Как улучшить кредитную историю если она испорчена? Как исправить кредитную историю быстро

8 способов улучшения кредитной истории если она испорчена и были просрочки

Иногда возникают ситуации, когда срочно требуется взять займ, но кредитная история основательно подпорчена, и рассчитывать на положительное решение бессмысленно. Чтобы избежать таких ситуаций, необходимо предпринять меры по улучшению своей финансовой репутации.

Хранение кредитной истории

Прежде чем приступить к реабилитации кредитной истории необходимо оценить степень испорченности. Все отчеты о должниках хранятся в общем каталоге, созданном ЦБ РФ на основании полученных данных от всех кредитных учреждений страны. Чтобы узнать состояние своей репутации, следует обратиться в банк или с помощью кода субъекта ознакомиться с нужной информацией через онлайн сервис на официальном сайте Центробанка России.

Стоит учитывать, что даже тот кредит, на который последовал отказ с вашей стороны в ответ на одобрение от банка, также оказывает неблагоприятное влияние на КИ.

Основные нарушения

На примере таблицы рассмотрены самые распространенные нарушения условий кредитного договора и их последствия.

НарушениеПоследствия

Просрочка была один раз, а срок не превышает 5 дней	Банк не откажет в дальнейшем кредитовании
Несколько просрочек с общим сроком менее 35 дней	Возможность получения кредита при хорошем уровне заработка и стабильном месте трудоустройства
Должник по каким-либо причинам не погашает займ	Дальнейшее кредитование возможно, но при условии улучшения кредитной истории
Заемщик был вовлечен в судебное разбирательство с банком	Отказ в кредитовании

В первом и втором варианте стоит постараться избегать нарушения условий договора, чтобы в дальнейшем не иметь проблем с получением займов. Остальные случаи требуют более серьезного подхода к решению.

Способы улучшения кредитной истории

Если в дальнейшем планируется использовать получение банковских займов, то стоит ответственно подойти к своей кредитной истории. Рассмотрим варианты, как можно улучшить кредитную историю если она уже испорчена:

Предоставить документы или сведения банку с доказательством о том, что просрочка произошла в связи с уважительными обстоятельствами.
При получении очередного кредита избегать просрочки нарушений условий договора.
Подтвердить текущую платежеспособность.
Взять рассрочку на бытовую технику и своевременно погасить долг.
Постараться погасить имеющийся долг с возможностью рефинансирования.
Открыть депозит в том банке, в котором планируется взять кредит.
Подождать аннуляции сведений о заемщиках (10 лет).
Доверить улучшение кредитной истории специализированным компаниям за определенную сумму денег (плата за услуги).

Каждый из таких методов может оказать помощь в восстановлении кредитной истории.

Как улучшить кредитную историю в Сбербанке

Сбербанк входит в число самых востребованных финансовых учреждений России и именно там сотрудники с особой внимательностью и ответственностью подходят к выдаче кредитов.

Банк не возьмется сотрудничать с гражданином, у которого есть задолженность или были разбирательства по займам в суде. Даже полное погашение просрочки не гарантирует положительного результата.

Для того чтобы восстановить кредитную историю для Сбербанка необходимо погасить всю имеющуюся задолженность, затем обратиться в МФО для исправления КИ. Только после этого можно обращаться за получением займа в банк такого высокого уровня.

Важно знать, что банки основное внимание уделяют займам за последние 6 месяцев, а значит, что если все долги своевременно погашены, то шансы получить кредит значительно возрастают.

Сколько стоит исправить кредитную историю за деньги

На сегодня существует большое количество организаций, которые предлагают свои услуги по улучшению кредитной истории. Информацию из защищенного хранилища удалить практически невозможно, разве что не сами сотрудники подзарабатывают такими методами. Согласно закону, сведения о заемщиках удаляются из базы по истечении 10 лет,после чего происходит восстановление кредитной истории в банке. Все остальные способы являются незаконными.

На основании вышесказанного легко сделать вывод о том, что за деньги можно улучшить кредитную историю путем оформления микрозаймов и своевременным их погашением.

Оспорить информацию в кредитной истории

Когда заемщик не согласен с рейтингом своей кредитной истории, он имеет веские основания для подачи запроса в БКИ для обжалования с целью улучшения или корректировки.

Этапы оформления обжалования:

Составить запрос по установленной форме у юриста.
Заверить документ у нотариуса.
Отправить на электронный адрес в БКИ, с которым сотрудничает банковское учреждение.
После получения запроса, БКИ сверяет полученную информацию с банком и обрабатывает ее.

Проверка длится не более 1 месяца, после выдается результат заявителю. В случае неудовлетворения результатом, заемщик может прибегнуть к помощи суда.

К сожалению, период улучшения кредитной истории бывает очень длительным, поэтому следует заранее подготовиться к высоким страховым ставкам, но это единственный способ для получения займов в будущем.

Вопросы и ответы

Можно ли быть уверенным, что личные данные не будут разглашаться при получении информации по кредитной истории в режиме онлайн?

Сервис «Кредитная история онлайн» работает под надежной защитой и создан для возможности получать информацию в любое время суток.

Есть ли банки, которые не берут во внимание кредитную историю?

Не существует финансовых учреждений, которые бы не интересовались кредитной историей потенциального клиента. Возможно, они не обращают внимание на мелочи, но так поступают исключительно недавно организованные структуры. Если же при плохой кредитной истории банк выдает займ, скорее всего проценты там заоблачные.

ipoteka.finance

Как исправить плохую кредитную историю

Несколько лет назад вы допустили просрочку платежа по кредиту. Тот долг давно погашен, но при оформлении новых заявок на кредит приходит отказ. Из чего формируется кредитная история заемщика и как поднять свой рейтинг для банка – читайте в нашей публикации.

Где хранятся кредитные истории заемщиков

Бюро кредитных историй (БКИ) – это единая база потребителей, которые хоть раз в жизни занимали деньги у банка. В ней отражаются практически все взятые займы (погашенные и непогашенные), просроченные платежи, а также долги перед судебными приставами и некоторыми организациями ЖКХ. Выдавая новый заем, банк проверяет клиента на отсутствие задолженностей, а также смотрит его кредитный рейтинг.

Факторы, влияющие на кредитную историю

Кредитная статистика копится, пополняясь положительными или отрицательными «отзывами» банков. Каждый вовремя внесенный платеж добавит плюсик в эту копилку, каждый просроченный – портит репутацию заемщика. Кроме неоплаченных взносов на нее может также влиять:

Количество запросов на получение кредита. Если заемщик в течение короткого промежутка времени подает заявку на оформление кредита сразу в несколько банков, он вероятнее всего получит отказ в каждом. Не следует пытаться взять кредит больше 2-х раз за месяц.
Большое количество непогашенных кредитов или один, но на большую сумму. Если общая сумма выплат по кредитам превышает допустимую (исходя из дохода заемщика), то клиент получит отказ в выдаче нового займа. Особенно строго банки относятся к потребительским кредитам. Старайтесь не оформлять новую покупку в долг, не закрыв кредит по предыдущей.
«Кредитная пирамида» заемщика. Если вы берете новый кредит, чтобы погасить действующий, то будьте уверены – банк это быстро просчитает. При оформлении такого займа в 3-4-й раз вы получите отказ, даже если не допускали просрочек.

Все банки и официальные микрофинансовые организации обязаны передавать информацию в БКИ. Таким образом, скрыть информацию от других банков о взятом кредите не получится.

Бывают случаи, когда в кредитную историю попадают и ошибочные данные. Чаще всего это происходит по следующим причинам:

1. Если сотрудник банка неверно указал ваши персональные данные (ФИО, номер паспорта), то при следующем запросе БКИ выдаст несовпадение данных. Банки учитывают этот фактор как попытку совершения мошеннических действий и отказывают в оформлении кредита. В БКИ при этом попадет отметка о возможном мошенничестве, что закроет вам доступ к кредитованию в будущем, хотя вы ни в чем не виноваты.
2. В вашу кредитную историю могут попасть данные вашего полного тезки. Это также может подпортить вам рейтинг и помешать оформить кредит, даже если тот заемщик оплачивает свой долг без нарушений. Банк просто сочтет, вас неспособным оплачивать несколько кредитов одновременно (ваше устное заверение не убедит банк, в том, что в настоящее время вы не имеете никаких задолженностей, если в БКИ отражена совершенно другая информация).
3. Если вы теряли паспорт или ваши данные попали к третьим лицам, а те, в свою очередь, пытались оформить кредит по вашим документам – это тоже отразится в кредитной истории с пометкой «мошенничество». Если преступникам все же удастся оформить кредит по подложным документам, то помимо темного пятна в БКИ, вам придется доказывать свою невиновность, иначе вас обяжут выплачивать этот долг.

Как исправить ошибки в кредитной истории

Хорошим способом своевременного выявления ошибок является регулярная самостоятельная проверка своего статуса заемщика. Такая услуга есть на официальных сайтах крупных банков или на сайте Центрального Банка. Можно узнать свой рейтинг, обратившись в отделение банка с паспортом.

Если вы обнаружили в истории несуществующие кредиты или недостоверную информацию, то можете обратиться в БКИ с заявлением, в котором уточняете, что именно нужно исправить, а также прикладываете доказательства. Бюро связывается с банком и, в случае подтверждения, вносит изменения. Если банк не подтверждает ошибку, то следует обратиться напрямую к нему, чтобы узнать причину.

Только банк, который предоставил ошибочные данные, может вносить исправления в бюро кредитных историй.

Как удалить или улучшить плохую кредитную историю

Удалить кредитную историю и начать заново невозможно. Но постепенно улучшать ее – вполне реально. Для этого надо:

Проверить историю на наличие ошибок. При их выявлении позаботиться о том, чтобы были внесены все необходимые исправления.
Начать кредитную историю. Если вы никогда не брали ссуду, то в БКИ нет никакой информации о вас, как о плательщике. Этот фактор может сказываться негативно, при попытке оформить заем. Для того чтобы было проще убедить банк в вашей платежеспособности и надежности, подавайте заявку на небольшую сумму и предоставляйте доказательства вашей состоятельности (справки о зарплате).
Закрыть все долги перед банками. До тех пор, пока вы не оплатите долги по «проблемным» кредитам, оформление новых будет для вас недоступно.
Брать небольшие кредиты и своевременно их выплачивать. На сегодняшний день у вас нет непогашенных задолженностей, но кредитный рейтинг испорчен просроченными платежами. Улучшить его может только новый, вовремя оплаченный заем. Каждая такая ссуда поднимает ваш статус и доказывает, что вам можно доверять. Оформляйте небольшие краткосрочные займы в банках, где ваша кредитная история была положительная (они будут к вам более лояльны), вовремя вносите платежи и со временем ваша надежность в глазах банка вырастет. Микрофинансовые организации не так строги к рейтингу заемщика. Оформляя кредиты на небольшие суммы и погашая их в срок, за 1-2 года можно войти в доверие к более крупным банкам.

Как мошенники предлагают «улучшить» кредитную историю

В связи с тем, что многие граждане озадачены проблемой улучшения кредитной истории, в этой сфере появляется простор для деятельности мошенников.

Простой пример: мошенник предлагает свои услуги по одобрению заявки на кредит, якобы договариваясь с банком, в случае положительного решения банка, клиент обязан оплатить 10% (и более) от суммы займа посреднику, в случае отказа – никто никому ничего не должен. На самом деле никаких договоренностей не происходит, банк либо предоставит кредит, либо нет. Мошенник либо сорвет легкий куш, либо останется при своем.

Второй способ мошенничества придумали микрофинансовые компании. Они создают видимость одобрения кредита, клиент ответственно оплачивает долг и проценты, организация передает положительные данные в БКИ. На самом деле, кредитных средств заемщик не получает, а оплачивает ежемесячно услугу по улучшению кредитной истории.

Не стоит подкупаться на предложения мошенников. Во-первых, это лишняя трата денег, во-вторых, если их деятельность раскроется, ваша кредитная история будет запятнана навсегда.

Если вы хотите исправить кредитную историю, отнеситесь к этому максимально обдуманно. Выполняйте условия банка в срок, поднимая тем самым свой рейтинг ответственного заемщика. Но если вы, с трудом погасив последний кредит, впредь не планируете брать взаймы, то отрицательная кредитная история никак не повлияет на вашу дальнейшую жизнь.

www.temabiz.com

Как исправить плохую|отрицательную кредитную историю?

К сожалению далеко не каждый человек, когда-либо пользовавшийся услугами банков в сфере кредитования, смог сохранить свою кредитную историю в хорошем состоянии. Причин этому может быть много, но что делать, когда плохая кредитная история, как исправить ее и получить возможность на оформление нового кредитного продукта. Для начала стоит разобраться в причинах плохой кредитной истории.

Вина сотрудников банка. Достаточно распространенной причиной испорченной кредитной истории является вина сотрудников банка. В финансовых учреждениях работают люди, а не роботы, и могут ошибочно отправить негативную информацию о вас в БКИ. Наиболее часто это случается с теми людьми, которые имеют распространенные ФИО. Согласитесь, такое бывает очень часто, когда совпадает и фамилия, и имя, и отчество. В таком случае, сотрудник банка мог перепутать и отправить негативную информацию о другом заемщике в вашу кредитную историю.

Если вам отказали в выдаче кредита, но вы при этом уверены, что не допускали ранее просрочек и у вас оплачены все долги, проверьте самостоятельно свою кредитную историю. Возможно, все-таки в банке ошиблись и отправили о вас негативную информацию. Если это обнаружится, вы можете обратиться в банк и попробовать уговорить сотрудников исправить свои ошибки. Если банк не захочет признавать свою вину, у вас останется только один выход - отправиться в суд.

Вина заемщика. Самой распространенной причиной плохой кредитной истории является вина непосредственно заемщика. Если вы допускали просрочки, как незначительные, так и длительные, не платили несколько месяцев или вовсе не погасили займ, ваша кредитная история испорчена, и получить новый кредит практически невозможно. Есть несколько способов исправить свою кредитную историю. Рассмотрим каждый подробнее.

1. Товарные кредиты. Если в вашей кредитной истории были не слишком значительные просрочки, но при этом крупную сумму в банке вы получить не можете, попробуйте подать заявку на товарный кредит в магазине на небольшую сумму. Скорее всего, такой кредит вам одобрят, и вы сможете исправить свою плохую кредитную историю. Как ее исправить? Вам всего лишь нужно своевременно погашать товарный кредит, а после полного погашения оформить другой и снова своевременно вносить ежемесячные платежи.

Лучше платите заранее - примерно за 5 дней до даты оплаты. Это позволит избежать новых просрочек на случай, если в платежной системе случится какой-либо сбой и ваш платеж задержится в пути на пару дней. Таким способом можно исправить кредитную историю за 2 года. Вы можете параллельно оформлять товарные кредиты и платить сразу два или три, только в разных банках.

Финансовые учреждения будут отправлять в Бюро Кредитных Историй положительную информацию о вас после каждого своевременно внесенного платежа. Таким образом, со временем плохая информация о вашей платежной дисциплине отойдет на задний план. Ее затмит положительная информация об оплате товарных кредитов.

2. Кредитные карты. Кредитную карту с плохой кредитной историей получить затруднительно, но попробовать все же можно. В этом случае вам понадобится две кредитных карты разных банков. Порядок исправления кредитной истории в данном случае заключается в переводе денег с одной карты на другую. Например, если у вас есть две кредитки на сумму 30 тысяч рублей, переведите всю сумму с одной на другую и в течение беспроцентного периода переведите деньги обратно. Потом наоборот. Так можно делать в течение полугода, при этом без особых затрат на проценты.

Беспроцентный период карты дает возможность пользоваться деньгами бесплатно при безналичном расчете. В данном случае вам придется оплачивать только комиссию за перевод средств той системы, через которую будете перечислять. Таким образом, вы сможете исправить кредитную историю за 6-12 месяцев, и у вас появится возможность вновь оформлять продукты банка в сфере кредитования.

3. Микрофинансовые организации. Микрофинансовые компании дают возможность исправить плохую кредитную историю, но для этого вам придется переплачивать существенные суммы. Зато такой вариант является единственным выходом, если у вас сильно плохая кредитная история и вам отказали в выдаче товарного кредита и на кредитную карту можно не надеяться. Итак, если у вас очень плохая кредитная история, как исправить ее при помощи микрофинансовых организаций?

Многие компании микрофинансирования предлагают займы специально для того, чтобы вы могли исправить свою кредитную историю. Разумеется, по таким займам будет большой процент, но если возвращать их через два-три дня, это не сильно ударит по кошельку. Исправить кредитную историю при помощи микрозаймов можно за полгода. Главное - пользоваться их услугами несколько раз в неделю и постоянно своевременно возвращать долг.

Подводя итог, стоит добавить, что в процессе исправления своей кредитной истории вам потребуется несколько раз подавать запрос на получение информации о ней. Это нужно для того, чтобы убедиться, поступает ли положительная информация о вас в БКИ или нет. Исправляйте свою кредитную историю и старайтесь больше не допускать просрочек, так как деньги могут понадобиться вам в любой момент, а взять их, зачастую, можно только в банке.

credityt.ru

Как улучшить кредитную историю быстро и без проблем: 5 способов!

Обиваете пороги банков в надежде взять кредит, а его вам не дают из-за подпорченной кредитной истории? Ситуация, знакомая многим. Сегодня банки тщательным образом проверяют потенциальных заемщиков и в случае плохой репутации отклоняют выдачу кредита. Чтобы иметь возможность всегда рассчитывать на заемные банковские средства, нужно знать, что представляет собой кредитная история, причины ее ухудшения и как улучшить кредитную историю. Как говорится, предупрежден, значит вооружен!

Содержание:

1. Что такое кредитная история?1.1. Из чего состоит КИ: 3 составляющие! Интересно!1.2. 3 основные причины ухудшения КИ1.3. Как сделать сверку; всего 4 шага!1.4. Как оспорить КИ?

2. Как улучшить КИ быстро: 5 способов! Важно! 3. Как улучшить КИ в Сбербанке: 3 шага! Актуально! 4. Как избежать ухудшения в будущем? 5. Заключение

Что такое кредитная история: составляющие + факторы, которые оказывают на нее влияние

Прежде чем перейти непосредственно к вопросу как улучшить плохую кредитную историю, узнаем, что из себя представляет КИ, причины ее ухудшения, а также способы проверки правильности данных и пути оспаривания ложных сведений.

Кредитная история (далее КИ) является внутренним документом банковского учреждения, в котором хранятся все данные о кредитозаемщике. Последние включают данные о его платежеспособности, сведения о соблюдении заемщиком всех условий кредитного договора, особенно в части уплаты взносов.

Из чего складывается КИ: 3 составляющих

По сути КИ — это некий финансовый паспорт заемщика, состоящий из трех блоков:

Личная информация

Здесь отражаются ФИО заемщика, его паспортные данные, семейное положение, место работы и то прочее.

Эта информация очень важна для людей, имеющих распространенные ФИО. Нередко из-за ошибки банковских работников «чужие долги» приписываются другому человеку с теми же инициалами.

Сведения о займах

В этом блоке содержится вся информация о ссудах, которые когда-либо брал человек, включая их суммы и сроки погашения.

А чтобы лучше ориентироваться в «кредитной кухне» предлагаем к прочтению статью «Виды кредитов по срокам, кредиторам и процентов + 2 вида ипотеки!», которая расскажет о всех видах кредитования.

История взносов

Здесь можно найти сведения о том, как своевременно человек вносил оплату по кредитным договорам.

Причины ухудшения КИ: 3 основных

Условно причины испорченной кредитной истории можно разделить на следующие группы, в основе которых лежит степень тяжести нарушения заемщиком условий кредитного договора:

Незначительные просрочки платежей

Некоторые банки лояльно относятся к разовым просрочкам платежа до пяти дней. Но есть учреждения, которые даже при таком незначительном нарушении откажут в дальнейшей выдаче новой ссуды.

Причины несвоевременной уплаты могут быть самыми разными:

Кратковременная неплатежеспособность

В случае краткосрочной неплатежеспособности нужно доказать банковскому служащему, что это было временное явление. Нужно уверить его в том, что вы всегда отвечаете по своим обязательствам, а просрочки платежа были единичным случаем.

Обоснованием могут быть выписки о полном погашении долгов за предыдущий период времени. Подойдут даже вовремя оплаченные счета за услуги ЖКХ.

Подкрепить вашу состоятельность могут сведения о заработной плате. Финучреждению невыгодно терять платежеспособного клиента, поэтому он может пойти навстречу и одобрить новую ссуду.

Непредвиденные обстоятельства

Задержка платежа могла случиться в результате внезапной болезни заемщика, задержки заработной платы и прочих обстоятельств. Можно предоставить в банк доказательства такого положения дела, и, вполне возможно, что он опять же пойдет навстречу.

Регулярные нарушения

Финансовое учреждение может вынести решение о выдаче новой ссуды не в пользу кредитозаемщика, если за последним замечались регулярные просрочки платежей или он единожды просрочил уплату взноса от пяти до тридцати пяти дней.

Невозврат кредита

Если банковскому учреждению приходится взыскивать задолженность через суд, то должник признается злостным неплательщиком и в выдаче новой ссуды ему будет однозначно отказано.

Но не только кредитозаемщик может быть виноват в ухудшении кредитной истории. Последняя может быть испорчена и по вине банка. Невнимательность банковских служащих или технические проблемы, в связи с которыми платеж не был зачислен вовремя, могут стать причиной того, что перед заемщиком встает дилемма: как улучшить кредитную историю.

Также виновниками испорченной КИ могут стать:

судебные вердикты, выставленные против должника;
возбужденное уголовное дело;
имеющийся иск относительно незначительных нарушений;
неуведомление финансового учреждения об изменении дохода, места жительства и прочих условий, указанных в договоре;
пренебрежение правилами эксплуатации ипотечного жилья;
частые отказы в выдаче займов;
попытка взятия ссуды по подложным документам.

Следует также сказать, что каждая КИ персонализирована и решается в частном порядке.

Как сделать сверку КИ: 4 шага!

Все сведения о кредитозаемщиках содержатся в базах кредитных историй (БКИ). Существует несколько способов, посредством которых можно получить сведения, хранящиеся в базах:

Личное обращение в БКИ.
Заполнение заявки через онлайн сервис БКИ.
Отправка на почтовый адрес БКИ соответствующее обращение, заверенное нотариусом.
Отправка на адрес почты БКИ засвидетельствованную почтовым работником телеграммку с заявкой.

Согласно букве закона ежегодно каждый человек имеет право на получение безвозмездного отчета из БКИ. Правда здесь есть одна оговорка: нужно знать в каком именно БКИ содержатся сведения. В противном случае вначале придется обращаться в Центральный каталог КИ. Существует и платная услуга по выдаче необходимых сведений. Она актуальна в случае срочной необходимости в получении данных.

Как оспорить КИ: можно ли обойтись без суда?

При выявлении ошибочной информации, кредитозаемщик может ее оспорить. Для этого нужно подать в финучреждение, по вине которого кредитная история была подпорчена, официальное заявление. Одновременно нужно подать запрос в БКИ. На основании заявления должна быть проведена проверка, по итогам которой бюро обязано внести исправительные записи. В противном случае придется обращаться в суд.

Перед тем как подавать запрос нужно тщательно разобраться в ситуации. Ошибочные данные могут возникнуть как по вине банковского работника, так и в результате действий мошенников, оформивших кредитный договор на чужое имя. Также нужно запастись терпением – запрос будет рассматриваться не менее месяца.

Как улучшить кредитную историю быстро: 5 лучших способов!

Совет! Вот и подошли к главному вопросу: как улучшить плохую кредитную историю. Совсем исправить ее вряд ли получится, но вот чуть подкорректировать вполне возможно. Для этого нужно посетить банковское учреждение и доказать ему, что вы все осознали и исправились.

Существует еще несколько способов как улучшить кредитную историю быстро:

Взятие кредитной карты

Кредитку банк может выдать даже самому злостному должнику. Чтобы реабилитироваться в глазах финучреждения, достаточно регулярно погашать сумму по карте, но только в льготном периоде. Наша задача – восстановить репутацию, а не влезть в новые долги, так как проценты за использование средств кредитки вне льготного периода просто грабительские.

Мелкие кредиты

Спасти ситуацию могут и мелкие займы, например, на приобретение бытовой техники или мебели. Их выдают прямо на месте, не проверяя кредитную историю заемщика. Вовремя погашая такие долги можно восстановить репутацию.

Вклад

Можно открыть небольшой вклад в том финансовом учреждении, где собираетесь брать ссуду. Регулярное пополнение вклада будет говорить само за себя.

Займ в МФО

Микро финансовые организации выдают займы быстро и без проверки. Вовремя их погашая, также можно доказать нужному банку свою состоятельность.

Гашение имеющихся долгов

Как улучшить кредитную историю быстро в этом случае? Легко и просто! Нужно просто погасить все имеющиеся долги. Не делая этого, можно еще «глубже зарыться в яму». Схема действий может быть следующей:

гашение мелких займов;
обращение о реструктуризации ссуды;
просьба о снижении суммы долга за счет частичного обнуления выставленной банком неустойки;
просьба о рассрочке платежа в случае взыскания долга в судебном порядке.

Также улучшить «подмоченную репутацию» помогут вовремя оплаченные счета в будущем. Но здесь следует запастись терпением. Как правило, банки дают два года не реабилитацию. Если в течение это периода оплата любых платежей будет производиться своевременно и в полном объеме, то можно надеяться на одобренный кредитный договор, причем на желаемую сумму.

Статья «Что такое рефинансирование кредита: основные виды + способы перекредитования в рамках одного или нескольких банков» подскажет, как еще можно справиться с долгом перед банком.

Как улучшить кредитную историю в Сбербанке: всего 3 шага!

Плавно перейдем к наглядному примеру и рассмотрим, как улучшить кредитную историю в Сбербанке. Сбербанк считается одним из самых востребованных финансовых учреждений страны. Он дорожит своей репутацией, поэтому все операции выполняются ответственно и скрупулезно. Шансы получить испорченную КИ по вине работников банка минимальны, приходится пенять только на себя.

Пошагово процедура исправления испорченной КИ будет выглядеть следующим образом:

Подтверждаем невозможность взятия нового займа с имеющейся кредитной историей.

Возможно, КИ не так и негативна, и Сбербанк не откажет в кредитовании. Чтобы это узнать, можно воспользоваться специальным сервисом под названием «Кредитная история». Посредством него можно заказать кредитный отчет, содержащий всю информацию о прошлых и текущих долгах.

Для заказа отчета нужно зайти в Сбербанк Онлайн во вкладку «Кредиты». Далее переходим в «Кредитные истории» и нажимаем «Получить кредитную историю». Скачать отчет можно в любой момент в формате pdf.

Важно! Услуга платная. Ее стоимость составляет 580 рублей.

Исправляем ситуацию

Если выяснилось, что КИ действительно оставляет желать лучшего – начинаем ее исправлять. Сама финансовая компания предлагает своим клиентам следующие варианты как улучшить кредитную историю в Сбербанке:

оформление кредитной карты;
взятие микрозайма.

Главное условие этих вариантов для быстрого исправления КИ – обязательные своевременные платежи. Также учреждение лояльно относится к клиентам, которые идут на диалог и представляют доказательства причин несвоевременного погашения задолженности.

Оформляем новую ссуду

После того, как кредитная история исправлена, можно брать новую ссуду. О том, как это сделать правильно расскажет следующая статья: «Как взять кредит: 3 вида кредитных учреждений, 7 способов с лучшими условиями кредитования и 5 важных советов для заемщиков».

Как избежать ухудшения кредитной репутации в будущем

Чтобы в будущем быть уверенным, что ситуация не повторится и займы будут возвращены в срок, нужно придерживаться следующих правил:

Перед тем как оформить ссуду, проанализируйте, совпадают ли ваши финансовые возможности с будущей кредитной нагрузкой. Помните золотое правило: «берем чужие – возвращаем свои».
Не перестарайтесь: на выплату займа должно уходить не более 40-50 процентов общего дохода.
В случае возникновения финансовых проблем сразу сообщите об этом банку: вместе вы найдете выход из ситуации.
Если с финансовой компанией произошел конфликт на почве просрочек платежей, сохраняйте все чеки об оплате. Сохранять платежки полезно в любом случае. Только так можно доказать, что платеж был совершен именно первого числа, а не пятого, как показывает система банка, давшая технический сбой.
Ежегодно проверяйте свою кредитную историю. Старый должок может проявиться совсем неожиданно. Даже если клиент не уплатил какие-то копейки, то на них набегают пени. За несколько лет сумма может набежать внушительной. Самое интересное, что зачастую заемщик даже об этом не догадывается, он реально считает, что погасил всю сумму.
Не покупайте товары в кредит, если не уверены, что сможете их погасить. Лучше остаться без новомодного сотового телефона сейчас, чем без кредита в сложной финансовой ситуации. Помните, что в кредитной истории отражаются все ваши операции.

Заключение

Итак, даже если кредитная репутация подпорчена ее всегда можно исправить и через определенный промежуток времени надеяться на новую крупную ссуду. Но «не все коту масленица». Помните, что второго шанса не будет. Нельзя взять кредит, сделать просрочку по платежам, исправить все это дело быстренько, взять новый кредит и повторить ситуацию. Вопрос: как улучшить кредитную историю решается однократно. Ни один банк не пойдет на такую аферу, как выдать денежные средства злостному неплательщику и аферисту. Только если он сам таковым не является.

Продолжение по теме

fin10.ru