Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как законно избавиться от микрозаймов, если платить нечем? Как избавиться от займов


Как избавиться от микрозаймов в 2018 году

Все заемщики хоть раз задавали себе вопрос, можно ли не платить займ? Поэтому, многим интересно, как можно законно избавиться от микрозаймов в 2018 году.

Как часто человек в наше время сталкивается с финансовыми трудностями? Практически каждый раз, когда получает платежки по коммунальным услугам, когда неожиданно ломается холодильник или кто – то из семьи заболеет.

Да, это мелкие бытовые вопросы, скажете Вы, и нужно иметь всегда про запас. Но что делать, когда нет сбережений, а деньги нужны уже сегодня?

Такие ситуации склоняют людей обратиться к организациям, занимающиеся предоставлением займов.

Основные моменты

Не всегда можно попросить денег взаймы у знакомых, к тому же это неудобно, и нужно объясняться. В связи с таким положением, человек решается обратиться к МФО.

МФО это мелкие финансовые организации, которые предлагают нецелевые займы, и с легкостью Вам помогут в трудный час.

Однако, взяв деньги в долг, люди не всегда отдают себе отчет о возложенной ответственности перед кредиторами, и пренебрегают оплатой долгов.

Таких людей очень много, и в основном, их проблема состоит в том, что с каждым днем долги растут, как грибы после дождя, т.к.

МФО взымают комиссию за пользование их денежными средствами в ежедневном порядке. Не оплатив раз, оплатить задолженность становится все более сложно, и чаще всего, опускаются руки.

Когда долги принимают большую сумму, МФО начинает требовать деньги, используя разные методы, причем как законные, так и нет. Что делать, когда вы не справляетесь с долгов и у вас нечем платить, все это мы обсудим.

Что нужно знать

Как только человек подписал договор займа, с этого момента он имеет обязательства перед кредиторами выплачивать сумму долга и начисленные проценты.

В жизни не всегда все гладко, и часто люди не справляются со взятыми обязательствами, загоняя себя в долговые ямы.

После того, как заемщик перестает выплачивать хотябы процент, продлевая займ, МФО незамедлительно начинает процесс под названием взыскание долгов.

Процедура аналогична всем банковским организациям, и подразумевает два действия со стороны кредитора:

  1. Подается иск для разбирательств в судебном порядке.
  2. Долг продается другим организациям, называющимся коллекторам, которые после передачи имеют полное право требовать от Вас возврата денежных средств.

В интернете все ищут ответы, как избавиться от микрозаймов онлайн. Многие заемщики, по незнанию установления ответственности, занимают деньги с помощью онлайн займов, считая, что если договор не подтвержден личной подписью, можно брать деньги и забыть о возврате.

На самом деле все сложнее, и не одна микро организация не представляла бы свои услуги таким образом, выдавая деньги бесплатно.

Дело в том, что при бесконтактном оформлении, Вы соглашаетесь с договором офертой, который несет за собой такую же юридическую силу, как и Ваша подпись.

Поэтому МФО вправе, на законных основаниях, подать на Вас в суд или обратиться к помощи коллекторских организаций.

Также заемщиков интересует, как избавиться от микрозаймов. Существуют некоторые способы, но надеяться на них не стоит, т.к. государство еще нечего никому не прощало.

В случае, если Вы не относитесь к той части заемщиков, которые осознанно копили долги, а хотите решить эту проблему, следует рассмотреть способы выхода из таких ситуаций.

В первую очередь, не бойтесь МФО, и в случае проблемной задолженности позвоните или посетите отделение, объясните ситуацию, и скорее всего, Вам пойдут на встречу.

Одним из главных пунктов договора, на который смотрят все опытные заемщики, это возможность пролонгации.

Если Вам доступно такое условие, переживать тем более не стоит. Если такая процедура не принесла плодов или Вам недоступна, не следует паниковать, т.к. сумма долга не может расти бесконечно.

Согласно законодательству и законам Центрального банка, который регулирует деятельность МФО, сумма долга с начислением штрафов не может превышать начальную сумму займа более, чем в 4 раза.

Т.е., если вы взяли 10 тыс. рублей, максимальная сумма, которую может потребовать МФО не может превышать 40 тыс. рублей, иначе такое действие незаконно, и сразу подавайте жалобу в суд, который будет на Вашей стороне.

Говоря о 40 тыс. рублей, вряд ли такая сумма будет валяться ненужной в кармане, однако она не критична, и при желании ее можно будет выплатить.

Что касается пени, ЦБ также имеет ограничение, которое может достигать до 20% годовых, без учета процентов, которые начислялись регулярно согласно условиям по договору.

Если Вы хотите знать, можно ли избежать оплаты долга в принципе? Нет, такой возможности у Вас не будет, и обязательства никуда не убегут даже при встречных судебных исках.

Когда МФО видит, что Вы не оплачиваете долги, Вам будут звонить или слать письма просьбой вернуть долг.

Однако, если такой метод на Вас не действует, кредитор может обратиться к сторонней помощи коллекторских организаций, которые церемониться не будут, так что будьте готовы к психологическому давлению.

Уменьшение процентов по долгу

Оказавшись в долгах, как в шелках, многие люди продолжают искать выход, и находят. Расскажу историю, на примере которой Вы поймете, как можно уменьшить проценты.

В суд обратилась МФО, которая требовала десятикратную сумму долга от заемщика, который на протяжении всего года не оплачивал долги.

Договор был составлен юридически грамотно, и заемщик знал о суммах процентов, никто не утаивал информацию.

При этом, суд рассмотрел иск, и принял решение лишь удвоить сумму долга, которая была взята изначально.

Это обосновано тем, что несмотря на знание условий, между кредитором и заемщиком должна соблюдаться справедливость.

Более того, суд обвинил МФО в умышленном столь долгом ожидании и начисления процентов на протяжении года. Справедливость восторжествовала, и заемщик был обязан платить намного меньше.

Вывод с данной ситуации таков, что несмотря на условия договора, суд может быть и на Вашей стороне, особенно если Вы еще предоставите доказательства о Ваших обращениях к МФО с просьбой перерассмотрения выплаты долга.

Не стоит пугаться судов, наоборот, проявите энтузиазм и характер, что позволит законно уменьшить процент. Другим способом решения будет обращение в суд с Вашей стороны на МФО.

Чаще всего, такие организации уже знают, что обращение не приведет их к желаемому результату, и суд никогда не примет решение о десятикратных сумм процентов.

Поэтому берите инициативу в свои руки, вооружившись знанием ставки рефинансирования Центрального банка, которая равна 8,25 % годовых, и требуйте суд принять решение в Вашу пользу.

Если Вы еще не обращались в МФО лично с просьбой и заявлением о рефинансировании, самое время это сделать.

А в случае отказа, в суде у Вас будет лишнее доказательство нежелания МФО идти навстречу своим должникам.

Действующие нормативы

Закон № 151- Ф3 указывает права и обязанности МФО и заемщика, а также там подробно указано, что является неправомерным действием со стороны МФО:

  1. МФО не вправе изменять процентную ставку без согласия заемщика.
  2. Возлагать штрафы и дополнительные проценты за досрочное погашение, если он сообщил об этом заранее.
  3. Вести другие деятельности, кроме основной.
  4. Проценты не должны превышать сумму долга более чем в 4 раза, при этом при подписании договора, МФО должно достоверно предоставитьинформацию заемщику, включая ежедневную ставку и сумму годовой.

Договора, оформленные в 2018 году уже будут иметь поправку в сумме максимального роста долга, которая не должна превышать первоначальную сумму в три раза.

Как избавиться от долгов по микрозаймам, если нечем платить

Когда заемщик сталкивается с финансовой проблемой, чаще всего, он берет новый займ, чтоб закрыть предыдущий, и так продолжается по кругу, пока данная смекалка не приходит на смену панике и осознанию, что кредитов уже еще больше, а денег так и нет.

Не стоит прибегать к такому способу, так как на практике он еще больше усугубляет ситуацию. В первую очередь, напишите заявление на имя МФО о том, что Вы не имеете средств для оплаты.

При этом письмо должно быть составлено грамотно, основная мысль которого передает Ваше желание оплачивать, при этом не имеется возможности, и предложить МФО подать на Вас в суд.

Если у Вас есть весомые доказательства вашей не платежеспособности в виде листа об увольнении, потеря кормильца или болезнь — приложите бумаги к письму.

Перед отправкой обзаведитесь ксерокопией письма, и если это будет Ваша первая просрочка, сумма будет зафиксирована, и Вы сможете оспорить в суде продолжение начислений.

Второй способ – это обратиться к МФО с просьбой реструктуризации. Они Вам могут предложить более длительный срок, чтобы платеж стал меньше, на время заморозить начисление процентов или другое условие.

Когда речь идет о ежедневной процентной ставке, времени сидеть у Вас нет. Поэтому просите у кредитора, и возможно, Вам пойдут навстречу

Способы снятия задолженности

Весомой причиной снять задолженность могут быть такие ситуации:

  1. Если для МФО будет дороже обращение в суд, нежели сумма вашего долга.
  2. Признание должника пропавшим без вести, смерть заемщика.
  3. После заключения договора прошло более 3 лет, а МФО так и не обратилось в суд.
  4. Если Вы не имеете собственного имущества.
  5. Не имеете работы (официальной)
Обращение в суд

Обратиться в суд будет правильным решением. Предварительно запаситесь доказательствами Вашего желания оплачивать.

Если обращение поступит от Вашего имени, суд будет на Вашей стороне, и возможно отменит наложение штрафов, пени, а также установит рациональный график, чтобы погасить выплаты.

В данном случае следует учитывать, что если дело дошло до суда, прятаться в кусты уже поздно, и нужно будет действительно оплачивать долг согласно принятому решению.

Видео: онлайн займ на Киви (Qiwi)кошелек без отказов

В противном случае, судебный пристав имеет право взымать с Вашей заработной платы до 50% в пользу оплаты долга, принудительно.

Продажа недвижимости

Данный способ может быть дан по решению суда в пользу выплаты долга в случае, если заемщик отказывается платить или не имеет работы.

На основании решения, судебный пристав имеет право приехать и оценить ваше имущество для продажи. Если сумма от проданной недвижимости больше суммы долга, разницу обязаны вернуть ее собственнику.

Рефинансирование

Данную процедуру применяют при проблемной задолженности, идя навстречу должнику.

При этом банк выдает вам кредит под более низкий процент на больший период времени, чтобы вы могли выплатить старый заем.

При этом можно быстро разобраться с долгами. Либо можно воспользоваться пролонгацией соглашения в МФО, если она предлагается.

Вы можете попросить МФО о рефинансировании лично, написав соответствующее заявление или обратившись в суд для рассмотрения вариантов выплат долга на более выгодных условиях.

Передача обращения третьему лицу

Такая процедура еще называется уступкой прав. Передача встречается очень часто среди кредитных организаций, и происходит она в случае возникновения проблемной задолженности у заемщика.

МФО не выгодно обращаться в суд, при этом она желает вернуть свои деньги. Купить долг могут коллекторы или другие физ. лица, а цена за такую передачу очень мала.

МФО может продать долг без согласия должника, т.к. она является кредитором. Так что, если Вам звонили с угрозами, знайте, что Ваш долг продали третьему лицу, и теперь с ним Вы будете решать вопросы погашения.

Каковы последствия неуплаты

Последствия могут быть самые разнообразные, в зависимости от действий МФО, колекторов и судов. В любом случае, еще не один заемщик не радовался своим долгам.

Неуплата долгов может нети такие последствия:

  1. Штрафы, пени.
  2. Судебные разбирательства.
  3. Продажа долга и угрозы.
  4. Давление со стороны кредитов.
  5. Лишение имущества.
  6. Удержание заработной платы.
  7. Ухудшение кредитной истории.

Рассмотрев ситуации и примеры можно сказать, что неуплата несет за собой ряд проблем, которые будут мешать жить любому нормальному человеку.

Поэтому, если вы попали в долги, немедленно займитесь решением, содействуя кредитору, и имея козыри в своем кармане.

zaympro.ru

как выбраться из займов МФО 

 Непосредственно после своего появления различные МФО стали очень популярны, так как оказались для многих людей единственным способом получить необходимую сумму денег срочно и без лишней волокиты. И правда, если сравнивать с банковским кредитом, то микрозаймы и получить проще, и отказов по ним практически не бывает. Вот только при всех плюсах есть и один существенный минус: вернуть придется гораздо большую сумму, чем была взята. К тому же, микрокредитование предполагает относительно небольшие сроки, поэтому нередко случается так, что когда приходит время вернуть долг, человек просто не готов это сделать.

 Причины наличия незакрытых микрозаймов

 Судя по количеству вопросов на юридических и околоюридических форумах типа: «много микрозаймов не могу платить что делать», «как вылезти из микрозаймов набрали очень много» и подобных, данная проблема достаточно распространена. Специалисты, помогающие в решении такого рода вопросов, отмечают, что чаще всего появление в арсенале у потребителя нескольких договоров по микрокредитованию обуславливается следующими причинами:

  • Ограниченная сумма микрозаймов: иногда материальные проблемы исчисляются достаточно большими суммами, а микрозаймы, при всей их простоте, всегда ограничены в максимальных размерах ссуды. Поэтому потребитель может стать клиентом сразу нескольких МФО;
  • Небольшой срок кредитования: микрозаймы называются так не только потому, что предоставляют нуждающимся небольшие суммы, но и по причине небольших сроков кредитования. Поэтому при наличии глобальных финансовых проблем клиенту нечем платить микрозайм одной компании, поэтому он берет его в другой, чтобы не получить себе проблем. Далее оказывается, что нечем платить и МФО, при помощи которой пытались решить проблему с первым займом и так до бесконечности;
  • Нежелание расплачиваться по кредитам: к сожалению, это едва ли не самая распространенная причина. Фраза «взял микрозайм и не плачу» часто звучит не в качестве призыва о помощи, а как призыв позавидовать. Людей, привыкших жить за чужой счет, не так и мало. Легкость получения микрозаймов нередко приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные клиенты, берущие взаймы, изначально не предполагая возвращать долг.

Конечно, МФО совершенно не интересует, если вы им просто скажете - не могу платить микрозайм. Это не благотворительная организация, и желание получить не только свои деньги, но и прибыль, - вполне закономерно. Другое дело – если ваши затруднения временны, но при этом вы не перестаете искать пути решения как выбраться из микрозаймов. В этом случае решение всегда можно найти.

 Два способа погасить несколько микрозаймов

 Итак, вы не относитесь к категории тех, кто пытается найти пути как законно не платить микрозайм, а все силы бросаете на решение проблемы наименее неприятным для всех сторон способом. Как можно узнать с форума должников МФО, чаще всего неплательщики пользуются одним из двух следующих способов погашения долга:

  1. Кредит наличными. Несмотря на то, что банки достаточно придирчиво относятся к выбору своих клиентов, желающих взять кредит, при наличии определенных нюансов (справка о доходах, оформленная в конкретном банке зарплатная карта и т.п.) можно стать обладателем определенной суммы наличных даже тому, у кого много микрозаймов и два больших кредита в разных банках. Как правило, кредиты выдаются на продолжительный срок и ежемесячные платежи куда меньше, чем в МФО, поэтому высока вероятность успешного погашения всех долгов;
  2. Рефинансирование задолженности. В последнее время это самый популярный способ того, как выйти из микрозаймов. Рефинансирование не предполагает выдачу вам денег наличными на руки: это целевой займ, все средства от которого идут строго на погашение вашей задолженности в различных МФО или в других банках.

 

 

 По большому счету, любой из этих способов того, как выбраться из займов МФО, лучше, чем вариант просто не платить. Запомните: чем длительнее срок, на который вы возьмете банковский кредит, тем меньшим будет ежемесячный платеж, однако тем большей – переплата за использованные средства. Впрочем, если в ближайшее время предвидится решение проблемы, из-за которой у вас появились много микрозаймов и три больших кредита, что делать – напрашивается решение само собой: возьмите кредит наличными, погасите все задолженности, а оставшийся долг выплатите, как только решите свои финансовые затруднения.

 Многие из тех, у кого много микрозаймов. а платить нечем, даже не догадываются, что все угрозы МФО о передаче их дела в суд – ни что иное, как идеальный выход для них. Вот только не каждый заниматель спешит прибегать к такому варианту решения проблемы. Почему? Все просто: ваша большая просрочка по микрозайму – это рост их дохода, а с момента передачи дела в суд начисление любых процентов приостанавливается.

Более того, если у вас много микрозаймов и нечем платить, что делать и как быть тоже может решиться через суд: при наличии грамотной юридической поддержки всегда можно доказать несостоятельность требований МФО, результатом чего станет существенное уменьшение размера суммы, которую вам придется заплатить. Поэтому вопросы что будет, если не платить онлайн займ, нужно решать не самостоятельно, а при помощи квалифицированного юриста, который не только направит вас по наименее проблемному пути, но и поможет в случае возникновения спорных вопросов и ситуаций. Помните, единственно неправильным ответом на вопрос – у меня много микрозаймов что делать, является совет бездействовать. Одолженные деньги все равно придется вернуть, другое дело – как и каким способом.

Как вылезти из микрозаймов, у меня много микрозаймов - не могу с ними расплатиться, что делать, если много микрозаймов и я не плачу популярность таких вопросов возрастает ежедневно. Отчасти в этом можно усмотреть вину самих МФО, которые настолько упростили процедуру получения наличных денег, что сделались источником наличности, без раздумий о том, когда и за счет чего ее возвращать. Разумеется, речь идет далеко не обо всех клиентах МФО. Нередко проблема много микрозаймов, как погасить их возникает у тех, кто оказался действительно в сложной ситуации. В этом случае можно только посоветовать заручиться поддержкой специалиста и решить проблему с наименьшими для себя потерями.

9cr.ru

Как избавиться от микрозаймов законно

Несмотря на ужесточение нормативного регулирования сферы микрофинансирования, она по-прежнему остается высокорисковой и при этом создающей непомерно тяжелые финансовые условия для заемщиков. Конечно, никто не принуждает брать микрозаймы под ежедневные 1-3% и более. Но для многих людей это единственная возможность решить финансовый вопрос оперативно. Когда же становится очевидной невозможность вовремя вернуть заем, большинство начинает паниковать и на фоне этого перестает решать вопрос конструктивно. В результате – долг растет каждый день, а взятые когда-то 5-10 тысяч рублей вполне способны за считанное время превратиться в 50-100 тысяч рублей.

О том, как избавиться от микрозайма законно, нужно задумываться сразу же после определения, что гасить долг нечем и далее он будет только накапливаться. К этому моменту вряд ли набежит очень большая сумма, а значит, еще есть шанс выйти из долгов с наименьшими для себя потерями. Но даже если ситуация уже переросла в серьезную финансовую проблему, скажем, с пятью нулями, опускать руки все равно не стоит. Существует множество законных инструментов, во-первых, уменьшить сумму долга, во-вторых – добиться приемлемых для себя условий погашения оставшейся части.

Основные варианты избавления от микрозайма

Для начала стоит рассмотреть вопрос, что представляет собой долг по микрозайму и в какой части реально избавиться от него полностью.

Структура долга, как правило, следующая:

  1. Тело займа – та сумма, которую вы брали в долг.
  2. Проценты.
  3. Неустойка – пени и штрафы, начисляемые за просрочки.

От тела займа избавиться не получится. Его все равно придется вернуть, ведь эти деньги вы фактически получили. Даже если удастся признать договор недействительным.

А вот за снижение сумм неустойки и начисленных процентов вполне можно побороться, причем как в досудебном, так и судебном порядке.

Таким образом, стандартные варианты избавления от микрозайма нацелены на решение двух задач:

  1. Уменьшить объем долга настолько, насколько это возможно.
  2. Создать для себя приемлемые условия, чтобы в удобной и спокойной атмосфере рассчитаться по долгам.

Как это достигается? Возможные варианты:

  1. Обратиться к МФО, предложив свои условия погашения задолженности. Не факт, что их примут, но по крайней мере вы продемонстрируете, что готовы решать проблему и не отказываетесь от долга. К тому же, все-таки высока вероятность, что ваше предложение будет принято, но условия реструктуризации задолженности подкорректированы МФО с учетом своего видения.
  2. Ждать, пока МФО обратиться в суд. Тут главное не упустить из виду обращение МФО за выдачей судебного приказа. При долге до 500 тысяч рублей организация так и поступит. Если приказ будет выдан, если следует оперативно отменить (подать соответствующее заявление), чтобы у МФО осталась только одна возможность судебного решения вопроса – подача иска. Здесь уже можно эффективно бороться за уменьшения объема долга до минимума.
  3. Обратиться к кредитным юристам или антиколлекторам, которые с учетом всех особенностей вашего микрозайма продумают схему избавления от долга. Тут все индивидуально. Есть множество разных и вполне законных вариантов, отработанных на практике. Многие из них работают только в отношении конкретных МФО, учитывая их особенности. Некоторые – универсальны. Обычно к разного рода схемам решения финансовой проблемы прибегают при очень большой сумме долга – от 100-500 тысяч и более. К сожалению, самостоятельно реализовать подобного рода юридические механизмы решения долгового вопроса крайне трудно и очень рискованно. Кроме того, видя, что в деле участвует компетентный юрист, МФО снижают уровень своих притязаний, становятся более лояльными и идут на компромиссы. В отношении же обычных заемщиков они действуют «по инструкции» и зачастую не церемонятся, прибегая и к угрозам, и к иным формам давления.

Существуют и еще две модели поведения заемщиков-должников. Но их недостаток – необходимость иметь стальные нервы и безусловную уверенность в своих силах, быть готовым к возможному давлению со стороны МФО, их служб взыскания и коллекторов.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Эти модели можно определить следующим образом:

  1. Проактивная. Заемщик действует на опережение. Обычно в такой ситуации должник начинает буквально атаковать МФО претензиями и исками. Цели:
  • склонить кредитора к отказу от претензий с учетом уже возвращённого тела займа или его части, а, возможно, и к списанию долга;
  • добиться признания договора микрозайма недействительным (обычно по основанию его кабальности), реже – расторжения в одностороннем порядке в связи с существенным изменением обстоятельств.
  1. Пассивная. В этом случае ситуация контролируется, но фактически процесс возврата или взыскания долга искусственно затормаживается. Целью такого поведения является либо возможный отказ МФО от требований, их пересмотр на выгодных для должника условиях, либо доведение дела до ситуации, когда приставам не на что будет наложить арест, а возможный периодический платеж в порядке взыскания будет доведен до «копеечной» суммы. Действуя с такими целями, должник, например:
  • начинает скрываться, не отвечает на звонки МФО и коллекторов;
  • не посещает судебные заседания, ходатайствует об их отложении (переносе) по уважительным причинам, предоставляя соответствующие доказательства, иным образом затягивает судебный процесс;
  • переходит на неофициальные источники доходов, переоформляет или отдает ценное имущество родственникам, друзьям.

Та или иная модель поведения, ее содержание определяются должниками индивидуально, исходя из сложившейся ситуации. Многие должники одной МФО даже объединяются и действуют коллективно.

Учитывая особенности и цели применения проактивной и пассивной модели поведения, они, как правило, используются только при очень больших долгах – по аналогии с ситуациями, побуждающими обратиться к кредитным юристам и антиколлекторам для реализации специальных схем избавления от микрофинансовых долгов.

Если долг относительно небольшой и (или) все-таки есть возможность с ним рассчитаться при условии создания для этого приемлемых обстоятельств, то оптимальный вариант – договариваться с МФО.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54).

Реструктуризация долга и иные соглашения с МФО

Сегодня большинство МФО готовы к рассмотрению предложений о реструктуризации долгов или пересмотру условий микрозайма для появления у должников возможности решить финансовую проблему самостоятельно.

Что необходимо:

  1. Уточните у МФО (его представителя) возможность продления займа. Такое предложение есть у подавляющего большинства сервисов онлайн-займов. Как правило, продление требует уплаты фиксированной суммы или процента от долга при сохранении прежних условий, но с отдалением срока возврата займа.
  2. Направьте в МФО письменное заявление с приложением документов, подтверждающих уважительную причину просрочки, с просьбой реструктурировать долг. Можно сформулировать свое предложение по этому поводу и привести убедительные аргументы в его пользу. А можно отдать его разработку на усмотрение МФО.

Если наблюдается просрочка, скорее всего, тут же поступит звонок из МФО. В рамках разговора можно обозначить свое видение урегулирования долгового вопроса. В ряде случаев через некоторое время, а иногда уже при первом разговоре, МФО самостоятельно предлагает тот или иной план реструктуризации долга. 

law03.ru

5 способов избавиться от микрозаймов в 2018 году

МФО Воронежа, Ростова-на-Дону, Москвы («Деньга», «Займер», «Клуб Займов») создали простые условия для получения микрозаймов, поэтому такая услуга как «деньги взаймы» пользуется большой популярностью. Но получение микрокредитования в МКК, это «палка с двумя концами», за удобством и быстротой оформления прячутся большие процентные ставки, которые могут составлять 2, 2-3,0% на каждый день. Да, никто не заставляет брать кредиты в микрофинансовых организациях, но иногда это единственный выход из финансового тупика.

Не все заёмщики, получившие ссуду в МФО, могут вовремя её вернуть. Результат неуплаты по микрозаймом налицо: штрафы, пеня, бесконечные звонки и потеря спокойствия. Если нечем платить микрозаймы, что делать? – вопрос, каким кредитополучатели задаются в подобной ситуации.

↑ вернуться к содержанию

Как законно избавиться от микрозаймов

Если вы думаете над тем, как избавиться от микрозайма полностью, то это никак не получится. По справедливости, да и по закону тоже, вы должны вернуть как минимум то, что взяли – тело кредита. С начисленными процентами по микрозаймам, штрафами и остальными неустойками можно бороться. Рассмотрим пять способов.

↑ вернуться к содержанию

Избавление от микрозаймов: ведём переговоры с МФО

Если платить нечем и перед МФО уже вырос долг, способы как избавиться от микрозаймов ищите самостоятельно. Самый простой – попробовать обратиться в компанию, рассказать о сложившейся ситуации и предложить своё видение погашения задолженности. Не стоит рассчитывать, что микрофинансовые организации Челябинска, Брянска или Читы сразу согласятся на ваши условия. Приложите все усилия и убедите МКК, что они – единая возможность выйти из этого положения и другого способа на данный момент нет.

↑ вернуться к содержанию

Обращение в суд – ещё одно решение финансовой проблемы

Если нечем платить, а помочь решить проблему задолженности МКК не хочет, − иск в суд, как минимум, поможет остановить начисление процентов по микрозайму и штрафов. Обращаясь в судебные инстанции, объясните, что у вас сложная финансовая ситуация и вы не можете справиться с долгами, но, тем не менее, вы готовы выполнять свои обязательства перед МФО и выплачивать полученные деньги на других условиях.

Упомяните о высоких процентных ставках. Если большая сумма была взята в связи с тяжёлыми жизненными обстоятельствами, подтвердите это документами или справками.

А вы знали? Первые деньги на бумажной основе появились в Китае.

↑ вернуться к содержанию

Кредитные юристы и антиколлекторские агентства – помощники в решении финансовых споров с МКК

Если вы не знаете, как избавиться от долгов (бороться с коллекторами), то можно обратиться к финансовому юристу или антиколлекторам. Они изучат условия договора и подскажут, как снизить проценты в суде по микрозайму. Поскольку эти специалисты работают с разными компаниями, то прекрасно знают, какой «рычаг воздействия» можно применить, например, к компании «Быстроденьги», а какой − к МКК «е Капуста».

Кроме того, если кредитная организация узнает о специалистах, борющихся за ваши права, она сама может предложить несколько способов выхода из данной ситуации.

↑ вернуться к содержанию

Действуем на опережение

Это не очень красивый способ рассчитаться с кредитами, но если вам отказывают банки (или МФО) и не хотят идти на диалог, то можно попробовать. Тем более что здесь ничего противозаконного нет. Чтобы склонить кредитора отказаться от претензий с учётом возвращения большей части займа или добиться расторжения договора в одностороннем порядке в связи с изменением обстоятельств, нужно быть хорошо подкованным во всех финансовых вопросах, и знать закон. За помощью кредитополучатели-должники обращаются к финансовому юристу.

Кстати, много полезного можно найти, посмотрев видео на эту тематику.

↑ вернуться к содержанию

«Заторможение» возврата долга искусственным путём

Ещё одна не очень красивая модель поведения – затягивание выплаты микрозайма. Заёмщик начинает скрываться от МФО, не отвечать на звонки компании или коллекторов. Некоторые должники меняют телефонные номера.

Если МКК подала в суд, неплательщик может ходатайствовать о переносе рассмотрения дела по уважительным причинам (потребуются доказательства).

Четвёртая и пятая модель поведения требуют много времени, а иногда и средств. Их лучше применять, если суммы большие и другими путями избавиться от микрофинансирования никак. Но наш вам совет: если у вас много микрозаймов, и вы не знаете что делать, договаривайтесь с МФО. Многие компании готовы пересмотреть ставки, рефинансирование предложить или реструктуризацию.

↑ вернуться к содержанию

Куда можно пожаловаться на МФО?

Чтобы признать недействительным договор микрозайма − обращайтесь в суд. Если вас волнуют вопросы о продлении срока выплаты, уменьшении ежемесячного платежа, невыполнении МФК своих обязательств перед заёмщиком, может быть подана жалоба в Центробанк на МФО. Вы можете также пожаловаться на ООО в финансовый омбудсмен, ФАС или в НП «МИР».

↑ вернуться к содержанию

У меня совсем нет возможности платить по кредиту: как быть

Если вы внимательно читали статью, то наверняка вам стало понятно, чем грозит невыплата микрозайма. Это будут просрочки, штрафы, неустойки, никому не нужные разборки с коллекторами и суды. Поэтому, если у вас есть микрозаймы, от них лучше избавляться таким методом, какой прописан в договоре.

Выплатить задолженность никак? Долг может быть списан как безнадёжный.

↑ вернуться к содержанию

 Как действуют коллекторские службы?

Срок погашения долга истёк, а вы так и не рассчитались с кредитом? Со временем он может быть продан коллекторам. Хотя и существует закон, регулирующий действия коллекторских служб, многие агентства на него не обращают внимания и делают всё, чтобы заставить заёмщика погасить кредит. Во многих случаях они могут звонить на работу, встречать вас возле дома, писать «послания» о вас вашим друзьям и знакомым в соцсетях. Возможно, кредиторы будут вас запугивать и угрожать (есть много таких случаев).

↑ вернуться к содержанию

МФК подала в суд: чего ожидать заёмщику

По решению суда может быть наложен арест на ваше имущество, могут вычитаться деньги на покрытие задолженности из вашей зарплаты, могут «урезать» проценты и аннулировать штрафы. Каждое дело рассматривается в индивидуальном порядке, но в любом случае сумму, которую вы взяли, придётся возвращать.

↑ вернуться к содержанию

Какие финансовые учреждения обращаются в судебные инстанции

Ответ на вопрос, какие МФО подают в суд, будет таким – почти все. Среди них: Moneyman, «Займер», «Веббанкир», «Срочно деньги», «Турбозайм» и др.

Это интересно: на выставке Cartes & IDentification была представлена самая дорогая кредитная карта и была украшена она 333 (!) бриллиантами.

↑ вернуться к содержанию

Что говорят заёмщики-должники?

Мы сделали небольшую экскурсию на финансовые форумы с той целью, чтобы узнать, на каких выгодных условиях можно получить займы и возможные выходы из ситуации, когда нечем платить ссуду. Среди самых выгодных условий заёмщики выделяют кредиты под 0%. Тут возвращается взята изначально сумма (такой кредит выгодный, если нужно небольшое финансирование на короткий срок).

Долги – это совершенно другое дело. К единому мнению кредитополучатели не пришли. Одни люди, судя по своему опыту, советуют договариваться с МКК, другие – доводить дело до суда.

dajvzajmy.ru

Как избавиться от микрозаймов законно, если нечем платить долг

Содержание статьи:

Бесспорно, микрокредитование сильно выручает, когда требуется получить небольшую сумму денег на малый срок. Вот только обстоятельства складываются таким образом, что незначительный долг накапливается, превращается в крупную сумму, на которую начисляются проценты.

В данной статье рассмотрим простейшие действия по освобождению от долговых обязательств – законные, быстрые и достаточно действенные, проверенные многочисленным использованием.

Что делать если нечем платить долг?

Статистика по стране показывает — кредитами обременены многие граждане. Грамотные заемщики вовремя рассчитываются по обязательствам и стараются пользоваться собственными средствами, почувствовав на себе «бремя долга». Другие же, однократно забыв выплатить очередной платеж, получают проценты на проценты по текущему займу.

Микрокредиторы тем и отличаются от банковских и крупных кредитных организаций, что устанавливают высокие процентные ставки по займам, оберегая тем самым собственные вложения. При этом работают компании с любыми соискателями, независимо от их предыдущего финансового опыта.

Что делать, чтобы долг не рос в геометрической прогрессии? Несколько простейших советов, благодаря которым можно быстро избавиться от микрозаймов:

  • Никогда не забывать вовремя выплачивать долги. Это касается обязательных платежей и кредитов в целом.
  • Заранее искать средства выплаты. При осознании, что денег на очередной платеж нет – срочно найти иной источник дохода, другой заработок.
  • Имея несколько задолженностей, стараться избавляться от каждой последовательно, выплачивая большие части, нежели предусмотрено графиком платежей.
  • Искать информацию, постоянно появляющуюся в глобальной сети. Знакомиться со способами финансирования и реструктуризации долгов.

Не стоит поддаваться панике и депрессионным мыслям, если неожиданно приходит осознание того, что жизнь состоит из задолженностей. Выход есть в любом случае и избавление от микрозаймов, долгов и кредитов – лишь вопрос времени. Далее рассмотрим действенные способы избавления от микрозаймов.

Реализация имущества, как способ избавления от микрозаймов

Для начала необходимо определить количество микрозаймов, суммы задолженностей и выплачиваемые проценты. Выработать стратегию выплаты таким образом, чтобы избавиться от количественной составляющей (малые суммы по микрозаймам погасить в первую очередь, чтобы не «распыляться» по нескольким направлениям), а потом уже разобраться и с общими долгами.

Чтобы не увеличивать долговую зависимость, необходимо соблюдать несколько условий:

  • Попытаться сократить расходы. Определиться с лишними тратами, прекратить покупать ненужные вещи, продукты. Сравнивать цены в разных местах и выбирать более дешевые предложения.
  • Тратить только те деньги, которые принадлежат лично Вам. Не влезать в новые долги, не пользоваться кредитными картами, не оформлять новых кредитов, микрозаймов.
  • Попытаться найти источники финансирования, не обремененные процентами. Занять денег у родственников или друзей, которые готовы предоставить займ на безвозмездной основе.

Если у должника имеется какое-либо имущество, годное к реализации, но совершенно ненужное в обиходе – продажа его будет отличным стимулом погашения одной или даже нескольких задолженностей. Получив крупную выручку, сразу же стоит погасить большую часть долгов или выплатить наибольшее количество процентов по микрозаймам.

Реструктуризация, более выгодное кредитование

Если человек является стабильным плательщиком, он вполне может обратиться к кредитору, чтобы тот пересмотрел процентные ставки по задолженности. Стабильные выплаты – гарант хороших отношений.

Некоторые компании включают в стоимость кредита дополнительные выплаты, такие как страховка. Переоформление договоренности с отказом от страховки принесет выгоду в виде уплаты меньших денег за каждый платеж.

Можно обратиться за новым кредитованием, но предлагающим более выгодные условия. Это конечно те же долги, но в итоге заемщик выиграет в окончательных выплатах.

Передача третьим лицам

Если заемщик каким-то образом вступил в финансовые отношения, при которых долг числится не за ним, то есть, попросту говоря, когда-то деньги одолжил он – можно пойти в микрофинансовую организацию и переоформить свою задолженность на стороннее лицо.

Немногие микрокредиторы идут на такие сделки, предпочитая работать по оформленным направлениям. Однако если все же компания пойдет на такую сделку, стоит уделить особое внимание правильному переоформлению обязательств, дабы в последствие не возникло недопонимания.

Обращение в судебные инстанции для законного избавления от микрозайма

При малейшем подозрении в неправомерном начислении процентов, завышенных ставках и требованиях кредитора, не упомянутых в договоренности, необходимо обратиться в суд. Обращение в инстанции влечет за собой следующее:

  • Суд в обязательном порядке задействует остановку начисления процентов по задолженности.
  • Посредством судебных решений можно отменить незаконное начисление штрафов, пени.
  • Суд может принять решение в пользу должника о снижении долговых обязательств посредством уменьшения процентов или отсрочки окончательных выплат.
  • Не каждый желает иметь дело с судебными инстанциями, но обращение к ним приведет задолженность на пути, контролируемые законодательством.
  • Забыть долги по микрозаймам?

Многие граждане, беря очередную сумму в долг, подписывая очередное соглашение по микрозайму, считают, что предыдущую задолженность могут простить, забыть или каким-то образом она исчезнет. Невыплата процентов и основных сумм влечет за собой последствия:

  • задолженность увеличивается за счет процентов и штрафов;
  • кредитор по прошествии некоторого времени включает оповещение о задолженности – попросту говоря, начинается преследование не только самого должника, но и лиц ему близких;
  • привлечение кредитором судебных инстанций, выигрыш дела в пользу микрофинансовой организации, судебные приставы, опись имущества – вот лишь некоторые «заманчивые» перспективы;
  • обращение кредитора в коллекторские агентства, которые порой используют довольно жесткие меры по работе с должниками.

Все это приведет к тратам не только финансовым, которые по большому счету не так уж и страшны, но к потере собственного времени и ухудшению эмоционального состояния.

Избавление от долгов по микрозаймам и окончательный расчет – дело не такое сложное. Необходимо ограничить расходы, найти дополнительные доходы и постараться свести финансовый баланс к образованию положительного остатка.

Чтобы избавиться от микрозаймов, воспользуйтесь советами, приведенными выше, и постарайтесь не «обрастать» новыми задолженностями.

Как избавиться от кредитов и займов не нарушая закон

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!

snowcredit.ru

как образуются просрочки, вылазим из долговой ямы

Микрозаймы прочно вошли в современную жизнь. Для многих людей микрофинансирование стало стабильным способом оперативного получения наличных в любой затруднительной ситуации. Но непомерные проценты способны превратить услугу в кабалу. Грань между разумным пользованием микрокредитами и фактическим попаданием в зависимость незаметна и легко преодолима. За помощью к специалистам, работающим в сфере защиты интересов должников, нередко обращаются клиенты с 20-30 открытыми займами, не способные исполнить обязательства даже по отношению к отдельным кредиторам.

С чего начинаются просрочки

Несмотря на разнообразие ситуаций, вынуждающих человека прибегнуть к помощи микрокредитования, причина формирования зависимости в абсолютном большинстве случаев одна.

Не сумев погасить вовремя первый микрозайм, клиент берёт другой, но на большую сумму, и рассчитывается за предыдущий. Немного остаётся на текущие расходы.

Естественно, человек действует разумно и считает себя способным полностью рассчитаться — в ближайшем будущем ожидается зарплата и премия на работе, обещали вскоре вернуть старый долг или должны наступить иные благоприятные в финансовом отношении обстоятельства.

Но время проходит, долг не вернули, зарплата с премией разошлись на первоочередные нужды, а заём остался непогашенным.

Выход уже известен — оформить третий микрозайм. Но требуемая сумма уже получается приличной, в новом МФО заём на требуемую сумму не одобряют. Поэтому приходится брать два микрозайма в разных компаниях. Через несколько месяцев подобной финансовой деятельности самостоятельно «соскочить» с микрофинансовой иглы у человека уже не получичается.

Как рассчитывается задолженность

Первоначально аппетиты МФО практически не ограничивались. Вполне реальными были ситуации, когда за год заём в 5000 р. превращался в стотысячный долг, и суды даже не имели правовых оснований уменьшить его.

К середине 10-х годов ситуация стала достигать критических размеров, появились случаи суицида должников, и государство было вынуждено вмешаться. В настоящее время действуют следующие ограничения по микрозаймам с просрочками:

  • максимальная сумма процентов за пользование микрозаймом не может превышать трёх размеров основного долга;
  • общая сумма неустойки за просрочку платежей не может превышать двух размеров основного долга.

После введения таких ограничений МФО отказались от начисления сложных процентов (процентов на проценты), высоких пеней за просрочку и иных штрафных санкций в связи с их практической бесполезностью. По договору микрозайма возможны начисления штрафов, платежей за дополнительные услуги, но в любом их размер будет несущественным.

Таким образом, в настоящее время взятая 1000 р. займа в худшем случае преображается в 6000 р. и на этом фиксируется независимо от продолжительности просрочки (1000 р. тело займа + 3000 р. макс. % за пользование займом + 2000 р. макс. неустойка).

Что делать и как выбраться из долговой ямы

Когда возникли долги по микрозаймам, что делать — становится насущным вопросом. В сложных ситуациях следует прибегнуть к помощи специалистов, ориентированных на финансовую защиту физлиц.

Противодействие кредиторам и коллекторам — сложное комплексное мероприятие, включающее в себя различные процедуры и методики. Программа защиты должника разрабатывается индивидуально. Эффективная защита может быть осуществлена только под наблюдением профессионала и с его участием.

В зависимости от обстоятельств разрабатывается комплекс мер от снижения нагрузки и создания максимально приемлемых условий расчёта с кредиторами до полного отказа от погашения всех долгов и выработки агрессивной защитной позиции.

Без специальных навыков и знаний должник самостоятельно сможет в лучшем случае реализовать мероприятия по пассивной защите, которая даёт наименьший эффект.

Основные направления действий должников

Избавиться полностью от долгов не удастся в принципе. Объявления и реклама от так называемых антиколлекторов об уменьшении долга до 20-30% от первоначальной суммы или полном списании задолженности — это даже не недобросовестная реклама, а пустой вброс, -рассчитанный на отрицательное IQ.

Не существует процедуры и методики, позволяющей взять деньги взаймы и на законных основаниях их не возвращать или вернуть в меньшем размере без согласия кредитора.

Наиболее близкими к такому сказочному развитию событий являются последствия банкротства физлица. Но процедура банкротства возможна только при определённых обстоятельствах и может сопровождаться неприятными и существенными профессиональными, бытовыми и материальными неудобствами.

К тому же инициирование и проведение банкротства потребует единовременного или краткосрочного вложения от 70000-100000 р. Вероятны финансовые затраты и в дальнейшем.

В исключительных случаях, при профессиональном подходе и определённой удаче, можно даже выйти в плюс и взыскать с микрофинансовой компании больше, чем сумеет взыскать она. Рассмотрим основные направления.

Как правило, целесообразна комплексная программа, включающая в себя несколько направлений действий должников. Рассмотрим основные тактические направления, как избавиться от микрозаймов в конечном счёте и с минимизацией финансовых потерь.

Объединение долгов

Объединить долги у одного кредитора целесообразно по многим причинам. С одним кредитором легче вести переговоры, планировать и отслеживать выплаты и пр. Ряд МФО предлагает льготные программы рефинансирования микрозаймов, взятых в других микрокредитных компаниях.

Некоторые банки специализируются на выдаче потребительских кредитов и кредитных карт под вышесреднюю ставку, но на лояльных к получателю условиях. Во всех таких случаях должник преобразует группу высокопроцентных долгов в значительно более приемлемую форму.

Реструктуризация

МФО повсеместно практикуют пролонгацию договоров при оплате текущих процентов. В некоторых случаях продление займа на 1-2 месяца позволит восстановить платёжеспособность. Микрозаймы с просрочками реструктурируются на более льготных условиях в соответствии с правилами МФО. Конкретные условия следует обсудить путём переговоров.

Определение приоритетов

На практике далеко не все МФО активны в работе с должниками. Многие МФО предпочитают ограничиться несколькими звонками, после чего долг может долгое время путешествовать по структурным подразделениям компании и благополучно затухнуть после истечения сроков давности. Необходимо вычислить активные МФО и вести с ними работу по либерализации задолженности, оставив пассивные МФО на будущее.

Агрессивная защита

Методика заключается в полном отказе от погашения задолженности и организации защиты и мониторинга деятельности МФО. Микрокредитные организации систематически и грубо нарушают законодательство в части взыскания задолженности.

Нарушение прав должника является основанием для компенсации морального вреда независимо от последствий, которые такие нарушения влекут. Каждое выявленное нарушение следует сопровождать отдельным иском о компенсации морального вреда со взысканием сопутствующих расходов (представительские, почтовые и пр.).

Административное воздействие

ЦБ не лицензирует МФО, но контролирует их деятельность. В зависимости от вида отношений, контролирующими органами могут выступать ФССП, Роспотребнадор, Роскомнадзор и другие госструктуры. Допускаемые МФО нарушения часто образуют административные проступки.

Жалобы должника влекут наложение мер ответственности на организацию и руководителя, провоцируют скорейшую передачу дела в суд. Судебное решение зачастую является наиболее приемлемым результатом противодействия МФО.

Полезное видео

Что делать если не можете выехать за границу? На что влияют задолженности и как от них избавиться вы узнаете из видео.

Запутавшись в микродолгах, не стоит опускать руки и пускать дело на самотёк. Результат может оказаться плачевным. В сложных ситуациях следует прибегнуть к помощи специалистов, которые подскажут, как выбраться из долговой ямы с минимальными потерями.

doljnik.online

Как законно избавиться от микрозаймов

Простота получения микрозаймов – палка о двух концах. Конечно, это удобно, быстро и просто. Однако возможность получить деньги, порой, не выходя из дома и не подтверждая собственную платежеспособность становится реальной благодаря достаточно высоким ежедневным (еженедельным) процентным ставкам. Кроме того, многие граждане не способны реально оценивать собственные финансовые возможности, правильно просчитывать сумму переплат и т.д.

Все это становится причиной невозможности выплатить долг. Сумма, необходимая к возврату, растет как снежный ком, заемщик начинает паниковать и становится неспособен принимать конструктивные решения. Неудивительно, что спустя короткий срок взятые некогда 5 000 – 10 000 рублей превращаются в суммы с пятью нулями.

Задуматься о том, как избавиться от микрозаймов, следует уже в тот момент, когда стало очевидно – платить долг нечем. Если же затягивать с решением данного вопроса, то ситуация будет лишь обостряться – звонки из МФО сменит повестка в суд или визит коллекторов.

Способы ликвидации долга

Прежде чем приступать к решению проблемы, стоит понять, из чего складывается сумма долга:

  1. Тело займа, то есть та сумма, которую заемщик получает от компании;
  2. Проценты, начисляемые за каждый день пользования ссудой. В среднем это 1-3%;
  3. Неустойка – штрафные меры, выраженные в денежном эквиваленте и предусмотренные за просрочку платежа.

Избавляться следует в первую очередь от неустоек, требуя от МФО их снижения или отмены. Впрочем, обычно это достаточно небольшая сумма (по сравнению с процентами), поэтому значительно снизить размер долга не удастся.

Полностью списать проценты не получится, поскольку в таком случае, с точки зрения законодательства, ущемляются права кредитора. Однако можно добиться остановки их начисления, а также уменьшения. Именно проценты составляют основную часть платежа, поскольку они значительно превышают ставку рефинансирования ЦБ РФ.

Что касается тела займа, его возвращать придется в любом случае, что справедливо. Исключение – признание договора недействительным, что непросто.

Итак, законно избавиться от процентов – это, во-первых, снизить размер долга, во-вторых, добиться возможности погашать задолжность в удобном для клиента режиме. Достичь этого можно следующими способами:

  • Реструктуризация долга

Данный способ – попытки мирным способом, в досудебном порядке урегулировать конфликт. Заемщик должен подать в МФО письменное заявление с просьбой уменьшить размер неустойки, остановить рост процентов, а также предоставить для клиента удобный график погашения долга. Подобное заявление продемонстрирует компании готовность заемщика выполнить свои долговые обязательства, а в случае судебного разбирательства станет одним из способов продемонстрировать суду собственную благонадежность и ответственность.

Решение о реструктуризации принимается микрофинансовой компанией, в ряде случаев предложение заемщика может быть принято с некоторыми изменениями условий.

  • Обратиться в суд или ждать, когда это сделает компания. Многие заемщики боятся судебных разбирательств, в то время как именно благодаря обращению в суд можно остановить рост процентов и избавиться от неустойки.

Если МФО подала исковое заявление, заемщику следует писать встречный иск, в котором просить отменить штрафные санкции, а также пересмотреть сумму начислений за пользование ссудой. При этом следует ссылаться на кабальные условия микрофинансирования, в частности, на несоответствие процентной ставки темпам инфляции и ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Можно сыграть на опережение и первому подать в суд на МФО, требуя остановить начисление процентов, а также отмены неустоек и пересмотрения  процентной ставки. Акцент делается на те же факты, свидетельствующие о крайне невыгодных условиях кредитования.

В обоих случаях заемщик должен продемонстрировать готовность выплачивать долг. Он должен убедить суд, что на момент оформления займа он остро нуждался в деньгах (это должны быть жизненно важные потребности – лечение, содержание несовершеннолетних), однако предложенные условия считает кабальными. Более того, МФО, зная о его сложном положении, использовала клиента для получения личной выгоды.

  • Обратиться к опытным юристам и антиколлекторам

Специалисты помогут подобрать оптимальный выход для решения проблемы, исходя из индивидуальных особенностей займа и личности заемщика. Грамотный законник поможет нейтрализовать коллекторов, да и МФО, видя, что за дело взялся профессионал, нередко снижает свои требования и демонстрирует готовность к конструктивным беседам.

Важно понимать, что в данной сфере могут работать мошенники. Скорее всего, вы столкнулись с ними, если на ваш запрос об избавлении долга поступает предложение «перекредитоваться» на бОльшую сумму.

Если ни один из предложенных способов ликвидации задолжности в МФО не кажется вам разумным, можно попробовать скрываться от службы безопасности и коллекторов (игнорировать звонки, сменить место жительства), а также всячески затягивать судебный процесс и скрывать доходы и имущество.

Еще одна модель поведения – проактивная, подразумевающая атаку организации исками с требованием пересчитать процентную часть долга, отменить неустойки или же признать договор недействительным.

Сложно сказать, насколько эти методы поведения рациональны и результативны, однако очевидно, что без железных нервов здесь не обойтись.

Досудебное урегулирование

Досудебное урегулирование подразумевает реструктуризацию долга или составление иных соглашений с МФО. Стоит отметить, что сегодня большинство компаний готово идти навстречу должникам. Самый простой способ – пролонгировать займ. В таком случае условия микрофинансирования остаются прежними, а его срок увеличивается. За подобную возможность придется платить – это может быть фиксированная сумма или процент. Несомненно, к данному методу стоит прибегать только при условии, что заемщик уверен – в назначенный день он сможет выплатить заметно увеличившийся в размерах долг.

Для реструктуризации долга в МФО следует направить письменное заявление. Важно указать причину невозможности выплачивать займ, подтвердив свои слова документально – врачебная справка, справка о потере кормильца, копия трудовой с отметкой об увольнении. Рекомендуется также письменно изложить приемлемые для заемщика пути реструктуризации. Это позволит МФО предложить более удобные условия погашения долга.

Как избавиться от займа через суд

Если попытки мирным путем урегулировать конфликт не удалось, избавляйтесь от долгов через суд. Не откладывайте подачу иска, поскольку каждый день вам начисляются проценты и пени, и сумма долга увеличивается.

Правильно составить исковое заявление поможет юрист, он же проконсультирует относительно требований и модели поведения в суде. Общими рекомендациями можно назвать такие, как:

  • Заявляйте суду о готовности выплачивать долг;
  • Указывайте на неадекватно высокие процентные ставки по кредиту;
  • Заявляйте о том, что на получение микрокредита вас толкнули тяжелые жизненные обстоятельства (подтвердите справками и документами), на момент подписания договора вы были в отчаянии, чем воспользовалась микрофинансовая организация;
  • После совершения нескольких платежей, вы обнаружили, что деньги уходят лишь на покрытие части процентов, в то время как тело займа остается прежним. Это свидетельствует о кабальности подобного займа.

Заемщику следует помнить, что на лояльное отношение суда можно рассчитывать лишь в том случае, если средства взяты действительно на жизненно необходимое, а по займу сделано 1-3 платежа. При несоблюдении последнего требования действия клиента МФО могут расцениваться как мошеннические.

uzaym.ru