Что будет, если не платить банку кредит?

• Для себя
• Для бизнеса

Россия

Найти банк, страховую компанию, МФО

• Вклады
  • Срочные вклады
  • Вклады до востребования
  • Калькулятор вкладов
  • Индекс вкладов
• Кредиты
  • Потребительские кредиты
  • Рефинансирование кредитов
  • Целевые кредиты
  • Автокредиты
  • Кредитный калькулятор
  • Онлайн-заявка на кредит
• Ипотека
  • Ипотека
  • Рефинансирование ипотеки
  • Новостройки в ипотеку
  • Ипотечный калькулятор
  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Индекс ипотеки
• Карты
  • Дебетовые карты
  • Кредитные карты
  • Карты рассрочки
  • Карты с кэшбэком
  • Калькулятор кэшбэка
• Займы
  • Микрозаймы
  • Займы под авто
  • Займы под ПТС
  • Займы под недвижимость
  • Калькулятор займов
  • Онлайн-заявка на займ
  • Все займы
• Курсы валют
  • Курсы валют в банках
  • Курс доллара
  • Курс евро
  • Курсы ЦБ РФ
  • Конвертер валют
• Страхование
  • Купить ОСАГО онлайн
  • Калькулятор ОСАГО
  • Калькулятор КАСКО
  • ДМС
  • Коронавирус
  • Для выезда за границу
• Инвестиции New
  • Выбрать брокера
  • Купить акции

• Еще

  • Про банки:
  • Каталог банков
  • Рейтинг банков
  • Отделения и банкоматы
  • Отзывы о банках
  • Про страховые:
  • Каталог страховых
  • Рейтинг страховых
  • Страхование автомобилей
  • Отделения на карте
  • Отзывы о страховых
  • И ещё:
  • Советы, лайфхаки, инструкции
  • Новости и аналитика
  • Ответы на Выберу.ру
  • Каталог МФО
  • Пенсионные фонды

• РКО
• Депозиты для бизнеса
• Кредиты для бизнеса
• Бизнес-карты

• Еще

  Как избавиться от Микрозаймов в Украине или не Платить Кредит

  микрозаймы по электронному договору можно не платить?

  Оформляя кредитный договор онлайн с использованием одноразового пароля, помните что такой договор приравнивается к обычному бумажному.

  По закону однотипный пароль  имеет такую же юридическую силу, что и собственноручная подпись или квалифицированная электронная подпись (Закон “Про електронні довірчі послуги”). Потому не пренебрегайте своими обязательствами по кредиту, по причине его заключения в онлайн-форме.

  Некоторые клиенты микрофинансовых организаций (МФО) удивляются, что если кредит просрочен, информация о них поступает к коллекторам.  Ведь при заключении договора на сайте вы ставите «отметку» перед строкой “подтверждаю согласие на обработку своих персональных данных, в том числе их передачи в бюро кредитных историй”.

  Такое согласие является основанием для передачи финансовым учреждением информации о клиенте коллекторской компании, если он не выполняет свои обязательства. В результате коллектор может позвонить по номерам телефонов, указанным в анкете, и отправить письма клиенту. Кроме того, информация о вас также будет доступна в бюро кредитных историй. Это затруднит вам получение нового кредита в будущем.

  Советуем Вам внимательно читать условия договора, даже если он подписан онлайн.

  В конце концов, когда вы подписываете договор, с использованием одноразового пароля, вы берете на себя обязательство соблюдать его условия. Поэтому внимательно прочтите все документы,  перед подписанием, распечатайте и сохраните копию договора. В документе должны быть прописаны все условия кредита – процентная ставка, какие будут комиссии и доплаты, штрафы в случае просрочки платежа.

  Также помните, что если вы берете ссуду выше минимальной заработной платы на срок более одного месяца, микрофинансовая компания должна предоставить помимо договора и паспорт потребительского кредита. В этом паспорте указывается актуальная годовая процентная ставка и дополнительные комиссии. Запрещается ограничивать потребителя во времени для ознакомления с информацией, указанной в паспорте потребительского кредита.(Закон “Про споживче кредитування”).

  На данный момент в Украине насчитывается от нескольких сотен до тысячи микрофинансовых организаций (МФО).

  Самые популярные это: Moneyveo (Манівео), CCloan (ССлоан), CreditPlus (Кредит Плюс), Credit7 (Кредит 7 Сім), MyCredit (МайКредіт), GlobalCredit (Глобал Кредит), Miolan (Міолан), E-groshi (Є Гроші), Kachai Groshi (Качай гроші), Money4you (Монейфорю), AlexCredit (Алекс Кредит), Shvidko Groshi (ШвидкоГроші), CreditKasa (кредит каса), Ecash (Єкеш), Bistrozaim (Бистрозайм), Vashagotivochka (Ваша Готівочка), Cashberry (Кешбері), MisterCash (МістерКеш), MyWallet (МайВалет), Forzacredit (Форзакредит), SOSCredit (Сос кредит), CreditBox (КредитБокс), ProstoGroshi (ПРОСТО ГРОШI), Oncredit (Онкредіт), Zecredit (Зекредіт), Tpozyka (Твоя Позика), KF UA (КФ ЮА), Verocash (ВероКеш),NoviKredyty (Нові кредити), EazyCash Mister money (Містер Моней), Topcredit (Топ Кредит), Microcash (Мікрокеш), Groshivsim (Гроші Всім), Neocredit (Неокредит), Gofingo (Гофінго), Koshelok (Кошельок), Bizpozyka (Бізнес Позика), SlonCredit (Слон Кредит).

  Легкость получения денег на карту и политика невысоких требований к заемщикам (отсутствие таких требований, как справка о доходах, положительная кредитная история) делают свое дело, большое количество людей идут получать микрокредиты не задумываясь о последствиях. Попадая в «кредитную яму» многие берут микрокредиты один за другим что бы погасить процент который начисляли по предыдущему не выплаченному микрокредиту и таким образом у них накапливается займов у десятках разных МФО одновременно у которых ставка в среднем начинается от 600% годовых.

  Начиная с первой просрочки, процент ежедневно увеличивается высокими темпами.
  По мере увеличения суммы долга увеличивается количество и частота звонков из колл-центров микрофинансовых компаний.  На сегодняшний день микрофинансовые организации начали подавать иски в суды. Некоторые взыскивают долги, получая нотариальную исполнительную надпись. А некоторые продают долг в коллекторские организации, после чего коллекторы начинают свою зачастую незаконную деятельность, такую как:

  • частые звонки с угрозами вам и вашим близким,
  • иногда приходят домой и запугивают должника и его членов семьи,
  • угрожают физической расправой;
  • расписывают подъезды, двери, дома  указывая ваш номер и некультурные высказывания о вас;
  • звонят на работу или соседям,
  • и другие методы давления на должника.

  Итак, раз вы зашли на этот сайт, то вас интересует такой вопрос, как законно не платить микрозайм в Украине?

  Вы можете найти сразу несколько ответов. Когда микрофинансовое учреждение подает на вас в суд с требованием вернуть микрокредит, вам следует немедленно обратиться за помощью к юристу который специализируется в этой теме. От вашего лица, как от ответчика будет подготовлен отзыв на иск, в котором будут представлены аргументы против иска о взыскании микрокредита.

  В случае правильно выстроенной стратегии защиты в суде у вас есть все шансы на то что суд в данном споре присудит выплатить только само тело кредита без всех огромных штрафов, процентов и компенсаций.

  Обратите внимание, если вы в интернете видите обещание совсем не отдавать весь долг который включает, тело кредита, проценты, пеню и штрафы, то можете быть уверены что вы попали на мошенников. Избавиться от микрозайма, как и от любого другого кредита абсолютно ничего не выплачивая практически невозможно. Но есть возможность значительно, а иногда и полностью снизить проценты, штрафы, пеню, выплатив лишь «тело» кредита.

  Какие же есть способы защиты если возник спор по микрозайму?

  Закон Украины защищает от выплаты процентов и штрафов по кредитам военослужащих (ст. 14 п. 15 ЗУ «Про соціальний та правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» ). А остальные заемщики могут выстраивать свою защиту в данных спорах отталкиваясь от таких пунктов:

  • если у вас истек срок кредитования , что указан в договоре который Вы подписали, микрофинансовая организация не в праве дальше начислять вам проценты, но если Вы, как клиент, не пролонгировали этот микрозайм. Потому МФО будут всячески вам навязывать пролонгацию договора, а вам же стоит всячески избегать этого предложения. Так как пролонгация только ухудшит ваше положение в данном споре.
  • Если МФО в определенные дни просрочки применяет штрафные санкции, то в большинстве случаев это незаконно, это можно оспорить чем значительно уменшить суму долга.
  • Реструктуризация

  Реструктаризация долга

  – внесения изменений в кредитный договор, предусматривающий оптимизацию по просьбе или требованию заемщика. Применяется для уменьшения кредитной нагрузки на лицо, которое выплачивает долг. Этот способ не даст вам возможности не платить долг, но предоставит график для возврата долга с оптимальными условиями. Это может значительно помочь в выплате долга по микрозайму в определенные строки.

  Причинами для реструктуризации могут быть например: болезнь должника, потеря близкого родственника, потеря работы или значительное уменьшение заработной платы, проблемы с трудоустройством.

  • Признание кредитного договора ничтожным (признание не действительным).

  Этот способ довольно сложный, потому что признать договор не действительным может только суд, а для этого суду нужен один или несколько таких факторов как: отсутствие лицензии у микрофинансовой организации, нарушение правил составления и заключения электронного договора, нарушение правил выдачи кредитов, несоблюдение формы сделки.

  • Банкротство физического лица

  Банкротство физического лица – признанная судом неплатежеспособность должника. И физическое лицо, и физическое лицо – предприниматель может быть банкротом.

  Причины банкротства:

  1. Подача заявления должника в суд лично.
  2. Просроченная задолженность, превышающая 30 минимальных размеров оплаты труда.
  3. Должник прекратил выплату долга в течение 2 месяцев, более 50% ежемесячных выплат по каждому обязательству.
  4. Нет собственности, которую можно изъять.
  5. Прочие обстоятельства неплатежеспособности.

  С момента открытия дела о банкротстве начисление процентов, штрафов и пеней по кредиту прекращается. В результате признания должника банкротом списываются все долги, кроме алиментов.

  • Рефинансирование

  Рефинансирование — это оформление нового кредита в другом финансовом учереждении, на лучших условиях, для погашения уже имеющегося. Рефинансирование позволяет заемщику улучшить свое положение, получить лучшую процентную ставку, продлить срок и уменьшить ежемесячную выплату. При рефинансировании можно объединить несколько кредитов в один.

  Совет юриста

  Если Вы попали в столь тяжелую ситуации что не можете выплатить свои микрозаймы, не нужно отпускать эту ситуации на самотек, своевременно обратитесь к нашему адвокату по кредитам и он вам поможет выпутаться из столь тяжелого положения. У нас есть положительный судебный опыт  против большинства микрофинансовых организаций и сотни довольных клиентов. Помните, что своевременное обращение к профессионалу, это уже половина дороги к успеху в споре с МФО.

  Статья 9. Проценты по договору потребительского кредита (займа) / КонсультантПлюс

  КонсультантПлюс: примечание.

  С 30.12.2021 в ч. 1 ст. 9 вносятся изменения (ФЗ от 02.07.2021 N 329-ФЗ). См. будущую редакцию.

  1. Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

  КонсультантПлюс: примечание.

  С 30.12.2021 в ч. 2 ст. 9 вносятся изменения (ФЗ от 02.07.2021 N 329-ФЗ). См. будущую редакцию.

  2. Порядок расчета переменной процентной ставки должен включать в себя переменную величину. Значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц. Значения переменной величины должны регулярно размещаться в общедоступных источниках информации.

  3. В случае использования переменной процентной ставки при определении процентной ставки по договору потребительского кредита (займа) кредитор обязан уведомить заемщика о том, что значение переменной величины, по которой рассчитывается процентная ставка, может изменяться не только в сторону уменьшения, но и в сторону увеличения, а также о том, что изменение значений переменной величины в прошлых периодах не свидетельствует об изменении значений этой переменной величины в будущем.

  4. Кредитор обязан уведомить заемщика об изменении переменной процентной ставки, в расчет которой включается значение переменной величины, не позднее семи дней с начала периода кредитования, в течение которого будет применяться измененная переменная процентная ставка, и довести до заемщика информацию о полной стоимости кредита (займа), рассчитанной исходя из изменившегося значения переменной величины, а также об изменении в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) (если он ранее предоставлялся заемщику) способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

  5. При изменении размера предстоящих платежей по договору потребительского кредита (займа) кредитор направляет заемщику обновленный график платежей по договору потребительского кредита (займа) (если он ранее предоставлялся заемщику) в порядке, установленном этим договором.

  
  Открыть полный текст документа
  

  Вопросы и ответы | Банк России

  Отзыв лицензии не означает освобождение заемщиков банков от обязанности исполнять своевременно и в полном объеме, в соответствии с условиями ранее заключенных договоров, свои обязательства перед кредитной организацией.

   В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам. В последующем, после признания судом кредитной организации несостоятельной (банкротом) или принятия решения о ее ликвидации, взыскание задолженности осуществляется конкурсным управляющим (ликвидатором), который обязан предъявить к лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании.

   При этом основания требовать от заемщика досрочного погашения кредитов в случае, если это не предусмотрено договором, отсутствуют. Вопрос досрочного погашения задолженности может быть решен исключительно по согласованию сторон.

   Денежные средства в погашение ссудной задолженности в период деятельности временной администрации, назначенной после отзыва у кредитной организации лицензии, могут вноситься заемщиками как в наличной форме в кассы подразделений банка, расположенные по адресам, указанным временной администрацией на официальном сайте кредитной организации, либо в безналичной форме путем перечисления денежных средств по банковским реквизитам, размещенным на том же сайте.

   Кроме того, порядок погашения задолженности можно уточнить у представителей временной администрации.

   В ходе конкурсного производства или ликвидации банка при погашении заемщиками ссудной задолженности также применяется как наличная, так и безналичная форма расчетов. Однако в данном случае необходимо учитывать, что не все ликвидируемые кредитные организации располагают технической возможностью для применения кассовой формы расчетов. В связи с этим информацию о реквизитах и способах погашения кредитов заемщиками банка можно получить у конкурсного управляющего (ликвидатора) кредитной организации.

   В случае если конкурсным управляющим (ликвидатором) кредитной организации является государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», информация о реквизитах и формах погашения кредитов также размещаетсяна сайте агентства.

  Как не платить микрозайм МФО и кредит банку в Украине. Законный способ погасить онлайн микрокредит с минимальными потерями

  Можно ли не платить онлайн микрозайм МФО или карточный кредит Приватбанку, Монобанку и другим банкам? Рассмотрим законный практичный способ, как решить вопрос, когда не можешь погасить микрокредит вовремя, и как следствие, набегает большая сумма. К телу кредита добавляются огромные проценты плюс пеня. Пожалуйста, делитесь этой информацией с друзьями и экономьте свои деньги!

  Чтобы минимизировать расходы на погашение просроченного долга рассмотрим законный метод, который работает на территории Украины в 2020-2021, и уже много раз применялся в адвокатской практике. Обратите внимание, если вы нашли форум, на котором пишут о якобы 100% варианте, не всегда доверяйте информации – отзывы и комментарии могут быть искусственные. Нужно полагаться только на Конституцию и законы Украины.

  Какие вопросы чаще всего задают наши читатели:

  • можно ли не платить МФО
  • как не платить микрозайм
  • есть ли законное основание не платить микрокредит
  • как не платить мфо отзывы на форум
  • что будет если не платить микрозайм
  • не платить кредит в украине
  • не плачу мфо
  • у кого много долгов перед мфо
  • взял микрозайм и не плачу Украина
  • можно ли не возвращать деньги в микрозайм
  • что делать если не можешь погасить микрозайм
  • можно ли не платить мфо во время карантина
  • как законно не платить микрозайм Украина
  • прощают ли МФО долги
  • ответственность, если не платить кредит

  На практике указанная схема лучше работает с МФО. Приватбанк, Монобанк и другие крупные банки Украины имеют в своем штате опытных юристов, поэтому с ними “тягаться” будет гораздо сложнее.

  Как вы поняли, речь пойдет о виртуальных кредитах небольшого размера, оформленных через интернет. То есть микрозаймы, полученные на карту, в режиме онлайн. Это может быть сумма, полученная на карточку от микрофинансовой организации, или деньги на карту от банка (зачастую с беспроцентным сроком в 1-2 месяца).

  По факту процедура получения микрозайма такова: вы заходите на сайт (или в приложение) и виртуально запрашиваете некую сумму денег.

  При этом вы не подписываете бумажный договор с печатью. И, естественно, нигде не ставите свою живую подпись.

  Получая микрозайм через интернет, вы заполняете анкету в виде формы с определенным набором полей. В этих полях вы указываете свои персональные данные.

  Также вы ставите галочку, что соглашаетесь с “Условиями использования”, “Публичной офертой” и т.п. Очевидно, что это не является полноценным юридическим документом. Так как на сайте информацию в этих “документах” могут менять хоть каждый день. И это все будет происходить после того, как “вы согласились с условиями использования”.

  Вывод таков: все эти виртуальные документы не являются доказательством выдачи кредита. Другими словами – вам просто одолжили некую денежную сумму, которую нужно отдать.

  Внимание! Теперь суть этой схемы

  Нужно вернуть только тело кредита! То есть ту сумму, которую вам перевели изначально на карту.

  Если будут требовать проценты по кредиту и пеню,  это может расцениваться как вымогательство со стороны кредитора.

  Пеню, штрафы и проценты по микрозайму возвращать не нужно!
  

  Хочется обратить внимание, что МФО очень редко подают в суд, но очень часто любят привлекать коллекторов. Если начинаются подобные систематические запугивания:

  1. дайте понять, что вы разбираетесь в законах и юридически грамотны; предложите без суда решить вопрос, то есть просто отдать ту сумму, которую брали, и ни копейки больше
  2. если представители МФО не хотят идти на компромисс, предложите обратиться им в суд, требуйте прекращения звонков и угроз
  3. если первых два пункта не помогли, тогда уже вы обращайтесь в полицию и подавайте на них в суд

  Вот пример постановления Верховного Суда Украины, на которое можно ссылаться и использовать, чтобы заплатить только тело кредита, но не платить проценты и пеню:

  reyestr.court.gov.ua

  Постановление суда кассационной инстанции вступает в законную силу с момента его принятия, является окончательным и обжалованию не подлежит.

  Полезные статьи на тему МФО, кредиты, коллекторы:

  • Что будет, если не платить кредит / микрокредит банку, МФО? Советы, как законно не возвращать займ / микрозайм
  • Коллекторы в Украине. Законно, если угрожают? Что могут сделать и что делать должнику банка или МФО?
  • Как доказать, что не брал микрозайм в Украине? Что делать, если мошенники оформили на тебя и твое имя онлайн-кредит?
  • Подают ли в суд МФО в Украине? Почему микрозаймы и микрокредиты не оспаривают в суде, если взять кредит и не платить?
  • Как списать кредит в банке и МФО в Украине: списание долга законными методами
  • Как не платить кредит в Украине законно: может ли банк простить долг?
  • Большие долги по микрозайму. Как выплатить микрокредит и списать неустойку, пеню, штраф?
  • Реестр должников по кредитам банков, алиментам: как найти физическое или юридическое лицо в Украине
  • Как избавиться от микрозаймов в Украине, если долго не платить кредит МФО

  Где взять микрозайм на карту онлайн:

  1. Рейтинг МФО Украины: все лучшие микрозаймы онлайн на карту
  2. Все МФО Украины, дающие микрозайм онлайн. Список сайтов официальных кредитов с лицензией
  3. Можно ли оформить микрозайм на карту онлайн без документов в Украине? Как взять микрокредит без паспорта и кода
  4. Микрозайм под 0 процентов в Украине: какие МФО дают первый беспроцентный кредит на карту онлайн в 2019-2020
  5. Новые и малоизвестные МФО в Украине: список микрофинансовых организаций, дающих микрокрозайм онлайн без отказа
  6. МФО без лицензии в Украине: можно ли найти нелегальные микрозаймы и существует ли список

  Рейтинг популярных товаров наших читателей

  Загрузка…

  Загрузка…

  Новость (статью) «Как не платить микрозайм МФО и кредит банку в Украине. Законный способ погасить онлайн микрокредит с минимальными потерями» подготовили журналисты издания Бизнес портал fdlx.com

  Дата публикации: 2021-07-19 10:40:31, последнее обновление страницы: 19.07.2021 11:25:59

  Взял тысячу, заплатил десять и еще остался должен. Как в Украине работают микрокредиты

  В 2019 году украинцы только онлайн оформили микрозаймов на более 27,5 млрд грн. Сегодня в Украине действуют около ста микрофинансовых организаций (МФО), где кредит можно оформить онлайн, в тот же день получить деньги и не предоставлять кучу документов, подтверждающих платежеспособность. Несмотря на такую ​​популярность, из-за деятельности МФО усиливается проблема «долговой ямы»: когда человек не успевает погасить один кредит, поэтому берет другой, ведь средняя ставка составляет более 650 % годовых. Редакторка Забороны Анна Беловольченко поговорила с управляющим партнером Профессионального адвокатского объединения «Консенсус», адвокатом Николаем Яневым о том, как сегодня выдают микрокредиты и почему дело не дойдет до суда, даже если вам угрожают коллекторы.

  Микрокредиты появились в конце XX века, их придумал выходец из Бангладеш Мухаммад Юнус. В 1983 году он открыл банк, где люди могли взять небольшую ссуду, чтобы начать свой бизнес. Таким образом Юнус стремился преодолеть бедность. Письменных подтверждений того, что заемщик сможет вернуть средства, в банке не требовали. Однако тех, кто хотел получить кредиты, делили на группы, внутри которых люди поручались друг за друга и таким образом гарантировали погашение кредита.

  За свою идею Юнус даже получил Нобелевскую премию в 2006 году. Но вместе с ней и критику. Ведь люди использовали ссуды не для того, чтобы основать собственное дело и улучшить жизнь, а тратили их на подарки или визиты к врачу.

  Микрокредит от микрофинансовой организации – это заем на месяц, размер которого обычно не превышает одну минимальную заработную плату. Такие кредиты не регулируются отдельным законом Украины. Сегодня права и обязанности заемщика и МФО определяют лишь отдельные нормативно-правовые акты. В Украине понятие «микрозаймов» появилось в 2011 году. Сегодня на территории страны действуют около 100 микрофинансовых учреждений. Одни выдают кредиты на тысячу гривен, другие – на крупные суммы. Некоторые даже предлагают оформить первый кредит без уплаты процентов, чтобы завлечь человека выгодным предложением. Но когда заемщик подписывает следующий договор, он вынужден потом отдавать такой организации суммы, превышающие начальную в два-три и даже больше раза.

  Основная проблема микрокредитов – высокие кредитные ставки, которые порой достигают 900 % годовых. А также штрафы, которые приходится платить, если не успел погасить тело кредита в срок.

  Микрокредиты имеют ряд преимуществ по сравнению с обычными банковскими займами. Чтобы их оформить, часто не нужно даже выходить из дома – организации по большей части не имеют физического представительства и работают только онлайн. Чтобы получить услугу, достаточно паспорта или его копии, тогда как в классическом банке придется предоставить подтверждение доходов, идентификационный код и тому подобное. МФО иногда не спрашивают даже контакты поручителя и не изучают кредитную историю человека.

  Такой вариант сотрудничества с клиентом сопряжен с рисками для компании, поэтому она диктует свои условия и требования.

  1. Низкие условия получения кредита порождают высокие проценты. Хотя по Закону Украины «О потребительском кредитовании», если человек откажется от кредита в течение 14 дней и вернет деньги, он вообще не обязан платить никаких процентов. Договоры о микрозаймах противоречат этому условию, а люди не знают своих прав. Но когда договор уже заключили и там указано, что с первого же дня будут начисляться проценты, доказать свою правоту можно только написав жалобу в Нацбанк или в судебном порядке. Впрочем, судебный сбор и услуги адвоката обычно превышают саму сумму займа.
  2. Если вы задолжаете компании средства, вряд ли она будет судиться. Скорее всего, (и в лучшем случае) вам будут звонить коллекторы. В худшем –  коллекторы будут звонить и угрожать не только вам, но и друзьям, родственникам, коллегам, то есть всем, чьи контакты найдут. Это делают, используя социальные сети, открытые базы данных, а также путем преступного сотрудничества с правоохранительными органами. В худшем случае коллекторы прибегают к физической расправе.

     Заявления на действия коллекторов, которые угрожают только по телефону, в полиции практически не рассматривают. Их принимают, но дальше ничего не делают и через полгода закрывают, поскольку не удается установить лицо, совершившее такое правонарушение.

  3.  Закон «О потребительском кредитовании» говорит, что человек должен сначала погасить тело кредита, потом набежавшие проценты, а после этого – штраф. Ведь когда заемщик погасил тело кредита, на него уже не начисляют проценты. Однако в договорах с МФО прописано наоборот: сначала заемщик выплачивает штраф, потом проценты и только после этого тело кредита. Это играет против клиента, ведь пока он пытается погасить то, что набежало сверху займа, на тело кредита продолжают начислять проценты.

     Микрофинансовые организации предлагают платить кредит через онлайн-кабинет. Однако этот инструмент не позволяет проконтролировать, за что именно вы заплатили: за тело кредита или проценты. Лучший вариант в таком случае – платить через банковскую кассу и указывать назначение платежа.

  Микрокредит могут оформить на вас, а вы не будете об этом знать. Так случается потому, что микрозаймы оформляют онлайн и только с помощью паспорта или его копии. Усложнить махинации можно, если, к примеру, установить требование: МФО вправе переводить средства только на карту того человека, который оформляет кредит. Получить доступ и к паспорту, и к данным карточки все же сложнее. Однако такое требование на законодательном уровне отсутствует, поэтому микрофинансовые организации сами диктуют правила.

  Проверить, не оформили ли на вас микрокредит, можно онлайн в Украинском бюро кредитных историй. Если вы определили, что такая проблема есть, следует обратиться в полицию с соответствующим заявлением. Ведь это – основание для возбуждения уголовного дела.

  Также нужно обратиться к МФО, в которой на вас оформили кредит. Там можно получить копии всех документов по кредитному делу. Однако оперативный ответ предоставят разве что на профильный запрос адвоката – в течение пяти рабочих дней. Далее следует подготовить жалобу в Национальный банк. Он обязан назначить проверку деятельности МФО.

  За рубежом вопрос микрозаймов урегулирован законом. Например, в Грузии с 2017 года процентная ставка не может превышать 100 % от суммы займа, а теперь ее планируют снизить до 50 %. Ограничение в 100 % установлено и в Великобритании.

  В Литве ограничили процентную ставку на уровне 75 %. При этом, если человек не заплатит по кредиту вовремя, то общая стоимость со штрафами не может составлять более 100 % от суммы займа.

  В Украине существует законопроект, который должен урегулировать законодательные нюансы относительно микрокредитов. В частности установить, что проценты и штрафы по кредиту не могут превышать сумму самого займа; что информацию о микрокредите должны внести хотя бы в одно бюро кредитных историй, которое включено в соответствующий единый реестр и т. п. Впрочем, когда его примут и произойдет ли это вообще – неизвестно.

  Отказ от страховки по кредиту обернется повышением ставки

  С 1 сентября 2020 года вступили в силу поправки в закон «О потребительском кредите (займе)» и «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно новым пунктам этого закона, если вместе с кредитным договором был оформлен страховой полис, то при досрочном погашении кредита банки будут обязаны возвращать заемщикам часть уплаченной страховой премии.

  Плата за страховой полис будет возвращаться клиенту банка не вся, а пропорционально тому периоду срока действия полиса, в который он досрочно погасил кредит. Например, если полис страхования куплен на год, а заемщик погасит кредит в течение первого месяца работы этого полиса, то банк обязан вернуть сумму страховки за 11 месяцев.

  Этим же законом было установлено и другое правило: если заемщик отказался от страховки по кредиту в течение «срока охлаждения» (первые 14 дней с момента получения кредита), то кредитор вправе поднять процентную ставку по кредиту.

  До 1 сентября часть предполагаемых рисков по кредиту банк перекладывал на страховую компанию. Так, например, клиент приобретал страховку от потери работы на период действия кредита. И в том случае, если он работу все же терял, то и возвращать кредит банку должна была страховая компания. При этом заемщик в процессе выдачи кредита мог согласиться на покупку полиса, а потом, когда кредит уже выдан, клиент имел право отказаться от страховки. Главное было успеть это сделать в первые 2 недели жизни кредита. До 1 сентября этого года ставку по кредиту в одностороннем порядке банк повысить уже не мог, если иное не было обозначено в договоре, а уплаченную за полис сумму банк обязан был клиенту вернуть.

  Теперь же если заемщик согласится на страховку, то и отказ от нее в финансовом плане ничего для банка не изменит: кредитор просто автоматически повысит ставку по кредиту. Соответственно, и сумма ежемесячного платежа по такому кредиту у заемщика вырастет. Понятно, что ни в каком варианте – что со страховкой, что без нее – уверенности на 100%, что заемщик будет аккуратно гасить кредит, у банка нет.

  Впрочем, важность страхования сложно недооценить при ипотечном кредитовании. Обслуживать ипотеку придется многие годы, а в условиях, когда кризисы случаются в нашей стране чуть ли не каждые 5 лет, то никогда нельзя заранее знать, какая неприятность может с заемщиком произойти. Можно и работу потерять, и здоровья лишиться. Поэтому перед оформлением ипотечного кредита имеет смысл приобрести страховку на случай потери дохода, а также застраховать жизнь и здоровье. В случае неожиданной ситуации, например, человеку будет установлена группа инвалидности, он потеряет работу и не сумеет ее найти быстро (в течение двух-трех месяцев), а платить по кредиту ему будут просто нечем, то такая страховка может помочь человеку не остаться без жилья. Правда, надо не забывать оплачивать страховой полис каждый год.

  Что должен помнить клиент банка, выбирая кредит и решая для себя вопрос – брать или не брать страховку?

  Прежде всего, понимать, что сейчас отказ от страховки в течение 14 дней от повышения ставки по кредиту не спасет.

  Тщательно выбирать кредитора, прочитав заранее кредитный договор и тарифы на обслуживание. Требовать от банка до момента заключения кредитного договора расчет ежемесячного платежа со страховкой и без страховки. Финальное решение зависит от конкретной ситуации, в которой находится заемщик, но, вероятно, для многих оптимально выбрать меньший платеж в случае, если кредит берется на короткий срок, либо соглашаться на страхование, если платить по кредиту придется несколько лет.

  
  

  4 мин чтения

  On сентябрь 28, 2020

  Как избежать выплаты процентов по любому финансовому продукту

  Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

  Большинство финансовых продуктов взимают проценты — кредитные карты, автокредит, ипотека и т. Д. — но есть способы, которыми вы можете полностью избежать процентных сборов или свести их к минимуму.

  У меня 10 кредитных карт и автокредит, и я никогда не плачу проценты ни по одной из них.Чтобы избежать начисления процентов, я следую нескольким правилам, которые помогают мне тратить по средствам, поэтому я могу вовремя и полностью оплачивать каждый счет.

  Хотя мне удается избежать начисления процентов, я понимаю, что это под силу не каждому. Иногда бывает неизбежно поддерживать баланс и получать проценты, особенно сейчас, когда в стране высокий уровень безработицы.

  Выплата процентов — не самое худшее, если это необходимо, чтобы сводить концы с концами. Но цель должна заключаться в том, чтобы не платить высокие проценты — я уверен, что есть много вещей, которые вы бы предпочли сделать со своими деньгами, чем отдать их в банк.

  Надеюсь, четыре финансовых правила, которые я изложил ниже, помогут вам минимизировать процентные платежи и, в конечном итоге, вообще избежать процентов.

  Вот правила, по которым я живу, чтобы не платить ни копейки процентов.

  Правило 1. Делайте покупки по самым выгодным условиям

  Одно из моих золотых правил — искать самые выгодные предложения. Это касается повседневных покупок — я люблю сравнивать цены на муку, зубную пасту или одежду перед покупкой. Я делаю то же самое, когда дело касается финансовых продуктов, поэтому я могу найти лучшие ставки и сборы.

  Прежде чем подать заявление на получение кредитной карты или ссуды, я провожу исследование в Интернете, чтобы найти лучшие предложения. Для кредитных карт это означает рассмотрение годовой платы, процентной ставки, начального периода 0% годовых и вознаграждений. Когда я подал заявку на автокредит, я искал тот, который предлагал годовую ставку всего 0%.

  Многие финансовые продукты позволяют пройти предварительный квалификационный отбор, который позволяет оценить, соответствуете ли вы критериям получения продукта. Предварительный квалификационный отбор не гарантирует, что вы действительно будете одобрены после подачи официальной заявки, но это полезный инструмент, позволяющий узнать, на каком этапе вы находитесь.

  Правило 2: тратьте по средствам

  В наши дни слишком легко делать импульсивные покупки, поэтому очень важно составлять бюджет. У меня есть обширная таблица, в которой перечислены суммы денег, которые я зарабатываю каждый месяц, расходы, на которые я не могу сдвинуться (например, страхование и выплаты по кредиту), и сколько я могу позволить себе потратить на все остальное (например, на вынос и другие несущественные покупки) .

  Если вы не хотите создавать свою электронную таблицу, вы можете подписаться на приложение для составления бюджета, например Mint или You Need a Budget (YNAB).С помощью приложения или собственной таблицы вы можете отслеживать свои ежемесячные расходы и вносить корректировки до тех пор, пока вы не потратите меньше, чем заработаете

  . После того, как вы составите бюджет, следующий шаг — придерживаться его и брать на себя ответственность.

  Правило 3. Оплачивайте счета вовремя и полностью.

  Самым важным фактором вашей кредитной истории является история платежей, поэтому очень важно, чтобы вы всегда старались оплачивать счета вовремя. Кроме того, вы должны полностью погасить свой баланс, чтобы избежать уплаты процентов.

  Я всегда стараюсь платить вовремя и полностью, настраивая автоплату на всех своих счетах для всего баланса выписки. Единственный раз, когда я ношу баланс, — это когда у меня активный начальный период с годовой процентной ставкой 0%. Даже в этом случае я все равно плачу хотя бы минимум из-за того, что мой счет остается актуальным.

  Если у вас есть кредитная карта с предложением 0% годовых, вы не будете получать проценты по некоторым транзакциям, которые могут включать новые покупки, переводы баланса или и то, и другое. Вам необходимо производить минимальные платежи каждый платежный цикл, иначе вы рискуете аннулировать вашу годовую процентную ставку в размере 0%.

  Другие финансовые продукты, такие как автокредиты, обычно рекламируют 0% годовых. Когда я купил машину в прошлом году, я смог претендовать на предложенную сделку с процентной ставкой 0%, которая позволяет мне выплатить автокредит без процентов в течение 63 месяцев. Эти виды ссуд и кредитных карт обычно требуют хорошей или отличной кредитной истории.

  Если у вас есть остаток на кредитной карте, по которой начисляются проценты, подумайте о переводе остатка на карту для переноса остатка. Вы можете получить беспроцентную выгоду до 20 платежных циклов с некоторыми из лучших карт, например U.Платиновая карта Visa® S. Bank. После вступительного периода применяется переменная годовая процентная ставка от 14,49% до 24,49%. Часто требуется кредит от хорошего до отличного, хотя есть карты для среднего / среднего кредита.

  Правило 4. Имейте запасной план.

  Мне повезло, что у меня есть постоянная работа, которая позволяет мне оплачивать счета вовремя, но нет гарантии, что работа продлится вечно. У вас всегда должен быть запасной план, если вы столкнетесь с неожиданной проблемой с денежным потоком.

  В худшем случае было бы здорово иметь запасной фонд на случай чрезвычайных ситуаций.Я храню как минимум шесть месяцев расходов в моем чрезвычайном фонде, поэтому у меня есть подстраховка на случай непредвиденных ситуаций.

  Вы также захотите сократить свои расходы до более скромного бюджета. Подумайте о расходах, которые вы можете сократить, например о стриминге, музыке и членстве в тренировках, а также о способах сокращения ваших постоянных расходов, таких как продукты и, возможно, даже расходы на жилье.

  Возможно, вам потребуется найти альтернативные способы заработка. Если вас уволили, пособие по безработице может обеспечить некоторый доход, но зачастую его недостаточно для покрытия всех ваших расходов.Подумайте о подработке, чтобы свести концы с концами, пока не найдете новую работу.

  Итог

  Иногда выплата процентов неизбежна, но есть некоторые шаги, которые вы можете предпринять, чтобы избежать этих дорогостоящих сборов. Чтобы получить лучшие ставки и сборы — а также более низкую или 0% годовых — вам необходимо иметь хороший или отличный кредитный рейтинг.

  Хорошие новости: есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы поднять свой кредитный рейтинг. Начните с своевременной оплаты хотя бы минимальной суммы платежа каждый месяц, сохраняя баланс и оспаривая ошибки в кредитных отчетах.Другой вариант — получить кредит на своевременную оплату счетов за коммунальные услуги, телефонные и потоковые услуги с помощью бесплатной функции Experian Boost ™.

  Хорошие финансовые привычки приводят к хорошей кредитной истории, что, в свою очередь, ведет к доступу к лучшим финансовым продуктам. Эти маленькие шаги могут сэкономить вам большие деньги в долгосрочной перспективе, и это стоит времени и инвестиций, необходимых для улучшения вашего результата.

  Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

  Определение правил минимального процента

  Что такое правила минимального процента?

  Правила минимального процента относятся к закону, который требует, чтобы по любой кредитной операции между двумя сторонами взималась минимальная процентная ставка. Правила минимальной процентной ставки предусматривают, что даже если кредитор не взимает процентную ставку, произвольная ставка будет автоматически применяться к ссуде.

  Правила о минимальных процентных ставках, по крайней мере, частично предназначены для предотвращения излишних подарков между налогоплательщиками через внутрисемейные ссуды с нулевыми или ниже рыночных процентных ставок.По этой причине правила минимального процента применяются независимо от отношений между заемщиком и кредитором. Кредиторы могут столкнуться с налоговыми штрафами от IRS, если они не соблюдают правила минимального процента, даже если заемщик является близким членом семьи. Например, с кредиторов может взиматься налог на сумму процентов, которые, по мнению IRS, они должны были собрать по ссуде, даже если они не взимали никаких процентов. Сумма невыплаченных процентов по ссуде также может быть засчитана в счет годового лимита подарков налогоплательщика, что ведет к двойному налогообложению денег.

  Нарушение правил минимального процента

  Правила минимального процента довольно сложны и подвергались многочисленным изменениям и модификациям. Существуют отдельные правила для личных и коммерческих кредитов и продажи недвижимости, финансируемой продавцом.

  Кредиторы могут быть обязаны сообщать вместе со своими налогами о любых полученных ими процентах сверх основной суммы кредита.

  Правила минимального процента требуют минимальной процентной ставки, взимаемой по любой кредитной операции между двумя сторонами.

  Возможные исключения из правил о минимальном проценте

  Согласно разделу 7872 Налогового кодекса, существуют некоторые исключения из правил для прямых подарочных ссуд между физическими лицами, если сумма меньше 10 000 долларов. Однако это исключение не распространяется на подарочные ссуды, предоставленные для приобретения активов, приносящих доход.

  Подарочные ссуды на сумму до 100 000 долларов также могут рассматриваться как исключение из правил при определенных обстоятельствах. Ссуда ​​должна быть предоставлена ​​родственнику или ребенку для покупки дома или открытия бизнеса.Кроме того, чистый инвестиционный доход заемщика должен составлять не более 1000 долларов за год.

  Если общий непогашенный остаток подарочных ссуд превышает лимиты в течение года, то на ссуду распространяются правила, регулирующие процентную ставку. Если чистый инвестиционный доход заемщика превышает порог в 1000 долларов, правила вменения процентов будут применяться, но только в отношении его чистого инвестиционного дохода.

  Существуют и другие случаи, когда предоставление средств можно классифицировать как ссуду, которая может подпадать под действие правил по процентам.Средства, предоставленные учреждениям по непрерывному уходу за престарелыми как часть платы за постоянный уход, могут считаться ссудой, если они превышают определенные лимиты и считаются подлежащими возмещению.

  По другим займам можно избежать условно начисленных процентов, если к ним применяется текущая федеральная процентная ставка. Ставки устанавливаются ежемесячно налоговой службой. Для срочных ссуд должна применяться ставка федерального бюджета, установленная на день предоставления ссуды. Для ссуд на срок менее трех лет применяется краткосрочная ставка.Среднесрочные ставки будут применяться по кредитам сроком от трех до девяти лет. Для займов на срок более девяти лет применяется долгосрочная ставка.

  Как одолжить деньги родственнику, не нанеся IRS

  Вы хотите дать взаймы члену семьи без денег? Это хорошее настроение, но, пожалуйста, прислушайтесь к моему совету и сделайте ссуду разумной с точки зрения налогообложения.

  Вот как это сделать:

  Комиссия Утвержденная IRS процентная ставка

  Если вы дадите ссуду члену семьи и не начнете взимать проценты, вы можете столкнуться с неблагоприятными и сложными налоговыми правилами, как я объясню позже.Но вы можете избежать всех налоговых осложнений, если вместо этого взимаете процентную ставку, которая, по крайней мере, равна действующей федеральной ставке (AFR), утвержденной IRS. Поскольку AFR сейчас почти невероятно низок, вы можете быть добры к себе, заряжая AFR, при этом оставаясь при этом достаточно милым для члена семьи-заемщика.

  Вот о чем я. Текущие AFR для срочных ссуд, которые означают ссуды с определенным графиком погашения или конкретным сроком платежа по размеру, являются следующими (на основе ссуд, выданных в этом месяце, по которым начисляются проценты на основе годового начисления сложных процентов).

  * 0,43% для «краткосрочных» кредитов до трех лет.

  * 1,53% для «среднесрочных» кредитов на срок от трех лет, но не более девяти лет.

  * 2.30% для «долгосрочных» кредитов более девяти лет.

  Ух ты, довольно низкие ставки! Однако AFR обновляются ежемесячно в зависимости от конъюнктуры рынка облигаций. Сегодняшние сверхнизкие AFR отражают текущую среду сверхнизких процентных ставок, которая может длиться недолго. AFR за каждый месяц публикуются в бюллетенях внутренних доходов и могут быть найдены на веб-сайте IRS www.irs.gov. В случае срочной ссуды AFR за месяц предоставления ссуды применяется на весь срок ссуды.

  Стратегия семейного кредитования с разумным налогообложением в действии

  Допустим, вы хотите одолжить своей взрослой дочери 50 000 долларов, чтобы она могла купить свой первый дом. Вы можете предоставить девятилетнюю ссуду с погашением в конце и взимать среднесрочную AFR, которая в настоящее время составляет всего 1,53%. Ваша дочь может платить такую ​​же сверхнизкую ставку все девять лет.

  А если взамен взять ссуду на 20 лет? Без проблем.Просто начисляйте проценты, равные долгосрочной AFR, которая в настоящее время составляет всего 2.30%. Такую же сверхнизкую ставку ребенок может платить все 20 лет.

  На вашей стороне сделки вы должны включить процентный доход в свою налоговую декларацию (неудивительно). Со стороны вашей дочери в сделке она может вычесть проценты как проценты по ипотеке при условии, что вы обеспечите ссуду ее домом (относительно простая юридическая процедура). В противном случае ваша дочь, как правило, не может вычесть проценты.

  Вот важного момента, которого следует избегать: если вы предоставляете ссуду до востребования (такую, при которой вы можете потребовать погашение в любое время) вместо срочной ссуды, AFR не фиксируется в том месяце, в котором вы предоставляете ссуду.Вместо этого вы должны взимать плавающую AFR на основе постоянно меняющихся краткосрочных AFR. Поэтому, если вы, как и я, верите, что процентные ставки в конечном итоге вырастут (а может быть, и намного выше), вы захотите предоставить ссуду на срок, если цель состоит в том, чтобы предложить высокую процентную ставку члену семьи-заемщика.

  Почему беспроцентные ссуды — не лучшая идея

  Если вы настаиваете на предоставлении полностью беспроцентной ссуды члену семьи, могут применяться ужасные правила процентной ставки ниже рыночной. Если это так, вы должны следовать сложным правилам для расчета воображаемых процентных платежей от заемщика вам.Затем вы должны платить реальные, живые подоходные налоги с мнимых процентов. Мнимые процентные выплаты могут также вызвать воображаемые подарки от вас заемщику, которые могут съесть ваш ценный федеральный подарок и освобождение от налога на наследство. Сумасшедший? да. Но я не устанавливал эти правила. Ваш любимый Конгресс сделал.

  Для ссуд на сумму менее 100 000 долларов существуют некоторые исключения из правил ссуды ниже рыночной. Но предпочтительнее избегать всех налоговых проблем, просто взимая процентную ставку, которая, по крайней мере, равна AFR.В любом случае, я думаю, что взимание хотя бы некоторых процентов по семейным займам — это всегда хорошая идея, просто чтобы сохранить деловую основу. Поверьте мне, когда я говорю, что ведение дел по-деловому может спасти каждого от ненужного горя.

  Обратите внимание на детали

  И последнее, но не менее важное: предоставьте ссуду в письменной форме, чтобы удостовериться, что IRS (и заемщик) будут рассматривать сделку как ссуду, а не подарок.

  Это легко сделать, потому что несколько онлайн-сервисов предлагают кредитные документы «сделай сам» всего за несколько долларов.Я также советую собирать процентные платежи по кредиту не реже одного раза в полгода, а основные платежи — своевременно и в срок. Это показывает, что вы серьезно относитесь к возвращению своих денег — с процентами (хотя и по очень выгодной ставке).

  Следуйте этим простым мерам предосторожности, и вы можете дать своему заемщику из члена семьи несколько выгодных условий ссуды, а также уберечь IRS от себя.

  Как избежать выплаты процентов по кредитным картам

  Ссуды обычно не бесплатны, но кредитные карты могут быть

  Каждый раз, когда вы получаете ссуду, вам обычно нужно заплатить процентов .Несмотря на то, что кредитные карты являются одним из видов ссуд, вы можете полностью избежать процентных сборов с помощью большинства карт.

  Проценты — это плата, которую вы платите за заимствование денег у кредитора. В большинстве случаев проценты, которые вы платите, представляют собой процент от суммы, которую вы заимствуете.

  Как работает процент

  Кредиторы и эмитенты кредитных карт используют разные способы расчета процентных сборов, и этот процесс может быть сложным. Но вот простой пример того, как работают проценты по кредитной карте.

  Допустим, вы занимаетесь 1000 долларов под 20% годовых.Через год вы будете должны 1200 долларов. Это связано с тем, что вам необходимо выплатить взятую вами в долг 1000 долларов плюс процентную плату, которая составляет 20% от суммы, которую вы взяли в долг. Поскольку 20% от 1000 долларов составляют 200 долларов, ваша задолженность составляет 200 долларов по процентам.

  Проценты по кредитной карте сложнее, чем в приведенном выше примере, но основная концепция остается той же. Когда вы занимаете деньги, вам, возможно, придется заплатить эмитенту карты комиссию.

  Для кредитных карт процентная ставка называется годовой процентной ставкой или годовой процентной ставкой. Годовая процентная ставка — это эффективная процентная ставка, которую вы будете платить, если одолжите деньги по кредитной карте на год.

  Кредитные карты — это вид ссуды. Когда вы используете кредитную карту, вы занимаете деньги у банка-эмитента до тех пор, пока не оплатите счет. Поскольку это ссуда, вы можете рассчитывать всегда платить проценты. Тем не менее, с большинством кредитных карт позволяет полностью избежать выплаты процентов .

  Многие кредитные карты имеют несколько разных годовых годовых:

  • Годовая процентная ставка за покупку: Это годовая ставка, взимаемая компаниями, выпускающими кредитные карты, за обычные покупки. Иногда его называют обычным годовым доходом. Большинство карт имеют «льготный период». Это означает, что проценты за покупку не взимаются, если вы выплачиваете остаток по выписке вовремя и полностью каждый месяц.
  • Перенос остатка Годовая процентная ставка: Когда вы переводите остаток с одной кредитной карты на другую, это годовая процентная ставка, которую вы заплатите по этой задолженности. Иногда это то же самое, что и годовая процентная ставка за покупку, но может отличаться. Большинство банков начинают взимать проценты по переводам остатка немедленно, если на карте нет начального годового дохода для перевода остатка.
  • Денежный аванс APR: Если вы используете свою кредитную карту для снятия наличных в банкомате, вы будете платить по этой ставке. Начисление процентов обычно начинается в день снятия наличных, поэтому льготного периода нет. Эта годовая процентная ставка часто выше, чем годовая процентная ставка покупки, и, как правило, также используются другие сборы.
  • Начальная годовая процентная ставка: Некоторые карты предлагают более низкую начальную годовую ставку, часто 0%, в течение ограниченного времени после открытия карты. Это может быть для покупок, переводов баланса или того и другого.Это «вводный», потому что специальная более низкая процентная ставка действует только в течение ограниченного периода времени.

  Избегание интереса к регулярным покупкам

  Большинство предложений по кредитным картам включают льготный период для «новых покупок». Льготный период длится с момента совершения покупки до даты окончания ежемесячного платежного цикла, когда вы совершили покупку.

  До тех пор, пока вы оплачиваете покупки (или остаток в выписке) к моменту сдачи ежемесячной выписки, компания-эмитент кредитной карты не взимает с них проценты.

  Когда вы платите любую сумму меньше нового остатка — например, только минимальный ежемесячный платеж — у вас будет неоплаченный остаток по кредитной карте, который переносится на следующий месяц.

  На эти невыплаченные остатки будут начислены проценты. Когда вы не полностью оплачиваете свой баланс, это иногда называют «переносом» или «возобновляемым балансом». И, если вы заплатите меньше минимального платежа, вы также можете получить штраф за просрочку платежа.

  Чтобы избежать финансовых сборов, все, что вам нужно сделать, это полностью оплачивать остаток по выписке каждый месяц к моменту платежа по кредитной карте. Вы можете сделать это, когда получите выписку по почте или в любое время до срока оплаты счета. Большинство эмитентов кредитных карт позволят вам подключить текущий счет и запланировать автоматические переводы для выплаты полного баланса выписки в установленный срок.

  Более глубокий взгляд

  Чтобы проиллюстрировать эту идею, представьте, что у вас есть текущий счет отдельно от вашего основного счета. Каждый раз, когда вы совершаете покупку по кредитной карте, вы можете переводить ту же сумму на свой второй текущий счет.В конце расчетного периода на вашем втором текущем счете должны быть точные средства, необходимые для полной выплаты остатка по выписке по кредитной карте.

  На самом деле было бы непрактично переводить деньги каждый раз, когда вы совершаете покупку. Но это может помочь вам подумать о том, чтобы отложить деньги на оплату счета.

  Хотя большинство кредитных карт работают, как описано выше, не все кредитные карты работают. По некоторым картам с вас будут сразу же начисляться проценты за покупки. По другим картам действует льготный период, но его можно потерять, например, в случае просрочки платежа.Совершение особенно позднего ежемесячного платежа также может нанести ущерб вашей кредитоспособности и привести к тому, что ваш эмитент наложит штраф в размере годовых — более высокую процентную ставку, которая предназначена для компенсации вашего риска как заемщика.

  Обязательно ознакомьтесь с условиями и мелким шрифтом для своей карты, чтобы узнать, как работает ее льготный период.

  Как баланс вашей кредитной карты влияет на ваш кредитный рейтинг

  Помимо возможности беспроцентного использования кредитных карт, ежемесячная выплата остатка по выписке поможет минимизировать использование кредита.Использование кредита — это отношение между общей суммой вашей задолженности (также называемой остатком на кредитной карте) и вашими общими комбинированными кредитными лимитами.

  Низкий уровень использования кредита может значительно улучшить ваши кредитные рейтинги. Какой бы непогашенный остаток вы ни держали, когда эмитент формирует выписку по кредитной карте, это остаток, который отображается в ваших кредитных отчетах и ​​влияет на использование кредита.

  Значительная часть вашего рейтинга FICO — 30%, если быть точным — основана на таких факторах, как использование кредитной карты, количество счетов с остатками в вашем кредитном отчете и многое другое.Таким образом, вам, как правило, лучше держать остатки на кредитной карте (и, соответственно, использование кредитной карты) на как можно более низком уровне.

  Избегание процентов по переводам остатка

  
  Некоторые кредитные карты предлагают начальную годовую ставку 0% за переводы баланса. Банки часто разрабатывают эти предложения для привлечения новых клиентов. Перевод баланса может снизить стоимость задолженности по кредитной карте, если вы хорошо управляете процессом.

  Если вы получаете новую кредитную карту с предложением о переводе начального баланса 0% , вы обычно можете избежать выплаты процентов, погасив задолженность, которую вы переводите в течение вводного периода.Однако просроченные или возвращенные платежи обычно заканчивают вводный период 0%, поэтому всегда важно платить вовремя.

  Также следите за условиями вашей карты. Некоторые карты поставляются с вступительным предложением 0% годовых для покупок, но вы можете потерять его, если переведете остаток на карту.

  Если на вашей карте нет начального предложения 0% , проценты по переводам баланса обычно начинают начисляться немедленно. Вы не сможете избежать процентов, если не сможете каким-либо образом выплатить остаток в тот же день, когда делаете перевод.Банк обычно взимает комиссию и за перевод баланса, если нет специальной акции.

  Избегание процентов по ссудам наличными

  В отличие от обычных покупок, проценты начнут начисляться сразу по авансам наличными .

  Это означает, что вы не сможете избежать уплаты некоторой суммы процентов по авансу наличными, если не выплатите его в тот же день. Однако, если у вас есть деньги, чтобы выплатить это сразу, вам, вероятно, вообще не понадобится денежный аванс.

  Большинство кредитных карт также взимают комиссию при использовании карты для получения наличного кредита. Вы должны будете заплатить эту комиссию за аванс наличными помимо любых процентных сборов, взимаемых эмитентом карты. Типичная комиссия за аванс наличными составляет 5% от снятой суммы, при этом минимальная комиссия составляет 10 долларов США.

  Как правило, мы рекомендуем избегать авансов наличными. Это дорогой способ занять деньги. И хотя денежный аванс сам по себе не повредит вашему кредиту, если он повысит коэффициент использования кредита, он может спровоцировать снижение ваших кредитных рейтингов.

  Теперь, когда вы прочитали это руководство, понимаете ли вы, как избежать уплаты процентов по кредитной карте? Пожалуйста, нажмите кнопку «Спросить» в правом верхнем углу этой страницы, чтобы задать любые вопросы. Или просто свяжитесь с нами, чтобы передать привет и сообщить нам, что вы думаете об этом руководстве.

  У меня есть кредитная карта, обещающая беспроцентную покупку, если я полностью заплачу в течение 12 месяцев. Как это работает?

  Как начисляются проценты : План с отсроченным процентом означает, что вам не придется платить проценты за покупку, если вы выплачиваете их в течение указанного периода времени — в данном случае 12 месяцев.Однако, если вы не выплатили остаток или если вы более чем на 60 дней опоздали с внесением минимального платежа до окончания периода отсроченных процентов, с вас будут начислены проценты на этот остаток. Обычно проценты рассчитываются на основе остатка вашей задолженности за каждый месяц с момента первой покупки. В этом случае, если вы не выплачиваете весь остаток в течение 12 месяцев или если вы опаздываете более чем на 60 дней с внесением минимального платежа, с вас будут взиматься проценты за каждый месяц на остаток, который вы задолжали в каждом из 12 месяцев.

  Вот что вам обычно нужно знать о планах с отсрочкой выплаты процентов:

  1. Вам необходимо полностью выплатить остаток до конца периода отсроченных процентов, иначе вам может потребоваться уплатить все проценты, которые, как вы ожидали, будут отложены. Это означает, что вы должны будете вернуть все проценты до первоначальной даты списания.
  2. Вам все равно необходимо произвести как минимум свои минимальные платежи в срок. Если вы опоздали с платежом более чем на 60 дней, вы можете потерять отсроченный процентный период.Обратите внимание, что один просроченный платеж может иметь другие последствия, например штрафы за просрочку платежа.
  3. Скорее всего, ваших минимальных платежей будет недостаточно для погашения всего баланса к концу периода отсроченных процентов.
  4. Если у вас есть другие остатки на карте с более высокой годовой процентной ставкой, чем отложенный процентный баланс, любая сумма, превышающая ваш минимальный платеж, будет автоматически применяться к балансу с более высокой годовой процентной ставкой. Это изменяется в последних двух платежных циклах в периоде отсроченного процента, когда любая сумма, превышающая ваш минимальный платеж, будет применяться к покупкам с отсроченным процентом.
  5. Если вы используете карту для других покупок, вы можете потерять льготный период для этих покупок, если не погасите весь остаток по карте, включая часть отсроченных процентов, в следующий срок платежа.

  Пять советов по выплате отсроченной покупки процентов:

  1. Знайте, когда заканчивается период отсроченного вознаграждения. На первой странице вашего счета отображается, когда заканчивается отсроченный процентный период. Срок окончания отложенного процентного периода может отличаться от даты окончания регулярного ежемесячного платежа.
  2. Платите больше минимума каждый месяц . Сама по себе минимальная сумма платежа обычно не погашает вашу покупку с отсроченным процентом до окончания периода отсроченного процента. Подсчитайте, сколько вам придется платить каждый месяц, чтобы оплачивать покупку вовремя (или раньше, если возможно). Сделайте это перед покупкой, чтобы знать, сможете ли вы оплатить ее вовремя. .
  3. Попросите свою карточную компанию зачислить все, что вы платите сверх минимальной суммы ежемесячного платежа, на остаток отложенных процентов. Компания-эмитент вашей кредитной карты может не удовлетворить этот запрос, но если это произойдет, это может увеличить вашу вероятность выплаты остатка в полном объеме до окончания периода отсроченных процентов. Этот график платежей изменяется, когда до окончания периода отсроченного вознаграждения остается всего два месяца. На этом этапе, если вы платите больше, чем минимальный ежемесячный платеж, эмитент вашей карты должен использовать эти деньги для оплаты ваших покупок с отсроченным процентом.
  4. Выплачивайте платежи вовремя. Важно производить платежи вовремя. Просроченные платежи могут означать, что вы должны все проценты, которые были бы отсрочены.
  5. Постарайтесь погасить остаток отсроченных процентов хорошо до окончания периода отсроченных процентов. Таким образом, вы избежите того, чтобы ваш платеж был доставлен слишком долго или вы не забыли произвести последний платеж. Если вы этого не сделаете, с вас будут взиматься проценты за покупку, начиная с даты, когда вы впервые совершили эту покупку.

  СОВЕТ:

  Если вы принимаете план с отсроченным процентом, вы должны следить за тем, как вы оплачиваете первоначальный сбор, иначе вы можете в конечном итоге оказаться причитающимся по процентам.

  Облагаются ли личные ссуды налогом и учитывается ли доход? — Советник Forbes

  От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

  Готовясь к налоговому сезону, вам нужно будет привести в порядок свои документы, включая формы, касающиеся ваших доходов, расходов и имущества. И вы можете спросить, облагаются ли личные ссуды налогом и следует ли включать в эту стопку какие-либо документы для них.

  Ваш личный заем и есть заем. В большинстве случаев ваши личные ссуды не используются во время налогового сезона. Но есть некоторые случаи, когда вы можете увидеть влияние. Здесь вы узнаете, как следует относиться к своим займам при уплате налогов.

  Считаются ли личные ссуды доходом?

  Персональный кредит — это кредит, который можно использовать практически на все, например на покрытие расходов на экстренную помощь, свадьбу или ремонт дома. Как правило, это необеспеченные займы или ссуды, для которых не требуется актив для заимствования денег.Обеспеченные кредиты, такие как автокредиты и ипотека, используют залог для обеспечения вашего кредита.

  Поскольку доход классифицируется как деньги, которые вы зарабатываете, будь то работа или инвестиции, ссуды не считаются доходом. Вы не зарабатываете деньги на ссуде; вы занимаете деньги с намерением вернуть их.

  Облагаются ли налогообложением ссуды физических лиц?

  Поскольку личные ссуды являются ссудами, а не доходом, они не считаются налогооблагаемым доходом, и поэтому вам не нужно указывать их в подоходном налоге.Тем не менее, есть некоторые случаи, когда вы можете столкнуться с налоговыми последствиями из-за личной ссуды.

  Ваш личный заем считается долгом. Вам не о чем беспокоиться, если вы на правильном пути к выплате. Однако, если часть вашего кредита будет аннулирована, вы можете оказаться в совершенно другой ситуации, которая может оказаться дорогостоящей.

  Что произойдет, если ваш личный заем аннулируется?

  Если вы задерживаете платежи или не можете позволить себе ссуду, есть вероятность, что вас отправят на взыскание, и в конечном итоге вы не сможете выплатить ссуду.Если вы работаете с кредитным агентством или подаете заявление о банкротстве, вы можете разработать план выплат или часть вашего кредита может быть аннулирована.

  В этих случаях кредитор выдает аннулирование долга (COD) на аннулированную сумму. Наложенный платеж означает, что вы больше не несете ответственности за выплату кредита. Вы получите от кредитора форму 1099-C, которую вам нужно будет отправить вместе с налоговой декларацией, когда вы подадите и сообщите об аннулированной сумме.

  Допустим, вы занимаетесь 10 000 долларов. Вы платите первые 5000 долларов, но затем сталкиваетесь с неожиданной финансовой проблемой, из-за которой вы не можете позволить себе последние 5000 долларов своей основной суммы.Кредитор может аннулировать оставшуюся часть вашей ссуды — 5000 долларов. Что это значит для тебя? Что ж, когда наступит налоговый сезон, вы должны будете отразить оставшиеся 5000 долларов в качестве дохода, что означает, что вы должны будете платить налоги с этой суммы.

  Облагаются ли процентные платежи налогом?

  Хотя есть некоторые ссуды с вычетом из налогооблагаемой базы процентных платежей, включая студенческие ссуды, ипотечные ссуды и бизнес-ссуды, выплаты процентов по личным ссудам, как правило, не подлежат вычету из налогооблагаемой базы. Однако в некоторых случаях выплаты процентов по личным займам не облагаются налогом.Например, если вы можете доказать, что использовали личную ссуду для деловых нужд, ваши процентные платежи могут не облагаться налогом.

  Если вы использовали весь личный заем или его часть для деловых целей, поговорите с сертифицированным бухгалтером (CPA), бухгалтером или другим налоговым специалистом, прежде чем требовать это по своим налогам. Меньше всего вам нужно столкнуться с проблемами с IRS.

  Часто задаваемые вопросы (FAQ)

  Считаются ли другие виды ссуд доходом?

  Поскольку ссуда означает, что вы занимаете деньги у кредитора или банка, они не считаются доходом.Доход определяется как деньги, которые вы зарабатываете на работе или инвестициях. Мало того, что все ссуды не считаются доходом, они, как правило, не облагаются налогом. Единственный случай, когда ссуда будет считаться доходом, — это если ссуда была аннулирована кредитором или банком.

  Проще говоря, налогооблагаемый доход — это сумма вашего общего дохода, которую IRS может облагать налогом. Обычно он включает в себя оклады, заработную плату, внештатный заработок, чаевые и бонусы (да, ваш солидный бонус в конце года будет облагаться налогом). Налогооблагаемый доход также включает задолженность или ссуды, которые могли быть аннулированы.Вы можете снизить налогооблагаемый доход, воспользовавшись подробными налоговыми вычетами.

  Что такое необлагаемый налогом доход?

  Необлагаемый доход — это деньги, которые вы могли заработать из других источников помимо работы или инвестиций, которые IRS не будет облагать налогом в налоговый сезон. Хотя не облагаемый налогом доход варьируется, он обычно включает вознаграждение за несчастные случаи и травмы, денежные скидки, алименты, алименты, возврат федерального налога, денежные подарки, стипендии, гранты и пособия для ветеранов или социальные пособия.

  Вычет процентов по студенческой ссуде | H&R Block

  Из-за высокой стоимости обучения в колледже многие студенты обращаются за студенческими ссудами для финансирования своего обучения в колледже.

  Хотя стоимость обучения в колледже может возрасти, вы можете воспользоваться потенциальным налоговым вычетом. Налоговый вычет процентов по студенческому кредиту может помочь сделать расходы на обучение в колледже более доступными.

  Пока вы собираетесь в колледж, в колледж или уезжаете, в этом посте будет обсуждаться вычет процентов по студенческой ссуде. Итак, если вы когда-нибудь или в настоящее время выплачиваете ссуды, которые вы взяли для финансирования своего высшего образования, настраивайтесь!

  По теме: Узнайте о недавней приостановке выплаты студенческих ссуд и других пособий студентам.Кроме того, ознакомьтесь с нашим руководством по подаче налоговой декларации для студентов.

  Вычитаются ли проценты по студенческому кредиту?

  Если вам интересно, «вычитаются ли проценты по студенческому кредиту?» Ответ положительный. Фактически, вы можете претендовать на вычет до 2500 долларов США процентов по студенческому кредиту за каждый доход в год. Вы можете запросить налоговый вычет с процентов по студенческому кредиту в качестве корректировки дохода. Вам не нужно перечислять вычеты, чтобы требовать его.

  Что такое проценты по студенческому кредиту?

  Проценты по студенческому кредиту — это проценты, уплаченные вами в течение года по квалифицированному студенческому кредиту.Соответствующий студенческий ссуда — это ссуда, которую вы взяли только для оплаты квалифицированных расходов на образование, которые составляли:

  • Для вас, вашего супруга или лица, которое находилось на вашем иждивении, когда вы брали ссуду
  • Выплачено или понесено в течение разумного периода времени до или после того, как вы взяли ссуду
  • Для обучения, предоставляемого в течение академического периода для правомочного учащегося

  Ссуды из этих источников не считаются квалифицированными студенческими ссудами:

  • Связанное лицо
  • План квалифицированного работодателя

  Расходы на квалифицированное образование — это общие расходы на посещение соответствующей школы.Это включает аспирантуру. В стоимость входит:

  • Стоимость обучения
  • Комната и питание
  • Книги, принадлежности и оборудование
  • Прочие необходимые расходы, такие как транспорт

  Обычно вы можете подать заявление на вычет налога на студенческий кредит, если вы соответствуете всем этим требованиям:

  • Ваш статус регистрации — это любой статус, кроме регистрации в браке отдельно.
  • Никто другой не считает вас иждивенцем.
  • По закону вы обязаны платить проценты по квалифицированной студенческой ссуде.
  • Вы заплатили проценты по ссуде на обучение, отвечающей требованиям.

  Если вы состоите в браке, подача совместно:

  • Вы можете вычесть все 2500 долларов, если ваш модифицированный скорректированный валовой доход (AGI) составляет 140 000 долларов или меньше.
  • Ваш вычет по студенческой ссуде постепенно уменьшается, если ваш измененный AGI составляет более 140 000 долларов, но менее 170 000 долларов.
  • Вы не можете претендовать на вычет, если ваш измененный AGI составляет 170 000 долларов или больше.

  Если вы подаете заявление в качестве холостяка, главы семьи или соответствующей требованиям вдовы (вдовы):

  • Вы можете потребовать полный вычет по студенческой ссуде в размере 2500 долларов, если ваш измененный AGI составляет 70 000 долларов или меньше.
  • Ваш вычет постепенно уменьшается, если ваш модифицированный AGI составляет 70 000 долларов, но менее 85 000 долларов.
  • Вы не можете претендовать на вычет, если ваш измененный AGI составляет 85 000 долларов или больше.

  Как работает вычет процентов по студенческому кредиту

  Если вы соответствуете требованиям, указанным выше, вы, вероятно, захотите узнать, как работает удержание процентов по студенческому кредиту. Как и любой другой налоговый вычет, он снижает ваш налогооблагаемый доход, а в некоторых случаях может снизить вашу налоговую категорию.

  Этот вычет находится над линией, что означает корректировку вашего налогооблагаемого дохода, и вам не нужно указывать свои налоги, чтобы требовать его.При расчете AGI вы можете вычесть выплаченные проценты до 2500 долларов США из своего дохода.

  Куда обратиться за дополнительной помощью по удержанию налога на студенческий кредит

  Для получения более конкретной налоговой информации см. Главу 4 публикации 970: «Налоговые льготы для высшего образования» на сайте www.irs.gov.

  Чтобы получить практическое руководство, обратитесь за помощью в H&R Block. В H&R Block вы найдете необходимый опыт. Независимо от того, подаете ли вы заявку самостоятельно в H&R Block Online или подаете налоговую декларацию. Мы будем рядом с вами на каждом этапе пути.

  Бесплатная подача налоговой декларации для студентов — Знаете ли вы, что некоторые студенты могут бесплатно подавать налоговую декларацию в H&R Block? Это правда! Узнайте больше о том, кто может подавать бесплатно с H&R Block Free Online.

  .

  No related posts.