ЦБ ограничит выдачу потребительских кредитов — Frank RG

Банкам нужно будет больше капитала, чтобы выдавать необеспеченные кредиты

Банк России повысит надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам, сообщает пресс-служба регулятора. Под новое регулирование попадут кредиты, выданные с 1 октября 2021 года.

«Совет директоров Банка России принял решение повысить надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам в рублях, предоставленным с 1 октября 2021 года», — говорится в сообщении.

Как пояснил регулятор, в условиях восстановления экономики России сохраняется тенденция к ускоренному росту задолженности в сегменте необеспеченного потребительского кредитования. Так, в мае задолженность россиян по необеспеченным кредитам выросла на 2,2%, а в июне — на 2%.

В сообщении отмечается, что наибольшие темпы роста задолженности — более 30% в годовом выражении — наблюдаются у крупных универсальных банков, которые активно наращивают потребительское кредитование для диверсификации своего бизнеса.

«Данные за 2 квартал 2021 года показывают, что ускоренные темпы роста кредитования сопровождаются ослаблением стандартов кредитования: ростом показателя долговой нагрузки заемщиков (ПДН), увеличением доли долгосрочных необеспеченных кредитов (свыше пяти лет) и смягчением банками иных составляющих кредитной политики», — указал регулятор.

Статистика по теме
По данным ЦБ, среднее значение ПДН по потребительским кредитам, предоставленным во 2 квартале 2021 года, достигло 61,1%, что на 0,4 п.п. больше показателя за 1 квартал текущего года и на 1,8 п.п. больше показателя за 1 квартал 2020 года. Доля кредитов с показателем ПДН более 80% в выдачах за 2 квартал составила 30,3%.

Банк России указал на удлинение сроков кредитования в сегменте кредитов наличными, самом крупном сегменте необеспеченного потребительского кредитования. Так, доля выданных в 1 квартале 2021 года кредитов на срок более 5 лет составила 18%, что на 3 п.п. больше относительно предыдущего периода и на 6 п.п. больше показателя за 1 квартал 2020 года.

ЦБ также добавил, что ускоренный рост необеспеченного потребительского кредитования, который не поддерживается соразмерным повышением доходов населения и притоком новых заемщиков, вместе со снижением стандартов кредитования приводит к накоплению банками рисков и увеличению долговой нагрузки населения.

«В целях снижения стимулов банков к наращиванию рискованного кредитования и ограничения роста долговой нагрузки населения необходимо ужесточение макропруденциальных мер — повышение надбавок к коэффициентам риска по кредитам с высоким значением полной стоимости кредита (ПСК) и кредитам, предоставляемым заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Повышенные надбавки делают соответствующее кредитование менее рентабельным для кредитных организаций относительно прочих видов кредитования», — заключил ЦБ.

Подпишитесь на наш телеграм-канал @frank_rg, чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропустите, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

ЦБ ужесточил выдачу необеспеченных займов для закредитованных россиян

https://ria.ru/20210730/kredity-1743684157.html

ЦБ ужесточил выдачу необеспеченных займов для закредитованных россиян

ЦБ ужесточил выдачу необеспеченных займов для закредитованных россиян — РИА Новости, 30.07.2021

ЦБ ужесточил выдачу необеспеченных займов для закредитованных россиян

Банк России решил ужесточить регулирование выдачи необеспеченных потребительских кредитов закредитованным россиянам с 1 октября, сообщает регулятор. РИА Новости, 30.07.2021

2021-07-30T18:28

2021-07-30T18:28

2021-07-30T18:28

экономика

кредит

центральный банк рф (цб рф)

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn21.img.ria.ru/images/07e5/02/0c/1597202999_302:706:2686:2047_1920x0_80_0_0_9e452047cbf5e101dc34c71f319e97c2.jpg

МОСКВА, 30 июл — РИА Новости. Банк России решил ужесточить регулирование выдачи необеспеченных потребительских кредитов закредитованным россиянам с 1 октября, сообщает регулятор.»Совет директоров Банка России принял решение повысить надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам в рублях, предоставленным с 1 октября 2021 года», — говорится в сообщении.Отмечается, что ужесточение регулирования произойдет по кредитам с высоким значением полной стоимости кредита и кредитам, предоставляемым заемщикам с высокой долговой нагрузкой.Банк России объясняет необходимость такого шага тем, что в условиях восстановления экономики сохраняется тенденция к ускоренному росту задолженности в сегменте необеспеченного потребительского кредитования. Так, в мае задолженность граждан по необеспеченным кредитам увеличилась на 2,2%, в июне — на 2%. При этом наибольшие темпы роста кредитования наблюдаются у крупных универсальных банков, активно наращивающих потребительское кредитование для диверсификации своего бизнеса.Кроме того, ослабляются стандарты кредитования, в том числе ростом показателя долговой нагрузки заемщиков. Среднее значение показателя долговой нагрузки по потребкредитам за второй квартал выросло на 4 процентных пункта и достигло высокого уровня — 61,1%. При этом доля кредитов с ПДН выше 80% в выдачах второго квартала 2021 года составила 30,3%, увеличившись на 0,6 процентного пункта.Одновременно удлиняются сроки кредитов наличными: доля предоставленных банками в первом квартале текущего года кредитов на срок более 5 лет составила 18%, увеличившись на 3 процентных пункта по сравнению с предыдущим периодом. Увеличение сроков позволяет ограничить ежемесячную платежную нагрузку на заемщика, но при этом приводит к большей величине выплат в течение всего срока кредитования. Исторические данные банков по качеству кредитов указывают на то, что необеспеченные потребительские кредиты с длительным сроком характеризуются существенно более высокими показателями дефолтности.»Ускоренный рост необеспеченного потребительского кредитования, не поддерживаемый соразмерным повышением доходов населения и притоком новых заемщиков, в сочетании со снижением стандартов кредитования приводит к накоплению банками рисков, а также к увеличению долговой нагрузки населения», — заключил регулятор.

https://ria.ru/20210329/samozanyatye-1603278014.html

https://ria.ru/20210730/kredit-1743541239.html

https://ria.ru/20210725/kredit-1742757773.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn21.img.ria.ru/images/07e5/02/0c/1597202999_627:722:2394:2047_1920x0_80_0_0_ea7468c330aa4409941aea3e30329b97.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, кредит, центральный банк рф (цб рф), россия

ЦБ ужесточил выдачу необеспеченных займов для закредитованных россиян

МОСКВА, 30 июл — РИА Новости. Банк России решил ужесточить регулирование выдачи необеспеченных потребительских кредитов закредитованным россиянам с 1 октября, сообщает регулятор.

«Совет директоров Банка России принял решение повысить надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам в рублях, предоставленным с 1 октября 2021 года», — говорится в сообщении.

29 марта, 12:42

В России упростят порядок предоставления займа самозанятым

Отмечается, что ужесточение регулирования произойдет по кредитам с высоким значением полной стоимости кредита и кредитам, предоставляемым заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

Банк России объясняет необходимость такого шага тем, что в условиях восстановления экономики сохраняется тенденция к ускоренному росту задолженности в сегменте необеспеченного потребительского кредитования. Так, в мае задолженность граждан по необеспеченным кредитам увеличилась на 2,2%, в июне — на 2%. При этом наибольшие темпы роста кредитования наблюдаются у крупных универсальных банков, активно наращивающих потребительское кредитование для диверсификации своего бизнеса.

30 июля, 06:05

Эксперт рассказал, как повысить вероятность одобрения кредита

Кроме того, ослабляются стандарты кредитования, в том числе ростом показателя долговой нагрузки заемщиков. Среднее значение показателя долговой нагрузки по потребкредитам за второй квартал выросло на 4 процентных пункта и достигло высокого уровня — 61,1%. При этом доля кредитов с ПДН выше 80% в выдачах второго квартала 2021 года составила 30,3%, увеличившись на 0,6 процентного пункта.

Одновременно удлиняются сроки кредитов наличными: доля предоставленных банками в первом квартале текущего года кредитов на срок более 5 лет составила 18%, увеличившись на 3 процентных пункта по сравнению с предыдущим периодом. Увеличение сроков позволяет ограничить ежемесячную платежную нагрузку на заемщика, но при этом приводит к большей величине выплат в течение всего срока кредитования. Исторические данные банков по качеству кредитов указывают на то, что необеспеченные потребительские кредиты с длительным сроком характеризуются существенно более высокими показателями дефолтности.

«Ускоренный рост необеспеченного потребительского кредитования, не поддерживаемый соразмерным повышением доходов населения и притоком новых заемщиков, в сочетании со снижением стандартов кредитования приводит к накоплению банками рисков, а также к увеличению долговой нагрузки населения», — заключил регулятор.

25 июля, 08:31

Эксперт рассказал, как получить более низкий процент по кредиту

Банк Хоум Кредит | Товары в рассрочку | Вклады | Кредиты

Объемы выдачи кредитов физическим лицам побуждают Центральный банк к ответным мерам в попытке притормозить кредитование, пишет Кортни Уивер. 

В понедельник утром в отделении банка «Хоум Кредит» на Ленинском проспекте полно клиентов, спешащих во время обеденного перерыва оплатить очередной взнос или взять новый кредит. 

«Быстрые деньги!», гласит один из указателей. Предоставив всего два документа, клиент может получить 75 000 р. в кредит (2 500 $) на срок до шести лет, а предоставив четыре – более 8 000 $. 

«Это здорово», улыбается Ирина, неоднократный клиент банка. Через 15 минут она уже собирается уходить, получив на покупку мебели 150 000 р. в кредит на два года. 

Потребительское кредитование от банка «Хоум Кредит», одного из лидеров в этом секторе в России, завоевывает все большую популярность и бурно увеличивается в объеме, так же как и у других игроков на рынке, занимающихся аналогичным бизнесом. 

В прошлом году объемы потребительского кредитования возросли на 40%, а кредиты по кредитным картам – почти на 80%. На уровне кредиторов, занимающихся исключительно розничным кредитованием, этот рост еще более заметен. 

Размер портфеля кредитов, выданных банком «Хоум Кредит» физическим лицам в прошлом году, подскочил на 95%. А портфель банка «Тинькофф Кредитные Системы», специалиста по кредитным картам в России, частично принадлежащего одному из крупнейших в мире коммерческих банков «Голдман Сакс», вырос на целые 120%. 

Такие как Дарья Барановская, управляющая отделением банка «Хоум Кредит» на Ленинском проспекте, только приветствуют подъем в кредитовании, так как работают на комиссионной основе. По словам Дарьи, за последнее время она выдала больше кредитов, чем когда-либо. «Сейчас, когда экономика стабилизировалась, люди стали больше доверять банкам и брать больше кредитов», заявила она гордо. 

Однако такой бурный рост заставил Центральный банк России призадуматься. В конце прошлого года он потребовал от некоторых из крупнейших кредиторов, чтобы рост потребительского кредитования в 2013 году не превысил 30%, как утверждают те, кому известно о проведенных переговорах.

ЦБ РФ уже предпринял определенные шаги с целью притормозить рост кредитования, потребовав увеличить в этом месяце резервы под необеспеченные потребительские кредиты и введя санкции против слишком энергично развивающихся банков. 

Центральный банк отказался уступить давлению со стороны российских банков, требовавших снизить ставки по его инструментам рефинансирования ниже текущего уровня 5,5%. Частично их отказ мотивирован боязнью, что это позволит банкам кредитовать населения еще более агрессивно, чем они делают это сейчас. 

Руководства банков понимают озабоченность Центрального банка, однако считают, что она слишком раздута. 

«Число тех, кто берет сразу несколько кредитов от разных банков, очень невелико», говорит Оливер Хьюз, президент банка «Тинькофф Кредитные Системы». «Если взглянуть на ситуацию шире, в России нет никаких проблем с рынком потребительского кредитования. Российские потребители еще пока в недостаточном объеме пользуются заемными средствами; они хорошие плательщики». 

«Я не думаю, что у нас есть угроза возникновения пузыря», говорит Герман Греф, председатель правления Сбербанка. «Если вы сравните уровни задолженности населения в России и в странах с развитой экономикой, вывод может быть только один: у нас все под контролем». 

В России коэффициент соотношения задолженности населения с уровнем ВВП составляет около 10-12%, тогда как в развивающейся экономике Турции, к примеру, этот показатель составляет 20%, а в Чешской Республике – 30%. 

В России кредитные карты оформляют меньше чем один из пяти россиян, а большинство кредитов выдаются на короткие сроки под высокие процентные ставки. «Средний срок, на который мы выдаем кредиты, составляет 18 месяцев», заявляет Иван Свитек, главный исполнительный директор российского банка «Хоум Кредит». «После первых шести платежей я в 95% случаев могу с уверенностью сделать вывод о качестве кредита». 

По словам г-на Свитека, за последние несколько лет кредитный рынок сильно развился, начиная от создания федерального бюро кредитных историй и заканчивая целями, на которые россияне берут кредиты. Еще 10 лет назад россияне брали кредиты исключительно на покупку стиральных машин, холодильников и посудомоечных машин, тогда как сегодня они тратят потребительские кредиты на оплату буквально всего – на ремонт квартир, образование и здравоохранение. 

Тем не менее, российские кредиторы, выдающие преимущественно кредиты физическим лицам, учитывают требования надзорного органа и сокращают объемы роста в 2013 году. Тинькофф планирует расширять свой портфель за счет половинной ставки по сравнению с той, которую он использовал в 2012 г., а Хоум Кредит ожидает, что установленный для розничного кредитования допустимый диапазон в 25-30% будет увеличиваться. 

«Никто не хочет повторения того, что произошло в США в 2008 году… Никто не хочет 60% роста. Его, конечно, необходимо снизить», считает г-н Свитек из банка «Хоум Кредит».

«То, что все хотят видеть – и Центральный банк, и правительство – это, прежде всего, более стабильный рост», добавляет он.

Особенности потребительского кредитования в России

Потребительское кредитование стало массовым не только на Западе, но и в нашей стране. Все больше россиян берут кредит, в том числе, чтобы купить мебель для себя и своих детей. Многие из них осознают те трудности, с которыми они могут столкнуться при выплате кредита? Какой кредит взять – длинный или короткий? На эти вопросы дает ответы данная статья.

Современное общество живет во многом в кредит. Под данные средства приобретаются практически все вещи нашего обихода, начиная от автомобилей и заканчивая кухонной утварью. Мебель не составляет исключение. Банки охотно выдают ссуды на покупку предметов ирнтерьера. Во-первых, потому что мебель – это вещи долгосрочного пользования, во-вторых, она редко, в исключительных случаях ломается. Например, покупая спальни в кредит, вы ею гарантировано будете пользоваться на протяжении многих лет. Поэтому банки будут уверены в том, что если у вас, не дай Бог, случатся трудности с выплатой кредита, тогда они в любой момент смогут изъять у вас купленную мебель и продать ее на аукционе для погашения денежных обязательств.

Другое дело, что товары б/у стоят не так уж и дорого, и не исключено, что даже после продажи той же спальни, вы все равно останетесь должны банку. Поскольку вырученных с продажи средств не хватило на полное погашение денежных обязательств. А потому эксперты настоятельно советуют самым тщательным образом изучать кредитный договор, чтобы избежать любых подводных камней.

Какой кредит лучше – дорогой или дешевый?

Прежде всего, несколько слов относительно самой процедуры выплаты кредита. Банки строят данный процесс таким образом, чтобы вы на первых этапах выплачивали не его «тело» (сумма выданных вам денег), а проценты по нему. То есть, вначале объем кредита практически не уменьшается. Ведь все деньги уходят на оплату за его пользование в виде процентной ставки. А уже на завершающей стадии вы оплачиваете собственно тело кредита. В то время как доля процентов в ваших выплатах практически отсутствует.

Также кратко отметим следующее. При долгосрочном кредите выплаты у вас будут меньше, чем при краткосрочном. Но в стратегическом исчислении вы по процентным ставкам заплатите банку больше, хотя у последнего сумма будет намного больше.

Достоинства и недостатки покупки детской мебели в кредит

Какие плюсы и минусы вы получите, если, например, куплена детская мебель в кредит?

Плюс – вы экономите средства семейного бюджета, поскольку на детей необходимо тратиться постоянно. Они вырастают из одежды, из обуви, деньги нужны на школу и прочие заведения. Кредит позволяет мягко распределить финансовые нагрузки на семейный бюджет без необходимости жесткой экономии.

Минус – вы не имеет право на «ошибку». Иными словами, на протяжении нескольких лет вы должны исправно выплачивать кредитные обязательства. При этом вам следует покупать мебель для детей, так сказать, на вырост. Покупая, например, двухъярусные кровати в кредит следует понимать, что малыши скоро вырастут из них, и для сна они станут не пригодными. А денежные обязательства по этой мебели еще не выплачены, но уже пора покупать новую. А для этого надо брать еще один кредит, что при непогашенном старом будет весьма затруднительно.

Компания «Роникон» предлагает вам уникальный вариант, по которому вы будете реально экономить. Спальня в кредит окажется для вас дешевле, поскольку мы предлагаем вам удивительно низкие цены, которые ниже, чем в розничных магазинах. Ведь мы являемся крупнейшим российским производителем мебели. Мы имеем собственную торговую сеть в большинстве крупных городов нашей страны. Мы продаем продукцию без торговых и посреднических наценок. Поэтому вы можете быть уверены как в доступности, так и в неизменно высоком качестве нашей мебели.

Банк России с 1 октября повышает надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребкредитам

«Ускоренный рост необеспеченного потребительского кредитования, не поддерживаемый соразмерным повышением доходов, приводит к накоплению банками рисков», — подчеркивает Центробанк

Совет директоров Банка России повышает надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам в рублях, предоставленным с 1 октября 2021 года. Об этом говорится в сообщении пресс-службы регулятора.

«В условиях динамичного восстановления российской экономики сохраняется тенденция к ускоренному росту задолженности в сегменте необеспеченного потребительского кредитования… В мае задолженность граждан по необеспеченным кредитам увеличилась на 2,2%, в июне — на 2,0%. Опережающий индикатор кредитной активности — приведенные к годовому выражению темпы роста ссудной задолженности за последние три месяца — составил 22,5% на 1 июля 2021 года. Наибольшие темпы роста задолженности (более 30% год к году) наблюдаются у крупных универсальных банков, активно наращивающих потребительское кредитование для диверсификации своего бизнеса. Ряд розничных банков также демонстрирует высокую кредитную активность», — говорится в сообщении.

Регулятор указывает, ссылаясь на данные за второй квартал 2021 года, что «ускоренные темпы роста кредитования сопровождаются ослаблением стандартов кредитования: ростом показателя долговой нагрузки заемщиков (ПДН), увеличением доли долгосрочных необеспеченных кредитов (свыше пяти лет) и смягчением банками иных составляющих кредитной политики».

«Ускоренный рост необеспеченного потребительского кредитования, не поддерживаемый соразмерным повышением доходов населения и притоком новых заемщиков, в сочетании со снижением стандартов кредитования приводит к накоплению банками рисков, а также к увеличению долговой нагрузки населения», — подчеркивает Центробанк.

Регулятор подчеркивает, что для снижения стимулов банков к наращиванию рискованного кредитования и ограничения роста долговой нагрузки населения необходимо повышение надбавок к коэффициентам риска по кредитам с высоким значением полной стоимости кредита (ПСК) и кредитам, предоставляемым заемщикам с высокой долговой нагрузкой. «Повышенные надбавки делают соответствующее кредитование менее рентабельным для кредитных организаций относительно прочих видов кредитования», — отмечает Центробанк.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Потребительское кредитование в России | Отчет об исследовании рынка

Доставка :

Файлы доставляются прямо в ваш аккаунт вскоре после получения платежа и подтверждения любого налогового свидетельства (если применимо).

Обзор:

Узнайте о последних рыночных тенденциях и будущих возможностях роста индустрии потребительского кредитования в России с помощью исследований, проведенных командой местных аналитиков Euromonitor International — экспертов по отраслям и географическим регионам.

Ключевые тенденции четко и лаконично обобщены вместе с самыми последними доступными исследовательскими данными. Поймите и оцените конкурентные угрозы и спланируйте корпоративную стратегию с помощью нашего качественного анализа, понимания и уверенных прогнозов роста.

Если вы работаете в сфере потребительского кредитования в России, наши исследования помогут вам принимать информированные и разумные решения; признавать возможности и извлекать из них выгоду или предлагать устойчивость в условиях рыночной неопределенности.

Отчет «Потребительское кредитование в России» включает:

• Анализ основных тенденций спроса и предложения
• Подробная сегментация международных и местных продуктов
• Исторический объем и стоимостные размеры, рыночные доли компании и бренда
• Пятилетние прогнозы рыночных тенденций и роста рынка
• Надежная и прозрачная методология исследования, проведенного в стране

В этом отчете ответов:

• Каков размер рынка потребительского кредитования в России?
• Каковы основные тенденции к пониманию потребительского кредитования в России?
• Как COVID-19, рецессия и макроэкономическая нестабильность повлияли на рынок?
• Сколько времени потребуется рынку, чтобы восстановиться? Какие возможности сейчас?
• Как политический контекст и меняющиеся культурные ценности повлияют на будущий рост?
• Где ожидается наиболее динамичный рост в будущем?

Потребительское кредитование в России — Обзор отрасли

ИСПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Влияние COVID-19 на потребительское кредитование

Влияние COVID-19 на страну

Спрос на новые кредиты сильно пострадал из-за повсеместной экономической неопределенности

Кризис способствует дальнейшему расширению потребительского онлайн-кредитования

Спрос на ипотеку восстанавливается после первоначального резкого падения

Что дальше у потребительского кредитования?

ДАННЫЕ О РЫНКЕ

Таблица 1 Потребительское кредитование: непогашенный остаток по категориям: стоимость 2015-2020 гг.
Таблица 2 Потребительское кредитование: непогашенный остаток по категориям:% роста стоимости 2015-2020 гг.
Таблица 3 Потребительское кредитование: Валовое кредитование по категориям: Стоимость 2015-2020 гг.
Таблица 4 Потребительское кредитование: Валовое кредитование по категориям:% роста стоимости 2015-2020 гг.
Таблица 5 Потребительское кредитование: проблемные и прочие ссуды Непогашенный остаток:% значение 2015-2020 гг.
Таблица 6 Ипотека / жилищное строительство: проблемные и прочие займы Непогашенный остаток:% от стоимости 2015-2020 гг.
Таблица 7 Потребительские кредиты: Неработающие по сравнению с прочими кредитами Непогашенный остаток:% Значение 2015-2020
Таблица 8 Кредитование по картам: Неработающие по сравнению с другими кредитами Непогашенный остаток:% Значение 2015-2020
Таблица 9 Прогноз потребительского кредитования: непогашенный остаток по категориям: стоимость 2020-2025 гг.
Таблица 10 Прогноз потребительского кредитования: непогашенный остаток по категориям:% роста стоимости 2020-2025 гг.
Таблица 11 Прогноз потребительского кредитования: валовое кредитование по категориям: стоимость 2020-2025 гг.
Таблица 12 Прогноз потребительского кредитования: валовое кредитование по категориям:% роста стоимости 2020-2025 гг.

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

ГЛОБАЛЬНАЯ МАКРОЭКОНОМИЧЕСКАЯ СРЕДА

МИРОВАЯ ПРОМЫШЛЕННОСТЬ ОКРУЖАЮЩЕЙ СРЕДЫ

ИСТОЧНИКОВ

Резюме 1 Источники исследований

Потребительский кредит в России — Категориальный анализ

ОСНОВНЫЕ ДАННЫЕ

2020 УДАР

Неопределенность в отношении COVID-19 ограничивает спрос на ссуды и увеличивает неплатежи

Спрос на автокредиты сильно пострадал из-за снижения потребительского доверия

Правительство принимает различные меры для повышения доверия

ВОССТАНОВЛЕНИЕ И ВОЗМОЖНОСТИ

Будущие тенденции спроса в зависимости от силы восстановления экономики

Ведущие кредиторы стремятся привлечь клиентов заманчивыми предложениями

Пандемия способствует дальнейшему расширению цифрового кредитования

ДАННЫЕ КАТЕГОРИИ

Таблица 13 Потребительский кредит: непогашенный остаток по категориям: стоимость 2015-2020 гг.
Таблица 14 Потребительские кредиты: непогашенный остаток по категориям:% роста стоимости 2015-2020 гг.
Таблица 15 Потребительский кредит: Валовое кредитование по категориям: Стоимость 2015-2020 гг.
Таблица 16 Потребительское кредитование: Валовое кредитование по категориям:% роста стоимости 2015-2020 гг.
Таблица 17 Прогноз потребительского кредита: непогашенный остаток по категориям: стоимость 2020-2025 гг.
Таблица 18 Прогноз потребительского кредита: непогашенный остаток по категориям:% роста стоимости 2020-2025 гг.
Таблица 19 Прогноз потребительского кредитования: валовое кредитование по категориям: стоимость 2020-2025 гг.
Таблица 20 Прогноз потребительского кредитования: валовое кредитование по категориям:% роста стоимости 2020-2025 гг.

Потребительское кредитование в России — обзор рынка и регулирование

Цифровое кредитование растет.Несоответствие процентных ставок и стоимость капитала в разных юрисдикциях часто побуждают новых кредитных организаций исследовать рынки за пределами страны их происхождения. В этом контексте Россия часто попадает в список привлекательных стран из-за большой численности населения, высоких процентных ставок и широкого распространения Интернета.

Ниже мы приводим некоторые основные показатели российского рынка потребительских кредитов и рассматриваем применимую нормативно-правовую базу. Мы ориентируемся на микрофинансовые организации, которые предоставляют займы, но не подпадают под действие полномасштабных банковских правил.Кроме того, поскольку в Интернете происходит все больше и больше мероприятий, мы кратко коснемся соответствующих правил AML / KYC в контексте цифрового кредитования.

Обзор рынка и регулирование

Если вы упомянете кредит до зарплаты или микрофинансовый бизнес в России, вас встретят скептически. До 2010 года предоставление потребительских кредитов было в основном нерегулируемым рыночным сегментом с сомнительным имиджем из-за обманчивой рыночной практики. Ситуация начала меняться с принятием в 2010 году Федерального закона «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», который ввел особую категорию финансовых организаций — микрофинансовые организации (МФО).По сути, МФО могут предоставлять ссуды на регулярной основе, но не подпадают под строгие банковские правила. Таким образом, МФО стали привлекательной формой структурирования кредитного бизнеса до такой степени, что даже обычные банки в России рассматривают создание дочерних МФО как способ структурировать свои подразделения потребительского кредитования.

Закон предусматривает два типа МФО: микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК). На данный момент действуют 1953 МСС и 54 МФЦ. Несмотря на большое количество МСС, на рынке доминируют МФЦ, которые в совокупности составляют 55.6% от общего портфеля потребительских кредитов в размере 133,7 млрд рублей (2,05 млрд долларов США) на конец 2 квартала 2018 года.

МФК должны иметь собственные средства на сумму не менее 70 млн рублей (около 1,07 млн ​​долларов США). (собственный) капитал. МФЦ могут также выпускать облигации и делегировать идентификацию клиентов. Последний аспект имеет решающее значение для цифрового кредитования. К МКК не предъявляются аналогичные требования к капиталу, но они также несколько ограничены в своей деятельности и источниках финансирования.

«МФЦ должен иметь 70 мл рублей (прибл.1,07 млн ​​долларов США) в собственном (основном) капитале и может выпускать облигации и делегировать идентификацию клиентов. Последний аспект имеет решающее значение для цифрового кредитования ».

Ссуды, предоставляемые физическим лицам (потребительские ссуды), дополнительно регулируются Федеральным законом «О потребительском ссуде (кредите)» от 2013 года, который устанавливает максимальные процентные ставки, регулирует раскрытие информации и налагает другие важные меры защиты потребителей, применимые ко всем поставщикам потребительских ссуд в Россия, включая МФО.Из общей суммы ок. 325 млрд рублей (5 млрд долларов США) будут выданы в виде кредитов МФО в 2018 году, потребительские кредиты составят почти 90%.

С 2016 года все МФО (включая МФЦ и МСС) должны быть членами одной из трех саморегулируемых организаций (СРО). Все МФО также обязаны соблюдать «базовые стандарты», разработанные Центральным банком в сотрудничестве с участниками отрасли. В настоящее время существует три основных стандарта: (i) по защите прав потребителей, (ii) по операциям на финансовых рынках и (iii) по управлению рисками.

Максимальные процентные ставки в России

Как и в других юрисдикциях, процентные ставки по потребительским кредитам в России ограничены. В частности, «полная стоимость» потребительского кредита не может превышать более чем на 1/3 средневзвешенную процентную ставку, рассчитываемую Центральным банком ежеквартально для определенного типа ссуд. В таблице ниже указаны самые последние средние и соответствующие ограничения.

Кроме того, с 1 января 2017 года закон ограничивает общую сумму процентов по потребительским кредитам сроком менее 365 дней.Обычная сумма процентов по таким займам не может превышать трехкратную сумму основной суммы долга. Важно отметить, что это не ограничивает штрафную процентную ставку (штраф) и плату за другие услуги, предоставляемые потребителю.

В частности, «полная стоимость» потребительского кредита не может превышать более чем на 1/3 средневзвешенную процентную ставку , рассчитываемую Центральным банком ежеквартально для определенного типа ссуд.

Удаленная идентификация клиентов

Хотя по этому поводу нет поддающейся проверке статистики, ясно, что в настоящее время все больше и больше кредитов выдается онлайн без физического посещения офиса.Такое цифровое кредитование стало возможным благодаря удаленному подключению клиентов.

Удаленное подключение (идентификация) клиентов регулируется применимым законом AML / KYC, которому должны соответствовать все МФО. А именно, все МФО должны «идентифицировать» клиента до выплаты каких-либо средств. Регулярная процедура идентификации требует обработки оригиналов документов и подразумевает физический контакт с потенциальным заемщиком. Однако с 2015 года МФО могут выдавать ссуды на сумму менее 15 000 рублей (230 долларов США) на одного заемщика с использованием средств удаленной «упрощенной идентификации».’

Существует два метода удаленной упрощенной идентификации, которые позволяют выполнить цифровую регистрацию. Во-первых, все МФО могут использовать Единую систему идентификации и аутентификации (UIAS), которая является общенациональной системой идентификации, поддерживаемой государственной компанией. По данным правительства, по состоянию на конец 2017 года 65 млн (из 146 млн) российских граждан были зарегистрированы в UIAS, и, как полагают, это число продолжает расти на 2 млн в месяц.

Во-вторых, требование идентификации клиента может быть выполнено путем запроса у потенциального клиента базовой идентификационной информации, двух документов, удостоверяющих личность (таких как паспорт и полис социального страхования), и номера мобильного телефона.Поскольку этот метод требует делегирования обработки документов, его могут использовать только MFC, что фактически ставит MCC в невыгодное положение в этом отношении.

Заключение и перспективы

Ожидается, что рынок потребительских кредитов в России продолжит расти, хотя темпы роста могут замедлиться в ближайшие годы, что уже отражено в оценках за 2 квартал 2018 года. Все больше кредитов будет выдаваться онлайн, через веб-сайт или мобильное приложение. В то же время Центральный банк вместе с существующими СРО будут продолжать следить за рынком и вмешиваться всякий раз, когда потребители нуждаются в защите.

Что касается цифровой регистрации клиентов и удаленной идентификации клиентов, одним из интересных направлений является идентификация биоматериалов, введенная в России летом 2018 года. Хотя сейчас она доступна только банкам, система, скорее всего, будет развернута для страховые компании, МФО и другие финансовые компании в ближайшие годы.

Легкие деньги: россияне в ловушке потребительских кредитов

Москва (AFP)

Предприниматель из Санкт-Петербурга Юлия Галич говорит, что не знает, что бы делала без потребительских кредитов.

Она взяла ссуду в размере 80 000 рублей (1300 долларов США), когда хотела поехать в отпуск в Израиль с мужем и 10-летним сыном в августе.

48-летняя девушка, которая основала студию макияжа и продает профессиональные косметические товары, в течение многих лет полагалась на ссуды, чтобы поддержать свой бизнес.

«Это вызывает привыкание. Как только вы начнете брать ссуды, вы не сможете остановиться», — сказал Галич AFP.

Она — одна из миллионов россиян, которые полагаются на личные ссуды и кредитные карты, что способствует неумолимому кредитному буму.

Россияне, чьи реальные располагаемые доходы падают с 2014 года, берут в долг все больше и больше, чтобы поддержать свой бизнес и образ жизни или даже свести концы с концами.

Но кредиты в стране выдаются под заведомо высокие процентные ставки, и многие экономисты предупреждают о рисках растущего потребительского долга.

Галич жаловалась, что, несмотря на то, что она пытается вовремя выплатить проценты по ссуде, она всегда остается должной банку.

«Я не знаю, как это работает и как они этого достигают, это невозможно понять.»

Она сказала, что предпочитает полагаться на кредитные карты, а не брать деньги в долг, но такие займы, как правило, более дорогие, а годовые процентные ставки иногда достигают 49 процентов.

51 процент россиян имеют непогашенную задолженность по сравнению с 26 процентов десять лет назад, согласно исследованию государственного социологического агентства ВЦИОМ, опубликованному в августе.

— «Серьезная проблема» —

Снижение уровня жизни и снижение покупательной способности российских потребителей связаны с более низкими мировыми ценами на нефть и несколькими раундами продаж. санкций против Москвы с момента аннексии Крыма в 2014 году и поддержки сепаратистов на востоке Украины.

Бедные россияне особенно уязвимы перед кредиторами до зарплаты, которые выдают небольшие ссуды наличными под огромные, трехзначные процентные ставки.

Такие ростовщики повсеместно распространены в России, их можно найти повсюду, от блестящих торговых центров до унылых спальных районов.

Многие действуют на грани законности, хотя российский центральный банк приложил усилия, чтобы их обуздать.

По данным центрального банка, на 1 октября необеспеченный потребительский долг составлял 8,7 триллиона рублей (139 миллиардов долларов).Для сравнения: на 1 января было 7,4 трлн рублей.

Министр экономики Максим Орешкин, выступая в конце июля, назвал бум беззалогового кредитования «очень серьезной социальной проблемой», которая может взорваться в 2021 году.

В четвертом квартале 2018 года. По словам Орешкина, треть ссуд была взята домохозяйствами, у которых выплаты по долгам составляли 60 процентов их ежемесячного дохода, что вынуждает многих брать новые ссуды для погашения старых.

Но аналитики говорят, что потребительское кредитование также поддержало российскую экономику, которая, как ожидается, вырастет примерно на 1%.3 процента в этом году.

«Это один из основных драйверов роста», — сказала Наталья Орлова, главный экономист Альфа-банка.

Количество просроченных кредитов также выросло, что вызвало бум в России, которая широко известна своей агрессивностью по взысканию долгов.

Чтобы помочь вернуть долги, власти запрещают неплатежеспособным заемщикам выезжать из России.

По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, около 10 миллионов россиян — или каждый четвертый заемщик — с трудом выплачивают ссуды.

Около 60 процентов дебиторов называют финансовые трудности основной причиной просроченной задолженности.

-«Приходите, когда вас убьют»

Виктор Семендуев, старший вице-президент Credit Express Finance, агентства по взысканию долгов, сказал, что недавно он стал свидетелем роста бизнеса, поскольку все больше и больше заемщиков попадают в дефолт.

Выступая в своем офисе, когда около 20 сотрудников позади него звонили клиентам, он сказал, что русские, как и люди в других странах, недовольны сборщиками долгов, но заявил, что отрасль была очищена от худших излишеств после принятия закона в 2016 году.

Законодательством установлено, что коллекторы не могут звонить должнику чаще двух раз в неделю или ночью, угрожать ему или уничтожать его имущество.

Ольга Скудутис, ветеринар на пенсии, нарисовала совершенно иную картину.

63-летняя женщина, которая изо всех сил пыталась выплатить ссуды из-за плохого состояния здоровья или по другим причинам, сказала, что ее терроризировали сборщики долгов.

Она оценила свой непогашенный долг примерно в 700 000 рублей и сказала, что примерно половина ее пенсии в 23 000 рублей за последнее десятилетие ушла на выплаты по долгам.

Коллекционеры угрожали ей, разгромили ее почтовый ящик и заклеили дверной замок.

Полиция осталась глухой к ее мольбам о помощи.

«Они тебя не убивали!» она сказала, что они сказали ей несколько лет назад. «Приди, когда тебя убьют».

мак-ij-apo-as / ma / cdw

© 2019 AFP

перспективы и риски на основе обследования финансов домашних хозяйств

Автор

Включено в список:

• Мамедли Мариам

  (Банк России, Российская Федерация)

• Синяков Андрей

  (Банк России, Российская Федерация)

Abstract

Как показывают наши расчеты, заемщики с доходами выше медианного уровня, которые ранее не обращались за кредитами, могли составить 2/3 экстенсивного роста объема потребительского кредитования.Но в новых условиях сложно полагаться на физических лиц, которые не обращались за кредитами даже в период бума 2010-2012 годов, в условиях роста цен на нефть и роста доходов. Выбор банками этой области потребует дополнительных затрат, которые сделают кредит более дорогим и, следовательно, менее привлекательным для этой группы. Что касается интенсивного роста кредита, долговая нагрузка заемщиков с доходами ниже медианного уровня имеет потенциал роста. Из-за чувствительности к процентной ставке спроса на кредиты этой группы переход Банка России на нейтральную ключевую ставку может оказать некоторую поддержку росту кредитования при условии, что банки будут готовы выбирать бизнес-модели с более низкой маржой прибыли.Меры макропруденциальной политики могут побудить банки адаптировать менее рискованные бизнес-модели, помогая им снизить процентные ставки и тем самым делая кредиты более привлекательными для кредитоспособных заемщиков. Выявленные структурные особенности предложения и спроса на ссуды позволяют сделать ряд выводов для политики регулирующего органа: 1. Перенос денежно-кредитной политики на потребительское кредитование может оказаться более слабым, чем обычно предполагается. Во-первых, снижение ключевой ставки Банком России может в некоторой степени привести к снижению процентных ставок банков в связи с тем, что высокие процентные ставки отражают специфику бизнес-моделей банков, ориентированных на заемщиков с высоким уровнем риска.Чтобы улучшить передачу, банкам придется адаптироваться к другой модели. Во-вторых, уровень процентных ставок по ссудам сам по себе лишь ограниченно влияет на спрос на ссуды такого типа, структура которых в значительной степени определяется спросом со стороны заемщиков с низкими доходами, которые в значительной степени нечувствительны к уровню процентных ставок. 2. Рост кредитования в контексте возросших инфляционных ожиданий способствует накоплению уязвимостей в сегменте потребительского кредитования, создавая риски для финансовой стабильности и требуя корректировки макропруденциальной политики.Повышенные инфляционные ожидания могут побудить заемщиков, которые оценивают реальные процентные ставки как чрезвычайно низкие, идти на дальнейшие риски и накапливать избыточный долг. Когда эти заемщики обладают преимущественно низкими и нестабильными доходами, чувствительными к макроэкономическим шокам, банки подвергаются повышенным кредитным рискам, что при определенных обстоятельствах может иметь системные последствия. В этих ситуациях меры макропруденциальной политики способны защитить как банки, так и заемщиков от чрезмерных рисков, направляя банки к менее рискованным группам заемщиков и, таким образом, повышая их устойчивость в новых условиях.

Рекомендуемое цитирование

Рукоятка: RePEc: bkr: wpaper: note10

Скачать полный текст от издателя

Самые популярные товары

Это элементы, которые чаще всего цитируют те же работы, что и эта, и цитируются в тех же работах, что и эта.

1. Мамедли Мариам и Андрей Синяков, 2018.
   « Региональная неоднородность кредитования домашних хозяйств на основе результатов обследования финансов домашних хозяйств: региональные особенности и потенциальные риски «,
   Серия рабочих документов Банка России
   note16, Банк России.
2. Елена Дерюгина и Алексей Пономаренко, 2019.
   « Определение текущей фазы кредитного цикла на развивающихся рынках ,»
   Российский журнал денег и финансов, Банк России, т. 78 (2), страницы 28-42, июнь.
3. Николай Христов и Маркус Рот, 2019.
   « Индикаторы шоков неопределенности и финансового кризиса ,»
   Серия рабочих документов CESifo
   7839, CESifo.

4. Беннани, Т., Деспрес, М., Дюжарден, М., Дюпре, Т., Кельбер, А., 2014.
   « Макропруденциальная система: ключевые вопросы в отношении французского дела »,
   Случайные газеты
   9, Банк Франции.
5. Тибо Дюпри, Тимоти Гридер и Дилан Хогг, 2017.
   « Недавняя эволюция разрыва между кредитом и ВВП Канады: измерение и интерпретация »,
   Аналитические записки персонала
   17-25, Банк Канады.
6. Дреманн, Матиас и Юселиус, Микаэль, 2014 г.
   « Оценка индикаторов раннего предупреждения о банковских кризисах: удовлетворение требований политики ,»
   Международный журнал прогнозирования, Elsevier, vol. 30 (3), страницы 759-780.

7. Антунес, Антониу и Бонфим, Диана и Монтейро, Нуно и Родригес, Пауло М.М., 2018.
   « Прогнозирование банковских кризисов с помощью динамических панельных пробит моделей »,
   Международный журнал прогнозирования, Elsevier, vol. 34 (2), страницы 249-275.
8. Funke, Michael & Sun, Rongrong & Zhu, Linxu, 2018.
   « Кредитный риск китайских домохозяйств: оценка на микроуровне »,
   Документы для обсуждения BOFIT
   12/2018, Банк Финляндии, Институт экономики переходного периода.

9. Соён Ким и Аарон Мехротра, 2019 г.
   « Изучение макропруденциальной политики и ее макроэкономических эффектов — некоторые новые данные ,»
   Рабочие документы BIS
   825, Банк международных расчетов.
10. Предложение Avner, 2017.« Рыночный поворот: от социал-демократии к рыночному либерализму »,
    Обзор экономической истории, Economic History Society, vol. 70 (4), страницы 1051-1071, ноябрь.

11. Вратислав Изак, 2014 г.
    « Частный и государственный долг ,»
    Европейский финансовый и бухгалтерский журнал, Пражский университет экономики и бизнеса, т. 2014 (1), страницы 4-21.
12. Лайна, Патрицио и Нихольм, Юхо и Сарлин, Питер, 2015 г.
    « Опережающие индикаторы системных банковских кризисов: Финляндия в группе стран ЕС »,
    Обзор финансовой экономики, Elsevier, vol.24 (C), страницы 18-35.
    • Лайна, Патрицио и Нихольм, Юхо и Сарлин, Питер, 2014 г.
      « Опережающие индикаторы системных банковских кризисов: Финляндия в группе стран ЕС »,
      Документы для обсуждения исследований
      14/2014, Банк Финляндии.

    • Сарлин, Питер и Лайна, Патрицио и Найхольм, Юхо, 2015.
      « Опережающие индикаторы системных банковских кризисов: Финляндия в группе стран ЕС »,
      Серия рабочих документов
      1758 г., Европейский центральный банк.

13. Эшли Данстан, 2014 г.« Взаимодействие между денежно-кредитной и макропруденциальной политикой ,»
    Бюллетень Резервного банка Новой Зеландии, Резервный банк Новой Зеландии, т. 77, страницы 15-25, июнь.
14. Stijn Claessens & M Ayhan Kose, 2018.
    « Границы макрофинансовых связей ,»
    Документы BIS,
    Банк международных расчетов, № 95, июнь.
15. Банк международных расчетов, 2012 г.
    « Оперативная деятельность по выбору и применению макропруденциальных инструментов ,»
    Документы CGFS,
    Банк международных расчетов, № 48, июнь.
16. Вс, Лисинь, 2015.
    « Долг Китая: структура, детерминанты и устойчивость «,
    Бумага MPRA
    68548, Университетская библиотека Мюнхена, Германия, отредактировано в октябре 2015 г.
17. Леперс, Этьен и Санчес Серрано, Антонио, 2020.
    « Разрушение финансовой (не) стабильности в странах с развивающейся экономикой ,»
    Исследования в области международного бизнеса и финансов, Elsevier, vol. 51 (С).

18. Хорхе Э. Галан, 2019 г.
    « Измерение разрыва между кредитами и ВВП. Еще раз о фильтре Ходрика-Прескотта »,
    Периодические статьи
    1906, Banco de España.
19. Алексей Симановский, Александр Морозов, Андрей Синяков, Алексей Поршаков, Мария Помельникова, Юлия Ушакова, Владимир Маркелов, Михаил Бездудный, 2018.
    « Десятилетие банковского сектора России 2008–2017 гг .: тенденции и факторы »,
    Серия рабочих документов Банка России
    wps31, Банк России.
20. Микаэль Юселиус и Никола Тарашев, 2020.
    « Прогноз ожидаемых и непредвиденных убытков ,»
    Рабочие документы BIS
    913, Банк международных расчетов.

Исправления

Все материалы на этом сайте предоставлены соответствующими издателями и авторами. Вы можете помочь исправить ошибки и упущения. При запросе исправления, пожалуйста, укажите код этого элемента: RePEc: bkr: wpaper: note10 . См. Общую информацию о том, как исправить материал в RePEc.

По техническим вопросам, касающимся этого элемента, или для исправления его авторов, заголовка, аннотации, библиографической информации или информации для загрузки, обращайтесь:.Общие контактные данные провайдера: https://edirc.repec.org/data/cbrgvru.html .

Если вы создали этот элемент и еще не зарегистрированы в RePEc, мы рекомендуем вам сделать это здесь. Это позволяет привязать ваш профиль к этому элементу. Это также позволяет вам принимать потенциальные ссылки на этот элемент, в отношении которых мы не уверены.

Если CitEc распознал библиографическую ссылку, но не связал с ней элемент в RePEc, вы можете помочь с этой формой .

Если вам известно об отсутствующих элементах, цитирующих этот элемент, вы можете помочь нам создать эти ссылки, добавив соответствующие ссылки таким же образом, как указано выше, для каждого элемента ссылки. Если вы являетесь зарегистрированным автором этого элемента, вы также можете проверить вкладку «Цитаты» в своем профиле RePEc Author Service, поскольку там могут быть некоторые цитаты, ожидающие подтверждения.

По техническим вопросам, касающимся этого элемента, или для исправления его авторов, заголовка, аннотации, библиографической информации или информации для загрузки, обращайтесь: BoR Research (адрес электронной почты указан ниже).Общие контактные данные провайдера: https://edirc.repec.org/data/cbrgvru.html .

Обратите внимание, что исправления могут отфильтроваться через пару недель.
различные сервисы RePEc.

(PDF) Развитие рынка потребительского кредитования в российской цифровой экономике

https://doi.org/10.15405/epsbs.2020.04.53

Автор для корреспонденции: В.Я. Вишневер

Отбор и экспертная оценка под ответственностью Оргкомитета конференции

eISSN: 2357-1330

мир, влияющий на потребительское кредитование.Однако не важно, какие национальные особенности существуют

при выдаче потребительского кредита. Можно сказать, что одним из важнейших условий создания и эффективного функционирования данного рыночного института

является наличие в стране благоприятного экономического и политического климата. Помимо экономической стабильности, на институт потребительского кредитования

существенно влияет качество институциональной среды.Отсутствие правового регулирования или, напротив,

чрезмерное регулирование кредитных отношений может вызвать большинство проблем этого банковского сегмента. При решении этих задач следует учитывать положительный опыт

ведущих стран мира

(Михед, Воган, 2017).

Процедура потребительского кредитования, направленная на удовлетворение как экономических интересов заемщиков, так и кредиторов

, должна строиться на принципах целостности, структуры, иерархии целей и гибкости в отношении

к изменяющимся социально-экономическим условиям.Анализ показал, что в краткосрочной перспективе российский рынок потребительского кредитования

будет развиваться вширь за счет увеличения объемов выдачи кредитов и в глубину, увеличивая

количество разнообразных финансовых продуктов и цифровых технологий в сфере потребительского кредитования.

В настоящее время рынок потребительского кредитования демонстрирует положительную динамику, что объясняется относительно мягкой денежно-кредитной политикой

, проводимой мегарегулятором в период 2016-2019 гг.Он

неоднократно снижал ключевую ставку за последние годы, что, несомненно, повлияло на снижение процентных ставок

по потребительским кредитам, выданным коммерческими банками.

Сегмент потребительского кредитования освоен кредитными организациями, так как приносит значительный доход

, хотя имеет высокие риски, связанные с вероятностью невозврата предоставленных средств. Банковская система

современной России находится в процессе постоянной трансформации, что отражается, прежде всего, в количестве

существующих кредитных организаций.На современном этапе политика Банка России

достаточно жесткая в отношении недобросовестных и неэффективных участников банковского рынка, что, с одной стороны,

обеспечивает повышенную устойчивость финансового рынка, но с другой. стороны, отрицательно сказывается на выборочных

и распределительных функциях конкуренции.

Оценка кредитных организаций, предоставляющих ссудный продукт, должна проводиться не только с точки зрения экономических результатов

, но также с точки зрения социальных и организационных эффектов.Наиболее важные параметры

, которые должны быть проанализированы, должны включать доход, стоимость капитала, качество ссудного портфеля, отношение

операционных затрат банка в процессе кредитования к его операционным доходам.

Ссылки

Desai, C., & Elliehausen, G. (2017). Влияние государственных запретов на выдачу кредитов до зарплаты на неплатежи по потребительскому кредиту

. Ежеквартальный обзор экономики и финансов, 64, 94-107.

Десаи, К.(2017). Сечение риска потребительского кредитования. Журнал эмпирических финансов, 42, 256-282.

Хиббельн М., Норден Л., Уссельманн П. и Гуртлер М. (2019). Информационная синергия в потребительском кредитовании.

Журнал финансового посредничества. Под давлением. https://doi.org/10.1016/j.jfi.2019.100831

Коновалова М. Е., Кузьмина О. Ю. (2018). Трансформация финансового учреждения в цифровую экономику

. Вестник Самарского государственного экономического университета, 6 (164), 9-12.[на рус. яз.].

Коновалова М.Е., Суриков К.Ю. (2019). Фидуциарный рейтинг физических лиц с точки зрения цифровизации возможностей и ограничений российской экономики

. Экономические науки, 5 (174), 18-22. DOI:

10.14451 / 1.174.18 [на рус.

Михед Б. и Воган М. (2017). Как утечки данных влияют на потребительский кредит. Journal of Banking and

Finance, 88, 192-207.

Суриков К.Ю., Коновалова М.Е., Кузьмина О.Ю. (2016). Институциональное доверие и его роль в процессе денежно-кредитных услуг

. Вестник Самарского государственного экономического университета, 11 (145), 5-10. [в

рус.].

Чрезмерная задолженность домашних хозяйств в России

Реферат

За последние три года задолженность домохозяйств
выросла на треть из-за снижения располагаемого дохода.
Снижение процентных ставок, легкость доступа к кредиту для
потребители и плохо регулируемое микрофинансовое кредитование
практика привела к быстрому росту потребительского долга.Потребитель
кредитование в банковском и микрофинансовом сегментах было
выросла двузначными числами в 2017-2018 гг., достигнув в общей сложности
14,90 трлн рублей (230,8 млн долларов США), или 14 процентов от
ВВП России. В то же время реальный располагаемый доход увеличился.
снижается: по состоянию на 2018 год это на 13 процентов ниже, чем в 2014 году.
уровни. За ускоренным потребительским кредитованием следили
Центробанк России для корректировки предложения
потребительское финансирование, но не было проведено углубленной оценки
о том, как это повлияло на домохозяйства.Обеспечить
оценка спроса, Группа Всемирного банка в сотрудничестве
со Службой защиты прав потребителей России
(Роспотребнадзор) и Международной конфедерации
Потребительские общества (CONFOP) провели чрезмерную задолженность
учеба в 2018-2019 гг. Целью исследования было получение
более внимательно посмотреть на растущий уровень задолженности ‘
физическим лицам в России, дают представление о спросе на
выявить и оценить потенциальные социальные и экономические последствия.Результаты исследования позволяют взглянуть на
проблема чрезмерной задолженности потребителей в России и предоставление
Российский регулятор финансового сектора и защита прав потребителей
властям с дополнительным контекстом для проверки и
корректировка существующей политики в отношении потребителей
защита, ответственное кредитование и смежные области. Изучение
был проведен в форме опроса, охватывающего более 4000
физических лиц в 16 регионах России.

Цитата

«Всемирный банк. 2019. Чрезмерная задолженность домашних хозяйств в России. Всемирный банк, Вашингтон, округ Колумбия. © Всемирный банк. https://openknowledge.worldbank.org/handle/10986/33495 Лицензия: CC BY 3.0 IGO. »

Россия Банк Условия кредитования: Домохозяйства: Потребитель: Сумма кредита | Экономические показатели