Какую платежную систему выбрать: Карту какой платежной системы выбрать?

26.09.2019 alexxlab Comments 0 Comment

Содержание

Как выбрать платежную систему для банковской карты?

Независимость платежной системы от политических событий

Самое важное в выборе подходящего варианта найти и выделить приоритеты для пользования картой. Функции всех карт практически одинаковы – зачисление и выплата денежных средств, финансовые переводы внутри платежной системы и на другие карты, конвертация валют, хранение денег, оплата услуг и товаров. Различия будут ощутимы в стоимости обслуживания, распространения терминалов и банкоматов системы, возможности привязки дополнительных карт и валютных счетов.

Visa и MasterCard – американские продукты, которые появились в 1958 и в 1966 году соответственно. До 2015 года они занимали преобладающие позиции в России – до 90%. Американское происхождение говорит о том, что базы данных клиентов и обслуживающие системы расположены на родине компании, что может вызвать определенные риски для данных клиентов из других стран. Россиян напугали американские санкции 2014 года, которые не давали стабильно совершать денежные операции в системах Visa и MasterCard. Никто не мог дать точной информации, когда клиенты смогут полноценно использовать свои финансовые сбережения с банковских карт. К счастью бизнесмены сумели договориться и работоспособность восстановлена, но сомнения в надежности остались.

Отечественная платежная система МИР заработала в 2015 году, а полноценно функционировать начала с 2016 года. Национальная система изолирована от внешних вмешательств и хранит всю информацию о клиентах и денежном обороте внутри страны. Другие участники финансового мира никак не могут повлиять на ее работу в России, значит она будет работать стабильно несмотря на запреты и ограничения вызванные политической обстановкой.

Безопасность данных пластиковых карт

Несмотря на небольшой опыт работы, национальная платежная система в безопасности финансовых средств и данных клиентов не уступает западным аналогам. Карты всех трёх систем могут быть как именные, так и анонимные. В разных странах Европы и мира карта является подтверждением личности. Имя, указанное на карте должно соответствовать имени покупателя. При оплате за границей у клиента могут попросить предъявить документы, чтобы избежать мошенничества, фишинга и воровства денег с карт. Также при оформлении займа на карту микрофинансовая организация просит указывать данные именных банковских карт по этим же причинам.

Также карты могут быть эмбосированные и неэмбосированные – в первом случае имя владельца и код карты выгравированы или вдавлены по специальной технологии, что усложняет подделку документов. К примеру, в некоторых МФО можно взять займ без паспорта – на основании указанных данных в интернете, тогда карта будет полноценным инструментом верификации.

Специальные чипы, которыми оснащаются современные пластиковые карты поддерживают бесконтактные оплаты – пользователь может оплачивать покупки в одно касание. Кроме этого, каждая карта имеет логотип платежной системы, голограмму и магнитную полосу. На карте кроме имени должен быть указан срок действия карты и её номер – эти данные пригодятся для оплат в интернете.

Базовая валюта платежной системы

Национальная платежная система МИР базовой валютой выделяет российский рубль. Это необходимо учитывать при безналичной оплате в других валютах. Для Visa базисная валюта – американский доллар, для MasterCard – доллар и евро. При обмене или оплате картой в других странах, платежная система всё будет переводить сначала в базовую валюту, а потом в необходимую клиенту. Сложная схема может быть еще и невыгодной – двойная комиссия банка-эмитента. Такая информация пригодится путешественникам, предпринимателям и всем, кто совершает иностранные денежные переводы.

Для любителей заграничного интернет-шоппинга, платежная система МИР не подойдет. Пока к платежной системе присоединился только сервис AliExpress. В случае покупки с европейских и мировых сайтов лучше пользоваться международными картами Visa или MasterCard.

Распространение платежной системы

В мире наибольшее распространение получила международная платежная система Visa, она обслуживает 57% карт всего мира, за ней – MasterCard с 26%. В России все три продукта можно использовать без проблем. Карта МИР обслуживается только на территории России. Для того, чтобы получить возможность использовать её за рубежом, необходимо получить кобейджинговый вариант – карту МИРа и другой партнерской платежной системы: американской Maestro, японской JCB или китайской UnionPay. В России кобейджинговая карта работает в системе МИР, а за границей – с международной системой. Но уже сейчас проходит множество двусторонних встреч для развития географии действия национальной платежной системы и совсем скоро МИР станет международной платежной системой, ведь все технические данные соответствуют мировым требованиям.

Бонусная система платежной системы

В связи с недостаточным распространением карты платежной системы МИР имеют достаточно скудный выбор бонусов и скидок для своих клиентов. Visa и MasterCard более клиентоориентированы и могут представить более широкий выбор карт для специальных потребностей: карты с накоплением миль от авиакомпаний, карты с повышенным кэшбэком в партнерских магазинах и многие другие. Но национальные карты могут обладать функциями, рассчитанными специально для россиян: объединение банковской карты и единого проездного.

Платежная система МИР появилась сравнительно недавно и есть надежда, что вскоре она будет предоставлять все нужные функции, бонусы и скидки не хуже, чем западные аналоги.

Банковская карта – необходимый элемент современного финансового рынка. Всё больше россиян поддерживают безналичные оплаты и пользуются интернет-банкингом вместо стационарных отделений. Правильный выбор платежной системы поможет сэкономить средства и получать максимум возможностей от использования карты.

Как выбрать платежную систему?

Одним из первых вопросов, который предстоит решить клиенту при оформлении кредитной карты – это какую платежную систему лучше всего выбрать. Главными международными платежными системами, которые широко используются в во всем мире, в том числе и в России, являются VISA, MasterСard, American Express и Diners Club.

Самой крупной на планете является платежная система VISA, на ее долю приходится примерно 57% платежных карт во всем мире. Карты VISA принимаются к оплате в торговых точках более 200 стран. В России карты этой платежной системы обслуживают более 36 тыс. банкоматов, они принимаются к оплате почти в 166 тыс. торговых точек.

Основной конкурент VISA – это платежная система MasterCard, примерно 26% платежных карт мира приходится на ее долю. Система объединила 22 тыс. банков в 210 странах мира. Карты MasterCard принимают в более чем 29 млн точек продаж.

Учитывая широкую сеть этих двух платежных систем, неудивительно, что они удерживают большую часть рынка России – около 65%. Более того, в зависимости от типа карты их держатели могут быть наделены определенными привилегиями: скидками и подарками при оплате картой в ресторанах и магазинах, при бронировании отеля и т.п.

Услуги, которые предоставляют эти платежные системы и тарифы практически схожи, но есть небольшие различия в расчетах. Так VISA осуществляет операции через доллары, если держатель карты находится в Европе и оплачивает товар в евро, то сначала его рубли будут конвертированы в доллары, и только уже потом переведены в евро. На этих переводах можно потерять от 1 до 4%. У его конкурента – MasterCard деньги сразу конвертируются в необходимую валюту.

Если говорить об American Express, то сеть приема у этой платежной системы не такая широкая, как у ее основных конкурентов (VISA и MasterСard). Но она предлагает широкий перечень дополнительных услуг: скидки на проживание в определенных отелях, специальные цены на авиабилеты, автоматическое страхование от несчастных случаев и т.д. Кроме того, у American Express есть интересная бонусная программа Membership Rewards – за каждый потраченный доллар держатель карты получает баллы, которые можно будет перевести в деньги или потратить на услуги.

Diners Club представляет собой своего рода клубные карты. Такой пластик будет незаменим для людей, совершающих частые поездки в другие страны мира. К эксклюзивным услугам системы можно отнести различные виды страхования, программы по организации деловых поездок, предоставление скидок на товары и услуги (транспорт, гостиницы, рестораны, прокат автомобилей), доступ в VIP-залы в крупнейших аэропортах мира и др.

Конечно же, есть и российские платежные системы (например, Union Card, в состав которой входит около 300 финансовых учреждений), но их минус в том, что они не обладают широкой сетью приема карт и предоставляют ее держателю небольшие возможности по применению на территории России и некоторых стран СНГ. Поэтому для поездки за границу нужно будет оформлять карту, принадлежащую международной платежной системе.

Оценивая все вышеизложенное, несложно сделать вывод, что из всех платежных систем для повседневного использования лучше выбрать VISA или MasterСard, остальные же подойдут для отдельных случаев и отдельных категорий граждан, ради определенных привилегий.

Выбираем платежную систему / Хабр

Всем привет!

На днях я делал интеграцию своего сайта с платежными системами для отъёма денег у населения. Решил поделиться своими наблюдениями по поводу качества работы и быстроты настройки некоторых систем.

Итак, задача стоит следующая: сделать так, чтобы физическое лицо могло принимать платежи у пользователей своего сайта в автоматическом режиме. Ситуацию с юридическим лицом я рассматривать не буду, из-за отсутствия последнего, скажу лишь, что нужно еще добавлять время на заключение договора с платежной системой, но количество таких систем должно увеличиться.

В общем виде технически подключение выглядит следующим образом: пользователю выписывается счет на оплату. Он выбирает платежную систему, после чего ему генерируется форма с параметрами платежа для отправки на сайт платежной системы. Когда платеж прошел (или не прошел), сервер платежной системы запрашивает определенный URL магазина, а магазин, в свою очередь, зачисляет платеж на счет пользователя. После этого пользователя перекидывает на страницу с комментарием о том, что платеж прошел или не прошел.

Итак, начнем.

WebMoney

Чтобы организовать автоматический прием платежей с помощью этой системы, необходимо получить персональный аттестат, а потом добавить свой сайт в каталог megastock.ru. В моем случае этот процесс занял очень много времени, так как аттестат я получал при помощи почты России и отправки нотариально заверенного заявления. Добавление магазина в каталог (что равно подключению возможности приёма платежей) осуществляется в течение 1-3 дней. Судя по количеству сайтов в каталоге, особых проблем это не вызывает. До добавления сайта в каталог доступна возможность тестирования отправки платежей в свой адрес. Реально деньги ни куда не переходят, но можно отлавливать ошибки в своем коде. Это несомненный плюс данной системы. Кому интересно, вот здесь можно посмотреть описание процесса подключения. Никаких наворотов нет, процесс подключения можно считать довольно простым.

Есть пара неудобств: при регистрации магазина в каталоге нужно указывать, на какой из кошельков я хочу принимать оплату. При изменении списка кошельков, нужно писать в саппорт с просьбой поменять этот список.

С выводом денег проблем не возникнет: средства сразу попадают к Вам на кошелек, так что их можно выводить и тратить куда угодно, что принимает WebMoney.

Комиссии как таковой нет (есть только комиссия за осуществление платежа, но она взимается с пользователя).

Яндекс.Деньги

К сожалению, эта платежная система не работает с физическими лицами. Помимо этого я читал много отзывов по поводу того, что у них есть некий минимальный объем, после которого они рассматривают возможность работы с магазином.

РобоКасса

Подключение магазина к этой платежной системе тоже не вызвало особых проблем: простая регистрация на сайте, указание данных магазина и настройка формы на моем сайте. Как и в случае с WebMoney, у робокассы есть модерация магазинов. Они требуют, чтобы на сайте был размещен логотип WebMoney и ссылка на проверку аттестата и указаны контактные данные магазина. Однако есть небольшой минус, до модерации тестирование доступно не полноценно: интерфейс оплаты показывает ответ сервера и позволяет отправить запрос об удачном или неудачном платеже. С одной стороны хорошо, что можно видеть ответ магазина, но всегда хочется посмотреть, как все будет работать на самом деле.

Кстати, у робокассы есть один минус: после модерации невозможно самостоятельно изменить достаточно много параметров: кошельки для вывода, настройки способа оплаты для пользователей и другие. Также для активации мерчанта необходим аттестат WebMoney не ниже персонального.

Выводить деньги можно как в автоматическом режиме (сразу или при достижении определенной суммы), так и вручную. Насколько я понял, для физических лиц вывод доступен только на WebMoney и только на те кошельки, которые были указаны до модерации аккаунта.

Сложностей в настройке магазина для работы с этой системой тоже не возникло, вот ссылка на техническую документацию.

Комиссия у этого платежного шлюза разная для каждой из платежной систем и может достигать 12%.

Qiwi-кошелек

С регистрацией проблем не возникло, письмо с паролями и явками пришло сразу. Через два часа пришло еще одно письмо, информировавшее о том, что мне назначен такой-то менеджер. Видимо у киви очень много менеджеров и они устраивают какой-то аукцион за право обслуживать магазин.

Техническое взаимодействие у киви выполнено очень необычно. Помимо нужных данных для платежа (номера счета, суммы, описания и т.д.) в платежный шлюз киви нужно передать номер телефона пользователя. То есть у пользователя в процессе оплаты магазин должен спросить телефон, проверить его на валидность и только потом переправить пользователя на страницу оплаты киви. Если честно, не совсем понимаю, зачем это сделано: гораздо проще сделать этот параметр не обязательным и, если магазин его не заполнил, то предлагать пользователю (или вытаскивать из куки) прямо на странице оплаты. Я не знаю как Вам, но мне не очень хочется светить свой номер на большом количестве сайтов, поэтому данная штука была бы очень кстати. Саппорт обещал подумать над решением этой проблемы.

На этом танцы с бубном при подключении этой системы не заканчиваются. У киви есть три метода подключения магазина: HTTP, XML, SOAP. Причем, в первых двух методах нет автоответа сервера киви о статусе платежа. Нужно самостоятельно опрашивать сервер киви о состоянии статуса платежа. Саппорт предложил комбинировать эти методы: использовать HTTP метод для выставления счета, а SOAP для обратной связи сервера киви с магазином. Если честно, то я раньше не работал с SOAP протоколом, поэтому долго думал, почему в запросе нет ни одной GET или POST переменной. Ссылка на документацию: ishop.qiwi.ru/docs/OnlineStoresProtocols_HTTP.pdf

Кстати, программистам киви на заметку: если в ссылках для отправки пользователя на страницу удачного (или неудачного) прохождения платежа есть знак «&», то переход по ссылке осуществляется неверно: ссылка обрезается до знака «&». Замена & на &_amp_; ни к чему не привела.

Кстати, саппорт у киви работает достаточно медленно: ответ на вопрос по поводу обратной связи с магазином я получил только в 7 вечера (хотя отправил в 2 ночи), а на сообщение об ошибке в перекидывании пользователя по ссылке ответ так и не был получен.

Комиссия: киви берет комиссию 1% с каждого перевода. Средства зачисляются на счет мгновенно, тратить их можно так же (и с теми же самыми комиссиями), как и посредством обычного киви-кошелька.

SpryPay

Регистрация происходит сразу, необходимо только активировать аккаунт, перейдя по ссылке из письма. Насколько я понял, модерирование магазина произошло автоматически, по крайней мере, никаких писем я об этом не получал, однако статус магазина – принят.

Процесс подключения довольно стандартный, таких заморочек, как у киви, нет, однако есть небольшой недочет: обратная связь платежной системы с магазином о статусе платежа происходит не сразу, а раз в минуту, поэтому пользователей нужно предупреждать о том, что деньги на баланс будут зачислены через некоторое время.

Из недостатков нашел следующее: при оплате не со счета SpryPay (например, с киви кошелька), уведомление об оплате приходят не сразу, а спустя некоторое время. И пользователя не перебрасывает обратно в магазин. Документация доступна по этой ссылке.

Сервис позволяет организовать прием платежей через довольно большое число платежных систем, однако есть некоторые ограничения: для приема WebMoney нужно иметь персональный аттестат и подать заявку, чтобы они вручную это проверили. У некоторых платежных систем есть оговорка, что платеж может быть отозван в течение какого-то количества дней.

Комиссия: можно настроить, с кого именно она будет взиматься: с продавца или с покупателя, начинается от 4% и заканчивается 7%. С выводом проблем нет – можно выводить вручную на достаточно большой список платежных систем с комиссией от 1% до 3%.

Из плюсов могу отметить следующее: когда у меня изменился IP адрес, то система оповестила меня об этом по почте с указанием возможных причин такой ситуации.

W1

С регистрацией также проблем не возникло, регистрация происходит как для обычного пользователя, нужно только зайти в раздел «Интернет-магазин» и настроить параметры под себя.

С технической точки зрения проблем тоже не возникло, однако при проверке цифровой подписи нужно сортировать принятые параметры в алфавитном порядке. Других недочетов я не нашел. Здесь можно посмотреть документацию.

Комиссия при платеже (если он происходит через другую платежную систему) начинается от 5% и списывается с пользователя. Пробовал оплачивать с баланса киви кошелька – деньги приходили на счет минимум через 2 часа. Хотя у них на сайте об этом так и написано, но все-таки это очень странно. Возможно, при оплате другой валютой такой проблемы не будет.

Комиссия на вывод доступна на достаточно большое количество систем, начинается от 3%.

К сожалению, это все известные мне платёжные системы, позволяющие работать с физическими лицами. На подключение всех этих платежных систем ушло чуть больше дня, основные проблемы были с киви и SOAP протоколом. Кстати, из всех описанных выше платежных агрегаторов только робокасса может принимать Яндекс.Деньги.

Если Вы знаете какую-нибудь еще систему, которая не учавствует в обзоре, буду рад услышать ее название. Также буду рад исправить все неточности, которые я мог допустить.

как выбрать агрегатор платежей для физических лиц

Если у вас есть интернет-магазин, вы наверняка заботитесь о его удобстве для покупателей. Сложно найти товар, добавить его в корзину или оплатить? Клиент может не завершить покупку и уйти к конкурентам. Оплата товара — один из шагов, на котором всё должно быть гладко. Существуют десятки способов оплаты, включая банковские карты, Apple Pay и Google Play, электронные кошельки и интернет-банкинг. Не учесть какой-то из них — значит потерять часть клиентов. Поэтому у вас есть два варианта: настраивать все способы оплаты самостоятельно, оформляя документы и проводя интеграции с каждым по отдельности, или обратиться к платёжному агрегатору.

Платёжный агрегатор для интернет-магазина — это способ подключить десятки способов оплаты, заключив всего один договор. После этого ваши покупатели смогут оплачивать покупки так, как им удобно, а вы будете получать средства на свой счёт.

Как работает платёжный агрегатор?

Покупатель оформляет заказ в интернет-магазине и переходит на страницу оплаты.
На этой странице он выбирает способ оплаты, а затем вводит необходимые данные.
Агрегатор платежей проверяет безопасность операции и осуществляет транзакцию.
После оплаты пользователь возвращается на сайт магазина, а сервер магазина получает данные об успешной транзакции.

В итоге на покупку пользователь тратит 1–2 минуты.

Какие проблемы решает агрегатор?

Экономит время и деньги на подключение способов оплаты.
Разные типы оплат требуют заключения нескольких договоров с компаниями и банками. Помимо этого для их интеграции часто приходится дорабатывать сайт, тратить время и деньги на услуги разработчиков. Агрегатор платежей решает эту проблему: вы заключаете всего один договор с одной организацией на несколько способов оплаты сразу, что особенно актуально для новых интернет-магазинов.
Обеспечивает защиту от мошеннических операций и безопасность данных покупателей. Антифрод-фильтры требуют дополнительного подтверждения для подозрительных операций и замораживают мошеннические транзакции.

Как выбрать агрегатор платежей?

Агрегаторы платежей отличаются функционалом, специализацией, комиссиями и качеством обслуживания. При выборе сервиса стоит учесть несколько основных моментов.

С кем работает агрегатор. Часть компаний специализируются только на малом бизнесе, а при работе с крупным могут давать сбои, и наоборот. Возможно, вам нужен платёжный агрегатор для физических лиц или нерезидентов, или же вы собираетесь принимать платежи от юридических лиц — все эти моменты лучше уточнить заранее.
Тарифы. Обычно агрегаторы берут комиссию с полученных платежей. Размер комиссии может отличаться в зависимости от способа оплаты и оборота магазина. Некоторые агрегаторы могут предложить индивидуальные условия. Важно понимать, что у компаний, предлагающих низкие тарифы, могут быть другие существенные недостатки.
Надёжность. Как правило, крупные агрегаторы, работающие с большим количеством интернет-магазинов, уже имеют хорошую репутацию на рынке и соответствующий уровень сервиса. Доверием они будут пользоваться и у ваших клиентов, переходящих на страницу оплаты.
Качество техподдержки. Если возникнут трудности с оплатой у ваших клиентов, важна оперативная реакция и быстрое решение проблемы. Поддержка, доступная только в рабочие дни и в дневное время — не лучший вариант, если большинство ваших клиентов покупают вечером или в выходные.
Простота подключения. На оформление документов и установку платёжной системы на сайт может уйти немало времени. Ознакомьтесь с перечнем документов и требованиями агрегатора, прежде чем оставлять заявку.
Сроки перечисления средств на ваш счёт. После отправки товара важно понимать, когда вы получите за него деньги: через день, два или неделю.

Дополнительные функции

Помимо базового функционала, каждый агрегатор имеет свои «фишки», которые могут оказаться полезными именно вашему бизнесу.

Выставление счетов. Эта опция позволяет отправлять счета пользователям по e-mail, а также ссылками в мессенджерах, чатах, приложениях или SMS. То есть вы можете осуществлять продажи даже без сайта. В Яндекс.Кассе такая опция есть.

Индивидуальное оформление платёжной страницы. Сюда входит дизайн страницы, брендирование и настройка интересующих вас полей для заполнения. В Яндекс.Кассе вы можете создать форму оплаты со своим дизайном.

WS-интеграция позволяет покупателю оплачивать покупку, не покидая сайт магазина. Это важно, поскольку переход на платёжную страницу с новым незнакомым интерфейсом может вызвать у пользователя подозрения в безопасности платежа.

Рекуррентные платежи — удобны, если вы продаёте продукт или услугу с абонентской платой. После первого успешного платежа система запоминает платёжные данные покупателя, и впоследствии деньги регулярно списываются со счёта клиента автоматически. Клиентам Яндекс.Кассы эта функция доступна.

В чём отличия Яндекс.Кассы от других агрегаторов платежей?

Яндекс.Касса — это самое популярное платёжное решение в Рунете, её используют 120 000 магазинов. Предприниматели и покупатели доверяют нам и выбирают Кассу из-за ряда важных преимуществ.

Быстрое бесплатное подключение

Кассу можно подключить за 3 дня, для этого достаточно паспорта директора интернет-магазина. Для этого не нужно никуда ехать: документы можно подать через личный кабинет. Удобный API и готовые модули для большинства известных CMS позволяют установить Кассу на сайт без долгой разработки.

Для стартапов и маленьких компаний у нас есть Платёжка. Она подключается без интеграции и документов за несколько минут. Платёжка позволяет принимать платежи с банковских карт и кошельков на Яндексе без комиссии, доступна для юридических лиц и ИП.

Высокая конверсия

Пользователи доверяют бренду Яндекса, а это значит, что страница оплаты не выглядит для них подозрительно. Кроме того, Касса поддерживает 20 способов оплаты, включая Apple Pay и Google Play, оплату банковскими картами, интернет-кошельками, через онлайн-банкинг и со счёта мобильного. При оплате картами система работает сразу с пятью банками: если в одном банке произошёл сбой, оплата переводится на другой быстро и незаметно для пользователя.

Выгодные тарифы

Яндекс.Касса работает без абонентской платы. Комиссия от 2,8% при приёме платежей с карт. Если оборот компании по онлайн-платежам выше 5 млн в месяц, мы предложим вам индивидуальные условия. Посмотреть все тарифы можно на сайте.

Универсальность

Через Яндекс.Кассу проходит 600 платежей в секунду. Сервис используют большие торговые площадки и маленькие магазины. Сегодня не так просто найти платёжный агрегатор для физических лиц — Касса работает с самозанятыми и решает эту проблему. Мы принимаем платежи от юридических лиц и работаем с нерезидентами.

Безопасность

Раз в год Касса проходит проверку на соответствие стандартам безопасности платёжных систем Visa и Mastercard. Для обмена данными используются только защищённые соединения — платёжные данные ваших клиентов никто не украдёт.

Антифрод Яндекс.Кассы использует машинное обучение и учитывает риски для разных типов бизнеса. Настройки антифрода можно менять в зависимости от потребностей компании, чтобы найти баланс между безопасностью и сохранением высокой конверсии. Фильтры распознают клиентов, которым можно доверять, и для них процесс оплаты становится проще.

Быстрое зачисление средств

Вы можете легко планировать расходы, зная, что деньги от покупателей гарантированно будут на вашем счету на следующий день.

Соблюдение 54–ФЗ

Мы поможем вам выбрать онлайн-кассу. Вам останется приобрести её и заключить договор с ОФД. Яндекс.Касса будет передавать онлайн-кассе всю информацию о платежах, чтобы формировать чеки и отправлять их в ФНС.

Платежи в кредит и рассрочку

В Яндекс.Кассе можно подключить оплату по частям: в кредит или рассрочку. Если у клиента нет достаточной суммы на счету в данный момент, он всё равно сможет совершить покупку. По опыту магазинов, подключение этой опции позволяет повысить продажи и увеличить средний чек.

Дополнительные опции

Платёжную страницу можно настроить под себя: подключить индивидуальный дизайн и автозаполнение форм. Предавторизация, повтор платежей, выставление счетов в личном кабинете и многие другие опции подключаются бесплатно. Если у вас не сайта, с Яндекс.Кассой вы можете выставлять счета покупателям через мобильное приложение или отправлять ссылками в чатах и мессенджерах.

Минимум документов, удобный личный кабинет, установка на сайт без разработки, безопасность и выгодные тарифы для бизнесов любого размера — всё это Яндекс.Касса. Подключите её бесплатно и предоставьте своим клиентам возможность платить так, как им удобно.

Выбираем платежную систему / Habr

Всем привет!

Комиссии как таковой нет (есть только комиссия за осуществление платежа, но она взимается с пользователя).

Комиссия у этого платежного шлюза разная для каждой из платежной систем и может достигать 12%.

Комиссия на вывод доступна на достаточно большое количество систем, начинается от 3%.

Как выбрать платежный шлюз: основные провайдеры и интеграция

Время чтения: 12 минут

Независимо от того, являетесь ли вы владельцем платформы электронной коммерции или просто поддерживаете свое присутствие в Интернете, вы хотите предложить своим клиентам безопасную, быструю и простую в использовании платежную систему. Выбранное платежное решение должно удовлетворять потребности как ваших клиентов, так и вашего бизнеса. Таким образом, он должен быть защищен от мошенничества, поддерживать различные способы оплаты, быть удобным в использовании и совместимым с вашей платформой.

Чтобы принимать электронные платежи и иметь возможность обрабатывать кредитные или дебетовые карты, продавец использует платежный шлюз. Выбор правильного платежного шлюза определяет принимаемые валюты, комиссию за транзакцию, скорость поступления денег на ваш торговый счет и предлагаемые вами способы оплаты.

По данным Invespcro.com, более 23 процентов клиентов отказываются от своих тележек из-за сложной системы оформления заказа (11 процентов) или слишком большого количества информации, необходимой для ее выполнения (12 процентов).Эти статистические данные подтверждают, что выбор правильного поставщика платежных решений так же важен, как и другие аспекты хорошего веб-сайта электронной коммерции. Но, чтобы выбрать платежное решение, сначала нам нужно понять, что такое платежный шлюз и как он работает.

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это служба, которая авторизует и обрабатывает платежи в сетевых и обычных магазинах. Шлюз служит порталом для облегчения потока транзакций между покупателями и продавцами.Он использует протоколы безопасности и шифрование для безопасной передачи данных транзакции. Данные передаются с веб-сайтов / приложений / мобильных устройств в платежные системы / банки и обратно.

Платежные шлюзы могут выполнять следующие типы транзакций:

Авторизация — тип транзакции, используемый для проверки, достаточно ли у клиента средств для оплаты. Он не включает фактический денежный перевод. Вместо этого во время авторизации продавец гарантирует, что владелец карты может оплатить заказанный товар.Транзакция авторизации используется для заказов, отгрузка / изготовление которых требует времени.

Capture — фактическая обработка ранее авторизованного платежа, в результате чего средства отправляются на счет продавца.

Продажа — комбинация авторизации и захвата транзакций. Владелец карты сначала авторизуется. Тогда средства могут быть захвачены, а может и нет. Это обычная оплата за немедленные покупки, например подписку или электронные билеты.

Возврат — результат отмененного заказа, для которого продавец должен будет применить обработку возврата возврата, чтобы вернуть деньги.

Недействительно — аналогично возврату, но может быть выполнено, если средства еще не были собраны.

Инфраструктура обработки платежей

Инфраструктура обработки онлайн-платежей немного сложнее, чем вы можете себе представить. Для клиента это представлено маленьким окном или отдельным веб-сайтом, где они должны пройти кассу. Но на самом деле обработка включает в себя несколько финансовых учреждений или инструментов, проверяющих данные транзакции на обоих концах, что позволяет клиенту завершить покупку за несколько секунд.

Когда клиент оформляет заказ — передавая номер карты, дату истечения срока действия и CVV — платежный шлюз должен выполнить несколько задач, которые занимают около 3-4 секунд:

Заказчик . Клиент нажимает кнопку «Купить» и заполняет необходимые поля для передачи данных транзакции. Данные зашифровываются и отправляются на веб-сервер продавца через SSL-соединение.
Торговый и платежный шлюз . После получения данных о транзакции продавец передает их на платежный шлюз через другой зашифрованный канал SSL.
Платежная система . Информация отправляется платежным системам. Это компании, предоставляющие услуги по обработке платежей в качестве сторонних игроков. Платежные системы связаны как со счетом продавца, так и с платежным шлюзом, передавая данные туда и обратно. На этом этапе платежный процессор передает транзакцию в сеть карт (Visa, Mastercard, American Express и т. Д.).
Visa / Mastercard / American Express / Discover . Роль сети карт заключается в проверке данных транзакции и передаче их банку-эмитенту (банку, выпустившему кредитную / дебетовую карту держателя карты).
Банк-эмитент . Банк-эмитент также принимает или отклоняет запрос авторизации. В ответ банк отправляет обработчику платежей код, который содержит статус транзакции или сведения об ошибке.
Платежный шлюз . Статус транзакции возвращается на платежный шлюз, а затем передается на сайт.
Клиент и банк-эмитент . Клиент получает сообщение со статусом транзакции (принята или отклонена) через интерфейс платежной системы.
Банк-эмитент . В течение нескольких дней (обычно на следующий день) средства переводятся на счет продавца. Транзакция выполняется банком-эмитентом банку-эквайеру.

Схема обработки платежей.

Теперь мы приближаемся к платежным шлюзам в их разнообразии. Чтобы интегрировать платежную систему на свой сайт, вам нужно будет выполнить несколько шагов.

Выбор подходящего метода интеграции

Как правило, существует четыре основных метода интеграции платежного шлюза:

Размещенный шлюз

Размещенный платежный шлюз выступает в роли третьей стороны, поскольку требует от клиентов покинуть ваш веб-сайт, чтобы совершить покупку.

Схема работы хостингового платежного шлюза

Плюсы размещенного платежного шлюза заключаются в том, что всю обработку платежей берет на себя поставщик услуг. Данные клиентских карт также хранятся у продавца. Таким образом, использование размещенного шлюза не требует соответствия PCI и предлагает довольно простую интеграцию.

Минусы заключаются в отсутствии контроля над размещенным шлюзом. Клиенты могут не доверять сторонним платежным системам. Кроме того, их перенаправление с вашего веб-сайта снижает коэффициент конверсии и не способствует развитию вашего бренда.

Как интегрировать : Руководства по интеграции обычно открыты на веб-сайтах поставщиков. В качестве примера интеграции размещенного шлюза вы можете ознакомиться с Руководством по экспресс-оплате PayPal. По сути, вы получаете фрагмент кода JavaScript, который помещает кнопку на ваш сайт. Нажатие на кнопку активирует API REST PayPal и процесс оформления заказа для обработки транзакции.

Лучше всего подходит для : малые или местные предприятия, которым удобнее использовать внешний платежный процессор.

Метод прямой почты

Direct Post — это метод интеграции, который позволяет покупателю совершать покупки, не покидая ваш веб-сайт, поскольку вам не требуется соответствие требованиям PCI. Direct Post предполагает, что данные транзакции будут отправлены на платежный шлюз после того, как клиент нажмет кнопку «Купить». Данные мгновенно попадают на шлюз и процессор, а не хранятся на вашем собственном сервере.

Плюсы этого метода равны интегрированному платежному шлюзу.Вы получаете возможности настройки и брендинга без соблюдения требований стандарта PCI DSS, которые мы обсудим ниже. Пользователь выполняет все необходимые действия на одной странице.

Недостаток заключается в том, что метод прямой публикации не является полностью безопасным.

Как интегрировать: Поставщик установит API-соединение между вашей корзиной покупок и своим платежным шлюзом для публикации данных карты.

Подходит для: Подходит для предприятий любого размера.

Не размещенный (интегрированный) метод

Интегрированный платежный шлюз позволяет удерживать пользователя на вашем сайте во время покупки. Провайдеры платёжных шлюзов, не размещенные на хостинге, допускают интеграцию через API.

Плюсы в том, что вы полностью контролируете транзакции на своем веб-сайте. Вы можете настроить свою платежную систему по своему усмотрению и адаптировать ее к потребностям вашего бизнеса.

Минусы обычно связаны с поддержанием инфраструктуры вашей платежной системы и связанными с этим расходами.Чтобы использовать интегрированный шлюз, вы должны, прежде всего, быть совместимыми с PCI, потому что вам придется хранить все данные кредитных карт клиентов на своих серверах. Кроме того, интеграция шлюза может быть сложной, если вы хотите добавить пользовательские функции.

Как интегрировать : Платежные шлюзы без хостинга интегрируются с вашим сервером через API. Следовательно, для выполнения интеграции потребуется команда инженеров. У большинства поставщиков есть хорошо документированные руководства по интеграции, справочные материалы по API или порталы для разработчиков.

Лучше всего подходит для : для средних и крупных предприятий, которые в значительной степени полагаются на брендинг и удобство использования.

Рассмотрите возможность получения соответствия PCI DSS

Для средних и крупных продавцов стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) является необходимым элементом для обработки платежей по картам. Этот стандарт безопасности был создан в 2004 году четырьмя крупнейшими карточными ассоциациями: Visa, MasterCard, American Express и Discover. Итак, если вы собираетесь обрабатывать кредитные карты или хранить банковские данные клиентов на своем собственном сервере, вам придется стать совместимым с PCI.

Как мы уже упоминали, существуют методы интеграции, в которых используется платежный шлюз без хранения информации о кредитной карте. В этом случае всю работу выполняет поставщик, поэтому сертификация PCI не требуется.

Чтобы стать совместимым с PCI, вам необходимо выполнить 5 шагов:

Определите свой уровень соответствия . Существует четыре уровня соответствия, которые определяются количеством завершенных безопасных транзакций. Транзакции засчитываются, если они были совершены с помощью карт MasterCard, Visa, American Express или Discover и было определенное количество успешных транзакций.
Изучите анкету самооценки PCI (SAQ) . ОЛС — это набор требований и дополнительных требований. В последней версии 12 требований.
Заполните свидетельство о соответствии (AOC) . AOC — это своего рода экзамен, который вы сдаете после ознакомления с требованиями. Существует 9 типов AOC для разных предприятий. Тот, который требуется для розничных продавцов, называется AOC SAQ D — Merchants.
Проведите сканирование внешних уязвимостей утвержденным поставщиком сканирования (ASV) .Список ASV можно найти здесь.
Отправьте документы в банк-эквайер и карточные ассоциации . Документы включают в себя отчет о сканировании ASV и заполненные вами анкеты самооценки и AOC.

При настройке необходимо учитывать дополнительные факторы при выборе платежного шлюза:

Способы интеграции
Комиссия за транзакцию
Поддерживаемые способы оплаты и принимаемая валюта
Разрешение на использование физических и цифровых продуктов

Выбор провайдера платежного шлюза

Теперь вы можете выбрать платежное решение для своего бизнеса, учитывая все факторы, специфику вашего бизнеса и ваших клиентов.Вот несколько вещей, которые следует учитывать перед тем, как выбрать поставщика.

Изучите цены

Обработка платежей сложна, поскольку включает несколько финансовых учреждений или организаций. Как и любой другой сервис, платежный шлюз требует комиссии за использование сторонних инструментов для обработки и авторизации транзакции. Каждая сторона, участвующая в проверке / авторизации или обработке платежа, взимает плату. Счета за транзакции обычно выставляются в зависимости от суммы, местоположения (в определенной стране или за рубежом) и типа продукта (физический или цифровой).

У каждого поставщика платежных решений свои условия использования и расценки. Обычно у вас будет плата за установку шлюза, ежемесячную плату за использование шлюза, настройку торгового счета и комиссию за каждую обработанную транзакцию. Прочтите всю ценовую документацию, чтобы избежать скрытых комиссий или дополнительных расходов.

Рассмотрим варианты торгового счета

Торговый счет — это соглашение между продавцом и банком-эквайером, согласно которому продавец позволяет банку обрабатывать свои транзакции. Кроме того, продавец соглашается соблюдать операционные правила обработки кредитных карт, установленные компаниями, выпускающими кредитные карты.

Торговый счет можно открыть через банки или поставщиков платежных шлюзов, которые предлагают торговые счета как часть услуги. Сюда входят платежные системы. Если у вас уже есть учетная запись продавца, подумайте, что предлагает этот провайдер. В противном случае лучше выбрать поставщика, который предлагает торговый счет с самого начала.

Убедитесь, что поставщик поддерживает необходимые способы оплаты и несколько валют.

Согласно данным Statista на март 2017 года, наиболее популярными способами оплаты остаются кредитные карты (42 процента онлайн-покупателей), электронные платежи, такие как PayPal (39 процентов), и дебетовые карты (28 процентов).Но это не значит, что вы должны поддерживать только эти методы. Например, мобильные платежи приносят бизнесу больше доходов каждый год, достигнув в 2018 году во всем мире 930 миллиардов долларов. В электронной коммерции мобильные платежи означают использование электронных кошельков. Это такие приложения, как Apple Pay, PayPal и Google Pay, которые хранят информацию о вашей кредитной карте или хранят ваши деньги самостоятельно. Это означает, что вы можете совершать покупки в Интернете без банковского счета.

Итак, убедитесь, что ваш платежный шлюз поддерживает все необходимые способы оплаты, популярные в вашей отрасли, регионе или стране.

Еще один аспект — поддержка мультивалютности. Если ваш бизнес является международным, вы хотите, чтобы ваши клиенты могли платить, независимо от того, какую валюту они используют. Популярные поставщики шлюзов предлагают мультивалютную поддержку с доплатой или без нее. Если вы собираетесь использовать размещенную платежную систему, также доступны локализованные кассы.

Убедитесь, что ваш тип продукта разрешен поставщиком

Как правило, провайдеры рассматривают два типа продуктов: цифровые и физические.

Некоторые поставщики платежных решений предлагают свои услуги как для физических, так и для цифровых продуктов. Но нередко только один тип продукта доступен для использования в определенной системе. Итак, прежде чем подписаться на поставщика, убедитесь, что он разрешает ваш тип продукта.

Пользовательский платежный шлюз

Существует множество поставщиков платежных шлюзов, которые предлагают вашим клиентам полный опыт покупок и различные методы интеграции. Но если вы являетесь крупным предприятием, вам может быть интересно создать собственное платежное решение, которое освободит от ограничений поставщиков.

Как построить собственный шлюз?

Создание пользовательского платежного шлюза требует нескольких шагов:

Регистрация провайдера платежного шлюза.Зарегистрируйтесь в качестве поставщика платежных шлюзов в компании (или нескольких), выпускающей кредитные карты, через свой банк-эквайер.

Работа с банками . Контрактные банки, которые будут действовать как платежные системы, чтобы обрабатывать фактическую обработку за вас. Несколько банков могут взимать разную комиссию за международные переводы или разные курсы обмена валюты.
Разработка API . Разработайте API для своего шлюза и напишите надежную документацию в соответствии с требованиями PCI DSS.
Сертификат PCI DSS . Станьте совместимым с PCI DSS, внедрив все необходимые меры безопасности и интегрировав механизмы защиты от мошенничества на своем веб-сайте.
Выберите дополнительные способы оплаты . Если вам нужны дополнительные методы, такие как PayPal, Биткойн или мобильные кошельки (например, Apple Pay), вам нужно будет отдельно интегрировать их с их API.
Разработка инструментов управления . Разработайте веб-приложение для администрирования продавца или просто панель администратора, чтобы ваш персонал мог контролировать операции продавца.

Вы также можете использовать решения для платежных шлюзов с открытым исходным кодом. Можно использовать программное обеспечение платежного шлюза с открытым исходным кодом (например, OmniPay, PayU или Active Merchant), что снизит затраты на разработку. Но это опять же ограничивает вас в параметрах настройки.

Разработка независимого пользовательского шлюза и инфраструктуры обработки платежей требует серьезных затрат, которые составляют от 150 000 до 800 000 долларов. Эта цена включает в себя проектирование, обслуживание, сертификацию соответствия PCI DSS, сертификацию SSL, написание документации по API и административные расходы.Помимо финансовых проблем, это также требует времени, чтобы запустить полностью работающую систему и внедрить ее в свой продукт.

Однако индивидуальное платежное решение может дать ряд преимуществ:

Снижение комиссии за транзакцию . Устанавливая свой шлюз, вы избегаете провайдера шлюза как фактора свободной формы, который снижает комиссию за транзакции.

Настройка . Большой корпоративный бизнес может быть жестко ограничен тем, что предлагают поставщики. Даже если вы найдете продавца с низкой комиссией за транзакцию и большим количеством способов оплаты, всегда есть ограничения.Разработка индивидуального платежного решения позволяет реализовать любую функцию, которая вам нужна, будь то регулярные платежи или мультивалютные транзакции.

Предлагаем платежный шлюз как продукт . Имея собственное платежное решение, вы сможете предлагать его другим продавцам и агентам.

Поскольку разработка индивидуального платежного шлюза является долгосрочной инвестицией, это вполне разумно для компании с большим годовым доходом. Для компаний, обрабатывающих менее 20 тысяч транзакций в год, решение для оплаты клиентов не требуется.Но для продавцов, проводящих более 1-2 миллионов транзакций, экономия быстро увеличивается.

Оптимизация шлюза и сокращение затрат на транзакционные сборы — это разумные факторы, которые следует учитывать. Вы должны знать о проблемах безопасности, которые обычно решаются поставщиками шлюзов. Но соблюдение требований PCI и управление мошенничеством помогут вам завоевать доверие клиентов.

Заключение

Итак, выбираете ли вы поставщика платежного шлюза / процессора или планируете создать собственный платежный портал, это всегда гораздо более выгодное решение для онлайн-продавца, если вы не являетесь некоммерческим веб-сайтом.Сайты, использующие встроенную платежную систему, пользуются большим доверием со стороны клиентов. А если вы ищете способ повысить доверие клиентов, интегрируйте платежное решение, которое вызовет доверие, поддержит несколько способов оплаты и будет защищено от мошеннических действий.

Какие способы оплаты доступны?

Если ваши документы будут отклонены, вы получите уведомление по электронной почте с объяснением причины отказа . .

Причину также можно найти на странице « Кассир ».

Типичная причина отказа?

Информация в ваших документах не соответствует информации, которую вы добавили на странице « Основная информация ».

Перед загрузкой документов убедитесь, что информация совпадает!

Имейте в виду, что мы не разрешаем пользователям регистрироваться в Mobidea, если они еще несовершеннолетние (моложе 18 лет.)

Если у вас все еще возникают проблемы на этом этапе, пожалуйста, свяжитесь с нашей партнерской службой , отправив электронное письмо

После того, как вы сгенерируете свои первые 50 евро из трафика , ваш кассир может быть разблокирован. Это означает, что вы сможете загрузить свои документы.

Проверьте документы, которые вам понадобятся:

Частный партнер : загрузите документ, удостоверяющий вашу личность (это может быть ваше удостоверение личности или паспорт), а также другой официальный документ, служащий доказательством проживания и включающий ваш имя (e.g счет за электричество).

Филиал компании : загрузите документ, удостоверяющий вашу личность (это может быть ваше устройство, удостоверяющее личность, или паспорт), и свидетельство о регистрации с видимым, четким номером НДС / налогоплательщика, в зависимости от страны, в которой находится ваша компания. .

Не знаете, какие документы следует загружать?

Свяжитесь с партнерской службой Mobidea, отправив электронное письмо

Все зависит от вашей стратегии , бюджета и источника трафика .

Если вы начинаете с медиабаинга и у вас ограниченный бюджет, вам следует начать с сегментов с большим объемом / низкими выплатами.

Они, как правило, менее конкурентоспособны, что дает вам возможность быстро собрать много надежных данных.

Это означает, что вы можете оптимизировать свои кампании раньше, найти эти прекрасные золотые прииски и получить свои кампании в плюсе!

Вы можете получить представление о текущих верхних сегментах в разделе возможностей вашего аккаунта.

Имейте в виду, что реальный EPC всегда зависит от качества вашего трафика и способов продвижения.

Вы сможете более детально изучить сегменты, играя с предоставляемыми нами фильтрами группировки.

Чтобы получить лучшие советы по горячим сегментам вашего трафика, свяжитесь со своим менеджером по работе с клиентами Mobidea или нашей партнерской службой: [email protected]

Одиночное предложение — это ссылка , которая перенаправляет пользователя на посадочный модуль определенного продукта.

На Mobidea у нас есть отдельные предложения из нескольких вертикалей — игры, антивирус, развертки, нутра, свидания, взрослые и т. Д.

Отдельные предложения полезны , когда источник трафика не поддерживает ротатор и требует прямого ссылка на сайт.

Кроме того, вы можете сделать свой собственный сплит-тест одиночных предложений и проверить, какое из них лучше всего подходит для вашего трафика.

Чтобы продвигать Единое предложение, вам необходимо подать заявку на него, ссылаясь на свой источник трафика.

Затем команда Mobidea рассмотрит вашу заявку и предоставит вам отзыв в течение 1-2 дня .

Если предложение будет одобрено, а затем отключено, мы отправим вам уведомление по электронной почте, чтобы вы могли выбрать другое предложение для его замены.

Боитесь не получить важное уведомление по электронной почте и, следовательно, вовремя не отключить трафик?

Не беспокойтесь!

Просто активируйте Safety Fallback , который перенаправит ваш трафик на другое предложение от Smartlink.Это означает, что вы не потеряете трафик!

Убедитесь, что вы не отключили уведомления по электронной почте!

Этими настройками можно управлять на странице вашей учетной записи. Проверьте их, наведя курсор мыши на фотографию своего профиля.

Мы делаем все возможное, чтобы вы получили доступ к нашим предложениям как можно быстрее! Таким образом, рассмотрение заявки на предложение обычно занимает всего 1-2 рабочих дня .

Интеграция с платежным шлюзом для мобильных приложений

Неважно, разрабатываете ли вы приложение для путешествий или модное приложение для мобильной коммерции, вам нужно каким-то образом принимать электронные платежи за физические товары и услуги. Внедрение платежного шлюза обеспечивает удобство работы с клиентами.

Мобильные покупки составляют значительную часть розничных продаж в сфере платежей в электронной коммерции в США. По прогнозам Statista, к 2021 году 54% всей розничной электронной торговли будет осуществляться через мобильные устройства. Следовательно, очень важно иметь шлюз обработки мобильных платежей, который бесперебойно работает в вашем мобильном приложении.Но как сделать мобильные приложения, принимающие платежи?

Мы отложим в сторону покупки цифровых товаров в приложениях и способы их реализации, поскольку такие покупки на устройствах iOS и Android осуществляются исключительно сервисами Apple App Store или Google Play Store.

Вместо этого мы сосредоточимся на обработке платежей, чтобы пользователи могли покупать физические товары и услуги: билеты на самолет, новую обувь, поездку на такси. Мы также рассмотрим наиболее известных поставщиков платежных услуг — PayPal, Stripe и Braintree (принадлежащих PayPal), чтобы помочь вам сделать правильный выбор.Как создать мобильное приложение, принимающее платежи?

Во-первых, давайте определим платежный шлюз и его роль в финансовой системе и обработке платежей за физические товары и услуги.

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это технология, используемая для интеграции платежей по кредитной или дебетовой карте в мобильные приложения и на веб-сайты. Это один из лучших способов обработки онлайн-платежей. Платежный шлюз отвечает за безопасный сбор информации о клиенте во внешней части приложения и затем отправляет ее в банк-эквайер или платежную систему для выполнения транзакции.

Вот как это работает в мобильном приложении для электронной коммерции: пользователь выбирает продукт, который хочет купить, и добавляет его в свою корзину. Корзина связана со службой платежного шлюза, которая позволяет пользователю вводить данные своей кредитной карты. Когда пользователь оформляет заказ и платит картой, шлюз отправляет запрос в банк-эмитент карты. В идеальном сценарии транзакцию одобряет банк.

Чтобы включить этот процесс проверки / оплаты, вам нужно думать не только о провайдере услуг шлюза.Вам следует подумать о типе торгового счета, который вам нужен, и о соответствии стандартам безопасности. Сначала мы поговорим о типах торговых аккаунтов, а затем рассмотрим, как выбрать платежный шлюз для вашего приложения.

Выделенный или совокупный торговый счет

Практически каждый современный поставщик платежных шлюзов, включая PayPal, Braintree и Stripe, сочетает в себе функциональность шлюза и торгового счета. На торговый счет деньги поступают сразу после того, как покупатели заплатят вам за товары или услуги.

Имейте в виду, что торговый счет — это не то же самое, что банковский счет. Это счет, на котором накапливаются все ваши деньги от продаж, которые затем переводятся на ваш банковский счет. Зачем нужен дополнительный слой? Это довольно просто: ваши покупатели могут захотеть вернуть товар или получить возмещение за услуги. Поэтому всегда есть шанс вернуть деньги, полученные от покупателей.

Возврат средств, накопленных на вашем торговом счете, можно легко осуществить в любой момент. Остальные заработанные деньги будут отправлены на ваш банковский счет.

Существует два типа торговых счетов — специализированные торговые счета и агрегированные торговые счета.

Выделенный счет предназначен для вашего бизнеса и дает вам больше контроля над финансовыми операциями. Это позволяет вам исправлять ошибки в транзакциях и дебетовать ваш счет, например, в случае требования о возврате платежа. Выделенный торговый счет также обеспечивает более быстрые переводы — обычно менее чем за день. Однако выделенная учетная запись обычно дороже, чем совокупная учетная запись продавца.

Совокупные счета содержат средства для нескольких продавцов. Несмотря на преимущества выделенной учетной записи, большинство продавцов предпочитают сводную учетную запись, поскольку она дешевле и обычно требует всего 24 часа для утверждения. Для утверждения специального аккаунта вам нужно подождать пару дней. Для выделенной учетной записи также требуется больше документации «Знай своего клиента» (KYC), чем для общей учетной записи.

Решения по интеграции платежей по кредитным картам со шлюзом API

Существует множество платежных шлюзов — Stripe, Braintree, PayPal, Visa Checkout, Authorize.net, Dwolla и т. д., которые позволяют обрабатывать данные транзакций по кредитным картам через их API для обработки платежей. На первый взгляд платежный шлюз кажется простым решением. Но когда вы решите интегрировать API платежного шлюза, вы перекладываете ответственность за безопасность данных кредитной карты на свои плечи, поскольку теперь эти данные проходят через ваше мобильное приложение.

Кроме того, не все платежные шлюзы поддерживают процесс токенизации с аутентификацией, который требуется при приеме платежей в мобильном приложении.Токен — это объект, в котором хранятся параметры конфигурации и авторизация, необходимые для Client SDK. В идеале интеграция API платежного шлюза должна обеспечивать возврат токена из безопасной аутентифицированной среды вашего сервера. Этот токен представляет собой отправленные данные карты и может использоваться для выполнения реальных транзакций. Для осуществления платежей на стороне клиента Braintree генерирует токен с помощью Braintree Server SDK. В коде клиента токен выглядит как строка, представляющая модель JSON, зашифрованную с помощью Base64.Токен, который получает клиент, используется для работы с Braintree Client SDK. Этот SDK соединяется с сервером Braintree и получает одноразовый номер метода оплаты — строку, описывающую метод оплаты, который выбрал пользователь (кредитная карта, PayPal и т. Д.). Затем эта строка отправляется на ваш сервер. На вашем сервере Braintree Server SDK выполняет платежные операции с использованием метода оплаты nonce.

При использовании Stripe токен генерируется на стороне клиента с помощью сервера Stripe, а затем отправляется на ваш сервер.Этот токен представляет собой просто объект, а не зашифрованную строку, как в Braintree. Таким образом, Stripe позволяет вам решить, в какой форме вы хотите отправить токен на сервер, как есть или с вашим собственным шифрованием. С одной стороны, ваше собственное шифрование обеспечит лучшую безопасность при взаимодействии с сервером. Но все же шифрование не обязательно. Stripe предупреждает в своей документации, что вам необходимо использовать SSL-соединение на вашем сервере, без которого вы не сможете взаимодействовать с сервером Stripe, поскольку они используют механизм защиты HSTS.Вы можете узнать больше о безопасности Stripe здесь. После того, как ваш сервер получит токен, вы можете обрабатывать платежи с помощью Stripe Server SDK.

Однако, если эта функция токенизации не предоставляется API шлюза для интеграции, вам придется справиться с этим самостоятельно. Все три шлюза, которые мы обсуждаем в этом посте, уделяют пристальное внимание своей безопасности, обеспечивая шифрование и токенизацию конфиденциальных данных.

Читайте также: Механизмы безопасности данных

Соответствие индустрии платежных карт

Первое и самое важное требование для любой службы, которая собирает платежи, — это соблюдение Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI-DSS).Вы можете найти список поставщиков услуг, соответствующих стандарту PCI-DSS, в Глобальном реестре Visa.

Процесс получения сертификата PCI занимает месяцы работы — и, честно говоря, вам не понадобится эта головная боль, если ваше приложение собирается просто передавать данные карты на шлюз для долгосрочного хранения. Но в то же время любой, кто принимает платежи по кредитным картам — даже те, у кого есть интеграция с мобильными приложениями — должен соблюдать правила PCI-DSS.

Stripe, PayPal и Braintree помогут вам без особых усилий выполнить требования PCI-DSS.Эти основные шлюзы предлагают надежные собственные библиотеки для Android и iOS и упрощают соблюдение PCI-DSS, отправляя зашифрованные данные кредитной карты в качестве токена.

Таким образом, вы знаете, как легко интегрировать платежный шлюз, избегая при этом большинства проблем с соответствием PCI-DSS, поскольку конфиденциальные данные кредитной карты пропускают ваши серверы.

Stripe vs Braintree

Вам понадобится программист, который поможет настроить платежи по карте через Stripe или Braintree, и мы объяснили, как это сделать, в нашей статье, сравнивая эти два шлюза.После внедрения Stripe или Braintree все, что нужно сделать клиенту для совершения покупки, — это ввести данные своей кредитной карты в цифровую форму и подтвердить.

Ключевые различия между Stripe и Braintree

Одно из самых больших различий состоит в том, что Braintree создает специальные торговые счета, а Stripe — агрегированные. Это делает аккаунты Braintree более стабильными, чем Stripe. Также существует несколько более высокий риск того, что Stripe неожиданно заблокирует вашу учетную запись, хотя закрытие учетной записи по-прежнему происходит редко, и вы можете предпринять шаги, чтобы защитить себя.Для получения дополнительной информации ознакомьтесь со списком Stripe, в отношении которого действуют ограничения, и с юридическими соглашениями об услугах Braintree. У Braintree более короткий список поддерживаемых способов оплаты, чем у Stripe. Однако он предлагает интеграцию платежного шлюза PayPal, а Stripe — нет.

Ваше решение об использовании Stripe или Braintree должно основываться на географическом покрытии, поддержке валюты, доступности функций и стоимости.

Торговые точки и поддерживаемые валюты

Stripe и Braintree позволяют принимать платежи из любой точки мира.Однако ваша компания должна находиться в поддерживаемой стране.

Сервисы обработки платежей и шлюзов Braintree поддерживают продавцов в более чем 45 странах, по сравнению с 34 у Stripe. Но Stripe поддерживает обработку платежей в более чем 135 валютах, что позволяет продавцу взимать с потребителей плату в своей национальной валюте, одновременно получая средства в валюте продавца.

Допустим, ваш бизнес распространился на многие страны, включая Саудовскую Аравию. Вы выбрали Stripe, который охватывает все страны, в которых вы ведете бизнес, кроме Саудовской Аравии.Решением для приема платежей от клиентов из Саудовской Аравии является интеграция Stripe с местной службой обработки платежей и настройка обмена валюты. Поэтому при выборе шлюза учитывайте географический аспект.

Особенности

Выдающимся преимуществом Stripe являются его инструменты подписки (такие как Billing и Atlas), которые неоценимы для электронного бизнеса. В рамках инструмента биллинга Stripe поддерживает ежедневные, еженедельные, ежемесячные, годовые и отложенные счета через API подписки.Atlas позволяет вам зарегистрировать компанию в США и принимать платежи независимо от того, в какой стране физически находится ваша компания. Стоимость услуги Atlas составляет единовременную плату в размере 500 долларов США.

Braintree имеет сопоставимый список функций. Но вместе со специальной учетной записью продавца он обеспечивает поддержку сторонних учетных записей продавца. Вы можете открыть счет в любом банке США и использовать Braintree в качестве платежного шлюза. Кроме того, Braintree предлагает функцию под названием Contextual Commerce, которая позволяет вам продавать свои товары или услуги в приложениях ваших партнеров.Эта функция помогает вам безопасно обмениваться информацией с продавцами Braintree и другими сторонами, совместимыми с PCI.

Какая разница в цене?

При выборе цены не забывайте учитывать страну, в которой находится ваша компания, поскольку условия и тарифные планы различаются. Мы решили проверить, как обстоят дела у американской компании. Braintree и Stripe взимают с клиентов из США 2,9% плюс 0,30 доллара за транзакцию. Единственная дополнительная плата составляет стандартные 15 долларов за возвратные платежи.

Тарифные планы для Stripe и Braintree усложняются при добавлении дополнительных функций, которые могут быть интегрированы в веб-сайты и приложения электронной коммерции. Stripe старается держать свои цены ясными и описывает свои тарифные планы с большей прозрачностью и ясностью, чем Braintree. Сразу становится понятно, какая сумма будет взиматься в случае успешной цифровой транзакции, и нет комиссии за возврат средств. Вы можете узнать больше о поддерживаемых способах оплаты Stripe.

Braintree не будет возвращать комиссию за транзакции, возмещенные в США.Комиссия за транзакцию может быть возвращена за транзакцию, возмещенную в других странах, в зависимости от того, как настроен счет.

Ценовой план Braintree в некоторых случаях немного сложнее, но все же понятен. Клиенты могут даже запросить расценки на интеграцию местных способов оплаты.

Интеграции и последние обновления, которые заслуживают вашего внимания

Обе эти платежные системы быстро меняются, как и количество мобильных покупателей. Stripe и Braintree — платежные системы, удобные для разработчиков, и постоянно работают над тем, чтобы предоставить разработчикам мобильных приложений новейшие и наиболее успешные платежные решения.У Braintree и Stripe есть SDK для интеграции с iOS и Android.

Брейнтри . В октябре 2018 года компания Braintree представила Samsung Pay — новую систему оплаты приложений для продавцов из США. Эта интеграция платежей в мобильное приложение поможет повысить лояльность миллионов пользователей по всему миру. Стоит отметить, что для транзакций Samsung Pay вам понадобится расширенный набор инструментов, предлагаемых Braintree, для предотвращения мошеннических транзакций. Еще одна новинка, представленная компанией чуть ранее, — Braintree Extend.Этот продукт был разработан для поддержки партнерских отношений между пользователями Braintree. Braintree Extend хранит и безопасно обменивается платежной информацией между партнерами, даже если они используют другого продавца или поставщика финансовых услуг. Это открывает новые возможности для вашего онлайн-бизнеса, например запуск программы вознаграждений для повышения лояльности клиентов.

Полоса . Платежные решения Stripe включают сервис Stripe Connect, который помогает принимать платежи и проводить транзакции со сторонними компаниями.Используя этот сервис, вы можете создать прочную и удобную онлайн-платформу. Connect предлагает дополнительные инструменты настройки и аналитические услуги.

Читайте также: Возможности Apple Pay и их интеграция с помощью Stripe для вашего приложения для покупок

Технические различия между Stripe и Braintree

Процессы интеграции Stripe и Braintree имеют много общего. Чтобы интегрировать онлайн-платежи в ваше веб-приложение, вам необходимо настроить как интерфейсную, так и внутреннюю части.

Тестирование и данные испытаний

Braintree . Braintree предоставляет Sandbox, которая является копией производственной панели для управления учетной записью Braintree. Вы можете получить тестовые значения ключей API, необходимых для настройки клиентских и серверных SDK. Как только вы настроите свой продукт для работы с Braintree, вы можете создать рабочую учетную запись и скопировать ключи API, чтобы заменить ключи тестирования. Таким образом, у вас есть две отдельные учетные записи: одна для песочницы, а другая — для производственной среды. С одной стороны, песочница позволяет вам делать столько ошибок, сколько нужно, пока вы не создадите устойчивый проект.Но с другой стороны, если у вас есть много настроек для скидок, подписок, дополнений и других функций Braintree, вам придется настраивать их заново в производственной учетной записи.

Полоса . Для Stripe вы используете одну и ту же учетную запись для тестирования и производства. Stripe имеет единственный сайт с панелью управления, которая показывает, находитесь ли вы в режиме тестирования. Как и Braintree, Stripe предлагает тестовые ключи API для целей тестирования. Чтобы приступить к работе, вам просто нужно повернуть переключатель, активировать свою учетную запись и изменить ключи API приложения на рабочие ключи.

Инструменты защиты от мошенничества

С помощью Braintree и Stripe вы можете добавить дополнительные настройки для проверки CVV для предотвращения мошенничества, включая «при условии, что CVV не совпадает», «при условии, что CVV не проверяется» и «эмитент карты делает это. не участвовать в верификации карты ».

Брейнтри. Braintree отлично справляется с безопасностью. Они создали безопасный SDK, который использует токен, зашифрованный с помощью Base64. Этот токен в кодировке Base64 создается на сервере без хранения какого-либо ключа на стороне клиента.Braintree также сотрудничает с Kount, чтобы обеспечить дополнительные меры безопасности для данных на стороне сервера и на стороне клиента. Чтобы получить доступ к функциям, которые предоставляет это партнерство, вы можете просто интегрировать фрагмент кода.

Полоса . Stripe также помогает избежать мошенничества. Их новый продукт Radar — это программа машинного обучения для обнаружения мошенничества и борьбы с ним. Stripe и Braintree конкурируют по уровню безопасности, который они обеспечивают. Но нам понадобится отдельная статья, чтобы полностью обсудить безопасность.

PayPal как уникальный платежный шлюз

PayPal — самый популярный платежный сервис в мире с рейтингом 60.2% доли мирового рынка по данным Datanyze. Два ближайших конкурента PayPal сильно отстают: доля Stripe на мировом рынке составляет 16 процентов, а доля Braintree — 2,1 процента.

Распознавание имени — одна из основных причин, по которой стоит выбрать PayPal вместо Stripe или Braintree. Обработка электронных платежей с помощью PayPal повысит доверие клиентов к вашему бренду, поскольку ваши клиенты, вероятно, знакомы с цифровым кошельком PayPal и процессом оформления заказа.

В отличие от Braintree и Stripe, которые выполняют транзакции без перенаправления, процесс оплаты PayPal требует, чтобы покупатель щелкнул кнопку PayPal на странице корзины покупок продавца и был перенаправлен в PayPal.

Два плана платежей PayPal

PayPal предлагает два уникальных плана платежей. Первый — это Paypal Payments Standard, который можно реализовать за 15 минут без помощи разработчиков, имеющих опыт работы с несколькими языками программирования. Но учтите, что этот план не предусматривает настройки.

Второй план — Payments Pro, который позволяет предоставлять разработчикам приложений полностью индивидуальные решения. Этот план также позволяет вам получить доступ к виртуальному терминалу, позволяя принимать кредитные карты через ваш ПК, смартфон или мобильное устройство без внешнего устройства чтения карт.Имейте в виду, что для реализации этого выбора потребуется разработчик, и вам придется платить дополнительно 30 долларов в месяц за счет PayPal Payments Pro.

Интеграции и новости, которые необходимо принять во внимание

С февраля 2019 года PayPal поддерживает Smart Payment Buttons, интеграцию кассы, использующую PayPal JavaScript SDK. Добавляя кнопки на свой веб-сайт, вы можете предоставить своим клиентам упрощенную и безопасную процедуру оформления заказа. Умные кнопки оплаты показывают покупателям наиболее подходящие способы оплаты, что способствует принятию покупателем решения о покупке.

PayPal недавно приобрел 70% акций GoPay, владельца лицензии на платежный бизнес в Китае. Это приобретение сделало PayPal первой зарубежной платежной компанией, получившей лицензию на предоставление услуг цифровых платежей в Китае.

Поскольку спрос на платежи для электронной коммерции постоянно растет, у китайского платежного рынка есть много возможностей для развития. Число пользователей мобильных платежей в Китае, по прогнозам, достигнет 956 миллионов к 2023 году.

PayPal Здесь для транзакций с предъявлением карты

Stripe и Braintree могут использоваться для транзакций без карты, но системы электронных денег, такие как PayPal Здесь предлагают решения для приема мобильных платежей от потребителей в точках продаж (POS).Эти POS-системы могут хорошо работать на местном рынке или в магазине. Приложение PayPal Here также позволяет вам отслеживать свои продажи и создавать счета с совместимого смартфона или планшета.

Краткий обзор

Мы предлагаем вам учитывать все вышеупомянутые факторы при выборе между PayPal, Stripe и Braintree. Но вкратце …

Paypal — отличное решение начального уровня, которое позволяет осуществлять платежи за считанные минуты и не требует навыков программирования.Однако, если вам нужна интегрированная касса или обширная настройка, вам придется выбрать более дорогостоящий план (помимо найма программиста).

Stripe предназначен для крупных компаний, сложных SaaS-решений и торговых площадок. Он также предлагает настройку и исчерпывающую отчетность. Функция Атласа может иметь фундаментальное значение для технологического стартапа и предоставлять возможности для расширения бизнеса.

Braintree — оптимальный выбор практически для любого бизнеса.Хотя ему не хватает функции Plug-and-Play PayPal, этот шлюз предлагает большие возможности настройки и гибкость. Кроме того, только Braintree предоставляет специальные торговые счета.

Три большие платежные платформы, о которых мы говорили в этой статье, обеспечивают широкий географический охват. Например, несмотря на ориентацию на рынок США, Stripe доступен в большинстве европейских стран, включая Португалию, Бельгию и Норвегию.

Тем не менее, охвата Stripe, Braintree и PayPal может быть недостаточно, если вы ведете бизнес в Африке или на Ближнем Востоке.В этом случае обратите внимание, что Yalantis работает с платежными шлюзами для конкретной страны, включая Paystack и Peach Payments (которые адаптированы для Африки).

Мы надеемся, что эта статья помогла вам приблизиться к выбору платежной системы, отвечающей вашим потребностям. Помните, что вы всегда можете проконсультироваться со своим партнером по разработке программного обеспечения, если не уверены, какое решение выбрать.

Как вы принимаете кредитные карты?

Независимо от того, какой у вас бизнес, вы должны иметь возможность принимать платежи по кредитным картам от ваших клиентов. Конечно, проще просто принимать наличные, но вы также хотите принимать кредитные и дебетовые карты, поскольку многие люди предпочитают оплачивать вещи таким образом.

Но для этого вам нужно выбрать поставщика услуг, что может быть непросто, потому что есть сотни компаний по обработке платежей, из которых можно выбирать, и несколько факторов, которые следует учитывать перед выбором процессора.Чтобы найти наиболее удобный и наименее затратный маршрут от кредитной карты клиента до вашего банковского счета, вам нужно искать компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, с низкими ставками, небольшими комиссиями и ежемесячными контрактами.

Если ваш бизнес новый или еще не принимает платежи по кредитным картам, вы, вероятно, задаетесь вопросом: «Как вы принимаете кредитные карты?» и «Сколько стоит прием кредитных карт?» Эти шаги проведут вас через процесс настройки обработки кредитных карт для вашего бизнеса.Прокрутите вниз или щелкните ссылки, чтобы узнать больше о каждом шаге.

Вот что вам нужно сделать, чтобы принимать кредитные карты:

Решите, какой тип процессора лучше всего подходит для вашего бизнеса. Должны ли вы работать с агрегатором, поставщиком торговых услуг или прямым процессором? Как узнать, какая услуга по обработке кредитных карт вам нужна?
Определите, как вы планируете принимать кредитные карты, и оцените варианты оборудования. Планируете ли вы принимать кредитные карты в Интернете, на кассах в обычных магазинах или предпочитаете мобильное решение для обработки кредитных карт, в котором используются смартфон и устройство для чтения карт? Или вы хотите принимать платежи несколькими способами?
Узнайте о комиссиях за обработку кредитных карт и моделях ценообразования. Это поможет вам узнать, что искать — и заключаете ли вы выгодную сделку или платите больше, чем следовало бы.
Позвоните в три или более компаний по обработке кредитных карт, чтобы узнать расценки. Многие поставщики услуг настраивают свои расценки для каждого клиента, поэтому вам нужно выяснить, что выгодно для вашего конкретного бизнеса. Вам также необходимо знать, какую информацию вы никогда не должны сообщать торговому представителю, пока не будете готовы зарегистрироваться с обработчиком.
Прочтите договор, прежде чем выбирать переработчика. Узнайте, какие условия являются предметом переговоров, где найти скрытые сборы и когда вам следует искать другой вариант.
Подать заявку на открытие счета для обработки кредитной карты. После того, как вы решили, с каким платежным процессором вы хотите работать, пришло время подать заявку на открытие торгового счета.

Если вы готовы выбрать поставщика услуг, ознакомьтесь с нашими рекомендациями по обработке кредитных карт и отзывами. Если вы планируете использовать кассовую систему для приема кредитных карт, у нас есть рекомендации по системе POS , а также обзоры на них.

Примечание редактора: Ищете информацию о кредитных картах? Воспользуйтесь приведенной ниже анкетой, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами, чтобы предоставить необходимую информацию.

1. Решите, какой тип процессора лучше всего подходит для вашего бизнеса.

В первую очередь следует подумать, нужна ли вам услуга, которая работает с частными лицами, или вы можете работать с теми, кто обслуживает только бизнес. Второе, что вам нужно учитывать, — это средний ежемесячный объем платежей по кредитным и дебетовым картам, которые вы принимаете. Вот четыре варианта использования, которые помогут вам найти правильное решение для обработки платежей.

Если вы частное лицо, желающее принимать кредитные карты для личного использования — например, если вы хотите принимать кредитные карты на распродаже в гараже или для внештатной работы, или если ваш бизнес еще не является официальным, — Square — это хороший вариант.Это один из немногих платежных систем, который работает как с частными лицами, так и с предприятиями, и все, что вы платите, — это небольшая комиссия каждый раз, когда вы принимаете платеж по кредитной карте — ежемесячных и годовых сборов нет. Square дает вам считыватель карт, или вы можете купить недорогой считыватель чип-карт в компании.

Если вы просто хотите иметь возможность принимать платежи по кредитным картам от друзей, родственников или других людей, которых вы знаете и которым доверяете — например, друзей, с которыми вы разделили счет за обедом вчера вечером — вы можете использовать PayPal или одноранговую оплату. такие сервисы, как Venmo, Apple Pay Cash, Google Pay Send или Zelle.

Совет: Вы не хотите использовать платежную службу P2P для приема платежей, если вы не знаете человека и не доверяете ему, поскольку покупатели могут отменять транзакции.

Если ваш малый бизнес обрабатывает менее 2500 долларов в месяц или имеет небольшие билеты продаж, вы хотите работать с посредником по оплате, таким как PayPal, Square или Stripe. Их дешевле использовать при таком объеме обработки, поскольку вы платите только небольшую комиссию — выраженную в процентах от каждой продажи, а иногда и комиссию за транзакцию — за каждый принимаемый платеж по кредитной или дебетовой карте.Несмотря на то, что посредники взимают более высокий процент, чем другие типы обработки платежей, вы экономите деньги, потому что не платите никаких других сборов. Нет платы за установку, ежемесячной платы (например, сборы за выписку и платежный шлюз) или годовой платы за соответствие требованиям PCI.

Платежные посредники, также называемые мобильными обработчиками кредитных карт, иногда называют агрегаторами торговцев, поскольку они спонсируют нескольких торговцев под своими основными торговыми счетами. Это упрощает регистрацию учетной записи и требует меньших комиссий, но они могут быть более строгими.Вам следует внимательно прочитать пользовательское соглашение, чтобы убедиться, что предоставляемые вами товары или услуги не запрещены. Также имейте в виду, что если есть нарушения в вашей обработке, такие как аномально большие транзакции или внезапный всплеск ежемесячного объема, процессор может заморозить ваши средства, что может серьезно отразиться на вашем денежном потоке.

Совет: Если у вас небольшие билеты, сэкономьте деньги, выбрав компанию по обработке кредитных карт, которая взимает только процент с каждой продажи.Некоторые также взимают небольшую комиссию за транзакцию — обычно от 10 до 30 центов — но это быстро накапливается, если ваши билеты на продажу небольшие.

Если ваш малый бизнес обрабатывает более 3000 долларов в месяц или имеет большие продажи билетов, вы хотите работать с ISO / MSP, например Helcim, Flagship Merchant Services, Fattmerchant или Payline. Эти компании, занимающиеся обработкой платежей, могут создать для вас торговый счет, и даже несмотря на то, что они взимают комиссию, которую не взимают агрегаторы, у них более низкие ставки, что экономит ваши деньги при обработке этого объема или выше.

ISO / MSP — это независимые торговые организации (ISO) и поставщики торговых услуг (MSP), которые перепродают торговые счета от прямых обработчиков. Поскольку вы по-прежнему обрабатываете меньший объем, чем крупный бизнес, вряд ли вы получите лучшую скорость от прямых процессоров. Вы захотите присмотреться к магазинам, чтобы найти низкие ставки, небольшие комиссии и ежемесячный контракт.

Совет: Если вы обрабатываете небольшое количество кредитных карт каждый месяц, ищите платежную систему, которая не взимает ежемесячную минимальную комиссию, которая представляет собой минимальную сумму комиссии за обработку кредитной карты в долларах, которую вы должны генерировать каждый месяц.Если вы не собираете достаточно комиссионных, вы платите комиссию, чтобы компенсировать разницу. Когда вы запрашиваете котировки, обязательно спросите, каков месячный минимум и сколько долларовой суммы продаж вам нужно будет обрабатывать каждый месяц, чтобы соответствовать ему.

Если вы обрабатываете большой объем продаж каждый месяц, вы также можете рассмотреть возможность работы с прямым процессором, таким как First Data, Chase Merchant Services, Elavon, TSYS или Worldpay. Эти компании, как правило, больше подходят для крупного бизнеса, но они также работают с малым бизнесом.

Процессоры

Direct предоставляют торговые счета и поддерживают отношения с банками и брендами кредитных карт. Опять же, вы захотите сравнить магазины по выгодным ценам, комиссиям и контрактам.

Если вы планируете использовать кассовую систему, вы хотите узнать у компании, с какими процессорами кредитных карт совместима POS-система, поскольку это может ограничить ваши возможности. Некоторые требуют, чтобы вы использовали их внутренние службы обработки, но лучшие из них позволяют работать со сторонними платежными системами, чтобы вы могли делать покупки по низким ставкам и комиссиям.

2. Определите, как вы планируете принимать кредитные карты, и оцените варианты оборудования.

Вы хотите иметь возможность принимать платежи по кредитным картам, где и как хотят платить ваши клиенты, будь то лично в вашем офисе или в другом месте, онлайн через ваш веб-сайт или электронные счета (включая как разовые, так и повторяющиеся платежи), сверх по телефону или по нескольким каналам.

После того, как вы решите, как вы будете принимать кредитные карты, вам нужно подумать о том, какое оборудование для обработки кредитных карт вам понадобится.Все считыватели карт могут принимать карты с магнитной полосой, но вам нужна модель, которая также может принимать карты с чипом EMV, потому что это защищает вас от ответственности за мошенничество в точке продажи. Считыватели карт EMV также позволяют пропустить аутентификацию подписи, что может ускорить процесс оформления заказа.

В идеале кардридер также должен иметь технологию NFC, которая позволит вам принимать мобильные кошельки, такие как Google Pay и Apple Pay, поэтому вам не придется снова обновлять свое оборудование, поскольку этот способ оплаты становится все более популярным.

Практически каждый процессор кредитных карт продает оборудование для обработки, и в большинстве случаев вы получите от него хотя бы свой кардридер. Если у вас уже есть терминал, процессор может перепрограммировать его, хотя иногда за эту услугу взимается плата. Если вы хотите покупать периферийные устройства у стороннего поставщика, вам нужно будет уточнить у процессора совместимость.

Вам следует запланировать покупку оборудования для обработки кредитных карт заранее. В своем блоге Payment Depot объясняет, почему никогда не следует сдавать в аренду терминал для обработки кредитных карт.Один торговец подписал договор аренды на 99 долларов в месяц с 48-месячным сроком для машины — фактически, заплатив 4800 долларов за машину, стоимость покупки которой составляет 300 долларов. FTC также предостерегает от аренды оборудования для обработки кредитных карт.

Также будьте осторожны с «бесплатным» оборудованием, так как с вас могут взиматься более высокие ставки и дополнительные сборы (например, «страховой сбор» или какой-либо сбор за обслуживание оборудования), и большинство компаний требуют, чтобы вы возвращали оборудование при закрытии учетная запись.

Вот некоторые из ваших аппаратных средств и технологий обработки.

Мобильный считыватель кредитных карт

Это портативное устройство, которое вы используете со смартфоном или планшетом и приложением для оплаты кредитной картой. Некоторые модели подключаются к разъему для наушников или разъему Lightning на вашем телефоне или планшете, но многие новые модели подключаются через Bluetooth. Многие процессоры предоставляют клиентам бесплатный считыватель кредитных карт, но вам следует перейти на модель, которая принимает карты с чипом EMV и бесконтактные платежи NFC. Они очень доступны по цене и обычно стоят менее 100 долларов.

Мобильные устройства чтения карт могут использоваться как автономные устройства или как часть более крупной системы. Хотя они популярны среди владельцев малого бизнеса, которые принимают кредитные карты на ходу или в полевых условиях, они также полезны для предприятий, которые хотят обрабатывать транзакции из любого места в магазине, или для тех, которые проводят только несколько транзакций каждый день в физическом месте.

Терминал для кредитных карт

Этот тип считывателя карт часто имеет встроенный принтер чеков и клавиатуру (для операций по дебетованию PIN-кода).Приставные модели подключаются через коммутируемое соединение или Ethernet. Беспроводные модели подключаются через Bluetooth, Wi-Fi, 3G или GPRS. Все новые модели совместимы с EMV, поэтому вы можете принимать чиповые карты, и большинство из них также имеют технологию NFC, чтобы вы могли принимать мобильные платежи. Терминалы для кредитных карт обычно стоят от 150 до 600 долларов.

Платежные терминалы

являются наиболее распространенным типом процессингового оборудования и лучше всего подходят для предприятий, которым требуется устройство чтения карт для подключения к POS-системе или работы вместе с ней, или для тех, кому система обработки кредитных карт не нужна для чего-либо, кроме приема платежей. [См. Нашу статью по теме: Машины для кредитных карт: ответы на часто задаваемые вопросы ]

Торговая точка (POS)

Это комплексная кассовая станция, которая обычно включает в себя программное обеспечение, планшет или сенсорный экран, устройство для чтения карт, денежный ящик и принтер чеков. Некоторые системы имеют встроенные считыватели карт, в то время как другие подключаются к терминалу для кредитных карт или мобильному считывателю кредитных карт или используются вместе с ними. Также могут быть добавлены сканеры штрих-кода и другие периферийные устройства.

Доступные для покупки у поставщиков торговых счетов или POS-компаний, цены на POS-системы зависят от типа выбранной вами системы. Системы на базе планшетов, работающие со сторонним оборудованием, обычно наименее дорогие. Эти системы лучше всего подходят для предприятий с физическим местонахождением, особенно для тех, которые хотят подключиться к другому бизнес-программному обеспечению, например, программам бухгалтерского учета или инвентаризации. [Ознакомьтесь с нашими рекомендациями и обзорами POS-систем .]

Платежный шлюз

Если вы хотите принимать кредитные карты в Интернете — например, если вы продаете товары или услуги через свой веб-сайт или платформу электронной коммерции, — вам необходим платежный шлюз. Большинство обработчиков кредитных карт могут настроить вас на эту технологию и помочь вам подключить ее к вашему сайту. Некоторые процессоры имеют проприетарные платежные шлюзы, а другие устанавливают для вас сторонний шлюз, например Authorize.Net. Обычно за эту услугу взимается дополнительная ежемесячная плата, а некоторые процессоры также взимают плату за установку шлюза и дополнительную плату за транзакцию.

Совет: Если вы уже принимаете карты в физическом месте, посоветуйтесь со своим процессором, прежде чем подписываться на другую службу, чтобы принимать кредитные карты онлайн, поскольку некоторые контракты содержат положения об исключительности, которые не позволяют вам работать с несколькими платежными системами.

Примечание редактора: Ищете подходящего обработчика кредитных карт для своего бизнеса? Заполните анкету ниже, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

3.Узнайте о комиссиях за обработку кредитных карт и моделях ценообразования.

Сборы за обработку кредитных карт сбивают с толку, но вам нужно понимать, что они из себя представляют и для чего они нужны, чтобы вы могли договориться о лучших ставках транзакций и не платить больше, чем вам нужно, за этот тип услуг.

Ниже перечислены три распространенных типа комиссии за обработку кредитной карты. Прокрутите вниз или щелкните ссылки, чтобы узнать о них больше.

Комиссия за транзакцию (или ставки): Это комиссия, которую вы платите за каждую транзакцию.Обычно они выражаются в виде процента от продажи плюс фиксированная комиссия за каждую транзакцию. Для ясности мы называем эти сборы ставками. У процессоров есть разные методы расчета и начисления этих ставок — мы называем их моделями ценообразования — из-за которых может быть сложно выяснить, сколько вы на самом деле заплатите и получаете ли вы хорошую сделку.
Сборы за обслуживание: Это ежемесячные и годовые сборы за обслуживание счета, такие как сборы за выписку и сборы за соблюдение требований PCI.Некоторые из них являются стандартными, но другие не взимаются лучшими обработчиками кредитных карт.
Непредвиденные сборы: Это сборы, которые взимаются за каждый случай и инициируются определенными действиями в вашей учетной записи, такими как возвратные платежи. Опять же, некоторые из них являются стандартными, но другие не взимаются лучшими службами обработки кредитных карт.

Комиссия за транзакцию

Скорость транзакций рассчитывается по-разному, в зависимости от моделей ценообразования, которые используют процессоры.

Цены на модели

Три наиболее распространенных модели ценообразования — это взаимовыгодное ценообразование, многоуровневое ценообразование и фиксированная ставка. Вот как работает каждый вариант, а также информация о том, какая модель ценообразования лучше всего подходит для разных типов и размеров бизнеса.

Фиксированная ставка обычно взимается посредниками по оплате, такими как Square и PayPal. Существуют разные ставки в зависимости от того, как вы принимаете кредитные и дебетовые карты своих клиентов. Это простейшая модель ценообразования.

Вот пример фиксированного ценообразования с использованием комиссии PayPal за транзакцию:

Карточка есть. Для карт, которые вы принимаете лично, используя считыватель чип-карт или считыватель карт с магнитной полосой, в магазине или на мобильном телефоне, вы оплачиваете 2,7% от суммы транзакции. Это самая низкая ставка, потому что этот способ оплаты имеет самый низкий риск мошенничества.
Карточка отсутствует: введена с клавиатуры. Если карта вашего клиента не работает, и вы должны ее ввести, или если вы принимаете платеж по телефону и вводите информацию о карте, вы платите 3.5% плюс 15 центов за транзакцию. Этот метод более дорогостоящий, поскольку вы не используете физическую карту для обработки транзакции, поэтому существует повышенный риск мошенничества.
Карточка отсутствует: онлайн. Когда вы принимаете онлайн-платеж — через свой веб-сайт, страницу оплаты, связанную с вашим веб-сайтом, или электронный счет — вы платите 2,9% плюс 30 центов. Этот метод стоит больше, чем метод предъявления карты, потому что это удаленная транзакция, но он ниже, чем введенная скорость, потому что он требует от вашего клиента предоставить дополнительную информацию для проверки (например, ваш адрес и номер CSV на обратной стороне карты) .

Совет: Обычно нет разницы в ставках в зависимости от типа карты, которую вы принимаете, что является одновременно плюсом и минусом, в зависимости от карт, которые предпочитают ваши клиенты. Если вы принимаете множество бонусных кредитных карт или карт American Express, это является преимуществом, поскольку вы не платите более высокую ставку. (Другие процессоры взимают больше за эти карты — около 3,5% не редкость для транзакции с предъявлением карты с использованием премиальной бонусной карты.) Однако, если большинство ваших клиентов платят лично с помощью дебетовых карт с PIN-кодом, вы платите больше, чем вы бы сделали это с другими моделями ценообразования.

Interchange-plus — лучший вариант для большинства предприятий. Отраслевые эксперты рекомендуют ценообразование «обмен плюс», поскольку оно более прозрачно, чем другие модели ценообразования, и точно показывает, какую наценку вы платите поставщику услуг.

Комиссия за обмен

устанавливается ассоциациями карт или сетями карт, которые платят банкам, участвующим в транзакции, за перевод денег со счета кредитной карты вашего клиента на ваш корпоративный банковский счет.Существуют сотни обменных курсов в зависимости от типа карты и бренда. Карточные сети также взимают небольшую плату за каждую транзакцию. Эти ставки одинаковы для всех процессоров — независимо от того, являются ли они посредником по оплате, ISO / MSP или прямым процессором — и они не подлежат обсуждению. Единственная обсуждаемая часть скорости транзакции — это наценка процессора.

В этой модели процессор передает вам ставки обмена и сборы за привязку карт, взимаемые сетями кредитных карт — Visa, Mastercard, Discover и American Express — и добавляет процент наценки и комиссию за транзакцию.

Когда вы получаете предложение для этой модели ценообразования, вы получаете только процент наценки процессора и комиссию за транзакцию, поэтому для каждой транзакции вы будете платить эту сумму сверх обменного курса.

Вот пример ценообразования Interchange-Plus с использованием комиссии за транзакции Helcim. Когда вы принимаете оплату кредитной картой лично с помощью считывателя чип-карт EMV или свайпера, вы будете платить по следующим тарифам:

Разметка процессора: 0.25% плюс 8 центов. Это ставка, которую вы указываете, когда запрашиваете цену обмена плюс. Это единственная оборотная часть этой ставки.
Обменный курс: 1,65% плюс 10 центов. Это пример того, сколько может стоить обработка розничной транзакции с использованием кредитной карты Visa Rewards.
Комиссия за ассоциацию карты: 0,15% плюс 2 цента. Это комиссия, которую Visa взимает за транзакции по кредитной карте.

Итак, для этого примера транзакции полная ставка будет равна 2.05% плюс 20 центов.

Совет: Лучшие переработчики предлагают этот тип цен всем своим клиентам и размещают их в Интернете. Но в большинстве случаев вы должны специально просить об этом, и могут возникнуть трудности, через которые вам нужно пройти, чтобы получить право на него, например, обработка определенного объема продаж каждый месяц или обработка в компании в течение определенного периода времени. , например, от шести месяцев до года.

Многоуровневая цена может быть хорошим вариантом, если ваши клиенты обычно платят лично, используя обычные дебетовые карты, хотя это может быть дорого, если они предпочитают использовать премиальные вознаграждения, корпоративные или международные кредитные карты.Большинство переработчиков предпочитают эту модель ценообразования, но отраслевые эксперты не рекомендуют ее, поскольку она менее прозрачна, чем другие:

Невозможно точно узнать, какова разметка процессора, поскольку каждый процессор устанавливает свои собственные уровни и решает, какие скорости обмена попадают на каждый уровень.
Большинство процессоров не размещают в Интернете полную информацию о многоуровневых тарифах. Вместо этого они рекламируют тарифы-тизеры (которые применяются только к обычным дебетовым картам, принимаемым лично). Многие торговые представители не раскрывают, сколько уровней, цены для каждого уровня или какие типы карт и транзакций включены в каждый уровень, если вы специально не запрашиваете эту информацию, что оставляет продавцов неприятным сюрпризом, когда они получают свой первый счет.
Транзакции могут быть «понижены» по разным причинам, что приведет к более высоким ставкам, чем те, которые были указаны вами. Когда вы запрашиваете расценки, вы хотите спросить, какие действия могут привести к понижению рейтинга транзакции.

Совет: Когда вы звоните, чтобы узнать расценки, вы должны спросить обменный курс плюс. В противном случае не забудьте спросить, сколько уровней существует, ставка для каждого уровня и какие типы карт и методы приема сгруппированы на каждом уровне. Обычно есть три уровня: квалифицированный, средний и неквалифицированный.Однако у некоторых их всего два, и также могут быть отдельные уровни для дебетовой и кредитной карты.

Стоимость услуг

В дополнение к тарифам на обработку, большинство процессоров с полным спектром услуг по кредитным картам взимают различные комиссии за поддержание вашего счета и поддержку клиентов. Платежные посредники обычно не взимают эти сборы. Прежде чем подписать контракт на обработку, обязательно прочтите его и убедитесь, что вы знаете обо всех сборах, которые взимает процессор, чтобы вы не были шокированы, когда получите свой первый счет.Вот наиболее частые сборы за услуги.

Ежемесячная плата: Также называемая платой за выписку, она покрывает расходы обработчика на подготовку ежемесячных отчетов и обслуживание клиентов. Обычно это стоит от 5 до 15 долларов. Он может быть выше, если он включает плату за шлюз и плату за соответствие требованиям PCI. Если вы решите получать бумажные выписки по почте, может потребоваться дополнительная плата.
Соответствие PCI: Эта плата обычно взимается ежегодно и стоит около 100 долларов США, хотя некоторые обработчики включают ее в ежемесячную плату или взимают ее ежеквартально.За эту плату поставщики услуг помогут вам удостовериться, что ваш бизнес соответствует требованиям PCI. Если вы не сможете установить свое соответствие, с вас будет взиматься дорогая плата за несоблюдение требований PCI каждый месяц, пока вы не пройдете сертификацию. Некоторые обработчики предлагают отказаться от этой платы в течение первого года, когда вы регистрируете учетную запись. Платежные системы соответствуют требованиям PCI, поэтому их продавцам не нужно сертифицировать и оплачивать этот сбор.
Плата за шлюз: Если вы принимаете платежи через Интернет, вам необходим доступ к платежному шлюзу.Обычно эта плата взимается ежемесячно и стоит примерно столько же, сколько ежемесячная плата, но некоторые процессоры также взимают небольшую плату за транзакцию.
Минимум в месяц: Если вы обрабатываете небольшой объем транзакций каждый месяц, вам нужно искать поставщика, который не взимает эту комиссию, поскольку она обычно рассчитывается на основе генерируемых вами комиссий за обработку, а не полной долларовой стоимости каждой транзакции. . Обычно этот минимум составляет 25 долларов, хотя некоторые процессоры устанавливают его выше. Обязательно спрашивайте сумму в долларах, которую вам нужно обрабатывать каждый месяц, чтобы удовлетворить это требование.

Непредвиденные расходы

Некоторые комиссии взимаются только после выполнения определенных действий. Например, если клиент инициирует возвратный платеж, вам необходимо будет заплатить комиссию за возвратный платеж. Если вы используете службу проверки адреса (AVS) процессора или звоните в его центр голосовой авторизации для проверки предотвращения мошенничества перед обработкой транзакции, вы платите небольшую комиссию. Опять же, не забудьте прочитать контракт полностью, прежде чем подписываться на процессинговую компанию, чтобы вы точно знали, какие комиссии ожидать.

Совет: Чтобы узнать больше о комиссиях за обработку кредитных карт, включая список сборов, которые вы никогда не должны платить, ознакомьтесь с нашим Руководством для малого бизнеса по комиссиям за обработку кредитных карт на нашем дочернем сайте Business.com.

4. Позвоните в три или более компаний по обработке кредитных карт, чтобы узнать цены.

Лучший обработчик кредитных карт для вашего бизнеса — это тот, который предлагает вам лучшее соотношение цены и качества — с низкими и прозрачными тарифами, без скрытых комиссий, а также с ежемесячным контрактом или услугами с оплатой по факту.Хотя многие из лучших поставщиков услуг кредитных карт публикуют свои цены в Интернете, некоторые этого не делают, предпочитая настраивать свои ставки для каждого клиента. Вам следует запланировать звонок как минимум трем обработчикам и запрос цен и контракта на рассмотрение, чтобы вы могли сравнить ставки и сборы для вашего конкретного бизнеса.

Даже если все ведущие обработчики кредитных карт в вашем списке публикуют свои расценки в Интернете, рекомендуется позвонить и поговорить с торговым представителем, потому что может быть доступна специальная акция или вы сможете договориться о более выгодной сделке.Это также дает вам представление о качестве обслуживания клиентов компании, позволяя оценить, насколько оперативным, полезным и знающим является представитель, с которым вы разговариваете, — что может быть важным фактором при выборе поставщика услуг, особенно если представитель быть менеджером вашего аккаунта.

Совет: Никогда не сообщайте торговому представителю информацию о своем банковском счете или номер социального страхования, пока вы не будете готовы зарегистрироваться в этой компании. Точно так же никогда ничего не подписывайте и не предоставляйте никаких документов с вашей подписью, пока вы не будете готовы зарегистрироваться в этой компании.(Это «приложение», которое они хотят, чтобы вы подписали, на самом деле является частью контракта. Если вы его подписываете, значит, вы зарегистрировали учетную запись.) Если вы посмотрите онлайн-жалобы для этой отрасли, многие продавцы сообщают, что подписались на счет обработки кредитной карты без их согласия, поэтому вам следует принять эти меры предосторожности.

Если вы уже знаете, что вам нужно, и просто хотите ознакомиться с нашими рекомендациями по лучшим услугам по обработке кредитных карт, посетите страницу с лучшими выборами здесь .

5. Прочтите договор перед тем, как выбрать процессор.

Никто не хочет читать контракт перед подпиской на услугу, но в этой отрасли это просто то, что вам нужно сделать. Если вы зарегистрируетесь в процессоре с полным спектром услуг, вы рискуете оказаться заблокированным в его услугах на несколько лет, заплатив больше, чем вы ожидали. Если вы зарегистрируетесь у посредника по оплате, вы можете слишком поздно узнать, что он имеет определенные ограничения обработки или не поддерживает предприятия в вашей отрасли, что приводит к замораживанию средств или закрытию счета.

Лучшие компании по обработке кредитных карт предоставляют свои услуги помесячно или с оплатой по факту использования и не взимают плату за досрочное расторжение.

Стандартные договоры на обработку кредитных карт

Используемые ISO / MSP и непосредственными обработчиками, они обычно состоят из трех частей: приложения, условий обслуживания и руководства по программе. В некоторых приложениях есть ссылки на два других документа, напечатанные мелким шрифтом, но обычно вам нужно попросить торгового представителя отправить каждый из них вам отдельно.

Заявка: Обычно этот документ включает в себя ставки обработки кредитной карты и некоторые сборы. Он запрашивает вашу банковскую информацию, номер социального страхования и подпись — опять же, не заполняйте эту информацию, пока вы не будете готовы зарегистрировать учетную запись, прочитали договор полностью и не убедились, что ставки и условия были отмечены правильные и отказы. Большинство контрактов включают в себя личную гарантию, которая позволяет обработчику получать деньги напрямую от вас, если ваша компания не может оплатить счета за обработку, а также позволяет проводить проверки кредитоспособности вас.
Положения и условия: В этом документе описывается продолжительность срока и дополнительные сборы, которые вы можете понести. Большинство из них имеют трехлетний срок и автоматически продлеваются на один или два дополнительных года, если вы не откажетесь в письменной форме в течение 30-90 дней. Один пункт, на который следует обратить внимание, — это «Дополнительные услуги». Вы заметите, что в нем не объясняется, что это за дополнительные услуги и сколько они стоят, но отмечается, что у вас есть короткое время — обычно 30 дней — для отказа, если вам не нужны эти таинственные услуги и сборы.
Гид программы: Здесь вы найдете инструкции по отмене и комиссии, которые взимаются, если вы решите закрыть свою учетную запись. Иногда процессоры не предоставляют руководство по программам заранее, и если вы не попросите его, оно будет добавлено к заказанному вами аппаратному обеспечению для обработки данных — что немного поздно, поскольку к тому времени вы уже подписались для службы обработки. Если вы подписываете стандартный контракт, а затем вам необходимо аннулировать свою учетную запись до истечения срока, с вас будет взиматься высокая плата за досрочное расторжение, которая стоит сотни долларов.Некоторые долгосрочные контракты также содержат положения о заранее оцененных убытках, которые могут стоить вам еще больше денег. Подлые обработчики могут требовать не взимать плату за досрочное аннулирование, а вместо этого взимать «плату за досрочное прекращение (ETF)», «плату за досрочное прекращение конверсии (EDF)», «плату за выход» или «плату за упущенную прибыль».

Совет: Если процессор, с которым вы хотите работать, имеет длительный контракт, узнайте у своего торгового представителя, доступны ли помесячные условия и могут ли они отказаться от платы за досрочное прекращение и любых заранее оцененных убытков.Большинство компаний хотят ваш бизнес и готовы предоставить вам более выгодные условия.

Пользовательские соглашения

Большинство платежных систем имеют пользовательские соглашения вместо контрактов. Они намного короче, но их все же важно прочитать. Вы хотите проверить список запрещенных товаров и услуг, чтобы убедиться, что переработчик будет работать с вашим бизнесом. Вы также можете прочитать условия, чтобы узнать, есть ли какие-либо ограничения на обработку, чтобы убедиться, что они не повлияют на ваш бизнес.Следует иметь в виду, что агрегаторы очень не склонны к риску и замораживают ваши средства, если в ваших транзакциях есть что-то подозрительное, например, внезапный всплеск объема или размера транзакции.

6. Подайте заявку на открытие счета для обработки кредитной карты.

Это самая легкая часть! После того, как вы решили, с каким платежным процессором вы хотите работать, и прочитали контракт, чтобы убедиться, что ставки и сборы соответствуют указанным вами, и отмечены любые отказы, пришло время подать заявку на открытие учетной записи.

Когда вы регистрируете торговую учетную запись с ISO / MSP или прямым процессором, вы заполняете заявочную часть контракта. Часто это происходит в Интернете, но многие торговые представители с радостью проведут вас через приложение по телефону. Вы предоставляете подробную информацию о компании и о себе, включая свой идентификатор работодателя, номер социального страхования и информацию о банковском счете.

Затем процессор проверяет ваше приложение и настраивает вашу учетную запись. Обычно это занимает до двух дней, но некоторые процессоры могут выполнить это в тот же день, когда вы подаете заявку, а другие — до недели.Ваш торговый представитель может помочь вам решить, какое технологическое оборудование вам нужно, а также какие дополнительные функции, такие как подарочные карты и программы лояльности. Как только ваше оборудование прибудет, процессор поможет вам настроить и протестировать его, чтобы убедиться, что оно работает правильно и вы знаете, как его использовать.

Если вы вместо этого зарегистрируетесь у посредника по оплате, процесс будет очень простым. Вы заполняете онлайн-форму для создания учетной записи, вводя краткую информацию о своем бизнесе и себе. Затем вы можете заказать технологическое оборудование и загрузить приложение на свой телефон или планшет.

Часто задаваемые вопросы об обработке кредитных карт

Что такое обработка кредитной карты?

Обработка кредитной карты — это серия действий, которые безопасно переводят деньги со счета кредитной карты клиента на банковский счет продавца. Для этого требуется несколько сторон — компании, выпускающие кредитные карты, банки и процессинговые компании, — и каждая из них берет на себя часть комиссии за транзакцию, которую вы платите процессору в обмен на их услуги.

Как процессинг кредитных карт помогает предприятиям?

Обработка кредитных карт помогает предприятиям предоставлять своим клиентам больше возможностей для оплаты. С его помощью вы можете принимать все основные кредитные карты — Visa, Mastercard, Discover и American Express, а также дебетовые карты. С новым устройством для чтения кредитных карт ваша компания также может принимать платежи с использованием бесконтактных карт и мобильных кошельков, таких как Apple Pay и Google Pay.

Каковы преимущества обработки кредитных карт? Разве я не могу просто принять наличные?

Вы можете просто принимать наличные — а некоторые компании это делают, — но вы рискуете потерять бизнес от клиентов, которые предпочитают расплачиваться кредитными или дебетовыми картами.Согласно отчету Федеральной резервной системы по Дневнику выбора платежей потребителей за 2018 год, 30% всех транзакций оплачиваются наличными, 27% — с использованием дебетовых карт и 21% — с использованием кредитных карт. Конечно, эти цифры меняются в зависимости от суммы транзакции в долларах, типа вашего бизнеса и среднего возраста ваших клиентов.

Что такое торговый счет? Он мне нужен?

И ISO / MSP, и прямые процессоры могут настроить вас с помощью учетной записи продавца и идентификатора продавца (MID).Затем они действуют как посредники между вашим бизнесом и компанией или банком, выпускающим кредитные карты вашего клиента. Они обрабатывают платежи и следят за тем, чтобы деньги надлежащим образом снимались со счета кредитной карты. Как только деньги пройдут все протоколы обработки, их можно будет перевести на ваш банковский счет. [См. Наш выбор лучшего процессора кредитных карт для малого бизнеса здесь .]

Платежные посредники назначили вас субпоставщиком в рамках своего торгового счета.Плюсы этого механизма заключаются в том, что его очень легко настроить, компания заботится о соблюдении требований PCI и, как правило, не взимает ежемесячную или годовую плату. Минусы в том, что для вашей учетной записи больше ограничений, процессор не будет работать с определенными типами бизнеса, и есть ограничения на то, сколько вы можете обрабатывать. Если вы обрабатываете более 100 000 долларов в год, вам потребуется создать собственный торговый счет.

Как работает обработка кредитной карты?

Когда ваш клиент вставляет карту в устройство для чтения кредитных карт, данные о карте и запрос на оплату безопасно передаются между процессором, сетью кредитных карт и банком, выпустившим карту.Банк, выпустивший карту, разрешает или отклоняет запрос платежа, и информация передается обратно через сеть кредитных карт, процессор и торговый банк. В конце дня продавец группирует свои транзакции, и данные снова проходят по этим каналам, чтобы списать с кредитной карты клиента сумму транзакции и внести средства на ваш банковский счет.

Как лучше всего использовать обработку кредитных карт?

Лучший способ использовать обработку кредитных карт — это принимать платежи по всем каналам, которые ваши клиенты хотят использовать для оплаты вам, будь то лично в вашем физическом офисе, с помощью мобильного устройства, если вы работаете вне офиса, или приема платежей онлайн. через ваш веб-сайт или электронные счета.В зависимости от того, как ваш бизнес работает с клиентами, вам может потребоваться несколько методов принятия.

Какие расходы вам следует ожидать при обработке кредитной карты?

Независимо от того, с каким процессором вы работаете, вы будете платить комиссию за каждую принимаемую карту. Если вы работаете с процессором с полным спектром услуг, вы также будете платить множество других сборов. См. Шаг 3 выше для получения дополнительной информации о ценах.

Какова средняя комиссия за обработку кредитных карт? Какие комиссии взимаются при обработке кредитной карты?

За каждую транзакцию вы будете платить процент от продажи (обычно от 2% до 4%) и часто также комиссию за транзакцию (обычно 10-30 центов).Если вы работаете с посредником по оплате, других сборов обычно не взимается. Но если вам нужен собственный торговый счет, у вас будет плата за обслуживание учетной записи, такая как ежемесячная плата, плата за шлюз и ежегодная плата за соответствие требованиям PCI.

Сколько стоит комиссия по кредитной карте для продавцов? Для клиентов?

Это зависит от нескольких факторов, таких как типы карт, которые используют ваши клиенты, и то, как вы их принимаете, процессор, с которым вы работаете, и модель, которую он использует для расчета ваших комиссий.

Большинство процессоров предпочитают использовать многоуровневую модель ценообразования для расчета затрат на обработку, но отраслевые эксперты рекомендуют модель ценообразования «обмен плюс», поскольку она более прозрачна. Вы захотите спросить, какую модель ценообразования использует компания, когда вы запрашиваете расценки.

Клиенты обычно не платят комиссию по кредитной карте напрямую. В большинстве случаев продавцы включают эти расходы в цены, которые они взимают со своих клиентов. Хотя в большинстве штатов для продавцов является законным добавлять надбавку при оплате покупателями кредитной картой или устанавливать минимальные требования к покупке, большинство продавцов этого не делают, поскольку есть определенные правила, которым вы должны следовать, и это раздражает покупателей.

Какое оборудование вам нужно для обработки кредитных карт?

Тип необходимого вам оборудования зависит от того, как вы планируете принимать карты. Если у вас есть кирпичное здание и кассовая станция на стойке, вам понадобится терминал для кредитных карт. Если вы планируете использовать POS-систему, перед выбором процессора вы проконсультируетесь с этим поставщиком, чтобы убедиться, что вы выбрали тот, который совместим. Если вам нужно решение для обработки мобильных кредитных карт, вам понадобится устройство для чтения кредитных карт, которое либо подключается к вашему телефону или планшету, либо подключается через Bluetooth.См. Шаг два выше для получения дополнительной информации об оборудовании для обработки кредитных карт.

Готовы выбрать процессинговую компанию? Вот разбивка нашего полного покрытия:

Как выбрать платежную систему для банковской карты?

Независимость платежной системы от политических событий

<img decoding="async" src="/800/600/https/loando.ru/media/2018/08/n/mceclip0-1535642916.jpg" alt="Не вписывайте данные карты на малоизвестных сайтах: это могут оказаться ловушки для кражи средств." />

Безопасность данных пластиковых карт

Базовая валюта платежной системы

<img decoding="async" src="/800/600/https/loando.ru/media/2018/08/n/mceclip1-1535642943.jpg" alt="В путешествии распространение банкоматов платежной системы может сыграть решающую роль." />

Распространение платежной системы

Бонусная система платежной системы

Как выбрать платежную систему?

Выбираем платежную систему / Хабр

как выбрать агрегатор платежей для физических лиц

Как работает платёжный агрегатор?

Какие проблемы решает агрегатор?

Как выбрать агрегатор платежей?

Дополнительные функции

В чём отличия Яндекс.Кассы от других агрегаторов платежей?

Быстрое бесплатное подключение

Высокая конверсия

Выгодные тарифы

Универсальность

Безопасность

Быстрое зачисление средств

Соблюдение 54–ФЗ

Платежи в кредит и рассрочку

Дополнительные опции

Выбираем платежную систему / Habr

Как выбрать платежный шлюз: основные провайдеры и интеграция

Что такое платежный шлюз?

Инфраструктура обработки платежей

Выбор подходящего метода интеграции

Размещенный шлюз

Метод прямой почты

Не размещенный (интегрированный) метод

Рассмотрите возможность получения соответствия PCI DSS

Выбор провайдера платежного шлюза

Изучите цены

Рассмотрим варианты торгового счета

Убедитесь, что поставщик поддерживает необходимые способы оплаты и несколько валют.

Убедитесь, что ваш тип продукта разрешен поставщиком

Популярные провайдеры платежных шлюзов

Полоса

PayPal

Amazon Payments

Authorize.net

2Касса

Пользовательский платежный шлюз

Как построить собственный шлюз?

Заключение

Какие способы оплаты доступны?

Интеграция с платежным шлюзом для мобильных приложений

Что такое платежный шлюз?

Выделенный или совокупный торговый счет

Решения по интеграции платежей по кредитным картам со шлюзом API

Соответствие индустрии платежных карт

Stripe vs Braintree

Технические различия между Stripe и Braintree

PayPal как уникальный платежный шлюз

Краткий обзор

Как вы принимаете кредитные карты?

1. Решите, какой тип процессора лучше всего подходит для вашего бизнеса.

2. Определите, как вы планируете принимать кредитные карты, и оцените варианты оборудования.

Мобильный считыватель кредитных карт

Терминал для кредитных карт

Торговая точка (POS)

Платежный шлюз

3.Узнайте о комиссиях за обработку кредитных карт и моделях ценообразования.

Комиссия за транзакцию

Цены на модели

Стоимость услуг

Непредвиденные расходы

4. Позвоните в три или более компаний по обработке кредитных карт, чтобы узнать цены.

5. Прочтите договор перед тем, как выбрать процессор.

Стандартные договоры на обработку кредитных карт

Пользовательские соглашения

6. Подайте заявку на открытие счета для обработки кредитной карты.

Часто задаваемые вопросы об обработке кредитных карт

Что такое обработка кредитной карты?

Как процессинг кредитных карт помогает предприятиям?

Каковы преимущества обработки кредитных карт? Разве я не могу просто принять наличные?

Что такое торговый счет? Он мне нужен?