Погашение кредита. Как правильно гасить кредит?

23.12.2015 8 800 4 Время на чтение: 8 мин.

Сегодня мы поговорим о погашении кредита и рассмотрим, как правильно гасить кредит. К сожалению, практика общения с заемщиками показывает, что отлично разбираются в вопросах погашения кредита лишь считанные единицы, а многие, в том числе даже и те, что уже имеют большой опыт кредитования, постоянно допускают серьезные ошибки, которые влекут за собой ненужные дополнительные расходы.

Начну с того, что перед тем, как кредитоваться, вообще нужно очень хорошо подумать: стоит ли брать кредит? Уверяю вас, в большинстве случаев правильный ответ — отрицательный. Но если вы уже решили воспользоваться заемными средствами, вы должны очень четко представлять, как гасить кредит так, чтобы в конечном итоге переплата по нему оказалась минимальной.

Итак, рассмотрим несколько важных правил, которые помогут вам осуществлять правильное погашение кредита.

Правило 1. Кредит нужно стремиться погашать досрочно. То есть, с опережением подписанного с банком графика погашения. В подавляющем большинстве случаев это выгодно. Исключения составляют лишь варианты, когда свободные финансы вы вместо погашения кредита можете вложить в какой-то актив, который будет приносить вам доход, превосходящий проценты и комиссии по кредиту. А также вариант, когда за досрочное погашение предусмотрены настолько солидные штрафы и дополнительные комиссии, что это финансово невыгодно (в этом случае вы неправильно выбрали условия кредитования).

Правило 2. Нужно понимать, куда идут деньги, направленные на погашение. Чтобы знать, как правильно гасить кредит, нужно понимать, куда будет направлен внесенный вами платеж. Здесь есть существенные различия, в зависимости от схемы погашения кредита, используемой в договоре.

Так, например, если вы погашаете кредит равными аннуитетными платежами, то банк делит каждый платеж на части, одна из которых зачисляется в счет погашения тела кредита, другая — в счет процентов по нему. Доли этих частей каждый раз разные: сначала практически все уходит на погашение процентов, погашение тела не такое существенное. Далее — доля погашения процентов постепенно снижается, а доля погашения тела кредита возрастает.

Когда вы в какой-то месяц досрочно погашаете кредит с классической схемой оплаты — вся сумма досрочного погашения идет на тело кредита, что снижает последующие платежи и совокупный размер переплаты. То есть, в этом случае, заплатив в одном месяце больше, в следующем вы можете платить меньше примерно на эту же сумму.

В случае с аннуитетной схемой оплаты досрочное погашение распределяется совсем по-другому: как правило, оно направляется на погашение последнего аннуитетного платежа, то есть, за счет эти средств гасится не только тело кредиты, но и проценты. Поэтому совокупная переплата в этом случае тоже будет снижаться, но не так существенно, как при классической схеме. Кроме того, заплатить в следующем месяце меньше у вас не получится, поскольку досрочно погасится не следующий, а последний платеж.

Правило 3. Нужно понимать очередность погашения составляющих кредита. Обычно это указывается в договоре, и нужно знать, как гасить кредит так, чтобы он действительно погашался. Потому что в некоторых случаях этого может не происходить, сейчас все объясню. Как правило, очередность погашения платежей по кредиту такая:

1. Штрафы и пени;
2. Комиссии;
3. Проценты;
4. Тело кредита.

Допустим, вы допускали просрочки по кредиту, и у вас начислены все эти 4 составляющих. В этом случае, если вы внесете в банк сумму платежа/-ей, которые просрочили, ваша просроченная задолженность все равно не погасится! Потому что сначала с этой суммы погасятся штрафные санкции, а значит — на проценты и тело кредита уже средств не хватит. Следовательно, просрочка не закроется, и штрафы будут начисляться дальше: погасить ее, не погасив штрафы, просто невозможно, если такая очередность платежей определена кредитным договором.

Правило 4. Платежи перечислениями следует совершать за несколько дней до даты погашения. Тоже очень немаловажный момент. Если вы погашаете кредит в одном банке перечислением из другого, или, например, через платежный терминал, платежные системы, пластиковые карты или еще как-то не напрямую, то следует понимать, что для того, чтобы платеж поступил и был зачислен в погашение кредита, необходимо определенное время. Например, он может быть зачислен на следующий банковский день, а то и в отдельных случаях через 2-3 дня. За это время у вас может возникнуть просрочка по кредиту, и испортиться кредитная история (пусть несущественно, но все равно). Не допускайте этого.

Правило 5. Полностью закрыв кредит, заручитесь документом, подтверждающим это. Думаю, многие слышали о случаях, когда человек вроде бы полностью гасил кредит и жил себе спокойно, а потом через много месяцев, а то и лет, обнаруживалось, что у него накопился огромный долг. Так вот, чтобы подобные случаи не возникали, сразу после окончательного расчета по кредиту необходимо взять в банке справку о полном погашении кредита и отсутствии задолженности. Обычно эта услуга платная, но здесь, я думаю, лучше заплатить и заручиться документом, чтобы потом банк не мог предъявить вам никаких претензий (подробнее о них можно почитать в статье Кредитные уловки или почему я должен банку?)

Теперь вы имеете более грамотное представление о том, как правильно гасить кредит. Желаю вам скорейшего погашения кредитов и полного избавления от долгов, поскольку все они тянут финансовое состояние человека вниз.

Повышайте свою финансовую грамотность и учитесь правильно выстраивать отношения с кредитными учреждениями: так, чтобы они были выгодны не только банкам, но и вам, в первую очередь. До новых встреч! Увидимся на Финансовом гении!

Как максимально быстро погасить кредит

Благодаря кредитам можно делать крупные покупки, не откладывая их на потом. Минус в кредитовании только один – необходимость расплачиваться с долгами. Не у всех получается сделать это вовремя. Из статьи вы узнаете, как максимально быстро погасить кредиты и где взять на это нужную сумму денег.

Содержание статьи

Как погасить кредит максимально быстро

Если вы намерены быстро выплатить кредит, уточните в банке при оформлении ссуды условия досрочного или частично-досрочного погашения займа.

Зная условия, вы не окажетесь в ситуации, когда вы увеличили ежемесячный платеж, а банк в счет погашения задолженности списывает только строго оговоренную в договоре сумму ежемесячного платежа, излишек оставляя на кредитном балансе.

Большинство банков обязывает заемщиков, желающих пораньше рассчитаться с задолженностью, писать заявление о частично-досрочном погашении. Тогда сумма, выплачиваемая свыше размера основного платежа, будет зачислятся в счет погашения кредита.

Второй способ досрочного расчета – внести остаток долга единым платежом. В этом случае нужно накопить необходимую сумму, но предварительно стоит узнать в банке, нет ли скрытых комиссий за досрочное закрытие кредита.

Где взять деньги

Средства на быстрый расчет с долгами можно «выкроить» разными способами: накопить, ограничивая свои траты, увеличить свои  доходы, продать что-либо из имущества.

У каждого из способов есть свои преимущества и слабые стороны.

Экономия и правильное распределение средств

Это первое, что нужно сделать, если вы планируете брать кредит. Составьте таблицу доходов и расходов (можно делать это в блокноте или в специальном мобильном приложении).

Несколько советов по экономии расходов:

1. Посещайте супермаркет со списком покупок, чтобы не купить ничего лишнего. Старайтесь ходить за продуктами на сытый желудок, чтобы избежать непредвиденных трат.
2. Рассчитывайтесь кредиткой или зарплатными картами, чтобы четко отслеживать количество расходов.
3. Продумайте свой рацион питания так, чтобы он был экономным, но полезным. Откажитесь от фаст-фуда, перекусов на работе. Берите обед из дома с собой.
4. Обдумывайте нужность каждой покупки, не поддавайтесь соблазнам и импульсивным желаниям.
5. Избавьтесь от расточительных привычек. Курение, кофе из автомата, заказ еды на дом, услуги такси – немалая статься расходов в бюджете.

Важно! Режим строгой экономии должен иметь свои временные рамки и не нести вреда здоровью и психике. Рассматривайте его как временную меру, которая поможет вам пережить период, пока выплачивается долг.

Дополнительные заработки

Чтобы поскорее расстаться с кредитами, нужно не только сокращать расходы, но и увеличивать личный капитал.

Помогут в этом 4 основных метода:

1. Удаленная работа или подработка по основной профессии.
2. Фриланс. Реклама в соцсетях, написание статей, переводы текстов, создание иллюстраций, дизайн сайтов – одни из популярных способов заработка, которым вы можете посвятить свое свободное время.
3. Оказание услуг, например, сопровождение ребенка в школу и обратно, репетиторство, работа оператором колл-центра на дому.
4. Вторая работа в ночную смену. Если ваш график позволяет устроиться на вторую работу, это преимущество обязательно нужно использовать для увеличения доходов и быстрого расчета с долгами.

Внимание! Доходы от подработки должны тратиться исключительно на погашение задолженности.

Продажа имущества

Еще один способ увеличения доходов – продажа имущества. Если в семье два автомобиля, имеет смысл задуматься о продаже второго транспортного средства. Пересмотрите свой гардероб. На досках объявлений и в группах в социальных сетях можно продать одежду, которую вы не носите,  а также избавиться от ненужной бытовой техники, электроники, мебели.

Вещи купят быстрее, если вы разместите объявления сразу на нескольких площадках.

Читайте также:

Что такое процентная ставка по кредиту и от чего она зависит

Что такое срок исковой давности по кредиту

Что делать, если кредитов несколько

Первое что нужно сделать – составить список всех долгов по займам в порядке возрастания, то есть от меньшего к большему.

В первую очередь возьмитесь за погашение маленьких займов. Первые сэкономленные или заработанные помимо вашего основного дохода средства должны идти на погашение самых мелких долгов. Обычно у мелких займов высокие проценты, поэтому рассчитавшись с ними, вы избавите себя от больших переплат.

Закрыв небольшие задолженности, переходите к более крупным долгам и так по цепочке, пока не закроете все задолженности.

Важно! Не закрывайте старые долги, создавая новые. Стратегия «займу деньги на погашение долга» только загоняет в финансовую кабалу. Ищите дополнительные источники дохода, чтобы быстрее избавиться от задолженности.

Как погасить кредит с высокими процентами

Попробуйте добиться от банка пересмотра процентной ставки. Внимательно изучите кредитный договор. Если в нем указаны условия снижения ставки, переговорите с кредитным экспертом. Возможно, он даст совет вам как добиться оптимизации платежей.

Если условия снижения ставки в договоре не обозначены, с большой долей вероятности в пересмотре процентов банк вам откажет, но попытаться написать заявление с просьбой об этом стоит в любом случае. Шансы возрастут, если вы утратили источник доходов из-за потери работы или трудоспособности. Банк может предложить вам рефинансирование – открытие нового займа с более лояльной ставкой в счет погашения предыдущего.

Кредит с высокой процентной ставкой закрывайте в первую очередь.

Как закрыть кредит правильно

Правильность закрытия кредита зависит от того, прописаны ли  в договоре условия досрочного погашения,  а также указана ли в нем строгая схема внесения ежемесячных выплат. Чтобы не столкнуться с трудностями при закрытии договора внимательно изучите соглашение.

Учитывайте следующие нюансы:

• краткосрочные займы часто не предусматривают досрочное погашение;
• некоторые финансовые учреждения практикуют ограничение на досрочное закрытие кредита сроком на полгода, то есть досрочно рассчитаться по кредиту вы сможете только спустя 6 месяцев с момента его оформления;
• не все банки принимают выплаты сверх ежемесячного платежа по кредиту в счет его погашения.

Прежде чем вносить сумму, превышающую ежемесячный тариф, убедитесь, что они пойдут на погашение займа. Старайтесь планировать свой бюджет таким образом, чтобы не оказаться в ситуации, когда вы какое-то время платили свыше нужной суммы, а потом попали в финансовую яму, утратив возможность вообще делать платежи по задолженности.

Важно! Планируя открытие кредита, позаботьтесь о финансовой подушке – сумме денег, которая сможет «выручить» вас в случае, когда у вас возникнут трудности с финансами.

Досрочное погашение займа

Открывая кредит, вы имеете полное право на его полное или частичное досрочное погашение. Досрочный расчет с задолженностью проводится в порядке, установленном финансовой организацией.

Банки просят заранее уведомить их о намерении рассчитаться с долгом раньше установленного срока. Как правило, заявление подается за 30 дней до планируемой даты расчета.

Убедитесь, что вам не придется платить дополнительные комиссии  и пени, иначе желание рассчитаться раньше срока может обойтись вам дороже, чем своевременная оплата.

Закрыв кредит, потребуйте от сотрудников банка справку о том, что вы больше не числитесь должником. Убедитесь в том, что параллельно с кредитным счетом в банке на ваше имя не были открыты другие счета.

Если ваша ссуда была залоговой, попросите снять ограничение на имущество, выступавшее  в качестве залога.

Читайте также:

Причины отказов банков в выдаче кредитов

Как отказаться от кредита после его получения

Дают ли кредит безработным и какие банки предлагают такую услугу.

Как гасить кредит, если нет денег

Если у вас нет средств (потеряли работу, случились форс-мажорные обстоятельства, требующие больших трат), а потребность поскорее рассчитаться с долгом актуальна, можно действовать несколькими способами:

1. Обратитесь в банк с просьбой о рефинансировании займа. Предоставьте документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность.
2. Найдите дополнительный источник дохода. Вторая работа, продажа имущества – способы, которые дадут нужную сумму для расчета с задолженностью.
3. Попросите взаймы у родственников или друзей. Договориться с родней проще, чем оформлять новый займ в банке или МФО и стать жертвой атаки коллекторов.

Если у вас есть депозит или возможность получить налоговый вычет, эти средства также можно отправить на погашение задолженности.

Варианты взаимодействия с банком

Чтобы получить от банка согласие на рефинансирование или реструктуризацию задолженности, вы должны доказать свою неплатежеспособность и обосновать ее причины. В качестве веских причин выступает сокращение штата на вашем рабочем месте, окончание срока трудового договора, болезнь, получение травмы, влияющей на трудоспособность, признание физического лица банкротом.

Каковы бы ни были причины неплатежеспособности, рекомендуется не скрывать их от банка. Так вы сохраните имидж добросовестного заемщика и получите от финансового учреждения возможную помощь в сложившейся ситуации.

Советы экспертов

Советы специалистов в кредитовании помогут вам разобраться с задолженностями по займам в самые краткие сроки:

1. Внимательно читайте договор кредитования. Не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам банка, просить разъяснить вам условия соглашения.
2. Погашать займ раньше положенного в договоре срока выгоднее, чем исправно вносить ежемесячные платежи в течение всего срока действия договора.
3. Строго следите за своими ежемесячными платежами.
4. Не старайтесь накопить нужную сумму и погасить кредит единым крупным платежом. Чем раньше рассчитаетесь с банком, тем меньше вы переплатите за займ.
5. Оценивайте свои финансовые возможности. Лучше регулярно делать ежемесячные выплаты банку, чем оказаться в ситуации, когда нечем платить из-за того, что в прошлом месяце вы положили на счет в два раза больше, чем требуют условия кредитования.

Заключение

Банковская ссуда – это дополнительные средства на развитие бизнеса и выгодную покупку без накоплений. Главное в кредитах – пользоваться ими с умом и всегда платить по счетам вовремя или досрочно. Так вы не только завоюете доверие банков, но и существенно сэкономите свой бюджет.

как правильно досрочно гасить кредиты :: Деньги :: РБК

Россияне стали активно гасить свои кредиты досрочно. Финансисты называют эту стратегию верной. Какими подходами стоит руководствоваться при досрочном погашении долгов?

Фото: Валерий Матыцин/ТАСС

По данным НБКИ, досрочное погашение розничных кредитов за первые 3 месяца 2016 года выросло на 67% по сравнению с первым кварталом 2015 года. За три месяца этого года россияне выплатили до окончания срока более 950 тыс. кредитов. Данные для исследования предоставили в НБКИ более 3700 финансовых организаций. При расчетах учитывалось количество полностью досрочно выплаченных ипотечных, потребительских, автокредитов, кредитных карт и займов в МФО.

Тенденцию досрочного избавления от долгов НБКИ зафиксировала еще в четвертом квартале 2015 года — тогда граждане погасили досрочно 720 тыс. займов. В первую очередь заемщики расплачиваются по потребительским кредитам: в первом квартале этого года было погашено 640 тыс. таких кредитов. На втором месте — кредитные карты и микрозаймы.

Основной причиной роста досрочного избавления от долгов НБКИ называет окончание сроков сверхдоходных депозитов, которые банки открывали в конце 2014 года и начале 2015 года после повышения ключевой ставки ЦБ до 17%. «Средства с этих депозитов люди и направили на досрочное погашение кредитов», — поясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Волков говорит, что потребительские кредиты люди гасят чаще из-за того, что их больше всего. По его словам, доля займов на покупку потребительских товаров превышает 2/3 всех розничных кредитов.

Правильное поведение

При досрочном погашении кредитов стоит обратить внимание на несколько параметров — сумму, срок, ставку по кредиту и оставшееся время на его выплату. Независимый финансовый советник, доцент Финансового университета Саида Сулейманова считает, что важно начинать с самого дорогого кредита. «Если у заемщика одновременно открыты несколько разных кредитов, например, и потребительский, и карточный, то первым выплачивается кредит с самой высокой ставкой», — говорит она.

Нужно обращать внимание не только на ставку, уверена гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. «Значение имеет эффект, который окажет частичное досрочное погашение на размер ежемесячного платежа. Если досрочно выплачивать ипотеку, то на размер ежемесячного платежа это сильно не повлияет. По этому критерию наиболее выгодным по-прежнему остается погашение относительно коротких потребительских кредитов», — отмечает Смирнова.

КАК ПРАВИЛЬНО ПЛАТИТЬ КРЕДИТ

Вопрос: Брала кредит, были просрочки, теперь хочу оплатить кредит. Хочу узнать, как правильно погасить кредит?

Давайте рассмотрим несколько ситуаций:

Как правильно платить кредит, если были просрочки.

Для начала вам нужно твердо знать, что ваш долг не продан или не передан на судебное взыскание. Для этого обратитесь в банк и задайте им вопросы о судьбе вашего кредита. Если период просрочки невелик, то вам нужно заплатить сумму просроченного долга и просроченных процентов, и войти в график погашения платежей.

Если же период просрочки большой, то в этом случае у вас могла накопиться большая неустойка. Поэтому может получиться так, что вы внесете денежные средства на счет, а банк их спишет в погашение неустойки. А долг и проценты, соответственно, окажутся не погашены. Что делать в этом случае, читайте в разделе «Штрафы (пени) по кредиту». Также на соответствующих страницах читайте:

Что делать, если банк подал в суд?

Что делать, если долг продали коллекторам?

Как правильно погасить (закрыть) кредит.

Для того, чтобы закрыть кредит, необходимо также в первую очередь обратиться в банк и выяснить размер вашей задолженности. Причем мы настоятельно рекомендуем взять справку о задолженности за подписью и с печатью представителя банка. Это нужно для того, чтобы выплаченные в счет погашения деньги не ушли на другие статьи расходов, например на погашение той-же неустойки.

Справка даст вам представление о том, какую сумму и куда вы должны заплатить, чтобы полностью закрыть кредит. После оплаты кредита сразу же требуйте еще одну справку – о погашении кредита. На ней должна стоять дата, подпись и печать банка. В ней должно быть упоминание, что кредит (№ договора или счета) погашен и банк претензий к вам не имеет.

Как правильно досрочно погасить кредит.

Для того, чтобы досрочно погасить кредит необходимо придерживаться указанных выше советов. Но есть два нюанса. Во-первых, в некоторых банках необходимо написать соответствующее заявление о досрочном погашении кредита. Причем иногда ее нужно написать за 30 дней до самого момента погашения. Во-вторых, иногда банки берут комиссию за досрочное погашение. Напоминаем, что комиссия эта незаконна и в случае уплаты должна быть возвращена.

Если вы оплатили комиссию за досрочное погашение и банк не желает отдавать деньги обратно, то необходимо оформлять досудебную претензию в банк.

Скачать книгу «Кредитные истории» бесплатно.

Погашение кредита онлайн: условия, преимущества и рекомендации

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 9 минут.

Вы узнаете:

Приятного чтения!

Коммерческие банки и многочисленные небанковские организации различного типа, предоставляющие всевозможные услуги по кредитованию, предлагают клиентам обширный выбор способов для погашения займов. Регулярные платежи можно совершать в отделении финансового учреждения посредством обращения к кассиру или использования терминала самообслуживания, через разветвленную систему банкоматов без жесткой территориальной привязки и при помощи разнообразных инструментов для запланированных выплат в режиме реального времени посредством использования интернета.

Основные способы внесения платежей

Заемщик волен самостоятельно выбирать подходящие способы для осуществления регулярных платежей, но внимание придется обратить на несколько сопутствующих факторов. Например, кредиторы разрешают чередовать методы погашения займа. Первый платеж можно внести через кассу, а все последующие выплаты делать на сайте банка, по мере возможности периодически используя терминалы для самообслуживания и банкоматы.

Способы мгновенного погашения кредита онлайн:

1. На сайте кредитной организации.
2. Путем перевода с карты на действующий расчетный счет.
3. Через проверенных посредников.
4. В одной из систем электронных платежей.
5. Посредством услуг интернет-банкинга.
6. При помощи платежных систем.
7. В мобильном приложении.

Оплата через интернет позволяет существенно сократить затраты времени и усилий на погашение займа. Не нужно посещать офис кредитной организации, стоять в очереди или тратить время на общение с сотрудниками банка. Обычно на осуществления перевода уходит не более 5 минут, но может потребоваться регистрация в системе онлайн-банкинга, авторизация посредством SMS или установка приложения на телефон.

Условия погашения кредита через интернет

Микрофинансовые компании, банки и всевозможные небанковские учреждения, предоставляющие кредитные продукты, рекомендуют использовать тот способ погашения запланированных платежей, который в полной мере соответствует потребностям заемщика. Однако опытные финансовые менеджеры дополнительно советуют также провести исследование, связанное с проверкой уровня безопасности и комфортности выбранных схем оплаты.

В процессе подбора оптимального способа для внесения платежей по действующему кредиту необходимо учесть:

1. Скорость обработки поступившей заявки на выполнение безналичного перевода.
2. Тарифную политику кредитной организации и действующие комиссионные начисления.
3. Гарантии защиты конфиденциальной информации клиента.
4. Инструменты и технологии, которые используются для шифрования персональных данных.
5. Нюансы регистрации и авторизации на выбранном сайте или в мобильном приложении.
6. Отзывы других заемщиков, которые пользуются сервисом для платежей онлайн.

Обычно деньги на расчетный счет кредитора поступают в течение нескольких минут, но максимальный срок обработки транзакции составляет три рабочих дня. Чтобы снизить риск возникновения опасной технической просрочки, клиенту рекомендуется осуществлять регулярные платежи по кредиту как минимум за 72 часа до наступления крайнего срока. Например, если деньги по договору должны поступить 25 сентября в понедельник, платеж лучше совершить 22 сентября в пятницу. Желательно выплаты делать до окончания банковского рабочего дня. В случае технических проблем, связанных с обработкой операций, деньги обязательно поступят на счет кредитора.

Чтобы избавиться от переплат, связанных с комиссией за перевод, следует осуществлять выплаты в системе онлайн-банкинга или через сайты компаний, входящих в партнёрскую сеть выдавшей кредит организации. Системы электронных платежей и посредники обычно берут дополнительные комиссии в размере до 5% от суммы каждого взноса. К тому же может понадобиться привязка расчетного счета к профилю клиента в выбранной платежной системе.

Таким образом, чаще всего максимальную выгоду можно получить от погашения займа через официальное мобильное приложение или сайт банковской организации, предоставившей кредит.

К сотрудничеству стоит привлечь проверенный сайт, имеющий большое количество положительных отзывов. Прежде чем совершать какие-либо финансовые операции в интернете, следует проверить безопасность веб-ресурса, выбранного для сотрудничества. Для всесторонней защиты соединения обязательно должен использоваться популярный криптографический протокол SSL не ниже типа OV с проверкой организации. Крупные коммерческие банки, МФО и платежные системы используют расширенные сертификаты EV, обеспечивающие всестороннюю защиту.

Как погасить кредит через интернет?

Зачисление средств через интернет выполняется посредство безналичных расчетов, поэтому заёмщику необходимо иметь доступ к электронному кошельку, банковскому счету или активной карте.

Рекомендуется использовать платежные инструменты, которые зарегистрированы на имя получателя кредита. Это снизит риск возникновения конфликтных ситуаций и финансовых проверок со стороны коммерческих банков, которые ведут активную борьбу с мошенниками, недобросовестными посредниками и незаконным кредитным донорством.

Для перевода средств с карты в счет погашения текущего кредита необходимо предоставить:

1. Номер карты или расчетного счета, к которому она прикреплена.
2. Код CVV2 (находится на обратной стороне карты).
3. Сумму платежа с учетом комиссии.
4. Срок действия платежного инструмента в форме ММ/ГГ.
5. Реквизиты расчетного счета получателя денег.
6. ФИО плательщика или номер кредитного договора.

Перечень необходимых данных корректируется в зависимости от выбранного способа последующей оплаты. Например, на сайте кредитора можно настроить автоматические платежи без повторного ввода перечисленных сведений каждый раз, когда запланирована очередная выплата. Обычно услуга предоставляется держателям дебетовых карт или зарплатным клиентам, регулярно получающим платежи, часть которых уходит на погашение долга. К тому же реквизиты для выплаты могут быть установлены по умолчанию в мобильном приложении банка.

Процесс погашения кредита посредством применения платежных систем, включая электронные кошельки, предполагает выполнение перевода после предоставления обширного перечня реквизитов. Предварительно заемщику придется зарегистрироваться на выбранном сайте, после чего выполнить идентификацию пользователя, которая предполагает проверку сотрудниками финансового учреждения паспортных данных клиента.

Преимущества и риски погашения займа через интернет

Для внесения регулярных платежей в режиме онлайн заемщику не нужно обращаться в отделение банка или искать терминал для самообслуживания. Выплата с учетом выбранного графика происходит в приложении и на сайте системы интернет-банкинга.

Совершить операцию можно из общественного и рабочего места, однако для повышения безопасности платежей следует использовать персональный компьютер, подключённый к домашней сети, и защищенный антивирусными программами. Не рекомендуется также передавать третьим лицам секретные данные банковских карт и доступных расчетный счетов.

Основные преимущества погашения кредита через интернет:

1. Оперативность обработки заявок.
2. Мгновенное зачисление денежных средств.
3. Возможность совершать платежи круглосуточно.
4. Отсутствие какой-либо территориальной привязки.
5. Моментальное предоставление отчета о выполненной транзакции.
6. Доступ к системам автоматизации платежей.

Коммерческие банки предлагают использовать официальные мобильные приложения и сайты, гарантирующие минимальные комиссии и полную безопасность операций. Интернет-банкинг доступен для каждого клиента, так как в ходе регистрации нужно всего лишь указать номер мобильного телефона, на который оформлен какой-либо банковский продукт. Все настройки, связанные с осуществлением платежей, можно выполнить прямо на сайте.

С погашением займов в режиме онлайн связаны следующие риски:

1. Рассекречивание конфиденциальных сведений во время доступа посторонних лиц к смартфону или ПК.
2. Технические сбои на этапе осуществления операций, которые приводят к просроченным выплатам.
3. Неправильный ввод платежных данных или реквизитов кредитора. Деньги могут уйти на другой счет.
4. Мошеннические схемы, связанные с фишингом и предоставлением фиктивных посреднических услуг.

Перечисленные риски всегда сопровождают этапы погашения кредита через интернет.

Чтобы избавиться от возможных проблем, нужно внимательно подходить к выполнению финансовых операций. Придется избежать спешки на этапе заполнения заявки. Предоставленные данные (в особенности номер расчетного счета коммерческого банка) рекомендуется проверить несколько раз, прежде чем подтвердить решение о переводе указанной в заявке суммы.

Как повысить безопасность платежей в интернете?

Внося платежи с банковских карт и других счетов, заемщик раскрывает конфиденциальные сведения, которые связаны с кредитной сделкой. Для пользователей интернет-банкинга предоставляются гарантии сохранности информации. Тем не менее клиенты могут самостоятельно повысить безопасность платежей, придерживаясь нескольких элементарных рекомендаций. Речь идет о простейших советах, выполнение которых позволит избежать сопутствующих рисков. К примеру, стоит отказаться от работы с непроверенными посредниками.

Обезопасить процесс онлайн-платежей поможет:

• Сотрудничество с проверенными и надежными компаниями.
• Регистрация в системе онлайн-банкинга с привязкой к финансовому телефону.
• Открытие виртуальных счетов и карт для платежей в интернете.
• Отказ от распространения секретных данных (ПИН-коды, логины и пароли).
• Двухфакторная аутентификация с помощью SMS или мобильного приложения.
• Привязка профиля в платёжной системе к IP-адресу.
• Размещение конфиденциальных данных только на сайтах с SSL сертификатом.

Адрес защищенного сайта, обрабатывающего заявки на перевод денежных средств, обязан начинаться с https://. Системы электронных платежей и онлайн-банкинга дополнительно внедряют также многоуровневую систему для подтверждения запланированных операций. Чтобы совершить платеж в счет погашения займа, придётся сначала ввести необходимые данные, а затем подтвердить свое решения путем ввода пришедшего на телефон кода. При желании можно воспользоваться как SMS, так и push-уведомлениями, письмами на e-mail или QR-кодами.

Таким образом, оплата кредита в интернете является быстрым, безопасным и вполне удобным способом выполнения регулярных платежей. Подойдя к планированию погашения займа с умом, клиент финансового учреждения может не просто избавиться от каких-либо конфликтных ситуаций, но и существенно сэкономить время. Правильный выбор сервиса для осуществления транзакций по кредиту дополнительно позволит снизить финансовые затраты, связанные с комиссионными платежами.

Вас также может заинтересовать:

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Особенности досрочного погашения кредита

Что такое частичное и полное погашение кредита, условия и нюансы досрочного погашения при разных системах оплаты. Когда выгодно досрочное погашение, на что нужно обратить внимание заемщику.

Популярные ошибки при погашении кредита

Кредит — ответственная процедура, к которой нельзя подходить невнимательно. Мы расскажем вам о типичных ошибках при погашении кредита, и о тех проблемах, которые могут возникнуть, если вы все же допустите эти ошибки. Статья обязательна к ознакомлению тем, кто хочет взять кредит впервые.

Как правильно погасить кредит

Какие действия необходимо предпринять для погашения кредита без лишних потерь и наиболее комфортно и оптимально. Маленькие хитрости, касающиеся периодических платежей. На что нужно обратить особое внимание при заключении кредитного договора. Как улучшить условия одного или нескольких действующих кредитов. Как закрыть кредит.

Как правильно платить кредит?

В современном мире люди уже не могут обойтись без кредитов. Существуют множество банков и кредитных организаций, которые готовы быстро и легко одолжить людям деньги, требуя при этом предъявить лишь самый минимум документов. Большинство граждан покупаются на эту хитрую уловку и оформляют кредит, даже не читая при этом договор. Поступая так, вы рискуете быть обманутыми.

Поэтому, если вы решили взять кредит, то отнеситесь к этому вопросу со всей серьезностью. В первую очередь тщательно ознакомьтесь с условиями кредита, внимательно изучите договор. И только убедившись, что вас все устраивает можно оформлять сделку.

Но когда вы уже получили деньги от банка, то встают другие вопросы: как правильно платить кредит? Насколько важно платить вовремя? Можно ли задержать оплату на 1-2 дня? Что будет, если вы потеряете платежеспособность и не сможете платить по долгу? Все это, конечно должно обговариваться в договоре. Так что, оформляя кредит, вы должны знать, что для банка очень важно, чтобы вы осуществляли оплаты в точный срок. А также, внося ежемесячный взнос вы обязаны сохранять все чеки. После выплаты долга, необходимо закрыть счет и взять справку с банка о закрытии кредита.

Но случается так, что банк или кредитная организация не выполняет условия договора. Например продолжают требовать выплаты, начисляя штрафные санкции, даже после того как вы потеряли платежеспособность. Или завышают процентную ставку, не смотря на то, что в договоре таких условий не предусмотрено.

В таких случаях, чтобы защитить свои права, вам понадобится помощь профессионалов. Наша юридическая компания «Стоп кредит» с удовольствием поможет Вам в этом. Мы занимаемся защитой прав, оказанием юридических услуг, представляем интересы в суде. Зайдя на наш сайт, вы ознакомитесь со всем перечнем наших услуг. Также увидите наш точный адрес и контактные телефоны. Будем рады помочь вам решить вашу проблему, если она возникнет. Помните в любых обстоятельствах нельзя опускать руки, всегда можно найти выход из сложившейся ситуации или найти компромисс.

Как быстро получить личную ссуду на 20 000 долларов

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., NMLS номер 1681276, именуемом ниже «Надежный», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших кредиторов-партнеров, все мнения принадлежат нам.

Если вы подумываете взять ссуду в размере 20 000 долларов на что-то вроде консолидации долга по кредитной карте с высокими процентами, ремонта дома или оплаты некоторых медицинских счетов, хорошая новость заключается в том, что у вас есть множество вариантов.

Прочтите, чтобы узнать, как оформить покупку, подать заявку и погасить личный заем в размере 20 000 долларов США в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе.

В этом посте:

Где взять личный кредит на 20 000 долларов

Ниже вы найдете некоторые из ваших вариантов, когда речь идет о различных типах индивидуальных кредиторов:

Интернет-кредиторы

Получать онлайн-кредит удобно — сайты онлайн-кредиторов доступны 24 часа в сутки, семь дней в неделю.

Кроме того, онлайн-кредиторы могут предложить более конкурентоспособные ставки и иногда даже быстрее получить сумму кредита (иногда на следующий рабочий день).

Кредитные компании для физических лиц в таблице ниже конкурируют за ваш бизнес через Credible. Вы можете запросить ставки у всех этих кредиторов-партнеров, заполнив только одну форму (вместо одной формы для каждого) и без жесткой проверки кредитоспособности.

Совет: уточняйте ставки у нескольких кредиторов

Помимо низкой процентной ставки, есть еще одна веская причина для проверки ставок у нескольких кредиторов: вы можете получить одобрение от одних кредиторов и отказ от других.

Но то, что вам отказал один кредитор, не означает, что вы не можете получить ссуду.Возможно, вас даже утвердят на ссуду в размере 20 000 долларов с плохой кредитной историей, но вы рассчитываете заплатить более высокую процентную ставку.

Процентные ставки для заемщиков с лучшей кредитной историей могут быть значительно ниже, чем для заемщиков с плохой кредитной историей.

Банки

Некоторые банки, такие как Chase, Bank of America и Capital One, не предлагают личные займы. Но другие крупные банки, такие как Citizens, Citibank и Wells Fargo, делают. Большинство из них даже предлагают годовую процентную скидку (APR), если вы настроили автоматические платежи.

Кредитные союзы

Кредитные союзы

также могут быть хорошим выбором, поскольку они некоммерческие и могут предлагать более низкие ставки участникам, у которых уже есть текущий или сберегательный счет. Многие кредитные союзы с полным доступом ослабили политику членства.

Что следует учитывать перед подачей заявки на ссуду в размере 20 000 долларов

Убедитесь, что вы сделали свою домашнюю работу и найдите частного кредитора, который предлагает условия и ставки кредита, которые лучше всего подходят для вас:

Условия

При оценке вариантов ссуды у вас часто будет выбор условий погашения, то есть периода времени, в течение которого вам нужно будет вернуть ссуду.

Типичные сроки погашения кредитов физическим лицам — от двух до семи лет.

Помните: Чем короче срок погашения, тем ниже процентная ставка, предлагаемая большинством кредиторов.

Но поскольку вы будете делать меньше платежей, ваш ежемесячный платеж по кредиту обычно будет больше , если вы выберете ссуду с коротким сроком погашения.

Выбор ссуды с кратчайшим сроком погашения и максимальным ежемесячным платежом, который вы можете себе позволить, может сэкономить сотни или даже тысячи процентов.

Экономия за счет ускоренного погашения личного кредита в размере 20 000 долларов США

В таблице ниже показано, как выбор ссуды с более коротким сроком погашения может сэкономить вам деньги, если вы готовы делать более крупный ежемесячный платеж по ссуде.

Все ссуды предлагаются одним и тем же кредитором, но вы можете получить более низкую процентную ставку и общие затраты на погашение с более коротким сроком ссуды.

Выбор более короткого срока кредита может привести к более низкой процентной ставке и снижению общих затрат на погашение.Процентные ставки являются гипотетическими только в целях иллюстрации.

Процентные ставки

Большинство ссуд для физических лиц предлагается в виде ссуд с фиксированной процентной ставкой. Но если вам предлагают личный заем с переменной ставкой, просто помните, что ваш ежемесячный платеж может увеличиваться (или уменьшаться) вместе с вашей процентной ставкой.

В таблице ниже показано, сколько вы можете сэкономить, делая покупки по более выгодной процентной ставке. Все гипотетические ссуды в этой таблице имеют одинаковый срок погашения, но кредиторы предлагают разные ставки по ссуде.

Вы можете использовать наш персональный калькулятор ссуды, чтобы получить представление о том, какой будет ваш ежемесячный платеж и общая стоимость (включая общие проценты) с персональной ссудой по ставке и на доступных вам условиях.

Альтернативы кредитам физическим лицам:

Если вам не нравятся процентные ставки, которые вы видите при покупке личной ссуды, вы можете рассмотреть вопрос о обеспеченной ссуде, такой как кредитная линия собственного капитала (HELOC) или рефинансирование ипотеки с выплатой наличными.

Одним из недостатков обеспеченного кредита является то, что вам нужен залог (в данном случае ваш дом) — в отличие от личных кредитов, которые являются необеспеченными кредитами. Это используется как гарантия того, что вы вернете ссуду.

До получения кредита

Как только вы найдете ссуду с процентной ставкой, сроком погашения и ежемесячным платежом, на который вы можете жить, вас могут попросить предоставить документы, подтверждающие вашу личность и доход. Часто вы можете предоставить эти документы в электронной форме онлайн.

Если вы можете позволить себе подождать, прежде чем подавать заявку на ссуду, вы можете получить более высокую процентную ставку, повысив свой кредитный рейтинг:

• Проверьте свой кредитный отчет: Получите копию своего кредитного отчета в каждом кредитном бюро и проверьте их на наличие ошибок.
• Выплата долга: Если у вас большие остатки на кредитных картах, их погашение также может повысить ваш счет.

Как только вы будете довольны своим кредитным рейтингом, просто не забудьте провести должную осмотрительность и изучить, чтобы найти лучшего для вас кредитора.

Получите ссуду в размере 20 000 долларов США через Credible

• Бесплатное использование, без скрытых комиссий
• Предварительная квалификация за 2 минуты
• Сумма займа от 1000 до 100 000 долларов

Найди мою ставку
Проверка ставок не повлияет на ваш кредит

О ставках и условиях: Ставки на личные займы, предоставляемые кредиторами на платформе Credible, варьируются от 4,99 до 35,99% годовых на срок от 12 до 84 месяцев. Представленные ставки включают скидки кредиторов при участии в программах автоплатежей и лояльности, где это применимо.Фактические ставки могут отличаться от рекламируемых и / или показанных ставок и будут основываться на критериях приемлемости кредитора, которые включают такие факторы, как кредитный рейтинг, сумма кредита, срок кредита, использование кредита и история, и зависят от цели кредита. Самые низкие доступные ставки обычно требуют отличного кредита и для некоторых кредиторов могут быть зарезервированы для конкретных целей кредита и / или более коротких сроков кредита. Комиссия за инициирование, взимаемая кредиторами на нашей платформе, составляет от 0% до 8%. У каждого кредитора есть свои квалификационные критерии в отношении скидок за автоплату и лояльности (например,g., некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщик выбирал автоплату до финансирования ссуды, чтобы иметь право на скидку на автоплату). Все ставки определяются кредитором и должны быть согласованы между заемщиком и выбранным заемщиком кредитором. Для кредита в размере 10000 долларов США с трехлетним периодом погашения, процентной ставкой 7,99%, комиссией за выдачу кредита 350 долларов США и годовой процентной ставкой 11,51% заемщик получит 9650 долларов США во время финансирования ссуды и будет производить 36 ежемесячных платежей в размере 313,32 доллара США. При условии своевременности всех платежей и полного выполнения всех условий кредитного договора и любых участвующих дисконтных программ, включенных в годовую процентную ставку / процентную ставку на протяжении всего срока действия кредита, заемщик выплатит в общей сложности 11 279 долларов США.43. По состоянию на 12 марта 2019 года ни один из кредиторов на нашей платформе не требует ни авансового платежа, ни каких-либо штрафов за предоплату.

Об авторе

Мэтт Картер

Мэтт Картер — авторитетный эксперт по студенческим ссудам. Статьи, в которых он участвовал, публиковались на CNBC, CNN Money, USA Today, The New York Times, The Wall Street Journal и The Washington Post.

Подробнее

Главная »Все» Личные ссуды » Нужна ссуда на 20 000 долларов? Выполните этот процесс, чтобы получить

.

Досрочно погасите личный кредит, чтобы сэкономить

Выбрав досрочное погашение кредита, вы часто можете сэкономить значительную часть денег, которая была бы потрачена на выплату процентов. Однако некоторые кредиторы взимают большие штрафы за досрочное погашение, что может сделать досрочную выплату слишком дорогой.

Какие преимущества дает досрочное погашение кредита?

Досрочное погашение кредита дает несколько преимуществ:

• Экономия на процентах. Помимо того, что вам больше не нужно планировать ежемесячные платежи, досрочное погашение кредита сэкономит вам сотни, а иногда и тысячи долларов процентов в долгосрочной перспективе.
• Получите больше наличных. Без необходимости составлять бюджет на ежемесячные выплаты, у вас будет больше денег каждый раз, когда вы будете получать зарплату.
• Право на получение другого кредита. Если вам нужно взять еще один заем, досрочное погашение текущего займа снижает отношение долга к доходу, помогая вам претендовать на более выгодные ставки и условия.Многие кредиторы не позволяют получать сразу несколько займов.

Остерегайтесь штрафов за досрочное погашение

Досрочное погашение кредита приведет к выплате меньших процентов в течение всего срока действия кредита, но вы можете столкнуться с высокими штрафами за досрочное погашение или выходными сборами, если не будете осторожны при выборе условий кредита .

Оплата этих сборов может окупиться, если ваши ежемесячные платежи высоки и вы можете позволить себе выплатить весь остаток сразу. Если вы не можете этого сделать, вы можете предпринять шаги, чтобы уменьшить общую сумму вашей задолженности.

3 кредитора, предлагающих личные займы без штрафа за досрочное погашение

Сравните больше кредиторов

8 советов, как быстрее погасить личный кредит

Платежи по личному кредиту могут висеть как тяжесть над головой. Решив сразу заняться выплатами, вы сэкономите время, деньги и стресс, не жертвуя при этом огромной частью вашего ежемесячного дохода.

1. Уберите сдачу. Найдите приложение, которое позволит вам округлить изменения, полученные от ваших покупок, и направить их на сбережения.Накопив капитал, внесите дополнительный платеж в счет кредита. Вы также можете рассмотреть возможность открытия дополнительного сберегательного счета, чтобы вам не пришлось беспокоиться о том, что на вашем текущем счете недостаточно средств.
2. Платите каждые две недели. Совершение двухнедельных платежей может показаться, что вы платите просто дважды в месяц, но на самом деле в сумме получается 26 платежей, а не 24, которые вы бы платили дважды в месяц. В конечном итоге вы выплатите ссуду раньше, даже не осознавая этого.
3. Округлить платежи. Округлите платежи до ближайших 50 или даже 100 долларов, чтобы погасить большую часть суммы кредита. И даже если вам удастся вкладывать только 5 или 10 долларов в месяц, эти несколько дополнительных долларов могут быстро накапливаться, если у вас нет штрафов за предоплату. .
4. Ищите скидки. В зависимости от вашего кредитора, вы можете воспользоваться скидками с вашей годовой процентной ставки даже на такие простые вещи, как подписка на автоплату или отказ от бумажных документов.
5. Зарабатывайте больше, не утомляя себя. Продавайте ненужные вещи через LetGo, eBay или даже через местный консигнационный магазин. Это может быть отличным способом заработать немного денег для погашения кредита.
6. Выжмите одну большую доплату. Если вы получите прибавку или обнаружите, что у вас больше денег, чем вы ожидали, подумайте о том, чтобы погасить ссуду. Такие вещи, как ваш годовой бонус или наследство, могут быть полезны для снижения вашего долга. Но обратитесь к своему кредитору, чтобы убедиться, что все это идет на погашение остатка по кредиту, а не процентов.
7. Выезд на рефинансирование. Серия своевременных платежей улучшит ваш кредит, а улучшенный кредит дает возможность получить лучшую процентную ставку. Рассмотрите возможность рефинансирования ссуды или консолидации долга, чтобы снизить ежемесячные платежи.
8. Сократить расходы. Посмотрите на свой ежемесячный бюджет и найдите области, которые можно сократить, даже если это просто регулировка термостата или отрезание кабеля. Прочтите наше руководство по составлению бюджета, чтобы найти еще несколько идей.

Прежде чем приступить к применению любого из этих советов, убедитесь, что ваш кредитор разрешает вам производить дополнительные платежи без дополнительных сборов и что у вас достаточно дополнительного дохода, чтобы покрыть ваши расходы.

Существуют ли штрафы за досрочное погашение кредита?

Это зависит. Некоторые кредиторы будут наказывать вас за досрочную выплату ссуды, чтобы вернуть часть процентов, которые вы заплатили бы, если бы ваш ссуда истекла.

Штрафы за досрочное погашение

Штрафы за досрочное погашение или сборы за выход обычно включаются в договор займа до его подписания, поэтому, если вы знаете, что собираетесь платить досрочно, избегайте кредиторов, которые взимают их.

Обычно штраф за досрочное погашение представляет собой процент от остатка кредита, который вы погашаете.Таким образом, чем раньше вы выплатите ссуду досрочно, тем больший штраф вы заплатите. Кредиторы применяют это, чтобы не потерять упущенные процентные платежи.

Предварительно рассчитанные или дополнительные проценты

Поскольку существует множество кредиторов, у которых нет штрафов за досрочное погашение, в ваших интересах также исследовать те, которые не учитывают ваши проценты. Также известный как дополнительный процент, кредиторы рассчитывают сумму процентов, которую вы заплатите в течение срока действия кредита, и добавляют ее к основной сумме.

Это может показаться удобным, но если вы решите выплатить кредит досрочно, это обойдется вам дороже. Вам будет предоставлен возврат процентов, хотя это все равно будет не так дешево, как найти ссуду с ежедневным начислением процентов, а не включать все это единовременно.

Почему вам следует избегать дополнительных процентов любой ценой

Когда мне следует избегать досрочного погашения ссуды?

Выплата долга может снять тяжесть с ваших плеч, но, возможно, это не лучший выбор.Бывают моменты, когда дотянуться до конца полезно.

• Ваш кредитор взимает высокий штраф за досрочное погашение. Подсчитайте сумму, которую вы сэкономите на процентах от штрафа за предоплату, который взимает ваш кредитор. Если это больше, чем вы сэкономите, или означает, что вы не сэкономите много, возможно, вы не захотите погасить ссуду раньше срока.
• У вас не долгая кредитная история. Долг может быть выгоден новым заемщикам и тем, у кого недостаточно совершенная кредитная история.Регулярные ежемесячные платежи могут помочь увеличить ваш кредит, что может снизить ставки по будущей задолженности.
• Вы можете увеличить свои сбережения. Вместо того, чтобы выплачивать ссуду досрочно — особенно если ежемесячные платежи доступны, — вы можете положить деньги на сберегательный счет. Таким образом, вы будете получать проценты и в дальнейшем поможете себе избежать долгов.
• Можно было вложить деньги. Подобно увеличению ваших сбережений, работа с инвестором для создания вашего портфеля может помочь вам заработать больше денег, чем вы бы сэкономили, выплачивая свой долг досрочно.Это не гарантировано, но есть на что посмотреть.

Повредит ли мой кредитный рейтинг досрочное погашение кредита?

Может. Как только вы выплатите свой личный заем, он будет считаться закрытым в вашем кредитном отчете. Если закрытие этой учетной записи уменьшает разнообразие вашего кредитного портфеля или сокращает историю платежей, вы можете в конечном итоге ухудшить свой кредитный рейтинг, даже если вы экономите деньги на процентах.

Однако закрытие счета неизбежно.Вы не будете платить по кредиту вечно, поэтому подумайте, какие еще счета у вас открыты. Убедитесь, что у вас есть здоровое сочетание открытых счетов и длинной истории платежей, чтобы компенсировать закрытие вашего текущего личного кредита.

Винсент сравнивает свои варианты досрочного погашения ссуд.

Винсент недавно унаследовал крупную сумму денег и хочет выплатить несколько ссуд, которые он взял на протяжении многих лет, но он не уверен, окупится ли их досрочная выплата затрат.

Он создает небольшую диаграмму, чтобы сравнить свои непогашенные ссуды и рассчитать проценты, которые он сэкономит.

12126

Кредит 1

35000 долларов США

5 лет

8,99%

726,37 долларов США

12

8306,45 долларов США

310,02 долларов США

долларов США

10

3176,73 долл. США

192,19 долл. США

Заем 3

50 000 долл. США

7 лет

10,9%

853,50 долл. США

18

14,113 долл. США.82

$ 1 249,09

Винсент решает, что будет стоить выплатить первый и последний заем досрочно, но что ему не выгодно выплачивать второй, поскольку сумма, которую он сэкономит, очень мала. Это открывает его финансы, так что он может начать вкладывать деньги, которые раньше тратил на платежи.

Почему мой кредитный рейтинг упал после выплаты долга?

Ищете другой кредит? Рассмотрите следующие варианты.

Если вы хотите получить новый заем для покрытия следующего крупного проекта в вашей жизни, вот список кредиторов, которые могут удовлетворить ваши потребности.

.

Как убрать просроченные платежи: возможно ли?

---

От редакции. Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши маркетинговые партнеры не проверяют, не одобряют и не одобряют наши редакционные материалы. Насколько нам известно, на момент публикации оно является точным. Доступность продуктов, функций и скидок зависит от штата или территории. Прочтите наши редакционные правила, чтобы узнать больше о нашей команде.

Раскрытие информации рекламодателя

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги.На самом деле это довольно просто. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, поступают от компаний, которые нам платят. Заработанные нами деньги помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится и которое вам нравится, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, подходят вам.Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы одобрения и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не охватывают все финансовые продукты, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Просроченные платежи — это оскорбительные знаки в ваших кредитных отчетах, которые могут повредить вашей кредитной истории. Если в ваших кредитных отчетах указана неверная просроченная оплата, вы можете подать спор с кредитором или в соответствующее кредитное бюро, чтобы попытаться удалить отметку.

Но если просрочка платежа верна, знайте, что вы, вероятно, не сможете избавиться от уничижительного знака раньше срока.

Вот как попросить кредитное бюро удалить неточные отметки о просрочке платежа — и что вы можете сделать, если это , а не ошибка.

Как твой кредит?

Проверьте мои результаты Equifax® и TransUnion® сейчас

---

---

Проверьте свои кредитные отчеты

Регулярный просмотр ваших кредитных отчетов от трех основных бюро потребительского кредитования — Equifax, Experian и TransUnion — может помочь вам обнаружить что-то неладное, например, ошибочно заявленную просрочку платежа.

Просроченный платеж обычно связан с кредитным счетом. В зависимости от того, какое кредитное бюро предоставляет кредитный отчет с указанием просроченного платежа, он может быть каким-то образом выделен (например, с другим символом или кодом, чем вы видите для своевременных платежей). И в зависимости от бюро кредитных историй, в ваших отчетах также может указываться, насколько просрочен платеж.

Как читать кредитный отчет

Поскольку ваши кредитные отчеты могут не совпадать, важно просматривать отчеты всех трех основных бюро потребительского кредитования.

Ищите просроченные платежи, которые неправильные или старые

Если вы видите просроченный платеж, связанный с одним из ваших счетов, внимательно проверьте его. Есть несколько возможностей для ошибок. Вот несколько.

Вы оплатили счет вовремя, но счет все равно поступил с опозданием

Если вы видите просрочку платежа, но считаете, что заплатили вовремя, это может быть ошибкой. В этом случае постарайтесь проверить, действительно ли вы оплатили счет вовремя.Вы можете сделать это, просмотрев выписки из учетной записи, которую вы использовали для оплаты счета, и из учетной записи, показывающей просроченный платеж, или проверив, получили ли вы подтверждение платежа.

Подробнее: Что такое списанный счет?

Просрочка платежа произошла более семи лет назад

Если просроченный платеж правильно сообщен , он должен исчезнуть из ваших кредитных отчетов через семь лет.

Допустим, вы пропустили платеж на 30 дней, затем на 60, а затем на 90 дней.Несмотря на то, что эта одна просроченная учетная запись может привести к множеству отрицательных отметок в ваших кредитных отчетах, исходная просрочка — это та, которая запускает часы. Это означает, что вся последовательность должна исчезнуть через семь лет с первой даты задержки платежа.

Если вы видите просрочку платежа более семи лет назад, это может быть ошибкой, и вы можете оспорить ее.

Оспорить ошибку

Если вы обнаружите неправильную или старую просрочку платежа в одном из своих кредитных отчетов, вы можете подать спор в кредитное бюро, которое выдает отчет.Вы также можете оспорить ошибку с кредитором, который отправил информацию в бюро, например с кредитором, эмитентом кредитной карты или агентством по сбору платежей.

Если вы оспариваете неправильную просрочку платежа с кредитором, у него обычно есть 30 дней для расследования. Если кредитор поддерживает заявленную просрочку платежа, он не удалит и не обновит информацию. Но если он согласен с тем, что информация неверна, кредитор должен сообщить кредитному бюро, чтобы оно обновило или удалило ее. Кредитор должен также уведомить все кредитные бюро, в которые он отправил информацию, чтобы они могли обновить свои записи.

Если вы ведете спор напрямую с кредитным бюро, вам следует подать спор в каждое бюро, у которого есть кредитный отчет, содержащий неверную или устаревшую информацию. У бюро обычно есть 30 дней после получения вашего спора для расследования вашей претензии.

Что делать, если это не ошибка?

Если вы сделали просроченный платеж, и он правильно отображается в ваших кредитных отчетах, ваши шансы на его удаление невелики.

По словам представителя TransUnion, «Если информация о просрочке платежа действительно точна и должным образом сообщена кредитором, то агентство кредитной информации не может удалить ее из отчета потребителя.”

Возможно, вы слышали о способах удаления точно заявленных просроченных платежей из ваших кредитных отчетов, но вы должны знать, что эти методы, вероятно, являются мошенничеством.

В конечном счете, вы можете избежать (точных) просроченных платежей в своих кредитных отчетах, убедившись, что вы оплачиваете свои счета вовремя и полностью. Один совет — настроить автоматические платежи для своих кредитных счетов.

Если вы платите с опозданием и просроченный платеж попадает в ваши кредитные отчеты, вы можете задержаться на семь лет, пока просроченный платеж не упадет.Но вполне вероятно, что чем дольше это было, тем меньше влияние просрочки платежа может иметь на ваш кредит, особенно если с тех пор вы работали над созданием кредита с ответственным использованием.

«Письмо доброй воли»

Первое предложение, которое вы можете услышать, — это написать письмо кредитору с объяснением, почему вы не можете произвести платеж вовремя. Это часто называют «письмом доброй воли». Но кредиторы обязаны сообщать точную информацию в кредитные бюро, поэтому нет гарантии, что они обновят вашу учетную запись.

Если вы внесли просроченный платеж и обнаружили его до того, как он попал в ваши кредитные отчеты, попробуйте как можно скорее позвонить своему эмитенту. Возможно, вы сможете решить эту проблему с эмитентом, прежде чем она пойдет дальше, особенно если вы впервые пропустили платеж.

« Плата за удаление»

Другой метод называется «оплата за удаление». Услуги с оплатой за удаление обычно предлагаются сборщиками долгов, обещающими удалить счет взыскания из ваших кредитных отчетов, если вы погасите счет.

Не рекомендуем идти по этому маршруту. Кредиторы обязаны сообщать точную информацию, поэтому маловероятно, что они согласятся удалить отрицательную информацию о счете, если она не является неверной. Вы можете сэкономить деньги и сами оспорить неверную информацию.

Плюс договоренность о плате за удаление с агентством по сбору платежей может, в лучшем случае, удалить из отчетов оплаченный счет по сбору платежей, а не исходный счет или просроченные платежи.

Как долго коллекции остаются в ваших кредитных отчетах?

---

Итого

Ваша история платежей может быть важным фактором вашей кредитной истории.А просроченные платежи могут оставаться в ваших кредитных отчетах до семи лет.

Если вы обнаружите просроченный платеж в своих кредитных отчетах, которого не должно быть, вы можете подать спор и попросить соответствующего кредитора или кредитное бюро удалить неточную информацию.

Работаете по кредиту?

Проверьте мои результаты Equifax® и TransUnion® сейчас

---

Об авторе: Луи ДеНикола — писатель по личным финансам, он писал для American Express и Discover.Помимо того, что он пишет статьи в Credit Karma, вы можете найти его работы на Business… Читать дальше.

Статьи по теме

.

No related posts.