Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Кредитные каникулы в Сбербанке: условия и правила получения. Кредитные каникулы


Кредитные каникулы – что это такое? (На примере Сбербанка и ВТБ)

Перед тем, как выдать кредит, банки тщательнейшим образом проверяют каждого клиента. Однако помогает это не всегда — особенно если займ крупный и выдается на долгий срок. Даже ответственный и платежеспособный человек с хорошей профессией и сложившейся карьерой может столкнуться с форс-мажорными обстоятельствами.

Для таких ситуаций предусмотрены кредитные каникулы — периоды отсрочек по платежам, которыми каждый заемщик может воспользоваться на законных основаниях. Рассмотрим, на каких условиях кредитные каникулы предлагают два крупных российских банка — Сбербанк и ВТБ24.

Кредитные каникулы

Сбербанк — когда и как можно воспользоваться кредитными каникулами?

Сбербанк подходит к оформлению кредитных каникул достаточно строго — необходимо доказать, что они действительно нужны. В частности, в филиал банка понадобится предоставить следующие письменные свидетельства в зависимости от ситуации:

  • медицинскую справку, подтверждающую, что клиент получил инвалидность или стал временно нетрудоспособен;
  • трудовую книжку, в которой отмечен факт увольнения с прежнего места работы;
  • справку, уведомляющую об уходе в декретный отпуск или о призыве в вооруженные силы;
  • документ, подтверждающий другие форс-мажорные обстоятельства — например, потерю семьей кормильца.

На основании этих документов Сбербанком будет принято решение об отсрочке по платежам. Кстати, стоит отметить, что банк может отказать клиенту в просьбе, если сочтет его поведение в форс-мажорных обстоятельствах безответственным — например, узнает о наличии других кредитов.

Как оформить кредитные каникулы в ВТБ 24?

ВТБ24 подходит к оформлению кредитных каникул немного иначе. Преимущество заключается в том, что документально доказывать форс-мажорные обстоятельства клиенту не нужно — использовать отсрочку по платежам он может просто по желанию. Однако есть другие строгие условия:

  • Как и в Сбербанке, за само использование каникул придется заплатить — и в ВТБ24 их «стоимость» составит 15% от обычных ежемесячных взносов.
  • ВТБ24 тоже может отказать заемщику в просьбе при наличии других задолженностей и штрафов, а также при плохой КИ.
  • Оформлены каникулы будут лишь примерно через месяц после подачи соответствующего заявления.

В обоих банках каникулы могут быть как полными, так и частичными. В первом случае на два или три месяца клиент целиком освобождается от уплаты взносов и процентов, во втором придется по-прежнему выплачивать либо одно, либо другое.

Похожие статьи

infoogle.ru

что это такое и как их получить

Кредитные каникулы: что это такое и как их получить

 

Как быть, если время очередного платежа подошло, а денег нет?

Этот вопрос нередко задают себе заемщики, которые необдуманно берут в кредит вещи, не сопоставив степень их необходимости и свои финансовые возможности. Случается, что и опытные, благонадежные плательщики оказываются в ситуации, когда вносить ежемесячные платежи они не в состоянии в связи с потерей основного места работы или по иной веской причине.

В случае, когда перезанять у родственников и знакомых не представляется возможным, а накапливать задолженность по очередным платежам нет желания, возникает необходимость обратиться в банк с просьбой предоставления кредитных каникул.

Кредитные каникулы: какими они бывают

 

Заемщик финансовой организации может получить отсрочку платежа – так называемые кредитные каникулы. В этот период клиент может не платить очередной платеж по займу. Обычно отсрочка по очередному платежу дается на небольшой срок, зачастую не больше 3-х месяцев. Финансовое учреждение считает, что такого количества времени достаточно, чтобы подыскать другое место работы или дополнительный заработок. За это время заемщик должен решить свои денежные трудности.

Банки предоставляют тайм-аут на следующих условиях: с полной отсрочкой ежемесячного платежа. В этом варианте график платежей сдвигается. К примеру, если заемщику предоставляют кредитные каникулы на два месяца, то затем срок кредитования будет увеличен на эти 2 месяца, т.е. банк увеличивает срок погашения выданного клиенту займа; с частичной отсрочкой ежемесячного платежа.

Клиент обязуется выплатить проценты по кредиту, а выплата «тела» займа откладывается на установленный кредитной организацией период; крайне редко используется схема, когда пересматривается сумма выплат и меняется валюта кредита.

Как получить тайм-аут?

Если клиент испытывает денежные затруднения, и у него отсутствует возможность выплачивать ссуду, необходимо сделать следующее:

Явиться в представительство кредитной организации и заявить о том, что клиент не в состоянии оплачивать ежемесячные платежи займа по определенным причинам.

Стоит прикрепить справки, выступающие доказательством того, что финансовое положение клиента значительно ухудшилось. Ими могут стать, например, трудовая книжка с отметкой об увольнении либо приказ, справка о состоянии здоровья и т.п.

Совместно с сотрудником кредитного отдела потребуется разработать подходящий вариант кредитных каникул. Заемщик должен ознакомиться со всеми предложениями, а потом выбрать из них наилучшее для себя.

После этого стоит написать заявление с просьбой предоставить отсрочку по уплате очередного платежа.

Если банк пойдет навстречу клиенту и предоставит ему отсрочку, то заемщик должен опять подойти в офис банка, ознакомиться и подписать новый график платежей.

Большинство финансовых организаций не любят предоставлять отсрочки очередного платежа. Если выбирать из двух возможных вариантов – заемщик перестанет платить кредит или кредит будет выплачен, но необходима отсрочка – многие банки выбирают второй вариант.

Когда в кредитных каникулах могут отказать?

 

Существуют следующие причины, по которым банк может не предоставить кредитные каникулы:

В случае, если с момента оформления кредита прошло менее трех месяцев;

Если клиент ранее был недобросовестным и допускал просрочки.

 

Достоинства кредитных каникул

 

  • После их оформления заемщик может расслабиться и передохнуть от оплаты займа на 1-3 месяца. В течение этого времени заемщик спокойно решает финансовые вопросы.
  • В течение  каникул штрафы, пени, неустойки начисляться не будут.
  • В случае если клиенту предоставят тайм-аут, кредитная история не пострадает.

 

В чем могут быть подводные камни?

 

В первую очередь, это увеличение срока кредитования.

Он увеличивается прямо пропорционально сроку, на какой была оформлена отсрочка. То есть, если тайм-аут предоставлен на три месяца, то и срок кредитования увеличится на три месяца. Может быть и так: перерасчет суммы выплат по ссуде. В этом случае сумма платежей за период такой передышки суммируется и далее делится на количество месяцев, оставшихся в сроке кредитования. В этом случае срок кредитования не изменится, а изменится ежемесячный платеж.

Зачастую финансовые организации предоставляют кредитные каникулы исключительно на выплату основного долга по кредиту. В этом случае клиенту все равно придется выплачивать проценты по займу.

Стоит отметить, что многие финансовые организации берут комиссию или плату за предоставление услуги кредитных каникул.

Не все банки согласятся предоставить тайм-аут.

Также следует отметить еще один из минусов – кредитные каникулы расслабляют клиента. Но все же лучше их взять, нежели не платить вовсе, уклоняться от выплат и не идти на контакт с банком. Штрафы, пени, неустойки не улучшат финансовое положение клиента.

В случае, если банк не наладит отношения с клиентом, который допускает просрочки или вообще не платит по займу, он вправе передать кредитный договор в коллекторные агентства. А это чревато судом и еще большим долгом.

Таким образом, при возникновении финансовых проблем лучше договориться с кредитором полюбовно, а кредитные каникулы для этого – наилучший вариант.

Кредитные каникулы

Ноя 6, 2022Admin

468x60-genialnaya

forexmobi.ru

что это такие и как их получить

Банковские кредиты обеспечивают значительную финансовую нагрузку на заемщика. Если речь заходит о заимствовании средств с последующим регулярным внесением платежей, клиент обязуется придерживаться согласованного в договоре графика выплат. Расписание платежей зависит от размера задолженности, процентных начислений и текущих финансовых возможностей самого заемщика. В случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, многие кредиторы предлагают своим клиентам возможность отсрочки выплат.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы – это специализированная услуга, которая предоставляется крупными финансовыми организациями (коммерческие банки, частные кредиторы, кредитные союзы). Использование кредитных каникул позволяет заемщику претендовать на отсрочку по выплате оформленного ранее займа. Услуга рекомендуется сотрудниками кредитной организацией для тех клиентов, которые по уважительным причинам не могут придерживаться прежнего графика платежей или участвуют в процедуре изменения условий договора.

Заемщик может претендовать на получение кредитных каникул в случае:

  •  Возникновения непредвиденных затрат, снижающий текущий уровень платежеспособности.
  • Временного отсутствия основного источника доходов, например, после потери работы.
  • Изменения графика платежей по согласованию сторон.
  • Консолидации, рефинансирования или реструктуризации долга.
  • Чрезвычайных ситуаций на местном или региональном уровне, в том числе стихийные бедствия.
  • Проблем со здоровьем (придется предоставить подтверждение в форме медицинской справки).
  • Смены места жительства.

Наступление любых событий, способных снизить платежеспособность или препятствовать выплате кредита, считается обоснованной причиной для получения доступа к услуге кредитных каникул. Обычно доступ к столь удобному сервису можно получить на этапе процедуры реструктуризации задолженности. В процессе кардинального изменения условий договора, например, при консолидации или рефинансировании долговых обязательств, заемщик также может претендовать на отсрочку платежей.

Преимущества отсрочки:

  1. Дает временную передышку заемщику, который столкнулся с финансовыми трудностями.
  2. Позволяет избежать штрафных санкций и судебных разбирательств.
  3. Обеспечивает оптимальные условия для дальнейшего пересмотра параметров регулярных платежей.
  4. Предоставляет возможность выбрать индивидуальную программу кредитных каникул. Срок действия отсрочки может составлять от одного месяца до нескольких лет.

Внимание! Если заемщик решил временно отдохнуть от выплаты кредита, придется использовать кредитные каникулы в качестве дополнительной оплачиваемой опции.

Общая сумма переплаты обычно возрастает из-за увеличения продолжительности действия договора, поэтому частичная отсрочка с выплатой процентов является наиболее выгодным способом использования кредитных каникул.

Как воспользоваться кредитными каникулами?

Кредитные каникулы: что это такое, в каком случае и как их можно получитьНебольшой передышкой на этапе выплаты кредита могут воспользоваться только те заемщики, которые претендуют на изменение условий сделки по вполне уважительным причинам.

Столкнувшись с непредвиденными обстоятельствами, такими как болезнь, увольнение, переезд или стихийное бедствие, заемщик теряет возможность своевременно погашать долги. Из сложившейся ситуации остается лишь два выхода.

Клиент может:

  1. Просрочить долг. Появление просрочек по регулярным платежам приведет к штрафным санкциям. Если заемщик в течение продолжительного периода игнорирует требования касательно возвращения полученных взаймы средств, кредитор имеет полное право приступить к процедуре принудительного взыскания долга. В случае обеспеченного займа высока вероятность потери заемщиком права собственности на предоставленное в форме залога движимое и недвижимое имущество.
  2. Обратиться в финансовое учреждение с просьбой предоставить кредитных каникул. Если кредитор предоставляет возможность отсрочки платежей, следует воспользоваться подобной услугой. Обычно заемщику достаточно предоставить доказательства потери платежеспособности, дополнительно заполнив и подав заявку на изменение условий действующей сделки. В этом случае клиент будет избавлен от штрафных санкций, но в будущем условия выплаты долга могут значительно ужесточиться.

Внимание! Каждое финансовое учреждение, которое вводит сервис кредитных каникул для конкретных программ потребительского кредитования, обязано четко прописать условия получения и использования отсрочки.

Параметры оформления подобной услуги прописываются в договоре, но некоторые нюансы сделки придется обсудить напрямую с сотрудниками финансового учреждения. Например, может понадобиться заключение дополнительного договора или реструктуризация долга, предполагающая пересмотренные условий сделки.

Варианты кредитных каникул:

  • Частичная отсрочка регулярных платежей, предполагающая небольшие выплаты по кредитному договору.
  • Полная отсрочка ежемесячного платежа на согласованный сторонами срок.
  • Пересчет действующей суммы займа в случае инфляции или за счет смены валюты договора.

Полная отсрочка – это перерыв в выплате кредита, когда заемщик вообще не вносит регулярные и процентные платежи. Сделка заключается только по уважительной причине, которая подтверждается документально.

Частичная отсрочка подразумевает пересмотр существующего графика ежемесячных взносов. Во время каникул клиент будет выплачивать только проценты или определённую часть регулярного платежа.

Кто может претендовать на отсрочку платежей?

Столкнувшись с риском невозвращения долга, каждое финансовое учреждение пытается найти доступные методы стимулирования заемщиков. Некоторые кредиторы делают ставку на принудительное взыскание долгов через обращение в суд.

Этот метод весьма эффективный, но на его реализацию уходит немало времени и средств. Финансовому учреждению выгоднее пойти на компромисс, заключив с клиентом мировое соглашение. В этом случае используются услуги консолидации, рефинансирования и отсрочки платежей.

Для получения кредитных каникул необходимо:

  • Изначально заключить договор кредитования с организацией, предлагающей услугу отсрочки платежей.
  • Обсудить с сотрудниками финансового учреждения условия кредитных каникул.
  • Предоставить заявку на получение кредитных каникул.
  • Документально подтвердить уважительную причину возможной по регулярным платежам.
  • Согласовать обновленный график выплат.

Таким образом, на кредитные каникулы могут претендовать заемщики, которые хорошо себя зарекомендовали во время сотрудничества с финансовым учреждением. Благонадежные клиенты, своевременно предупредившие кредитора о возможных просрочках, могут получить наиболее выгодные условия кредитных каникул без комиссионных платежей и увеличения размера регулярных выплат в будущем.

Оптимальную схему отсрочки ежемесячного платежа заемщик выбирает совместно с кредитным менеджером, представляющим интересы финансового учреждения.

Внимание! В подавляющем большинстве случаев кредитные каникулы представляют собой сравнительно небольшой период, в течение которого банк предоставляет заемщику возможность прервать выплаты по долговому обязательству или значительно снизить их размер.

На каких условиях предоставляется отсрочка?

Кредитные каникулы: что это такое, в каком случае и как их можно получитьКредитор с большой долей вероятности пойдет навстречу постоянному клиенту, с которым активно сотрудничает на протяжении нескольких лет.

Если в коммерческом банке заемщик заказывает дополнительные услуги, например, дебетовую карту или депозитный счет, шансы на получение кредитных каникул возрастают.

Дополнительные условия для оформления отсрочки зависят исключительно от действующей в финансовом учреждении программы кредитования. К примеру, доступ к услуге иногда могут получить исключительно платежеспособные заемщики, имеющие отличный кредитный рейтинг на уровне свыше 700 баллов.

Стандартные условия кредитных каникул:

1. Претендовать на получение услуги можно раз в год.

2. В течение всего срока действия договора заемщик имеет право оформить несколько отсрочек.

3. Изменяется график и расписание регулярных платежей.

4. Количество отсроченных платежей ограничивается кредитором.

5. Обязательное отсутствие просрочек по действующим долговым обязательствам.

6. Срок действия договора увеличивается на количество дней, выделенных под отсрочку.

7. Сумма регулярных платежей увеличивается после окончания кредитных каникул.

Получив отсрочку очередного платежа, клиент может в течение согласованного с кредитором периода времени не вносить регулярные платежи по кредиту. Если речь заходит о частичных кредитных каникулах, сотрудники финансового учреждения изменяют план будущего погашения долга с учетом принятых выплат.

Оптимальный метод частичной отсрочки определяется в ходе консультации с финансовым менеджером. Заемщику придется вносить на расчетный счет кредитора основную сумму займа, регулярные платежи или процентные начисления.

Для получения отсрочки могут понадобиться следующие документы:

1. Справка из медицинского учреждения, подтверждающая факт наличия у заемщика проблем со здоровьем.

2. Трудовая книжка, в которой есть отметка о потери рабочего места.

3. Справка от работодателя о снижения дохода.

4. Акт ущерба в результате несчастного случая или чрезвычайной ситуации, включая стихийное бедствие.

Услуга кредитных каникул обычно предоставляется в качестве платного сервиса. Ее стоимость зависит от тарифной политики кредитора. Расценки на подключение подобной опции обычно достигают 20% от суммы ежемесячного платежа. Возвращать деньги кредитору все равно придется, но без штрафов и судебных разбирательств, которые возникают в случае просрочки.

Важно! Кредитные каникулы – это исключительно временное решение, позволяющее избежать дополнительной финансовой нагрузки после появления значительных проблем, вызванных форс-мажорными обстоятельствами.

Передышка от кредита позволит заемщику уделить время поиску источников постоянного дохода или избавиться от неурядиц, связанных со снижением уровня платежеспособности в результате значительного ухудшения финансового положения.

biznessproffi.ru

Кредитные каникулы, условия, основные положения

1% В МЕСЯЦ 2% В МЕСЯЦ VIP КРЕДИТ

АВТО POS - HYUNDAI – ЧЕМПИОН АВТО POS – КЛАССИК АВТО POS - КЛАССИК ОПЕЛЬ/ШЕВРОЛЕ (ГРАНД МОТОРЗ) АВТОКРЕДИТ АВТОКРЕДИТ ЛАЙТ 2.0 АВТОКРЕДИТ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ АВТОКРЕДИТ С ОТСРОЧКОЙ ПОГАШЕНИЯ АВТОКЭШ АВТОПАРТНЕР АВТОПАРТНЕР ЛАЙТ АВТОПАРТНЕР ПРОМО АВТОЭКСПЕРТ АВТОЭКСПРЕСС АЛЬТЕРНАТИВНЫЙ КРЕДИТ

БИЗНЕС – ПАРТНЕР БИЗНЕС АВТО БИЗНЕС КРЕДИТ БИЗНЕС КЭШ БИЗНЕС КЭШ ВТОРОЙ БИЗНЕС КЭШ НАДЕЖНЫЙ БИЗНЕС КЭШ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ БИЗНЕС КЭШ-ВТОРОЙ БИЗНЕС КЭШ-НАДЕЖНЫЙ БИЗНЕС КЭШ-ПЕРСОНАЛЬНЫЙ БИЗНЕС ПАРТНЕР БИЗНЕС ПАРТНЕР ВТОРОЙ БИЗНЕС ПАРТНЕР НАДЕЖНЫЙ БИЗНЕС ПАРТНЕР ПЕРСОНАЛЬНЫЙ БИЗНЕС ПАРТНЕР-ВТОРОЙ БИЗНЕС ПАРТНЕР-НАДЕЖНЫЙ БИЗНЕС ПАРТНЕР-ПЕРСОНАЛЬНЫЙ БИЗНЕС ПК БИЗНЕС РЕМОНТ БИЗНЕС РС БИЗНЕС СТАНДАРТ БИЗНЕСКЭШ БОЛЬШИЕ ДЕНЬГИ БОЛЬШИЕ ДЕНЬГИ 2.0 БОЛЬШИЕ ДЕНЬГИ 3.0 БОЛЬШОЙ СЕЗОН

ВСЕ В ВОСТОЧНЫЙ 2.0 ВТОРОЙ КРЕДИТ ВЫГОДНЫЙ

ДОХОДНЫЙ

ЕВРОРЕМОНТ ЕВРОРЕМОНТ КЭШ ЕВРОРЕМОНТ РС ЕДИНЫЙ ЕДИНЫЙ-ТОП ЕДИНЫЙ-ТОП 2.0 ЕДИНЫЙ-ТОП ПЛЮС ЕДИНЫЙ-ТОП 3.0 ЕДИНЫЙ-ТОП DOC 3.0 ЕДИНЫЙ ЛУ

ЖЕНСКИЙ АВТОКРЕДИТ

ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ

КРЕДИТ ДЛЯ ИДЕАЛЬНЫХ КЛИЕНТОВ КРЕДИТ НА ОБУЧЕНИЕ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ КРЕДИТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА КРЕДИТ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В РУБЛЯХ КРЕДИТ ДЛЯ СОТРУДНИКОВ (кроме модификации «Сотрудники: Залог недвижимость») КРЕДИТ НАЛИЧНЫМИ 3.0

ЛЕГКИЙ ЛЕГКИЙ ПЛАТЕЖ ЛЕГКИЙ ПЛАТЕЖ 2.0 ЛЕГКИЙ ПЛАТЕЖ 3.0 ЛЕГКИЙ ПЛАТЕЖ DOC 3.0 ЛЕГКИЙ ПЛАТЕЖ ПЛЮС ЛУЧШИЕ УСЛОВИЯ

МИКРОКРЕДИТ

НАДЕЖНЫЙ НАЛИЧНЫЕ НАЛИЧНЫЕ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ НАЛИЧНЫЕ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ 2.0 НАЛИЧНЫЕ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ 3.0 НАЛИЧНЫЕ СТАНДАРТ НАЛИЧНЫЕ-ПРОМО НАРОДНЫЙ КРЕДИТ НОВОГОДНИЙ КРЕДИТ

ОТЛИЧНЫЙ

ПАРТНЕР ПАСПОРТКРЕДИТ ПЕНСИОННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ 2.0 ПЕНСИОННЫЙ 3.0 ПЕНСИОННЫЙ КЭШ ПЕНСИОННЫЙ ЛЬГОТНЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ПЛЮС ПЕРВЫЙ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ ПК ПЕРСОНАЛЬНЫЙ БП ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ 2.0 ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ 3.0 ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ DOC 3.0 ПЕРСОНАЛЬНЫЙ НАДЕЖНЫЙ БП ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ ПЛЮС ПОСТОЯННЫЙ РС ППР-ТЕСТ ПРЕМИУМ БИЗНЕС ПАРТНЕР ПРЕМИУМ КРЕДИТ ПРЕМИУМ КРЕДИТ С ЗАЛОГОМ АВТО ПРЕМИУМ КРЕДИТ С ЗАЛОГОМ НЕДВИЖИМОСТИ РС ПРЕМИУМ АВТО ПРЕМИУМ РС ПРЕМИУМ ЭКСКЛЮЗИВ

РАВНЫЙ ПЛАТЕЖ РАВНЫЙ ПЛАТЕЖ 2.0 РАВНЫЙ ПЛАТЕЖ 2.0 ДЛЯ ИНОСТРАННЫХ ГРАЖДАН РАВНЫЙ ПЛАТЕЖ 3.0 РАСПРОДАЖА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ АВТОКРЕДИТА

СЕЗОННЫЙ СЕЗОННЫЙ БЕЗ СТРАХОВАНИЯ ДЛЯ ИНОСТРАННЫХ ГРАЖДАН СОТРУДНИКИ СТАБИЛИЗАЦИОННЫЙ РС СТАБИЛЬНЫЙ СТАРТОВЫЙ СУПЕР КЭШ

ТЕКУЩИЙ РС (кроме модификации «Буллитный РС», «Временный РС», «Текущий РС: Залог квартира»).

www.vostbank.ru

условия и правила получения :: BusinessMan.ru

Большинство дорогостоящих покупок россияне совершают в кредит. По причине высокого уровня закредитованности, снижения доходов и роста цен может появиться просрочка. Кредитные каникулы в Сбербанке позволяют решить данную проблему. Об услуге рассказано в статье.

Что сказано в законе?

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу выполняется на основе законодательных актов РФ:

  1. Ст. 74 Конституции РФ. В ней сказано, что денежные средства могут свободно перемещаться по стране.
  2. Ч. 2 ГК РФ и ФЗ № 14. Банк должен предоставлять деньги в том количестве и на тех условиях, которые указаны в соглашении по кредиту.
  3. ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395. Установлены требования, которые применяются к банкам в отношении кредитования. По закону защищаются права сторон – кредитора и заемщика.
  4. ФЗ «Об ипотеке» № 102. Имущество, купленное на заемные средства, оформляется в виде залога.

В своей работе Сбербанк учитывает нормативы, установленные ЦБ РФ. Так, определены требования о получении лицензии, предоставляющей право на выполнение банковских операций. В Сбербанке клиентам предоставляются кредитные каникулы, позволяющие улучшить материальное положение и начать выплачивать долг.

Получение отсрочки

Все банки контролируют качество личного кредитного портфеля. С высоким уровнем просрочек заметно увеличивается риск банкротства. Но если нечем платить кредит банку, что делать? Нужно обратиться в финансовое учреждение, где был оформлен кредит. Кредитные каникулы в Сбербанке предоставляются большинству клиентов. Услуга оформляется для заемщиков, которые:

  • потеряли постоянную работу;
  • перенесли длительную болезнь;
  • пострадали от стихийных бедствий.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке? Для этого потребуется подготовить подтверждающие документы. Если оформлена ипотека, то каникулы предоставляются еще и при рождении ребенка. В этом случае отсрочка долга предоставляется на год. Данная услуга актуальна для многодетных семей.

Варианты каникул

Для каждого заемщика выбираются индивидуальные кредитные каникулы в Сбербанке. Длительность отсрочки определяется видом финансовых сложностей. Клиенты могут рассчитывать на:

  1. Полную отсрочку по кредиту. Этот вариант предлагается редко. Для его получения должна быть веская причина. К примеру, у клиента нет никакого дохода. Длительность отсрочки обычно не больше 3 месяцев. Чем дольше не будет оплачиваться кредит, тем больше будет платеж потом. Банк продолжает начислять проценты.
  2. Частичную отсрочку по кредиту. Этот вариант является самым распространенным. Клиенту нужно оплатить только проценты, а основной долг будет «заморожен». Такой услугой разрешено пользоваться 2 раза. Первые каникулы можно оформить не раньше чем через 3 месяца после выдачи кредита, а вторые – через 6 месяцев. Длительность отсрочки может быть 1 год. Остальная сумма делится на оставшиеся месяцы. Чем дольше «отпуск», тем выше платеж.
  3. Продление срока договора. Данный вариант используется тогда, когда кредит не был оформлен на максимальный срок. К примеру, ипотека выдается на 30 лет, но клиент заключил соглашение на 20. В случае необходимости срок договора продлевается еще на 10 лет. Если же выбран максимальный срок, то такая услуга не может быть предоставлена.

Оформление

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке? Осуществляется это по следующей схеме:

  1. Посетить банк и оповестить его письменно о материальных сложностях. Не следует тянуть с решением данного вопроса, ведь это может испортить кредитную историю, а также привести к начислению штрафов. Поэтому, если точно известно, что не получится в этот месяц внести платеж, то следует сообщить об этом в банк. В заявлении надо зафиксировать сумму, которую получится вносить на сегодняшний момент. По этой информации предоставляется схема реструктуризации.
  2. Затем надо собрать документы, которые подтверждают сложную материальную ситуацию. К примеру, копия трудовой книжки, где зафиксирована информация об увольнении. Подтверждением сложной финансовой ситуации может быть справка из больницы. Обращение будет рассмотрено, на основе чего будет вынесено решение.
  3. Нужно подписать документы. Для клиентов рассчитывается другой график оплаты и составляется дополнительное соглашение. В документах указываются сроки и сумма взносов.

Это вся схема по тому, как получить кредитные каникулы. После оформления клиент должен соблюдать условия подписанного соглашения, то есть начать выплачивать долг в положенное время в нужном размере.

Стоит ли оформлять?

С предоставлением кредитных каникул в Сбербанке увеличивается переплата по выданному займу. В этот период сумма основного долга не уменьшается. Чем дольше будет действовать «отпуск», тем выше стоимость кредита. Поэтому оформлять такую услугу нужно редко. В любом случае это лучше, чем допустить ухудшение кредитной истории. Без отсрочки будут начисляться штрафы и пени. К тому же будут звонить сотрудники службы безопасности или коллекторы.

Если длительность просрочки составляет от 90 дней, то банком начинается судебно-претензионная работа. По решению суда может быть изъято имущество, которое является залогом. Поэтому при финансовых сложностях желательно сразу оформлять данную услугу. Затем следует постараться найти высокооплачиваемую и стабильную работу, чтобы начать выплату долга.

Условия

Каковы условия по кредитным каникулам? Они отличаются в зависимости от типа отсрочки:

  1. Полная. Применяется лишь при значительных основаниях. При данной услуге начисляются пени. Нет пролонгации срока действия договора.
  2. Частичная. В течение всего периода может быть предоставлено не больше 2 кредитных каникул. Происходит увеличение размера переплат.
  3. Индивидуальные условия. Отсрочка может быть на несколько месяцев. Услуга предоставляется лишь однажды. Есть максимальный и минимальный срок. Договор может быть пролонгирован.

Условия в каждом случае индивидуальные. Узнать о них можно только при обращении в банк.

В декрете

Сбербанк России предоставляет возможность матерям, которые находятся в декрете, изменить условия и график выплат. При необходимости такой услуги нужно лишь подать заявку в банк, а затем ожидать решения. При рождении 2 или 3 ребенка предоставляются каникулы до 5 лет. Условием для получения отсрочки является ухудшение материального положения в семье.

Услуга оформляется тогда, когда уход женщины с работы повлиял на уменьшение доходов в семье. Такие каникулы актуальны для матерей-одиночек, которые на дату ухода за ребенком после родов не получают ничего, кроме государственного пособия, размер которого небольшой, из-за чего оплачивать кредит не получится.

Документы

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу оформляется с предоставлением перечня документов.

  1. Заявление. В него вносят личные данные – ФИО, место проживания, прописки, номер договора. Заявление оформляется в 2 экземплярах, один из них остается у клиента Сбербанка.
  2. Копия трудовой книжки. Если отсрочка оформляется при увольнении.
  3. Справка о состоянии здоровья, которая выдается в медицинском учреждении.
  4. Бумага о постановке на учет в женскую консультацию и свидетельство о рождении ребенка.
  5. Справка о переезде.

На что нужно обращать внимание?

При подаче заявления на кредитные каникулы нужно учитывать следующие нюансы:

  1. Обычно банком предлагается реструктуризация. В этом случае начисляется пеня. Продлевается срок выплат, а сумма взноса уменьшается.
  2. Каникулы предоставляются в случае, если до окончания оплаты осталось не меньше 3 платежей.
  3. Услуга оформляется, если кредит ранее не был реструктурирован.
  4. Если было 2-3 просрочки, то, вероятно, банком будет отказано в предоставлении каникул.

Кредит является удобной услугой, а может быть даже и выгодной, но иногда оплачивать его становится сложно. К примеру, человек заболел или начал ухаживать за больным родственником. Часто это связано с потерей работы. Если в прошлом не было нарушений, то банк, скорее всего, оформит кредитные каникулы. Данная услуга способна снизить финансовую нагрузку, а также сохранить кредитную историю заемщика.

businessman.ru

Кредитные каникулы что это такое и как их получить

Вместе с банкирами раскладываем по полочкам: что такое кредитные каникулы, кто может на них рассчитывать и при каких обстоятельствах?

Форс-мажоры случаются со всеми. Сломался автомобиль, а на ремонт требуется большая сумма, нужно помочь родителям или на работе грядет сокращение, и вы рискуете остаться без работы... Таких историй, увы, может быть множество. Как в таком случае быть с платежами по кредитам, как не испортить свою финансовую репутацию? Взять кредитные каникулы.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы - это возможность временно не платить по кредиту или снизить размер ежемесячного платежа. Существуют несколько ключевых разновидностей кредитных каникул:

  • отсрочка платежа: какое-то время вы не платите по кредиту совсем, это может быть скомпенсировано увеличением срока кредита или размера будущих платежей;
  • временное снижение ежемесячного платежа, как правило, действует на период от 6 до 12 месяцев;
  • льготный период по выплате основного долга: какое-то время вы можете платить только проценты по кредиту;
  • льготный период на выплату процентов: вы вносите платежи в счет основного дола, а проценты сможете выплатить, когда наладится финансовая ситуация.

Как правило, кредитные каникулы - это платная опция, но комиссия невелика. К тому же, такие послабления помогут вам решить финансовые проблемы, а после – вернуться к добросовестной выплате займа, не испортив при этом кредитной истории.

Дмитрий Курганов, директор департамента по развитию кредитных банковских продуктов «Ренессанс Кредит»:

- Кредитные каникулы позволяют заемщику решить возникшие у него временные финансовые затруднения или реализовать какие-либо потребности в непредвиденных крупных тратах, сохраняя при этом качественную кредитную историю – без просрочек. Безусловно, наличие такой возможности способствует повышению лояльности клиента по отношению к своему банку. При этом кредитная организация минимизирует риски выхода заемщиков на просрочку.

Будем честны: банки нечасто идут на уступки заемщикам и очень тщательно выбирают тех, кому готовы дать «отдых» от кредита. «Основная сложность заключается в том, каким образом можно выявить добросовестных заемщиков», - объясняет директор филиала «БКС Премьер» в Перми Наталья Кондрашова.

Кто может получить кредитные каникулы?

Претендовать на кредитный «отпуск» могут далеко не все клиенты. Ключевые требования – это отсутствие просрочек по текущему кредиту и хорошая кредитная история в прошлом. А главное правило: идти в банк как можно раньше. Именно заблаговременное самостоятельное обращение в банк – один из ключевых факторов, который повлияет на решение кредитора в вашу пользу.

Светлана Ковалева, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге:

- Для принятия положительного решения в кредитной истории клиента важно отсутствие просрочки. Поэтому мы рекомендуем заемщику обращаться в отделение банка за кредитными каникулами (реструктуризацией), как только он понимает, что у него возможны трудности с оплатой ежемесячного платежа по кредиту.

Резюме: как получить кредитные каникулы?

  1. Прийти в банк сразу, как только вы понимаете, что можете попасть в сложную финансовую ситуацию.
  2. Предоставить документы, подтверждающие временные сложности (например, копию приказа о сокращении штата в компании).
  3. Вместе с банком выбрать оптимальный вариант «кредитных каникул».
  4. Выдохнуть и спокойно заняться решением финансовых проблем.
  5. Всегда помнить о том, что кредитные каникулы рано или поздно закончатся, и нужно будет вернуться к нормальному графику погашения задолженности. Чем раньше вы это сделаете, тем лучше.

mycreditinfo.ru

что это такое, как их получить

25.11

В жизни любого человека может наступить такой момент, когда нет возможности выполнить кредитные обязательства. Естественно, что финансовые проблемы могут настичь каждого, и большинство банков идут навстречу, разрешая оформить кредитные каникулы.

кредитные каникулы

Что такое кредитные каникулы?

Говоря простым языком, это предоставление банком заемщику отсрочки платежа. Обычно она предоставляется на срок не более одного года. Возможны две схемы: частичная или полная отсрочка платежа.

Полная отсрочка предоставляется только тем заемщикам, которые до этого момента имели отличную кредитную историю. Она подразумевает полное приостановление ежемесячных платежей, то есть заёмщик не платит ни основной долг, ни проценты. Но чтобы получить такую отсрочку, нужно иметь вескую на это причину, например, серьёзную болезнь или потерю работы. Также требуется подтвердить все это документами.

Частичная подразумевает внесение только процентов, а основная часть долга замораживается. Также частичная отсрочка может быть в виде составления иного графика, по которому заемщик некоторое время будет вносить платежи.

Период действия

Данная услуга предоставляется на любой срок, но не более 12 месяцев. Воспользоваться ею можно один раз в год.

Предоставлять отсрочку или нет, банк решает индивидуально для каждого клиента. Большую роль в данном случае играет характеристика кредитной истории.

Несмотря на то что не все банки предоставляют возможность отсрочки, заемщик в любой момент может потребовать пересмотр кредитного договора, а в случае отказа обратиться в судебные органы. Только отказ должен быть зафиксирован в письменном виде.

Как получить кредитные каникулы?

Чтобы воспользоваться кредитными каникулами, необходимо доказать банку, что у вас действительно имеются финансовые трудности. Бывает, что условия предоставления занесены в кредитный договор. В таком случае нужно следовать этому порядку. Если же их нет, то необходимо:

  1. Уточнить в финансовой организации возможность предоставления каникул, а также список документов, которые для этого потребуются.
  2. Написать заявление о предоставлении каникул. Обычно заявление оформляет банковский менеджер в вашем присутствии.
  3. Собрать необходимый пакет документов, взять заявление и предоставить все это банку.
  4. Ждать рассмотрения банком заявления.
  5. После одобрения подписать необходимые документы или договор.

В последнее время банки предоставляют возможность воспользоваться этой услугой на особых условиях. Если один раз воспользоваться данной возможностью, то потом можно пользоваться постоянно. Теперь вам известно, как оформить кредитные каникулы.

Если нет веской причины, но получить отсрочку платежа все же нужно, то в таком случае можно воспользоваться ею за дополнительную плату. Но такая возможность предоставляется лишь в некоторых банках.

подписание документов на кредитные каникулы

Особенности предоставления каникул в популярных банках

В зависимости от конкретной финансовой организации, условия предоставления услуги могут отличаться. Рассмотрим все нюансы на примере наиболее популярных и надежных компаний.

В ВТБ24

Кредитные каникулы в ВТБ24 разрешают не платить один раз. Данную услугу можно подключить, поставив определенную отметку в анкете при составлении договора. Также их можно оформить, написав заявление. Практика предоставления этой услуги существует уже давно. Но чтобы эту возможность заслужить, следует вносить платежи в течение 180 предыдущих дней. Если хоть один раз платеж был просрочен, то банк не одобрит заявление.

Написать заявление можно в самом офисе или, воспользовавшись услугой «Телебанк». Также можно посоветоваться с сотрудниками. Обратиться в банк можно в любое время, кроме даты ежемесячного платежа, и при условии действия кредитного договора в течение как минимум трех месяцев.

Воспользоваться данной услугой можно не чаще одного раза в год. При этом банку нужно доказать, что финансовые трудности действительно существуют. Это может быть какое-либо заболевание, увольнение с работы, рождение ребенка, развод и другие обстоятельства.

Таким образом, чтобы получить услугу, необходимо лишь прийти в банк и оставить заявку.

В Сбербанке

Кредитные каникулы в Сбербанке предоставляются только тем, кто имеет на это вескую причину. На получение услуги от Сбербанка могут рассчитывать люди, которые потеряли рабочее место, перенесли тяжелую болезнь и так далее. Любые обстоятельства должны быть подтверждены документально.

Чтобы их оформить, необходимо отправиться в банк и поставить в известность его сотрудников. Собрать документы, которые подтверждают материальные трудности. Написать заявление по образцу банка.

Есть случаи, когда бессмысленно это делать. Если при выдаче кредита обязательным условием было внесение залога, то изменение условий задолженности никак не повлияет на обязанность отдачи кредита в указанные сроки.

Отказ банка

Банк может отказать вам в возможности использования отсрочки платежа, в случае если вы на протяжении месяца не вносили платежей.

Также банк может отказать в предоставлении услуги, если вы не потеряли рабочего места и не имеете тяжелых проблем со здоровьем.

Отказать могут и в случае, если вы оформили кредит менее трёх месяцев назад, а также не вовремя вносили платежи.

отказ банка в оформлении кредитных каникул

Плюсы и минусы

Преимущества услуги:

  • Удобство в случае предоставления отсрочки на три месяца. За это время можно значительно улучшить свое финансовое положение и продолжить вносить платежи.
  • Отсутствие системы начисления штрафов заёмщику во время каникул, то есть размер кредита не увеличивается.
  • Не портится кредитная история.

Недостатки:

  • Увеличение срока выплаты кредита. Срок кредита увеличивается ровно на столько, сколько длились каникулы. Но если есть возможность, то можно не увеличивать срок, а сумма, которая не платилась несколько месяцев, включается в основной платеж, то есть возрастают ежемесячные платежи.
  • Некоторые банки предоставляют каникулы только на сумму основного долга, проценты приходится платить каждый месяц.
  • Некоторые банки берут комиссию за пользование данной услугой.

Считается, что у этой ситуации есть и психологический минус: заемщик расслабляется и перестает контролировать свои доходы и расходы, а вернуться в прежнее русло бывает довольно затруднительно. Но в случае возникновения финансовых трудностей лучше сразу сообщить в банк и не доводить дело до коллекторов.

При ухудшении кредитной истории исправить ее будет еще сложнее. В случае возникновения финансовых проблем решение одно — идти в банк и договариваться с ним, так как это один из лучших способ решения проблемы.

Таким образом, оформление каникул — более удобный вариант, чем обычное растягивание платежа, так как в последнем случае увеличивается сумма переплаты. А во время каникул кредит просто на определенное время замораживается. Условия при этом не изменяются, только дата.

wsekredity.ru


.