Каким образом происходит взыскание с должника по кредитам: Может ли заемщик не платить по долгам и чем это ему грозит — Экономика и бизнес

Каким образом происходит взыскание с должника по кредитам: Может ли заемщик не платить по долгам и чем это ему грозит — Экономика и бизнес

Comments 0 Comment

Содержание

Что делать, если приставы арестовали кредитный счет — Российская газета

Член Ассоциации юристов России Асия Мухамедшина сообщила, что на практике распространены ситуации, когда судебные приставы накладывают арест на кредитные счета граждан.

«Нередко службой судебных приставов накладывается арест на карту должника, открытую при оформлении кредита на товар, — рассказывает она. — Бывает, что у человека погашены задолженности по исполнительному производству, но по ошибке арест счетов все-таки происходит. В таком случае можно его оперативно отменить, хотя в период противоэпидемиологических мер это затруднительно».

Как рассказывают эксперты, можно зарегистрироваться в «Личном кабинете стороны исполнительного производства» на официальном сайте ФССП России. С помощью этого сервиса можно не только узнать о ходе исполнительного производства, но и обратиться к представителям службы судебных приставов с заявлением или ходатайством в электронном виде. Получив информацию о наличии задолженностей, их можно тут же погасить. Сервис «Интерактивный помощник стороны исполнительного производства» предлагает определенный алгоритм действий для решения конкретной проблемы.

Если счета арестованы не по ошибке и долг у человека действительно есть, то снять арест невозможно, пока исполнительный лист не будет закрыт. Так что внести текущий платеж по действующему кредиту не получится: деньги уйдут на погашение старых долгов. «Оснований для иска к банку нет: они исполнили законные требования ФССП, — говорит юрист. — А в кредитном договоре прописана ваша обязанность вносить платежи на счет для обслуживания кредита».

3,5 миллиона должников числились в списках невыездных, по данным на 1 мая

При этом новые долги будут расти за счет пени и неустойки, ведь за просрочку человеку придется ответить. Арест счета будет его личной проблемой. Более того, гражданин порой мог не сразу узнать, что деньги не доходят до цели.

«Такой, по моему мнению, «незаконный перехват денег» должен быть урегулирован на законодательном уровне с внесением четких правил в законе «Об исполнительном производстве», чтобы оградить от проблем ни в чем не повинных кредиторов и не лишать конституционного права распоряжения собственными денежными средствами должников, — говорит Асия Мухамедшина. — Но это не значит, что должник должен освобождаться от своих обязательств, необходимо только определить очередность кредитов по взысканию, как, например, в законе о банкротстве».

Однако, пока правила таковы, какие есть, владельцу арестованного счета для продолжения выплат по кредиту необходимо договориться с банком об изменении способа погашения.

«Списание платежей по кредиту происходит на два счета: по учету основного долга и по учету процентов, — поясняет юрист. — Это счета банка, и их арестовать не могут. На них вы и можете платить зачислением через корсчет или внесением через кассу. Иными словами, надо договариваться с банком о прямой оплате не через счет для обслуживания кредита».

По ее словам, вносить деньги можно через кассу или межбанковским переводом на корреспондентский счет.

Досудебный этап взыскания задолженности

Взыскание кредитной задолженности осуществляется в зависимости от особенностей каждого случая. Наиболее простой и наименее затратный для должника метод взыскания кредитной задолженности – досудебные переговоры, во время которых происходит урегулирование спорных вопросов и закрепление порядка и сроков возврата долгов и выплат компенсаций.

Досудебное взыскание – это способ взыскания задолженности,  выстраиваемый на основе переговоров компетентных специалистов  с должниками, целью которых является решение вопроса о погашении долга с минимальными финансовыми потерями, как для должника, так и для Банка.

Досудебное взыскание долгов занимает первое место среди всех возможных способов урегулирования конфликтов, связанных с задолженностью. Основная причина этого заключается в том, что такой способ выгоден не только кредитору, но и должнику: он позволяет обеим сторонам избежать значительных временных, трудовых и финансовых затрат. На стадии досудебного взыскания возможно решить вопрос о погашении задолженности на взаимовыгодных условиях для должника и кредитора с использованием различных форм реструктуризации долга, применения различных видов рассрочек исполнения финансовых обязательств.

Очень важно для кредитора и Клиента определить и локализировать причины возникновения кредитной задолженности на ранней стадии или во время проведения превентивных мероприятий. В таком случае, эффективность работы как со стороны кредитора, так и со стороны должника, нацеленная на профилактику возникновения и погашения кредитной задолженности, будет максимальной.

Основные этапы работы  досудебного взыскания задолженности:

  • Предварительное информирование Клиента о наступлении сроков погашения задолженности.

  • Уведомление должников о невыполненном своевременно обязательстве (sms-информирование, доставка голосовых сообщений, рассылка электронных писем).

  • Проведение телефонных переговоров, консультирование должников.

  • Подготовка и направление в адрес должника письменных уведомлений о возврате долга:
    • Контроль поступления оплаты.

    • Проведение встреч и переговоров с должником по месту нахождения последнего.

Следующий этап взыскания задолженности – это выставление претензии кредитором должнику. Претензия является началом как досудебного, так и судебного этапа взыскания задолженности, поскольку, согласно законодательству Украины, при предъявлении иска к исковому заявлению необходимо приложить документ, подтверждающий намерения сторон в досудебном порядке урегулировать спор.

Если методы взыскания кредитной задолженности, в которые входят переговоры и другие досудебные процедуры, не срабатывают, и должник по-прежнему уклоняется от обязательств, Банк переходит к следующему этапу гражданско-правовых отношений – принудительному взысканию задолженности. Это, в свою очередь, подразумевает дополнительные материальные расходы для должника, а также увеличение временных рамок по урегулированию задолженности.

Если кредитор совместно с должником на этапе досудебной работы не смогли  урегулировать вопрос погашения задолженности, и иным способом решить этот вопрос уже невозможно, он однозначно должен решаться в суде. И решить его кредитор может вполне успешно.

 

Soft-collection и hard-collection — методы взыскания задолженности


Существует 2 основных метода взыскания задолженностей — мягкий и жесткий — soft-collection и hard-collection. Насколько удастся вернуть деньги кредитору зависит от того, правильно ли они были применены к конкретному должнику и насколько выбранный метод оказался эффективным. Поэтому давайте рассмотрим пристальнее эти меры и способы взыскания. 

Структура статьи:


Soft-collection представляет собой дистанционные досудебные процедуры взыскания долгов. Soft-collection — это важная стадия коллекторской деятельности в случаях, когда проводится конвейерное взыскание большого количества однотипной задолженности. Однако технологии, использующиеся на стадии Soft-collection можно также эффективно применять на этапе уже судебного разбирательства и даже в рамках исполнительного производства. Таким образом, Soft-collection отличают особые технологии применения.


Soft-collection от hard-collection отличается наличием дистанции между коллектором и должником, что выражается в том, что взаимодействие происходит при помощи телефона, sms информирования или пересылки электронных сообщений. Цель взаимодействия — побуждение должника к возвращению задолженности или определение целесообразности перехода к судебному и дальше — исполнительному производству для завершения формальных процедур, например, получения акта о невозможности взыскания. 


В стадии мягкого взыскания можно воплотить в действие такие принципы коллекторского подхода, как:


  1. Формализуй — проводится технологизация процесса общения с заемщиками, выделяются основные стадии общения, осуществляется выполнение инструкций по этим стадиям. 


  2. Оптимизируй — активно ищутся пути сокращения временных затрат на каждую отдельную операцию: внедряется специальное ПО call-центра, автоматическое SMS информирование должника и пр. 


  3. Твори — успешное результативное общение с должниками основывается на гибкости и должно учитывать особенности каждой отдельной ситуации. 


Давайте рассмотрим некоторые особенности Soft-collection: сначала юридические, психологические и организационные аспекты, а затем и сам алгоритм действий. 


Юридические аспекты взыскания задолженности


Юридические аспекты решают 2 основных блока вопросов:


  1. Грамотное в рамках закона оформление полномочий сотрудников коллекторской организации.


  2. Определение границ возможных действий взыскателя: законных угроз и шантажа.


Давайте более пристально рассмотрим первый юридический блок: чтобы начать процесс взыскания необходимо или оформить договор с кредитором или купить долг по цессии. Коллекторская деятельность чаще всего осуществляется на основе договорных отношений. В договоре круг полномочий коллекторов должен быть оговорен изначально.


У коллектора должны быть полномочия на переговоры с должником, на осуществление сбора информации, куда входит отправление запросов в другие организации. Коллекторское агентство должно иметь полномочия по обращению в правоохранительные органы и в суд от имени кредитора. Это дает возможность подкрепить угрозы реальными последствиями: повестками или копиями судебных заявлений/решений. И самое главное – коллекторское агентство должно входить в государственный реестр коллекторских агентств ФССП. В соответствии с данным приказом агентство должно вести свою деятельность в специальном программном обеспечении, в котором будет регистрироваться вся исходящая и входящая корреспонденция, будет вестись вся информация о должнике, история взаимодействия с ним, будет храниться запись звонков и переговоров.


В юридическом аспекте еще одно отличие мягкого взыскания от жесткого заключается в том, что специалисты могут не оформлять отдельные доверенности на осуществление своей деятельности, так как они работают в пределах агентства без выезда.  


В сферу второго блока юридических аспектов относится определение границ возможных мер воздействий на должника: границ угроз в рамках закона и шантажа. Основным рамкополагающим документом в этом вопросе является ФЗ-230. Согласно своду законов, незаконным является воздействие реальными угрозами убийством или же причинением тяжкого вреда здоровью. Также угроза применения насилия к должнику или к его близким или распространения порочащих не соответствующих истине сведений могут квалифицироваться как самоуправство. 

Организационные аспекты мягкого взыскания


Комплекс организационных аспектов состоит из:


  • структуры call-центра;


  • эффективного распределения и разграничения обязанностей;


  • современного ПО;


  • наличия хороших систем управления документооборотом.


Используемые юридическим лицом оборудование или программное обеспечение должны обеспечивать: 


  • регистрацию исходящей и входящей корреспонденции;


  • учет следующих сведений о должниках: фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес места жительства или места пребывания, номер контактного телефона, адрес электронной почты (если известен), размер просроченной задолженности, наличие письменных соглашений, заявлений, уведомлений, согласия (отзывов согласия), судебных актов;


  • разграничение доступа к информации о должниках;


  • ведение аудиозаписи разговоров при личных встречах, автоматической аудиозаписи телефонных разговоров с сохранением аудиоинформации;


  • хранение аудиозаписей всех случаев ведения разговоров с должником;


  • хранение записей текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых при общении по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, не менее трех лет со дня их осуществления;


  • хранение электронных копий бумажных документов, составленных или полученных в ходе осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности, не менее трех лет со дня их отправления или получения;


  • резервирование баз данных на отдельном физическом носителе.


Психологические аспекты взыскания задолженности


Вся коллекторская деятельность предполагает наличие внимания к психологическим нюансам. Применение психологических методик важно не только для повышения результативности переговоров, но и для коррекции психологического состояния собственно самих сотрудников.


Сегодня в коллекторской и иных сферах деятельности применяется большое количество всевозможных методик практической психологии. Наиболее известные из них — нейро-лингвистическое программирование, соционика, эриксоновский гипноз и пр. Практически по всем этим методикам проводятся тренинги и существуют курсы подготовки. Кроме этого, актуальными для специалистов по общению (личному или телефонному) являются тренинги по жестким переговорам, по коммуникации, по убеждению. 


Итак, давайте рассмотрим более подробно какие блоки психологической подготовки наиболее важны для коллекторов:


  • типология должников;


  • способы выявления лжи;


  • рефрейминг — умение изменять представление о долге;


  • техники эффективного убеждения;


  • методики борьбы со стрессом и способы управления своим состоянием. 


Правильная типизация должников позволяет выбрать верную коммуникативную стратегию. Должников можно разделить по психотипам, по социальным характеристикам, по готовности контактировать, по причинам возникновения задолженности и пр. Со временем показала свою большую эффективность следующая типизация:


  1. Должники в силу обстоятельств: в эту категорию можно отнести людей, потерявших работу или ставших неплатежеспособными из-за разного рода жизненных событий: развода, болезни или смерти родственников. Эта категория должников не уклоняется от выплаты долга, но выплачивать может меньшие суммы и за более длительный срок.  Общаясь с должниками в силу обстоятельств целесообразно рассматривать разные способы разрешения проблемы, однако нужно все время проводить мысль о необходимости уплаты долга несмотря на обстоятельства. 


  2. Наивные заемщики — это люди, не рассчитавшие своих возможностей, не прочитавшие внимательно договор или банально забывшие внести платеж. Как правило, представитель этой категории не особенно серьезно относятся к появлению задолженности, поэтому разговор с ними должен вестись в ключе разъяснения последствий невозврата кредита. В эту же категорию нужно отнести заемщиков, взявших на себя кредит по просьбе близких. Им необходимо разъяснять, что именно они несут обязательства по возврату займа или кредита. Впрочем, их нужно проконсультировать о возможности обращения в правоохранительные органы по вопросу возбуждения уголовного дела о мошенничестве в отношении лица, которое склонило их к взятию кредита. 


  3. Недовольные банковские клиенты считают, что банк при оказании услуг допустил ошибки. Претензии в этом случае могут касаться размера процентов, сумм комиссий, сумм страховки или платы за обслуживание счета. Также недовольство может быть вызвано сложностью процедуры погашения кредит — длительными сроками зачисления или очередями. Общаясь с этим типом клиентов, нужно им сообщить, что их претензии доведены до банковских специалистов банка и подчеркнуть, что наличие этих претензий не является основанием для непогашения задолженностей. В противном случае процедура принудительного взыскания вызовет еще больше неудобств. 


  4. Злостные и нечестные неплательщики — это лица, которые изначально кредит возвращать не собираются. Таких клиентов необходимо максимально убедительно предупреждать об уголовных последствиях такого деяния.


Какие существуют методики выявления лжи? Специалист по взысканию должен уметь определять уровень правдивости аргументов оппонента. При откровенном вранье должник в большинстве случаев ведет себя нервозно, что проявляется в каких-либо неконтролируемых движениях или, наоборот, в подавлении любых реакций. В этом вопросе можно положиться на интуицию. Для прояснения ситуации можно задавать уточняющие вопросы. Если должник говорит, что в будущем собирается выполнить обязательства, можно уточнить каким способом, когда и пр. 


Если должник считает, что наличие задолженности не является проблемой, необходимо изменить его представление об этом — то есть, провести рефрейминг. Точно также способ изменения представления о долге будет эффективен, если человек, наоборот, считает, что исправить ситуацию невозможно. В первом случае нужно довести до сведения гражданина, что за наличие задолженности ему может угрожать уголовная ответственность по ст.177 УК. Во втором случае ему можно объяснить о наличии возможности реструктуризации долга с привлечением средств другого банка. Для каждого конкретного случая рефрейминга коллектор должен уметь подбирать индивидуальные варианты убеждения.

Для специалистов коллекторов важным является умение сохранять правильное эмоциональное состояние и уверенность в себе. Для формирования противодействия стрессовым ситуациям, разрушающим рабочий настрой необходимо умение выставлять якоря — сигналы или символы, связанные с психологической реакцией. Защититься можно, вспоминая какую-либо мелодию, связанную с позитивными воспоминаниями, вызывающими чувство уверенности. Можно вспомнить какие-то моменты победы, дающие чувство уверенности, и зафиксировать их при помощи какого-либо знака — например, знак ОК. Для вызова состояний уверенности в своих силах можно даже составить коллекцию таких якорей — звуковых или тактильных. 


Деятельность по взысканию в рамках методики soft-collection


В составе soft-collection можно выделить 2 основных режима работы:


Также отдельно в качестве предварительной можно выделить деятельность по сбору дополнительной информации о должнике, чтобы выбрать наиболее эффективный для конкретного случая режим воздействия. Какой-либо границы между этими двумя режимами не существует, так как консультация может иметь угрожающий характер и наоборот. 


Режим угроз


Эффективное использование угроз, соответствующих законодательству основано на возможности выбрать более действенный вид угроз. Можно выделить следующие типы угроз:


Юридические угрозы представляют собой разъяснение неблагоприятных последствий для должника в случае невыполнения долговой обязанности. Юридические угрозы можно разделить на:


  • гражданско-правовые;


  • уголовно-правовые;


  • связанные с формированием кредитной истории.


Наиболее эффективными юридическими угрозами являются:


  • увеличение суммы задолженности из-за включения сумм госпошлины и расходов на представителя;


  • угроза обращения в полицию с заявлением о мошенничестве, особенно если были выявлены недостоверные сведения, указанные при получении кредита о месте работы или размере зарплаты;


  • объяснение факта ухудшения кредитной истории и последствий этого;


  • описание вероятности запрета на выезд за границу, описи имущества, изъятия автомобиля и другого имущества после начала исполнительного производства. 


Обыденные угрозы можно разделить на рабочие, домашние и пр. Самыми распространенными являются следующие варианты:


  • беспокойство звонками;


  • сообщение о задолженности на работу — звонки в бухгалтерию или даже руководству;


  • сообщение о задолженности родственникам, после чего могут возникнуть семейные проблемы. 


Мифические угрозы — самый сложный вариант для коллекторов, так как требуют умения составлять косвенные речевые приемы. Основаны мифические угрозы на распространении недействительной информации. Например, что для взыскания долгов может применяться насилие. 


Эффективность применения угроз во многом зависит от особенностей личности должника и возможности их сочетания. 


Режим консультаций


В режиме консультирования должника сообщаются следующие сведения:


  • каким образом можно удобнее погасить задолженность;


  • как найти деньги для оплаты кредита — возможность займа у родственников, контакты кредитных брокеров, возможность рефинансирования. 


От коллектора, работающего в этом режиме, требуется предварительная подготовка — наличие под рукой необходимой информации. Нелишней будет определенная гибкость в общении, чтобы понять какого типа консультация важна для текущей ситуации. Иногда может потребоваться юридическая консультация по трудовому праву — в случае задержки выплат по зарплате. А иногда может потребоваться просто объяснить какие именно кнопки нужно нажать на банкомате. 


В рамках мягкого взыскания чаще всего используется режим телефонного сбора информации, когда возникает необходимость в уточнении каких-либо отсутствующих или изменившихся данных: места работы должника, дней выплаты зарплаты или ее размера. Для этого коллектор созванивается с бухгалтерией организации или руководством. Для выяснения реального места проживания должника могут потребоваться телефонные звонки по соседям. 


Более жесткий тип взыскания носит название hard-collection. Это также метод досудебной работы с должником, основанный на специально разработанной технологии и позволяющий взыскивать задолженности различных размеров физических и юридических лиц. Hard-collection существенно отличается от soft collection самим подходом. Методики hard collection обычно применяются, когда задолженности уже больше 2 месяцев. В этом случае меняются все принципы взаимоотношений с должником.


Если в щадящем режиме взыскания предполагается, что должник просто невнимателен к своим обязательствам или легкомысленно к ним относится, то на стадии hard collection отношение к вопросу уже становится иным. Срок задолженности уже недвусмысленно показывает, что есть риск, что должник не собирается оплачивать долг или что у него есть свои скрытые мотивы. Какие самые распространенные причины длительных задержек выплаты долга можно выделить:


  • финансовые причины — отсутствие денег, недостаточность оборотных активов;


  • общее тяжелое положение – должник готовится к банкротству с последующей ликвидацией компании;


  • должник не хочет платить поставщику из-за возникновения противоречий с ним и желания сменить партнера;


  • стратегия использования чужих оборотных средств. 


В этом случае истинные мотивы должника не известны коллектору. Задача кредитного инспектора — выяснить эти истинные мотивы и в соответствии с выявленной информацией выбрать необходимую стратегию давления. От правильно выбранного подхода к решению этого вопроса зависит успешность всего взыскания. Разные типы долговых ситуаций решаются разными типами воздействия. От кредитного инспектора требуется на начальном этапе переговоров докопаться до истинных причин длительной просрочки платежа и затем правильно выстроить цепочку действий для успешного взыскания. При этом важно при работе с юридическими лицами провести работу максимально корректно, чтобы сохранить отношения с клиентами. 


Определен стандартный срок hard collection, который составляет 120 дней. Конечно, долг можно взыскать и раньше. Процедура hard collection включает следующие этапы:


  • телефонное взаимодействие;


  • письменное взаимодействие;


  • переговоры с должником;


  • детальная проработка графиков платежей и дополнительных соглашений;


  • контроль платежей;


  • анализ документации;


  • консультации юриста. 


Автоматизация взыскания задолженности на всех этих этапах существенно сократит время работы сотрудников, работающих с должниками. Автообзвон должника, call-центр с автоматической переадресацией на менеджера, создание специальных мероприятий по определенному неплатильщику сократит рутинную работу отдела взыскания и повысит процент взыскания минимум на 20%.  Процент “неконтактных” клиентов сократится благодаря функции автодозвона и автоинформирования. Помимо прочего увеличится эффективность работы сотрудников, за счет сохранения истории взаимодействия с должником в карточке контрагента.


Давайте рассмотрим самые важные составляющие процедуры hard collection подробнее:


  1. Письменное взаимодействие может состоять из трехступенчатой системы писем, рассылающихся через определенные периоды времени. С каждым новым письмом в зависимости от роста срока задолженности текст должен становиться все более жестким.


  2. Телефонное взаимодействие предполагает телефонный созвон с кредитором для взаимной разработки стратегии по взысканию долга. Телефонное взаимодействие может чередоваться с письменным: например, первое письмо и звонок, второе письмо и звонок и дальше. 


  3. Прямые непосредственные переговоры проводятся для более детального обсуждения сложившейся ситуации с должником или для заключения гарантийного соглашения. На этом этапе все соглашения и договоренности нужно зафиксировать в письменной форме.


При выполнении любого этапа взаимодействия кредитный инспектор должен быть нацелен на достижение конкретного результата. Если первый этап — письмо и звонок не привели к результату, схема повторяется. После третьего письма и звонка принимается решение о дальнейших предпринимаемых мерах. Здесь важно все действия выполнять последовательно и неукоснительно. Все угрозы юридического плана должны обязательно выполняться в оговоренные сроки, так как это способствует улучшению платежной дисциплины.


На стадии хард-коллекшн может быть 2 исхода переговоров: нежелательный и более трудоемкий — выставление претензии с последующей передачей дела в суд или наиболее желательный — согласование погашения задолженности.


Выбор стратегии


По общему правилу стадии должны проходить последовательно:


  • беседы;


  • встречи;


  • суд.


На самом деле нецелесообразно сразу идти в суд, не выяснив причину просрочки у должника. Однако нецелесообразно и отвлекать ресурсы компании на звонки контрагенту, если он на них не реагирует. Порой должник может просто оттягивать время, чтобы увести имущество. В этом случае 30-60 дней отсрочки ему как раз достаточно, чтобы осуществить задуманное. В другом случае имеет смысл подождать с судом и дольше, если добросовестный должник ждет получения субсидии или маткапитала, или же деньги от своего должника, у которого имущество уже выставлено на торги. 


Однако есть случаи, когда необходим срочный переход к Legal collection:


  1. Должник меняет место жительства без уведомления кредитора.


  2. Появилась информация о продаже имущества должника третьим лицам.


  3. Появилась информация о начале процедуры банкротства. 


  4. Появилась информация о проблемности должника — наличие судебных производств по другим искам.


  5. Смена руководства компании на подставных лиц.


  6. Подача иска к кредитору об оспаривании основного договора.


Информационные аспекты взыскания дебиторской задолженности


Клиент коллекторской организации должен иметь необходимые информационные инструменты, чтобы иметь возможность быстро сдать долг на взыскание и располагать информацией о ходе взыскания. Написание писем и контакты по телефону в большинстве случаев являются неудобными, времязатратными и утомительными для обоих сторон. Поэтому разрабатываются специальные формы электронной отчетности, к которым клиент организации может иметь постоянный доступ. 



БИТ.Управление задолженностью — специализированная CRM для коллекторских агентств, банков, МФО, КПК и предприятий из сферы ЖКХ



✔ Соответствует требованиям №230-ФЗ


Предоставим документы для получения лицензии ФССП


✔ Полноценное рабочее место коллектора


Специализированная CRM. Учет платежей, звонков и выездов


✔ Отчеты и расчет мотивации


Ставьте задачи сотрудникам, контролируйте сроки и объем выполнения


Подробнее>>

Права должников: к визиту пристава будь готов! | Российское агентство правовой и судебной информации

Контекст

Оказаться должником проще простого: невовремя оплаченная «коммуналка», транспортный или земельный налог, алименты, просрочка по возврату ипотечного или другого банковского кредита. Если не удалось погасить задолженность добровольно после ее признания судом, нужно готовиться к общению с судебными приставами-исполнителями. В том числе к их приходу «в гости» на дом.

Что позволяет предпринимать приставам закон, и какие права и гарантии есть у должников? Разберем самые частые вопросы, возникающие на практике.

«Разойдемся мирно»

Строго говоря, даже если ваше «дело» попало в руки судебных приставов-исполнителей, еще есть шанс разойтись мирно, без применения мер принудительного исполнения решения суда. По закону, в случаях взыскания задолженности, пристав первым делом устанавливает срок добровольного исполнения должником требований, содержащихся в исполнительном документе. Такой срок указывается в постановлении о возбуждении исполнительного производства и не может превышать пять дней (статья 30 закона «Об исполнительном производстве»). Отсчет начинается со дня, когда должник получил постановление.

На практике часто встречаются жалобы: никакой «повестки» нам на руки не выдавали, документов о получении постановления мы не подписывали… Имейте в виду: на самом деле закон и не требует, чтобы постановление о возбуждении исполнительного производства было непременно вручено должнику лично под роспись. В соответствии с частью 17 статьи 30 закона «Об исполнительном производстве» копия постановления направляется должнику по адресу, указанному в исполнительном документе. Как правило, речь идет об адресе регистрации по месту жительства («прописки»). «Если гражданин не известил орган регистрационного учета о смене адреса места жительства или места пребывания, то корреспонденция направляется по последнему известному адресу, и должник также считается извещенным», — поясняет первый заместитель директора Федеральной службы судебных приставов (ФССП) Сергей Сазанов.
Тех, кто не успел (не смог) добровольно погасить задолженность в указанный приставом срок, ждет финансовая санкция. А именно: вдобавок к сумме долга придется платить исполнительский сбор в размере 7% от суммы, подлежащей взысканию.

«Откройте дверь!»

По общему правилу приставы могут совершать исполнительные действия в рабочие дни с 6 часов утра до 22 часов (статья 35 закона «Об исполнительном производстве»). «Терзать» должника ночью и в выходные разрешается лишь в исключительных случаях, не терпящих отлагательства: когда исполняется решение суда, связанное с проведением выборов, выдворением иностранцев за пределы РФ и проч. (часть 3 статьи 35). Ситуации с взысканием денежной задолженности к таким случаям не относятся.

«Больной» вопрос о визите приставов на дом решается следующим образом. Согласно статье 12 закона «О судебных приставах» судебный пристав-исполнитель вправе «входить в помещения, занимаемые должниками или принадлежащие им, производить осмотры указанных помещений и… при необходимости вскрывать их». Иными словами, закон разрешает приставу взломать дверь, если должник отказывается открывать ее. А также пристав может посетить и «вскрыть» жилье в отсутствие должника.

Для входа в квартиру (дом) без согласия должника судебному приставу-исполнителю достаточно иметь письменное разрешение старшего пристава (пункт 6 части 1 статьи 64 закона «Об исполнительном производстве»). А при аресте имущества, которое должно быть изъято и реализовано для погашения задолженности, требуется присутствие понятых (часть 5 статьи 80 того же закона). Акт о наложении ареста подписывается приставом, понятыми и иными лицами, присутствовавшими при аресте, в том числе должником (если он был дома) либо другими домочадцами. Отказ расписываться «в знак протеста» особой роли не сыграет: в акте попросту будет сделана соответствующая отметка, не умаляющая его силу.

Что могут забрать?

В Федеральной службе судебных приставов поясняют: предполагается, что в квартире, где проживает должник, ему могут принадлежать любые вещи. Исходя из этого, приставы начинают описывать всякое находящееся в жилье имущество, на которое разрешается налагать взыскание. В такой ситуации родственникам должника и другим жильцам, чтобы отстоять права на собственные вещи, нужно обращаться в суд с иском об освобождении имущества от наложения ареста или исключении его из описи (статья 119 закона «Об исполнительном производстве»). При этом придется доказывать принадлежность вещей: с помощью квитанций, договоров, свидетельских показаний и т.д.

Что касается перечня имущества, на которое не может быть обращено взыскание, то он перечислен в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. К «неприкасаемым» вещам ГПК относит, в частности, продукты питания и деньги «на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении»; «предметы обычной домашней обстановки и обихода», вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши.

У должников часто возникают вопросы: могут ли изъять холодильник, кухонную плиту, стиральную машину, компьютер? В ФССП отвечают, что первые два «агрегата» признаются необходимыми для поддержания нормальной жизнедеятельности, поэтому их обычно не вносят в опись имущества для ареста. Стиральную машину могут посчитать «жизненной необходимостью», если в семье есть маленькие дети и (или) должник является инвалидом. Компьютер, увы, скорее всего, арестуют. Шанс добиться его сохранения есть, если ПК служит для должника «орудием производства»: то есть когда гражданин официально имеет работу, связанную с выполнением заданий на компьютере на дому (дизайнер, программист, работающий «на удаленке» и т. п.).

Что касается самого жилья, то по общему правилу оно не может быть арестовано и изъято, если является единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи. Однако помните об исключении: если квартира или дом приобретены по ипотеке, то они запросто арестовываются и передаются на реализацию в случае задолженности по ипотечному кредиту.

Анна Добрюха

Лучшие услуги коллекторского агентства 2021 года

Вот полный список агентств по сбору платежей и краткое изложение того, что, по утверждениям, предлагает каждая компания. Этот алфавитный список также включает в себя наши лучшие выборы.

Системы управления счетами — AMS собирает коммерческие долги. Эта служба взыскания долгов, базирующаяся в Тампа-Бэй, собирает долги по всей стране, не взимает никаких авансовых платежей или регистрационных сборов и собирает деньги только в том случае, если она возмещает ваши долги. https://www.amscollects.com/

Alexander, Miller & Associates LLC — Alexander, Miller & Associates — национальное агентство, специализирующееся на крупных сборах.Он предлагает письма-запросы, коммерческие кредитные отчеты, расследования на месте, услуги по предварительному судебному разбирательству и отслеживание пропуска. Компания заявляет, что у нее есть сборщики, которые специализируются на автомобильных перевозках и грузоперевозках, оптовой торговле морепродуктами и продуктами, снабжении ресторанов и аренде тяжелого оборудования. https://www.amafirm.com/

Восстановление прибыли в Америке — Восстановление прибыли в Америке обслуживает широкий спектр отраслей, включая малый бизнес, уход за газонами / ландшафтный дизайн и банковское дело. По заявлению компании, ее миссия — урегулировать задолженность, относясь ко всем с достоинством и уважением.Он предлагает клиентам онлайн-портал для ввода новых просроченных счетов, отслеживания прогресса и получения моментального снимка эффективности American Profit Recovery. https://www.americanprofit.net/

Asset Compliant Solutions — Asset Compliant Solutions — это коммерческое коллекторское агентство, которое предлагает стандартные коллекторские услуги, а также 45-дневные просроченные обеспеченные ссуды под залог, необеспеченные открытые и возобновляемые кредитные линии, а также онлайн-портал. https://www.acs-cam.com/collection

Коллекции Атрадиуса — Хотя Коллекции Атрадиуса в основном являются U.Коммерческое коллекторское агентство со штаб-квартирой в К., оно также имеет базу в США. Оно специализируется на международных счетах и ​​предлагает коллекторские услуги более чем в 30 странах. У него очень высокая доходность. Чтобы получить бесплатное ценовое предложение, вы можете получить доступ к его онлайн-порталу. https://agora.atradiuscollections.com/us/

Aspen National Collections — Aspen National Collections работает с таймшерами и образовательными учреждениями, а также с муниципалитетами и коммунальными службами для взыскания непогашенных долгов.Он адаптирует свою стратегию взыскания долга к каждому клиенту. На веб-сайте этого агентства есть онлайн-портал, на котором вы можете войти в систему и отслеживать состояние своих просроченных счетов. http://aspennational.com/collections/

Benjamin Michael & Associates Inc. — Benjamin Michael & Associates базируется в Нью-Йорке. Фирма использует такие методы, как письма с требованием, отслеживание пропуска и отчеты по запросу, чтобы помочь вам взыскать задолженность с просроченных счетов. http: // www.benjaminmichaelassociates.com/

BYL Collections — BYL Collections — это потребительское и коммерческое агентство по взысканию долгов, которое взыскивает долги в нескольких отраслях, включая компании B2B, коммунальные услуги, электронную коммерцию, маркетологов прямого реагирования и розничных торговцев. Он предлагает широкий спектр услуг, в том числе отслеживание пропусков и отчетность кредитного бюро. BYL уделяет особое внимание соблюдению нормативных требований и непрерывному обучению сотрудников и клиентов. https://www.bylcollections.com/

Компания кредитного управления — Основанная в 1966 году компания по управлению кредитными ресурсами взыскивает долги правительства, здравоохранения, высшего образования, финансовых услуг и коммерческих предприятий . Он имеет онлайн-систему для платежей должникам. In также предлагает услуги по урегулированию претензий. http://www.creditmanagementcompany.com/

Ресурсы по взысканию долгов — Это агентство по взысканию долгов с полным комплексом услуг, которое не только помогает взыскать долги, но и может помочь своим клиентам улучшить процессы взыскания внутренних долгов. Ресурсы по взысканию долгов могут управлять дебиторской задолженностью, выполнять бесплатные юридические проверки и находить должников. https://www.debt-rr.com/

FCR Collection Services — При поддержке FEDChex, FCR Collection Services предлагает несколько платежных решений для компаний на национальном уровне.Его услуги включают проверку чеков, автоматизированную клиринговую палату, удаленный сбор депозитов, электронные платежи и управление рисками. https://www.fcrcollectionservices.com/

Hunter Warfield — Это коллекторское агентство обслуживает множество отраслей, включая управление недвижимостью, медицинские офисы, финансовые услуги и коммерческие сборы. Это коллекторское агентство лучше всего подходит для предприятий, которые предоставляют кредиты на товары или услуги или имеют расширенные контракты на основе взаимоотношений.https://www.hunterwarfield.com/

* IC System — Основанная в 1938 году, IC System — это потребительское и коммерческое коллекторское агентство, использующее все передовые инструменты и методы для возврата денег своим клиентам. IC System собирает долги во всех 50 штатах и ​​предлагает разные уровни цен в зависимости от услуг, которые требуются бизнесу. https://www.icsystem.com/

Kearns, Brinen & Monaghan Inc. — Компания Kearns, Brinen & Monaghan, расположенная в Гринвилле, Южная Каролина, представляет собой коммерческое агентство по взысканию долгов с полным спектром услуг, обслуживающее различные отрасли.Он предоставляет клиентам онлайн-портал и доступ к внутренней команде юристов. https://www.kbmcollect.com/

Martini, Hughes & Grossman — Martini, Hughes & Grossman предлагает индивидуальные подходы к взысканию долгов. У него есть внутренние юридические консультанты, он использует технологию отслеживания пропусков, отправляет отчеты о состоянии раз в два месяца и собирает данные как по счетам B2B, так и B2C. Он может отслеживать задолженность на национальном и международном уровнях и аккредитован в Better Business Bureau.http://mhg.bz/

Национальное сервисное бюро — Национальное сервисное бюро помогает с коллекциями B2B и B2C. Он предлагает предварительные сборы, сторонние сборы, услуги писем, судебные разбирательства и отслеживание пропуска для различных отраслей, включая коммерческую, образовательную, финансовую, страховую, медицинскую, телекоммуникационную и коммунальную. http://nsbi.net

* Prestige Services Inc. — PSI — наш выбор лучшего коллекторского агентства B2B. Он предоставляет коммерческие услуги по сбору платежей на всей территории США.С., Мексика и Канада. Он обеспечивает профессиональное отслеживание, чтобы помочь найти должников, и может расследовать дела. Если должник не заплатит даже после всех усилий PSI, агентство может направить счет юристу в районе должника. https://psicollect.com/

Rapid Recovery Solution — Rapid Recovery Solution предоставляет услуги по сбору платежей как на национальном, так и на международном уровне. Он обслуживает все коммерческие счета и медицинские счета, используя четырехступенчатую систему для сбора средств с должников.http://rapidrecoverysolutions.com/

Партнеры по обеспечению доходов — Партнеры по обеспечению доходов настраивают свои услуги в соответствии с требованиями вашего бизнеса. Вы можете передать на аутсорсинг столько или меньше внутренних процессов, сколько захотите. Компания заявляет, что имеет более чем 50-летний опыт сбора просроченных счетов. Он также предоставляет услуги аудита, отчетности, юридического сопровождения и другие услуги по сбору платежей. https://rapcollect.com/

* Ракетная дебиторская задолженность — Это агентство по взысканию долгов поддерживает взыскание для малого и среднего бизнеса.Основное внимание уделяется здравоохранению, образованию, профессиональным услугам, жилому, коммерческому, контрактному обслуживанию, торговле и общей розничной торговле. Он имеет фиксированные комиссии за недавно просроченные счета и цены на случай непредвиденных обстоятельств для старых счетов. https://www.rocketreceivables.com/

Ross, Stuart & Dawson Inc. — Это коммерческое коллекторское агентство предоставляет услуги предприятиям на всей территории США. Оно может помочь вам с дополнительными письмами и заявлениями, мягкими звонками, кредитными отчетами и услугами по ликвидации портфеля.http://rsdcollects.com/

Rozlin Financial Group Inc. — RFGI — наш выбор лучшего коллекторского агентства B2C. Он использует индивидуальный подход для связи с должниками, включая телефон, почту, электронную почту и онлайн-чат. Он обслуживает различные отрасли, включая стоматологические и медицинские кабинеты, больницы, школы, компании по управлению недвижимостью, коммунальные предприятия, розничных продавцов и компании, предоставляющие услуги по кредитованию (например, кредитные карты, автокредиты и ипотека). Он аккредитован Better Business Bureau.https://www.rfgionline.com/

Smyyth LLC — Smyyth Collections LLC, в партнерстве с Leib Solutions LLC, является коммерческим коллекторским агентством, которое обслуживает различные отрасли, включая торговлю, страхование имущества и от несчастных случаев, медицинское страхование, здравоохранение, юридические фирмы и CPA. Он предоставляет базовые функции, такие как сборы от первого лица и третьих лиц, письма-инкассо и услуги звонков, а также более продвинутые методы, такие как управление дебиторской задолженностью и консультирование по циклу доходов.https://www.smyyth.com/solutions/collection-management/

* Summit Account Resolution — Это агентство, выбранное нами как лучшее коллекторское агентство для малого бизнеса, обслуживает как потребительские, так и коммерческие сборы. Он предлагает онлайн-портал, отдел поиска без пропуска и судебные услуги. Как только вы зарегистрируетесь в этом агентстве, вы получите менеджера по работе с клиентами, который сможет ответить на все ваши вопросы. https://www.summitcollects.com/

The Kaplan Group — Kaplan Group — это коммерческое коллекторское агентство, специализирующееся на международных, судебных и крупных исках.Он требует как минимум 1000 долларов США для сбора и имеет низкие ставки непредвиденных расходов. Он предоставляет расширенные услуги по сбору, такие как предварительные расследования, кредитный анализ, отслеживание пропусков, юридические услуги и планы платежей. https://www.kaplancollectionagency.com/

TSI — Это агентство предоставляет услуги по сбору платежей для коммерческих, образовательных, финансовых, государственных и медицинских предприятий как для малых и средних предприятий, так и для предприятий. Он предоставляет базовые услуги по сбору платежей, такие как письма с требованием, звонки и напоминания о платеже, а также более продвинутые услуги, такие как варианты управления дебиторской задолженностью первой и третьей стороны и пропуск отслеживания.https://www.tsico.com/

TrueAccord — TrueAccord ориентирован на взыскание потребительской задолженности малых предприятий. Он полагается на оптимизированную для мобильных устройств систему сбора платежей и передовые технологии для взыскания долгов своих клиентов. https://www.trueaccord.com/

Tucker, Albin & Associates — Это коллекторское агентство B2B имеет сеть из более чем 500 частных детективов и адвокатов, которые помогают в взыскании долгов по всему миру. Он использует индивидуальный подход к взысканию коммерческих долгов.http://tuckeralbin.com/

Vengroff Williams Inc. — Это агентство специализируется на четырех конкретных областях взыскания: кредит в наличные, суброгация, управление циклом доходов и аутсорсинг бизнес-процессов взыскания. Он предлагает такие услуги, как собственные и сторонние сборы, общенациональное управление суброгациями и восстановление требований. https://www.vwinc.com/

VeriCore — Это международное коллекторское агентство специализируется на взыскании, отчетности и денежных переводах. К каждому счету сбора требуется индивидуальный подход, от мягкого до настойчивого.https://www.vericore.com/indexS.htm

Verliance Inc. — Verliance Inc. — это агентство по сбору платежей, аккредитованное BBB и специализирующееся в первую очередь на страховании. Он предлагает множество расширенных услуг по сбору, таких как собственные и сторонние сборы, сравнительные данные, проверки кредитоспособности, моделирование просроченной задолженности и поиск активов. http://www.verliance.com

Ваше коллекторское решение — Это коллекторское агентство собирает потребительские и коммерческие долги. Он имеет структуру комиссионных сборов на случай непредвиденных обстоятельств.Несмотря на то, что ваш штаб-квартира находится во Флориде, ваше решение для взыскания может работать для погашения долга в США и некоторых других странах. Компания заявляет, что ее управленческая команда имеет более чем 30-летний опыт работы в отрасли. https://www.ycscollects.com/

5 обязательных компонентов в процессе взыскания долга

Одна из основных проблем, с которыми сейчас сталкиваются менеджеры по сбору платежей, — это не отставать от растущего уровня просрочек. Банки и кредитные союзы могут расширить возможности своих групп по сбору платежей, предоставив им надежные программные решения, например, предлагаемые MeridianLink.

Но как вы можете гарантировать, что у вас есть программное обеспечение, которое сделает вашу команду максимально эффективной и действенной? Вот некоторые основные компоненты, на которые стоит обратить внимание:

  1. Автоматизированный рабочий процесс
  2. Бесшовная интеграция
  3. Удобный пользовательский интерфейс
  4. Возможность создавать собственные очереди
  5. Веб-приложение

Узнайте больше о ключах к эффективному программному обеспечению для взыскания долгов.

5 обязательных компонентов в процессе взыскания долга

Пандемия COVID-19 нарушила все аспекты жизни, торговли и культуры.В ближайшие недели и месяцы экономические потери станут более очевидными, но на сегодняшний день многие прогнозы рисуют тревожную картину.

На данный момент новости меняются день ото дня, и банки и кредитные союзы были вынуждены вовремя адаптироваться, принимая гибкие решения о том, как лучше всего обслуживать своих клиентов и их сообщества.

Для менеджеров по сбору платежей в банках и кредитных союзах главным приоритетом сейчас является соблюдение местных нормативных требований, которые изменили процесс взыскания на несколько месяцев вперед.

Прямо сейчас возникают вопросы: когда будет разрешено возобновление сбора и сколько месяцев потребуется, чтобы вернуться к нормальному ритму взыскания долга. Однако несомненно то, что количество правонарушений растет, и когда-нибудь в скором времени их придется решать.

Обратите внимание, что существует несколько нормативных актов на федеральном уровне и уровне штата в отношении правонарушений, и если количество правонарушений превысит установленный лимит, это может иметь серьезные последствия.Насколько мягко правительство отнесется к этим правилам в этом беспрецедентном событии, неизвестно.

Таким образом, большинство менеджеров по сбору платежей просматривают свои отчеты каждый день и задают себе следующие вопросы:

  • Как мне справляться с растущими просрочками?
  • Как я могу дать своим сотрудникам возможность работать более эффективно?
  • Как мне снизить уровень просрочки платежа на максимально низком уровне?

Задавая эти вопросы, помните, что есть несколько важнейших компонентов любого эффективного процесса взыскания долга.Вот наши рекомендации.

Пять важнейших компонентов процесса взыскания долга

1) Автоматизированный рабочий процесс

Вы можете решить поискать новую программу для сбора данных, но прежде чем вы это сделаете, вам нужно будет задокументировать, зачем вам это программное обеспечение и какие проблемы вы пытаетесь решить.

Если цель — добиться максимальной эффективности и результативности, то ключевым моментом является автоматизация. Вам нужно будет заменить все утомительные задачи автоматизированным процессом для управления ежедневным процессом сбора.

В идеале, этот процесс будет легко настроить с помощью встроенных гибких опций для обработки любого бизнес-правила или настройки.

2) Интеграции

Как вы консолидируете информацию, используемую вашим персоналом? Консолидация информации из вашей основной системы жизненно важна для получения актуальной и точной информации о ваших участниках и клиентах, а также для обеспечения соблюдения всех применимых нормативных требований. Наконец, консолидация информации может обеспечить своевременность и эффективность ваших коммуникаций.

В идеале ваша организация должна использовать программное обеспечение, которое может интегрировать информацию из различных источников, чтобы она была легко доступна для использования вашим персоналом, что сокращает время проверки и исследования.

Некоторые необходимые интеграции включают в себя DocuSign, средства отслеживания пропуска и повторного вступления во владение.

3) Пользовательский опыт

Еще одно важное соображение — это то, как пользователи будут взаимодействовать с вашей системой сбора данных, и легкость, с которой они будут ориентироваться в процессе.

Простота — ключ к успеху. Наличие простой в использовании системы, которая предоставит каждому сотруднику панель управления с указанием их ежедневных целей и списка дел, поможет вам управлять своей командой и выявлять любые препятствия или препятствия, с которыми они сталкиваются.

Дополнительные пользовательские функции, такие как автоматические списки задач для типов ссуд или возможность настраивать напоминания о сборе, гарантируют, что ваша команда работает эффективно, а ваши участники и клиенты получают оперативное обслуживание.

4) Пользовательские очереди

Пользовательские очереди помогут членам вашей команды применять расширенную фильтрацию к своим обращениям, а также дадут им возможность создавать свои собственные уникальные процессы. Кроме того, они смогут отсортировать дела на основе определенных критериев.

Возможность поиска и сегментации обращений с помощью настраиваемых очередей также поможет вашему банку или кредитному союзу понять тенденции в вашем сообществе или вашей клиентской базе.

5) Программное обеспечение для сбора дебиторской задолженности через Интернет

Программное обеспечение для сбора коллекций через Интернет — действительно лучший вариант, и по нескольким причинам:

  • Вы можете работать откуда угодно.
  • Обычно это намного дешевле, чем альтернативы.
  • Вам также не придется платить за дорогие серверы.
  • Вам понадобится меньше людей для управления программным обеспечением.
  • Программное обеспечение будет обновлено автоматически.
  • Меньше необходимости в обучении, а значит, больше времени на обслуживание клиентов и участников.

В целом, веб-приложения для сбора платежей позволят вашему финансовому учреждению экономить свои ресурсы и лучше использовать свое время.

Дополнительные обязательные компоненты программного обеспечения для коллекций

Предлагая ту же точность, что и лучшие в своем классе продукты MeridianLink для создания ссуд и счетов, XpressCollect представляет собой надежную, мощную и простую в использовании платформу сбора данных, которая обеспечивает максимальную эффективность и минимизирует затраты.Ознакомьтесь с основными функциями и преимуществами веб-программы сбора данных XpressCollect в одном удобном документе;

Загрузите технический паспорт XpressCollect сегодня.

Кредиторы, коллекторские агентства и погашение долгов

Обзор

Альберта требует, чтобы все коллекторские агентства, коллекторы, агентства по выплате долга и агенты по выплате долга имели лицензию в соответствии с Законом о защите прав потребителей и Положением о практике взыскания и погашения долга.

В потребительском кредитовании и погашении долга участвуют следующие агентства и агенты:

  • Кредиторы предоставляют потребителям кредиты, займы или другие соглашения, позволяющие потребителям приобретать товары или услуги.
  • Коллекторские агентства работают от имени кредиторов, собирая невыплаченные долги или находя должников для других.
  • Агентства по выплате долга могут помочь вам провести переговоры с кредиторами, чтобы помочь вам выплатить то, что вы должны.
  • Коллекторы наняты или уполномочены коллекторским агентством:
    • Взыскать или попытаться взыскать долг с должника
    • найти должников в Альберте
    • действовать от имени должника или иметь дело с должником
  • Агенты по погашению долга помогают договариваться или вести переговоры с вашими кредиторами (включая получение от вас денег для распределения вашему кредитору) за вознаграждение.

Агентства несут ответственность за поведение нанятых ими сборщиков или агентов.

Если у вас возникли проблемы с оплатой счетов, как можно скорее свяжитесь со своими кредиторами. Постарайтесь договориться со своими кредиторами до того, как ваш счет будет передан коллекторскому агентству.

Дополнительная информация доступна в следующих информационных листках:

На кого не распространяется законодательство

Законодательство не применяется к предприятиям или лицам, собирающим долги, по которым они являются первоначальным кредитором или владельцем долга, к юристу, который взыскивает долг для клиента, судебному исполнителю или агентству по гражданским делам при аресте ценных бумаг или к людям, работающим в регулярный стаж работы при наличии лицензии в соответствии с Законом о страховании .

Что делают кредиторы

Когда вы используете кредит для совершения покупок или оплаты услуг и не можете произвести платеж, ваши кредиторы могут предпринять юридические действия для взыскания причитающихся денег. Распространенные виды кредита:

  • кредитные карты
  • банковские ссуды
  • студенческие ссуды
  • ссуды до зарплаты
  • овердрафты на банковский счет
  • кредитных линий
  • финансовых договора

Кредитор может нанять коллекторское агентство для взыскания невыплаченных долгов.

Договоры о предоставлении обеспеченного кредита

Некоторые кредиторы просят вас предоставить какой-либо вид обеспечения при подписании кредитного договора. Обеспечение, также называемое залогом, — это деньги или товары, которые вы обещаете предоставить кредитору, если не выплатите свой долг.

Общие типы безопасности включают:

  • сберегательные облигации
  • срочные вклады
  • имущество, такое как автомобили, мебель или дом

Если кто-то подписал для вас ссуду, его деньги или имущество могут быть обеспечением вашего долга.

Если вы подписываете соглашение о предоставлении обеспеченного кредита и не производите платежи, кредитор имеет законное право наложить арест на обеспечение. Если стоимость обеспечения не покрывает ваш долг, кредитор может также подать на вас в суд в отношении любых оставшихся причитающихся денег, включая проценты и расходы. В некоторых случаях суд может также разрешить кредитору удержать вашу заработную плату и ваш банковский счет.

Для получения дополнительной информации о том, что делать, если на вас подали в суд, и как вернуть свою безопасность, см. «Что могут сделать кредиторы, если вы не платите».

Изъятие по обеспеченному контракту

Кредитор должен использовать гражданское правоприменительное агентство для изъятия ценной бумаги. Судебный исполнитель по гражданским делам, работающий с агентством, произведет арест.

Условные договоры купли-продажи

Условный договор купли-продажи — это особый вид обеспеченного договора. Когда вы покупаете товары по условному договору купли-продажи, кредитор владеет товарами до тех пор, пока вы не выплатите долг в полном объеме. Товар является залогом контракта.

В случае условного договора купли-продажи, если вы не производите платежи в соответствии с договоренностью, кредитор может либо наложить арест на товары, купленные вами по условному договору купли-продажи, либо подать на вас в суд, чтобы вынести судебное решение в отношении суммы вашей задолженности.

Необеспеченные кредитные договоры

По беззалоговому кредитному соглашению вы получаете кредит, не обещая кредитору обеспечения. Например, вы подписываете необеспеченный кредитный договор, когда получаете кредитную карту или ссуду до зарплаты. У вас есть необеспеченное кредитное соглашение с коммунальной компанией, когда они подключают ваш газ, электричество, воду или телефон. У вас также есть необеспеченный договор со стоматологом о стоматологической помощи.

Необеспеченные кредиторы могут подать на вас в суд, если вы не оплачиваете свои счета.

Чтобы получить дополнительную информацию о том, что делать, если на вас подали в суд, просмотрите подсказку «Что делать кредиторам, если вы не платите» и обратитесь за юридической консультацией.

Изъятие имущества

Кредиторы могут принять меры по наложению ареста на вашу собственность через гражданское правоохранительное учреждение без необходимости вынесения судебного решения, если:

  • вы приобрели товары по соглашению о продаже с задержкой или не совершили никаких платежей
  • кредитор обеспечен ипотекой движимого имущества, и у вас есть задолженность по платежам
  • задолженность является арендной платой арендодателю

Прекращение ареста имущества

Немедленно обратитесь к кредитору.Если вы можете начать выплачивать часть своей задолженности, кредитор может оставить арестованное имущество у вас.

Украшение

Взыскание — это юридическая процедура, которую кредитор может предпринять после того, как суд вынесет решение против вас. Кредитор просит суд забрать деньги (гарниши), которые вы должны, из ряда источников, например

.

  • чек вашей зарплаты
  • ваш счет в финансовом учреждении, таком как банк, казначейство, трастовая компания или кредитный союз
  • дебиторская задолженность (деньги, причитающиеся вам третьими лицами)
Пополнение банковского счета

Кредитору, который получает ваш банковский счет, разрешается забрать всю сумму, которую вы должны.

Возражение против наложения ареста

Чтобы остановить процесс наложения ареста или внести изменения в наложение средств кредитором, вы должны получить постановление суда. Для этого вам, вероятно, понадобится адвокат.

Если кредитор подает на вас в суд

Кредитор имеет возможность подать на вас в суд по гражданским делам провинциального суда (ранее известный как суд мелких тяжб) или суд Королевской скамьи.

Если на вас подадут в суд, вам будет подан гражданский иск. Не игнорируйте претензию.

Если вам подали гражданский иск:

  • поговорите со своим кредитором
  • оплатить иск
  • подать заявление о споре

Если вы получили гражданский иск в Альберте, у вас есть 20 календарных дней с момента подачи заявления о споре. Если претензия будет вручена вам за пределами Альберты, у вас будет один месяц на то, чтобы ответить.

Если вы не подадите действительную записку о споре в установленный срок или не явитесь в суд в день слушания, суд вынесет решение кредитору против вас.

После вынесения судебного решения кредитор может предпринять несколько шагов, чтобы получить деньги, которые вы должны:

  1. Зарегистрировать исполнительный лист в Реестре личного имущества.
  2. Гарниши вашей заработной платы, банковских счетов или дебиторской задолженности.
  3. Захватите свое имущество.

Причитается банку

Если у вас есть просроченная задолженность перед банком, банк может использовать свое право на зачет для возврата денег. Право на зачет позволяет банку снимать деньги с ваших счетов для оплаты вашей просроченной задолженности.Банк не обязан уведомлять вас или спрашивать ваше разрешение перед тем, как предпринять это действие. Банку не нужно спрашивать разрешения суда.

Банки могут использовать свое право на зачет для взыскания просроченных платежей по кредитным картам, займам, овердрафтам или кредитным линиям. Банк может снять деньги, которые у вас есть на депозите в любом из своих отделений, и погасить ваш долг. Банку не нужно оставлять деньги на вашем счете.

После того, как ваше решение будет оплачено

После того, как вы полностью оплатили судебное решение, оно должно быть отозвано в Суде Королевской скамьи и в Реестре личного имущества.Убедитесь, что это сделано. Вы также должны сообщить кредитному бюро, что вы выплатили долг. Они внесут эту информацию в вашу кредитную историю.

Дополнительную информацию см. В сводке «Что могут сделать кредиторы, если вы не платите».

Возможности коллекторского агентства

Коллекторские агентства собирают невыплаченные долги или выявляют должников для других.

Коллекторское агентство или коллектор должны:

  • иметь лицензию в Альберте
  • используют имя, указанное в их лицензии, во всех контактах и ​​переписке, связанных с их деятельностью по сбору платежей
  • предоставить вам информацию о первоначальном кредиторе и текущем кредиторе долга, а также любые детали долга
  • сообщить в письменной форме комиссию, которую агентство будет взимать за проверку недостаточности денежных средств (NSF) до подачи чека
  • предоставить квитанцию ​​обо всех денежных операциях и платежах, произведенных лично или по вашему запросу
  • даст вам отчет о долге, если вы попросите его
    • бухгалтерия должна включать реквизиты долга
    • агентства должны предоставлять вам эту информацию только раз в 6 месяцев
    • , если агентство не может предоставить отчетность в течение 30 дней с момента запроса, оно должно прекратить деятельность по взысканию задолженности до тех пор, пока не сможет.

Коллекторная банка:

  • свяжется с вами дома с 7:00 до 22:00 по времени Альберты
  • свяжитесь с вашим супругом, взрослым взаимозависимым партнером, родственником, соседом, другом или знакомым, чтобы запросить ваш адрес проживания, личный или рабочий номер телефона
  • свяжется с вами на работе, чтобы обсудить ваш долг, если вы не попросите их не
    • , если вы не хотите, чтобы с вами связывались на работе, вы должны принять другие меры для обсуждения долга, и вы должны сохранить эти договоренности.
  • свяжется с вашим работодателем один раз, чтобы подтвердить свой статус занятости, название компании и адрес компании в рамках подготовки к судебному разбирательству

Что не может сделать коллекторское агентство

Коллектор не может:

  • звонить вам или членам вашей семьи, родственникам, друзьям, соседям или вашему работодателю так часто, что количество полученных звонков можно рассматривать как преследование
  • использует угрожающие, непристойные, запугивающие или принудительные выражения
  • давать ложную или вводящую в заблуждение информацию, включая ссылки на полицию или юридическую фирму, кредитную историю, судебные разбирательства, залоговое удержание или наложение ареста, или подразумевать, что коллектор или агентство является частью юридической фирмы или юридического отдела коллекторского агентства или клиента
  • угрожать или заявлять о намерении возбудить судебный иск, если агентство не имеет на это юридических полномочий и согласия кредитора
  • обсудить ваш долг или его существование с любым лицом, кроме вас (если вы не дали на это явного согласия), поручителем долга, кредитором или кем-то, кого вы в письменной форме указали в качестве своего представителя
    • , если вы хотите, чтобы коллектор связался с вашим представителем для обсуждения вашей задолженности, вы должны указать текущий адрес и номер телефона этого человека
  • обсудить свой долг с несовершеннолетним ребенком
  • продолжит связываться с вами, если вы проинформируете агентство в письменной форме или другим поддающимся проверке средствам, что долг оспаривается и вы хотите, чтобы кредитор обратился к вам в суд
  • продолжит связываться с вами, если вы скажете коллекционеру, что вы не являетесь должником, если только после расследования агентство не убедится, что вы являетесь должником
  • отменить или изменить соглашение о погашении, если вы выполнили условия соглашения и не исказили свои финансовые обстоятельства или они существенно не изменились.
  • установил более 3-х нежелательных контактов в течение 7 дней подряд
    • сюда не входят контакты с третьей стороной для определения вашего местонахождения или ошибочные контакты с третьей стороной или контакты по традиционной почте
  • взыскать задолженность без вынесения судебного решения, если последний платеж или письменное подтверждение долга более 6 лет
  • предположить, что друг, супруга или другой родственник несет ответственность за ваш долг, или попросить у этого человека деньги, если он или она не приняли на себя ответственность
    • например, если он или она подписали ссуду
  • коллекционер не может угрожать физическим вредом вам, вашей семье или вашему имуществу
    • Если это делает какой-либо сборщик, может быть предъявлено обвинение в соответствии с Уголовным кодексом Канады
    • , если это произойдет, позвоните в полицию и сообщите Service Alberta
  • заберите вашу собственность, если вы не оплатите счет
    • однако, если агентство подает на вас в суд и добьется судебного решения, оно может нанять гражданский правоприменительный орган для наложения ареста на вашу собственность
    • судебный пристав, работающий в гражданском правоприменительном органе, является единственным лицом, которое может наложить арест на имущество
  • вызвать полицию или отправить в тюрьму

Полиция не занимается взысканием долгов.

Если коллекторское агентство нарушило вышеуказанные правила или обошлось с вами несправедливо, вы можете подать жалобу потребителя.

Дополнительную информацию можно найти в памятке по взысканию счетов и погашению долга.

Чем занимаются агентства по выплате долгов

Агентство по выплате долга — это компания, которая взимает комиссию за то, чтобы действовать за вас при ведении переговоров или достижении договоренностей с кредиторами о выплате вами того, что вы должны. Это добровольное соглашение между агентством по выплате долга (действующим от вашего имени) и вашими кредиторами.

Кредитор не обязан принимать ваше предложение по оплате. Даже если кредитор примет ваше предложение по оплате, оно может быть отменено, если вы не соблюдаете все условия соглашения. После этого кредитор может возобновить деятельность по взысканию вашего долга.

Агентство должно сообщить вам в течение 30 дней с момента получения информации от кредитора о том, что кредитор решил не участвовать в программе погашения долга или отказался от нее.

Для получения дополнительной информации о том, как работают агентства по выплате долга, см. Таблицу с рекомендациями по взысканию счетов и погашению долга.

Договоры о погашении долга

В договоре о погашении долга необходимо:

  • быть в письменной форме, датировано и подписано вами и агентством по погашению долга
  • укажите ваше имя, адрес и номер телефона, а также имя, адрес, номер телефона и, если таковой имеется, факс и адрес электронной почты агентства по выплате долга.
  • опишите все услуги, которые будут предоставлены
  • перечислите все сборы, которые вы должны заплатить
  • перечислить всех кредиторов, которым будут произведены выплаты по соглашению

В договорах о погашении долга также должно быть указано:

  • общая сумма вашей задолженности
  • сумма каждого платежа
  • график платежей
  • общее количество выплат по каждому кредитору

Что не могут сделать агент или агентство по выплате долга

Агент или агентство по погашению долга не может:

  • взимать любую комиссию за проверку NSF, если агентство не сообщило в письменной форме до подачи чека, что комиссия будет взиматься
  • заключить с вами любую договоренность о принятии денежной суммы, которая меньше суммы остатка, причитающегося кредитору, в качестве окончательного расчета без согласия кредитора
  • давать ложную или вводящую в заблуждение информацию, включая ссылки на полицию, юридическую фирму, кредитную историю, судебные разбирательства, залоговое удержание или наложение ареста.
  • одолжить вам деньги в счет погашения долгов
  • предлагает выплатить или дать вам компенсацию в любой другой форме за заключение договора о погашении долга
  • взимать любую плату за направление или помощь в продлении кредита от кредитора, кредитора или поставщика услуг
  • не может предоставить квитанцию ​​обо всех денежных операциях или платежах, произведенных лично или по вашему запросу
  • обсудить ваш долг или его существование с любым лицом, кроме вас, поручителя долга, вашего представителя или кредитора долга
  • подать иск о нарушении договора, если вы расторгаете договор о погашении

Дополнительную информацию можно найти в памятке по взысканию счетов и погашению долга.

Долговые записи

  • Агентства по сбору и погашению долга должны вести и вести записи обо всех своих действиях, связанных с взысканием или погашением долга. Это включает, но не ограничивается:
  • контакты с кредиторами и дебиторами
  • поступления и выплаты
  • трастовых счетов
  • телефонных звонков
  • договора
  • разрешения от кредиторов на предъявление иска или принятие урегулирования по долгу
  • вся переписка
  • История долга и переговоры с кредиторами

Записи должны храниться не менее 3 лет после даты создания записи.

Держите свои записи:

  • сколько вы заплатили по своим долгам
  • кому вы заплатили
  • при совершении платежей
  • форма оплаты, которую вы использовали (например, наличные, чек, дебетовая карта, денежный перевод)
  • с кем вы говорили о своем долге
  • любые договоренности об оплате, с которыми вы согласились

Убедитесь, что вы можете подтвердить любой платеж, сделанный агентству или кредитору. Это можно сделать с помощью квитанций, аннулированных чеков и любого другого доказательства того, что платеж был произведен.

Что произойдет, если мой долг будет продан коллекторскому агентству?

При получении ссуды или кредитной линии вы даете кредитору обещание выплатить всю ссуду, плюс проценты. Обычно при наличии заранее установленной даты платежей вы должны выплачивать определенную сумму каждую неделю или месяц, в зависимости от условий вашего соглашения. Кредиторы также должны уведомить вас о том, когда и как они свяжутся с вами, если ваши платежи просрочены, будь то по телефону или электронной почте.Если вы перестанете производить платежи, кредиторы или компании-эмитенты кредитных карт попытаются взыскать с вас деньги напрямую. Начиная с просроченного уведомления в вашей банковской выписке, кредитор позже перейдет к телефонным звонкам, электронной почте и другим формам связи. Сколько раз и как часто кредитор или компания, выпускающая кредитную карту, будет пытаться связаться с вами, во многом зависит от кредитора и того, как они поступают с просроченными счетами.

Узнайте все о процессе взыскания долгов в Канаде, здесь .

После того, как вы получили несколько уведомлений о просрочке платежа, но не ответили или не совершили платеж, вашим кредиторам, возможно, пора принять более серьезный и решительный подход. Как только счет-фактура просрочен на 90 дней или более, кредиторы и компании, выпускающие кредитные карты, без колебаний окажут дополнительное давление. На этом этапе, если все уведомления были сделаны правильно и своевременно, и вы проигнорировали все звонки и предупреждения, у кредиторов есть два последних способа действовать.

Судебный иск

Судебный иск подразумевает подачу иска на вас, заемщика, в суд и предъявление иска за неуплату.При предварительном уведомлении и достаточном времени для подготовки вы получите официальное уведомление по почте или лично с указанием даты суда и всех других деталей вашего слушания. Важно не пропустить эту дату суда, как вас просят ваши сборщики долгов. Это потому, что, если вы пропустите судебное разбирательство, коллекторское агентство вынесет решение по умолчанию и может начать взыскание с неоплаченного долга. Судебный иск может привести к изъятию денег непосредственно из вашей зарплаты (это называется удержанием заработной платы, нажмите здесь, чтобы узнать больше) или аресту ваших активов.Так что не игнорируйте свои долги, потому что они никуда не денутся. Имейте в виду, что юридический вариант — это очень длительный процесс, включающий часы работы с документами, время ожидания и уведомления, поэтому он не идеален для кредиторов. Однако, если вы откажетесь платить после нескольких месяцев уведомлений, они будут возбуждены судебные иски.

Использование коллекторского агентства

Чтобы минимизировать свои потери, ваш кредитор постарается получить от вас как можно больше. Отправка непогашенных долговых счетов компании, которая специализируется на сборе неоплаченных счетов, может быть лучшим способом сделать это.

Когда ваш долг продается коллекторскому агентству, ответственность за взыскание долга переходит от кредитора к крупной коллекторской компании. Коллекторское агентство — это бизнес, который концентрируется на взыскании долгов физических и юридических лиц. Когда кредиторы или компании, выпускающие кредитные карты, не могут получить деньги, которые вы им должны, они часто нанимают агентов из этих агентств по сбору платежей для преследования тех, чьи платежи просрочены или их счета просрочены. Эти агенты гораздо более агрессивны и настойчивы, чем кредиторы или компании, выпускающие кредитные карты, поэтому важно знать свои права.При увеличении количества телефонных звонков и уведомлений коллекторское агентство будет твердо намерено взыскать ваш безнадежный долг.

Как коллекторские агентства зарабатывают деньги?

Коллекторские компании могут либо напрямую купить дефолтный счет, либо они могут быть наняты кредитной компанией для взыскания долга. В любом случае, эти компании, которые собирают непогашенные счета для кредиторов, зарабатывают деньги, это не бесплатная услуга. Когда кредитору необходимо нанять агентство по взысканию долгов для обработки просроченных счетов, он обычно соглашается на установленную плату.Коллекторские агентства также могут дешево выкупить просроченную задолженность, а затем попытаться взыскать с должника сумму, превышающую то, что они за нее заплатили. Чем больше они извлекают, тем больше зарабатывают.

У вас есть «старый» долг? Прочтите статью и узнайте, как повторно просроченный долг может повлиять на вас.

Как работать с агентствами по сбору платежей

Если агент по сбору платежей внимательно следит за вами, постарайтесь выплатить всю сумму, которую вы должны, во избежание дальнейшего общения.Если вы не можете заплатить полную сумму, свяжитесь с агентом и попытайтесь объяснить свою ситуацию. Спросите, можете ли вы заключить новое соглашение с агентством и получить его в письменной форме для подтверждения. Кроме того, никогда не отправляйте наличные, так как вам нужна квитанция для каждой транзакции с агентством.

Знай свои права

Банки и кредитные учреждения ожидают, что часть их ссуд не будет возвращена. Но, прежде чем они спишут ваш счет, они хотели бы восстановить как можно больше.Для этого они либо обращаются в суд, либо пользуются услугами коллекторских агентств. Использование коллекторских агентств — последнее средство, но оно может помочь кредиторам собрать от вас как можно больше денег. Кроме того, важно знать свои права, когда речь идет о коллекторских агентствах. Если ваш кредитор продал ваш долг коллекторскому агентству, вы имеете право знать об этом и должны быть уведомлены в письменной форме. Продажа просроченного кредитного счета более чем одному агентству по сбору платежей является очень необычным. Однако это не невозможно.Ваша учетная запись может начинаться с одного коллекторского агентства, а затем передаваться в другое. Таким образом, перед совершением платежа важно всегда спрашивать, с кем вы разговариваете, и есть ли у них доказательства того, что они имеют право взимать с вас деньги.

Для получения дополнительной информации о мошенничестве с взысканием долгов, прочтите эту статью .

Юридическая библиотека округа Колумбия — § 28–3814. Взыскание долгов.

* ПРИМЕЧАНИЕ. В этот раздел включены поправки к временному законодательству, срок действия которых истекает 1 апреля 2021 г.Чтобы просмотреть текст этого раздела после истечения срока действия всех чрезвычайных и временных законодательных актов, щелкните эту ссылку: Постоянная версия. *

(a) Этот раздел применяется только к поведению и практике в связи со взысканием обязательств, возникающих в результате продажи потребительских кредитов, потребительской аренды и прямых ссуд в рассрочку (кроме ссуд, непосредственно обеспеченных недвижимостью, или прямой ссуды в рассрочку на автотранспортные средства, покрытой Глава 36 Раздела 28).

(б) В данном разделе термин —

(1) «требование» означает любое обязательство или предполагаемое обязательство, возникающее в результате продажи потребительского кредита, потребительской аренды или прямого кредита в рассрочку;

(1A) «Взыскание иска» означает любое судебное разбирательство, включая гражданские иски, заявления о мелких претензиях и дополнительные процессуальные действия, начатое в любом суде с целью взыскания любого долга или другого просроченного остатка, причитающегося или предположительно причитающегося.

[(1B)] «кредитор» означает истца или другое лицо, имеющее требование;

[(1C)] «долг» означает деньги или их эквивалент, которые просрочены или должны быть просрочены более чем на 30 дней, если должник не согласовал другой период, в результате покупки, аренды или ссуды товаров, услуг, недвижимого или личного имущества для личных, семейных или домашних целей или в результате ссуды денег, которая была получена для личных, семейных или домашних целей, независимо от того, Обязательство было сведено к суждению.

(2) «взыскание долга» означает любое действие, поведение или практику в связи с предъявлением требований о взыскании или в связи с взысканием требований, которые являются причитающимися или подлежащими выплате или предположительно причитающимися продавцу. или кредитор потребителем; и

(3) «Сборщик долгов» означает любое лицо, прямо или косвенно участвующее в взыскании долгов, и включает в себя любое лицо, которое продает или предлагает продать формы, представленные как система, устройство или схема взыскания, предназначенная или рассчитанная для использования для сбора требований. .

(4) «Чрезвычайная ситуация в области общественного здравоохранения» означает период времени, на который мэр объявил чрезвычайную ситуацию в области общественного здравоохранения в соответствии с § 7-2304.01 или чрезвычайное положение в соответствии с § 28-4102.

(c) Ни один кредитор или взыскатель долга не должен собирать или пытаться взыскать какие-либо деньги, которые, как предполагается, должны причитаться, с помощью любой угрозы, принуждения или попытки принуждения любым из следующих способов:

(1) использование, явная или подразумеваемая угроза применения насилия или других преступных средств с целью причинения вреда личности, репутации или собственности любого лица;

(2) обвинение или угроза ложного обвинения любого лица в мошенничестве или каком-либо преступлении, или любое поведение, которое, если это правда, имеет тенденцию опозорить такое другое лицо или каким-либо образом подвергнуть его насмешкам, или любое поведение, которое, если это правда , будет иметь тенденцию опозорить такого другого человека или каким-либо образом подвергнуть его насмешкам или презрению со стороны общества;

(3) ложные обвинения в адрес другого лица, включая любое агентство кредитной информации, в том, что потребитель не выплатил справедливый долг, или угроза выдвинуть такие ложные обвинения;

(4) угроза продать или переуступить другому обязательство потребителя с сопутствующим заявлением или подразумевается, что результатом такой продажи или переуступки будет то, что потребитель потеряет любую защиту по иску или подвергнется жестокому обращению, мстительные или оскорбительные попытки взыскания денег; и

(5) угроза того, что невыплата предполагаемого требования приведет к аресту любого лица.

(d) Ни один кредитор или сборщик долгов не должен необоснованно притеснять, беспокоить или злоупотреблять каким-либо лицом в связи с взысканием или пытаться взыскать какие-либо требования, которые, как предполагается, должны быть предъявлены этим или другим лицом, любым из следующих способов:

(1) использование ненормативной лексики или ненормативной лексики или языка, направленное на необоснованное оскорбление слушателя или читателя;

(2) телефонные звонки без раскрытия личности звонящего или с намерением запугать или запугать любое лицо по вызываемому номеру; и

(3) причинение расходов любому лицу в виде платы за междугородную телефонную связь, платы за телеграмму или других сборов, понесенных средством связи, путем сокрытия истинной цели уведомления, письма, сообщения или сообщения.

(e) Ни один кредитор или сборщик долгов не должен необоснованно публиковать информацию, касающуюся любой предполагаемой задолженности или должника, любым из следующих способов:

(1) сообщение любой ложной информации, касающейся задолженности потребителя перед любым работодателем или его агентом, за исключением случаев, когда такая задолженность была гарантирована работодателем или работодатель запросил ссуду, в результате которой возникла задолженность, и за исключением случаев, когда такое сообщение связь с наложением ареста или казнью после судебных решений, предусмотренных законом;

(2) раскрытие, публикация или передача ложной информации, касающейся задолженности потребителя, любому родственнику или члену семьи потребителя, если только кредитору или сборщику долгов не известно, что такое лицо является членом того же домашнего хозяйства, что и потребитель. за исключением надлежащих юридических действий или судебного процесса, или по явному и незапрошенному запросу родственника или члена семьи;

(3) раскрытие, публикация или передача любой информации, относящейся к задолженности потребителя, путем публикации или размещения любого списка потребителей, за исключением публикации и распространения «стоп-листов» в точках продаж, где предоставляется кредит или посредством рекламы о продаже любых требований о принуждении к выплате или любым другим способом, кроме надлежащего судебного иска, процесса или судебного разбирательства; и

(4) использование любой формы связи с потребителем, которую обычно могут видеть любые другие лица, которая отображает или передает любую информацию о предполагаемом требовании, кроме имени, адреса и номера телефона кредитора или долга коллектор.

(f) Ни один кредитор или сборщик долгов не должен использовать какие-либо мошеннические, вводящие в заблуждение или вводящие в заблуждение заявления или средства для сбора или попытки сбора требований или получения информации, касающейся потребителей, любым из следующих способов:

(1) использование названия любой компании при взыскании долга, кроме настоящего названия компании кредитора или сборщика долгов;

(2) отсутствие четкого раскрытия во всех письменных сообщениях, сделанных для сбора или попытки взыскания требования или для получения или попытки получения информации о потребителе, того, что кредитор или сборщик долгов пытается собрать требование и что любая информация полученные будут использованы для этой цели;

(3) любое ложное представление о том, что кредитор или сборщик долгов имеет в своем распоряжении информацию или что-то ценное для потребителя, которое сделано для запроса или обнаружения информации о потребителе;

(4) неспособность четко указать имя и полный юридический адрес лица, которому требование было передано для взыскания или которому причитается требование, во время предъявления требования о деньгах;

(5) любое ложное представление или значение характера, степени или суммы иска против потребителя или его статуса в любом судебном разбирательстве;

(6) любое ложное представление или ложное предположение о том, что какой-либо кредитор или сборщик долгов поручен, связан, связан или связан с агентством или органом, агентом или должностным лицом округа Колумбия или любого агентства федерального или окружного правительства;

(7) использование, распространение или продажа любого письменного сообщения, которое имитирует или ложно представлено как документ, санкционированный, выпущенный или утвержденный судом, должностным лицом или любым другим законным или уполномоченным органом, или который создает ложное представление о его источнике, авторизации или одобрении;

(8) любое заявление о том, что существующее обязательство потребителя может быть увеличено путем добавления гонораров адвокатов, сборов за расследование, сборов за услуги или любых других сборов или сборов, когда на самом деле такие сборы или сборы не могут быть по закону добавлены к существующим обязательство; и

(9) любое ложное представление или ложное впечатление о статусе или истинном характере услуг, оказанных кредитором, сборщиком долгов или его бизнесом.

(g) Ни один кредитор или сборщик долгов не должен использовать несправедливые или недобросовестные средства для взыскания или попытки взыскания любого из следующих способов:

(1) запрос или получение любого письменного заявления или подтверждения в любой форме, в котором указывается, что обязательство потребителя является обязательством, возникшим в связи с жизненными потребностями, когда первоначальное обязательство фактически не было принято в связи с такими потребностями;

(2) запрос или получение любого письменного заявления или подтверждения в любой форме, содержащего подтверждение каких-либо обязательств со стороны потребителя, который был объявлен банкротом, без четкого раскрытия характера и последствий такого подтверждения, а также того факта, что потребитель не является юридическим лицом обязан сделать такое подтверждение;

(3) взыскание или попытка взыскать с потребителя всю или любую часть вознаграждения кредитора или сборщика долгов за оказанные услуги;

(4) сбор или попытка взыскать проценты или другие сборы, сборы или расходы, связанные с основным обязательством, если такие проценты или побочные сборы, сборы или расходы прямо не разрешены соглашением, создающим обязательство и подлежащим уплате по закону потребителю или если такие проценты или непредвиденные расходы, сборы или расходы прямо не разрешены законом; и

(5) любое общение с потребителем, когда выясняется, что потребитель уведомил кредитора о том, что он представлен поверенным, и имя и адрес поверенного известны.

(h) Ни один кредитор или сборщик долгов не должен использовать, распространять, продавать или готовить к использованию любые письменные сообщения, которые нарушают или не соответствуют почтовым законам и правилам США.

(i) Ни один кредитор или взыскатель долга не должен принимать или принимать в переуступку любое из следующего:

(1) уступка любого требования в отношении гонорара адвоката, которое не было законно предусмотрено в письменной форме, подтверждающей обязательство; или

(2) поручение на взыскание любого требования, по которому был подан иск или вынесено судебное решение, без того, чтобы кредитор или сборщик долгов сначала предприняли разумные усилия, чтобы связаться с поверенным, представляющим потребителя.

(j) (1) Доказательство существенными доказательствами того, что кредитор или сборщик долгов умышленно нарушил любое положение предыдущих подразделов настоящего раздела, влечет за собой ответственность такого кредитора или сборщика долгов перед любым лицом, пострадавшим от такого нарушения, за весь ущерб. непосредственно вызвано нарушением.

(2) Штрафные убытки могут быть присуждены любому лицу, пострадавшему в результате умышленного нарушения вышеупомянутых подразделов данной статьи, когда и в таком размере, который будет сочтен целесообразным судом и лицом, проводящим рассмотрение фактов.

(k) Ни один кредитор, сборщик долгов или коллекторское агентство, а также их представители или агенты не должны связываться с потребителями по телефону до 8 часов утра и после 21 часа дня. EST или EDT, в зависимости от того, какой часовой пояс действует.

(l) (1) Несмотря на подпункт (a) данного раздела, подпункты (l) и (m) данного раздела должны применяться к любому долгу, включая ссуды, непосредственно обеспеченные автотранспортными средствами, или ссуды с прямой рассрочкой платежа на автотранспортные средства, указанные в Главе 36. этого названия.

(2) Во время чрезвычайной ситуации в области общественного здравоохранения и в течение 60 дней после ее завершения ни один кредитор или сборщик долгов не имеет права в отношении любого долга:

(A) Инициировать, подавать или угрожать подачей любого нового иска о взыскании задолженности;

(B) Инициировать, угрожать инициировать или действовать в соответствии с любым установленным законом средством правовой защиты в отношении изъятия, ареста, ареста или удержания заработной платы, доходов, имущества или средств для выплаты долга кредитору;

(C) Инициировать, угрожать инициировать или действовать в соответствии с любым установленным законом средством правовой защиты для возврата любого транспортного средства; за исключением того, что кредиторы или сборщики долгов могут принять добровольно переданное обеспечение;

(D) Посещение или угроза посещения домохозяйства должника в любое время с целью взыскания долга;

(E) Посещение или угроза посещения места работы должника в любое время; или

(F) Конфликт или общение лично с должником относительно взыскания долга в любом публичном месте в любое время, если только должник не инициирован.

(3) Этот подраздел не применяется к взысканию или попыткам взыскания долга, который является или предположительно должен быть причитающимся по ссуде, обеспеченной ипотекой недвижимого имущества, или причитающимся за общие расходы согласно § 42-1903.12.

(4) Любой срок давности по любому иску о взыскании оплаты подлежит оплате в течение периода чрезвычайной ситуации в области общественного здравоохранения и в течение 60 дней после этого.

(m) (1) Во время чрезвычайной ситуации в области общественного здравоохранения и в течение 60 дней после ее завершения ни один сборщик долгов не должен инициировать какое-либо общение с должником посредством любого письменного или электронного сообщения, включая электронную почту, текстовое сообщение или телефон.Сборщик долгов не считается инициировавшим общение с должником, если сообщение сборщика долгов является ответом на запрос, сделанный должником о сообщении, или отправка по почте ежемесячных отчетов, связанных с существующим планом платежей или платежом. квитанции, относящиеся к существующему плану платежей.

(2) Этот подраздел не применяется к:

(A) Сообщения, инициированные исключительно с целью информирования должника о перенесенной дате явки в суд или обсуждения взаимно удобной даты для перенесенной явки в суд;

(B) Первоначальные кредиторы собирают или пытаются взыскать собственный долг;

(C) Взыскание или попытка взыскания долга, который является или предположительно должен быть причитающимся по ссуде, обеспеченной закладной на недвижимое имущество, или причитающимся за общие расходы в соответствии с § 42-1903.12; или

(D) Получение и внесение платежей, которые должник решает произвести во время чрезвычайной ситуации в области общественного здравоохранения.

(n) Подразделы (l) и (m) этого раздела не должны толковаться как:

(1) Освободить любое лицо от соблюдения существующих законов или правил профессионального поведения в отношении практики взыскания долгов;

(2) Заменять или каким-либо образом ограничивать права и средства защиты, доступные потребителям в соответствии с применимыми местными, государственными или федеральными законами о потере права выкупа; или

(3) Заменяет любое обязательство в соответствии с Правилами профессионального поведения округа Колумбия в случае любого несоответствия.

7 вещей, которые нужно знать, если у вас есть взыскиваемая задолженность

Неоплаченный счет, открытый в коллекторском агентстве, не означает, что вы не выплачиваете свой долг. Фактически, вексель, который вы, возможно, игнорировали в течение нескольких месяцев или забыли, может оставаться частью вашей финансовой жизни на долгие годы, как только он окажется в руках сборщика долгов. Важно отметить, что прежде чем вы столкнетесь с финансовыми трудностями и не сможете оплатить счет, вам следует обратиться к своему кредитору, чтобы обсудить варианты, которые могут помочь вам избежать более серьезной ситуации.

Рассмотрите эти семь вещей, если у вас есть задолженность по взысканию:

  1. Вы имеете право на информацию
  2. Вы можете оспорить задолженность по кредитному отчету
  3. Существуют ограничения на то, как и когда сборщики долгов могут связаться с вами
  4. Вы можете попросить сборщика долгов не связываться с вами
  5. Вы можете вести переговоры
  6. Кредиторы могут подавать в суд
  7. Срок действия кредитора для взыскания долга зависит от штата.

1.Вы имеете право на информацию

Коллекторы долга должны сообщить вам, какой кредитор передал счет в счет взыскания и сумму задолженности, либо в своем первоначальном разговоре с вами, либо в письменной форме в течение пяти дней после обращения к вам. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) имеет полезную информацию для людей в коллекциях. Если вы не знаете кредитора, отправьте письменный запрос сборщику долгов в течение 30 дней с просьбой предоставить имя и контактную информацию первоначального и нынешнего кредитора.Они должны прекратить сбор данных, пока они не предоставят вам эту информацию.

2. Вы можете оспорить задолженность по кредитному отчету

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) дает вам право оспаривать любую заявленную задолженность, в том числе находящуюся в взыскании. Лучше всего сделать это заказным письмом и обязательно отправить его сертифицированным, чтобы вы могли получить уведомление о получении. Или вы можете отправить онлайн, но заказное письмо дает вам бумажный след, к которому можно вернуться.

Согласно FCRA, кредитные бюро обязаны расследовать споры.Вы также можете оспорить задолженность напрямую с кредитором, который должен расследовать ваш спор и отреагировать на него.

3. Существуют ограничения на то, как и когда сборщики долгов могут связаться с вами.

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) гласит, что коллекторы могут связываться с вами, но не могут отправлять открытки или публично объявлять, что у вас есть счет в коллекциях. Коллекционеры могут использовать почту США, телефон, текстовые сообщения или электронную почту, чтобы связаться с вами. Они не могут позвонить вам до 8 утра или после 21:00.в вашем часовом поясе или свяжутся с вами на работе, если вы скажете им не делать этого, или если они должны знать вас, что работодатель не разрешает такие звонки.

4. Вы можете попросить взыскателя не связываться с вами

Вы можете написать письмо коллекционерам, в котором они должны прекратить дальнейшие контакты. Хотя они должны выполнить ваш запрос после получения вашего письма, FDCPA позволяет сборщикам связываться с вами с конкретными сообщениями, которые могут включать уведомление о судебных исках.

5. Вы можете договориться

Коллектор может согласиться принять сумму, меньшую, чем общая причитающаяся сумма, но CFPB рекомендует обеспечить письменное соглашение о любой согласованной сумме или плане погашения, который вы составляете с коллектором, прежде чем совершать платеж.Если у вас есть несколько учетных записей в коллекциях, FDCPA гласит, что вы можете указать задолженность, к которой будет применяться платеж, который вы соглашаетесь произвести. Урегулирование долга на сумму, меньшую, чем изначально была у вас, могут иметь налоговые последствия, и погашенная задолженность может появиться в вашем кредитном отчете.

6. Кредиторы могут подавать иски

FDCPA говорит, что коллекторы не могут пусто угрожать арестом собственности или предъявить вам иск, чтобы заставить вас выплатить долг, но кредиторы могут подать в суд в попытке взыскать с вас.

7. Срок действия кредитора для взыскания долга зависит от штата.

В штатах

действуют разные сроки давности в отношении того, как долго коллекционеры могут подавать в суд при попытке взыскания. По истечении срока действия устава коллекционеры не смогут подать на вас в суд, но некоторые коллекционеры все равно могут попытаться связаться с вами.

Заявление об отказе от ответственности: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации. Материал на этом сайте не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов и не указывает на наличие каких-либо продуктов или услуг Discover.Это не гарантирует, что Discover предлагает или одобряет продукт или услугу. За конкретными советами относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

5 Эффективные способы улучшения сбора долгов за счет автоматизации

Электронная книга: Оцифровка сборов для более быстрого взыскания долгов (бесплатная загрузка)

Взыскание долгов находится на переднем крае индустрии кредитования, поскольку напрямую поддерживает доходы организации. Растущее консьюмеризм способствует долгам, создавая многообещающие возможности для кредиторов.Но в то же время взыскание безнадежных долгов, количество которых одновременно увеличивается, вызывает серьезные опасения у коллекционеров.

Например, в Соединенных Штатах потребительский долг увеличился почти на 2,3 триллиона долларов США (2019 г.) после Великой рецессии в 2009 г. Пандемия COVID-19 еще больше затрудняет взыскание долгов. Практика взыскания долгов уже регулируется строгими законами. Государственные чиновники и регулирующие органы дополнительно вводят ограничения на взыскание долгов, чтобы минимизировать экономическое бремя, связанное с COVID-19, для потребителей.

Тем не менее, с помощью правильного процесса и инструментов компании могут эффективно управлять счетами и сокращать количество дней невыполненных продаж (DSO).

Автоматизация процесса взыскания долга

Время, затрачиваемое на погоню за случаями невыполнения обязательств, — это, конечно, большие накладные расходы в кредитном секторе. Однако возврат ссуды также задерживается из-за проблем внутреннего процесса взыскания, таких как:

  • Ручное управление операциями по взысканию
  • Создание задачи вручную на основе обработки звонков
  • Обновление активности и статуса платежей вручную
  • Ручная запись активности звонков в Системе взыскания в основном потому, что колл-центр не интегрирован
  • Распределение дел в агентстве вручную
  • Нет отслеживания агентов по сбору платежей на местах
  • Ручное общение с должниками и внутренними командами

Простым решением всех этих проблем является автоматизация взыскания долга процесс.Все начинается от определения должников до окончательного расчета. Одним из основных инструментов автоматизации взыскания ссуд является CRM для взыскания долгов, которая оптимизирует весь процесс взыскания, включая интеграцию платежных шлюзов и общение с клиентами. Это может улучшить индивидуальное взаимодействие с клиентами и повысить производительность агентов. Компании могут увидеть рентабельность инвестиций сразу после внедрения системы.

Автоматизация улучшает как время возврата долга, так и эффективность процесса взыскания.В любой автоматизированной системе управления долгом в центре внимания находятся заемщик, агент по взысканию задолженности и аналитическая информация. Однако пока давайте сосредоточимся на аспекте взыскания долгов при управлении кредитами и на том, как цифровые решения делают его более эффективным.

1. Поддерживайте актуальную информацию о заемщиках

Бюро финансовой защиты потребителей получило примерно 75 200 жалоб о взыскании задолженности в декабре 2019 года. Из них 45% жалоб были связаны с попытками взыскания непогашенной задолженности.Большинство потребителей, подавших жалобы, стали жертвами кражи личных данных.

Ошибка при проверке профиля заемщика или потеря заемщика между периодом санкции по ссуде и периодом возмещения может привести к таким проблемам с контактами правой стороны. Таким образом, важно поддерживать консолидированный и обновленный профиль заемщика.

В зависимости от типа ссуды, суммы ссуды, даты погашения, занятия и параметров местоположения заемщики могут быть разделены на разные ссуды корзины .Сегментация помогает в расстановке приоритетов.

Другая проблема, с которой сталкиваются кредиторы, — это систематизация информации из разных источников. Коллекции CRM могут интегрироваться с несколькими источниками информации, такими как CIBIL, Experian и даже профили в социальных сетях, и автоматически обновлять их в централизованной системе. Это избавляет коллектора от необходимости переключаться с нескольких систем на получение информации о должнике. Интеграция Lending CRM со сторонними приложениями, такими как IVR, услуги телефонии и программное обеспечение для сбора платежей, может сделать систему еще более эффективной.Например, если есть входящий телефонный вызов, имеющаяся система автоматизации может перенаправить его подходящему агенту циклически.

2. Сосредоточение внимания на приоритетных счетах и ​​просроченных делах

Финансовые директора, кредитные менеджеры и инкассаторы постоянно уделяют больше внимания счетам, требующим немедленного внимания. Например, закон требует урегулировать спорные дела в течение 90 дней, после того, как они стали очевидными для компании. В противном случае компании, возможно, придется нести убытки.Таким образом, приоритетность делинквентных дел, близких к DPD (дням просрочки), имеет решающее значение.

Приоритизация отдельных случаев вручную может занять много времени. Он также подвержен ошибкам. Программное обеспечение для взыскания долга может назначать приоритеты счетам на основе информации профиля заемщика, включая DPD, классификацию активов, причитающуюся сумму, тип продукта, классификацию корзины просрочки, преднамеренного неплательщика и идентификацию мошенничества.

В зависимости от процесса взыскания долга в организации системы управления взысканием могут выделить счет для колл-центра, внутренней группы, полевого агента или стороннего коллекторского агентства.Он также может отправлять агентам напоминания о необходимости связаться с заемщиками, обеспечивая своевременную связь.

3. Отслеживание показателей работы сборщиков долгов

Отдел взыскания долгов обычно оценивает работу агента на основе следующих 5 KPI (ключевых показателей эффективности):

  1. дней невыполненных продаж (DSO): он вычисляет, как долго, в среднем, требуется взыскание с должников.
  2. Уровень контактов правой стороны (RPC): — это соотношение всех исходящих вызовов, которые были сделаны действительному должнику (или «правой стороне»).Этот показатель важен, поскольку он указывает на вероятность обнаружения должника.
  3. Ставка обещания оплаты (PTP): это запись о том, сколько исходящих вызовов привело к тому, что должник пообещал заплатить в течение определенного периода.
  4. Индекс эффективности коллектора (CEI): это мера полученной суммы по отношению к общему количеству дебиторской задолженности в течение определенного периода.
  5. Прибыль на счет (PPA): указывает, сколько прибыли в среднем генерируется каждой учетной записью в коллекциях.

Кредиторы признают, что неспособность отслеживать деятельность своих полевых агентов на местах вызывает для них серьезную озабоченность. Например, иногда возврат ссуды не удается из-за того, что коллектор не прилагает необходимых усилий для связи с должником. Автоматизация системы сбора данных может обнаруживать и предотвращать вход ваших агентов из поддельного местоположения. Задачи геозон также могут помочь предотвратить ввод мошеннических записей.

4. Повышение производительности коллекционеров

Было время, когда коллекционеры носили портфели с копией документов заемщика, блокнотом, юридическими документами и т. Д.Теперь мобильный телефон превратился в чемодан с информацией и даже больше. Коллекционеры могут легко перенести мобильный телефон в удаленное место, связаться с заемщиком и, при необходимости, получить доступ к информации поручителя.

Мобильное программное обеспечение для сбора урожая помогает коллекционерам оставаться продуктивными в полевых условиях. Уведомления-напоминания, ежедневник и руководство по маршруту — вот некоторые из востребованных функций, влияющих на производительность. Это также позволяет агентам по сбору платежей следить за своими незавершенными задачами в своем мобильном приложении.

5. Измерение и анализ производительности

Анализ данных на основе данных о клиентах , эффективность сбора и Командная производительность может помочь лицам, принимающим решения, оценить ROI (возврат инвестиций) и устранить узкие места в воронке сбора.

Отчеты о количестве взысканных долгов, о намерениях выплатить, неотвечающих должниках и среднем времени, необходимом для взыскания долга, позволяют командам синхронизировать общую производительность взыскания, избегая дублирования усилий.Таким образом, каждая заинтересованная сторона осведомлена о стадии выплаты неплательщика.

Благодаря интеллектуальным информационным панелям руководители могут получить полезную информацию о профилях заемщиков, работе агентов, активных обязательствах, незавершенных платежах, текущих платежных операциях и многом другом.

Последние мысли

Несмотря на то, что организации имеют данные о неплательщиках по кредитам, они не могут эффективно их использовать. В результате, когда организации хотят взыскать безнадежные долги, у них нет нужного набора инструментов и каналов для обслуживания просроченных клиентов.Некоторые организации также попадают в опасную спираль, собирая слишком мало информации.

Использование автоматизации может повысить эффективность взыскания долгов и сократить количество судебных тяжб. В значительной степени система автоматизации взыскания долгов может прорваться сквозь разрозненную инфраструктуру и унаследованные системы.

Практическим решением для автоматизации процесса взыскания является использование программного обеспечения для взыскания задолженности или CRM для взыскания задолженностей, которые позволяют кредиторам эффективно отслеживать и следить за должниками, прогнозировать и определять приоритеты взыскания задолженности и обеспечивать более быстрое взыскание.Он может упростить процесс сбора в финансовых учреждениях, таких как банки и NBFC, коллекторские агентства, здравоохранение, правительство, телекоммуникации, недвижимость и розничная торговля, а также обрабатывать различные ссуды, такие как задолженность по кредитной карте, медицинские счета, студенческие ссуды, ипотека и автокредиты. .

Подробнее о как программное обеспечение для взыскания долгов помогает в достижении автоматизации взыскания .

Часто задаваемые вопросы о взыскании долга

Что такое процесс взыскания долга?

Взыскание долга или взыскание долга — это процесс отслеживания с физическими или юридическими лицами для взыскания причитающейся суммы денег.

Какие существуют методы взыскания долга?

Есть несколько методов, которые кредиторы используют для взыскания ссуд от заемщиков. Кредиторы передают дела в колл-центры и / или сторонние коллекторские агентства или даже продают долги в убыток.

No related posts.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *