Как не платить кредит законно. А кто заплатит?

Просрочка платежей по кредиту или даже их полное прекращение – ситуация распространённая. Обычно это приводит к штрафным санкциям, передаче дела в суд, обращению взыскания на имущество и т.д. Возникает вопрос – как не платить кредит законно? Есть несколько способов отложить или прекратить выплаты банку, и ниже мы рассмотрим каждый из них.

Если денег нет

Для начала дадим несколько советов заёмщикам, чьё финансовое положение резко ухудшилось:

• Если не платить кредит банку и ничего не делать, ситуация будет становиться только хуже. Во-первых, сами сообщите об этом финансовой организации. Банк не может взять и «забыть» про задолженность – даже если будет принято решение о списании кредита (а это редкость), до этого будут начислены штрафные санкции и пени. Как минимум, это испортит кредитную историю. Если же клиент проявляет инициативу и заявляет об ухудшении финансового положения, это увеличивает доверие банка к нему и повышает шансы на удовлетворение просьбы об отсрочке платежей. Если дело дойдёт до суда, то это также сыграет в пользу заёмщика, если впоследствии он попросит о рассрочке исполнения судебного решения.
• Не пропадайте из поля зрения – не меняйте телефон, адрес, электронную почту, которые предоставляли банку. Если кредитная организация не сможет связаться с вами в то время, когда вы задерживаете платёж, это автоматически сделает вас неблагонадёжным заёмщиком со всеми вытекающими последствиями. Другими словами, решение не платить кредит может дорого обойтись в будущем, особенно если вы поведёте себя в этой ситуации неправильно.
• Не бегите за новыми кредитами. Речь о том, чтобы быстрее взять деньги в другом банке и погасить имеющуюся задолженность. Обычно такие «быстрые» займы берут на очень невыгодных условиях, что только усугубляет ситуацию и прибавляет новых долгов. Сначала стоит успокоиться и рассмотреть, какие могут быть варианты не платить по кредиту совсем или хотя бы какое-то время. Это касается любых займов – от потребительских до ипотеки.

Способы не платить кредит законно

«Кредитные каникулы»

Если денег на внесение очередного платежа не хватает, можно обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку по кредиту – определённый срок, в течение которого задолженность «замораживается».

Отсрочка даёт право не платить кредит законно какое-то время.

Нужно проверить, предусмотрена ли возможность такой отсрочки кредитным договором. В последнее время банки часто включают такой пункт в соглашения. Но могут быть прописаны и условия отсрочки, в частности дополнительная плата за её предоставление. В таком случае клиент получает «кредитные каникулы», но за конкретную сумму.

Если такого положения в договоре нет, это ещё не значит, что банк не пойдёт навстречу клиенту. Правда, обращаться в кредитную организацию стоит до образования просроченных платежей, так как это повысит доверие к заёмщику и увеличит шансы на удовлетворение просьбы. Даже если банк не предоставит отсрочку, а обратится в суд, то после вынесения решения также можно попросить рассрочку, но уже у суда. Для этого нужно будет предоставить доказательства тяжёлого материального положения. На практике суды нередко удовлетворяют такие просьбы.

Банкротство

В России действует процедура банкротства физических лиц. Инициировать её может в том числе гражданин, который не в состоянии исполнить финансовые обязательства. Заявление подаётся в арбитражный суд региона. Возможны два основных варианта:

1. суд реструктурирует задолженность и утверждает план погашения долгов;
2. признаёт гражданина банкротом.

В последнем случае активы должника распродаются, и кредиторы в порядке очереди получают возмещение. Долги, на которые денег не хватило, списываются.

Раньше нельзя было обращать взыскание на единственное жильё должника, но сейчас ситуация изменилась.

На уровне высших судебных инстанций РФ разъяснено: дорогое и превышающее нормативы по площади в несколько раз единственное жильё может быть реализовано.

При этом из-за небольшой задолженности начинать процедуру банкротства будет невыгодно. Дело в том, что банкротство физического лица – процедура сама по себе недешёвая. Гражданин должен будет оплатить государственную пошлину, депозит в суд и расходы управляющего.

Страховой случай

Законно не платить кредит при изменении финансового положения могут граждане, которые оформили соответствующую страховку. К страховым случаям относится потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации. Процедура здесь стандартная: клиент обращается в компанию с описанием ситуации и просьбой предоставить выплату. К заявлению прикладываются доказательства, подтверждающие наступление страхового случая. После этого остаётся только ждать ответа от компании.

Стоит учитывать, что увольнение по собственному желанию не входит в страховые случаи, поэтому в выплатах по такому основанию откажут.

Что касается отказа от перевода на другую должность, то это может быть страховым случаем, но только если это прямо прописано в договоре. Срок выплат может быть ограничен, и тогда клиенту нужно найти работу за это время, чтобы восстановить свою платёжеспособность.

Списание и выкуп долга

Банки действительно списывают безнадёжные долги, но тут не всё так просто. Обычно это касается небольших сумм, расходы на взыскание которых превышают возможную компенсацию. К тому же банк никогда не пойдёт на списание кредита, если он обеспечен залогом – в этом случае выгоднее обратить взыскание на объект. Срок исковой давности по кредиту составляет три года, поэтому по истечении этого срока долги также списываются. Конечно, если до этого времени банк не обратился в суд – тогда с долгом работают приставы.

Другой вариант – передача долгов коллекторским агентствам и другим компаниям по договору уступки права требования. Обычно долг продаётся намного дешевле (25-30% от задолженности), поэтому заёмщику выгодно выкупить его у банка самостоятельно. В теории это возможно, но на практике почти нереально. Во-первых, банк не продаст долг клиенту. Во-вторых, такую сделку впоследствии можно признать фиктивной. Правда, вариант попытаться выкупить долг через посредника всё же у клиента остаётся. Но, опять же, если кредит обеспечен залогом, до такого варианта не дойдёт, поэтому не стоит на это рассчитывать.

Реструктуризация и рефинансирование задолженности

Строго говоря, ни реструктуризация, ни рефинансирование не относятся к способам не платить кредит; но если банк не идёт на уступки, а вариантов больше нет, они могут стать выходом из ситуации. Реструктуризация представляет собой изменение графика платежей с целью облегчения долговой нагрузки на заёмщика, обычно за счёт увеличения срока кредита и уменьшения суммы ежемесячных взносов. Это помогает избежать просрочки даже при сокращении дохода. Стоит учитывать, что это увеличит конечную выплату по кредиту.

Рефинансирование – это оформление нового кредита с более выгодными условиями для погашения имеющейся задолженности. Это целевой продукт, то есть деньги можно потратить только на закрытие другого кредита. Это можно сделать как в том же, так и в другом банке. Это оптимальный вариант, когда ставки со временем снизились, так как таким образом можно уменьшить переплату банку. Также это удобно при наличии нескольких кредитов – вместо них вы получаете один с более выгодными условиями.

Вывод

В целом, идеального способа законно не платить кредит, который бы подошёл для каждого, нет. Поэтому при угрозе возникновения просрочки платежей стоит проанализировать все обстоятельства: сумму задолженности, наличие страховки, наличие в договоре условий о «кредитных каникулах» и т.д. Но в любой ситуации стоит самостоятельно сообщить банку об ухудшении своего финансового положения, так как это повышает его лояльность к клиенту. И не стоит паниковать – скорее всего, банк согласится как минимум на реструктуризацию или рефинансирование. В крайнем случае у заёмщика остаётся возможность признать себя банкротом и освободиться от всех имеющихся задолженностей.

Как законно не платить кредит и начать спокойно жить

В долг брали чужие и на время, а отдавать свои и навсегда. Жизненные обстоятельства иногда приводят к неизбежному вопросу: как не платить кредит?

Потеря работы или временная нетрудоспособность загоняют должника в безвыходное положение. Платить нечем, жить не на что, а ситуация только накаляется постоянными звонками и письмами от банка. В какой-то момент приходит осознание, что погасить долг невозможно из-за роста суммы в связи с просроченными платежами.

Игры в прятки

Должники бывают разные – кто-то не оплачивает кредит вынужденно, другие просто не хотят отдавать деньги, а некоторые вносят минимальные суммы, которые позволяет личный бюджет.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить, не расскажут ни в одном банке. Более того, отделы взыскания могут лишить вас сна и покоя постоянными звонками и личными посещениями.

Многие должники наивно полагают, что если взыскатели их не знают лично, можно открыть дверь и сообщить об отсутствии себя дома. Основываясь на личном опыте работы в отделе взыскания, рекомендую никогда так не делать – это глупо и неприятно.

В банке имеются все данные о клиенте, до выезда по адресу сотрудники тщательно изучают документы, в которых имеется копия паспорта с фотографией. Профили в социальных сетях выдают множество любопытной информации о работе, путешествиях, друзьях и знакомых заемщика.

Скрывание от кредиторов предполагает:

• сброс телефонных звонков или игнорирование вызовов;
• смену сим-карт;
• боязнь подходить к входной двери при стуке или звонке;
• смену места жительства, если позволяют обстоятельства.

Особо продвинутые переезжают жить в другую местность, оставляя общение со службами взыскания друзьям и родственникам. Перечисленные выше способы скрывания не избавляют от долговых обязательств, а лишь усугубляют ситуацию.

Представитель банка посещает клиента лишь для того, чтобы договориться, выяснить обстоятельства, которые привели к просроченным платежам. В большинстве случаев взыскателю уже известны причины и жизненная ситуация должника. Друзья из социальных сетей охотно вступают в переписку, соседи и коллеги также рассказывают все подробности, но версию заемщика необходимо выслушать в силу служебных обязанностей.

Можно ли не платить кредит, если от этого лишатся покоя родные и близкие? Прежде чем скрываться, стоит тщательно обдумать все возможные последствия этой игры.

Честные переговоры с банком

Открытое общение с кредитором намного эффективнее и выгоднее для должника. Банки заинтересованы вернуть собственные средства любыми способами, поэтому все обращения о невозможности выплат внимательно рассматривают и идут навстречу клиенту.

Законные способы улучшения условий договора:

• страховое покрытие;
• отсрочка платежа;
• реструктуризация долга;
• рефинансирование.

При обращении в банк с заявлением о невозможности оплачивать кредит можно ожидать законных предложений, но указывать свои варианты тоже не запрещается. Как только вы поняли, что внести очередной платеж не получится, необходимо сразу же честно уведомить кредитора о сложившихся обстоятельствах.

Важный момент!

Все заявления представлять в письменном виде и требовать ответов только на бумажном носителе. Эта мера может сыграть решающую роль, если дальнейшие обстоятельства вынудят стороны обратиться в суд.

Если денежные затруднения вызваны особой ситуацией, которая попадает в список условий по страхованию, необходимо обратиться с заявлением о наступлении страхового случая, представив подтверждающие документы.

Рассмотрев ваше заявление, банк может предложить перенести срок внесения очередного платежа. В этом случае штрафные санкции и пени за просрочку не начисляются. Если вы понимаете, что спустя некоторое время сможете вносить оплату, стоит согласиться с новыми условиями. Всё должно быть зафиксировано документально, иначе договоренности не имеют юридической силы.

Как не платить проценты по кредиту

Полностью избавиться от начисления процентов можно только при объявлении себя банкротом. Прочие варианты могут лишь уменьшить бремя непосильной ставки.

Банкротство

Процедура законного признания себя неплатежеспособным длительная и очень сложная. Не стоит приступать к началу, если отсутствуют достаточные основания – эта мера используется только в самых крайних случаях.

Для инициализации банкротства лучше обратиться к грамотному юристу, который выявит целесообразность и шансы на успешный исход дела.

Если обстоятельства позволяют воспользоваться этой процедурой, проценты платить не придется. Лучше заранее всё просчитать, так как оплата сопутствующих расходов может обойтись намного дороже.

Рефинансирование

Частичное уменьшение процентов возможно при рефинансировании кредита. Это можно сделать в том же банке, где был оформлен договор, либо в другой организации. Суть процедуры в том, что заемщику предоставляется новый банковский продукт, погашающий предыдущий долг.

При рефинансировании выбирается кредит, предлагающий более щадящие условия. Если первоначальная ссуда была предоставлена под низкий процент, то новый заём вряд ли поможет. Этот вариант выбирается в том случае, когда имеется возможность погашения ежемесячных платежей по основному долгу, но начисляемые проценты непомерно велики и не позволяют добросовестно производить выплаты.

Калькулятор рефинансирования:

Реструктуризация

Доступным способом снижения ставки может быть реструктуризация долга. От рефинансирования отличается тем, что оформляется только соглашением банка внутри него, при этом основные условия предыдущего договора сохраняются. Не всегда этот вариант предлагает меньший процент. Процедура направлена на увеличение срока выплаты, с соответствующим снижением ежемесячного платежа.

Как не платить основной долг

Существует три легальных способа не выплачивать кредит:

1. Банкротство;
2. Страховой случай;
3. Смерть заёмщика.

Если при оформлении кредита не оформлялся дополнительный договор страхования, то второй случай отпадает, зато в третьем варианте отсутствие страховки может переложить бремя долга на наследников или поручителей.

Банкротство – не лучший вариант, при этой процедуре должник лишается всего имущества. Только если обязательства перед банком в разы выше стоимости нажитого, можно попробовать признать себя полностью неплатёжеспособным.

Заёмщики обычно выбирают самую простую позицию – не платить.

Нельзя сказать, что этот метод категорически плох. В некоторых случаях полный отказ вносить платежи – единственно верный выход. Как только вы решили, что можно не платить кредит, начинайте соблюдать определенные правила общения.

Необходимо письменно уведомлять банк:

• о своём желании найти выход из ситуации;
• о невозможности платить, с приложением подтверждающих документов;
• о принятых мерах и предлагаемых вариантах, которые подходят заёмщику.

При грамотном подходе имеются хорошие шансы на уступки кредитора. Банковские системы и условия очень гибкие, поэтому увидев ваше желание вернуть долг, взыскатель может предложить подходящие варианты оплаты, если по каким-то причинам первоначально отказал в реструктуризации и рефинансировании.

Зачастую списываются пени, штрафы и комиссии, снижаются процентные ставки. Банки в первую очередь настроены на возврат собственных средств, если клиент вовсе перестает платить.

Обращение в суд невыгодно банку. По исполнительному листу невозможно вернуть деньги, если клиент официально не работает и не располагает достаточным имуществом.

Как только сотрудник банка поймет, что вы добровольно готовы вернуть определенную сумму, он сделает всё возможное, чтобы платежи начали поступать. В действительности это похоже на шантаж, но действенность такого поведения подтверждается неоднократными практическими ситуациями.

Что делать с навязчивыми кредиторами или коллекторами

Главными участниками взыскания выступают обычные люди. Они приняты на работу для выполнения определенных функций, поэтому не заслуживают личной неприязни со стороны должников.

Основные рекомендации по ведению переговоров уже представлены выше, но иногда попадаются неадекватные сотрудники, переходящие рамки дозволенного в общении.

Внимание! Не бывает легальных угроз и запугиваний. Не поддавайтесь психологическому давлению и не бойтесь взыскателей.

В таких случаях достаточно записать телефонные разговоры или провести видеосъёмку личного диалога, затем сообщить в органы полиции о произошедшем. Эта мера всегда действенно влияет на взыскателей, превышающих свои полномочия.

Если вы регулярно письменно обращаетесь в банк, указывайте, что всё общение предпочитаете вести на бумаге. Такой метод поведения позволит спокойно обрывать все телефонные звонки и сообщать приходящим взыскателям об отказе вести переговоры вербально.

Не бойтесь сотрудников банка или коллекторов, если платить нечем – это сугубо ваша личная ситуация, не касающаяся посторонних людей. Каждый гражданин может оказаться в затруднительной финансовой ситуации, а банки подстраховывают свои риски от таких случаев завышенными процентными ставками.

Обращение в суд – крайняя мера, применяемая кредиторами. При грамотном подходе вы только выиграете улучшение условий выплаты и отсечете незаконные пени, штрафы, проценты и комиссии.

10 способов законно не платить кредит

В данной статье нашего блога мы перечисляем 10 реальных способов, которые позволят не платить кредит абсолютно законно. 

Подписывая кредитный договор, заемщик обязуется беспрекословно выполнять согласованные с кредитором условия сделки. В противном случае финансовое учреждение может инициировать процедуры, связанные со страховым возмещением убытков, наложением штрафных санкций и принудительным взысканием задолженности. Однако существует несколько способов обойти обозначенные кредитной организаций ограничения.

Существует как минимум десять доступных решений для заемщиков, позволяющих совершенно законным путем отказаться от погашения действующего кредита. Активное использование этих методов позволит временно избавиться от кредитной нагрузки, а в перспективе возобновить платежи или вовсе списать долги.

Способ No 1: Реструктуризация и рефинансирование

Крупные банковские организации часто предоставляют клиентам дополнительные услуги, позволяющие восстановить платёжеспособность после возникновения непредвиденных обстоятельств и снижения уровня доходов. Эти опции становится доступными при наличии просроченных платежей. На этапе заключения соглашения клиенту следует обратить внимание на условия сделки, поскольку некоторые организации прописывают возможность коррекции параметров договора путем перекредитования и реструктуризации прямиком в изначальных документах.

Кредиторы предлагают использовать:

• 1. Рефинансирование – оформление дополнительного кредита для погашения текущего займа.
• 
  2. Реструктуризацию – пересмотр условий сделки с последующим изменением графика и размера платежей.
• 
  3. Консолидацию – объединение нескольких кредитных договоров для упрощения процесса выплат.

Сами по себе перечисленные услуги не позволят отказаться от погашения кредита, но в процедуры по их осуществлению часто входит отсрочка платежей. Умелое использование кредитных каникул даст возможность частично или в полном объеме отказаться от платежей, причем кредитор не будет настаивать на выплате страховки и штрафов. Таким образом, методы рефинансирования и реструктуризации являются эффективными, безопасными и юридически обоснованными способами временно отказаться от погашения кредита.

Реструктуризировать и рефинансировать долг могут только надежные клиенты, которые лично обратятся в банк. Заявку придется обосновать и подтвердить документами, доказывающими факт снижения платежеспособности. Увеличение срока действия соглашения с одновременным снижением процентных ставок даст возможность погасить имеющийся долг. На закрытие сделки за счет отсрочки платежей уйдет больше времени, но кредитная нагрузка ощутимо снизится, а заемщик сможет отыскать средства, необходимые для регулярных платежей.

Способ No2: Кредитные каникулы

Получить комфортную отсрочку платежей можно без последующего пересмотра условий сделки. Если клиент в ближайшее время гарантированно восстановит свою платежеспособность, например, найдет место работы или иной источник доходов, банк предложит услугу кредитных каникул. Эта опция приносить выгоду заемщику по причине законного игнорирования графика платежей. Иными словами, речь идет об официально согласованных с кредитором просрочках платежей, которые не приводят к штрафным санкциям и принудительному взысканию.

Формы отсрочки платежей:

• 1. Полное прекращение выплат.
• 
  2. Частичный отказ о регулярных платежах.

В первом случае заемщик получит передышку от любых платежей, не внося ни копейки во время действия опции кредитных каникул. Этот вариант встречается довольно редко, поскольку после возобновления выплат клиенту придется столкнуться с существенным повышением размера регулярных взносов.

Частичное прекращение выплат по кредиту намного выгоднее для всех сторон сделки. Банк, разрешая в течение определенного отрезка времени отказаться от регулярных платежей, получит небольшую компенсацию (обычно клиент возвращает тело кредита, оплачивает штрафы или вносит минимальные процентные платежи), а заемщик защитит себя от стремительного повышения суммы задолженности. Получить кредитные каникулы могут только заемщики с хорошей кредитной историей. Продолжительность отсрочки не превышает 12 месяцев.

Способ No3: Использование страховки

Выплата кредита за счет страхования – это опциональный метод погашения займа, который часто встречается в отрасли долгосрочного долгового финансирования. Застраховать можно предмет залога, личное имущество, жизнь, здоровье и даже ответственность заемщика. После наступления страхового случая возмещение получает кредитор, однако взносы приходится осуществлять клиенту, поэтому стоимость кредита ощутимо повышается.

Погашение займа путем использования специального страхового продукта позволит на абсолютно законных основаниях отказаться от внесения регулярных платежей. Кредитор не будет начислять штрафы и пени. Чтобы получить возможность использовать страхование для отказа от выплаты ссуды, следует обратиться в страховую компанию при заключении сделки с финансовым учреждением. При наступлении указанных в полисе страховых причин любые связанные с действующим кредитом затраты в полном или частичном объеме погасит страховщик.

Способ No4: Использование залога, совместного займа и поручительства

Заключение обеспеченной сделки с кредитором позволит погасить кредит за счет реализации залога или путем привлечения поручителей. В первом случае заемщики столкнутся с необходимостью продать личное имущество, поэтому многие клиенты банков предпочитают привлекать поручителей. Однако выплатить долг придется в любом случае, ведь гарант сделки вправе подать иск в суд с требованием возместить понесенные убытки.

В качестве залога можно использовать:

• 1. Объекты недвижимого имущества.
• 
  2. Транспортные средства любых марок и моделей.
• 
  3. Бытовую, портативную и компьютерную технику.
• 
  4. Предметы роскоши и ювелирные изделия.

Если в кредитном договоре указан созаемщик, банк будет требовать выплату кредита в полном объеме лицом, обладающим оптимальным уровнем платёжеспособности. В результате обеспечение сделки и оформление совместного кредита следует рассматривать только в качестве временного способа, позволяющего отказаться от регулярных платежей. Выплатив задолженность, созаемщик или поручитель будет требовать компенсацию через суд.

Способ No5: Выкуп долга третьими лицами

Продажа прав требования – популярный способ, позволяющий в рамках закона избавиться от долгов. Услугой могут воспользоваться как кредиторы, так и заемщики. Обычно задолженности со скидкой в рамках процедуры факторинга выкупают коллекторы и специализированные финансовые учреждения. В свою очередь заемщик с еще большей скидкой может выкупить долг уже у коллекторского агентства. Метод в основном используется представителями малого и среднего бизнеса, но может представлять интерес также для физических лиц.

Для осуществления процедуры цессии придется привлечь родственников или друзей. Выкуп доступен только в случае использования банком процедуры факторинга. Экономия может составить 50-80% от первоначальной стоимости кредита. Заемщик также может продать долг третьему лицу в обмен на определенную компенсацию.

Способ No6: Передача долгов в наследство

Вариант со смертью заемщика, пожалуй, не стоит рассматривать по этическим причинам, однако в случае потери клиентом трудоспособности банк может порекомендовать передачу долгов опекунам и наследникам. В этом случае остаток по займу погашает доверенное лицо. Опекун получает права на приобретенные в кредит вещи или предмет залога. Способ эффективный также в том случае, если заемщик объявлен без вести пропавшим.

Способ No7: Расторжение кредитного договора

Если в процессе заключения сделки были допущены ошибки, заемщик может претендовать на расторжение или аннуляцию договора. Дополнительно законодательство, регулирующее права потребителей, позволяет на протяжении 14 дней с момента заключения сделки отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком. Заемщику даже не нужно обосновывать свое решение. Если отведенный срок закончился, расторжение договора осуществляется только по согласованию сторон или после получения соответствующего судебного решения.

Основания для расторжения договора:

• 1. Скрытые комиссии и незаконные платежи.
• 
  2. Противоречащие законодательству условия сделки.
• 
  3. Нарушение соглашения одной из сторон.

Отдельное упоминание заслуживает признание договора ничтожным. В этом случае аннуляция документа происходит по причине существенных ошибок, допущенных на этапе составления документа. Чтобы оспорить вступивший в силу договор, заемщику придется привлечь эксперта, отлично разбирающегося в юриспруденции.

Обычно кредиторов удается подловить на отсутствии необходимого багажа знаний касательно правовых тонкостей, связанных с регулированием сделки. Отмена судом отдельных положений договора позволит ощутимо снизить размер долговых обязательств. Если речь заходит о серьезных нарушениях, граничащих с мошенническими действами, суд в редких случаях может списать долги или отменить намеченные ранее выплаты.

Способ No8: Банкротство и списание долгов

Признание физического лица банкротом по стандартной или упрощенной процедуре позволит запустить процесс реструктуризации. Если у заемщика отсутствует возможность погасить текущую сумму долга за счет продажи ликвидного имущества, появляется шанс на частичное или полное списание задолженности.

Упрощенная процедура позволяет получить статус банкрота в течение полугода, тогда как стандартный механизм признания финансовой несостоятельности физического лица предполагает огромные затраты времени. Обычно на судебные тяжбы, работу с кредитным управляющим и реструктуризацию уходит несколько лет.

Способ No 9: Окончание срока исковой давности

Одним из самых интересных способов, позволяющих законно избежать погашения кредита, считается окончание трехгодичного срока исковой давности. Если кредитор на протяжении этого периода не беспокоит клиента по поводу погашения займа, долги автоматически списываются. При этом со стороны финансового учреждения не должны поступать звонки, письма, SMS или любые другие извещения. 

Отсчет назначается с момента возникновения первого просроченного платежа. Шанс, на то, что банк забудет о должнике, обычно равен нулю. Однако некоторые кредиторы действительно готовы отказаться от взыскания мизерных займов, поскольку им выгоднее распрощаться с заемщиков, нежели тратить время и деньги на принудительное погашение долгов.

Способ No10: Встречный судебный иск

Во время судебного разбирательства кредитору запрещено начислять штрафы и пени. Размер долга обычно фиксируется на момент начала судопроизводства. В результате заемщик может временно отказаться от любых выплат. Некоторые умелые юристы используют встречные иски в целях продления срока судебного разбирательства, тем самым позволяя снизить кредитную нагрузку на клиента. Со временем заемщик может найти средства для погашения долга, размер которого равен сумме, зафиксированной на момент начала суда. Если в ходе расследования будет доказана вина заемщика, клиенту банка придется оплатить все судебные издержки.

Умышленное уклонение от погашения кредита приводит к возникновению конфликтных ситуаций. Кредитор может привлечь независимых сборщиков долгов или продолжить индивидуальную работу с клиентом. Веским основанием для передачи материалов дела в суд считается отсутствие каких-либо перспектив, связанных с погашением долга. Если отсрочка платежей, реструктуризация и рефинансирование задолженности не приносит желаемых результатов, кредитор идет на крайние меры. Тем не менее судебное разбирательство по кредиту ощутимо повышает издержки и затягивает процесс погашения долга, поэтому банки пытаются решить спор мирным путем.

Законно поможем решить Ваши проблемы с кредитом и ипотекой. Банкротство физических лиц в Москве и Санкт-Петербурге.

Как законно не платить кредит

Вы знаете таких людей, которые никогда не сталкивались с финансовыми трудностями? А есть ли таковые личности в принципе? Можно ли не платить кредит? Давайте разбираться.
По большому счету от природы человеку свойственно постоянно желать большего. Это хорошо. Это правильно. Похвально хотеть поехать с семьей в отпуск, купить новую бытовую технику, освежить жилье ремонтом, получить хорошее образование, взять ипотеку, найти деньги на пышную свадьбу и прочее. Но не всегда на это все есть финансы, поэтому люди ищут альтернативные способы и обращаются за займом к тем, кто готов его предоставить.

Рассчитывая на помощь банка, людей никогда не озадачивает то, что можно сделать с одолженными деньгами, но они не всегда знают, что будут предпринимать, если станет нечем платить кредит. С наступлением кризиса, девальвации национальной валюты, прироста безработицы много людей оказалось не удел.
Что делать, если нечем платить кредит, было официально предложено правительством РФ в законе «О банкротстве физических лиц». В документе государство в первую очередь пытается стать на защиту заемщика, но это не нашло одобрения у представителей кредитно-банковских организаций.

Как закон противостоит «грязной» кредитной политике с помощью новых полномочий арбитражных судов
Закон «О банкротстве физических лиц» стал самым долгожданным юридическим документом в минувшем 2015 году. Невзирая на то, что противников этого закона было колоссально много, это все-таки состоялось.

Кредиторы первыми отреагировали на изменения в законодательстве, так как нововведения непосредственно отразились на их доходности. Данные организации наперебой стали предлагать своим клиентам воспользоваться отсрочкой платежей, реструктуризацией долга и иными методами лишь бы их оппонент не поспешил воспользоваться своим правом.

Реализация процедуры банкротства физических лиц – это сложный комплекс действий юридического характера. Только вдумайтесь, тысячи людей смогли победить кабальные схемы, на которых основывалась деятельность недобросовестных представителей банков и организаций по выдаче займов на территории Российской Федерации. Вот и получается, что способ как законно не платить кредит существует, более того он отлично работает.

Если Вы не желаете через суд признавать себя банкротом, а денег на оплату займа, пени и процентов нет, то есть более привычные способы, которые способствуют решению проблемы. Вы можете официально ходатайствовать (обязательно в письменном виде с отметкой о получении заявления должностным лицом) в отдел кредитования. В заявлении укажите:

1. № и дату договора, который является предметом обращения.
2. Объективные причины, почему нечем платить кредит.
3. Попросите об уменьшении процентов и аннулировании пени (если такова есть).
4. Внесите обоснованное предложение о реструктуризации долга.
5. При наличии документов, которые подтверждают ухудшение материального положения, приложите заверенные Вами копии.
Будьте уверенны, что менеджер обязательно рассмотрит Вашу заявку и направит ответ по фактическому адресу, который был заявлен в документе.

В поисках решения как не платить кредит, помните, что все финансовые трудности носят временный характер. Если безденежье затянулось, возможно, займодавец признает Вашу задолженность безнадежной. В этом случае вся сумма долга, штрафные санкции, пеня и % будут списаны, но готовьтесь, что это очень длительный процесс.

Поручительство или как не платить кредит, который Вы не брали
Наши близкие люди часто нуждаются в материальной поддержке, но человеку не всегда удается ее предоставить. Желание помочь бесплатно родным улучшить их финансовое состояние движет людьми становиться поручителями. В случае если заемщику становится нечем платить кредит, долг автоматически ложится на плечи гаранта.

Чтобы не платить по чужим счетам нужно:
1. Признать договор ничтожным в судебном порядке. Сделать это непросто, но в законе существуют интересные лазейки, которые позволят такое осуществить. Например, инвалиды первой и второй групп являются неплатежеспособными, так как эти люди нетрудоспособные.
2. Официально предоставить в арбитражный суд характерные документы, которые снимают с Вас ответственность. Например, свидетельство о смерти должника. В этом случае долги ложатся на плечи тех людей, которые вступили в наследство.

В нашей стране кредитно-банковская политика требует больших, глобальных изменений. Конечно, стоит признать, что кредиты – необходима услуга в развитии рыночных отношений. Но! Нельзя искусственно создавать условия таким образом, чтобы человек не чувствовал ответственности при подписании договора. Не все в нашей стране экономисты и юристы, поэтому прежде, чем подписывать кредитный договор, люди должны видеть детальные расчеты, быть хорошо проинформированы о последствиях просрочек и понимать особенности конкретного вида кредитования. Прежде чем взять займ, почитайте отзывы, профессиональный форум и уточните, легально ли работает организация.

Загрузка…

Как не платить по кредиту легально

Самый верный способ не платить кредит банку на законных основаниях — это не брать кредит. Есть и другие способы не выполнять обязательства перед банком.

Инструкция

один

Взносы по кредиту нельзя платить вообще, просто забудьте о самом существовании кредитных обязательств на некоторое время. Помните, что этому варианту могут грозить настоящие банковские санкции. Есть банки, которые обращаются к коллекторским компаниям, которые иногда достигают угроз и даже физического воздействия.Это, конечно, может сыграть на стороне заемщика в суде. Этот шаг лучше не использовать, потому что есть вполне безопасные и надежные возможности не доводить дело до критической точки.

2

Уведомить банк о невозможности погашения кредита из-за безработицы. Сядьте на биржу, тем самым подтвердите статус безработного, не имеющего дохода. Продолжайте вносить ежемесячные платежи вовремя, но в размере 50-100 руб. При этом никаких санкций банк не примет — выплаты принимаются, но не в полном объеме.

3

Объявите о банкротстве и освободитесь. Важно доказать отсутствие возможности выплаты долга, подготовить документы, свидетельствующие об отсутствии дохода, подать иск. Аргументы всегда можно найти и очень весомые.

четыре

Свяжитесь со специалистами, например, с антиколлектором. Профессиональная помощь профессионалов, представляющих интересы человека, попавшего в сложную жизненную ситуацию, очень ощутима, и, скорее всего, вам не придется платить за услуги.Но антиколлектор никогда не станет связываться с откровенным проходимцем, который изначально не планировал возвращать заемные средства.

примечание

Банкам довольно сложно взыскать долги по двум причинам: государство должно взыскать, и это взыскание может быть выполнено только в связи с требованиями банка; Помните, что все имущество не может принадлежать к категории, которая подлежит изъятию.
В категорию подлежащих конфискации не входят имущество, необходимое для профессиональных нужд, недвижимое имущество, являющееся единственным плательщиком, и простые предметы домашнего обихода.

Полезный совет

Если возникнет сложная финансовая ситуация, не торопитесь, прежде чем банк обратится в суд, а судебные приставы явятся в квартиру. Сообщив заранее об отсутствии средств на погашение кредита, вы сэкономите значительную сумму.

,

Глупый или умный? (Получение ссуды на погашение долга)

Следует ли вам брать ссуду на погашение долга?

В большинстве случаев нет. То, что вы можете получить ссуду для погашения долга, не означает, что вы должны это делать. В конце концов, вы действительно «расплачиваетесь» с помощью другого кредита?

То, что вы делаете, — это откладываете неизбежное и / или делаете долг немного менее болезненным для погашения (либо потому, что вы снижаете процентную ставку, либо платеж, либо продлеваете время, которое вы должны выплатить).

Но я знаю, что есть обстоятельства, при которых жизнь загоняет вас в угол по причине долгов. Будь то потеря работы или непредвиденные медицинские расходы, жизнь может поставить вас в хвост и оставить с чрезмерной задолженностью по кредитной карте. Большинство из нас были там.

На этом этапе вы можете сделать несколько разных действий. Во-первых, вам нужно убедиться, что вы остановили кровотечение. Найдите способ получить больший доход и / или резко сократить свои расходы, чтобы жить по средствам, которые у вас есть.Если вы не сделаете этого, то через несколько месяцев или лет вы вернетесь сюда в поисках другого кредита, который поможет вам избавиться от задолженности по кредитной карте.

Затем вы можете попытаться справиться с этим долгом самостоятельно, договорившись о процентных ставках с кредитными картами, разработав план сокращения долга и, по сути, взяв этот долг с ног на голову. Помните, Обамы не может списать долг по кредитной карте. Наконец, как я уже сказал выше, вы можете использовать ссуду, чтобы отсрочить или продлить процесс выплаты долга. Вот некоторые ссуды, которые могли бы использовать .

Различные ссуды для погашения долга

Заем под залог собственного капитала — Если вы владеете домом и имеете некоторый капитал (ваш дом стоит больше, чем вы должны по нему), вы можете воспользоваться этим собственным капиталом и получить ссуду на сумма вашего долга. Это, вероятно, приведет к уменьшению долга с высокой процентной ставкой до более низкой процентной ставки. Однако вы берете необеспеченный долг и превращаете его в обеспеченный долг. Вы подвергаете свой дом риску из-за некоторых розничных расходов. Не лучший ход.

Peer to Peer Loan — исключите банки из уравнения. Займите немного денег на сервисе онлайн-кредитования. Одноранговое кредитование становится все популярнее из-за отсутствия кредитов в других странах и потому, что оно имеет смысл для некоторых людей. Если вы воспользуетесь ссудой этого типа, вы, вероятно, со временем будете платить меньше процентов и сможете увеличить ежемесячные платежи до более приемлемого уровня. Узнайте больше о возможности однорангового кредитования.

Личный заем — Некоторые банки или кредитные союзы предоставят вам личный заем, если они увидят постоянные депозиты на вашем текущем счете и стабильную зарплату.Эти ссуды не имеют обеспечения, поэтому нет никаких активов, подвергающихся риску, кроме вашего текущего счета. Скорее всего, вы можете значительно уменьшить сумму процентов по своим долгам, используя личный заем. Сравните предложения по кредиту от лучших поставщиков, проверив Fiona.

Ссуда ​​на страхование жизни — Если у вас есть полис страхования жизни с частью денежной стоимости, вы можете взять ссуду из этих средств, чтобы помочь вам оплатить долг. Я не сторонник этого варианта, поскольку он идет вразрез с первоначальной целью — деньги — защитить вашего супруга и детей.

Кредит консолидации долга — Возьмите весь свой долг и включите его в один план выплат. Вы должны быть осторожны с этими кредитами, потому что компания, которая выполняет консолидацию для вас, работает, чтобы зарабатывать на вас деньги. В большинстве случаев с консолидацией долга вы будете платить больше процентов в долгосрочной перспективе, и вам потребуется гораздо больше времени для выплаты долга. Наконец, люди, которые консолидируют долги таким образом, часто снова оказываются в опасном уровне долга. Другими словами, они не устраняют первопричину.

401K Ссуда ​​ — Подобно ссуде на страхование жизни, ссуда 401K занимает деньги у источника, первоначальное намерение которого отличается от консолидации долга. По этой причине я не сторонник использования ссуды 401K для погашения долга. Но эти ссуды получить довольно легко. Администратора 401K не волнует, на что вы тратите деньги. Они просто одолжат вам деньги. И когда вы возвращаете деньги, минимальная процентная ставка фактически выплачивается на ваш баланс 401K.

Перевод остатка — Если вас примут, вы можете получить кредитную карту для перевода остатка 0%. Вы можете провести собственную консолидацию, взяв все свои непогашенные остатки и переведя задолженность на одну кредитную карту. В большинстве случаев для новой кредитной карты будет действовать промо-период процентной ставки 0% и комиссия за перевод от 3% до 5%. Раньше я делал этот ход с успехом, но сейчас делать его становится все труднее и труднее.

Брали ли вы когда-нибудь ссуду на «погашение» долга? Вам стало лучше после переезда?

Приложение Pay Off Debt

Приложение Pay Off Debt разработано, чтобы помочь вам создать и использовать снежный ком долга, чтобы сосредоточить усилия по сокращению долга.Это проверенный систематический способ расплатиться с долгами. Нет никаких скрытых платежей или заблокированных функций. Используйте приложение навсегда после покупки, без каких-либо дополнительных предложений или функций, которые вам придется заплатить за разблокировку! Приложение предоставляет подробные сведения и сводную информацию, чтобы вы могли увидеть свой план в действии.

Нажмите здесь, чтобы получить погашение долга .

Хотите мой бесплатный 31-шаговый денежный справочник *?

Подписка бесплатно. Получите мой путеводитель * 31 день улучшения вашей финансовой жизни, приветственную серию и регулярный дайджест Five Things.Присоединяйтесь к 30 000+ других подписчиков.

Успех! Теперь проверьте свою электронную почту, чтобы подтвердить подписку.

.

Объяснение досрочного погашения кредита — Избегайте штрафов за погашение

Перейти к основному содержанию

Войти
близко

• Кредиты
  • • Кредиты
    • Личный
      кредиты
    • Обеспечено
      кредиты
    • Плохо
      кредитные ссуды
    • Гарант
      кредиты
    • Обустройство дома
      кредиты
    • Автомобиль
      финансовые займы
    • Короткий
      Срочные займы
    • деньги совпадение
    • Бизнес
      Кредиты
    • Все бизнес-кредиты
    • Малый бизнес
      Кредиты
    • Необеспеченный
      Бизнес-займы
    • Business Credit
      Линии
    • Торговец
      Денежные средства
    • Обеспечено
      Бизнес-займы
    • Рабочий
      Капитальные займы
    • Бизнес
      Промежуточные ссуды
    • Кредит
      идеи
    • Могу ли я получить кредит после банкротства?
    • Плохие кредитные ссуды, без объяснения поручителя
    • Может ли обеспеченная ссуда повысить кредитный рейтинг?
    • Плохое право на получение кредита для самозанятых
    • Как рефинансировать кредиты физическим лицам
    • Нужен совет?
    • Часто задаваемые вопросы по кредиту
    • Часто задаваемые вопросы о бизнес-кредитах
    • Поговорите с
      нас
• Кредитные карты
  • • Кредитные карты
    • Сравнить кредитные карты
    • 0% перевод остатка
      карты
    • 0% Карты покупок
    • Наградные карты
    • Кредитный строитель
      карты
    • Золотой и Премиум
      карты
    • Туристические карты
    • карты Air Miles
    • Низкие тарифы
    • Кэшбэк карты
    • Популярные карты
    • деньги сопоставитель
    • Кредитная карта
      идеи
    • Кредитные карты с переводом баланса: как они работают?
    • Как получить кредитную карту для самозанятых работников
    • Какие лимиты по кредитной карте?
    • Как избежать комиссий при использовании кредитных карт за рубежом
    • Восстановление и понимание списаний по кредитной карте
    • Нужен совет?
    • Часто задаваемые вопросы
    • Обсуждение
      нам
• Ипотека
  • • Ипотека
    • деньги совпадение
    • Ипотека
      идеи
    • Гербовый сбор объяснил
    • Могу ли я получить ипотеку с плохой кредитной историей?
    • Как освободить капитал с пожизненной ипотекой
    • Все, что вам нужно знать о повторной закладке
    • Получение ипотеки в качестве фрилансера
    • Нужен совет?
    • Часто задаваемые вопросы
    • Свяжитесь с нами
• Текущие аккаунты
  • • Текущий
      Счета
    • Базовый
      Текущие счета
    • Переключатель
      Текущие счета
    • Высокая
      Проценты Текущие счета
    • Овердрафт
      Текущие счета
    • в упаковке
      Текущие счета
    • Студент
      Текущие счета
    • Плохо
      Кредит Текущие счета
    • Менее 18
      Текущие счета
    • Путешествие
      Текущие счета
    • Бизнес
      Банковские счета
    • Начало бизнеса
      счета
    • Switcher Business
      счета
    • Нет проверки кредита
      Счета предприятия
    • Расчетный счет
      идеи
    • Альтернативы N26
    • Как управлять своей студенческой учетной записью
    • Обзор Атом Банка
    • Обзор тандема
    • Обзор Monzo
    • Нужен совет?
    • Часто задаваемые вопросы
    • Свяжитесь с нами
• Сбережения и инвестиции
  • • Сбережения и
      Инвестиции
    • Акции
      & Акции ISA
    • Фиксированный
      Тариф Сберегательный счет
    • Cash ISA Savings
      счета
    • Уведомление
      Сберегательные счета
    • Легко
      Доступ к сберегательному счету
    • Мгновенно
      Доступ к сберегательному счету
    • Детский
      Сберегательные счета
    • Одноранговые инвестиции

.

Законно ли сокращать зарплату сотруднику

Уменьшение оплаты труда — дело немаловажное. Урезание заработной платы может быть любым — от незаконного, вызывающего финансовые затруднения, эмоционально тревожащего до разрушительного. Прежде чем урезать зарплату работнику, работодатели должны учитывать последствия. Иногда последствия того не стоят.

Когда сокращение заработной платы приемлемо

В некоторых ситуациях сотрудники соглашаются с изменением, например, когда всем в компании или отделе сокращают зарплату в интересах бизнеса.В противном случае сотрудники приветствуют это, например, когда они хотят меньше ответственности. А иногда сокращение заработной платы направлено на то, чтобы сотрудники уволились. Могут быть более эффективные способы сделать это, но, по крайней мере, в этом случае эффекты совпадают с намерениями.

Когда сокращение зарплаты действительно снижает

В большинстве случаев сотрудники не видят сокращения заработной платы в том же свете, что и их работодатели. Мысли обычно возвращаются к «Это несправедливо» и «Это вообще законно».

Во время рецессии или в любое время, когда компания пытается выжить, сокращение заработной платы может быть действенной стратегией для поддержания бизнеса на плаву.Лояльные сотрудники могут проявить сочувствие и быть готовыми выстоять в трудные времена, если, конечно, высшее руководство также снижает зарплату. Однако если причина в том, чтобы набить карманы высшего руководства, сотрудники не будут любезно относиться к трудностям компании.

Причины, по которым сотрудники не ценят

• Поправки к неправильному выбору первоначальной заработной платы
• Жалобы других сотрудников на ставку одного сотрудника
• Осознание того, что работнику переплачивают по месту нахождения или должностной инструкции
• Проблемы с денежным потоком, если высшее руководство также не снизит зарплату

Ипотека и другие векселя

Когда сотрудники покупают дома, кредиторы основывают свои ссуды на их доходе.Сотрудники также покупают машины, записываются на занятия, в школу и на все другие вещи, которые стоят денег. Большинство людей живут в зависимости от того, сколько денег они зарабатывают, поэтому, когда их сокращают, возникают трудности.

Эмоциональный эффект сокращения заработной платы

Сокращение зарплаты говорит о тысяче слов, и эти слова обычно причиняют боль. Если вашей целью не является увольнение сотрудника, имейте в виду, что сокращение зарплаты может вызвать поиск работы. Даже если это неправда, сотрудники обычно воспринимают сокращение зарплаты как понижение в должности или воспринимают это как намек на то, что их не ценят.В любом случае они уйдут при первой возможности. Если вы действительно цените сотрудника и хотите, чтобы он остался, возможно, вам лучше просто проглотить эти несколько лишних долларов в неделю и вместо этого сказать сотруднику, что вы не можете предложить повышение в этом году. Хотя это тоже никогда не бывает весело, это не такой серьезный удар, как сокращение зарплаты.

Когда снижение заработной платы незаконно

В большинстве случаев уменьшение заработной платы сотрудника является законным, но в некоторых случаях это не так.

• Surprise — Внезапное сокращение заработной платы незаконно.Работодатели обязаны платить сотрудникам по согласованной ставке. Если работодатели желают изменить эту ставку, они могут это сделать, но первые работники должны согласиться с этим. Если они решат не соглашаться с этим, они могут прекратить обслуживание компании. Но работодатели не могут сказать сотрудникам, что зарплата, на которую они уже работали, будет меньше, чем ожидалось.
• Ретроактивная — Работодатели также не имеют права сообщать сотрудникам, что их ставка заработной платы меняется и что ставка имеет обратную силу через некоторое количество дней.Ставка заработной платы может измениться только в любое время после уведомления сотрудника.
• Возмездие — Если сотрудник жалуется на сексуальные домогательства или другое ненадлежащее поведение в офисе, работодатель не может снизить ее ставку заработной платы в ответ. Это неправильный способ справиться с этой ситуацией, и возмездие противоречит закону.
• Дискриминация — Ставки заработной платы не могут быть снижены из-за расы или пола. Например, если компания испытывает трудности, работодатель не может законно снизить ставки для всех сотрудников-женщин, чтобы улучшить денежный поток.
• Нарушение контракта — Когда работодатели имеют контракт с работниками, они обязаны платить им определенную ставку за определенное время. По истечении этого периода работодатель может уведомить сотрудника о сокращении заработной платы и пересмотреть договор.

Кроме того, что касается классификации сотрудников, почасовые сотрудники всегда должны получать как минимум минимальную заработную плату, даже после сокращения заработной платы. Ставки оплаты освобожденных сотрудников не могут колебаться. Другими словами, вы не могли просить освобожденных от налогов сотрудников снизить зарплату в периоды затишья.Если вам нужно это сделать, вам придется перевести сотрудника с зарплаты на почасовую.

,