Как не отдавать кредит банку и жить спокойно

Что делать, если нечем отдавать кредит банку, а назойливые коллекторы не оставляют в покое? Правила поведения для должников, помогающие спокойно и без потерь выйти из ситуации.

В современном мире вряд ли найдется человек, который никогда не сталкивался с кредитными услугами и не задумывался о том, можно ли не отдавать кредит банку. И если в цивилизованном обществе эта сфера деятельности отработана до мельчайших подробностей, то в России в этом деле еще много белых пятен и недоразумений. Оно и неудивительно – капиталистический строй в развитых странах Востока и Запада существует уже сотни лет, а кредитование и есть визитная карточка этого общественного уклада.

1. Что такое кредит глазами должника
2. Кто такие коллекторы и стоит ли их бояться
3. Если звонят коллекторы: что делать
4. Как реагировать на угрозы

У нас же капитализм пока очень молодой и схема взаимоотношений между потребителями кредитов и банковскими структурами еще не отлажена настолько, чтобы быть полностью уверенным в том, что сотрудничество с этими самыми структурами будет всегда для простого, неискушенного в юридических битвах, человека честным, законным и взаимовыгодным.

Что такое кредит глазами должника

Итак, что есть кредит? Грубо говоря, вы обращаетесь к ростовщику, и он ссуживает вам деньги в рост. Вы должны четко осознавать, что банк – это не доброхот, не подруга, кредиты без процентов — большая редкость, а смысл его существования только в одном: наживаться на клиентах, то есть именно на вас.

Люди работающие там далеко не сентиментальны, а деловиты и расчетливы. Ну что же, принимаем их правила – будем тоже расчетливы, деловиты и несентиментальны. Капитализм так капитализм. Хотите дать нам денег? Извольте, мы готовы их взять.

Оговорюсь сразу – взять кредит и не отдавать совсем – нельзя, кредиты нужно отдавать. Так спокойнее, честнее и позволит вам забыть об этом как можно быстрее. Но в том-то и дело, что и это добросовестное поведение не гарантирует вам стопроцентного погашения кредита. Дело в том, что банки, требующие от вас безукоризненной честности в отношении с ними, сами-то не всегда придерживаются этого похвального правила.

Многие кредитные структуры, похоже, действуют по принципу одесских уголовников, который гласит, что без лоха и жизнь плоха. Скрытые проценты, навязанные и абсолютно ненужные услуги, прописанные в договоре пункты нечитаемым мелким шрифтом – тут фантазия банкиров безгранична. Как изволили метко выразиться одни известные литераторы: жадность – чувство захватывающее. Иными словами, если не будете очень внимательно читать кредитный договор, то будьте уверены, что вас оберут до нитки и на почти законных основаниях.

Но сейчас мы не будем вдаваться в подробности правильного подписания кредитного договора. Наша тема – что делать, если вы не совсем верно рассчитали свои силы и погашать долг, соблюдая ранее распланированный график, не представляется возможным, проще говоря – нечем отдавать кредит. И тут вы будете неприятно удивлены, когда начнутся звонки из банка и голоса людей на другом конце провода будут резки, суровы и даже презрительны.

Здесь я хочу сказать одну очень важную вещь. Вы не должны испытывать абсолютно никакой вины за сложившуюся ситуацию. Неплательщик по кредитам – это не преступник и даже не должник. Невыплата кредита – это обычный экономический процесс. Это знают все, хоть немного знакомые с историей экономических отношений люди.

Но! Мы уже знаем, что честность и порядочность не в почете у банковских работников и поэтому вам всяческими путями будут прививать чувство вины за вынужденную просрочку. Почему? Да любой практикующий психолог вам скажет, что человек, испытывающий эту эмоцию, становится слабым, уязвимым и неуверенным в себе.

Подавлением воли клиентов в банках занимаются целые отделы профессионалов, так что, если вы остались в угнетенном настроении после первого общения с этими «доброхотами», то не стоит долго переживать. Надо действовать. Потому что, после разговора с суровыми, но держащимися в рамках приличия, работниками банков скоро последует звонок от коллекторов. А вот это уже совсем другая история.

Кто такие коллекторы и стоит ли их бояться

Что есть коллекторы и имеют ли право коллекторы звонить? Это люди, которые берутся убеждать просрочившего выплаты, клиента как можно скорее рассчитаться с долгами. Метод один – запугивание! Сначала на ваш телефон поступают строгие смс, взывающие к вашему чувству долга, а потом на него начнут постоянно звонить коллекторы.

Определимся сразу: если вам позвонили и, представившись коллектором, требуют погасить долг перед банком, то будьте уверены – вас априори считают за жертву, которую ничего не стоит запугать и заставить делать то, что вам невыгодно. Почему? Да потому что рычагов давления на вас у этих господ не более чем у дворника, который, тоже звезд с неба не хватает, но хотя бы делает нужную работу.

Поэтому, как только у вас в трубке послышатся нарочито металлические голоса и представятся каким-то грозным названием (как-то «Морган энд Стаут»), то вам, уже прочитавшим эту статью должно стать не страшно, а просто смешно!

Представьте только, что это ваш дворник, в перерыве между чисткой мусоропровода и подметанием двора решил позвонить вам и выяснить когда же сей жилец собирается погашать банковский кредит. Представили? Смешно?

Если звонят коллекторы: что делать

Вариантов разговора с коллекторами два. Первый – сразу положить трубку и внести номер, с которого звонили в черный список. Все. На этом общение можно считать законченным. Это самый предпочтительный способ. 90% работы коллекторских агенств – это телефонные прозвоны. Их оружие — это угрозы. Но их вы услышите только в том случае, если предпочтете второй вариант общения. Все-таки решите поговорить. Вдруг вам скучно и просто охота поболтать, то можете спросить номер договора цессии, на основании которого банк передал им право требовать с вас что-то.

Банк имеет право на основании договора цессии, то есть, переуступки требования, передать долг коллекторам. Теоретически. На практике же, никто этим особо не заморачивается. Почему? Да банковские работники и коллекторы просто уверены что вы, мои дорогие читательницы, просто и не догадываетесь, что на свете и слова такие существуют, как договор цессии! Позвольте доставить себе удовольствие их разочаровать.

Вот тут и начнутся угрозы! Звонившие вам ранее банковская служба безопасности покажется детишками из песочницы! Коллекторы первым делом станут вам грозить возбуждением уголовного дела о мошенничестве. Мол, если не платите кредит, то мошенник. Наглая ложь! Если вы хоть один раз производили выплаты, то никто и никогда не станет заводить 159 статью УК РФ.

Вы оплачивали, просто в силу жизненных обстоятельств не рассчитали свои финансовые возможности. Где же тут умысел на мошеннические действия? Его нет и быть не может! Российская судебная система не знает ни одного случая возбуждения уголовных дел, если должник пытался погасить кредит. Хоть как-то. Можете пожелать коллекторам удачи в абсолютно безнадежном деле привлечения вас к уголовной ответственности.

Убедившись, что вы на уголовные страшилки не поддаетесь, в ход пойдут угрозы подачи заявления в суд. А вот на это соглашайтесь смело! Вы увидите, как сразу сникнут эти телефонные попрошайки. Не хотят они в суд, в том-то и дело! Банк и сам мог на вас в суд подать и без всяких прокладок, в лице коллекторов. Но и банк в суде над вами совсем не заинтересован. Ему деньги ваши нужны, а не судебные тяжбы, которые при умелом подходе могут месяцами длиться.

Так что, суда не только не нужно бояться, но и всячески на нем настаивать. Между прочим, судьи у нас тоже люди и им тоже уже так набил оскомину банковский кредитный беспредел, что никто там предвзято к должнику не отнесется. Как выйти из зала судебного заседания в хорошем настроении и с наименьшими потерями для своего кошелька – это отдельная тема, которую мы рассмотрим в другой статье. Сейчас же речь именно о коллекторах.

Потом вас начнут стращать распространением информации среди ваших родных, знакомых и коллег по работе о возникшей задолженности. Ой, как страшно! На то они родные и друзья, чтобы быть на вашей стороне, а не на стороне вымогателей. Отнеситесь к этому с полнейшим безразличием и даже посмейтесь над потугами коллекторов нащупать ваше слабое место.

Банки и их наймиты-мытари уже так всех достали в нашем обществе, что друзья и коллеги только посочувствуют вам и искренне пожелают удачи. Вам стыдиться нечего. Вы не преступник и не вор, а просто попали в затруднительное финансовое положение. Главное – не отказывайтесь от уплаты кредита во всеуслышание. Конечно же, вы будете платить! По мере возможности. А меру возможности определять не каким-то ленивым вымогателям, а вам и только вам!

Как правило, в большинстве случаев коллекторы после ваших спокойных и убедительных ответов скисают и скучнеют. Но есть одна немногочисленная, но крайне омерзительная категория агенств, которые переходят на откровенные угрозы физической расправы с вами и с членами вашей семьи. Мол, у них бандитская крыша или свои люди в правоохранительных органах и так далее. А вот этого терпеть уже не следует.

Как реагировать на угрозы

Необходимо записать угрозы на диктофон и не полениться отнести зафиксированную беседу в полицию. И пусть вам говорят, что это бесполезно и никто вас слушать не будет. Еще как полезно и слушать вас в полиции еще как будут.

Нужно просто немного настойчивости и элементарных знаний своих прав. Поймите, что сейчас ситуация складывается таким образом что закон в случаях угроз целиком и полностью на вашей стороне. Кстати, все эти разговоры о бандитах, которые придут по вашу душу почти всегда не имеют под собой никаких реальных оснований. Но раз были угрозы, то почему бы не потрепать вымогателям нервы?

Даже те коллекторы, которые не опустились в разговоре с должником до оскорблений и угроз всегда любят упоминать о какой-то полумифической выездной группе. Они таинственно намекают, что после безрезультатных телефонных переговоров к вам по месту проживания прибудут специально обученные сотрудники агентства для личного общения. Правда ли это? Возможен ли личный визит?

Такие случаи бывали, но очень редко! Стоит ли бояться звонка в дверь после обещания визита выездной группы? Как себя вести, если такое все же произошло? А вспомните того самого дворника, о котором мы уже упоминали в начале статьи! У которого прав что-то требовать не меньше, чем у коллекторов! Как бы вы поступили с ним, если бы увидели его на пороге своей квартиры? Да еще и с претензиями о неуплате долга?

Правильно! Нужно просто захлопнуть перед носом «выездного специалиста» входную дверь, а лучше ее вообще не открывать. В случае настойчивого и громкого стука просто позвоните в полицию и пожалуйтесь, что к вам в квартиру ломятся неизвестные лица. И сделайте это нарочито громко, чтобы неугодные визитеры это слышали.

Уверяю вас, что это закончится их позорным бегством. А прибывшему наряду полиции дайте объяснение и напишите официальное заявление. Коллекторы очень быстро оставят вас в покое, так как им по душе только слабые, пугливые жертвы, а людей имеющих собственное достоинство, знающих свои права и живущих по закону, они предпочитают обходить стороной. Ибо поживиться нечем.

Итак, погашайте потихонечку свой кредит, игнорируйте вымогателей и помните что сила закона и обычная человеческая мораль целиком и полностью на вашей стороне.

Автор: Валерий Кольт, специально для интернет-журнала «Женские увлечения».

Как не отдавать кредит банку по закону?

Большинство заемщиков вовремя отдают кредиты, но есть и такие, кто интересуется, как не отдавать банку заёмные средства. 

Вот что обычно предпринимают неплательщики

• • Выехать в другой город и сменить прописку. Но идентификационный код, фамилия и имя остаются прежними, поэтому найти заемщика будет несложно. К тому же, будут постоянные визиты к родственникам и знакомым. Как жена отвечает за кредиты мужа, можно прочесть в этой статье.
  • Просто не платить, игнорируя все банковские обращения. Тоже невыгодно, поскольку со временем обращения будут все строже, а потом дойдут и до суда. После этого судебный пристав может прийти к вам по месту прописки и конфисковать все дорогостоящее имущество, за исключением единственной квартиры, и наличные средства.
  • Обратиться к адвокатам и опытным юристам. Но обычно это помогает только отдалить время выплаты кредита, к тому же, на юристов придется немало потратить – иногда за эти деньги можно уже покрыть большую часть кредита.

Далее в этой статье:

На самом деле, долги лучше возвращать

В действительности, реально не платить довольно сложно, поскольку это приведет к штрафам и ответственности. Кредитор, когда сталкивается с проблемными клиентом, может прибегнуть к следующим процедурам:

1. Без вашего ведома продать ваш долг коллекторам, а те церемониться не станут, и будут выбивать долг всеми возможными способами.
2. Подать на вас в суд и выиграть дело. В этом случае к вам домой придут судебные приставы и конфискуют ваше имущество для дальнейшей реализации – недвижимость, транспортные средства, бытовую технику, украшения, наличные средства и т.д.
3. Ваши  счета будут арестованы, выезд за границу закрыт. Даже если должник спрятался в другом городе, его будет несложно найти, особенно если дома остались знакомые и родственники.

Задолженность, проценты и пени

Иными словами, если вы не платите по своим кредитам, то с каждым днем размер задолженности будет увеличиваться за счет штрафов и пени. Не стоит рассчитывать на то, что про вас забудут и долг простят, в каждом банке есть служба безопасности и взыскания, которая обязательно будет ежедневно звонить вам, писать, а в случае игнорирования – продаст кредит коллекторам или будет взыскивать свои деньги через суд.

Если не успеваете совершать выплаты, можете воспользоваться рефинансированием или реструктуризацией. Также можно продлить срок возврата за дополнительную комиссию.

Так получается, что никак не получится взять кредит и не отдавать?

Вообще есть несколько законных способов не платить полностью или частично:

1. Если у вас была оформлена ипотека, и в период действия договора родился ребенок, то многие банки предоставляют отсрочку по выплатам на срок до 3-ех лет,
2. Если ваш долг превышает 500 тысяч и есть просрочки, то вы можете воспользоваться программой признания себя банкротом, о которой рассказано здесь,
3. Если вам удается не выходить на связь с банковскими работниками более 3-ех лет, то у вашего кредита уже прошел срок исковой давности, и требовать через суд возвращения денег с вас уже не могут.

Просто не выплачивать по долгам нельзя, поскольку так вы заработаете еще больше штрафов. Если вы желаете вовсе не отдавать кредит банку, узнайте, как приходится отвечать за такие действия

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Несколько практических рекомендаций и советов

Также вот еще несколько рекомендаций взятых с другого ресурса.

К тому же, представители компании будут наносить постоянные визиты к родственникам и близким заемщика. Если вы состоите в браке с должником, то рекомендуем прочесть статью о том, как отвечает жена за долг по кредиту своего мужа здесь.

Главное условие – идти на диалог с кредитором и не пытаться избежать разговора. Банк должен видеть, что вы хотите платить по задолженности, но, в силу некоторых обстоятельств, не можете. Поэтому стоит запастись документами, подтверждающими ваше трудное финансовое положение.

Чтобы воспользоваться услугой реструктуризации, потребуется соответствующее заявление. О том, как добиться предоставления такой возможности, читайте по этой ссылке.

• Также иногда прибегают к помощи юристов. Хотя на них тоже надо потратить денежные средства – а ведь их можно использовать для того, чтобы погасить часть займа.

Как не отдавать кредит банку без последствий?

Современное экономическое положение РФ сложно назвать стабильным, что спровоцировало безработицу и вызвало массовые ситуации, где потребители не могут выплачивать кредитные долги банковским структурам.

С выявление неплательщика кредитор сразу же начинает принимать меры, начислять пеню, штрафы, игнорирование которых чаще всего приводят к судебным разбирательствам.

При этом большинство заемщиков, во время образования просрочки задумываются о том, а можно как-то не выплачивать долг и избежать законным путем взыскание имущества.

Именно эти потребительские вопросы и стали центральными в данной статье. О том как не отдавать кредит банку и при этом избежать последствий, читайте далее.

Можно ли не возвращать долг банку законным путем?

Любая ссуда, оформляемая в отделении финансового учреждения, скрепляется договором, в котором подробно описаны пункты относительно процентов, штрафов, ежемесячных платежей и других нюансов, несоответствие которых можно оспорить сугубо в суде.

Именно оплошности со стороны цедента могут стать основанием для того, чтобы законным путем избежать выплату кредитных долгов. Но стоит отметить, что найти ошибки в документах банковских организаций помогут Вам только специализированные кадры, то есть юристы, которые смогут детально изучить текст генерального соглашения и со стороны законодательства страны оценить честность и порядочность инвестора.

Основываясь на статистику, опытные эксперты утверждают, что дела с несоответствие пакета документов относительно банковских займов встречаются очень часто, поэтому у многих плательщиков, утративших возможность производить ежемесячное погашение основного долга есть шансы законным путем, решить образовавшиеся проблемы.

Если Вам удалось сразу же найти грамотного представителя в сфере юриспруденции, то стоит отметить, с каких сторон ему будет выгоднее трактовать несоблюдение правил спонсором.

Во-первых, цедент обязуется предоставить клиенту копию подписанного договора и в любом случае не имеет права отказать ему в предоставлении любых сведений по текущей ссуде.

Если зафиксировать данные об отказе и закрепить этот факт доказательствами, финансовую организацию в полной мере реально обвинить в преднамеренном сокрытии важной информации от плательщика, что уже говорит об ущемлении прав потребителей. В этом случае заемщик имеет возможность дополнительно потребовать компенсацию за моральный ущерб.

Во-вторых, кредитора можно обвинить в том, что кредитный договор был оформлен неправомерно по отношению клиенту, то есть его права и обязанности ущемлены. Если этот момент будет официально доказан, то цедента в судебном порядке заставят возмещать ущерб заявителю.  

Что делать если нет средств для погашения ссуды? Как наладить правильный диалог с кредитором?

Рядом с поисками ответа на вопрос — как взять кредит и не отдавать без последствий, Вам необходимо четко знать правила поведения в такой ситуации и о том, как наладить конструктивный разговор с самим цедентом.

Известны случаи, когда кредитор входил в положение своего плательщика и организовывал внеплановые кредитные каникулы, отсрочив платежи на некоторое время.

Но стоит уточнить, что чаще всего такие поблажки являются одноразовым явлением и подразумевают пропуск одного взноса, редко такие периоды затягиваются от 3 — до 6 месяцев. Обычно такие услуги касаются займов крупных размеров и на небольшие ссуды не распространяются.

Однако каждый плательщик должен знать, что скрывается от банка в случае неуплаты долга очень и очень неправильно. Всяческое игнорирование извещений и отсутствие попыток напрямую общаться с цедентом ведет к тому, что заемщик автоматически попадает в группу злостных неплательщиков и его дело может не просто попасть на судебные лавы, а и перейти в руки коллекторов, что значительно хуже.

Вам нужно максимально направить силы на то, чтобы пообщаться с главой банковского учреждения, но прежде, чем идти с пустословными заявлениями, нужно хорошо подготовиться, изучить свои права и обязанности, подкрепить свои знания в области кредитного дела и самостоятельно разработать несколько предложений, которые могли бы стать грамотным решением в непростой ситуации.

Возможно, у пользователя намечается скорое пополнение собственного бюджета или появилось новое рабочее место, заработная плата на котором позволила бы выплатить рефинансирование. В случае, когда все попытки уладить проблему мирным путем увенчались провалом, заемщик должен пытаться доказать свою правоту в суде, это будет куда вернее, чем “залечь на дно” и скрываться от кредитора.

Решение проблем с погашением потребительских займов, ипотеки и автокредитов!

Если банковские представители категорически отказали Вам в отсрочке и рефинансировании, то единственным правильным поступком станет обращение в суд, которого не стоит вовсе бояться тем более, что все законные разбирательства достаточно длительный процесс, который организует дополнительное время на разрешение сложной финансовой ситуации.

Конечно же сразу стоит отметить, что любой судья станет на сторону плательщика лишь тогда, если его кредитная история ранее не была испорчена, предыдущими займами.

Еще одним аргументом, который заставляет заемщика своевременно обратится за помощью в компетентные органы является залоговое имущество, как движимое, так и недвижимое, так как до полного погашения долга владения заявителя переходят в распоряжение цедента и могут быть изъяты за просрочку, в качестве компенсации рисков и финансовых потерь.

Например, рассматривая дело с невыплатой автокредита, очевидным является то, что транспортное средство — это имущество банка. Если разговоры с компетентными представителями кредитора не дали своих результатов клиенту рекомендуют создать письменное объяснение о том, почему он не осуществляет своевременно платежи.

Один экземпляр должен поступить в отделение, а второй можно использовать на суде. В данной ситуации суд стопроцентно не постановит, что кредит можно не возвращать, однако даст значительную отсрочку на улаживание финансовой ситуации, к тому же может уменьшить размер, требуемой банком неустойки.

Лояльным отношением к заемщику, как правило, характеризуются и судебные процессы, основаны на ипотечном кредитовании, где в роли залогового имущества выступает жилье должника.

Если клиент сам обратился за помощью, не ведет скрытую деятельность, его кредитная история чиста, и он строит конструктивный диалог с представителями закона, то помощь ему будет гарантирована. Это в первую очередь основано на том, что взять и лишить гражданина крыши над головой без шанса на отсрочку не возьмется ни один судья.

Возвратить должное кредитору конечно же придется, но с помощью специализированных органов реально добиться отсрочки до одного года, с правом проживать в залоговом объекте.

Примерно по таким стандартам решаются и задачи с потребительскими займами. Если Вам выдали деньги в долг, то собственно это дело должно оставаться в тайне и не разглашаться, конечно же если оно не подразумевает наличие поручителей.

В случае, когда плательщик желал оставить собственное кредитование в тайне и банк нарушил данное условие, и оповестил о долге родных, то это является прямым основанием для оформления заявки с обвинениями.

Плательщику следует заранее позаботится о документах, подтверждающих временную неплатежеспособность и предоставить ее в суд, что позволит уладить ситуацию с кредитом на некоторое время, но полностью избавится от долговых обязательств практически невозможно.

Что делать при встрече с коллекторами?

Коллекторы — это представители, которые занимаются запущенными делами по возврату кредитных долгов. Но стоит отметить, что чаще всего, на деле это вышибалы и мордовороты, которые силой и страхом практикуют поступление денежных средств.

Встречи с данной категорией общества не планирует и не ждет каждый заемщик. А если и сталкивается с ней, то начинает всего боятся и встречается с неоднократным запугиванием, угрозами и подобным негативным влиянием, что кстати является незаконным.

Как показывает практика, о том, что договор о ссуде перепродается коллекторам наперед не знает никто из заявителей, им не приходят уведомления и предупреждения об этой сделке.

Информация о том, что кредит находится на счету коллекторской конторы приходит к плательщикам уже после назойливых телефонных разговоров, в ходе каких и выясняются такие вот непредсказуемые подробности.

Но это совершенно не значит, что дело с коллекторами не имеет разрешения. Вам необходимо знать, что любая угроза от данных представителей уже считается поводом для обращения в милицию, главное, чтобы противозаконный факт был зафиксирован, например, записан на диктофон.

Это позволит компетентным органам ”пощекотать нервы” коллекторской организации и возможно избавить заемщика от кредитных обязательств в будущем.

Таким образом, можно сказать, что кредит — это очень ответственное дело, с которым справится могут только граждане, уверенные в своем завтрашнем дне, ведь любое финансовое затруднение может привести к судебным разбирательствам и встрече с коллекторами.

Но как бы не случилось, каждый потребитель должен знать, что у него есть права, которые закон обязуется защищать, но существуют и обязанности, игнорирование которых противозаконно, о чем каждый должен подумать на досуге.

Всем банковским клиентам специалисты рекомендуют вовремя подумать о юридической поддержке, что позволит подойти к грамотному решению проблем и не усугубить свое положение, до обращения в суд.

Как взять кредит, и не отдать — лайфхак

Само собой, подойдет такое не всем. Прежде всего, важно усвоить, что когда вы приходите в банк за кредитом, у вас должен быть приличный вид — надо побрить бороду, подстричься, надеть костюмчик, и устроиться хотя бы временно на какую-нибудь работу (можно на 1 день).

И важное! Я, честно говоря, никому не рекомендую брать кредиты и не отдавать. Мы в России живем. Вас могут просто выбросить из окна обнаглевшие коллекторы, осознав, что вы их намного умнее. И вот это обстоятельство — наша печальная действительность.

Для начала надо отложить из общей суммы сумму равную двум первым платежам по кредиту, чтобы оттянуть момент попадания вашего кредита в просрочку. И тем самым получить достаточно времени для предварительных маневров. Два первых платежа по кредиту нужно погасить, как указанно в вашем графике, этим вы снимете с себя возможные обвинения в мошенничестве, и злостном уклонении от уплаты долга по кредиту.

Запомните, что после того, как вы внесли второй и последний взнос по кредиту, вы больше никому и ничего не должны платить, ни рубля.

Если сумма вашего кредита немаленькая, а брать мало не имеет смысла, надо брать по максимуму, то за это время нужно переоформить на родственников или друзей, все значимое имущество, дорогой автомобиль, квартиру или дом, дачу, капитальный гараж.

Если у вас еще нет загранпаспорта, то нужно его оформить. С оформление тянуть не стоит, потому что потребуется некоторое время. Это можно легко сделать через онлайн сервис «Госуслуги», этот портал вам понадобится в дальнейшем.

Заведите две sim-карты, которые зарегистрируйте на дальних родственников или знакомых. Одна sim-карта понадобится в той же операции, в которой понадобиться загранпаспорт. Вторая, понадобится вам, когда вы исчезните из поля зрения всех и вся.

Как вы уже наверно догадались, на данном этапе ваши действия заключаются в том, чтобы в подходящий момент о вас не осталось и воспоминания в государственных списках учета. Это и является для вас главной задачей на два ближайших месяца.

Как только закончены подготовительные действия, переходим к последнему решающему шагу, выписывайтесь из вашей квартиры или дома, где вы были прописаны на момент получения кредита, и делайте себе временную прописку.

Есть люди, которым нравиться морочить голову банку или коллекторам, таким людям нравится экстрим. Вот их метод «активного сотрудничества с банком». Через два, четыре дня, после того как заплатили второй взнос по кредиту, они звонили в свой банк, именно своему кредитному специалисту, эту информацию можно узнать во время первого внесения платежа по кредиту. Запыхавшимся голосом, перед звонком достаточно несколько раз присесть или отжаться, быстро сообщали своему специалисту, что отправляют в срочную командировку куда-то в Африку или Индию, лучше называть страну, в которой нет денежного сообщения. Говорили, что предупредили в последний момент, что опаздывают на рейс, когда обратно неизвестно, поэтому звоните моей подруге — и называли номер первой sim-карты, убеждались, что сотрудник все записал и вешали трубку. Телефон, который продиктовали всегда включен, но трубку никто не берет, то же с телефонами которые предоставляли в банк, когда брали кредит. Если просили какого-нибудь друга, то тот иногда звонил в банк с оставленного номера, и интересовался как обстоят дела с кредитом, что человек далеко в дремучей стране, деньги отправить не может, когда вернется неизвестно.

Но таким образом можно только растянуть первоначальную стадию взыскания. Если вы нацелились не отдавать кредит совсем, то вам этот метод не подходит.

Когда просрочка по кредиту небольшая, то можете ожидать только звонки из банка, сначала вежливые и не особенно назойливые, переходящие в частые. Сразу банки не обращаются ни к коллекторам, ни в суд, им это не выгодно. Можете брать трубку, можете не брать, выбирайте сами, кардинально положение дел с вашим кредитом это не изменит.

Как только вам начнут звонить не только московские колл-центры, но и еще непонятные местные номера, значит взыскание вашего долга перешло на новый уровень. Теперь вас будут просит оплатить кредит коллекторы. Как правило, сначала этим занимаются банковские коллекторы, а уже потом независимые. Долговое дело передают независимым коллекторам для начала лишь на определенное время. И только через много месяцев или лет ваше дело, возможно продадут стороннему коллекторскому агентс

Можно ли взять кредит и не отдать? Чем грозит невыплата кредита

Осторожные заемщики при оформлении кредита часто интересуются последствиями невыплаты займа. От финансовых проблем действительно никто не застрахован, и банки готовы оказывать содействие в преодолении трудностей большинству клиентов. Если заемщик изначально не планировал взять кредит и не отдать, он вполне может рассчитывать на благосклонность кредиторов.

Испорченная репутация

При рассмотрении заявок банки всегда ориентируются на кредитную историю. Претендентам с запятнанным кредитным прошлым непросто решать финансовые проблемы с помощью банков – лишь единицы согласятся выдать им ссуду, причем по очень высокой цене.

И все же просрочка просрочке рознь. С небольшими задержками выплат в анамнезе клиент все же сможет получить кредит, хотя вряд ли банк сделает ему скидку, полагающуюся безупречным заемщикам. А вот если взять кредит и не отдать, тогда новый заем получить практически нереально. С непогашенным и просроченным кредитом в банки можно даже не заходить – ни один не пойдет на выдачу нового займа.

Конечно, остаются другие варианты получения денег в долг, такие как микрофинансирование, ломбарды или частные заимодавцы, однако все они в чем-то уступают банковским предложениям и очень дороги по цене.

Что будет, если взять кредит и не отдать?

Действия банков по отношению к нерадивым должникам подчинены схожему алгоритму, включающему три стадии. Рассмотрим их по порядку:

1. Применение штрафных санкций. В любом кредитном договоре можно найти пункты, предусматривающие финансовое наказание за задержанные платежи. Как правило, штрафы зависят от суммы, не поступившей вовремя на ссудный счет. И процентная ставка в годовом исчислении будет многократно превосходить основную стоимость займа. Так что даже с точки зрения экономии не стоит испытывать терпение кредитора.
2. Обращение службы безопасности банка. Если заемщик не спешит исправить ситуацию с просрочкой, ему не избежать разговора с представителями банковской службы безопасности. Они стараются выяснить причины просрочки и дальнейшие намерения клиента. Нередко заемщики погашают долги на этой стадии.
3. Передача долга коллекторскому агентству. Кредиты, просроченные более чем на полгода-год, нередко передаются банками профессиональным взыскателям – коллекторам. Согласия клиента для этого не требуется, однако известить должника банк обязан. Коллекторские компании не должны нарушать закон, но даже в его рамках они могут воздействовать на заемщика весьма неприятными методами. Словом, до крайностей лучше не доводить.

Взыскание крупных долгов может осуществляться и через суд. Затяжная просрочка отягощается начисленными штрафами и пенями. Судьи не всегда соглашаются с объемом предъявленных требований, однако заплатить основной долг после судебного решения все же придется.

Как решить проблемы с выплатами?

Чтобы избежать общения с коллекторами или штрафных санкций, возникшие трудности лучше решать совместно с банком. Даже вопрос с запущенной просрочкой можно уладить полюбовно – кредиторы готовы пойти на компромисс, чтобы не потерять деньги и клиента.

Если платежеспособность заемщика ухудшилась, но просрочка пока не образовалась, лучше сразу известить банк о произошедших изменениях (уменьшение доходов или рост расходов). Зачастую кредитные организации предлагают отсрочку выплаты основного долга или так называемые кредитные каникулы. Условия и продолжительность таких мер могут отличаться. Как правило, клиент в это время платит только проценты по займу, а основной долг начинает возвращать по истечении отсрочки. При временных затруднениях, например, задержке зарплаты, банки иногда дают возможность передвинуть платеж на более позднюю дату.

Когда собственный кредитор не может или не хочет оказать поддержку, заемщикам поможет рефинансирование. Оно представляет собой выдачу кредита на погашение другого займа. Условия рефинансирования в большинстве случаев более выгодны по ставкам или по срокам, поэтому долговое бремя облегчается.

Таким образом, у клиентов всегда есть выход из непростой финансовой ситуации. А если взять кредит и не отдать, последствия могут оказаться плачевными и не ограничатся испорченной репутацией.

Дек 17, 2015Геннадий

Что вам нужно знать в 2020 году

Одна из многих комиссий, которые вы увидите при получении ипотеки, — это комиссия за выдачу кредита. Что это такое и как его минимизировать? Мы вам все расскажем.

Вкратце : Комиссия за выдачу кредита — это предоплата, выплачиваемая кредитору при закрытии сделки. Он охватывает услуги, которые они предоставляют в процессе утверждения кредита. Комиссия за оформление кредита обычно составляет от 0,5% до 1% от суммы кредита.Прочтите, чтобы узнать, как можно договориться о комиссии за оформление.

Что такое предоставление ссуды?

Вот простое объяснение: предоставление ссуды — это процесс подачи заявки и обработки жилищного кредита. Все начинается с первого разговора с кредитным специалистом. Он завершается при закрытии кредита. Кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита за услуги, которые они предоставляют в процессе.

Что это значит в долларах? Это зависит от того, сколько вам нужно занять. Эти сборы обычно находятся в пределах 0.5% и 1% кредита. При ипотеке в размере 250 000 долларов вы заплатите 2500 долларов за регистрацию.

Как бы то ни было, «предоставление кредита» — это начальная часть кредита. Плата покрывает работу кредитного специалиста по обеспечению безопасности вашего бизнеса, обработке вашего заявления и сбору информации о вашей финансовой жизни. Именно эта информация определяет, будете ли вы претендовать на получение кредита.

Не волнуйтесь о предварительной квалификации кредита. Это отличается от предварительного утверждения.Предварительная квалификация дает вам представление о ссуде, которую вы можете получить, но не является гарантией одобрения ссуды. Сначала вы должны предоставить подтверждение предоставленной вами информации. После этого кредитор может предварительно одобрить получение кредита.

Кредиторы запрашивают информацию о вашем

• Доход
• Активы
• Обязательства
• Расчетный кредитный рейтинг

Эта информация позволяет кредитному специалисту взглянуть на вашу финансовую жизнь. С помощью этой информации они могут посоветовать вам различные кредитные программы.

Этот процесс с самого начала стоит денег кредиторам. Они платят кредитным специалистам за их время. Они оплачивают накладные расходы на офис. Они платят за программы, которые привлекают кредиты и проводят андеррайтинг. Это часть того, что покрывает комиссия за оформление.

После обсуждения вариантов вы выбираете программу кредита и подаете заявку. Вот тогда и начинается настоящий процесс.

Затем вы должны предоставить подтверждение информации, которую вы предоставили кредитному специалисту. Кредиторам необходимо:

• Личная идентификационная информация: Кредитору необходимо ваше полное имя, адрес и номер социального страхования.Затем они могут привлечь ваше внимание.
• Доказательство дохода: сюда входят квитанции о выплате зарплаты и W-2. Если вы работаете не по найму, вы должны предоставить налоговые декларации и отчеты о прибылях и убытках.
• Документация по активам: сюда входят банковские выписки и выписки с инвестиционного счета.

Кредитный специалист оценивает документы. Он может запустить его через автоматизированную систему андеррайтинга.

Ссуды с исключительными обстоятельствами отправляются андеррайтеру вручную. После утверждения кредитный специалист может выдать предварительное одобрение.

Большая часть комиссии за выдачу кредита покрывает обслуживание клиентов. Процесс не останавливается после того, как вы подадите заявку на кредит. Кредитный специалист продолжит общаться с вами, как только ваш файл будет в андеррайтинге (чтобы держать вас в курсе статуса кредита). Он также запросит у вас дополнительные документы. Это еще один аспект того, что покрывает комиссия за выдачу кредита.

Объяснение комиссии за выдачу кредита

© CreditDonkey

Комиссия за выдачу кредита подобна комиссии, которую вы платите кредитору.Это компенсация за исследования кредитора. Как правило, в более сложных ситуациях взимается более высокая комиссия за оформление.

Комиссия за отправку — это то, что считается «предоплатой». Таким образом, это означает, что вы оплачиваете ее полностью при закрытии сделки — она ​​не включается в ваш ссуду, которая будет выплачена с течением времени.

Если вы рефинансируете ссуду, вы снова заплатите комиссию за выдачу кредита.

Комиссия за оформление часто указывается в процентах. Вы также можете увидеть, что это точка.Например, 1% комиссии за выдачу кредита или 1 балл по ссуде на 200 000 долларов равняется 2 000 долларов. Однако в некоторых случаях кредиторы могут взимать фиксированную плату, например 500 долларов.

Вы можете увидеть, сколько кредитор взимает с оценки ссуды. Кредиторы должны отправить вам этот документ в течение 3 рабочих дней с момента получения вашего заявления. В этом документе показано следующее:

• Возможная процентная ставка
• Ежемесячный платеж
• Ориентировочные затраты на закрытие (включая комиссию за оформление)

Совет : Оценка ссуды дает вам простой способ сравнить ссуды.Допустим, вы получили котировки от 3 кредиторов. Вы не можете полностью сравнить кредиты, пока не увидите полную стоимость. Смета кредита поможет вам в этом.

Вы можете просмотреть комиссию за выдачу кредита на странице 2 ссуды.

Средняя комиссия за выдачу кредита

Общая средняя комиссия за выдачу кредита составляет 1%. Однако определить среднюю комиссию за выдачу кредита довольно сложно.

На стоимость влияет множество факторов.

Если у вас есть простой кредит, который одобряет большинство кредиторов, ваша комиссия может быть низкой.Кредиторы знают, что вы можете пойти куда угодно и получить одобрение ссуды. В этом случае кредитор может не взимать комиссию за выдачу кредита. Если да, то это может быть меньше среднего.

Ссуды, требующие большого объема работы, могут потребовать более высоких комиссий. Ссуды, которые многие кредиторы могут не одобрить, также могут иметь более высокие комиссии. Кредиторы знают, какие ссуды одобрят кредиторы, а какие являются более рискованными.

Более рискованные ссуды создают меньшую конкуренцию для кредиторов. Из-за проделанной работы и риска неисполнения обязательств кредиторы могут взимать более высокие комиссии.

Еще одним ключевым фактором является сумма кредита. Небольшие ссуды часто требуют более высоких комиссий за выдачу ссуд. Это помогает кредитору компенсировать низкую комиссию. Чем меньше вы занимаетесь, тем меньше заимодавец. Они компенсируют это, взимая более высокую комиссию за оформление.

Как снизить комиссию за выдачу кредита

Комиссия за выдачу кредита не требуется. Некоторые кредиторы взимают с них плату, а некоторые нет.

Часто можно договориться о гонораре. Чем больше денег вы занимаетесь, тем больше вы можете вести переговоры.В конце концов, только потому, что вы платите за свой дом больше, чем следующий человек, который придет в кредитную контору, не означает, что обработка вашего заявления и документов потребовала больше времени или усилий.

Например, предположим, что есть 2 кредита — один на 500 000 долларов и один на 150 000 долларов. Оба заемщика имеют одинаковые кредитные рейтинги, доход и соотношение долга. В целом это ссуды с низким уровнем риска. Кредитор, которого они используют, обычно взимает 1 пункт выдачи. В случае ссуды в 500 000 долларов это означает 5 000 долларов.По кредиту в 150 000 долларов это означает 1500 долларов.

Между ними большая разница. Если работа идентична, кредитор может быть более готов обсудить комиссию по ссуде в 500 000 долларов, чем по ссуде в 150 000 долларов.

Даже если бы кредитор взимал 0,5% по ссуде в 500 000 долларов, он все равно получил бы 2 500 долларов. Это все еще на 1000 долларов больше, чем они могли бы заработать на ссуде на 150 000 долларов.

Кредиторы часто соглашаются договориться о комиссии за выдачу кредита, когда вы берете более высокую процентную ставку. Комиссия за отправку не снижает вашу ставку.Однако это дает кредитору прибыль. Если вы просите более низкую предоплату, они, как правило, повышают процентную ставку. Таким образом они могут зарабатывать деньги в течение срока кредита.

Что включает плата за оформление?

Некоторые кредиторы взимают только комиссию за оформление. Другие перечисляют свои заключительные расходы вместе с пунктами отправления. У каждого кредитора свой метод.

Детализированные затраты на закрытие — это отдельные статьи в ссуде. На странице 2 вы увидите разбивку взимаемых комиссий.Вы можете увидеть любое из следующего:

• Баллы (процент от суммы кредита)
• Регистрационный взнос
• Сбор за андеррайтинг
• Сбор за обработку
• Сбор за подготовку документа

Некоторые кредиторы детализируют сборы. Другие взимают единовременную выплату. Вы не увидите указанных выше обвинений. Вместо этого вы просто увидите начисленные баллы. Сумма обычно больше, чем у кредиторов, которые перечисляют комиссии.

После жилищного кризиса управляющие агентства стараются удерживать комиссию по ссуде ниже 3% от суммы ссуды.Сюда входят сборы за оформление и все прочие подробные расходы.

Можете ли вы оплатить комиссию за создание?

Комиссия за оформление — это стоимость закрытия. Многие кредитные программы не позволяют финансировать эти расходы. Они предпочитают предоплату.

Исключением из правил являются ссуды FHA. Если ваш кредит не превышает максимально 96,5% LTV, вы можете включить комиссию в кредит. Многие другие кредитные программы, такие как обычные кредиты, не позволяют этого.

Но есть и другие варианты.

Если вы не можете позволить себе затраты на закрытие сделки, вы можете поговорить с продавцом. Если он договорится с вами о более высокой продажной цене, это может помочь. Более высокая цена продажи помогает продавцу предоставить вам кредит. Это называется уступкой продавца.

Похоже, продавец оплачивает заключительные расходы. Но вы заплатили им, взяв взаймы больше денег по большей стоимости дома.

Прежде чем договариваться о продажной цене, убедитесь, что дом достаточно стоит. Цена продажи не может превышать оценочную стоимость.

Комиссия за создание и бонусные баллы: в чем разница?

Дисконтные баллы разные. Это деньги, которые вы платите за понижение ставки. По сути, вы покупаете заниженную ставку. Это отличается от комиссии за оформление. Эти очки помогают кредиторам оплачивать свои счета. Некоторые кредиторы используют комиссию за выдачу кредита в качестве комиссии для кредитных специалистов.

Оплата баллов по скидкам не всегда стоит того. Вы должны в первую очередь подумать о своих обстоятельствах. Посмотрите на разницу между двумя ставками.Насколько выше ставка без скидки? Обычно кредиторы взимают 1 балл за каждые 0,5% снижения ставки.

Вот пример:

Джону нужна ссуда в размере 100 000 долларов на 30 лет. Он может иметь процентную ставку 4,5% без скидки. Ежемесячный платеж составит 507 долларов.

Он также может иметь процентную ставку 4,0%, если он платит один балл. Выплата составит 477 долларов.

Это разница в 30 долларов в месяц или 360 долларов в год.

Если бы Джон взял процентную ставку 4%, это обошлось бы ему в 1000 долларов при закрытии сделки.Джону потребовалось бы почти 3 года, чтобы окупить эту 1000 долларов из 360 долларов экономии. Если Джон переедет менее чем через 3 года, скидка не поможет.

Включает ли годовая процентная ставка займа комиссию за выдачу кредита?

Знание годовой процентной ставки по ссуде может помочь вам выбрать правильный ссуду. Годовая процентная ставка учитывает затраты на закрытие ссуды. Это включает плату за оформление.

Сравнение годовых ставок по ссуде поможет вам понять истинную стоимость ссуды. Он амортизирует комиссию вместе с суммой кредита.Это дает лучшее представление о полной стоимости кредита в течение срока.

Не следует строго полагаться на годовую процентную ставку или процентную ставку. Вместо этого сосредоточьтесь на общей картине. Сколько денег нужно на закрытие? Сколько будет стоить кредит каждый месяц? Каковы точные затраты на закрытие?

Какие еще комиссии несут заемщики по ипотеке?

Сегодня вы можете рассчитывать заплатить от 2% до 6% от суммы вашего кредита в качестве покрытия расходов. По ссуде в 250 000 долларов это означает до 15 000 долларов.Некоторые из общих затрат на закрытие включают:

• Обработка
• Андеррайтинг
• Подготовка документов
• Кредитный отчет
• Оценка
• Поверенный
• Налоговая служба
• Сертификация наводнения
• Страхование титула
• Запись
• Банковский перевод

Можно ли договариваться о затратах на закрытие?

Так же, как и с комиссией за оформление сделки, иногда вы можете договориться о затратах на закрытие сделки.Чем больше вы занимаетесь и чем прочнее ваш кредитный файл, тем больше вы можете вести переговоры. Кредиторы знают, когда вы можете пойти куда-нибудь еще. Если им нужен ваш бизнес, они обсудят стоимость закрытия.

Определенные затраты, такие как сторонние сборы, не подлежат обсуждению. К ним относятся сборы за кредитную отчетность, услуги по наводнению и налоговый мониторинг. Тем не менее, вы часто можете делать покупки титульных компаний и оценщиков. Сначала поговорите со своим кредитором, чтобы узнать, разрешают ли они это.

Дополнительные сведения о плате за оформление заказа

1. Кредиторы часто брали 4-5 баллов за субстандартные кредиты до жилищного кризиса.Сегодня такая практика запрещена. Большинство кредиторов не могут взимать более 3 баллов по любому типу ссуды.
2. Заемщики, проживающие в своем доме, получают больше выгоды от комиссий за оформление документов и скидок. Часто они получают более низкую процентную ставку. Выплата более низких процентов в течение 30 лет может означать большую экономию.
3. Вы можете заплатить комиссию за оформление кредита на покупку или рефинансирование.
4. Вы платите только комиссию за выдачу кредита, если закрываете ссуду. Кредиторы не могут взимать комиссию, если ссуда не выплачивается до ее закрытия.
5. Не смотрите только на комиссию за оформление в кредитных предложениях. Посмотрите также на процентную ставку и общую стоимость закрытия.
6. Вы должны оплатить комиссию за оформление и закрытие счета кассовым чеком. Кредиторы не принимают именные чеки или наличные.
7. Комиссия за оформление и закрытие сделки не является вашим первоначальным взносом. Это отдельные сборы. Вы должны доказать, что у вас достаточно средств для обоих.
8. Ваш кредитор может указать сумму, которую вы платите по ссуде, в форме 1098.Поговорите со своим налоговым консультантом, чтобы узнать, подлежат ли они налоговому вычету.
9. Даже заемщики с отличной кредитной историей могут заплатить комиссию за выдачу кредита. Не думайте, что вы не будете платить комиссию. Всегда смотрите на свою ссуду.
10. И банки, и ипотечные брокеры взимают комиссию за открытие сделки. Не думайте, что ваш местный банк не взимает плату.

Итог

Получение ссуды — длительный процесс, и кредиторы хотят, чтобы вы компенсировали им их время. Но не все кредиторы взимают комиссию, используя одно и то же имя.Некоторые перечисляют каждую плату. Однако если сложить затраты, вы увидите, что они равны одному или двум процентам от общей суммы кредита.

Кредиторы должны раскрывать все комиссии в ссуде. Используйте это как ориентир при выборе ссуды. Иногда нужны баллы. Убедитесь, что вы можете себе это позволить. Также убедитесь, что заем отвечает вашим интересам.

Примечание: создание этого веб-сайта стало возможным благодаря финансовым отношениям с некоторыми продуктами и услугами, упомянутыми на этом сайте.Мы можем получить компенсацию, если вы совершаете покупки по ссылкам в нашем контенте. Вам не обязательно использовать наши ссылки, но вы помогаете поддерживать CreditDonkey, если делаете это.

.

Отказ от кредита или отказ в ссуде — что вы можете сделать

Если вам отказали в предоставлении кредитной карты или ссуды, вы можете предпринять шаги, чтобы понять, почему. Есть также вещи, которых следует избегать, которые могут еще больше затруднить получение кредита в будущем. Читайте дальше, чтобы узнать больше и узнать об альтернативных вариантах заимствования, которые следует учитывать или избегать.

Что вам следует сказать, если вам отказали в кредите или ссуде

Если вам отказали в ссуде или кредитной карте в результате поиска в файле кредитной информации, кредитная карта или кредитная компания должны сообщить вам об этом и сообщить, какое агентство кредитной информации они использовали.

Затем вы можете обратиться в кредитное агентство и попросить копию вашего файла.

Вы также можете спросить кредитора, почему он отказал вам — и на какой информации он основал это — но он не обязан давать вам подробное объяснение.

Если вы действительно заметили ошибку в своем кредитном файле, напишите в агентство кредитных историй и попросите их исправить ее.

Обязательно объясните, почему это неправильно, и приложите все доказательства, которые у вас есть.

У агентства есть 28 дней на то, чтобы действовать.Соответствующая деталь в вашем кредитном отчете будет помечена как «оспариваемая», пока они ее исследуют.

Не подавайте заявку

Если вам отказали в ссуде или отказали в выдаче кредитной карты, хорошенько подумайте, прежде чем подавать заявку на дополнительный кредит.

Любые поданные вами заявки на получение кредита — успешные или нет — будут отображаться в вашем кредитном файле.

Несколько заявок за короткий промежуток времени могут заставить кредиторов подумать, что вам отчаянно нужны деньги.

Это может еще больше повредить вашему кредитному рейтингу.Ваш кредитный рейтинг влияет на то, можете ли вы получить кредит и сколько вы можете занять.

Это также может повлиять на процентную ставку, которая может взиматься с вас.

Что делать дальше

Что делать дальше, зависит от того, почему вы ищете кредит.

Если вам нужно занять для погашения других долгов

Если вы хотите взять ссуду, чтобы выплатить другие долги или помочь вам оплатить счета и расходы на проживание в конце месяца, то вам стоит как можно скорее поговорить с бесплатным консультантом по долгам.

Они смогут помочь вам составить план и избежать более глубоких долгов. Перейдите по ссылке ниже для получения дополнительной информации.

Если вы хотите профинансировать покупку и можете позволить себе выплату

Если вы ищете кредит для финансирования покупки, например для покупки автомобиля, и вы можете позволить себе этот кредит или погашение кредита, проверьте свой кредитный рейтинг.

Вы можете сделать это, получив свой кредитный отчет — это, вероятно, будет иметь решающее значение для влияния на решение кредитора о том, предоставлять вам кредит или нет.

Обратитесь в одно или несколько кредитных агентств, чтобы попросить копию вашего отчета.

Плохие кредитные отчеты — Прежде чем искать займы в другом месте

Если вам отказали в ссуде или карте, это может быть хорошей возможностью для вас подумать о своей текущей финансовой ситуации.

Если у вас уже есть долги, которые вы изо всех сил пытаетесь вернуть, вам следует поговорить о них с кем-нибудь.

Есть ряд организаций, которые предлагают бесплатные конфиденциальные консультации по вопросам долга.

Если вы выплатили свои долги, вам следует подумать о том, чтобы попытаться сэкономить деньги, если вы можете создать фонд чрезвычайных сбережений.

Альтернативные варианты заимствования, если у вас плохой кредитный рейтинг

Если вам нужно занять немного денег, и вы можете позволить себе выплату, есть и другие варианты помимо кредитных карт и личных ссуд.

Кредитные союзы

Узнайте, есть ли рядом с вами кредитный союз.

Кредитные союзы — это некоммерческие организации, созданные для помощи людям в их местных общинах или тех, кто разделяет общие обязательства — например, потому что они работают на одного и того же работодателя.

Существует ограничение на процентную ставку, которую кредитные союзы могут взимать по своим займам, в размере 3% в месяц или 42,6% годовых в год (в Северной Ирландии этот предел составляет 1% в месяц).

При досрочном погашении ссуды нет никаких скрытых платежей или штрафов.

Однако в большинстве кредитных союзов вам нужно откладывать в течение определенного периода, прежде чем вам будет разрешено брать займы.

Бюджетные ссуды из Социального фонда

Если вам отчаянно нужно занять деньги, вы можете подать заявление на получение беспроцентной ссуды на бюджетирование в Социальном фонде.

В качестве альтернативы, другая помощь может быть предоставлена ​​местными властями в Англии или правительствами Шотландии и Уэльса.

Последняя инстанция

Хорошо подумайте, прежде чем брать ссуду до зарплаты, жилищный кредит или у ломбарда. И вообще избегайте незаконных ростовщиков.

Кредиты до зарплаты

Получение ссуды до зарплаты может быть очень дорогим способом заимствования.

Также слишком легко пролонгировать ваши ссуды из месяца в месяц или от кредитора к кредитору, что приводит к тому, что ваш первоначальный долг быстро превращается в неуправляемый.

Жилищный кредит или кредитование на дому

Домашний кредит, также известный как кредитование на дому, — это когда компания ссужает вам деньги и собирает выплаты еженедельно или раз в две недели у вас дома.

Это может быть очень дорого, поэтому хорошенько подумайте, прежде чем брать этот вид ссуды.

Не берите взаймы у тех, кто без приглашения приходит к вам домой и предлагает вам ссуду, это незаконно.

Залогодатели

Ломбарды ссудят вам деньги, но под довольно высокую процентную ставку, и вам придется оставить что-нибудь ценное, обычно ювелирные изделия, в качестве залога.

Предмет известен как «пешка». Если вы не сможете выплатить долг, вы потеряете свой товар.

Для дополнительного спокойствия убедитесь, что ваш ломбард является членом Национальной ассоциации ломбардов, торговой организации, которая продвигает высокие стандарты ведения бизнеса.

Ссудные акулы

Ссудные акулы — нелегальные кредиторы, которые часто обращаются к малообеспеченным и отчаявшимся семьям с небольшими краткосрочными займами.

Сначала они могут показаться дружелюбными, но брать у них взаймы — плохая идея.Избегайте их любой ценой.

Они часто будут взимать грабительские проценты, и вас могут беспокоить, если вы задержите выплаты.

Проверьте, разрешены ли они Управлением финансового надзора (FCA). Если нет, не трогайте их — сообщите о них местной команде Stop Loan Sharksоткрывается в новом окне.

Узнайте больше о том, как их обнаружить, в нашем руководстве по ссудным акулам.

Наличные за золото

Если вы хотите продать старое золото, есть несколько вариантов на выбор, в том числе:

• TV gold сайты
• золотых почтовых веб-сайтов
• традиционные ломбарды
• специализированных торговцев золотом.

Хорошо подумайте, чтобы убедиться, что вы получаете хорошую сделку.

Восстановление кредитного рейтинга

Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить свой кредитный рейтинг после того, как вы оказались в долгах.

.

мошенничества с прощением студенческой ссуды, которого нужно избежать

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., NMLS номер 1681276, именуемом ниже «Надежный», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших кредиторов-партнеров, все мнения принадлежат нам.

Мошенники могут почувствовать замешательство и отчаяние многих заемщиков студенческих ссуд, ищущих прощение ссуд. Они пользуются этой возможностью, чтобы быстро заработать, используя надуманные схемы для обмана заемщиков, из-за чего невероятно трудно отличить множество законных компаний по прощению студенческих ссуд , которые существуют.

Вот краткое руководство по пониманию и распознаванию такого мошенничества, чтобы вы могли защитить себя от того, чтобы стать жертвой.

Мошенничество с прощением студенческих ссуд

Напоминая схемы спасения заложников, которые возникли после жилищного кризиса 2008 года, сотни компаний по облегчению бремени задолженности по студенческим займам сегодня позиционируют себя как опытные переговорщики, но многие пользуются заемщиками, которым они обещали помочь.

Хотя не все компании, предлагающие услуги по облегчению бремени задолженности по студенческим займам, являются мошенниками, некоторые из них вступили в конфликт с регулирующими органами, которые взимали с заемщиков плату за услуги, которые бесплатно предоставляются Министерством образования и его утвержденными кредитными организациями, например, консолидация федерального займа или зачисление в программы погашения, ориентированные на доход.

Недавнее исследование, проведенное NerdWallet и Student Debt Debt Crisis, проливает некоторый свет на распространенность этих компаний и методы, которые они используют. Около 85 процентов опрошенных имели задолженность по студенческим ссудам, и почти половина (44 процента) заявили, что с ними связалась компания по облегчению бремени задолженности по студенческим ссудам. Опрос выявил около 200 компаний, предлагающих услуги по облегчению бремени задолженности по студенческим ссудам, и 9 процентов из 6 363 респондентов заявили, что они заплатили за эти услуги, в среднем выложив 613 долларов.

Хотите сэкономить на студенческом долге без мошенничества?

Credible позволяет легко понять, подходит ли вам рефинансирование:

• Сравните фактические ставки, а не приблизительные оценки — Разблокируйте реальные ставки от 11 кредиторов
• Нет комиссий — Ни один из наших кредиторов не взимает комиссию за выдачу кредита или штрафы за предоплату
• Не влияет на кредитоспособность — Проверка ставок не влияет на ваш кредитный рейтинг
• Конфиденциальность данных — Мы не продаем вашу информацию, поэтому вам не будут звонить или получать электронные письма от нескольких кредиторов

Сравните цены сейчас

Есть четыре признака, на которые следует обратить внимание, которые помогут вам обнаружить мошенничества с прощением студенческих ссуд, которые взимают ненужные сборы в качестве посредников с Министерством образования:

• Авансовые сборы за бесплатные услуги : Некоторые компании по облегчению бремени задолженности по студенческим займам взимают авансовые сборы за консолидацию займов до 999 долларов, или 1 процент от остатка займа.Они также могут взимать с клиентов плату за «регистрацию» или «подписку» в размере до 600 долларов и ежемесячную плату за «обслуживание» в размере до 50 долларов в месяц.
• Официально звучащие названия или логотипы : Остерегайтесь компаний, которые используют официальные логотипы или утверждают, что связаны с Министерством образования, или включают в свое название такие слова, как «федеральный» или «национальный».
• Запросы конфиденциальной информации : дважды подумайте, прежде чем подписывать «разрешение третьей стороны» или «доверенность», и не предоставляйте конфиденциальную информацию, например PIN-код Федеральной помощи студентам, пока не убедитесь, что компания является законной.
• Обещания немедленного списания долга : Хотя некоторые компании по облегчению бремени задолженности по студенческим ссудам звучат так, будто вы можете получить прощение ссуд или немедленное аннулирование долга, это маловероятно. Государственные программы погашения, в которых вы можете участвовать бесплатно, могут привести к прощению ссуды, но обычно вы не имеете права, пока не произведете платежи за 10, 20 или 25 лет.

В отчете о результатах своего исследования NerdWallet отметила, что многие заемщики не понимают разницы между консолидацией федеральных займов и рефинансированием студенческих займов.Хотя федеральный заем прямой консолидации может помочь заемщикам управлять своими ежемесячными платежами — они часто являются первым шагом к участию в плане погашения, ориентированном на доход — их можно использовать только для объединения ваших федеральных займов, и они не снижают вашу процентную ставку .

Единственный способ снизить процентную ставку по вашим федеральным или частным студенческим займам — это рефинансировать их у частного кредитора. Хотя рефинансирование подходит не всем — вы потеряете льготы для заемщиков, которые предоставляются с федеральными займами, такие как прощение ссуд и доступ к программам погашения, основанным на доходе, — тысячи заемщиков решили, что сбережения, которых они могут достичь за счет рефинансирования, перевешивают эти выгоды.

Мошенничество со стипендиями

Мошенники также будут использовать академические стипендии в качестве приманки. Эти стипендии часто требуют от заявителя уплаты взноса. По данным FinAid.org, стипендии часто нет. В других случаях мошенники раздают небольшой процент от собранных денег, чтобы придать своей схеме иллюзию легитимности.

Также тревожит в этой афере то, что эти хищнические компании не только выманивают у жертв деньги, но и получают конфиденциальную личную информацию.

Один из способов распознать мошенничество со стипендиями — это помнить о том, что законные организации редко запрашивают деньги заранее при подаче заявок на стипендию. Если вам звонят или предлагают подобное, опасайтесь его подлинности и намерений звонящего.

Федеральная налоговая схема студентов

Точно так же, как мошенники выдают себя за агентов IRS и пытаются собирать фальшивые налоговые счета, мошенники будут звонить или писать по электронной почте заемщикам по студенческим ссудам и пытаться убедить их, что они должны уплатить федеральный студенческий налог.

Эти звонки могут включать в себя тактику запугивания, такую ​​как угрозы ареста или удержания ученой степени, чтобы заставить жертву раскошелиться, сообщает Сандра Гайл из Better Business Bureau.

Хотя IRS действительно считает задолженность по студенческому кредиту, списанную после 20 или 25 лет выплат по программе погашения, основанной на доходе, как налогооблагаемый доход, мало кто из заемщиков производил платежи достаточно долго, чтобы соответствовать требованиям. На самом деле не существует такой вещи, как «федеральный студенческий налог» — мошенники использовали этот термин, чтобы лишить вас ваших денег.

Вариант федеральной налоговой схемы для студентов: звонящие, утверждающие, что работают на ФБР, ищут личную информацию или деньги, чтобы выплатить правительству студенческие ссуды, просроченные налоги или штрафы за парковку. Иногда эти мошенники даже «подделывают» идентификатор вызывающего абонента на телефоне жертвы, чтобы создать впечатление, будто звонок идет от ФБР.

ФБР хотело бы напомнить вам, что это не коллекторское агентство — бюро никогда не звонит частным лицам с просьбой о деньгах. Этого просто не бывает.

Итак, как бы официально это ни звучало или насколько устрашающими были угрозы, если вам позвонит кто-либо, утверждающий, что работает в ФБР, просит денег или упоминает федеральный студенческий налог, будьте осторожны с их намерениями. Если вам все же позвонил мошенник, выдающий себя за агента ФБР, бюро рекомендует вам подать жалобу через центр рассмотрения жалоб на преступления в Интернете ФБР по адресу www.IC3.gov.

Поддельные схемы государственных грантов

В то время как мошенничество с «федеральным налогом на студентов» пытается использовать страх заемщиков, существует еще одна схема, основанная на отчаянии и надежде.Схема поддельных государственных субсидий часто осуществляется в форме телефонного звонка или электронного письма. Целевому объекту сообщают, что он был выбран для получения гранта, который может быть использован для покрытия их расходов на образование и не подлежит возмещению.

Как вы понимаете, это может показаться выгодной сделкой для заемщика, отчаянно нуждающегося в какой-либо помощи. Загвоздка в том, что для того, чтобы претендовать на грант, они должны внести предоплату — «сбор за обработку» или какой-либо другой сбор. Стремясь воспользоваться этой возможностью, некоторые заемщики платят комиссию, невольно становясь жертвами ложной схемы государственных субсидий.

Обнаружение этой аферы не так просто, как определение федерального студенческого налога. Это потому, что, в отличие от несуществующего федерального студенческого налога, для студентов существует множество реальных государственных грантов.

Но настоящие государственные гранты не будут обременены авансовыми платежами, которые преследуют эти мошенники. Не только авансовые платежи должны вызывать тревогу, но имейте в виду, что обычно организация свяжется с вами по поводу гранта, только если вы подали заявку на его получение. Если вам неожиданно позвонят по поводу гранта, на который вы не подавали заявку, должны прозвучать тревожные звонки.

Ищете способ облегчить задолженность по студенческой ссуде без мошенничества?

Credible — это торговая площадка с несколькими кредиторами, которая позволяет заемщикам получать индивидуальные ставки и сравнивать ссуды от проверенных кредиторов, не влияя на их кредитные рейтинги. Credible может связать вас с несколькими проверенными кредиторами, чтобы вы могли сравнить индивидуальные кредитные предложения и выбрать лучший вариант для вас.

Главная »Все» Рефинансирование студенческой ссуды » Мошенничество с прощением студенческой ссуды, звонки, мошенничество с грантами и другие схемы, чтобы избежать

.

Вопрос читателя: Как я могу купить ипотечный кредит, если кредиторы не дают оценку кредита?

В The Mortgage Reports мы все время получаем вопросы от посетителей сайта и обычно отвечаем на них напрямую. Но это касалось аспекта, который мы еще не рассмотрели: как можно оформить ипотечный кредит, если кредиторы не дают вам оценку кредита?

Подтвердите свой новый тариф (26 сентября 2020 г.)

Смету ссуды не всегда легко получить

Этот читатель говорит: «Я уже некоторое время читал отчеты по ипотеке, а также просмотрел множество других статей о покупке жилья, и у меня есть вопрос, на который я еще нигде не нашел четкого ответа.

«Я надеялся, что в строке темы этой статьи вы написали« Как делать покупки по более низким ставкам по ипотеке », что эта статья ответит на этот вопрос, но ответа не было. Так что мне было интересно, не могли бы вы написать статью, которая ответит на мой вопрос. Я уверен, что это вопрос многих людей. Вот.»

Подтвердите свой новый тариф (26 сентября 2020 г.)

Предварительное согласование и оценка кредита при покупке ипотечного кредита

«При покупке дома всегда рекомендуется пройти процесс предварительного одобрения для получения ипотеки, прежде чем начинать поиск дома, чтобы вы могли быстро и надежно предложить дом, как только найдете дом тебе нравится.

Раскрытие информации об ипотеке: Вы должны ВСЕ прочитать?

«Вы рекомендуете в своей статье сравнить кредиторов на лучшую ставку, используя форму оценки кредита. Но для того, чтобы сравнить кредиторов с использованием формы оценки ссуды, у вас должен быть конкретный адрес дома и цена, которые следует сообщить кредиторам, чтобы получить эту форму оценки ссуды. Которого, очевидно, у вас еще нет, если вы проходите предварительное одобрение.

«Итак, как вы сравниваете кредиторов, чтобы выбрать, кого вы будете использовать, и пройти через длительный процесс предоставления банковских выписок и документально подтвержденного дохода для предварительного утверждения, прежде чем у вас появится адрес дома, который вы хотите купить?

«Каждый кредитор, с которым я разговаривал, говорит, что ему нужен конкретный адрес и цена, прежде чем они смогут составить форму оценки кредита.Я понимаю, почему рекомендуется получить предварительное одобрение и почему вы хотите сравнить кредиторов с формой оценки ссуды, но на практике, как вы делаете и то, и другое, когда каждый требует участия в разных этапах процесса покупки дома? »

Ответ эксперта

Закон об ипотеке сильно изменился за последние несколько лет. В нем говорится, что кредиторы не обязаны предоставлять информацию об оценке ссуды (LE), если заемщик не подает заявку. А без заявки кредиторы предпочитают , а не для предоставления LE, что является обязательным обязательством и может стоить им денег, если не будет оформлено точно.

Ненужные комиссии и расходы по фиктивным кредитам, которых можно избежать

Если у них нет всей необходимой информации, это увеличивает вероятность ошибок в LE. Таким образом, кредиторы предпочитают предоставлять «рабочие листы» или «сценарии», когда они дают вам котировку по ипотеке. Они не содержат всех средств защиты потребителей, предусмотренных ссудой.

Для предварительных покупок подойдет рабочий лист. Но как только у вас есть адрес собственности, запросите смету ссуды у ряда кредиторов и получите оценку ссуды от каждого из них, прежде чем закрепить и передать кредитору.

Возможно, вы поторопитесь, когда ваше предложение будет принято. Но это немного дополнительного времени не задержит ваше закрытие и может дать вам гораздо лучшую ставку.

Как оформить ипотечный кредит до того, как у вас появится адрес недвижимости

Банкиры в окопах сказали, что заявители, которым нужны ЮЛ, должны найти адрес собственности в общем районе или тот же почтовый индекс, что и недвижимость, которая их интересует, и использовать его при подаче заявления.

Вы всегда можете изменить адрес недвижимости, когда найдете дом.

Не принимайте первую квоту вашего кредитора

Если вы хотите получить LE, запланируйте также другие пять элементов — ваше имя, доход, номер социального страхования, сумму кредита и стоимость имущества. С индивидуальными котировками по ипотеке вы должны предоставить информацию, чтобы получить информацию.

Будет ли испорчена ваша кредитная история, если все кредиторы будут тянуть ваш отчет? Не совсем, если вы сделаете это в течение ограниченного времени — от двух до четырех недель, в зависимости от версии FICO, которую использует ваш кредитор.

Когда кредиторы должны по закону выдать ссуду

Оценка кредита 1026.2 (a) (3): (i) Заявление означает предоставление финансовой информации о потребителе для целей получения продления кредита.
(ii) Для операций, подпадающих под действие § 1026.19 (e), (f) или (g) этой части, заявка состоит из представления имени потребителя, дохода потребителя, номера социального страхования потребителя для получения кредита. отчет, адрес собственности, оценка стоимости собственности и желаемая сумма ипотечного кредита.

6 онлайн-инструментов, которые должен использовать каждый потребитель ипотеки

Многие заемщики получают предварительное одобрение ссуды без указания адреса собственности. Это называется заявкой «подлежит уточнению». И если заемщики подают заявку и санкционируют кредитный отчет, они обычно получают раскрытие информации даже без адреса. Но кредиторы не обязаны предоставлять их, пока у вас нет адреса.

Если вы посмотрите на форумы кредиторов, подобные форуму Bankers Online, вы увидите, что сами кредиторы не понимают этого вопроса.Некоторые из них заявили, что их компания не выдает юридические лица для предварительного квалификационного отбора по ипотеке.

Исследование: LE неточны

Опрос ClosingCorp показал, что оценка ссуды неточна примерно в половине случаев. Часто это результат изменений по инициативе заемщика. Однако примерно в трети случаев LE меняется, потому что кандидаты имеют право на получение другой программы или другой суммы кредита. Таким образом, кредитор должен выпустить новый LE, когда ссуда претерпевает «существенные изменения».”

Фактически, 58 процентов покупателей жилья получили пересмотренную оценку из-за изменений в:

• Затраты на закрытие (12 процентов)
• Расходы на страхование (6 процентов)
• Налоги (5 процентов)
• Титул (4 процента)
• Ипотека / ежемесячные расходы (4 процента)
• Условное депонирование (4 процента)
• Гонорары за экспертизу (3 процента)
• Коммунальные услуги (3 процента)
• Комиссия брокера (3 процента)

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Текущие ставки по ипотеке недавно упали.Они соблазнительно низкие для покупателей жилья. Чтобы совершить покупку по ипотеке, предоставьте шесть частей информации, которые заставят кредиторов дать вам LE. Затем сравните ставки и сроки.

Однако имейте в виду, что оценка ссуды не является обязательной при каких-либо существенных изменениях — например, ваш выбор ссуды, ваш доход, сумма ссуды или адрес собственности. Так что неплохо было бы вернуться сюда и получить набор новых котировок, прежде чем фиксировать процентную ставку.

Подтвердите свой новый тариф (26 сентября 2020 г.)
.

No related posts.