что делать, как платить, как поступить

Сегодня мы расскажем как выплачивать кредит если потерял работу. Во время оформления кредита, практически никто не думает, что в один прекрасный момент он не сможет выплачивать обязательные платежи из-за потери постоянного дохода. Никто не застрахован от потери работы, что приводит к многочисленным проблемам.

Чтобы не испортить свою кредитную историю и отношения с кредитным учреждением, необходимо знать, как поступить в сложной ситуации.

Сообщить в банк

Заемщик, потерявший работу, в первую очередь, должен уведомить кредитное учреждение о сложившейся ситуации. При оформлении займа на длительный срок, финансовая организация расписывает бюджет и надеется, что денежные средства будут поступать на регулярной основе от заемщика.

Поэтому в случае потери дохода клиента, банк несет определенные расходы, которые не покрывают штрафы.

В такой ситуации необходимо сообщить банку, что финансовое состояние ухудшилось. Актуальная и достоверная информация вызывает доверие у кредиторов.

Некоторые заемщики предпочитают скрываться, не отвечать на звонки, и не сообщать банку, о том, что он не сможет в ближайшее время выплачивать обязательные платежи.

Такие клиенты полагают, что со временем про них забудут, и долг будет списан. Но это ни к чему хорошему не приведет. Лучше обратиться в ближайшее представительство финансовой организации или связаться с банковскими сотрудниками по телефону и сообщить о сложившейся ситуации.

Что делать дальше?

После уведомления банка о потере постоянного дохода, следует обратиться к нему с просьбой, о предоставлении, так называемых, кредитных каникул, то есть отсрочки. В случае одобрения, заемщик может выплачивать в течение одного года одни проценты.

Это дает возможность не беспокоиться о регулярных платежах и найти другое место работы, что возобновить прежний график выплат. Этот способ подходит только в том случае, если клиент уверен, что найдет новый источник дохода.

Также можно обратиться к кредитору о реструктуризации займа. То есть в данном случае составляется новый договор и график платежей. Также могут быть изменены некоторые условия предоставления займа и срок кредитования.

Чаще всего, реструктуризация целесообразна в том случае, когда нужно объединить несколько займов. При потере работы, кредитное учреждение может пойти на такие условия и сделать реструктуризацию долга.

Это позволит избежать наличия отрицательных отметок в истории кредитования. Следует отметить, что с такой просьбой следует обратиться незамедлительно.

Ипотечный кредит

Если у клиента, потерявшего работу, оформлена ипотека, то выход также есть. В первую очередь, следует рассмотреть вариант продажи жилья, а на вырученные деньги погасить свой долг.

Но такой способ не всех устраивает, поэтому недвижимость можно сдавать в аренду, оплата которой пойдет на погашение задолженности. Однако аренду необходимо согласовать с кредитным учреждением, так как жилья находится в залоге.

В любом случае, при потере постоянного дохода, необходимо незамедлительно обратиться к кредитору. В большинстве случаев, банки идут навстречу клиентам, которые попали в трудную финансовую ситуацию.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:

Как платить кредит, если потерял работу

К сожалению, в нынешней экономической ситуации увольнение является далеко не редкостным явлением. Зачастую потеря работы ставит гражданина в чрезвычайно затруднительное положение, поскольку практически у третьей части населения страны есть кредиты. Физическое лицо не переживает о необходимости вносить ежемесячные платежи, когда есть постоянный доход. Если гражданин его лишается, то, соответственно, и возможность делать регулярные платежи также исчезает.

В подобной ситуации актуальным становится вопрос, как платить кредит, если не работаешь. Когда имеются другие источники заработка, то проблема решается сама собой, но если таковых нет, то придется искать варианты отсрочки обязательных платежей, чтобы долг из небольшого не превратился в огромный.

Те, кто погряз в долгах и не знают, как из этой ямы выбраться, имели сначала небольшую задолженность. По условиям договора невнесенный вовремя платеж подразумевает начисление штрафа, добавляющегося к сумме долга. Если же не оплатить второй и любой последующий платеж, то задолженность начнет увеличиваться в геометрической прогрессии, и заемщик сам не поймет, откуда наберется гигантский долг в относительно короткие сроки.

Что предпринять

Первое, на что стоит обратить внимание – это необходимость действовать. Если вы понимаете, что не можете выплачивать кредит, согласно условиям заключенного договора, следует пытаться решить вопрос, как уговорить банк, чтобы вам предоставили отсрочку. Откладывание данного вопроса только усугубит ситуацию. Мировое соглашение с организацией – это наилучшее решение, поэтому начинать необходимо именно с этого варианта.

Когда появились трудности с выплатой обязательных платежей, приходите в банк и объясните сложившуюся ситуацию. Подкрепить это желательно доказательствами (к примеру, справкой об увольнении с работы). Авторитетные банковские фирмы обычно идут на уступки, поскольку судиться с клиентами им нет смысла – процедура достаточно затратная и довольно продолжительная.

Если же заемщик потерял работу, и ему нечем платить кредит, но банк при этом на уступки не идет, можно немного припугнуть своих кредиторов. Скажите им, что вы собираетесь подавать заявление о признании вас банкротом. Подобная перспектива вряд ли обрадует представителей банка, поэтому они, скорее всего, все же пойдут на смягчение условий договора.

Варианты улучшенных условий

Когда должник рассчитывает получить определенные «поблажки» от банка в плане изменения условий договора, не стоит рассчитывать на то, что организация будет ждать, пока у вас не появятся деньги для погашения займа. Варианты смягчения действующих условий могут быть следующими:

1. уменьшение суммы обязательного ежемесячного платежа;
2. предоставление отсрочки на один-два месяца;
3. отмена финансовых санкций (штрафов, пени, дополнительных процентов).

В любом из случаев кредит все равно придется возвращать.

Давление кредиторов через коллекторов

Иногда банки действуют совершенно иным способом. Они стараются всеми доступными методами убедить заемщика расплатиться с долгами в кратчайшие сроки. Для этого нанимаются коллекторы, «выбивающие» задолженность. Времена 90-х давно прошли, поэтому об открытых угрозах в преимущественном большинстве случаев речи не идет, но зато оказывается психологическое давление. Коллекторы преподносят ситуацию так, что заемщик думает только о том, как побыстрее разделаться с долгами. Ему постоянно звонят, обещают отнять имущество, ввести разные запреты, поэтому в конечном итоге должника охватывает паника.

В подобной ситуации, главное – это показать, что вы знаете свои права и ориентируетесь в законодательстве. Коллекторы не имеют никаких полномочий – все санкции к должнику могут применяться только после решения суда. Что касается звонков, можно просто сменить сим-карту или же не поднимать трубку, если звонит незнакомый номер. Когда коллекторы сталкиваются с препятствиями, они обычно оставляют затеи давить на должника, выбирая другие «жертвы», с которыми им будет проще.

Инициация процесса банкротства

Когда заемщика интересует вопрос, как платить кредит, если потерял работу, и с банком договориться не удалось, рассматривается вариант оформления добровольного банкротства. Эта процедура подразумевает возможность законно избавиться от долга, реструктурировав его.

Важно, чтобы у должника не было много имущества, поскольку в процессе признания финансовой несостоятельности оно будет изъято для погашения задолженности, а продажу осуществят по оценочной стоимости. Не касается это только единственного жилья должника и его семьи. И то, если оно не ипотечное. Поэтому рекомендуется оценить все плюсы и минусы банкротства для конкретно вашего случая, получив консультацию профессионального юриста.

Если процедура выгодна заемщику, то необходимо подать заявление, к которому прилагается определенный перечень документов. Собрать все необходимые справки нелегко, поэтому для решения подобной задачи, опять же, обращаются к кредитным адвокатам, которые могут представлять интересы заемщика в суде.

Ход процедуры

Если поданное заявление в судебной инстанции принято, то назначается для рассмотрения дела арбитражный управляющий, который проверит законность положения истца, а затем проведет опись его имущества. Когда все имущество защищено законом (статья 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ), то изымать ничего не будут. Соответственно, если должник потерял работу, то ему совершенно нечем платить кредит. В такой ситуации долг может быть списан, по прошествии некоторого времени. Следует заметить, что арбитражный управляющий имеет право оспорить сделки, совершенные заемщиком за последние 2 года, если усмотрит в них нарушение законодательства.

Банкротство физических лиц происходит в два этапа: наблюдение и конкурсное производство. Результатом первого этапа является формирование конкурсной массы (перечень того имущества, которое может быть изъято, и его оценка). Второй этап подразумевает определение, каким способом будет возвращаться задолженность и принятие соответствующих мер.

Помощь специалиста

Если вы остались без работы и не знаете, как платить кредит, лучше обратиться к профессиональным кредитным адвокатам, которые помогут найти правильное решение конкретно для вашего случая, а также смогут отстоять ваши интересы в суде, если потребуется. В перечне возможных услуг значится также защита от коллекторов.

Что делать если потерял работу, а кредиты платить надо: 5 вариантов решения проблемы

При оформлении кредита или ипотеки люди редко думают о том, что могут потерять не только работу, но и здоровье, а вот выплаты делать придется. Именно поэтому стоит сразу взвесить все за и против решения оформлять крупный кредит.

Если решение принималось спонтанно, или на работе тоже вдруг внезапно прошло сокращение, то унывать не надо. Есть несколько способов решения проблемы. Необходимо уточнить, есть ли страховка по кредиту. Многие банки предлагают страховки на случай потери работы или увольнения по соглашению сторон с инициативой работодателя.

В этом случае страховая компания может компенсировать кредит в пределах оговоренной суммы и даже помочь с поиском работы. Если такого договора нет, то есть еще несколько способов решить проблему.

Как действовать, если потеряли работу, а кредит платить надо

Например:

• в первую очередь стоит договориться с банком. Он может пойти навстречу и изменить условия кредитного договора. Необходимый перечень документов, который надо предоставить укажут в банке;
• можно рефинансировать кредит. Это удобно в том случае, если процентная ставка ниже, чем имеющаяся, то можно взять кредит, чтобы погасить первый и просто выиграть время. Если уверенности выплатить новый кредит, нет, то рефинансировать его не стоит;
• можно попробовать взять кредитные каникулы. Это дает отсрочку уплаты основного долга, отсрочку уплаты процентов, пересчет кредита в другую валюту и полную заморозку платежей. Он дается сроком на 6 месяцев, но всего 1 раз за кредитную историю;
• обратиться через суд с просьбой реструктуировать кредит насильно. Для этого подается заявление в арбитражный суд, и прикладываются необходимые документы. Однако не стоит уповать на решение суда, чаще всего он бывает не на стороне подателя иска;
• как вариант можно признать себя банкротом. Однако в этом случае суд может взыскать деньги путем ареста имущества и средств, а кроме этого придется уплатить еще госпошлину.

Не надо паниковать и набирать множество кредитов, так не выкрутиться, а платить придется по всем. Лучше выбрать один из вышеперечисленных способов и попробовать за это время подкопить деньги.

Как еще можно выйти из создавшегося положения

Иногда выручает вторая работа или частная деятельность. Мужчина может заниматься услугами таксования, женщина продать изделия, которые выполнила сама. Кто-то умеет шить, вязать, стричь, можно заняться репетиторством, словом придется вспомнить все навыки из прошлого и попытаться на них заработать.

Если есть ценные вещи дома, то их можно попробовать продать. Оплата кредита даже малыми партиями всегда помогает человеку улучшить свою кредитную историю. Если брали займ в микрофинансовой организации, то им покрывать кредит не надо. Его надо вернуть вовремя, это тоже позволит улучшить историю заемщика.

Не стоит доводить дело до приставов, лучше решить все проблемы с банком. Ему тоже выгодно, чтобы кредит был оплачен, поэтому там пойдут навстречу и постараются помочь.

Как платить кредит если уволили с работы?

Никому не хочется думать, что его жизнь может измениться к худшему. Сегодня есть работа, хорошая зарплата и возможность улучшить комфорт своей жизни. Банки успешным людям готовы раздавать кредиты для выполнения их желаний. И в этот момент мало кто задумывается над тем, как выплачивать кредит, если вдруг что-нибудь произойдет. Можно потерять работу, зарплата может стать ниже, можно заболеть, да и кризисы в нашей стране не такая уж и редкость. Всё это не даст возможности продолжать трудовую деятельность. Что можно сделать в такой ситуации, чтобы не лишиться залогового имущества и остаться с банком в партнерских отношениях.

Потеряла работу и теперь нечем платить кредит. Что делать?

Некоторые заёмщики, попав в затруднительную ситуацию, начинают скрываться от банков. Это самое неправильное решение. Банк не забудет ни о долге, ни о процентах, ни о штрафе. Самый оптимальный вариант – это правдивая информация о вашем финансовом положении. Несмотря на то, что у банка чётко просчитан весь приход материальных средств на многие годы вперёд, банки стараются найти общее решение с ответственным клиентом. А именно тот факт, что заёмщик пришёл и рассказал о возникших проблемах, делает его ответственным в глазах банков. Банкам гораздо выгоднее договориться с заёмщиком, чем забрать залоговое имущество, так как кредитной организации нужны деньги.

Попросить у банка кредитные каникулы

Если вы неожиданно потеряли работу и теперь нечем платить кредит, но есть уверенность, что вскоре появится новый доход, то самый идеальный вариант — попросить у банка кредитные каникулы. В период кредитных каникул банки дают отсрочку по платежам либо полностью, либо оставляют для выплаты только проценты. Чаще всего продолжительность такой отсрочки до года. Такой выход из сложившейся ситуации имеет смысл для тех, кто уверен в скором восстановлении своих доходов.

Воспользоваться услугой рефинансирования кредита

Еще один из вариантов, который может помочь в сложившейся ситуации – это рефинансирование потребительских кредитов. Этим способом лучше воспользоваться при имеющихся нескольких кредитах в различных финансовых организациях. При таком решении, банк, в который обратился клиент, выплатит все долги в других кредитных организациях. Таким образом, останется только один кредитор, перед которым и нужно будет исполнять обязательства по выплате задолженности. При этом банк может пойти на уступки и, кроме того, что увеличить срок выплаты по кредиту, также может снизить процентную ставку и дать кредитные каникулы. Что тоже поможет клиенту. Этот способ поможет сохранить положительную кредитную историю. Только обращаться в банк с просьбой о рефинансировании нужно как можно раньше, пока не появились долги.

Сделать реструктуризацию кредита в банке

Как правило, о реструктуризации банковского кредита речь заходит в случаях, когда у заёмщика возникают проблемы с выплатой кредитной задолженности, к примеру человека уволил с работы и ему нечем платить кредит. Это может быть предварительное обращение заёмщика в банк ещё до наступления самого факта просрочки или же оформление реструктуризации уже после того как платежи просрочены, в этом случае к основному долгу будут приписаны еще пени и штрафы. Читайте подробнее про реструктуризацию кредита в банке hbon.ru/restrukturizaciya-kredita-v-banke.

Что делать, если нечем платить ипотеку

1. Чаще всего, сегодня, люди берут ипотечный кредит под новое жильё. И когда теряются доходы, то есть вероятность потерять и жилье. Чтобы этого не произошло, необходимо заранее продумать все возможные варианты. Если есть вероятность, что вскоре финансовое положение ухудшится, то уже необходимо применять меры. Один из вариантов – продажа ипотечного жилья, для погашения долга банку. Конечно, это будет не самый лучший вариант, но поможет избежать дальнейшей потери имущества через суд. Если есть возможность пожить в другом месте, то ипотечную квартиру можно сдать в аренду. А с арендной платы гасить кредит в банке. Но при этом необходимо помнить, что пока квартира находится в залоге у банка, все действия с ней можно производить только с согласия банка, что должно быть документально подтверждено.

2. Ещё один вариант, который может помочь — это попросить помощи у государства. В этом случае необходимо обратиться в «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК). Это государственная организация также помогает с рефинансированием уже полученных кредитов.

В завершении хочется отметить, что все вопросы можно решить, если не скрываться от банка, не накапливать долги и не испортить свою репутацию непогашенными платежами. Даже если вы потеряли работу, даже если нет никакой возможности платить кредит, как только возникли проблемы с выплатами, сразу нужно принимать необходимые меры, а не ждать, когда банки будут вынуждены обратиться в коллекторские агентства или суд.

Как платить по кредиту, если заемщик потерял работу

Желание обладать различными благами современной цивилизации в условиях периодического повышения цен на многие товары вынуждает людей оформлять кредиты. Получая денежный заем, большая часть соискателей очень редко представляют себе, что может с ними произойти, если они неожиданно потеряют работу. Однако подобное развитие ситуации исключать никак нельзя. Разумеется, находиться в постоянном напряжении из-за вероятности потерять рабочее место имея кредиты на «шее» не нужно, но иметь представление, что делать в такой ситуации – все-таки необходимо.

Вы лишились работы – сообщите об этом банку

Если вы потеряли работу, и у вас нет возможности платить кредит, то вам необходимо придерживаться определенных правил. Для начала, что необходимо осознать должнику потерявшему работу – это то, что уходить от проблемы с возвратом долга не нужно. Надеяться на то, что вы взяли кредит в огромном банке, который не сможет заметить отсутствие платежей от такого маленького заемщика как вы не стоит. Кредитная организация не только обнаружит этот факт, но и наложит наказание по всей строгости внутренней финансовой политики. Соответственно, если вас сократили или уволили с работы, и вы понимаете, что в ближайшее время вас не примут на новое место, не нужно откладывать визит к кредитору в долгий ящик и ждать появления просрочек. Следует сразу же пойти в банк и побеседовать с сотрудником кредитного отдела о возникшей ситуации.

Правда одного разговора будет недостаточно. Для того чтобы кредитор пожелал пойти на встречу заемщику, ему необходимо подтвердить правдивость своих слов. Это можно сделать предоставив банку документы, которые докажут факт потери работы. В большинстве от заемщика требуется стандартный список документов:

• Ксерокопия трудовой книжки с записью об увольнении;
• Справка из центра занятости, что вас поставили на учет;
• Справка работодателя о том, увольнение было связано с сокращением.

Учтите, что если увольнение произошло по вине заемщика из-за каких-либо нарушений, то кредитор может не принять это как уважительную причину и отказаться идти на компромисс.

Погашение кредита нужно продолжать

Одним из вариантов продолжения погашения долга по кредиту при потере работы является соглашение о предоставление кредитных каникул. Такая договоренность позволяет заемщику некоторое время не оплачивать деньги за тело кредита, а вносить платежи только по процентам по займу. Это хороший выход для людей, у которых нет возможности платить кредит некоторое время. Период таких каникул может длиться от одного месяца до года. Отдельные кредитные организации заранее предусматривают то, что заемщик может попросить предоставить ему кредитные каникулы, и поэтому прописывают условия их предоставления в кредитном договоре. Но такое случается  в основном в случаях оформления крупных займов.

В том случае, когда условия кредитных каникул не подходят по каким-либо причинам заемщику, он может рассмотреть вариант рефинансирования займа. Данная процедура позволяет повлиять на изменение основных условий по кредиту. С ее помощью можно поменять сроки выплаты, валюту и уровень процентной ставки. Впрочем, для заемщиков лишившихся своей работы наибольший интерес представляет самый первый пункт. По большому счету, рефинансирование – это оформление нового кредитного договора. В некоторых случаях данное соглашение оформляется с другим кредитором, потому как прежний банк может отказаться идти на уступки заемщику.

Те заемщики, которые получили ипотеку в банке, но при этом потеряли работу, могут рассчитывать на помощь со стороны АИЖК. Эта организация может походатайствовать перед кредитором об отсрочке, в том случае, когда должника сократили на работе, поскольку он имеет единственное жилье, которое он приобрел в ипотеку.

Банк не хочет идти на уступки заемщику

К большому сожалению, банкиры не всегда готовы поддержать заемщиков в ситуации с финансовыми затруднениями и оказать помощь для их решения, предоставив отсрочки по кредитным выплатам. Нередко дело может дойти до крайних мер. К примеру, при отказе в отсрочке заемщику иногда приходится продавать то имущество, которое он приобретал в кредит. Но на самом деле с этим тоже не все так просто, как кажется на первый взгляд. Поскольку продажа приобретенной под ипотеку недвижимости может быть осуществлена только с согласия кредитора, которое он может и не выдать.

Когда складывается ситуация, что кредитор не желает налаживать конструктивный диалог, должнику ничего другого не остается, как ожидать судебное разбирательство. Однако если грамотно апеллировать к данной инстанции, представив все доказательства, что заемщиком неоднократно предпринимались попытки прийти к соглашению с банком, то существует высокая вероятность того, что суд вынесет решение в пользу должника. Более того он обяжет предоставить все требуемые отсрочки для нормальных выплат по долгу, а также отменит все начисленные штрафы и пени.

Похожие записи:

Четыре способа увольнения за задолженность по студенческой ссуде

Для большинства людей задолженность по студенческой ссуде является самой страшной сразу после окончания учебы. Если вы не устроились на работу, даже мысли об этом, казалось бы, непреодолимом долге может быть достаточно, чтобы вызвать приступ паники. Но в конце концов большинство выпускников устраиваются на ту или иную работу и начинают долгий процесс выплаты этих кредитов. Оттуда все идет под откос, верно?

Неправильно.

Задолженность по студенческой ссуде может беспокоить вас разными способами на протяжении всей вашей взрослой жизни, но есть еще одно пугающее событие: вас могут уволить за задолженность по студенческой ссуде .Как будто выплата долга с начальным доходом не слишком утомляет вас, представьте, что вы пытаетесь сбалансировать свои финансы после того, как этот доход исчезнет.

Итак, как это происходит, и что вы можете сделать, чтобы защитить себя от увольнения из-за задолженности по студенческому кредиту?

Четыре способа увольнения за задолженность по студенческой ссуде

Даже если вы можете рассматривать ссуды на обучение как частное дело, некоторые компании могут рассматривать их как неразрывно связанные с производительностью вашей работы. Дело в том, что 47% работодателей проводят проверки кредитоспособности кандидатов и сотрудников согласно данным Общества по управлению человеческими ресурсами.И хотя никакие исследования не показали, что долг влияет на производительность труда, многие работодатели считают это негативным. Они полагают, что если вы изо всех сил пытаетесь выплатить кредит, вы можете меньше сосредоточиться на своей работе.

Но может ли это стоить вам работы только потому, что они относятся к этому негативно? Да.

1. Вы можете потерять лицензию и работу

Во-первых, в некоторых случаях правительство может также применить силу, и в результате вы можете потерять работу. Около половины страны имеют законы, которые позволяют наказывать выпускников, которые пропустили слишком много платежей по студенческим займам, лишением их профессиональной лицензии.Это означает, что если вы занимаетесь профессией, требующей лицензии на работу — юриспруденцией, медициной или даже косметологом, — вы можете потерять лицензию и свою работу.

Полный список штатов и лицензий, которые могут быть отозваны, можно найти в этом списке в Национальном центре защиты прав потребителей.

2. Излишки заработной платы могут стоить вам вашей работы

Если вы перестанете платить по студенческим ссудам, они в конечном итоге могут перейти в невыгодное положение. Через какое-то время они могут быть проданы коллекторскому агентству, которое получит право удерживать вашу заработную плату.Удержание зарплаты означает, что ваш работодатель должен платить коллекторской компании напрямую из вашей зарплаты. Это также означает, что ваш отдел кадров и ваш начальник сразу узнают, есть ли у вас проблемы с деньгами.

Однако Закон о защите потребительских кредитов запрещает работодателю увольнять вас за одно задержание заработной платы. Но вас могут уволить за то, что у вас есть два или более украшений. Итак, если вы задолжали по кредитам и чему-то еще, по студенческим кредитам вас могут уволить.

3.Некоторые работодатели требуют отличного кредита

Некоторые работодатели регулярно проверяют кредитную историю своих сотрудников, которая показывает невыплаты, просроченные платежи или счета в взыскании. Даже если у вашего аккаунта была хорошая репутация, когда вы начали работать в компании, внезапное изменение может означать, что вы скоро будете подавать заявление о безработице.

Многие вакансии требуют, чтобы кандидат имел хороший кредитный рейтинг. Кто может доверять вам управление финансами фирмы, если вы не можете управлять своими собственными? Некоторые компании и государственные учреждения также считают, что сотрудники, испытывающие финансовые затруднения, могут быть подвержены взяточничеству или воровству со своего рабочего места.

В настоящее время законно проверять кредитный рейтинг сотрудника, когда он подает заявление о приеме на работу, если вы даете ему разрешение. Отказа в разрешении позволить потенциальному работодателю проверить ваш кредитный рейтинг может быть достаточно, чтобы вас не приняли на работу.

4. Это может стоить вам вашего допуска

Наконец, одним из ключевых факторов при получении допуска (который может потребоваться для многих военных и гражданских должностей) является «поддержание хорошего финансового положения». Небольшая задолженность по студенческой ссуде не должна повредить вам, но наличие большой задолженности по студенческой ссуде (или задолженности по студенческой ссуде в сочетании с другими долгами) может привести к увольнению.По сути, для получения допуска к службе безопасности правительство хочет убедиться, что на вас вряд ли повлияют или подкупят.

Увольнение или невозможность найти работу, пока вы изо всех сил пытаетесь выплатить ссуду, может еще больше загнать вас в яму. Если у вас нет резервного фонда или резервного плана, вы можете взять на себя дополнительные долги, чтобы остаться на плаву. Даже если вы быстро найдете работу, период безработицы может еще больше подорвать ваши финансы и погубить кредит.

Как предотвратить потерю работы из-за студенческой ссуды

Если у вас возникли проблемы с оплатой, первое, что нужно сделать, — это позвонить своему кредитору.Люди гораздо охотнее помогают вам, прежде чем вы начнете пропускать платежи. Если у вас есть солидная история своевременных платежей, они с большей вероятностью найдут решение. Помните, что вы не первый человек, у которого когда-либо возникала эта проблема.

У федеральных займов есть более благоприятные варианты погашения. Вы можете отложить выдачу ссуд, сделать так, чтобы они были отсрочены, или выбрать план погашения, основанный на доходе — все это может снизить ваш ежемесячный платеж. Проверьте здесь, как может выглядеть ежемесячный платеж с новым планом платежей.

Даже если у частных кредиторов может быть меньше возможностей, вам все равно следует позвонить им. Возможно, вы сможете рефинансировать, если у вас высокая процентная ставка. Если вы перефинансируете более низкий ежемесячный платеж, вы сможете доплачивать за те месяцы, на которые у вас есть возможность, и избавиться от долга как можно быстрее. Проверьте Credible и посмотрите, имеет ли смысл рефинансирование для вас.

Предотвращение отката карьеры из-за задолженности по студенческой ссуде на самом деле сводится к ответственному управлению своим долгом. Делайте все, что в ваших силах, чтобы получать максимальную прибыль, и не позволяйте, чтобы стоимость вашей степени стоила вам работы.

Зина — писатель, спикер и тренер, специализирующаяся на студенческой ссуде и проблемах с деньгами молодых людей. Вы можете узнать больше о Зине на сайте Debt Free After Three.

.

Можете ли вы застраховаться от избыточности?

Вы когда-нибудь задумывались, как вы будете платить по ипотеке или по кредитной карте, если потеряете работу? Что ж, не существует такой вещи, как отказоустойчивое страхование избыточности, но есть некоторые полисы «страхования избыточности», которые могут вам помочь. Но будьте осторожны с покупками — в лучшем случае они могут помочь вам пережить трудные времена — в худшем — вы можете купить неподходящий продукт.

Какие страховые полисы доступны?

Существует три вида страхования на случай потери работы:

1. Страхование защиты платежей по ипотеке (MPPI) .Вы могли оформить этот вид страхования вместе с ипотекой. Как правило, он начинает выплачивать выплаты по ипотеке через три месяца после прекращения ваших доходов и продолжает выплачивать до 12 месяцев
2. Страхование защиты платежей (PPI) , иногда называемое страховкой от несчастных случаев, болезней и безработицы (ASU). Вы могли оформить эту страховку с помощью личной ссуды или кредитной карты. Это поможет вам поддерживать выплаты по кредиту, выплачивая установленную сумму на срок до 12 или 24 месяцев.Выплаты обычно начинаются через три месяца после прекращения ваших доходов.
3. Страхование краткосрочной защиты доходов (STIP) . Эта страховка заменяет часть вашего дохода на определенный период времени (обычно 12 или 24 месяца). Это не следует путать с другими политиками защиты доходов, которые обычно не приносят выплаты, если вы потеряете работу.

В прошлом из-за того, как продавались политики защиты платежей, вы могли не осознавать, что у вас уже есть это покрытие.

Спросите своего кредитора, покрывается ли страховка на вашу ипотеку, ссуду или кредитную карту.

На что бы вы попали?

?

Даже при том, что вы, возможно, платили страховые взносы в течение многих лет, если вам нужно подать заявку, некоторые полисы выплачиваются только на короткий период — обычно только на один год.

• Страхование защиты платежей (или страхование защиты платежей по ипотеке) обычно покрывает только выплаты по ссуде или ипотеке, но не доход.Хотя некоторые политики защиты платежей по ипотеке выплачивают дополнительную сумму, чтобы помочь с другими счетами.
• Краткосрочная страховая защита дохода выплачивает часть вашего дохода (обычно 50% или 60%), а не связана с выплатой долга.

Многие полисы выплачиваются не сразу — почти всегда есть промежуток около трех месяцев до начала выплат.

Однако вы должны подать заявление, как только потеряете работу.

Не покупайте этот вид страховки, если…

Резервирование уже на картах

Если уже было объявлено о сокращении штатов в вашей компании или даже если ходили слухи об увольнении, вам не следует беспокоиться о оформлении полиса, так как вы не сможете подать заявку.

То же самое и в случае добровольного увольнения — обычно страховщик не платит.

Внимательно ознакомьтесь с условиями, чтобы убедиться, что вы имеете право на выплату, прежде чем приобретать полис.

Вы работаете неполный рабочий день, работаете по найму или работаете по временному контракту

Если это относится к вам, проверьте внимательно, многие политики защиты платежей вас не охватят.

Думаю о покупке, если…

• Вы выполняете работу, где вероятность увольнения от средней до высокой, но через три-шесть месяцев до нее
• Вы не думаете, что найдете другую работу в течение трех месяцев после увольнения
• Вы знаете, что политика покрывает ваши платежи только в течение 12 месяцев после периода ожидания в один-три месяца, и вас это устраивает.
• Вы понимаете все исключения
• Вы готовы поискать самую выгодную сделку — никогда не покупайте ее автоматически у поставщика ссуды или ипотечного кредита

Вы нашли это руководство полезным?

да

нет

Спасибо за отзыв

Сообщить о технической проблеме с этой страницей

,

Что делать, если вы не можете выплатить жилищный заем EMI

Покупка дома — самая дорогостоящая покупка, которую вы, вероятно, совершите, поэтому вам может потребоваться помощь в ее финансировании в виде кредита. Что, если вы возьмете жилищный заем, но через некоторое время окажетесь не в состоянии платить EMI? Для этого может быть несколько причин: от потери работы до исчерпания сбережений по медицинским причинам. Арестует ли банк ваше имущество, если вы пропустите 2-3 платежа по ипотеке? Нет, не сразу, но если вы продолжите дефолт в течение шести месяцев, банк перейдет к вашему дому.

Кредиторы готовы вести переговоры

Присоединение собственности — последнее, что хочет сделать кредитор. Хотя банки имеют право применять Закон о секьюритизации и реконструкции финансовых активов и обеспечении соблюдения залоговых прав от 2002 года (SARFAESI) для взыскания необслуживаемых активов без вмешательства суда, это последний шаг, который они предпочитают делать. , Обычно банк пропускает один платеж по ипотечному кредиту, но для следующего он отправит вам напоминание о том, что ваши платежи просрочены.После трех случаев невыполнения обязательств банк отправит уведомление о требовании с просьбой оплатить взносы как можно скорее.

«Если заемщик не отвечает ни на одно из писем, банк отправляет юридическое уведомление через свой юридический отдел», — говорит В. Н. Кулкарни, главный советник Abhay Credit Counseling Center, который спонсируется Банком Индии. Банк ждет три месяца, прежде чем объявить актив неработающим. «По истечении этого периода банк может официально объявить жилищный кредит NPA и начать процесс возврата собственности в соответствии с Законом SARFAESI», — говорит Кулкарни.Даже после применения Закона банк дает заемщику двухмесячный период уведомления о выплате взносов.

«Наконец, через пять месяцев после первого дефолта банк отправляет уведомление, в котором говорится, что он оценил недвижимость на определенную сумму и что он выставит дом на аукционе в определенную дату. Обычно этот срок устанавливается на месяц с момента отправки вам извещения об аукционе по почте », — добавляет Кулкарни.

Говорит Панкаадж Маалде, руководитель отдела финансового планирования Apnapaisa.com: «Банки и финансовые учреждения больше заинтересованы в возвращении денег, чем в возбуждении судебного дела, поскольку процедура присоединения и продажи дома с аукциона является длительной и требует времени. Таким образом, они будут заниматься этим вопросом в течение как минимум шести месяцев, прежде чем подавать в суд ».

Последний этап — обычно, когда заемщик получает уведомление от Трибунала по взысканию долгов (для сумм кредита более 10 лакхов).

Для вас обязательно присутствие на слушании, назначенном трибуналом, на котором вы можете достичь соглашения с банком.Если вы серьезно относитесь к уплате своих взносов и имеете хорошую репутацию по выплате, банк будет готов предложить послабление.

Первый шаг, который предпринимает банк, — это понять причину дефолта, поскольку жилищный заем является обеспеченным, и банк имеет больший контроль над активом.

«Если банк удовлетворен тем, что проблема является реальной и что заемщик скоро начнет платить EMI, он будет готов подождать еще некоторое время. Однако банки принимают такие решения в индивидуальном порядке », — говорит Маалде.

Раджив Радж, директор CreditVidya, добавляет: «Большинство кредиторов имеют практический взгляд на ситуацию и понимают, насколько критичным является дом для человека. Поэтому они будут тесно взаимодействовать с заемщиком, чтобы понять причину финансовых трудностей ».

Фактически, банк позволит вам вернуть вашу собственность даже после того, как он ее захватил, хотя это должно быть сделано до проведения аукциона. По словам Кулкарни: «Даже если дата аукциона была объявлена, заемщик может прийти на любом этапе и заплатить взносы, чтобы спасти свою собственность.Однако, если банк понес какие-либо расходы за объявление аукциона, заемщик должен будет их оплатить ».

Какие у вас есть варианты?

Если вы потеряли работу, но уверены, что получите новую в течение шести месяцев, вы можете попросить банк предложить вам мораторий на этот период. Однако, если ваши финансы ограничены по какой-либо другой причине, например, рост EMI из-за повышения процентных ставок или увеличения личных расходов, попросите банк реструктурировать ваш кредит.Чтобы либо снизить EMI, либо сохранить его на том же уровне, несмотря на более высокую процентную ставку, вы можете увеличить срок действия кредита.

Если вы приобрели страховой продукт, который также обеспечивает покрытие потери работы, страховая компания позаботится о EMI в течение трех месяцев с даты, когда вы потеряли работу. Например, план «Безопасное психическое здоровье» ICICI Lombard предусматривает покрытие девяти основных медицинских заболеваний и процедур, смерти и постоянной полной инвалидности в результате несчастного случая и потери работы.

Согласно плану, страховщик выплатит три EMI по любой взятой вами ссуде, если вы потеряете работу. Загвоздка в том, что потеря работы должна быть связана с сокращением штата, увольнением или по состоянию здоровья, а не потому, что вас уволили. Кроме того, хотя вы можете получить покрытие, эквивалентное непогашенной сумме кредита, срок действия полиса составляет всего пять лет. Основная причина, по которой вам нужно снова начать платить EMI, помимо того, чтобы избежать владения вашим домом банком, — это убедиться, что ваш кредитный рейтинг не пострадает.

Около 30% вашего кредитного рейтинга основано на истории погашения, и значительная часть этого обычно зависит от того, насколько регулярно вы выплачиваете жилищный заем, если вы его брали. Даже один или два пропущенных платежа могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, а постоянный дефолт серьезно повлияет на него, затрудняя получение ссуд или кредитных карт в будущем. Поскольку это ужасное обстоятельство, вы можете окунуться в свои сбережения и пенсионный кошелек и выкупить свои инвестиции для оплаты EMI.Однако, если кажется, что ситуация не улучшится даже через шесть месяцев, лучшей идеей может быть продажа собственности.

Вы можете обсудить это с банком и использовать выручку от продажи для досрочного погашения кредита. Однако убедитесь, что пока ведутся переговоры о продаже, вы продолжаете платить EMI. Это докажет банку, что вы не взяли его на вооружение, и гарантирует, что ваш кредитный рейтинг не упадет.

.

Контрольный список без работы — что делать, если вы потеряли работу

Потеря работы обычно означает, что вы будете получать меньше денег каждый месяц — тревожная перспектива, когда вам нужно оплачивать счета. Как вы будете справляться, когда у вас нет работы? Вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы с самого начала контролировать свои финансы.

Получите помощь с ипотекой или арендой

Независимо от того, есть ли у вас ипотека или вы платите за аренду, ваш дом, вероятно, является вашими самыми большими ежемесячными расходами, и это не изменится, если вы останетесь без работы.

Что делать, если у вас есть ипотека

Step 1 — Ознакомьтесь со всеми имеющимися у вас страховыми полисами для защиты платежей или краткосрочной защиты дохода, которые покрывают вас в случае резервирования. Подайте заявку сразу — обычно перед началом выплаты есть период ожидания, но подача заявки необходима для того, чтобы время отсчитывалось.

В прошлом из-за того, как продавались политики защиты платежей, вы могли не осознавать, что у вас есть это покрытие.

Спросите своего кредитора, покрывается ли страховка на вашу ипотеку, ссуду или кредитную карту.

Если у вас есть страховка, и ваше требование отклонено, возможно, вы неправильно продали полис и имеете право потребовать компенсацию.

Шаг 2 — Заявите о любых льготах, на которые вы можете иметь право, например о пособии для соискателей. Если вы имеете право на пособие, основанное на вашем доходе, вы также можете получить помощь в выплате процентов по ипотечному кредиту через государственную службу поддержки процентов по ипотеке, которая выплачивается непосредственно вашему кредитору.

Step 3 — Свяжитесь с банком или строительной компанией, в которой выдается ипотечный кредит, и спросите их, какие варианты доступны для вас.Это может быть выходной или просто выплата процентов до тех пор, пока вы снова не начнете работать.

Что делать, если вы платите аренду

Шаг 1 — Заявите о любых льготах, на которые вы можете иметь право, например о пособии для соискателей. Если вы имеете на это право, вы также можете иметь право на жилищное пособие для оплаты аренды.

Step 2 — Сообщите арендодателю, если вы думаете, что задержите выплату арендной платы в любой момент — вы не хотите рисковать выселением за неуплату, поэтому лучше заранее сообщить о своей ситуации.

Step 3 — Как можно скорее поговорите с консультантом по жилищным вопросам в жилищном департаменте вашего местного совета, особенно если ваш домовладелец угрожает выселением — у вас есть права как арендатора, и ваш домовладелец должен соблюдать определенные процедуры.

Если вы беспокоитесь о том, что можете стать бездомным, вам нужно получить консультацию специалиста — посетите веб-сайт приюта или позвоните по телефону 0808 800 4444.

Определите свой доход, когда вы потеряли работу

?

Пример использования

«Когда меня уволили, я боялась, что потеряю дом — у меня не было другого дохода и сбережений.Но когда я зарегистрировался в Jobcentre Plus, я обнаружил, что могу получить жилищное пособие для покрытия арендной платы и помощи с уплатой муниципального налога. Это был такой груз для меня, что я мог сосредоточиться на поиске новой работы ». — Жан

Когда вы останетесь без работы, вы, вероятно, будете иметь право на различные льготы, налоговые льготы и скидки.

Вы должны потребовать их сразу, чтобы получить немного денег, а затем подумайте о том, что еще вы можете сделать, чтобы увеличить свой доход.

Каждая копейка на счету!

Некоторые страховые полисы, такие как краткосрочная защита дохода, заменят часть вашего дохода на определенный период, если вы потеряете работу.

Однако не покупайте новый полис, если знаете, что можете потерять работу, поскольку маловероятно, что вы сможете подать иск.

Не упускайте никаких преимуществ!

Уже получаете налоговые льготы?

Сразу позвоните на горячую линию по налоговым льготам по номеру 0345 300 3900 и сообщите, что вас уволили.

Они пересчитают сумму денег, которую они в настоящее время платят вам, исходя из вашего уменьшенного дохода и сокращенного рабочего времени.

Причитаются ли вам налоги?

Если вы потеряете работу в середине налогового года (который длится с апреля по апрель), вы можете потребовать возврат налога от HM Revenue & Customs.

Стоит проверить, имеете ли вы право.

Идеи увеличения дохода

Что еще вы могли сделать, чтобы принести деньги?

Например, есть ли у вас в доме свободная комната, которую вы могли бы сдать в аренду?

Если с вами живут взрослые дети, могли бы они внести больший вклад в семейный бюджет?

Возьмите под контроль свои долги, когда вы не работаете

У большинства людей есть какие-то долги.Все, от ипотеки до автокредита или кредитной карты, необходимо погашать, по крайней мере частично, каждый месяц.

Сядьте и составьте список своих долгов и подумайте, на каких из них вам нужно сосредоточиться в первую очередь.

Некоторые долги являются приоритетными, например, ипотека или арендная плата, муниципальный налог, счета за газ и электричество.

Важно сначала взглянуть на них и решить, как вы собираетесь им платить.

Если у вас есть долги по кредитным картам или кредитам, проверьте, есть ли у вас страхование платежей, и, если да, сразу же предъявите иск.

Хотя обычно существует период ожидания, прежде чем начнутся выплаты по страховке, оплата должна быть произведена незамедлительно, если у вас есть документы заранее.

Пересмотрите свой бюджет

Вы действительно знаете, сколько тратите каждый месяц? Пришло время сесть и разобраться со всем этим.

Таким образом вы будете иметь более четкое представление о том, какие деньги поступают, а какие уходят. Вы увидите, где можно сэкономить каждый месяц.

,