Как законно не платить кредит. Советы юристов. Как законно не платить кредит
Как законно не платить кредит. Советы юристов :: BusinessMan.ru
Как законно не платить кредит? В условиях экономического кризиса в стране подобный вопрос приобретает все большую популярность у населения. Вы переоценили свои возможности, а реалии жизни мешают исполнять взятые на себя обязательства? Не все так печально, как может показаться на первый взгляд. Давайте ознакомимся с несколькими полезными советами от юристов, которые помогут вам отсрочить расставание с финансовыми средствами и решить возникшие проблемы.
Почему люди решают избегать оплаты займов?
Вопросом о том, как законно не платить кредит в России, сегодня задаются многие. Объясняются подобные мысли довольно просто, в большинстве случаев в их основе лежит:
- Значительная переоценка собственных финансовых возможностей человеком.
- Ухудшение текущего материального положения (например, глобальные изменения в стране, экономический кризис, потеря рабочего места, сокращение заработной платы).
В отдельную категорию следует выделить забывчивых неплательщиков, пропускающих ежемесячные взносы в банк из-за собственной безалаберности и безответственности. Со временем накопившиеся пени из-за просроченных платежей значительно увеличивают общую сумму кредита, что и может послужить причиной того самого наболевшего вопроса о том, как законно не платить кредит или отсрочить его погашение на длительный срок.
Шаг первый – обсудить ситуацию с банком (реструктуризируем долг)
Самый простой, но не самый экономически выгодный метод – договориться с кредитующей стороной о реструктуризации вашего займа. Данный способ весьма уместен для банка, но менее подходит для вас, однако возможность улучшения вашей финансовой ситуации вы все же получаете.
Смысл данных действий сводится, как правило, к увеличению срока кредита и уменьшению обязательных ежемесячных выплат на определенную сумму. Для достижения подобной договоренности необходимо будет мотивировать свое желание внести изменения в заключенный ранее договор. На самом деле все не так просто. Для этого необходимо наличие объективных причин (например, потеря работы).
Уведомить банк о вашей изменившейся платежеспособности необходимо в любом случае, даже если реструктуризации не произойдет, возможно, начисление штрафов по вашему кредиту производиться не будет. Постарайтесь подготовиться к серьезному разговору, запаситесь документами и аргументированной речью.
Шаг второй – застрахуйте кредит
Как законно не платить кредит? Обезопасьте себя при помощи особой формы страховки. Для ее получения вам потребуется затратить немало сил, собрать довольно большой пакет документов, но результат действительно стоит того, чтобы немного побороться с бюрократической машиной.
Если вы потеряете работу и не сможете осуществлять ежемесячные взносы самостоятельно, делать за вас это будет страховая компания, подписавшая соответствующий договор. Перед заключением документов подобного рода внимательно ознакомьтесь с их условиями. В бумагах может содержаться множеством специфических нюансов. В большинстве случаев страховка не будет выплачиваться за вас, если вы сами виноваты в потере работы или иной возможности получения средств для гашения кредита.
Шаг третий – обращаемся в суд
Не платить кредит можно и до решения суда, возможно, вам улыбнется удача, и отечественная Фемида позволит вам отказаться от взятого на себя бремени, однако шанс подобного положительного разрешения спора в вашу сторону крайне мал. Положительным свойством такого метода является тот факт, что суд, как правило, не заставляет заемщика (физическое лицо) выплачивать пени, набежавшие за просрочку платежей. В каких случаях вы можете иметь возможность оспорить кредитный договор в судебном порядке? Поговорим об этом немного подробнее.
Конкретный пример предпосылок для судебного разбирательства
Давайте разберем ситуацию на конкретном примере одного из современных банков. Как законно не платить кредит Приватбанку? Постараемся найти недочеты в деятельности финансового учреждения и апеллировать в судебном порядке именно к ним.
Для начала вам следует уяснить, что деятельность любой подобной организации регламентируется ЦБ РФ. Общие требования, которые должны соблюдать все банки, осуществляющие кредитование физических и юридических лиц, как правило, сводятся к следующему:
- В обязательном порядке прописывать условия досрочного погашения займа.
- Предоставлять клиенту информацию о формах кредитования и их особенностях.
- Информировать о всех возможных способах погашения кредита.
- Не допускать кредитования физических лиц, если их ежемесячный платеж превышает 50% от суммы их официальной заработной платы.
- Включать в договор между сторонами обязательный пункт об ответственности банка и заемщика в случае ненадлежащего выполнения оговоренных обязательств.
Перечень требований включает довольно большое количество информации, помимо той, что приведена в статье выше. При необходимости не поленитесь посетить консультацию профессионального юриста, который поможет вам сориентироваться в конкретном договорном соглашении.
Не дайте заемщику идти на махинации!
Не только обычные люди, но и сотрудники финансовых учреждений часто прибегают к различным уловкам и махинациям. Однако подобные действия по большей части незаконны, противоправны и могут стать для вас отличным ответом на вопрос о том, как законно не платить кредит. По законодательству Российской Федерации передавать или продавать информацию о займах в банках сторонним лицам категорически запрещено. Если такая ситуация имеет место, смело обращайтесь в суд, с большой долей вероятности:
- Банк лишат лицензии.
- Вам предоставят возможности не выплачивать взятые в долг финансовые средства и проценты за просроченные взносы.
Шаг четвертый – проявляем смекалку
В последнее время наши соотечественники проявляют все большую смекалку в вопросах о том, как законно не платить кредит банку. Особенно такая тематика актуальна для лиц, взявших значительную сумму в ипотеку, то есть для приобретения собственного жилья. Довольно часто трудности с оплатой такого кредита встают перед молодыми семьями с детьми, вносить деньги не получается, но и потерять жилье ни в коем случае нельзя, ведь съезжать попросту некуда. Вот и приходится пускать в ход самые нестандартные мысли.
Все знают, что предметом залога при ипотеке является квартира, на которую и выделяются средства от банка. В результате значительной просрочки или постоянной неуплаты банк может изъять это жилье у неплательщика через суд с целью погашения образовавшегося долга. Однако, видоизменив квартиру при помощи официальной перепланировки, вы сможете значительно обезопасить свои интересы. Так, после определенных изменений залоговое имущество не может быть востребовано через суд, так как не соответствует характеристикам, прописанным в официальном кредитном договоре.
Последствия просроченного кредита
Если вы не считаете нужным искать законные способы не платить кредит, а предпочитаете действовать наобум, будьте готовы к весьма неприятным последствиям. На первом этапе вы получите соответствующее уведомление от банка и пообщаетесь с его законным представителем на предмет оплаты по телефону. Параллельно на вас будет начислен соответствующий штраф, который будет увеличиваться с течением времени.
При регулярном несоблюдении правил договора и значительной сумме долга банк вправе обратиться в суд для решения конфликтной ситуации, после вынесения решения за дело берутся приставы. Многие кредитные учреждения практикуют перепродажу займов специальным конторам, выбивающим долги. Сотрудники подобных компаний часто бывают агрессивны и применяют варварские методы выбивания средств (запугивания, угрозы и т. д.).
Пара слов напоследок
Как не платить кредит физическому лицу? Методик существует довольно много, некоторые из них более действенные, чем другие, остальные же срабатывают в крайне редких случаях. Чтобы избежать неприятных ситуаций, вспомните старинное выражение: "Долг платежом красен". Постарайтесь рассчитывать свои силы, финансовые возможности и потребности, не обманывайте банк и действуйте исключительно честно. Возможно, именно тогда вы сможете избежать неприятных ситуаций и их последствий.
businessman.ru
Как законно не платить кредит? Проверенные способы
Кто давно взял кредит и платит его уже несколько лет понимают, как сильно он осложняет жизнь и тратит семейный бюджет. Постоянно приходится выкручиваться, перезанимать, экономить, отказывать себе во всем. Хотя первоначальная сумма давно погашена. Еще хуже дела обстоят у тех, кто имеет на руках кредитные карты. Процент по ним больше и приходится постоянно платить и снимать. Знакомо? Таким образом, заем практически не погашается, а долг увеличивается. Многим в голову лезут мысли, а как законно не платить кредит? Такое, вообще, возможно, или нет?
Оказывается, возможно, но выдержит это не каждый. Дело в том, что банки просто так не расстанутся со своими деньгами и, естественно, не простят долг. Прессинг будет огромный. Да вы и сами не раз слушали о методах работы коллекторов. Поэтому не хочешь платить жертвуй нервами. Но давайте обо всем по порядку.
Как законно не платить кредит, если нет возможности?
Существует масса причин по которым можно попытаться расторгнуть кредитный договор. Банки сплошь и рядом нарушают его пункты, даже изначально при выдаче кредита. Мы уже писали об этом здесь.
Суды, практически всегда встают на сторону кредитных организаций, и даже не принимают заявления, если заемщики обращаются первыми. Но если удастся доказать нарушение, например:
- изменение процентной ставки в одностороннем порядке;
- навязанные условия, без которых вам бы не выдали денег;
- внутренние изменения сроков и т. д.
Здесь начинает действовать ФЗ «О защите прав потребителей». И у судьи не будет оснований для отказа. Этим необходимо пользоваться.
Взял кредит и не плачу
Многие так и поступают. Просто прекращают вносить ежемесячные платежи и будь что будет. И действительно, как показывает практика, прекрасно себя чувствуют уже много лет.
Но есть и обратная сторона медали. Нельзя иметь имущество или устроится на работу. Выезд за границу закрыт. Коллекторы днем и ночью названивают родственникам, коллегам, друзьям. Стоит оно того или все же лучше изучить проблему и решить ее через суд? каждый решает для себя сам.
Продажа долга коллекторам
Если ваш долг продан, то можно считать, что он списан. Сотрудники коллекторских агентств редко обращаются в суд. Но постоянные требования оплаты сильно осложняют жизнь. Кстати, с коллекторами можно договориться о списании части долга. Иногда, речь может идти о 50-60%. Что очень выгодно. Не спешите с ними ругаться, проведите переговоры и вопрос, как законно не платить кредит, отпадет сам собой.
Важно: акции списания, часто устраивают перед крупными праздниками, например, Новым годом.
Реструктуризация договора
Это временная и полностью законная мера несколько месяцев не оплачивать долг. Более подробно читаем здесь. Можно сказать, это время на поиски средств, чтобы рассчитаться по долгам.
procollection.ru
Как законно не платить кредит: легальные способы, советы юриста
В последние годы стал популярным такой термин, как закредитованность населения; им обозначается совокупное количество кредитов, которые выплачивают граждане России.
О том, что закредитованность достигла внушительной и опасной цифры, говорят не только политики, но и сами банкиры: согласно статистике 2015 года, пятая часть заемщиков имеет кредиты в 5 (!) и более банках.
Низкий уровень жизни вместе с несоразмерными потребностями и стремлением к шику заставляют россиян плавно погружаться в «кредитную бездну».
Отсутствие просрочек при таком уровне закредитованности – утопия. Вернемся к статистике: более 5 млн. граждан в России ходят в должниках. Такая ситуация невыгодна для каждой из сторон – потому и появились некоторые законные способы уйти от уплаты кредита на некоторое время, которое понадобится заемщику, чтобы «зализать» свои «финансовые раны». Из статьи вы узнаете об этих способах.
Как не платить кредит законно? Попробуйте договориться!
Такими инструментами могут быть:Даже если заемщик еще не испытывает финансовые трудности, но ожидает их наступления, ему стоит посетить отделение банка-кредитора и поинтересоваться, предлагает ли банк какие-либо инструменты поддержки граждан, не способных платить по кредиту.
- Кредитные каникулы. Заемщик получает отсрочку по кредиту на установленное банком время. Платить все равно придется, но только часть ежемесячного платежа (проценты). Полная отсрочка тоже дается, но для этого нужно быть привилегированным клиентом банка.
- Рефинансирование. Клиент получает новый кредит, за счет которого гасит старый. Новый кредит обычно имеет меньшую процентную ставку и более длительный срок погашения. За рефинансированием можно обратиться как к своему кредитору, так и в другой банк.
- Реструктуризация предполагает изменение условий договора с целью снизить ежемесячную кредитную нагрузку клиента. Обычно срок договора просто увеличивается, что влечет за собой снижение суммы ежемесячного платежа.
Из перечисленных способов только кредитные каникулы позволяют законно не платить кредит; остальные просто служат для снижения кредитного бремени. Однако добросовестный плательщик, желающий сохранить положительную кредитную историю и хорошие отношения с банком и такой помощи будет рад.
О том, предлагает ли банк реструктуризацию или кредитные каникулы, лучше осведомляться путем письменного запроса. Рядовые сотрудники банка, скорее всего, проявят безучастность и ск
kreditadvo.ru
Как законно не платить кредит банку, не платить проценты
В последний 15 лет уровень жизни россиян уверенно рос. В погоне за новыми благами и комфортом приобретались новые дорогие гаджеты, машины и жилье, но часто это благосостояние оказывалось мнимым, так как покупалось это имущество в кредит. В период, затянувшегося экономического кризиса, Центральный Банк сообщает о росте просроченной задолженности у клиентов коммерческих банков.
Все чаще россияне ищут способы не платить по взятым кредитам.
Страховка по кредиту
При заключении кредитного договора можно приобрести страховку по кредиту. Часто заемщики считают ее излишней услугой, навязанной банком, но это далеко не всегда так. Должник может внезапно потерять трудоспособность, и выплачивать кредит в этой ситуации окажется проблематично. В таком случае страховая компания покроет долг.
Как и любой страховщик, она может долго требовать доказательств наступления страхового случая, дело может даже дойти до суда, но лучше выступать истцом и восстанавливать свои права, чем быть ответчиком перед банком за просроченный кредит.
На видео-как законно не платить кредит банку:
Мирные переговоры
Первая группа способов достаточно эффективна и позволяет законно отсрочить выплаты, не испортив кредитную историю, и не доводя дело до разбирательств с коллекторами и судов.Если должник не накопил крупной задолженности, а ситуация ухудшилась и выплачивать кредит все труднее можно обратиться в банк с письменным обращением.
В нем можно внести предложения по изменению ситуации и подробно указать обстоятельства, вынуждающие обратиться с такой просьбой. Главное при этом платить, пусть небольшими частями, оставаясь добропорядочным заемщиком в трудной ситуации, а не злостным уклонистом от выплат. 
Первый вариант — реструктуризация. В ее рамках заемщик и банк могут договориться о продлении срока кредитования, выплате только процентов без учета основного тела долга, уменьшения разового взноса. Отсрочка по выплатам может составлять до 1 года. Этот метод удобен, если трудности не носят долговременного характера, так как в его основе продление срока кредитования, а значит увеличение общих переплат. Исправить ситуацию можно будет в дальнейшем, погасив большую часть долга, при восстановлении платежеспособности.
Второй путь – рефинансирование. Это получение кредита для покрытия уже имеющегося. Применять этот способ стоит лишь тогда, когда новый кредит выгоднее старого. В противном случае долговая яма окажется еще глубже.
Такие письма можно отправить по почте, но лучше отнести в канцелярию банка лично. При этом нужно попросить оставить на втором экземпляре дату приемки и подпись принимавшего сотрудника.
Как вести себя с коллекторами родственникам должника, подробно рассказывается в данной статье.
Узнать больше про закон о защите прав потребителей, можно в данной статье.
Как происходит уступка права требования долга, подробно рассказывается здесь: http://ruleconsult.ru/grazhdanskoe/finansovoe/ustupka-prava-trebovaniya-dopuskaetsya-v-sleduyushhix-sluchayax.html
Возможно вам так же будет интересно узнать всё про последствия процедуры банкротства физического лица.
Банки неохотно обращаются в суд без крайне необходимости, и договориться вполне реально. В противном случае такие письма будут свидетельствовать о принятых мерах для досудебного урегулирования.
Срок давности и судебный процесс
Срок исковой давности по делам о просроченных кредитах составляет 3 года. То есть если в течение 3 лет с момента просрочки представители банка не обратились к должнику с требованием о выплате задолженности, ее можно будет избежать. На «забывчивость» банка рассчитывают многие заемщики изначально, не собирающиеся платить по кредиту. На практике все несколько сложнее. Банковские служащие умеют считать деньги и требовать их обычно не забывают.
Достаточно одного звонка или письма из банка чтобы срок начал течь заново. Должник же может утверждать, что на звонки он не отвечал и скрываться от почтальона. При этом само истечение срока исковой давности не лишает кредитора права подать иск в суд, а сам судья не может применить правило исковой давности самовольно, на это может указать только сторона процесса.
Поэтому на практике истечение исковой давности довольно редко позволяет избежать выплат.Даже если дело дошло до суда еще можно мирно договориться кредитором через судью. Для этого нужно подать ему письмо с указанием причин, вызвавших задержку выплат и предложить варианты погашения задолженности. Обычно суд идет навстречу добропорядочным гражданам, попавшим в трудную ситуацию.
Бояться судебного разбирательства не стоит, оно уже само по себе может облегчить ситуацию, сократив пени и неустойки назначенные банком до размеров, соответствующих статье ГК РФ
Многие должники, зная о предстоящем судебном разбирательстве, и возможном обращении взыскания на имущество устраивают фиктивные сделки, переоформляя свое имущество на родственников. Эта уловка известна давно и есть судебная практика по признанию таких сделок недействительными, особенно, если они заключены незадолго до судебного разбирательства.
Коллекторы и антиколлекторы
Много лет коллекторская деятельность была не регламентирована законом. По факту коллекторы применяли самые крайние меры для взыскания, и угроза банка продать им долг повергала заемщика в ужас. 
Сейчас все не так ужасно как раньше. Закон урегулировал эту деятельность, признав право банка уступать обязательства по кредиту по договору цессии, но только если это изначально прописано в кредитном договоре.
При этом деятельность коллекторов ограничена и по времени, они не могут звонить в ночное время, не могут непрерывно терроризировать должника. Если же начали поступать угрозы или порча имущества это само по себе повод для уголовного разбирательства.
Должник не обязан отвечать на звонки коллекторов или открывать им дверь. Это законный, но сомнительный способ не платить, ведь покоя они все равно не дадут.
Гораздо эффективнее обратиться антиколлекторам. Это новая категория юристов с узкой специальностью. Они занимаются доскональным изучением кредитных договоров. Часто в них уже есть уловка для избавления от навязчивых коллекторов или возможность реструктурировать кредит.
Возможно вам так же будет интересно узнать про то, имеет ли право банк звонить родственникам или же нет.
Как происходит процедура оформление банкротства физического лица, подробно рассказывается в данной статье.
Так же интересно будет узнать, с какой суммы не берется подоходный налог.
Так же интересно будет узнать, как происходит возврат подоходного налога за медицинские услуги детей.
Возможно так же заинтересует информация, которая касается выплаты пособия при сокращении работника.
Возможности законно не выполнять взятые на себя кредитные обязательства нет и брать в долг заведомо, рассчитывая его не платить провальная идея. Для добросовестных заемщиков главное не прекращать платежи, демонстрируя готовность решать проблему, и не попасть в долговую яму. Для законопослушных граждан, оказавшихся в сложной ситуации, всегда есть выход, и банки обычно идут им на встречу.
ruleconsult.ru
Как законно не платить кредит?
Когда человек принимает решение о том, чтобы не выплачивать кредит банку возникает вопрос, как законно за него не платить. Может ли что-то быть за это. Стоит подробнее рассмотреть все варианты.
Нередко человеку приходится сталкиваться с такими трудностями, когда нет возможности располагать денежными средствами, а коллекторы не прекращают доставать телефонными звонками. Вот тогда большинство принимают твердое решение о том, что нужно как-то бороться с этим «беспределом».
Можно ли отказаться от выплаты кредита?
Итак, необходимо рассмотреть один из самых банальных методов. Должник банка может попробовать не попадаться коллекторам на глаза и дождаться того момента, когда истечет срок исковой давности (он составляет 3 года после последнего контакта с банком). Да, вариант весьма смешной и, несомненно, глупый, но если другого выхода нет, то можно им воспользоваться. В такой ситуации человеку придется оборвать связи со всеми близкими и знакомыми. Но только нужно помнить о том, что агрессия сотрудников колекторских агентств направлена не только на самого должника, но и на его родных, близких и даже знакомых.
Еще одним вариантом, который будет предпочтительнее в том случае, если кредит уже просроченный – попытаться договориться с самим банковским учреждением. Рекомендуется пробовать наладить с банком общение в тот момент, когда у человека только-только возникли проблемы с финансами, и возникает ощущение того, что в ближайшее время ничего не решится. Такой метод окажет положительное воздействие и банк увидит, что человек по определенной причине не имеет возможности платить за кредит.
Вопрос, можно ли не погасить кредит, не нарушая закон волнует многих. Можно воспользоваться таким методом. К примеру, если после решения не оплачивать кредит, дело дошло до суда, то, прежде всего, необходимо обратиться за помощью к грамотному юристу. Суд является замечательной возможностью для того чтобы скинуть с долгов пени, которые были начислены незаконным образом. Стоит обратить внимание, что вряд ли будет принято решение о непогашении долга, но все же…
Если же суд не пошел на это, и было возбуждено исполнительное производство, то при уклонении от долга можно получить судимость. Как вариант, суд может принять такое решение, чтобы плательщику пришлось оплачивать кредит частями – частичное погашение кредита. Можно долго раздумывать над тем, как не платить кредит. Но, все же, нужно понимать, что полностью не платить кредит удастся, воспользовавшись первым способом. В иных ситуациях придется заплатить, соблюдая условия потребительского кредита.
Как перестать платить кредит?Несомненно, долги могут быть самыми разными. Был взят кредит на покупку авто, деньги на путешествие, ремонт или строительство. Взяв необходимую сумму, нередко происходит так, что нет возможности своевременно ее вернуть. Особенно такая ситуация случается во времена кризиса. Не платить кредит – это возможно, а 
также можно снизить сумму выплат до оптимальных размеров.
Обратившись к юристу с проблемой, к примеру, о том, как не платить кредит по ипотеке, понадобится предоставить такую информацию: сроки и сумма кредита, название банка или финансовой организации, какая выдала кредит и так далее.
Нужно помнить о том, что ели добровольно не выплачивать долги, то у заемщика есть полное право обратиться в суд с просьбой о расторжении кредитного договора.
Так или иначе можно найти выход из сложившейся ситуации. В любом случае нужно как-то решать проблему с кредитом и не допускать того, чтобы пришлось скрываться от коллекторов.
kak-bog.ru
