Как оформить кредит под залог недвижимости на выгодных условиях? Как оформляется займ под залог недвижимости

❶ Как оформить залог недвижимости 🚩 инструкция по регистрации договора залога недвижимого имущества 🚩 Коммерческая недвижимость

Вам понадобится

• - паспорт;
• - документы на недвижимость;
• - нотариальные разрешения от всех совладельцев;
• - договор залога.

Инструкция

Если вы собираетесь заложить жилье, дачу, земельный участок, ознакомьтесь с Федеральным законом № 102 от 16 июля 1998 года, статьей № 334 и 339 ГК РФ. Согласно данным законом при закладывании недвижимого имущества вы должны быть его собственником. Если на недвижимость имеют право другие лица или вы находитесь в зарегистрированном браке, то обязаны получить нотариальное разрешение от всех собственников и от второго супруга (статья 244, 256 ГК РФ и статья 34 СК РФ).

Если в числе собственников на имущество имеются ограниченно способные, недееспособные или несовершеннолетние граждане, то для оформления залога вы обязаны получить не только нотариальное разрешение от родителей, опекунов или законные представителей данных лиц, но и постановление органов опеки и попечительства (статья 26, 28, 29, 30 ГК РФ).

На имущество предъявите кадастровые выписки, которые вы можете получить в БТИ и в земельном комитете, свидетельство о собственности, правоустанавливающие документы, на основании которых было выдано свидетельство о собственности (договор купли-продажи, свидетельство о наследстве, договор дарения).

Залог оформляется нотариальным договором, который подлежит регистрации в ФУГРЦ (статья 339 ГК РФ). Существует два вида залога, когда вы имеете право использовать заложенное имущество по прямому назначению и когда вы не имеете право пользоваться имуществом до полного погашения долга. Чаще всего применяется первый вид залога.

Помните, что закладывая недвижимость, вы должны своевременно погашать финансовые обязательства. Если вы не сможете их выполнить вследствие любых причин, то вы лишитесь своей недвижимости. Также помните о том, что все время действия залога вы не имеете права распоряжаться своим имуществом, не можете его продать, подарить, обменять, то есть практически теряете на недвижимость все юридические права собственника.

www.kakprosto.ru

Как правильно оформить договор залога имущества

Инструкция

Залог, наравне с неустойкой, банковской гарантией и задатком, является средством обеспечения исполнения обязательств. Залог возникает в силу договора и неразрывно связан с основным обязательством. Недействительность основного договора влечет недействительность договора о залоге. Отличительной особенностью этого договора является то, что залогодателем может выступать как сам должник, так и любое другое лицо. Предметом залога может выступать любое имущество (за исключением вещей изъятых или ограниченных в обороте), имущественные права. Главное, чтобы заложенное имущество полностью смогло покрыть возможные потери в случае неисполнения основного договора (как основные потери, так и неустойку). Не могут быть предметом залога требования, которые неразрывно связаны с личностью залогодателя, в частности, требования о возмещении вреда здоровью, об алиментах и т.д.

После заключения договора залога, имущество, находящееся в залоге, может быть передано залогодержателю или остаться во владении залогодателя. Залогодатель может пользоваться заложенным имуществом на протяжении всего срока договора. Даже возможна продажа заложенного имущества третьему лицу, если это предусмотрено договором.

Договор залога заключается в письменной форме. Залог недвижимого имущества подлежит нотариальному удостоверению. В его тексте обязательно должен быть указан предмет залога, его рыночная стоимость, а также ссылки на обязательство, которое обеспечивается залогом (его суть, размер и срок исполнения). Также необходимо сделать указание на то, у какой из сторон договора будет находиться заложенное имущество.

Перезаключение (переоформление) договора залога возможно при изменении предмета залога, истечении срока первоначального договора (при условии, что он был заключен на определенный срок), в случае замены одной из его сторон (например, залогодателя, если он и должник не совпадают в одном лице). Последующий договор о залоге должен быть в той форме, в какой был заключен первый договор. Основополагающие условия первоначального договора должны быть оставлены без изменения, но стороны вправе внести корректировки, связанные с изменениями, произошедшими во времени и обстановке его заключения. Только после согласования вышеперечисленных вопросов возможно переоформление договора залога.

www.kakprosto.ru

Выдача займов под залог недвижимости

Закон о ломбардах предусматривает залог только движимого имущества, но многие ломбарды не прочь принять в залог и недвижимость. Для оформления недвижимости в залог нужно использовать отдельное юр. лицо (ООО или ИП) или  можно оформить документы от физ. лица (для физ. лица налог будет выше, чем для юр.лица). Ниже я распишу последовательность действий, необходимую для оформления в залог недвижимости.

Способ №1

Этот способ предполагает наложение обременения на объект недвижимости и предусмотрен законом как раз для случаев залога недвижимости. Этот способ я опишу подробно и дам ссылки на необходимые документы. 

Последовательность действий для оформления недвижимости в залог:

• Заемщик должен заполнить заявление о том что он хочет взять займ под залог недвижимости.
• Нужно составить договор залога в 3х экземплярах, все 3 экземпляра нужно будет сдать в регпалату.
• Составить договор займа в 3х экземплярах, сделать одну копию подписанного договора займа (в регпалату нужно будет сдать 1 экземпляр договора займа и его копию).
• Составить акт приема-передачи к договору займа, подписать его нужно будет в момент передачи денег.
• Зарегистрировать договор залога в регпалате. Регистрация занимает 5 рабочих дней, по истечении которых нужно прийти в регпалату и забрать зарегистрированный договор залога.
• Рассчитаться с заемщиком и взять с него расписку.

Если деньги нужны срочно и нет желания ждать 5 дней, то можно взять с заемщика нотариальную доверенность на право продажи закладываемой недвижимости и рассчитаться сразу, а потом уже наложить обременение и забрать зарегистрированный договор. Сделать это можно без заемщика, по доверенности. Не забудьте вписать в доверенность все необходимые полномочия.

После погашения займа нужно приехать в регпалату и снять обременение, с собой возьмите договор залога (не обязательно) и паспорт.

Описанный выше способ я практиковал много раз, используя приложенные документы. Помимо него есть еще несколько способов приема недвижимости в залог.  Не буду выделять лучшего способа, так как применяются все, у всех есть плюсы и минусы и выбор наиболее подходящего способа обычно определяется личным опытом и сложившейся судебной практикой. Описанные ниже способы подробно описывать не буду, так как сам я их не использовал но знаю людей, применявших такие варианты оформления.

Способ №2

У этого способа есть определенный минус, в случае если заемщик не платит проценты и вы решили расторгнуть договор займа и продать недвижимость, то заемщик может обратиться в полицию и сказать что его обманули мошенники и он не собирался продавать свою недвижимость, в подтверждение покажет договор займа.  Конечно можно не заключать договор займа и обойтись только переоформлением, сделать такое будет сложнее, так как мало кто согласится переоформить недвижимость не заключая договора займа. Но и это вариант не застрахует от обращения в полицию и дальнейших разбирательств, которые могут затянуться на месяцы и даже годы. 

Способ №3

Способ №4

Важно:

Данная информация актуальна на 12.05.2014г. и носит исключительно информационный характер, не расценивайте ее как готовую инструкцию к действию. Если у вас нет опыты выдачи займов под залог недвижимости, то советуем вам обратиться за консультацией к юристу, имеющему практику в вашей местности.

Хотите получать другие полезные советы и статьи по работе ломбардов? - подпишитесь на рассылку Мой бизнес - ломбард.

smartlombard.ru

Раскрываем схемы отъема недвижимости "серых" и "черных" кредиторов

Каждый из нас часто видит объявления, встречающиеся в общедоступных местах, в средствах массовой информации, на различных страницах сети Интернет, которые говорят нам о том, что получить деньги в долг под залог недвжимости — это легко и просто. Как правило, текст объявления совсем не затейлив. Минимум информации, который говорит нам о том, что получить финансы мы можем здесь и сейчас, но что же потом?

К сожалению, мало кто задумывается, что компании или частные лица, давшие в долг сегодня, завтра могут оставить нас без имущества. Подумать о том, как себя обезопасить стоит прямо сейчас, ведь оказаться в подобной ситуации может каждый.

Кредо компании Единого Центра Залогов — быть честными, выдавать займы под залог недвижимости только по белым схемам и очистить рынок залоговой недвижимости от недоросовестных кредиторов. Поэтому мы хотим вам открыто рассказать что же и как делают "серые" и "черные" кредиторы те, кто готов обманывать и оставлять людей без их единственной квартиры.

Схема, ведущая к потере недвижимости

Многие недобросовестные компании, желая обогатиться, делают ставки на людей, злоупотребляющих алкоголем или наркотическими средствами, то есть тех, кто не воспринимает реальность такой, какая она есть. Выискивая «новых жертв», фирма предлагает им денежные средства, в которых они так нуждаются. Но что же происходит после подписания договора?

Основная цель кредитора — заставить заемщика продать свою недвижимость, то есть то, что изначально было оформлено в качестве залога. Действующее законодательство не ограничивает круг лиц, которые могут выступать в качестве кредитора. Ими могут быть как крупные компании, занимающиеся недвижимостью, так и финансовые организации, то есть банки, ломбарды, залоговые центры. Помимо этого, в качестве кредитора может выступить и любой гражданин России, то есть физическое лицо.

Какова цель недобросовестного кредитора? Выдать кредит любой ценой, пусть даже под маленький процент, пусть даже поначалу себе в убыток, но затем заставить заемщика платить неустойки, штрафы (до 5% в день от общей суммы долга) и затем заполучить недвижимость. Говорить о честности и порядочности подобных фирм или же физических лиц не приходится, ведь их задача — обмануть граждан, заманив их низкой процентной ставкой на начальном этапе. В итоге заемщик не способен справиться с огромными штрафами за просрочку платежа, его вынуждают расстаться с имуществом для того, чтобы была возможность погасить долговое обязательство.

С чего же все начинается? Человек, остро нуждающийся в деньгах, как известно, готов на всё. Даже если это «всё» связано с подписанием любого сомнительного договора. Недобросовестный кредитор всегда имеет не один договор займа под залог недвижимости заточенный только под свои интересы и ведущий человека в долговую яму.

В момент оформления кредита, фирма или же частное лицо, дающее в долг, убеждается в том, что с документами на недвижимость все абсолютно в порядке и имущество действительно принадлежит будущему заемщику. Договор, который заемщик видит впервые, подписывается заемщиком очень быстро. Человек, жаждущий получить деньги, не обращает внимание на документационные нюансы, он надеется на то, что его не обманут и, скорее всего, даже не помышляет о каких-либо нечестных намерениях кредитора.

После того, как договор подписан сторонами, все документы проходят регистрацию в управлении Федеральной регистрационной службы. Заемщик получает столь необходимые средства, а кредитор — вожделенный договор. 

Несколько способов лишиться недвижимости

Способ № 1 — должник не может справиться с процентами

Если заемщику сложно отдавать долг ежемесячно в установленные кредитором даты, то с течением времени суммы пени возрастают в геометрической прогрессии. Тот, кто дал в долг, пытается договориться на продажу залога, чтобы рассчитаться. Заемщику ничего не остаётся, как только согласиться. Делая «доброе дело», кредитор выступает «благодетелем» и решает взять продажу на себя.

Не сложно догадаться, что кредитор сам устанавливает цену, обманывая  того, кому когда-то дал в долг. Как только недвижимость оказывается проданной, должник получает за свою квартиру, проданную только что, жалкие гроши. Большая часть уходит на погашение «грабительских» процентов и образовавшегося долга.

Способ № 2 — непринятие кредитором процентов и основного долга

Данный способ, конечно, довольно изощренный, но все же, такие случаи имеют место быть. Недобросовестный кредитор умышленно не принимает средства. Впоследствии, обращаясь в суд, он требует вернуть все средства с лихвой, хотя должник от этого и не отказывался. Но на момент обращения в суд у заемщика уже возникают пени.   

Прячась от заемщика, кредитор не дает ему возможности своевременно оплачивать кредит. Долг растет день ото дня. Справиться с суммами невозможно, а значит возникает предложение кредитора — реализовать недвижимость. Самое тяжелое в этой ситуации — должник практически не может доказать, что заемщик уходил от платежей.     

         Как решить подобную проблему? Если кредитор скрывается и не выходит на связь, обратитесь к нотариусу. Нормы законодательства позволяют вносить сумму в депозит нотариуса. Так Вы не нарушите нормы ГПК и рассчитаетесь с должником.

Способ № 3 — фальшивая документация

Есть еще один небезызвестный способ обмана — вместо требуемого договора ипотеки стороны подписывают договор купли-продажи. А что это значит? К сожалению, лишь одно — имущество переходит к тому, кто дал денег в долг.

Избежать обмана - обращаться только в надежные "белые" компании

Чтобы точно не попасться на уловки недобросовестных людей, получая кредит под залог недвижимости, пользуйтесь только услугами "белых" проверенных компаний.  Небезопасные схемы приводят к окончательной потере имущества. Связываясь с теми, кто готов обмануть, вы рискуете потерять всё.

Компания Единый Центр Залогов «ЗА» честные сделки, при оформлении договора займа под залог недвижимости у нас, должник не окажется в кабальных условиях.

edcz.ru

Как оформить кредит под залог недвижимости?

Условия выдачи потребительского кредита с наступлением кризиса заметно изменились. Что касается кредитов под залог недвижимости, здесь изменения произошли также не в пользу заемщика. Несмотря на дополнительные ограничения, подобный вид кредитования все же остается выгодным и популярным среди остальных кредитных продуктов.

Некоторые банки отказались от предоставления данной услуги, остальные же выдвигают определенные условия для выдачи кредита под залог имущества. Выдавая подобный кредит, банки имеют гарантию возврата денежных средств. А гарантией этой является именно закладываемая недвижимость. В любом случае клиенту — заемщику необходимо выбрать подходящее предложение банка, изучив внимательно все условия кредитования.

Если же клиент оценил все риски и готов оформить кредит под залог дома, гаража, квартиры или участка, то нужно знать обязательные требования банков к данному имуществу, а также собрать пакет всех необходимых документов. Это увеличит шанс на предоставление займа, и заемщик не получит отказ. Причины отказа в разных банках индивидуальные, как и условия предоставления займов.

Самые важные и актуальные требования к объекту залога:— Недвижимость должна располагаться на территории РФ, находиться в собственности заемщика.— Имущество под залог не должно быть ветхим, находиться в аварийном состоянии.— Залоговая недвижимость уже не может находиться в залоге, все документы на нее и счета должны быть в порядке.— Не будет также для заемщика плюсом, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети.

Некоторые организации указывают в качестве обязательного условия наличие еще одного места жительства заемщика, а также потребуют застраховать объект залога и жизнь собственника.Что касается требований к оформлению документов, нужно предоставить банку паспорт заемщика и любой второй документ на выбор, а также все необходимые бумаги на закладываемое имущество. В некоторых случаях необходима справка о доходах из бухгалтерии и согласие супруга на передачу недвижимости в залог. Обязательно наличие таких документов, как кадастровый паспорт, выписка из домовой книги, свидетельство о праве собственности, а также оценка имущества, ведь сумма кредита напрямую будет зависеть от оценки стоимости вашей недвижимости.

Безусловно, такой вид кредита имеет свои плюсы. При оформлении займа не нужны поручители. Процентная ставка будет намного меньше, чем у потребительского кредита без залога. Немаловажным плюсом такого кредитного продукта является то, что клиент продолжает жить в квартире и пользоваться своим имуществом. А вот продать или подарить недвижимость уже нельзя, пока заемщик не расплатиться с банком. Минусом такого кредитного продукта, конечно, является большой риск потерять свое имущество. Однако, если условия кредитного договора соблюдены и погашение долга происходит в соответствии со сроками оплаты, то переживать за свою недвижимость не стоит.

Действительно, иногда жизненные обстоятельства и трудности заставляют человека прибегать к крайним мерам. Все чаще родственники, друзья и знакомые прибегают к помощи банковских услуг. Если возникла необходимость воспользоваться кредитными продуктами какого-либо банка, в первую очередь, стоит определиться с конкретной целью, на которую оформляется кредит. Нецелевой кредит – определенный риск, как для самого клиента, так и для банка, поэтому для его получения потребуется предоставить что – то в качестве залога.

businessandmoney.ru

Нюансы оформления недвижимости под залог

Вопрос:

Я бизнесмен, имею временно свободные средства. Один из старых приятелей попросил дать ему взаймы под залог зимней дачи с участком.

Как правильно оформить сделку, чтобы в случае не возврата денег этим домовладением пользоваться?

Порядок действий при отчуждении залоговой недвижимости

Ответ:

Первое, что Вы должны сделать, — провести тщательную экспертизу объекта. В какой форме собственности находится недвижимость, нет ли претензий к Вашему партнеру со стороны третьих лиц по пользованию ею, сколько стоит закладываемый объект.

Часто на практике встречается следующий вид обмана: собственник старается заложить недвижимость по более высокой цене, чем она стоит (скрытая форма продажи). Естественно, в банке подобный номер не проходит, и ловкач ищет частных ростовщиков, еще не имеющих большого опыта совершения подобных сделок.

Следующий этап — оформление договора отчуждения недвижимости и его государственная регистрация. Когда юридическое оформление сделки близко к завершению, составляется договор займа на ту сумму, которая передается в долг.

Особых условий, как-либо связывающих заем и отчуждение недвижимости под него, в тексте договора быть не должно, иначе переоформление прав собственности на дачу (или квартиру) можно признать недействительным (притворным).

В данной ситуации, в качестве нового правообладателя объект должны быть Вы, а деньги занимать будет любой Ваш подставной приятель. В этом случае суд никогда не признает сделку отчуждения притворной на основании ст. 170 ГК РФ.

Единственное существенное условие — Вы и Ваш приятель не должны состоять в родственных отношениях или работать в одной организации, т.е. быть взаимозависимыми лицами.

В случае нормального развития событий (долг с процентами возвращается) составляется обратная сделка отчуждения (фактически Иванов продает расплатившемуся кредитору средства назад), а сделка займа с товарищем считается исполненной фактически теряет свою силу.

Подобная схема займа-отчуждения может реализоваться с теми людьми, которым Вы доверяете. Но если таких в реальности нет, то применяется действующая схема заем-залог.

Суть этой схемы – сначала заключается заем как с процентами, так и без таковых, затем недвижимость обеспечивающая заем, обременяется залогом.

Однако, бывают случаи, когда заемщик, не планирующий в действительность возвращать долг, предлагает другой стороне не регистрировать договор, мотивируя это дополнительными расходами.

В итоге займодавец не может взыскать с должника ничего, так как он передал свое движимое и недвижимое имущество на подставных лиц.

sud-isk.ru

Как правильно оформить заем под залог недвижимости?

На первый взгляд процедура составления кредитного договора кажется достаточно простой. Каждая из сторон в итоге имеет свои права и обязательства, которые необходимо четко выполнять на протяжении всего периода выплат.

Но очень часто происходят ситуации, которые способствуют более внимательному отношению со стороны банковских структур относительно безопасности и надежности денежных средств. По этой причине кредитодатель желает получить от заемщика определенные доказательства того, что он способен регулярно платить по кредиту.

В основном главным материальным подтверждением является залоговое имущество. Так у банка появляются четкие гарантии погашения кредита в случае непредвиденных обстоятельств.

Оформляем заем под залог недвижимости:

Банки таким образом оформляют залог и создают для себя страховку.Если же заемщик не может предоставить кредитору гарантий выплат, тогда возникает высокая вероятность того, что в предоставлении кредита ему будет отказано. Даже если кредит и будет выдан, то условия предъявят не самые простые.

Что принимают банки в роли залога?

В качестве гарантии в залог от заемщика может браться любое имущество, которое представляет собой ценность. Самыми распространенными являются:

• Квартиры и дома;• Автомобили;• Недвижимые объекты бизнеса;• Бытовая техника.

К тому же банковские организации оценивают предмет залога и определяют: подходит ли настоящее его состояние для взятия в качестве гарантии. Что касается автомобилей, то здесь предпочтение больше отдается иномаркам, нежели отечественным.

Стоит отметить, что самые минимальные требования предъявляются банками к депозитным счетам. Единственным аспектом может оказаться обязательное страхование депозита от непредвиденной девальвации валюты вклада.

Заем денег под залог недвижимости часто является вынужденной мерой для быстрого получения денежных средств для определенных целей. Хотя не все торопятся его оформлять.

Главной причиной этого может выступать тот фактор, что человеку деньги нужны в срочном порядке, а процедура получения такого рода кредита может длиться не один день.

Подводные камни или «низкие» ставки от банков:

Чтобы правильно выбрать оптимальную программу кредитования и сам банк, стоит пройти несколько этапов подготовки. Необходимо провести тщательный анализ кредитной организации и подробно ознакомиться с предложениями.

Также стоит сравнить ставки во всех интересующих банках. К примеру, в некоторых московских банковских организациях производят специальные мероприятия, рекламируя ипотечные кредиты с процентной ставкой в 12%.

Человек радостно направляется в банк, где ему сообщают, что 12% - это ставка не за год, как предполагалось, а за месяц. Поэтому в столь важных финансовых вопросах по кредитованию лучше обращаться в те банки, которые характеризуются положительной репутацией и длительным периодом работы. Там к подобным уловкам не прибегают.

Каким критериям должны отвечать кредитодатели?

Такая формальность обеспечивает оформлению залога полную законность и справедливость. Не менее важной особенностью является наличие отметки, которая регистрируется в специально предназначенной для этой цели палате и обеспечивает полную официальность проведения сделки.

Но лучше всего, чтобы в процессе подписания кредитного договора присутствовал квалифицированный юрист, который создаст необходимые условия для законного проведения процедуры.

Торопиться в таком важном деле не стоит. Здесь решающей может оказаться любая деталь. Хорошо будет изучить законы, касающиеся правильного оформления договора по кредиту, а также прислушаться к людям, которые уже имеют опыт в данном направлении.

Профессиональный подход к делу поможет избежать многих ошибок и неприятных конфликтов с банковскими организациями.

infapronet.ru

• 
  Не пришли
• 
  Как взять кредит под залог недвижимости
• 
  Почему не работает андроид пей
• 
  Что такое стоп лист
• 
  Кредит целевой под залог недвижимости
• 
  Что могут забрать судебные приставы за кредитные долги
• 
  Кредит на гараж
• 
  Что такое бки в кредитной истории
• 
  Что такое снятие ареста средств
• 
  Как законно списать долги по кредитам
• 
  Бик 041806647