онлайн калькулятор условий потребительского кредита под залог квартиры или дома в 2021 году

Кредит (займ) под залог квартиры срочно: получить деньги под залог квартиры в Москве

Недвижимость является одним из самых надежных видов финансовых вложений. В случаях, когда срочно нужны деньги, их можно взять под залог своей квартиры или дома. Займ под залог квартиры позволяет получить до 60% от ее рыночной стоимости. При этом собственность остается в вашем полном распоряжении.

Так как недвижимость – это надежная гарантия возврата кредита, финансовые организации выдают деньги под залог недвижимости без каких-либо проволочек. Компания SimpleFinance принимает заявки на оформление залогового кредита с минимальным пакетом документов. Наши клиенты получают максимально возможную сумму в кратчайшие сроки.

Кредит, который выдается под залог квартиры – наиболее быстрый и удобный способ получить необходимую сумму денег. В отличие от банковского кредита такой займ оформляется максимально оперативно и требует лишь небольшого пакета документов. Пока недвижимость будет находиться в залоге, вы по-прежнему будете оставаться ее собственником, распоряжаясь полученными деньгами по своему усмотрению. Займ под залог квартиры позволяет получить деньги для развития и расширения бизнеса, оплаты значительной части ипотечного кредита и т.д.

Компания SimpleFinance предлагает гибкие условия кредитования:

• Минимальный размер ставки составляет 17%;
• Кредит может быть выдан на срок до 10 лет;
• Заемщик получает до 60% от рыночной стоимости недвижимости;
• Имеется возможность досрочного погашения кредита;

В качестве объектов залога рассматриваются квартиры и апартаменты.

Преимущества займа под залог квартиры в SimpleFinance

• Получить деньги под залог квартиры может любой желающий, который является собственником недвижимости.
• Для нас не важна ваша кредитная история и величина дохода.
• Мы сотрудничаем с физическими и юридическими лицами.
• Договор может быть составлен на индивидуальных условиях.
• Гарантируем прозрачность сделки.

Кредит, займ под залог недвижимости в Санкт-Петербурге

Займ под залог недвижимости для предпринимательской деятельности – вид банковской ссуды или займа, при котором финансовые обязательства заемщика обеспечиваются его недвижимым имуществом, которое может служить обеспечением обязательств.

Каковы достоинства обеспеченного кредита?

В первую очередь стоит поговорить о положительных сторонах кредитования под залог недвижимости. Главный плюс – доступность. Гарантом выступает имущество заемщика, поэтому кредитные компании более охотно идут навстречу клиенту. Это выход для лиц, дохода которых недостаточно для получения одобрения. Прочие плюсы:

• Большой размер. Предельный размер займа – это некоторый процент от оценочной цены объекта, либо фиксированная цифра. Обычно можно рассчитывать на сумму не более 70% от цены имущества.
• Низкая ставка. В сравнении с беззалоговыми потребительскими кредитами, займы под залог жилья или коммерческих объектов обходятся заемщику дешевле. Оптимальная процентная ставка – 1,6% в месяц.
• Гибкие сроки. На погашение задолженности выделяются сроки, исчисляемые десятками месяцев. Чем меньше срока, тем меньше переплата, поэтому имеет смысл внимательно подходить к подбору срока.

Какие объекты могут выступать в роли залога?

Займ под залог недвижимости в Санкт-Петербурге можно взять под различные объекты, чем обуславливается высокая доступность кредитного предложения. Чаще всего люди оформляют займ под недвижимость, выставляя обеспечением свои квартиры комнаты. Всегда можно оформить займ, заложив частный дом, комнату или свою долю в квартире. Владельцы коммерческой нежилой недвижимости тоже имеют возможность воспользоваться предложением.

Требования кредитора к недвижимому гаранту

Большое значение имеет соответствие залогового объекта требованиям компании. Обычно требования такие:

• Исправное техническое состояние, отсутствия аварийного статуса.
• Отсутствие в списках на осуществление капитального ремонта.
• Наличие коммуникаций – электричество, водоснабжение и другие.
• Присутствие удобных подъездных путей – относится к дачам и участкам.
• Чистая юридическая история, отсутствие ареста, обременения, залога.

Если ваше недвижимое имущество отвечает перечисленным требованиям, вы уже можете подать заявку и узнать свои шансы на одобрение. Но перед этим стоит ознакомиться с полным списком требований на сайте кредитора. Закладывая объект, у которого несколько собственников, необходимо получить письменное согласие каждого владельца. При этом все физические лица, прописанные на жилплощади, должны быть совершеннолетними.

Требования к заемщику и список документов

Прежде, чем подавать заявку на получение крупного займа, обеспеченного недвижимой собственностью, надо убедиться в соответствии требованиям кредитора к заемщикам. Так, клиент должен быть гражданином РФ, при этом постоянно проживать на территории страны. Возраст физического лица на момент оформления займа – от 21 года, на момент выплаты задолженности – не более 65 лет. Иные требования к заемщику не предъявляются.

Какие документы потребуется предоставить?

Большой перечень документации для получения обеспеченного займа не потребуется. Обязательно понадобится оригинал действительного паспорта РФ, а также правоустанавливающие документы на недвижимый гарант. Еще нужно предоставить свидетельство о государственной регистрации права собственности. Юридические документы организации, свидетельство о государственной регистрации и постановке на учет в налоговых органах. Это упрощает процесс получения займа.

Где можно взять займ под залог недвижимости?

Самое очевидное место, где можно взять займ под залог недвижимости – один из многочисленных банков РФ. Этот вариант устроит далеко не всех, особенно клиентов с испорченной кредитной статистикой. Требования к залогу и заемщику строгие и многочисленные, с чем и связан невысокий процент одобрения по таким кредитам. Имейте ввиду, что российские банки долгое время рассматривают заявки – срочным кредитом это не назвать. Как быть, если деньги нужны срочно и без строгих проверок? Обратитесь в компанию «Доверие Недвижимость», специализация которой заключается в выдаче залоговых займов. Процесс оформления будет быстрым и максимально простым.

Взять заём под залог недвижимости

Дом находится за городом. Получится оформить сделку?

Обычно мы рассматриваем недвижимость в пределах 40 км от города, в котором мы работаем. Иногда делаем исключения. Главное — ликвидность объекта.

Насколько быстрый процесс выдачи займа в вашей компании?

Деньги можем выдать в день обращения. Это возможно, если мы оперативно получаем требуемые документы от клиента и нам не требуется уточнение каких-либо деталей. Бывает, что выходим на сделку в течение 3–4 дней.

Можно ли получить заём с плохой кредитной историей?

Мы лояльно относимся к кредитной истории — даём возможность каждому клиенту получить кредит.

Что произойдёт с обременённым имуществом, если случится просрочка?

Всегда стараемся решить самые трудные проблемы — даже если они выходят за рамки наших обязательств. Идём навстречу и не создаём преград для мирного решения вопроса, а в суд обращаемся в самых безвыходных ситуациях. Поэтому к нам возвращаются и рекомендуют нас своим партнёрам.

Я получил отказ в банке. Есть ли смысл подавать заявку у вас?

Конечно! Наша система скоринга отличается от банковской — она менее формальна. Мы детально изучаем каждого заёмщика и формируем собственный рейтинг, поэтому вероятность одобрения заявки на заём под залог недвижимости выше.

Нужны займы на регулярной основе. Можете выдавать деньги траншами, как по кредитной линии?

Да, у нас есть услуга — заёмная линия. Мы заключаем договор, устанавливаем лимит и по заявлению переводим деньги на счёт компании в течение рабочего дня.

Как снять обременение после выплаты долга?

Как только к нам на счёт поступает последний платёж, мы подаём заявление на снятие в Росреестр.

Что можно делать с недвижимостью в период займа?

Заложенное имущество можно сдавать в аренду, а также продать, чтобы погасить заём.

Как быстро деньги поступят на счёт?

Денежные средства поступают на счёт в течение 1–2 рабочих дней.

Какие законы регулируют вашу деятельность?

Их много. Основные:
— Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 №151-ФЗ.
— Федеральный закон «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 02.08.2019 №259-ФЗ.
— Федеральный закон «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 №190-ФЗ.
— Федеральный закон «Об ипотеке» от 16.07.1998 №102-ФЗ.

Где можно посмотреть ваши правоустанавливающие документы?

Они находятся на странице «Документы».. Там размещены ключевые документы: разрешение ЦБ, свидетельства, общие условия займа, реквизиты.

Можно ли получить срочный заём?

Да. Взять заём под недвижимость можно за 24 часа. Главное — оперативно загрузить документы в личном кабинете.

У меня, как у заёмщика, нет объекта для залога. Что делать?

Чтобы получить деньги под залог недвижимости, залогодателем может стать третье лицо.

В законе написано, что регистрация обременения проходит в Росреестре. Как работаете вы?

Мы работаем по Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ.

Как вносить ежемесячный платеж? Можно без комиссии?

По реквизитам любым удобным способом: переводом или наличкой в кассе банка. У нас есть соглашение со Сбербанком, поэтому в его кассе и при переводе со счета комиссии не будет.

Где следить за ходом погашения кредита?

Кредит под залог недвижимости на любые цели – отличная альтернатива потребительскому займу

Нижний Новгород. 21 июня. НТА-Приволжье — Кредит под залог недвижимости на любые цели – отличная альтернатива потребительскому займу.

На финансовом рынке доступно множество займов. Кредит под залог недвижимости – одно из самых популярных решений. Заемщик берет кредит и основным обеспечением его ответственности является недвижимость. Обычно ипотечный кредит используется для приобретения жилья, но есть и нецелевой кредит под залог недвижимости, который выдается, например, на предоставление средств для бизнеса компании, инвестирование в активы, помещения, оборудование или автомобили. Взять займ под залог недвижимости в сервисе «Online Ipoteka» можно на выгодных условиях и на любые цели.

Ипотечный нецелевой кредит однозначно более универсальный и гибкий продукт, представляющий интересную альтернативу, прежде всего, потребительским кредитам. Таким образом можно профинансировать, например, покупку автомобиля или дорогостоящего оборудования.

Преимущества займа под залог недвижимости

Основные достоинства:

• Выгодные условия – более низкие процентные ставки, чем у необеспеченных банковских кредитов.
• Минимум формальностей.
• Длительный срок погашения.
• Денежные средства на любые цели – не нужно декларировать, на что будут потрачены средства.

На официальном сайте https://online-ipoteka.ru/products/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/ сервиса «Online Ipoteka» можно получить всю необходимую информацию об ипотечном кредитовании юридических и физических лиц, а также воспользоваться выгодными предложениями.

Следует подчеркнуть, что кредит под залог недвижимости – это доступная форма получения дополнительного финансирования на различные цели. Он заключается в том, что заемщик берет средства в банке или другой финансовой компании, а залогом погашения для этого учреждения является недвижимость, например, квартира на первичном или вторичном рыке, загородный дом или участок под застройку.

Ипотека и нецелевой займ под залог недвижимости – различия

На https://online-ipoteka.ru сервиса по ипотечному кредитованию «Online Ipoteka» можно также оформить и быстро получить целевой кредит (ипотеку) исключительно на приобретение жилья, строительство недвижимости, ремонт или отделку.

Нецелевой ипотечный кредит – это потребительский кредит, но под залог недвижимости. Финансовое учреждение не отслеживает, на что используется выделенные денежные средства.

Этот вид займа является выгодным решением для всех, кому нужны большие суммы денег для целей, не связанных с покупкой недвижимости. Большим преимуществом ипотечного кредита является то, что это быстрый способ получения дополнительных средств.

*На правах рекламы.

21.06.2021 — 08:01

Все новости раздела «Новости ПФО»

Займы под залог по всей России (200 городов)

Займ под залог – это некоторая сумма денег, которая выдается в долг под обеспечение каким-либо ценным имуществом в собственности заемщика. Залог служит гарантией того, что заемщик вернет сумму долга в срок. В его роли обычно выступают недвижимость, автомобиль или паспорт технического средства (ПТС). У залоговых займов, в отличие от тех, которые выдаются без обеспечения, часто более крупные суммы, длительные сроки и низкие проценты. К заемщику, который хочет его оформить, предъявляются менее строгие требования.

Выбрать залоговый заем часто сложнее, чем обычный. Разные типы залога оформляются по-разному и предлагают разные суммы денег. Кроме того, нужно заранее узнать, какие надежные залоговые компании работают в вашем городе, изучить и сравнить их условия, ознакомиться с отзывами тех, кто уже пользовался их услугами. Самому это сделать бывает сложно, особенно, если вы живете в крупном городе и заем требуется срочно.

Поэтому #ВсеЗаймыОнлайн предлагает собственное удобное решение для поиска займа под залог. В специальной форме вы можете выбрать свой город и нужный вам тип залога — наш сайт сам подберет для вас подходящие предложения. Также вы можете выбрать ваш город из списка ниже и посмотреть, какие организации в нем работают. При желании, вы сможете изучить список представленных на сайте залоговых компаний.

Для нашего сайта мы отбираем только надежные и проверенные залоговые компании, которые работают по закону. Мы внимательно изучаем условия займов и требования к заемщику и залогу, после чего представляем их в удобном виде. Список городов и компаний, информацию о которых мы предоставляем на нашем сайте, постоянно расширяется. Также вы сможете ознакомиться с подробными отзывами заемщиков и оставить свой.

Какое имущество можно использовать в качестве залога?

Большинство залоговых компаний оформляют займы под залог автомобиля, ПТС или недвижимости заемщика. От типа залога зависят сумма и срок, процентная ставка, процедура оформления и его скорость. Реже можно оформить заем под другое ценное имущество — например, драгоценности или ценные бумаги.

Что такое ПТС?

ПТС, или паспорт технического средства — это документ, в котором содержится полная информация о транспортном средстве. ПТС дополнительно подтверждает ваш статус как владельца автомобиля. Многие залоговые компании принимают этот документ в качестве обеспечения.

Какой залог лучше — автомобиль или ПТС?

Все зависит от обстоятельств и цели. Залог автомобиля предлагает большую сумму на длительный срок, но достаточно долго оформляется, и залоговая компания заберет ваш транспорт. Залог ПТС оформляется быстрее, а после получения денег вы продолжите пользоваться вашей машиной, но при этом его сумма обычно ниже.

Какая недвижимость принимается в качестве залога?

Чаще всего, залоговые компании принимают в качестве обеспечения жилье или его часть — квартиру, комнату, частный дом или земельный участок. Реже можно оформить займ под залог нежилой недвижимости — например, гаража или офисного помещения. Важно, чтобы недвижимость, которую вы хотите заложить, была в вашей собственности.

Какие документы нужно подготовить для оформления залога?

Размер пакета документов зависит от типа закладываемого имущества:

• Автомобиль — свидетельство о регистрации автомобиля, водительское удостоверение, ПТС, иногда — полис КАСКО





• ПТС — свидетельство о регистрации автомобиля, водительское удостоверение, ПТС





• Недвижимость — свидетельство о собственности, выписка из домовой книги или ЕГРП, для земельного участка — кадастровый паспорт, если требуется — согласие жильцов, свидетельство о браке и другие документы

Заемщику во всех случаях необходимо предъявить паспорт.

Залоговая компания может потребовать и другие документы — полный список вы всегда можете уточнить на ее сайте или у специалистов службы поддержки МФК или ломбарда.

Какие требования предъявляются к заемщику и залогу?

Получить заем под залог может любой гражданин РФ в возрасте 18 лет, имеющий постоянную прописку в регионе присутствия залоговой компании и достаточно высокий уровень дохода. Автомобиль должен быть в исправленном состоянии, он не должен числиться в угоне. Часто предъявляют требования к году выпуска, реже — к марке машины. Жилье не должно быть в ветхом или аварийном состоянии, в нем не должны быть прописаны несовершеннолетние дети, иногда оно должно быть не единственным в собственности заемщика. Имущество не должно быть обременено другими обязательствами — например, под него не должен быть оформлен еще один займ.

Нужно ли согласие супруги/супруга на оформление залогового займа?

Если залоговое имущество оформлено в совместную собственность между супругами, то для получения ссуды необходимо согласие второго супруга. Если такое согласие не было оформлено, то заявка на заем может быть отклонена. Согласие на заем оформляется в письменном виде по установленной законом форме.

Некоторые МФК и ломбарды позволяют привлечь супруга или супругу в качестве поручителя или созаемщика — это дополнительно увеличит вашу надежность и позволит получить более крупную сумму.

Можно ли оформить заем под залог онлайн?

В процессе оформления залоговая компания должна оценить ваше имущество, чтобы вынести решение и назначить сумму. Сделать это можно только при личном осмотре специалистом. Поэтому оформить залоговый заем полностью онлайн нельзя. Однако, некоторые компании позволяют оставить предварительную заявку на сайте, чтобы согласовать время получения займа.

Сколько времени оформляется заем под залог?

Скорость зависит от возможностей заимодавца и типа обеспечения. В это процесс входят оценка имущества, составление необходимых документов, заключение договора и передача денег. Быстрее всего оформляется займ под залог ПТС — на это может уйти до одного-двух дней. Больше всего уходит времени на оформление займов под залог недвижимости — на все процедуры может уйти несколько недель.

Кто оплачивает оценку имущества и составление документов?

Некоторые операции при оформлении залога, такие как оценка имущества и составление необходимых документов, оплачивает заемщик. Стоимость зависит от типа имущества и числа необходимых документов. Иногда эти расходы берет на себя залоговая компания.

Нужна ли страховка при оформлении залога?

Обычно МФК и ломбарды требуют наличия страхования закладываемого имущества. Оформить страховку можно до или в процессе оформления займа, оплачивает его сам заемщик. Страховка должна быть оплачена на весь срок займа. Другие виды страхования — жизни, здоровья или платежеспособности — чаще всего, не нужны

Можно ли продлить ссуду под залог или погасить его досрочно?

Залоговый заем, как и обычный, можно продлить или вернуть досрочно. Чтобы продлить займ, нужно отправить запрос в залоговую компанию и оплатить комиссию. Чтобы погасить заем досрочно, нужно также предупредить компанию об этом. О том, можно ли продлить займ или вернуть его досрочно, и каким образом это сделать, вы можете уточнить у специалиста компании.

По какой причине могут отказать в оформлении займа под залог?

Самая частая причина отказа — несоответствие залогового имущества требованиям. В этом случае обратитесь в другую организацию, которая предъявляет менее строгие требования. Вторая причина — неправильные или недостающие документы. Соберите пакет документов заново, уточните список у специалиста. Также вам могут отказать, если вы не соответствуете условиям — например, у вас недостаточно высокий доход или вы прописаны в другом городе.

Можно ли оформить залоговый заем человеку с проблемной кредитной историей?

При оформлении такого займа залог подтверждает вашу надежность и гарантирует возврат суммы в срок. Поэтому к кредитной истории заемщика обычно предъявляются менее строгие требования. Тем не менее, если в ней было слишком много нарушений, то даже лояльная компания может отказать вам в займе.

Как выбрать надежную залоговую компанию?

Чтобы правильно выбрать надежную компанию для получения залогового кредита, обратите внимание на следующие моменты:

• Наличие в свободном доступе всех важных документов — свидетельства о регистрации, лицензии, примеров договора и других





• Срок существования компании, число выданных займов, города присутствия





• Подробную информацию об условиях ссуды, она должна быть без скрытых условий и комиссий





• Наличие дополнительных услуг и возможностей, таких как продление и досрочное погашение, юридические консультации и другие





• Если компания оформляет займы под залог автомобиля — наличие у нее охраняемой спецстоянки, на которую допускают заемщиков





• Отзывы о компаниях на независимых сайтах, упоминания в СМИ, участие в рейтингах

Займы под залог недвижимости в Волгограде | Новости Волжского

реклама

Ситуация, когда срочно требуется значительная сумма денег, может возникнуть у каждого. Это могут быть вложения на развитие бизнеса, покупку или ремонт имущества. Самый простой выход: взять кредит – деньги под залог недвижимости ‑ в проверенной финансовой организации на выгодных условиях.

Заем под залог недвижимости в компании Like Money

Кредит под залог недвижимости можно оформить в крупном банке или небольшой частной кредитной компании. Рассмотрим плюсы и минусы каждого способа. 

• В банке вам могут предложить выгодные условия в виде низкой процентной ставки, но ограничить в возможности получения кредита. Крупные финансовые организации, у которых большой выбор клиентов, предпочитают не рисковать и не выдают большие займы при наименьшем несоблюдении многочисленных условий получения кредита.
  Тот, кто пользовался кредитными услугами больших банков, знает, сколько документов нужно предоставить для одобрения запроса. А уж если имела место плохая кредитная история, то в займе точно откажут.
• Кредитная компания Like Money уже давно предоставляет ссуды под залог ликвидного имущества – квартиры или загородного дома. Популярность финансовая организация прибрела благодаря невысоким процентным ставкам, прозрачности составленных договоров и почти 100-процентному одобрению заявок. Залог в виде квартиры позволяет не требовать справки о доходах и высоких процентных ставок.

Если вы житель Волгограда, Волжского или области, компания Like Money ‑ реальный шанс решить свои финансовые проблемы.

Как оформить кредит в «Like Money»?

Чтобы оформить займ под залог квартиры в «Like Money», зайдите в офис компании и обратитесь к менеджеру. Вам понадобятся следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ. Заем предоставляется жителям Волжского, Волгограда и Волгоградской области. Других документов, подтверждающих личность, не требуется. Только паспорт с соответствующей пропиской.
• Документ, подтверждающий право собственности на данную недвижимость. Это может быть выписка из ЕГРН или просто свидетельство о собственности.

Это все. Больше никаких справок не нужно. Далее менеджер составляет договор займа и залога, который регистрируется в Российском реестре. Ваши права защищены законами РФ.

Like Money предлагает несколько моделей оплаты по займу: «Быстрый кредит», «Оптимальный кредит» и «Выгодный кредит». В каждом прописаны условия и сроки выплат с учетом индивидуальных потребностей клиента. На сайте компании есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать все до копейки. 

Обращайтесь в Like Money ‑ и забудьте о проблемах!

Что такое залог и как он играет роль в моей ипотеке?

Плюсы и минусы использования залога при подаче заявления на жилищный кредит.

Что такое обеспечение?

Залог — это собственность или другой актив, который заемщик предлагает кредитору для обеспечения ссуды.

Для ипотеки залогом часто является дом, купленный на средства, полученные от ипотеки. Если заемщик прекращает производить платежи по кредиту, кредитор может получить предметы или дом, указанные в качестве залога, для возмещения своих убытков по ссуде.Поскольку обеспечение предлагает кредитору некоторую безопасность на случай, если заемщик не сможет выплатить ссуду, ссуды, обеспеченные залогом, обычно имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды.

Чтобы ссуда считалась обеспеченной, стоимость обеспечения должна соответствовать или превышать сумму, оставшуюся по ссуде.

Преимущества и недостатки использования обеспечения для обеспечения ссуды

Плюсы

• Увеличивает шанс одобрения. Обеспечение кредита оправдывает риск для кредитора и может увеличить ваши шансы на одобрение. Даже если у вас нет идеального кредитного рейтинга, у вас есть что-то достаточно ценное, чтобы выплатить сумму ссуды, если вы окажетесь в сложной ситуации.
• Пониженные процентные ставки . Когда у вас отличный кредитный рейтинг, вы часто получаете премиальные ставки от кредиторов. Хотя у вас может быть не лучший результат, обеспечение безопасности может дать вам лучшую процентную ставку в результате снижения риска для кредитора.
• Больше места для маневра. Всегда хорошо иметь место для переговоров. Благодаря повышенным шансам на одобрение, более низким процентным ставкам и более длительным срокам вы часто можете получить условия, соответствующие вашему бюджету. Сокращение срока ссуды может привести к снижению общих затрат, в то время как продление может позволить вам получать меньшие ежемесячные платежи.

Минусы

• Повторное владение . Невыполнение обязательств по обеспеченной ссуде означает потерю того, что это за обеспечение.Дорогие семейные реликвии, ваш автомобиль или даже дом можно забрать, если вы указали их в качестве залога для кредитора. Несмотря на то, что большинство людей планируют выплатить свои ссуды, жизнь случается. Потеря предложенного вами обеспечения потенциально может усугубить плохую ситуацию.
• Перерасход . Безопасность обычно дает вам немного больше свободы действий. Однако будьте осторожны, потому что получение большего количества денег, чем вам нужно, может означать дополнительные выплаты по процентам. Если у вас возникает соблазн потратить деньги на покупку без возврата (ROI), вы можете сначала взглянуть на свою финансовую картину в целом.
• Долгосрочные . Более длительный период погашения может показаться большим преимуществом, если вы хотите снизить ежемесячные платежи. Однако это также означает выплату большего количества процентов в течение срока ссуды. Более высокая общая стоимость вашей ссуды может не стоить лишнего пространства для маневра из месяца в месяц.

Что такое аттестация?

Поскольку дом переходит в собственность кредитора, если вы не можете произвести выплаты по ипотеке, андеррайтер должен точно знать, сколько стоит приобретаемый дом — с помощью процесса, который называется оценкой .

Оценка — это объективное профессиональное мнение о стоимости дома. При продаже или покупке дома оценка используется, чтобы определить, соответствует ли контрактная цена дома его состоянию, местоположению и характеристикам. При рефинансировании он гарантирует кредитору, что он не передает заемщику денег больше, чем стоит дом.

Кредитор обычно заказывает оценку, но федеральные правила гласят, что оценщик должен быть беспристрастным и не иметь прямого или косвенного интереса в сделке.

Как оценщик определяет стоимость недвижимости?

При оценке будут учитываться многие факторы, включая недавние продажи сопоставимых и близлежащих домов, местоположение дома, его состояние и даже потенциальный доход от аренды. Чтобы определить стоимость, оценщик сравнивает квадратные метры, внешний вид, удобства и состояние собственности с аналогичными домами. Отчет должен включать карту улиц с указанием оцениваемой собственности и сопоставимых продаж; эскиз экстерьера здания; объяснение того, как рассчитывалась площадь в квадратных футах; фотографии фасада, спины и улицы дома; фотографии фасада каждого использованного сопоставимого объекта недвижимости; и любую другую информацию, такую ​​как данные о рыночных продажах, государственные земельные записи и государственные налоговые отчеты, которая используется для определения справедливой рыночной стоимости собственности.

Сколько это стоит?

Оценка обычно стоит от 450 до 600 долларов, в зависимости от типа и местоположения вашего объекта недвижимости. Более дорогие дома или дома, в которых есть более 1 единицы, требуют более высокой оценки. Процесс оценки обычно занимает от 3 до 10 рабочих дней. Отчет обычно направляется ипотечному кредитору, но у вас есть право получить копию отчета об оценке, однако вы должны запросить ее.

Если оценка соответствует цене контракта или превышает ее, сделка проводится в соответствии с планом.Если оценка ниже контрактной цены, это может задержать или разрушить сделку, так как заемщик будет одобрен для получения ссуды только на меньшую сумму.

Как покупатель, у вас есть преимущество. Низкая оценка может служить инструментом переговоров, чтобы убедить продавца снизить цену, поскольку кредитор не одолжит вам или любому другому потенциальному покупателю больше, чем стоит дом.

Есть несколько способов, по которым сделка все еще состоится, если стоимость недвижимости меньше и сумма кредита уменьшена. Если вы написали свой договор оферты, чтобы включить пункт, требующий, чтобы недвижимость оценивалась по продажной цене или выше, вы можете:

• Договориться с продавцом о снижении отпускной цены.
• Положите больше денег, чтобы покрыть разницу между оценочной стоимостью и продажной ценой.
• Уйти от сделки.
• Оспорьте оценку: выясните, какие сопоставимые продажи были использованы, и спросите своего риэлтора, подходят ли они — ваш риэлтор, вероятно, будет лучше знаком с районом, чем оценщик, и сможет найти дополнительные сопоставимые дома для подтверждения более высокой оценки.

Советы

• Здоровье и безопасность : При определении состояния дома кредиторы захотят узнать, является ли дом безопасным и прочным. Однако они не требуют осмотра термитов или домашнего осмотра, но настоятельно рекомендуется, чтобы защитить себя и свои собственные инвестиции.
• Запросите копию вашей оценки у кредитора.

Полное руководство по финансированию инвестиционной собственности

Есть много причин инвестировать в недвижимость.Это может быть защитой от волатильности рынка, когда акции падают, и есть также много льгот, связанных с владением инвестиционной собственностью.

Стать домовладельцем может быть разумным способом получения стабильного пассивного дохода, но для начала требуется определенная сумма денег. А когда у вас нет большого банкролла, получение кредита на инвестиционную недвижимость может быть единственным способом заключить сделку.

Три типа ссуд, которые вы можете использовать для инвестиционной собственности, — это обычные банковские ссуды, ссуды в твердой валюте и ссуды под залог собственного капитала.

Финансирование инвестиционной собственности может принимать несколько форм, и есть определенные критерии, которым должны соответствовать заемщики. Выбор неправильного типа ссуды может повлиять на успех ваших инвестиций, поэтому очень важно понимать требования каждого вида ссуды и то, как работают различные альтернативы, прежде чем обращаться к кредитору.

Ключевые выводы

• Есть несколько способов финансирования инвестиционной собственности, в том числе за счет собственного капитала вашего дома.
• Если у вас нет денежных средств для самостоятельного внесения первоначального взноса, можно использовать подаренные средства, но денежные пожертвования должны быть задокументированы.
• Покупка недвижимости и ее ремонт с целью перепродажи с целью получения прибыли на жаргоне недвижимости называется переворотом.
• Ссуды под твердые деньги действуют как краткосрочное финансирование и чаще всего имеют более короткий срок окупаемости, чем обычная ипотека.
• Банки не предлагают займы в твердой форме, только обычную ипотеку.

Вариант № 1: Обычные банковские ссуды

Если у вас уже есть дом, который является вашим основным местом жительства, вы, вероятно, знакомы с обычным финансированием.Обычная ипотека соответствует руководящим принципам, установленным Fannie Mae или Freddie Mac, и, в отличие от ссуды FHA, VA или USDA, она не поддерживается федеральным правительством.

При обычном финансировании типичное ожидание авансового платежа составляет 20% от покупной цены дома, но с инвестиционной недвижимостью кредитор может потребовать 30% средств в качестве первоначального взноса.

В случае обычной ссуды ваш личный кредитный рейтинг и кредитная история определяют вашу способность получить одобрение и какая процентная ставка применяется к ипотеке.Кредиторы также проверяют доходы и активы заемщиков. И, очевидно, заемщики должны иметь возможность показать, что они могут позволить себе существующую ипотеку и ежемесячные платежи по ссуде на инвестиционную недвижимость.

Будущий доход от аренды не учитывается в расчетах отношения долга к доходу, и большинство кредиторов ожидают, что у заемщиков будет по крайней мере шесть месяцев наличных средств для покрытия обоих ипотечных обязательств.

Вариант № 2: Срочные займы

У домовладельца есть свои преимущества, но вместе с тем возникает определенная головная боль.Для некоторых инвесторов перелистывание домов является более привлекательной альтернативой, потому что это позволяет им получать прибыль единовременно при продаже дома, а не ждать ежемесячной выплаты арендной платы.

Срочная ссуда — это тип краткосрочной ссуды, которая позволяет заемщику завершить ремонт, чтобы дом можно было вернуть на рынок как можно быстрее. Ссуды с фиксированной оплатой — это, по сути, ссуды в твердых деньгах, что означает, что ссуда обеспечивается самим имуществом. Кредиторы с твердыми деньгами специализируются на таких кредитах, но некоторые краудфандинговые платформы по недвижимости также предлагают их.

Преимущество использования твердой денежной ссуды для финансирования перестройки дома состоит в том, что ее может быть легче квалифицировать по сравнению с обычной ссудой. Хотя кредиторы по-прежнему рассматривают такие вещи, как кредит и доход, основное внимание уделяется прибыльности собственности.

Расчетная стоимость дома после ремонта (ARV) используется для определения того, сможете ли вы погасить ссуду. Также возможно получить финансирование ссуды в течение нескольких дней, а не ждать недели или месяцы для обычного закрытия ипотеки.

Самый большой недостаток использования фиксированной ссуды заключается в том, что она не из дешевых. Процентная ставка по этому виду кредита может достигать 18%, в зависимости от кредитора, и ваши временные рамки для его возврата могут быть короткими. Ссуды в твердых деньгах нередко выдаются на срок менее года. Комиссия за создание и закрытие сделки также может быть выше по сравнению с обычным финансированием, которое может уменьшиться при возврате.

Вариант № 3: Использование собственного капитала

Использование собственного капитала посредством жилищного кредита, HELOC или рефинансирования с выплатой наличных является третьим способом обеспечить инвестиционную собственность для долгосрочной аренды или для финансирования переворота.В большинстве случаев можно занять до 80% стоимости собственного капитала дома, чтобы использовать его для покупки второго дома.

Использование собственного капитала для финансирования инвестиций в недвижимость имеет свои плюсы и минусы в зависимости от выбранного вами типа ссуды. Например, с помощью HELOC вы можете брать взаймы под собственный капитал так же, как с кредитной картой, а ежемесячные платежи часто выплачиваются только по процентам. Однако ставка обычно переменная, что означает, что она может увеличиваться при изменении основной ставки.

Рефинансирование с выплатой наличных средств будет осуществляться по фиксированной ставке, но оно может продлить срок действия существующей ипотеки. Более длительный срок займа может означать, что вы платите больше процентов за основное место жительства. Это должно быть сопоставлено с ожидаемой доходностью, которую принесет инвестиционная недвижимость.

Итог

Инвестиции в арендуемую недвижимость или осуществление проекта по перестройке дома — рискованное предприятие, но оно может принести большую прибыль. Поиск денег для использования инвестиционной возможности не должен быть препятствием, если вы знаете, где искать.Сравнивая различные варианты заимствования, помните, каковы краткосрочные и долгосрочные затраты и как это может повлиять на прибыль от инвестиций.

Мостовой заем

Что такое мостовой заем?

Промежуточная ссуда — это краткосрочная ссуда, используемая до тех пор, пока физическое или юридическое лицо не обеспечит постоянное финансирование или не снимет существующее обязательство. Это позволяет пользователю выполнять текущие обязательства, обеспечивая немедленный денежный поток. Промежуточные ссуды являются краткосрочными, сроком до одного года, с относительно высокими процентными ставками и обычно обеспечиваются залогом в той или иной форме, например недвижимостью или товарно-материальными запасами.

Эти типы ссуд также называются промежуточным финансированием или промежуточным ссудой.

Ключевые выводы

• Промежуточный заем — это краткосрочное финансирование, используемое до тех пор, пока физическое или юридическое лицо не обеспечит постоянное финансирование или не снимет существующее обязательство.
• Промежуточные ссуды являются краткосрочными, обычно до одного года.
• Эти виды ссуд обычно используются в сфере недвижимости.
• Домовладельцы могут использовать промежуточные ссуды для покупки нового дома, пока они ждут продажи своего текущего дома.

Как работает промежуточный заем

Промежуточные кредиты, также известные как промежуточное финансирование, дефицитное финансирование или компенсационные займы, заполняют разрыв в периоды, когда финансирование необходимо, но еще не доступно. И корпорации, и частные лица используют промежуточные ссуды, и кредиторы могут адаптировать эти ссуды для самых разных ситуаций.

Промежуточные ссуды могут помочь домовладельцам приобрести новый дом, пока они ждут продажи своего текущего дома. Заемщики используют капитал своего нынешнего дома для первоначального взноса при покупке нового дома.Это происходит, пока они ждут продажи своего нынешнего дома. Это дает домовладельцу дополнительное время и, следовательно, некоторое спокойствие, пока они ждут.

Эти ссуды обычно предоставляются под более высокую процентную ставку, чем другие кредитные механизмы, такие как кредитная линия собственного капитала (HELOC). И люди, которые все еще не выплатили свою ипотеку, в конечном итоге должны сделать два платежа — один по промежуточной ссуде и по ипотеке до тех пор, пока старый дом не будет продан.

Пример промежуточной ссуды

Когда Olayan America Corporation хотела приобрести здание Sony Building в 2016 году, она взяла промежуточный заем в ING Capital.Краткосрочный заем был одобрен очень быстро, что позволило Олаяну незамедлительно заключить сделку по зданию Sony. Ссуда ​​помогла покрыть часть стоимости покупки здания, пока Olayan America не обеспечила более постоянное и долгосрочное финансирование.

Промежуточные ссуды обеспечивают немедленный денежный поток, но идут с высокими процентными ставками и обычно требуют залога.

Бизнес и промежуточные ссуды

Компании обращаются к промежуточным займам, когда они ждут долгосрочного финансирования и им нужны деньги для покрытия промежуточных расходов.Например, представьте, что компания проводит раунд долевого финансирования, который, как ожидается, завершится через шесть месяцев. Он может решить использовать промежуточную ссуду для предоставления оборотного капитала для покрытия своей заработной платы, арендной платы, коммунальных услуг, затрат на товарно-материальные запасы и других расходов до завершения раунда финансирования.

Промежуточные ссуды на недвижимость

Промежуточные ссуды также появляются в сфере недвижимости. Если у покупателя есть задержка между покупкой одной собственности и продажей другой собственности, он может обратиться к промежуточной ссуде.Как правило, кредиторы предлагают только промежуточные ссуды на недвижимость заемщикам с отличным кредитным рейтингом и низким соотношением долга к доходу. Промежуточные ссуды объединяют ипотечные кредиты двух домов, что дает покупателю гибкость в ожидании продажи своего старого дома. Однако в большинстве случаев кредиторы предлагают только промежуточные ссуды на недвижимость на сумму 80% от совокупной стоимости двух объектов недвижимости, а это означает, что заемщик должен иметь значительный собственный капитал в первоначальной собственности или иметь достаточную экономию денежных средств.

Промежуточные ссуды vs.Традиционные ссуды

Промежуточные ссуды обычно имеют более быстрый процесс подачи заявки, утверждения и финансирования, чем традиционные ссуды. Однако в обмен на удобство эти ссуды, как правило, имеют относительно короткие сроки, высокие процентные ставки и большие комиссии за оформление. Как правило, заемщики принимают эти условия, потому что они требуют быстрого и удобного доступа к средствам. Они готовы платить высокие процентные ставки, потому что знают, что ссуда является краткосрочной, и планируют быстро погасить ее с помощью долгосрочного финансирования под низкие проценты.Кроме того, большинство бридж-кредитов не имеют штрафов за погашение.

ссуд под залог недвижимости — Millennium Funding

Оборотный капитал для покупки, продажи или ремонта собственности.

Независимо от того, являетесь ли вы инвестором (купите, отремонтируйте, продайте) или владельцем недвижимости, вы знаете, что в жилой недвижимости может быть значительный капитал. Этот капитал на самом деле представляет собой накопленную энергию, которую вы могли бы использовать для реализации своего бизнес-плана, приобретения и ремонта новой собственности, ремонта существующей собственности, погашения других дорогостоящих долгов и многого другого.Millennium Funding может высвободить эту энергию в кратчайшие сроки с помощью гибкого небанковского финансирования, обеспечивающего быстрый доступ к средствам. Будь то односемейный дом, многоквартирный дом или многоквартирный дом, мы даем вам капитал, необходимый для повышения стоимости недвижимости, завершения строительства, повышения качества, покрытия эксплуатационных расходов и многого другого.

Исходя из стоимости вашей жилой недвижимости, это финансирование дает инвесторам и владельцам большую гибкость, чем банковский кредит, и обычно длится не более двух-трех лет.

Как это работает

Разработанный для тех, кто владеет и / или покупает и инвестирует в проекты недвижимости, он обеспечивает финансирование, основанное на стоимости вашей недвижимости, а не на прочности капитала вашего бизнеса или вашей личной кредитной истории.

Преимущества

• Доступ к собственному капиталу, который вы могли вложить в жилую недвижимость
• Финансирование приобретения и реабилитации сальто или фиксированной позиции
• Более быстрое финансирование, чем традиционные банковские кредиты
• Программы для заемщиков с ограничениями дохода или кредита
• Срок кредита до двух лет с возможностью продления
• Все виды жилой недвижимости рассмотрены

Часто задаваемые вопросы

Q.Что такое кредиты под залог недвижимости?

A. Эти краткосрочные кредиты, часто называемые частными деньгами, твердыми деньгами или промежуточным финансированием, предлагают большую гибкость, чем традиционное банковское финансирование. Они разработаны специально для операций с жилой недвижимостью, которые не укладываются в жесткую структуру большинства финансовых учреждений. Мы работаем с заемщиками, которые в настоящее время не могут претендовать на получение обычного финансирования из-за ограничений дохода, проблем с кредитованием или имущественных условий. Наше краткосрочное финансирование можно использовать в качестве моста, пока ваш проект не получит право на обычное финансирование или не будет продан.

В. Какое имущество вы ссужаете?

A. Недвижимость может включать любой тип жилой собственности: односемейный дом, многоквартирный дом, многоквартирный дом или многоквартирный дом.

В. Каковы общие требования?

A. Требуется значительный капитал в уже находящейся в собственности недвижимости или капитал, чтобы способствовать приобретению новой недвижимости.

В. Сколько времени нужно, чтобы получить одобрение?

А.Типичное утверждение занимает около 24 часов. Как только у нас будет необходимая информация (например, адрес собственности, информация о существующей задолженности, кредитный отчет и личные финансовые данные заемщика), мы сможем быстро определить, будет ли это проект, который мы готовы финансировать.

В. Какой размер ссуд доступен?

A. От 25 000 до 2 500 000 долларов.

В. Вы работаете со стартапами?

A. Да. Мы учитываем множество факторов (опыт заемщика, стоимость имущества, кредитоспособность заемщика, имеющийся капитал и т. Д.) при оценке возможности получения кредита.

В. Какие первичные документы вам нужны?

A. Для начала мы обычно запрашиваем у заемщика адрес собственности, информацию о существующем капитале и / или долге, а также личные финансовые отчеты.

В. Должен ли я подписывать личную гарантию?

А. Иногда. От силы заемщика и самого проекта будет зависеть необходимость личной гарантии.

Как стать частным ссудодателем

Как мне стать частным ссудодателем?

1. Решите, откуда будут поступать средства.
2. Найдите возможность для инвестиций.
3. Проведите комплексную проверку инвестиции и заемщика.
4. Определите условия кредита.
5. Завершите оформление документов.
6. Начать сбор.

Решите, откуда будут поступать средства

Если вы только начинаете работать в качестве частного кредитора, вам сначала нужно решить, откуда будут поступать средства и сколько вы готовы ссудить. У вас могут быть наличные деньги на сберегательном счете, которые вы можете перевести или выписать чек, когда придет время.Или вам может потребоваться преобразовать традиционный план IRA или 401k в самостоятельный план IRA, который позволяет физическим лицам участвовать в кредитовании частных денег на недвижимость.

После того, как ваши средства поступят на соответствующий счет и станут доступны для кредитования, определите, какую сумму вы готовы предоставить в любой момент. Убедитесь, что вы не ссужаете все свои сбережения и диверсифицируете свои средства, используя различные инвестиционные возможности для снижения риска.

Найдите инвестиционную недвижимость

После того, как вы определите, откуда поступают средства и какую сумму вы готовы ссудить, вы захотите определить инвестиционную возможность для ссуды.Отличный способ найти потенциальных инвесторов для работы — это посещение местных инвестиционных ассоциаций. Поговорите с коллегами, друзьями или членами семьи, которые активно занимаются недвижимостью, и обсудите, что вы предлагаете частное финансирование, если и когда сочтет нужным.

Важно отметить, что инвесторы, ищущие частные деньги, не должны явно требовать финансирования, если они не являются личными друзьями или коллегами, если у них нет меморандума о частном размещении (PPM) и они не подали соответствующие правила.Некоторые инвесторы не соблюдают надлежащие руководящие принципы и правила, касающиеся сбора частных денег, поэтому для начала лучше всего начать с людей, которых вы знаете и которым доверяете, или убедитесь, что вы работаете с людьми, которые прошли надлежащие шаги, чтобы работать с вами. как частный кредитор.

Проведите комплексную проверку инвестиции и заемщика

Знание того, как анализировать и проверять инвестицию в недвижимость, является обязательным, даже если вы действуете исключительно как кредитор.Инвестор может иметь приличный послужной список , но ваша задача — проверить заемщика и инвестиционную собственность.

Подтвердите информацию, которую предоставляет инвестор, и поработайте над этим человеком самостоятельно. А именно:

• Не смогли ли они оплатить другие долговые обязательства?
• Заявляли ли они о банкротстве в прошлом?
• Участвуют ли они в каких-либо прошлых или активных судебных процессах, связанных с их инвестированием?

Вы можете исследовать заемщика за определенную плату, оплачивая такие вещи, как проверка биографических данных или кредитный отчет, или просто бесплатно исследовать их в Интернете.

Но прежде чем давать деньги взаймы, убедитесь, что заемщик и вложение окупаются.

Определение условий ссуды

Следующим шагом является определение условий ссуды. Вы можете предложить одинаковые условия для каждого создаваемого кредита или вести переговоры в зависимости от инвестора и инвестиционной возможности. Некоторые кредиторы требуют первоначальный взнос, который представляет собой процент от покупной цены недвижимости , в то время как другие этого не делают. Кредитор и заемщик должны установить следующие параметры ссуды:

• Процентная ставка.
• Тип процента (регулируемый или фиксированный).
• Срок кредита (срок возврата).
• Затраты или комиссии за закрытие (например, баллы).
• Есть ли воздушный шар.

Завершить оформление документов

Хотя это и не требуется, лучше всего иметь проект лицензированного поверенного или проверять любые документы, касающиеся частных денежных ссуд. Это гарантирует, что обе стороны будут надлежащим образом защищены, а также будут включены соответствующие юридические условия в случае неисполнения обязательств. Кредиторы должны всегда иметь при себе оригинал векселя и закладную или ценный документ, передавая копию заемщику.В зависимости от штата, если заемщик не выполняет свои обязательства и преследуются меры по обращению взыскания, оригинал векселя и ипотека должны быть представлены в суде для обращения взыскания.

Начать сбор

Теперь кредитор может начать сбор! Ведите точный учет платежей, произведенных заемщиком, включая копии чеков или банковских выписок или электронную таблицу Excel, чтобы подтвердить, что при каждом платеже учитывалась надлежащая основная сумма и проценты. Это снижает ваш риск в случае невыполнения обязательств заемщиком, а также делает ссуду рыночной, если вы когда-либо захотите или должны будете продать ее на вторичном рынке.

Краткие сведения о кредитовании частных лиц

Стать частным кредитором не для всех. Это может быть хорошим вариантом, если у вас есть свободные деньги или вы хотите увеличить свой портфель, пассивно инвестируя в недвижимость, но это нужно делать правильно. Убедитесь, что вы осведомлены о стратегиях инвестирования в недвижимость, рынке и практике кредитования, и что ваша терпимость к риску соответствует этой форме инвестирования.

Как использовать обеспечение для обеспечения деловой ссуды

Если вам нужна ссуда для ускорения роста вашего бизнеса, у вас есть несколько вариантов.Но сначала вам нужно решить, хотите ли вы подать заявку на получение ссуды под залог или необеспеченной ссуды для бизнеса.

Займы, обеспеченные залогом, имеют ряд преимуществ:

• Более высокие шансы на квалификацию
• Другие варианты кредита
• Лучшие условия оплаты
• Пониженные процентные ставки

С другой стороны, необеспеченные ссуды не требуют большого количества документов, но имеют строгие квалификационные критерии. Главное преимущество состоит в том, что ваш актив не окажется под угрозой, если вы не сможете успевать за своими платежами.

Процесс подачи заявки на получение обеспеченного кредита может быть пугающим для человека, который не делал этого раньше. Вот несколько советов, которые могут увеличить ваши шансы на успешную подачу заявки.

1. Узнайте, что можно использовать в качестве залога

Когда вы подаете заявку на финансирование, кредитор в первую очередь обращает внимание на вашу способность выплатить ссуду. Обеспечение кредита залогом помогает им обеспечить возврат.

Большинство традиционных кредиторов имеют аналогичные определения относительно того, что является залогом.Есть активы, которыми вы владеете напрямую, и активы, под которые еще есть ссуды. Если у вас есть кредит под залог вашего дома, кредитор часто захочет рефинансировать этот долг.

Кредитор получает право собственности на ваше обеспечение, если вы не выполняете платеж, поэтому важно понимать ваши варианты. Вот несколько примеров залога, который можно использовать для обеспечения ссуды:

Домашний капитал

Собственный капитал обычно является наиболее ценным активом человека. Однако имейте в виду, что вы, скорее всего, сможете вывести только небольшую часть капитала, накопленного в вашем доме, из-за строгого соотношения долга к доходу, которому следуют большинство финансистов.

401к

401k можно использовать в качестве обеспечения кредита, но эти планы взносов имеют потенциальные налоговые последствия и серьезные ограничения. Большинство планов позволяют вкладчику получить ссуду по основной процентной ставке плюс 1 или 2 пункта.

Коммерческая недвижимость

Если вы покупаете недвижимость, вы можете использовать ее в качестве залога для коммерческого кредита. Вы также можете взять кредит под коммерческую недвижимость, которой вы уже владеете, для финансирования других проектов. Банки обычно ссужают до 50% стоимости коммерческой недвижимости и требуют минимального первоначального взноса от 15% до 35% от общей стоимости покупки.

Оборудование

Ссуды на оборудование работают так же, как и коммерческие ссуды, но ссуда обеспечивается оборудованием. В случае невыполнения обязательств оборудование становится собственностью кредитора.

Автомобили

Вы можете использовать свой автомобиль в качестве залога, если вы полностью владеете им или если общая сумма задолженности меньше его стоимости. Оцените стоимость вашего автомобиля по синей книге Келли и сравните ее с суммой выплаты. Прежде чем предлагать свой, проверьте, разрешает ли ваш кредитор использование транспортных средств в качестве залога.

Дебиторская задолженность и заказы на поставку

Ссуды, основанные на активах, представляют собой класс обязательств, основанный на дебиторской задолженности и запасах, которые используются в качестве обеспечения. Кредиторы, основанные на активах, предоставят вам ссуду для малого бизнеса, обеспеченную 100–125% стоимости вашей дебиторской задолженности.

Операции по кредитным картам и депозиты

Малые предприятия также могут использовать коммерческие денежные авансы, когда компания обменивает часть своих продаж по кредитной карте на единовременную ссуду. Этот тип платежа не имеет личной гарантии — он применяется только к вашей компании и не повлияет на ваш личный кредитный рейтинг, если вы не сможете погасить ссуду.Эта форма финансирования очень гибкая, но имейте в виду, что процентные ставки могут быть очень высокими.

2. Определите, какой размер залога требуется для бизнес-кредита

Когда дело доходит до размера залога, необходимого для получения ссуды, ответ существенно варьируется в зависимости от деталей ссуды и финансового положения компании, которая ее запрашивает. Иногда залог должен быть равен сумме ссуды, а в других случаях залог должен быть выше по стоимости, чем ссуда.А бывают случаи, когда залог даже не требуется.

В случае обеспеченной ссуды стоимость залога обычно равна сумме денег, которые вы занимаете. Математика проста: если вы не можете выплатить ссуду в размере 37 000 долларов, кредитор потребует от вас что-то на сумму 37 000 долларов.

Однако в некоторых случаях кредиторы хотят, чтобы ваш залог был больше суммы ссуды, потому что продажа актива связана с расходами. Если вы использовали свою каюту в качестве залога, а затем не выполнили свои обязательства по ссуде, кредитору потребуется нанять агента по недвижимости, и он получит возмещение только после того, как каюта будет окончательно продана.

Некоторые кредиторы предлагают необеспеченное финансирование, не требующее залога. Необеспеченные ссуды обычно намного меньше обеспеченных ссуд, с более высокими процентными ставками и менее удобными условиями погашения. И они не изолируют вас полностью в случае дефолта. Многие кредиторы по-прежнему требуют личной гарантии, что возлагает на вас личную ответственность, если ваш бизнес не может вернуть деньги.

3. Вести подробный учет стоимости вашего актива

Банки и кредиторы исключительно тщательно оценивают активы в процессе подачи заявки на кредит.Им нужно знать, что в случае невыполнения вами обязательств по выплатам их вложения покрываются стоимостью вашего актива. Вот почему вам нужно реалистично оценивать, сколько стоит ваш актив на текущем рынке.

Попросите независимого аудитора оценить ваш актив при первой же возможности. Хорошая идея — записывать актив в баланс вашего бизнеса с первого дня. Ваша способность вести точный финансовый учет будет играть роль в процессе принятия решений.

4. Тщательная оценка рисков

Если у вас есть предложение о ссуде, рекомендуется обсудить его с независимым финансовым консультантом.Полностью осознайте риски, прежде чем брать на себя обязательства, потому что вы фактически передаете свой актив банку до тех пор, пока полностью не погасите ссуду.

Что будет делать ваш бизнес, если кредитор возьмет этот актив? Вы и ваш финансовый консультант должны составить план наихудшего сценария. Сопоставьте риски с преимуществами и одновременно подумайте об альтернативных методах финансирования.

5. Не бойтесь торговаться

Банки заинтересованы в выгодных сделках.Изучите жизнеспособные альтернативы, прежде чем вступать в какие-либо переговоры, чтобы дать себе некоторое влияние. В конце концов, вы всегда можете уйти и получить ссуду у другого поставщика.

Если вас не устраивает, как кредитор оценил вашу заявку, попросите о пересмотре, особенно если вы считаете, что ваш актив был недооценен, и вы можете подтвердить это мнение доказательствами.

Обязательно рассмотрите другие варианты

Все эти советы жизненно важны для ваших шансов на успешную подачу заявки на ссуду у обычного кредитора, но это не единственные соображения.Изучив свои варианты, вы можете обнаружить, что традиционный канал кредитования не подходит для ваших нужд.

Кредиторы

Marketplace, такие как Lendio, специализируются на устранении проблем с финансированием малого бизнеса. Наше приложение, например, занимает всего 15 минут и знакомит вас с более чем 75 кредиторами. Сравните это с более чем 30 часами, которые могут потребоваться для заполнения банковской заявки, которую видит только один кредитор.

Очень важно сравнить ваши варианты, прежде чем брать серьезный залог по кредитной сделке.Это просто здравый смысл.

Обеспеченный и необеспеченный кредит: в чем разница?

Обеспеченный и необеспеченный кредит. Если вы введете в Google эту фразу, скорее всего, вы погрузились в процесс поиска ссуды и нуждаетесь в пояснении разницы между этими двумя типами. Итак, сделка вот в чем: обеспеченная ссуда означает, что вы даете что-то ценное в качестве обещания вернуть ссуду. Беззалоговая ссуда не требует такого залога. Теперь давайте углубимся в детали.

Когда получать необеспеченную ссуду

Необеспеченная ссуда, также известная как личная ссуда, обеспечивается контрактом, подписанным заемщиком и кредитором необеспеченных средств.Ссуды, такие как кредитные карты, кредитные линии и студенческие ссуды, являются распространенными типами необеспеченных ссуд.

Поскольку залога нет, получение необеспеченной ссуды зависит от вашего кредитного рейтинга и дохода. Кроме того, вы будете платить более высокую процентную ставку, потому что ваш кредитор берет на себя больший риск — если вы не вернете ссуду, мало что можно сделать для возмещения этих расходов.

Почему вам нужен обеспеченный заем для покупки дома

Хотя необеспеченные займы обычно используются для небольших покупок, для более крупных вещей, таких как автомобиль, лодка или дом, вам понадобится обеспеченный заем.В частности, в отношении недвижимости вы получите ипотеку — самый распространенный вид обеспеченной ссуды.

«Ипотечные кредиты всегда обеспечиваются недвижимостью. Это — залог », — говорит Эндрю Вайнберг , руководитель Silver Fin Capital. Но есть и другие виды обеспеченных кредитов. Например, при автокредите в качестве залога используется ваш автомобиль.

В принципе, если вы хотите купить дом, но у вас нет денег, чтобы полностью покрыть эту крупную покупку, вы подадите заявку на ипотеку, обратившись к кредитору, который одолжит вам большую часть денег для покрытия этой покупки.Затем вы платите кредитору ежемесячными платежами плюс проценты.

Решающим аргументом является то, что если вы не заплатите , в конечном итоге ваш кредитор получит право лишить вас права выкупа и забрать вашу собственность, чтобы возместить свои расходы, — говорит Манджари Ганти , младший советник по комплаенсу Planet Home Lending. Это «обеспеченная» часть и причина, по которой ваш кредитор был готов раскошелиться на такую ​​большую кучу денег. Кредитор знает, что даже в худшем случае, когда вы откажетесь, он вернет что-то ценное!

Защищено vs.беззалоговые кредиты: что лучше?

Это зависит от того, на что вы используете ссуду. Если вы покупаете дом, то вам определенно подойдет ипотечный кредит.

«Обеспеченные займы — более безопасные займы для кредитора, поэтому они менее дороги для клиента», — говорит Крейг Гарсиа , президент Capital Partners Mortgage. «У них обычно более высокие процентные ставки, а большая часть процентов по ипотеке не подлежит налогообложению».

Тем не менее, бывают случаи, когда необеспеченный заем имеет смысл для определенных покупок.Во-первых, необеспеченные ссуды получить быстрее.

«Если потребность в деньгах возникает немедленно, получить необеспеченную ссуду проще и быстрее», — говорит Гарсия. «Обеспеченный заем должен быть подписан и иметь закрытие, в то время как вы можете пойти в банк или подать заявку онлайн и сразу же получить кредитную линию».

Вот некоторые из плюсов и минусов этих двух типов ссуд:

Обеспеченная ссуда

• Проценты по ипотеке не облагаются налогом.
• Процентные ставки обычно ниже, сроки погашения обычно более длительные.
• Доставка занимает больше времени и требует больше документов.
• В случае невыполнения обязательств по кредиту вы можете потерять дом или машину.
• Можно претендовать на получение более крупных кредитов, чем необеспеченные.
• Для покупателей жилья такие программы, как ссуды FHA, помогают покупателям с измененной кредитной историей получить квалификацию.

Необеспеченный заем

• Ставки выше, а сроки погашения обычно короче.
• Вы полагаетесь на свою кредитоспособность, чтобы получить ссуду, поэтому не все могут претендовать на нее.
• Проценты не подлежат налогообложению.
• Быстрее подать заявку и получить.
• Нет ограничений на использование средств.
  

  No related posts.