Ипотека по двум документам без подтверждения дохода

Площадь квартиры больше 65 кв.м



При покупке квартиры площадью от 65 кв.м ставка снижена







Без подтверждения дохода





Онлайн-заявка



Скидка за оформление заявки в личном кабинете ВТБ Ипотеки







Цифровые сервисы



Скидка за использование сервисов «Электронная регистрация» + «Безопасные расчеты» или проведения дистанционной сделки при покупке жилья у юридического лица. При взносе от 60% и использовании всех сервисов скидка составит 1,3%







Зарплатная карта ВТБ: есть или планирую получить



Скидка для действующих или будущих зарплатных клиентов, если переведете зарплату в ВТБ в течение 3 месяцев с даты выдачи кредита. Как перевести зарплату в ВТБ, подскажет менеджер при оформлении ипотеки

Стоимость жилья, ₽




Введите, если знаете

Первоначальный взнос, ₽



От 250000 ₽ (10% стоимости жилья)

Ежемесячный доход, ₽

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка.

Можно ли взять ипотеку после банкротства физ. лица в 2021?

Кредитная история — основной вопрос, который волнует потенциального банкрота. Какой будет жизнь должника по завершении процедуры, а самое главное, можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица?

Когда можно оформлять сделки по приобретению недвижимости после банкротства?

Россреестр не откажется регистрировать сделку, ссылаясь на основания банкротства покупателя квартиры. Такой причины отказа закон не предусматривает. Теоретически препятствий нет и оформить любую сделку банкрот может сразу по завершении процедуры.

Важно! Не следует забывать, что у любого кредитора есть право в течение трех лет оспорить решение арбитража о признании должника банкротом.

Поэтому если должник намерен приобрести недвижимость до того, как истекут три года, безопаснее, если она будет его единственным жильем. В противном случае неудовлетворенные кредиторы, добившись отмены арбитражного решения по вновь открывшимся обстоятельствам, могут потребовать обратить взыскание на новую недвижимость.

Юристы «Закона и права» не рекомендуют своим клиентам совершать сделки с недвижимостью до истечения трехлетнего срока после банкротства. Но каждый случай индивидуален и выход можно найти из любой ситуации, поэтому прежде чем принимать решение о покупке недвижимости после банкротства, проконсультируйтесь со специалистом.

Можно ли оформить ипотеку после банкротства?

Если не объявить себя банкротом, то должником можно оставаться пожизненно. Это российские граждане уже хорошо усвоили, но вот как жить после того, как процедура завершится, поняли еще не все.

Главный вопрос: можно ли взять ипотеку после банкротства.

Одна из процедур банкротства — реализация имущества — предполагает продажу всех ценных активов должника. Избавляясь от долгов, банкрот потеряет и почти все имущество. В такой ситуации заемные средства окажутся очень кстати, чтобы встать на ноги.

Важно! На граждан, прошедших процедуру банкротства, закон накладывает определенные ограничения.

В частности, банкроты обязаны:

1. Еще 5 лет после окончания процедуры информировать своих кредиторов о своем статусе. Эта информация должна фигурировать в заявлении на кредит.
2. На протяжении 3 лет не руководить компаниями и не учреждать их.
3. Не банкротиться повторно последующие 5 лет.

Информация о банкротстве однозначно попадет в Бюро кредитных историй и станет доступной любому банку. Сведения о банкротах публикуются в официальных печатных изданиях и включаются в реестр ЕФРСБ, который является публичным.

Для бизнеса есть свои нюансы. Начиная банкротство ИП, выясните последствия для должника, которые ждут его по завершении процедуры. Вероятнее всего до истечения 5-летнего срока ипотеку банкроту никто не даст, а если банк и согласится, то проценты наверняка будут повышенные. Однако шанс восстановить платежеспособность и кредитный рейтинг у банкрота есть.

Как восстановить кредитную историю?

Из-за боязни испортить кредитную историю многие должники предпочитают терпеть нападки кредиторов и их коллекторов, не решаясь признавать свою несостоятельность. Со временем действия кредиторов становятся более агрессивными, начинаются судебные тяжбы, арест и принудительная реализация имущества. Кредитный рейтинг пострадает в любом случае, а долги останутся.

А ведь банкротство — это и есть первый шаг к восстановлению кредитной истории. Избавившись от долгов, банкрот оказывается в более выигрышной ситуации по сравнению с должником, за которым тянется длинный хвост просроченных обязательств.

Важно! Отсрочив признание несостоятельности, должник затягивает процесс восстановления своей кредитной истории.

Какие банки дают банкротам кредиты? Многие банки предлагают банкроту кредитную карту под обеспечение депозитным вкладом. Это нельзя назвать кредитом, но это хороший шанс начать заново выстраивать положительную кредитную историю. Своевременные платежи — это залог восстановления кредитной репутации. Поэтому прежде чем оформлять подобный договор, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования и взвесьте свои силы.

В 2021 году, крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк — внимательно проверяют заемщиков перед выдачей кредита и не будут торопиться оформлять ипотеку в первые пару лет после банкротства. Выстроив новую хорошую кредитную историю из микрозаймов и небольших потребительских кредитов, гражданин сможет претендовать на получение ипотечного займа.

По отзывам с форумов, на тему «могу ли я получить кредит после банкротства?», пользователи пишут об успешной ипотечном кредитовании через 3-5 лет после процедуры. При этом, те кто брал ипотеку, начали нарабатывать новую кредитную историю почти сразу после банкротства при помощи МФО.

Помните! Кандидат на заем с записью о банкротстве и без долгов для кредитного комитета всегда выглядит лучше, чем кандидат без записи в реестре, но с длинным списком просроченных долгов.

Если вы в сложном финансовом положении, кредиторы грозят лишением прав собственности и вы сомневаетесь в необходимости признания несостоятельности, проконсультируйтесь с юристом.

Специалисты «Закона и права» проанализируют вашу ситуацию, расскажут о последствиях банкротства и помогут минимизировать его риски. Позвоните нам по номеру 8 800 100-88-16 или напишите в онлайн-чат.

Поможем списать долги с минимальными последствиями

Бесплатная консультация

Наша команда

• Владислав Квитченко

  генеральный директор

• Татьяна Смирнова

  Старший юрист
  по банкротству физ. лиц

• Григорий Нечаев

  Юрист по банкротству физ. лиц

• Олег Мартин

  Финансовый аналитик

• Ярослав Митьков

  Младший юрист
  по банкротству физ. лиц

Видео по теме

Генеральный директор компании «Закон и Право». Практикующий юрист в сфере банкротства физ. лиц. С 2015 года успешно ведет дела о несостоятельности. Владислав блестяще ориентируется в банкротном законодательстве, дает экспертные комментарии правовым ситуациям и активно публикуется в профильных изданиях.

Как я купил хату 140м2 или почему мне никогда не стать таким богатым как Шадрин

Год назад я купил 4к хату 140м2.

Я родился и вырос в коммунальной квартире в комнате 18м2 отчего немного комплексовал конечно.

Всю прошлую жизнь я чувствовал себя немного неполноценным человеком, не купившим себе ни одной квартиры. 

И хату хотел купить давно. Несколько лет назад на стене в офисе я повесил такой рисунок:

Этот рисунок символизировал моё желание купить квартиру именно 140м2, которых, как я посчитал, должно вдоволь хватить для моей семьи. В общем, настоящий трансерфинг реальности и визуализация своих желаний. Парадокс  в том, что я не только купил 140м2, но еще и купил квартиру с такой же планировкой как на схеме😁😁 

Когда я накапливал на еще 1 квадратный метр, я заполнял его на этой схеме буковкой. 

19.09.2020 я писал пост: Как я подавал заявку на ипотеку и какие процентные ставки мне дали. Ипотеку мне все одобрили, но я решил её не брать из-за геморности и затянутости процесса.

К сентябрю 2020 куча народа ещё была в минусе, а у меня эти полгода на бирже были самым лучшим по количеству заработанного и я с большим удовольствием опустошил свои инвест. счета от прибыли😢 

Что могу сказать?

Да, с такими расходами мне не стать Александром Шадриным, который непременно будет богаче Баффета через 70 лет. Хотя покупал я по старым ценам и цены на недвижку выросли с тех пор, эту покупку я не рассматриваю как инвестицию, а рассматриваю как чистую трату денег.

После покупки прошёл год, и каждый день находясь в своей квартире я чувствую настоящую гордость от того, что смогу позволить себе то, что 20 лет назад мне казалось нереальной недостижимой роскошью. Да, да, именно гордость за свои достижения я испытываю почти каждый день, вот уже целый год, когда могу насладиться их материальным воплощением! Когда я говорю, что я нищеброд, я не вру, у меня осталось сознание нищеброда, потому что я прекрасно помню голодное детство в комнате в коммуналке 18м2 и эта память помогает мне радоваться достижению ещё больше!!! Спасибо моей коммуналке👍 — без неё ни я, ни моя мама не оценили бы того, что имеем сейчас.

В общем в жопу миллиарды. Своя квартира не в кредит — это кайф. А когда ты еще с биржи её вынес — это двойной кайф.

Ну и ещё один важный момент, который я почувствовал после покупки квартиры: когда ты закрыл гештальт, так сказать, то дальше ты уже меньше зависишь от денег при принятии инвестиционных решений. И мне лично это помогает действовать более рационально на бирже, не торопить события и никуда не спешить.

Потом главное не сорваться и не купить себе дом, а то точно никогда Баффетом не стану

Предквалификационный определен

Что такое предварительная квалификация?

Термин «предварительная квалификация» относится к оценке кредита, предоставленного кредитором, на основе информации, предоставленной заемщиком. Предварительная квалификация является условной и включает в себя проверку кредитором кредитоспособности заемщика перед предоставлением предварительного одобрения. Кредиторы обычно используют это как маркетинговую тактику для кредиторов, стремящихся привлечь новых клиентов, особенно для таких вещей, как кредитные карты и ипотека.

Ключевые выводы

• Предварительный квалификационный отбор — это оценка кредита, предоставленного кредитором на основе информации, предоставленной заемщиком.
• Предварительная квалификация является условной и включает в себя проверку кредитором кредитоспособности заемщика перед предоставлением предварительного одобрения.
• Кредиторы обычно используют предварительную квалификацию в качестве маркетинговой тактики для кредиторов, стремящихся привлечь новых клиентов.
• Если заемщик решает подать заявку на предварительно одобренную сделку, кредитору все равно необходимо получить подробный запрос о своем кредитном отчете.

Что такое кредитная ссылка?

Как работает предварительная квалификация

Предварительная квалификация — это популярная маркетинговая тактика, используемая многими кредиторами, чтобы побудить новых и существующих клиентов подавать заявки на кредитные продукты, такие как ссуды, кредитные карты и ипотека.В большинстве случаев предварительная квалификация — это незапрошенные предложения о кредитовании. Этот процесс дает этим потребителям некоторый преференциальный доступ к заявке на получение кредита.

Кредиторы используют существующую информацию, предоставленную потребителями. Это может быть из данных, предоставленных в предыдущем приложении, или потому, что потребитель уже является клиентом. Кредиторы также поддерживают многочисленные отношения с кредитными агентствами, что позволяет им выбирать определенные типы заемщиков и получать мягкие кредитные запросы для предварительной квалификации.Мягкие запросы не влияют на кредитный рейтинг человека. Кредиторы обычно выбирают заемщиков на основании их кредитной истории. Взаимоотношения с кредитными агентствами позволяют кредиторам получать списки потенциальных заемщиков в их целевом диапазоне баллов и проводить мягкие кредитные запросы для определения предквалификационных предложений.

Потенциальные заемщики могут получить телефонный звонок или письмо по почте, предлагающее предварительный квалификационный отбор на определенную сумму для определенного кредитного продукта. В случае заинтересованности потребитель может связаться с кредиторами, чтобы продолжить рассмотрение заявки.Это может помочь увеличить шансы заемщика на получение кредита.

Если заемщик не получил предложения о предварительном квалификационном отборе, есть несколько ресурсов, к которым он может обратиться, чтобы понять, могут ли они получить предварительное одобрение. Многие кредиторы предлагают инструмент предварительной квалификации, который позволяет заемщику получить предварительное одобрение с помощью мягкого запроса, который не влияет на их кредитный рейтинг. CreditCards.com является одним из источников для получения таких предложений. Его инструмент кредитного сопоставления обеспечивает бесплатную предварительную квалификацию от нескольких кредитных организаций, позволяя заемщику сравнивать продукты разных эмитентов.Сайты кредитного мониторинга, такие как Credit Karma, также предлагают предварительную квалификацию на основе кредитных историй потребителей.

Кредиторы используют мягкие запросы для определения предварительной квалификации, что означает, что они не влияют на кредитный отчет потребителя.

Особые соображения

Поскольку предварительные квалификации являются условными предложениями, они не обязательно гарантируют, что финансовое учреждение выдаст кому-то такую ​​сумму кредита или вообще какой-либо кредит. Предквалификационные предложения — это просто оценки и маркетинговые документы, которые могут помочь эмитенту кредита привлечь новых клиентов.Если заемщик решает подать заявку на предварительно одобренную сделку, кредитору все равно необходимо получить тщательный запрос о своем кредитном отчете. Это дает кредитору более полную информацию о том, действительно ли клиент соответствует требованиям, и, если он будет принят, то какую сумму кредитор ссудит.

Заемщикам необходимо хорошо понимать свой кредитный рейтинг и кредитный профиль. Многочисленные запросы на получение кредита и отказы могут иметь значительное негативное влияние на кредитный рейтинг заемщика, снижая его право на получение кредита в будущем.

Понимание предквалификационного экзамена по сравнению с Предварительное одобрение

Предварительная квалификация и предварительная проверка

Предварительная квалификация и предварительное одобрение являются уникальными для кредитной отрасли. Они могут быть успешной и прибыльной маркетинговой тактикой, которая привлекает клиентов через прямую почтовую рассылку в форме писем или электронных писем. Хотя они могут показаться похожими, между ними есть определенные различия.

В то время как предварительная квалификация обычно является первым шагом в процессе кредитного маркетинга, предварительное одобрение — это второй этап процесса кредитования.Первый указывает на кредитоспособность, а второй дает заемщику более определенный ответ. Кредиторы требуют от потребителей заполнить заявку на кредит, чтобы получить предварительное одобрение, и могут предоставить определенный кредитный лимит после проверки финансовой истории заемщика. В большинстве случаев кредитор предоставляет потребителям условное обязательство. Поэтому, если у заемщика есть предварительное одобрение ипотеки, он может начать покупать дом, который соответствует этому ценовому диапазону.

Как получить предварительное одобрение ипотеки

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Предварительное одобрение — ключевой шаг в процессе покупки жилья. После того, как вы получите предварительное одобрение кредитора, вы получите письмо с предварительным одобрением ипотеки, в котором будет указано, на какую сумму вы можете получить заем. Это также демонстрирует продавцу, что вы серьезный покупатель.

Если вы хотите получить предварительное одобрение для получения ипотеки, обязательно выполните следующие пять шагов:

1. Бюджет авансового платежа
2. Соберите всю необходимую информацию
3. Магазин сравнения с несколькими кредиторами
4. Ограничьте свой долг и оставайтесь в курсе своих счетов
5. Подайте заявку на кредит

Как получить предварительное одобрение на ипотеку

После некоторой подготовки и домашних заданий процесс предварительного одобрения ипотеки может быть легким.Чтобы получить предварительное одобрение, вам нужно выполнить эти пять простых шагов.

Получите предварительное одобрение сейчас

• Безболезненная ипотека: Создайте сегодня упрощенное письмо с предварительным одобрением всего за несколько минут и посмотрите, сколько жилья вы можете себе позволить.

Давайте начнем

1. Бюджет авансового платежа

Чем больше денег вы можете положить, тем ниже будут процентная ставка и ежемесячные платежи. Если вы внесете менее 20% от покупной цены дома, вам придется заплатить за частную ипотечную страховку (PMI) сверх стоимости жилищного кредита.

Тип ипотеки, на которую вы подаете заявку, повлияет на размер первоначального взноса, который вам понадобится. Например, для большинства ипотечных кредитов вам нужно будет положить от 3% до 20%. Но если вы имеете право на получение ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA), вы можете внести всего 3,5%.

С помощью калькулятора ежемесячных выплат по ипотеке

Credible это легко. Просто введите информацию о ссуде ниже, чтобы узнать, сколько вы будете платить ежемесячно и в течение срока ссуды.

Введите информацию о кредите, чтобы рассчитать, сколько вы можете заплатить

Всего к оплате
$

Итого проценты
$

Ежемесячный платеж
$

С
$
жилищный заем, ты заплатишь
$
ежемесячно и в общей сложности
$
проценты в течение срока кредита.Вы заплатите в общей сложности
$
за жизнь
ипотека.

Нужен ипотечный кредит?
Credible упрощает получение ипотеки. Требуется всего 3 минуты, чтобы узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное письмо с предварительным одобрением.

Получите предварительное одобрение

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

2. Соберите всю необходимую информацию

В зависимости от того, где вы получите письмо с предварительным одобрением, традиционные кредиторы требуют, чтобы вы загрузили документы заранее.

Но если вы решите получить мгновенное упрощенное письмо с предварительным одобрением в Интернете с помощью Credible, процесс будет намного быстрее. Чтобы получить письмо, вам просто нужно иметь под рукой свою информацию, чтобы вы могли ввести ее в форму регистрации.

Вот некоторая информация, которую вам следует приготовить:

• Подтверждение дохода: Например, квитанции о заработной плате или формы W-2
• Федеральные налоговые декларации: Ваши налоговые декларации за последние два года
• Выписки по банковскому и инвестиционному счету: Выписки по банковскому и инвестиционному счету, в которых отражены ваши текущие остатки и взносы
• Водительское удостоверение или паспорт: Некий документ, удостоверяющий личность
• Выписки по долгу: Любые выписки по непогашенной задолженности, которые показывают остаток и ежемесячный платеж, например, студенческие ссуды

Подробнее: Контрольный список для предварительного утверждения ипотеки: все необходимые документы

3.Магазин сравнения с несколькими кредиторами

Хорошая идея — сравнить предложения от нескольких разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете самые низкие ставки по ипотеке. Если вы решите получить предварительное одобрение ипотеки в банке, вам, как правило, придется обратиться в отделение банка. Это также требует жесткого запроса кредита (который может повлиять на ваш кредитный рейтинг).

Но с Credible вы можете получить письмо о предварительном одобрении всего за три минуты от наших кредиторов-партнеров в таблице ниже. Кроме того, Credible использует мягкую проверку кредитоспособности, которая не повлияет на ваш счет.

4. Ограничьте свой долг и своевременно оплачивайте свои счета

Ваше предварительное одобрение зависит от нескольких факторов, таких как:

• Кредитный рейтинг
• Долг
• Доход
• Первоначальный взнос
• История занятости

Между предварительным одобрением и подачей заявки на ссуду постарайтесь поддерживать стабильный уровень долга или, если возможно, выплатите долг. Увеличение долга по кредитной карте или получение ссуды может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу, уменьшая сумму, которую вы можете взять в виде ипотеки.

Также рекомендуется следить за тем, чтобы ваш доход оставался неизменным — поэтому убедитесь, что у вас одинаковый работодатель и один и тот же доход на протяжении всего процесса.

Ваш кредитный рейтинг также во многом определяется вашей историей платежей. Итак, чтобы избежать снижения вашего кредитного рейтинга, что может испортить предварительное одобрение ипотеки, убедитесь, что вы вносите все платежи вовремя в течение всего процесса ипотеки.

Полезно знать: Кредиторы проверяют баллы FICO, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ипотечной ссуды, поэтому вам нужно убедиться, что ваш балл как можно выше.Поддержание коэффициента использования кредита ниже 30% и своевременная оплата счетов — одни из лучших способов быстрого наращивания кредита.

Наконец, чтобы повысить ваши шансы на предварительное одобрение жилищного кредита, убедитесь, что вы вносите значительный первоначальный взнос. Чем больше вы кладете, тем меньше вам нужно брать в долг у кредитора.

5. Подайте заявку на кредит

После того, как предложение на ваш дом будет принято, вы можете подавать заявление на получение жилищного кредита. С Credible вы можете легко завершить весь процесс онлайн.

Предварительное одобрение ипотеки может сделать вас более желанным покупателем и дать вам представление о том, сколько вы действительно можете позволить себе потратить на дом, в зависимости от вашего финансового положения.

Следуя вышеуказанным шагам, вы сможете плавно пройти через весь процесс и оказаться на пути к покупке дома своей мечты.

Готовы получить предварительное одобрение?

• Мгновенное упрощенное предварительное одобрение: Требуется всего 3 минуты, чтобы узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное предварительное одобрение, без ущерба для вашего кредита.

Получить предварительное одобрение
Имейте в виду, что не все кредитные продукты доступны через Credible.

Получение предварительного одобрения с надежными кредиторами по сравнению с традиционными кредиторами

В зависимости от кредитора предварительное одобрение может быть действительным в течение примерно от 30 до 90 дней. После этого ваш кредитный рейтинг может измениться, что повлияет на предварительное одобрение ипотеки.

Если процесс покупки жилья занимает несколько месяцев, вам, вероятно, потребуется несколько предварительных согласований, что может занять много времени.Но с Credible вы можете снова войти в свою личную панель и сгенерировать новое письмо для предварительного квалификационного отбора, которое будет представлено вашему риэлтору за считанные секунды.

Наш процесс позволяет вам вносить изменения в свой первоначальный взнос, сумму ссуды и адрес собственности без необходимости каждый раз вводить свою информацию. Таким образом, вы можете легко создать новое письмо с предварительным одобрением для нескольких сценариев, если оно вам понадобится.

Подробнее: как получить упрощенное письмо о предварительном одобрении с помощью Credible

Часто задаваемые вопросы

Что такое предварительное одобрение ипотеки?

Предварительное одобрение ипотеки — это письмо от ипотечного кредитора или брокера, в котором подробно описывается, сколько денег кредитор может предоставить вам в ссуду, исходя из определенных предположений о вашей кредитоспособности и кредитной истории.

Например, кредитор или брокер могут сказать, что на основании вашего текущего кредитного рейтинга и дохода письмо о предварительном одобрении поддерживает ипотеку на сумму до 250 000 долларов.

В письме о предварительном одобрении вы увидите приблизительную сумму ипотечного кредита, процентную ставку и размер ежемесячного платежа на основе предположений, сделанных в отношении вашей кредитоспособности и кредитной истории.

Чтобы решить, выдавать ли предварительное одобрение ипотеки, кредиторы или брокеры обычно оценивают следующую информацию:

• Активы: Сколько у вас активов, включая наличные деньги на вашем текущем или сберегательном счете, акции и облигации, а также недвижимость
• Доход: Достаточен ли ваш доход для покрытия стоимости ипотеки — обычно они хотят видеть, что у вас отношение долга к доходу (DTI) ниже 50%, но в идеале ваш DTI составляет 43 % или ниже
• Кредитная история: Проверка кредитоспособности для просмотра вашего кредитного отчета (самые низкие процентные ставки зарезервированы для тех, у кого отличная кредитоспособность)

Что говорится в письме о предварительном одобрении ипотеки?

Письмо о предварительном одобрении ипотеки показывает, сколько кредитор готов предоставить вам в долг.Обычно он включает следующую информацию:

• Закупочная цена
• Сумма кредита
• Вид кредита
• Первоначальный взнос
• Срок годности
• Процентная ставка

Упорядоченное предварительное одобрение письма от Credible аналогично. В нашем письме вы увидите стоимость покупки, сумму кредита и истечение срока предварительного одобрения на основе информации, которую вы нам предоставили. Вы можете увидеть пример этого ниже. В полной копии письма с предварительным одобрением также будут перечислены шаги, которые вам нужно предпринять, если вы найдете дом и захотите двигаться дальше с Credible.

Какие преимущества дает предварительное одобрение ипотеки?

Право на предварительное одобрение ипотеки дает несколько преимуществ:

1. Вы будете знать, сколько дома вы можете себе позволить. Предварительное одобрение может дать вам твердое представление о том, сколько дома вы действительно можете себе позволить, особенно если вы впервые покупаете жилье. Это поможет вам сузить круг поиска, чтобы не слишком растягивать бюджет.
2. Это делает вас более желанным. Если вы планируете разместить предложение о покупке дома, предварительное одобрение ипотеки имеет важное значение. В противном случае вы рискуете остаться незамеченным, потому что продавцы жилья не увидят в вас серьезного покупателя и выберут кого-то другого.
3. Агенты будут охотнее работать с вами. Многие агенты по недвижимости не будут работать с покупателями, у которых нет писем с предварительным одобрением, что ставит вас в очень невыгодное положение.

В чем разница между предварительным квалификационным отбором ипотеки и предварительным одобрением ипотеки?

Предварительный квалификационный отбор обычно лучше подходит для покупателей, которые еще не начали рассматривать недвижимость.Но если вы серьезно относитесь к покупке, вам, вероятно, следует поработать над получением предварительного одобрения.

Как правило, предварительная квалификация для получения ипотеки требует меньше усилий, чем предварительное «полное» предварительное одобрение ипотеки. Вот сравнение двух:

Подробнее: предварительное одобрение ипотеки vs.Предварительная квалификация: что вам нужно?

Когда я должен получить предварительное одобрение на ипотеку?

Лучшее время для предварительного утверждения ипотеки — это когда вы только начинаете процесс покупки жилья. Обычно это происходит до того, как вы начнете искать дом или пока вы начнете делать покупки.

В принципе, когда вы серьезно относитесь к покупке дома, рекомендуется получить предварительное разрешение.

Как долго длится предварительное одобрение ипотеки?

В зависимости от кредитора ваше предварительное одобрение может быть действительно только в течение 30 дней, хотя обычно оно действительно не менее 90 дней.Если вам требуется больше времени, чтобы найти дом, который вы хотите купить, вам может потребоваться запросить несколько писем с предварительным одобрением за это время.

Повлияет ли предварительное одобрение нескольких кредиторов на мой кредитный рейтинг?

Если вы решите получить предварительное одобрение ипотеки в банке, потребуется серьезное кредитное расследование, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Однако, если вы используете Credible для получения мгновенного упрощенного письма с предварительным одобрением, мы используем мягкую проверку кредитоспособности, которая не повлияет на вашу оценку.Кроме того, вы можете получить предварительное одобрение всего за три минуты.

Получите предварительное одобрение сегодня

Крис Дженнингс и Джейми Янг участвовали в написании этой статьи.

Об авторе

Кат Третина

Кэт Третина — писатель-фрилансер, освещает все, от студенческих ссуд до личных ссуд и ипотеки. Ее работы публиковались в таких изданиях, как Huffington Post, Money Magazine, MarketWatch, Business Insider и других.

Подробнее

Главная »Все» Ипотека » Как получить предварительное одобрение ипотеки

3 вещи, которые нужно знать о предварительном одобрении ипотеки

Есть определенные шаги, которые стоит предпринять, когда вы приступаете к поиску жилья. Вам следует потратить некоторое время на собеседование с агентами по недвижимости, составить список желаемых функций дома, которые вы ищете, и получить предварительное одобрение на получение ипотеки. Однако некоторые покупатели не делают этого последнего шага либо потому, что не знают об этом, либо потому, что не понимают, как это работает.Вот несколько вещей, которые вам следует знать о предварительном одобрении ипотеки.

6 простых советов, как обеспечить ставку по ипотеке 1,75%

Безопасный доступ к бесплатному руководству The Ascent, в котором рассказывается, как получить самую низкую ставку по ипотеке при покупке нового дома или при рефинансировании. Ставки по-прежнему находятся на минимальном уровне за несколько десятилетий, поэтому примите меры сегодня, чтобы не упустить шанс.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать.Вы можете отписаться в любое время.
Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

1. Это не гарантирует вам жилищный заем.

Вы можете предположить, что если ипотечный кредитор предварительно одобрит ваш жилищный заем, вам автоматически будет гарантирована эта ипотека, как только вы будете готовы ее подписать. Но это не так. Предварительное одобрение ипотеки — это не то же самое, что получение фактической ипотеки, и если ваши финансовые обстоятельства изменятся между временем вашего предварительного одобрения и временем, когда вы хотите подать заявку на жилищный кредит, вам может быть отказано.

Тем не менее, предварительное одобрение — это шаг в правильном направлении. И если с финансовой точки зрения ничего не изменится к худшему, то есть большая вероятность, что вы получите ипотечный кредит, если захотите.

2. Это может сделать поиск дома более эффективным.

Когда вы проходите процедуру предварительного одобрения, кредитор дает вам конкретную сумму, которую вы можете занять, исходя из вашего дохода и средств, доступных для первоначального взноса. . Этот номер важен, потому что он поможет вам не смотреть на дома, выходящие за пределы вашего ценового диапазона.

3. Это может помочь вам победить другого покупателя в торгах.

Из-за того, что в наши дни запасы жилья настолько ограничены, многие дома, которые действительно попадают в список, становятся предметом войны торгов, когда два или более покупателя пытаются перебить цену друг друга. в надежде на то, что предложение будет принято. А предварительное согласование может стать вашим билетом к успеху в такой ситуации.

Когда вы приходите с предварительным одобрением ипотеки, он посылает продавцу сообщение о том, что вы серьезный покупатель, чьи финансы уже проверены кредитором.Это должно дать вашему продавцу некоторую уверенность в том, что у вас хорошие возможности для получения ипотеки, даже если предварительное одобрение на самом деле не гарантирует вам жилищный заем. А это, в свою очередь, может побудить продавца принять ваше предложение, а не другое.

Как получить предварительное одобрение на ипотеку

Как только вы будете готовы начать поиск домов для покупки, обратитесь к ипотечным кредиторам и запросите предварительное одобрение. В рамках этого процесса вам нужно будет предоставить некоторую основную финансовую информацию, включая недавние квитанции о заработной плате, которые служат доказательством дохода, выписки с банковского счета и список ваших существующих долгов.Однако хорошая новость заключается в том, что вам также понадобятся эти предметы, когда вы подадите заявку на реальную ипотеку, так что вы получите эту беготню раньше.

Имейте в виду, что письмо с предварительным одобрением ипотеки обычно истекает в течение 30–90 дней, поэтому лучше всего искать его только тогда, когда вы действительно готовы начать поиски дома. Вы также можете найти предварительное одобрение у разных кредиторов, так как один может предварительно одобрить вам более высокую сумму кредита, чем другой. Это может сработать для вас в войне ставок.

5 факторов, определяющих, одобрят ли вас ипотечный кредит

Если вы думаете, что сейчас хорошее время для покупки дома, скорее всего, вам понадобится ипотека. Ипотека может поступать от банков, кредитных союзов или других финансовых учреждений, но любой кредитор захочет убедиться, что вы соответствуете некоторым основным квалификационным критериям, прежде чем давать деньги на покупку дома.

Существуют различия в конкретных требованиях от одного кредитора к другому, а также различия в зависимости от типа ипотеки, которую вы получаете.Например, Управление по делам ветеранов (VA) и Федеральное жилищное управление (FHA) гарантируют ссуды правомочным заемщикам. Это означает, что государство страхует ссуду, поэтому кредитор не столкнется с финансовыми потерями и с большей готовностью будет предоставлять ссуды рискованным заемщикам.

В целом, однако, вам, как правило, необходимо соответствовать определенным критериям для любого ипотечного кредитора, прежде чем вы сможете получить одобрение на получение ссуды. Вот некоторые из ключевых факторов, которые определяют, предоставит ли кредитор вам ипотечный кредит.

1.Ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг определяется на основе вашей прошлой истории платежей и поведения при заимствовании. Когда вы подаете заявку на ипотеку, проверка вашего кредитного рейтинга — одно из первых действий, которые делают большинство кредиторов. Чем выше ваш балл, тем больше вероятность того, что вас одобрят ипотеку, и тем выше будет ваша процентная ставка.

Требования к кредитному баллу гораздо более мягкие в случае ссуд, обеспеченных государством, например:

Например, можно получить ссуду FHA с рейтингом от 500.А с ссудой VA вообще нет требований к минимальному кредитному баллу.

Но для обычной ипотеки вам обычно нужен кредитный рейтинг не ниже 620 — хотя вы бы заплатили более высокую процентную ставку, если ваш рейтинг ниже середины 700.

Покупка дома с низким кредитным рейтингом означает, что вы будете платить больше по ипотеке на протяжении всего срока ее действия. Постарайтесь как можно больше поднять свой балл:

• Выплата долга
• Своевременная оплата
• Избегание подачи заявки на новый кредит до получения кредита

2.Отношение вашего долга к доходу

Отношение вашего долга к доходу (DTI) — это сумма вашего долга по отношению к доходу, включая выплаты по ипотеке.

Если ваши расходы на жилье, автокредит и выплаты по кредиту составляют в сумме 1500 долларов в месяц, а ваш ежемесячный доход составляет 5000 долларов, то отношение долга к доходу составит 1500 долларов / 5000 долларов, или 30%.

В отличие от кредитных рейтингов, правила для DTI очень похожи независимо от типа ипотеки. Чтобы претендовать на обычную ипотеку, отношение вашего долга к доходу обычно не превышает 43%, хотя есть некоторые исключения.Более мелкие кредиторы могут быть более мягкими, позволяя вам брать немного больше, в то время как другие кредиторы имеют более строгие правила и ограничивают ваш коэффициент DTI на уровне 36%.

Для ссуды VA предпочтительное максимальное отношение долга к доходу составляет 41%, в то время как FHA обычно позволяет увеличить до 50%. Однако иногда возможно получить квалификацию даже с более высоким DTI. Например, VA по-прежнему будет предоставлять вам ссуду, но когда ваш коэффициент превысит 41%, вам нужно будет предоставить дополнительные доказательства своей платежеспособности.

Если вы задолжали слишком много, вам придется либо купить более дешевый дом с меньшей ипотекой, либо поработать над выплатой долга, прежде чем пытаться взять взаймы на дом.

3. Ваш авансовый платеж

Кредиторы обычно хотят, чтобы вы вложили деньги в дом, чтобы у вас был капитал в доме. Это защищает кредитора, потому что кредитор хочет вернуть все средства, которые он ссудил вам, если вы не заплатите. Если вы одалживаете 100% стоимости дома и не погашаете ссуду, кредитор может не вернуть свои деньги в полном объеме из-за комиссий за продажу дома и потенциального падения цен на жилье.

В идеале, при покупке дома вы откладываете 20% стоимости дома и берете в долг 80%.Однако многие люди ставят гораздо меньше. Большинство обычных кредиторов требуют минимального первоначального взноса в размере 5%, но некоторые разрешают вам внести всего 3%, если вы высококвалифицированный заемщик.

Ссуды FHA доступны с первоначальным взносом в размере 3,5%, если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 580. А ссуды VA не требуют первоначального взноса вообще, если стоимость собственности меньше той цены, которую вы платите за нее.

Если вы вложите менее 20% стоимости дома в обычную ипотеку, вам придется заплатить частную ипотечную страховку (PMI).Обычно это стоит от 0,5% до 1% от суммы кредита ежегодно. Вам придется платить PMI до тех пор, пока вы не будете должны менее 80% стоимости дома.

При получении ссуды FHA вы должны вносить предоплату и ежемесячные платежи по ипотечному страхованию либо на 11 лет, либо на весь срок ссуды, в зависимости от того, сколько вы взяли изначально. А для получения ссуды VA не требуется страхование ипотеки даже без первоначального взноса, но, как правило, вы должны внести предоплату за финансирование.

4. Ваша история работы

Все кредиторы, будь то обычная ипотека, ссуда VA или ссуда FHA, требуют, чтобы вы предоставили подтверждение занятости.

Обычно кредиторы хотят видеть, что вы проработали не менее двух лет и имеете стабильный доход от работодателя. Если у вас нет работодателя, вам необходимо предоставить подтверждение дохода из другого источника, например, пособие по инвалидности.

5. Стоимость и состояние дома

Наконец, кредиторы хотят убедиться, что дом, который вы покупаете, находится в хорошем состоянии и стоит того, что вы за него платите. Как правило, и осмотр дома, и его оценка необходимы, чтобы убедиться, что кредитор не дает вам денег для заключения плохой сделки с недвижимостью.

Если домашняя инспекция обнаружит серьезные проблемы, возможно, потребуется устранить их до закрытия ссуды. А оценочная стоимость дома определяет, сколько кредитор разрешит вам взять в долг.

Если вы хотите заплатить 150 000 долларов за дом, который оценивается только на 100 000 долларов, кредитор не будет давать вам ссуду на основе полной суммы. Они ссудят вам процент от оценочной стоимости в 100000 долларов, и вам нужно будет внести не только первоначальный взнос, но и дополнительные 50 000 долларов, которые вы согласились заплатить.

Если дом оценивается ниже, чем вы предложили за него, вы обычно хотите снизить цену или отказаться от сделки, поскольку нет причин переплачивать за недвижимость. В вашем соглашении о покупке должен быть пункт, в котором указано, что вы можете отказаться от сделки без штрафных санкций, если вы не можете обеспечить финансирование.

Присмотритесь к разным кредиторам

Хотя эти факторы учитываются всеми ипотечными кредиторами, разные кредиторы имеют разные правила в отношении того, кто именно может претендовать на получение финансирования.

Обязательно изучите все свои варианты получения различных видов ссуд и поищите среди ипотечных кредиторов, чтобы найти ссуду, на которую вы можете претендовать, по наиболее выгодной ставке с учетом вашего финансового положения.

Процесс одобрения ипотеки в Аризоне | Ипотека 101

Нет никаких сомнений в том, что весь процесс утверждения жилищных кредитов в Аризоне может быть запутанным и немного утомительным! Для , впервые покупающего дом , этот процесс может стать стрессовой ситуацией, поэтому мы хотим предоставить вам дорожную карту, которая поможет вам ориентироваться в событии, но убедитесь, что вы всегда находите время, чтобы спросить своего ипотечного брокера в Аризоне, если что-то не так. не понятно!

Мы также разместили внизу этой страницы раздел с часто задаваемыми вопросами (FAQ) для быстрого ознакомления!

Руководство по программе ипотечного кредитования

, вопросы по ставке ипотечного кредита в Аризоне и требования к первоначальному взносу — вот некоторые из основных компонентов, с которыми вам необходимо ознакомиться при подаче заявки на жилищный кредит для вашей новой покупки или рефинансирования.

Вот краткое описание процесса утверждения ипотеки

Шаг 1- Кредитный специалист принимает ваше заявление. Приложение содержит:

• Ваше юридическое имя
• Адрес и место, где вы работали последние 2 года
• Документация о доходах и активах
• Список всех владений, которыми вы владеете
• Вам необходимо будет сообщить, были ли у вас взыскания, судебные решения, банкротства, потери права выкупа и т. Д.

Шаг 2 — Кредитный специалист заберет ваш кредит;

• Кредитный специалист будет проверять ваш кредит, чтобы определить, какие обязательства у вас есть на ежемесячной основе и какой у вас кредитный рейтинг. Содержание вашего кредитного отчета, а также кредитный рейтинг повлияют на ваше одобрение.

Шаг 3 — Ваш файл настроен и затем отправлен ваш кредит через процесс предварительного утверждения андеррайтера

• В большинстве случаев это отправка через онлайн-систему утверждения.Двумя наиболее широко используемыми системами андеррайтинга являются «Desktop Underwriter» и «Loan Prospector»

.

• Система одобрения предоставит кредитному специалисту «выводы», которые сообщат им, одобрены ли вы для получения ссуды или нет. «Результаты» сообщат им, что конкретно им нужно будет зафиксировать в вашем файле.

Шаг 4 — Вам будет предоставлен список документов, которые необходимо предоставить кредитному специалисту. Обычно это то, о чем вас просят;

• Копии двух последних налоговых деклараций (только федеральные декларации)
• 30 дней квитанции для подтверждения дохода
• Выписки из банка за 2 месяца (все страницы) для документирования активов и резервов
• Копия водительских прав
• В некоторых случаях вам потребуется предоставить копию вашей карты социального страхования
• Любые объяснительные письма, которые, по мнению кредитного специалиста, будут запрошены андеррайтером
• Вам необходимо оформить страховой полис домовладельцев и предоставить контактную информацию страхового агента кредитному специалисту.

Шаг 5 — Ваш кредитный файл настроен и затем передан в андеррайтинг

• Все ваши документы и подтверждающие ссуды организованы в определенном порядке, чтобы андеррайтер мог рассмотреть их для предварительного или окончательного утверждения

Шаг 6 — Ваш заем получил одобрение с условиями или без них;

• В большинстве случаев есть что-то (дополнительная документация), которую андеррайтер будет просить кредитного специалиста собрать для файла.Это происходит почти в 99% всех файлов, и заемщик должен ожидать этого.

Шаг 7 — Как только все необходимые условия будут выполнены, ваш файл получит окончательное одобрение;

• Кредитор очистит ваш файл от андеррайтинга.
• Затем кредитор подготовит ваши кредитные документы для отправки в титульную компанию.

Шаг 8 — Кредитные документы отправляются в плиточную компанию, и ваш ответственный за условное депонирование готовит их для вас для подписания;

• Вы назначите встречу с титульной компанией для подписания кредитных документов
• После того, как вы подпишете документы, титульная компания отправит файл на рассмотрение кредитору.

Шаг 9 — Спонсор проверяет все в файле и отправляет телеграмму;

• Когда спонсор подтверждает, что в файле есть все, что требует кредитор, он приказывает отправить телеграмму титульной компании.
• Титульная компания получает телеграмму и сверяет все свои цифры

Шаг 10 — Титульная компания регистрирует покупку или рефинансирование ссуды

• Жилищный кредит завершен, теперь вы можете расслабиться

Помимо этапов утверждения ипотеки

Как мы упоминали в разделе «Базовая ипотека», ипотечные кредиторы Аризоны утверждают ссуды, обеспеченные приобретаемой недвижимостью, но также основанные на стандартном наборе руководящих принципов, которые определяются типом кредитной программы, в которой вы участвуете.Чтобы помочь вам понять терминологию, которую вы будете слышать, ниже приведены некоторые из этих ключевых компонентов.

Отношение долга к доходу (DTI)

• Это соотношение представляет собой сравнение дохода заемщика с его долгом (или обязательствами).
• Чем ниже коэффициент (то есть чем выше ваш доход по сравнению с вашими долгами), тем он лучше. Это дает кредитору уверенность в том, что вы сможете погасить ссуду.

Заем в стоимость (LTV)

• Общий термин, используемый ипотечными кредиторами, он сравнивает разницу между непогашенной суммой ссуды и стоимостью собственности .
• В зависимости от этого коэффициента от вас может потребоваться более высокий первоначальный взнос, чтобы избежать ипотечного страхования . Однако некоторые программы государственных займов могут осуществляться с минимальным первоначальным взносом или без него (или с более высоким соотношением ссуды к стоимости).
• Вот пример. Кредитор может сказать вам, что во избежание ипотечного страхования вам необходимо иметь ссуду на сумму менее 80%. Это означает, что ваш первоначальный взнос должен составлять 20% от суммы кредита.

Кредит

• Кредитные рейтинги и кредитная история используются ипотечными брокерами Аризоны для оценки риска, связанного с заемщиком.
• В то время как кредиторы хотят видеть несколько открытых кредитных линий с историей как минимум 2 года, другие предлагают программы, позволяющие заемщикам использовать различные кредитные истории для получения ссуды.

Типы недвижимости

• Тип собственности и то, как заемщик планирует ее использовать, играет важную роль в решении ипотечного кредитора о предоставлении ссуды. Ограничения Ассоциации домовладельцев (ТСЖ), требования к государственному страхованию ипотечных кредитов и политика оценки могут сильно отличаться от собственности к собственности.Вот почему ваш агент по недвижимости должен понимать точные детали и возможные ограничения, прежде чем размещать какое-либо предложение!

Ипотечные программы

• Существует множество ипотечных программ, доступных заемщикам, включая разрешение 100% финансирования, низкие первоначальные взносы или даже разрешение на обновление недвижимости, которое может быть включено в ипотечный кредит.
• Поговорите со своим ипотечным брокером в Аризоне о программах государственного страхования, таких как FHA , USDA и VA жилищных ссуд, а также обычных и крупных ссуд.

Письма о предварительном одобрении

Наличие письма о предварительном одобрении ипотеки перед поиском нового дома — важный первый шаг в процессе покупки дома.

Это письмо с предварительным одобрением не только дает заемщику представление о том, какую недвижимость он может себе позволить, но и дает уверенность продавцу и его агенту в том, что покупка будет осуществлена ​​вовремя. Тем не менее, не забудьте знать разницу между «письмом о предварительном одобрении » и « Перечень условий ипотеки ».”

Письмо о предварительном одобрении, обычно выпускаемое вашим ипотечным брокером в Аризоне, предоставляется после выполнения начальных условий, таких как доход, активы и условия кредитной программы.

Список условий утверждения ипотеки — это более подробный документ, который выдается страховщиком после того, как весь пакет ссуды представлен после рассмотрения других квалифицирующих деталей, таких как вопросы проверки, обновления контрактов на закупку и оценочные значения.

Письма о предварительном одобрении позволяют заемщику знать точные условия суммы кредита, требования к первоначальному взносу и ежемесячные платежи.Обычно это письмо включает:

• Сумма кредита
• Дата статуса и дата истечения срока действия — большинство писем действительны в течение 90 дней
• Тип ипотеки — это ссуда: FHA, VA, USDA, обычная или крупная ссуда

Срок действия

• — Является ли ссуда фиксированной ссудой на 20, 30 или 40 лет, ипотечной ссудой с регулируемой процентной ставкой (ARM) с фиксированным сроком на 1, 3, 5, 7 или 10 лет или ссудой только с процентами
• Занятость — занят ли владелец недвижимости, вторичное жилье или инвестиция
• Контактная информация — наименование и адрес кредитора
• Условия — Требования к документам и финансированию до окончательного утверждения

Часто задаваемые вопросы о процессе утверждения ипотеки в Аризоне

Q: Мне сказали, что мне нужно второе письмо с предварительным одобрением от другого кредитора, когда я хочу сделать предложение по определенному дому.Почему?
A: Некоторые крупные банки, которые пытаются продать принадлежащую банку или короткую недвижимость, могут потребовать этого, и это называется «перекрестной квалификацией». Фактически, это может потребоваться для того, чтобы продавцу, агенту или банку, владеющему недвижимостью, было удобнее, чтобы в случае неудачи основного варианта кредитования существовал резервный план.

В: Я был предварительно одобрен для получения ссуды, но после того, как я нашел дом и подписал договор, мой кредитор решил отказать мне в ссуде! Почему они это сделали?
A: К сожалению, поскольку ипотечные ссуды в Аризоне имеют много движущихся частей, иногда даже самые незначительные изменения в кредитных рейтингах, доходе или занятости могут изменить статус ссуды, заставляя кредитор отказать в ней в последнюю минуту.

Другие проблемы, такие как оценочная стоимость, отчет о проверке или даже отказ продавца от сотрудничества, могут вызвать проблемы наряду с изменениями процентных ставок, предлагаемых кредитором. Есть много причин для перехода от предварительного одобрения к отказу, поэтому обязательно поддерживайте постоянный контакт со своим ипотечным кредитором, чтобы все прошло гладко.

В: Что произойдет, если я не найду дом до истечения срока действия моего письма с предварительным одобрением?
A: Все зависит от ипотечной программы, в которой вы участвуете, но в большинстве случаев вам потребуется повторно подать документы о доходах и активах за последние 30 дней, а также получить кредитный отчет.

Именно поэтому важно понимать даты истечения срока действия всех документов, чтобы весь процесс не затягивался на месяцы.

Q: Должен ли я продать свой нынешний дом, прежде чем я смогу претендовать на новую ипотечную ссуду?
A: Ответ … зависит от обстоятельств. Если вы находитесь в финансовом положении, когда вы можете позволить себе ОБЕИ платежи до тех пор, пока не будет продан ваш первый дом, то проблем быть не должно!

Это сводится к соотношению вашего долга к доходу (упоминалось ранее), но необходимо учитывать дополнительные расходы, такие как обслуживание первой собственности, неожиданный ремонт и даже налоги на имущество.

5 действий, которых следует избегать в период между предварительным одобрением ипотеки и закрытием вашего нового дома

Это гостевой пост Блера Уорнера, старшего кредитного консультанта и основателя Upgrade My Credit

.

Вы только что узнали, что получили предварительное одобрение на получение жилищного кредита!

Это отличные новости! Независимо от того, нашли ли вы дом, который хотите купить, или вы все еще ходите по магазинам, вам нужно знать кое-что сейчас, когда вы заручились финансовой поддержкой кредитора: важно поддерживать хорошую репутацию своего кредита от сейчас до дня закрытия.Что это означает? Следуйте нашим советам ниже, чтобы узнать больше:

5 Действия, которых следует избегать в период между предварительным одобрением и закрытием вашего дома

1. Не совершайте крупных покупок (мебель, автомобиль, лодка, ювелирные изделия и т. Д.)

   Вы получили предварительное одобрение на получение ипотеки, и вы нашли идеальный дом после недель или даже месяцев поисков, и мечта начинается. Вы взволнованы и не можете дождаться переезда.В разгар ожидания вы начинаете воображать новую мебель или бытовую технику, которые сделают дом индивидуальным. Вы уже находитесь в этом режиме «покупки». Кроме того, вы рады, что обнаружили, что ваша кредитоспособность лучше, чем вы думали. Почему бы не пойти дальше и не купить набор для патио из ротанга, состоящий из 5 частей?

   Не делай этого! Для совершения любой крупной покупки в это время требуются деньги или кредит, и ваше одобрение ипотеки основывалось на определенном наборе критериев со стороны вашего кредитора, таких как отношение долга к доходу, денежные резервы, активы и т. Д.Любое их изменение может поставить под угрозу закрытие и финансирование вашего нового дома, особенно если вы истощаете резервы и сбережения, которые планируется использовать для покупки нового дома.

Вы можете быть немного сбиты с толку из-за того, что можно и чего нельзя делать, упомянутые выше. Но не позволяйте этому беспокоить вас. В общем, все вышеперечисленное можно подписать одной фразой:

Не делайте со своим кредитным профилем или финансами ничего такого, что может вызвать серьезные изменения, а в случае сомнений попросите совета у доверенных консультантов, таких как сотрудник по ипотечным кредитам или кредитный консультант.

Прочтите наш блог: Помощь при первоначальном взносе: как получить помощь при покупке вашего первого дома

Хотите знать, сейчас хорошее время для предварительного утверждения? Свяжитесь с Amerifirst Home Mortgage, нажав кнопку ниже.Они будут рады ответить на любые ваши вопросы о процессе покупки дома.

Биография автора : Блэр Уорнер является основателем и старшим кредитным консультантом Upgrade My Credit . Проработав несколько лет в ипотечном бизнесе, с 2006 года он стал одним из ведущих кредитных экспертов и консультантов по долгу в Далласе / Форт-Уэрте. Он увлечен тем, что помогает людям управлять своими кредитами и долгами, а не позволяет им управлять ими.Как отец четверых детей и любовь к преподаванию, Блэр не только советует, но и обучает потребителей тому, как вести более полноценную финансовую жизнь.

26 ложных представлений о процессе ипотеки, которые не соответствуют действительности

Вот некоторые распространенные заблуждения об ипотеке, кредиторах и процессе получения кредита:

1. Предварительная квалификация такая же, как и предварительная проверка.

Хотя эти два понятия связаны, потому что вам нужна буква для каждого из них, они очень разные.Вы можете пройти предварительную квалификацию онлайн за считанные минуты, ответив на несколько вопросов о своем финансовом положении. Обычно процесс предварительного утверждения намного более тщательный. Кредиторы изучат ваши финансовые показатели, прежде чем будет принято предварительное решение. В случае одобрения вам будет предоставлена ​​максимальная сумма кредита в зависимости от того, сколько банк готов предоставить вам ссуду. В наши дни предварительная квалификация не имеет большого значения. Продавцы предпочитают предварительное одобрение, поскольку это гораздо более точное представление о вашей способности купить дом.

2. Предварительное одобрение гарантирует, что вы получите жилищный заем.

Есть тысячи историй о покупателях жилья, которым разрешили получить ипотеку, но позже они узнали, что им отказали. Есть много причин, по которым в ипотеке отказывают после одобрения. Некоторые из наиболее распространенных причин включают смену работы, добавление дополнительных долгов и нехватку денег для покрытия расходов на получение ипотеки.

Важно, чтобы после предварительного утверждения ипотеки вы не принимали опрометчивых решений.Если вы думаете о внесении еще одного финансового изменения после того, как недавно получили предварительное одобрение на жилищный кредит, вам следует сначала проконсультироваться со своим консультантом по ипотеке, чтобы убедиться, что вы не саботируете предварительное одобрение.

3. Ипотечный процесс сложен.

Это классическое заблуждение. Ипотечный процесс имеет репутацию запутанного и напряженного процесса. На самом деле все дело в кредиторе. Некоторые кредиторы плохо общаются, и это затрудняет работу заемщиков.Но в McLean Mortgage мы гордимся тем, что делаем ипотеку удобной и беспроблемной для наших клиентов. Наша команда по ипотечному кредитованию проведет вас через весь процесс на каждом этапе, максимально упростив его.

4. Доход — это единственное, что определяет, сколько вы можете занять.

Размер дохода заемщика — не единственный фактор, определяющий размер ссуды. Долги, такие как платежи за машину и студенческие ссуды, влияют на то, сколько вы можете взять взаймы для покупки дома.Эти переменные, наряду с другими, влияют на сумму кредита. Проконсультируйтесь со своим консультантом по ипотеке, чтобы узнать, где вы находитесь.

5. Я работаю не по найму в течение шести месяцев, поэтому весь мой доход будет засчитан при подаче заявления на ипотеку.

Как частное лицо, работающее не по найму, вы можете засчитывать свой доход при расчетах по ипотеке только в том случае, если он соответствует следующим требованиям:

• У вас должны быть документы, подтверждающие 24-месячный (2-летний) стаж самозанятости.

• Или вы можете иметь право на самостоятельную занятость в течение 12 месяцев, если у вас есть предыдущий опыт работы в этой области, и ваш доход равен тому, что вы зарабатывали до того, как стали заниматься индивидуальной трудовой деятельностью.

6. Я не зарабатываю достаточно денег, чтобы купить дом.

Если вы можете позволить себе платить арендную плату, вы можете позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке. Чтобы узнать, какую сумму ипотеки вы можете себе позволить, поговорите с консультантом по ипотеке.

7.Я могу сначала найти дом для покупки, а затем подумать о финансировании.

Вы должны пройти предварительное одобрение или, по крайней мере, пройти предварительную квалификацию, прежде чем вы начнете осматривать дома. Это защищает продавцов от заблуждения и от мысли, что вы можете купить дом. Это также предохранит вас как покупателя от того, чтобы вы влюбились в дом только для того, чтобы узнать, что вы не можете претендовать на получение ссуды. Перед покупкой дома важно найти кредитора. Процесс предварительного одобрения даст вам хорошее представление о вашем ценовом диапазоне и любых проблемах с кредитом, которые вам, возможно, потребуется исправить.

8. Все ипотеки одинаковы.

Покупатели часто считают, что ипотека на сумму 150 000 долларов с процентной ставкой 5% будет иметь одинаковые выплаты для всех кредиторов. Это не правда. Затраты и сборы при закрытии могут варьироваться от одной титульной компании и кредитора к другой, добавляя к оплате.

9. Ипотека — это только основная сумма долга и проценты.

Покупатели часто считают, что ежемесячные выплаты по ипотеке будут определяться только суммой займа и процентной ставкой.На самом деле ежемесячные выплаты по ипотеке включают налоги и страховку, которые могут добавить несколько сотен долларов к этим ежемесячным выплатам.

10. Ипотека на 30 лет всегда лучше.

Многие покупатели жилья считают, что 30-летняя ипотека — лучший вариант, но это означает, что вы потенциально можете упустить лучший ипотечный продукт.

По 15-летней ипотеке ежемесячный платеж будет выше по сравнению с 30-летней ипотекой. Но общая сумма выплачиваемых процентов значительно меньше.При 15-летней ипотеке размер собственного капитала растет быстрее из-за большей выплачиваемой суммы основной суммы по сравнению с 30-летней ипотекой.

30-летняя ипотека полезна для заемщиков, которые имеют более низкие первоначальные взносы или не имеют больших резервов. Но это не всегда хорошо для всех.

11. Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) — плохая идея.

Есть ситуации, в которых срок ипотеки с регулируемой процентной ставкой может быть хорошей идеей. С 5-1 ARM у вас будет низкая процентная ставка в течение первых пяти лет ссуды, которая будет корректироваться ежегодно после 5-летнего срока.Если вы планируете выплатить ипотечный кредит или продать его в течение пяти лет, это может иметь большой смысл. Ставка может составлять полный процентный пункт меньше фиксированной 30-летней ставки.

12. Для покупки дома необходим 20% первоначальный взнос.

Раньше покупателям жилья приходилось вкладывать 20% при покупке дома. В 2020 году для большинства кредитов потребуется снижение менее 6%. Для большинства ссуд FHA требуется всего лишь 3,5% вниз, и, если вы соответствуете требованиям, программы ссуды через VA часто вообще не требуют первоначального взноса.

Существует множество программ помощи и грантов, которые помогут вам с первоначальным взносом, особенно если вы впервые покупаете жилье. Ваш консультант по ипотеке может помочь вам узнать, какие программы доступны в вашем районе.

13. Авансовый платеж — это ваша единственная предоплата.

Хотя первоначальный взнос является авансовым платежом при покупке дома, это не единственное, что вам нужно учитывать. Также следует учитывать затраты на закрытие. Эти комиссии учитывают все изменения, необходимые для облегчения транзакции.Обычно они составляют от 1% до 2% от продажной цены. Затраты на закрытие обычно делятся между покупателем и продавцом.

14. Вам нужно достаточно для первоначального взноса в виде сбережений.

Неразумно использовать все свои сбережения в качестве первоначального взноса, и большинство кредиторов не принимают его. Они захотят, чтобы в резерве были выплачены ипотечные платежи по крайней мере за два месяца. Давайте посмотрим на пример. Допустим, вы покупаете дом за 400 000 долларов с первоначальным взносом в 14 000 долларов. Вы заплатите около 400 долларов за осмотр дома, еще 500 долларов за оценку дома и примерно 3600 долларов за два месяца выплат по ипотеке в резервы.В этом примере вам нужно будет сэкономить около 18 500 долларов, чтобы иметь возможность купить дом за 400 000 долларов, при условии первоначального взноса в размере 3,5%.

15. Вы не можете использовать подарки или гранты для внесения первоначального взноса.

Многие ипотечные компании позволяют вносить авансовые платежи из любого источника, если эти источники задокументированы.

Сюда входят подарки от родителей или друзей, но также могут быть оплачены гранты от некоммерческих организаций или других источников, таких как программы покупки жилья, спонсируемые компанией.Ваш консультант по ипотеке может помочь вам найти программы помощи при первоначальном взносе в вашем районе.

16. Нет дополнительных затрат на домовладение.

Для начинающего покупателя жилья может быть большим сюрпризом то, что помимо ежемесячного платежа по ипотеке у вас будут дополнительные расходы, такие как налоги на недвижимость, страхование домовладельцев, регулярное техническое обслуживание или сборы ассоциации домовладельцев или кооперативного правления.

Вы захотите включить эти расходы в свой бюджет.

17. Если вы кладете менее 20%, вам необходимо оформить частное ипотечное страхование (PMI).

Частное страхование ипотеки предназначено для защиты кредитора от рисков. Он размещается по многим ипотечным кредитам, если вы вкладываете менее 20 процентов. Он защищает кредиторов в случае, если покупатель жилья не выплатит свой кредит. PMI увеличит ваш общий ежемесячный платеж. Однако вы можете купить дом менее чем на 20 процентов и избежать ипотечного страхования.

Один из способов избежать PMI — это комбинация первой и второй ипотеки — часто называемой контрейлерной ссудой — по сути, первая ипотека ограничена 80 процентами стоимости дома, а вы получаете вторую ипотеку на остаток от покупки.

Другой способ — это работа с кредитором над Lender Paid PMI. Например, у McLean Mortgage есть эксклюзивная программа под названием «Прекращение выплат по ипотечному страхованию» ^SM . Посетите здесь для получения дополнительной информации.

18. Вы должны заплатить страховку и налоги вместе с ипотечным платежом.

Многие домовладельцы предпочитают, чтобы их кредиторы ежегодно оплачивали страховые и налоговые счета. У них есть заемщики, которые открывают счет условного депонирования, на который вносятся дополнительные суммы, когда вы вносите ежемесячный платеж по ипотеке.Однако вам не обязательно иметь счет условного депонирования, если вы положили 20% или более при покупке дома. Некоторые покупатели предпочитают доплачивать по ипотеке, чтобы хранить свои деньги на сберегательных счетах, чтобы получать проценты как можно дольше. Вы можете выбрать счет условного депонирования, даже если вы заплатили 20% меньше.

19. Только заемщики без денег или с плохой кредитной историей могут претендовать на ссуды FHA.

Кредит FHA — один из самых популярных ипотечных продуктов.Существует распространенное заблуждение, что ссуды FHA предназначены только для заемщиков без денег и с плохой кредитной историей. Ссуды FHA — отличный вариант для заемщиков, у которых нет значительного первоначального взноса или меньшего кредита, но другие типы покупателей могут претендовать на это. Ссуды FHA обычно имеют низкие процентные ставки. Вот почему заемщик с отличным кредитом и доступными деньгами может все же захотеть воспользоваться ссудой FHA.

20. Если вам откажут в выдаче ипотеки, вы никогда не получите права на получение кредита в будущем.

Если вам отказали при подаче заявления на ипотеку, это не означает, что вы никогда не будете соответствовать требованиям; это просто означает, что сейчас ваше финансовое положение не лучшее для получения кредита. Поговорите со своим консультантом по ипотеке об улучшениях, которые вы можете внести в свой кредит или доход, чтобы обеспечить ипотеку в будущем.

21. Банкротство, судебные решения и сборы не позволят вам получить ипотечный кредит.

Очень жаль, когда люди проходят процедуру банкротства или против них выносятся судебные решения.В зависимости от типа банкротства, будь то глава 11 или 7, существует период ожидания, прежде чем вы сможете получить право на ипотечное финансирование. Очень важно, чтобы, если вы пережили банкротство или получили судебное решение, обсудите это со своим консультантом по ипотеке. Они помогут вам сориентироваться в шагах, которые необходимо предпринять для обеспечения финансирования в будущем.

22. Лучше всего погасить ипотеку как можно быстрее.

Ипотека — одна из самых значительных долгов.Здравый смысл может подсказать вам, что имеет смысл погасить ипотеку как можно быстрее. Но это не всегда лучшая идея. Процентные ставки по жилищным кредитам уже много лет остаются низкими. Логично, что перед выплатой ипотеки имеет смысл погасить любые другие долги с высокими процентами.

В качестве примера представим, что у вас есть студенческий заем в размере 100 000 долларов с процентной ставкой 8% и ипотечный кредит в размере 100 000 долларов с процентной ставкой 3,5%. Имеет смысл погасить ссуду 8% до выплаты ссуды на 3.5%

23. Вы должны получить ссуду от кредитора, который предварительно одобрил вас.

Предварительное одобрение кредитора должно быть вашим первым шагом на пути к получению нового жилищного кредита. Однако вам не нужно работать с этим кредитором, когда вы будете готовы совершить покупку. В ваших интересах сравнить варианты и условия ссуды от нескольких кредиторов. Существует множество вариантов и программ ипотеки, которые стоит изучить. Некоторые из них могут сэкономить вам десятки тысяч долларов в течение срока действия кредита.

24. Я всегда должен рефинансировать ипотеку, если новая ставка будет ниже.

Хорошее эмпирическое правило заключается в том, что рефинансирование может иметь смысл, если текущие процентные ставки по крайней мере на процентный пункт ниже, чем ставка вашего текущего кредита. Однако, если вы планируете переехать в ближайшее время, рефинансирование может не иметь смысла. Убедитесь, что вы намерены оставаться в доме достаточно долго, чтобы компенсировать расходы на рефинансирование.

25. Кредиторы продадут вашу личную информацию.

Ипотечные компании не будут продавать вашу личную информацию специалистам по телемаркетингу. Однако кредитные бюро могут. Когда вы подаете заявку на ипотечный кредит, ваш консультант по ипотеке проведет кредитный запрос через основные агентства кредитной информации: Equifax, Experian и TransUnion.

Когда это произойдет, в вашем кредитном отчете отобразится запрос. Если этот запрос будет идентифицирован как связанный с ипотекой, кредитные агентства узнают, что вы пытаетесь получить ссуду. Это называется «побудительным мотивом » для других ипотечных кредиторов, которые ищут качественных потенциальных клиентов.

26. На процентные ставки по ипотеке влияет ставка фонда Федеральной резервной системы.

Ставка по фондам Федеральной резервной системы напрямую не влияет на 30-летнюю процентную ставку по ипотеке.