Какие документы необходимы для оформления ипотеки: Документы для ипотеки: какие нужны банку
«Какие документы нужны для ипотеки?» – Яндекс.Кью
Чтобы оформить автокредит по двум документам без подтверждения дохода, покупателю необходимо предоставить в банк как минимум 20% от заявленной стоимости приобретаемого автомобиля. Но такая сумма первоначального взноса есть далеко не у каждого. Следовательно, только паспортом и правами при получении кредита на автомобиль не обойтись, придется собрать более серьезный пакет документов.
Состав его будет зависеть от категории заемщика и его налогового статуса. Рассмотрим наиболее распространенные варианты.
Документы, необходимые для автокредита частному лицу
Если вы кредитуетесь как частное лицо и не являетесь ни вкладчиком банка, предоставляющего заем, ни участником его зарплатного проекта, от вас потребуется стандартный пакет документов. Кроме заявления-анкеты, в него в обязательном порядке должны входить:
- ваш паспорт, желательно с ксерокопией всех страниц;
- права/загранспасорт/ИНН;
- оригинал трудового договора либо копия трудовой книжки, заверенная по установленной форме;
- справка 2-НДФЛ за последний год (некоторые банки принимают справку по своей форме или по форме вашего работодателя).
Важно! К справке о доходах вы можете приложить договор о сдаче в наем недвижимости, выписки с учетом имеющихся у вас расчетных счетов и иные документы, подтверждающие ваш доход.
Чем больше их будет, тем большую сумму займа вы в итоге можете получить.
Поскольку автокредит относится к категории целевых, вам необходимо будет также предоставить банку расписку от продавца вашего будущего автомобиля о получении им задатка за машину. А после оформления сделки необходимо будет оформить залог нового авто.
Для этого в кредитующую организацию предоставляется ПТС на приобретенный автомобиль.
Какие нужны документы для оформления автокредита в автосалоне
Во многих автосалонах работают представители различных финансовых организаций, предоставляющие покупателю займы на покупку автомобиля. При обращении к ним список документов будет таким же, что и при обращении напрямую в банк, который они представляют. Но многие автомобильные салоны готовы дать клиенту ссуду самостоятельно, из собственных средств.
В этом случае документов потребуется меньше.
Но даже при кредитовании напрямую в салоне вам понадобится паспорт, второй документ и справка о доходах. Перечень остальных необходимых бумаг следует узнавать в конкретной точке продаж.
Документы для оформления автокредита на подержанный автомобиль
Оформить автокредит в банке можно только на новый автомобиль, приобретаемый из салона. В этом случае покупатель не видит наличных денег – они перечисляются кредитной организацией сразу на счет продавца.
Сам автомобиль при такой схеме кредитования остается в залоге у банка до полного погашения займа.
Если вы планируете приобрести машину с рук, оформление автокредита для вас невозможно. В такой ситуации можно взять только обычный потребительский заем из категории на любые цели.
С одной стороны, это удобно, поскольку вам не придется закладывать автомобиль, и к первоначальному взносу банк не предъявляет никаких требований. С другой – процентные ставки по таким кредитам несколько выше, чем по целевым.
Что касается перечня необходимых документов, он будет зависеть от выбранного вами банка и типа кредитного продукта. Но в любом случае:
- удостоверение личности;
- справка о доходах;
- подтверждение трудоустройства.
Совет: потреби
Для подачи заявки на ипотеку документы больше не нужно приносить в банк. Достаточно сфотографировать их и загрузить в личном кабинете ДомКлик. Теперь подробнее о том, какие именно документы вам потребуются.
Обязательно для всех, а для зарплатных клиентов Сбербанка потребуются только эти документы
- Российский паспорт
- Ваше фото (портрет, селфи) — вполне подойдёт фото, сделанное на телефон
- Номер зарплатной карты
Как сделать фото для заявки на ипотеку?
- Выберите светлый нейтральный фон
- Фотография должна быть цветная с четким изображением лица
- Голова должна располагаться в центре и занимать примерно половину размера фото
- Держите голову прямо, смотрите в объектив
- Не фотографируйтесь в головном уборе и солнцезащитных очках
Необязательно делать профессиональное фото. Подойдет фотография, сделанная на мобильный телефон.
Если вы работаете официально, но не зарплатный клиент Сбербанка
Заверенная свежая копия трудовой книжки – можно получить в отделе кадров вашего работодателя. На титульном листе книжки должна быть ваша подпись.
Если вы можете подтвердить доход
Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев — можно получить в отделе кадров или в бухгалтерии вашего работодателя. Проверьте, правильно ли указаны паспортные данные в справке.
Или справка по форме банка — попросите вашего работодателя её заполнить.
Читайте также: Как правильно оформить документы о доходах?
Если вы не хотите или не можете подтвердить доход документально
- Военный билет
- Водительское удостоверение
- Загранпаспорт
- Удостоверение военнослужащего
- Удостоверение сотрудника федеральных органов власти
Если вы индивидуальный предприниматель, нотариус или адвокат
- Налоговая декларация
- Свидетельство о госрегистрации ИП. Для адвоката — удостоверение адвоката. Для нотариуса — приказ о назначении на должность (скан или фото подлинника или нотариально заверенной копии)
- Лицензия при наличии (скан/фото подлинника или нотариально заверенной копии)
Если вы в браке
Свидетельство о заключении брака
Если у вас есть дети до 18 лет
Свидетельство о рождении всех детей
Список документов для одобрения недвижимости в банке
Сделайте себе кофе и почитайте ещё немного
Как подать заявку на ипотеку
Как проверить свою кредитную историю
Поздравляем, вам одобрили ипотеку! Что дальше?
Ноябрь 15, 2018
Нет комментариев
Множество соотечественников желают приобрести собственную квартиру или частный дом с помощью ипотечного кредита.
Однако многих вероятных заемщиков пугает надобность осуществлять сбор громадного количества бумаг.
В данном материале подробно изложены особенности оформления ипотеки и объяснены многие нюансы, касающиеся требующихся документов.
Оформление ипотечного кредита
Приобретение жилья связано с необходимостью нести существенные финансовые инвестиции.
Но множество граждан РФ в подобных условиях не могут совершить покупку жилплощади за счет личных средств и обращаются за заемными средствами в банк.
В настоящее время программы кредитования направлены на учет интересов многообразных групп населения. Заявки на получение ипотечного кредита зачастую одобряются даже в отношении категорий граждан, которые ранее не могли на него претендовать (пенсионеры, родители-одиночки и др.).
Банки предоставляют кредиты по более выгодным льготным ставкам, в частности в отношении военнослужащих, молодых семей, бюджетников, врачей др.
Для получения ипотечного кредита необходимо подобрать ипотечную программу и предоставить комплект необходимых документов.
Последовательность действий
Порядок действий будущего заемщика заключается в обращении в выбранный банк с требующимися документами.
Стадии оформления жилищного кредита:
| Выбор кредитной программы | Заемщик может найти информацию о банковских программах на официальном сайте банка или опираться на отзывы друзей (родственников) |
| Предоставление комплекта бумаг в банк | Для того, чтобы собрать необходимые документы потребуется время. Однако если все документы в порядке, заявка по ипотеке вероятно будет одобрена в короткие сроки |
| Подбор жилья | Отдельными банками предъявляются определенные требования к объекту недвижимости, поэтому перед тем как договариваться с продавцом, следует их изучить |
| Предоставление комплекта документов на жилье | Прежде всего понадобится выписка из ЕГРН об отсутствии прав третьих лиц на подобранный объект |
| Рассмотрение заявки и документов | Сотрудники банка в течение 2-3 дней анализируют предоставленные документы на соответствие действительности |
| Оценка рыночной стоимости объекта н | Оценочная организация определяет среднюю рыночную стоимость кредитного жилья, подобранного заемщиком |
| Оформление договора ипотеки | Подписание сторонами договора ипотечного кредитования. После чего совершается регистрация права собственности в службе Росреестра. Также регистрируется залог на жилье в пользу банка. |
| Выдача кредитных средств | Денежные средства перечисляются на счет продавца после подтверждения осуществления регистрации договора |
Заявка по ипотеке
После подачи всех нужных документов в банк, заемщику остается только ждать решения банка.
Кредитные учреждения стремятся свести продолжительность ожидания по заявке к минимуму.
Во время ожидания по кредитной заявке период одобрения имеет важное значение, поскольку может измениться стоимость подобранной квартиры либо ее продавец передумает заключать сделку или отдаст предпочтение другому покупателю.
Как правило, заемщиками заявка на ипотечный займ подается сразу в несколько банков одновременно. Исходя из этого длительное ожидание в каком-либо банке может приводить к завершению действия одобрения в других банках.
Поэтому кредитные учреждения стараются принимать решения о предоставлении ипотеки в срок 2-3 дня.
При наличии у клиентов дополнительных привилегий (зарплатный клиент, вклад в банке, хорошая кредитная истории и др.) процедура одобрения заявки может производиться в еще более короткие сроки.
Период действия положительного решения различен для конкретного банка, как правило, он составляет от 2-х месяцев.
Данный срок дается клиенту на подбор подходящего жилья.
Выбор жилья
Много времени уходит на поиск жилья, отвечающего всем запросам будущего клиента банка.
Прежде всего жилое помещение должно отвечать основным требованиям заёмщика, например, подходить площади, месторасположению и т.д.
Кредитные учреждения предъявляют собственные требования к объекту недвижимости:
| Отсутствие самовольного переустройства и (или) перепланировки | Жилье должно находиться в том же регионе, что и банк |
| Подобранная жилплощадь | Нельзя приобретать у близких родственников либо созаемщиков |
| Объект не долен относиться | к категории ветхого или аварийного жилья |
| Износ не должен превышать | 70% |
| Дом, в котором находится квартира | Не должен подлежать реконструкции |
| Иным требованиям, предусмотренным в законе «Об ипотеке» | Квартира в многоквартирном доме должна быть отдельной, отвечать санитарным нормам, иметь коммуникации |
В случае, если объект недвижимости не отвечает требованиям банка, заемщику может быть отказано в согласовании данной жилплощади, при этом подбор недвижимости придется начинать заново.
Документы для ипотечного кредита
Сотрудник банка на приеме предоставит будущему клиенту список требуемых документов
Отдельные особо восприимчивые заемщики могут пугаться внушительного перечня документов и подумать, что собрать все необходимые справки будет очень сложно, однако не нужно преждевременно отказываться от ипотечного кредита.
Многие документы уже имеются у заемщика и потребуется просто сделать с них копии:
| Паспорт гражданина РФ | а также всех созаемщиков |
| Свидетельство о браке | При наличии детей — свидетельства о их рождении, включая усыновленных детей |
| свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС) | Для мужчин потребуется также военный билет |
| Диплом об образовании | среднем или высшем учебном заведении |
Необходимо заранее снять ксерокопии с данных документов и предоставить на приеме специалисту кредитного отдела в банке.
Кроме того заемщику потребуется получить следующие справки:
| Документ о составе семьи | который можно получить в местной администрации |
| Справки из наркологического и психиатрического диспансеров | Подтверждающие то, что заемщик не состоял на учете в этих учреждениях |
| Справка об отсутствии задолженности | по ЖКЖ (получить можно в управляющей организации) |
| Копия трудовой книжки | которая заверяется руководителем организации, в которой работает потенциальный заемщик |
| Справка по форме 2-НДФЛ о доходах | либо по форме банка за последние пол года |
| Нотариальное согласие супруга | составляется у нотариуса |
С использованием материнского капитала
Средства материнского капитала могут помочь заемщикам получить ипотечный займ без скапливания средств на первоначальный взнос. В качестве него и будет внесен мат.капитал.
В настоящее время создаются различные ипотечные программы для граждан, имеющих 2-х и более детей. Такие программы вводятся банками для оказания социальной помощи указанной группе населения.
Процедура предоставления ипотечного кредита для таких семей во многом сходна с обычный процессом получения кредита.
Потребуется собрать документы, необходимые для оформления кредита. Как правило, перечень бумаг стандартен.
Основной особенностью такого вида кредитования является наличие сертификата о материнском капитале, который выдается в ПФР.
Так же как и в случае обычной ипотеке, заемщику потребуется написать заявку в банк, приложить нужные документы и ждать решения банка.
При принятии положительного решения по заявке, Пенсионным Фондом России перечисляются средства материнского капитала на расчетный счет, открытый в выбранном банке.
Необходимым требованием органов опеки и попечительства при оформлении ипотеки с привлечением средств мат. капитала является регистрация доли в праве собственности на приобретенное жилье на ребенка.
Без справки о доходах
В российских реалиях часто встречаются ситуации, когда рабочие е имеют официального трудоустройства, или получают зарплату «в конверте».
Однако даже в случае невозможности подтверждения доходов, заемщик может получить ипотеку. Но подобный ипотечный кредит будет предоставлен банком на менее выгодных условиях для заемщика (на меньший срок либо под более высокий процент).
От заемщиков, которые не подтвердили доходы, потребуются следующие документы:
| Паспорт | а также иной документ, который подтверждает личность заемщика (СНИЛСЯ, военный билет, водительское удостоверение, загранпаспорт и др.) |
| Справка о наличии денежных средств на оплату первоначального взноса | например, сведения об имеющемся депозите, жилищный сертификат, выписка со счета, сертификат материнского капитала и др. |
Если все требующиеся документы предоставлены заемщиком, заявка, вероятнее всего, будет одобрена банком в короткие сроки.
После принятия положительного решения по заявлению от заемщика потребуется выбрать объект недвижимости и предоставить в банк бумаги на залоговую недвижимость:
| Выписка (свидетельство) о праве собственности | из Росреестра |
| Кадастровый и технический паспорт на помещение | а также предварительный договор купли-продажи с продавцом |
От молодой семьи
На правительственном уровне вводятся многообразные программы для молодых семей. Такие программы направлены на социальную поддержку семей, в которых супруги не достигли возраста 35 лет, в частности, для того, чтобы они смогли обзавестись собственной жилплощадью.
Как получить ипотеку на нежилое помещение, читайте здесь.
Смысл социальной помощи заключается в том, что:
| Молодая семья становиться на жилищный учет как нуждающаяся в улучшении условий проживания | и получает возможность взять ипотеку в кредитном учреждении |
| За счет бюджетных средств оплачивается до 30% кредита | Оставшаяся сумма выплачивается молодой семьей самостоятельно |
В список необходимых документов для оформления ипотечного кредита обязательно включается справка о том, что молодая семья состоит на жилищном учете на улучшению жилищных условий.
Необходимые документы
Для получения ипотечного кредита понадобится предоставить большой список документов.
Документы, которые нужно предоставить, делятся на 2 группы:
- документы, относящиеся к заемщику, и
- документы, относящиеся к подобранной квартире (частному дому).
Как правило, для оформления договора кредитования под покупку недвижимости, особенных трудностей в процессе сбора необходимого перечня бумаг не возникает.
Документы, относящиеся к заемщику, обычно, уже есть в наличии и с них следует просто снять копии. А справки относительно дохода заемщика могут быть получены на месте трудоустройства в короткие сроки.
Бумаги, затрагивающие подобранный объект жилья получить более сложно.
Однако, как правило, они предоставляются продавцами недвижимости перед заключением договора.
Документы, касающиеся жилья
Немалое значение в процессе оформления кредита имеет предоставление нужных бумаг на подобранную жилплощадь.
Даже если не хватает одного документа, банк может отказать в оформлении ипотеки.
Правоустанавливающие документы на объект недвижимости являются основными и проверяются в первую очередь. К ним можно отнести:
- Договоры купли-продажи, дарения, мены и т.д.
- Свидетельство на право наследства.
- Решение о приватизации.
- Решение судебного органа, вступившее в законную силу.
- Акты местной администрации о передаче объекта недвижимости.
- Иные документы
Кроме того, не нужно забывать о том, что стоит выписка из ЕГРН сама по себе является только доказательством факта совершения регистрации в службе Росреестра права собственности. Но предоставление правоустанавливающих документов на объект недвижимости при этом является обязательным.
Помимо правоустанавливающих документов на жилье необходимо предоставить также следующие бумаги:
| Выписка из ЕГРН или свидетельство о государственной регистрации права собственности | оригинал и копия |
| Паспорт заемщика | и копия паспорта продавца |
| Технический и кадастровый паспорт на объект | Содержащие технические характеристики залоговой квартиры |
Данный перечень документов проверяется специалистами кредитного учреждения на соответствие действительности.
В случае отсутствия замечаний указанный объект жилья одобряется как предмет залога.
Прочие документы
После предоставления заемщиком всего списка требуемых бумаг, от него остается только ожидать принятия решения по заявке банком.
Однако имеется возможность повысить вероятность одобрения от кредитного учреждения по заявлению, предоставив также дополнительные документы, в частности:
| Документ о назначении пенсии | к примеру, по выслуге лет |
| Документы | Подтверждающие собственность на иные объекты недвижимости |
| Справки | удостоверяющие наличие иного ценного имущества |
| Свидетельство о регистрации на транспортное средство | принадлежащее заемщику |
| Бумаги о прочих доходах | например, по гражданским договорам |
Подтверждение платежеспособности увеличивает шансы потенциального заемщика на положительное решение банка на выдачу ипотеки.
В какой банк?
Необходимость сбора для банка значительного числа документов страшит вероятных заемщиков.
Отдельные заемщики пытаются узнать в каких банках можно просто получить ипотеку. В итоге они обращаются в кредитные учреждения, которые обещают выдать ипотечный кредит «по двум документам».
Однако, следует предостеречь будущих заемщиков от обращением к услугам таких организаций, поскольку, как правило, они не являются надежными.
Необходимый комплект документов свидетельствует о платежеспособности клиента, хорошую кредитную историю, гарантирует невозникновение в будущем проблем с объектом недвижимого имущества и др.
Выбор банка следует проводить исходя из следующих параметров, которые определяет заемщик:
- Исходя из суммы, которую требуется взять в ипотеку.
- Размера первоначального взноса.
- Требуемого периода действия ипотечного договора.
После определения параметров ипотечного займа, можно выполнить предварительный расчет кредита с помощью ипотечного калькулятора на нашем сайте или на сайте банка.
Также, перед тем как начинать поиски подходящей кредитной организации стоит узнать не входите ли вы в категорию граждан, для которых предусмотрено льготное предоставление ипотеки.
Во время выбора банка заемщики как правило смотрят исключительно на размер процентной ставки по кредиту. Однако, лучше анализировать все характеристики банковского продукта, такие как, срок, размер первоначального взноса, график, права и обязанности сторон по договору и т.д.
Рекомендуется останавливать свой выбор на солидных кредитных учреждениях, существующих на рынке финансовых услуг не первый год и с безукоризненной репутацией (Банк ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, и др.).
Социальная ипотека льготникам смотрите статью: беспроцентная ипотека.
Видео: Какие документы нужны для ипотеки
Загрузка…
Похожие материалы:
Для получения ипотечного кредита требуется определенный набор документов. Банк, изучив бумаги потенциального заемщика, принимает решение о том, предоставлять ли ему кредит или нет. В зависимости от требуемого ипотечного продукта, занятости, уровня заработной платы, наличия или отсутствия детей, супруга и поручителей, пакет документов может сильно отличаться. Более того, для некоторых клиентов банк может делать исключения и требовать меньше или больше бумаг.
Содержание
Скрыть
- Какие документы потребуются?
- Стандартный пакет
- Дополнительные документы
- Расширенный перечень
- Для программы “Молодая Семья”
- Для ипотеки с материнским капиталом
- Для ипотеки с государственной поддержкой
- Необходимые документы по недвижимости
Какие документы потребуются?
Большая часть документов, которые нужны для получения ипотеки в Сбербанке – это стандартный набор бумаг. Кроме него могут требоваться дополнительные документы, например, если клиент с плохой кредитной историей и банк хочет перестраховаться.
И в отдельных случаях, когда потенциальный заемщик планирует оформлять не стандартный ипотечный продукт, а одно из эксклюзивных предложений, типа «Молодая семья», нужны еще документы из расширенного перечня.
Стандартный пакет
В стандартный пакет документов входят:
- Анкета клиента. Она выдается в банке. Также ее можно скачать прямо с сайта финансовой организации и заполнить заранее.
- Паспорт потенциального заемщика. В нем в обязательном порядке должна стоять отметка о регистрации. Теоретически допускается вариант кредитования без прописки (например, при наличии временной регистрации), но каждый такой случай рассматривается в индивидуальном порядке.
- Один из дополнительных документов, способны подтвердить личность клиента. Это может быть военный билет, служебное удостоверение (для сотрудников органов или военных), а также удостоверение водителя. Если ничего перечисленного нет, подойдет заграничный паспорт или страховое свидетельство (СНИЛС).
Дополнительные документы
Все вышеперечисленное верно практически для любых ситуаций, так как банк подразумевает, что уж эти документы у человека точно есть. Если же чего-то нет (например, второго документа, подтверждающего личность), этот вопрос также будет рассматриваться отдельно. Кроме уже перечисленного, если банк считает, что клиент обязан подтвердить свой доход, нужна будет справка 2 или 3 НДФЛ. В отдельных случаях, когда работодатель по какой-то причине не может выдать такую справку, допускается предоставление другого аналогичного документа, в котором будет указана вся информация, что и в справке 2-НДФЛ.
Если у потенциального заемщика уже есть оформленная в Сбербанке зарплатная карта, ситуация с подтверждением доходов становится еще проще. Банк самостоятельно берет выписку и делает справку на основании своих данных. Тут важно, чтобы клиент больше нигде не получал зарплату другим способом, так как эту информацию банк использовать без дополнительных документов не сможет.
Пенсионерам придется предоставить справку из государственных органов власти о том, сколько он получает ежемесячно. Кроме того, если есть официальные дополнительные источники дохода, по ним нужно будет предоставлять документы отдельно.
Например, если у клиента уже есть недвижимость, которую тот сдает в аренду, то понадобится договор аренды.
Расширенный перечень
Для каждой отдельной ситуации с уникальными продуктами банка требуются дополнительные документы. Как правило, на те продукты, которые зависят только от банка, перечень бумаг особо не меняется. А вот для продуктов, в которых участвует государство (например, использование материнского капитала для получения ипотечного кредита), требуется дополнительная документация.
Для программы “Молодая Семья”
Кроме стандартного набора документов, для получения ипотеки по программе «Молодая Семья» дополнительно требуется:
- Свидетельство о рождении ребенка (по количеству детей).
- Свидетельство о браке. Оно может не требоваться, если кредит оформляется лицом без мужа/жены.
По данной программе с целью минимизации рисков также могут учитываться доходы родителей клиента. В такой ситуации нужны документы, способные подтвердить родство с заемщиков, личность родителей и уровень их доходов.
Например, паспорт, свидетельство о рождении клиента и справка 2-НДФЛ.
Для ипотеки с материнским капиталом
- Сертификат на материнский капитал. Он может быть оформлен как на мужа, так и на жену.
- Справка из Пенсионного фонда о текущем остатке на счету капитала. Данный документ необязательно предоставлять сразу, достаточно принести его в течение трех месяцев с момента получения одобрения от банка. Следует учитывать, что данная бумага действительна только в течение 30 дней, потому заказывать ее заранее бессмысленно.
Для ипотеки с государственной поддержкой
Для оформления ипотеки с господдержкой перечень документов практически идентичен стандартному набору. Но к нему нужно добавить свидетельство о рождении детей (всех) и, что немаловажно, подтверждение гражданства РФ у ребенка (если данной информации нет в свидетельстве о рождении). Также потребуется брачный контракт, если он заключался между супругами.
Необходимые документы по недвижимости
Во многих случаях, при оформлении ипотеки в залог передается та недвижимость, которую и планируется приобрести. Однако в некоторых случаях залоговым имуществом является отдельный объект недвижимости, не связанным с тем имуществом, на которое требуются деньги. В такой ситуации обязательно нужно предоставлять документы о предлагаемом в залог объекте.
Самым основным считается свидетельство о госрегистрации.
Следующий по важности – документ, который и стал причиной получения свидетельства. Это мог быть договор дарения, покупки-продажи или свидетельство о получении наследства.
Обычно также требуется отчет об оценке имущества. Его нужно заказывать у лицензированной оценочной компании. Следует учитывать, что с момента оформление отчета до момента подачи в банк не должно пройти больше полугода. Иначе этот документ придется заказывать (и платить за это) еще раз.
Также требуется выписка из Единого госреестра недвижимости. Эта справка действует всего 1 месяц, так что придется торопиться. Лучше всего сразу подать все документы, которые уже есть на руках и только тогда, когда банк примется за рассмотрение и потребует дополнительной документации – запросить эту выписку (как и отчет об оценке). В данном случае нужно учитывать, что это может несколько замедлить ответ от банка.
Если потенциальный заемщик женат или замужем, нужно разрешение на передачу недвижимости в залог заверенное нотариально. Но если он разведен, значит нужен другой документ, подтверждающий, что залоговое имущество было приобретено до брака или же, что бывший супруг/супруга не имеет претензий на данное имущество (например, решение суда о том, что квартира является частью имущества, которое отходит заемщику в рамках бракоразводного процесса). Если подобные взаимоотношения между супругами разрешались в рамках брачного контракта, тогда нужно предоставлять именно его. Кроме того, если в квартире прописано или одним из собственников является несовершеннолетнее лицо, также требуется разрешение на передачу имущества в залог от органов опеки.
Документы, необходимые для ипотеки
Знание того, какую информацию вам необходимо собрать при прохождении ипотеки, может сбить с толку, поскольку требуется большой объем информации. Вот список документов, которые вам нужно будет предоставить, прежде чем вы начнете предварительную квалификацию и процесс предварительного одобрения:
- чеков за последние 30 дней
- W2 или I-9 формы за последние 2 года
- Отчеты о банковских счетах и других активах
- Информация о недвижимости
Контрольный список преквалификации ипотеки
Получение преквалификации удобно и может помочь вам в процессе ипотеки.Вот что нам нужно от вас:
- Ваше имя (и имена всех заемщиков)
- Текущий адрес
- Расчетный годовой доход домохозяйства
- Расчетная ежемесячная задолженность домохозяйства расходы
Предквалификация ипотеки — это оценка того, соответствует ли ваше отношение долга к доходу правилам ипотеки, и дает оценку суммы, которую вы можете взять в долг. Вы также можете запросить предквалификационное письмо, которое вы можете дать своему агенту по недвижимости, чтобы показать, что вы серьезный покупатель жилья.Предварительная квалификация необязательна, но это полезный шаг в процессе покупки дома.
Контрольный список предварительного одобрения ипотеки
Независимо от того, прошли ли вы процедуру предварительной квалификации в банке США или нет, вы можете в любое время подать заявку на предварительное одобрение. Первым шагом является заполнение полной заявки на ипотечный кредит, включая следующую информацию.
Это частичный список; Ваш специалист по ипотечным кредитам может рассказать вам о любых дополнительных требованиях.
Жилая история
- Ваш адрес проживания за последние два года
- Имена и адреса домовладельцев за последние два года
Личные активы
- Банковские выписки за последние месяцы для всех чековых и сберегательных счетов
- Другие отчеты об активах за последние два месяца для любых CD, IRA, акций, облигаций или других ценных бумаг, которые вы намереваетесь использовать для первоначального взноса
- Текущие активы недвижимости, , включая адрес имущества, текущую рыночную стоимость, имя и адрес ипотечного кредитора, номер ссудного счета, баланс и ежемесячный платеж
История занятости и доходов
- окурков Paycheck за последние 30 дней, показывающих ваш годовой доход
- W-2 или I-9 налоговые формы (выданные вашим работодателем) за последние два года
Личный долг
- Список любых новых ежемесячных долгов , не указанных в вашем кредитном отчете (автокредиты, студенческие кредиты, ипотечные кредиты, кредитные карты и т. Д.)), включая имя кредитора, адрес, номер счета, минимальную сумму ежемесячного платежа и остаток на каждом счете
Дополнительные документы могут потребоваться при закрытии ипотеки. Ваш агент по недвижимости и специалист по ипотечному кредитованию сообщат вам, какие документы будут необходимы, когда вы закроете свой новый дом, и они будут тесно сотрудничать с вами на каждом этапе процесса ипотечного кредитования.
,
Как подать заявку на ипотеку
Думаете о получении ипотеки? Это руководство поможет вам понять процесс подачи заявки на ипотечный кредит, различные варианты заимствования и причины, по которым вам следует поговорить с консультантом.
Как кредиторы проверяют, могу ли я позволить себе ипотеку?
Кредиторы
будут определять доход вашей семьи, включая вашу базовую зарплату и любой дополнительный доход, который вы получите от второй работы, фриланса, пособий, комиссионных или бонусов.
Проверка доступности — гораздо более детальный процесс. Кредиторы принимают во внимание все ваши обычные домашние счета и расходы, а также любые долги, такие как кредиты и кредитные карты, чтобы убедиться, что у вас есть достаточно средств для покрытия ежемесячных выплат по ипотечным кредитам.
Они также должны пройти «стресс-тест», можете ли вы по-прежнему оплачивать ипотечные кредиты в случае повышения процентных ставок или выхода на пенсию.
Кроме того, они сделают проверку кредитоспособности в справочном агентстве по кредитам, как только вы подадите официальное заявление, чтобы взглянуть на свою финансовую историю и оценить, насколько рискованным может быть ваше кредитование.
Используйте наш калькулятор доступности, чтобы узнать, сколько вы можете одолжить.
Как подготовить заявку
Прежде чем подать заявку на ипотеку, свяжитесь с тремя основными кредитными агентствами и закажите ваши кредитные отчеты. Убедитесь, что нет неверной информации о вас. Вы можете сделать это онлайн либо через платную подписку, либо через одну из бесплатных онлайн-услуг, доступных в настоящее время.
Что нужно для оформления ипотеки
Начните собирать все документы, которые вам понадобятся для подачи заявления на получение ипотеки.Это может включать в себя:
- счета за коммунальные услуги
- доказательство полученного пособия
- P60 форма от вашего работодателя
- платежных ведомостей за последние три месяца
- паспорт или водительские права (для подтверждения вашей личности)
- банковских выписок по вашему текущему счету за последние три-шесть месяцев
- выписка по счетам за два-три года от бухгалтера, работающего не по найму
- SA302, если вы получаете доход из более чем одного источника или работаете не по найму
- самозанятых людей должны стремиться предоставить информацию вместе со своей налоговой декларацией, которая поддерживает то, что SA302 говорит об их доходах, например банковские выписки.
Форма налоговой декларации
Будь точным. Убедитесь, что информация в анкете соответствует предоставленным вами документам.
Например, не округляйте свою зарплату, если сумма в платежных ведомостях отличается от этой цифры.
Предоставьте подробную информацию об адресе имущества, агента по недвижимости и вашего адвоката.
Это основы — некоторые кредиторы могут попросить больше документов.
Имейте в виду, кредиторы могут иметь разные критерии в отношении доходов и расходов.
Спросите своего кредитора или независимого ипотечного консультанта, что еще вам может понадобиться.
Обратите внимание, что распечатки онлайн-выписок о вашем текущем счете и счетах за коммунальные услуги могут быть неприемлемы.
Вам понадобятся печатные копии или копии, заверенные вашим адвокатом, вашим банком или поставщиком коммунальных услуг.
Как вы тратите свои деньги
Вам также может потребоваться показать свои расходы, в том числе, сколько вы занимаетесь по кредитным картам и другим кредитам.
А также ваши домашние счета, в том числе:
- счета за коммунальные услуги
- муниципальный налог
- страховых полисов и
- общие расходы на проживание, такие как поездки, уход за детьми и развлечения.
Вы переделываете?
Если вы хотите увеличить размер вашей ипотеки, вам также может потребоваться пройти проверку доступности, описанную выше, и вам будет дан совет относительно того, какие ипотечные продукты подходят.
Если у вас есть ипотека и вы не хотите занимать какие-либо дополнительные деньги, существуют более гибкие условия.
Хотите ипотечный кредит?
Не все кредиторы предлагают ипотечные кредиты только для процентов.
Если вы подаете заявку на один, вам нужно будет показать, что у вас есть надежный метод погашения, а также соответствует необходимым критериям дохода.
Прочитайте наши руководства ниже для получения дополнительной информации:
Поговорите с ипотечным консультантом
Целесообразно поговорить с разными людьми, чтобы вы могли выбрать для себя подходящую ипотеку.
Это может включать в себя советников кредиторов или вы можете поговорить с независимым финансовым консультантом (IFA) или ипотечным брокером.
Рассчитайте общую стоимость вашей ипотеки
Кредитор или брокер сделает это за вас, но убедитесь, что они объяснят все сборы и платежи, включая любые условные сборы и платежи, такие как штрафы за досрочное погашение.
Некоторые брокеры взимают плату за консультацию, получают комиссию от кредитора или их комбинацию. Они расскажут вам о своих сборах и объеме услуг, которые они могут предоставить на вашей первоначальной встрече. Внутренние консультанты банков и строительных обществ обычно не взимают плату за свои советы.
Вам будет показана общая годовая стоимость ипотеки, выраженная в процентах от суммы кредита. Это будет показано в качестве расчета годовой процентной ставки (APRC) и включает в себя любые сборы, такие как сборы за оценку или погашение, связанные с вашей ипотекой. Этот APRC поможет обеспечить более тщательное сравнение различных доступных ипотечных сделок.
Использование сайтов сравнения цен
Сайты сравнения
являются хорошей отправной точкой для любого, кто пытается найти ипотеку с учетом их потребностей.
Мы рекомендуем следующие сайты для сравнения ипотеки:
Помните:
- веб-сайтов сравнения не будут давать одинаковые результаты, поэтому убедитесь, что вы используете более одного сайта, прежде чем принимать решение.
- Важно также провести некоторое исследование типа продукта и функций, которые вам нужны, прежде чем совершать покупку или менять поставщика.
- Узнайте больше в нашем руководстве по сравнению сайтов открывается в новом окне.
Попробуйте наш калькулятор доступности, чтобы узнать, сколько вы сможете одолжить.
Ваш следующий шаг
,
- Купить дом
- Типы ссуд на покупку жилья
- Руководство по покупке дома
- Сравнить Ипотека
- обычных кредитов
- VA Кредиты
- FHA Loans
- 203 тыс. Кредитов
- USDA Кредиты
- ссуд с фиксированной ставкой
- Ипотека с регулируемой ставкой
- Jumbo Loans
- Ипотека с низким первоначальным взносом
- Прежде чем купить…
- Руководство для начинающего покупателя дома
- Сколько дома вы можете себе позволить?
- Основы ипотеки
- кредитных баллов
- Авансовые платежи
- Получение Предварительно Одобрено
- Отзывы кредиторов
- Ставки по ипотечным кредитам государством
- Калькуляторы и инструменты
- Ипотечный калькулятор с PMI
- FHA Кредитный калькулятор
- ВА
- USDA Кредитный калькулятор
- Ипотечный калькулятор
- Домашний Калькулятор Доступности
- Калькулятор авансового платежа
- Кредитные лимиты
- USDA Пределы Дохода
Кредитный калькулятор
- рефинансирования
- Типы займов рефинансирования
- Типы рефинансирования
- Традиционное рефинансирование
- HIRO
- FMERR
- ВА Оптимизация рефинансирования
- ва рефинансирования обналичивания
- FHA упорядочить рефинансирование
- долларов США упорядочить рефинансирование
- Выплата рефинансирования
- Прежде чем вы рефинансировать …
- Руководство по рефинансированию
- Рефинансирование Калькулятор
- Как работает рефинансирование?
- Каковы текущие ипотечные ставки?
- Должен ли я рефинансировать?
- переговоры по ипотечной ставке
- Отзывы кредиторов
- Ставки по ипотечным кредитам государством
- Хочу…
- понизить мой ежемесячный платеж
- Получи наличные из моего дома
- погасить ипотеку быстрее
- Понизить процентную ставку
- рефинансирования по фиксированной ставке от ARM
- Удалить ипотечное страхование
Ипотечная программа
Программа
- Новости и прогнозы
- Home Финансирование Новости
- Ипотечные ставки сегодня
- Ставки по ипотечным кредитам государством
- Калифорния
- Невада
- Нью-Йорк
- Северная Каролина
- Техас
- Посмотреть ещё Штаты
- Ипотечные новости
- Прогноз ипотечных ставок
- Экономические новости
- Федеральная резервная система
- Новости недвижимости
- Руководства
- Step B
.
By Kimberlee Leonard Обновлено 19 июля 2017 г.
Предварительная квалификация для получения кредита довольно проста и обычно не связана с какими-либо расходами или анализом вашего кредитного отчета. Предварительное одобрение является следующим шагом после предварительной квалификации. Предварительное одобрение ссуды требует от вас больше предварительной документации и первоначально занимает немного больше времени, чем предварительная квалификация ссуды. Вас просят предоставить копии документов об активах и доходах, а также любые другие сведения о ваших финансах, которые кредитору может понадобиться для принятия окончательного решения о предоставлении кредита.Агент по недвижимости продавца понимает, что предложение с предварительно одобренным кредитом находится дальше в процессе кредитования, чем предварительно квалифицированный кредит, и агент может отнестись к предварительно утвержденному предложению более серьезно. Хотя в начале вам нужно больше работать, предварительное одобрение при покупке дома и при условном депонировании делает транзакцию более гладкой.
Полная заявка и проверка кредитоспособности
Кредитный специалист требует от вас заполнить ипотечную заявку, в которой указаны ваше имя, адреса за два года, дата рождения, номер социального страхования и стаж работы за последние два года, а также информация о вашем финансы.Предварительные утверждения требуют кредитного отчета для всех заемщиков. Офицер по кредитам использует информацию, предоставленную в заявлении на получение ипотеки, для получения отчета о кредитоспособности во всех трех кредитных бюро. Этот отчет анализируется андеррайтером кредитора, чтобы убедиться в соблюдении кредитных принципов. Кредитный отчет включает в себя кредитные баллы. Требование к кредитному баллу зависит от ипотечной программы, на которую вы претендуете. Кредитор также просматривает вашу историю платежей и проверяет наличие серьезных проблем с кредитом.Недавнее банкротство, взыскание или невыплаченные налоговые залоги являются причинами отказа от кредита.
Представление платежных квитанций
Если вы работаете, кредитору требуются недавние платежные квитанции, а иногда и W-2 в течение последних одного или двух лет. Кредиторы рассчитывают ваш базовый доход и определяют, могут ли сверхурочные, бонусы или комиссионные использоваться для получения кредита. Некоторым кредиторам может потребоваться двухлетняя история комиссионных, сверхурочных или бонусов, прежде чем можно будет использовать этот доход.
Возврат налоговых деклараций
Самозанятые заемщики или заемщики с арендованным имуществом, которые требуют каких-либо невозмещаемых коммерческих расходов, могут потребовать предоставления налоговых деклараций за один или два года.Многие виды неработающего дохода, такие как проценты и дивиденды, пенсионный доход и доход социального страхования, также требуют налоговых деклараций. Если вы владеете компанией, которая подает корпоративные налоговые декларации, вам может потребоваться предоставить корпоративные декларации, выданные вам, если ваша компания является партнерством или S-корпорацией.
Покажите им деньги
Вы должны предоставить документацию о том, откуда поступают авансовый платеж и стоимость закрытия. Наиболее распространенными источниками документации являются банковские выписки или инвестиционные отчеты.Многие кредиторы не разрешают использовать наличные в кассе — деньги, хранящиеся вне банковского учреждения — для первоначального взноса или закрытия расходов Если член семьи, компания или некоммерческая организация дает вам подарок или грант для первоначального взноса, вам может потребоваться предоставить подарочное письмо и подтверждение того, что у донора есть средства, чтобы дать. Обычно требуется выписка из банка за один или два месяца.
Вам могут потребоваться дополнительные документы
В зависимости от того, что показывает ваша документация, вам может потребоваться предоставить дополнительную информацию.Учителей часто просят предоставить свой трудовой договор, так как им можно платить в течение девяти, 10 или 12 месяцев, что затрудняет расчет дохода только от одной зарплаты. Кроме того, кредиторы могут попросить вас объяснить большие депозиты, не относящиеся к заработной плате, незначительные отрицательные элементы в вашем кредитном отчете или разницу в именах, что характерно для женщин, которые меняют свои имена при вступлении в брак, и для заемщиков, которые делят имя с родителем.