Для получения ипотечного кредита требуется определенный набор документов. Банк, изучив бумаги потенциального заемщика, принимает решение о том, предоставлять ли ему кредит или нет. В зависимости от требуемого ипотечного продукта, занятости, уровня заработной платы, наличия или отсутствия детей, супруга и поручителей, пакет документов может сильно отличаться. Более того, для некоторых клиентов банк может делать исключения и требовать меньше или больше бумаг.

Содержание

Скрыть

1. Какие документы потребуются?
   1. Стандартный пакет
      1. Дополнительные документы
         1. Расширенный перечень
            1. Для программы “Молодая Семья”
            2. Для ипотеки с материнским капиталом
            3. Для ипотеки с государственной поддержкой
         2. Необходимые документы по недвижимости

            Какие документы потребуются?

            Большая часть документов, которые нужны для получения ипотеки в Сбербанке – это стандартный набор бумаг. Кроме него могут требоваться дополнительные документы, например, если клиент с плохой кредитной историей и банк хочет перестраховаться.

            И в отдельных случаях, когда потенциальный заемщик планирует оформлять не стандартный ипотечный продукт, а одно из эксклюзивных предложений, типа «Молодая семья», нужны еще документы из расширенного перечня.

            Стандартный пакет

            В стандартный пакет документов входят:

            1. Анкета клиента. Она выдается в банке. Также ее можно скачать прямо с сайта финансовой организации и заполнить заранее.
            2. Паспорт потенциального заемщика. В нем в обязательном порядке должна стоять отметка о регистрации. Теоретически допускается вариант кредитования без прописки (например, при наличии временной регистрации), но каждый такой случай рассматривается в индивидуальном порядке.
            3. Один из дополнительных документов, способны подтвердить личность клиента. Это может быть военный билет, служебное удостоверение (для сотрудников органов или военных), а также удостоверение водителя. Если ничего перечисленного нет, подойдет заграничный паспорт или страховое свидетельство (СНИЛС).

            Дополнительные документы

            Все вышеперечисленное верно практически для любых ситуаций, так как банк подразумевает, что уж эти документы у человека точно есть. Если же чего-то нет (например, второго документа, подтверждающего личность), этот вопрос также будет рассматриваться отдельно. Кроме уже перечисленного, если банк считает, что клиент обязан подтвердить свой доход, нужна будет справка 2 или 3 НДФЛ. В отдельных случаях, когда работодатель по какой-то причине не может выдать такую справку, допускается предоставление другого аналогичного документа, в котором будет указана вся информация, что и в справке 2-НДФЛ.

            Если у потенциального заемщика уже есть оформленная в Сбербанке зарплатная карта, ситуация с подтверждением доходов становится еще проще. Банк самостоятельно берет выписку и делает справку на основании своих данных. Тут важно, чтобы клиент больше нигде не получал зарплату другим способом, так как эту информацию банк использовать без дополнительных документов не сможет.

            Пенсионерам придется предоставить справку из государственных органов власти о том, сколько он получает ежемесячно. Кроме того, если есть официальные дополнительные источники дохода, по ним нужно будет предоставлять документы отдельно.

            Например, если у клиента уже есть недвижимость, которую тот сдает в аренду, то понадобится договор аренды.

            Расширенный перечень

            Для каждой отдельной ситуации с уникальными продуктами банка требуются дополнительные документы. Как правило, на те продукты, которые зависят только от банка, перечень бумаг особо не меняется. А вот для продуктов, в которых участвует государство (например, использование материнского капитала для получения ипотечного кредита), требуется дополнительная документация.

            Для программы “Молодая Семья”

            Кроме стандартного набора документов, для получения ипотеки по программе «Молодая Семья» дополнительно требуется:

            1. Свидетельство о рождении ребенка (по количеству детей).
            2. Свидетельство о браке. Оно может не требоваться, если кредит оформляется лицом без мужа/жены.

            По данной программе с целью минимизации рисков также могут учитываться доходы родителей клиента. В такой ситуации нужны документы, способные подтвердить родство с заемщиков, личность родителей и уровень их доходов.

            Например, паспорт, свидетельство о рождении клиента и справка 2-НДФЛ.

            Для ипотеки с материнским капиталом

            1. Сертификат на материнский капитал. Он может быть оформлен как на мужа, так и на жену.
            2. Справка из Пенсионного фонда о текущем остатке на счету капитала. Данный документ необязательно предоставлять сразу, достаточно принести его в течение трех месяцев с момента получения одобрения от банка. Следует учитывать, что данная бумага действительна только в течение 30 дней, потому заказывать ее заранее бессмысленно.

            Для ипотеки с государственной поддержкой

            Для оформления ипотеки с господдержкой перечень документов практически идентичен стандартному набору. Но к нему нужно добавить свидетельство о рождении детей (всех) и, что немаловажно, подтверждение гражданства РФ у ребенка (если данной информации нет в свидетельстве о рождении). Также потребуется брачный контракт, если он заключался между супругами.

            Необходимые документы по недвижимости

            Во многих случаях, при оформлении ипотеки в залог передается та недвижимость, которую и планируется приобрести. Однако в некоторых случаях залоговым имуществом является отдельный объект недвижимости, не связанным с тем имуществом, на которое требуются деньги. В такой ситуации обязательно нужно предоставлять документы о предлагаемом в залог объекте.

            Самым основным считается свидетельство о госрегистрации.

            Следующий по важности – документ, который и стал причиной получения свидетельства. Это мог быть договор дарения, покупки-продажи или свидетельство о получении наследства.

            Обычно также требуется отчет об оценке имущества. Его нужно заказывать у лицензированной оценочной компании. Следует учитывать, что с момента оформление отчета до момента подачи в банк не должно пройти больше полугода. Иначе этот документ придется заказывать (и платить за это) еще раз.

            Также требуется выписка из Единого госреестра недвижимости. Эта справка действует всего 1 месяц, так что придется торопиться. Лучше всего сразу подать все документы, которые уже есть на руках и только тогда, когда банк примется за рассмотрение и потребует дополнительной документации – запросить эту выписку (как и отчет об оценке). В данном случае нужно учитывать, что это может несколько замедлить ответ от банка.

            Если потенциальный заемщик женат или замужем, нужно разрешение на передачу недвижимости в залог заверенное нотариально. Но если он разведен, значит нужен другой документ, подтверждающий, что залоговое имущество было приобретено до брака или же, что бывший супруг/супруга не имеет претензий на данное имущество (например, решение суда о том, что квартира является частью имущества, которое отходит заемщику в рамках бракоразводного процесса). Если подобные взаимоотношения между супругами разрешались в рамках брачного контракта, тогда нужно предоставлять именно его. Кроме того, если в квартире прописано или одним из собственников является несовершеннолетнее лицо, также требуется разрешение на передачу имущества в залог от органов опеки.

            Процесс выдачи ипотеки: Необходимые документы для ипотеки

            Документы, необходимые для ипотеки

            Знание того, какую информацию вам необходимо собрать при прохождении ипотеки, может сбить с толку, поскольку требуется большой объем информации. Вот список документов, которые вам нужно будет предоставить, прежде чем вы начнете предварительную квалификацию и процесс предварительного одобрения:

            • чеков за последние 30 дней
            • W2 или I-9 формы за последние 2 года
            • Отчеты о банковских счетах и ​​других активах
            • Информация о недвижимости

            Контрольный список преквалификации ипотеки

            Получение преквалификации удобно и может помочь вам в процессе ипотеки.Вот что нам нужно от вас:

            • Ваше имя (и имена всех заемщиков)
            • Текущий адрес
            • Расчетный годовой доход домохозяйства
            • Расчетная ежемесячная задолженность домохозяйства расходы

            Предквалификация ипотеки — это оценка того, соответствует ли ваше отношение долга к доходу правилам ипотеки, и дает оценку суммы, которую вы можете взять в долг. Вы также можете запросить предквалификационное письмо, которое вы можете дать своему агенту по недвижимости, чтобы показать, что вы серьезный покупатель жилья.Предварительная квалификация необязательна, но это полезный шаг в процессе покупки дома.

            Контрольный список предварительного одобрения ипотеки

            Независимо от того, прошли ли вы процедуру предварительной квалификации в банке США или нет, вы можете в любое время подать заявку на предварительное одобрение. Первым шагом является заполнение полной заявки на ипотечный кредит, включая следующую информацию.

            Это частичный список; Ваш специалист по ипотечным кредитам может рассказать вам о любых дополнительных требованиях.

            Жилая история

            • Ваш адрес проживания за последние два года
            • Имена и адреса домовладельцев за последние два года

            Личные активы

            • Банковские выписки за последние месяцы для всех чековых и сберегательных счетов
            • Другие отчеты об активах за последние два месяца для любых CD, IRA, акций, облигаций или других ценных бумаг, которые вы намереваетесь использовать для первоначального взноса
            • Текущие активы недвижимости, , включая адрес имущества, текущую рыночную стоимость, имя и адрес ипотечного кредитора, номер ссудного счета, баланс и ежемесячный платеж

            История занятости и доходов

            • окурков Paycheck за последние 30 дней, показывающих ваш годовой доход
            • W-2 или I-9 налоговые формы (выданные вашим работодателем) за последние два года

            Личный долг

            • Список любых новых ежемесячных долгов , не указанных в вашем кредитном отчете (автокредиты, студенческие кредиты, ипотечные кредиты, кредитные карты и т. Д.)), включая имя кредитора, адрес, номер счета, минимальную сумму ежемесячного платежа и остаток на каждом счете

            Дополнительные документы могут потребоваться при закрытии ипотеки. Ваш агент по недвижимости и специалист по ипотечному кредитованию сообщат вам, какие документы будут необходимы, когда вы закроете свой новый дом, и они будут тесно сотрудничать с вами на каждом этапе процесса ипотечного кредитования.

            ,

            Как подать заявку на ипотеку

            Думаете о получении ипотеки? Это руководство поможет вам понять процесс подачи заявки на ипотечный кредит, различные варианты заимствования и причины, по которым вам следует поговорить с консультантом.

            Как кредиторы проверяют, могу ли я позволить себе ипотеку?

            Кредиторы

            будут определять доход вашей семьи, включая вашу базовую зарплату и любой дополнительный доход, который вы получите от второй работы, фриланса, пособий, комиссионных или бонусов.

            Проверка доступности — гораздо более детальный процесс. Кредиторы принимают во внимание все ваши обычные домашние счета и расходы, а также любые долги, такие как кредиты и кредитные карты, чтобы убедиться, что у вас есть достаточно средств для покрытия ежемесячных выплат по ипотечным кредитам.

            Они также должны пройти «стресс-тест», можете ли вы по-прежнему оплачивать ипотечные кредиты в случае повышения процентных ставок или выхода на пенсию.

            Кроме того, они сделают проверку кредитоспособности в справочном агентстве по кредитам, как только вы подадите официальное заявление, чтобы взглянуть на свою финансовую историю и оценить, насколько рискованным может быть ваше кредитование.

            Используйте наш калькулятор доступности, чтобы узнать, сколько вы можете одолжить.

            Как подготовить заявку

            Прежде чем подать заявку на ипотеку, свяжитесь с тремя основными кредитными агентствами и закажите ваши кредитные отчеты. Убедитесь, что нет неверной информации о вас. Вы можете сделать это онлайн либо через платную подписку, либо через одну из бесплатных онлайн-услуг, доступных в настоящее время.

            Что нужно для оформления ипотеки

            Начните собирать все документы, которые вам понадобятся для подачи заявления на получение ипотеки.Это может включать в себя:

            • счета за коммунальные услуги
            • доказательство полученного пособия
            • P60 форма от вашего работодателя
            • платежных ведомостей за последние три месяца
            • паспорт или водительские права (для подтверждения вашей личности)
            • банковских выписок по вашему текущему счету за последние три-шесть месяцев
            • выписка по счетам за два-три года от бухгалтера, работающего не по найму

            Форма налоговой декларации

            • SA302, если вы получаете доход из более чем одного источника или работаете не по найму
            • самозанятых людей должны стремиться предоставить информацию вместе со своей налоговой декларацией, которая поддерживает то, что SA302 говорит об их доходах, например банковские выписки.

            Будь точным. Убедитесь, что информация в анкете соответствует предоставленным вами документам.

            Например, не округляйте свою зарплату, если сумма в платежных ведомостях отличается от этой цифры.

            Предоставьте подробную информацию об адресе имущества, агента по недвижимости и вашего адвоката.

            Это основы — некоторые кредиторы могут попросить больше документов.

            Имейте в виду, кредиторы могут иметь разные критерии в отношении доходов и расходов.

            Спросите своего кредитора или независимого ипотечного консультанта, что еще вам может понадобиться.

            Обратите внимание, что распечатки онлайн-выписок о вашем текущем счете и счетах за коммунальные услуги могут быть неприемлемы.

            Вам понадобятся печатные копии или копии, заверенные вашим адвокатом, вашим банком или поставщиком коммунальных услуг.

            Как вы тратите свои деньги

            Вам также может потребоваться показать свои расходы, в том числе, сколько вы занимаетесь по кредитным картам и другим кредитам.

            А также ваши домашние счета, в том числе:

            • счета за коммунальные услуги
            • муниципальный налог
            • страховых полисов и
            • общие расходы на проживание, такие как поездки, уход за детьми и развлечения.

            Вы переделываете?

            Если вы хотите увеличить размер вашей ипотеки, вам также может потребоваться пройти проверку доступности, описанную выше, и вам будет дан совет относительно того, какие ипотечные продукты подходят.

            Если у вас есть ипотека и вы не хотите занимать какие-либо дополнительные деньги, существуют более гибкие условия.

            Хотите ипотечный кредит?

            Не все кредиторы предлагают ипотечные кредиты только для процентов.

            Если вы подаете заявку на один, вам нужно будет показать, что у вас есть надежный метод погашения, а также соответствует необходимым критериям дохода.

            Прочитайте наши руководства ниже для получения дополнительной информации:

            Поговорите с ипотечным консультантом

            Целесообразно поговорить с разными людьми, чтобы вы могли выбрать для себя подходящую ипотеку.

            Это может включать в себя советников кредиторов или вы можете поговорить с независимым финансовым консультантом (IFA) или ипотечным брокером.

            Рассчитайте общую стоимость вашей ипотеки

            Кредитор или брокер сделает это за вас, но убедитесь, что они объяснят все сборы и платежи, включая любые условные сборы и платежи, такие как штрафы за досрочное погашение.

            Некоторые брокеры взимают плату за консультацию, получают комиссию от кредитора или их комбинацию. Они расскажут вам о своих сборах и объеме услуг, которые они могут предоставить на вашей первоначальной встрече. Внутренние консультанты банков и строительных обществ обычно не взимают плату за свои советы.

            Вам будет показана общая годовая стоимость ипотеки, выраженная в процентах от суммы кредита. Это будет показано в качестве расчета годовой процентной ставки (APRC) и включает в себя любые сборы, такие как сборы за оценку или погашение, связанные с вашей ипотекой. Этот APRC поможет обеспечить более тщательное сравнение различных доступных ипотечных сделок.

            Использование сайтов сравнения цен

            Сайты сравнения

            являются хорошей отправной точкой для любого, кто пытается найти ипотеку с учетом их потребностей.

            Мы рекомендуем следующие сайты для сравнения ипотеки:

            Помните:

            • веб-сайтов сравнения не будут давать одинаковые результаты, поэтому убедитесь, что вы используете более одного сайта, прежде чем принимать решение.
            • Важно также провести некоторое исследование типа продукта и функций, которые вам нужны, прежде чем совершать покупку или менять поставщика.
            • Узнайте больше в нашем руководстве по сравнению сайтов открывается в новом окне.

            Попробуйте наш калькулятор доступности, чтобы узнать, сколько вы сможете одолжить.

            Ваш следующий шаг

            ,

            документов по ипотечным кредитам: что вы прочтете, что подпишете и что будете хранить

            

            • Купить дом
              • Типы ссуд на покупку жилья
              • Руководство по покупке дома
              • Сравнить Ипотека
              • обычных кредитов
              • VA Кредиты
              • FHA Loans
              • 203 тыс. Кредитов
              • USDA Кредиты
              • ссуд с фиксированной ставкой
              • Ипотека с регулируемой ставкой
              • Jumbo Loans
              • Ипотека с низким первоначальным взносом
              • Прежде чем купить…
              • Руководство для начинающего покупателя дома
              • Сколько дома вы можете себе позволить?
              • Основы ипотеки
              • кредитных баллов
              • Авансовые платежи
              • Получение Предварительно Одобрено
              • Отзывы кредиторов
              • Ставки по ипотечным кредитам государством
              • Калькуляторы и инструменты
              • Ипотечный калькулятор с PMI
              • FHA Кредитный калькулятор

              Кредитный калькулятор

              • ВА
              • USDA Кредитный калькулятор
              • Ипотечный калькулятор
              • Домашний Калькулятор Доступности
              • Калькулятор авансового платежа
              • Кредитные лимиты
              • USDA Пределы Дохода
            • рефинансирования
              • Типы займов рефинансирования
              • Типы рефинансирования
              • Традиционное рефинансирование

              Ипотечная программа

              • HIRO

              Программа

              • FMERR
              • ВА Оптимизация рефинансирования
              • ва рефинансирования обналичивания
              • FHA упорядочить рефинансирование
              • долларов США упорядочить рефинансирование
              • Выплата рефинансирования
              • Прежде чем вы рефинансировать …
              • Руководство по рефинансированию
              • Рефинансирование Калькулятор
              • Как работает рефинансирование?
              • Каковы текущие ипотечные ставки?
              • Должен ли я рефинансировать?
              • переговоры по ипотечной ставке
              • Отзывы кредиторов
              • Ставки по ипотечным кредитам государством
              • Хочу…
              • понизить мой ежемесячный платеж
              • Получи наличные из моего дома
              • погасить ипотеку быстрее
              • Понизить процентную ставку
              • рефинансирования по фиксированной ставке от ARM
              • Удалить ипотечное страхование
            • Новости и прогнозы
              • Home Финансирование Новости
              • Ипотечные ставки сегодня
              • Ставки по ипотечным кредитам государством
                • Калифорния
                • Невада
                • Нью-Йорк
                • Северная Каролина
                • Техас
                • Посмотреть ещё Штаты
              • Ипотечные новости
              • Прогноз ипотечных ставок
              • Экономические новости
              • Федеральная резервная система
              • Новости недвижимости
            • Руководства
              • Step B

            .

            документов, необходимых для предварительной ипотеки | Домашние руководства

            By Kimberlee Leonard Обновлено 19 июля 2017 г.

            Предварительная квалификация для получения кредита довольно проста и обычно не связана с какими-либо расходами или анализом вашего кредитного отчета. Предварительное одобрение является следующим шагом после предварительной квалификации. Предварительное одобрение ссуды требует от вас больше предварительной документации и первоначально занимает немного больше времени, чем предварительная квалификация ссуды. Вас просят предоставить копии документов об активах и доходах, а также любые другие сведения о ваших финансах, которые кредитору может понадобиться для принятия окончательного решения о предоставлении кредита.Агент по недвижимости продавца понимает, что предложение с предварительно одобренным кредитом находится дальше в процессе кредитования, чем предварительно квалифицированный кредит, и агент может отнестись к предварительно утвержденному предложению более серьезно. Хотя в начале вам нужно больше работать, предварительное одобрение при покупке дома и при условном депонировании делает транзакцию более гладкой.

            Полная заявка и проверка кредитоспособности

            Кредитный специалист требует от вас заполнить ипотечную заявку, в которой указаны ваше имя, адреса за два года, дата рождения, номер социального страхования и стаж работы за последние два года, а также информация о вашем финансы.Предварительные утверждения требуют кредитного отчета для всех заемщиков. Офицер по кредитам использует информацию, предоставленную в заявлении на получение ипотеки, для получения отчета о кредитоспособности во всех трех кредитных бюро. Этот отчет анализируется андеррайтером кредитора, чтобы убедиться в соблюдении кредитных принципов. Кредитный отчет включает в себя кредитные баллы. Требование к кредитному баллу зависит от ипотечной программы, на которую вы претендуете. Кредитор также просматривает вашу историю платежей и проверяет наличие серьезных проблем с кредитом.Недавнее банкротство, взыскание или невыплаченные налоговые залоги являются причинами отказа от кредита.

            Представление платежных квитанций

            Если вы работаете, кредитору требуются недавние платежные квитанции, а иногда и W-2 в течение последних одного или двух лет. Кредиторы рассчитывают ваш базовый доход и определяют, могут ли сверхурочные, бонусы или комиссионные использоваться для получения кредита. Некоторым кредиторам может потребоваться двухлетняя история комиссионных, сверхурочных или бонусов, прежде чем можно будет использовать этот доход.

            Возврат налоговых деклараций

            Самозанятые заемщики или заемщики с арендованным имуществом, которые требуют каких-либо невозмещаемых коммерческих расходов, могут потребовать предоставления налоговых деклараций за один или два года.Многие виды неработающего дохода, такие как проценты и дивиденды, пенсионный доход и доход социального страхования, также требуют налоговых деклараций. Если вы владеете компанией, которая подает корпоративные налоговые декларации, вам может потребоваться предоставить корпоративные декларации, выданные вам, если ваша компания является партнерством или S-корпорацией.

            Покажите им деньги

            Вы должны предоставить документацию о том, откуда поступают авансовый платеж и стоимость закрытия. Наиболее распространенными источниками документации являются банковские выписки или инвестиционные отчеты.Многие кредиторы не разрешают использовать наличные в кассе — деньги, хранящиеся вне банковского учреждения — для первоначального взноса или закрытия расходов Если член семьи, компания или некоммерческая организация дает вам подарок или грант для первоначального взноса, вам может потребоваться предоставить подарочное письмо и подтверждение того, что у донора есть средства, чтобы дать. Обычно требуется выписка из банка за один или два месяца.

            Вам могут потребоваться дополнительные документы

            В зависимости от того, что показывает ваша документация, вам может потребоваться предоставить дополнительную информацию.Учителей часто просят предоставить свой трудовой договор, так как им можно платить в течение девяти, 10 или 12 месяцев, что затрудняет расчет дохода только от одной зарплаты. Кроме того, кредиторы могут попросить вас объяснить большие депозиты, не относящиеся к заработной плате, незначительные отрицательные элементы в вашем кредитном отчете или разницу в именах, что характерно для женщин, которые меняют свои имена при вступлении в брак, и для заемщиков, которые делят имя с родителем.

            No related posts.