Warning: file_get_contents(/var/www/www-root/data/www/yandex_rv-mo.ru1.txt): failed to open stream: No such file or directory in /var/www/www-root/data/www/rv-mo.ru/index2.php on line 22

Warning: file_get_contents(/var/www/www-root/data/www/yandex_rv-mo.ru2.txt): failed to open stream: No such file or directory in /var/www/www-root/data/www/rv-mo.ru/index2.php on line 23

Warning: file_get_contents(/var/www/www-root/data/www/yandex_rv-mo.ru3.txt): failed to open stream: No such file or directory in /var/www/www-root/data/www/rv-mo.ru/index2.php on line 24

Warning: file_get_contents(/var/www/www-root/data/www/yandex_rv-mo.ru4.txt): failed to open stream: No such file or directory in /var/www/www-root/data/www/rv-mo.ru/index2.php on line 25
Как уменьшить кредит. Не получается платить кредит: 5 законных способов уменьшить финансовое бремя

Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как уменьшить выплаты по кредиту? Три законных способа. Как уменьшить кредит


Как уменьшить платеж по кредиту

При оформлении кредита человек уверен в платежеспособности и своевременном погашении займа. Но со временем оказывается, что выплаты в текущем объеме перегружают семейный бюджет. Со временем возникают просрочки, банк начисляет штрафы и пени, что приводит к еще большим проблемам. Чтобы избежать этой ситуации, стоит сразу обратиться в банк и найти выход. Если этого не сделать, дело дойдет до суда или передачи долга коллекторам. Ниже рассмотрим, как уменьшить платеж по кредиту и вовремя справиться с обязательствами.

Состав долга

Выдавая кредиты, финансовое учреждение зарабатывает, повышает ликвидность и платежеспособность. Появление должников приводит к сбою налаженной системы и наносит урон кредитору. Чтобы защитить интересы, банк вводит финансовое наказание для клиентов. Оно состоит из следующих элементов — пени и начисленных процентов:

  • Пеня — штраф, который начисляется на сумму долга и не имеет ограничений по размеру.
  • Проценты — начисления, которые бывают 3-х видов. Они начисляются за пользование кредитом, на размер долга и на просрочку.

Главная часть долга по кредиту — пеня, которую в первую очередь старается снизить заемщик путем обращения в суд. Что касается процентов, добиться их снижения через суд труднее.

Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту?

Снижения платежей по кредиту можно добиться следующими способами:

  1. Реструктуризация. Если заемщик видит, что не справляется с долговыми обязательствами, а ежемесячный платеж завышен, он вправе прийти в банк и проинформировать его о сложившейся ситуации. Результатом может быть продление срока займа со снижением ежемесячных платежей или отказ кредитора. В первом случае оформляется новый график с учетом внесенных изменений, после чего клиент продолжает рассчитываться с кредитом. Во втором придется искать иные способы уменьшения выплат (о них пойдет речь ниже). На практике, если человек сам обратился с просьбой о пересмотре договора, банк пойдет навстречу. В ином случае он получит нового должника и дополнительные проблемы по стягиванию долга.
  2. Рефинансирование. Если вариант с реструктуризацией для снижения платежа не прошел, стоит изучить условия кредитования других банков. При наличии программы со ставкой ниже на 2-3 процента и более (в сравнении со старым займом) стоит прийти к текущей кредитной организации и оповестить ее о намерении рефинансировать кредит. Далее требуется собрать пакет бумаг, оформить займ в новом банке и дождаться погашения старого долга. Такой способ позволяет сократить выплаты по кредиту, уменьшить срок кредитования и переплату.
  3. Отсрочка (кредитные каникулы). Если организация не идет на реструктуризацию, а подобрать выгодную программу для рефинансирования не удается, стоит попросить кредитора об отсрочке. Чтобы добиться положительного результата, стоит предъявить банку доказательства возникших проблем — копию трудовой, справку из больницы и так далее.Если финансовое учреждение идет навстречу, возможны следующие пути решения — отсрочка по телу займа (проценты все равно придется выплачивать), определение конкретного процента для оплаты (берется от стандартной ежемесячной суммы).
  4. Замена валюты. Если человек оформил кредит в иностранной валюте (долларах или евро) 3-4 года назад, выгодный ранее займ становится непосильной ношей. Причина — резкое падение курса национальной валюты, из-за чего платежи в рублях значительно возрастают. Замена валюты выгодна для заемщиков, но банки не торопятся идти на такой шаг, ведь это снижает их прибыль. Несмотря на это, сделать попытку необходимо. Чтобы убедить банк, требуется оформить заявление и передать бумаги, подтверждающие неспособность платить по валютному займу. Во избежание таких казусов в будущем, стоит оформлять кредит в той же валюте, в которой начисляется зарплата.
  5. Обращение в суд. Если рассмотренные варианты снижения платежа не сработали, остается один выход — судебное разбирательство. При правильном подходе к делу удается списать пеню и получить выгодные условия погашения займа (об этом ниже).

Кому кредитные учреждения снижают размер ежемесячного платежа?

Первое, что стоит сделать — обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия кредитного договора. Финансовое учреждение, как правило, идет навстречу заемщику при наличии позитивной кредитной истории и отсутствии просрочек по кредиту. Если нет возможности внести платеж по кредиту в полном объеме, стоит прийти в банк до даты очередной выплаты. Но одной позитивной КИ мало. Заемщик должен подтвердить финансовые трудности документально:

  • Факт увольнения подтверждается сведениями из трудовой книги.
  • Снижение зарплаты видно из справки 2-НДФЛ.
  • Потеря работоспособности отражается в справке от доктора и так далее.

Причины, по которым банк не идет навстречу — негативная КИ и отсутствие бумаг, подтверждающих финансовые трудности.

Если говорить в целом, для уменьшения суммы платежа нужны такие документы:

  • Паспорт.
  • Заявление на реструктуризацию задолженности.
  • Бумаги по кредитному договору, подтверждающие отсутствие просрочек по выплате.
  • Бумаги, подтверждающие финансовые проблемы (рассмотрены выше).
  • Прочая документация по требованию финансового учреждения.

Если кредитор отказал в реструктуризации, стоит обратиться в другой банк и провести рефинансирование кредита. Если найти программу с более низкой ставкой и оформить займ, условия кредитования могут улучшиться. Как отмечалось выше, с помощью рефинансирования часто удается снизить размер платежа по кредиту, добиться уменьшения срока и общей суммы переплаты.

Тонкости пересчета

Если заемщик вносит меньшую сумму, кредитное учреждение, как правило, направляет средства на выплату штрафов (пени), а после — на погашение процентов и тела займа. Такой подход противоречит действующему законодательству. В ГК РФ (статье 319) указано, что переданная заемщиком сумма должна идти сначала на выплату услуг кредитора, после на проценты по займу, а в последнюю очередь — на выплату долга. Если дойдет до судебного разбирательства, суд встанет на сторону кредитора. При этом не имеет значения схема погашения дифференцированный это или аннуитетный платеж.

Если банк пошел на уменьшение размера ежемесячного платежа, оформляется новый график платежей по кредиту с учетом внесенных правок. Чтобы получить такую бумагу, стоит обратиться в ближайшее отделение.

Полезные советы должнику

При наличии долга в банке стоит учесть следующие советы:

  • Кредитные учреждения охотнее идут навстречу зарплатным клиентам или заемщикам, которые имеют вклад в банке. Кроме того, больше доверия будет к человеку с позитивной кредитной историей.
  • Если получить более выгодный заем в «своем» банке не удалось, стоит обратиться в другие учреждения. При этом на руках должна быть справка 2-НДФЛ, подтверждающая наличие стабильной прибыли. В этом случае удается «отвоевать» 1,5-2 дополнительных процента.
  • Оформить целевой займ выгоднее, чем потребительский.
  • Не торопитесь с оформлением кредита. Чем дольше кредитор проверяет клиента, тем выгоднее процентные ставки.
  • Иногда лучшее решение — оплатить товар или услугу кредитной картой, а после выплатить долг в льготный период. Но стоит учесть, что при снятии наличных придется заплатить комиссию.
  • Для снижения ежемесячных платежей по кредиту стоит выплачивать большую сумму (по возможности). В этом случае банк будет пересчитывать проценты.

Уменьшение долга в суде

Если полюбовно решить проблему по снижению платежей не удалось, дело доходит до судебного органа. Вопрос в том, имеются ли шансы на успех при наличии долга по ипотеке или автокредиту, и как уменьшить сумму кредита в суде. Реализовать задуманное несложно. Главное — не допускать ошибок на этапе погашения долга. Некоторые заемщики перестают платить по кредиту, выплачивают только проценты или расплачиваются по обязательствам только при появлении «свободных денег». Каждая из ситуаций — прямое невыполнение обязательств перед банком, что приводит к начислению пени и увеличению задолженности.

Чтобы не допустить передачу дела коллекторам, стоит опередить кредитора и обратиться в суд. Важно понимать, что финансовое учреждение нарушает договор не меньше заемщика. Плюсы подачи иска:

  • Временная остановка начисления процентов и штрафов.
  • Переоформление договора на выгодных условиях (при наличии подтверждающих документов).
  • Списание пени и начисленных процентов (в некоторых случаях).

Главное — показать себя ответственным заемщиком. При этом стоит помнить о последствиях. Суд не всегда идет навстречу заемщикам и снижает платежи. Возможны ситуации, когда по итогам заседания человеку придится рассчитываться с банком. В этом случае к делу подключаются судебные приставы.

Итоги

Выше мы рассмотрели, как уменьшить платеж в Сбербанке, ВТБ24 и других финансовых учреждениях. Принципы досудебного и судебного разбирательств для всех кредитных организаций идентичны. Главное — вовремя расплачиваться с долгам, а при появлении трудностей пытаться разрешить ситуацию мирно и путем снижения платежей.

banknash.ru

Как снизить сумму выплат по кредиту, взять дешевый кредит

Как правило, в России кредиты дают под высокие проценты, и общая переплата заемщиков по кредиту достигает больших сумм. Увеличивая проценты по кредиту, банки стремятся минимизировать свои риски, в первую очередь, риск невозврата кредитов. Проще всего это можно объяснить следующим образом: если один заемщик не расплатился по кредиту, убытки банка покрывает сумма процентов, которые уплатили по своим кредитам другие заемщики. На практике же методы, к которым прибегают банки для минимизации своих рисков, используются гораздо более сложные.

Благодаря тому, что законодательная база в РФ все еще остается непроработанной, банки не могут пользоваться западными схемами кредитования, хотя там проценты гораздо ниже. Но каждый заемщик в состоянии воспользоваться способами, позволяющими снизить стоимость взятого им кредита, уменьшить сумму переплаты, а, следовательно, сэкономить свои деньги.

Больше информации - дешевле кредит

Потребительский кредит без обеспечения и с предоставлением минимального количества документов от заемщика, выдаваемый в рекордно короткие сроки, относится к числу рискованных кредитных продуктов. Поэтому подобные кредиты выдаются банками под высокие проценты, а заемщиков заманивают быстрым принятием решения и минимумом требований («Без залога и поручителей», «Всего 2 документа» и т.д.).

Если у вас есть официальное место работы, и для вас нет трудностей с предоставлением в банк полного пакета документов о факте своего трудоустройства и подтверждения своих доходов, то смысла переплачивать по быстро выданному кредиту для вас нет. Чем больше вы предоставите в банк документов, подтверждающих вашу благонадежность и кредитоспособность, тем выгоднее для вас будет процентная ставка. А значит, ежемесячные платежи будет меньше, и итоговая переплата по кредиту тоже будет меньше, чем по кредиту, полученному в краткие сроки и с предъявлением всего двух документов.

Кредит с обеспечением

Потребительские кредиты с обеспечением также имеют более низкие процентные ставки. Обеспечением здесь может являться как поручительство физических лиц (родственников или друзей), так и залоговая собственность (машина, квартира, дом с землей).

Как правило, подобные кредиты имеют самые низкие процентные ставки. Но даже в этом случае, прежде чем оформлять кредит с обеспечением, следует тщательно взвесить свои финансовые возможности и просчитать свои возможности по оплате ежемесячных платежей на протяжении всего срок выплаты кредита. Иначе ваши долги придется выплачивать поручителю или придется расстаться с залоговой собственностью в счет погашения вашего долга перед банком.

Конечно, сбор полного пакета документов, как на заемщика, так и на поручителя (список практически одинаковый), или на имущество, оформляемое в качестве залога, может занять какое-то время и потребовать приложение определенных усилий. И имущество, отдаваемое в залог, нужно будет застраховать. Зато проценты, а, следовательно, и переплаты будут значительно меньше, чем если бы вы оформили кредит без обеспечения.

Увы, статистика показывает, то для заемщиков гораздо важнее свое время, чем деньги, и поэтому они берут быстрые кредиты, если они им вдруг понадобились.

Целевые кредиты

Любой целевой кредит будет дешевле кредита наличными на любые цели. Если вы хотите купить квартиру или машину, то, оформив автокредит или ипотеку, вы получите средства на гораздо более выгодных условиях, чем если бы вы оформили потребительский кредит на эту же сумму.

Список целевых кредитов, предлагаемых банками, не ограничивается ипотекой и автокредитованием. Кредит можно получить на образование, отдых или лечение. Все эти программы банки разрабатывают совместно с партнерами как раз для того, чтобы заемщик мог оформить кредит для реализации конкретной цели. Процентная ставка по любому целевому кредиту ниже, чем при потребительском кредитовании, а условия зависят от специфики цели кредитования. Например, оформляя кредит на образование, можно в условиях заранее прописать возможность отсрочки платежей, а также условиться, что банк будет самостоятельно переводить средства в выбранное учетное заведение в течение срока, оговоренного договором.

Отказ от страховки

Полная или эффективная процентная ставка при кредитовании способна на 1-3% увеличиваться в случае личного страхования заемщика. Выплаты страховых платежей вписываются в сумму ежемесячных платежей, благодаря чему они не будут вас обременять. Хотя за весь период по выплате кредита сумма, потраченная на страхование, набежит немалая, ведь страховка обычно рассчитывается из расчета 2-4% от общей суммы займа на каждый год кредита.

Законодательно установлено, что личное страхование при оформлении кредита является добровольным решением заемщика. Вы можете отказаться от страховки, чем снизите процентную ставку, и ваша переплата по кредиту будет меньше. Процентная ставка, налагаемая на кредит без оформления страховки, обычно бывает на пару-тройку процентов выше, но даже в этом случае общая переплата по кредиту получается процентов на девять меньше, чем, если бы вы оформили личную страховку. И да, от страховки вы всегда можете отказаться – ни один банковский специалист не сможет оформить вам страховку, если вы на нее не согласны.

Но тут мы сталкиваемся с одним большим «но». Даже при том, что законодательно оформление страховки и не прописано, и слова банковских служащих, что без ее оформления вы кредит не получите, незаконны, но дело обстоит именно так – банк может просто отказать вам в кредите. Причину отказа вам не сообщат, но ее суть будет вам понятна. Кроме того, стоит помнить и то, что в ряде случаев, экономя на отказе от страховки, вы можете столкнуться с проблемами, если попадете в какую-либо страховую ситуацию. Подумайте о своих близких.

Досрочное погашение кредита

Если вы погашаете кредит раньше срока, то банку вам нужно отдать только задолженность по своему основному долгу (телу кредита), без учета начисляемых за оставшийся срок процентов. Экономия в этом случае видна невооруженным глазом. Законодательно установлено право заемщика погашать кредит в любое время, вне зависимости частично он это делает, или полностью закрывает кредит. Для этого требуется предварительно предупредить банк (в письменном виде).

Чаще всего возможность полного погашения кредита появляется у заемщика уже на следующий день после того, как кредит был оформлен, хотя в этом случае ему придется оплатить проценты, начисленные на сумму за первый месяц кредитования. В случае частичного досрочного погашения кредита чаще всего идет уменьшение ежемесячного платежа при сохранении срока кредитования. Таким образом, вы уменьшите общую переплату по долгу, если будете изредка проводить частичное «сверхплановое» погашение кредита.

Хотя здесь мы опять встречаемся с уже известным нам «но». Банки не очень устраивает, когда заемщики погашают кредиты досрочно, ведь таким образом они теряют свои проценты, а именно ради их получения банки предоставляют кредиты. Сегодня банки не взимают комиссию как за выдачу кредита, так и за его досрочное погашение, а следовательно они не получают компенсацию выдачи самого кредита и не зарабатывают деньги на начисленных процентах. Некоторые заемщики, своевременно гасившие ежемесячные платежи и выплатившие кредит досрочно, затем сталкиваются с трудностями при оформлении новых займов, причем как в этом же банке, так и в других.

Рефинансирование (перекредитование)

Если вы уже какое-то время выплачиваете один кредит, то вы можете подобрать себе программу по рефинансированию кредита с меньшей процентной ставкой. К примеру, три года назад вы взяли кредит на пять лет. Если брать кредит на два года, то процентная ставка будет меньше. Чаще всего этой возможностью сегодня пользуются клиенты, которые в кризисные годы брали кредиты под высокие проценты и на невыгодных условиях.

В случае рефинансирования следует правильно определять цель перекредитования, то, из-за чего вы на это идете. Вас не устраивает существующий размер процентной ставки, сумма ежемесячных платежей, банковские тарифы, комиссии и т.д.? Продумайте все моменты, от конкретики по тарифам и способам внесения платежей до расположения банковских отделений и наличия сервисного обслуживания посредством сети Интернет. Не сделав этого, вы не сможете достигнуть своей цели – сэкономить и перераспределить свои средства. Внимательно прочитайте кредитный договор, ведь, возможно, вы будете ежемесячно платить меньше только из-за продления срока, а в общей сумме заплатите даже больше.

Некоторые кредитные организации предлагают специальные программы перекредитования. Если банк, в котором у вас открыл кредит, не имеет подобной программы, но сегодня он предлагает кредиты с лучшими условиями кредитования, чем у вас, то вы можете обратиться в банк и попросить пересмотреть кредитные обязательства по вашему договору. Если ваша кредитная история по выплате данного займа положительная, банк может пойти вам навстречу и удовлетворить вашу просьбу.

Беспроцентный кредит на кредитной карте

Если вы являетесь обладателем кредитной карты с льготным периодом (грейс) кредитования, то вы можете воспользоваться беспроцентным кредитом. К примеру, вы можете израсходовать определенную сумму с кредитной карты, льготный период на который равен 55 дням, а вернете средства на счет до 25 числа следующего месяца, на взятую вами сумму не будут начислены проценты. При этом следует точно знать, какая дата считается началом льготного периода по вашей карте (это может быть дата первой совершенной операции или первое число месяца), относится ли обналичивание денег к грейс-операциям и как быстро средства возвращаются на счет. Если вы можете ответить на все эти вопросы, то проблем с беспроцентным использованием средств с кредитной карты у вас не будет. И не стоит забывать, что ваш доход должен быть достаточным для того, чтобы вы могли своевременно погашать долги по кредиту. В противном случае на взятые в кредит средства будут начислены проценты, что будет равнозначно процентам, взимаемым при потребительском кредитовании.

Таким образом, существует несколько способов удешевить имеющиеся кредиты или уменьшить по ним переплату, а также взять кредит на максимально выгодных условиях. Каждый способ имеет как свои плюсы, так и недостатки. И в каждом конкретном случае заемщику придется самостоятельно взвесить все «за» и «против». Кредит является серьезным обязательством, брать которое стоит только после рациональной оценки своих возможностей и финансового состояния.

my-koshel.ru

5 законных способов уменьшить финансовое бремя

У вас есть кредит, но вам не хватает денег, чтобы его выплачивать. Знакомая ситуация? И не важно, по какой причине: сделали импульсивную покупку, не рассчитали собственный бюджет или внезапно потеряли работу. Важно, как найти правильный выход из этой ситуации. И здесь есть, как минимум, 5 законных способов уменьшить нагрузку на семейный бюджет.

Увеличить срок кредитования

Это, пожалуй, самый простой способ уменьшить сумму ежемесячных платежей. Но необходимо понимать, что чем более длительным будет срок кредитования, тем большую сумму процентов по кредиту предстоит заплатить. Если увеличение общей суммы переплаты не пугает, то можно просить банк о пролонгации займа.Для этого необходимо прийти к кредитному эксперту банка и четко назвать сумму, выше которой вносить платежи сейчас нет возможности. Если банк даст добро на такое изменение кредитного договора, то будет составлен новый график платежей. Кстати, в большинстве случаев, такое решение будет одобрено, поскольку банк не хочет, чтобы кредит перешел в категорию проблемных, и ежемесячные платежи вообще перестали поступать. Шансы на увеличение срока кредитования возрастают и в том случае, если кредит обеспечен залоговым имуществом, например, квартирой.

Рефинансировать кредит

Рефинансирование – намного более выгодный способ уменьшить сумму ежемесячных выплат, поскольку можно рассчитывать на более выгодные условия кредитования. Другими словами нужно взять новый целевой кредит на погашение старого. Не нужно бояться такого перекредитования. Если удастся найти выгодную кредитную программу в другом банке (процентная ставка по новому кредиту должна быть на 3 и более позиций ниже), то переплата за такой займ окажется меньше. При желании можно скорректировать и срок кредитования. Допустим, старый кредит нужно было выплачивать еще год и 7 месяцев, а новый удалось взять на 2 года. В результате сумма обязательной ежемесячной выплаты банку уменьшится.

Отсрочить платежи

Не всегда удается найти выгодное кредитное предложение в другом банке. А кредит нечем платить уже сегодня. Как быть? Можно попросить банк об отсрочке платежей. Правда, придется аргументировать свою позицию: предоставить документы, которые свидетельствуют об ухудшении материального состояния. Это может быть копия трудовой книжки (перевод на другую должность, сокращение), любые справки, подтверждающие необходимость дорогостоящего лечения, обучения ребенка и прочее. Если банк пойдет навстречу, то может быть:

  • предоставлена отсрочка основного тела кредита, но проценты по займу все равно придется выплачивать;
  • установлена фиксированная сумма (например, какой-то процент от ежемесячного платежа).

Важно своевременно оплачивать установленную сумму, поскольку при наличии просрочек платежей, может быть начислена пеня, согласно изначально утвержденного графика платежей по кредиту.

Изменить валюту кредита

Допустим, кредит бы взят в долларах или же в евро. А в связи со скачками курса валют, да еще и необходимостью платить комиссию за конвертацию валюты, сумма платежей по кредиту становится непосильной. Откровенно говоря, банки не часто идут на изменение валюты кредитования, поскольку это означает уменьшение их прогнозируемой прибыли. Но попробовать все же стоит. Ведь если удастся переоформить кредит на рублевый, то сумма ежемесячного платежа уменьшится, да еще и не будет зависеть от валютных колебаний. То есть заемщик однозначно выиграет.

Дело за малым: убедить банк изменить валюту кредита. Кроме соответствующего заявления на имя управляющего банком, нужно также подготовить справки о том, что заемщик больше не в состоянии оплачивать существующие ежемесячные взносы. А поскольку зарплату клиент банка получает в рублях, то и кредит целесообразно было бы оплачивать в них же. Правда, на практике изменить валюту кредита удается редко. Разве что у заемщика совсем безвыходная ситуация.

Обратиться в суд

Большинство заемщиков стараются не думать о возможности судебных заседаний, почему-то к ним сложилось крайне негативное впечатление. Между тем, именно в суде можно добиться не только улучшения кредитных условий, но и полного списания всей суммы начисленных процентов! Опытные юристы советуют не ждать, когда банк обратится в суд. Ведь специалисты кредитного учреждения вначале будут стараться взыскать средства другими способами, и не факт, что дело не попадет в руки коллекторов. Поэтому разумнее всего самостоятельно подготовить исковое заявление. Это имеет несколько преимуществ:

  • как только дело будет зарегистрировано в суде, сразу же приостанавливается начисление процентов по кредиту и штрафов за просрочки платежей;
  • при наличии веских оснований (существенное изменение финансового положения, которое можно подтвердить документально) суд может обязать банк перезаключить кредитный договор на новых условиях, естественно, более выгодных для заемщика;
  • в отдельных случаях возможно списание всей суммы начисленных процентов, то есть заемщику остается выплачивать только тело кредита – это и есть та сумма, которую он брал взаймы.

Важно только не избегать судебных заседаний, чтобы проявить себя ответственным заемщиком. И тогда суд может стать той палочкой-выручалочкой, которая решит, казалось бы, безнадежные проблемы с кредитом.

Одним словом, варианты выхода из тупиковой ситуации есть, нужно только хотеть их найти, а не прятаться от банка и не увиливать от взятых на себя обязательств.

Загрузка...

refina.ru

Как уменьшить платеж по кредиту: инструкция

Как уменьшить платеж по кредиту? Многие граждане, имея свободные денежные средства, думают как снизить ежемесячный платеж по выплате кредита. Сделать это можно, предоставив паспорт и написав соответствующее заявление. Даже если у клиента не имеется сбережений, то также можно воспользоваться процедурой снижения ежемесячного платежа.

Нюансы

Нестабильная ситуация на финансовом рынке не позволяет в полной мере расслабиться заемщику. Ведь сейчас идет существенное сокращение на рабочих местах, что не позволяет клиентам выплачивать денежную ссуду вовремя. А это приводит к нарушению пунктов в договоре, на что банк отвечает начислением штрафов и пени. В современных условиях многие кредиторы идут на уступки и уменьшают платеж, так как это выгодно обеим сторонам.

Банки предлагают несколько вариантов как уменьшить платеж по кредиту

В случае возникновения финансовых трудностей, клиент не должен скрываться от кредитора, а пытаться минимизировать последствия. Для этого он должен посетить отделение кредитного учреждения или связаться иным способом. Но как показывает практика, лучше лично посетить отделение и написать соответствующее заявление.

Стоит знать, что финансовая компания идет навстречу только тем клиентам, которые имели положительную кредитную историю и до обстоятельств выплачивали кредит своевременно. Если человек понимает, что вовремя внести денежную ссуду он не сможет, то он должен заблаговременно известить об этом кредитора, подав заявление.

Помимо этого, для положительного решения в пользу заемщика, стоит предоставить объективные причины, и желательно их документально подтвердить. Основаниями для переноса могут стать:

  • уменьшение зарплаты;
  • увольнение или сокращение с трудового места;
  • болезнь или потеря трудоспособности подтверждается медицинской справкой.

Такое право человека может реализовываться в банковском учреждении под видом:

  • реструктуризации;
  • рефинансирования;
  • досрочным погашением;
  • снижения стоимости.

На финансовом рынке имеются и другие способы уменьшения ежемесячного платежа, но стоит остановиться на самых распространенных.

Реструктуризируем продукт

Реструктуризация – это услуга кредитного учреждения, при которой условия имеющегося договора несколько видоизменяются. Например, это касается:

  • минимизации суммы ежемесячного взноса;
  • увеличение срока возврата кредитных обязательств;
  • диверсирование выплаты. Это временная услуга, которая нечасто встречается у кредиторов.

Стоит помнить, что любая из этих процедур предполагает большую переплату, нежели была ранее.

Реструктуризация и рефинансирование предоставляется только при отсутствии просрочек по кредитным обязательствам.

Если у клиента уже были просрочки, то банк редко идет на уступки. Поэтому изначально, если клиент знает о плачевной ситуации, он должен обратиться с соответствующим заявлением в кредитное учреждение. Также стоит помнить, что при заключении такой договоренности, при просроченном платеже банк может потребовать возвратить сумму задолженности в полном объеме и ранее положенного срока.

Реструктуризация кредита позволить уменьшить платежи за счет увеличения срока выплаты

Рефинансируем кредит

Рефинансирование – это несколько иной и отличный продукт от реструктуризации. Предполагает перекредитование в другом кредитном учреждении на более лояльных условиях. Некоторые кредиторы предполагают перекредитование и внутри собственного филиала. Это действие позволяет получить денежную ссуду под низкую процентную ставку и с меньшим ежемесячным платежом. Но за счет этого увеличивается и срок кредитования.

Иногда такое предложение выдвигается самим кредитором, где уже получены обязательства. Но чаще предложения исходят именно от других кредиторов. Имеются и существенные негативные стороны вопроса. Например, при автокредите залоговое имущество переходит в собственность к новому кредитору, при этом заемщик должен оплатить страхование имущества в пользу нового финансового учреждения.

При рефинансировании остатка, автомобиль не подлежит оформлению расширенной страховки КАСКО. Поэтому рефинансирование осуществляется в качестве потребительского кредитования. Это позволило многим заемщикам избавиться от обязательной уплаты страхового полиса КАСКО. Помимо этого, стоит понимать, что новое кредитование оформляется также под залог уже приобретенного имущества. Поэтому воспользоваться программой могут не все клиенты.

Кредиторы и заемщики

Не все кредиторы готовы просто предоставить заемщику эти услуги, так как они существенно теряют в прибыли. Процедура реструктуризации не считается обязательной опцией. Поэтому кредитор может как отказать клиенту, так и предоставить такую возможность после анализа заявления.

Но практически все кредиторы понимают выгодность опции. Это в интересах банка предоставить отсрочку, дабы возвратить собственные денежные средства. Если клиент решит обратиться в суд и подать на банкротство, то кредитор потеряет в процентах и также обязан будет предоставить реструктуризацию. Для минимизации шансов исхода событий таким образом, кредиторы предоставляют услугу платежеспособным заемщикам.

Практически все крупные кредиторы России идут ан встречу клиенту, кто оказался в сложном финансовом положении. Мало того, все кредиторы страхуют собственные риски. К таковым финансовым компаниям стоит отнести Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Открытие, Альфа и Россельхозбанк. В Сбербанке часто используют по кредитам физических лиц уменьшение выплаты.

В соответствии с рейтингом независимых агентств, данные кредиторы признаны самыми надежными на финансовом рынке. Для уточнения информации о предоставлении такой услуги, клиент должен обратиться в отделение или позвонить на горячую линию кредитора.

Если финансовое состояние не позволяет выплачивать кредит, не стоит прятаться от банков

Заявление и снижение платежа

Если у клиента возникла сложная экономическая ситуация, которая не позволяет вовремя выплачивать платеж, то необходимо сразу же обратиться с письменным заявлением в отделение. Не стоит ожидать просрочки платежа или иных факторов. Лучше изначально известить кредитора о сложностях и документально это подтвердить. При обращении в отделении заемщику стоит предоставить:

  • письменное заявление на предоставление услуги, аргументация позиции;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • документация, подтверждающая обстоятельства;
  • кредитный договор и ранее совершенные выплаты;
  • иная документация, которая необходима для рассмотрения заявления.

В заявлении нужно прописать не только невозможность погашения ежемесячного взноса, но и исход событий – просьбу о снижении ежемесячного платежа или процентной ставки.

Если в реструктуризации кредитор отказывает, то заемщик всегда может обратиться в другое финансовое учреждение и предоставить полный пакет документов для рефинансирования. Это позволит получить более лучшие условия кредитования и оттянуть платеж до нужной даты.

Мало того, можно обратиться к кредитору за получением новой услуги «кредитные каникулы», которые позволяют отсрочить платеж на определенное время. Например, в Хоум кредит, имеется программа со сроком до полугода. Если взят валютный кредит, то стоит его рефинансировать на национальную валюту, что позволит существенно сэкономить самому заемщику.

Получить услугу по минимизации ежемесячного платежа – достаточно сложно, но возможно.

fintolk.ru

Как уменьшить выплаты по кредиту? Три законных способа | Личные деньги | Деньги

Даже в докризисные времена кредиты не проходили незамеченными для семейного бюджета. Стоит ли говорить, какими обременительными займы стали сейчас, когда реальные зарплаты населения падают, а цены растут двузначными темпами? 

С прошлого года у заемщиков, неспособных платить по кредитам, появилась возможность использовать судебные механизмы для банкротства или реструктуризации долга. А что делать тем, кто еще в состоянии обслуживать заём? Можно ли законно снизить кредитную нагрузку? Разбирался АиФ.ru.

Досрочное погашение

Досрочное погашение — это самый простой способ сэкономить на кредите. 

До середины 2014 года в кредитных договорах ряда банков часто встречался пункт о штрафах за досрочное погашение кредитов. Таким образом финансовые организации пытались нивелировать потери в случае, если заемщик принесет одолженную сумму раньше положенного срока. Закон «О потребительском кредите» подобные штрафы сделал незаконными. Однако надо иметь в виду, что если заём был оформлен до середины 2014 года и в документе говорится о штрафных санкциях за досрочное погашение, то банк вправе их применить. 

Если кредит вы взяли после этого срока, то никаких штрафов платить не надо: в течение первого месяца после получения денег можно вернуть долг в любой момент и заплатить только за дни пользования займом. 

В том случае, если вы решили погасить кредит позже первого месяца, то здесь необходимо предупредить банк за 30 дней до даты досрочного погашения. В течение 5 дней после того, как вы подали соответствующее заявление, банк обязан предоставить вам точный расчет, сколько вам предстоит заплатить денег в день досрочного погашения. 

«В то же время деньги, отданные за страховки, которые вы оформляли по кредиту, вам, скорее всего, вернуть не удастся. Российский закон о страховой деятельности, с одной стороны, позволяет гражданину прервать страховой полис в любой момент, но с другой — он разрешает страховщикам оставлять себе всю полученную страховую премию, даже если реально страховой договор действовал несколько дней. Впрочем, иногда страховые компании включают в полис собственное обязательство о выплате уплаченной страховой премии за неиспользованный период», — подчеркивает генеральный директор Института фондового рынка и управления (ИФРУ) Виктор Майданюк.

Перекредитование в другом банке

Если вам пришлось оформлять кредит по высокой ставке (например, после того, как в декабре 2014 года ЦБР резко поднял ключевую ставку, из-за чего выросли ставки по займам для населения), то снизить долговую нагрузку можно, получив менее дорогой кредит в другом банке. Если у вас хорошая кредитная история и стабильный доход, то финансовые организации с удовольствием «переманят» вас от конкурента. Имейте в виду, что в банке, за счет которого вы хотите уменьшить выплаты по кредиту, должны быть уверены, что обращение к нему не связано с финансовыми проблемами и вызвано простым желанием сэкономить деньги. 

Обращаясь в другой банк за перекредитованием, следует учесть несколько моментов, которые определят в итоге, сможете ли вы что-нибудь выиграть от перехода к новому кредитору. 

«Во-первых, при оформлении нового займа важно избежать навязывания „добровольных“, но ненужных дополнительных услуг. Один навязанный страховой полис съест всю вашу возможную экономию.

Во-вторых, оценивая целесообразность перехода к другому кредитору, сравнивайте не столько процентные ставки или ПСК (полную стоимость кредита), сколько расчетную сумму процентов, которые вам предстоит выплатить. Эта сумма должна быть указана в графике платежей. При аннуитетной системе погашения вы вполне можете обнаружить, что, несмотря на вроде очень привлекательную ПСК и размеры ежемесячных взносов, вы в итоге в новом банке заплатите процентов больше, чем в старом. Особенно велика вероятность такого эффекта, если вы уже выплатили по старому кредиту большую часть своего долга, а новый банк предлагает вам заём на более длительный срок», — поясняет Виктор Майданюк.

Реструктуризация 

Попробовать снизить ставку по кредиту можно и без обращения в другое финансовое учреждение. Если вы оформляли заем на не самых выгодных условиях, а потом банк существенно снизил ставки по кредитам, то можно обратиться в кредитную организацию с просьбой рефинансировать или реструктурировать долг на новых условиях. По закону банк не обязан идти вам навстречу и менять условия в вашу пользу, но он понимает, что вы можете в течение месяца закрыть свои кредитные обязательства, взяв заём у конкурента. Поэтому теоретически они могут пойти на изменение условий договора или предложить рефинансировать долг в самом банке. В этом случае первый кредит (с более высокой ставкой) будет погашен за счет второго. 

Изменение условий договора — предпочтительный вариант для заемщика, говорит Майданюк. Дело в том, что при рефинансировании вам предстоит по старым условиям закрывать старый кредит. В случае, если заём оформлялся более двух лет назад и по нему предполагались штрафы за досрочный возврат, то придется уплатить штраф. Если по кредиту предполагаются иные обязательные платежи, придется уплатить их при оформлении нового. Опять же, придется проявить стойкость при попытках банковских служащих навязать вам дополнительные услуги.

www.aif.ru

Как уменьшить выплаты по кредиту?

Жизненные обстоятельства могут измениться у всех, и тут первым делом дает о себе знать висящий на шее кредит. Но могут измениться и внешние экономические обстоятельства (инфляция, изменение ставок нацбанка), и появляется возможность платить по вполне еще подъемному кредиту поменьше. Если он большой, то маленькое уменьшение процента в живых рублях может вылиться в пяти-шестизначные суммы общей экономии. В любом случае вопрос: «Как уменьшить платежи по кредиту?» разрешить не лишне. Найдется способ – денег в семье не убавится. А лишними они не бывают даже Билли Гейтсу и султану Брунея.

Скажу сразу: отдать меньше, чем брал, не получится. В кредитных организациях, прошу прощения, не лохи работают. И в финансах они знают толк, что шеф-повар в борще, и уж лучше, чем рядовой едок. Но отдать банку пусть сверх, но все-таки поменьше, возможно. Вполне законными и экономически обоснованными способами.

Предупреждение о налоговом вычете

Налоговый вычет по ипотечному кредиту дает существенную экономию заемщикам с большой «белой» зарплатой. И единовременный вычет на тело долга можно получить сразу. Но почти любой способ уменьшения кредитных выплат «сжигает» ежемесячные выплаты вычета по процентам. Раз и навсегда. А вычет дается однажды в жизни. И при долгом сроке погашения процентные вычеты будут составлять львиную долю общей экономии. Поэтому – хорошенько думаем, а стоит ли игра свеч, если вычет уже оформлен? Если новая процентная ставка ниже предыдущей менее чем на 2 % – точно не стоит.

Общие правила

Если платежи оговорены дифференциальные (это относится уже к выбору банка-кредитора), а общая сумма не очень большая, скажем, до 1 млн. руб., то самый лучший способ – к каждой обязательной ежемесячной выплате добавлять понемногу, хотя бы по 100–500 руб., от себя. Первые месяца 3–4 это не будет заметно, но затем сумма платежа начнет падать в геометрической прогрессии: ведь переплата идет в погашение тела долга, а ежемесячный процент начисляется по нему.

По истечении полугода-года, считая и первые месяцы, уже можно будет всерьез рассматривать возможность полного досрочного погашения. А банку останется только скрипеть зубами. И передать в БКИ сведения о заемщике с «пятизвездочной» пометкой. Имея в виду именно такую ситуацию, банки и назначают по потребительским кредитам без определенной цели драконовские ставки.

Если же платежи аннуитетные, и срок большой (типичный пример – ипотека), то сразу подбираться к «сбиванию» выплат не следует, даже если в договоре и не прописан мораторий. Год-полтора нужно платить аккуратно, а тем временем завести в том же банке мелкий депозитик с пополнением, и спустя эти год-полтора назначить проценты с него в погашение тела долга. Банку возразить нечего, а каждый вложенный таким способом рублик даст 4 рубля экономии общей переплаты, по той же геометрической прогрессии. Сумма платежа от этого не уменьшится, раз он аннуитетный, но срок погашения сократится на 5-7 лет. И налоговый вычет останется в силе.

Такая схема возможна потому, что эти самые год-полтора банк берет только проценты, а погашение тела долга начинается потом. Вот тут и самое время ударить по банку депозитом в нем же. При правильном расчете можно сократить выплату кредита и по деньгам, и по сроку погашения.

Время первого удара можно приблизить, если есть материнский капитал (или появился с рождением второго ребенка). МК можно сразу отдать в погашение тела, и банку опять же, возразить нечего. Но, конечно, тут нужно все как следует взвесить. МК – не шутка, и его можно с пользой применить и другими способами.

Но что делать, если, как говорится, «попал»? Или просто платить дальше столько же уже не хочется? Тут также возможны законные варианты.

Способ первый: реструктуризация

Реструктуризация – это, попросту говоря, прощение части долга или облегчение условий долговой кабалы со стороны кредитора. Любой кредитор имеет право, но ни в коем случае не обязан реструктуризировать долги, поэтому разговоры с кредитными менеджерами предстоят тяжелые. Реструктуризация может производиться тремя способами:

  • Пролонгация – увеличение срока выплаты. Хотя процент и общая переплата при этом неизбежно несколько (на 5-15%) возрастут, но сумма обязательного платежа может уже вписываться в бюджет. На пролонгацию банки идут, если есть документальное подтверждение, что доходы заемщика упали не по его вине, см. ниже.
  • Уменьшение процентной ставки. На такую реструктуризацию могут рассчитывать, кроме «влетевших», все заемщики-долгосрочники при соответствующей макроэкономической обстановке. Скажем, за 3 истекших года ставка по ипотеке упала с 18–20 % до 11–13 %. Есть все основания требовать пересмотра договора.
  • Рефинансирование – продаем свой долг новому (или тому же) кредитору на более легких условиях.

С рефинансированием нужно разобраться подробнее. Своих должников банки, особенно крупные и солидные, рефинансируют неохотно, это же чистая потеря дохода. Но для банка-конкурента переманить клиента всегда неплохо, если он достаточно надежен. Хитроумные заемщики рефинансируются следующим способом:

  • «Сбивают» временно тем или иным способом свой официальный доход, и/или увеличивают подтвержденные расходы. Как – для этого тоже нужен отдельный разговор.
  • С документами (см. ниже) идут в банк-кредитор и заранее, не менее чем за 30 календарных дней, просят о кредитных каникулах – отсрочке одного или нескольких очередных платежей.
  • Если не дали – тут же идут в выбранный новый банк и просят рефинансироваться у них, с теми же документами.
  • Дали – отгуливают кредитные каникулы, платят и идут рефинансироваться, тяжело, мол у тех.

В 90 % случаев такая схема дает возможность добиться уменьшения процентной ставки на вожделенные 2 % и более, да еще и перейти c аннуитета на дифференциал. Но налоговый вычет при этом сгорает, помните! И еще помните – не соблазняйтесь «своим» банком! Если и согласятся на рефинанс, то новый процент своему клиенту будет все равно выше, чем можно получить у конкурентов.

Исключение, пожалуй, только зарплатчики Сбербанка и ВТБ. Но они рефинансируют неохотно. Успешные попытки мне лично известны только в случае документального подтверждения семейного форс-мажора, и только официалам с постоянной местной регистрацией.

Документы под рефинансирование

Закон не назначает обязательного пакета документов под рефинансирование. В принципе, можно и на словах договориться. О чудесных историях такого рода ходят невероятные слухи, но без доказательной базы – умолчим. В лихие 90-е в определенных кругах процветал даже бизнес такой: взять кредит и не отдать. Правда, теперь о нем давненько уже ничего не слышно.

Но мы будем «сдувать» долг честно. Для этого нужно обязательно запастись 2-НДФЛ (или 3-НДФЛ, если банк потребует) и возможно большим количеством «жалостливых» документов: счета на лечение, причем не обязательно близких родственников, но кровных (при положительной КИ может «пройти» и тетя или двоюродный племянник), справка из вуза, что дочка там учится на контракте, медсправки о необходимости оздоровления (! – получить легко, а действует – !), и т.п. Вдруг рефинансироваться или лонжироваться приходится из-за потери работы – обязательно справка из службы занятости о постановке на учет по безработице.

Наверняка действует трудовая с записью, что уволен по сокращению. В таком случае банк просто обязан реструктуризировать долг любым удобным для меня способом. Но беда в том, что сокращенцев часто вынуждают писать «по собственному», а выходное пособие если и выдают, то в конверте, это из-за особенностей налогового законодательства. В банках понимают, что наше время по собственному в пустоту не уходят, и справка о безработице проходит тоже хорошо.

О кредитных брокерах и риэлторах

Описанная выше схемы – излюбленный инструменты околокредитных финансистов. Ругают их много, но есть среди них и добросовестные, работающие по принципу: «Живи сам и давай жить другим». Если нет желания самому возиться с расчетами и бумагами, можно и к ним обратиться. Оплата услуг стоит в пределах $500–750, что, если долг более 3 млн. руб., составит незначительную потерю общей экономии. Критерии отбора порядочных:

  • Никаких предоплат. Деньги на бочку – только по переоформлении кредитных документов.
  • Должны заранее предоставить точный и ясный расчет как экономии денежных средств, так и сокращения сроков выплаты.
  • Уменьшение процентной ставки по новому долгу – не менее чем на 2 % по сравнению с прежней.

Способ второй: консолидация долгов

Этот способ особенно годится любителям бездумно совать кредитную карту дома в компьютерный ридер или вводить пин-код на терминалах магазинов. По таким мелким неопределенным потребкредитам процент составляет 40–60 % годовых, и попасть в долговую яму очень легко.

Суть выхода такова: идем в банк и просим консолидировать мои долги в один под божеский процент. Его же потом можно будет и «сдуть» описанными выше способами. «Пятизвездочный» заемщик может и автокредит консолидировать под ипотеку в другом банке и платить низкий ипотечный процент за все. Банки, кроме «китов» с господдержкой, на консолидацию идут охотно: она дает им возможность, в свою очередь, провести секьюритизацию (выпустить ценные бумаги) под свой кредитный портфель и выручить живые деньги за еще не погашенные долги.

Запад консолидацией уже объелся: там доля консолидированных долгов приближается к 100 % ВВП, и проблем из-за этого… Но в России пока – около 20 %, а рубль обеспечен не товарной массой и услугами, а запасами жизненно важных ресурсов, так что запаса по консолидации в финансовой сфере РФ – непочатый край.

Рядовому гражданину о консолидации долгов пока известно мало, а зря. У нас, консолидируя долги, еще очень долго можно будет облегчать кредитный гнет. Имейте в виду.

Загрузка...

kreditron.com

Как уменьшить платежи по кредиту?

Когда человек берет кредит, он полностью уверен в своих финансовых возможностях и думает, что с возвратом денег не возникнет никаких проблем. Но на самом деле случиться может все, что угодно. И погашение превратится в тяжелую повинность.

Но есть возможность немного облегчить это долговое бремя. Речь про снижение размера ежемесячных выплат. Более того, если ситуация совсем тяжелая, есть даже варианты законно не платить кредит (но только временно). Об этом и расскажем в этой статье.

Способ № 1 – рефинансирование кредита

Это самый распространенный способ уменьшить ежемесячные платежи. Суть заключается в том, что вы берете новый кредит, чтобы погасить старый. Но этот заем выдается на более выгодных условиях.

Простой пример. Вы пользуетесь кредитной картой, по которой предусмотрено 20 процентов годовых. Потратили 100 тысяч рублей, а возвращать-то придется 120 тысяч. Чтобы заплатить чуть меньше, можно обратиться в банк за новым кредитом. Например, нужные вам 100 тысяч, но уже под 13 процентов. После этого вы спокойно погашаете задолженность на кредитной карте, а выплачивать по новому займу вам придется уже только 113 тысяч рублей. Согласитесь, разница в 7 тысяч выглядит вполне ощутимой.

Для рефинансирования вы можете обратиться в свой же банк. Если с вашей кредитной историей все в порядке, то вам, скорее всего, пойдут на встречу. Но и в случае отказа, не стоит отчаиваться. Никто не мешает оформить заем в другом банке.

Единственное, что нужно учитывать в этом случае – в банке могут взять с вас дополнительную комиссию за досрочное погашение кредита. Так что перед тем, как реализовать эту схему, просчитайте все максимально подробно и решите, стоит ли игра свеч.

Способ № 2 – ходатайство о снижении ставки

Этот способ похож на рефинансирование, хотя заключается чуть в другом. Дело в том, что один и тот же кредит банки в разное время могут выдавать под разные проценты. Например, изменилась общая экономическая ситуация в стране или финансовое учреждение решило привлечь большее количество клиентов. И тот заем, который год назад давался под 20 процентов, теперь решено выдавать под 17 процентов.

И в этом случае вы можете попросить ваш банк снизить и вам процентную ставку. Конечно, по закону финансовое учреждение не обязано идти вам навстречу. Но в российской практике было немало случаев, когда желание клиентов удовлетворяли, чтобы не потерять их в будущем. Благо, далеко не все граждане знают, что можно воспользоваться такой возможностью. А потому банк не рискует уж очень большими деньгами, зато создает себе положительную репутацию лояльного к клиентам учреждения.

Единственное, что нужно учитывать для данного способа, – необходимо грамотно составить заявление в банк. Так, не нужно писать, что вы просто хотите платить меньше. Нужно твердое обоснование. Например, расписать, что финансовая ситуация в стране изменилась, во всех банках снизились проценты по аналогичным кредитам. Так же не лишним будет упомянуть, что вы хотите оставаться клиентом именно этого банка. Ну и, конечно, многое будет зависеть от вашей кредитной истории – чем она чище, тем больше шансов, что вам пойдут навстречу.

Способ № 3 – реструктуризация кредита

Реструктуризация – еще один способ понизить ежемесячные выплаты, обратившись непосредственно в банк. К такому варианту чаще всего прибегают, когда возникли проблемы с погашением долга. Например, вы брали долларовый кредит, а со временем курс сильно увеличился, при этом ваша зарплата осталась прежней. Или резко упали доходы семьи. Или возникла необходимость серьезных трат. Ситуация может быть любой. И можно попросить банк пойти вам навстречу и уменьшить ежемесячные платежи, а как вариант – и вовсе заморозить на какое-то время выплаты.

Но тут надо понимать, что совсем отказаться от кредита не получится. Более того, в итоге вы даже заплатите больше. То есть банк согласится с вашей ситуацией, войдет в положение и растянет выплату кредита на более длительный срок. Сумма платежей, естественно, уменьшится. Но выплачивать по процентам придется больше. Поэтому реструктуризация – это не самый популярный способ, к которому прибегают только в самых крайних случаях.

И еще один способ уменьшить ежемесячные платежи – это выплачивать больше положенного. Это звучит банально, но зато действенно. Например, можно взять себе за правило добавлять к минимальной сумме 10 процентов. Надо отдавать 3000, перечисляйте 3300. Разница вроде не такая существенная, но в итоге вы отдадите банку меньше денег.

    kredit-blog.ru