы работаете на государственной службе, вы можете иметь право на прощение студенческого кредита. Некоторые люди также называют погашение долга прощением долга.

Хотя в этом случае ваш долг без штрафных санкций не прощается. В кредитном отчете по каждому погашенному долгу будет отражаться семилетний отрицательный элемент.Это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Однако, если у вас есть долги в коллекциях, они уже идут с семилетним штрафом по кредиту. Так что лучше всего избавиться от них с помощью поселений.

Ресурсы:

Метод 4: Погашение долга путем банкротства

Последний вариант выхода из долга — погашение долга в суде по делам о банкротстве. В зависимости от вашего финансового положения и типа банкротства, который вы подаете, вы можете полностью или частично погасить свою задолженность.При банкротстве по главе 7 вы можете выбраться из долгов всего за 4-6 месяцев, но вы понесете 10-летний штраф на свой кредитный отчет. Банкротство по главе 13 может занять 3-5 лет, но штраф за кредитный отчет длится всего семь лет.

СОВЕТ: Большую часть долгов можно погасить посредством банкротства, даже студенческие ссуды. Однако в таких случаях, как федеральные и частные студенческие ссуды, вы должны быть в состоянии показать, что невыплата долга приведет к продолжительным финансовым трудностям даже после погашения других ваших долгов.

Ресурсы:

Метод 5: Подождите, пока истечет срок давности

Коллекторы имеют только определенный период времени, в течение которого они могут на законных основаниях преследовать вас по долгу. Это известно как срок давности для коллекций; часы варьируются в зависимости от штата, но обычно достигают 10 лет. Когда эти часы истекают, у коллекционеров больше нет возможности предъявить вам иск о выплате долга в гражданском суде. Итак, как только долг истекает срок давности, вы говорите коллекционеру, чтобы он прекратил связываться с вами, и они больше ничего не могут сделать.

Это относится не только к кредитным картам, счетам за коммунальные услуги и медицинским счетам, которые подлежат взысканию. Это также относится к действиям по сбору налогов IRS. IRS будет пытаться взыскать задолженность по налогам только за десять лет. Как только эти часы истекают, они прекращают собирать вашу зарплату или предпринимать какие-либо дальнейшие действия по сбору.

СОВЕТ: Будьте осторожны при разговоре со сборщиками долгов! Если вы сделаете заявление, подтверждающее, что вы задолжали, то вы можете сбросить часы до истечения срока давности.

Ресурсы:

Шаг 4. Составьте план погашения каждого долга

Теперь, когда вы понимаете все методы, которые вы можете использовать, чтобы выбраться из долгов, пришло время решить, какой вариант (или комбинацию вариантов вы хотите использовать). Задайте себе следующие вопросы:

1. Какие у вас есть долги, которые были бы хорошими кандидатами для консолидации?
2. Если посмотреть на среднюю годовую процентную ставку по кредитной карте, сколько процентных ставок вы можете согласовать?
3. Если у вас есть студенческие ссуды, вы лучший кандидат для федеральных планов погашения ИЛИ для рефинансирования частных студенческих ссуд?
4. Сколько у вас в коллекциях долгов, которые лучше подходят для погашения долга?
   1. Сколько из этих долгов близки к истечению срока давности в вашем штате?
5. Вы должны так много разных кредиторов, что лучше бы вам объявить о банкротстве?

Имейте в виду, что вам нужно выполнить консолидацию, прежде чем погашать какие-либо долги. Расчеты наносят ущерб вашему кредитному рейтингу, что может лишить вас права на использование многих решений по консолидации. Это поможет вам установить приоритеты и определить порядок, в котором вам нужно подавать заявки на решения на следующем этапе.

СОВЕТ: Консолидация часто является первым решением, которое вы должны попробовать, поскольку она упрощает график платежей и не повредит вашей кредитной истории.

Стоимость: Бесплатно

Время: 1-2 часа

Debt.com может предоставить вам услуги для решения любой проблемы с задолженностью, с которой вы сталкиваетесь.Поговорите со специалистом по урегулированию долгов прямо сейчас, чтобы узнать обо всех решениях, необходимых для освобождения от долгов.

Начало работы Ссылка для призыва к действию

Шаг 5: Настройте свои решения по долговым обязательствам

Теперь пришло время подавать заявки на решения, которые вы хотите использовать. Время и стоимость настройки будут зависеть от того, какие решения вы подаете. Например, получение одобрения для получения ссуды на консолидацию долга занимает около недели. Консультации по программам управления долгом и расчетным программам занимают всего час.Однако завершение регистрации в программе управления долгом может занять несколько недель, поскольку группа кредитных консультантов ведет переговоры с вашими кредиторами.

Кроме того, имейте в виду, что вам не следует настраивать предложения по урегулированию, пока вас не беспокоит ущерб, нанесенный кредитному баллу. Возможно, вам придется отложить принятие этих решений до тех пор, пока вы не будете готовы их использовать.

СОВЕТ: Если вы получаете ссуду, избегайте ссуд с досрочным погашением или штрафами за досрочное погашение.

СОВЕТ: По вопросам взыскания медицинских долгов сначала поговорите с первоначальным поставщиком услуг.Они могут быть готовы разработать план платежей и аннулировать счет для взыскания.

Время и стоимость: Зависит от выбранных решений

Шаг 7: Увеличьте свой доход, чтобы быстро выбраться из долга

Как только ваш план выпадет долга работает, то вам следует предпринять шаги для увеличения вашего дохода.Больший доход позволит быстрее погасить долг. Вы можете производить более крупные платежи для устранения переведенных остатков или производить дополнительные платежи при консолидации и рефинансировании ссуд. Если у вас есть долги, которые необходимо погасить, больший доход позволит быстрее генерировать средства, необходимые для предложений по расчету.

Есть несколько способов увеличить свой доход:

1. Попросите о повышении на вашей работе или посмотрите, можете ли вы набрать больше часов или получить сверхурочную работу
2. Дополните свой доход подработками, внештатной работой или неполной занятостью job
3. Продавайте вещи, которые вам больше не нужны, чтобы получить наличные
4. Уменьшите размер машины или рассмотрите возможность использования общественного транспорта
5. Сократите расходы, которые вам не нужны в вашем бюджете, или сократите необходимые расходы

Ресурсы:

Шаг 8: Не саботируйте себя, работая над тем, чтобы выбраться из долгов

Наконец, работая над тем, чтобы выбраться из долгов, не делайте ничего, что может помешать вашим усилиям.Кроме того, сделайте все возможное, чтобы избежать нового долга:

• По возможности отложите покупку новой машины или дома до тех пор, пока не выберетесь из долга.
• Принимайте новые долги или открывайте новую кредитную карту только в том случае, если целью является консолидация или рефинансирование существующей задолженности.
• Будьте в курсе медицинских счетов, чтобы избежать новых сборов. Даже если ваша страховка должна платить, убедитесь, что она покрывает все, что вы ожидаете от нее.
• Оставляйте кредитные карты дома, когда выходите из дома, чтобы избежать импульсивных покупок; ношение наличных помогает избежать перерасхода средств.
• Не берите большие отпуска, когда высока вероятность того, что покупки закончатся по кредитной карте или совершатся крупные покупки с помощью кредита в магазине.
• Создайте фонд на случай чрезвычайных ситуаций, чтобы непредвиденные расходы и чрезвычайные ситуации не попали на кредитную карту

Предоставляли ли мы необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

Сообщите нам, понравился ли вам пост. Это единственный способ стать лучше.

Как выбраться из долгов за 7 шагов

Если вы по какой-то причине попали в финансовую яму и хотите выбраться из нее, важно иметь план.

Например, почти невозможно выбраться из долгов в разумные сроки, если вы просто платите ежемесячный минимум в счет того, что вы должны. Вы должны придумать, как платить больше.

Следуйте этому плану, чтобы как можно быстрее избавиться от долгов

Team Clark работает с людьми каждый день, чтобы помочь им выбраться из долгов. Сделайте эти шаги, чтобы начать погашать непогашенный остаток, и вскоре вы окажетесь на пути к освобождению от долгов.

Быстрые ссылки:

1. Сложите все долги
2. Попытаться договориться с кредиторами
3. Рассмотрите возможность рефинансирования долга по более низкой ставке
4. Добавьте погашение долга как строку в свой бюджет
5. Установить цель выплаты долга
6. Используйте метод лавины, чтобы начать выплату долга
7. Найдите больше денег, чтобы быстрее погасить долг

1.Сложите все долги

Первый шаг к решению проблемы долга — убедиться, что вы точно знаете, сколько вы должны. Это означает, что вам нужно будет составить список всех непогашенных долгов и включить в него:

• Кредитор
• Сколько денег вы должны
• Какая процентная ставка
• Какой минимальный платеж

Вы можете сделать это на листе бумаги или в электронной таблице, такой как Excel или Google Sheets.Важно собрать всю информацию в одном месте, потому что она понадобится вам в следующих шагах. Ваш список долгов должен выглядеть примерно так:

2. Попробуйте договориться с кредиторами

Теперь, когда вы видите, с чем сталкиваетесь, пора выяснить, можно ли что-нибудь сделать для снижения некоторых из этих процентных ставок. Средняя процентная ставка по кредитной карте в декабре 2020 года составляла 16,05%, так что здесь может быть или не быть некоторого пространства для маневра.

В приведенном выше примере вы можете настроить таргетинг на эмитента кредитной карты №3, поскольку этот показатель намного выше среднего. Если вы были хорошим клиентом и какое-то время производили минимальные платежи, кредитор, возможно, захочет работать с вами над снижением ставки. Спросить не помешает!

Вероятно, не так много шансов договориться о ставках по студенческим ссудам, но узнайте у своего кредитора, сможете ли вы получить скидку за использование автоматической оплаты, или подумайте о попытке рефинансировать эти ссуды.

Если ваша ставка по автокредиту значительно превышает 4% (что чуть ниже среднего показателя по стране для 60-месячной ссуды в декабре 2020 года), подумайте о том, чтобы попытаться рефинансировать ее. Кредитные союзы часто предлагают ставки по автокредиту, которые могут быть на 1–3% ниже, чем вы, возможно, получили в своем представительстве или банке.

Если вас пугает перспектива переговоров с кредиторами или рефинансирования ссуд, подумайте о том, чтобы связаться с Национальным фондом кредитного консультирования. Организация порекомендует вам бесплатные или недорогие консультации по кредитным вопросам и услуги по управлению долгом в вашем районе.

3. Рассмотрите возможность рефинансирования долга по более низкой ставке

Затем вы можете попытаться посмотреть, сможете ли вы рефинансировать хотя бы часть своего долга по более низкой процентной ставке. Если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на получение кредитной карты с низкой промо-ставкой на перевод остатка в течение определенного периода времени. Во многих случаях вы можете даже получить 0% годовых на срок до 15 месяцев, а иногда и дольше.

Важно помнить, что вы должны спланировать погашение новой карты до окончания рекламного периода, иначе вы можете в конечном итоге заплатить еще более высокую процентную ставку по остатку, чем вы платили раньше.

4. Добавьте погашение долга как строку в свой бюджет

Теперь, когда вы проделали всю работу, чтобы удостовериться, что вы платите как можно меньше процентов по своему долгу, вы захотите вернуться к списку долгов, который вы создали на шаге 1. Если бы вы могли снизить любой из процентные ставки или воспользоваться предложением о переводе баланса, вы захотите обновить свои балансы, ставки и информацию о минимальном платеже и добавить новых кредиторов, чтобы убедиться, что ваш список точен.

Как только это будет сделано, убедитесь, что выплата долга включена в семейный бюджет как отдельная статья.Если у вас нет бюджета, у нас есть пошаговое руководство по его созданию.

Ваш бюджет покажет вам, сколько денег у вас остается каждый месяц после оплаты ваших расходов: вы должны использовать хотя бы часть этих денег для выплаты вашего долга. Рабочий лист может дать вам представление о том, сколько времени вам может потребоваться, чтобы выплатить долг по вашей текущей ставке, и как вы могли бы сократить это время, сократив некоторые расходы, добавив некоторый доход или и то, и другое.

5. Установите цель выплаты долга

Затем вам нужно установить цель, когда вы хотите выплатить свой долг.По словам эксперта по финансам Кларка Ховарда, это критический шаг, потому что без цели нет ответственности.

«Это похоже на то, когда кто-то говорит:« Знаешь, мне действительно следует копить деньги », и они теряют чувство вины. Скажем, они зарабатывают достаточно денег, и они должны копить деньги, но это не так: они не собираются менять свое поведение, если у них нет цели. Итак, вы должны поставить перед собой цель ».

Поскольку у всех разные финансовые пути, главное — быть реалистами.Последнее, что вам нужно сделать, это установить сверхжесткий тест, который окажется необоснованным.

Используйте свой бюджет в качестве ориентира для определения того, сколько денег вы реально можете позволить себе вкладывать в погашение долга каждый месяц. Тогда вы, наконец, готовы перейти к шагу 6. ​​

6. Используйте метод лавины, чтобы приступить к выплате долга

Теперь вы захотите воспользоваться «лавинообразным» методом погашения долга. Вы начинаете с того, что сосредотачиваетесь на долге с самой высокой процентной ставкой, а затем продвигаетесь вниз.Главное — убедиться, что вы всегда вносите больше минимального платежа по долгу с наивысшей процентной ставкой , одновременно выплачивая минимальные ежемесячные платежи по другим вашим долгам.

Итак, в нашем примере из шага 1 вы сначала атакуете Кредитную карту №3 (процентная ставка 21,99%), затем карту №2 (15,99%) и так далее.

Хотя есть и другие методы выплаты долга, которые мы обсуждаем здесь, Кларк настоятельно предпочитает использовать метод лавины.

«С математической точки зрения, вы быстрее погасите долг, если воспользуетесь лавинообразным методом», — говорит он.«Как правило, вы снижаете общий процент, который вы платите, на 10% или более, решительно атакуя долг с самой высокой процентной ставкой, а затем постепенно снижаясь».

Калькуляторы на Unbury.us могут помочь вам увидеть, насколько использование лавинного метода сэкономит вам в долгосрочной перспективе. Вы также можете получить представление о сроках погашения долга в зависимости от того, сколько вы платите в счет погашения этого долга каждый месяц.

7. Найдите больше денег, чтобы быстрее погасить долг

Говоря о том, сколько вы можете платить каждый месяц, первое, что вы можете сделать, чтобы быстрее выбраться из долга, — это увеличить общую сумму денег, которую вы платите в счет этого долга каждый месяц.Вы можете добиться этого несколькими способами:

Помните, каждый дополнительный доллар, который вы можете платить в счет погашения долга каждый месяц, сокращает время, необходимое вам, чтобы освободиться от долгов!

Последняя мысль

После того, как вы выплатили свои долги под высокие проценты, пора сосредоточиться на таких вещах, как создание резервного фонда и сбережения для вашего будущего. Кларк говорит, что в зависимости от вашей общей терпимости к долгу любые ссуды, которые у вас есть (например, для автомобилей или вашего дома) с процентной ставкой около 4% или ниже, могут отойти на второй план по сравнению со сбережениями.Конечно, вам все равно нужно будет внести хотя бы минимальный платеж.

Если вы готовы начать путь к освобождению от долгов, вам не нужно делать это в одиночку. Присоединяйтесь к тысячам таких же людей, как вы, в нашей группе Ditch Your Debt на Facebook . Там вы найдете поддержку, идеи и, самое главное, ободрение, необходимое, чтобы помочь вам достичь своей цели — избавиться от долга раз и навсегда.

Как погасить деловой долг | Малый бизнес

Избавление от корпоративного долга во многом похоже на избавление от личного долга.Единственная разница в том, кто несет ответственность за выплату долга — вы или компания. Однако, если вы являетесь владельцем бизнеса, независимо от того, является ли этот долг бизнес-долгом, вы все равно должны взять на себя ответственность и что-то предпринять для его погашения. При наличии плана и обязательства по устранению долгов ваш бизнес вскоре может освободиться от долгов.

Создайте реалистичный бюджет. Вы можете думать, что имеете дело со всеми долгами и расходами вашего предприятия, но письменное представление этого документа гарантирует, что вы имеете четкое представление о сумме долга, имеющейся у предприятия.Составьте список всех ежемесячных деловых расходов. Затем подсчитайте ежемесячный доход бизнеса и сравните цифры. Деньги, которые остаются после покрытия расходов, могут быть возвращены в бизнес или использованы для дополнительных платежей по счетам для погашения долга.

Определите приоритетность процесса выплаты долга. Для ссуд, кредитных карт и других видов долгов распределите долги в соответствии с процентной ставкой, которую бизнес выплачивает по долгу. Планируйте в первую очередь совершать дополнительные платежи и погашать кредитные карты, ссуды и долги с самой высокой процентной ставкой.

Закройте новые кредитные счета. Согласно AllBusiness, бизнесу требуется всего четыре открытых кредитных счета для поддержания положительной кредитной истории. После погашения остатков на любых счетах, которым меньше года, закройте счет, если он превышает четыре счета, необходимые для ведения кредитной истории.

Оплата наличными. Измените способ оплаты деловых расходов. Вместо того, чтобы использовать бизнес-кредитную линию или бизнес-кредитную карту для совершения покупок и беспокоиться о том, как вы собираетесь оплачивать расходы позже, покупайте только то, за что вы можете позволить себе заплатить наличными.Если у вас есть кредитные счета у поставщиков или продавцов, оплатите счет, когда он подлежит оплате, или устраните кредитные счета и оплатите авансом или после получения товаров или услуг. Оплата эквивалентами денежных средств, такими как чеки, помогает устранить возникновение нового долга предприятия и помогает избежать увеличения существующего долга.

Сократите расходы. Когда необходимо совершить покупку товаров для бизнеса или канцелярских товаров, сделайте покупки и сравните цены, особенно на дорогостоящие товары. Покупайте только то, что вам нужно.Вместо того, чтобы тратить лишние деньги в бизнесе на новые товары, используйте эти деньги для дополнительных платежей по кредитным и долговым счетам, чтобы полностью погасить долг.

Вести переговоры с кредиторами и кредиторами. Свяжитесь со своими кредиторами и кредиторами, чтобы узнать, сможете ли вы разработать план по более быстрому погашению долга. Особенно если у ваших бизнес-счетов хорошая репутация, вы можете договориться о причитающемся балансе, если полностью погасите счет. Некоторые кредиторы и кредиторы готовы уменьшить общий баланс из-за получения денег сейчас, а не позже.Это не будет работать со всеми бизнес-аккаунтами, но стоит потратить усилия на погашение части вашей задолженности авансом, чтобы вы могли работать над ее погашением.

Увеличьте доход от бизнеса. Проведите специальную распродажу, эксклюзивные скидки для существующих клиентов или представьте новый продукт или услугу, чтобы увеличить доход для вашего бизнеса. Предложение специальной продажи может уменьшить сумму дохода, которую вы получаете от продукта или услуги, но продажи могут помочь увеличить объем ваших продаж, что означает, что вы принесете больше денег в долгосрочной перспективе.Используйте дополнительные сгенерированные деньги, чтобы сначала выплатить и погасить долги с высокой процентной ставкой, и продолжайте выплачивать долги, пока все долги не будут устранены.

Если ничего не помогает, ищите компанию по консолидации долга. Если вы реализуете все эти стратегии и по-прежнему не можете получить контроль над своим долгом для его погашения, обратитесь в компанию по консолидации корпоративной задолженности. Компания по консолидации долга составляет для вас план выплаты и устранения долга, а затем помогает вам реализовать этот план.

Ссылки

Биография писателя

Кристи Лоретт начала профессионально писать в 1996 году.Она получила степень бакалавра наук в области маркетинга и международного бизнеса в Университете штата Флорида и степень магистра делового администрирования в Университете Нова Юго-Восточный. Ее работы появлялись в Интернете в Bill Savings, Money Smart Life и Mortgage Loan.

Как избавиться от долгов до выхода на пенсию — советник Forbes

Уход на пенсию с долгами часто считается кардинальным финансовым грехом: в конце концов, каждый доллар, который вы должны, снижает ваш доход на пенсии.Но с другой стороны, если слепо отдавать приоритет сокращению долга перед пенсионными сбережениями, особенно в случае долга с низкими процентами, это может привести к тому, что ваше «гнездышко» не обойдется.

Вот почему людям, приближающимся к пенсии, необходимо взвесить затраты и выгоды выплаты долга и накопления на пенсию, говорит Брентон Харрисон, финансовый консультант из Нашвилла. «Если бы я стер все ваши долги завтра, вы, вероятно, испытали бы огромное облегчение. Но если у вас на счету 0 долларов, вы все равно не готовы к пенсии », — говорит Харрисон.

Подробнее о долге и выходе на пенсию:

Задача состоит в том, чтобы откалибровать погашение долга так, чтобы оно максимально соответствовало вашему пенсионному плану, — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) Брэндон Ренфро. Сначала выплатите долг с высокой процентной ставкой, а затем переходите к сочетанию погашения долга и инвестирования, когда процентные ставки по вашему долгу ниже потенциальной доходности фондового рынка.

Для большинства людей это означает погашение задолженности по кредитной карте и частных студенческих ссуд, прежде чем переходить к балансированию пенсионных инвестиций с выплатой федеральных студенческих ссуд, автокредитов и ипотеки.Давайте подробнее рассмотрим, как можно управлять этими четырьмя основными типами долгов, когда вы набросаете свой пенсионный план.

Погасить задолженность по кредитной карте до выхода на пенсию

Ховард Дворкин, CPA и председатель Debt.com, сделал страшное предупреждение о переносе долга по кредитной карте на пенсию. «Сейчас процентные ставки [по кредитной карте] колеблются в районе 20%», — говорит Дворкин. «Это означает, что вы платите доллар за каждые пять взятых в долг».

Выплата таких высоких процентных ставок подорвет ваши финансы на любом этапе жизни, не говоря уже о том, что вы живете на фиксированный доход на пенсии.Это означает, что вам нужно уделить первоочередное внимание выплате как можно большей суммы долга под высокие проценты, прежде чем вы перестанете работать, а затем воздерживаться от накопления новой задолженности по кредитной карте.

Для большинства людей первым шагом является прекращение использования кредитных карт. Да, можно ответственно использовать кредит и ежемесячно выплачивать новые балансы, а также взламывать старый долг. Но будьте честны с собой в отношении своих привычек в расходах. Если вы не можете оплачивать новые расходы из своего кармана, а также покрыть существующий минимум, вы никогда не добьетесь прогресса на существующем балансе.

Если у вас есть план, как избежать задолженности по кредитной карте в будущем, определите, какая из ваших карт имеет самую высокую процентную ставку. Вы, конечно, захотите продолжать делать хотя бы минимальный платеж по всем своим картам, но, нацелив дополнительные платежи на свой самый дорогой (он же самый высокий процент) долг по кредитной карте, вы сэкономите больше денег в долгосрочной перспективе. . Как только это будет сделано, сконцентрируйтесь на следующей карточке с наибольшим интересом.

Погашение задолженности по кредитной карте до выхода на пенсию — ваша самая важная работа.По словам Дворкина, «кредитные карты и пенсия несовместимы. Или они смешиваются — как бензин и открытое пламя ».

Отмена студенческой ссуды до выхода на пенсию

Студенческие ссуды могут показаться проблемой для людей, которые далеко не в тупике с пенсионным планированием. Но задолженность по образованию становится все более серьезной проблемой для тех, кто приближается к пенсии.

В 2017 году Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) обнаружило, что «потребители в возрасте 60 лет и старше являются наиболее быстрорастущим возрастным сегментом рынка студенческих ссуд», примерно с двумя.8 миллионов взрослых старше 60 лет имеют задолженность по студенческим ссудам, средний баланс составляет 23 500 долларов.

Многие старшие держатели студенческих ссуд не являются основными заемщиками — они совместно подписывают ссуды для своих детей или внуков. И во многих случаях, согласно CFPB, эти старые заемщики не полностью осознавали финансовое обязательство, на которое они подписывались, в случае дефолта основной подписывающей стороны по платежам. У них также часто возникают проблемы с доступом к информации о ссудах, за которые они несут ответственность, потому что у основного заемщика есть информация о счете, сообщает CFPB.

Особенно тяжело пенсионерам нести выплаты по студенческим ссудам. Например, невыполнение обязательств по федеральному студенческому кредиту может означать получение пособий по социальному обеспечению в размере до 15% на каждый чек до тех пор, пока долг не будет погашен.

Чтобы погасить задолженность по учебе или студенческую задолженность члена вашей семьи перед выходом на пенсию, первое препятствие — это определить, сколько именно вы должны и каковы условия вашей ссуды. Чтобы узнать, за какие федеральные студенческие ссуды вы можете нести ответственность, вам нужно будет проверить Национальную систему данных о студенческих ссудах (NSLDS) на сайте studentaid.губ.

Для входа в систему вам понадобится удостоверение федеральной помощи студентам, которое вы можете создать на этом правительственном веб-сайте, если у вас его еще нет. После входа в систему вы можете видеть все свои федеральные студенческие ссуды на своей панели управления.

Частные студенческие ссуды найти труднее, особенно потому, что эти ссуды иногда могут быть проданы другому частному лицу, обслуживающему ссуду. Если вы не можете определить, кто владеет вашей студенческой ссудой, вы можете найти эту информацию в своем кредитном отчете, где указаны все ваши текущие долги, включая любые студенческие ссуды, которые у вас есть.

Стратегии выплаты студенческой ссуды

Когда вы узнаете остаток и условия своего студенческого кредита, начните планировать выплату долга. Расчет суммы, которую вы можете позволить себе отправить своему кредитору сверх минимальной суммы, может помочь вам ускорить процесс.

Цель — выйти на пенсию без студенческой задолженности. Но что, если вы не можете с комфортом погасить задолженность по студенческой ссуде и откладывать на пенсию?

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, у вас есть несколько вариантов: вы можете изменить свой план погашения или поставить свои ссуды на отсрочку или отсрочку.Эти варианты погашения могут дать вам некоторую передышку для достижения вашей цели по выплате долга, а также позволят вам сделать приоритетными сбережения для выхода на пенсию в течение определенного периода времени.

[Примечание: в рамках экономической помощи в связи с коронавирусом Covid-19 автоматическая отсрочка выплаты федеральных студенческих ссуд была продлена как минимум до сентября 2021 года, то есть до этого момента заемщики не будут начислять новые проценты по своим принципалом.]

Кроме того, если вы инвалид, вы можете полностью погасить ссуду, если не ожидается, что ваша инвалидность улучшится.Наконец, некоторые кредиторы допускают освобождение со-подписывающей стороны после того, как основной заемщик произведет определенное количество своевременных платежей.

Облегчение частной учебной ссуды может оказаться более сложной задачей, поскольку стандартных вариантов помощи не существует. Уточните у своего кредитора, сможете ли вы обсудить варианты погашения.

Тем не менее, независимо от того, кто предоставляет студенческий ссуду, помните одну вещь: для получения оптимальной прибыли вы, вероятно, захотите сделать в первую очередь сбережения на пенсию наряду с выплатой студенческих ссуд, при условии, что вы можете делать хотя бы минимальные выплаты.Таким образом, для большинства людей может иметь наибольший финансовый смысл отдавать предпочтение сбережениям на пенсию по сравнению со всеми частными студенческими ссудами, кроме более высоких процентов.

Избавьтесь от автокредитов до выхода на пенсию

Некоторые люди не слишком беспокоятся о непогашенной ссуде на покупку автомобиля после выхода на пенсию. Автокредиты имеют относительно низкие процентные ставки и, в отличие от многих ссуд, обычно используют простое начисление сложных процентов, что означает, что они со временем стоят меньше, чем другие долги.

Тем не менее, «ненужные автокредиты могут быть опасными, потому что они имеют тенденцию расти», — говорит Ренфро.С автокредитом можно не только уйти под воду, но и позволить вам купить больше машины, чем вам нужно.

Есть несколько простых способов позаботиться о ссуде на покупку автомобиля до выхода на пенсию. Во-первых, определите, нужно ли вам после выхода на пенсию оставаться домохозяйством из двух автомобилей. Поскольку многие пенсионеры водят меньше, чем работали, вы можете продать одну машину, тем самым избавившись как минимум от одной ссуды. Используйте сэкономленные средства на страховании и содержании автомобиля, а также выручку от продаж, чтобы погасить оставшуюся ссуду.

Если вы привязаны к количеству автомобилей, которые у вас есть в настоящее время, вы можете подумать о том, чтобы обменять хотя бы одну на менее дорогую модель, которую вы могли бы позволить себе сразу. Если вы намерены сохранить свои текущие автомобили и ссуды, постарайтесь погасить ссуды и сохраните машины в течение нескольких лет после того, как вы приобретете их полностью.

Независимо от того, какой метод вы выберете для погашения своей машины, начните откладывать сумму ежемесячного платежа по кредиту, как только вы окажетесь в плюсе. Вполне вероятно, что вам нужно будет заменить свой автомобиль при выходе на пенсию, а экономия денег сейчас означает, что у вас будет больше возможностей для покупки нового автомобиля за наличные, когда придет время.

Погасите ипотеку до выхода на пенсию

Выплата ипотеки до выхода на пенсию может быть скорее эмоциональным шагом, чем стратегическим решением. Ставки по ипотеке, как правило, низкие, и большинство людей, выходящих на пенсию, могут рассчитывать на получение большей выгоды от инвестирования, чем от ускорения выплаты по ипотеке.

Досрочная выплата по ипотеке также может иметь налоговые последствия. «Ипотечные ссуды предлагают домовладельцам возможность вычитать проценты, которые они платят по ссуде, а также налоги на недвижимость», — говорит Харрисон.«Если вы не боитесь долгов и хотите потратить лишние доллары там, где они имеют наибольшее влияние, может быть более выгодным осуществить инвестиции, которые предлагают более крупные дивиденды, чем выплата долга с низкими процентами и льготным налоговым платежом».

Renfro соглашается, но подчеркивает важность хорошего настроения по поводу своего решения: «Если выплата ипотеки расслабляет вас до точки улучшения качества жизни, тогда этому следует уделить должное внимание в вашем решении», — говорит он.

Если для вас важно выйти на пенсию без ипотеки, рассмотрите следующие варианты: Возможно, наиболее очевидным является отправка дополнительных платежей вашему кредитору.Вы также можете уменьшить размер, продав свой дом и потратив вырученные средства на покупку менее дорогого дома в полном объеме. Если вы хотите остаться в своем нынешнем доме, вы можете сэкономить, рефинансировав ипотечный кредит, чтобы получить более короткий срок кредита.

И если вы решите дождаться выхода на пенсию, чтобы выплатить ипотечный кредит, убедитесь, что вы заложили в бюджет свои пенсионные сбережения для выплаты ипотечного кредита, пока вы не выплатите свой дом полностью.

Можно ли когда-нибудь уйти на пенсию с долгом?

Относить свои долги на пенсию явно не идеально.Исследования показали, что пожилые люди, которые выходят на пенсию, например, без ипотеки, сталкиваются с меньшей финансовой незащищенностью, чем их сверстники, которые этого не делают.

Но невозможность выплатить весь свой долг до выхода на пенсию не обречет вас на обедневшее второе действие. Важно расставить приоритеты в своих финансах в годы, предшествующие выходу на пенсию, чтобы вы могли извлечь максимальную пользу из имеющихся у вас денег. Это означает выплату самого дорогостоящего долга и долгов, которые могут сорвать ваши золотые годы, а также продолжать откладывать деньги на пенсионный счет.

Пока у вас есть план погашения долга, вывод некоторых из них на пенсию не должен разрушить ваши планы.

9 умных способов выбраться из долговой ловушки сегодня

Люди склонны накапливать долги с течением времени. Некоторые долги хороши, например, жилищный или автомобильный ссуды, которые являются надежными ссудами. Иногда мы также вынуждены брать дорогой долг, который может быть в форме кредитной карты или займа на рынке под очень высокие проценты.Все это может привести нас в долговую ловушку, а это значит, что у нас будет больше долгов, которые мы можем погасить.

Однако не все потеряно. Вы всегда можете выбраться из долговой ловушки, проявив некоторую финансовую осторожность. Вот несколько умных советов, которые помогут вам выбраться из долговой ловушки.

Выбирайте консолидацию долга: Один из лучших способов выбраться из долговой ловушки — это консолидация долга. Это означает, что вы можете взять новый менее затратный личный заем и погасить несколько отложенных долгов. Когда вы консолидируете свой долг, вы объединяете несколько долгов в один долг.Консолидация долга также позволяет выбрать выгодные условия выплаты, более низкие процентные ставки и более низкие EMI.

Прекратите брать новые долги с высокой стоимостью: После того, как вы выбрали консолидацию долга, вы должны убедиться, что вы не берете новые долги. Идея состоит в том, чтобы выбраться из долговой ловушки, чтобы накопление большего количества долга было контрпродуктивным.

Сначала начните с выплаты дорогих ссуд: Если вы не консолидируете свой долг и не выплачиваете долги по отдельности, начните с выплаты в первую очередь самого дорогого долга.Как только вы определили самый дорогой долг, вам нужно спланировать стратегию его погашения.

Подготовьте бюджет и придерживайтесь его: Очень важно, чтобы вы создали бюджет и придерживались его. Не несите ненужных расходов, больших или малых, пока вы не окажетесь в финансово комфортном положении. Это означает, что вам также необходимо сократить использование кредитной карты.

Увеличьте свой доход: Один из способов уменьшить ваш долг — увеличить ваш доход за счет работы фрилансером, чтобы вы могли быстрее выплатить свой долг.

Выплата непогашенной задолженности по кредитной карте: Поскольку ваша задолженность по кредитной карте является необеспеченной ссудой, вы должны использовать ее ответственно, потому что в конечном итоге вы понесете высокие процентные ставки и большие штрафы за невыплату вовремя. Вы рискуете платить более высокие процентные ставки с каждым пропущенным платежом, если вовремя не погасите задолженность по кредитной карте.

Выберите перевод остатка по кредитной карте: Вы можете выбрать перевод остатка по кредитной карте на новую кредитную карту с более низкой процентной ставкой, которая часто является рекламной процентной ставкой.Однако вам следует выбирать это только в том случае, если существует большая разница в процентах и ​​если вы можете выплатить взносы в течение периода действия акции.

Обратитесь за профессиональной помощью, чтобы выбраться из долговой ловушки: Вы можете обратиться в профессиональные консультационные агентства по вопросам долга, которые предоставляют консультационные услуги. Они также предлагают варианты погашения. Консультационные агентства помогают составить бюджет и установить лимиты расходов. Некоторые агентства могут также вести переговоры с кредиторами от вашего имени и помогать в снижении процентных ставок и реструктуризации вашего кредита.

Подать заявку на получение персональной ссуды HDFC так же просто, как нажать одну кнопку. Чтобы подать заявку на получение личного кредита, нажмите здесь!

Не хотите попасть в долговую ловушку? Щелкните здесь, чтобы узнать больше о признаках долговой ловушки.

Оставайтесь без долгов и Джио Шаан Се!

* Действуют правила и условия. Выдача личного кредита по собственному усмотрению HDFC Bank Ltd.

Как избавиться от задолженности по кредитной карте

Позвольте ACCC показать вам, как избавиться от задолженности по кредитной карте.

Большинство людей знают, что избавление от долгов по кредитной карте — это первый шаг к финансовой безопасности. Но как избавиться от долгов по кредитной карте — это более сложная вещь для понимания. Когда вы не знаете, как избавиться от долгов по кредитной карте, ваше финансовое будущее может казаться очень неопределенным, и может быть трудно представить, что вы когда-нибудь освободитесь от долгов.

Для потребителей, которые хотят знать, как избавиться от долгов по кредитной карте, служба American Consumer Credit Counseling (ACCC) дает полезные ответы.Мы — некоммерческая организация, основанная для предоставления бесплатных консультаций по кредитам и доступных услуг по управлению долгом для отдельных лиц и семей на всей территории США. Мы предлагаем планы и стратегии о том, как взять под контроль свои расходы, как избавиться от задолженности по кредитной карте, как быстро расплатиться с долгами — обычно в течение пяти лет. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы поговорить с профессиональными кредитными консультантами, которые могут показать вам, как избавиться от задолженности по кредитной карте. Первая консультация совершенно бесплатна.

Как избавиться от задолженности по кредитной карте за четыре шага.

Выбраться из-под кучи долгов требует времени и усилий, но процесс довольно ясен.

• Оценка. Когда вы поговорите с нашими профессионально подготовленными и независимыми сертифицированными кредитными консультантами, они помогут вам оценить ваши финансовые перспективы и составить полное представление о вашей ситуации.
• Бюджет. Они помогут вам составить бюджет, который позволит вам погасить задолженность по кредитной карте, но при этом покрыть расходы на проживание.
• Управление долгом.Для многих наших клиентов план управления долгом является наиболее эффективным способом управления задолженностью по кредитным картам и другим необеспеченным долгом. В рамках вашей программы управления долгом вы будете консолидировать все деньги, которые должны платить разным компаниям-эмитентам кредитных карт каждый месяц, и вместо этого будете делать один платеж в ACCC. Затем мы возьмем на себя ответственность за распределение денег между вашими кредиторами от вашего имени. Сделав всего один платеж, вы будете меньше беспокоиться о своих финансах. У вас также больше шансов не отставать от регулярных платежей, которые помогут вам выбраться из долгов.
• Урегулирование задолженности по кредитной карте. Мы также будем работать над возможным снижением всех дополнительных комиссий и сборов и увеличением вашей задолженности. Снижая процентные ставки, сокращая финансовые расходы, устраняя штрафы за просрочку платежа и сверхлимитные сборы, мы потенциально можем сэкономить вам тысячи долларов и помочь вам быстрее избавиться от задолженности по кредитной карте.

Какая польза от ACCC, если вы хотите избавиться от задолженности по кредитной карте.

Выбор ACCC для погашения задолженности по кредитной карте — разумное решение.Как некоммерческая организация, наши гонорары являются одними из самых низких в отрасли, и мы предлагаем бесплатные консультации по кредитным вопросам для всех, кто хочет узнать, как избавиться от задолженности по кредитной карте. Наша программа управления долгом обеспечивает исключительное удобство — наши консультанты обработают почти все детали за вас, даже оплачивая счета по кредитной карте на ежемесячной основе. И наш веб-сайт предлагает множество бесплатных образовательных ресурсов по темам, в том числе о том, как управлять долгом, как составлять бюджет, как позволить себе дом и многое другое.

Как быстро погасить долг:

NPR

Если вы в долгах, вы не одиноки.Кажется, что наш мозг почти создан, чтобы влезть в долги. Около 50% людей с кредитными картами не выплачивают их каждый месяц, а это означает, что миллионы платят высокие проценты по своим долгам. И если вы брали кредиты, чтобы справиться с COVID-19, вы далеко не единственный.

С другой стороны, если на вашем текущем счете накопилось больше денег, чем обычно из-за того, что вы не ходили поесть, не в бары или кино во время пандемии, то это может быть идеальное время, чтобы начать бороться с ними. остатки на кредитных картах или другие долги.

«Самое важное, что вам нужно сделать, когда у вас много долгов, — это простить себя, — говорит обозреватель газеты Washington Post и автор Мишель Синглетари, — потому что вам нужно сделать этот шаг в первую очередь, чтобы заложить основу для успех.»

Вот семь советов, как выбраться из долгов.

1. Прекратите тратить наугад и составьте план.

Слишком заманчиво потратить деньги в данный момент, если у вас нет плана заранее.Постановка финансовых целей — хотите ли вы откладывать деньги на покупку или просто еженедельно — может помочь вам почувствовать, что у вас есть над чем работать.

«Вам абсолютно необходим план», — говорит Синглетари. «Если у вас нет плана, вы, скорее всего, проиграете».

2. Выберите план — вы «снежный ком» или «лавинообразный» человек?

С помощью лавинообразного метода перечислите свои долги с самыми высокими процентными ставками вверху и заплатите их первыми, одновременно выплачивая минимальные ежемесячные платежи по другим.

«С экономической точки зрения вам будет намного лучше сначала выплатить долги с самой высокой процентной ставкой, потому что, по сути, у вас будет меньше общего долга, который придется погашать со временем», — говорит Эбби Сассман, профессор Чикагский университет, изучающий психологию принятия финансовых решений.

Метод снежного кома меньше полагается на математику и больше на мотивацию. Составьте список долгов от самых маленьких до самых больших.Выплатите самый маленький долг — и бум! Вы получаете победу.

«Исследования показывают, что когда у людей наблюдается немедленный прогресс, они избавляются от некоторых долгов, это заряжает их энергией», — говорит Синглетари. «Это их воодушевляет». Эти маленькие победы помогут вам набрать обороты, как снежный ком, катящийся по склону горы.

3. Составьте бюджет и сократите расходы.

«Вы можете тратить меньше или больше зарабатывать», — говорит Сассман.

Во время пандемии COVID-19 больше зарабатывать — не лучший вариант для большинства из нас, поэтому тратить меньше, вероятно, лучше.

• Оставьте кредитные карты дома — исследования подтверждают идею о том, что люди будут тратить меньше, используя наличные.
• Используйте метод конверта — поместите запланированную сумму наличных денег в специальные конверты, чтобы ограничить покупки.
• Не сосредотачивайтесь только на мелочах — сосредоточьтесь на крупнобюджетных статьях, таких как аренда или ипотека.Пересмотрите свою жилищную ситуацию — можете ли вы жить с родителями или соседями по комнате?

4. Попробуйте «тратить быстро» — вы начнете сокрушать свой долг и тоже многому научитесь.

Резкое сокращение расходов может быть изнурительным, но эффективным, и оно несет дополнительную выгоду: к тому времени, когда голодание закончится и вы выплатите значительный долг, вы будете знать, без чего вы действительно можете жить.

«Итак, вы начинаете добавлять обратно только то, что для вас важно», — говорит Синглетари.

5. Не упустите возврат налогов — используйте его для выплаты долга.

Не поддавайтесь желанию потратить неожиданные выигрыши, даже самые маленькие. Исследования показали, что люди, как правило, с большей вероятностью берут ссуды на покупку автомобилей сразу после получения бонуса — и эти люди более склонны к дефолту, говорит Сассман.

6. Остерегайтесь консолидации долга.

Если вы очищаете свои кредитные карты путем консолидации долга, человечество склонно видеть кредитные карты, ожидающие повторного пополнения.

Кроме того, хотя консолидация может снизить ваш общий интерес, эксперты по личным финансам считают, что такие невероятно высокие процентные ставки по кредитным картам мотивируют погасить долг как можно быстрее. Все остальное, говорит Singletary, — это просто перестановка шезлонгов на «Титанике».

7. Получите индивидуальную помощь от человека, которому вы можете доверять.

No related posts.