Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Какие нужны документы для кредита: полный список. Какие документы для кредита


Какие документы нужны для получения кредита — Какие документы нужны…?

Кредитование – весьма распространенное явление в современном мире. Существуют разные типы договоров: потребительские кредиты, кредитные карты, ипотека, автокредитование. Каждый вид кредита подразумевает под собой те или иные условия. И чтобы определить соответствие клиента условиям договора, необходимо, чтобы заемщик предоставил исчерпывающий пакет документов. Какие документы нужны для оформления кредита, рассмотрим в этой статье.

Собранные в этой статье перечни документов не составляют исчерпывающий список, поэтому в разных банках у вас могут потребовать некоторые дополнительные документы, а в каких-то других не попросят и половины тех, которые мы указали. Это вполне нормально, а подобная неразбериха вызвана лишь тем, что на законодательном уровне этот вопрос не урегулирован никак и банки руководствуются исключительно своими соображениями о том, какие документы необходимы для проверки вашей состоятельности при выдаче того или иного кредита. Вместе с тем мы постарались включить в список самые часто запрашиваемые справки и документы, чтобы вы уж точно были готовы к самым каверзным просьбам банковских сотрудников, когда отправитесь в офис за кредитом.

Стандартный перечень

Какие документы нужны для получения кредита

Для ускорения процесса выдачи кредитов банки предоставляют возможность оформить договор всего по двум документам. К таким документам относятся паспорт и второй документ, который подтверждал бы личность:

  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • загранпаспорт и другие документы, которые являются удостоверяющими личность.

Обычно стандартный пакет подходит для кредитования с более высокими ставками и на небольшие суммы по договору. Так как без подтверждения финансового состояния заемщика банковская организация рискует, что денежные средства не будут возвращены.

На практике всего по двум документам можно взять заем денежных средств наличными в банке, оформить кредит на товар или автомобиль. А также получить кредитную карту. Но для кредитов с более высоким финансированием, в том числе и для ипотеки, как минимум понадобятся справки, подтверждающие платежеспособность заемщика.

Большинству банковских организаций необходим один и тот же перечень документов. А все нюансы следует уточнять непосредственно у менеджера, который будет заниматься оформлением.

Главное – предоставить стандартный перечень, а также заполнить анкету или заявление на выдачу кредита, которые представлены либо в офисе банка, либо на сайте кредитно-финансового учреждения.

Принципиальную разницу по пакету документов, скорее, имеют именно виды кредитования. Поэтому рассмотрим в отдельности каждый вид кредита и какие документы нужны для кредитов.

Потребительское кредитование

В большинстве случаев, как мы уже говорили ранее, может понадобиться только стандартный пакет. Но помимо этого банк может потребовать от клиента подтвердить доходы. Поэтому нужно подготовить справки, которые показывают платежеспособность. К таким справкам относятся:

  • 2-НДФЛ. Это документ, который формируется бухгалтерией. Необходимо, чтобы там была отражена информация за последние полгода.
  • Справка банковской формы. Ее можно запросить у менеджера, занимающегося оформлением договоров. А также скачать с сайта банковской организации. Такая справка заполняется работодателем с печатью уполномоченного лица.
  • Выписка из банка. Подтвердить свои доходы можно путем информации по движению денежных средств за последние полгода. Подойдет счет зарплатной карточки либо любой дебетовой карты.<

Также следует предоставить информацию об официальных дополнительных источниках доходов. Например, если вы сдаете недвижимость, то договор аренды помещения. Если вы получаете пенсию, то пенсионное удостоверение. Подойдут и другие документы, подтверждающие те или иные доходы, которые являются официальными и за которые вы платите налоги.

Помимо этого, для некоторых банковских организаций немаловажными являются место жительства и место работы заемщика. Так как компании могут предоставлять займы только в том случае, если у них в данном регионе есть собственное представительство.

Поэтому потребуется копия трудовой книжки с печатью организации или ее оригинал. При этом устанавливаются критерии по стажу работы. Обычно на текущем месте работы необходимо продержаться минимум 3 месяца, чтобы претендовать на кредитование.

Также банки неохотно финансируют клиентов, которым предстоит срочная служба в армии.

Часто устанавливается ограничение в виде минимального возраста (21-23 года). Также в список нужных документов входит военный билет или документ, который подтверждал бы, что заемщика не заберут в армию на протяжении действия кредитного договора.

Автокредит

Какие документы нужны для получения автокредита? Помимо стандартного пакета, достаточного для получения потребительского кредита, в направлении автокредита могут потребоваться дополнительные справки.

Это обусловлено тем, что автомобиль переходит в залог банка. И до момента погашения кредитного договора клиент не сможет распоряжаться машиной по своему усмотрению, т. е. продавать или отчуждать предмет залога.

Также согласно кредитным условиям заемщик должен заботиться о сохранности автомобиля. В связи с этим банковская организация может потребовать предоставить в банк ПТС для ответственного хранения.

А также попросить клиента застраховать автомобиль на весь период кредитования по рискам угона и ущерба. То есть оформить КАСКО в страховой компании. В связи с этим дополнительно нужно предоставить в банк копию полиса КАСКО, а также квитанции об оплате.

Если КАСКО оформляется не на весь срок, то при пролонгации полиса каждый раз нужна информация, подтверждающая продление договора. То есть нужно заново предоставлять копии продленного или переоформленного договора и квитанции об оплатах.

Но это уже в ходе действия кредита. Чтобы оформить договор, нужен стандартный пакет с подтверждением платежеспособности. Дополнительным документом для кредита может стать договор купли-продажи с автосалоном. А также для автомобилей б/у в обязательные условия входит предоставление свидетельства о регистрации.

Ипотека

Ипотечное кредитование является самым трудоемким процессом. И связано это в первую очередь с суммой финансирования. В связи с этим, чтобы получить кредит такого плана, необходимо предоставить расширенный пакет документов.

На момент оформления самой заявки обязательным условием будет лишь комплект из стандартного пакета и подтверждающий платежеспособность. Исходя из полученной информации, банк сможет озвучить максимальную сумму ссуды.

А после того, как клиент определится непосредственно с объектом недвижимости, чтобы окончательно оформить кредит, нужно будет принести в банк дополнительные справки, касающиеся непосредственно предмета сделки.

Поскольку недвижимость будет находиться под залогом у банковской организации, предоставляемые справки должны подтверждать ликвидность объекта. Поэтому нужны документы следующего характера:

  • отчет независимого оценщика. Нужен отчет, в котором будет указана рыночная цена недвижимости, при этом такая справка оформляется, как правило, за счет клиента;
  • свидетельство о праве собственности или выписка из Единого государственного реестра;
  • если заявка на кредит оформляется под строительство недвижимости, то в список нужных документов обязательно войдет разрешение на строительство;
  • получающему стоит подготовить кадастровый паспорт;
  • в случае, если банк выдает заем на дом, то для кредитования понадобится поэтажный план объекта;
  • если к дому прилагается земельный участок, то клиент предоставляет кадастровый документ непосредственно на земельный участок;
  • а также в комплект предоставляемых документов входит выписка из домовой книги.

Помимо этого, поскольку недвижимость будет находиться в залоге, следует застраховать ее. Обязательным страхованием для кредитных договоров по ипотеке является лишь страхование недвижимости.

Поэтому взявший ипотеку должен представить в кредитную организацию договор о страховании недвижимости. И в случае, если он оформляется не на весь срок кредита в банке, то каждый раз следует подтверждать пролонгацию полиса.

Таким образом, это основные виды документов и справок, необходимых для получения того или иного рода ссуды. Каждый банк действует согласно собственному регламенту и имеет право запрашивать дополнительные документы. Поэтому, что нужно для получения кредита в конкретном банке, лучше узнавать у менеджеров или на сайте кредитной компании.

Часто клиентам отказывают из-за их кредитной истории. При этом потенциальные заемщики могут быть и не виноваты в плохой кредитной истории. Бывают ошибки на стороне банков или организаций, занимающихся кредитными историями.

Поэтому получающим кредиты следует всегда под рукой иметь справки о полном погашении любых займов, которые они оформляли до этого. Запросить такие справки можно в банках, где происходило кредитование.

dokymenty.ru

Документы для получения кредита - стандартный пакет, документы для кредита пенсионеру и рефинансирования

Сейчас банки практикуют так называемую выдачу кредитов в один визит. То есть потенциальный заемщик приходит в отделение с пакетом документов, сотрудник формирует заявку и отпускает клиента. При отказе в выдаче кредита ничего не происходит, при положительном же решении кредитной организации средства автоматически зачисляются на счет.

На практике же прийти в банк требуется как минимум дважды. Первый – чтобы узнать, какие документы нужны для получения кредита, второй – чтобы подать на него заявку.

Мы хотим избавить вас от первого посещения банка и рассказать о том, какие нужно предоставить документы для получения потребительского кредита, а также напомнить, что можно подать онлайн-заявку, и тогда идти в банк вообще не придется.

Стандартный пакет документов для потребительского кредита

Конкретный перечень зависит от выбранного вами банка, однако мы проанализировали требования наиболее крупных кредитных организаций РФ и подготовили для вас список документов, которые наверняка потребуются для подачи заявки на кредит.

  1. Паспорт, то есть документ, подтверждающий вашу личность и статус резидента Российской Федерации.

    В паспорте должен стоять штамп о постоянной регистрации. Если же вы проживаете совершенно не в том регионе, где прописаны, то в банке могут потребовать документ о регистрации по месту пребывания. Срок кредита часто зависит от срока временной прописки. Делается это потому, что в случае невыплаты долга банк должен знать, где вас искать.

  2. Подтверждение факта вашей занятости. Это может быть копия трудовой книжки либо выписка из нее. Оба документа должны быть заверены работодателем. В случае, если трудовая книжка у вас отсутствует, ее с успехом заменит трудовой договор.

    Если договор заключен на определенный срок, это может повлиять на решение банка. В Россельхозбанке, например, срок заключения кредитного договора не может превышать срок действия трудового договора.

  3. Доказательство определенного уровня вашего дохода. Это может быть как справка 2-НДФЛ, так и ее аналог – справка по форме банка.

    Второй вариант подходит тем, у кого официальная зарплата меньше фактической. Если работодатель согласен подтвердить банку размер вашего заработка, то в такой справке бухгалтер укажет сумму, которую вы действительно получаете.

    Срок, за который предоставляется справка о зарплате, обычно составляет 4 либо 6 месяцев. Мы рекомендуем взять справку за полгода, чтобы иметь возможность подать заявки в несколько банков.

    В некоторых случаях подтверждать размер дохода не требуется. Например, если вы обращаетесь в банк, на карту либо счет которого получаете зарплату. Тогда при оформлении заявки на кредит требуется проставить галочку в поле «Являюсь зарплатным клиентом», и сотрудники, принимающие решение по заявке, просто проверят состояние вашего счета и движение по нему денежных средств за нужный период.

    Обращайтесь за кредитом в «зарплатный банк». Он не только попросит меньше документов, но и с большой вероятностью снизит ставку процента либо увеличит сумму займа.

  4. СНИЛС. Его предъявления требуют не все банки, но в ВТБ, например, это один из обязательных документов. Однако помните, что у многих банков есть свои негосударственные пенсионные фонды.

Это означает, что при оформлении кредита вам, возможно, предложат перейти из государственного фонда в негосударственный, для чего и необходим СНИЛС. Поэтому внимательно читайте документы, прежде чем их подписать, особенно если обращаетесь в небольшой, недавно появившийся банк, который пока не имеет хорошей репутации.

На этом список обязательных документов для предоставления кредита заканчивается. В зависимости от вида и цели кредита у вас могут попросить дополнительные документы. Допустим, заявку на кредит подает физическое лицо не в одиночку, а с созаемщиком. Тогда пакет документов потребуется от обоих. При наличии поручителя каждый должен подготовить указанные документы.

Если вы берете потребительский кредит, который планируете обеспечить не поручительством, а залогом какого-либо имущества (квартиры или машины), то потребуются документы, подтверждающие ваше право это сделать. То есть свидетельство о регистрации авто или выписка из ЕГРН на объект недвижимости.

При этом помните, что залог должен быть застрахован. Следовательно, вы обрекаете себя на ежегодные расходы по продлению полиса.

По каким двум документам выдают кредиты?

Иногда банки, даже крупные, предоставляют кредиты при предъявлении минимального пакета документов. Делается это в рамках экспресс-программ. Список документов при этом состоит из двух пунктов.

  1. Паспорт. Как уже говорилось, он подтверждает вашу личность и гражданство.
  2. Второй документ. На официальных сайтах банков встречается именно такая формулировка. При этом использоваться в качестве второго документа для кредита может практически что угодно: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное свидетельство, даже водительское удостоверение.

Что именно выбрать, решает заемщик. Чаще всего клиенты останавливаются на правах, поскольку они всегда при себе.

По таким кредитам, как правило, меньше суммы, чем по прочим, и выше ставки. Таким образом банки страхуют себя от невыплаты долга. Кроме того, обычно кредиты по двум документам доступны не всем, а только тем, кто уже имеет историю отношений с банком и зарекомендовал себя как надежный клиент.

Берите кредиты в одном банке. Если у вас пять кредитов в разных банках, в итоге вас не будут ценить ни в одном. Если же вы раз за разом кредитуетесь в одной организации, то тем самым зарабатываете себе репутацию хорошего плательщика. В будущем это может обернуться льготным кредитом.

Документы для получения кредита пенсионеру

Поскольку в 55 лет, как и в 60, жизнь не заканчивается, люди на пенсии тоже часто обращаются в банки. Некоторые кредитные организации даже разработали специальные программы для пенсионеров. К их числу относятся Россельхозбанк, Совкомбанк и другие. А вот в Сбербанке подобных предложений нет. Хотя кредит наличными и даже ипотеку в этом банке можно взять при условии, что вы выплатите деньги до достижения 75 лет.

Итак, какие понадобятся документы для кредита пенсионеру?

  1. Паспорт. Ответ на вопрос о том, какие документы требуются для кредита, всегда начинается с этого слова.
  2. Подтверждение статуса пенсионера. Это может быть как пенсионное удостоверение, так и справка из Пенсионного фонда, сообщающая о факте выхода на пенсию.

    Первый документ предъявляется в том случае, если пенсионером вы стали в 55 либо 60 лет. Однако представители некоторых профессий выходят на пенсию задолго до достижения установленного законом возраста (например, сотрудники правоохранительных органов). У них пенсионного удостоверения не будет.

    Таким людям достаточно взять справку в своем отделении Пенсионного фонда о том, что они действительно имеют право на получение пенсионной выплаты.

  3. Подтверждение размера пенсии. Выдает такие справки Пенсионный фонд. Как и в случае с зарплатой, если вы получаете пенсию через банк, в который обращаетесь за кредитом, данный документы может вам не потребоваться: банку уже известно, сколько и когда вы получаете и какую часть из этого тратите.

Непременно узнайте, является ли получение пенсии через банк-кредитор требованием. В Россельхозбанке, например, чтобы взять пенсионный кредит, необходимо перевести пенсию в этот банк. Данный пункт даже включен в кредитный договор как одно из обязательств заемщика.

Документы для рефинансирования кредита

Если у вас несколько кредитов в разных банках, то вы можете объединить их в один. Для этого следует оформить кредит на рефинансирование.

Чтобы взять такой кредит, необходимы те же документы, что и на получение обычного потребительского кредита. Чтобы ознакомиться с этим списком, вернитесь, пожалуйста, к пункту первому нашей статьи.

В дополнение к перечисленным выше понадобятся еще документы для рефинансирования кредита.

  1. Кредитный договор. Если по каким-то причинам у вас нет оригинала договора (потерялся либо пришел в негодность), уточните в банке, нужен ли именно он либо достаточно предоставить общие условия кредитования. Они обычно выложены на сайте банка, их можно распечатать в любой момент.

    Если кредитора такой вариант не устраивает, придется заказывать в банке копию договора. Оригинал вам никто не отдаст, поскольку один экземпляр договора должен храниться в архиве, а вот заверенную копию сделают. Однако сроки предоставления данного документа нужно узнавать в банке.

  2. Справка об остатке задолженности. Как правило, такие справки банки выдают моментально, поскольку их формирует компьютерная программа, сотруднику остается только поставить подпись и печать. Однако типовая справка может не устроить кредитную организацию, в которой вы планируете оформить рефинансирование.

    Например, ВТБ и Газпромбанк имеют четкие представления о том, как должна выглядеть справка по рефинансируемому кредиту. Они дают своим клиентам список пунктов, которые в такой справке должны быть обязательно.

    Если типовая справка первичного кредитора содержит всю требуемую информацию, вы можете ограничиться ею. Если чего-то не хватает, узнайте у сотрудников, можно ли заказать справку по вашим требованиям. Сроки ее изготовления и стоимость зависят от банка.

    Всегда проверяйте информацию в полученной справке! Сотрудник, готовивший ее, может опечататься. Да, это будет его вина, но ведь возвращаться и снова заказывать справку придется вам. Поэтому внимательно прочитайте документ, который вам предоставили, и только после этого уходите.

  3. Справка о качестве исполнения обязательств. Этот документ содержит информацию о том, были ли у вас просроченные платежи, об их размерах и сроках выплаты просроченной задолженности.

    Иногда просят отдельную справку, иногда информацию об этом включают в предыдущий документ.

    Если вы совершали платежи с опозданием, узнайте, можете ли вы рассчитывать на одобрение заявки. У некоторых банков есть строгие ограничения по количеству просрочек. Например, 4 просроченных платежа за год – и претендовать на рефинансирование вы не можете.

  4. Согласие первичного кредитора на повторный залог. Данный пункт важен только для тех, кто рефинансирует ипотечный кредит. Поскольку ваша квартира находится в залоге, вам необходимо, чтобы оба банка – прежний и нынешний – согласились, что ее стоимости хватит на обеспечение обязательств по двум кредитам. Ведь на несколько месяцев, пока вы будете гасить первую ипотеку и снимать обременение, квартира окажется в залоге в двух банках.

Если первый банк вам откажет, это не страшно: как правило, рефинансировать кредит все равно удается. Квартира останется в залоге у первого банка, а второй все равно переведет деньги для досрочного погашения кредита. Но до тех пор, пока вы не снимете обременение и не оформите квартиру в залог по действующему кредиту, вам придется платить по повышенной процентной ставке.

Альтернативой рефинансированию может стать реструктуризация кредита. Однако помните, что, уменьшая ежемесячный платеж до комфортного, вы тем самым увеличиваете срок и, следовательно, переплату.

Итак, теперь вы знаете, какие для кредита нужны документы. Только помните, что многие из них имеют срок действия, и не затягивайте с подачей заявки. Иначе справки придется собирать заново, а это не всегда быстро.

spb.kredity-tut.ru

Какие документы нужны для кредита? Где их взять?

Чтобы оформить кредит, кредитные организации требуют предоставления определенных документов. Список этот в основном стандартный, но может отличаться, исходя из условий банка. На основании предоставленных документов кредитор уже может полностью оценить будущего заемщика и рассчитать ему кредитные суммы. Без предоставления документов в оформлении кредита будет отказано. Чем больше документов из предложенного списка будет предоставлено, чем больше шансов, что кредит будет одобрен, даже если у клиента не совсем хорошая кредитная история.

Зачем банк требует документы для оформления кредита?

При подаче заявки в банк заемщик должен предоставить документы, которые банк потребует. Это необходимо, чтобы кредитор смог рассчитать возможные риски и выделяемый лимит. Перечень документов может различаться в зависимости от суммы (чем больше сумма, тем больше документов), от категории заемщика (банк может не требовать дополнительных документов от зарплатных клиентов, постоянных вкладчиков, партнеров и проч.), от типа кредита (на ипотеку потребуется больше документов, чем на потребительский кредит). Если заемщик не может предоставить что-то из требуемого, то банк вправе отказать в выдаче или может предложить более жесткие условия (более высокая ставка, меньшая сумма).

Специалисты выделяют минимальный и полный список документов.

Минимальный список документов для подачи заявки на кредит.

Минимальный список состоит из стандартных документов:

  • Паспорт
  • Второй документ на выбор: СНИЛС, водительские права, ИНН.

По этим документам клиенты могут оформить небольшую сумму кредита, кредитную карту, микрозайм.

Полный список документов для подачи заявки на кредит.

Полный список включает в себя :

  • Паспорт. Данный документ нужен для проведения идентификации клиента.
  • На выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права.
  • Справка о доходах по форме 2НДФЛ или по форме банка. По указанным в справках данным банк может оценить уровень доходов клиента и его платежеспособность.
  • Копия трудовой книжки, справка с места службы (для военных), справка с места работы, трудовой договор. Копии должны быть заверены надлежащим образом. По данным документам банк оценивает, на самом ли деле работает клиент, насколько стабильна его организация, как часто клиент меняет место работы (частая смена занятости и длительные промежутки между трудоустройством будет минусом при принятии решения)
  • ПТС. По стандартным запросам автомобиль должен быть не старше 7 лет для иномарки и не старше 3-4 лет для отечественного. В залог обычно автомобиль не идет, а только свидетельствует о стабильном финансовом состоянии будущего заемщика.
  • Свидетельство на недвижимость. Данный документ также запрашивается для того, чтобы оценить финансовое состояние заемщика. При этом, недвижимость не может быть приобретена по наследству, приватизации – только по договору купли-продажи. Если заемщик когда-то приобрел себе квартиру, то значит и сможет выплачивать новый кредит. Если не сможет платить, то у него есть имущество, которое можно продать для погашения долгов. В качестве недвижимости может выступать квартира, дом, земельный участок, коммерческая недвижимость, торговая площадь и проч.
  • Договор вклада. Бывают ситуации, когда заемщик имеет вклад под выгодный процент, но вдруг срочно понадобились деньги. Чтобы не разрывать досрочно договор, он может взять кредит. Например, вклад открыт под 15%. Клиент решил купить недвижимость и берет ипотеку под 12%. Однако, тут банк тоже может выставить требования к депозитному договору, например, что срок окончания вклада не должен быть менее, чем через 6-12 месяцев, сумма вклада идентична сумме кредита, вклад не имеет опций частично-досрочного снятия и др.
  • Загранпаспорт. Данный документ также подтверждает финансовую стабильность будущего заемщика. Если человек может позволить себе ездить путешествовать, то  и кредит он также сможет выплачивать без особых проблем. Из требований здесь могут быть требование к отметке о выезде/въезде. Она должна датироваться датой не позднее 6-12 месяцев.
  • Справки об отсутствии задолженности т полном погашении кредита. Иногда при подаче заявки у клиента могут выйти данные, что он имеет действующие кредиты, хотя на самом деле они давно погашены. Это может связано с тем, что другие кредитные организации еще не обновили данные в БКИ или вовсе забыли это сделать. Справкой клиент подтверждает, что он полностью исполнил свои обязательства.
  • Полис ДМС. Данный полис обычно выдается работодателем и покрывает многие медицинские расходы. Если клиент заболеет, то ему будут идти возмещения по данному полису и не придется тратить собственные средства на лечение. Для банка это будет подтверждением, что при наступлении непредвиденных ситуаций выплата кредит будет идти в прежнем ритме.

Полный список документов требуется по заявкам на большие суммы (свыше 300 т.р.), ипотеку, автокредит. На мелкие кредиты или микрозаймы обычно хватает минимального пакета документов. Документы могут быть запрошены перед подачей заявки, а также в процессе ее рассмотрения. Например, клиент прошел по большинству параметров, но у кредитного специалиста возникли сомнения. Допустим, клиент имеет положительную КИ, но уровень дохода немного низкий. При предоставлении ПТС или свидетельства на недвижимость клиент сможет доказать, что он финансово-стабильный человек и сможет расплатиться с кредитом в любом случае.

Наименование документа Где взять данный документ
Паспорт, СНИЛС, Водительские права, ИНН, загранпаспорт Это личные документы, которые имеются у всех
ПТС Выдается при покупке автомобиля
Свидетельство на недвижимость Выдается при оформлении недвижимости в собственность
Договор вклада Выдается в банке при размещении денежных средств на депозит
Справка 2НДФЛ Выдается работодателем
Справка о доходах по форме банка Бланк получается в отделении банка или его можно сказать с официального сайта банка, а затем заполняет работодателем
Копия ТК Копия трудовой книжки делается в организации, где работает клиент. Сотрудники отдела кадров или бухгалтер должен проставить отметки на всех страницах, что копия верна. На последней странице обычно делается запись, что клиент работает по настоящее время.

Полезное по теме

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

mobile-testing.ru

Какие документы нужны для оформления кредита

Решение о получении займа возникает не на пустом месте, этому всегда предшествует острая нужда. Взять деньги в долг можно у кредитных организаций, каждая из которых предъявляет индивидуальные требования к потенциальному заемщику. Как угодить кредитору? Какие документы нужны для кредита? Как отличается список справок?

Общий список документов для кредита

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка о заработной плате по форме налоговой или банка;
  • Копия трудового договора, трудовой книжки;
  • Для военнообязанных, младше 27 лет — военный билет.

Это классический перечень, который может разниться у каждого банка, но, как правило, эти четыре пункта не меняются.

В случае получения займа с привлечением созаемщиков или поручителей, на каждого участника договора собирается свой пакет документов для кредита!

Документы для получения кредита наличными

Традиционные кредиты имеют общий список документов, который незначительно разниться в зависимости от назначения:

  • целевой кредит. Средства выдаются на приобретение какой-то конкретной вещи (услуги), поэтому понадобиться информация о ее стоимости. Для pos-кредитов, выдаваемых на стойках магазинов, это не проблема, ведь цена будет указана в чеке. При оплате медицинских, образовательных или туристических услуг, необходима копия договора и счет. Целевые программы покупки автомобиля предполагают безналичный расчет, если сделка происходит в салоне-партнере, в противном случае необходимо предоставить банку до получения средств оценочную стоимость железного коня и копии документов на него.
  • нецелевой кредит — это экспресс кредиты, которые выдаются за 15 минут. Суммы здесь небольшие, поэтому банки страхуются высокими ставками, не требуя от потенциальных клиентов даже полного пакета документов для оформления кредита. Обычно, ограничиваются двумя.
  • кредитная карта — это пластик, имеющий расчетный счет в банке. Если он оформляется для зарплатного клиента, то собирать дополнительных справок не придется. Для всех остальных достаточно традиционного списка. Исключение — пенсионеры, им необходимо предоставить пенсионное удостоверение и выписку с пенсионного счета, если он находится в другом банке.

Документы для получения ипотечного кредита

Ипотечное кредитование предполагает оборот крупных денежных средств, поэтому банки в данном случае перестраховывают свои риски вдвойне. Помимо классического страхования недвижимости, жизни и трудоспособности, титула, кредитору необходимы гарантии платежеспособности. Поэтому помимо стандартных документов для оформления кредита потребуется дополнительный — подтверждающий ликвидность залога:

  • оценочная стоимость БТИ;
  • независимая экспертиза состояния объекта и его рыночной стоимости;
  • справка из ЕГРП (если закладывается имеющаяся недвижимость).

К заемщику также предъявляются повышенные требования. Помимо основного списка, необходимо предоставить:

  • документы об образовании;
  • справки о дополнительных доходах, если они имеются;
  • при наличии детей — свидетельства о рождении;
  • справку из городского психоневрологического диспансера о том, что клиент не состоит на учете и не ограничен в дееспособности.

Дополнительные документы, для заемщика с плохой кредитной историей

Не секрет, что испорченная кредитная история — это не повод отказывать себе в удовольствии, сделать приобретение в долг. Достаточно убедить банк в том, что вы стоите на пути исправления, и заветная сумма окажется на счете. Как это сделать?

Во-первых, если предыдущие просрочки закрыты, значит, вы уже вышли из разряда злостных неплательщиков. Лучше попытаться взять ссуду, где в список документов для оформления кредита входит справки о доходах, тогда вероятность отказа минимальна.

Во-вторых, берите на собеседование как можно больше документов, подтверждающих вашу состоятельность. Это могут быть оплаченные счета за коммунальные услуги, недавно совершенные оплаты медицинских услуг, заграничный паспорт с отметкой о поездке незадолго до обращения.

В-третьих, на получение кредита всегда влияет человеческий фактор. Выбирайте тот вариант, при котором вам необходимо проходить собеседование. Если вы понравитесь менеджеру, ваш пакет документов будет безупречен, то и отказ вы не получите.

В целом, кредитора не интересует «чистота вашей совести», его волнует возврат долга, поэтому убеждать его необходимо именно материально.

Подготовьте заранее пакет документов для кредита, и тогда его получение будет быстрым и простым. Банк любит ответственных и пунктуальных заемщиков, тот факт, что вы позаботились обо всем заранее, станет дополнительным плюсом в скоринге.

plohaya-kreditnaya-istoriya.ru

Документы, необходимые для оформления кредита.

Сегодня потребительские кредиты вполне доступны любому платежеспособному физическому лицу. При условии, что заёмщик предоставит в банк документы для потребительского кредита, на основании которых работники кредитного отдела примут решение о заключении договора. Требования на получение потребительского кредита, предъявляемые банками практически все стандартные: типовой набор документов.

Пакет документов, затребованный от заемщика банком, напрямую будет зависеть выбранного вида кредитования, от суммы, периода кредита, процентной ставки, залога. Чем больше сумма и срок кредитования, тем требуется больше всякого рода документов и справок.

Для того чтобы оказаться в числе счастливых обладателей кредита, нужно всего лишь, тщательно подготовить все документы для потребительского кредита согласно условиям банка.

Пакет документов для потребительского кредитования может быть большой или простой. Во многом все зависит от степени риска. Чем больше степень риска кредитования заемщика, тем больше пакет документов, который требует наличие дополнительных справок и подтверждающих документов. Чем больше риск, тем больше требуется гарантий: банк может потребовать от вас предоставить поручителя или залоговое имущество.

Очень просто получить такой кредит в торговой организации, так как множество магазинов бытовой техники, мобильных телефонов и компьютеров рекламируют в основном продажу товаров именно в кредит. Кредиты физическим лицам зачастую предоставляются для приобретения услуг или товаров, в основном на не очень большую сумму – не более ста тысяч рублей, и не более чем на один год. Заемщик, подписывая договор, соглашается на определенные его условия, взамен выбранного товара. Стоимость покупаемого товара оплачивает банк, основываясь на двухсторонний договор займа.

Как правило, прежде чем оформить потребительский кредит, любое финансовое учреждение, обязательно, оценивает кредитоспособность потенциального заемщика. Документы для потребительского кредита, предоставленные заемщиком, должны подтвердить стабильность его доходов, за последние 6 месяцев, по форме 2-НДФЛ, так как такого периода зачастую достаточно для погашения кредита.

По программе «товары в кредит» большинство банков сотрудничает с различными торговыми предприятиями и производит оплату за товар мгновенно, после предоставления заемщиком счета-фактуры, на оплату выбранного товара.

В этом случае заемщик должен представить в банк документы для потребительского кредита:

  • В первую очередь, необходимо заполнить заявление по установленной форме на получение кредита, которое выдаёт банк, либо другое кредитное учреждение. Действует это заявление в течение 30 дней со дня подписания.
  • Ксерокопия паспорта заемщика; Некоторые банки требуют предоставить им все отксерокопированные страницы паспорта, каждая на отдельном листе бумаги, даже если они пустые.
  • Для лиц, не достигших 27- летнего возраста, нужен военный билет и его ксерокопия.
  • Ксерокопия ИНН физического лица, страховое свидетельство;
  • Справка о заработной плате за последние полгода, в которой расписаны помесячные суммы начислений и выплат;
  • Документы, которые могут подтвердить наличие неофициальных доходов;
  • Свидетельство о браке;
  • Ксерокопия трудовой книжки, которая была заверена отделом кадров предприятия;
  • Счет-фактура из магазина на оплату выбранного товара;
  • Письмо-согласие, которое подтверждает согласие супруга на оформление ссуды.
  • Заграничный паспорт, водительское удостоверение не являются обязательными, но увеличивают Ваш шанс в получении положительного ответа.

В случае, когда доходов заемщика недостаточно для погашения ежемесячных платежей банк может пойти на уступки и потребовать представить ему дополнительный набор документов для потребительского кредита или платежеспособного поручителя. В этой ситуации заемщик должен принести в банк документы, касающиеся и поручителя.

Причем если потенциальный заемщик является СПД, то он должен кроме стандартного идентификационного пакета документов, еще принести следующие документы:

  • Справку о том, что СПД зарегистрировано в Пенсионном фонде;
  • Свидетельство о регистрации CПД;
  • Свидетельство плательщика единого налога или свидетельство плательщика НДС;
  • Справка формы 4О ПП;
  • Финансовые отчеты СПД за текущий год, а так же последний отчетный период, непременно с отметками налоговой инспекции.

Для ряда документов имеется срок, в течение которого они действительны для кредитной организации. Также установлена форма предоставления документа: оригинал, нотариально заверенная копия или копия, заверенная только самим физическим лицом. Все требуемые документы заемщик собирает самостоятельно, соответственно списка, официально предоставленного кредитором для своих клиентов. Ответственность за подлинность собранных документов полностью лежит на физическом лице. Заемщики, подавшие фиктивные документы привлекаются к уголовной ответственности.

При оформлении такого вида потребительского кредитования, как ипотека, пакет документов дополняется бумагами о созаёмщиках (супруг или супруга в данном случае всегда являются созаёмщиками), полисами о страховании жизни заемщиков и недвижимости, под которую берется кредит.

При оформлении кредита на обучение, клиент дополнительно должен предоставить договор с образовательным учреждением и счет на оплату от этого учреждения.

При оформлении заявления на получение крупной суммы могут понадобиться такие документы, как заверенная копия свидетельства о правах собственности на личное имущество (недвижимость, земельный участок) или свидетельство о регистрации транспортного средства.

По большому счету, главным условием выдачи банком потребительского кредита под обеспечение является достаточный уровень дохода заемщика, или наличие ликвидного залога. Причем в качестве залогового имущества, может выступать как недвижимость, так и автотранспорт с различным оборудованием.

Однако, помимо вышеперечисленного перечня документов, заемщик должен предоставить, следующие документы:

  • Письменное согласие на получение займа супругом;
  • Правоустанавливающие документы на залоговое имущество, предлагаемые в качестве обеспечения;
  • Письменное согласие супруга на передачу в залог имущества.

Необходимый пакет документов для потребительского кредитования, оговаривается при личной встрече представителя банковского учреждения и заемщика. Если клиент не представит какие-либо документы или их подлинность вызовет сомнения у службы безопасности банка, то последний может без объяснения причины отказать в выдаче кредита.

Список обязательных документов может меняться в зависимости от установленных условий в различных банках.

www.kredituemall.ru

Какие документы для кредита понадобятся заемщику?

Оформление любого кредита невозможно представить без «бумажного» этапа. Основную часть среди всех документов занимают бумаги самого заемщика, которые засвидетельствуют его личность, доходы и пр. Как правило, у банков существуют общие требования к тому, какие документы соискателю нужно подготовить, чтобы он смог получить заем.

 

То, что спрашивают всегда

Изучение банком любого потенциального заемщика начинается с того, что у него требуют паспортные данные. Как правило, для этого заемщик копирует те страницы своего основного документа, на которых указывается его дата и место рождения, а также серия и номер. Впрочем, вместе с ксерокопией непременно нужно предоставлять и оригинал.

Нередко, вдобавок к основному удостоверению личности финансовые учреждения требуют от заемщиков еще и дополнительные. В их качестве сгодятся и водительские права, и загранпаспорт, и пенсионное свидетельство, и военный билет. Подобная подстраховка нужна банку, чтобы удостовериться, что паспорт не поддельный.

Кроме удостоверений личности в разряд обязательных для получения займа документов попали также заявка на кредит, без которой никак не обойтись, и идентификационный код. Первая бумага заполняется непосредственно в самом банке его сотрудником, либо самим соискателем. Вторую же заемщик приносит вместе с паспортом.

Узнать все о доходах

Личные данные соискателей, конечно интересны банкирам, но более любопытной им будут данные о том сможет ли человек исполнять свои кредитные обязательства. Одним из основных документом, свидетельствующим в пользу платежеспособности, считается справка о доходах. Эта бумага выдается работодателем соискателя и может быть составлена как по общепринятой среди всех предприятий форме 2-НДФЛ, так и по форме предлагаемой кредитором. В любом случае данный документ содержит сведения о «чистом» и «грязном» заработке заемщика, за определенный отрезок времени. Как правило, это квартал либо полугодие.

Кроме справки о заработке в финансовых учреждениях нередко требуют выписку из трудовой. В этом документе отражается трудовой стаж заемщика, в частности, на его последнем указанном месте работы. Для банка важность подобной информации заключается в том, что благодаря ей кредитор поймет, насколько серьезным человеком является соискатель сам по себе, а также каково постоянство у его доходов. Если человек склонен к частой перемене работы, либо на последнем месте службы он трудится еще слишком мало, то в кредите ему могут и отказать. Особенно, если он претендует на какой-нибудь крупный заем.

Документы для кредита, которые требуются в особых случаях

Существуют документы для кредита, которые требуются от заемщика далеко не всегда. Как правило, необходимость в них возникает при оформлении ипотечного займа либо автокредита. В частности, среди таких документов числятся бумаги на залоговое имущество, которые обязательны к предоставлению при крупных разновидностях займов.

Не получив в свое пользование данные документы, банк не сумеет провести ни оценку залога, ни его обременение. Между тем, бумаги на имущество мало того, что должны быть составлены по всем нормам и без опечаток, они еще не должны содержать в себе двусмысленностей. К примеру, в качестве собственника имущества должен быть указан именно заемщик. Нередко банк проверяет даже предыдущих владельцев залога, и то, как они стали обладателями имущества.

Также при залоговом кредитовании заемщику не обойтись без оформления страховки. При этом, какие полисы покупать и где это нужно делать указывает банк. Следует отметить, что зачастую выгодополучателем в подобных страховых полисах указывается не собственник (он же заемщик), а именно кредитор, который, прежде всего, переживает о возвратности своих средств.

Июн 24, 2016Геннадий

kredit.boltai.com

Какие нужны документы для кредита: полный список :: BusinessMan.ru

Каждый банк требует документы для кредита, то есть для его оформления. Но перечень этих документов отличается у разных финансовых организации. Тем не менее, основные необходимые бумаги чаще всего одинаковы для всех, и требуются абсолютно в любом подобном учреждении.

Документы для оформления кредита без залога

Всегда и везде банки в первую очередь требуют паспорт. Без наличия паспорта или в том случае, если он по тем или иным причинам стал недействительным, ни о каком кредите речи быть не может. Помимо паспорта, могут потребоваться водительское удостоверение, полис обязательного медицинского страхования, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда или документ, подтверждающий постановку на учет в налоговом органе.

Для потребительского кредитования чаще всего этого бывает достаточно. Если это необходимо, и кредит оформляется под поручительство третьих лиц - также требуются аналогичные документы и от них. Поручители должны помнить, что отвечают за просрочку по кредиту в той же мере, как и сам заемщик. В большинстве случаев рекомендуется искать поручителей среди тех людей, которые могут вам доверять, и кому можете доверять вы.

Документы для кредитования под залог недвижимости

Если заём оформляется под залог недвижимого имущества, для рассмотрения заявки банк требует предоставить дополнительно документы, подтверждающие право собственности.

Итак, если вам предоставляет кредит "Сбербанк", какие нужны документы? Этим вопросом задаются практически все клиенты. Ответ на него можно получить на собственном сайте этого банка, где полностью перечислены все требования. Туда входит свидетельство о праве собственности, кадастровый и технические паспорта, подтверждение наступления права собственности (договор покупки-продажи и т. д.) и согласие супруги/супруга на передачу жилья в ипотеку.

Так как "Сбербанк" требует максимальный пакет документов, в других финансовых учреждениях могут запросить не все из перечисленных. Кроме того, в случае покупки недвижимости в кредит предоставить перечисленные документы для кредита сразу просто невозможно (сначала их необходимо оформить). Банки прекрасно это понимают и указывают, что те или иные документы могут быть предоставлены через некоторое, оговоренное с заемщиком, время. Другими словами, банк может подождать, пока все что нужно будет правильно оформлено, если будет уверен, что выплаты по кредиту поступят своевременно.

Документы для кредита на приобретение транспорта

Документы, требуемые для кредитования на покупку автомобиля, включают в себя также подтверждение оплаты первого взноса, договор покупки-продажи, паспорт автомобиля и оплаченный полис КАСКО. Чаще всего эти документы для получения кредита требуются вместе с паспортом покупателя, его трудовой книжкой и подтверждением доходов. Иногда, когда процесс приобретения автомобиля находится только на начальной стадии, от заемщика могут потребоваться бумаги, с помощью которых банк может понять, что предварительные переговоры с автоцентром были проведены, и предварительное согласие от него на продажу было получено. Обычно это справка в свободной форме непосредственно от самого продавца.

Документы, подтверждающие доходы заемщика

Каждый раз, когда человек задается вопросом, какие документы нужны для кредита, первым делом поднимается проблема подтверждения платёжеспособности.

Учитывая всем известный факт, что некоторые граждане работают неофициально (или официальная заработная плата минимальна), многие банки идут навстречу потенциальным клиентам и не требуют оформленных по всем правилам бумаг. Но чаще всего все же придется предоставить в банк трудовую книжку и справку с места работы по форме 2-НДФЛ. Естественно, все это должно быть заверено работодателем. Однако если банк не выдвигает таких жестких требований, может подойти практически любой документ, по которому можно определить уровень доходов или даже просто озвучить свой примерный заработок.

Дополнительные документы

Иногда, когда в личности заёмщика банку кажется что-то подозрительным (причем в некоторых случаях это может быть просто субъективное мнение сотрудника этого финансового учреждения), он может затребовать и иные документы для кредита: документы о получении образования, свидетельство о браке, военный билет, свидетельство о рождении и другие, зачастую игнорируемые бумаги. Так как банк стремится максимально уменьшить собственные риски, такие требования можно понять, но иногда они становятся стоп-фактором на пути получения кредита. К примеру, парень призывного возраста не служил и служить не собирается, имея на это какие-либо основания, но не имеет возможности их подтвердить. Военного билета или другого аналогичного документа у него, естественно, нет. В этом случае он не сможет получить заём.

Итоги

Несмотря на то что в большинстве случаев банк хочет перестраховаться и требует такие документы для кредита, о существовании которых заемщик может даже не подозревать, всегда можно найти выход из положения, объяснив свою ситуацию или же отправившись в другое место, где требования не так высоки. Следует помнить - во многих банках, перечень документов в которых минимален, условия кредитования далеко не самые выгодные. Это компенсирует повышенные риски банка при предоставлении займа, но явно не идет на пользу клиенту. Так что если все необходимые документы есть в наличии и оформлены по всем правилам, всегда лучше обращаться туда, где условия будут более выгодными, а процентная ставка не такой высокой.

Исходя из всего вышеперечисленного, на вопрос, какие документы нужны для кредита, нельзя ответить строгим, исчерпывающим списком, так как нужно учитывать и специфику выбранного типа кредитования, и требования банка, и даже финансовую ситуацию в стране. К примеру, в стабильный период развития экономики, когда найти работу не проблема, а зарплата постоянно растет, требования предоставить трудовую книжку и справку о доходах могут игнорироваться. Также некоторые банки дают возможность собрать требуемые документы уже после предоставления кредита и указывают четкие и конкретные сроки, по истечении которых требуемые бумаги должны быть предоставлены. Чаще всего этот момент указывается в кредитном договоре, и его ни в коем случае нельзя игнорировать, т. к. непредоставление может наказываться повышением процентной ставки, начислением штрафов или даже досрочным прекращением кредитования.

businessman.ru