Рефинансирование кредитов

При оформлении потребительского кредита Вы берете на себя дополнительные финансовые обязательства.

Важно быть уверенным в том, что эти обязательства будут исполнены при любых обстоятельствах.

Банк предлагает своим клиентам программу страхования от несчастных случаев и болезней ^*, которая позволит получить страховую выплату для погашения кредитной задолженности в случае установления Застрахованному 1-ой или 2-ой группы инвалидности или ухода из жизни.

Преимущества

• финансовая поддержка для Вас и Ваших близких;
• страховое покрытие действует 24 часа в сутки на территории всего мира;
• простые условия подключения: вы можете подписать заявление, в момент оформления анкеты на кредит;
• мгновенная защита — программа начинает действовать сразу после оформления кредита;
• Ваша защита всегда равна сумме полученного кредита. Оставшиеся после погашения задолженности по кредиту средства будут перечислены застрахованному лицу или его наследникам.

Страховые случаи

• Уход из жизни застрахованного лица (заемщика) в результате несчастного случая или заболевания.
• Утрата застрахованным лицом (заемщиком) трудоспособности и установление ему инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания.

Страховая сумма равна первоначальной сумме кредита.

Стоимость страховой программы — 2 % в год от страховой суммы.

Плата за подключение к страховой программе рассчитывается индивидуально, исходя из сроков, страховой суммы.

Подробную информацию о программе страхования Вы можете получить по телефону:

8 800 700-03-49 или в ближайшем отделении Банка.

^*Страхование в рамках данной программы осуществляется в партнерстве с АО «СОГАЗ» (лицензия ФСФР С № 1208 77 от 16.08.2011). Участие в программе является добровольным и не служит обязательным условием выдачи потребительского кредита в Банк «ВБРР» (АО). Неучастие заемщика в указанной программе добровольного страхования не является основанием для отказа Банк «ВБРР» (АО) в кредитовании. По собственному желанию и усмотрению заемщик может застраховаться в любых страховых организациях с предоставлением в Банк соответствующих документов.

Из-за сокращения доходов я не могу вернуть микрозайм. Хочу попросить микрофинансовую организацию реструктурировать или рефинансировать мой долг. Куда обратиться в случае ее отказа решить мою проблему?

Для решения Вашей проблемы рекомендуем Вам обратиться с заявлением:

• в микрофинансовую организацию, с которой Вами был заключен договор займа;
• в саморегулируемую организацию, членом которой является Ваша микрофинансовая организация.

В микрофинансовую организацию рекомендуем направить почтой или передать лично заявление об изменении условий договора микрозайма в целях реструктуризации задолженности и представить документы и сведения, подтверждающие, что обстоятельства, из которых микрофинансовая организация и Вы исходили при заключении договора, существенно изменились. В случае отказа микрофинансовой организации на предложение изменить договорные условия Вы можете обратиться с соответствующим заявлением в суд.

В компетенцию Роспотребнадзора или Центрального банка Российской Федерации вопросы реструктуризации задолженности и (или) рефинансирования долга не входят^[1].

Однако Роспотребнадзор (его территориальный орган) может дать заключение по гражданскому делу в суде в целях защиты прав потребителей^[2].

С целью получения более подробных разъяснений Вы можете обратиться в Консультационный центр для потребителей при Роспотребнадзоре по месту Вашего проживания (пребывания).

Адреса и телефоны консультационных центров (пунктов) можно узнать на сайте Роспотребнадзора по адресу http://rospotrebnadzor.ru, или Вы можете назвать место Вашего проживания (пребывания) сейчас, чтобы узнать контакты ближайшего к Вам консультационного центра (пункта).

[1] Согласно положениям статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, осуществляет суд. Защита гражданских прав в административном порядке осуществляется лишь в случаях, предусмотренных законом.

[2] Основание – статья 47 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пункт 5 статьи 40 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Москва и Минск обсуждают рефинансирование долга Беларуси | Важнейшие политические события в Беларуси: оценки, прогнозы, комментарии | DW

Россия и Беларусь приступили к обсуждению параметров кредита для рефинансирования части белорусского госдолга на сумму 1 млрд долларов. «Мы ведем переговоры на уровне министерств финансов, и наши руководители об этом тоже вели переговоры, поэтому сейчас будем уже отрабатывать на техническом уровне условия этого кредита и объемы. Будем работать с нашими партнерами белорусскими в целом по кредиту», — сообщил во вторник, 1 сентября, министр финансов России Антон Силуанов, отвечая на вопрос о том, поступал ли уже от Беларуси запрос на реструктуризацию долга.

Президент Беларуси Александр Лукашенко 27 августа заявил, что премьер-министры двух стран проведут переговоры о рефинансировании белорусского госдолга на основании его договоренностей с президентом РФ Владимиром Путиным. При этом Лукашенко уточнил, что «речь идет о рефинансировании в текущем году одного млрд долларов из долга перед Российской Федерацией». «То есть мы у себя этот миллиард долларов, договорившись с Россией, оставим. И это будет хорошее подкрепление нашей национальной валюты», — пояснил тогда белорусский президент.

Между тем информированный источник «Интерфакса» 1 сентября сообщил, что Минск направил в правительство России официальную заявку на рефинансирование госдолга перед РФ в 2021 году, и сумма обязательств Минска перед РФ в следующем году составляет 600 млн долларов. По словам источника, Беларусь просит выделить средства для рефинансирования сроком на 15 лет. Собеседник «Интерфакса» также сказал, что «на этой неделе вопрос рефинансирования будет обсуждаться на уровне руководителей правительств двух стран».

Госдолг Беларуси

Платежи по внешнему госдолгу Беларуси в 2020 году составляют около 3,6 млрд долларов, из них 2 млрд уже выплачены.

По состоянию на 1 июля внешний госдолг Беларуси составил 18 млрд долларов, увеличившись за январь-июнь с учетом курсовых разниц на 0,9 млрд, или на 5,3%. В июне он вырос на 1,2 млрд долларов, или на 7,1%. На долю РФ приходится более 60% внешнего госдолга Беларуси.

Смотрите также:

• Заклятые друзья — Беларусь и Россия

  Первый договор после распада СССР

  25 лет назад, в 1992 году, Минск и Москва подписали первый после распада СССР договор о дружбе, добрососедстве и сотрудничестве. С тех пор счет официальным документам об углублении интеграции идет на сотни. РБ и РФ входят в различные объединения, в том числе, и с другими странами постсоветского пространства — Союзное государство РБ и РФ, СНГ, ЕАЭС, ОДКБ.

• Заклятые друзья — Беларусь и Россия

  «Россия — это святое»

  «Россия для нас — это святое», — неоднократно заверял белорусский президент Александр Лукашенко. В декабре 1999-го он подписал договор о Союзном государстве Беларуси и России с бывшим в то время президентом РФ Борисом Ельциным. Лукашенко рвался в союз с Москвой, надеясь стать главой этого объединения. Но с приходом во власть Владимира Путина надежды Лукашенко рухнули.

• Заклятые друзья — Беларусь и Россия

  Союз без гимна

  В Союзном государстве РБ и РФ есть общий парламент, кабинет министров, Госсовет и даже СМИ. Но флага, герба и гимна нет, а руководство осуществляется на основе ротации. Этот союз не признан субъектом международного права. К тому же смысл интеграции Минск и Москва понимают по-разному. Кремль рассчитывает на политическую привязку союзника. Беларусь же добивается внутрироссийских цен на газ и нефть.

• Заклятые друзья — Беларусь и Россия

  Cоциальный пакет в действии

  Реальную выгоду от Союзного государства получили граждане Беларуси и России. В 2006 году был подписан пакет международных договоров, подтвердивших равные права белорусов и россиян на свободу передвижения и трудовую деятельность, а также в сфере здравоохранения и образования.

• Заклятые друзья — Беларусь и Россия

  Торговля как двигатель интеграции

  Россия — главный торговый партнер Беларуси, на ее долю уже много лет приходится около 50% экспорта и импорта. Доля Беларуси во внешнеторговом обороте РФ в 2016 году составила 5%. Главные статьи белорусских поставок в Россию — сельхозпродукция, грузовые автомобили, седельные тягачи и сельхозтехника. Из РФ в Беларусь идут в основном нефть, газ и черные металлы.

• Заклятые друзья — Беларусь и Россия

  Минск подсчитывает прибыль, а Москва убытки

  Продажа на запад нефтепродуктов из российского сырья вносит весомый валютный вклад в бюджет Беларуси. За экспорт этой продукции с территории Союзного государства Минск платит РФ пошлины. А в Москве подсчитывают потери — бюджет России только в 2011-2015 годах недополучил 22,3 млрд долларов из-за согласия беспошлинно поставлять союзной Беларуси от 18 до 23 млн тонн нефти ежегодно.

• Заклятые друзья — Беларусь и Россия

  Жизнь взаймы у России

  Большая часть внешнего долга Беларуси приходится на Россию и Евразийский фонд стабилизации и развития, который так же курирует РФ. В 2017 году российским кредиторам Минск вернет более 1,2 млрд долларов, а в 2018-м должен перечислить 1,5 млрд долларов — почти 80% всех расходов по долгам. По данным Forbes, за последние 10 лет Беларусь получила от России также дотаций и скидок на 60 млрд долларов.

• Заклятые друзья — Беларусь и Россия

  Нефтегазовые войны

  Историю интеграции Беларуси и России сопровождали нефтегазовые войны. Серьезные противоречия у союзников возникли в 2006, 2010 и 2016 годах. Минск в ответ на удорожание российских энергоносителей грозил перекрыть газ в Европу, вводил транзитные пошлины, а сам отказывался платить. Москва обещала сократить поставки нефти. Союзники приходили к компромиссам, но конфликты появлялись на другой почве.

• Заклятые друзья — Беларусь и Россия

  Продуктовые скандалы

  Договор о Евразийском союзе, в котором Беларусь и Россия участвуют вместе с Казахстаном, Киргизией и Арменией, с начала действия 1 января 2015 года декларировал свободу рынка и передвижения товаров. На деле же продуктовые скандалы между Минском и Москвой не прекращаются. Россельхознадзор не раз уличал белорусскую сторону в переклейке этикеток и реэкспорте санкционных продуктов из ЕС и Украины.

• Заклятые друзья — Беларусь и Россия

  На границе союзной дружбы

  Хотя Лукашенко и премьер РФ Черномырдин еще в 1995 году торжественно выкопали пограничный столб на сухопутной границе Беларуси и России, в феврале 2017-го ФСБ потребовала восстановить погранзону и пограничный контроль. Это реакция РФ на «безвиз» для иностранцев, введенный Минском. Весной 2018-го на межу вернут и российские погранпосты. Таможенный контроль Россия ввела там еще в 2007 году.

• Заклятые друзья — Беларусь и Россия

  Атомный кредит

  Госкорпорация «Росатом» строит в белорусском Островце атомную станцию. Официальный Минск утверждает, что АЭС снизит зависимость от российского газа. Но противники строительства прогнозируют еще более зависимое положение Беларуси от России. Придется возвращать 10 млрд долларов российского кредита, выделенного на стройку, и платить РФ за закупки ядерного топлива, а затем за его переработку.

• Заклятые друзья — Беларусь и Россия

  Военное сотрудничество

  После распада СССР в Беларуси остались стратегические военные объекты, подчиненные России на основании межправительственных соглашений. Это узел связи ВМФ в Минской области и радиотехнический узел в Брестской области. Оба объекта не наделены статусом военных баз, там нет летального оружия. Но эксперты указывают, что во время военных действий эти подразделения подвергнутся первому удару.

• Заклятые друзья — Беларусь и Россия

  «Славянский базар» в Беларуси

  Фестиваль «Славянский базар» в Витебске затевался в 1992 году как праздник искусств, объединяющий Беларусь, Россию и Украину. В 2001 году здесь собирались президенты Александр Лукашенко, Владимир Путин и Леонид Кучма. На 26-й Международный фестиваль в 2017 году приехали 4 тысячи участников из многих государств. На церемонии открытия Лукашенко нравится выступать в роли радушного хозяина.

  Автор: Галина Петровская

Реструктуризация и финансовое оздоровление бизнеса

Банкротство несет в себе потенциал реализации широкого круга решений, от предоставления компании возможности реструктуризации до обеспечения максимального возврата средств кредиторам.

Наша глобальная команда занимает лидирующие позиции на рынке в области осуществления комплекса мероприятий в рамках банкротств крупных и средних компаний. Мы консультируем по вариантам реструктуризации с использованием процедуры банкротства с целью достижения максимальной выгоды для всех заинтересованных сторон. Мы являемся экспертами в области несостоятельности (банкротства) по российскому, британскому и международному праву и работаем совместно с глобальной сетью фирм PwC, предлагая оптимальные решения с учетом специфики сложившихся обстоятельств.

Планирование действий в непредвиденных обстоятельствах

Мы понимаем, какое давление оказывается на руководство компании и директоров, и какая на них возлагается ответственность в периоды, когда вероятность банкротства возрастает. Мы оказываем поддержку менеджменту, учитывая интересы всех заинтересованных сторон.

Работая с руководством компании, наши опытные специалисты по оказанию юридических услуг в области реструктуризации и несостоятельности (банкротства) разработают четкую индивидуальную программу, предусматривающую план действий на случай отсутствия согласованного решения (сделки по соглашению сторон) и начала процедур банкротства.

Дополнительно, мы используем свои знания особенностей российского рынка, технические знания и накопленный проектный опыт для достижения максимального экономического эффекта при реструктуризации, при необходимости моделируя различные сценарии банкротства.

Наше преимущество состоит в наличии международного опыта в сфере банкротств у представителей российской практики, которые оказывали услуги в области реструктуризации и несостоятельности в составе международных команд, принимавших участие в ряде масштабных и резонансных банкротств по всему миру, включая банкротство крупнейшего инвестиционного банка Lehman Brothers. Мы имеем экспертизу, квалификацию и опыт мобилизации команд специалистов в разных странах и регионах для того, чтобы оперативно получить контроль над бизнесом в целях сохранения и увеличения его стоимости.

Рефинансирование кредитов и другие способы не испортить кредитную историю

Стало сложно платить по кредиту? Не надо бояться коллекторов или готовиться к суду. Три метода решения проблем с долгами работают эффективно в различных ситуациях. Они помогают не ссориться с банком-кредитором и снизить нагрузку на семейный бюджет. Кредитная история останется идеальной и репутация заемщика не пострадает. Не получается погашать кредит, как прежде — что поможет?

«Кредитные каникулы»

От ежемесячных взносов по кредиту предлагается отдохнуть. Платить все же придется, но только проценты, а не тело кредита. Особо ощутима льгота для тех заемщиков, кто выплатил большую часть долга и преодолел половину срока. Размер платежа уменьшится намного.

По окончанию «каникул» платить придется столько же, как и раньше, только срок погашения возрастет — на период отдыха. Переплата увеличится незначительно — лишь на сумму процентов за эти несколько месяцев.

Даются «каникулы» только надежным заемщикам. Заявления от потенциальных «отпускников» принимаются при условии, что они уже 3–12 месяцев без просрочек вносят платежи по графику.

Передышка подходит тем заемщикам, которые испытывают временные трудности и в течение 2–3 месяцев гарантированно восстановят свою платежеспособность. Удобно использовать ее при неожиданном и однократном увеличении расходов, когда потребовались неотложные траты. Не принесет такой отдых пользы при неожиданном падении доходов, ведь нет уверенности, что скоро удастся все вернуть на круги своя.

Реструктуризация

Лояльный кредитор для проверенного клиента готов пересмотреть текущие условия заимствования. Возможно использование нескольких сценариев уменьшения долговой нагрузки:

• Банк увеличивает срок возврата средств. При растяжении графика погашения уменьшается величина обязательных взносов, и платить становится легче. Но сопровождается этот процесс ростом переплаты — процентов за больший срок отдать придется больше.
• Клиент предлагает минимизировать риски банка и привлекает дополнительное обеспечение обязательств — приводит поручителей, оформляет в залог имущество, страхует свою жизнь и другие активы. Выполняя эти условия, он может рассчитывать на пересмотр стоимости заемных средств и снижение процентной ставки. В результате даже при продлении сроков погашения, процентов отдавать придется меньше, но зато возрастут сопутствующие расходы (на страховку, например).

Заявление на реструктуризацию будет принято, если заемщик обоснует необходимость изменения условий кредитования. Оптимальна такая форма решения финансовых вопросов, если платежеспособность изменилась кардинально и надолго (развод, проблемы со здоровьем, увольнение).

Рефинансирование

Вместо текущих обязательств при рефинансировании возникает совершенно новый кредит с новыми условиями. Покрыть текущие долги заемными средствами предлагается лишь при отсутствии грубых нарушений со стороны заемщика. Если просрочки уже появились, то идти в другой банк за деньгами поздно.

При рефинансировании возможны такие варианты:

• Кредит в одном банке покрывается за счет другого. Процентная ставка может оказаться ниже, чем пару лет назад, что принесет облегчение кошельку заемщика. Уменьшить ежемесячный платеж позволит получение обеспеченного кредита в лояльном банке, чтобы погасить взятый ранее экспресс-заем.
• Несколько обязательств в разных банках консолидируется. Потребительские кредиты объединяются в один и для него клиенту нужно предоставить достаточное обеспечение, чтобы добиться лучших условий заимствования. Ежемесячный платеж может оказаться меньше, сократятся расходы на обслуживание нескольких долгов.

На сделки по рефинансированию распространяются те же ограничения: отсутствие просрочек, хорошая репутация заемщика, наличие опыта обслуживания долга в течение нескольких месяцев.

Радикально изменить свои отношения с банком, взяв новый кредит на погашение старого, рекомендуется, если изменился сам заемщик и его возможности, либо изменилась ситуация в банковской сфере и кредиты серьёзно подешевели.

При возникновении проблем с возвратом кредита заемщик может договориться с банком и снизить размер платежей по графику. Ему помогут такие опции, как «кредитные каникулы», реструктуризация, рефинансирование. Проблем с кредитной историей при этом не возникнет.

Реструктуризация и рефинансирование долга, различия и концепции

Обычно доступны две альтернативы:

• Рефинансирование или
• Реструктуризация

Рефинансирование

Целью рефинансирования является замена существующей ссуды новой ссудой. Рефинансирование осуществляется для получения более выгодных условий. Например, более низкие процентные ставки или дополнительные средства. Компании с хорошими результатами и достаточным денежным потоком также рефинансируют свой долг, чтобы снизить финансовые затраты.

Первым шагом является предоставление кредитору финансовой информации для сравнения долга с доходом. Другими словами, кредитор анализирует способность должника выполнять свои обязательства. Будет оценена безопасность предлагаемых обеспечительных прав. Недвижимость является наиболее распространенным обеспечительным правом, но кредиторы также принимают наличные деньги, автомобили, ценные бумаги и т. Д.

Рефинансирование имеет свои преимущества. Прямое рефинансирование без свежих денег обеспечит более низкие процентные ставки и выплаты. Если рефинансирование связано с новыми деньгами, вы не обязательно получите более низкие выплаты, но вы увеличите свою ликвидность, чтобы покрыть свои потребности.

Contacto No te quedes con la duda, contacta con nosotros. Estaremos encantados de atenderte y ofrecerte soluciones.

Реструктуризация

Реструктуризация обычно связана с краткосрочным стрессом в отношении денежных потоков. Причины могут быть цикличными или возникать из-за отсутствия финансирования.

Реструктуризация предполагает изменение условий существующих займов. Это решение используется, когда финансовая ситуация не позволяет выполнить условия имеющегося финансирования. Целью реструктуризации является согласование новых графиков погашения и условий, более соответствующих существующей ситуации, во избежание банкротства.Например, цель состоит в том, чтобы перейти от краткосрочных обязательств к долгосрочным.

Эта реструктуризация выгодна как банкам, так и заемщикам. Реструктуризация проблемных кредитов может снизить нагрузку на должника и задержать процессы принудительного исполнения.

Во время исполнительного периода банки часто несут убытки из-за судебных издержек. Реструктуризация иногда более выгодна для этих организаций, чем судебный процесс.

Финансовые условия корпоративного долга компании (и, если применимо, группы) обычно меняются.Банки потребуют предоставления новых обеспечительных прав или усиления существующих обеспечительных прав. Скорее всего, это будет распространено даже на другие негарантированные долговые инструменты.

Хотя это кажется очевидным, компании пересматривают свои условия перед лицом ожидаемых краткосрочных или долгосрочных трудностей.

Обычно компания садится за стол переговоров со своими основными или наиболее важными кредиторами.

Задача:

• для совместного анализа жизнеспособности различных структур для решения проблемы отсутствия денежных потоков;
• для визуализации графика платежей;
• для изучения бизнес-плана и актуальных потребностей в краткосрочной и среднесрочной перспективе; и
• для идентификации свободных активов, которые могут быть предложены в качестве обеспечительных прав.

Если есть особая срочность средств, удобно назначить организации, которые будут действовать в качестве координаторов переговоров. Это известно как Руководящий комитет.

Организация, действующая в качестве координатора, свяжется с другими организациями-кредиторами в соответствии с поручением. Как только эта ссылка будет установлена, они получат необходимую финансовую информацию.

Si te ha interesado este artículo no dudes en leer:

Обеспечительные права при рефинансировании долга

В этой статье мы обсудим, каковы обычные обеспечительные права, предоставляемые в процессе реструктуризации долга.В частности, мы сосредоточимся на обеспечительных правах, таких как ипотека и залог.

Условия контракта

Перед заключением договора о реструктуризации или рефинансировании стороны определят условия договора. Этот документ (Лист условий) обычно не имеет обязательной силы.

Обычно сопровождается комплексной проверкой:

• Бизнес-план,
• Соблюдение соотношения,
• Характеристики долга,
• Активы,
• Обременения активов и т. Д.

Другие типичные термины, используемые в этих операциях

Оговорка о приостановлении действия

Процесс рефинансирования требует времени. Это не редкость, когда процесс начинается перед лицом надвигающегося дефолта.

В такой ситуации организации обычно договариваются об ожидании таких платежей или действиях за несоблюдение контракта (так называемый период ожидания). Эти возможности предоставляются при условии завершения рефинансирования.

Этот пункт облегчает и предотвращает несоблюдение платежных обязательств с целью ускорения судебного разбирательства или процедуры банкротства.

Эта отсрочка позволит оформить рефинансирование. Взамен должник возьмет на себя определенные обязательства перед соответствующими кредиторами. То есть, чтобы не нанести ущерб текущему процессу рефинансирования или изменить статус его требований.

Стороны подпишут резервный договор, в котором они будут регулировать следующее:

• Срок действия,
• Условия его действия и
• Чрезвычайные события, которые позволят затронутым кредиторам требовать оплаты обязательств, подлежащих что ждать.

Соглашения и отказы от прав

Соглашение является важным элементом кредитного договора; любой ссуды. Но это один из самых актуальных и опасных элементов для заемщиков.

Отказ является препятствием для соблюдения Ковенанта. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать следующий вклад «Соглашение и отказы, что это такое?»

Комфортные письма

Предприятия, нуждающиеся в финансировании, предлагают кредиторам максимальные гарантии для обеспечения своего кредита. В случае корпоративной группы материнская компания обычно оказывает финансовую поддержку дочерней компании, подающей заявку на ссуду.Это делается с помощью писем-подтверждений и часто является условием получения кредита.

Рамки писем о поддержке были сформированы прецедентным правом. Различают слабые буквы (простые рекомендации) и сильные буквы (генерирование платежных обязательств).

Верховный суд (TS) установил требования к письмам-утешениям:

• Четкая обязательная ссылка,
• То, что стороны имеют достаточно полномочий, чтобы связать себя,
• Что есть определяющие выражения для заключения сделки,
• Они применяются на уровне родительских / дочерних отношений.

Важно то, что есть заинтересованность спонсора в операции как бенефициара. Он распространяется на любую структуру отношений, которая оправдывает обоснованность личного интереса.

Синдицированные займы

Синдицированный заем отличается от обычного займа тем, что сумма займа делится между несколькими кредиторами.

Поскольку существует несколько кредиторов, синдицированные кредиты регулируют (среди прочего):

• Отношения между этими кредиторами,
• Фигуру партнера или агента (функции и полномочия).

Рефинансирование долга — определение, обоснование, практический пример

Что такое рефинансирование долга?

Рефинансирование долга — это замена существующего долга другим займом с более благоприятными условиями. Другими словами, рефинансирование долга означает замену существующего долга новым.

Как это работает

Рефинансирование долга обычно используется для того, чтобы воспользоваться преимуществами нового финансирования, которое предлагает более выгодные условия и / или условия. В такой ситуации физическое или юридическое лицо погасит свою текущую непогашенную задолженность путем выпуска нового долга с более благоприятными условиями. Процесс проиллюстрирован ниже:

Наиболее частыми причинами рефинансирования долга являются:

1. Чтобы воспользоваться более выгодной процентной ставкой Процентная ставка Процентная ставка означает сумму, взимаемую кредитором с заемщика в любой форме. выданного долга, как правило, выражается в процентах от основной суммы долга.условия нового долга;
2. Уменьшить сумму ежемесячного погашения за счет вхождения нового долга на более длительный срок;
3. Для перехода от долга с переменной ставкой к долгу с фиксированной ставкой или наоборот (обычно это делается в условиях меняющейся процентной ставки).

Практический пример

У физического лица в настоящее время остается $ 1 000 000 по ипотеке Ипотека Ипотека — это ссуда, предоставляемая ипотечным кредитором или банком, которая позволяет физическому лицу приобрести дом. Хотя можно взять ссуду для покрытия всей стоимости дома, более распространено получение ссуды примерно на 80% от стоимости дома. на 20 лет под 10%. В такой ситуации ежемесячные платежи (основная сумма и проценты) составят 9650 долларов. Банк сообщил физическим лицам, что они смогут рефинансировать 7% -ую ссуду сроком на 20 лет из-за снижения процентной ставки банка.

Таким образом, ежемесячные платежи по новой ипотеке составят 7 753 доллара.Если человек рефинансирует свою ипотеку, он сэкономит 1897 долларов (9650 долларов — 7753 долларов) на ежемесячных платежах в рассрочку.

Ограничения на рефинансирование существующей задолженности

Хотя рефинансирование существующей задолженности является привлекательным вариантом для заемщиков, в некоторых случаях это может оказаться невозможным. Долг может включать положения о вызове, так что заемщику будет выплачен штраф, если он рефинансирует долг. Кроме того, могут взиматься комиссии за закрытие и / или транзакции. Затраты на транзакцию. Затраты на транзакцию — это понесенные расходы, которые не накапливаются ни на одном из участников транзакции.Это невозвратные затраты, возникающие в результате экономической торговли на рынке. В экономике теория трансакционных издержек основана на предположении, что на людей влияют личные интересы конкуренции. связанные с рефинансированием существующей задолженности.

Таким образом, хотя физическое лицо или компания могут иметь возможность обеспечить более выгодные сроки и / или условия по своему долгу, это может быть не лучшим решением при рассмотрении уплаты штрафа, сборов за закрытие и / или комиссий за транзакции.

В приведенном выше примере рефинансирование долга сэкономит физическому лицу примерно 455 280 долларов в течение срока действия ипотеки.Если сумма штрафа, комиссии за закрытие сделки и / или комиссии за транзакцию не превышает 455 280 долларов США, физическому лицу следует рефинансировать долг. Если штрафные санкции, сборы за закрытие сделки и / или транзакционные сборы превышают 455 280 долларов США, рефинансирование долга не в интересах человека.

Рефинансирование долга и реструктуризация долга

Эти два термина обычно используются как синонимы. Читатели должны заметить, что на самом деле они разные.

Повторюсь, рефинансирование долга используется для замены существующего долга новым долгом, который предлагает более благоприятные условия.С другой стороны, реструктуризация долга Реструктуризация долга Реструктуризация долга — это процесс, при котором компания или другое юридическое лицо, испытывающее финансовые затруднения и проблемы с ликвидностью, рефинансирует свои существующие долговые обязательства, чтобы получить большую гибкость в краткосрочной перспективе и сделать свою долговую нагрузку более управляемой в целом. используется для описания изменения существующей задолженности. Это может быть в виде отсрочки выплаты процентов или продления срока долга. Реструктуризация долга обычно используется компанией, которая приближается к банкротству и которой необходимо реструктурировать свой долг, чтобы остаться на плаву.

Например, в сентябре 2018 года Sears Holdings Corp. предложила реструктурировать долг компании, чтобы избежать банкротства. Таким образом, реструктуризация долга была использована для изменения существующей структуры долга компании, находящейся на грани банкротства.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком сертификации FMVA® для аналитиков финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Присоединяйтесь к 350 600+ студентам, которые работают в таких компаниях, как Amazon, JP Morgan и программа сертификации Ferrari, разработанная для того, чтобы превратить любого в финансовый аналитик мирового уровня.

Чтобы продолжать изучать и развивать свои знания в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы CFI, указанные ниже:

• Проблемный долг Обеспокоенный долг Обеспокоенный долг относится к ценным бумагам правительства или компании, которые либо не выполнили свои обязательства, либо находятся под защитой от банкротства в финансовом затруднении и движется к вышеупомянутым ситуациям в ближайшем будущем. Он включает в себя все кредитные инструменты, которые торгуются со значительной скидкой.
• LIBORLIBORLIBOR, что является аббревиатурой от лондонской ставки межбанковского предложения, относится к процентной ставке, которую банки Великобритании взимают с других финансовых учреждений.
• Соглашение о займе условия кредитной политики между заемщиком и кредитором.Соглашение дает кредиторам свободу действий при выплате ссуд, при этом защищая свою кредитную позицию. Аналогичным образом, из-за прозрачности нормативных требований, заемщики получают четкие ожидания в отношении
• Старшего и Субординированного долга Старшего и Субординированного долга Чтобы понять приоритетный и субординированный долг, мы должны сначала проверить стек капитала. Пакет капитала определяет приоритетность различных источников финансирования. Старший и субординированный долг относятся к их положению в стеке капитала компании.В случае ликвидации первоочередной долг выплачивается сначала

Рефинансирование против реструктуризации долга | Pocketsense

Если вы хотите уменьшить или погасить долг, другие люди могут порекомендовать вам реструктуризацию или рефинансирование долга. Люди используют эти термины как синонимы, но реструктуризация и рефинансирование — это не одно и то же. Фактически, реструктуризация и рефинансирование являются полярными противоположностями в таких вопросах, как изменение условий, финансовые трудности, переговоры и уступки, а также влияние на кредит.

Изменение условий

При истинной реструктуризации долга вы работаете с уже заключенным соглашением. Вы изменяете условия соглашения в соответствии со своими потребностями, например, продлеваете дату, до которой вы должны выплатить остаток. Это означает, что вы не создаете новую учетную запись и продолжаете работать с тем же кредитором, что и раньше. Напротив, при рефинансировании долга вы подаете заявку на новый заем и, таким образом, начинаете работать с кем-то новым. Вы можете получить более выгодные условия по новому контракту, но вы не изменяете условия своей первоначальной ссуды.Вместо этого вы используете средства от новой ссуды для погашения первоначального долга. Это означает, что реструктуризация приравнивается к модификации, а рефинансирование приравнивается к замене.

Финансовые трудности

При реструктуризации долга обычно возникают финансовые трудности. Финансовые трудности обычно проявляются в просроченных платежах или дефолте, банкротстве, отсутствии дополнительных источников кредита и недостаточном движении денежных средств. Компании обычно запрашивают доказательства ваших финансовых трудностей при реструктуризации, потому что они не хотят брать убытки на ваш счет, если у вас действительно есть платежеспособность.При рефинансировании вы не обязательно должны находиться в плохом финансовом положении, хотя рефинансирование обычно в конечном итоге экономит ваши деньги. Например, вы можете рефинансировать свой дом с идеальной историей выплат по ипотеке просто потому, что хотите получить лучшую процентную ставку. Таким образом, реструктуризация обычно происходит по необходимости, а рефинансирование — по финансовым причинам.

Переговоры и уступки

Когда вы реструктурируете долг, вы ведете переговоры с кредитором, чтобы дать вам то, что принесет вам финансовую выгоду. Например, вы можете договориться об отмене сборов. Это может быть длительный процесс, поскольку и вы, и кредитор должны делать и рассматривать предложения о компромиссе. От того, как вы ведете переговоры, зависит размер финансовой выгоды, которую вы получите от процесса реструктуризации. Когда вы рефинансируете, переговоры с первоначальным кредитором не проводятся, потому что ваш новый заем позволяет вам выполнить финансовые обязательства по первоначальному займу. В процессе заключения нового контракта с вашим новым кредитором могут проводиться переговоры, особенно в отношении процентных ставок, но в целом вы просто ходите по магазинам, пока не найдете нового кредитора, который предложит то, что вы ищете.

Кредит

Когда вы реструктурируете долг, кредитор может заметить, что вы не выплатили свой долг в соответствии с первоначальной договоренностью с кредитными бюро. Это может повредить вашему кредитному рейтингу. Просрочки и невыполнения обязательств, связанные с реструктуризацией, также включены в ваш кредитный отчет. И наоборот, при рефинансировании вам обычно требуется достаточно хороший кредит, чтобы претендовать на получение ссуды рефинансирования. Выплатив первоначальную ссуду и удовлетворив требования одного кредитора, вы потенциально можете повысить свой кредитный рейтинг, показав положительную историю платежей.

Соображения

Несмотря на то, что реструктуризация и рефинансирование различаются, вы можете использовать как сокращение, так и процесс устранения долга. Например, вы можете рефинансировать ипотечный кредит, чтобы высвободить доход, необходимый для выполнения новых условий соглашения о реструктуризации кредитной карты или студенческого кредита. Таким образом, нет необходимости использовать только один процесс или другой.

Учет рефинансирования и реструктуризации долга

Рефинансирование и реструктуризация долга, наряду с миллионом других вещей, в наши дни часто находятся в центре внимания финансового директора.Конечно, учитывая нынешний статус всего, это понятие имеет смысл. В конце концов, пандемия коронавируса вывернула наизнанку бесчисленные компании и целые отрасли. Однако необходимость каким-либо образом решить проблему долга не ограничивается путем разрушения, вызванного COVID-19.

По этой причине мы собираемся взглянуть как на рефинансирование долга, так и на реструктуризацию долга для компаний, на то, что они значат для их бухгалтерских и финансовых функций, а также добавим несколько ключевых передовых практик.Как вы увидите, в то время как недавний всплеск проблемных компаний может быть движущей силой этой тенденции, реструктуризация и рефинансирование долга являются общими потребностями в различных экономических условиях и обстоятельствах.

Корпоративный долг уже был проблемой

Прежде чем углубляться в то, что происходит сегодня, давайте вернемся на несколько лет назад. После рецессии 2008 года процентные ставки оставались на исторических минимумах, что сделало кредиты дешевыми как для государственного, так и для частного секторов. Кроме того, если принять во внимание быстро развивающуюся экономику последних лет, останется такой уровень корпоративного долга, которым обеспокоены несколько человек.

Так вот, трутовик ждал возгорания. Сейчас мы не пытаемся сказать, что внезапный скачок реструктуризации долга был как-то неизбежен, потому что никто не видел этих текущих условий на горизонте. Однако огромное количество долговых обязательств, которые уже учтены, несомненно, увеличило масштаб и серьезность сегодняшних проблем.

Рефинансирование и реструктуризация

Также вы можете увидеть, что люди используют термины «рефинансирование» и «реструктуризация» как синонимы. В другом контексте это могло бы не представлять большой проблемы, поскольку, хотя и не однояйцевые близнецы, термины, безусловно, являются двоюродными братьями. Тем не менее, мы в Embark сторонники и не будем чувствовать себя правыми, если не укажем на не столь тонкие различия между ними, особенно когда речь идет о бухгалтерских соображениях.

Рефинансирование долга

Давайте использовать недавнюю денежно-кредитную политику для иллюстрации рефинансирования. ФРС недавно снизила ставку овернайт до нуля, действие, которое не обязательно окажет немедленное влияние на корпоративных заемщиков, но вполне может привести к снижению как фиксированных, так и переменных ставок в ближайшем будущем. Естественно, такое снижение было бы привлекательно для компаний, заинтересованных в рефинансировании фиксированного долга по более низким ставкам, что облегчило бы денежный поток в то время, когда многие компании действительно могли бы его использовать из-за пониженного спроса.Следовательно, так же, как потребитель может рефинансировать свою ипотеку при снижении ставок, то же самое делает и компания с существующей ссудой.

Реструктуризация долга

Реструктуризация — другое дело. Проблемные компании часто испытывают проблемы с ликвидностью, не имея достаточного денежного потока для выполнения своих обязательств. Это тот случай, когда они захотят реструктурировать эти обязательства со своими кредиторами, чтобы улучшить свою позицию ликвидности и, надеюсь, смогут продолжить свои операции.

Например, многие потребители сокращают свой досуг во время рецессии, что отрицательно сказывается на ресторанах, авиакомпаниях и отелях. Если удастся достаточно сильно и они не смогут выполнить свои долговые обязательства или даже свои обязательства по долговым обязательствам, эти типы компаний могут попытаться реструктурировать свои ссуды. Муниципалитеты также могут пострадать во время рецессии из-за быстрого и значительного падения налоговых поступлений, что вынудит их предпринять аналогичные действия.

Нарушение долговых ковенантов — или просто риск их нарушения — является одним из наиболее значительных катализаторов реструктуризации долга.Когда проблемная компания обращается за помощью к кредитору, она может попытаться договориться об изменениях в выплате долга или даже запросить отказ от некоторых или всех своих долговых обязательств. Конечно, большинство компаний очень внимательно следят за ключевыми показателями и ключевыми показателями эффективности, поэтому нарушения ковенантов редко возникают из ниоткуда и удивляют финансового директора и его команду. Поскольку реструктуризация находится в особенно ярком свете во время экономических трудностей, с этого момента мы сузим наше внимание к различным бухгалтерским соображениям при реструктуризации.

Бухгалтерские аспекты реструктуризации долга

Как только организация обращается за облегчением через реструктуризацию долга, очевидно, что возникнут последствия для финансовой отчетности, в том числе рассмотрение отказа от обязательств по долговому соглашению в случае нарушений или потенциальных нарушений, а также оценка списания как реструктуризации проблемной задолженности. Компания должна иметь план игры с учетом этих соображений и все обдумать, прежде чем действовать.

Освобождение от обязательств по погашению долга

Имейте в виду, что получение отказа не обязательно означает необходимость полной реструктуризации долгового соглашения. Фактически, в случае особо ограничительного завета, это может быть просто вопрос уменьшения бремени этого конкретного заветного требования. Однако, если компания нарушает ковенант на отчетную дату, когда кредитор может потребовать погашения своего долга, его классификация будет зависеть от различных фактов и обстоятельств, как показано в следующих сценариях:

В связи с этим, если нарушение ковенантов происходит после отчетной даты, компания, как правило, по-прежнему представляет свой долг как долгосрочный на отчетную дату. Однако, как мы подчеркнем ниже, это может иметь другие последствия, которые следует учитывать.

Перед тем, как запросить отказ, руководство должно рассмотреть как краткосрочные, так и долгосрочные потребности, чтобы убедиться, что отказ является достаточно длительным, чтобы у компании было достаточно времени для исправления положения. В противном случае, если он получит отказ на квартал, но ему понадобится целый год, чтобы вернуться в нужное русло, он рискует нарушить будущий договор. Конечно, иногда кредитор не желает расширять дело так далеко, что означает, что компания должна взять то, что может получить.Однако руководство должно потратить достаточно времени и усилий, чтобы точно оценить свои потребности, прежде чем запрашивать какой-либо отказ.

Компании также должны осознавать свои будущие ковенантные требования, включая риск любых потенциальных нарушений, которые могут повлиять на их будущие обязательства, при проведении промежуточных и ежегодных оценок непрерывности деятельности. Напоминаем, что эти оценки требуют от руководства оценки событий или условий, которые могут вызвать серьезные сомнения, через 12 месяцев с даты ожидаемого выпуска финансовой отчетности.

Учет реструктуризации проблемной задолженности (TDR)

Мы не собираемся глубоко погружаться в принципы бухгалтерского учета при реструктуризации проблемных долгов (TDR), но определенно хотим затронуть несколько важных моментов. Прежде всего, изменение долга считается TDR, когда компания-заемщик испытывает финансовые трудности, а кредитор предоставляет уступку, которую в противном случае она бы не рассмотрела.

Из-за огромного объема реструктуризации во время пандемии коронавируса FDIC, FASB и многие регулирующие органы государственных банков пришли к совместному соглашению о краткосрочных реструктуризациях.Из-за быстрого наступления и значительного воздействия пандемии коронавируса на экономику многие компании внезапно столкнулись с трудностями при выполнении своих обязательств из-за ограничений денежных потоков, вызванных, среди прочего, резким падением спроса.

В результате у компании может быть четкая история выполнения своих обязательств без каких-либо прошлых проблем с выплатой процентных расходов или основной суммы, но все же необходимо стремиться к краткосрочной реструктуризации из-за текущей экономической ситуации.Как небольшая, но немаловажная форма компенсации, эта реструктуризация не будет квалифицироваться как TDR и, следовательно, позволит избежать бремени бухгалтерских соображений, которые с ней связаны.

Но даже во время значительного экономического спада все еще есть обратная сторона медали: компании и отрасли, на которые снижение спроса не оказывает существенного влияния. Например, индустрия супермаркетов процветает во время кризиса COVID-19, в то время как другие изо всех сил пытаются удержаться на плаву. Если сеть продуктовых магазинов рефинансирует часть своего существующего долга или исправляет текущие долговые обязательства, чтобы воспользоваться средой низких процентных ставок, ей все равно придется пройти определение того, считается ли эта операция с беспроблемным долгом модификацией или погашением задолженности по ASC 470-50.

Прочие соображения

Наконец, необходимо иметь в виду еще несколько соображений высокого уровня, касающихся бухгалтерских последствий реструктуризации долга:

• Компания будет иметь дополнительные соображения, если реструктуризация долга, в частности, TDR, включает в себя держателя капитала в бизнесе. В этих случаях компании необходимо определить, следует ли учитывать какие-либо операции с инвесторами, которые приносят пользу заемщику, как операцию с капиталом в составе собственного капитала.
• Что касается финансирования должником во владении (DIP) или вопросов предварительно структурированного банкротства, если компания находится в процессе подачи заявления о банкротстве — или уже находится в ней — это вызовет критерии финансовых трудностей для TDR. Компаниям все равно необходимо будет оценить, была ли предоставлена ​​концессия, чтобы определить, применима ли модель TDR. Однако, если вы считаете, что ваша компания может соответствовать критериям модели TDR, мы рекомендуем вам ознакомиться со связанным стандартом бухгалтерского учета в ASC 470-60 «Реструктуризация проблемной задолженности должниками» или рекомендациями FDIC.

Мы понимаем, что компаниям, желающим реструктурировать свой долг, может казаться, что они жонглируют сотней разных вещей двумя руками. Однако, используя эти идеи в качестве отправной точки, вы можете предотвратить бесполезную работу вашей бухгалтерии в то время, когда вам нужны эти ресурсы в другом месте. И, как всегда, Embark будет здесь, чтобы предоставить дополнительные рекомендации по пути.

Рефинансирование и реструктуризация | Финансирование | Promontory Point Capital

Успешные генеральные и финансовые директора понимают, что денежный поток — это жизненная сила их компании, но не менее важна прочная структура капитала и доступ к источникам финансирования для финансирования текущих потребностей бизнеса.Однако, поскольку банки повышают стандарты кредитования, а будущая экономическая активность остается неопределенной, ограниченный доступ к традиционному финансированию привел к усилению стресса для многих частных предприятий.

Promontory Point Capital — инвестиционно-банковская компания, ориентированная на потребности частного бизнеса. В нашу фирму входят компании из самых разных отраслей, которым нужны специализированные и опытные ресурсы для обеспечения долгового и долевого финансирования. Руководители PPC закрыли сотни финансовых сделок на протяжении своей карьеры, включая рефинансирование и реструктуризацию банковского долга, обеспечение второго залога, субординированного и других видов младшего долга, а также доступ к собственному капиталу для своих клиентов.Наш опыт не имеет себе равных на рынке с нижним и средним сегментами, а наша аудитория источников финансирования — национальная, включая банки, институциональных долговых и долевых инвесторов, а также других поставщиков капитала.

Обеспечение финансирования на сегодняшнем рынке требует гораздо большего, чем неполный рабочий день, и является важным мероприятием для большинства предприятий. PPC управляет всеми аспектами сделки, от первоначальных обсуждений с соответствующими кандидатами на финансирование до согласования конкурирующих списков условий, в конечном итоге, до закрытия. Вовлечение PPC позволяет опытным профессионалам сосредоточиться на финансировании, поэтому высшее руководство может сосредоточиться там, где оно должно быть, — на бизнесе. Ситуации, в которых мы были эффективны, включают:

• Компании чрезмерно перегружены своим текущим кредитором или банковской группой, включая ситуации снисходительности.
• Недокапитализированные предприятия, нуждающиеся в вливании «младшего» капитала помимо банковского долга.
• Компании, ориентированные на рост, которым требуется финансирование для расширения.
• Владельцы активов, которые являются кандидатами на получение 100% финансирования продажи с обратной арендой.
• Финансирование, необходимое для финансирования приобретений, выкупа акций акционерами или выкупа акций.

Руководство по учету изменений и реструктуризации долга

Обновлено ноябрь 2020 г.

Скачать руководство

По разным причинам заемщики и кредиторы могут пересмотреть условия существующих кредитов или обменять существующий кредит на новый с тем же кредитором. Естественно, существуют последствия для бухгалтерского учета, когда заемщик и кредитор соглашаются изменить или реструктурировать существующую ссуду или обменять одну ссуду на другую.Последствия для бухгалтерского учета различаются в зависимости от того, учитывается ли учет заемщика или кредитора. В нашей публикации «Руководство по учету изменений и реструктуризации долга» рассматривается порядок учета заемщиком изменения, реструктуризации или обмена ссуды.

Основные моменты принятия решения, рассматриваемые заемщиком при учете модификации, реструктуризации или обмена одного из своих кредитов, включают:

1. Приводят ли изменения к достижению порога прекращения признания обязательства?
2. Соответствуют ли изменения определению структурирования проблемной задолженности?
3. Делают ли изменения новый или измененный срочный заем существенно отличающимся от старого срочного займа?
4. Увеличивают ли изменения кредитоспособность кредитной линии или механизма возобновляемого долга?

Вывод, сделанный заемщиком при рассмотрении каждого из этих пунктов решения (вместе с соответствующей авторитетной литературой), может оказать существенное влияние на его финансовую отчетность. В зависимости от фактов и обстоятельств от заемщика может потребоваться: (a) скорректировать балансовую стоимость ссуды, (b) изменить сумму процентных расходов, признанных в отчете о прибылях и убытках, на будущей основе или признать прибыль или убыток в отчете о прибылях и убытках и (или) (c) расходовать некоторые из затрат, понесенных на выполнение изменений и (или) отсрочку и амортизацию прочих затрат.

В нашем руководстве кратко излагается соответствующее руководство по учету изменения, реструктуризации или обмена ссуды, рассматриваются многие практические вопросы, возникающие при применении этого руководства, и приводится множество примеров, иллюстрирующих его применение.

Скачать руководство

Рефинансирование после реструктуризации жилищных кредитов — Denha & Associates, PLLC

Автор: Лэнс Т. Денха, эсквайр.

Поскольку срок действия программы «Сделать дом доступным» истекает в конце этого года, в сочетании с ростом стоимости жилья, я обнаружил, что подавляющее число домовладельцев получили несправедливые изменения в ссуде, и процентные ставки постоянно растут с годами. Также есть много случаев, когда заемщик принял модификацию ссуды, которая подтолкнула просроченные платежи и продлила срок ссуды, чтобы сделать платеж доступным.Теперь они остро нуждаются в том, чтобы выбраться из своей нынешней ситуации из-за доступности по цене.

Если ваша текущая ситуация аналогична описанной выше, вы можете иметь право на рефинансирование по текущим рыночным ставкам. Если в последние несколько лет у вас была модификация жилищного кредита, и вы хотите купить новый дом или перефинансировать свою текущую ситуацию, рекомендуется проверить свои кредитные отчеты и кредитные рейтинги, чтобы увидеть, как это могло повлиять на ваш кредит. и проверьте наличие ошибок или проблем, которые необходимо решить, прежде чем подавать заявку.

Существуют некоторые требования, чтобы иметь право на ссуду FHA. FHA требует обязательного периода ожидания в течение одного года для получения ссуды после того, как ваш кредитор предоставил вам модификацию ссуды. Однако у многих ипотечных кредиторов есть собственный период ожидания после выполнения требований об изменении ссуды.

Кредиторы и андеррайтеры, проверяющие заемщика на предмет возможного рефинансирования, уделяют очень пристальное внимание деталям модификации ссуды, предоставленной заемщику. Например, если заявка заемщика включает изменение ссуды, при котором происходит отсрочка или прощение основного остатка (т.е. уменьшил основной остаток ссуды до рыночной стоимости), это, вероятно, приведет к отклонению новой заявки на рефинансирование. Кредиторы предпочитают рефинансировать заемщиков, ставка которых была снижена, а не тех, которые получили сокращение остатка по ссуде.

Недавно Fannie Mae изменила свои правила ипотечного кредитования для заемщиков в связи с недавним банкротством, предварительным обращением взыскания или короткой продажей. Эти виды погашения ссуды классифицируются как ссуды со значительным уничижительным эффектом, что означает, что они отрицательно влияют на кредитный рейтинг.Жизненно важно понимать и проверять кредитный отчет, так как могут быть вопросы, в которых классификация в вашем кредитном отчете приводит к тому, что человек не имеет права на получение той помощи, которую они ищут.