Снижение процентной ставки по ипотеке в ВТБ

Снижение процентной ставки по ипотеке в «ВТБ 24» — процедура пересмотра ипотечного договора с целью получения более лояльных для заемщика условий. Долгое время ипотечные кредиты выдавались населению исключительно под высокие проценты, по которым переплата достигала 70 %, но поскольку срок погашения таких займов составляет 10-25 лет, сегодня целесообразно использовать возможность уменьшения ставки за счет рефинансирования или изменения положений договора по соглашению сторон (согласно статье 450 ГК РФ, по договоренности стороны вправе вносить изменения в ипотечный договор). Ключевая ставка, устанавливаемая Центробанком на основании экономических показателей, может понижаться или повышаться, однако именно ее используются для определениях годовых процентов по ипотеке. В контексте того, что с 2014 года Центробанк начал программу снижения процентной ставки по ранее взятой ипотеке, в 2018-2019 годах она доступна для действующих клиентов «ВТБ 24».

Рефинансирование ипотечного кредитования

Клиенты «ВТБ 24» вправе продлить срок ипотечного кредитования до 30 лет и снизить процентную ставку до 9,7 %. Для этого достаточно прийти в любое отделение банка, написать заявление на имя руководителя кредитной компании о снижении ставки по займу. В заявлении следует указать:

• данные о кредитозаемщике — ФИО, адрес регистрации, номер и серию паспорта;
• сведение о договоре — дата и серийный номер, действующая ставка, срок кредитования;
• желаемые изменения — потенциальный %.

Все решения по рефинансированию принимаются в индивидуальном порядке. Необходимо предоставить: документы по займу, паспорт, СНИЛС, военный билет, копию трудовой и справку 2-НДФЛ. Вспомогательными аргументами может стать наличие поручителя, социальных и льготных программ, получение зарплаты через «ВТБ 24». Как правило, высоки шансы на одобрение рефинансирования у тех, кто является пользователем большого количества услуг выбранного банка. Опытные кредитные брокеры знают, как повысить шансы физлица на снижение ставки по ипотеке, поскольку знакомы с тонкостями ипотечного кредитования и существующих программ. Специалисты Royal Finance порекомендуют обратившимся к ним гражданам воспользоваться как можно большим числом услуг банка, они тщательно изучат действующие условия ипотеки, состояние недвижимости, выбрав наиболее эффективную стратегию рефинансирования.

Так, перерасчет процентной ставки по ипотеке в «ВТБ 24» в сторону снижения в 2018-2019 годах осуществляется при условии изменения статуса недвижимости. Например, заем мог оформляться под строящуюся недвижимость, но спустя время дом был сдан и заемщик стал владельцем квартиры или дома, следовательно, на основании регистрации права на собственное жилье он может претендовать на изменения условий кредитования.

Перерасчет ставки в «ВТБ 24» для клиентов других банков

В «ВТБ 24» на снижение кредитной ставки по существующей ипотеке вправе претендовать даже клиенты других банков, желающие изменить условия по уже выданным кредитам на покупку жилья. В целях популяризации предлагаемых услуг и привлечения новых клиентов предложение для перерасчета ипотеки для пользователей других банков аналогично тем, что действует в «ВТБ 24», однако процедура рассмотрения заявки может занять больше времени. Это связано с подачей запроса на согласие о переводе займа у банка, в котором оформлялась ипотека, повторным проведением оценки имущества, страхования. Условиями рефинансирования ипотеки другого банка являются:

• действующая процентная ставка превышает 12 %;
• задолженность по кредиту — менее 30 дней;
• более 12 выплат по ипотеке.

Сотрудники банка тщательно изучают кредитную историю новоиспеченного пользователя, при необходимости запрашивая дополнительные сведения. В случае одобрения кредитозаемщика известят и пригласят на подписание соглашения, в то время как «ВТБ 24» переведет деньги для погашения займа в банк, в котором он оформлялся, получит справку, подтверждающую выполнение обязательств, и зарегистрирует новую ссуду.

К сожалению, заемщикам с изначально низкой процентной ставкой или небольшим остатком по кредиту может быть отказано в перерасчете, но в большинстве случаев даже при отсутствии страховки и наличии проблемной кредитной истории можно добиться принятия положительного решения. Над этим работают кредитные брокеры компании «Роял Финанс», оказывая консультативную помощь и всестороннюю поддержку тем, кто желает рефинансировать процентную ставку по ипотеке.

Профессиональная помощь для снижения ставки по ипотеке позволит снизить нагрузку на семейный бюджет, сэкономит немало времени и сил, которые лучше потратить на общение с родными и близкими, чем на изучение предложений банков и штудирование многостраничных договоров.

Как уменьшить проценты по потребительским кредитам в ВТБ24

Как снизить процент по кредиту? Данный вопрос волнует практически любого человека, которому выдается займ. В законодательстве прописаны условия, от которых зависит размер процентной ставки по кредитному обязательству.

Законные основания

Отношения клиента и кредитной организации регулируются следующими законодательными актами:

• гражданский кодекс Российской Федерации;
• федеральный закон «О банках и банковской деятельности»;
• закон «О центральном Банке РФ».

Учитывая, что отношения между кредитором и заемщиком руководствуются именно договорным правом, в каждом конкретном случае размер ставки может варьироваться.

Например, одному человеку банк предлагает потребительский кредит под 13% годовых на 3 года, а другому (сотруднику, получающему зарплату на карту этого банка) – под 11,5 % на 5 лет.

Основные способы уменьшения процентной ставки по кредиту

Условно все факторы понижения процентов можно разделить на две большие группы:

• зависящие от личности заемщика;
• зависящие от характеристики самого кредита.

Краткую характеристику основных факторов, влияющих на процентную ставку, смотрите в таблице:

Особенности снижения ставки для клиентов ВТБ 24

ВТБ 24 – банк, лояльный по отношению к своим заемщикам. В нем действуют более выгодные условия по сравнению с другими кредитными организациями.

В данный момент ВТБ 24 снизил ставки по кредитам на все потребительские кредиты. В среднем уменьшение процентной ставки произошло примерно на 1 процент. Такие условия позволят клиенту сэкономить большую сумму денег при кредитовании.

Для того чтобы получить кредит в ВТБ 24 по наиболее выгодным условиям, необходимо предоставить пакет документов.

Необходимые документы

При оформлении кредита по наиболее низким процентным ставкам необходимо предоставить как можно больше документации. К обязательным документам относятся:

• паспорт;
• справка о получении дохода;
• заполненная анкета на кредит;
• ИНН;
• документ, подтверждающий трудовую деятельность (если заемщик работает).

Это базовый пакет всей документации.  Безусловно, сведения о доходах повлияют на процентную составляющую кредита, но можно представить и дополнительные сведения:

• характеристика с места работы – положительно характеризующийся сотрудник вызывает большее доверие у банка;
• договор страхования кредита (при его наличии)
• договор поручительства (если займ будет обеспечен поручительством)
• документы на недвижимость или иное имущество, если оно отдается под залог банку.

Квартиру можно отдать под залог не только при ипотеке, но и при обычном займе в счет обеспечения своевременной оплаты.

Основания для рефинансирования

На практике может возникнуть ситуация, когда заемщик уже взял кредит на не очень выгодных условиях или у клиента возникли непредвиденные обстоятельства, и платить кредит на уже существующих основаниях не представляется возможным.

В такой ситуации оптимальным вариантом будет . Под рефинансированием следует понимать перекредитование заемщика другим банком. Новый банк заключает с заемщиком договор на лучших условиях, а сам выплачивает кредит первоначальному кредитору. Как правило, выдача средств не происходит: банк безналичным способом зачисляет денежные средства на счет первоначального кредитора.

Если долг рефинансируют, происходит смена кредитора, а также условий контракта. Срок кредита будет увеличен, а процентная ставка уменьшится.

Долг по банковским картам рефинансируется на тех же условиях.

Как составить заявление

При рефинансировании заявки рассматриваются после того, как клиент подаст заявление на кредитование.

Как правило, заявление составляется в свободной форме или по форме, утвержденной конкретным банком. В заявлении нужно указать:

• свои личные данные;
• сумму непогашенного долга.

В качестве документов прилагаются:

• первоначальный кредитный договор;
• график платежей;
• сведения о доходах;
• иные документы, требуемые банком.

Заявление может быть подано лично или онлайн.

Причины отказа

Не всегда кредитная организация согласовывает рефинансирование. Наиболее распространенной причиной отказа является наличие задолженности по кредиту.

Если срок оплаты по кредиту подходит, необходимо незамедлительно оплатить проценты и сумму займа или уведомить банк о трудностях. В ином случае будет испорчена. Получить кредит или провести процедуру рефинансирования будет очень сложно.

Другой распространенной причиной для отказа в перекредитовании является недостаточная платежеспособность клиента. Если заемщик уволен с работы или его заработная плата значительно уменьшилась, у банка есть все основания полагать, что кредит не будет выплачен. В этом случае рекомендуем прибегнуть к помощи обеспечительных мер: поручителям или залогу.

Как снизить процент на уже взятую ипотеку

Клиенты часто интересуются, можно ли уменьшить процент по ипотечным платежам. Уменьшение процентной ставки по ипотеке также возможно в ряде случаев. Необходимо понимать, что договор ипотеки подлежит специальной регистрации. В связи с этим снизить процентную составляющую только в одностороннем порядке кредитной организации не получится.

Самым распространенным способом уменьшения процентной ставки будет увеличение ежемесячного платежа. В таком случае время кредитного договора уменьшится, а, следовательно, уменьшится и итоговая процентная составляющая.

Для реализации данного способа снижения процентной ставки необходимо предоставить документы об увеличении дохода.

К ипотеке может быть применим алгоритм рефинансирования. В этом случае процентная ставка также будет уменьшена. Новая финансовая организация-кредитор может взять в расчет, например, что загородная недвижимость, которая является предметом залога, возросла в цене. Тогда права банка защищены, и процентную ставку можно снизить.

Новости

6520 просмотров

8 Декабря 2017

КАК ПЛАТИТЬ МЕНЬШЕ ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТУ

Вас не устраивает

— высокая процентная ставка по ипотечному кредиту?

— большие ежемесячные платежи по кредиту?

— условия по кредитному договору?

Вам поможет РЕФИНАНСИРОВАНИЕ!

Рефинансирование — это  получение нового кредита, с целью погасить действующий кредит на более выгодных условиях.  

В ЧЕМ ВЫГОДА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ?

Рефинансирование помогает снизить нагрузку на семейный бюджет за счет снижения процентной ставки по ипотечному кредиту, снижения ежемесячных платежей по кредиту, изменения срока выплат по кредитному договору.

Список банков, предоставляющих услуги рефинансирования ипотечного кредита

V  — в данном банке вы можете рефинансировать свой ипотечный кредит.

Подать заявление на рефинансирование ипотечного кредита вы можете в Офисах продаж нашего Агентства.

Офисы продаж, где  вы можете подать заявление

на рефинансирование ипотечного кредита

* V  — в данный банк вы можете подать заявление через отдел  продаж Агентства.

Более подробную информацию по рефинансированию вы можете получить в офисах АО «Ипотечное агентство Югры», в офисе банка или по телефону горячей линии 8-800-100-66-00.

НЕ УПУСТИТЕ ВОЗМОЖНОСТЬ ПОЛУЧИТЬ СВОЮ ВЫГОДУ!

Розничный бизнес — Годовой отчет ВТБ

Обзор сегмента

Источник: консолидированная финансовая отчетность группы ВТБ по МСФО за 2015 год.

Розничный бизнес ВТБ оказывает банковские услуги.
частным лицам и клиентам малого бизнеса
(продуктовая линейка Розничный банкинг). Этот сектор также
включает весь спектр страховых продуктов
и решения (линейка страховых продуктов).

Ядром Розничного бизнеса Группы является ВТБ24,
второй по величине розничный банк в России.
Кроме того, розничные банковские услуги группы ВТБ
в России предоставляет Банк Москвы,
как универсальный банк, а Лето Банк специализируется
в потребительских кредитах.

Кредитный бизнес

Экономический спад и ослабление реальных одноразовых
доходы наряду со значительными колебаниями валютных курсов
за 2015 год привели к снижению потребительских расходов, при этом
соответствующее ослабление спроса на потребителя
продукты и автокредиты. Высокие процентные ставки в
первая половина года и ужесточение позиции банков
по заемщикам также сдерживается кредитование.

В свете этого розничный кредитный портфель Группы
в 2015 г. увеличился на 0,8% до 1960,0 млрд руб.,
и Группа завершила год вторым по счету в России
крупнейший розничный кредитор, увеличивающий свою долю на рынке
Автор: 1.2 процентных пункта до 16,1%.

В 2015 году основной драйвер роста розничной торговли
ссудный портфель составляли ипотечные ссуды, так как спрос
по этим кредитам в России оставались высокими,
и Группа продолжала уделять приоритетное внимание относительно
продукты с низким уровнем риска при увеличении активов.

Кредиты физическим лицам группы ВТБ, млрд руб.

Источник: консолидированная финансовая отчетность группы ВТБ по МСФО.

Ипотечные кредиты достигли 44,6% от
брутто ссуд физическим лицам по состоянию на 31 декабря 2015 года,
против 40.9% на 31 декабря 2014 года. Акции
потребительских кредитов и кредитов по кредитным картам в
портфеля составили 43,6% и 6,3% соответственно,
против 46,3% и 5,9% на 31 декабря 2014 г.
Доля автокредитов в портфеле снизилась
до 5,1% на 31 декабря 2015 г. против 6,7%
в начале года.

Потребительские кредиты

В рамках стратегии развития Группы,
высокодоходные клиенты — приоритетная категория
для ВТБ24, а Лето Банк специализируется на обслуживании
сегменты клиентов со средним и низким доходом.

В 2015 году ВТБ24 полностью обновил свой продукт
линейка кредитных решений. При создании новой строки
цель заключалась в том, чтобы предложить товарное предложение
с неоспоримыми основными преимуществами, а также для упрощения
ассортимент продукции.

Для обеспечения продаж и поддержания рентабельности в 2015 г.
вместе с обновлением продуктового предложения ВТБ24
представил следующее:

• Улучшенная система ценообразования;
• Была запущена программа пополнения счета, в соответствии с которой
  клиенты с активным кредитом проходят предварительное одобрение
  на дополнительную сумму сверх их
  текущие обязательства.Таким образом, основная часть
  новый заем идет на погашение старого займа,
  а оставшаяся сумма остается на руках заемщика.
  утилизация. Обеспечен высокий уровень интереса
  доля около 40% продаж всех предварительных
  одобренные кредиты ВТБ24;
• ВТБ24 оптимизировал порядок расчетов наличными
  по кредитным страховым продуктам;
• Полная редакция условий
  для Рефинансирования реализован продукт,
  что привело к возобновлению продаж обновленных
  продукт во всех регионах присутствия Банка
  имеет присутствие;
• ВТБ24 запустил пилотный проект по кредитованию наличными
  через удаленные каналы.

В рамках займа наличными и рефинансирования
программ, Банк Москвы увеличил
максимальный срок кредита от пяти до семи лет,
тем самым позволяя клиентам Банка получать
выдавать более крупные ссуды с более низкими ежемесячными выплатами.

В 2015 году Лето Банк активно развивал
корпоративные и перекрестные продажи, что сделало его
можно привлечь более стабильных клиентов. Лето
Банк также значительно улучшил свой скоринг
процедура, тем самым улучшая качество при
поддержание объема кредитов на уровне прошлого года.Повышение эффективности взыскания долгов
в сочетании с лучшими оценками означало резку
стоимость управления рисками вдвое.

Лето Банк установил инновационный кэшбэк
кредитная программа с выплатой процентов за
солидные клиенты. Почти 40 000 клиентов приняли
Преимущество услуги «Супер-ставка». Особый
внедрены кредитные продукты для пожилых людей,
включая гибкое страховое предложение. Банк
также внедрен и успешно разработан
программа по предложению продуктов своим ведущим клиентам.

Ипотечное кредитование

В 2015 году ВТБ24 выдал более 106 тысяч ипотечных кредитов.
кредитов на общую сумму 779 млрд рублей. В конце
года в кредитном портфеле Банка
около 550 000 ипотечных кредитов. В 2015 г. почти один-
пятая часть российских семей приобретает недвижимость
с помощью ипотеки сделал так с ссудой
от ВТБ24.

В 2015 году ВТБ24 принял участие в Российской
Государственная программа субсидирования ипотеки
процентные ставки на покупку жилья в новостройках
по льготной ставке 11.4% годовых. В 2015 г.
около 40% ипотечных кредитов, выданных ВТБ24
были частью этой программы.

Активное присутствие ВТБ24 в секторе
ипотечного кредитования строящегося жилья
и его сотрудничество с крупнейшим
строительные компании предоставили клиентам
приобрести новое жилье, соответствующее требованиям
текущие требования к качеству при самых
выгодные условия, в том числе пониженный процент
ставка по ипотеке и возможность покупки
жилье на более ранней стадии строительства.

Для улучшения сотрудничества с партнерами и заказчиками
в 2015 году ВТБ24 представил онлайн-ипотеку
партнерская платформа, через которую агентства недвижимости
и строительные компании могут представить свои
заявки клиентов на получение ипотечного кредита без
посещение отделения банка.

В 2015 году ВТБ24 сохранил позиции рынка
лидер по кредитованию военнослужащих, участвующих в
накопительная ипотечная система с рыночной
доля около 43%. Ипотечные кредиты на сумму более
По этой программе было выпущено 25 млрд рублей.ВТБ24 также принял участие в акции «Ипотека на обслуживание».
Кадровая программа, проект банка
России для привлечения кредитов от Банка России
под залог ипотечных сертификатов,
в результате транзакций на общую сумму около
10 млрд руб.

В 2015 году ВТБ24 выиграл тендер на поставку
обслуживание всего ипотечного портфеля
Агентства по ипотечному жилищному кредитованию
(АИЖК) (более 210 000 заемщиков) и ушла
на реализацию этого масштабного нового проекта,
ориентир для рынка.

В 2015 году Банк Москвы присоединился к АИЖК.
программа поддержки заемщиков, столкнувшихся с трудностями
финансовые ситуации. Необходимые нормативные
и технологические мероприятия проводились
за перевод всех транзакций в ВТБ24
линия в 2016 году.

Автокредит

В 2015 году продажи новых автомобилей в России упали до своего
самый низкий уровень с 2010 года, лидирует некоторые автопроизводители
прекратить свою деятельность в России. ВТБ24
сохранила лидирующие позиции в автомобильной отрасли
кредитов, с объемом портфеля 93 млрд руб.
в конце года, предоставляя Банку рынок
доля 13.5%.

После принятия ряда антикризисных
меры в декабре 2014 года, ВТБ24 постепенно
либерализовал свою политику кредитования автокредитов
в 2015 году, выполнив следующие шаги:

• Банк участвовал в запуске
  государственной программы субсидирования автокредитования,
  а к декабрю 2015 г. каждый пятый кредит на
  Программа выпущена ВТБ24.
• В 2015 году Банк инициировал совместные проекты с
  производители новых автомобилей, в том числе Volvo, Cadillac,
  Хонда, Опель и Хаваль.
• Новый продукт под названием Автокредиты с отсрочкой
  Выпущен платеж, который является одним из самых
  распространенные виды автокредитования в Европе.
• Благодаря партнерству между производителями
  и дилеров создана схема для
  прямое субсидирование процентных ставок по автокредиту,
  создание благоприятных условий кредитования
  для клиентов, которые привязаны к своему кредиту
  соглашение. Таким образом, ставки кредитования по прямому
  программа субсидирования варьировала от 5,9% до 11,0%.
• Клиентам предложены новые пакеты услуг,
  включая варианты банковских услуг
  и автомобильная помощь.
• Операционные процедуры также были улучшены,
  например, порядок оформления ипотеки
  в нотариальной конторе и выдача балансовых отчетов
  на выходных.

Банковские карты и эквайринг

По итогам 2015 года портфель банковских карт ВТБ24
составило около 16 миллионов активных карт. В 2015 г.
основные драйверы роста банковской карты
в портфеле были зарплатные проекты, новая кредитная линия
карты и пакеты услуг.

В апреле 2015 года ВТБ24 обновил розничный кредит
карточная линейка, значительно упрощающая продукты
и введение единых тарифов на карты.Ключ
составной частью новой линейки кредитных карт является
Сегментированное внимание банка к образу жизни клиентов
предпочтения в таких сферах, как путешествия, развлечения,
автомобили и покупки для развлечения и что они считают
как выгодные покупки. Держателями кредитных карт ВТБ24 были
в состоянии максимизировать свои выгоды от банковского обслуживания
операций, приводя свои транзакции в соответствие с
их образ жизни. Новое позиционирование кредита
карточная линия привлекла новых состоятельных клиентов,
увеличение доли премиальных карт.

В июне 2015 года ВТБ24 запустил линию розничной торговли.
пакеты, ориентированные на повседневные банковские услуги
и финансовый менеджмент.Во втором тайме
года запуск данных пакетов услуг
привела к увеличению продаж более чем в 3 раза
дебетовых карт.

Пакеты услуг стимулируют бизнес клиентов
с банком. Клиенты, которые активно используют
Продукты банка позволяют осуществлять переводы
и платежи в рублях через ВТБ24 Онлайн
бесплатно. Около 30% клиентов ВТБ24
был предоставлен пакет услуг из-за
на активное использование продуктов Банка,
включая клиентов, которые поддерживают стабильную
баланс в ВТБ24, а также клиенты, пользующиеся
дебетовую карту банка для осуществления платежей.

По итогам 2015 года розничные продажи пакетов услуг
всего около 253 000 единиц, достигнув
стабильный уровень более 20000 единиц
продается в неделю.

По итогам года ВТБ24 принес 768 тыс.
зарплатные клиенты с доходом более 15000 рублей,
в результате в общей сложности 4,5 миллиона активных заработных плат
карты. В 2015 г. заключено 4900 новых договоров на оплату труда.
реализованы проекты, в том числе крупные федеральные
холдингов, таких как Башнефть, Министерство
МВД, МЧС,
Минздрав, Евраз и подразделения
РЖД, не включенных в миграцию
из бывшего ТрансКредитБанка.В конце
год около 40 000 различных компаний использовали
Карты ВТБ24 для выплаты заработной платы сотрудникам.

В 2015 году ВТБ24 реализовал следующие
меры, направленные на развитие предложения по заработной плате:

• Новая линейка B2B пакетов для юридических лиц под названием
  «Лучшие условия для лучших клиентов» были
  запущен. В пакеты включены продукты для
  предприятия, менеджеры и сотрудники. Максимум
  преференции по продуктам и услугам были установлены для
  компании с самыми высокими показателями заработной платы и численности персонала.
• В сервис добавлена ​​новая линейка зарплатных карт
  пакет с качественно новыми услугами.
• Новое направление работы с зарплатными компаниями
  продвигался (новая система бухгалтерского учета
  и сервисы для зарплатных проектов) для автоматизации
  и минимизировать время, необходимое для обслуживания
  зарплатных проектов.
• Открыта новая страница на сайте Банка.
  под названием «Зарплатные проекты — наша специальность».
  Этим и отличилась зарплатная служба ВТБ24.
  от конкурентов, повышение своего профиля, таргетинг
  определенный сегмент покупателей.
• Реализован проект по выпуску специально
  разработаны карты для Росатома и Северстали.

В 2015 году ВТБ24 увеличил годовой оборот
для POS-эквайринга на 73% и годовой оборот
интернет-эквайринга на 81%.

В 2015 году ВТБ24 перенаправил все внутренние
транзакции с использованием карт Visa и MasterCard
в операционный платеж и клиринг НБТС
центр, в соответствии с требованиями
регулятора. ВТБ24 открыл операции
по Правилам АО «НПКП» (Национальный платежный
Карточная система) и присоединился к биллинговой системе МИР
как индивидуальный участник.инициатива была
реализована возможность использования открытого счета
в ВТБ24 в качестве подстраховки при недостатке средств
при завершении расчетов между
Члены ОАО «НПКС».

В 2015 году ВТБ24 запустил процесс организации
выдает и приобретает национальную карту МИР, а также
реализовал пилотный эквайринговый проект для МИР
карту в банкоматах банка.

В декабре 2015 года ВТБ24 подписал
договор на Московский метрополитен, и первый
станции в пилотном проекте были запущены.В планах на 2016 год — развитие сотрудничества.
программы на всех станциях Кольцевой линии
и на трех станциях бизнес-центра.

В 2016 году ВТБ24 продолжит развивать свой продукт
предлагая свой пакет услуг, предоставляя
дополнительные услуги клиентам. Особое внимание будет
быть на развитии инновационных технологий,
например, бесконтактные платежи по телефону.

В 2015 году Банк Москвы внедрил технологию
для выпуска пенсионных карт 3-в-1, а также выпускаемых
пенсионные карты существующим зарплатным клиентам, в результате
при продаже 13 700 пенсионных карт в 4 квартале 2015 года.

Лето Банк создал уникальную онлайн-кредитную карту с
ставка 0% на покупки и снятие наличных.

Услуги для малого бизнеса

В 2015 году ВТБ24 продолжил рост в малых
бизнес сектор. Клиентская база малого бизнеса
увеличился за последние четыре года на рекордный показатель
21% и сейчас насчитывает 347 000 клиентов.

ВТБ24 также продолжил наращивать депозиты мелких
бизнес-клиенты. Депозиты выросли на 37% до руб.
308 млрд, что превышает ссудный портфель малых
бизнес-клиенты впервые.

В рамках кредитных программ ВТБ24 продолжает
его сотрудничество с государственными учреждениями, которые
поддержка малого бизнеса:

• В 2015 году ссудный портфель под ОАО «Российская
  Банковская поддержка для малых и средних предприятий
  Программа предприятий составила 3,8 млрд рублей;

Выдано и обеспечено

• кредитов на сумму 2,5 млрд рублей
  ОАО «Федеральная корпорация развития»
  малых и средних предприятий, удвоение
  сумма 2014 года;
• По госпрограмме на обеспечение
  кредитов под гарантию региональной гарантии
  денежные средства, кредиты на общую сумму 7 руб.Было выпущено 6 миллиардов
  в 59 регионах.

В 2015 году общая сумма кредитов составила 14 млрд руб.
выдается клиентам из малого бизнеса под
программы с этими организациями.

Обновления существующих продуктов и новые предложения
в продуктовой линейке Группы для малого бизнеса
в 2015 г. вошли:

• Пакетное предложение зарплатных проектов и эквайринга
  для клиентов малого бизнеса;
• Особые условия для клиентов банков
  с отозванными лицензиями;
• Небанковские услуги для малого бизнеса:
  партнерство с Яндексом и Google, доступ
  юридической поддержке предпринимателей;
• Расширенный функционал и безопасность для Банка-
  Клиентский онлайн-сервис удаленного банкинга.

Банк Москвы установил Клиентскую цель
портрет и новые инструменты для структурирования сделок в 2015 году.

Банк Москвы подал заявку
участвовать в программе московских
Департамент науки, промышленной политики
и предпринимательство по субсидированию процентов
выплаты по кредитам для малого бизнеса,
являются резидентами технопарков, или так называемых
технополисы.

Качество активов

На рубеже 2014-2015 гг.
система поощрения сотрудников по сбору платежей была
завершенный.Главной составляющей реформы была
реализация агрессивного стимула
система удаленного сбора в сравнении
к предыдущему сосредоточить внимание на усилиях по сбору
безнадежный долг, списанный по
резервы по безнадежным долгам.

В 2015 году ВТБ24 продолжил разработку интеллектуального
система принятия решений по работе
с проблемными активами. Новый, улучшенный подсчет очков
были представлены поведенческие модели.
Анализируя кредитную историю клиента, эти
модели позволяют Банку рассчитать вероятность
погашения долга заказчиком в зависимости от
к какой стратегии сбора применяется.

В последние годы ВТБ24 постоянно
расширение линейки продуктов для реструктуризации.
На данный момент в Банке реализована программа
что удовлетворяет потребности всех категорий клиентов
для кого реструктуризация — решение проблемы
изменения платежеспособности. В 2015 году ВТБ24 представил
новая программа для клиентов до того, как они упадут
в просрочку, предотвращая дефолт до
они случаются.

ВТБ24 уделил проблеме особое внимание
заемщиков по ипотеке в иностранной валюте,
и разработали специальные меры в этой связи,
включая программы, позволяющие конвертировать долги
в рубли, а также перевод заложенного
имущество ВТБ24 в качестве компенсации
возможность последующего размещения и обратного выкупа
на выгодных для клиента условиях.

В 2015 году проект ВТБ24 Мобильная коллекция
вступил в завершающую стадию. Ключевая цель
Проект заключается в повышении производительности труда. Теперь долг
коллекторский персонал больше не привязан к офису,
и может получить доступ к информации о долге
и клиент в дороге. Проект также
позволяет усилить контроль качества работы
подразделений по взысканию долгов.

Банк создал новую платформу для удаленного инкассо
в Чебоксарах, где находились некоторые штабные части.
переехал в 2015 году, тем самым значительно сократив
Затраты на персонал.

Клиентские депозиты

По состоянию на 31 декабря 2015 года розничные продажи группы ВТБ
депозиты клиентов составили 2883,4 млрд рублей,
рост на 34,2% с начала
год. Это связано с сильной позицией Группы.
на розничном рынке меняются предпочтения русских
клиентов в пользу крупных, системно значимых
банки, а также переоценка клиентских остатков
номинированы в иностранной валюте. Группа
рыночная доля по депозитам физических лиц
увеличился за год с 9.От 8% до 10,6%.

Депозиты физических лиц группы ВТБ, млрд руб.

Источник: консолидированная финансовая отчетность группы ВТБ по МСФО.

Депозиты в ВТБ24 составляют основную часть средств
от розничных клиентов Группы. В 2015 году ВТБ24
завершила модернизацию своего продуктового предложения.
В феврале 2015 года была открыта новая линейка вкладов.
введен в ВТБ24-Онлайн.

В 2015 году ВТБ24 начал предлагать клиентам продукт
называется Сберегательный счет, который обеспечивает
сбережения, а также неограниченные полномочия
распоряжаться своими средствами.К концу 2015 г.
продукт оказался более выгодным, чем вклады с
кредитные и дебетовые операции.

В 2015 году ВТБ24 выступил агентом по выплате
страхования вкладчикам следующих
банки: Судостроительный банк, Транснациональный банк,
Транспортный, Адмиралтейский, ИТБ, Леноблбанк,
Гринфилдбанк, Бенефит Банк, Банк Город,
Балтика, Возрождение, Дил-Банк. Общие выплаты наличными
составили около 123 млрд рублей.

В 2015 году ВТБ24 пересмотрел процентные ставки по депозитам
несколько раз в соответствии с рыночными условиями.В течение года на российском рынке в основном
преобладает тенденция к снижению доходности
по депозитам в связи со стабилизацией
экономической ситуации в стране.

Дистанционное банковское обслуживание

В 2015 году количество активных клиентов, использующих
система дистанционного банковского обслуживания ВТБ24, ВТБ-Онлайн,
более чем вдвое до 861 000 пользователей, а
общее количество онлайн-клиентов увеличилось
на 1,7 миллиона до 3,9 миллиона.

В 2015 году ВТБ24 много работал над обновлением удаленного
каналов ВТБ24-Онлайн, направленных на улучшение
текущая функциональность системы и новые функции
были добавлены.

В частности, самые важные обновления
на каналы ВТБ24-Онлайн было:

1) интернет-банкинг:

• переход с Telebank 2.0 на 3.0, сделав
  Телебанк 3.0 единственная версия системы
  по состоянию на март 2015 г .;
• добавление услуги, позволяющей клиентам открывать
  и управлять депозитами с новой линии, а также
  позволяя тем, кто едет за границу, покупать
  страхование (ВТБ Страхование) со скидкой 10%;
• был добавлен виртуальный помощник, как и было
  виджет «Мои финансы»;

Реализовано

• удаленного восстановления пароля,
  переводы с использованием номера карты и клиента
  пароль, онлайн-заказы кредитных карт,
  и возможность приема платежей с использованием
  адрес платежа Федеральной системы «Город»
  Также добавлен агрегатор.

2) мобильный банкинг:

Запущено
• решений для новых платформ:
  Смартфоны Windows Phone, планшеты Android;
• добавлен новый функционал: Банковская карта
  Сервис скидок (информация о партнерах, которые
  предоставлять скидки при оплате через ВТБ24
  банковская карта), PUSH коды, перевод с карты на карту
  сервис, вход по отпечатку пальца (Touch ID) и экономия
  управление аккаунтом.

Дополнительно проделана работа по повышению устойчивости
и наличие каналов доступа, в том числе
за счет улучшения пользовательских интерфейсов, Интернет
банкинг и мобильный банкинг.

В целях дальнейшего повышения безопасности своего
каналы дистанционного банковского обслуживания, внедрен ВТБ24
следующие меры:

• Пилотная программа для тестирования сотрудников банка
  новое приложение Software Token для мобильных устройств
  предназначен для генерации одноразовых кодов для
  аутентификация и верификация ВТБ24-Онлайн
  операции. Работает на Android, iOS
  и платформы Windows Phone.
• Проведены работы по доработке шаблонов
  для SMS-кодов.
• Пилотная программа по проверке предотвращения мошенничества.
  запущена система, охватывающая все каналы
  ВТБ24-Онлайн.

В 2015 году общее количество клиентов, использующих
SMS-уведомления увеличились на 89% до 5,4 млн.
(в том числе 2,7 млн ​​клиентов, пользующихся услугой
бесплатно в составе услуг по начислению заработной платы).
Количество клиентов, использующих SMS-уведомления
за плату более чем вдвое до 2,7 млн ​​человек,
что привело к увеличению комиссионного дохода
из этого сервиса.

Банк Москвы представил опцион
внесения депозитов через банкоматы. Переход
всей системы банкоматов на новый интерфейс
была завершена, так же как и работы по централизации
онлайн-банкинга с новыми функциями.В конце 2015 года служба поддержки клиентов, уникальная новая
сервис, запущен в Банке Москвы
интернет сайт. Новый сервис ускоряет поиск
для решения проблем клиентов и делает
можно не только следить за ответами
но и для дальнейшей оценки их качества.

Лето Банк представил телефон самообслуживания
запущена система обработки заявок клиентов на получение кредита
сайт банка с удобным клиентом
интерфейса и создал продукт Мобильного банка, ориентированный на
в предоставлении новейших удобств клиентам.

Лето Банк развернул инновационную систему
для платежей и переводов программа
по приему вкладов запущен проект
по продаже страховых полисов дочерней компании
банков, и инновационные
Запущена программа «Юрист 24».

Переводы и платежи

В 2015 году ВТБ24 продолжил развивать платежную
и услуги денежных переводов. Номер
операций, осуществляемых физическим лицом Банка
клиентам оплачивать услуги различных
организаций достигли 50 миллионов, рост
на 29% по сравнению с 2014 годом.Комиссионный доход
выросла на 83% в годовом исчислении, достигнув примерно
860 млн руб.

В 2015 году ВТБ24 начал целевую экспансию
от количества поставщиков коммунальных услуг,
кто теперь может проводить платежи через ВТБ24-Онлайн
и автоматы самообслуживания ВТБ24, не имея
для работы с основными банковскими реквизитами. В секунду
половина 2014 года, услуга по переводам с карты на карту
с помощью дистанционного банковского обслуживания (ВТБ24-Онлайн и самообслуживание).
сервисные машины). На протяжении
2015 г., клиенты совершили 3 млн транзакций
на общую сумму около 28 млрд рублей.

Услуги для состоятельных клиентов

В 2015 году ВТБ24 продолжал активно привлекать
клиентов премиальной модели обслуживания Банка.
За год более 200000 Привилегий
клиентам были предоставлены пакеты, в которых больше
более 60% клиентов получают услуги бесплатно
платы за выполнение необходимого объема
бизнеса в Банке.

В конце 2015 года было сделано специальное предложение
для расчета заработной платы клиентов, при этом клиенты с определенным
уровень дохода на их зарплатной карте имеет право на Black
Издание / Подпись карты.Эти клиенты получают
полный пакет Privilege, который включает услуги
персонального менеджера, доступ к льготному банкингу
товары и широкий спектр услуг.

Private Banking

ВТБ24 Private Banking — лидер рынка
на российском рынке частного банковского обслуживания. В 2015 году ВТБ24
расширила сеть и географию своего частного
Банковские офисы. Открыто четыре новых филиала
обслуживание состоятельных клиентов (в Москве, Ижевске,
Кемерово и Тула), в результате чего общий объем ВТБ24
Сеть Private Banking до 24 офисов.

В 2015 году были предложены новые товары и услуги
клиентам Private Banking. Банк сфокусировал
по продажам инвестиционных продуктов, в том числе
инвестиционная и страховая программа,
и личный брокер и Prime Investment
Консультант были запущены, расширяя ассортимент
инвестиционно-банковских продуктов.

Кроме того, клиенты ВТБ24 Private Banking могут
теперь обеспечьте ипотечные кредиты в европейских странах.
холдинг группы ВТБ во Франции.

В 2015 году VIP-статус ВТБ24 увеличился на 50%.
клиентская база, которая выросла до 8 079 клиентов,
и портфель активов под управлением
увеличился на 319 млрд руб., достигнув
732 млрд руб.Совокупные остатки выросли на 77%
в 2015 году. Средний остаток по кредиту на одного покупателя
достигла 90,6 млн рублей по итогам года.

Банк Москвы также продолжает развиваться
технологии для повышения удобства использования
процессов для владельцев продуктов, а также
внедрили новые страховые продукты.

Выпущены три новые карты ограниченным тиражом
с ко-брендами Государственной Третьяковской галереи
Банк Москва-Виза в честь 150-летия
день рождения Валентина Серова, и реклама для банка
продуктов Private Banking Москвы было размещено
в брошюре Большого театра.

Инвестиционные услуги для розничных клиентов

Группа ВТБ завершила 2015 год, твердо удерживая
позиция одной из ведущих брокерских фирм
и банки, предоставляющие брокерские услуги. ВТБ24
имеет наибольшее количество зарегистрированных клиентов
и третье место по количеству активных клиентов
на Московской бирже.

Объем клиентских операций ВТБ24 в
фондовый рынок в 2015 году превысил 1,015 трлн рублей,
помещая Банк на шестое место в рейтинге московских
Биржевые рейтинги «Ведущие операторы рынка —
Акции: Т + трейдинг ».

Среднедневной объем маржинального кредитования для
2015 год превысил 5,7 млрд рублей. Громкость
операций клиентов ВТБ24
на фондовом рынке превысила 3,8 трлн руб.
Рынок фьючерсов и опционов Московской Биржи.
Объем клиентских транзакций в более чем
превышение внебиржевого рынка иностранных ценных бумаг
314 миллионов долларов США. К концу года ВТБ24
клиентов зарегистрировали 228 128 брокерских счетов
на Московской бирже.

В 2015 году ВТБ24 оказывал брокерские услуги.
клиенты с возможностью проведения операций
на валютном рынке ММВБ, а также возможность
совершать необеспеченные валютные операции (доллары США и евро).

В 2015 году ВТБ24 также предложил клиентам опцию
заключения договоров на управление
индивидуальных инвестиционных счетов.

В 2015 году объем клиентов ВТБ24
операции на валютном рынке
превысили 142 млрд долларов США, в том числе по типу SWAP
операции. Количество клиентов, использующих FOREX
услуги в 2015 году увеличились на 5 655 г / г.

В 2015 году объем привлеченных паевых инвестиционных фондов
через агентские баллы ВТБ24 составили более
более 1 млрд руб.

Филиальная сеть и банкоматы

По состоянию на 31 декабря 2015 года у Группы было более
Всего в России 1600 офисов розничной торговли (действующие
под ВТБ24, Банком Москвы и Лето Банком
брендов), а также эксплуатируется более 13,3 тыс. банкоматов.
своими российскими банками.

По итогам 2015 года филиальная сеть ВТБ24
состояла из 1046 офисов в 354 городах
и 72 региона России.

В 2015 году программа развития ориентирована на
развитие инфраструктуры для обслуживания
для состоятельных клиентов.За год ВТБ24
открыли 60 офисов продаж, 43 из которых обслуживают
зоны для состоятельных клиентов.

Всего с учетом сети
программа оптимизации, 70 новых премиум
зоны были созданы в 2015 году, что позволило Банку
увеличить количество сотрудников, обслуживающих
состоятельные клиенты на 20%. В то же время,
процент офисов с площадями для высоких-
чистые клиенты в 2015 году превысили 50%
вся сбытовая сеть. В 2015 году Банк также
реализована программа по закрытию неэффективных,
неэффективные офисы, что привело к закрытию
80 офисов продаж.

Согласно независимому исследованию Марка
Аналитика, ВТБ24 вышел в лидеры по объему
удовлетворенности клиентов и лояльности во всех клиентах
сегментов в 2015 году.

Создание Почтового банка на базе
Лето Банка, намечен на 2016 год.
основными акционерами будут ВТБ24 и российские
Сообщение. Более трех лет с момента запуска проекта,
в планах открытие более 20000 кассиров
окна в 15000 почтовых отделениях. В 2016 году не менее
6 500 окон будут открыты в 3 500 почтовых отделениях.

В 2015 году сеть банкоматов ВТБ24 расширилась,
достигнув 10940 единиц. В течение года,
ВТБ24 приобрел 841 банкомат, из них 824 банкомата.
оснащен функцией внесения наличных, увеличивая
процент наличных в банкоматах ВТБ24
сеть от 6% до 36%. Количество банкоматов с
закрытый кассовый оборот увеличился на 70%. В 2015 г.
доступность сети самообслуживания ВТБ24
96,4%, что на 0,8% больше, чем в 2014 году.

ВТБ24 постоянно совершенствует сеть самообслуживания.
сервисные устройства.В 2015 году банк ввел в эксплуатацию
новые современные устройства, в частности информация
и платежные терминалы для безналичных расчетов,
а также представил новый дизайн экстерьера
и меню самообслуживания.

Оборот транзакций в сети вырос на руб.
286 млрд (11%) по сравнению с 2014 годом.

Страхование

Страховой бизнес является частью мирового
Направление розничного бизнеса представлено ВТБ.
Страхование, Страхование здоровья ВТБ, Страхование жизни ВТБ
и Страховая группа МСК.

ВТБ Страхование — один из самых динамичных игроков
на страховом рынке России. Громкость
страховых взносов, уплаченных компании от
С 2010 по 2015 год увеличился более чем в девять раз,
включение ВТБ Страхование в десятку крупнейших страховщиков
в России. Рейтинговое агентство Standard & Poor’s присвоило
ВТБ Страхование имеет рейтинг «BB +» для финансовых
стабильность, что является наивысшим рейтингом
страховым компаниям с российским капиталом. ВТБ
Страхование получило высшие оценки надежности
от RAEX и Национального рейтингового агентства.

ВТБ Страхование успешно развивается
все ключевые направления бизнеса, используя преимущества
синергии с другими бизнесами в группе ВТБ.
В 2015 году компания росла быстрее рынка.
средний. В то время как средний рост в России
рынок страхования составил 3,6% за год, ВТБ
Общий объем страховых премий увеличился на 28%.
по сравнению с 2014 годом, составив почти 48 млрд рублей.
Доля рынка ВТБ Страхование по объему премий
выручка увеличилась с 3,7% в 2014 г. до 4,6%.

В 2015 году ВТБ Страхование показало хорошие результаты.
премий (рост на 33%) от розничных продаж
сегмент рынка.Сумма по страховке
премии в розничном бизнесе достигли
28,4 млрд руб. Корпоративное страхование выросло на 21%,
с премиями до 19,5 млрд рублей. К концу
2015 г. количество розничных клиентов компании
увеличилась на 135%, превысив 3,5 миллиона.
Кроме того, более 14000 корпоративных клиентов
воспользовались услугами компании.
Компания выплатила 16,9 млрд рублей.
на год.

ВТБ Страхование значительно укрепило свои позиции
в нескольких сегментах страхового рынка.Компания является лидером рынка ДТП
страхование, входит в тройку лидеров рынка
по страхованию финансовых рисков, входит в тройку лидеров
на рынке страхования личного имущества.
Компания также входит в 10 крупнейших российских
страховщики на таких рынках, как корпоративная собственность
страхование, комплексное страхование самолетов
и водный транспорт, добровольное медицинское страхование
и больше. Компания также входит в 10 крупнейших
Российские перестраховщики.

В 2015 году ВТБ Страхование продолжило развитие
продукт под названием Manage Your Health !, добровольный
вид личного страхования, гарантирующий финансовые
поддержка в случае диагностики рака
или другое опасное для жизни заболевание.Управляйте своим
Здоровье! важная социальная программа с
последствия для борьбы с раком, и это имеет
получил высокую оценку и поддержку онкологов.

С 2014 года ВТБ Страхование выступает материнской компанией.
компания страховой группы, в которую входят
дочерние компании ВТБ Страхование жизни и ВТБ Медикал
Страхование, а также планируемое включение
Страховая группа МСК.

Завершив оптимизацию своего бизнеса
в 2015 году Страховая Группа МСК сохранила высокий
стоять на рынках, где присутствует
(Москва, С.Санкт-Петербург, Республика Татарстан).
Премии компании в 2015 г. превысили руб.
7,5 миллиарда. Реструктуризация бизнеса позволила
компания сокращает убыточную деятельность
филиальной сети и снизить эксплуатационные расходы
более чем на 30% по сравнению с 2014 годом.
снижение прибыльности сектора автострахования,
принято решение о присоединении к ВТБ Страхование
и о нецелесообразности развития оптовых
автострахование. ВТБ Страхование жизни начал продавать жизнь
страховых продуктов в 2014 г., а в 2015 г. запустили
продажа инвестиционной программы по страхованию жизни,
Таким образом, объем продаж увеличился до 6 руб.5 миллиардов. в
первый год работы под новым брендом компании,
более 5200 страховых инвестиционных договоров
и почти 1000 договоров совокупного страхования
были подписаны. Успешный старт продаж позиционируется
ВТБ Страхование жизни вошел в десятку крупнейших российских
компании на рынке страхования жизни.

В 2015 году в Больничной кассе ВТБ зарегистрировано более
30 000 новых людей в системе обязательного медицинского страхования
планы. В настоящее время компания страхует около
5,9 млн человек. Кроме того, компания
в 2015 году заключили сделку по приобретению двух
региональные страховщики, работающие в системе обязательного медицинского страхования
системы страхования, что привело к увеличению
количество застрахованных более 413 000 человек.Страхование здоровья ВТБ входит в топ-10 обязательных
участники рынка медицинского страхования.

Research: Рейтинговое действие: Moody’s понижает рейтинг одного транша и помещает на пересмотр для понижения рейтинги семи траншей по четырем сделкам с РМБС в России

Лондон, 30 декабря 2014 г. — сегодня агентство Moody’s Investors Service понизило рейтинг класса A1.
ноты, выпущенные ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» и поставленные на рассмотрение
для понижения рейтинга следующие примечания РМБС России:

Эмитент: ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1».

…. 8916 млн руб. Облигаций класса A1, пониженная оценка
на Baa2 (sf) и помещен на рассмотрение на предмет возможного понижения; ранее
29 октября 2014 г. подтверждено Baa1 (sf)

…. 4978 млн руб. Облигации класса A2, Baa2 (sf)
Помещен на рассмотрение на предмет возможного понижения рейтинга; ранее 29 октября,
2014 понижен до Baa2 (SF)

Эмитент: ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»

…. 6323 млн руб. Облигации класса A1, Baa1 (sf)
Помещен на рассмотрение на предмет возможного понижения рейтинга; ранее 29 октября,
2014 Подтверждено Baa1 (SF)

…. 6323 млн руб. Облигации класса A2, Baa1 (SF)
Помещен на рассмотрение на предмет возможного понижения рейтинга; ранее 29 октября,
2014 Подтверждено Baa1 (SF)

…. 6323 млн руб. Ноты класса А3, Baa2 (SF)
Помещен на рассмотрение на предмет возможного понижения рейтинга; ранее 29 октября,
2014 понижен до Baa2 (SF)

Эмитент: ЗАО «Ипотечный агент ВТБ 2013-1»

…. 25937 млн ​​руб. Облигации класса А, Baa2 (SF)
Помещен на рассмотрение на предмет возможного понижения рейтинга; ранее 13 февраля,
2014 Назначен Baa2 (SF)

Эмитент: ЗАО «Ипотечный агент ВТБ24-2»

…. 26300 млн руб. Ноты класса А, Baa2 (SF)
Помещен на рассмотрение на предмет возможного понижения рейтинга; ранее 23 декабря,
2013 Назначен Baa2 (SF)

Рейтинговое действие следует за решением Moody’s в понедельник, 22 декабря 2014 г.
понизить облигации России в национальной валюте и потолок депозитов до Baa1 с
A3. Для получения дополнительной информации об изменениях кантри потолков,
см. соответствующее объявление «Moody’s снижает потолки для не суверенных
рейтинги в России »(http: // www.moodys.com/viewresearchdoc.aspx?docid=PR_315606),
опубликовано 22 декабря 2014 г.

Рейтинговое действие также отражает долгосрочные приоритетные необеспеченные
долговые рейтинги ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (Baa2 / P-2,
оба рейтинга по обзору на понижение, «АИЖК») и долгосрочный
Рейтинг банковских депозитов ВТБ24 на внутреннем рынке (Baa3 на пересмотре рейтинга на понижение / NP)
помещен на рассмотрение для перехода на более раннюю версию 23 декабря 2014 г. (http://www.moodys.com/viewresearchdoc.aspx? docid = PR_315592)
и 29 декабря 2014 г. (http://www.moodys.com/viewresearchdoc.aspx?docid=PR_315566),
соответственно. Как более подробно описано ниже, в ЗАО
Ипотечный агент АИЖК 2013-1 и ЗАО Ипотечный агент АИЖК 2014-1
по сделкам АИЖК выступает в качестве поручителя по старшим облигациям.
В ЗАО «Ипотечный агент ВТБ 2013-1» и ЗАО «Ипотечный агент ВТБ24-2».
сделок, ВТБ24 выступает поставщиком финансовой помощи для
перевод.

ОБОСНОВАНИЕ РЕЙТИНГОВ

Moody’s понизило рейтинг облигаций класса А1 в ЗАО «Ипотечный агент»
АИЖК 2013-1 — Baa2 (sf), поскольку повышение кредитного качества в соответствии с этим
банкноты недостаточно, чтобы противостоять увеличению суверенного риска, связанного с
с понижением потолка облигаций в национальной валюте с A3 до Baa1.Снижение потолка по облигациям в местной валюте отражает увеличение
вероятность высоких потерь по базовому обеспечению в результате
любые политические, экономические или финансовые затруднения, сопровождающие
существенное ухудшение кредитной среды в России. Если примечания
не имеют средств повышения кредитного качества, достаточных для смягчения этих дополнительных
убытков, снижение потолка может привести к понижению
рейтинги облигаций, даже если эти рейтинги находятся ниже
уровень потолка, рейтинг остается на пересмотре для дальнейшего понижения
в связи с привязкой к АИЖК как поручителю.

Рейтинги нот в ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
и ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» помещены на рассмотрение
понизить рейтинг из-за их уверенности в безотзывном и безусловном поручительстве
предоставлено АИЖК (Baa2 / P-2, оба рейтинга проходят проверку на понижение).
Если эмитент не выплачивает проценты в день выплаты процентов или основной суммы
по окончании установленного законом срока погашения АИЖК обязано выплатить эти суммы в течение
льготный период. Таким образом, рейтинги облигаций основываются на
выгода поручителя и связаны с приоритетным необеспеченным долгом
рейтинги АИЖК: при прочих равных — понижение рейтинга АИЖК
текущий рейтинг, вероятно, приведет к понижению рейтинга бумаг.В
кроме того, невыполнение ипотечного агента и невыполнение платежа по
примечания приводят к смене приоритета платежей, создавая в дальнейшем
привязка рейтингов облигаций к рейтингу АИЖК.

Рейтинги нот в ЗАО «Ипотечный агент ВТБ 2013-1» и
ЗАО «Ипотечный агент ВТБ24-2» отправлено на пересмотр с целью понижения рейтинга
в связи с привязкой к ВТБ24 (Рейтинг долгосрочных банковских вкладов
Baa3 о пересмотре возможности понижения / NP), выступающего в качестве поставщика финансовой помощи.ВТБ24 обязан оказывать финансовое сопровождение сделок.
путем выкупа просроченных кредитов на сумму до 8% от суммы
начальный баланс нот в обеих сделках. Риск потерять
получение финансовой помощи в случае дефолта ВТБ24 будет
не соответствовать текущим рейтингам облигаций, если старший
беззалоговый рейтинг ВТБ24 понижен.

ДРУГИЕ РОССИЙСКИЕ РЕЙТИНГИ ABS И RMBS

Снижение потолка долга России в национальной валюте с А3 до
Baa1 22 декабря 2014 г. оказал прямое влияние на четыре старших российских РМБС.
ноты, рейтинг которых был понижен 29 декабря 2014 г. (http: // www.moodys.com/viewresearchdoc.aspx?docid=PR_315709).
Быстрое сокращение доли заемных средств и высокие показатели обеспечения помогли компенсировать
повышенный страновой риск и риск контрагента для других старших и подчиненных
Примечания.

Основная методология

Основной методологией, использованной в этих рейтингах, была «Подход Moody’s.
к рейтингу RMBS с использованием системы MILAN », опубликованной в марте 2014 года.
См. Страницу кредитной политики на сайте www.moodys.com для получения информации.
копия этой методики.

Факторы, которые могут привести к повышению или понижению рейтинга:

Факторы или обстоятельства, которые могут привести к повышению рейтинга
включают (1) снижение суверенного риска, (2) результативность
базовое обеспечение, которое лучше, чем ожидалось Moody’s, (3)
сокращение доли заемных средств в структуре капитала и (4) улучшение кредита
качество контрагентов по сделке.

Факторы или обстоятельства, которые могут привести к понижению рейтинга
включают (1) дальнейшее увеличение суверенного риска, (2) результаты
базового обеспечения, которое хуже, чем ожидает Moody’s,
(3) ухудшение доступных средств повышения кредитного качества и (4) дальнейшее
ухудшение кредитного качества контрагентов по сделке.

НОРМАТИВНОЕ РАСКРЫТИЕ

Для дальнейшего уточнения ключевых рейтинговых допущений и чувствительности Moody’s
анализ, см. разделы «Допущения методологии» и «Чувствительность».
Допущениям формы раскрытия.

Moody’s не получало и не принимало во внимание сторонние
оценка должной осмотрительности, выполненной в отношении базовых активов
или финансовые инструменты, связанные с мониторингом этих транзакций
за последние полгода.

В основе анализа лежит оценка залоговых характеристик для
определить распределение побочных убытков, то есть функцию
что коррелирует с предположением о вероятности возникновения
каждый уровень возможных потерь по залогу. В качестве второго шага
Moody’s оценивает каждый возможный сценарий потери обеспечения, используя
модель, которая воспроизводит соответствующие структурные особенности для получения платежей
и, следовательно, окончательные потенциальные убытки по каждому рейтингуемому инструменту.Убыток, который несет рейтингуемый инструмент в каждом сценарии потери обеспечения,
взвешенные предположениями о вероятности событий в этом сценарии
возникновение, приводит к ожидаемым убыткам рейтингуемого инструмента.

Количественный анализ Moody’s предполагает оценку сценариев
что стрессовые факторы, влияющие на чувствительность рейтингов, учитывают
учитывать вероятность серьезных потерь по залогу или обесценения денежных потоков.
Moody’s взвешивает влияние на рейтингуемые инструменты на основе
предположения о вероятности возникновения событий в таких сценариях.

Для рейтингов, выпущенных по программе, серии или категории / классу долга,
в этом объявлении содержится определенная нормативная информация в отношении
к каждому рейтингу впоследствии выпущенной облигации или ноты той же серии
или категории / класса долга, или в соответствии с программой, для которой рейтинги
получены исключительно на основе существующих рейтингов в соответствии с Moody’s
рейтинговые практики. Для оценок, выставленных поставщиком поддержки,
в этом объявлении содержится определенная нормативная информация в отношении
к рейтинговому действию в отношении поставщика услуг поддержки и в отношении каждого конкретного
рейтинговое действие для ценных бумаг, которые получают свои кредитные рейтинги на основе
поддерживать кредитный рейтинг провайдера.Для предварительных оценок
в этом объявлении содержится определенная нормативная информация в отношении
к присвоенному предварительному рейтингу и к окончательному
рейтинг, который может быть присвоен после окончательной эмиссии долга,
в каждом случае, когда структура и условия сделки не изменились
до присвоения окончательного рейтинга таким образом, чтобы
повлияли на рейтинг. Для получения дополнительной информации см.
вкладка рейтингов на странице эмитента / организации соответствующего эмитента на сайте www.moodys.com.

Для любых затронутых ценных бумаг или рейтингуемых лиц, получающих прямой кредит
поддержка этого рейтингового действия со стороны основной организации (-ов), и
рейтинги которых могут измениться в результате этого рейтингового действия,
Соответствующая нормативная информация будет раскрыта организацией-гарантом.
Исключения из этого подхода существуют для следующих раскрытий:
если применимо к юрисдикции: дополнительные услуги, раскрытие информации
рейтингуемому лицу, Раскрытие информации рейтингуемым лицом.

Нормативная информация, содержащаяся в данном пресс-релизе, распространяется на кредит.
рейтинг и, если применимо, соответствующий прогноз рейтинга или рейтинг
обзор.

Пожалуйста, посетите www.moodys.com для получения обновлений об изменениях в
ведущему рейтинговому аналитику и юридическому лицу Moody’s, которое выпустило
рейтинг.

См. Вкладку рейтингов на странице эмитента / организации на сайте www.moodys.com.
для раскрытия дополнительной нормативной информации по каждому кредитному рейтингу.

Людмила Удот
Заместитель вице-президента — аналитик
Группа структурированного финансирования
Moody’s Investors Service Ltd.
Площадь One Canada Square
Кэнэри-Уорф,
Лондон E14 5FA
Соединенное Королевство
ЖУРНАЛИСТОВ: 44 20 7772 5456
ПОДПИСЧИКОВ: 44 20 7772 5454

Микеланджело Маргария
Вице-президент — старший кредитный специалист / менеджер
Группа структурированного финансирования
Телефон: + 39-02-9148-1100

Мария Дивид
Аналитик
Группа структурированного финансирования
Телефон: + 39-02-9148-1100

Выпускное отделение:
Агентство Moody’s Investors Service Ltd.
Площадь One Canada Square
Кэнэри-Уорф,
Лондон E14 5FA
Соединенное Королевство
ЖУРНАЛИСТОВ: 44 20 7772 5456
ПОДПИСЧИКОВ: 44 20 7772 5454

Moody’s понижает рейтинг одного транша и помещает на пересмотр на предмет понижения рейтинги семи траншей по четырем операциям с РМБС в России

Новости

В соответствии с поступившими заявлениями участников Программы инвестиций Внешэкономбанка в доступное жилищное строительство и ипотечное кредитование на 2010-2013 годы Правление Внешэкономбанка приняло решение о перераспределении лимитов от ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования (ОАО« ИЖК ») и Новикобанка на ВТБ24 в рамках Программы.Согласно этому решению, доля ВТБ24 будет увеличена на 12,1 млрд рублей за счет уменьшения доли участия АИЖК в программе на 10 млрд рублей и доли участия Новикобанка — на 2,1 млрд рублей. С учетом изменений лимит ОАО «ИЖК» в Программе составит 15 млрд рублей, лимит Новикомбанка снизится до 0,6 млрд рублей, а лимит ВТБ24 увеличится до 35,1 млрд рублей.

По словам исполнительного директора ОАО «АИЖК» Натальи Кользовой, Агентство как государственный институт развития ипотечного кредитования считает своей основной задачей развитие ипотечного кредитования за счет создания благоприятных условий для предоставления ипотечных кредитов, прежде всего со стороны участников рынка.В случае, если Программа Внешэкономбанка выходит за рамки ранее заявленных лимитов, Агентство считает правильным передать часть своего лимита в пользу рынка.

Партнёры ИЖК приступили к выдаче ипотечных кредитов по Программе «Новостройка» с учетом требований Программы Внешэкономбанка в апреле 2010 года. По состоянию на 1 июня 2012 года в рамках Программы ОАО «АИЖК» рефинансировало ипотечные кредиты на сумму 10 млрд руб. В конце 2011 года сделка секьюритизации на сумму 3.8 млрд руб. Очередная сделка секьюритизации планируется провести в рамках программы

.

Внешэкономбанк приветствует решение ОАО «ИЖК», заявил директор Департамента доверительного управления Александр Попов — Агентство является основным партнером Внешэкономбанка в разработке и реализации Программы. Решение Агентства и Новикомбанка является очень взвешенным и ответственным, и оно играет важную роль в реализации Программы Внешэкономбанка, направленной на поддержку рынка ипотечного кредитования.

ВТБ24 первым начал предоставление ипотечных кредитов в рамках Программы государственной поддержки с 1 июня 2010 года. По состоянию на 2012 год объем выданных ипотечных и жилищных кредитов составил более 33,6 млрд рублей, что значительно превышает долю участия ВТБ24 в 23 млрд рублей. Ипотечные кредиты получили более 230000 российских семей. ВТБ24 планирует второй выпуск акций с ипотечным покрытием в сентябре 2012 года.

Перераспределение лимитов в пользу ВТБ24, несомненно, является социально ответственным решением, принятым в интересах многих российских семей, которые получают доступ к мерам государственной поддержки для улучшения своих жилищных условий, — заявил заместитель директора ВТБ2 Анатолий Печатников.

Учитывая сжатый график реализации Программы до конца 2013 года, Внешэкономбанк предлагает другим участникам программы проанализировать доступное количество заявок с учетом рыночной конъюнктуры с целью увеличения лимитов наиболее активных участников Программы.

Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» создана в 2007 году в результате реорганизации Внешэкономбанка СССР и действует в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации «О Банке развития».Деятельность Банка направлена ​​на преодоление ограничений инфраструктуры экономического роста, модернизацию и развитие несырьевой экономики и высокотехнологичных отраслей, а также на стимулирование инноваций, развитие инфраструктуры и экспорт высокотехнологичной продукции, а также на поддержку малых и средних предприятий. средние предприятия. В целях стимулирования ипотечного кредитования и расширения доступа к нему населения Внешэкономбанк реализует Программу инвестиций Внешэкономбанка в строительство доступного жилья и ипотечное кредитование на 2010-2013 годы.В рамках программы принято решение об инвестировании средств на общую сумму 250 млрд рублей.

ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» создано Правительством РФ в сентябре 1997 года в форме открытого акционерного общества, на 100% принадлежащего государству. Деятельность Агентства направлена ​​на реализацию государственной политики, направленной на обеспечение доступным жильем, развитие федеральной системы ипотечного жилищного кредитования в России, привлечение инвестиций в сектор ипотечного жилищного кредитования.Основная цель АИЖК — обеспечение ликвидности российских коммерческих банков, ответственных за предоставление долгосрочных ипотечных жилищных кредитов физическим лицам, путем приобретения прав требования по таким кредитам путем размещения облигаций на российском фондовом рынке. С момента начала работы Агентством рефинансировано около 270 тыс. Ипотечных кредитов на сумму более 260 млрд рублей по состоянию на 1 июня 2012 года.

Пресс-служба Внешэкономбанка
Телефон: +7 (495) 608-46-93, Факс: +7 (499) 975-21-34
E-mail: press @ veb.ru

Управление по связям с общественностью АИЖК
17418 г. Москва, ул. Новочеремушкинская, 69-Б
Телефон: (495) 775-47-40
e-mail: pr@ahml.ru

Пресс-служба ВТБ24
Москва, Мясницкая улица, 35
Телефон: + +7 495 980-46-59
e-mail: press@vtb24.ru

Рефинансирование — что нужно знать

Не секрет, что проценты по ипотеке Ставки в прошлом году были самыми низкими с 2016 года, и бэби-бумеры и миллениалы устремились рефинансировать свои кредиты.Бум рефинансирования позволил многим домовладельцам снизить платежи, погасить ипотечные кредиты, реорганизовать задолженность или изменить тип ипотечных кредитов, которые у них были на свои дома. Хорошие новости: 2020 год обещает стать еще одним отличным годом для рефинансирования ипотечных кредитов!

Удивительно, но все еще есть много домовладельцев, которые не воспользовались многими преимуществами рефинансирования. По данным Black Knight, компании по анализу ипотечных данных, примерно 6,8 миллиона заемщиков могут получить выгоду от рефинансирования.

Это большое решение. Чтобы решить, подходит ли это вам и вашей семье, необходимо выполнить домашнюю работу.

Что такое рефинансирование?

Начнем с определения того, что означает рефинансирование. По сути, когда вы — домовладелец — рефинансируете ипотеку, вы выплачиваете первоначальную ссуду и заменяете ее новой. Это правда, вы можете сэкономить тысячи долларов на процентах, уменьшив процентную ставку или изменив количество лет для выплаты ссуды, но решение более сложное, чем это краткое определение и результат наилучшего сценария.

Давайте рассмотрим некоторые из основных причин рефинансирования домовладельцев и посмотрим, понравятся ли они вам.

Причины рефинансирования

Более низкие процентные ставки

Снижение процентной ставки по ипотеке может существенно помочь. Преимущество экономии денег и дополнительный бонус в виде увеличения того, насколько быстро вы создаете капитал в своем доме, являются одними из главных претендентов. Однако имейте в виду, что более низкая ставка может быть не лучшей причиной для рефинансирования , если только для новая ставка не будет значительно ниже, чем у вас.Чтобы определить, действительно ли рефинансирование влияет на вашу прибыль, потребуется некоторая математика, но у большинства кредиторов есть онлайн-калькуляторы, которые могут помочь вам определить, является ли снижение процентной ставки правильной причиной для вас.

BOB Expert Tip

Кредиторы различаются по фактическому процентному снижению, при котором рефинансирование стоит затраченных усилий, но большинство согласны с тем, что снижение ставки на 1-2 процента заслуживает расследования.

Меньшие выплаты

Снижение ежемесячных платежей за дом — это бонус, который идет рука об руку с более низкими процентными ставками, и это сильный мотиватор для рефинансирования. В качестве примера того, как низкие платежи сочетаются с процентными ставками, рассмотрим домовладельца, получившего ссуду на покупку дома на сумму 168 243 доллара США с 20% первоначальным взносом (33 648 долларов США). Текущая ссуда предназначена для ипотеки с фиксированной процентной ставкой на 30 лет и процентной ставкой 6,4%. Домовладелец ежемесячно выплачивает по кредиту 1073,00 доллара.Если процентная ставка по той же ссуде снижена до 3,79%, сумма платежа составит 858,00 долларов. Экономия очевидна.

Воспользуйтесь преимуществами лучшего кредита

Своевременная уплата ежемесячного платежа по ипотеке в течение нескольких месяцев или лет может позволить вам претендовать на более низкую процентную ставку. Если вы относитесь к миллениалам, которые были домовладельцами только последние пару лет, вы можете обнаружить, что ваш кредитный рейтинг улучшился, что делает рефинансирование разумным финансовым шагом.

Изменить вид кредита

Изменение типа ссуды по ипотеке также является сильным мотиватором для рефинансирования. Многие домовладельцы начинают с ипотечных ссуд с регулируемой ставкой (ARM) по очень низкой ставке, которые гарантированы в течение определенного периода времени. По истечении гарантированного периода времени ставки ARM могут увеличиться. Более высокая процентная ставка по существующей ARM увеличит ваш ежемесячный платеж за дом. Фиксированная 30-летняя процентная ставка может оказаться более эффективной, если вы поселились в определенном месте и планируете остаться надолго.Вы можете рефинансировать и закрепить ипотеку с фиксированной ставкой на оставшийся срок действия ссуды — это означает, что ваша процентная ставка не изменится, и у вас будет одинаковый ежемесячный платеж на протяжении всего жизненного цикла ссуды.

Уменьшить срок кредита

Если у вас есть значительный капитал в вашем доме, рефинансирование для выплаты ипотеки в более короткие сроки будет разумным. Разница в выплатах за дом по 30-летней ссуде и 15-летней ссуде может составлять всего несколько долларов, но вы сэкономите тысячи долларов на процентах, сократив количество платежей.В качестве примера, используя ту же ипотеку на сумму 168 243 доллара, упомянутую ранее, вы вспомните, что платеж за 30-летнюю ипотеку с процентной ставкой 6,4% составлял 1073 доллара. При рефинансировании и снижении процентной ставки по той же ссуде до 3,79% на 20 лет сумма ежемесячного платежа составляет 1032,00 доллара — разница в 41,00 доллар в ежемесячном бюджете — и огромная экономия для вашей чистой прибыли.

Ремонт дома и консолидация долга

Ремонт — дорогостоящее мероприятие, но оно может значительно повысить стоимость дома.Если вы думаете о рефинансировании, чтобы компенсировать бремя дорогостоящего ремонта или ремонта дома, вы окажетесь в хорошей компании. Многие люди из поколения «бума» и «поколение Икс», обладающие долей в своих домах, выиграли от того, что вложили расходы на улучшение жилищных условий в ипотечные жилищные ссуды с более низкой процентной ставкой.

То же самое и с кредитными картами с высокой процентной ставкой. Объединение непогашенного долга в один платеж по низкой процентной ставке может помочь вам лучше управлять платежами и уменьшить задолженность быстрее, чем продолжать платить несколько платежей каждый месяц, но перед принятием решения вам необходимо учитывать размер собственного капитала в вашем доме.

Это определенно предмет обсуждения с вашим кредитором.

Вопросы, на которые нужно ответить перед рефинансированием

Вы можете быть основным кандидатом на рефинансирование, если одна или несколько из вышеперечисленных причин имеют смысл для ваших долгосрочных целей. Однако не начинайте процесс, пока не ответите на следующие вопросы:

1. Как долго вы планируете оставаться в своем доме?

Комиссии, связанные с рефинансированием, могут не окупиться, если вы планируете переехать в течение следующих двух лет.

2. Сколько лет осталось по вашей первоначальной ипотечной ссуде?

Решение о рефинансировании — серьезное решение, и выбор между ипотекой на 15-20 лет или 30 лет потребует некоторых расчетов. Например, если вы постоянно выплачивали ипотечный кредит в течение последних 20 лет, возможно, было бы лучше рефинансировать по более низкой ставке на 15, а не на 20 лет. Посчитайте со своим кредитором, какой вариант лучше всего подходит для вас.

3. Сколько будет стоить закрытие?

Узнайте, сколько денег будет стоить рефинансирование, и уравновесите их с экономией, которую вы получите при более низкой процентной ставке и более низких или меньших выплатах.Рефинансирование не будет вам стоить, если в конечном итоге вы не сэкономите деньги.

BOB Expert Tip

Процесс рефинансирования аналогичен подаче заявки на исходную ипотеку, включая расходы, связанные с такими пунктами, как оценка, поиск титула и сборы за подачу заявления.

4. Срок вашей текущей ссуды превышает 2 года?

Если вы взяли на себя ипотечный кредит в последние пару лет, вы могли бы стать хорошим кандидатом на рефинансирование.Даже если вы приобрели дом в 2018 году, текущие низкие ставки могут сделать рефинансирование выгодным. Посмотрите на цифры.

Местное имеет значение

Не пора ли задуматься о рефинансировании? Если да, мы предлагаем встретиться с вашим ипотечным кредитором, чтобы обсудить все за и против. Наш специалист по ипотеке Bartlett будет рад взглянуть на ваши текущие обстоятельства и порекомендовать наиболее выгодный путь для вас и вашей семьи.

Как местный кредитор, знание нашей клиентской базы позволяет нам не только помогать им принимать правильные решения, но и делать процесс рефинансирования максимально безболезненным.

Наш местный статус дает нам определенную степень свободы при оформлении новых ипотечных кредитов и сокращении затрат на рефинансирование. У нас есть гибкость в отношении ставок и финансовых сборов, что делает нас конкурентоспособными с любым национальным кредитором.

Позвольте нам помочь вам определить, подходит ли вам рефинансирование в 2020 году.

Подать заявку

Bank of Bartlett NMLS № 418439. Bartlett Mortgage NMLS № 418443.

Вернуться на главную страницу блога

Группа ВТБ объявляет результаты по МСФО за 6 месяцев 2021 года