Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Чем отличается кредитная линия от кредита? Кредитная линия


Чем отличается кредитная линия от кредита?

Найти отличия кредитной линии от кредита не так сложно, как может показаться неискушенному клиенту банка. Самое важное – понимать суть этих двух предложений, которые предоставляют заемщику денежные средства на определенный промежуток времени. Что же такое кредитная линия и чем она отличается от кредита?

Кредитная линия – это вид кредита, который предусматривает частичное расходование выданных заемщику средств.

Кредитная линия делится на два вида:

  • Не возобновляемая – денежные средства выдаются частями, по мере необходимости. Присутствует лимит единовременной задолженности.
  • Возобновляемая – предусматривает восстановление лимита задолженности банку, если погашается ранее выдаваемый кредит.

Разобравшись, что собой представляет кредитная линия, можно сравнить ее с кредитом. Основные отличия этих двух продуктов продемонстрированы в таблице.

 

Кредитная линия Кредит
Срок кредита Долгосрочный Долгосрочный
Сумма кредита

Общая сумма задолженности – фиксированная.

Есть возможность частичного снятия денежных средств со счета.
Фиксированная
Вид кредита Нецелевой кредит Целевой кредит
Погашение кредита Погашается за счет пополнения лицевого счета. Погашается при обращении в банк и внесении денежных средств.
Получение денежных средств Частичное снятие денежных средств по необходимости клиента. Не может превышать лимита, оговоренного в договоре. Полное получение денежных средств после оформление договора.
Повышение лимита кредита Возможно повышение. Повышение лимита не предусматривается.

 

Таким образом, кредитная линия – более гибкий и удобный подход кредитования бизнеса клиентов банка. Вы можете регулировать поток денежных средств, а также, в случае необходимости, увеличить лимит при острой нехватке денег.

jtbank.ru

Кредитная линия

Кредитная линия — это разновидность кредитования, при которой ссуда предоставляется заемщику в заранее оговоренных пределах по мере возникновения потребности в денежных суммах в течение всего срока договора.

Кредитная линия применяется в отношении банка и заемщика в следующих случаях.1. При наличии длительных кредитных отношений с надежным заемщиком. При этом банковские средства становятся постоянным дополнительным источником краткосрочного капитала заемщика, что позволяет организовать равномерное поступление средств для оплаты приобретаемых товаров, работ, услуг, избавить заемщика от возникновения чрезмерной кредиторской задолженности, урегулировать его отношения с поставщиками и в целом повысить эффективность хозяйственной деятельности. Использование кредитной линии способствует расширению производства и реализации продукции заемщика вне зависимости от наличия у него достаточных собственных средств.2. В процессе организации межбанковского кредитования кредитная линия может открываться в рамках генерального соглашения между двумя банками о предоставлении кредита. В этом случае в соглашении оговариваются лимиты возможной ссуды, без превышения которых банк-заемщик может получить средства в любой момент времени через простое уведомление банка-кредитора о возникшей потребности. Генеральное соглашение как форма межбанковского договора используется обычно в отношениях между крупными банками с высокой кредитоспособностью. В связи с тем что банк-кредитор берет на себя обязательство предоставить заемщику средства по первому требованию, он сталкивается с необходимостью «заморозить» часть ресурсов в рамках установленного лимита. В результате происходит отвлечение ресурсов банка из оперативного оборота, а также недополучение дохода. Кроме того, при открытой линии банк-кредитор сталкивается с повышенным кредитным риском, так как анализ кредитоспособности заемщика осуществляется до принятия решения о заключении генерального соглашения, а последующее предоставление ссуды происходит без текущей оценки финансового положения банка-заемщика и его возможного ухудшения. Поэтому в соглашении предусматривается право кредитора на приостановление кредитование или досрочный возврат выданных ранее сумм при выявлении фактов ухудшения финансового состояния и платежеспособности банка-заемщика; при невыполнении им условий генерального соглашения; нарушениях экономических нормативов, установленных Центральным банком России и других признаках увеличения кредитного риска.3. В мировой банковской практике кредитная линия используется для стимулирования экспорта товаров, работ, услуг. В этом случае кредитная линия открывается банком страны-эспортера. Условия кредитной линии оговариваются с учетом характеристик конкретных внешнеторговых контрактов, реального финансового положения заемщика-импортера, наличия качественных гарантий возврата платежа. Открытию кредитной линии может способствовать предоставление гарантий со стороны национального банка.

С точки зрения экспортера кредитная линия, открытая покупателю, имеет ряд преимуществ:— стимулируется реализация продукции экспортера на внешнем рынке, что способствует развитию и росту его производства;— существует гарантия своевременного поступления платежей от покупателя, которому банк предоставил кредитную линию, т.е. защита от риска неплатежей;— ускоряются денежные потоки оборотных средств экспортера, что— даже при неизменном объеме производства продукции — адекватно повышению его эффективности и прибыльности. Ограничения на этот процесс могут накладываться только объемом производственных мощностей экспортера и степенью их загруженности.

С позиции покупателя-импортера открытие кредитной линии может быть привлекательно по следующим соображениям:— получение ссуды происходит по мере возникающей потребности в денежных средствах;- упрощаются процедуры предоставления кредита в рамках договора и соответственно ускоряются погашения кредиторской задолженности;— обеспечивается гарантированное поступление необходимого ему сырья, материалов, оборудования для организации ритмичного производства.

Однако необходимо иметь в виду, что ссудный процент, зафиксированный в договоре о кредитной линии, как правило, выше, чем по обычному кредиту. Это приводит к росту издержек покупателя-импортера.

4. Кредитная линия может открываться с целью финансирования долгосрочных межгосударственных договоров по поставке оборудования. На основании этих договоров заключаются соответствующие межбанковские соглашения, в которых определяются условия открытия кредитной линии, т.е. устанавливаются уполномоченные банки-партнеры; размеры лимита кредитования; целевое использование кредитов; срок соглашения и порядок расчета процентных платежей; порядок погашения задолженности по основной сумме кредита; формы обеспечения кредита; валюта платежа; порядок проведения расчетных операций и рекомендуемые формы безналичных расчетов (например, документарные инкассо или аккредитив).

При этом в процессе подготовки межгосударственного договора и межбанковского соглашения особо тщательно анализируются платежеспособность и финансовые показатели как банков-партнеров, так и конечного потребителя поставляемых видов оборудования или технической документации по капитальному строительству объектов и оснащению их техникой. Ускоренному оформлению отношений может способствовать наличие гарантий со стороны соответствующих органов государственной власти, в том числе федерального правительства России, субъектов Федерации или местных органов управления. Кроме указанных гарантий в обеспечении обязательств по кредитной линии обычно используются векселя, государственные ценные бумаги и другие виды долговых обязательств.

Важным элементом организации кредитной линии является решение вопроса об определении начала периода кредитования. В банковской практике встречаются следующие варианты открытия кредита:1) с даты выплаты средств с открытых в порядке кредитной линии аккредитивов;2) со дня предоставления в банк платежно-расчетных документов, подтверждающих поставку товаров, завершение работ, оказание услуг;3) при наличии между банками-партнерами доверенности на осуществление расчетов в рамках кредитной линии — с. момента поступления от банка-заемщика поручения на списание сумм с кредитного счета в пределах лимита.

Операции по кредитной линии могут проводиться по простому или специальному ссудному счету. Специальный ссудный счет применяется, если банк концентрирует все отношения с клиентом, в том числе и по расчетно-кассовому обслуживанию на едином счете.

psyera.ru

Что такое кредитная линия? Договор кредитной линии :: SYL.ru

В наши дни большая часть населения любой страны активно пользуется услугами кредитования, так как далеко не всегда имеющихся на данный момент средств достаточно для совершения покупки, которая необходима именно сейчас. Небольшая часть людей копит средства до того момента, как покупка станет возможной, но большинство все же обращаются к услугам банков. Одним из предлагаемых банками финансовых инструментов, призванных увеличить покупательную способность и позволить приобрести нужные услуги или товары прямо сейчас, является кредитная линия, о которой и пойдет речь в данной статье.

Кредитная линия

По своей сути заем такого типа является одним из простейших и выгодных как клиенту, так и банку вариантов предоставления средств в долг, который называется кредит. Кредитная линия представляет собой определенное количество денег, находящихся на счету у заемщика. Плата за фактическое наличие у клиента такого займа в большинстве случаев не снимается или она исчезающе мала. В любой момент, когда деньги понадобятся, происходит их перечисление на указанный счет, в результате чего совершается оплата услуг или товаров. После этого на ту сумму, которая была перечислена, начинают начисляться проценты, как и по обычному кредиту. Договор кредитной линии может предусматривать множество вариантов использования средств, их доступности, назначения, типов самой линии и множество других факторов, так что необходимо внимательно с ним ознакомиться и уточнить непонятные моменты.

Простой вариант

Самым доступным и элементарным вариантом для понимания такого типа кредитования является простая кредитная линия. Средства остаются на счету клиента до тех пор, пока не понадобятся. В нужный момент их перечисляют указанному лицу в качестве платы. После этого клиент обязан погасить аналогичную сумму задолженности вместе с набежавшими к этому моменту процентами. Лимит кредитной линии такого типа не подразумевает возврата уровня средств, доступного заемщику до того предела, который существовал на момент заключения договора. То есть, чтобы снова получить в распоряжение большую сумму денег на счету, необходимо предварительно полностью погасить существующую задолженность, закрыть кредит и открыть новую линию.

Возобновляемая кредитная линия

Наиболее распространенный и удобный для клиентов вариант займа такого типа. В рамках договора оговаривается определенный срок кредитной линии, в течение которого заемщику будут доступны средства в указанном размере. Все время действия кредита он может брать и возвращать деньги в нужных ему объемах, не забывая своевременно оплачивать комиссии и проценты. Единственное условие, которое всегда существует, – к моменту окончания срока действия возобновляемая кредитная линия должна быть полностью погашена. То есть должна отсутствовать задолженность. Если не выполнить это требование, банк может отказаться от дальнейшего сотрудничества, даже если сумма все-таки будет возвращена в требуемом объеме, так как тут больше важна именно своевременность возврата средств, на которые финансовая организация уже имеет дальнейшие планы.

Рамочный вариант

Не столь частый, но все же используемый крупными предприятиями вариант кредитования. В рамках этого займа юридическое лицо получает определенную сумму средств, которая находится на специальном счету и которую можно использовать только в рамках какого-либо контракта. Чаще всего используется при крупной закупке оборудования, техники, аппаратов различного назначения и подобных категорий товаров у одного и того же поставщика. Удобен простотой и скоростью применения, так как и назначение, и обе стороны заранее известны. Неудобен своей узкой специализацией. К примеру, некоторое время подряд совершались закупки у одного конкретного поставщика, однако позднее или условия сотрудничества с ним стали невыгодны, или появилось более удобное предложение. В этом случае необходимо или полностью закрывать уже существующую линию и открывать новую, под другого поставщика, или же использовать исключительно собственные средства предприятия, так как жестко обозначенные в договоре назначение и контрагент не дают возможности произвольно использовать кредит.

Онкольный вариант

Это вариант возобновляемой кредитной линии, при котором предприятие может брать абсолютно любые суммы со счета (в пределах лимита) и расплачиваться ими за различные услуги или товары. После погашения взятых средств их можно брать снова. Чаще всего такие линии или не имеют конечного срока, или они достаточно продолжительны, чтобы об этом моменте не вспоминать годами. Вариант удобен для тех организаций, которые хотят обезопасить себя на все случаи жизни и предпочитают иметь в резерве определенную сумму средств, которые в случае необходимости всегда можно взять. Из недостатков можно отметить комиссию, которая при данном варианте кредитной линии чаще всего бывает несколько большей, чем в других случаях. Это обусловлено тем, что банк вынужден постоянно держать на счетах определенные суммы, чтобы гарантировать выполнение собственных обязательств, а не использовать их в других целях.

Контокорректный вариант

Один из наиболее удобных вариантов для юридических лиц. Подразумевается, что существует счет, с которого происходят списания в счет оплаты услуг или товаров других лиц, и на него же происходит зачисление различной выручки и прочих доходов предприятия-клиента. За счет этих поступлений и оплачиваются все проценты, комиссии и само тело кредита, что позволяет руководству организации меньше времени тратить на погашение займа, так как все делается автоматически. В большинстве случаев банки открывают подобные типы кредитных линий только тем клиентам, которые уже долгое время обслуживаются у них и не имеют нареканий. Из недостатков такого типа займов можно отметить отсутствие возможности у предприятия воспользоваться зачисляемой выручкой или иными вариантам доходов, так как все они в первую очередь идут на погашение кредита, процентов, комиссий и подобных платежей и только после этого попадают на счет клиенту. Если же такой вариант приемлем для предприятия, то эффективность использования подобного финансового инструмента сложно переоценить.

Преимущества использования

Из основных преимуществ займов данного типа можно выделить простоту, с которой происходит открытие кредитной линии. Чаще всего они предлагаются тем клиентам, которые находятся на обслуживании в данной финансовой организации уже продолжительное время и все необходимые данные об их деятельности уже есть у банка. Благодаря этому моменту от потенциального заемщика требуется лишь формальное согласие на такое обслуживание и небольшой пакет документов, нужных в соответствии с законодательством. Также к преимуществам использования, которые предоставляет кредитная линия, нужно отнести отсутствие платежей по процентам до того момента, как клиент начнет пользоваться средствами. В других вариантах займов сразу же после окончательного подписания договора и выделения средств начисляются проценты на всю сумму кредита, не важно, в какой момент заемщик начнет ими пользоваться. Таким образом, расходы на оплату кредитных линий намного меньше, чем на возврат обычных займов.

Недостатки использования

Большинство недостатков заранее оговариваются в договоре на открытие кредитной линии. Чаще всего это такие понятия, как срок оборачиваемости, лимит выдачи и другие подобные. То есть банк сразу заявляет, что после получения той или иной суммы клиент обязан ее вернуть в определенный срок, который зависит от многих факторов, начиная от репутации клиента и заканчивая внутренними нормативами банковского учреждения. Под лимитом выдачи подразумевается сумма средств, больше которой клиент просто не может взять несмотря на то, что на счету ещё остаются деньги. Существует и множество других, менее распространенных ограничений, которые могут существенно отличаться друг от друга в различных финансовых организациях.

Итоги

В целом данный вариант кредитования достаточно удобен для обеих сторон. Банк выдает кредит, пусть и не сразу начиная получать с него прибыль, а клиент получает возможность в любой момент воспользоваться резервными суммами в случае недостатка собственных средств или отсутствия желания их тратить на данный товар или услугу. Заемщик получает больше свободы в оперировании денежными потоками, что существенно увеличивает его возможности и позволяет фирме расти и развиваться.

www.syl.ru

КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ - это... Что такое КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ?

 КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ

(credit line) 1. Размеры кредита, который может получить заемщик или владелец кредитной карточки в соответствии с изначальным кредитным соглашением. 2. Возможность занимать деньги в течение определенного периода и в пределах определенной суммы.

Финансы. Толковый словарь. 2-е изд. — М.: "ИНФРА-М", Издательство "Весь Мир". Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000.

КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ

КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ - межгосударственная линия кредита, направленная на стимулирование импорта из страны-кредитора.

Словарь финансовых терминов.

Кредитная линия Кредитная линия - общая сумма, которую клиент может занять в банке по соглашению о ссуде.

По-английски: Line of credit

См. также:  Кредитные линии  

Финансовый словарь Финам.

Кредитная линия Кредитная линия - предоставление заемщику юридически оформленного обязательства кредитного учреждения выдавать ему в течение некоторого времени кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита. Соглашения о предоставлении кредитной линии и возобновляемого кредита дают заемщику возможность использовать полученные средства для различных целей.

По-английски: Credit line

Синонимы:  Линия кредита

Синонимы английские:  Bank line

См. также:  Кредитные линии   Кредиты  

Финансовый словарь Финам.

Кредитная линия Кредитная линия - соглашение между банком и клиентом, устанавливающее максимальный уровень остатка непогашенной ссуды, разрешенного банком заемщику.

По-английски: Line of credit

См. также:  Кредитные линии   Кредитные соглашения  

Финансовый словарь Финам.

Кредитная линия

1. Размеры кредита, который может получить заемщик или владелец кредитной карточки в соответствии с изначальным кредитным соглашением.

Неофициальное соглашение между банком и клиентом, устанавливающее максимальный уровень остатка непогашенной ссуды, разрешенного банком заемщику.

2. Возможность занимать деньги в течение определенного периода и в пределах определенной суммы.

Терминологический словарь банковских и финансовых терминов. 2011.

.

  • С Франции
  • КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА

Смотреть что такое "КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ" в других словарях:

  • Кредитная линия — – это юридически оформленное обязательство банка выдавать клиенту кредит в определенном объеме в течение оговоренного времени. Кредитная линия отличается от единовременного кредитования тем, что клиент может получать ссуду не один раз в какой то… …   Банковская энциклопедия

  • Кредитная Линия — См. Линия кредитная Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • кредитная линия — Соглашение между банком или другим финансовым учреждением и НОК, устанавливающее максимальный уровень остатка непогашенной ссуды, разрешенного банком НОК. [Департамент лингвистических услуг Оргкомитета «Сочи 2014». Глоссарий терминов] …   Справочник технического переводчика

  • КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ — юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода кредиты в пределах согласованного лимита …   Юридический словарь

  • КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ — предоставление заемщику юридически оформленного обязательства кредитного учреждения выдавать ему в течение некоторого времени кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б..… …   Экономический словарь

  • Кредитная линия — Кредитная линия, открытая банком клиенту …   Инвестиционный словарь

  • Кредитная линия — (Credit line) — обязательство банка перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного срока кредиты в пределах согласованного лимита …   Экономико-математический словарь

  • Кредитная линия — (англ. credit line) юридически оформленное обязательство банка или др. кредитной организации перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода кредиты в пределах согласованного лимита. Открытие …   Энциклопедия права

  • КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ — юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита. К.л. обычно открывается в пределах определенного крупного контракта,… …   Юридическая энциклопедия

  • кредитная линия — Моральное (не договорное) обязательство банка предоставлять займы клиенту до указанного максимума, в течение определенного периода времени, обычно одного года. Поскольку кредитная линия ( line of credit) не является юридическим обязательством,… …   Финансово-инвестиционный толковый словарь

dic.academic.ru

КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ - это... Что такое КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ?

 КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ условие кредитного договора, в соответствии с которым последний приобретает черты абонементного (см. Абонемент), утверждающего обязанность банка (кредитной организации) периодически предоставлять заемщику по его требованию кредиты в пределах обусловленного договором лимита. Договор о К.л. обычно носит характер предварительного договора. предполагая заключение в будущем конкретных кредитных договоров в форме заявки заемщика на выдачу кредита, имеющей значение оферты. Акцепт данной оферты производится банком фактическими действиями по выдаче кредита. Если в договоре о К.л. условие о лимите касается общей суммы кредита. которая может быть выдана заемщику, но не ограничиваются ни предельная сумма для разового, получения, ни количество обращений заемщика за кредитом, говорят о рамочной К.л. Если же, напротив, максимально возможная сумма не ограничивается, но лимитируется сумма разовой выдачи и количество обращений за кредитом в течение определенного срока, К.л. называется револьверной.

Условие об открытии К.л. фигурирует только в договорах банков с такими заемщиками, сотрудничество с которыми уже длительное время носит тесный и выгодный характер, а их платежеспособность и добросовестность не вызывает сомнений.

Энциклопедия юриста. 2005.

  • КРЕДИТ
  • КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ

Смотреть что такое "КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ" в других словарях:

  • КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ — (credit line) 1. Размеры кредита, который может получить заемщик или владелец кредитной карточки в соответствии с изначальным кредитным соглашением. 2. Возможность занимать деньги в течение определенного периода и в пределах определенной суммы.… …   Финансовый словарь

  • Кредитная линия — – это юридически оформленное обязательство банка выдавать клиенту кредит в определенном объеме в течение оговоренного времени. Кредитная линия отличается от единовременного кредитования тем, что клиент может получать ссуду не один раз в какой то… …   Банковская энциклопедия

  • Кредитная Линия — См. Линия кредитная Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • кредитная линия — Соглашение между банком или другим финансовым учреждением и НОК, устанавливающее максимальный уровень остатка непогашенной ссуды, разрешенного банком НОК. [Департамент лингвистических услуг Оргкомитета «Сочи 2014». Глоссарий терминов] …   Справочник технического переводчика

  • КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ — юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода кредиты в пределах согласованного лимита …   Юридический словарь

  • КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ — предоставление заемщику юридически оформленного обязательства кредитного учреждения выдавать ему в течение некоторого времени кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б..… …   Экономический словарь

  • Кредитная линия — Кредитная линия, открытая банком клиенту …   Инвестиционный словарь

  • Кредитная линия — (Credit line) — обязательство банка перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного срока кредиты в пределах согласованного лимита …   Экономико-математический словарь

  • Кредитная линия — (англ. credit line) юридически оформленное обязательство банка или др. кредитной организации перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода кредиты в пределах согласованного лимита. Открытие …   Энциклопедия права

  • КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ — юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита. К.л. обычно открывается в пределах определенного крупного контракта,… …   Юридическая энциклопедия

  • кредитная линия — Моральное (не договорное) обязательство банка предоставлять займы клиенту до указанного максимума, в течение определенного периода времени, обычно одного года. Поскольку кредитная линия ( line of credit) не является юридическим обязательством,… …   Финансово-инвестиционный толковый словарь

dic.academic.ru

Что такое кредитная линия?

Что такое кредитная линия?

Практика «жить в кредит» давно вошла из-за рубежа и в нашу страну. Сегодня, практически все слои населения, будь то предприниматели или малоимущие люди, имеют тот или иной кредитный продукт. Наряду с распространенными потребительскими кредитами и кредитными карточками, не менее популярной становится предоставление кредитной линии.

Данный продукт позволяет избежать оформления большого количества кредитных договоров и дополнительных соглашений, а пользоваться только одним — лимитным. Но, этот кредитный продукт, только набирает свою популярность, поэтому не каждый потребитель понимает, что подразумевает под собой кредитная линия и в каких случаях она необходима.

Кредитная линия

Кредитной линией называется предоставление краткосрочного кредитного продукта, который предоставляется клиенту в качестве оборотных финансовых средств, как сезонных, так и текущих. Этот вид кредитования идеально подходит тем предпринимателям и организациям, которые, в силу своих обстоятельств, вынуждены часто пользоваться кредитными средствами. Главной целью кредитной линии является обеспечение ликвидности. Оформив кредитную линию, клиент обязан использовать заемные средства только для тех целей, которые указаны им в договоре.

Кредиты

Существенное преимущество кредитной линии – достаточно гибкая система погашения задолженности. Клиентом выплачивает процент по последней взятой сумме. Это означает то, что клиент оплачивает только по последнему кредиту, а не по общей сумме задолженности. Также, важным моментом является то, что при острой необходимости в денежных средствах, клиенту не понадобится оформлять кредит и ждать решения, достаточно воспользоваться уже имеющимися средствами, выделенными в качестве кредитного лимита.

Но, кроме преимуществ, недостатков у данного вида кредитования тоже хватает. К примеру, прежде чем получить возможность использовать кредитную линию, заемщик обязан заплатить банку определенный процент комиссионных. Размер комиссионных определяется исходя из суммы взятого кредитного лимита. Неустойчивая процентная ставка – еще один минус. Ставка по кредитному лимиту может меняться в зависимости от ситуации на фондовом рынке. К тому же, к этой ставке, банк может добавлять определенный процент, за риски. Возможно, также, и наличие комиссии за досрочное расторжение договора кредитного лимита.

Расчет кредита

Основные виды кредитных линий

• Сезонную кредитную линию оформляют клиенты, ведущие сезонные работы;

• Возобновляемая кредитная линия выдается заемщику после полного погашения всей задолженности по имеющемуся лимиту;

• Особенностью подтверждаемой кредитной линии является то, что при снятии любой суммы с кредитного счета, клиент обязан обсуждать этот вопрос с банком;

• С наличием уведомления. Банк, посредством уведомления, предупреждает заемщика о превышении оговоренного лимита кредитной линии. В случае существенного превышения кредитного лимита, банк вправе повысить размер кредитной ставки.

• Не возобновляемая кредитная линия. Здесь название говорит само за себя – после погашения задолженности, кредитные взаимоотношения кредитора и заемщика прекращаются. Такой вид удобен, в случае, если предприниматель или организация, пользуются кредитами крайне редко и в дальнейшем продлении кредитного лимита не нуждается. По своей сути, эта разновидность кредитной линии, очень схожа с разовым кредитом. В договоре определяется конечный срок, до которого заемщик обязан выплатить сумму задолженности.

Как оформить кредитную линию

Для того, чтобы начать процесс оформления кредитной линии, клиент предоставляет в банк необходимый пакет документов. Кроме паспорта и документа, подтверждающего размер дохода, обязательными документами являются залоговые документы и финансовая отчетность предпринимателя. После подтверждения банком возможности выделить лимит кредитной линии, заемщику открывается расчетный счет, на который и будут начислены кредитные средства.

Подводя итог, можно выделить то, что кредитная линия выражена как лимит денежных средств, за пользование которыми клиент оплачивает процент. Главным преимуществом является то, что клиент оплачивает процент за фактически снятую и используемую им сумму, а не за весь размер выделенного лимита денежных средств. Данный нюанс позволяет предпринимателям существенно экономить при оформлении нового кредита. К тому же, благодаря использованию кредитной линии, заемщик может провести несколько этапов, касающихся развития собственного дела – от создания, до доведения предприятия к стабильному доходу.

Зная основные преимущества и недостатки кредитной линии, клиент сможет быстрее определится с тем, что ему все-таки будет выгоднее оформить – разовый кредит или воспользоваться кредитной линией.

26.11.2015Admin

Об авторе

credit-bezspravki.ru

КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ - это... Что такое КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ?

 КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ - юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода кредиты в пределах согласованного лимита.

Большой юридический словарь. — М.: Инфра-М. А. Я. Сухарев, В. Е. Крутских, А.Я. Сухарева. 2003.

  • КРЕДИТНАЯ КООПЕРАЦИЯ
  • КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ

Смотреть что такое "КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ" в других словарях:

  • КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ — (credit line) 1. Размеры кредита, который может получить заемщик или владелец кредитной карточки в соответствии с изначальным кредитным соглашением. 2. Возможность занимать деньги в течение определенного периода и в пределах определенной суммы.… …   Финансовый словарь

  • Кредитная линия — – это юридически оформленное обязательство банка выдавать клиенту кредит в определенном объеме в течение оговоренного времени. Кредитная линия отличается от единовременного кредитования тем, что клиент может получать ссуду не один раз в какой то… …   Банковская энциклопедия

  • Кредитная Линия — См. Линия кредитная Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • кредитная линия — Соглашение между банком или другим финансовым учреждением и НОК, устанавливающее максимальный уровень остатка непогашенной ссуды, разрешенного банком НОК. [Департамент лингвистических услуг Оргкомитета «Сочи 2014». Глоссарий терминов] …   Справочник технического переводчика

  • КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ — предоставление заемщику юридически оформленного обязательства кредитного учреждения выдавать ему в течение некоторого времени кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б..… …   Экономический словарь

  • Кредитная линия — Кредитная линия, открытая банком клиенту …   Инвестиционный словарь

  • Кредитная линия — (Credit line) — обязательство банка перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного срока кредиты в пределах согласованного лимита …   Экономико-математический словарь

  • Кредитная линия — (англ. credit line) юридически оформленное обязательство банка или др. кредитной организации перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода кредиты в пределах согласованного лимита. Открытие …   Энциклопедия права

  • КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ — юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита. К.л. обычно открывается в пределах определенного крупного контракта,… …   Юридическая энциклопедия

  • кредитная линия — Моральное (не договорное) обязательство банка предоставлять займы клиенту до указанного максимума, в течение определенного периода времени, обычно одного года. Поскольку кредитная линия ( line of credit) не является юридическим обязательством,… …   Финансово-инвестиционный толковый словарь

dic.academic.ru


.