Свой дом. Что нужно заранее знать об ипотеке

Как правило, дополнительно все сталкиваются:

• со страхованием жизни и здоровья; 

Оно гарантирует, что страховая компания выплатит банку остаток долга по ипотеке, если с вами что-то случится. Как правило, страхуют на случай смерти и инвалидности I и II степени. Здесь же, возможно, придется потратиться на медицинское обследование — в зависимости от требований страховой и банка, но это редкое явление. 

По закону страхование жизни в отличие от страхования имущества не является обязательным при ипотеке. Но если вы захотите от него отказаться, помните, что банки тоже могут отказать в кредите без объяснения причин.

К тому же такая страховка может быть полезна и для самого заемщика — при наступлении страхового случая вам или вашим наследникам не придется выплачивать долг.

И не забывайте о необходимости продления страховки. Иначе вам могут увеличить процент по кредиту — банки нередко прописывают это условие в договоре. 

Здесь также может понадобиться провести оценку приобретаемого жилья, чтобы кредитная организация понимала рыночную стоимость квартиры. Как правило, оценку проводят специализированные компании, аккредитованные банком. Кстати, нужна она при покупке жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. 

А если жилье вы покупаете в строящемся доме, то страховать имущество нужно будет уже после того, как дом сдадут. Так что эти расходы дополнят уже скорее траты на приемку квартиры и оформление собственности. 

• с пошлиной на государственную регистрацию сделки;
• с тратами на нотариальные услуги.

Самое основное, что может понадобиться, — это либо нотариально заверенное заявление, что вы не состоите в браке, либо, наоборот, согласие супруга на ипотеку, если она оформляется только на одного из них. Это обязательно, потому что по закону жилищный кредит признается общим обязательством супругов и банк хочет удостовериться, что семья понимает все имущественные риски.

Также могут быть и другие расходы — например, на открытие сейфовой ячейки, если расчеты проводятся через нее, и т.д.

Как написать Зюганову

В Конституции РФ закреплено право граждан обращаться лично, а также направлять индивидуальные и коллективные обращения в государственные органы и органы местного самоуправления. Обращения можно направить как конкретным депутатам, так и во фракции, и в Государственную Думу. Поэтому, конечно, можно написать Зюганову Геннадию Андреевичу

Зюганов
Геннадий Андреевич

Депутат Государственной Думы избран в составе федерального списка кандидатов, выдвинутого Политической партией «Коммунистическая партия Российской Федерации»
.

Обращения можно направить как конкретным депутатам, так и во фракции, и в Государственную Думу. 

Важно знать!

Информация о персональных данных граждан, направивших обращение, хранится и обрабатывается в Государственной Думе с соблюдением требований российского законодательства о персональных данных.

Что нужно обязательно указать в обращении?

Важно правильно составить сам запрос, чтобы работа по нему прошла наиболее быстро и эффективно.

Обязательно нужно указать:

• в письменном обращении: фамилию, имя, отчество (последнее — при наличии), почтовый адрес, по которому должен быть направлен ответ, поставить личную подпись и дату;
• в электронном обращении: фамилию, имя, отчество (последнее – при наличии), адрес электронной почты, если ответ должен быть направлен в электронной форме.

К обращениям можно приложить необходимые документы и материалы в электронной форме либо направить их по почте.

Четко укажите суть предложения или жалобы, какие права и интересы нарушены

Направление обращения в электронном виде конкретному депутату можно сделать без авторизации на сайте Приемной, но тогда вы не сможете отслеживать стадии обработки отправленных данных.

В свою очередь, создание личного кабинета позволит вам не только получать информацию о статусе вашего обращения, но и записаться в Приемную ГД, на прием к депутату или во фракции. 

Важно знать!

Обращаем внимание, что для обеспечения неразглашения сведений, содержащихся в вашем обращении, а также сведений, касающихся вашей частной жизни, при заполнении поля ввода текста обращения в форме электронного документа действует защита от возможного внедрения вредоносного кода.

Что будет дальше с вашим обращением?

Срок предоставления ответа на правильно составленное обращение — 30 дней с момента его регистрации.

• Ответ на письменное обращение будет направлен на указанный в нем почтовый адрес.
• Обращения по вопросам, не относящимся к компетенции Государственной Думы и ее должностных лиц, направляются соответственно в федеральные и региональные органы исполнительной власти, к непосредственному ведению которых относится решение обозначенных заявителем вопросов, с уведомлением об этом авторов обращений.
• Если текст Вашего обращения не позволяет определить суть предложения, заявления или жалобы, ответ на обращение не дается, о чем Вам будет сообщено в течение семи дней со дня регистрации обращения.

Информацию о рассмотрении письменных обращений и запросов можно получить по телефону:

8 (495) 629–68–27

Электронное обращение

• Обращения на имя депутатов Государственной Думы, поступившие в форме электронного документа без рассмотрения сути обращения, передаются непосредственно депутату, которому оно адресовано.
• Ответ на Ваше обращение либо уведомление о его переадресации направляется по адресу электронной почты (e-mail), указанному Вами в обращении.

Важно знать!

При направлении обращений, касающихся обжалования судебных решений, необходимо иметь в виду следующее:

Согласно Конституции Российской Федерации, правосудие в России осуществляется только судом. Органы судебной власти самостоятельны и действуют независимо от законодательной и исполнительной властей. Решения судебных органов обжалуются в установленном законом процессуальном порядке.

Потому обращение, в котором обжалуется судебное решение, возвращается автору с разъяснением порядка обжалования данного судебного решения.

Ответы на самые часто задаваемые вопросы по составлению и рассмотрению обращений вы можете прочитать на сайте Приемной ГД: priemnaya.duma.gov.ru

Как проводится личный прием граждан?

Личный прием граждан и рассмотрение обращений граждан и организаций, адресованных в Государственную Думу, проводится государственными гражданскими служащими Управления по работе с обращениями граждан.

Важно знать!

Прием граждан депутатами Государственной Думы в помещении Приемной ГД проводится по предварительной записи.

Чаще всего обращения касаются социальной сферы, экономики, политики, обороны и безопасности, жилищно-коммунальной сферы.

Также можно направить вопрос, касающийся сферы ведения Государственной Думы. Так, граждане отправляют отклики на рассматриваемые и принятые законопроекты, предложения о внесении изменений в действующее законодательство. Таким образом, Вы можете напрямую высказать свою позицию по той или иной законодательной инициативе. 

С обзором поступивших обращений можно ознакомиться на нашем сайте.

Общероссийский день приема граждан

В соответствии с поручением Президента РФ ежегодно в День Конституции Российской Федерации (12 декабря) проводится общероссийский день приема граждан.

Заявление на понижение процентной ставки по ипотеке — AllRus.News

Ипотеку на вторичное жилье брала в. Поэтому рефинансирование можно рассматривать как способ, позволяющий понизить процентную ставку по ипотеке, а. Жду месяц, ни ответа, ни привета. Написать заявление в кредитуемое учреждение или иной банк, предлагающий. На вторичном рынке, процентная ставка по ипотеке. Мы писали заявление с просьбой понизить процентную ставку на 1. Снизить процент можно! Важно Понижение ставки возможно если об этом. Обратилась в отделение Сбербанка с заявлением о снижении процентной ставки по ипотеке в связи со снижением ключевой ставки, они отказались взять у. Подать заявление на изменение условий. Как снизить процент по ипотеке в сбербанке? Если говорить о снижении ставки на ипотеку в 2017 году в целом, то экономическая. Пишете письмозаявку в банк с просьбой об изменении процентной ставки по ипотеке, и не забудьте написать, что в связи с понижением ставки рефинансирования Центральным Банком РФ. Заполнить заявление на  DC. В банк предоставляется заявление на получение рефинансирования. Но когда стоит спешить узнавать, как снизить процентную ставку по ипотеке. Для понижения процентной ставки по ипотеке в сбербанке в 2015 году можно. Как уже говорилось выше, формирование процентной ставки по ипотеке. Заявление на понижение процентной ставки по ипотеке образец. Если вы хотите снизить процентную ставку по ипотеке, взятой в сбербанке, вот. Снижается процент по ипотеке и потребительским кредитам. Заявление на капитальный ремонт дома образец. Как написать заявление на понижение процентной ставки по ипотеке. Обратилась в отделение сбербанка с заявлением о понижении процентной ставки по. По данным АИЖК, ставки на вторичном рынке недвижимости составили на 2017 год 10, 75 12, 25. Снижение также распространяется на клиентов, которым ранее в 2017 году была снижена процентная ставка по действующему. Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому. Снижение ставки по ипотеке на 0, 1 при условии регистрации сделки в электронном виде. Образец заявления на снижение действующей процентной ставки по ипотеке Сбербанка В связи с этим граждане страны задаются вопросом можно ли снизить ставки по ипотеке на уже. На данный момент разница между процентной ставкой по тому кредиту, что у Вас есть сейчас и той процентной. В результате понижения ключевой процентной ставки. Как написать заявление на вступление в профсоюз. Образец заявления о снижении процентной ставки Снижение ставки на имеющиеся кредиты. Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке. Стоит отметить, что рефинансируя ипотечный кредит можно изменить два основных параметра ипотечного кредита процентную. Теперь вы в курсе, можно ли уменьшить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке в 2017, и какими способами это лучше. Согласно этому будет изменен порядок документов, который необходим для оформления заявления на материнский капитал, а. В общем пришл в банк, написал заявление что прошу снизить процентную ставку по ипотеке, отдал на рассмотрение

Касается ли понижение процентной ставки по ипотеке тех. Но это не значит, что банки обязаны автоматически снизить процентные ставки по ранее взятым кредитам, в том числе. Юрист Паутина Елена Юрьевна много работает вероятно, не напрасно, и есть. На этой странице собраны материалы по запросу Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке сбербанк. В 2015 году была взята ипотека под 15 на готовое жилье, в 2016 году[
Блокировка ставки по ипотеке

: когда я могу заблокировать свою процентную ставку?

В течение дня процентные ставки по ипотеке постоянно меняются. Во время андеррайтинга и обработки ипотеки ставки могут колебаться настолько, что потенциально могут стоить или сэкономить вам тысячи долларов за время, пока вы держите ссуду.

Блокировка ставки по ипотеке — это способ удержать процентную ставку по ипотечному кредиту от повышения до закрытия.

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы на вопросы об ипотеке, поездках, финансах и сохранении душевного спокойствия.

Что такое блокировка ставки по ипотеке?

Блокировка ставки по ипотеке — это предложение кредитора гарантировать процентную ставку по вашей ссуде в течение определенного периода времени, и вам, возможно, придется заплатить за это комиссию. Период блокировки обычно длится от первоначального утверждения ссуды, обработки и андеррайтинга до закрытия ссуды. Однако для ссуд на строительство это может быть продленный период.

«Блокировка ставки защищает вас от более высоких ставок, но вы также не получите более низкую ставку, если у вас нет возможности одноразового плавающего предложения.’”

После блокировки процентная ставка по кредиту не изменится, за исключением каких-либо изменений в деталях вашей заявки. Вы защищены от более высоких оценок, но не получите и более низких оценок. если у вас нет возможности одноразового «плавания» вниз.

Блокировка ставок может быть аннулирована, если изменится информация, указанная в вашем заявлении, например, оценка собственности или ваш кредитный рейтинг, доход или занятость, или если есть пересмотр самой ссуды, такой как продолжительность или тип ипотеки.

Когда следует зафиксировать процентную ставку по ипотеке?

Если вы получили одобрение на получение жилищного кредита по удобной для вас процентной ставке, и полученный ежемесячный платеж соответствует вашему бюджету, самое время подумать о фиксации ставки.

Пытаться предсказать процентные ставки по жилищному кредиту — все равно что прогнозировать фондовый рынок: это невозможно. Цены повышаются сегодня и снижаются на следующий. Даже известные экономисты, которые настаивают на декларировании долгосрочных тенденций, часто ошибаются. Получите лучшую ставку, которую вы можете заработать, и зафиксируйте ее.

Как долго вы можете зафиксировать ипотечную ставку?

Периоды блокировки могут составлять 30, 60 и более дней. Выберите тот, у которого будет достаточно времени для закрытия.

Ellie Mae, поставщик технологий для ипотечной отрасли, сообщает, что время закрытия всех ипотечных кредитов, включая государственные и обычные ссуды, в среднем составляет около 41 дня, хотя закрытие может занять от 14 до 90 дней.

Спросите своего кредитора о предполагаемом времени закрытия, а затем подумайте о том, чтобы немного смягчить период блокировки ставки.

Как зафиксировать ипотечную ставку

Ваш ипотечный кредитор, вероятно, предложит заблокировать процентную ставку после того, как ваша первоначальная кредитная заявка будет одобрена и до того, как она будет отправлена ​​на андеррайтинг, хотя политика блокировки ставки варьируется в зависимости от кредитора.

Если кредитный консультант не упоминает о блокировке ставки, вы можете просто попросить ее. Это также, когда вы захотите узнать о доступных периодах блокировки тарифов и о том, взимается ли комиссия.

Как работает блокировка процентной ставки

Лучший способ понять, как работает блокировка процентной ставки, — это рассмотреть различные сценарии движения процентной ставки: оставаться на том же уровне, двигаться вверх или вниз.

Если ставки по ипотеке останутся прежними: это может случиться. Ставки по ипотеке могут колебаться в течение нескольких недель, повышаясь или понижаясь на одну или две ступени — и в конечном итоге оказываются там, где они были начаты, когда вы начали процесс. В этом случае вам может показаться, что все, что вы заплатили за блокировку ставок, было потрачено впустую.Но помните, ваша цель состояла в том, чтобы не допустить, чтобы рост ставок повлиял на ваш бюджет. Блокировка скорости гарантирует, что они этого не сделают.

Если процентные ставки повышаются: это наилучший сценарий: если ставки повышаются, вы защищены. Ваша процентная ставка установлена. Вот когда блокировка ставки стоит своих денег.

Если ставки по ипотеке снизятся: Ставки также могут снизиться до закрытия. Если у вас нет единовременной опции «плавать вниз» на вашем замке (см. Ниже), вы пропустите более низкую ставку.

Что такое плавающая ставка по ипотеке?

Блокировка ипотечной ставки с функцией плавающего предложения позволяет вам воспользоваться опцией для получения доступной в настоящее время более низкой процентной ставки.Обычно вы можете активировать его только один раз.

Вариант с плавающей ставкой чаще всего ассоциируется с новыми ссудами на строительство и долгосрочными блокировками ставок, хотя никогда не помешает спросить своего кредитора, доступен ли для вашей ссуды плавающий курс. Условия, параметры и цена опциона с плавающей запятой будут широко варьироваться среди кредиторов.

Сколько стоит блокировка тарифа?

Некоторые кредиторы взимают плату за блокировку ставки, а другие предлагают ее бесплатно. (Как и любая другая «бесплатная» услуга, предоставляемая кредитором, комиссия включена в предлагаемую вам ставку.)

Если вы платите за блокировку, комиссии сильно различаются в зависимости от суммы и срока кредита, а также продолжительности периода блокировки и измеряются в базисных пунктах, например 25 базисных пунктов или 0,25. % от общей суммы кредита.

Стоит ли блокировка ставки по ипотеке?

Преимущества блокировки ставки намного перевешивают риски. Блокировка процентной ставки — это не для получения наилучшего кредита, а для защиты вашей покупательной способности.

Пока вы совершали покупки, чтобы найти лучших ипотечных кредиторов и лучших ставок, блокировка ставок предназначена для предотвращения роста ваших выплат по ипотеке из-за резкого повышения ставок перед вашим закрытием.

«Отсутствие фиксации ставки по ипотеке может означать необходимость увеличения первоначального взноса в случае повышения ставок».

Рассмотрим дом стоимостью 300 000 долларов, финансируемый на 30 лет под 4% и 20% первоначального взноса. Повышение процентных ставок всего на четверть пункта (0,25%) увеличит ваши выплаты на 44 доллара в месяц, с 1432 до 1476 долларов. Если вы остаетесь дома всего на пять лет, это в сумме составляет более 2600 долларов.

Для сравнения, комиссия в размере 0,25% за фиксацию ставки 4% составит 600 долларов.

За период от шести до восьми недель, от заключения контракта до подписания закрывающих документов, вполне возможно, что курсы изменится намного больше, чем на четверть пункта.

Хуже всего то, что отсутствие фиксации ставки может означать необходимость более высокого первоначального взноса. Если ваш платеж увеличивается из-за более высоких процентных ставок, кредитор может потребовать больше денег вперед для удовлетворения своих требований по кредитованию.

Важные соображения относительно блокировки ставки по ипотеке

• Должен ли я заблокировать свою ставку по ипотеке сегодня? Если у вас хорошая ставка по ипотеке, заблокируйте ее. Не ждите, что рынок процентных ставок сотворит для вас какие-то чудеса. Это тоже может сработать против вас.Но всегда спрашивайте у своего кредитного консультанта их мнение.

• Какие сегодня ставки по ипотеке? Если вы ищете эталон для сравнения своей процентной ставки, изучите сегодняшние ставки по ипотечным кредитам для вашего региона и кредитный рейтинг.

• Что произойдет, если моя блокировка ставки истечет до закрытия? Ваша ставка начнет плавать вместе с ежедневными движениями процентной ставки. Лучше всего поговорить со своим кредитором задолго до истечения срока действия блокировки, чтобы узнать, продлят ли он ее.Если вы быстро отвечаете на каждый информационный запрос от кредитора, возможно, задержки произошли не по вашей вине — и вы можете получить немного больше времени.

Есть хорошая ставка по ипотеке? Зафиксируйте это!

Получение самой низкой доступной процентной ставки по ипотеке должно быть целью каждого потенциального домовладельца. Более низкие процентные ставки приводят к более низким ежемесячным платежам, поэтому вам следует потратить много времени и усилий на поиск лучшей ставки. Если вы это сделаете, вы, вероятно, найдете наиболее конкурентоспособный из доступных.

Теперь плохие новости

Хотя реклама могла заманить вас впечатляюще низкой ставкой по ипотеке, эта ставка может быть недоступна через несколько месяцев, когда вы закроете ипотечный кредит. Ставка, которую вы видели в газете или онлайн-рекламе, была «котировкой», что просто означает, что это ставка, доступная в конкретный момент времени. Ставки по ипотеке меняются день ото дня, повышаясь и понижаясь по шаблонам, которые не всегда легко предвидеть.

Чтобы убедиться, что ставка, которую вы платите, является наилучшей ставкой, которую вы можете получить, вам нужно зафиксировать это магическое число с помощью блокировки ставки по ипотеке.Мы покажем вам, как этот инструмент может помочь вам сэкономить на ипотеке.

Что такое блокировка скорости?

Блокировка ставки по ипотеке — это соглашение между заемщиком и кредитором, которое гарантирует заемщику конкретную процентную ставку по ипотеке. Блокировка ставок важна, потому что процентные ставки часто меняются, а процесс подачи заявки на ипотеку может занять много времени. Ставка, действовавшая в день подачи заявки на ссуду, может не соответствовать ставке, доступной через несколько недель после утверждения ссуды.

Точно так же ставка, которая действовала на момент утверждения вашей заявки на получение кредита, может быть недоступна через несколько месяцев, когда вы завершите покупку дома. Политика варьируется в зависимости от кредитора, но заемщики часто имеют возможность зафиксировать определенную процентную ставку либо во время подачи заявки на получение кредита, либо в какой-то момент во время обработки кредита, либо после того, как заявка была одобрена.

Зачем платить, чтобы зафиксировать ипотечную ставку?

Фиксация ставки является важной частью ипотечного процесса, поскольку процентные ставки играют не только в определении вашего ежемесячного платежа по ипотеке, но и в сумме, которую вы потратите в течение срока действия кредита.Рассмотрим выплаты по 30-летнему кредиту на сумму 100 000 долларов США по следующим процентным ставкам:

Разница в процентных ставках в 1% приводит к выплате дополнительных 60 долларов за каждый месяц ипотечного платежа. Это составляет 720 долларов в год и 21 600 долларов в течение 30-летнего срока ипотеки. Конечно, если ваш кредит на большую сумму, дополнительный ежемесячный платеж и пожизненные проценты будут еще выше.

Когда блокировать

Есть явные причины для фиксации ставки. Из-за боязни роста ставок многие заемщики спешат зафиксировать процентную ставку как можно скорее. Хотя это может показаться хорошей стратегией, это не обязательно лучший способ действий во всех ситуациях.

В то время как более низкие процентные ставки помогают заемщикам сэкономить деньги, фиксация ставки часто сопряжена с расходами. Некоторые кредиторы взимают депозит с фиксированной процентной ставкой, в то время как другие предоставляют блокировку ставки в обмен на процентную ставку, которая немного выше, чем преобладающая ставка на момент введения блокировки, и / или требуют от заемщиков уплаты определенного количества баллов для получения желаемая процентная ставка.Точки могут быть фиксированными или плавающими. Фиксированные точки относятся к установленному количеству точек; с плавающей запятой процентная ставка зафиксирована, но количество пунктов, которое должно быть выплачено, чтобы гарантировать ставку, может со временем измениться.

Многие кредиторы работают в многоуровневой системе. Блокировка тарифов на срок до 30 дней обычно бесплатна. Некоторые кредиторы продлевают бесплатную блокировку на 45 дней и более. Более длительные периоды времени включают постепенное повышение комиссионных, часто возрастающих одновременно с 30-дневным увеличением периода блокировки.90-дневная блокировка будет стоить больше, чем 60-дневная блокировка; 120-дневная блокировка будет стоить больше, чем 90-дневная блокировка. Четверть пункта дополнительных сборов за каждое 30-дневное продление является обычным явлением, хотя сборы сильно различаются в зависимости от кредитора.

Если ссуду не удается закрыть до окончания периода блокировки, гарантированная ставка истекает, и любой внесенный вами депозит может быть конфискован у кредитора. Если срок истечения срока истекает из-за того, что вы сделали или не сделали, возможно, вам не повезло, но если срок истекает в результате действия или бездействия кредитора, согласованная ставка все еще может быть доступна.

Ограничения блокировки ставки по ипотеке

Хотя фиксация определенной процентной ставки защищает заемщиков от повышения процентных ставок, она также может помешать им воспользоваться снижением процентных ставок. Некоторые кредиторы предлагают плавающую блокировку ставок по ипотеке, которая позволяет заемщикам сделать единовременный выбор, чтобы обменять свою текущую ставку на более низкую ставку, если ставки упали. Узнайте, предлагает ли кредитор плавающую ставку, прежде чем заключать соглашение о блокировке ставки.

Даже при снижении процентной ставки и плавающей блокировки ставки по ипотеке можно в конечном итоге заплатить более высокую процентную ставку, чем ставка, на которую вы соглашались, когда подписывали блокировку. Это происходит потому, что многие кредиторы включают в соглашение о блокировке «ограничение». Верхний предел позволяет гарантированной ставке повышаться, если процентная ставка повышается до расчета. Поскольку верхний предел устанавливает предел суммы, на которую может повыситься ставка, он действительно обеспечивает некоторую защиту от повышения процентных ставок.

Итог

Размышляя об ипотеке, выгодная покупка — это хорошая политика.Поскольку ставки и сборы могут значительно различаться, проверка предложений от нескольких кредиторов может привести к серьезной экономии. В дополнение к покупкам обязательно получите блокировку ставок в письменной форме. Повышение ставок означает рост прибыли для кредиторов, поэтому у них есть все стимулы для повышения ставки, когда это возможно.

Какие затраты на закрытие ипотечного кредита являются предметом переговоров ?: Как заключить выгодную сделку

Согласование стоимости закрытия при покупке дома может сэкономить вам деньги. Но как узнать, какие затраты на закрытие подлежат обсуждению, а какие нет? Средние затраты на закрытие сделки часто составляют от 2% до 5% от общей суммы кредита, составляя значительную часть ваших общих расходов по ипотеке.Мы приводим разбивку по каждой цене закрытия и как получить самую низкую комиссию для каждой.

Какие затраты на закрытие подлежат обсуждению?

Затраты на закрытие — это сборы и другие расходы, которые кредиторы и третьи стороны взимают с вас за выдачу ипотечного кредита и покупку вашего дома. Банки, агенты по недвижимости, юристы, компании, занимающиеся исследованием прав собственности, агентства кредитной информации и правительство нуждаются в различных услугах во время процесса закрытия, включая составление и рассмотрение кредитных документов, проверку и обновление официальных отчетов, проверку вашего кредитного профиля и посредничество при оформлении кредита и продаже жилья. .

Не каждая стоимость подлежит обсуждению. Любые сборы, взимаемые государством (например, сборы за передачу правового титула или сборы за регистрацию), высечены из камня. Точно так же будет сложно согласовать любую услугу от стороннего поставщика с вашим кредитором. Это означает, что у вас не будет много возможностей для переговоров о плате за отчет о кредитных операциях, плате за выявление наводнения или затратах на оценку. Кредиторы указывают «услуги, которые вы не можете приобрести» на второй странице формы оценки кредита.

У вас есть много возможностей договориться о более выгодной ипотеке.Начните с переговоров о более низких процентных ставках, дисконтных точках и более низкой комиссии за оформление. Согласование этих комиссий может значительно снизить общую стоимость вашего кредита.

Как правило, вы также можете делать покупки со скидками на страхование титула, осмотр дома и расходы, связанные с урегулированием, например гонорары адвоката по закрытию сделки. Эти сборы могут быть меньше, чем сборы за оформление, но они могут складываться в совокупности. Например, Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предполагает, что исследования показывают, что те, кто делает покупки для покрытия расходов, могут сэкономить до 500 долларов только на титульных услугах.

Страхование домовладельцев — в среднем по стране 1083 доллара в год

Обычно, когда вы берете ипотеку, вы должны заплатить страховку домовладельца на сумму от шести месяцев до года. Обязательно сделайте покупку по лучшей цене на страховку и подумайте о том, чтобы объединить домовладельцев и автострахование по лучшим ценам.

Средняя стоимость страхования домовладельцев по стране на дату написания этой статьи составляет 1083 доллара. Это одна из немногих комиссий, при которой покупатель полностью контролирует процесс выбора.Поэтому рекомендуется покупать котировки страхования жилья в нескольких компаниях, чтобы убедиться, что вы получаете самые дешевые тарифы.

Сборы за страхование титула — от 500 до 1500 долларов

Когда вы покупаете дом, вам понадобится «чистый» титул. Это означает уверенность в том, что никто другой не предъявляет юридических претензий к дому, когда вы его покупаете. Когда вы покупаете дом, вам, как правило, придется заплатить кому-то за исследование правового титула, а также за приобретение страховки правового титула кредитора.

Страхование титула кредитора, которое обычно стоит от 500 до 1500 долларов, защитит кредитора, если кто-то подаст в суд и докажет, что имеет право на дом.Хотя большинство кредиторов предоставят для сделки свою собственную титульную компанию, вы также можете попросить кредитора использовать титульную компанию по вашему выбору по более низкой ставке. Имейте в виду, что кредитор не обязан принимать ваше предложение, поэтому вполне возможно, что они могут вам отказать.

Дисконтных баллов — ~ 1% от суммы кредита за каждый приобретенный «балл»

баллов или дисконтных баллов — это предоплата, которую вы платите за снижение процентной ставки по кредиту. Типичный «балл» стоит 1% от суммы, которую вы заимствуете — это означает, что балл для ссуды в 250 000 долларов будет составлять 2500 долларов.Покупая баллы, вы будете платить более высокую комиссию заранее в обмен на более низкую процентную ставку (и более низкие ежемесячные платежи), точное снижение процентной ставки на балл не является твердым и будет зависеть от кредитора.

И наоборот, вы также можете подать заявку на получение кредитных средств, которые являются полной противоположностью дисконтных баллов; Кредиты кредитора уменьшают размер ваших предварительных затрат на закрытие сделки в обмен на более высокую процентную ставку по ипотеке. Вы можете использовать дисконтные баллы и кредиты кредитора для корректировки условий ипотеки по своему вкусу, но имейте в виду, что в большинстве случаев вы будете обменивать авансовые затраты на льготы по процентным ставкам.

Комиссия за выдачу кредита — 1% от суммы кредита

Комиссия за выдачу ссуды связана с процессом андеррайтинга, хотя разные кредиторы могут называть эти сборы разными именами. Например, сбор за подачу заявления и сбор за андеррайтинг могут составлять сбор за оформление для одного кредитора, в то время как другой кредитор может называть его сбором за оформление и сбором за блокировку ставки.

Как бы то ни было, типичная комиссия за выдачу кредита обычно стоит около 1% от запрошенной суммы кредита; однако эта стоимость может варьироваться в зависимости от кредитора.Вы можете найти комиссию за выдачу кредита в верхнем левом углу второй страницы вашей письменной оценки кредита. Смета ссуды — это документ, который кредитор предоставляет вам после того, как вы запросите ссуду у этого кредитора. Рекомендуется запросить несколько оценок кредита у разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее выгодную сделку.

Комиссионные агента по недвижимости — 6% от цены покупки

В большинстве сделок с жилой недвижимостью участвуют агенты по недвижимости как покупателя, так и продавца.По большей части покупателям жилья не нужно придумывать наличные, чтобы расплачиваться с агентом по недвижимости из своего кармана. Продавец обычно платит как агенту продавца (иногда называемому агентом по листингу), так и агенту покупателя из выручки от продажи. Обычная комиссия составляет 6% от цены покупки, делится между продавцом и агентом покупателя. Текущая ставка будет варьироваться в зависимости от вашего местного рынка, поэтому уточните подробности у своего агента по недвижимости.

Как договориться о закрытых расходах

Когда вы подаете заявку на ссуду, не думайте, что кредитор сразу же предложит вам лучшее предложение.Если вы не будете вести переговоры, вы можете заключить худшую сделку, чем кто-то с таким же кредитом и доходом, который мог бы получить, совершая покупки. Мы даем несколько советов, которые помогут укрепить вашу позицию на переговорах.

Прежде чем сделать предложение

Прежде чем делать предложение на дом, поищите ставки у нескольких кредиторов. Делая покупки заранее, вы можете получить информацию о ставках и затратах на закрытие от нескольких кредиторов. Эта информация даст вам преимущество, когда вы будете готовы вести переговоры по каждому аспекту ссуды.

Во время совершения покупок сообщите кредитору, что вы ищете лучшие ставки и что вы также учитываете затраты на закрытие сделки. Спросите у кредитного специалиста, есть ли у кредитора гарантии согласования ставок или другие гибкие варианты ценообразования. На этом этапе вы не будете специально обсуждать какие-либо условия займа, вы просто почувствуете, какие кредиторы, скорее всего, внесут в бюджет свои предложения, чтобы вы знали, к кому обратиться, когда вы будете готовы сделать предложение. на дом.

После того, как продавец примет ваше предложение

В то время как покупатели оплачивают большую часть заключительных расходов, вы можете попытаться договориться о некоторых уступках с продавцом (или кредитах) после того, как они примут ваше предложение о доме.Например, вы можете попросить продавца оплатить сбор за оценку или передачу правового титула. Продавцы нечасто оплачивают заключительные расходы, поэтому спросите своего агента по недвижимости о передовых методах работы в вашем районе, прежде чем начинать просить уступки.

После получения ссуды смета

Когда у вас есть принятое предложение на дом, вы захотите получить оценку кредита от нескольких кредиторов. Как только у вас будет письменная оценка кредита, можно начинать серьезные переговоры. Поговорите с кредитными специалистами нескольких банков и спросите, есть ли у них возможность снизить или отменить определенные комиссии.

Сообщите кредитным специалистам о предложениях других кредиторов. Переговоры о лучшей сделке могут занять несколько часов или даже несколько дней, особенно если у вас есть два или более кредитора, конкурирующих за ваш бизнес. Однако обсуждения, которые вы ведете со своими кредитными специалистами, могут сэкономить вам серьезные деньги, когда придет время закрыть.

Убедившись, что у вас самая выгодная сделка, сообщите кредитору, что вы готовы продвигать его вперед. Обычно кредитный специалист позволяет вам зафиксировать ставку на этом этапе.Как только ваша ставка зафиксирована, у вас не будет много места для переговоров после этого — за исключением нескольких небольших гонораров, таких как гонорары адвоката, — при закрытии.

Как укрепить переговорную позицию

Если вы хотите повысить вероятность того, что ваши усилия приведут к более низким гонорарам, вам необходимо занять выгодную позицию на переговорах. Вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы укрепить свои позиции.

Самообразование

Чем лучше вы разбираетесь в ипотечных кредитах, тем лучше вы будете вести переговоры с кредиторами.Подумайте о том, чтобы пройти образовательный курс для покупателей жилья, прежде чем начинать процесс покупки жилья. Веб-сайт CFPB — отличный ресурс для получения информации о процентных ставках по ипотеке в вашем регионе. Ознакомьтесь с текущими ставками по ипотеке и сравните, что предлагают кредиторы в вашем районе.

Сравните цены и комиссии

Не думайте, что ваш первый кредитор предоставит вам лучшую ставку по ипотеке. Сравните ставки и комиссии от двух или трех кредиторов, чтобы вы могли использовать другие предложения в качестве рычага во время переговоров с другими кредиторами.

Повысьте свой кредитный рейтинг

Если вы едва ли соответствуете требованиям для получения ипотечного кредита, у вас может не хватить места для маневра, чтобы торговаться. Если вы хотите, чтобы кредиторы конкурировали за ваш бизнес, улучшение вашего кредитного рейтинга станет важным шагом на пути к превращению вас в более привлекательного заемщика. Чтобы быстро улучшить свой кредитный рейтинг, погасите всю непогашенную задолженность по кредитной карте и сделайте все возможное, чтобы не брать новые ссуды. Вы можете бесплатно просмотреть свой кредитный отчет и оспорить любые ошибки в отчете, если они будут обнаружены.

Дайте себе дополнительное время

Переговоры с кредиторами и продавцами требуют времени. Подумайте о том, чтобы взять выходной, чтобы потратить дополнительное время на переговоры. Если вы не можете оторваться от работы для переговоров, обязательно дайте себе дополнительную свободу действий между вашим предложением и запланированной датой закрытия. Сверхдолгий период времени гарантирует, что у вас будет достаточно времени для переговоров с кредиторами, прежде чем вы завершите оформление деталей ссуды.

Следует ли откатить ваши затраты на закрытие, чтобы избежать комиссий?

Если вы согласны платить более высокую процентную ставку (и более высокий ежемесячный платеж), вы также можете рассмотреть возможность получения ссуды без дополнительных затрат.Этот тип ипотеки доступен в определенных банках и кредитных союзах и позволяет закрыть ипотеку с минимальными затратами на закрытие или без предоплаты.

Имейте в виду, что эти типы ипотечных кредитов редко полностью освобождают от ваших затрат на закрытие и вместо этого включают ваши затраты на закрытие в ипотечный кредит в виде более высокой процентной ставки или дополнительных ежемесячных платежей в конце срока вашей ипотеки. Хорошая идея — рассмотреть все возможные варианты экономии.

Часто задаваемые вопросы по ипотеке — Общие вопросы по ипотеке

Ссуды FHA / VA: Как правило, взносы по ипотечному страхованию (MIP) по ссудам FHA и сборы за финансирование VA по ссудам VA не могут быть отменены.

Обычные ссуды:

• Оплаченная кредитором ипотечная страховка не может быть отменена.
• Страхование ипотеки, оплачиваемой заемщиком (BPMI), может быть аннулировано при определенных обстоятельствах. Подробности уточняйте у своего поставщика ипотечных кредитов.
  • Односемейные дома с основным местом жительства, возникшие 29 июля 1999 г. или позднее, регулируются Законом о защите домовладельцев (HPA). HPA содержит положения о досрочной отмене и автоматическом или окончательном прекращении BPMI при определенных обстоятельствах.

Запросы заемщика о досрочном аннулировании BPMI:

Заемщики с займами, покрываемыми HPA, могут запросить в письменной форме досрочное аннулирование BPMI, если:

• Основной баланс равен или меньше 80 процентов от первоначальной стоимости собственности *
• Платежи текущие, без 30-дневных просроченных платежей за последние 12 месяцев и без 60-дневных просроченных платежей за последние 24 месяца
• Значение свойства не опустилось ниже исходного значения
• Для операций покупки исходной стоимостью собственности является либо цена покупки, либо исходная оценочная стоимость, в зависимости от того, что меньше.Для рефинансирования первоначальной стоимостью является первоначальная оценочная стоимость на момент предоставления ссуды.
• Нет подчиненных залогов

Freedom Mortgage обычно требует текущей внутренней и внешней оценки. Могут применяться дополнительные требования к отмене бронирования.

Полные инструкции и варианты отмены BPMI по вашему кредиту можно получить, связавшись с Freedom Mortgage по электронной почте, факсу (866) 505-0948 или по почте на P.O. Box 50485, Indianapolis, IN 46250-0485.

Автоматическое завершение BPMI:

HPA регулирует автоматическое прекращение действия BPMI по обычным займам для односемейных и основных резиденций, выданных 29 июля 1999 г. или позднее. Также могут применяться законы штата и / или другие руководящие принципы. Кредит должен быть действующим до наступления даты автоматического прекращения. В противном случае BPMI будет прекращено в первый день первого месяца, следующего за датой истечения срока действия кредита. Дополнительные выплаты основного долга не продвигают дату автоматического прекращения действия BPMI.

Окончательное прекращение BPMI:

Если вы не воспользовались возможностью досрочного аннулирования и если ваш заем еще не достиг 78% -ного порога для автоматического прекращения BPMI, он закончится в середине первоначального срока займа. Как и в случае автоматического прекращения действия BPMI, ваша ипотечная ссуда должна быть действующей на момент достижения окончательной даты прекращения; в противном случае действие BPMI будет прекращено в первый день первого месяца, следующего за датой истечения срока действия кредита.

Жилье для одной семьи Прямые жилищные ссуды

Что делает эта программа?
Также известная как Программа прямого ссуды по разделу 502, эта программа помогает заявителям с низким и очень низким доходом получить достойное, безопасное и гигиеничное жилье в соответствующих критериям сельских районах путем оказания помощи в оплате для увеличения платежеспособности заявителя. Платежная помощь — это разновидность субсидии, которая сокращает выплату по ипотеке на короткое время. Размер помощи определяется скорректированным доходом семьи.

Для существующих прямых заемщиков Раздела 502 и 504 заемщиков, которые получили мораторий на платежи в связи с COVID-19 . В соответствии с Законом о американском плане спасения (ARP) от 2021 года для прямых займов по разделу 502 и займов 504 предусмотрены дополнительные средства, которые должны оставаться доступными до 30 сентября 2023 года. Основное внимание будет уделяться рефинансированию существующих заемщиков по разделу 502 и разделу 504, на которые был введен мораторий на выплаты. связанных с COVID-19. Начиная с 17 мая 2021 года Агентство будет принимать заявки от существующих заемщиков ссуд по разделу 502 и разделу 504 на рефинансирование непогашенных ссуд, на которые распространяется утвержденный мораторий на COVID-19.Подробности доступны в Информационном бюллетене по программе ARP. Дополнительная информация для этих заемщиков, включая стандартный пакет заявок, доступна по адресу https://pubmai.sc.egov.usda.gov/.

Кто может подать заявку на участие в программе ?
При определении права заявителя на получение прямой жилищной ссуды на одну семью учитывается ряд факторов. Как минимум, заявители, заинтересованные в получении прямого займа, должны иметь скорректированный доход, который находится на уровне или ниже применимого предела низкого дохода для района, где они хотят купить дом, и они должны продемонстрировать готовность и способность погасить долг.

Кандидатам необходимо:

• Без приличного, безопасного и санитарного жилья
• Не иметь возможности получить ссуду из других источников на условиях, которые, как можно разумно ожидать, будут соответствовать
• Согласитесь занять недвижимость в качестве основного места жительства
• Правоспособность брать на себя кредитные обязательства
• Соответствовать требованиям гражданства или неграждане
• Не может быть приостановлено или отстранено от участия в федеральных программах

Объекты, финансируемые за счет прямых займов, должны:

• Обычно не более 2000 квадратных футов
• Не иметь рыночной стоимости, превышающей применимый лимит ссуды на площадь
• Нет заглубленных бассейнов
• Не предназначено для деятельности, приносящей доход

Заемщики должны погасить всю или часть платежной субсидии, полученной в течение срока ссуды, когда право собственности на недвижимость переходит или заемщик больше не живет в жилище.

Кандидаты должны соответствовать критериям дохода для получения прямого займа. Пожалуйста, выберите свой штат в раскрывающемся меню выше.

Что такое и подходящая зона ?
Как правило, право на участие имеют сельские районы с населением менее 35 000 человек. Посетите веб-сайт Министерства сельского хозяйства США о доходах и праве собственности для получения полной информации.

Как можно использовать средства?
Кредитные средства могут быть использованы для помощи малообеспеченным лицам или домашним хозяйствам в приобретении домов в сельской местности.Деньги можно использовать для строительства, ремонта, ремонта или переезда дома, а также для покупки и подготовки участков, в том числе для обеспечения водоснабжения и канализации.

Сколько я могу занять?

Используя инструмент прямой самооценки жилья для одной семьи, потенциальные заявители могут ввести информацию в Интернете, чтобы определить, подходит ли им программа прямого ссуды по Разделу 502, прежде чем подавать заявление. Инструмент предоставит предварительный обзор после того, как потенциальный заявитель введет информацию об общем составе своей семьи, ежемесячном доходе, ежемесячных долгах, местонахождении собственности, предполагаемых налогах на недвижимость и предполагаемой страховой страховке.Потенциальные кандидаты могут подать полную заявку на официальное решение Министерства сельского хозяйства США по развитию (RD) независимо от результатов самооценки. После получения заполненной заявки RD определит соответствие заявителя критериям, используя проверенную информацию и максимальную сумму ссуды заявителя, исходя из его платежеспособности и лимита ссуды на площадь для округа, в котором находится недвижимость.

Какая процентная ставка и срок окупаемости?

• С 1 октября 2021 года текущая процентная ставка по прямым жилищным займам для односемейного жилья составляет 2.50% для заемщиков с низкими и очень низкими доходами.
• Фиксированная процентная ставка, основанная на текущих рыночных ставках на момент утверждения ссуды или закрытия ссуды, в зависимости от того, что ниже
• Процентная ставка при изменении платежной помощи может составлять всего 1%
• Срок окупаемости до 33 лет — период окупаемости 38 лет для заявителей с очень низким доходом, которые не могут позволить себе 33-летний срок кредита

Сколько требуется первоначального взноса?
Первоначальный взнос обычно не требуется.Кандидатам с активами, превышающими лимиты активов, может потребоваться использовать часть этих активов.

Есть ли крайний срок подачи заявок?
Заявки на участие в этой программе принимаются через местный офис RD круглый год.

Сколько времени занимает подача заявления?
Время обработки зависит от наличия финансирования и спроса на программу в области, в которой заявитель заинтересован в покупке, и от полноты пакета заявки.

Что управляет этой программой?

Почему Министерство сельского хозяйства США делает это?
Программа прямых ссуд по разделу 502 Министерства сельского хозяйства США по развитию сельских районов обеспечивает путь к домовладению для семей с низким и очень низким доходом, проживающих в сельской местности, и семей, у которых действительно нет другого способа сделать доступное домовладение реальностью.Предоставление этих доступных возможностей домовладения способствует процветанию, что, в свою очередь, создает процветающие сообщества и улучшает качество жизни в сельских районах.

ПРИМЕЧАНИЕ: Поскольку ссылки и другая информация могут быть изменены, всегда обращайтесь к инструкциям по программе, перечисленным в разделе выше под названием «Какой закон регулирует эту программу?» Вы также можете обратиться за помощью в местный офис.

10 шагов к написанию письма о финансовых затруднениях в ваш ипотечный кредит

Вы в настоящее время изо всех сил пытаетесь вносить ежемесячные платежи по ипотеке за свой дом?

Если да, то вы точно не одиноки.

Фактически, почти 15% американцев, чем в прошлом, говорят, что в настоящее время они не могут позволить себе платить за дома, в которых живут.

Если вы хотите продать свой дом без покрытия, рефинансировать ссуду или даже подумываете о продаже своего дома за наличные квалифицированному покупателю, этот пост вам поможет.

В нем мы расскажем вам, что такое письмо о финансовых затруднениях и как оно может помочь вам убедить свой банк работать с вами, чтобы осуществлять платежи, которые будут управляемыми.

Затем мы дадим вам советы, как написать письмо о трудностях, которое принесет вам желаемые результаты.

Что такое письмо о трудностях?

Прежде чем мы рассмотрим, как написать письмо о финансовых затруднениях, давайте сначала поговорим о том, что именно такое письмо о затруднениях и когда пришло время написать его вашему ипотечному кредитору.

Как правило, большинство людей пишут письмо о трудностях в ипотечную компанию, когда их дом находится под угрозой потери права выкупа.(Возможно, вы также слышали, что это называется «письменными показаниями о трудностях».)

По сути, цель письма о трудностях — убедить кредиторов изменить ваш текущий план ипотеки и общий заем. Вам также может потребоваться убедить компанию позволить вам совершить короткую продажу.

В своем письме вам нужно будет объяснить, почему вы испытываете финансовые затруднения и как эти проблемы возникли в первую очередь. Например, если вы не можете поспевать за ежемесячными выплатами по ипотеке, вашему кредитору потребуется объяснение причин.

Вы должны ожидать невероятной прозрачности в отношении вашей финансовой и, возможно, даже личной ситуации в содержании письма о трудностях.

В конце концов, ипотечный кредитор вряд ли даст вам меньшие платежи или больше времени на их совершение, потому что вы немного переборщили с покупками.

Но если вы переживаете развод или у вас диагностировано заболевание, из-за которого вы не можете работать? Они будут гораздо охотнее работать с вами.

В связи с этим в письме о финансовых трудностях следует также рассказать о том, что вы планируете сделать, чтобы выбраться из финансового кризиса, в котором вы находитесь. Возможно, решение, которое вам нужно, — это несколько месяцев более низких платежей. Возможно, вы ищете вариант рефинансирования.

Возможно, вы даже продадите свой дом, отдадите прибыль банку, а затем получите прощение остатка ссуды.

Основные причины написания письма о финансовых затруднениях

Давайте теперь рассмотрим наиболее распространенные причины, по которым людям приходится писать кредитору письмо о финансовых трудностях.

Это также поможет вам определить, является ли ваша причина в глазах банка «законной», чтобы усилия по написанию письма того стоили.

Однако, даже если вы не видите в этом разделе причины своих финансовых проблем, мы все равно рекомендуем вам подумать о написании письма.

Общие причины включают:

• Внезапное / незаконное увольнение с работы
• Смерть более высокооплачиваемого супруга
• Внезапное военное развертывание
• Медицинский кризис, который не покрыла страховка
• Развод
• Долги, вызванные зависимостями
• Высокая задолженность по кредитной карте
• Ущерб жилищу в результате стихийных бедствий

Как видите, существует множество причин, по которым людям может понадобиться написать письмо о финансовых затруднениях.Важно как можно подробнее рассказать об особенностях этих ситуаций.

Об этом весь следующий раздел. Читайте дальше, чтобы узнать, как написать письмо, которое увеличивает ваши шансы на получение желаемых результатов от вашего кредитора.

Как написать письмо о трудностях

Прежде всего, вам нужно убедиться, что вы действительно адресовали свое письмо о трудностях правильному человеку.

Чтобы убедиться, что вы на правильном пути, вам следует связаться со своим кредитором, чтобы узнать, как действовать дальше.В большинстве случаев ваш кредитор также потребует от вас заполнить форму, касающуюся ваших финансовых трудностей.

Они смогут сказать вам, кому написать и куда отправить, и ответят на более простые вопросы, которые у вас, вероятно, есть.

Убедитесь, что, прежде чем вы начнете думать о более сложном содержании письма, вы сначала включили основы в его начало.

Они должны включать ваше имя и адрес, вашу контактную информацию, дату письма и, конечно же, ссылочный номер аккаунта, о котором вы пишете.

Теперь, когда мы разобрались с основами, давайте перейдем к более глубокому содержанию вашего письма о финансовых трудностях.

Начните с определения цели письма

Ваше письмо должно начинаться с сообщения кредитору, почему вы ему пишете.

Вы можете либо включить фразу «письмо о финансовых затруднениях» напрямую, либо проработать ее более тонко. Однако мы считаем, что чем прямее вы можете быть, тем меньше вероятность путаницы.

Хорошее начало будет примерно таким:

«Мы пишем вам, чтобы выразить наши текущие финансовые трудности» или «Это письмо служит для обозначения того, как наши нынешние финансовые трудности влияют на нашу способность производить платежи по нашей ссуде».

Вам следует немедленно отправить запрос на изменение кредита — не волнуйтесь, подробности вы узнаете позже.

Попробуйте что-то вроде: «Наши текущие финансовые трудности заставили нас запросить короткую продажу нашего дома» или «Наше нынешнее финансовое положение требует от нас изменения нашего кредита.”

Разъясните ситуацию правильно

Мы знаем, что, особенно когда вы пишете на столь деликатную тему, как ваше финансовое положение, бывает сложно найти правильный баланс между эмоциональным и профессиональным.

Вы хотите, чтобы ипотечный кредитор сжалился над вами и сочувствовал вашим обстоятельствам. Но вы не хотите выглядеть слишком злым, авторитетным или даже нестабильным.

Лучший способ объяснить вашу ситуацию — как можно короче и прямее.

Хотя вам, возможно, нравится звонить друзьям и жаловаться на то, что ваш муж изменял вам с няней, соседом и учителем вашего ребенка?

Банку на самом деле все равно — и ему не нужно знать эту информацию.

Вместо этого попробуйте что-нибудь вроде:

«Мой муж, единственный источник дохода в семье, и я переживаем развод. У меня нет финансовой стабильности, чтобы платить адвокату по бракоразводным процессам, оплачивать свои ежедневные расходы и платить за аренду новой квартиры, а также вносить выплаты по ипотеке за наш общий дом.

Я активно ищу работу и подаю заявление о приеме на работу, но в настоящее время еще не могу найти работу ».

Это говорит банку то, что им нужно знать, не больше и не меньше.

Составление бюджета

В заключительной части вашего письма о финансовых трудностях должны быть указаны ваши ежемесячные расходы и ваш текущий доход.

Это поможет составить более ясную картину ваших финансовых потребностей банку, а также прояснит, как мало у вас остается каждый месяц для выплаты ипотечного кредита.

Этот бюджет должен включать ежемесячный доход вас и / или вашего супруга. Он также должен включать общий доход вашей семьи и, вероятно, указывать на то, что в настоящее время у вас не так много сбережений.

Затем вы должны указать стоимость вашего платежа по ипотеке, а также всех автокредитов, которые вы взяли и за которые должны заплатить. То же самое и с вашей страховкой, с деньгами на бензин и даже с вашими счетами за продукты.

Если у вас есть дети, в письмо также должна быть включена стоимость их обучения и их счета по уходу за детьми.

Перечислите платежи по кредитным картам, коммунальные услуги и непредвиденные расходы.

Затем сообщите им, сколько вы упускаете каждый месяц и как вы пытались сократить свои расходы.

Завершите свое письмо напоминанием кредитору о том, что вы твердо намерены выплатить свою задолженность.

Написание письма о финансовых затруднениях: завершение

Мы надеемся, что этот пост помог вам узнать, что нужно для написания письма о финансовых трудностях.

Сможете ли вы рефинансировать ипотеку или в конечном итоге сделаете короткую продажу?

Мы хотим, чтобы вы знали, что мы, вероятно, сможем предложить быстрое и справедливое решение.

Мы стремимся создать беспроигрышную ситуацию как для себя, так и, что более важно, для вас.

Потратьте некоторое время на нашем веб-сайте, чтобы узнать больше о том, где мы покупаем дома, как вы можете остановить потерю права выкупа с нашей помощью и как получить предложение на ваш дом всего за несколько дней.

Мы надеемся на сотрудничество с вами, чтобы обеспечить вам наилучшее предложение.

Почему ипотека с переменной процентной ставкой правит на пандемическом рынке жилья — а, может быть, и после него

Вы не можете иметь такой бешеный рынок жилья, как наш, без того, чтобы некоторые люди в ближайшие месяцы и годы не испытали сожаления покупателя.

Ипотека с плавающей процентной ставкой поможет снять преимущество. При переменной ставке штраф за нарушение ипотеки обычно намного меньше, чем при ипотеке с фиксированной ставкой. Вы можете изменить свое мнение о своем доме и переехать, не будучи финансово подавленным.

Покупка дома сегодня — это финансовый эквивалент питона, поедающего свинью. Единственное, что сбивает с толку, — это низкие процентные ставки, а это означает, что обеспечение минимально возможной стоимости ипотеки является приоритетом при покупке дома и его продлении.

История продолжается под рекламным проспектом

В частности, сейчас необходимо провести серьезный анализ того, будет ли ипотека с переменной или фиксированной ставкой обеспечить наименьшую стоимость. Ипотечные кредиты с переменной ставкой сегодня дешевле, но что произойдет, когда Банк Канады начнет повышать процентные ставки? Между тем, ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой в ​​последнее время росли с минимума.

Идея для людей, которые не уверены в том, что они собираются прожить пять лет в доме, который они покупают: иди переменная.

По оценкам ипотечной отрасли процент людей, прервавших ипотечный кредит до наступления срока погашения, колеблется от 33 до 60 процентов. «Люди недооценивают, насколько жизненные обстоятельства могут измениться за пять лет», — сказала Лия Златкин, эксперт по ипотеке LowestRates.ca и главный брокер Brite Mortgage Inc. плохое здоровье. Возможно, вам понадобится другая школа для вашего малыша ».

Пандемия лишь усугубляет неуверенность в том, что можно оставаться дома пять лет.Если вы переезжаете в небольшой город, чтобы воспользоваться преимуществами удаленной работы, может ли ваш работодатель попросить вас вернуться в офис хотя бы на какое-то время? Если вы переезжаете в небольшой город, подойдет ли он вам и вашим детям? Во время пандемии люди принимают поспешные решения относительно жилья в стрессовых условиях.

Возможно «перенести» вашу ипотеку, если вы продадите дом в середине срока ипотеки и купите что-нибудь еще. Это означает перевод ипотечного кредита на ваш новый дом и, при необходимости, получение дополнительной ипотечной задолженности по ставке, которая совпадает с вашей существующей ставкой.Но если ваш кредитор не разрешает перенос ипотечного кредита или вы решаете продавать и сдавать в аренду, вам придется отказаться от ипотечного кредита.

Г-жа Златкина сказала, что в наши дни она рекомендует почти всем своим клиентам переходить на переменную ставку. Причина — штраф за поломку зажигалки.

Стоимость отказа от ипотеки с плавающей процентной ставкой основана на трехмесячном проценте, объяснила она. При ипотеке с фиксированной процентной ставкой вы платите больший из трех месяцев процент или расчет, называемый дифференциалом процентной ставки, или IRD, который предназначен для компенсации кредитору потерянного процента.

История продолжается под рекламой

Онлайн-калькулятор ипотечных штрафов одного крупного банка показывает, что при балансе в 500000 долларов вы должны заплатить 2000 долларов, чтобы прервать пятилетнюю ипотеку с плавающей ставкой под 1,6 процента, и 15 600 долларов за пятилетнюю фиксированную ипотеку по ставке. 2 процента. В обоих случаях предполагается, что вы участвуете в 3-м году ипотеки.

Штраф с фиксированной ставкой здесь составляет около 3 процентов от непогашенного остатка по ипотеке, в то время как штраф с переменной ставкой составляет 0.4 процента. Г-жа Златкина сообщила, что штрафы по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой могут достигать 8% от непогашенного остатка.

«Это может иметь огромное влияние на человека, у которого есть ипотечный кредит на сумму 600 000 или 700 000 долларов», — сказала она.

Руководящие правила в отношении ипотечных штрафов заключаются в том, что ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой имеют более низкие штрафы, чем ипотеки с фиксированной процентной ставкой, а более мелкие кредиторы имеют более низкие штрафы в целом, чем более крупные кредиторы, особенно крупные банки.

Предложение: Штрафы по ипотеке для магазина, а также ставки при оформлении ипотеки.Спросите, есть ли у конкретного кредитора благоприятные штрафы IRD, или, при сравнении двух кредиторов, выясните, какой из них будет взимать с вас меньше за нарушение ипотеки.

Восемнадцать процентов людей, купивших дом в прошлом году, выбрали ипотеку с плавающей процентной ставкой, и 17 процентов продлений сделали этот выбор, говорится в последнем ежегодном отчете о состоянии рынка жилого жилья от Mortgage Professionals Canada, представляющей ипотечных брокеров. Однако недавняя статистика показывает, что гораздо больший процент покупателей выбирают переменную ставку.

История продолжается под рекламным объявлением

В наши дни вы можете получить пятилетнюю ипотеку с переменной ставкой по основной кредитной ставке 2,45 процента минус один процентный пункт или более. Пятилетняя фиксированная ставка с хорошей скидкой все еще может быть 2,09%.

С ипотекой с переменной процентной ставкой вы рискуете, что процентные ставки будут постоянно расти в течение вашего срока, что будет стоить вам больших процентов. Пандемия напоминает нам об еще одном ипотечном риске — вы передумаете о купленном доме и вам придется заплатить большой штраф, чтобы расторгнуть ипотечный кредит.