Исковое заявление об уменьшении размера алиментов

В _____________ районный (городской)

суд ________________________ области

(края, республики)                 

ИСТЕЦ: _____________________________

(Ф.И.О., адрес)                     

ОТВЕТЧИК: __________________________

(Ф.И.О., адрес)

Цена иска __________________________

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ

об уменьшении размера алиментов

По решению  _______________________суда _____________________

                      (наименование суда)                         (субъекта РФ)

от «__»__________19__г.  с меня  взыскиваются  алименты  в  пользу

ответчицы ________________________ на ребенка ____________________

                        (указать Ф.И.О.)                              (имя, дата рождения)

в размере _______________________ части заработной платы.

                  (указать размер части)

Кроме того, по решению ____________________суда _____________

                                     (наименование суда)             (субъекта РФ)

от «__»__________19__г.  с меня  взыскиваются  алименты  в  пользу

__________________________________ на ребенка ____________________

               (указать Ф.И.О.)                                       (имя, дата рождения)

в размере _______________________ части заработной платы.

                 (указать размер части)

Таким  образом,  общий  размер  взыскиваемых с меня алиментов

превышает  установленный  законом   размер,  поскольку  составляет

_______________________ части моей заработной платы.

   (указать размер части)

В соответствии со ст.81 СК РФ

ПРОШУ:

1. Снизить размер алиментов, взыскиваемых по решению

 _____________________суда ________________ от «__»__________19__г.

     (наименование суда)               (субъекта РФ)

и взыскивать с меня в пользу ответчицы ____________________________

                                                                     (указать Ф.И.О.)

на содержание ребенка _____________________________________________

                                                  (указать имя, дата рождения)

в размере _____________________ части заработной платы ежемесячно.

                (указать размер части)

Приложение: 

1. Копии решений судов о взыскании алиментов

2. Справка о зарплате истца

3. Квитанция об уплате государственной пошлины

4. Копия искового заявления для ответчика

Подпись

Дата

Сбербанк снижает ставки ипотеки вслед за другими банками

Сбербанк снижает процентные ставки по ипотечным кредитам, заявки на которые будут поданы с 22 ноября, говорится в сообщении госбанка. 

Ставки кредитов на приобретение готового жилья снизятся на 0,3 п.п. (кроме продуктов «Военная ипотека», «Рефинансирование под залог недвижимости» и программы государственной поддержки для семей с детьми), на покупку квартиры в новостройке – на 0,4 п. п. в большинстве регионов России, а в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Татарстане и Новосибирская области – на 0,6 п. п., уточняет пресс-служба Сбербанка

Приобрести квартиру в новостройке в ипотеку будет можно по ставке от 6,5% годовых (в рамках программы субсидирования с застройщиками для зарплатных клиентов), на вторичном рынке — от 8,5% (с учетом дисконта для зарплатных клиентов Сбербанка, участия в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик». Таковы теперь минимальные ставки Сбербанка.

Снижение ставок ипотечного кредитования обусловлено прежде всего снижением ключевой ставки ЦБ и снижением уровня инфляции, пояснила пресс-служба Сбербанка, уточнив: Это четвертое снижение ставок по базовым ипотечным продуктам Сбербанка.

«Это слегка запоздалая реакция на снижение ключевой ставки», – констатирует главный аналитик ПСБ Дмитрий Монастыршин: банки следом за ЦБ сначала снижают ставки по депозитам, а когда стоимость фондирования начинает снижаться, уменьшают и ставки кредитов.

Последний раз Сбербанк снижал ипотечные ставки по всем основным программам 1 октября на 0,3 п. п., а также дополнительно по программе субсидирования с застройщиками 8 ноября (только при сроке кредитования до семи лет, на  0,2 п. п. до 7,1%)

Банки массово удешевляют ипотеку после каждого понижения ключевой ставки.

После того, как ЦБ 25 октября снизил ключевую ставку на 0,5 п. п. до 6,5% годовых, большинство из топ-20 банков по величине ипотечного портфеля смягчили условия основных программ жилищного кредитования. Среди них – ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк (РСХБ), Альфа-банк, «ФК Открытие». В среднем снижение ставок ипотеки в 20 крупнейших банках составило 0,2–0,6 п. п.

На текущей неделе ипотечные ставки также снизили Райффайзенбанк (в среднем на 0,5 п. п.) и банк «Санкт-Петербург (на 0,6-1,75 п.п. в зависимости от программы).

Действия Сбербанка могут подстегнуть и других участников рынка снова снизить ставки, чтобы удержать свое место на рынке, считает Монастыршин. Кроме того, у большинства госбанков очень амбициозные планы по росту розничного портфеля на ближайшие годы, рассуждает он, но так как сейчас ЦБ ужесточает требования к необеспеченным кредитам и повышает риск-коэффициенты к нормативам на капитал, они становятся менее выгодными по сравнению с ипотекой. «Так что наращивать портфель банки будут как раз за счет ипотечных кредитов»,– заключает Монастыршин. 

«Сбербанк, в отличие от некоторых других банков, снижает ставки по всем ипотечным программам не сразу, а частями. Это грамотный маркетинговый ход,– рассуждает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов.- Когда большинство других банков уже снизили ставку, можно объявить о новом удешевлении ипотеки и создать лишний информационный повод». Не исключено, что до конца года Сбербанк еще раз снизит ставки, хотя бы по отдельным программам или в рамках акции – это позволило бы ему дополнительно простимулировать выдачи с минимальными затратами, предполагает Грибанов.

С учетом того, что между одобрением условий ипотечного  кредита и датой фактической сделки может пройти 1-3 месяца, обновленные ставки предложения отразятся в статистике ЦБ в начале 2020 г., считают аналитики Дом.РФ. По подсчетам ЦБ, средняя ставка ипотеки, выданной в течение месяца, в сентябре составила 9,68%, более свежих данных пока нет. В январе-феврале 2020 г. средние ставки выданных ипотечных кредитов достигнут минимальных значений за всю историю наблюдений (сейчас минимум равен 9,41%), а по кредитам на новое жилье могут впервые упасть ниже 9% уже в 2019 году, ожидают аналитики Дом.РФ. 

По прогнозам Монастыршина, уже к концу года средняя ставка выдачи ипотеки достигнет 8,8-9% годовых.

Как составить заявление в банк на снижение процентов по кредиту

Вопросы и ответы

Для создания документа «Сведения о валютных операциях» необходимо перейти в раздел «Операции с валютой» → «Документы валютного контроля» и нажав по кнопке «Создать» (+) в верхнем меню системы, выбрать «Заявление о регистрации кредитного договора».

После этого откроется форма документа.

В случае если контракт переводится из другого Банка, то необходимо поставить отметку в пункте «Перевод кредитного договора из другого банка», после чего необходимо заполнить активировавшиеся поля:

• «Банк, из которого переводится кредитный договор», выбрав Банк воспользовавшись имеющимся справочником Банков, раскрывающемуся по нажатию на кнопку , либо ручном вводе бик-а или наименования Банка в поле ввода с последующим выбором предложенного системой варианта.
• «Уникальный номер кредитного договора», присвоенный ранее в другом Банке номер и дату УНК

В блоке «Сведения о резиденте» заполняются реквизиты Клиента. Данные в поля заносятся автоматически. В случае отсутствия какого-либо из реквизитов, его необходимо внести в ручную.

В блоке «Реквизиты нерезидента (нерезидентов)» заполняются данные нерезидента, являющегося стороной по контракту. В поле «Контрагент» указывается наименование нерезидента. Поля «Страна» и «Код страны» имеют взаимосвязь и поэтому достаточно указание информации в любом из них.

В блоке «Общие сведения о кредитном договоре» указывается информация о кредитном договоре, при этом Номер и сумма кредитного договора — необязательные реквизиты. Значение в поле «Срок привлечения по кредитному договору» выбирается из раскрываемого справочника.

Блок «Особые условия» содержит два поля:

• Зачисления на счета за рубежом. Укажите сумму денежных средств (в единицах валюты кредитного договора, указанной в поле «Код валюты»), подлежащую зачислению на счета в банке-нерезиденте, в соответствии с условиями кредитного договора. Необязательный реквизит.
• Погашения за счёт валютной выручки. Укажите сумму валютной выручки (в единицах валюты кредитного договора, указанной в поле «Код валюты»), подлежащую зачислению на счета в банках-нерезидентах. Необязательный реквизит.

Поле «Сведения о сумме и сроках привлечения (предоставления) траншей по кредитному договору» заполняется в случае, если в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства привлекаются (предоставляются) траншами.

Блоки «Сведения о постановке на учёт, переводе и снятии с учёта кредитного договора» и «Сведения о внесении изменений в раздел I «Учётная информация»» заполняются при предоставлении кредитного договора ранее обслуживавшийся в другом банке.

Блок «Сведения о ранее присвоенном кредитному договору уникальном номере» заполняется в случае наличия данной информации.

Блок «Специальные сведения о кредитном договоре» заполняется следующим образом:

Поле «Код ставки «ЛИБОР»» заполняется в соответствии с форматом:

• Л01XXX — месячная ставка ЛИБОР;
• Л03XXX — 3-месячная ставка ЛИБОР;
• Л06XXX — 6-месячная ставка ЛИБОР;
• Л12XXX — 12-месячная ставка ЛИБОР,

где «XXX» — буквенный код валюты кредитного договора

Поле «Фиксированный размер процентной ставки, % годовых» в процентах годовых указывается фиксированная процентная ставка, размер которой установлен кредитным договором.

В поле «Размер процентной надбавки (дополнительных платежей) к базовой процентной ставке» указывается информация о процентных надбавках, поправочных коэффициентах и иных дополнительных платежах к базовой процентной ставке.

В случае если условиями кредитного договора установлены процентные платежи, отличные от предусмотренных для отражения в пунктах «Код ставки «ЛИБОР»» и «Фиксированный размер процентной ставки, % годовых», указываются «другие методы определения процентной ставки».

В пункте 7.2 «Иные платежи, предусмотренные кредитным договором (за исключением платежей по возврату основного долга и процентных платежей, указанных в пункте 7.1)» указывается информация об иных платежах в случае, если они предусмотрены кредитным договором, например, о платежах, связанных с уплатой комиссий, штрафов, сборов и расходов по кредитному договору.

В пункте 7.3 «Сумма задолженности по основному долгу на дату, предшествующую дате постановки на учёт кредитного договора» указывается информация о сумме задолженности по основному долгу по кредитному договору, возникшей на дату, предшествующую дате принятия на учет кредитного договора (далее — сумма начальной задолженности), за исключением случая получения денежных средств по кредитному договору на счет резидента в банке УК и (или) счет резидента, открытый в банке-нерезиденте, до даты принятия на учет кредитного договора.
В блоке «Справочная информация о кредитном договоре» из имеющегося справочника выбирается значение документа, на основании которого заполняются данные следующего блока.

В блоке «Описание графика платежей по возврату основного долга и процентных платежей» для внесения данных необходимо нажать кнопку «Добавить запись» и указать описание графика возврата заёмных денежных средств (основного долга), который указан в контракте или рассчитывается резидентом самостоятельно на основании информации, содержащейся в контракте и выплаты процентных платежей за пользование денежными средствами. Если контракт не содержит указанного графика платежей, а также необходимой информации для расчёта этого графика, соответствующие поля блока заполняются на основании собственной оценки резидента ожидаемых платежей, в том числе осуществляемых в виде единовременных выплат не позднее даты завершения исполнения обязательств.

В поле «Наличие отношений прямого инвестирования» необходимо отметить признак «Да», если имело место прямое инвестирование.

В поле «Сумма залогового или другого обеспечения» указывается информация о сумме залогового или другого обеспечения по контракту, возникшей на дату, предшествующую дате оформлению документа. Заполняется в случае если такое обеспечение предусмотрено условиями кредитного договора.

Блок «Информация о привлечении резидентом кредита (займа)» заполняется в случаях, если по кредитному договору, предусмотрено привлечение кредита (займа) резидентом от нерезидентов на синдицированной или консорциональной основе. Количество строк должно соответствовать количеству кредиторов.

В случае необходимости прикрепления к документу вложенного файла необходимо в блоке «Файл» нажать кнопку «Прикрепить». В случае, если необходимо прикрепить несколько файлов, для этого необходимо поместить их в zip архив и прикрепить к документу.

Для отправки документа в Банк необходимо нажать кнопку «Отправить» и произвести подпись документа. В случае если в организации несколько подписей, то первый владелец подписи выполняет подпись документа, путем нажатия кнопки «Подписать». Второй подписант выполняет подписание документа подтверждающей подписью и выполняет окончательную отправку документа в Банк.

Рефинансирование ипотечного кредита на первичном рынке жилья, досрочное погашение до 4 кредитов любого типа

¹ При определении окончательного размера процентной ставки надбавки суммируются, скидки не суммируются (за исключением скидки за оформление расширенного договора страхования и скидки за крупную сумму кредита).

² Зарплатные клиенты Банка — сотрудники (с типом занятости «по найму») компаний/организаций, обсуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», и регулярно получающие заработную плату или ее часть (с признаком заработной платы) на счет(а) в Банке в течение не менее 3 (трех) последних месяцев. Указанная скидка не распространяется на заемщиков-индивидуальных предпринимателей или владельцев/совладельцев юридического лица.

³ Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Премиум»:

1) Потеря работы — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков в результате увольнения (сокращения) Страхователя. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного, либо 5% от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту;

2) гражданская ответственность — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц. Страховая сумма по данному риску равна не менее 5% от задолженности по кредиту на момент оформления полиса;

3) временная нетрудоспособность Застрахованного лица. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день нетрудоспособности.

⁴ Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Стандарт»:

1) Потеря работы — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков в результате увольнения (сокращения) Страхователя. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного, либо 5% от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту;

2) гражданская ответственность — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц. Страховая сумма по данному риску равна не менее 5% от задолженности по кредиту на момент оформления полиса.

основные способы ее снижения и образец заявления

Образец заявления о снижении процентной ставки по ипотеке Сбербанка – образец заявления на 2021 год

Существует несколько основных способов, при помощи которых возможно осуществить снижение процентной ставки в 2021 году по действующей ипотеке Сбербанка. Обо всех аспектах данной процедуры и о том, с какими проблемами могут столкнуться клиенты банка, вы узнаете из нашей статьи.

Причины для снижения ставки

Заемщики, оформившие договор по слишком большой процентной ставке, рано или поздно приходят к пониманию, что сумму выплаты можно уменьшить благодаря обращению в финансовое учреждение. Следует отметить, что обо всех причинах, способных повлиять на понижение выплат, должно быть прописано в договоре с компанией. Случаются ситуации, когда банк решает поднять процент. Конечно, подобный вариант обязательно должен присутствовать в договоре, подписанном заемщиком. Поэтому перед отнесением заявления, нужно самостоятельно или при помощи юриста изучить бумаги по оформлению ипотеки.

Если там имеются поводы пересмотреть процентную ставку, нужно немедленно заполнять необходимые бланки. Сбербанк оставляет право отказать клиентам в процедуре, поскольку она не входит в их обязанности. Однако принять заявление работники фирмы обязаны. Среди самых главных причин снижения процентных выплат можно выделить:

• Заемщик принимает участие в социальной программе, предполагающей закрепление за ним определенных льгот.
• Ухудшение финансового состояния клиента, в связи с которым он становится временно неплатежеспособным.
• Ситуации, не описанные в официальных бумагах.

Основные способы снижения процентной ставки по ипотеке Сбербанка

Финансовое учреждение предлагает пользователям снизить процентную ставку минимум до 10,9%. Если несколько лет назад вами был оформлен документ с более высоким показателем, следует изучить основные способы получения удовлетворяющей ставки.

1. Рефинансирование. Подходит людям, оформившим документы в другом банке страны. Для клиентов Сбербанка опция доступна касательно автокредитов или потребительских займов. Нужно отправиться в ближайшее отделение, имея на руках паспорт, идентификационный код и договор по ипотечной программе. Сотрудник компании подаст бланк заявления, на рассмотрение которого уходит от десяти до тридцати.
2. Реструктуризация. Соглашение, подписанное с банком, в таком случае не перезаключается, как в предыдущем варианте. Тут больше речь пойдет об изменении сроков выплат по кредиту. Это может показаться актуальным людям, попавшим в затруднительную финансовую ситуацию (переезд, болезнь, потеря работы и т.д.). Потеря близкого человека, развод, рождение ребенка – существуют события (хорошие или не плохие), выбивающие почву из-под ног. Процесс помогает заемщикам выполнить обязательства относительно ипотечного займа без потери дома или квартиры. В ходе реструктуризации человек восстанавливает платежеспособность.
3. Судовой процесс является, пожалуй, самой сложной процедурой из всех вышеописанных. К нему рекомендуют прибегать исключительно в случае, если банк нарушил обязанности. Например, часто встречаются случаи, когда процент по ипотеке по необъяснимым причинам увеличился. Или же в суд подают клиенты, столкнувшиеся со скрытой комиссией.

Может ли Сбербанк отказать в снижении процентной ставки?

Многие люди планируют оформлять покупку собственного жилья, используя при этом ипотечную программу, которую предлагает Сбербанк. Заявление на снижение ставки по ипотечному кредиту, образец которого находится в любом ближайшем офисе фирмы, является важной составляющей. С ним следует ознакомиться еще на самом начальном этапе. Благодаря ему клиент может значительно уменьшить количество средств, затраченных на оплату за покупку дома или квартиры.

Конечно, такая операция не входит в обязанности учреждения и считается скорее его правом. Поэтому сотрудники в обязательном порядке должны предупредить заемщиков, что их заявление может быть даже не рассмотрено. Чаще всего Банк отказывает людям, обратившимся с подобной просьбой без наличия уважительных причин, указанных немного выше.

В любом случае все владельцы ипотечного жилья имеют право знать, как подать прошение о снижении ставки. Если они считают, что компания обязана подтвердить их просьбу, они могут обратиться с иском в суд. Желательно внимательно просмотреть подписанный контракт и найти хорошего адвоката, представляющего ваши интересы на суде.

Что делать в случае отказа?

Как уже говорилось выше, в ситуации, если вам отказали, можно подать на банк судебный иск. Однако тогда у клиентов должны быть веские основания. Например, нарушение условий договора. Чаще всего владельцам ипотечного жилья отказывают в такой просьбе ввиду того, что на них уже оформлен небольшой процент. Так что, если вы брали жилье в ипотеку менее, чем под 12%, скорее всего обращение не будет рассмотрено.

Тому, кто хочет добиться меньшей траты средств на выплату за жилье, можно обратиться в отделение любого другого банка. Как и Сбербанк, многие финансовые учреждения осуществляют программу рефинансирования, подробно описанную в предыдущих пунктах. Важно учитывать, что в таком случае могут возникнуть непредвиденные расходы в виде:

• Оформления новой страховки дома или квартиры.
• Изготовления нового оценочного альбома жилья.
• Снятия предыдущего обременения.
• Наложения нового обременения.

Все эти расходы следует учитывать еще в самом начале. Если клиент все равно видит выгоду в проведении рефинансирования, он может добиться снижения ставки до 11% (согласно современным нормам).

Где взять бланк заявления?

Многие люди интересуются, где взять заявление в Сбербанк на снижение процентной ставки по ипотеке. Образец такого бланка располагается в любом отделении организации в бесплатном доступе. Он предоставляется всем желающим подкорректировать процентный коэффициент на ипотечное жилье.

К сожалению, не все сотрудники учреждения ознакомлены с такой процедурой. По началу может поступить категорический отказ. В таком случае следует напомнить работникам, что за вами закреплено полное право претендовать на проведение подобной операции. Либо можно просто написать заявление на чистом листе формата А4. Главное – поставить в конце собственную подпись.

Также можно распечатать и заполнить бланк собственноручно. Образец находится на официальном сайте организации и пребывает в свободном доступе для всех граждан страны. Достаточно просто скачать его на свой компьютер, планшет или мобильный телефон и распечатать в ближайшем копи-центре.

Как подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанк

Информации относительно изменения процентов по выплате за ипотеку на сайте финансового учреждения нет. Это объясняется тем, что такая процедура имеет не массовый, а скорее индивидуальный характер. Для выяснения всех способов и изучения нюансов лучше обратиться в офис организации. Компетентные сотрудники объяснят все аспекты данной процедуры и дадут бланк для подачи обращения.

Сделать все вышеописанные процедуры можно в любом отделении, однако чаще всего рекомендуют обращаться по адресу, где оформлялся договор. Любой центр ипотечного кредитования не сможет отказать в подаче прошения. Обратитесь в специальное окно с надписью: «Сопровождение ипотеки». Перед этим следует поинтересоваться, есть ли возможность занять очередь в электронном порядке. В противном случае придется прийти как можно раньше и провести в здании порядка часа или больше. Если же заемщик предпочитает решить вопрос в более ускоренном варианте, он может отправить все необходимые бумаги на электронную почту банка.

Рассмотрение прошения проводится на протяжении нескольких дней. Чаще всего операция занимает от десяти до тридцати рабочих дней в зависимости от причин и процента.

Образец заявления в Сбербанк на снижение ставки по ипотечному кредиту в 2021 году

Если говорить, как изменился образец заявления о снижении процентной ставки по ипотеке Сбербанк в этом году по сравнению с предыдущим – ответ очевиден. Ничего нового в бланке не появилось. Данные, запрашиваемые у клиентов, носят стандартный характер. Поэтому на заполнение его уйдет несколько минут.

Найти такой образец можно непосредственно по адресу расположения офиса финучреждения. Если по какой-то причине вам было отказано в заявке, можно написать ее от руки на обыкновенном листе бумаги. Точный образец размещается на официальном сайте. При наличии возможности распечатать бланк с компьютера, процедура становится еще легче. Достаточно будет просто зайти на главную страницу компании, найти там соответствующую графу и одним движением скачать расчерченный незаполненный бланк. На заполнение уйдет не больше пяти минут.

Для получения всех необходимых сведений позвоните на горячую линию. Операторы колл-центра ответят на все интересующие вопросы и помогут выяснить подойдет ли в каждой отдельной ситуации программа понижения ставки.

Сроки рассмотрения заявки

При использовании системы «Сбербанк онлайн» сроки рассмотрения заявки могут составлять около пяти рабочих дней. То есть ответ придет не раньше, чем через неделю. Иногда бывает, что организация готова предоставить свой ответ в день подачи заявки. То есть если вы отправили ее рано утром, то вечером проверьте свой электронный ящик на наличие в нем ответного письма.

Чаще всего срок приема заявки составляет десять рабочих дней или по-другому две недели. Точная дата зависит преимущественно от каждого отдельного отделения и города, где оно располагается. В случае, если компания решила принять заявку, в письме будет указано, что просьба прошла рассмотрение. Если же по каким-либо причинам понизить процент по ипотечным выплатам невозможно, ответ будет содержать только одно предложение по типу: «В просьбе отказано».

 В некоторых случаях ответ может прийти через тридцать суток от запроса. Если вы хотите убедиться, поступила ли заявка к сотрудникам на рассмотрение, обязательно поинтересуйтесь, позвонив по номеру телефона или зайдя в офис.

Помните: если вы уже проходили данную процедуру несколько месяцев назад, то для повторного понижения ставки должно пройти минимум двенадцать месяцев. В любой другой ситуации существует риск получить отказ.

Учитывая все вышеизложенные варианты и аспекты, любой клиент Сбербанка может потребовать от организации своевременного понижения процентов, которые он выплачивает по ипотечному жилью. Данная программа функционирует уже довольно давно и успешно. Многие заемщики отмечают – при правильном оформлении необходимых документов добиться положительного ответа достаточно просто.

Что значит снижение ставки ЦБ для российского инвестора?

Центральный банк снизил ключевую ставку сразу на 100 базисных пунктов, до 4,5%. Это самая низкая стоимость заимствований в российской истории, в том числе в период действия режима таргетирования инфляции с 2014 года. Одной из основных причин такого решения стали ограничения, введенные в результате пандемии коронавируса. Что стоит за таким решением регулятора и что это значит для инвесторов – отвечают эксперты АТОН.

Александр Кудрин

Главный стратег «АТОН»

Причины для снижения ключевой ставки:

• 
  Низкий уровень инфляции. ЦБ хочет своими действиями немного простимулировать инфляцию, поэтому он пошел на такое радикальное снижение процентной ставки.

• 
  Во всем мире регуляторы стараются стимулировать экономический рост. Это можно добиться, сделав более дешевыми ресурсы для экономических агентов. Для этого полезно снижать policy rate, или в случае с Россией – ключевую ставку.

Именно эти два этих фактора предопределили решение Банка России.

Какое воздействие снижение ставки окажет на рынок? 

• 
  Для долгового рынка все прозрачно: если ключевая ставка движется вниз, то кривая доходности ОФЗ и корпоративных бумаг тоже снижается. Это в свою очередь открывает новые возможности для более дешевого фондирования, для многих компаний, которые собирались выпускать рублевые облигации.
• 
  Если говорить о банках, то вслед за снижением ключевой ставки вниз пойдут ставки по депозитам и ставки по кредитам. Это позитивное явление для экономики, но не для вкладчиков банков.
• 
  На рынок акций воздействуют многие факторы, и ключевая ставка лишь один из них, она не является определяющей. Это позитивный шаг и для рынка акций, потому что стоимость фондирования снижается, и компании могут зарабатывать больше денег.

Что будет с рублем?

Какое-то воздействие решения ЦБ на динамику рубля, безусловно, может быть. После заявления о снижении ставки национальная валюта подешевела на 15 коп., но я не думаю, что это определяющий фактор, потому что есть много других факторов, которые оказывают на воздействие на рубль, в том числе цена на нефть.

Что будет дальше?

Я думаю, что потенциал для снижения ставки в 2020 году ограничен. Наверное, ЦБ не станет снижать ставку ниже 4%. В своих недавних заявлениях глава финансового регулятора Эльвира Набиуллина отмечала, что ЦБ не видит необходимости опускать ставки в отрицательную область в реальном выражении, поэтому я думаю, что 4% – это предел и, соответственно, потенциал у нас остается в размере 50 базисных пунктов. В своем заявлении регулятор подчеркнул, что будет рассматривать целесообразность для снижения процентной ставки на одном из ближайших заседаний. Это говорит о том, что еще одно снижение ключевой ставки может произойти в июле. Случится это или нет – сказать пока сложно, нужно следить за теми макроэкономическими индикаторами, которые будут раскрываться в ближайшие недели. Почему это важно? Потому что в июне начался выход из ограничительного режима, и чтобы понять, с какой скоростью сейчас движется экономический процесс в стране, потребуется время.

Константин Глазов

Старший управляющий активами УК «Атон-менеджмент»

Российский Центральный банк идет в мировом тренде, регуляторы всего мира снижают ставки для борьбы с экономическими последствиями от коронавируса. Например, ФРС США снизила ставку практически до нуля, в Европе ставки уже отрицательные. Центральные банки развивающихся стран тоже снижают ставки, например, в Бразилии она составляет 2,5% годовых.

Снижение ключевой ставки позитивно скажется на рублевых облигациях. Старые выпуски облигаций с фиксированных купоном растут в цене, когда ставка падает. Если облигация выпускалась в период высокой ключевой ставки, она будет более выгодной относительно свежих выпусков, потому что теперь деньги стали дешевле. Соответственно, стоимость облигаций с высокими ставками пропорционально дорожает.

Сильного ослабления рубля можно не опасаться – ставки снижают по всем валютам. Пространство для снижения ставки еще осталось: инфляция в России сейчас находится на уровне 3% в год. ЦБ перешел к мягкой денежно-кредитной политике, то есть кредитная ставка должна быть на уровне «инфляция + 100 б.п.» или даже ниже, то есть «инфляция +50 б.п.». Эти формулы транслируются в ставку 3,5-4% годовых.

Образец письма-запроса в банк о снижении процентной ставки

Это примеры простых форматов для банка, чтобы снизить процентную ставку по разным причинам. Каждый может использовать эти форматы по своему усмотрению. Необходимые изменения могут быть сделаны.

Образец письма-запроса в банк о снижении процентной ставки

To,
Mr. Manager,
Atom and Sundry Bank System,
Техас, Соединенные Штаты Америки.

Тема: Обращение в банк о снижении процентной ставки по жилищному кредиту

Уважаемый сэр,

С большой осторожностью и уважением заявляю, что я мистер.Лорре Лэйман и я здесь с определенной целью. У меня есть счет в этом филиале, и два года назад я подал заявку на получение жилищного кредита. Сумма составляла 7000 долларов при процентной ставке 5%, которая была согласована обеими сторонами, но вчера кассир попросил меня заплатить дополнительные 5%, так как банк увеличил процентную ставку с 5 до 10%! Я получаю зарплату, и мне практически невозможно выплатить такую ​​сумму в соотношении с процентами. Пожалуйста, снизьте процентную ставку и поблагодарите меня. Спасибо и с нетерпением жду доброго дела.

С уважением,
Г-н Лорре Лейман,
10 сентября 2019 г.

Запрос в банк о снижении процентной ставки по общим планам

К,

Г-н Региональный руководитель,
Amen and Sundry Bank System,
Техас, Соединенные Штаты Америки.

S ubject: Запрос на снижение процентной ставки по общему плану

Уважаемый сэр,

Должен с большим почтением заявить, что я мистер Мартин Лейман.Я сам был банкиром несколько лет назад, а теперь я приятель на пенсии и пытаюсь открыть свою собственную систему частного банкинга. Моя попытка попробовать банк увенчалась успехом только по двум причинам. Причины:
обеспечение гибкости в выплате кредита и снижение процентной ставки до 2%. Схема сработала, и теперь у меня в банке 30 000 клиентов. Я привязан к этому банку, и я хочу, чтобы вы, люди, тоже достигли прогресса, поэтому я прошу вас снизить процентную ставку по всем вашим планам.Надеюсь, вы понимаете мое искреннее предложение. Спасибо и надеемся на щедрые и быстрые действия.

С уважением,
Г-н Мартин Лейман,
10 сентября 2019 г.

Образец письма с просьбой к банку о снижении процентной ставки по автокредиту

Кому,
Г-н Управляющий,
Alan and Sundry Bank System, Техас, Соединенные Штаты Америки.

Тема: Обращение к банку с просьбой снизить процентную ставку по автокредиту

Уважаемый сэр,

Должен с должным уважением и честью заявить, что я мистер.Тис обыватель. У меня есть свой счет в этом престижном банке, и несколько месяцев назад я подал заявку на получение ссуды на приобретение собственной машины. Сумма была щедро предоставлена ​​мне, что меня порадовало, но резкое повышение процентной ставки меня шокирует. Я не могу платить такую ​​большую процентную ставку, поэтому, пожалуйста, снизьте процентную ставку по автокредиту. Надеюсь на добрые и оперативные действия. Пожалуйста, займитесь этим вопросом на личном уровне и сделайте мне благодарность.

С наилучшими пожеланиями,
г.Тис обыватель.
9 сентября 2019 г.

Связанные

Образец письма в банк для снижения процентной ставки

Образец письма в банк для снижения процентной ставки

Я взял жилищный заем в размере рупий. 30 лаков в номере банковского счета SBI: XXXXXXXX. Я взял эту ссуду в прошлом году на покупку своего нового дома и выплачивал все взносы в указанные даты.

Я также хотел бы упомянуть, что я был постоянным владельцем счета в вашем банке в течение последних 10 лет с хорошей историей транзакций.Недавно я получил предложения от других банков, таких как ICICI и HDFC, о переводе моего текущего жилищного кредита по более низкой процентной ставке. Я обнаружил, что другие банки с хорошей репутацией также предоставляют жилищные ссуды по более низкой процентной ставке по сравнению с вашим банком.

Я хочу, чтобы вы рассмотрели вопрос о снижении процентной ставки по моему текущему жилищному кредиту, если я должен продолжить оформление жилищного ссуды в вашем банке. Текущая процентная ставка, которую я выплачиваю, составляет X%, в то время как другие банки предлагают процентную ставку Y%.Разница огромна для такой же большой суммы, как та, которую я должен заплатить.

Буду признателен, если вы скоро сделаете вывод и ответите на мое заявление.

Обсуждение

• RE: Образец письма в банк для снижения процентной ставки — Бхувана (25.09.20)
• Мы применимы для снижения ставки интерсета из-за covid
  Как написать письмо в банк
• RE: Образец письма в банк для снижения процентной ставки — Шива Кумар (24.09.20)
• Применимо ли оно ко всем небольшим банкам
• RE: Образец письма в банк для снижения процентной ставки — Любна Лакдавала ( 13.03.14)

• Образец письма в банк для снижения процентной ставки

  Я пишу это письмо, чтобы запросить снижение процентной ставки по платежам по моей кредитной карте.Я прошу вас снизить мою текущую процентную ставку с 12% до более разумной ставки в 8%, чтобы она больше соответствовала текущей рыночной ставке. Мне стало известно, что моя процентная ставка подскочила с 6% до 12% за 18 месяцев.

  Я посетил веб-сайты нескольких конкурентов и заметил, что они предлагают процентную ставку намного ниже той, которую я получаю в настоящее время.

  Я был постоянным постоянным клиентом вашей компании в течение 15 лет и был бы признателен за ваше рассмотрение относительно более низкой ставки на моем счете.Я считаю, что повышение ставки несправедливо, учитывая мою давнюю историю. Вы обнаружите, что у меня не только хорошая кредитная история в целом, но и отличная история расчетов с вашей компанией.

  Буду признателен вам за то, чтобы вы рассмотрели возможность пониженной ставки в настоящее время. Я хочу оставаться постоянным клиентом вашей компании. Если вы не можете продлить предложение о скидке, отмените предложение как можно скорее, так как я рассматриваю возможность принятия нескольких предложений от других компаний, выпускающих карты, которые предлагают гораздо более низкие процентные ставки, а также варианты перевода баланса.

Написание письма о снижении процентных ставок по кредитной карте (с образцом)

Есть несколько причин, по которым покупатель может захотеть снизить процентные ставки по своей кредитной карте. Кредитные карты очень удобны до тех пор, пока не начнутся выплаты. Если это происходит, процентные платежи обычно повышаются и могут быть равными или превышающими минимальный платеж по причитающейся сумме.

Компании-эмитенты кредитных карт могут также повышать ставки при больших остатках, просроченных платежах и по другим причинам.Несмотря на это, можно убедить компанию снизить процентные ставки по кредитным картам.

Индустрия кредитных карт очень конкурентоспособна

Многие компании, выпускающие кредитные карты, снизят процентную ставку, если клиент попросит. Они могут не сильно снизить его, но любая сумма сэкономит деньги покупателя. Индустрия кредитных карт очень конкурентоспособна, и большинство компаний делают все возможное, чтобы удержать клиентов, которые у них есть.

Если компания, выпускающая кредитные карты, отказывается снизить процентную ставку, в интересах потребителя найти карту с более низкой процентной ставкой, перенести остаток с высокопроцентной карты на новую и отменить Старый.

Прежде чем подавать заявку на более низкую процентную ставку, потребитель должен получить копию своего бесплатного кредитного отчета и немного узнать о ставках, предлагаемых различными компаниями. Они могли быть нацелены на многие компании, выпускающие кредитные карты, предлагающие более низкие ставки, отсутствие ежегодных сборов и специальные вводные предложения в течение первых шести месяцев.

Потребитель может привести веские доводы в пользу снижения своих процентов, если у него хороший кредитный рейтинг и он регулярно выплачивает свои долги.

Клиенты получили множество ответов от компаний, выпускающих кредитные карты.Им сказали пойти дальше и сменить компанию, что у них нет возможности для снижения процентных ставок или что они не будут снижать ставку.

Программы кредитных карт

Однако в большинстве случаев они снижают ставку, если их попросит клиент с хорошей историей платежей. Компания, выпускающая кредитные карты, может предлагать другие программы кредитных карт с более низкими ставками и без годовой платы, но выдавать только несколько миль за авиаперелеты и никаких других бонусов.

Потребитель должен изучить текущую основную процентную ставку Федеральной резервной системы, чтобы узнать, находится ли полученная им ставка в пределах девяти процентов от основной ставки.Это обычная ставка, которую предоставляют компании, выпускающие кредитные карты. Потребитель также должен позвонить в компанию, чтобы узнать отдел и лицо, которому следует адресовать письмо.

Вот образец письма о снижении процентной ставки по кредитной карте. Для потребителя важно отправить его заказным письмом, чтобы записать день и время его получения. Ответ компании может занять от трех до четырех недель, но если представитель не позвонит клиенту по истечении одного месяца, он должен ответить на свой запрос.

Это можно сделать по телефону. Если компания, выпускающая кредитную карту, не отвечает, карту следует аннулировать и получить более качественную.

Образец письма о снижении процентных ставок по кредитной карте
Имя потребителя
Адрес потребителя
Город, штат, почтовый индекс

ДАТА

Отдел обслуживания клиентов
Название компании-эмитента кредитной карты
Адрес компании-эмитента кредитной карты

RE: Запрос на более низкую процентную ставку по номеру карты

Уважаемый господин / госпожа:

Я держу карту в вашей компании в течение последних 10 лет и всегда производил платежи вовремя.Однако я официально прошу вас снизить процентную ставку на моем счете.

В настоящее время я плачу ПРОЦЕНТЫ и знаю, что другие компании, выпускающие кредитные карты, взимают гораздо более низкие ставки. Я хотел бы остаться с вашей компанией, но это может быть не в моих финансовых интересах. Я мог бы передать свой счет компании, у которой более низкая процентная ставка. Некоторые из других предложений, которые я получил:

Название компании с процентной ставкой
Название компании с процентной ставкой

Я также хотел бы, чтобы вы рассмотрели вопрос о снижении или отмене сбора, который я выплачиваю каждый год за продление моей карты.Некоторые из полученных мной предложений не требуют ежегодной платы.

Как вы можете видеть из моих записей, я всегда производил платежи вовремя, и от меня никогда не требовалось платить штрафы за просрочку платежа. Я также никогда не тратил больше своего кредитного лимита. Это причины, по которым я прошу вас снизить мою процентную ставку и убрать или уменьшить мою плату за продление.

Если на мой запрос не будет положительного ответа, мне нужно будет аннулировать мою кредитную карту в вашей компании и перейти в компанию, которая предоставит мне более выгодные условия.Я хотел бы, чтобы представитель вашей компании позвонил мне по телефону 555-123-4567 или связался со мной по электронной почте [адрес электронной почты защищен], чтобы уведомить меня о вашем решении о снижении моей процентной ставки и отмене моей годовой платы.

Буду признателен за быстрое внимание к моим запросам. Спасибо за внимание к этому вопросу.

С уважением,

Подпись потребителя
Напечатанное имя потребителя

Андре Брэдли

Статьи по теме

Образец письма: Как запросить более низкую процентную ставку

С недавними инцидентами с компаниями, выпускающими кредитные карты повышая процентные ставки, даже на счетах отличных клиентов
, многие потребители начали сопротивляться и работают над тем, чтобы получить снижение.Снижение процентов по кредитной карте не является невозможным, если вы являетесь хорошим клиентом, вы все время платите вовремя, у вас хороший кредитный рейтинг, вы платите больше минимума каждый месяц и у вас нет высокой отношение долга к доходу.

Вот образец письма, которое вы можете изменить и отправить в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, с просьбой о более низкой процентной ставке:

Дата

Название кредитной компании
Адрес
Адрес

Re: Номер счета №_____________________

Уважаемый [Название компании-эмитента кредитной карты]:

Я пишу это письмо, чтобы попросить снизить мою текущую процентную ставку ___% до более разумной ставки ___%, чтобы она больше соответствовала текущей рыночной ставке.Мне стало известно, что моя процентная ставка подскочила с ___% до ___% за ________ месяцев.

Я посетил веб-сайты нескольких конкурентов и заметил, что они предлагают процентную ставку намного ниже той, которую я получаю в настоящее время. [Назовите конкретные примеры других компаний, выпускающих кредитные карты, а также их ставки.]

Я был постоянным постоянным клиентом вашей компании в течение ___ лет и был бы признателен за ваше рассмотрение относительно более низкой ставки на моем счете.Я считаю, что повышение ставки несправедливо, учитывая мою давнюю историю. Вы обнаружите, что у меня не только хорошая кредитная история в целом, но и отличная история расчетов с вашей компанией.

Буду признателен вам за рассмотрение возможности снижения ставки в настоящее время. Я хочу оставаться постоянным клиентом вашей компании. Если вы не можете продлить предложение о скидке, сообщите об этом как можно скорее, так как я рассматриваю возможность принятия нескольких предложений от других компаний, выпускающих карты, которые предлагают гораздо более низкие процентные ставки, а также варианты перевода баланса.

С уважением,

[Ваше имя]
[Контактная информация]

Вы можете отправить письмо с уведомлением о вручении, чтобы убедиться, что оно было получено компанией-оператором карты. Подождите некоторое время, но обязательно свяжитесь с компанией-эмитентом кредитной карты примерно через 3-4 недели по телефону, если вы не получите известие от представителей кредитной карты. Если вы по-прежнему не получаете ответа на свой запрос, возможно, пришло время начать поиски более выгодной карты с пониженным тарифом.

Обязательно узнайте, как вести переговоры с компанией, выпускающей кредитную карту.

Поскольку вы уже сообщили компании, выпускающей кредитную карту, о смене компании, будьте готовы сделать то, что обещали. С вашей хорошей кредитной историей и рейтингом вы сможете претендовать на лучшую карту. Помните также, что не следует спешить с закрытием текущего счета. Если оставить его открытым, но не использовать активно, ваш кредитный рейтинг будет расти, что очень важно, когда вы подаете заявку на новый кредит.

Как написать письмо с запросом на изменение ипотечного кредита

Временное пособие по ипотеке может быть доступно для людей, которые испытывают трудности, такие как потеря работы, снижение дохода или болезнь из-за COVID-19.

Многие ипотечные компании обновили управление своими онлайн-счетами, добавив возможность запрашивать облегчение ипотечного кредита с автоматическим одобрением на срок до трех месяцев. Скорее всего, вам придется предоставить конкретную информацию о ваших финансовых трудностях.

Однако некоторые кредиторы могут потребовать письмо об изменении ссуды.Вот несколько советов по написанию эффективного письма и простой шаблон, который поможет вам.

• Храните письмо на одной странице.
• Включите документацию о доходах и активах, такую ​​как квитанции о заработной плате, банковские выписки и другие соответствующие документы.
• Придерживайтесь фактов. Не лгите, не преувеличивайте и не разглашайте излишние личные данные.
• Сообщите кредитору о конкретной уступке, которую вы запрашиваете.

Щелкните здесь, чтобы загрузить шаблон письма с просьбой об изменении ипотечного кредита.Для получения дополнительной помощи свяжитесь с ближайшим к вам жилищным консультационным агентством, утвержденным HUD, или ознакомьтесь с нашей Информационной брошюрой о помощи по ипотеке.

Шаблон письма

Для кого это может касаться:

Я пишу это письмо, чтобы запросить изменение ипотеки, которое позволит мне продолжать производить выплаты по ипотеке. Когда мне было одобрено получение ссуды, мой валовой доход составлял _____ долларов в месяц, а мой платеж по ипотеке составлял _____ долларов в месяц. Из-за воздействия запрета на домоседство в результате пандемии коронавируса мой ежемесячный доход упал до _____ долларов.Выплата по ипотеке теперь составляет __% от моего ежемесячного дохода.

Я проделал некоторые расчеты и решил, что могу продолжать выполнять свои обязательства перед вами, если вы предоставите мне скидку до ___ долларов в месяц, что составит __% от моего ежемесячного дохода.

Со мной можно связаться по телефону (xxx) xxx-xxxx или по электронной почте [email protected], и я с радостью предоставлю любую необходимую вам документацию.

С уважением,

Ваше имя

Силы, которые вызывают изменение процентных ставок

Процентная ставка — это стоимость заимствования денег.Или, с другой стороны медали, это компенсация за услугу и риск ссуды. В обоих случаях он поддерживает развитие экономики, поощряя людей брать взаймы, давать взаймы и тратить. Но преобладающие процентные ставки всегда меняются, и разные типы ссуд предлагают разные процентные ставки. Если вы кредитор, заемщик или и то, и другое, важно понимать причины этих изменений и различий. Они также сильно влияют на торговлю редкими металлами, включая запасы серебра.

Силы, стоящие за процентными ставками

Ключевые выводы

• Процентная ставка — это стоимость заимствования денег.
• Процентная ставка обеспечивает определенную компенсацию за риск несения.
• Уровни процентных ставок являются фактором спроса и предложения кредита.
• Процентная ставка для каждого типа ссуды зависит от кредитного риска, времени, налоговых соображений и конвертируемости конкретной ссуды.

Кредиторы и заемщики

Кредитор принимает на себя риск того, что заемщик может не выплатить ссуду.Таким образом, проценты обеспечивают определенную компенсацию за риск. К риску дефолта добавляется риск инфляции. Когда вы ссужаете деньги сейчас, цены на товары и услуги могут вырасти к тому времени, когда вам вернут деньги, поэтому первоначальная покупательная способность ваших денег снизится. Таким образом, процентная ставка защищает от будущего роста инфляции. Кредитор, например банк, также использует проценты для оплаты расходов по счету.

Заемщики платят проценты, потому что они должны заплатить цену за получение возможности тратить сейчас, вместо того, чтобы ждать годы, чтобы накопить достаточно денег.Например, человек или семья могут взять ипотечный кредит на дом, за который они в настоящее время не могут полностью оплатить, но ссуда позволяет им стать домовладельцами сейчас, а не в далеком будущем.

Предприятия также занимают средства для будущей прибыли. Они могут взять взаймы сейчас, чтобы купить оборудование, чтобы начать зарабатывать сегодня. Банки занимают средства для увеличения своей деятельности, будь то кредитование или инвестирование, и выплачивают клиентам проценты за эту услугу.

Таким образом, проценты можно рассматривать как затраты для одного предприятия и доход для другого.Это может означать упущенную возможность или альтернативные издержки хранения денег в виде наличных под матрасом, а не предоставления их в долг. А если вы занимаете деньги, проценты, которые вы должны заплатить, могут быть меньше, чем стоимость отказа от возможности получить доступ к деньгам в настоящем.

Как определяются процентные ставки

Спрос и предложение

Уровни процентных ставок являются фактором спроса и предложения на кредит: увеличение спроса на деньги или кредит приведет к повышению процентных ставок, в то время как снижение спроса на кредит приведет к их снижению.И наоборот, увеличение предложения кредита приведет к снижению процентных ставок, в то время как уменьшение предложения кредита увеличит их.

Увеличение суммы денег, доступных заемщикам, увеличивает предложение кредита. Например, когда вы открываете банковский счет, вы ссужаете банку деньги. В зависимости от типа счета, который вы открываете (депозитный сертификат дает более высокую процентную ставку, чем текущий счет, с которого вы можете получить доступ к средствам в любое время), банк может использовать эти деньги для своей коммерческой и инвестиционной деятельности.Другими словами, банк может одалживать эти деньги другим клиентам. Чем больше банки могут ссудить, тем больше кредитов доступно экономике. А по мере увеличения предложения кредита цена заимствования (проценты) снижается.

Кредит, доступный экономике, уменьшается, поскольку кредиторы решают отложить погашение своих кредитов. Например, если вы решите отложить оплату счета по кредитной карте в этом месяце до следующего месяца или даже позже, вы не только увеличиваете сумму процентов, которую вам придется заплатить, но также уменьшаете сумму кредита, доступного на рынке.Это, в свою очередь, повысит процентные ставки в экономике.

Инфляция

Инфляция также повлияет на уровень процентных ставок. Чем выше уровень инфляции, тем выше вероятность повышения процентных ставок. Это происходит потому, что кредиторы будут требовать более высокие процентные ставки в качестве компенсации за снижение покупательной способности денег, которые им будут выплачиваться в будущем.

Правительство

Правительство влияет на процентные ставки. U.С. Федеральная резервная система (ФРС) часто делает заявления о том, как денежно-кредитная политика повлияет на процентные ставки.

Ставка по федеральным фондам или ставка, которую учреждения взимают друг с друга за чрезвычайно краткосрочные ссуды, влияет на процентную ставку, которую банки устанавливают по ссудным деньгам. Затем эта ставка в конечном итоге переходит в другие ставки по краткосрочным кредитам. ФРС влияет на эти ставки с помощью «операций на открытом рынке», то есть покупки или продажи ранее выпущенных ценных бумаг США.Когда правительство покупает больше ценных бумаг, банки получают больше денег, чем они могут использовать для кредитования, и процентные ставки снижаются. Когда государство продает ценные бумаги, деньги из банков истощаются для транзакции, предоставляя банкам меньше средств для кредитования, что вызывает повышение процентных ставок.

Процентная ставка поддерживает развитие экономики, побуждая людей брать взаймы, давать ссуды и тратить.

Виды кредитов

Из перечисленных выше факторов спрос и предложение, как мы предполагали ранее, являются основными факторами, влияющими на уровни процентных ставок.Однако процентная ставка для каждого типа ссуды зависит от кредитного риска, времени, налоговых соображений (особенно в США) и конвертируемости конкретной ссуды.

Риск означает вероятность возврата кредита. Большая вероятность того, что ссуда не будет возвращена, ведет к более высокому уровню процентных ставок. Если, однако, ссуда является «обеспеченной», то есть существует какое-то обеспечение, которое кредитор приобретет в случае невыплаты ссуды (например, автомобиль или дом), процентная ставка, вероятно, будет равна ниже.Это связано с тем, что фактор риска учитывается залогом.

Для государственных долговых ценных бумаг риск, конечно, минимален, поскольку заемщиком является государство. По этой причине и поскольку проценты не облагаются налогом, ставка по казначейским ценным бумагам, как правило, относительно невысока.

Время также является фактором риска. Долгосрочные ссуды имеют больше шансов не быть погашенными, потому что у них больше времени для невзгод, которые приводят к дефолту. Кроме того, номинальная стоимость долгосрочной ссуды по сравнению с краткосрочной ссудой более уязвима для воздействия инфляции.Следовательно, чем дольше заемщик должен погашать ссуду, тем больше процентов должен получить кредитор.

Наконец, некоторые ссуды, которые можно быстро конвертировать обратно в деньги, не будут иметь практически никаких потерь по основной ссуде. Эти ссуды обычно имеют относительно более низкие процентные ставки.

Итог

Поскольку процентные ставки являются важным фактором дохода, который вы можете заработать, давая деньги в долг, ценообразования по облигациям и суммы, которую вам придется заплатить, чтобы занять деньги, важно, чтобы вы понимали, как меняются преобладающие процентные ставки: в первую очередь, за счет сил спрос и предложение, на которые также влияет инфляция и денежно-кредитная политика.Конечно, когда вы решаете, инвестировать ли в долговую ценную бумагу, важно понимать, как ее характеристики определяют, какую процентную ставку вы можете получить.

FRB: Справочник потребителей по блокировкам ипотечных кредитов