Как досрочно погасить кредит без штрафов? Как досрочно погасить кредит

Как осуществляется досрочное погашение кредита

Сегодня огромное количество россиян пользуется или пользовалось кредитными услугами банков, ведь они стали гораздо доступнее, да и экономическая ситуация в стране была и остается более-менее стабильной.

Погашение кредита своевременно – это хорошо, но многие заёмщики, оформляя займ, предполагают досрочное его погашение, чтобы сэкономить свои деньги.

Что нужно знать о досрочном погашении кредита

До вступления в силу закона РФ №284-ФЗ от 19.10.2011 года банки злоупотребляли своими полномочиями и применяли ряд мер, которые существенно ограничивали возможности заёмщиков. Например, применяли штрафы за досрочное погашение кредитного долга, взимали за это комиссии и ограничивали лимит суммы, которую можно погасить.

С введением закона в 2011 году банкам был наложен запрет на ведение подобной агрессивной политики в отношении своих клиентов.

Однако, недобросовестные кредитно-финансовые учреждения всё же находят способы обойти закон:

взимают плату за услуги операциониста по пересчёту календаря выплат по кредиту;
изначально завышают процент по займу, чтобы покрыть свои потенциальные потери;
устанавливают сроки, когда можно досрочно погашать кредит;
контролируют лимит суммы, которую можно вносить в качестве досрочного погашение;
тем, кто вносит плату по кредиту заранее повторно не выдают кредиты.

Всё это происходит потому что банк рассматривает досрочное погашение, как потерю своих доходов с которыми они не хотят расставаться, поэтому и пытаются всеми способами отбить у клиента желание досрочно погасить долг.

Условия досрочного погашения кредита

Если заёмщик заранее предполагает преждевременное погашение займа, то он должен озаботится этим вопросом ещё до оформления кредита. Условия касающиеся досрочного погашения кредита должны обязательно быть вписаны в кредитный договор.

Как правило, там указывается:

Сроки, когда можно начинать досрочное погашение. Часто это можно делать не в самом начале графика платежей, а уже после выплаты половины долга.
Размер суммы, которую можно вносить в качестве досрочного погашения.
Возможен ли вариант полного погашение кредита преждевременно.
Накладывается ли штраф или пеня за досрочное погашение и какие есть сопутствующие расходы, связанные с этим действием.
Изменится ли сумма долга и размер процентов при досрочном погашении.

Если кредитный договор не даёт ответы хотя бы на один из этих вопросов, то его нужно обязательно уточнить у кредитного консультанта. Также стоит узнать, какими документами регламентированы недостающие пункты в договоре, и как часто они изменяются.

Как выгодно досрочно погасить кредит

Внося деньги заблаговременно, клиент рассчитывает на получение выгоды в виде меньшей стоимости кредита, но это не всегда так. Всё зависит от условий кредитного договора и схемы по которой оформлен займ.

Существует два способа погашение займа:

Аннуитетный, когда плата вносится равными частями.
Дифференцированный, когда каждый последующий платёж становится меньше за счёт уменьшения тела кредита.

При досрочном погашении долга выгодной является дифференцированная схема выплат, так как она подразумевает уменьшение основного долга и, соответственно, начисленных процентов.

Процедура досрочного погашения

Погасить кредит досрочно не так-то просто, для этого стоит пройти несколько этапов:

Необходимо оповестить банк о том, что клиент хочет произвести преждевременный платёж. Сроки для такого уведомления могут быть различны от 3 до 30 дней. Чаще всего для такого оповещения используется стандартный бланк заявления, который нужно заполнить в банке и отдать кредитному консультанту.
Прежде чем вносить деньги в кассу, стоит уточнить свой долг до копеек. Это нужно для того чтобы кредитный договор считался закрытым, ведь если клиент недоплатит несколько копеек, то долг не спишется. К тому же при полном досрочном погашении долга банк будет обязан пересчитать сумму задолженности и уменьшить проценты.
Оплата остатка долга. Банк проведёт у себя эту операцию не днём внесения оплаты, а датой ближайшего очередного платежа, так как проценты и комиссии за этот период будут входить в окончательный платёж.
После оплаты стоит обратиться в банк и получить справку о закрытии кредитного договора, чтобы снять все вопросы.

sberfan.ru

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке

В кризисное время все чаще граждане попадают в ситуации, когда они не могут более оплачивать взятые на себя кредитные обязательства. Они идут из одного банка в другой, чтобы рефинансировать уже взятые кредиты. Но бывают и иные случаи, когда у человека появляется приличная денежная сумма, которую он собирается внести на счет кредита, тем самым погасив его частично или полностью. Статистика показывает, что максимальное количество кредитных обязательств у россиян в Сбербанке. И, решая погасить их, люди начинают интересоваться, как досрочно погасить кредит в Сбербанке.

Нюансы

Погасить кредит в Сбербанке можно досрочно или частично досрочно. Это вправе сделать любой заемщик, даже из другого города. Финансовое учреждение не ограничивает граждан в этом и не взимает никаких комиссий. Этим правом можно воспользоваться в любой день, вне зависимости от срока взятых обязательств.

Кредит — это сумма средств, выданная банком в пользование заемщику на определенных условиях. Условия кредита — это срок, сумма, стоимость. Все они прописаны в кредитном договоре и регулируются действующим Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Кредитование делится на два подвида: целевое и нецелевое. К первому относится ипотека, автокредит, кредит на обучение или лечение. Во втором случае это необеспеченный кредит, выдающийся на любые цели. Вы можете денежные средства потратить как на приобретение товаров, так и на покупку машины. При этом вы не обязаны отчитываться перед банком о потраченной сумме.

Сбербанк предлагает оба варианта кредитования и ежеквартально проводит различные акции по привлечению новых клиентов. В том числе программы рассчитаны на привлечение заемщиков сторонних банков для рефинансирования их кредитов. На официальном ресурсе банка представлена вся продуктовая линейка, которой может воспользоваться каждый человек, подходящий по требованиям. На сайте присутствует калькулятор заемщика. Это позволяет рассчитать кредитные обязательства и ежемесячный платеж заблаговременно.

Любой вид кредита, выданный Сбербанком, имеет алгоритм выплат. Как правило, это фиксированный платеж, который на начальном этапе состоит из процентов. Это невыгодно для заемщика, но таковы правила всех кредитных организаций. При желании заемщик может погасить задолженность досрочно. Частично досрочное погашение позволяет сделать перерасчет платежа и срока. Полное досрочное погашение сопровождается закрытием счета и кредитных обязательств.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» позволяет погашать обязательства в досрочном порядке, если есть желание клиента. Это считается выгодной операцией для клиента, а для банка — потерей средств. Ведь все выданные средства и начисленные проценты по ним «работают».

Все банки требуют извещение о желании погасить кредит заблаговременно. Этот срок составляет как минимум месяц. За это время финансовое учреждение минимизирует риски и потери. Сбербанк не является исключением, но он не прописывает этого в договоре, так как это неправомерно. Поэтому, желая остаться с ним в хороших отношениях, предупредите его о досрочном погашении заранее.

При соблюдении этого пункта банки не вправе требовать дополнительных платежей, а тем более накладывать штрафные санкции. Многие граждане не имеют возможности в будние дни стоять в очереди и ждать освободившегося специалиста. В связи с чем возникает вопрос, а можно ли быстро погасить кредит?

Порядок погашения

Для погашения кредита вам необходимо прийти в отделение банка, захватив с собой кредитный договор и паспорт. Процедуры по закрытию различаются только по виду форм платежа. Например, аннуитетная форма определяется как одинаковый платеж за все время выплаты кредита. Процентная ставка рассчитывается исходя из этого фактора.

Написать заявление на полное досрочное или частично досрочное погашение.
Внести в назначенное время всю указанную сумму в договоре.
Выбирая частичное погашение, вы получаете новое дополнительное соглашение с наименьшей выплатой.
После списания денежных средств вы получаете справку об отсутствии задолженности.

При дифференцированной форме процентная ставка начисляется неравномерно. И начисляется она на остаток долга. Это означает, что полное досрочное погашение будет несколько отличаться от аннуитетного.

У операциониста узнаете окончательную сумму платежа.
Вносите на счет.
В день списания идете в банк для написания соответствующего документа.
После списания берете справку об отсутствии задолженности.

Многие заемщики сталкиваются с проблемой, если живут в другом городе и желают оплатить кредитные обязательства досрочно. Сбербанк предусмотрел это и позволил сторонним людям погашать кредит при наличии контрольной доверенности. Кроме того, у человека есть возможность отослать заявление онлайн на сайте банка. Как только заявление будет рассмотрено, заемщик получит уведомление. Главное, положить необходимую сумму на счет в дату платежа.

Погашение кредитных обязательств в Сбербанке — быстрая операция, позволяющая клиенту сэкономить свои денежные средства.

Можно ли досрочно погасить кредит?

Здравствуйте, Лариса! Ваше желание досрочно рассчитаться с банком – похвально. Однако для финансового института это не самая приятная новость.

Доход банка основан именно на процентных выплатах, которые начисляются ежемесячно. Сокращая время погашения кредита, Вы лишаете кредитора своего заработка. При этом Вам ничего не мешает внести всю сумму в то время, которое Вы пожелаете.

Погашение кредитов непростая процедура, к ней следует подойти со всей ответственностью. Вы не можете прийти в банк с наличными средствами и потребовать, чтобы их зачислили на счет.

Алгоритм досрочной выплаты состоит из таких действий:

• обращение в банк с заявлением;• получение разрешения;• перерасчет всей суммы;• зачисление средств на счет;• получение справки о погашении долга.

Заявление в банк Вы должны заполнить собственноручно. Если Вы не знакомы с формой данного документа, то можете обратиться в банк и попросить образец у оператора. Сотрудник поможет Вам написать заявление и сразу зарегистрирует его.

Правительством Российской Федерации был принят закон о возможности досрочного погашения кредитов без начисления банками комиссий. Т.е. если 10 лет назад клиент, чтобы выплатить заем, должен был внести и штрафные комиссии, то сегодня это можно сделать без них. Об этом Вы должны помнить, так как Ваш кредитор, желая получить хоть какой-то доход, может попробовать предъявить Вам штрафные санкции.

Когда Вами будет получено разрешение на досрочное погашение кредита, следует обратиться в кредитный отдел. Сотрудники произведут перерасчет и выведут конечную сумму платежа. Далее потребуется перечислить средства на счет. Сделать это можно прямо в отделении банка. После зачисления всех средств оператор выдаст Вам документ-подтверждение, что определенная сумма была перечислена.

После расчета с банком не забудьте получить справку. В ней должна быть отражена информация о том, что Вы погасили весь долг, и банк не имеет к Вам претензий. Если данный документ не будет получен, то в случае ошибки при занесении информации в БКИ (бюро кредитных историй) Вы не сможете доказать свою правоту.

Лариса, следуя вышеуказанному плану, Вы сможете в течение нескольких дней погасить кредит досрочно. В случае отказа со стороны банка, обратитесь к юристам или брокерам. Специалисты помогут разрешить Вам проблему, так как закон и государство – на Вашей стороне.

infapronet.ru

Досрочное погашение кредита. Частичное или полное досрочное погашение кредита выгоднее

Досрочное погашение кредита — это внесение кредитополучателем денежных средств в счет долга по кредиту досрочно, сверх графика, установленного банком.

Различают полное и частичное досрочное погашение кредита.

Полное досрочное погашение кредита представляет собой полное погашение всей имеющейся перед банком кредитной задолженности (обычно это основной долг и проценты) до того момента, как истечет срок кредитования, установленный кредитным договором. Осуществив полное досрочное погашение кредита, вы полностью освобождаетесь от обязательств перед банком.

Частичное досрочное погашение кредита

досрочное погашение кредита - полное или частичное Частичное досрочное погашение кредита – это внесение в счет кредита суммы денег, превышающей сумму, установленную графиком погашения кредита на дату платежа. При частичном досрочном погашении кредита обычно происходит перерасчет суммы будущих платежей – они снижаются.

И полное, и частичное досрочное погашение кредита в первую очередь позволяют сократить общую сумму переплаты. Чем быстрее будет закрыта задолженность перед банком, тем меньше процентов вы в конечном итоге заплатите.

Обычно это довольно выгодно, особенно если речь идет о краткосрочном кредите на 1 год. Однако принимая решение о досрочном погашении кредита, необходимо принимать во внимание фактор времени и тщательно взвешивать все за и против.

Полное досрочное погашение кредита

К примеру, если у вас есть долгосрочный кредит сроком 15-20 лет, который вы брали на решение жилищного вопроса, далеко не факт, что досрочное погашение долга станет выгодным. Часть долга со временем съедается инфляцией. Этот как раз тот случай, когда негативные явления вроде роста цен и девальвации могут сыграть на руку. Те, кто получил кредит на жилье лет 5 назад, сегодня ежемесячно выплачивают банку совсем небольшие суммы. Хотя в первые месяцы кредитования кредитная нагрузка, безусловно, была велика. Можно с уверенностью сказать, что для таких кредитополучателей полное досрочное погашение кредита было бы невыгодным.

Также обратите внимание, что если ваш кредит предполагает аннуитетный способ погашения кредита, то гасить займ досрочно имеет смысл в первой половине срока кредитования. В конце срока практически все проценты по кредиту уже выплачены, и в досрочном погашении нет большого смысла. На кредиты с дифференцированным платежом это правило не распространяется.

Если клиент при досрочном погашении кредита минимизирует переплату, то банк теряет свою прибыль. Поэтому иногда банки вводят различные ограничения на досрочное погашение кредита. Чаще всего это выражается в различных комиссиях и штрафах. Однако справедливости ради отметим, что это довольно редкое явление. Большинство банков примет у вас платежи «сверх графика» без взимания каких-либо дополнительных вознаграждений.