Как получить одобрение на ипотеку: Что нужно чтобы одобрили ипотеку в 2020 году? Как получить одобрение?
Как получить одобрение ипотеки? Ответы на самые важные вопросы
Как получить одобрение ипотеки
Причины отказа банка в одобрении ипотеки
Повторный запрос ипотеки
Ошибки в документах при оформлении ипотеки
Как быстро оформляют ипотеку
Как ипотека влияет на кредитную историю
Обращения в банки за ипотечными кредитами с каждым годом становятся всё более востребованным инструментом решения жилищного вопроса. Но мало кто знает, как это сделать, чтобы ипотеку одобрили. За консультацией мы обратились к ипотечному специалисту с большим стажем Алине Савило.
— Как получить одобрение ипотеки в Ставропольском крае? Есть какой-то правильный алгоритм?
— Разумеется, есть и он единый на всей территории России. Прежде всего нужно определиться с типом объекта недвижимости. Будет ли это квартира в уже готовой многоэтажке или это жильё на этапе строительства? Или это дом с земельным участком? Выбор нужно сделать уже на первоначальной стадии заявки на кредит.
— Нужно указать по какому адресу хотите приобрести квартиру – Михайловск, улица Прекрасная, дом, номер квартиры… и так далее?
— Нет, нужно знать тип приобретаемого жилья — от этого зависит и величина первоначального взноса, и процентная ставка. «Третий Рим», как застройщик, предлагает огромный выбор объектов недвижимости — девять форматов жилья. От однокомнатных квартир до особняков. Дальше нужно получить развёрнутое консультирование по ипотеке — большинству клиентов именно этого и не хватает. Мы сотрудничаем со всеми ведущими банками и можем подобрать именно тот банк, который соответствует нуждам заемщика и будет наиболее выгоден для него.
— Например?
— Если вы не работаете официально, то можем предложить ипотеку по двум документам. Есть банки, которые работают с такими клиентами и дают им одобрение ипотеки. Некоторые банки кредитуют не любое жилье, а только покупку квартир, какие-то — только дома с земельными участками. Мы подыскиваем оптимальный вариант и даём все возможности нашим клиентам получить ипотеку.
Следующий важный этап — сбор и оформление документов. Мы не можем за клиента собрать их, но мы можем помочь избежать ошибок или быстро исправить их. Например, правильно оформить копию трудовой книжки или получить справку для банка нужной формы. Периодически банки меняют форму справок, методику заполнения по 2-НДФЛ и так далее.
Очень часто приносят справки с истёкшим сроком годности. Нужно помнить, что они действуют только в течение 30 дней. Ошибки встречаются весьма часто и с формами справок, мы предоставляем актуальную на день обращения информация.
Сейчас существенно снизился и объём пакета документов. Обычно это паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки и справка, подтверждающая доход. Если один банк отказывает, подаём в другой, или сразу — уже на первоначальном этапе — подаём сразу в несколько. В результате, два клиента из трёх у нас получают одобрение ипотеки.
Существует миф, что если откажет один банк, то в остальные можно уже не обращаться — везде будет отказ. Но наша практика доказывает обратное. И есть ещё один важный нюанс. Вот сейчас, например, наш клиент получил одобрение от двух банков, но один из них готов предоставить ипотеку на гораздо более существенную сумму. И он, уже после предварительного одобрения, смог поменять ипотечный объект недвижимости на более дорогой. Приходит клиент с намерением купить однокомнатную квартиру, а банк одобряет сумму, которой хватает на двухкомнатную или таунхаус. И наши покупатели имеют право изменить объект недвижимости и купить то жильё, которое им более по душе.
Наиболее частые причины отказов — плохая кредитная история. Тут разные были случаи — где-то реально не заплатил вовремя. А где-то недоплатил два рубля, на них идёт пеня и он в базах всех банков числится злостным неплательщиком — просто потому, что из месяца в месяц не погашает эту копеечную сумму. Важно быстро найти причину отказа и, по возможности, попытаться исправить ситуацию.
— А разве можно что-то исправить?
— Срочно заказывается выписка из кредитной истории, ищется причина. Если дело действительно в двух рублях, то погасить никаких проблем не составляет — просто зачастую клиент даже не в курсе этих числящихся за ним копеек.
— Что еще может влиять на одобрение ипотеки?
-Бывает, что отказывают на основании заключения экспертной комиссии. Что это значит? В этом случае причиной отказа может быть, например, неоплаченный штраф ГИБДД. Или его работодатель не перечислил какие-то налоги.
— Эти вопросы решаемы? Или отказали — и всё?
— При любых обстоятельствах действует мораторий на повторный запрос ипотеки на два месяца. За это время можно оплатить штрафы и так далее. И у нас есть немало случаев, когда через два месяца клиент на повторную заявку получает одобрение. И ещё одна распространённая причина отказа — недостаточная платёжеспособность. Например, у клиента большая кредитная нагрузка.
— То есть, если даже он исправно платит по имеющимся кредитам, возникнут проблемы при одобрении ипотеки?
— Да, такой вариант возможен. Как только совокупный платеж по всем кредитам превышает определённый процент от заявленной и подтверждённой суммы доходов — дальнейшее кредитование банк считает небезопасным. И нужно будет находить созаёмщика — например, супругу или другого родственника. Или погасить досрочно какой-то из имеющихся кредитов. Или добавить информацию о каком-либо неучтённом ранее при расчётах дополнительном доходе.
— Ошибки в документах могут послужить причиной отказа?
— Это, скорее, причина увеличения срока рассмотрения заявки. Ошибки исправляются и документы направляются снова. В жизни всякое случается. У одного клиента ошибка была прямо в паспорте — неверно указан код подразделения, пришлось помогать с экстренной заменой паспорта — но всё в итоге благополучно разрешилось.
— В итоге сколько времени занимает процесс получения ипотеки?
— Тут в основном всё зависит от того, насколько быстро клиент сможет быстро и правильно собрать документы — это основной фактор. С момента поступления полного пакета документов до решения банка, как правило, проходит не более трёх рабочих дней.
— А как ипотека влияет на кредитную историю?
— Это всегда огромный плюс. Собственно, любой кредит, погашаемый по всем правилам и без нареканий, всегда приветствуется банками. На самом деле, если у клиента хватает платежеспособности, ему могут оформить до трёх ипотечных кредитов. Взял первый, выдерживаешь график платежей — банк может выдать ипотеку ещё на один объект недвижимости. Некоторые банки в своих кредитных программах при своевременной выплате ипотеки готовы предоставлять последующие займы под сниженный процент.
Как получить одобрение ипотеки на ДомКлик
Расчёт условий на калькуляторе
На калькуляторе ДомКлик выберите
- Программу кредитования
- Укажите стоимость недвижимости
- Размер вашего первоначального взноса
- Срок кредита
Скидки и специальные условия
На панели дисконтов, в зависимости от выбранной программы и условий, находятся все доступные скидки. Выберите те, которыми хотите воспользоваться, включив или отключив соответствующий переключатель:
Результаты расчёта
Результаты расчёта применяются сразу после указания параметров кредита в калькуляторе:
Регистрация в ДомКлик
Для подачи заявки на ипотечный кредит в ДомКлик, требуется регистрация.
В форме регистрации укажите ваши настоящие:
- ФИО,
- Дату рождения,
- Номер телефона
И нажмите кнопку создания личного кабинета.
Или войдите в ДомКлик с помощью учётной записи Сбербанк Онлайн, нажав на соответствующую кнопку.
Анкета заёмщика
Введите все требуемые данные в анкете заёмщика и созаёмщика:
- Укажите личные данные
- Данные о работе и/или других источниках дохода
- Прикрепите документы
- Выберите офис обслуживания, куда придёте на сделку
После этого, отправьте заявку в банк.
После того, как ваша заявка будет рассмотрена, вы получите СМС сообщение.
Как получить одобрение на ипотеку
Как говорится «мой дом – моя крепость». Покупая собственную жилплощадь, человек получает большую уверенность в завтрашнем днем и становится полноправным хозяином собственной жизни. Он может спокойно создавать семью, либо сдать жилье в аренду и получать при этом значительную выгоду.
Как же приобрести квартиру в ипотеку? Из-за дороговизны столичной недвижимости, не каждый может позволить себе столь дорогостоящее приобретение. Остается одно: занять средства у друзей, либо оформить ипотеку.
Предположим Вы избрали второй вариант. Однако, ипотеку взять вовсе не так просто, как это кажется на первый взгляд. Банк может попросту отклонить заявление клиента, толком не объяснив при этом причину отказа. В основном это случается из-за плохой кредитной истории, наличии непогашенных долгов, отсутствии высокой зарплаты. Неужели все потеряно!
Из любой ситуации имеется выход!
Можно обратиться к опытным ипотечным брокерам, которые за некоторое вознаграждение захотят взвалить все заботы по оформлению ипотечного кредита на свои плечи. Это максимально эффективно и в итоге поможет сэкономить массу времени, сил и финансов.
100 % гарантию получения ипотеки разумеется никто не может. Однако, есть возможность многократно повысить свои шансы. Ипотечный брокер сможет подобрать наиболее выгодную кредитную программу, поможет на всех этапах сделки, соберет все необходимые документы и проведет Вас прямой дорогой к заветной цели.
Но как же выбрать компетентного ипотечного брокера? Внимательно присмотреться к компании и ее сотрудникам. Определяющими являются следующие параметры: сколько лет компания работает на рынке, ее репутация, какие сотрудники работают в штате.
В частности, компания «Ипотека Полного Цикла» работает на столичном рынке с 2000. Это значит, что мы прошли все крупные экономические катаклизмы в стране, сохранив при этом свой статус и зарекомендовав себя как надежный ипотечный брокер с отличной репутацией.
«Ипотека Полного Цикла» является добропорядочным партнером более пятидесяти банков столицы. Именно поэтому мы можем предложить самые интересные и комфортные ипотечные программы для Ваших целей.
Мы подходим максимально индивидуально к каждому нашему гостю. Наши специалисты обладают большим опытом, значительными знаниями в своей области и готовы предложить клиенту все самое лучшее, что у них имеется!
Сколько одобряют ипотеку на новостройку или вторичное жилье: этапы оформления
li:before,.btn,.comment-respond .form-submit input,.mob-hamburger span,.page-links__item{background-color:#5a80b1}.spoiler-box,.entry-content ol li:before,.mob-hamburger,.inp:focus,.search-form__text:focus,.entry-content blockquote{border-color:#5a80b1}.entry-content blockquote:before,.spoiler-box__title:after,.sidebar-navigation .menu-item-has-children:after{color:#5a80b1}a,.spanlink,.comment-reply-link,.pseudo-link,.root-pseudo-link{color:#428bca}a:hover,a:focus,a:active,.spanlink:hover,.comment-reply-link:hover,.pseudo-link:hover{color:#e66212}body{color:#333}.site-title,.site-title a{color:#5a80b1}.site-description,.site-description a{color:#666}.main-navigation,.footer-navigation,.main-navigation ul li .sub-menu,.footer-navigation ul li .sub-menu{background-color:#5a80b1}.main-navigation ul li a,.main-navigation ul li .removed-link,.footer-navigation ul li a,.footer-navigation ul li .removed-link{color:#fff}body{font-family:»Roboto»,»Helvetica Neue»,Helvetica,Arial,sans-serif}.site-title,.site-title a{font-family:»Roboto»,»Helvetica Neue»,Helvetica,Arial,sans-serif}.site-description{font-family:»Roboto»,»Helvetica Neue»,Helvetica,Arial,sans-serif}.entry-content h2,.entry-content h3,.entry-content h4,.entry-content h5,.entry-content h5,.entry-content h6,.entry-image__title h2,.entry-title,.entry-title a{font-family:»Roboto»,»Helvetica Neue»,Helvetica,Arial,sans-serif}.main-navigation ul li a,.main-navigation ul li .removed-link,.footer-navigation ul li a,.footer-navigation ul li .removed-link{font-family:»Roboto»,»Helvetica Neue»,Helvetica,Arial,sans-serif}@media (min-width:576px){body{font-size:16px}}@media (min-width:576px){.site-title,.site-title a{font-size:28px}}@media (min-width:576px){.site-description{font-size:16px}}@media (min-width:576px){.main-navigation ul li a,.main-navigation ul li .removed-link,.footer-navigation ul li a,.footer-navigation ul li .removed-link{font-size:16px}}@media (min-width:576px){body{line-height:1.5}}@media (min-width:576px){.site-title,.site-title a{line-height:1.1}}@media (min-width:576px){.main-navigation ul li a,.main-navigation ul li .removed-link,.footer-navigation ul li a,.footer-navigation ul li .removed-link{line-height:1.5}}.scrolltop{background-color:#ccc}.scrolltop:after{color:#fff}.scrolltop{width:50px}.scrolltop{height:50px}.scrolltop:after{content:»\f102″}@media (max-width:767px){.scrolltop{display:none!important}}]]> Перейти к контенту
Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты
Купить квартиру без привлечения кредитных средств под силу не многим гражданам. В то же время, большинство населения активно пользуются кредитами для приобретения товаров и услуг. Принимая решение о покупке квартиры в кредит, многих беспокоит вопрос, даст ли банк ипотеку, если есть непогашенные потребительские кредиты?
Содержание
Скрыть
- Получение ипотеки при наличии задолженности
- Как банки относятся к непогашенным кредитам?
- Как получить ипотеку?
- В каком случае получить не получится?
- На что еще банки обращают внимание?
- Как повысить шансы на одобрение ипотеки?
Получение ипотеки при наличии задолженности
Основная задача банка – получать доход, предоставляя в кредит собственные и привлеченные средства. В первую очередь банк оценивает финансовые возможности клиентов и их способность своевременно и в полном объеме обслуживать предоставленный кредит.
Дать однозначный ответ, одобрит банк ипотеку или откажет, невозможно. Все зависит от того, какими активами располагает клиента, какова его кредитная история и финансовая дисциплина, какая сумма остается после уплаты всех существующих обязательств. Кроме этого в расчет принимаются множество нюансов.
Как банки относятся к непогашенным кредитам?
Наличие непогашенного кредита не может стать причиной отказа. Прежде чем принять решение, банк взвесит множество факторов. При этом в расчет могут взять:
- ежемесячный доход заемщика и членов его семьи, муж или жена всегда могут быть привлечены в качестве созаемщика
- наличие дополнительных источников дохода
- владение движимым и недвижимым имуществом, которая также может выступить в качестве залога
- наличие хорошей кредитной истории
- доход, остающийся после уплаты обязательств по действующим кредитам, не должен превышать 50%
Как получить ипотеку?
Получить ипотеку, имея непогашенную задолженность, возможно, если следовать правилам:
- Не стоит скрывать факт наличия непогашенных кредитов. Ипотечный кредит выдается на длительный срок, сумма кредита немалая. Поэтому служба безопасности банка тщательно собирает информацию о заемщике. Факт все равно вскроется, но в этом случае обернется против клиента.
- Предоставьте в банк документы, подтверждающие ваши доходы и доходы членов вашей семьи. Любой дополнительный доход увеличит вес заемщика и долю непогашенного кредита в общем доходе.
- Предоставьте кредитному инспектору все не закрытые кредитные договора с графиком погашения. Ему будет легче оценить нагрузку на ваш бюджет и принять правильное решение.
- Если имеется несколько непогашенных потребительских договоров в разных банках, постарайтесь собрать их «под одной крышей», рефинансируйте задолженность по нескольким кредитам в единый заем.
В каком случае получить не получится?
Случаев, при которых получить ипотек не получится, не так много.
Банк не даст новый кредит заемщику с плохой кредитной историей. При этом значение имеет не столько наличие непогашенной задолженности, сколько регулярность и своевременность выполнения обязательств. Просрочка погашения основного долга и процентов по кредиту свидетельствует о низкой финансовой дисциплине, даже если заемщик в конце к
Предварительное одобрение ипотечного кредита | Получить одобрение по ипотеке онлайн
На любом этапе Вы можете обратиться к сотруднику банка, который проконсультирует Вас по всем
вопросам
Как получить одобрение по ипотеке: оформление заявки на кредит
Как узнать, одобрят ли кредит и какую сумму можно взять в банке? Сколько денег выдаст
кредитор, легко уточнить через онлайн-форму для обратной связи, по телефону или посетив
офис. Однако регистрация в «Росбанк Дом Экспресс» имеет преимущества и перед этими
вариантами, и перед способами получить предварительное одобрение кредита,
представленными в других банках.
Пользователи могут оценить такие плюсы, как:
-
Удобство. Процесс одобрения ипотечного кредита максимально упрощен – клиенту
достаточно зарегистрироваться в программе и следовать ее подсказкам. -
Точность. Дело в том, что получить предварительное решение по кредиту онлайн
– не значит, что он будет одобрен окончательно, когда будут предоставлены
документы и выявлены новые важные подробности. В сервисе «Росбанк Дом
Экспресс» точность предоставленных данных, а следовательно и результата,
выносимого на их основе, значительно выше. Вы сможете быть уверенными не
только в том, что оформите ипотеку онлайн с моментальным положительным
решением, но и в том, сколько денег Вам одобрят. Узнать сумму одобряемого
кредита Вы можете также с помощью ипотечного
калькулятора. Онлайн-сервис позволит рассчитать основные параметры и
подобрать максимально подходящие условия кредитования. -
Оперативность. После выполнения всех рекомендаций программы и подачи заявки в
банк Вы сможете получить предварительное одобрение кредита на недвижимость в
течение 5 минут. -
Простота. Использование сервиса не требует больших усилий и наличия особых
навыков – чтобы узнать, какую сумму одобрит банк, достаточно быть
пользователем ПК.
Как оформить ипотеку онлайн с моментальным решением: увеличиваем шансы одобрения
кредита
Для подачи заявки на ипотеку с онлайн-решением и предварительного одобрения
необходимо выполнить всего четыре шага:
-
Регистрация в личном кабинете. Для этого потребуется указать имя, фамилию, отчество и контактные данные.
-
Заполнение заявления-анкеты, которое впоследствии можно будет просто распечатать и приложить к пакету документов, когда Вы соберетесь оформить онлайн ипотеку с моментальным решением.
-
Одобрение по кредиту. На данном этапе Вы также узнаете, какую сумму одобрит банк.
-
Документальное подтверждение данных. Сервис позволяет прикрепить скан-копии всех страниц паспорта, трудовой книжки и справки о доходах. Сразу же после онлайн-подтверждения решения по ипотеке, по сути, можно приступать к поиску подходящей недвижимости.
Таким образом, если Вы ищете способ, как получить одобрение по кредиту, инновационный
сервис Росбанка в Вашем распоряжении. Он позволит Вам оценить собственные
возможности, как потенциального заемщика, быстро и не выходя из дома. На любом этапе
работы с программой Вы можете обратиться за помощью к нашим консультантам по
телефону.
Подробнее
пенсионерам, без первоначального взноса, с плохой кредитной историей
Снижение процентной ставки, которое произошло в последние 3-4 года, сделало ипотеку более доступной для потенциальных заемщиков. Вместе с тем, этот вид кредитования является наиболее долгосрочным и крупным в плане выделяемых банками сумм. Поэтому вполне естественным является предъявление к клиентам достаточно серьезных требований.
Содержание
Скрыть
- Основные требования банков по ипотеке
- Возраст
- Гражданство
- Прописка
- Стаж
- Платежеспособность
- Первый взнос
- Кредитная история
- Другие требования
- Как происходит изучения соискателей ипотеки?
- Способы определения платежеспособности
- Требования к документам
- Кому не дают ипотеку?
- Есть ли альтернатива?
- Кому дают ипотеку с господдержкой?
- Кому дают ипотеку без первого взноса?
Основные требования банков по ипотеке
При принятии решения об одобрении выдачи ипотечного кредита тому или иному потенциальному заемщику банки руководствуются несколькими основными критериями. В их число входит, что вполне естественно, возраст и гражданство клиента, уровень его дохода и параметры кредитной истории.
При этом каждый банк имеет возможность самостоятельно устанавливаться значение применяемых им критериев
Возраст
Большая часть банков, включая бесспорного лидера отечественной финансовой отрасли Сбербанк, установили минимальную возрастную планку для выдачи ипотеки на уровне 21 года. Такой подход объясняется более серьезными требованиями, предъявляемыми при долгосрочном кредитования, чем, например, при потребительском, которое доступно практически в любой финансовой организации по достижении 18-летнего возраста. Однако, некоторые банки, самым крупным из которых является Уралсиб, все-таки готовы оформлять ипотеку клиентам, если им исполнилось 18 лет.
Что касается верхнего возрастного предела, установленного для получателей ипотеки, то в большинстве случаев определяется возраст, которого клиент достигнет на момент полного расчета по кредиту. В Сбербанке он равен 75 годам, как и в значительной части других наиболее известных и крупных банков. Совкомбанк кредитует заемщиков в том случае, если по истечении срока ипотеки им не исполнится более 85 лет.
Гражданство
Практически все крупные отечественные кредитные организации оформляются ипотеку исключительно для российских граждан. В этом число входит Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и т.д. Однако, в последние годы некоторые финансовые учреждения, учитывая появившийся достаточно серьезный спрос, стали кредитовать иностранных граждан, законно проживающих и работающих на территории России. Это касается, прежде всего, банков с иностранным участием, включая Росбанк, Райффайзенбанк, а также ряд серьезных российских банков, например, ВТБ, Открытие и Транскапиталбанк.
В подобной ситуации в число обязательных требований к заемщику включается официальное оформление регистрации и разрешение на работу в РФ.
Прописка
Несколько лет назад требование, связанное с наличием постоянной регистрации по месту нахождения банка, оформляющего ипотечный кредит, было обязательным. Сегодня для некоторых банков, включая Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и многих других, для одобрения ипотечной сделки вполне остаточно временной прописки заемщика. Более того,
Как получить одобрение на ипотеку
Получение одобрения на ипотеку — один из наиболее важных шагов в процессе покупки дома или повторной ипотеки. Для многих заемщиков прохождение процесса подачи заявления на ипотеку может быть стрессовым.
К счастью, помощь всегда под рукой. Если у вас возникли проблемы с получением одобрения на получение ипотеки или вам просто нужны рекомендации перед подачей заявления, вы находитесь в нужном месте, чтобы найти специализированного брокера, который поможет вам в этом процессе.
Прочтите наше руководство, чтобы узнать все, что вам когда-либо нужно было знать о подаче заявки на ипотеку, или воспользуйтесь ссылками, чтобы перейти к нужной теме:
Если вы предпочитаете пропустить чтение, вы можете сэкономить время, нервы и деньги, поговорить с одним из экспертов, с которыми мы работаем.Все эксперты — ипотечные брокеры, работающие на всем рынке и имеющие доступ к кредиторам на всем рынке. У них есть знания, инструменты и опыт, которые помогут вам получить подходящую ипотеку по лучшей доступной цене.
Позвоните по телефону 0808 189 2301 или отправьте запрос, и мы подберем для вас брокера, имеющего опыт оказания помощи клиентам в аналогичных ситуациях. Они будут рады ответить на ваши вопросы и подобрать для вас подходящую ипотеку.
Услуги, которые мы предлагаем, бесплатны, не требуют никаких обязательств, и мы не оставим никаких следов на вашем кредитном рейтинге.
Мы найдем для вас идеального эксперта по ипотеке — бесплатно
Сэкономьте время и деньги, получив правильный совет по ипотеке, первый раз
- Сеть из более чем 200 брокеров с полным покрытием рынка
- Сэкономьте до 400 фунтов в год с подходящим для вас экспертом по ипотеке
- Мы помогли более 120000 человек получить правильный совет
- Заполнение нашей быстрой и простой формы займет всего пару минут
Каковы критерии одобрения ипотеки в Великобритании ?
Для многих людей получить одобрение на получение ипотечной ссуды может быть простой задачей, а не пугающим испытанием некоторого страха.Но некоторые факторы могут усложнить процесс подачи заявки.
Как правило, утверждение основывается на нескольких ключевых областях:
- Доступность — Сколько вы можете позволить себе занять? Ваш доход приемлемый?
- Залог — Достаточно? Источник приемлемый?
- Кредитная история — Были ли у вас проблемы с кредитом в прошлом? Если это так, вам может потребоваться дополнительный депозит
Если ипотека легко доступна, ваш доход очевиден, у вас достаточно депозита и чистая кредитная история, то вы, вероятно, будете одобрены большинством поставщиков ипотечных кредитов.
Однако, если у вас есть что-то даже немного не в центре, вам может быть сложно найти подходящего ипотечного кредитора, готового одобрить ваше заявление.
Если, например, у вас плохой кредит, вы работаете не по найму, покупаете недвижимость, которая считается нестандартной застройкой, или просто находитесь в уникальных обстоятельствах, вам может быть труднее найти кредитора. Специализированные ипотечные брокеры, с которыми мы работаем, знают, как найти подходящего кредитора, независимо от вашей ситуации.
Какие документы вам нужны?
Чтобы получить одобрение ипотеки, вам, вероятно, потребуется несколько вещей, чтобы банк / ваш консультант мог установить определенные вещи о вашей ситуации.Как правило, для подачи заявления на ипотеку необходимы следующие документы:
- ID (паспорт / водительские права)
- Подтверждение домашнего адреса (счета за коммунальные услуги / налоговые декларации муниципального образования)
- Подтверждение дохода (платежные ведомости / счета самозанятых лиц или налоговые декларации. )
- Исходящие расходы (выписки из банка / кредитной карты / ипотеки и т. Д.)
Поскольку все ипотечные кредиторы различаются по тому, что они будут и не будут принимать с точки зрения документации в поддержку вашей заявки на ипотеку, ваш консультант должен запросить эту информацию заранее начать поиск подходящего для вас кредитора.
Все ипотечные кредиторы различаются по своим критериям и по тому, что они считают подходящим доходом. Например, консультанту будет сложно получить точное предварительное одобрение, не увидев предварительно подтверждения вашего дохода.
Как получить одобрение ипотеки
Некоторым людям нужно сделать больше, чтобы получить одобрение ипотеки. Однако, как правило, описанный ниже пятиэтапный процесс — это процесс, которого вы должны ожидать при подаче заявки на ипотеку в Великобритании:
- Оцените максимальную сумму займа на основе вашего дохода
- Подтвердите сумму своего депозита и укажите, где он будет с, эл.г. сбережения, капитал или подарок
- Проверьте свою кредитную историю с помощью кредитных файлов
- Определите приблизительную максимальную стоимость имущества и ссуды (в зависимости от типа / размера собственности)
- Подайте заявку у подходящего кредитора, зная, что вы соответствуете его критериям
Поиск Право ипотечный кредитор
Получение одобрения ипотеки стало более сложным с усилением регулирования и более жесткими критериями кредитования после кредитного кризиса 2008 года и обзора рынка ипотечного кредитования (MMR) 2014 года.
Ипотечные провайдеры стали более сосредоточены на своих «основных клиентах», и поэтому многие из тех, кто посещает центральные улицы, могут столкнуться с трудностями, если их ситуация не является полностью нормальной и простой.
Это создало бреши на рынке, когда кредитоспособные клиенты не могут найти необходимую ипотеку. К счастью, с тех пор, как рынок начал восстанавливаться, процветали старые и новые специализированные ипотечные компании, что привело к ослаблению некоторых критериев.
Однако это создало сложный ландшафт для навигации, и вас простят за то, что вы не знаете, где искать — многим брокерам приходится нелегко!
В связи с тем, что так много кредиторов предлагают ипотечные кредиты только тем клиентам, которые соответствуют очень специфическому профилю, все больше людей обнаруживают необходимость выйти за пределы главной улицы в поисках специализированных ипотечных кредиторов.
Брокеры, с которыми мы работаем, — это опытные рыночные брокеры с опытом оказания помощи клиентам в поиске подходящей ипотечной ссуды, а также кредиторы, которые готовы обратиться к заемщикам с более необычными обстоятельствами.
Хороший брокер знает не только рынок, но и ваш рынок.
Под этим мы подразумеваем то, что большинство ипотечных брокеров говорят, что они «весь рынок», но на самом деле в основном имеют дело с клиентами, которых многие сочтут простыми заемщиками. Эти брокеры предоставляют множество ипотечных кредитов, беспрепятственно заключая выгодные сделки для клиентов.И многие из них очень хороши в этом.
Однако, как только клиент входит в дверь и у него плохая кредитная история, необычный доход от самозанятости или просто уникальный сценарий, с которым брокер раньше не сталкивался, большинству брокеров будет сложно узнать, как ему помочь.
Как правило, брокер проводит небольшое исследование банков и строительных обществ по таблицам ставок, пока не найдет подходящий. Часто это чрезвычайно трудоемкий процесс, и если брокер не полностью понимает ситуацию или не знает, какие ипотечные кредиторы рассмотрят заявителя, то они могут сдаться, прежде чем найти решение.
Процесс утверждения ипотеки в более специализированном сценарии, подобном этому, также может сильно отличаться, и важно, чтобы каждая заявка была представлена правильным образом, чтобы андеррайтеры могли понять причины кредитования и дать наилучшие возможные шансы одобрение.
Специализированный брокер, тот, кто ежедневно обрабатывает такие типы заявок, уже знает, как получить одобрение ипотеки, прежде чем клиент даже войдет в дверь.
Сколько времени нужно, чтобы получить одобрение ипотеки?
Если ваше заявление простое, вы можете получить одобрение ипотеки через одну или две недели.Однако, если ваша ситуация более сложная, вам может потребоваться более длительное ожидание. Большинство ипотечных кредитов занимает от 18 до 40 дней с момента получения вашего заявления до утверждения кредитором.
Фактический период времени, в течение которого вам придется ждать утверждения ипотеки, зависит как от вашей ситуации, так и от кредитора, к которому вы обращаетесь.
Почти каждый провайдер разделит заявку на две части:
- Принципиальное соглашение
- Полное андеррайтинговое заявление, ведущее к ипотечному предложению
Принципиальное соглашение (AIP) в основном представляет собой предварительное одобрение ипотеки на основе предоставленная информация и кредитный рейтинг клиента — хотя кредитор захочет оценить больше документов, чтобы проверить точность информации.AIP часто является твердым признаком того, что ипотека будет одобрена при полной заявке. Это можно сделать за несколько часов или даже минут после того, как вы найдете подходящего поставщика.
Сколько времени нужно для завершения после одобрения ипотеки?
В среднем, от утверждения до завершения большинства ипотечных кредитов требуется примерно 3-4 недели.
Полное андеррайтинговое одобрение заявки — это когда кредитор автоматически или вручную проверил заявку в соответствии с любой представленной документацией и с удовольствием разрешит ипотеку при условии, что оценка собственности будет приемлемой.
После того, как недвижимость будет принята, ипотека будет подтверждена как «предложенная» формально, что означает, что ипотека готова к использованию, когда адвокаты и все стороны будут готовы завершить сделку.
Если вы получите одобрение ипотеки очень быстро, завершение может занять немного больше времени, поскольку ваш адвокат, возможно, не приступил к выполнению каких-либо юридических задач, которые должны быть выполнены до завершения.
Сложные приложения, такие как люди, падающие из-за неблагоприятной кредитной истории, самозанятости, низкого депозита и высокого LTV, могут занять больше времени по ряду причин:
- Увеличенное время исследования
- Более тщательные процессы подачи заявок — более подробная информация требуется в для принятия решения (иногда заявки могут быть поданы на бумаге, а не в электронном виде)
- Более тщательные процессы андеррайтинга.В большинстве случаев ипотечные кредиторы, которые принимают нестандартные заявки, подписывают заявки вручную. Это часто означает, что они не могут дать точное предварительное одобрение, и перед заключением соглашения необходимо будет отправить на рассмотрение полностью упакованное приложение со всеми требованиями к документации.
Предварительное одобрение ипотеки
Предварительно одобренная ипотека — это, по сути, соглашение о предоставлении ссуды клиенту до того, как будет найдена недвижимость и подано полное заявление.
Часто это может быть сертификат, подтверждающий, что кредитор рад одобрить ипотеку на основе информации, предоставленной до этого момента, а также может указывать максимальный размер кредита, доступного заемщикам.
Что включает в себя процесс утверждения ипотеки в Великобритании?
Процесс получения предварительно одобренной ипотеки в Великобритании сейчас сильно отличается от того, что было много лет назад, и для многих заемщиков и профессионалов рынка значение самого одобрения изменилось.
В наши дни получение предварительно одобренной ипотеки является признаком того, что провайдер может предоставить кредит , а не реальной ипотечной гарантией.
Модели оценки кредита были разработаны, чтобы дать более точное предварительное решение о выдаче кредита.Но в последние годы кредиторы стали уделять больше внимания проверке документов и оценке всего дела на стадии подачи заявки. Кредиторы примут твердое решение только после того, как они оценят все документальные доказательства.
Для этого есть ряд причин, в том числе:
- Отмена самостоятельной ипотеки
- Введение более строгих проверок документов
- MMR и более строгих требований доступности
- Увеличение количества уникальных рабочих договоров (например, агентства, нерегулярные, нулевые часы и зонтичные компании)
- Увеличение числа самозанятых заявителей
MMR, в частности, возложил большую ответственность на ипотечные компании за оценку доступности, что увеличило оба задаваемых вопроса и обручи для прыжков.
Одобрение ипотеки в принципе
Заемщикам необходимо будет пройти этап первоначального согласования принципа (AIP), чтобы перейти к полной заявке. Полную заявку можно подать только после того, как ваше предложение будет принято и вы будете готовы к оценке.
Многие потенциальные покупатели могут быть разочарованы, когда они делают предложение на дом, который им нравится, на основании AIP, только чтобы обнаружить, что, вооруженный фактами, кредитор не предоставит им необходимую ипотеку.
Отклонение на этом этапе может быть очень разочаровывающим, а также может вызвать сильный стресс. Что еще хуже, это может быть дорого, поскольку поставщики будут оценивать ваше приложение только после того, как будут выполнены авансовые платежи и оценки, и они, как правило, не подлежат возврату.
Это лишь одна из веских причин для использования специализированного брокера, подобного тем, с которыми мы работаем. Опытный ипотечный брокер будет знать, какие ипотечные кредиторы принимают заемщиков по полной заявке, поэтому, когда вы получаете AIP, вы знаете, что, скорее всего, вы достигнете завершения, не разочаровавшись в последнюю минуту.
Брокер также должен рассмотреть возможность приостановки оценки до тех пор, пока ипотечный кредит не будет одобрен андеррайтером. Хотя это нечасто, но может оказаться невероятно ценной практикой.
Если ваша заявка не проста, и регистрация оценки не является немедленной необходимостью, попросите своего консультанта сделать это, поскольку это может сэкономить вам серьезное время, деньги и душевные страдания.
Нужно ли мне предварительное одобрение на ипотеку?
AIP важен, потому что вам нужно знать, что вы проходите кредитные проверки у кредитора, к которому вы подаете заявку, а также потому, что вы получите твердое указание на максимальную сумму, которую вы можете заимствовать.
Агентам по недвижимости и продавцам AIP помогает избавиться от расточителей времени. Они всегда стремятся к тому, чтобы у любого, кто делает предложение на недвижимость, были деньги для этого, предотвращая любые затяжные продажи покупателям, которые, возможно, никогда не были в состоянии профинансировать покупку.
Когда получать предварительное одобрение ипотеки
Как правило, после утверждения AIP действительны до 3 месяцев.
Всегда рекомендуется иметь AIP перед покупкой, чтобы вы знали, что у вас есть деньги, и понимали, что вы можете позволить себе взять взаймы.
Если вы хотите совершить покупку через 6 месяцев, возможно, вам не стоит приобретать AIP, но все же стоит поговорить с экспертом, чтобы вы знали, что то, что вы хотите сделать, возможно. В противном случае вы можете потратить следующие 6 месяцев на поиски недвижимости, которая вам не по карману.
Заемщики часто обращаются к нам с просьбой о немедленном предварительном одобрении ипотеки, что, безусловно, возможно. Мы предлагаем услуги красной ковровой дорожки через брокеров, с которыми мы работаем, в тех ситуациях, когда скорость имеет первостепенное значение.Посетите нашу страницу экспресс-одобрения ипотеки для получения дополнительной информации.
Где получить предварительное одобрение ипотеки
Вы могли бы пойти в свой банк, вы могли бы посетить несколько, или вы могли бы получить лучшую сделку у профессионального брокера. Как мы объясняли выше, если ваша ситуация не проста, мы всегда рекомендуем вам использовать брокера, который знает рынок, характерный для вашей ситуации.
Могу ли я получить одобрение ипотеки онлайн?
Вы можете получить предварительное одобрение ипотеки онлайн у брокеров, с которыми мы работаем, но имейте в виду, что им нужно будет подтвердить вашу личность, доход и т. Д.следуя инструкциям FCA, используя оригинальные документы, которые необходимо доставить, забрать или отправить по почте.
Сколько это стоит?
Обычно получение одобрения ипотеки является бесплатным, однако некоторые брокеры взимают комиссию за обязательство, чтобы заявители использовали их услуги — не откладывайте это, это обычная практика, поскольку для получения AIP требуется много работы. и мало кто хочет работать бесплатно.
Мы найдем для вас идеального эксперта по ипотеке — бесплатно
Сэкономьте время и деньги, получив правильный совет по ипотеке, первый раз
- Сеть из более чем 200 брокеров с полным покрытием рынка
- Сэкономьте до 400 фунтов стерлингов в год с подходящим для вас экспертом по ипотеке
- Мы помогли более 120000 человек получить правильный совет
- Заполнение нашей быстрой и простой формы займет всего пару минут
Онлайн-калькулятор утверждения ипотеки
Для приблизительной оценки Чтобы узнать, какую сумму вы можете заимствовать, попробуйте наш инструмент для расчета одобрения ипотеки:
Точная сумма, которую вы можете заимствовать, будет зависеть от различных факторов, в том числе:
- Тип и сумма вашего дохода
- Текущий уровень финансовых обязательств
- Ваш кредитная история
- Ваш кредитный рейтинг
Чтобы получить точный расчет ипотеки, обратитесь к одному из экспертов, с которыми мы работаем.Они смогут принять во внимание все факторы, которые изменяют то, что кредитор может предложить вам.
Если вы еще не готовы поговорить с консультантом, есть общие практические правила, которые вы можете использовать, чтобы получить более четкое представление о том, на какую фигуру вы можете смотреть (до подачи заявки).
Одобрение ипотеки с плохой кредитной историей
Если у вас низкий кредитный рейтинг или плохая кредитная история, вы все равно можете получить одобрение ипотеки.
Процесс предварительного одобрения ипотеки для заемщиков с плохой кредитной историей часто немного отличается от процесса для людей с чистой кредитной историей.При андеррайтинге подобных заявок ипотечные кредиторы должны полностью подписывать заявки на основе всего профиля клиента.
Андеррайтинг происходит после согласования собственности и подачи всех подтверждающих документов на рассмотрение. Большинство людей с чистой кредитной историей могут принимать довольно точные мгновенные решения, поскольку системы кредитного рейтинга хорошо автоматизированы. Но специализированные поставщики, предлагающие неблагоприятные кредитные ипотечные кредиты, как правило, имеют больше ручных процедур.
Хотя предварительное одобрение плохой кредитной ипотеки является хорошим показателем того, что кредитование будет одобрено, они часто имеют меньший вес.По этой причине для кредиторов является стандартной практикой кредитный рейтинг / поиск и выдача вам предварительно одобренного соглашения в принципе, которого обычно достаточно, чтобы удовлетворить вашего агента по недвижимости.
Однако кредиторы также будут вручную тщательно проверять заявку и всю документацию, прежде чем предоставить полное предложение по ипотеке. Вот почему мы всегда рекомендуем просить вашего консультанта отложить любую оценку собственности до достижения полного соглашения. Если вы дадите указание об оценке заранее, а ипотечный кредитор позже отклонит вас, любые уплаченные комиссии вряд ли будут возвращены.
Если у вас низкий кредитный рейтинг или у вас плохая кредитная история, свяжитесь с вами, и мы подберем для вас одного из опытных брокеров, с которыми мы работаем. Они будут рады ответить на все ваши вопросы и иметь знания, инструменты и опыт, чтобы связать вас с кредитором и предложить подходящую для вас ипотечную сделку.
Каков минимальный кредитный рейтинг для утверждения ипотеки?
Для одобрения ипотеки необязательно иметь хороший кредитный рейтинг, но это помогает. Если вы уже получили копии своих кредитных отчетов, вы можете вообще не обращать внимания на любые цифры, которые они дают.
Они полностью отличаются от оценок, которые выставляют вам кредиторы, и в любом случае у каждого ипотечного кредитора есть свой собственный «пропуск». Один провайдер может получить одобрение, а другой — неудачу для одного и того же приложения — это полностью зависит от их интерпретации риска, который вы представляете, и их желания предоставить кредит во время подачи заявления.
Если вы еще не получили свои кредитные отчеты, вы можете сделать это бесплатно здесь. Убедитесь, что вы получили все 3 отчета, поскольку они часто очень разные, и проблемы в одном отчете могут не отображаться в другом.
Подпишитесь на бесплатную пробную версию здесь…
Утверждение ипотеки, если вы работаете на себя
Если вы работаете на себя, процесс подачи заявки на ипотеку остается таким же, как и для любого другого заемщика, и вы все равно можете получить предварительное одобрение.
Каждый кредитор будет рассматривать ваше заявление по-своему, поэтому важно с самого начала четко указать характер вашего дохода.
Ключевые факторы, влияющие на то, каких провайдеров вы можете использовать:
- Продолжительность вашей торговли
Если вы торгуете только короткое время, скажем, менее 3 лет, будет лишь несколько кредиторов, желающих рассмотреть вашу заявку.Вы можете получить ипотечный кредит в 5 раз больше вашего дохода, даже если вы работали не по найму в течение 12 месяцев.
- История прибыли и бухгалтерского учета
Большинство кредиторов берут средний доход за последние 3 года, некоторые — за последние 2 года, а некоторые специализированные кредиторы основывают свои расчеты на данных за последний год. Если ваш доход оставался неизменным в течение последних 3 лет, у вас должен быть доступ к большинству кредиторов; если ваш доход увеличился в последнее время, возможно, только несколько кредиторов будут использовать более высокие цифры; и если ваш доход уменьшился, ипотечные компании, вероятно, будут использовать только более низкую более свежую цифру.
- Использованные цифры
- Индивидуальные предприниматели = ваша чистая прибыль
- Партнерские отношения = ваша доля чистой прибыли
- Директора компании LTD = заработная плата + дивиденды
(Некоторые специализированные кредиторы принимают долю чистой прибыли для директоров компании с ограниченной ответственностью, позволяя вам брать займы на основе нераспределенной прибыли).
Максимальный размер заимствования, рассчитываемый на основании утвержденных ипотечных кредитов для самозанятых, может быть сложнее установить, но обычно заимствование может достигать 5-кратного дохода у некоторых специализированных кредиторов.
Дополнительные требования
Большинство ипотечных кредиторов спросят, каков ваш личный доход от бизнеса за последние 3 года. Этот доход должен быть подтвержден либо бизнес-счетами, либо налоговыми декларациями (формы SA302), а также выписками из коммерческого и личного банковского счета.
В некоторых случаях вас также могут попросить предоставить рекомендацию вашего бухгалтера для проверки любых запросов, которые могут возникнуть у кредитора, а в других им потребуются доказательства того, что ваш бухгалтер имеет необходимую квалификацию.
Вам также потребуется предоставить стандартную документацию, такую как удостоверение личности и подтверждение адреса.
Свидетельства об одобрении ипотеки
Большинство агентов по недвижимости потребуют доказательства того, что у вас есть финансовые возможности для покупки недвижимости, прежде чем они серьезно отнесутся к вашему предложению.
Обычно это письмо о предварительном одобрении ипотеки или сертификат о принципиальном соглашении. На обоих будут указаны ваше имя и данные кредитора, а также подтверждение того, что при условии успешной оценки собственности и правильности информации в вашем заявлении на предварительное одобрение они будут рады предоставить вам кредит.
Некоторые поставщики также указывают максимальную сумму, которую они предоставят вам, или сумму, на которую вы подали заявку.
Часто задаваемые вопросы
Остались вопросы об одобрении ипотеки? В этом разделе вы найдете ответы на некоторые из самых распространенных запросов клиентов, которые мы получаем.
Могу ли я получить гарантированное одобрение ипотеки в Великобритании?
Ничто не может быть гарантировано заранее, так как кредитор должен провести тщательную проверку, чтобы убедиться, что вы соответствуете его требованиям к приемлемости и финансовой доступности.Однако вы можете повысить свои шансы на одобрение ипотеки, обратившись к нам с запросом. Мы познакомим вас с рыночным брокером, который сможет объединить вас с поставщиком, который, скорее всего, предложит одобрение.
Могу ли я получить гарантированное одобрение ипотеки при плохой кредитной истории?
Нет кредиторов, которые предложили бы твердую гарантию клиенту с плохой кредитной историей до того, как они проведут проверки приемлемости и доступности, но вы потенциально можете увеличить вероятность одобрения ипотеки, обратившись к нам.
Влияет ли задолженность по кредитной карте на одобрение ипотеки?
Это, вероятно, будет зависеть от того, какая у вас задолженность по кредитной карте, сколько вы тратите на ее погашение каждый месяц и к каким кредиторам вы обращаетесь. Некоторые кредиторы могут отказать вам, если у вас большой долг, но другие могут просто ограничить сумму, которую вы можете занять, если каждый месяц тратите значительную сумму на выплаты по кредитной карте.
Каковы критерии одобрения ипотеки в Северной Ирландии?
Поскольку Северная Ирландия является частью Великобритании, по большей части она не отличается от Англии и Уэльса.Вы можете узнать больше в нашем подробном руководстве по ипотеке в Северной Ирландии.
Что произойдет, если я поменяю работу после одобрения ипотеки?
Большинство экспертов не рекомендуют менять место работы во время подачи заявления на ипотеку, но если вы уже получили разрешение на получение жилищного кредита, некоторые кредиторы все равно будут соблюдать условия соглашения, если новая роль не повлияет на вашу доступность. .
Другие кредиторы могут расторгнуть соглашение, хотя это может зависеть от того, означает ли смена вашей карьеры, что вы будете зарабатывать больше денег.Если ваша новая работа означает сокращение заработной платы, возможно, кредитор пересмотрит свое предложение.
Некоторые поставщики также предпочитают кредитовать клиентов, которые проработали определенное время. Если вы новичок в своей работе и еще не подали заявку на ипотеку, вы сможете найти специализированного кредитора, готового помочь.
Сколько выписок из банковского счета необходимо для утверждения ипотеки?
Большинству ипотечных кредиторов потребуется до трех месяцев ваших последних банковских выписок.
Мы найдем для вас идеального эксперта по ипотеке — бесплатно
Сэкономьте время и деньги, получив правильный совет по ипотеке, первый раз
- Сеть из более чем 200 брокеров с полным покрытием рынка
- Сэкономьте до 400 фунтов стерлингов в год с подходящим для вас экспертом по ипотеке
- Мы помогли более 120000 человек получить правильный совет
- Заполнение нашей быстрой и простой формы займет всего пару минут
Поговорите с опытным брокером об одобрении ипотеки сегодня
Если у вас есть дополнительные вопросы об одобрении ипотеки или вы готовы подать заявку, позвоните по телефону 0808 189 2301 или сделайте запрос, чтобы поговорить с одним из опытных брокеров, с которыми мы работаем.
Мы подберем для вас эксперта, имеющего опыт помощи клиентам в аналогичных обстоятельствах. Все специалисты, с которыми мы работаем, — это брокеры, работающие на всем рынке, имеющие доступ к кредиторам по всей Великобритании и обладающие знаниями и инструментами, которые помогут вам найти необходимую ипотеку.
Услуги, которые мы предлагаем, бесплатны, никаких обязательств, и мы не оставим никаких следов на вашем кредитном рейтинге. Свяжитесь с нами, и мы поможем вам сэкономить время, нервы и деньги, впервые подключив вас к нужному ипотечному кредитору.
.
8 способов получить одобренную ипотеку (и не испортить ее)
Подавляющее большинство ипотечных кредитов получают «одобрение»
Текущие ставки по ипотеке сейчас низкие.
Недавнее снижение ставок способствовало росту продаж жилья в США и спровоцировало бум рефинансирования жилья, во главе с тем, что домовладельцы вскочили на новые, более низкие процентные ставки.
Еще лучше — получить одобрение на ипотеку становится все проще, поскольку кредиторы ослабляют правила выдачи кредитов и снижают минимально необходимые кредитные баллы.
Появляются даже новые ссуды с низким первоначальным взносом, в том числе программа Fannie Mae с пониженной оплатой HomeReady на 3%.
Для многих заявителей, однако, не получение одобрения ипотеки является сложной задачей при покупке дома — сохраняет одобрение ипотеки.
В процессе одобрения ипотеки находится несколько мин. Вам нужно держаться от них подальше.
Подтвердите свой новый тариф (26 сентября 2020 г.)
Когда дела пойдут не так с ипотекой
Утверждение ипотеки требует времени.На типичном рынке жилищного кредита 45 дней являются нормальными временными рамками.
Однако время получения одобрения может меняться в зависимости от рыночной конъюнктуры или того, насколько «сложным» может быть заем.
Например, когда ставки по ипотечным кредитам низкие и продолжается бум рефинансирования, закрытие ссуды занимает до двух месяцев. Ссуды по программе 5-10 объектов недвижимости, требующие дополнительных документов, могут еще больше задержать процесс.
Иногда банки просто не могут работать так быстро.
Время закрытия также может быть отложено для покупателей коротких продаж и потери права выкупа.Срок погашения ссуд по проблемным продажам и REO может занять 6 месяцев или дольше.
Дело в том, что в течение этого «дополнительного времени», необходимого для закрытия — будь то 3 недели, 3 месяца или дольше — ваша жизнь может неожиданно измениться. Когда ваша жизнь изменится, ваш кредит тоже может измениться.
Например, если вы потеряете работу, заболеете или ваш дом будет поврежден ураганом, ваш кредитор может по праву отозвать ваше одобрение ипотеки — даже если ваш кредит ранее был погашен до закрытия.
Некоторые жизненные события находятся вне вашего контроля.Вы не можете контролировать болезнь больше, чем можете контролировать Мать-Природу. Но некоторые события находятся в пределах вашего контроля.
В мире ипотеки большое значение имеет хорошее поведение.
Подтвердите свой новый тариф (26 сентября 2020 г.)
Избавьтесь от своего «плохого ипотечного поведения»
Имея в виду «хорошее поведение», вот 8 вещей, которые вы должны обязательно делать , а не в период между датой подачи заявки и датой получения финансирования. Любой из них может вызвать отзыв вашего одобрения ипотеки.
Игнорируйте эти правила на свой страх и риск.
- Не покупайте новую машину и не обменивайте на более высокую аренду
- Не бросайте работу, чтобы сменить отрасль или основать новую компанию
- Не переключайтесь с оплачиваемой работы на работу с большим количеством заказов
- Не переводите крупные суммы денег между банковскими счетами
- Не забудьте оплатить счета — даже те, которые оспариваются
- Не открывайте новые кредитные карты — даже если вы получаете скидку 20%
- Не принимайте денежный подарок, не заполнив надлежащие «подарочные» документы
- Не вносите случайные недокументированные депозиты на свой банковский счет
И все.
Теперь вы можете найти 100% непрактичным строго следовать этим правилам. Я знаю это.
Например, если срок аренды вашего автомобиля истекает, вы должны делать то, что должны. Продлите договор аренды. Однако, прежде чем делать это, посоветуйтесь со своим кредитным специалистом — распределение срока аренды на 60 или 72 месяца может быть лучше для вашего отношения долга к доходу (DTI).
То же самое касается принятия денежных подарков от родителей.
Есть правильный и неправильный способ принять денежный подарок за покупку, и если вы сделаете это «неправильно», ваш кредитор может отклонить подарок и отказать в ссуде.
Это всего лишь 8 вариантов поведения, которые могут саботировать вашу ссуду. Их, конечно, больше, и кредитор поможет вам их идентифицировать.
Какие сегодня ставки по ипотеке?
Сегодняшние ставки по ипотеке низкие, что увеличивает количество дней, необходимых для закрытия ссуды, и оставляет больше времени, чтобы «что-то пошло не так». Не позволяйте вашей ипотеке быть без утверждения. Будьте осторожны, пока ваш кредит не оформлен.
Узнайте текущие ставки по ипотеке в реальном времени. Ваш номер социального страхования не требуется, чтобы начать работу, и все цитаты идут с доступом к вашим текущим счетам по ипотечным кредитам.
Подтвердите свой новый тариф (26 сентября 2020 г.)
.Предварительное одобрение
— Как получить предварительное одобрение ипотеки
Что такое предварительное одобрение ипотеки?
Когда вы получили предварительное одобрение на получение ипотеки, это означает, что кредитор определил, сколько вы можете заимствовать, какие кредитные программы вы можете получить, а также процентную ставку, на которую вы имеете право. Эта оценка основана на таких вещах, как кредитный рейтинг, доход, долги и история занятости.
Обычно вы получаете письменное заявление от кредитора, содержащее эту информацию, которое может быть использовано, чтобы дать продавцам уверенность в том, что вам будет одобрено получение ссуды после того, как они примут ваше предложение.Срок действия большинства писем предварительного утверждения составляет от 60 до 90 дней.
Как найти кредитора для предварительного утверждения?
Zillow предлагает онлайн-инструмент, с помощью которого вы можете за считанные минуты найти местного кредитора, который поможет вам получить предварительное одобрение. Кредитор проведет предварительную проверку, чтобы определить вашу кредитную квалификацию на основе своих рекомендаций.
Гарантирует ли ссуду предварительное одобрение?
Нет. Даже если вы получите письмо с предварительным одобрением от кредитора, с которым вы связаны на Zillow, вы не сможете получить ссуду от кредитора, и вам не будет гарантирована конкретная ставка или срок кредита.Независимо от предварительного одобрения, кредитор может потребовать дополнительную проверку доходов и активов, а также выполнение других условий, прежде чем предоставить вам ссуду. Письма предварительного одобрения могут быть изменены или отменены, если изменится ваше финансовое положение или другие условия. Письмо с предварительным одобрением не является предложением предоставить ссуду, обязательством предоставить ссуду или гарантией конкретных ставок или условий. Это не заявка на получение кредита. Кроме того, наличие письма о предварительном одобрении не гарантирует, что предложение, которое вы сделаете в отношении дома, будет принято продавцом.
Получите предварительное одобрение и посмотрите, сколько вы можете себе позволить
Почему вам нужно пройти предварительное одобрение?
Есть много причин, по которым вы должны пройти предварительное одобрение. Самая важная причина в том, что вы получите точное представление о том, сколько дома вы можете себе позволить. Это может помочь нацелить ваш домашний поиск и гарантировать, что вы будете смотреть только на дома, которые действительно находятся в вашем ценовом диапазоне. Письмо с предварительным одобрением также поможет вам доказать агентам по недвижимости и продавцам, что вы являетесь надежным покупателем и можете действовать быстро, когда найдете дом, который хотите купить.Некоторые продавцы могут даже потребовать от покупателей отправить письмо с предварительным одобрением своих предложений, хотя наличие письма с предварительным одобрением не гарантирует, что ваше предложение будет принято продавцом. Письмо с предварительным одобрением может выделить вас на конкурентном рынке недвижимости. Если вы делаете предложение дома без предварительного одобрения, ваше предложение может не восприниматься так серьезно, как предложение от другого человека с предварительным одобрением.
Какие подробности требуются в процессе предварительного утверждения?
Кредитор обычно начинает с запроса некоторой базовой информации о вас и вашей финансовой истории.Если у вас есть созаемщик, кредитору также потребуется эта информация о нем. Как правило, кредитор затем запрашивает ваш номер социального страхования и разрешение на получение необходимого кредитного отчета (и вашего созаемщика, если он у вас есть). Если предоставленная вами информация и информация, полученная из вашего кредитного отчета, удовлетворяет руководящим принципам кредитора, кредитор примет предварительное решение в письменной форме о том, что вы соответствуете критериям для получения определенной суммы кредита в соответствии с условиями, изложенными в вашем письме о предварительном одобрении.Обратите внимание, что у каждого кредитора есть свои стандарты и процессы для определения того, следует ли предоставлять предварительное одобрение письма.
Что делать, если вы не можете пройти предварительное одобрение?
Не каждый получит предварительное одобрение на ипотеку, но есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы лучше подготовиться к финансовой ответственности домовладения:
- Работайте над улучшением своего кредитного рейтинга. На ваш кредитный рейтинг влияет история платежей, непогашенная задолженность, длина вашей кредитной истории, недавние новые запросы о кредитных операциях, типы используемых кредитов и многое другое.Как правило, оценка 720 и выше дает вам самые выгодные ставки по ипотеке.
- Исправьте любые ошибки в своем кредитном отчете, которые могут помочь поднять ваш кредитный рейтинг. Кредитор проанализирует ваш кредитный отчет на предмет любых тревожных сигналов, таких как просроченные или пропущенные платежи или списанная задолженность. Даже если считается, что у вас плохой кредит, есть способы получить предварительное одобрение на ипотеку.
- Уменьшите общий долг и улучшите отношение долга к доходу. В целом, соотношение долга к доходу составляет 36 процентов или меньше; 43 процента — это максимально допустимое соотношение.Воспользуйтесь нашим калькулятором отношения долга к доходу, чтобы определить отношение долга к доходу.
- Увеличьте сумму первоначального взноса, чтобы претендовать на более крупную ссуду. Узнайте больше о первоначальных платежах.
Обязательно спросите у своего кредитора советы о том, как повысить свои шансы на получение ссуды.
.
Как получить предварительное одобрение на ипотеку
Готовы ли вы купить дом? Вот что вам нужно знать о предварительном одобрении ипотеки. (iStock)
Если вы ищете жилье, важно знать разницу между предварительным квалификационным отбором ипотеки и предварительным одобрением.
Предварительный квалификационный отбор по ипотеке позволяет кредитору сообщить вам, на какую сумму вы можете претендовать. Когда кредитор предварительно одобряет ваш кредит, они заключают условное соглашение, чтобы предложить вам установленную сумму ипотеки. С другой стороны, предварительное одобрение может сэкономить вам много времени и сэкономить душевные страдания во время процесса ипотеки.В случае нескольких предложений на дом покупатели с предварительным одобрением с большей вероятностью выиграют у покупателя, не имеющего финансовой поддержки.
Если вы готовы принять участие в процессе покупки жилья, вам следует выполнить следующие действия до подачи заявки на получение кредита.
Как получить предварительное одобрение на получение ипотечной ссуды за 5 шагов
Получить предварительное одобрение на получение ипотечной ссуды несложно, если вы заранее подготовитесь. Выполните следующие действия, чтобы подготовиться к процессу предварительного утверждения:
- Знайте свой кредитный рейтинг
- Узнайте соотношение вашего долга к доходу
- Соберите необходимые документы для процесса предварительного утверждения
- Изучите свои варианты кредитования с несколькими ипотечными кредиторами
- Возьмите на себя ответственность за Ваши финансы, чтобы избежать неудач
1.Знайте свой кредитный рейтинг
Перед тем, как подавать какие-либо документы или совершать поездку по домам, получите копию своего кредитного рейтинга, поскольку проверки кредитоспособности во время процесса подачи заявления на ипотеку неизбежны. Есть несколько способов получить доступ к вашей кредитной истории, включая оплату доступа одному из трех основных кредитных бюро. В качестве альтернативы крупные компании, выпускающие кредитные карты, такие как American Express, Discover и Capital One, предлагают бесплатный кредитный рейтинг, обновляемый раз в месяц.
Требуемый кредитный рейтинг будет зависеть от типа ссуды, которую вы хотите получить.
- Для ссуды FHA вам понадобится оценка не менее 580 с первоначальным взносом в размере 10 или более процентов
- VA, USDA, а для обычных ссуд требуется оценка не менее 620
Хорошая кредитная оценка может помочь вам получить право на более низкие процентные ставки. Если ваш кредит в хорошей форме, проверьте Credible, чтобы определить, на какие ставки по ипотеке вы бы соответствовали сегодня.
5 ФАКТОРОВ, ВЛИЯЮЩИХ НА ВАШ КРЕДИТНЫЙ ОЦЕНК
2. Поймите соотношение вашего долга к доходу
Хотя на ваш кредитный рейтинг влияют и другие факторы, одна из самых важных вещей, которая определит, насколько, если таковые имеются, Деньги, которые кредитор готов дать вам, и есть отношение вашего долга к доходу (DTI).Вы можете рассчитать отношение долга к доходу, разделив выплаты по долгу на валовой доход.
Долги, которые учитывает ваш кредитный рейтинг, включают:
- Ссуды (автомобильные, личные, студенческие, ипотечные)
- Оборотная задолженность (кредитные карты)
У вас могут быть другие обязательства, которые не отображаются в вашем кредитном отчете, например:
- ежемесячные платежи по счету за медицинское обслуживание
- собственные платежи за аренду
- личный долг члену семьи или другу.
Кредиторы не имеют права проверять платежи по долгам, которые не указаны в вашем кредитном отчете; однако вам следует подумать о том, чтобы добавить их в свое уравнение, чтобы определить, комфортно ли вам брать дополнительный долг.
Например, давайте рассмотрим потенциального заемщика с доходом 5 000 долларов в месяц после уплаты налогов. У них следующие долги:
- Персональный кредит: 200 долларов в месяц
- Автокредит 1: 400 долларов в месяц
- Автокредит 2: 300 долларов в месяц
- Студенческий кредит: 400 долларов в месяц
- Кредитная карта: 200 долларов в месяц.Общие ежемесячные выплаты по долгу: 1500 долларов в месяц
- Общие ежемесячные выплаты по долгу: 1500 долларов в месяц
У этого заемщика DTI составляет 30 процентов. Это означает, что 30 процентов их доходов идет на выплату долгов. При рассмотрении вопроса об одобрении ссуды кредиторы также принимают во внимание потенциальную выплату по ипотеке для коэффициента DTI. Таким образом, если бы этот заемщик получал ипотечный платеж в размере 1200 долларов в месяц, их DTI увеличился бы до 54 процентов.
Бюро финансовой защиты потребителей отмечает, что большинство кредиторов допускают не более 43 процентов DTI, хотя кредиторы предпочитают видеть цифру ближе к 30 процентам или ниже.Вы можете оценить, насколько ипотечный кредит повлияет на ваш DTI, используя онлайн-калькулятор сбережений.
РАССЧИТАЙТЕ СООТНОШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ И ДОХОДАМИ И УЗНАЙТЕ, ГДЕ ВЫ НАХОДИТЕСЬ
3. Соберите документы для процесса предварительного утверждения
После того, как вы проверите свой кредитный рейтинг и соотношение долга к доходу, начинайте вводить оформление документов вместе. Создайте цифровую папку на своем компьютере или храните бумажную папку в надежном месте. Вам понадобятся следующие документы:
- Налоговые документы за последние два года
- Квитанции о заработной плате или W2 для подтверждения дохода
- Любые 1099 или другие материалы для разных доходов или дохода от самозанятости
- Письмо документирование любых денежных подарков, полученных вами в помощь с авансовым платежом
- Информация об активах (автомобили, другое имущество, пенсионное обеспечение, IRA, инвестиционные счета)
- Информация о долге (кредитная карта, личные займы и т. д.))
- Любая информация об алиментах или других юридических обязательствах
- Подтверждение арендной платы, которую вы уже платили
- Ваш кредитор также запросит ваш кредитный отчет, чтобы проверить и обновить любую информацию
Когда вы используете онлайн-ипотечного брокера как и Credible, вы можете получать персонализированные тарифы и письма с предварительным одобрением без сложных запросов, которые могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
КАК НАЙТИ ЛУЧШИЕ СТАВКИ И БЫСТРОЕ ЗАКРЫТИЕ
4.Изучите свои варианты кредитования от нескольких ипотечных кредиторов
Теперь пришло время изучить различные варианты кредиторов. Проверьте процентные ставки и годовые процентные ставки. Когда вы исследуете их, помните:
Спросите своих кредиторов о комиссиях, которые они взимают с вашей ссуды. Типичные сборы, взимаемые кредиторами за ипотечные ссуды, включают сборы за оформление, расходы на закрытие, титульные сборы, PMI, налоги и другие разные сборы. Комиссия за выдачу кредита, вероятно, будет самой высокой. Большинство комиссионных за оформление составляет около 1 процента от суммы кредита (2 000 долларов США по ссуде на 200 000 долларов США).
Вы можете подать заявку сразу у нескольких кредиторов, если хотите получить более точную процентную ставку. Если вы подаете заявление нескольким кредиторам в течение нескольких недель, они объединяются вместе, чтобы минимизировать влияние на ваш кредитный рейтинг. Воспользуйтесь онлайн-сайтом сравнения, например Credible, чтобы узнать ставки сразу от нескольких кредиторов.
ЭТА ОШИБКА С ИПОТЕЧНОЙ СТАВКОЙ МОЖЕТ СТОИМОСТЬ ВАМ ТЫСЯЧ
Не бойтесь задавать вопросы. Вопросы, которые вы хотите рассмотреть, включают:
- Сколько мне нужно для первоначального взноса по этой ссуде? Предоставление первоначального взноса в размере не менее 20 процентов может снизить комиссию, снизить процентную ставку и устранить необходимость в PMI.
- Сколько стоит комиссия за выдачу кредита?
- Могут ли обсуждаться разные сборы (сборы за подачу заявления и т. Д.)? Некоторые кредиторы включают «мусорные» сборы, такие как сборы за подачу заявления и сборы за регистрацию. Вы можете удалить их, если попросите.
- Принесет ли мне покупка скидочных баллов? Сколько вы взимаете за скидки? Хотя для некоторых заемщиков могут быть полезны баллы дисконтирования, вам следует проверить некоторые цифры, чтобы определить, выиграете ли вы.
- Предлагаете ли вы ипотеку с фиксированной или переменной ставкой? Если вам нужен стабильный ежемесячный платеж, лучше всего подойдет фиксированная ставка.
- Можете ли вы утвердить ссуды внутри компании, или нам нужно будет работать с третьей стороной?
5. Возьмите на себя ответственность за свои финансы, чтобы избежать неудач
Когда вы будете готовы подать заявку на жилищный кредит, отложите свои кредитные карты и не используйте их снова, пока у вас не появятся ключи от вашего нового дома. рука. Покупатели могут потерять (и уже потеряли) предварительное разрешение на покупку мебели для своего нового дома в кредит.
Вам также следует избегать смены работы, открытия новых кредитных линий, просроченных платежей или смены банковских счетов.Постарайтесь максимально упростить свои финансовые операции, чтобы у вашего кредитора не было причин отказаться от предварительного одобрения.
Большинство покупателей жилья могут пройти предварительную квалификацию на получение ссуды за несколько минут или часов. Если вы хотите получить предварительное одобрение, это займет не менее нескольких дней. Если ваш кредит не идеален, это может занять еще больше времени. Вы можете узнать, имеете ли вы право на быстрое предварительное одобрение менее чем за три минуты, используя Credible для сравнения ставок от нескольких кредиторов.
.