Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как взять кредит под залог имеющегося жилья? Как взять кредит под залог недвижимости


Как взять кредит под залог недвижимости: правила и ограничения

Загрузка...

Как взять кредит под залог недвижимостиКредит под залог недвижимости — удобный продукт для владельцев жилой или коммерческой площади, которые нуждаются в срочной финансовой помощи. Банки и кредитные организации предлагают большое разнообразие займов под залог имеющейся недвижимости. Это могут быть как ипотечные, так и нецелевые кредиты.

Основные требования к заемщику

Для получения кредита под залог недвижимости обычно предъявляются те же условия, что и в случае других видов кредитных продуктов:

  • Возраст от 21 года. В некоторых организациях (в основном — в МФО) порог может быть ниже — 18 лет. Но существуют банки, у которых минимальный возраст для такого вида кредита более высокий (до 25 лет). Верхний возрастной порог ограничивается обычно 60–75 годами — в зависимости от решения банка и его политики.
  • Заемщик должен быть владельцем имущества, предоставляемого для залога. В качестве доказательства предъявляются все необходимые документы, устанавливающие правообладание.
  • Дееспособность. В противном случае существует высокий риск отчуждения залогового имущества, что влечет за собой большие риски для банка.

Некоторыми банками и организациями могут предъявляться дополнительные требования к заемщику:

  • Официальное трудоустройство. Срок работы на последнем месте — от 3-х до 6-ти месяцев.
  • Справка о доходах. Соотношение размера доходов и суммы предоставляемого кредита устанавливается банком или кредитующей организацией.
  • Наличие поручителей. Их количество и условия также находятся в ведении банка.

Какая недвижимость может быть принята банком в залог?

Обычно, при наличии залога вышеприведенные условия не являются обязательными и могут предъявляться лишь в некоторых случаях:

  • Предоставление ипотечного кредита;
  • Оформление займов на льготных условиях;
  • Плохая кредитная история заемщика;
  • Неточности при оформлении заявки;
  • Попытки мошенничества со стороны заемщика;
  • Подозрения на неблагонадежность заемщика.

Также банки часто отказывают в оформлении залоговых кредитов гражданам, не являющимся физическими лицами или привлекающих в качестве созаемщиков и поручителей индивидуальных предпринимателей, главных бухгалтеров малых предприятий, других юридических лиц.

Какая недвижимость может быть принята банком в залог?

Определенные требования предъявляются кредитующей организацией и к недвижимости. В разных банках и компаниях они различаются, но обычно не существенно.

В залог может быть принято недвижимое имущество следующих категорий:

  • Жилплощадь — дом, квартира или комната;
  • Выделенная часть в доме или квартире;
  • Коммерческая недвижимость — торговые и офисные здания;
  • Нежилые помещения — склады, гаражи, промышленные здания;
  • Дачные домики, флигели, гаражи;
  • Различные хозяйственные постройки.

Банком могут предоставляться кредиты на разных условиях и под разные проценты.

Какая недвижимость не рассматривается банками в качестве залога

Обычно это касается недвижимого имущества, с которым могут возникнуть сложности при судебных разбирательствах или которое не отличается высокими эксплуатационными качествами, не может послужить надежной гарантией для банка.

Получение кредитов будет затруднено или невозможно, если в качестве залога предоставляются:

  • Какая недвижимость не рассматривается банками в качестве залога

    Аварийное жилье не может принято в качестве залога

    Аварийные здания, постройки, подлежащие сносу и/или реконструкции;

  • Здания после пожаров, землетрясений, других стихийных бедствий, эксплуатация которых невозможна без восстановления;
  • Постройки и жилые объекты, еще не введенные в эксплуатацию или оформленные с серьезными нарушениями;
  • Жилплощадь, в которой зарегистрированы несовершеннолетние дети, нетрудоспособные лица, находящиеся на иждивении, заключенные, отбывающие наказания в тюрьмах или колониях, пропавшие без вести;
  • Недвижимость, находящаяся под банковским или судебным обременением, оспариваемая наследниками, хозяйствующими субъектами или третьими лицами.

Также в залог не может быть взято недвижимое имущество, которое находится в совместной собственности (без выделенных долей), если совладелец не дает своего согласия. В случае наличия письменного согласия совладельца кредитная организация может потребовать дополнительную информацию о нем для более детального изучения вопроса. Присутствие совладельца при заключении кредитного договора в некоторых компаниях является обязательным.

Ограничения на займы под залог недвижимости

Ограничения есть у всех банковских и кредитных организаций, часто они касаются именно суммы. Максимальный размер займа определяется стоимостью недвижимости. Обычно это 60–90% от рыночной цены — в зависимости от политики организации, типа и состояния помещения (здания), благонадежности заемщика. Оценка осуществляется экспертами по приглашению банка или МФО.

Во внимание принимаются следующие параметры:

  • Месторасположение. Большинство кредитных организаций не принимают в залог расположенную в других регионах недвижимость, так как это сопряжено с повышенными рисками и создает трудности для оценки и контроля.
  • Назначение. Под обеспечение жилплощади получить кредит проще, чем в случае с гаражом или дачным домиком. Это связано со стоимостью недвижимости и с ее востребованностью.
  • Состояние. Жилье или коммерческое помещение должны быть ликвидными, то есть не требовать больших вложений для использования. В противном случае сумма кредита может быть снижена, а то и вовсе можно получить отказ.
  • Инженерные коммуникации. Их наличие — вне зависимости от типа здания — существенно повышает вероятность одобрения и процент выплачиваемой от стоимости суммы.
  • Некоторые другие факторы. Например, многими организациями при принятии решения по кредиту, учитывается этажность здания, район города, где расположена квартира, транспортная доступность и наличие инфраструктуры.

В расчет берутся многочисленные факторы, которые могут повлиять на стоимость жилья, в том числе и в перспективе. Обычно банки и кредитные организации несколько снижают оценочную стоимость объекта относительно реальной рыночной цены. Это связано с желанием подстраховаться себя от возможных рисков.

Чем хорош кредит под залог недвижимости?

Распространение и популярность кредитов под залог объясняются их удобством и простотой оформления. Кроме того, очевидными плюсами такого кредита являются:

  • Низкая процентная ставка — обычно не более 20% годовых;
  • Долгий срок кредитования — в некоторых организациях при ипотечном кредите до 25 лет;
  • Минимальный пакет документов при оформлении недвижимого имущества в залог;
  • Возможность взять крупную сумму, предоставив дорогостоящую недвижимость как гарантию;
  • Более мягкие условия к заемщикам.

В большинстве кредитных организаций подобные займы можно оформлять без поручителей, справки о доходах, официального трудоустройства.

Где взять заем под залог недвижимости?

Компания «Содействие Финанс Групп» предлагает выгодное кредитование под залог недвижимого имущества. Помогаем людям решать финансовые проблемы, предоставляя удобные кредиты на любые цели.

Наши преимущества:

  • Большой ассортимент кредитных предложений;
  • Выгодные условия предоставления и погашения;
  • Простота оформления;
  • Минимальные сроки рассмотрения заявки;
  • Программы лояльности для постоянных клиентов;
  • Быстрая оценка имущества специалистами компании.

Ознакомиться с требованиями и условиями можно на официальном сайте компании. Здесь же можно заполнить онлайн-заявку для расчета срока и ежемесячного платежа, получения предварительного одобрения. Для получения консультационной помощи, обращайтесь к специалистам компании по телефонам или через соцсети.

Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений:

Рекомендуем статьи по теме:

cowcash.ru

Как взять кредит под залог недвижимости?

Взять кредит под залог недвижимости в банке — это значит получить необходимую сумму, обеспечив при этом кредитора гарантией возврата в виде объекта недвижимости. Но особо ценного имущества у многих кредитополучателей не так много. Исключение составляет недвижимость, которой обеспечены довольно многие заемщики.

Банки куда охотнее представляют более крупные суммы при наличии такого типа залога. При этом заемщик может претендовать на кредитные программы целевого назначения – например, для приобретения недвижимости по ипотечным программам. Аналогично он имеет право получить средства наличными и распорядиться ими по мере необходимости.

Виды недвижимости для залога в банке

Виды недвижимостиОбычно, собираясь получить кредит под залог недвижимости, будущий заемщик ассоциирует этот вид недвижимости только с жилой квартирой. В реальности же в этот разряд входят и прочие объекты недвижимого имущества, которые фактически и формально принадлежат кредитополучателю.

В роли обеспечения банковское учреждение охотно принимает:

  1. Жилые помещения частного сектора – дома, коттеджи, дачные строения.
  2. Квартиры в многоэтажных домах.
  3. Нежилые помещения для автотранспорта – ангары, гаражи.
  4. Хозяйственные постройки.
  5. Земельные участки под застройку.
  6. Земельные надели для ведения подсобного хозяйства.

Разумеется, разница между этими категориями залога ощутима и проявляется, прежде всего, в готовности банка оформить заявку на кредит и в конечной сумме заемных средств.

Кроме того, отдельно следует рассматривать, как взять кредит под залог недвижимости по ипотеке, в условия которого включается обязательное внесение в залог приобретаемого недвижимого имущества.

Условия кредитования под залог недвижимости

Условия кредитованияПрежде всего, внимание кредитора будет приковано к самой личности заемщика. Поэтому перед тем как получить кредит под залог недвижимости, требуется иметь документы, удостоверяющие личность кредитополучателя.

В отношении самого объекта недвижимости требования конкретизированные и жесткие:

chekОценочная стоимость недвижимости, установленная с участием банковского эксперта, должна соответствовать среднерыночным показателям.

То есть, объект должен иметь цену, по которой его реально реализовать без промедления в случае невыплат заемщиком долга.

chekЛиквидность жилья или нежилого залогового имущества.

Этот параметр наиболее сложный, так как ни одно банковское учреждение не пожелает браться за объект, расположенный за окраинами города.

chekИмущество должно соответствовать нормам юридической чистоты.

Это значит, что залоговый объект не должен числиться в роли залога в иных кредитных организациях.

chekДокументально на закладываемое имущество не должен претендовать никто из родственников или третьих лиц.

chekЛюбой тип недвижимого имущества должен быть формально оформлен только на заемщика либо на одного из совладельцев из его семьи.

Во втором случае придется предоставить согласие всех потенциальных владельцев объекта.

Особое внимание уделяется всегда стоимости – оценочная цена должна составлять сумму, на 30-40 % большую запрашиваемой по кредиту для удобства компенсации и продажи банком залога в случае невыполнения обязанностей заемщиком.

Причины возможных отказов

Причины отказов в кредитеБанк не станет заключать договор кредитования, если заемщик решил взять кредит под залог недвижимости без соответствия требованиям:

  • Недвижимость должна быть застрахована.
  • Техническое состояние не должно быть аварийным.
  • Более того, могут выдвигаться требования в отношении качества ремонта.
  • Отказ в получении кредита может прозвучать, если в квартире прописаны маленькие дети. Такие обстоятельства юридически затрудняют реализацию залогового имущества.
  • Не будет принята в залог квартира или здание на территории со слабо развитой инфраструктурой.
  • Банковское учреждение не станет принимать в залог недвижимость со слишком низкой оценочной стоимостью, поскольку продать такой объект в дальнейшем будет проблематично.

Что еще посмотреть ↓

masterdohodov.ru

Как взять кредит под залог недвижимости?

В жизни человека может наступить момент, когда ему потребуется определенная сумма денег. Что же делать? Занять крупную сумму денег у знакомых или друзей?

Вряд ли кто-то отважится в кризисные времена дать крупную сумму, даже самому близкому человеку. Тогда остается взять кредит под залог недвижимости.

Очень часто люди пугаются такого вида займа, сразу представляя себе какой-нибудь зарубежный фильм, где человек сразу же лишается жилища и доживает остаток своих дней на улице. Однако кредит под залог какого-либо имущества в современном мире является вполне обычным явлением.

В раздел «Вопрос-Ответ» нашего сайта очень часто приходит вопрос с примерно таким содержанием: Какие банки дают кредит, если есть кредиты в других банках? Ответ прост: любые, при условии что Вы берёте кредит под залог.

Не стоит бояться такого типа сотрудничества с различными банками. Ведь при грамотном планировании этого процесса расчет по займу, а также расчет собственных доходов, которые позволяют вовремя расплатиться с займом и разрешить все проблемы, позволят оставить свою недвижимость в полной целости и сохранности.

Существует несколько схем такого кредитования:

• Целевой кредит под залог Вашей квартиры. В этом случае клиент получает заем непосредственно для приобретения нового жилья, оставляя старую квартиру под залог в банке. Как правило, под такую схему кредитования разработаны разнообразные банковские программы;

• Нецелевой кредит. Если у Вас нет необходимости брать целевой кредит под залог имущества, а просто нужны деньги для обновления парка техники или расширения бизнеса, тогда можно достичь соглашения с банком о нецелевом кредите. В этом случае у банка в залоге останется Ваша квартира. Это и является ключевым различием целевого и нецелевого кредитования.

Для того чтобы взять кредит под залог недвижимости, как правило, требуется ряд определенных расходов. Банк может потребовать от клиента оформления обязательной страховки, а также оплату за услуги оценщика, который будет проверять состояние жилого помещения.

В квартире под залог не должно быть незаконных перепланировок, а также не должны быть прописаны нетрудоспособные и несовершеннолетние граждане.

Стоит ли бояться таких займов? Вряд ли!

Подобные схемы кредитования активно используют во всем мире. Самое главное - это серьезный подход к процессу, адекватная оценка своей платежеспособности, внимательность при прочтении тех документов, которые нужно будет подписать.

Кроме этого, не стоит стесняться узнавать все нюансы и задавать интересующие вопросы сотрудникам банка.

infapronet.ru

Как взять кредит под залог имущества клиента?

Автор: Екатерина М. 02 июня 2022 года

Как взять кредит под залог имущества клиента?

Кредит под залог имущества

В настоящее время все большую популярность приобретает относительно новый банковский продукт – кредит c обеспечением в виде залога.

Рассмотрим алгоритм действий при подаче заявки на получение кредита, виды залогового имущества, преимущества и недостатки данного вида кредитования, а также его основные особенности.

Что нужно знать, перед тем как обратиться за получением кредита?

Чтобы получить займ под залог имущества, клиент в первую очередь должен соответствовать ряду условий, главным из которых является наличие в его собственности имущества, предоставляемого банку в качестве обеспечения своих обязательств по кредитному договору. Другие условия, такие как возраст заемщика, наличие постоянной или временной регистрации по месту жительства (пребывания), форма подтверждения дохода могут быть различными в финансовых учреждениях.

кредит под залог имущества что нужно банку

В качестве залогового имущества банки рассматривают объекты:

  • недвижимость (квартиры и домовладения и их доли, земельные участки различного назначения, дачи, торговые, офисные, производственно-складские помещения)
  • автомобили не старее 5 лет с момента выпуска
  • промышленная и строительная техника
  • акции и другие ценные бумаги
  • доли в уставном капитале различных предприятий и организаций, которые не имеют признаков банкротства и не находятся в стадии ликвидации.

Если вы обладаете каким-либо из вышеперечисленных объектов, и желаете получить наличные деньги под залог имущества, то можете смело заняться подбором подходящей по параметрам и требованиям кредитной организации и сбором необходимых документов. В первую очередь потребуется паспорт гражданина Российской Федерации с постоянной или временной регистрацией по месту жительства (пребывания). Лучше иметь и 2й дополнительный документ удостоверяющий личность: загранпаспорт и СНИЛС (пенсионное страховое свидетельство), а также справку о доходах со дня выдачи которой прошло не более 30 дней.

Вот некоторые предложения банков по залоговым кредитам:

  • ПАО Сбербанк России: ипотека от 10,25%, нецелевой под залог недвижимости – от 14%.
  • АО «Райффайзенбанк»: ипотека от 11,5% годовых.
  • Восточный банк: от 16% годовых под залог недвижимости или автомобиля.
  • АО «Россельхозбанк»: автокредиты от 8,83%, ипотека от 10,9%.
  • ВТБ 24: ипотека от 14,6%, автокредиты от 12,9%.

Успех заявки на кредит с обеспечением во многом зависит и от стоимости залогового имущества. Банковская организация его обязательно оценит, и проверит, покрывает ли его оценочная стоимость сумму ваших обязательств по кредиту. Под суммой обязательств здесь понимается сумма кредита плюс начисленные проценты за весь период пользования заемными средствами.

займ под залог имущества подразумевает оценку стоимости

Стоимость залогового имущества должна быть равна или больше полной суммы к выплате. Оценка стоимости производится специальной оценочной организацией, аккредитованной в выбранном финансовом учреждении. Это следует учесть, если обязанность предоставить оценку стоимости (как в случае с ипотекой) лежит на заёмщике.

Виды залогового кредитования, их преимущества и недостатки

  1. Кредит под залог приобретаемого имущества актуален и может оказаться выгодным во многих жизненных ситуациях. Самым популярным в России способом залогового кредитования является ипотека. Возможно, потому что такая сделка выгодна обеим сторонам: и банку, и заёмщику. Кроме необходимости оплаты процентов по ипотечному кредиту, известно, что недвижимость является выгодным инструментом инвестирования, может приносить доход от сдачи её в наём (аренду) и постоянно растет в цене.
  2. Вторым по популярности видом залогового кредита является автокредит. В этом случае деньги выдаются на покупку и под залог приобретаемого автомобиля.
  3. Экспресс займы и потребительские кредиты наличными пользуются особой популярностью граждан, но оформление договора с залоговым имуществом отталкивает клиентов.
Ограничение, выступающее в роли плюса и минуса

Существенными недостатками данного вида займов является то, что до полного исполнения кредитных обязательств клиентом, он ограничен в праве распоряжения принадлежащим ему имуществом, находящимся в залоге, а в случае неоплаты кредита, залоговое имущество переходит в собственность финансового учреждения.

как получить деньги под залог имущества заемщика

Но эти же условия минимизируют банковские риски, что позволяет заёмщику пользоваться определенными привилегиями:

  • лояльными процентными ставками,
  • минимальным пакетом документов без лишних справок,
  • а также повышаются шансы клиента получить кредит под залог имущества с плохой кредитной историей.

Клиенты с негативной кредитной историей могут рассчитывать на одобрение заявки ввиду минимальных рисков банка.

Деньги в кредит под залог имущества в банкеКак взять кредит под залог имущества клиента?logo Павел из Чалябинска берет кредит

money-creditor.ru

Как взять кредит под залог имеющегося жилья?

Оформление такого вида кредитования может быть выгодным для большинства граждан страны, нуждающихся в денежных средствах. Однако некоторые относятся к данному заимствованию с опаской.

В современное время данное заимствование доступно и весьма удобно. Многие банковские организации готовы предложить свои услуги потенциальным заемщикам и оформить кредит на взаимовыгодных условиях.

Оформление займа с залоговым обеспечением в качестве квартиры предполагает:

• Порядка 70% от оценочной стоимости квартиры;• Процентную ставку 13% в год;• Без справок о доходах;• Данное заимствование можно использовать по своему усмотрению;• Кредитный срок возможен на 25-30 лет;• Имеется возможность погасить заимствование поэтапно и досрочно;• Заявка-заказ рассматривается в максимально короткий срок.

Как взять кредит под залог дома?

Оформление кредитования под залог жилой недвижимости требует предоставления пакета следующих документов:

• Паспорт гражданина Российской Федерации, который является ответственным квартиросъемщиком;• Документ, подтверждающий статус жилья: приватизированное жилье, купленное и т.д.;• Свидетельство о ГР права собственности жилья;• Техпаспорт жилого помещения или кадастровый паспорт с номером из кадастровой палаты;• Специальные справки из жилищно-коммунальной конторы формы «7» и «9»;• Справка-выписка из ЕГ реестра прав на недвижимость;• Нотариально заверенное согласие второго супруга на залоговое обеспечение недвижимостью.

Важно: кредиты под залог жилья сегодня оформляют не только государственные банковские структуры, но и частные кредитные компании, имеющие специальную лицензию на данный вид деятельности.

Кредитование под залог жилой недвижимости на сегодняшний день является в большинстве случаев одним из выгодных решений в получении денежных средств.

Есть возможность оформления заимствования под залог квартиры и через интернет-ресурсы в режиме онлайн. Данный вид услуги экономит время на оформление кредитования, позволяет все сделать в спокойной домашней обстановке.

А рисковать Вы будете (в чём риск?) и при взятии другого вида займа.

Но если Вы имеете стабильный доход и твердо стоите на ногах, то заимствование под залог жилой недвижимости - это Ваш вариант получения займовой суммы.

infapronet.ru


.