Детали процедуры рефинансировании кредита. Как проходит рефинансирование

Как проходит рефинансирование кредитов других банков

Вы никогда не задумывались о том, как проходит рефинансирование кредитов других банков, да и вообще, почему банки берутся за это?Рефинансирование кредитов других банков проходит так, будто вы будете оформлять новый кредит. Будут новые условия, процентная ставка, срок кредитования и прочие нюансы, которые вы и без нас прекрасно знаете. Система рефинансирования причем появилась не так давно и за считанные года система получила такой небывалый ход, что на сегодняшний день практически каждый банк предлагает рефинансировать кредит, который оформлялся изначально в другом банке.

Такой толчок дало наличие системы кредитования, которая имеет успех среди россиян. Практически каждый второй россиянин находится в кредитных отношениях с тем или иным банком: ипотека, кредит на автомобиль, потребительский кредит, карта, нам стало доступно очень многое. И каждая из предоставленной возможности требует своевременной оплаты с процентами, причем проценты иногда на столько велики, что основная сумма гасится в последнюю очередь не смотря на то, что платежи совсем не маленькие. А для того, чтобы людям было легче расплачиваться за кредиты и была придумана система рефинансирования, которой люди успешно пользуются и не жалеют об этом. Ведь вы можете иметь и один и три кредита в абсолютно разных банках. Сумма ежемесячных платежей естественно суммируется в некоторую сумму денежных средств, которую порой довольно не просто выплатить отсюда и появляются просроченные платежи, записи в кредитной истории, благодаря которым будет всё труднее получить новый кредит в случае необходимости. И тут в дело вступает абсолютно независимы банк, который готов вам предложить рефинансировать ваши кредиты на более выгодных условиях. И вы спокойно объединяете все свои кредиты в один, разом выплачиваете все нужные суммы, и избавляете свою кредитную историю от нежелательных отметок.Какая выгода от этого банкам?

Всё просто, ведь вы изначально не к ним обратились. В то время как вы заранее закрываете остатки долга, вы само собой избавляете самих себя от лишних переплат по процентам. В этот момент вы оформляете новый кредит на новый срок, который может достигать пяти лет. Выданные вам денежные средства будут оформлены под новый процент и банк начнет получать прибыль, в то время как вы будете наслаждаться более низкими ежемесячными платежами.

i-dolg.ru

Как проходит рефинансирование кредита

Поэтому перед тем, как его начать, нужно взвешенно подойти к решению нескольких вопросов.

Учтите, что банкам выгодно именно рефинансирование текущей ипотеки, потому что в таком случае они получают максимальную выгоду, ведь срок таких соглашений может составлять от 10 до 30 лет.

Однако важно учесть, что ипотечные ставки растут с каждым годом, поэтому есть смысл не затягивать с оформлением документов и рефинансированием ипотеки.

Что можно делать?

Процесс рефинансирования даёт возможность потребителю:

Поменять валюту предыдущего договора.
Изменить сроки соглашения.
Откорректировать ставку ипотеки.
Поменять программу погашения с фиксированной на плавающую.
Изменить сумму кредита.

Авторитетные аналитики, констатируют, что рефинансирование кредита востребовано и актуально среди современников, особенно в кризисные периоды. За последние годы 10% выданных займов, оформляются именно под такие программы.

Можно рефинансировать кредитные карты, чаще под 18%, а также автокредиты, ипотеку. При этом, что интересно, старый автомобиль сдаётся в салон, его остаточная стоимость принимается как начальный взнос на приобретение нового авто.

Как происходит оформление документов?

Процесс подготовки очень похож на оформление обычного кредита. Нужно подготовить:

Заявление
Анкету
Паспорт
Оригинальные документы, подтверждающие финансовое состояние клиента (по требованию).
Документальное подтверждение залога (по требованию).

В течение одной или двух рабочих недель специальная комиссия принимает решение о возможности и сроках реализации программы.

Возможные расходы

Все расходы, связанные с перезаключением договора, ложатся на заёмщика.

Платные юридические услуги при переоформлении залогового имущества.

Перерегистрация договоров облагается госпошлиной и всевозможными сборами.

Регистрация нового договора заёма тоже платная и т.п.

Условия соглашения

Банки требуют:

Рефинансировать кредит сроком не менее шести месяцев.
У заёмщика не должно быть просроченных платежей.
Механизм расчёта такой, что позволяет клиенту в первый год погашать проценты, по предыдущему займу, а затем постепенно уменьшать сумму кредита.

Рефинансирование кредита подразумевает получение нового займа на более выгодных условиях, чем предыдущий непогашенный кредит. Это ответственный шаг. Процесс имеет свои положительные и отрицательные стороны.

finiq.ru

Детали процедуры рефинансировании кредита | О кредитах

Если должник хочет изменить долговую нагрузку, то он может поменять кредитора. Это осуществляется путем рефинансирования, когда текущий заем погашается средствами другого банка. Процедура часто помогает одновременно решить несколько задач. При этом не все заемщики знают, насколько сложно бывает перекредитовать долг.

Как проходит рефинансирование кредита?

К кому обратиться для быстрого и грамотного проведения процедуры? Обо всем этом, а также о сложностях и плюсах перекредитования, рассказывается в статье.

Основные условия продукта.

Кредиторы соглашаются выдать деньги на погашение текущего долга, только если заемщик соответствует всем условиям программы. Банки смотрят на общий срок выплаты стороннего займа, а также интересуются суммой оставшегося долга. Кроме того, значение имеет следующее:

история возврата кредита, который нужно рефинансировать;
наличие задолженности;
срок просрочки — при наличии;
состояние общей кредитной истории.

Деньги на одну цель выдаются при условии, что заем выплачивался без значительных нарушений, а все штрафы и просрочки погашены. Также кредитные организации, как правило, отказывают в продукте, когда до окончания срока первого договора остается меньше 6 месяцев.

Сумма нового кредита либо полностью совпадает с суммой долга в первом банке, либо бывает более крупной. При этом остаток заемщик может использовать на свое усмотрение, поскольку заем потребительский.

Этапы рефинансирования кредита.

Для перекредитования долга нужно не только выбрать оптимальное предложение, но и изучить текущий договор. Банки нередко применяют штрафные санкции к должникам, если они погашают долг с помощью рефинансирования. Кроме того, важно уточнить у первого кредитора сумму, которую необходимо вернуть для полного выполнения долговых обязательств.

Рефинансирование кредита включает в себя:

Подачу заявки.
Беседу с кредитным менеджером.
Перевод денег.
Расторжение первого договора.
Подписание договора с новым кредитором.

Если новый банк соглашается выдать продукт, то он перечисляет определенную сумму на счет другой кредитной организации. При перекредитовании займа, который была выдан c поручителями, все гаранты, как правило, подписывают новый договор. Залог тоже переходит к другому кредитору, если его стоимость соответствует сумме кредита.

Сложности процедуры.

Смена кредитора не всегда происходит так быстро и беспроблемно, как хотелось бы заемщику. Сложности возникают еще на этапе подготовки. Во-первых, заемщику нужно получить согласие поручителей или созаемщиков. Это не всегда удается, поэтому приходится искать других гарантов или лиц, готовых стать солидарными должниками.

Кроме того, условия рефинансирования включают в себя передачу залога. Банк, который выдал заем, отдает другому кредитору предмет обеспечения. Передача затрудняется тем, что:

• первый кредитор не снимает обременение, пока не получает все деньги;• банк, рефинансирующий долг, не выдает средства до получения залога.

Вопрос решается путем договоренности о передаче имущества после перечисления денег на счет второго кредитора. Но некоторые банки настаивают на предоставление дополнительного залога, пока основной не будет передан первым кредитором. В таком случае еще одной проблемой становится поиск подходящего имущества. Ведь стоимость временного залога тоже должна полностью покрывать риск банка.

Кто поможет грамотно перекредитовать заем?

Чтобы быстро и с наибольшей выгодой провести рефинансирование кредита, рекомендуется воспользоваться услугами кредитного брокера. Перекредитование – достаточно сложный процесс, разобраться в котором часто бывает очень трудно. Специалисты, в свою очередь, помогают заемщикам:

• получить максимальную выгоду;• сделать правильный выбор;• ускорить проведение процедуры.

Кредитные брокеры обладают информацией обо всех деталях и сложностях рефинансирования. Поэтому их участие помогает избежать определенных проблем как с первым кредитором, так и с банком, который выдает заем.

Кроме того, необходимые знания и опыт в области кредитования позволяют специалистам в короткий срок найти продукт, подходящий по всем параметрам. Особую пользу обращение к кредитному брокеру приносит заемщикам, у которых в истории есть не только положительная информация.

Преимущества рефинансирования.

Длительность процедуры и определенные сложности – это единственные недостатки перекредитования. А вот плюсов гораздо больше. Сюда относится:

• снижение ставки;• смена банка;• увеличение срока кредита;• изменение схемы погашения.

Выбрав продукт с менее высокой стоимостью, заемщик может существенно сократить расходы по выплате долга. Также положительно влияет на долговую нагрузку и оформление нового займа на более длительный срок. Когда аннуитетная схема меняется на дифференцированную, то у должника появляется возможность снизить итоговую стоимость кредита.

Если у заемщика возник конфликт с банком, то перекредитование будет отличным способом решить проблему с помощью средств другого кредитора.

Советы заемщикам.

В первую очередь нужно узнать у действующего кредитора, предусмотрены ли штрафы за погашение путем рефинансирования. Кроме того, следует уточнить сумму долга, детали его досрочной выплаты, а также передачи залога.
Рефинансирование кредита часто проходит с определенными расходами. В частности, деньги могут потребоваться на оформление документов, а также оценку основного и временного залога. Поэтому важно заранее подсчитать, сколько будет потрачено на получение нового займа.
Лучше всего в качестве обеспечения предоставлять тех же лиц, которые поручались за текущий долг. Это поможет сократить время оформления продукта, поскольку банк не будет тщательно проверять кандидатуры гарантов.
Рекомендуется заранее подумать о дополнительном или временном залоге. Если сумма нового кредита более крупная, то может потребоваться еще одно имущественное обеспечение. Причем на весь срок погашения долга. В свою очередь, и дополнительный, и временный залог должен соответствовать всем параметрам займа.

zaimitut.ru