Как называется бесконтактная оплата картой — когда прикладываешь карту к терминалу. Как называется оплата телефоном по терминалу

Как называется бесконтактная оплата картой

Оплачивать товары и услуги с помощью гаджетов стало возможным, благодаря бесконтактным технологиям оплаты с банковской карты. Как же называется эта функция оплаты картой в одно касание, в чем ее преимущества? Как настроить функцию бесконтактной оплаты через терминал, и какие карты ее поддерживают? Безопасно ли такое новшество?

Как называется, когда прикладываешь карту к терминалу

Функция бесконтактной оплаты картой называется – PayPass (Пэйпасс).  В переводе с английского означает - передать платеж.

Появилась эта система платежей в 2005 году, но популярной бесконтактная оплата картой стала спустя 7 лет, примерно в 2022 году.

В этот период количество пользователей возросло с 20 миллионов до 95 миллионов владельцев карт с PayPass. Такой эпический прирост пользователей возник в результате обширных, а главное, доступных для понимания, рекламных кампаний со стороны банков.

В своих рекламах они показывали насколько просто расплачиваться за покупки в магазинах, всего лишь приложив карту.

Отметим, что ранее большинство пользователей не понимало, как работает функция. Для сохранности личных средств - лишний раз не прибегали к пользованию новой технологией. Вдруг обман?

Отличительные особенности PayPass - бесконтактного платежа

Преимущество такого типа оплаты в скорости проведения платежа. Для того, чтобы оплатить покупку достаточно прикоснуться картой или гаджетом к считывающему устройству терминала. Разумеется, предварительно проверить сумму платежа.

Напомним, что ранее для возможности оплаты было необходимо вставить карту в терминал (при наличии чипа) или провести ее магнитной лентой (без чипа).

Основным недостатком PayPass является достаточно низкий лимит на оплату. К слову, это один из способов защитить денежные средства на карте. При необходимости сумму расходов можно увеличить в отделении банка или в его онлайн поддержке.

Если сумма покупки превысит лимит PayPass, терминал запросит введение пароля карты или же откажет в проведении операции.

Как настроить функцию и какие карты ее поддерживают

Настраивать карту нет необходимости, функция предусмотрена банком эмитентом, который выдал карту. Логотип PayPass на банковской карте означает возможность бесконтактного и быстрого расчета. Оснащены этой функцией карты MasterCard, Visa.

Информация для оплаты может считываться с брелка с меткой RFID или мобильного устройства с NFC.

Безопасность PayPass

Бесконтактная система оплат достаточна безопасна. Завладение данными карты маловозможно, так как для того, чтобы считать информацию с карты или чипа необходимо расстояние, не превышающее 2 см.

Даже, если считать данные удастся, они не содержат кода CVC2 (код с обратной стороны пластика) и персональных данных держателя карты, а полученной информация для взлома карты недостаточно.

К тому же система, PayPass предусматривает уникальный код для каждой новой платежной операции. В случае копирования этого шифра, по карте-клону удастся провести лишь одну операцию.

Но из-за того, что для бесконтактных оплат установлен низкий лимит расходов, мошенники редко пытаются завладеть данными карт с помощью PayPass - абсолютно не выгодно.

kak-nazyvaetsya.ru

Как называется действие, когда нужно приложить карту к терминалу — термины оплаты при эквайринге

21 августа 2022

Терминал для оплаты банковской картой называется pos-терминал, а оплата картой — эквайрингом.

Клиент платит картой, терминал отправляет деньги на счет банка-эквайера, которому и принадлежит это устройство. Банк-эквайер перечисляет деньги за покупку на счет кафе или магазина, где клиент пообедал или купил футболку.

Как работает пос-терминал

С помощью пос-терминала клиент оплачивает покупку, и вот как это происходит:

• кассир берет карту покупателя и вставляет ее в pos-терминал;
• терминал отправляет сведения в банк, чтобы проверить достаточно ли денег для оплаты;
• если достаточно и покупка больше тысячи рублей, терминал запрашивает пин-код, списывает необходимую сумму и отправляет на счет банка-эквайера;
• терминал выдает чек в двух экземплярах: один остается у кассира, второй забирает покупатель;
• деньги за покупку или услугу отправляются на счет продавца, а банк берет комиссию за перевод.

Что такое пай-пэсс

PayPass — это система, которая позволяет покупателю расплачиваться через прикладывание карты к терминалу оплаты.

Этот способ подходит магазинам и кафе, где большой человекопоток и нужно быстро обслуживать клиентов.

Какие бывают pos-терминалы

Pos-терминалы можно разделить на несколько видов по виду подключения и по эквайрингу.

По виду подключения:

• стационарные — работают от сети.
• мобильные — работают через юэсби, сим-карты, вайфай.

По эвайрингу:

• торговые — установлены в больших магазинах;
• мобильные — небольшие устройства, не могут самостоятельно выдавать чеки. Работают от сим-карты, вай-фай и юэсби. Используют в службе доставки, такси, кафе.
• интернет — клиенты через него оплачивают товары в интернете, чек приходит на почту.

top4business.ru

Как Минск осваивает оплату покупок телефоном | ТЕЛЕСКОП | Новости Беларуси - Последние новости Беларуси

В Беларуси стали активно расплачиваться бесконтактным способом, не доставая кошелек. Такую возможность запустил Приорбанк для владельцев карточек Visa.С помощью специального мобильного приложения карту можно привязать к смартфону и выполнять расчеты, приложив устройство к платежному терминалу. Насколько это удобно и как реагируют на новинку столичные точки продаж — в нашем материале.

Технология, по которой работают такие платежи, называется HCE (Host Card Emulation). С ее помощью в мобильном телефоне можно создать цифровую версию физического «пластика», установив специальное мобильное приложение.

Приорбанк совместно с партнером разработали программу Prior Pay, которая позволяет привязать дебетовые платежные карты Приорбанка Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum или Visa Infinite к смартфону. Привязка происходит просто и быстро: запустив Prior Pay, нужно ввести номер мобильного телефона и данные карты, а потом создать пароль для входа в приложение.

Обязательное условие для выполнения платежей по этой технологии — наличие в мобильном телефоне модуля NFC (Near Field Communication — «коммуникации ближнего поля»). Расчет смартфоном будет происходить точно так же, как и бесконтактной картой — его просто нужно приложить к терминалу. Важно: телефон должен управляться системой Android KitKat версии не ниже 4.4.

Итак, еще раз: чтобы расплачиваться в магазинах с помощью смартфона, нужны три вещи:

• Android-смартфон с поддержкой функции NFC;
• карта Visa Приорбанка;
• мобильное приложение Prior Pay, которое можно скачать в Google Play.

Когда все три компонента на месте, можно смело идти в точки продаж и услуг. Только убедиться, что в смартфоне включена передача данных (поскольку устройство раз в два дня обменивается информацией с банком по интернету) и функция NFC, а приложение Prior Pay активно.

Что интересно, при оплате активное интернет-соединение не требуется. Совершать операции в офлайн-режиме можно: до пяти раз в течение двух дней. Превысить порог не страшно: смартфон всего лишь свяжется с банком для обновления ключей безопасности, после чего начнет отсчет указанных лимитов с начала. Связь с банком осуществляется либо автоматически в момент запуска Prior Pay, либо вручную — это можно сделать в меню настроек приложения.

По сути, можно легко платить смартфоном за рубежом и при этом избегать расходов на роуминг. Надо лишь раз в два дня обновить значения лимитов в местах с бесплатных Wi-Fi (по сути, в любом кафе, отеле или вокзале) и продолжать совершать покупки с помощью телефона.

Крупные торговые центры и многие мелкие магазины сегодня оборудованы платежными терминалами, которые поддерживают бесконтактные платежи Visa payWave. Часто у касс есть специальные наклейки, об этом информирующие.

Первую попытку расплатиться смартфоном предпринимаю в офисе государственной страховой компании: пора продлить страховку на машину. Увы, бесконтактные платежи здесь не принимают.

Зато в крошечном продуктовом по соседству без проблем рассчитываюсь, не доставая карту. Прикладываю телефон к терминалу, почти сразу раздается звуковой сигнал, и на экране отображается сумма операции. Кассир даже бровью не повела — возможно, у нас уже много держателей карточек, которые привыкли расплачиваться телефоном.

Далее заезжаю на АЗС. В кассовой зоне наклеек о бесконтактных платежах нет. Равно как нет и пиктограммы радиосвязи на платежном терминале.— М-м-м… Здесь не получится провести бесконтактный платеж, — разочарованно сообщаю своему спутнику.— Получится-получится! Сейчас высветится «Предъявите карту» — и прикладывайте свой смартфон, — говорит оператор.

Действительно, система работает. Секунда — и за топливо я расплатилась.

Следующий пункт назначения — строительный гипермаркет. Здесь предсказуемо покупатель со смартфоном вместо карты никого не удивляет.

— Телефоном так телефоном, главное, чтобы деньги списались. Ой, всё работает. Просто фантастика! — признается кассир, ожидая чек в подтверждение оплаты.

Платеж прошел, и банку морилки для дерева несу с собой в машину.

Как и следовало ожидать, в госучреждениях к бесконтактным платежам относятся скептически, если не сказать больше.

— Здравствуйте! Бесконтактной картой можно расплатиться? — это я говорю в окошко кассы «водительской» поликлиники, где мне нужно заплатить за новую медсправку.

— А вы что, пин-код не знаете? — интонацию кассира сложно назвать дружелюбной.

— Знаю, но меня интересует именно бесконтактный платеж.

— Нет! Вставляйте чипом, набирайте код.

И это я даже не достала из сумки смартфон, чтобы не пугать сотрудников вот так сразу.

Мы пробовали расплачиваться таким способом в других больших и маленьких магазинах, аптеках, кафе, киосках Белсоюзпечати, ведомственных столовых и точках продаж проездных билетов. Во многих местах это можно сделать без всяких проблем.

Да, есть люди, которые удивленно или недоверчиво косятся на смартфон с картинкой карты Приорбанка на экране, который покупатель использует вместо самой карты. Но таких единицы. А в целом все реагируют на продвинутую технологию спокойно.

Расплачиваться телефоном оказалось удобно. Чтобы извлечь его из кармана или сумки, нужно совершить меньше движений, чем если достать карточку из кошелька. Сам принцип бесконтактных платежей, когда нет необходимости вводить пин-код или расписываться на чеке, здорово экономит время. К тому же, смартфон сложнее потерять, чем пластиковую карточку, и уж точно его не забудешь в банкомате.

• Скачать приложение можно в Google Play, его объем ненамного превышает 2 Мб. Сразу после скачивания будет предложено установить приложение — это займет несколько секунд.
• Теперь необходимо зарегистрировать платежную карту. Сделать это будет предложено при первом запуске приложения.
• В поле «Номер телефона» указываем тот контактный номер мобильного телефона, который предоставили банку при выпуске карточки.
• Далее вводим номер и срок действия карты, а также код CVV2 (для карточек Visa).
• На указанный номер телефона приходит одноразовый код подтверждения — его вводим в соответствующее поле. Также программа предлагает установить пароль для последующих входов в приложение. Для создания пароля используется только цифровая клавиатура.
• После успешной привязки образ карточки появится на главной странице приложения.

Изучаем интерфейс программы. На главной странице с картинкой карточки вверху справа есть значок для перехода на страницу настроек.

Следующий раздел в настройках — «Оплата», где можно активировать опцию фонового режима. Если в смартфоне установлена блокировка экрана с подтверждением входа графическим ключом, отпечатком пальца или паролем, а в настройках приложения выбрана опция «Фоновый режим», то совершить оплату можно, не вызывая приложение из памяти смартфона. Если же блокировка экрана в смартфоне отключена, то опция «Фоновый режим» работать не будет. Соответственно, при каждом вызове приложения Prior Pay вход в него придется подтверждать паролем.

Последний раздел — «Приложение». Здесь можно найти контактную информацию для связи с банком, сменить пароль и удалить свои данные.

Возвращаемся на главную страницу. В левом верхнем углу есть значок «+», с помощью которого в приложении можно привязать другие карточки. Выбор нужной осуществляется путем «пролистывания» карточек на экране.

Select.BY

teleskop-by.org

Как работает платежный терминал

Малый бизнес – это представитель сегмента больших клиентов рынка банковских компаний. И, пускай на таком рынке не самые большие товарно-денежные обороты, он отличается схожими запросами на технологии и сервис. И один из обязательных элементов оплаты – это терминалы. Но как работает платежный терминал для оплаты товаров или услуг банковскими картами?

Что представляют собой POS-терминалы

В подавляющем количестве случаев основная цель, которой придерживаются POS-терминалы – это реализация расчетно-кассовых услуг. Установка POS-терминалов, как и инкассация, платежи контрагентам и другие элементы составляют расчетное и кассовое обслуживание.

При помощи платежных терминалов магазин может списывать денежные средства со счета банковской карты своего покупателя и переводить их на счет компании-продавца. Расчеты посредством пластиковых карт – это одна из неотъемлемых частей современной жизни человека. На данный момент почти все существующие сервисы и магазины не только знают, как выглядит терминал, но и используют его для реализации товаров и услуг. Такие терминалы получили название POS (Point of Sale), или, если переводить на русский, точка продаж.

Для удобства пользователей в тех точках продаж, где могут быть приняты платежи по картам, на входе или же возле кассы стоят специализированные наклейки с логотипами тех платежных систем, которые этот кассовый аппарат принимает.

Принцип действия

Как для клиента, так и для продавца важно знать, как работает терминал оплаты по картам. Любой платежный терминал работает по следующей схеме:

1. Клиент выбирает товары или услуги и говорит о своем намерении заплатить банковской картой.
2. После этого продавец или клиенты вставляют карту в POS-терминал (или прикладывают ее к терминалу), активируя ее.
3. Информационные данные о карте направляются в процессинговый центр.
4. Компьютер уточняет остаток счета на этой карте.
5. Необходимая сумма переводится в банк-эквайер.
6. Происходит печать слипа – платежного документа с данными о финансовой операции.
7. Один экземпляр достается кассиру, а второй – покупателю.
8. Банк отдает деньги компании, передавая их не ее счет с вычетом обязательной комиссии.

Эти шаги выполняются при любой оплате банковской картой.

При этом магазин, собираясь активировать для последующего использования услуги банка-эквайринга, имеет право на то, чтобы:

• подключить кассу к системе платежей;
• арендовать один или более количество POS-терминалов;
• использовать собственный терминал для оплаты по безналичному расчету.

Сегодня существует множество типов и разновидностей POS-терминалов, которые отличаются друг от друга различными параметрами, включая размер, стоимость, алгоритм действия и количество комплектующих элементов.

Виды POS-терминалов по оформлению

Всего существует три типа POS-терминалов, если смотреть на них, с точки зрения компоновки составляющих. Это моноблочные и модульные терминалы, и именно через них осуществляются различные процессы, которые определяют, как пользоваться терминалом оплаты картой, сколько снимать и в какой банк отправить.

Моноблочные

Моноблочные терминалы созданы так, что все оборудование находится в едином корпусе. Устанавливаются они там, где маленькая пропускная способность. Это могут быть бутики, небольшие магазины промтоваров или киоски.

Модульные

Модульные POS-терминалы состоят из нескольких модулей, соединенных в одну сеть. При этом некоторые модули могут иметь отдельный корпус. К примеру, отдельно может находиться сканер штрих-кодов, клавиатура, принтер и иные компоненты. Отличить терминал, состоящий из модулей, от монолитно можно лишь по наличию нескольких кабелей, соединяющих компоненты в единую систему.

Преимущество такой системы в том, что модули можно располагать на некотором расстоянии друг от друга, что делает процесс покупки и продажи более удобным для клиента и продавца. Кроме того, в зависимости от типа и модификации модульной системы, можно укомплектовывать ее различными элементами.

Модульные POS-терминалы подойдут для тех мест, где очень много покупателей. Это продуктовые магазины, гипермаркеты.

Дисперсно-модульные

Отличие от модульной системы только в том, что здесь можно перемещать компоненты на расстояние в 5 метров. Используются в заведениях питания – рестораны, кафе, общепиты, быстрое питание и т.д.

Разновидности банковского эквайринга и терминалов POS

Торговые терминалы монтируются и используются в различных торговых, сервисных и других компаниях. Их можно встретить в магазине, парикмахерских, гостиничных и других подобных заведениях. Отличительная особенность POS-терминалов данного типа заключается в том, что здесь существует прямой контакт, проходящий между продающей стороной и покупающей.

Другая особенность, больше приятная продающей стороне – это то, что для применения в торговле терминала необходимо заключить договор между продавцом и поставщиком терминала. Согласно этому договору, банк поставляет в магазин:

• сам терминал;
• иное оборудование;
• программное обеспечение;
• расходные материалы;
• возможность проходить обучение на бесплатной основе.

Владелец магазина обязуется по договору создавать необходимые условия для монтажа аппаратов для оплаты товаров и услуг через карту банка. Все эти и другие особенности сделали терминал популярным.

Интернет-эквайринг

Для подобного типа эквайринга характерной чертой является отсутствие каких-либо прямых контактов между продающей и покупающей сторонами. В онлайн режиме клиенты способным более простым и быстрым путем оплачивать услуги и товары при помощи собственной карты банка в любом интернет-магазине. Для того чтобы сделать это, достаточно ввести номер своей карты, срок действия, а также остальные данные, включая CVC2.

В 99% случаев списание определенного количества финансовых средств происходит моментально, после подтверждения транзакции посредством SMS-сообщения.

Мобильный эквайринг

Еще одна разновидность POS-терминалов по принципу работы – это мобильный эквайринг. При этом происходит инсталяция POS мобильного терминала, необходимого для оплаты услуг и товаров банковской картой. Также этот терминал носит название mPOS.

Внешне это кард-ридер, производящий подключение к гаджету и дающий возможность переводить денежные средства от клиента к продавцу с помощью приложения.

Использование таких терминалов можно считать относительно молодым и перспективным направлением в эквайринге.

Использование в торговле терминалов в процессе оплаты банковской картой удобно не только в магазине, но и в курьерской службе, врачебной деятельности, грузоперевозках и при других подобных услугах.

mPOS подойдет тем предпринимателям, чей оборот недостаточен для использования стандартных POS-терминалов. В виду проблем с реализацией бизнеса в России на ранних этапах mPOS становится все более популярным и оптимальным решением, поэтому следует остановиться таком платежном терминале.

Принцип работы мобильного POS-терминала

Здесь все также просто, как и в стандартных POS-терминалах. Предприниматель или магазин приобретает специальный кард-ридер и инсталирует приложение на гаджет. После прохождения регистрации у магазина появится настоящий мобильный терминал, который работает от 3G и способен принимать карты для оплаты услуг и товаров.

Стоимость

Стоимость самого кард-ридера будет зависеть от требований компании, однако самая минимальная цена – это три тысячи рублей. Есть компании, которые или предлагают получить кард-ридеры бесплатно, или компенсировать стоимость с помощью комиссии.

Среднерыночный комиссионный размер может варьироваться в пределах от 2,5 до 2,75 процентов от суммы транзакции, поэтому она не зависит от оборота за день или месяц.

Какие виды mPOS-терминалов существуют

Подключаемые через различные интерфейсы. Это могут быть Bluetooth, mim-jack и USB. Самые бюджетные модели в этом плане – это те, что подключаются к головному устройству посредством mini-jack или аудио-разъема. Что касается Bluetooth моделей, то они позволяют проводить полную авторизацию с последующим вводом ПИН-кода во время оплаты.

Считывающие магнитную полоску, ЧИП или комбинированные модификации. В России почти все устройства продаются в таком виде, что они могут работать с магнитными полосками, расположенными на картах.

Аналоговые и цифровые. Шифровые модификации способны шифровать информацию с карты перед тем, как передавать ее в телефон.

Преимущества и недостатки платежных терминалов

Использование платежных терминалов при ведении бизнеса – это отличный способ ведения товарно-денежных оборотов. Использование таких систем аргументировано несколькими преимуществами:

• терминалы продаются по небольшой стоимости (особенно это касается мобильных терминалов), что позволяет сэкономить денежные средства еще на стадии внедрения торговой системы;
• терминалы, в зависимости от вида, отличаются мобильностью;
• повышенный уровень безопасности проводимой сделки;
• возможность продавать товары и предоставлять услуги, а также работать и вести бизнес круглосуточно;
• платежные терминалы можно быстро оформить и внедрить в свой рабочий проект, причем это полезно для ведения бизнеса из-за небольшой комиссии и минимальными ресурсами. А в случае и mPOS-терминалами достаточно лишь иметь смартфон и кард-ридер.

Однако у использования платежных POS-терминалов есть и свои недостатки:

• не все банки поддерживают на достаточном уровне кэвайринг;
• есть некоторое недоверие к любым POS-терминалам от держателей банковских карт;
• отсутствие гарантии качественной и бесперебойной работы при неполадках с оборудованием;долга процедура оплаты (касается мобильных платежных систем).

Для тех ИП и компаний, чей оборот превышает 1 миллион, компании-производители платежных терминалов могут предоставлять скидки или интересные условия для сотрудничества.

Некоторые нюансы использования POS-терминалов

Использование платежных терминалов для оплаты картой позволяет открыть для малого бизнеса большое количество самых разных возможностей, включая такие, как:

1. Увеличение продаж. Как показывает международная статистика, после монтажа POS-терминалов объем продаж повышается в среднем на 30 процентов. Такое повышение прибыльности заведения объясняется очень просто – держатели банковских карт больше склонны к покупкам с большой стоимостью.
2. Сотрудничество. Компании, подключающие себе POS-терминал, могут начать взаимовыгодное сотрудничество с тем банком, который предоставляет эквайринг.
3. Применение в торговле терминалов исключает появление и распространение в компании фальшивых денежных купюр.
4. Возможность бесплатного обучения и повышения квалификации своих работников.

В заключение нужно отметить, что установка классического, улучшенного или мобильного POS0-фильтра будет выгодна как малому бизнесу, так и банковским компаниям. Свыше половины рыночной доли эквайринга в России поделена между несколькими крупными участниками – Русский стандарт, ВТБ, Сбербанк и другими. На долю этих компаний приходится около 74 процентов рыночной доли РФ.

Но перед тем как приобрести и установить терминал, необходимо изучить тарифы и имеющиеся предложения, а еще особенности и плюсы. Исходя из требований и специфики в своем деле, можно подобрать максимально выгодное и оперативное предложение.

С каждым новым годом все большее количество магазинов, ИП и других юридических лиц малого бизнеса присоединяется к общей системе безналичных платежей при реализации услуг и товаров. При этом компании могут получить еще больше прибыли и дополнительные выгодные возможности.

Интересное по теме:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

denegkom.ru

• 
  Как оплатить налоги без квитанции
• 
  Рефинансирование и реструктуризация
• 
  Кредитная история что это такое
• 
  Уралсиб личный вход
• 
  Образец справка о заработной плате 2 ндфл
• 
  Справка о заработной плате образец 2 ндфл
• 
  Сертификаты денежные
• 
  Как платить через apple pay
• 
  Положить на телефон билайн
• 
  Процентная ставка в
• 
  Пополнить баланс другого абонента мегафон