Погашение кредита досрочно — о чем следует знать? Как погасить кредит досрочно

Как досрочно погасить кредит и вернуть часть страховой премии?

Потребительский кредит, предоставленный заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращен им досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом банка не менее чем за 30 дней до дня такого возврата. При этом кредитным договором может быть установлен более короткий срок уведомления банка о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно (п. 2 ст. 810 ГК РФ; ч. 4 ст. 11 Закона от 21.12.2022 N 353-ФЗ).

В случае досрочного возврата всей суммы кредита или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору до дня фактического возврата соответствующей суммы включительно. Как правило, досрочное погашение производится на дату осуществления очередного платежа в соответствии с графиком платежей по договору (ч. 5, 6 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).

Если кредит обеспечен поручительством или залогом, частичное досрочное погашение кредита не влечет необходимости внесения изменений в договор поручительства или договор займа (ч. 9 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).

1. Досрочное погашение кредита

Для осуществления досрочного погашения кредита рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Уведомьте банк о предстоящем досрочном погашении

Досрочное погашение невозможно при наличии просроченной задолженности по кредиту. Предварительно ее придется полностью погасить.

Затем в срок, установленный в кредитном договоре, обратитесь в банк для подачи заявления о досрочном погашении кредита. Как правило, такое заявление составляется по установленной банком форме. Попросите выдать вам копию заявления

Ряд банков предоставляют возможность подать такое заявление через интернет-банк без личного обращения в отделение банка.

Обратите внимание!

Если вы не подадите в банк заявление на досрочное погашение кредита и при этом внесете денежные средства на свой ссудный счет, досрочное погашение осуществлено не будет. Деньги будут списываться платежами согласно графику.

При подаче заявления на досрочное погашение получите у работника банка информацию о точной сумме, которую вам необходимо будет внести на свой счет для осуществления досрочного погашения. Такую информацию вам обязаны предоставить в срок не более пяти календарных дней. В случае если условиями договора предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика, банк предоставит также информацию об остатке на нем денежных средств (ч. 7 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).

В случае осуществления частичного досрочного погашения получите у банка новый график платежей и уведомление о новом значении полной стоимости кредита. При частичном досрочном погашении сократится срок кредитования без изменения суммы ежемесячного платежа либо сократится сумма ежемесячного платежа без изменения срока кредитования.

Шаг 2. Внесите необходимую сумму на банковский счет

Не позднее чем накануне даты досрочного погашения кредита (если иная дата не установлена договором) внесите на свой ссудный счет необходимую сумму. При этом если вы внесете на счет сумму даже незначительно меньшую, чем требуется для досрочного погашения, то досрочное погашение осуществлено не будет.

После внесения денежных средств в счет погашения кредита рекомендуем получить в банке справку о полном исполнении вами обязательств по кредитному договору.

2. Возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита

Зачастую банки, предоставляя кредит, требуют от заемщика застраховать свою жизнь и собственность. В случае досрочного погашения кредита судьба договора страхования, заключенного при получении заемных средств, зависит от условий кредитного договора, договора страхования и правил страхования страховой компании.

Кредитным договором, в частности, может быть предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитными средствами при отсутствии договора страхования намного превышает ставку, установленную при условии, что договор страхования заключен. Таким образом, в данном случае выгода от заключения договора страхования может покрыть убытки в виде невозврата части страховой премии при досрочном погашении кредита.

По общему правилу договор страхования подлежит прекращению, если отпала возможность наступления страхового случая и прекратилось существование страхового риска по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В таком случае страховая компания имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ).

В случае если страховая компания не возвращает часть страховой премии при досрочном погашении кредита, вы можете обратиться в суд (ст. 11 ГК РФ).

Суды, разрешая вопрос о возврате части страховой премии при досрочном погашении кредита, анализируют правила страхования страховой компании и условия договоров — страхования и кредитного и отмечают, в частности, следующее.

Сам по себе факт досрочного погашения кредита не исключает возможность наступления страхового случая, установленного договором страхования, и не прекращает существование страхового риска по договору страхования (Апелляционное определение Московского городского суда от 18.08.2022 по делу N 33-28998/2016).

При этом правила страхования страховой компании могут содержать условие о том, что если размер неисполненного денежного обязательства по кредитному договору равен нулю, то страховая сумма по страховым рискам также равна нулю, а застрахованный по договору считается не застрахованным по страховым рискам. В таком случае подлежит возврату часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого договор страхования прекратил свое действие (Апелляционное определение Московского городского суда от 28.06.2022 по делу N 33-19693/2016).

zakonius.ru

Как досрочно погасить кредит

Досрочно погасить кредит- это значит одним платежом раньше срока окончания всех выплат закрыть текущий кредит.Банк при этом делает точный перерасчет процентов и заемщику надлежит оплатить «ренту» только за период использования займа.

Как правильно погасить кредит досрочно:

1.Сначала необходимо поинтересоваться – а есть ли в банке ограничения на досрочное погашение займа?Обычно кредит закрывать запрещается,если с момента его оформления прошло меньше трех месяцев.

Эту информацию ищите в кредитном договоре.Не нашли?Тогда обращайтесь в кол-центр банка для уточнения данного вопроса.

2.Далее необходимо узнать о сроках уведомления банка-кредитора при закрытии займа  и о том как удобнее погасить кредит досрочно.Один банк разрешает сразу погасить всю задолженность ,а другой требует предупредить их за 30 дней.Это разрешено по закону.

3.На этом шаге нужно будет узнать сумму,которая требуется для полного и досрочного погашения.Это можно сделать одним из следующих способов:

-посмотреть график ваших платежей.В графе-полная задолженность-прописывается сумма(остаток) для целей досрочного погашения задолженности по кредитному договору для каждого месяца.

-позвонить в колл-центр банка кредитора.

-обратится лично в отделение своего банка.При обращении в кол-центр или банк-кредитор необходимо подготовить и предоставить номер кредитного договора или счета по займу,паспортные данные (разумеется свои) и кодовое слово(как правило-это девичья фамилия матери).

4.Теперь пишите заявление о досрочном закрытии кредита(бланк вам предоставят в отделении банка).Писать надо грамотно и без ошибок.Написали-перепроверте обязательно.Особенно это относится к персональным (паспортным) данным и реквизитам (номер счета,номер договора и др.).

5.Теперь можно вносить необходимую сумму.Средства спишутся в очередную дату уплаты вашего ежемесячного платежа.Данную операцию лучше совершить в кассе самого банка-кредитора,чтобы в требуемое число деньги железно лежали на вашем счету.После того как средства будут списаны-договор будет считаться закрытым.

6.И последний шаг,но самый важный(для вашего же спокойствия).Необходимо обратиться в банк за официальной справкой о закрытии вашего кредита.За документом можно обращаться только после даты списания средств.И это будет являться доказательством того,что все свои обязательства перед банком вы выполнили и досрочное погашение кредита благополучно выполнено .Такая справка предоставляется только по вашему заявлению.Данный документ быстро не делается и его оформление может занять несколько недель.За оформление этого документа некоторые банки-кредиторы взимают фиксированную плату(у каждого банка свои тарифы).

Плюсы досрочного погашения кредита

Существенная экономия на переплате.Чем раньше будет произведено полное погашение кредита,тем меньше процентов будет переплачено в итоге.

Минусы погашения кредита раньше срока

Если вы ,получая кредит,каждый раз оплачиваете его раньше срока,то не удивляйтесь,если в один прекрасный момент в выдаче кредита вам будет отказано.Почему так?Да потому,что  банка-кредитор-это не благотворительная организация и  зарабатывает он на процентах ,начисляемых на кредит.А погашая кредит досрочно,вы,лишая ожидаемой прибыли тем самым не даете ему заработать.

Полезные советы

1.Закрыли текущий кредит?Не спешите выбрасывать кредитный договор,все квитанции об оплате и справку о закрытии кредита.Храните эти документы в течении трех лет.Это гарантия вашего спокойствия и необоснованные претензии со стороны банка-кредитора вам не страшны.

2. Если за досрочное погашение кредита  банк будет требовать оплату штрафов то знайте,что это не законно.Если с вас пытаются стрясти комиссии-бегом в ЦБ РФ с жалобой на фмнучреждение,выдавшее вам кредит.

vsebankiavam.ru

Как досрочно погасить кредит?

Сегодня у банковских учреждений кредит берет много россиян, при этом большая их часть, предвзято относясь к своему долговому бремени, старается выплатить его досрочно.

Каковой является текущая ситуация относительно преждевременного погашения займа на территории нашего государства? Наличествуют ли какие-то ограничения?  Как можно правильно погасить кредит досрочно?

Погашение займа в досрочном порядке

Из самого названия становится ясно, что его суть заключается во внесении заемщиком денег в том размере, который достаточен либо для полного либо частичного погашения кредитной задолженности. Займы могут быть как нецелевыми (имеется в виду потребительский), так и целевыми (например, кредит на покупку машины, ипотечный кредит, специальные займы для жителей сел). Следовательно, актуальны два вида погашения досрочного типа: частичный и полный.

Первый вид погашения, т. е. выплата кредита частично – это внесение денег, превышающих прописанную в установленном графике на дату следующего платежа (к примеру, заемщику нужно до 1 ноября внести 4 тысяч RUB, а он 31 октября отдает 8 тысяч RUB). При условии подобного типа погашения возможен пересчет денежной суммы платежей, являющихся обязательными к ежемесячной выплате – в учете постепенного уменьшения общей суммы долга, который в результате «переплаты» уменьшается. Размер ежемесячного платежа не меняется, но вместе с этим уменьшается временной срок займа – заемщику предписывается выплата меньшей суммы в виде определенных процентов.

При второй разновидности погашения гражданин РФ экономит на невыплате банковских процентов – чем раньше заемщик погашает кредит, тем больше он в выгоде. Если конечный расчет по займу осуществляется задолго перед истечением временного срока сделки, заемщик значительно выигрывает на проценте, а вот банковское учреждение, наоборот, теряет. Поэтому вполне понятно, почему финансово-кредитные организации не любят тех заемщиков, которые желают погасить взятый кредит досрочно: из-за таких граждан банки лишаются дохода.

Если бы у банков были полномочия, то они просто не позволили бы погашение кредита, в том числе и ипотечных, раньше срока, однако сегодняшняя конкуренция в финансовой отрасли способствует тому, чтобы они не только смирились с существованием этой услуги, но и часто прибегали к ней для того, чтобы переманить новых клиентов.

Однако кредиторы нередко создают искусственные препятствия во время проведения этой банковской операции. В частности, можно столкнуться с такими методами снижения вероятности финансовых потерь, как ограничение на минимальную сумму взноса досрочно (чтобы людям было сложно собрать сумму), длительный мораторий (погашение задолго до срока возможно лишь по завершении определенного времени), усложнение процедуры (возникает необходимость оформления других документов) и т. п. Таким образом, банковские учреждения частично компенсируют убытки за счет того, что клиентам с каждым годом становится все сложнее опережать в самом начале установленный график погашения.

Как утверждают эксперты, финансово-кредитные организации осуществляют расчет ограничений так, чтобы гарантировать себе стабильную прибыль минимум в течение 60 месяцев, а с целью стимулирования потенциальных заемщиков на ипотеку или на другой вид займа, даже охотно снижают процентные ставки.

Есть такие кредитные организации, которые требуют предварительного предоставления письменной заявки относительно выплаты кредита досрочно – как правило, за два-три дня или даже недель. Бывают и случаи, когда необходимо получить разрешение от менеджера банка. А еще заемщикам нередко предъявляются штрафы за желание быстренько отделаться от долгов банку.

Какая стратегия лучше и выгоднее?

Получается, что наличие свободных средств не является достаточным, равноценную важность имеет и экономическая смета, помогающая установить, что правильно: продолжать выплачивать по графику либо, несмотря на штрафы, избавиться от займа или от его некоторой части досрочно.

• Эксперты воедино твердят о том, что правильно сокращать временной интервал, нежели общий размер выплаты, поскольку ускоренное погашение займа выгоднее – оно обеспечивает быстрое избавление как от выплат процентных ставок, так и от уплат по ипотечному займу полностью. Так, если начать внесение сумм на счет организации досрочно, при этом выбрав вариант уменьшения кредитного срока, можно хорошенько выгадать. Заемщик быстрее выплачивает свой долг и бережет деньги, которые в недалеком будущем были бы нужны для того, чтобы окончательно рассчитаться с банком.
• С другой же стороны, постепенное уменьшение ежемесячной выплаты тоже кроит в себе преимущества, явным из которых считается значительное снижение финансовой нагрузки на бюджет семьи. Тем, кто платит ипотечный кредит с видимым напряжением материальных возможностей, данный вариант выгоднее, потому как он позволяет вздохнуть с облегчением и восстановить оптимистический настрой.

Если же проценты на ипотечный заём не очень высоки, то, может стоит задуматься: можно ли спешить с выплатой займа досрочно? Вдруг, потратив сбережения на досрочные выплаты, неожиданно заемщик столкнется с нуждой обратиться за потребительским займом или кредитованием для учебы, а процентные ставки по указанным видам кредитования, как известно, выше, чем по оформленной ипотеке. В подобных случаях лучше всего не стремиться обгонять время, частично выплачивать, тем самым правильно планируя траты.

Условия возврата кредитных денег в крупнейшем банке РФ

Напоследок можно рассмотреть на примере Сбербанка,  как именно обстоят дела с преждевременной выплатой займа.

Сбербанк дает клиентам шанс погасить ипотечный/потребительский заём досрочно по выгодному для граждан способу. Чтобы рассчитать платежи, каждый заемщик может воспользоваться так называемым калькулятором для кредитов, который предлагается на веб-сайте учреждения.

Итак, погашение займа в Сбербанке осуществляется по следующему механизму:

1. Клиент пополняет банковский счет, с которого будут переведены денежные средства для погашения.
2. В назначенный день платежа по займу (согласно схеме платежей) он идет в отделение банка, где была оформлена кредитная сделка, и уведомляет сотрудника банка о желании погасить кредит досрочно.
3. Представитель банка оформляет измененный график выплат долга (указывая пересчитанный ежемесячный платеж), скрепляющийся подписью клиента.
4. Если заемщик решил погасить заём не частично, а полностью, то в этом случае, после перевода всей возвращаемой денежной суммы в банк (нужно запросить справку, уведомляющую отсутствие задолженности по займу) кредитный счет гражданина РФ закрывается, а договор на нецелевой/ипотечный кредит прекращает действие.

Следует также сказать об отсутствии моратория касательно выплаты задолженности досрочно в Сбербанке. Кроме того, нет никаких ограничений по денежной сумме погашения долга частично. Эти и вышеупомянутые условия по кредитованию указывают на оптимально разработанную и гибкую программу финансовой поддержки жителей РФ со стороны Сбербанка.  Ведь лучше сотрудничать с той структурой, которая беспокоится о создании обоюдно удобных и толерантных способах получения выгоды.

creditnation.ru

❶ Как выгоднее погасить кредит 🚩 выгодно ли досрочно погашать кредит 🚩 Кредитные продукты

Автор КакПросто!

Кредиты становятся все более популярной банковской услугой. Но далеко не всегда получается получить финансирование под выгодный процент. В этом случае вы можете исправить положение, сократив свою переплату по кредиту различными способами.

Статьи по теме:

Инструкция

Погасите кредит досрочно. Для этого сначала узнайте условия, касающееся подобного расчета с банком по вашему договору кредитования. Вполне возможно, что ваш банк взимает комиссию за подобное действие. В этом случае посчитайте, действительно ли оставшаяся сумма процентов будет меньше заявленной финансовым учреждением комиссии.

Придите в банк с необходимой суммой денег для досрочного погашения кредита. Чаще всего от вас потребуется погасить всю оставшуюся сумму без учета процентов. Но некоторые банки допускают возможность частичного досрочного погашения с соответствующим изменением графика платежей. Внесите деньги на кредитный счет, а затем напишите заявление о досрочном закрытии кредитного договора. Также желательно получить справку из банка о том, что за вами нет никакой задолженности.

Когда вы выплачиваете кредит по графику платежей, старайтесь не допускать опозданий. В противном случае банк может назначить вам различные комиссии, которые увеличат ваш следующий ежемесячный платеж.

Предложение от нашего партнера

Совет полезен?

Распечатать

Как выгоднее погасить кредит

www.kakprosto.ru

Как погасить кредит досрочно? – Конструктор Успеха

С экранов телевизоров, из динамиков радио, с плакатов на улице мы все чаще и чаще слышим об уникальных предложениях, акциях от многочисленных банков. Это и самые выгодные банковские вклады, и привлекательные предложения по кредитам. Многие люди сегодня в состоянии взять кредит у банка. Однако проблемы возникают у тех, кто не задумывается об оплате долга. Взять кредит легко, а вот расплатиться с ним бывает довольно затруднительно. Но часто трудности возникают и у тех, кто хочет досрочно внести платеж. Раньше этому препятствовали сами банки, в договорах появлялись упоминания о штрафах и других ограничениях, по которым нельзя было выплатить сумму заранее. Но законодательство встало на сторону граждан, поэтому 19.10.2011 вышел закон, который урегулировал возможность досрочного погашения платежа. Это Федеральный закон № 284-ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации».

Возможность досрочного погашения кредита – это не редкость. У заемщиков часто появляются деньги, которыми можно легко расплатиться с банком. Ведь всегда выгоднее погасить кредит досрочно. Сначала следует сообщить кредитору об этой возможности. Здесь есть установленный срок – за 30 дней до срока досрочного платежа. Решение о дате может быть изменено банком. Но сотрудники могут корректировать его только в меньшую сторону. В каждом договоре есть пункт о досрочном погашении. Прежде чем внести платеж, заемщик должен внимательно прочитать этот пункт, а потом уже уведомлять банк о своем решении в соответствии с информацией, указанной в договоре. У каждой кредитной организации есть свои правила об уведомлении о полном закрытии платежа. Некоторые банки просят оповестить их по телефону, другие требуют подписания определенных бумаг, третьи настаивают на личном обращении клиента в отделение банка. Многие кредитные организации используют форму письменного заявления, которое потом будет рассмотрено в течение 3-5 рабочих дней. Банки формируют новый график погашения кредита. Причем клиент может и полностью, и частично погасить свой долг заранее. Многие заемщики думают, что можно просто внести большую сумму при очередном платеже, но этого недостаточно для полного закрытия кредита. Здесь необходимо согласовать свои действия с условиями работы банка. Они не имеют права списывать сумму, превышающую основной платеж, без заявления заемщика. Форму заявления можно взять в самом банке. При обращении в банк нужно иметь копию этого заявления, которая будет оформлена соответствующим образом.

Заемщик может погасить долг полностью или частично. Это также требуется обговорить с банком. Полностью закрыть договор можно, выплатив всю сумму целиком. Это не только основной долг, но и проценты. Также нужно покрыть все задолженности и пенни. Сумму необходимо положить на счет до установленного дня списания. Если клиент выбирает частичное погашение долга, то банки могут предложить два варианта. Первый вариант – это выплата в счет одолженной суммы. При этом банк делает перерасчет платежей, основные выплаты становятся меньше. Второй вариант – это сокращение срока выплаты кредита. График платежа изменяется – срок уменьшается, но сумма выплаты становится больше. Если клиент соблюдает все условия, прописанные в договоре, то банк обязан удовлетворить его требование по досрочному погашению платежа любым из двух способов.

Узнать, как досрочно погасить кредит, можно в Интернете. В сети есть калькуляторы досрочного погашения. С их помощью можно посмотреть условия закрытия долга. Такие калькуляторы могут использоваться для перерасчета потребительских кредитов, автокредитов, ипотеки. Заемщик вводит сумму частичного погашения, а программа рассчитает, насколько снизится ежемесячный платеж. Калькулятор также показывает сэкономленные средства, которые появятся при досрочном закрытии долга. Подобные программы часто есть на официальном сайте банка. Это удобная услуга для клиентов.

Чтобы сделать вывод из всей информации, можно еще раз осветить все моменты и нюансы, как погасить кредит досрочно. Первым делом клиент банка должен прочитать договор кредитования, найти информацию о досрочном погашении. Там будет подробно описана процедура уведомления банка о полном закрытии долга. В разных банках действуют разные правила, заемщику требуется или позвонить в отделение, или лично прийти в банк и заполнить заявление. Клиент должен также уточнить дату погашения платежа. При полной выплате кредита следует узнать, какова полная сумма долга вместе с процентами и пенни. Затем уже можно внести денежные средства на свой счет. Полное досрочное погашение кредита предполагает внесение всей суммы без остатка. Даже одна копейка, которая останется в задолженности, не позволит кредитной организации погасить договор займа. Возможна обратная ситуация, когда денежные средства выплачены сверх суммы долга. Банки могут начислять комиссию за хранение этих денег. На финальном этапе выплаты кредита нужно проконтролировать, чтобы кредитный договор был закрыт. Можно взять в банке справку, которая свидетельствует о полном погашении долга и отсутствии претензий со стороны кредитной организации. Если клиент хочет погасить долг частично, то стоит проверить правильность выполнения перерасчета. Для этого можно попросить запрос о текущем долге.

Досрочное погашение кредита – это выгодная операция, но на кредитном портфеле банка она сказывается отрицательно. Банк не получает прибыли с заемщика. Часто условия досрочного погашения пишутся мелким шрифтом. Прежде чем подписать договор, следует внимательно ознакомиться с информацией, можно ли досрочно погасить кредит.

constructorus.ru

Как правильно погасить кредит досрочно

 Буквально со всех сторон кредитные организации досаждают  нашим гражданам своими агрессивными рекламными компаниями. Взять кредит сегодня, для большинства людей – не проблема.  И многие берут. Я недавно в рекламе одного банка (реклама потребкредитов) прочитал такой бред “взять кредит — это самый быстрый, простой и современный способ решения финансовых проблем”. Такой наглой ахинеи я еще не видел. Ведь на деле ситуация ровно обратная — человек идя по пути наименьшего сопротивления еще глубже увязает в проблеме.

И с этого момента самым важным  действом становится процесс погашения задолженности, включая решение правильно погасить кредит досрочно.

Совсем недавно, в кредитных договорах, банки прописывали множественные штрафы и пени, разные комиссионные сборы, ограничивали сумму досрочного погашения. Проще говоря, не позволяли погасить кредит досрочно.  Тем не менее, 19 октября 2011 г.,  право гражданина на досрочное погашение закрепил Федеральный закон № 284-ФЗ («О внесении изменений в статьи 809 и 810 ч.2 Гражданского кодекса РФ»).  И здесь важная особенность – в статье 2 (Ф3) закреплена норма об обратной силе данного закона.

Получается, если вы имеете в наличие свободные деньги и хотите досрочно погасить кредит — то первым делом необходимо уведомить своего кредитора о вашем намерении. Причем, не позднее 30 дней до даты закрытия кредита. Это просто необходимо сделать, т.к. без наличия заявления, банковские организации не имеют права списывать сумму больше, чем указано в графике погашения.

Имейте в виду, что банки имеют право на регулировку срока уведомления в меньшую сторону. К тому же, любая банковская организация вправе установить на свое усмотрение способ такого уведомления. То есть, в один банк достаточно будет позвонить и на словах уведомить о своем решении, а в другой необходимо будет появиться лично и собственноручно написать заявление. Для этого внимательно проштудируйте договор займа и найдите информацию о том, каким именно способом заемщик должен предупредить банковскую организацию о своем желании досрочно погасить кредит.

Образец заявления о досрочном погашении, его форму, вы должны взять непосредственно в том учреждении, где брали кредит. Само уведомление о досрочном погашении рассматривается банком до 5 рабочих дней. Затем, после утверждения, в график платежей будут внесены изменения. С этого момента и можно будет погасить кредит досрочно как в полном объеме, так и частично. Естественно, этот момент вам также необходимо будет согласовать с кредитной организацией.

В случае полного погашения вы, как заемщик, обязаны выплатить не только всю сумму, но и все набежавшие проценты в точности до копейки, не позднее дня списания. В противном случае — договор не будет являться закрытым. Также, если вы переплатите на копейку больше – банк начнет начислять проценты за хранение денежных средств.

При частичном погашении кредита банки предлагают два варианта. В первом варианте долг погашается в счет суммы кредита. Во втором варианте – в счет уменьшения срока. В последнем случае пересматривается график и суммы платежей. Срок выплат — уменьшается, а ежемесячная сумма – увеличивается.

В заключении следует отметить, что досрочное погашение кредита со стороны заемщика невыгодно для банка, ведь кредитная организация лишается запланированного дохода. Именно по этой причине стоит внимательно изучать условия кредитного договора до его подписания.

Желаю вам правильно погасить кредит досрочно и легко.

Гасим кредиты и больше не берем потребкедитов/автокредитов и т.п. Исключение: ипотека и кредиты на бизнес. Но они не всегда хороши. Попозже об этом напишу.

Моя следующая статья будет про новомодные лохотроны — фирмы, которые якобы за Вас гасят кредиты. МММ рухнула и обществу для липосакции денег мошенники прописали новые схемы. Следите за новостями.

Искренне Ваш,

Финансовый консультант Иван Захаров.

Не позволяйте своим деньгам ускользать от Вас в чужие карманы каждую минуту.Еще больше полезностей, которые приведут Вас к успеху – получите их себе на почту прямо сейчас!

Читайте также:

• Некоторое время назад мы опубликовали статью о беспроцентных кредитах и подводных камнях. Имелся в виду потребительский кредит без проце ...

• Приветствую Вас, уважаемый читатель! Сегодня, так сказать, по горячим следам спешу вновь поделиться своим опытом в области личных финанс ...

• Кредит на высшее образование это один их тех случаев, когда кредит может быть полезен. По новым правилам, есть возможность взять ссуду ...

Не упустите возможность сделать доброе дело!

Нажмите на кнопку от Facebook, Vkontakte или Twitter (находятся ниже),чтобы другие люди тоже получили пользу от этого материала. СПАСИБО!

www.easy-street.ru

Что надо знать заемщику про досрочное погашение кредита?

[vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]В обычном случае досрочное погашение кредита в банке предусматривается договором, но не в пользу заемщика. Если платежеспособность должника сомнений не вызывает — банк не заинтересован в досрочном возврате, наоборот: хочет доить как можно дольше, зарабатывая на процентах. Соответственно, в кредитном договоре специально оговаривается этот момент.

Полное досрочное погашение кредита может вообще исключаться условиями его предоставления, но это редкость: финансовые структуры обычно везде представлены не монопольно, а конкуренция вынуждает их к уступчивости.

Но хотя бы часть прибыли банк постарается получить, когда бы, ни возвращался кредит: установит минимальный срок погашения, дополнительную плату, порядок оформления. К примеру, в Райффайзенбанке такой платеж составит 4% от суммы кредита, фактически за право его досрочного возврата.

Следует учитывать, что рассчитать досрочное погашение кредита на т.н. кредитном калькуляторе нельзя — это нестандартная ситуация, проценты там заведомо окажутся повышенные и наверняка в договоре будут предусмотрены дополнительные расходы.

Не имеет значения, где пользоваться подобной расчетной программой — на сайте того банка, где взят кредит, или в другом месте — она попросту не подходит для таких расчетов. Если есть желание (и возможность) рассчитаться с долгами побыстрее — благоразумнее всего освежить в памяти договор и проконсультироваться в ближайшем филиале нужного банка.

Редко, но случается, что банк требует досрочного погашения кредита. Например — если деньги выдавались под залог приобретаемого автомобиля, с обязательством не перепродавать его до возврата займа, а позже выяснилось, что владелец попытался продать машину без ведома банка (по дубликату ПТС, на запчасти или еще как-нибудь).

Т.е. до тех пор, пока у займодателя не появится оснований сомневаться в благонадежности должника — излишне опекать кредитополучателя банк не будет.

Наиболее характерные условия досрочного погашения

Нужно отличать полное и частичное погашение, чтобы потом не оказалось накопившейся пени. При частичном — должник вместо ежемесячного платежа отдает кредитору больше денег, одновременно снижая сумму основного долга.

В договоре должно быть указано, как именно пересчитываются в таком случае проценты за пользование кредитом — либо сокращается срок возврата, с сохранением размеров регулярных платежей.

Так как с 1.11.2011 г. действуют поправки в ГК РФ, согласно которым банки не вправе запрещать досрочное погашение кредитов, причем без штрафов, финансовые структуры перестраховываются: в договоре указывается, что заемщик либо систематически платит заранее известную сумму, либо погашает весь остаток долга целиком (и с накопившимися процентами).

Другое дело, когда большая часть кредитного периода уже позади. Это означает, что банк основную прибыль на процентах уже получил — и досрочное погашение относительно малого остатка сразу же сделает «хорошую» кредитную историю бывшему заемщику.

Возможные последствия досрочного погашения

Даже полностью выполнив условия досрочного погашения кредита, можно попасть в т.н. «серый список» невыгодных клиентов. Однажды лишившись своей прибыли в виде процентов, банк в будущем постарается не давать этому же человеку взаймы вообще — и такое право по закону у финансовых структур есть (право на отказ в предоставлении кредита, причем без объяснения причин).

Как вариант — может оказаться повышенной процентная ставка или в договоре будут указаны особенно невыгодные условия досрочного возврата.

Конечно, портить собственную кредитную историю недальновидно, но если необходимость брать взаймы возникает редко, а сделать это пришлось на очень невыгодных условиях (слишком дорого) — использовать подвернувшуюся возможность досрочного погашения следует лишь при серьезной экономии процентов.

Обычно это происходит, когда большой кредит взят на длительный срок (например, ипотечный), но и неожиданная возможность вернуть сразу всю сумму случается крайне редко.

Согласно действующему законодательству, известить банк о досрочном погашении кредита заемщик должен предварительно — как минимум, за 30 дней. В договоре может быть специально указано, что такой платеж совершается исключительно самим должником, в отделении банка.

Однако посетить банк не помешает при погашении кредита в любой форме — чтобы получить на руки официальный документ о полном расчете: задолженность по определенному кредиту отсутствует, счет закрыт, договор исполнен.

Даже если не хранить эту справку, а только истребовать при досрочном погашении — в банке оформят исходящий документ и закроют бывший кредит, а рассчитавшийся должник будет абсолютно уверен, что сполна все уплатил.

По материалам сайта http://pr-credit.ru

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

(Visited 4 268 time, 20 visit today)

Поделись с друзьями!

pr-credit.ru

• 
  Где взять справку 2 ндфл
• 
  Где взять справку ндфл 2
• 
  Ипотека для многодетной семьи в 2022 году госпрограмма
• 
  Как пользоваться эппл пай
• 
  Ставка по кредиту
• 
  Документы для автокредита
• 
  Контактный центр
• 
  Реструктуризация ипотечного кредита
• 
  Кредитование юридических лиц в россии
• 
  Оставить заявку
• 
  Альфа что такое