Списание долгов по кредитам в Тюмени, Сургуте, ХМАО, ЯНАО. Банкротство без предоплаты. 100% гарантия по договору — АДВОКЛАД

ООО «Адвоклад» компания нацелена на положительный результат исхода дел для клиентов. Юристы нашей компании уделяют внимание анализу ситуации клиента и документам при подготовке правового заключения, честно обозначаем проблемные места и пути их решения.

Нашим клиентам при банкротстве физических лиц мы гарантируем:

1. Ваше заявление о несостоятельности (банкротстве) будет принято судом
Заявление о признании Вас банкротом как физического лица будет составлено согласно всем требованиями Федерального Закона 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с учетом судебной практики из более чем 20 регионов, в которых мы работаем. Мы гарантируем, что Арбитражный Суд признает его обоснованным.

2. У Вас будет арбитражный управляющий с большим опытом работы и успешными завершенными процедурами банкротства
Мы гарантируем, что саморегулируемая организация предоставит кандидатуру финансового управляющего для Вашего дела о банкротстве, с которым мы сотрудничаем долгое время. Наша компания работаем только с лучшими финансовыми управляющими.

3. Берем весь процесс работы по банкротству вашего дела на себя

4. Консультируем Вас по мере поступления проблем с кредиторами и приставами, наши юристы самостоятельно разрешат любую критичную ситуацию. Вам остается в срок нам предоставлять запрашиваемые документы и периодически уточнять, на какой стадии находится Ваше дело, остальную работу мы берем на себя.

5. Вы платите ровно столько, сколько указано в нашем договоре
При заключении договора наши юристы внимательно изучают ситуацию потенциального клиента. Все важные сведения заносятся в анкету клиента, на основании которой и проводится правовой анализ ситуации. На основании этих данных мы устанавливаем в договоре цену за наши услуги и гарантируем, что она не изменится, если Вы предоставили полные и достоверные сведения в анкете.

6. Гарантируем возврат денежных средств за услуги, если окончательный результат работы Вас не устроил
Все гарантии прописываются в заключаемом с клиентом договоре. Если долги не списывают – мы возвращаем Вам деньги по договору.

банкротство физических и юридических лиц

Компания «БанкОфф» находится на ведущих позициях среди юридических фирм. У нас вы можете заказать процедуру банкротства, как для физических, так и для юридических лиц. Наши юристы накопили большой опыт, который полезен при урегулировании конфликтов между заемщиком и кредитором. Благодаря такому подходу, заемщик получает максимально качественные услуги по доступной цене. За нашей помощью обращаются физические и юридические лица, российские банки и иностранные компании.

Что такое банкротство

Под термином «банкротство» юристы подразумевают подтверждение неспособности выплаты долгов юридическим лицом, либо индивидуальным предпринимателем. В профессиональной среде такое состояние называют несостоятельностью. Когда люди слышат данный термин, у людей возникает ощущение полного краха и дальнейшей продажи всего имеющегося движимого и недвижимого имущества. Но такая процедура безнадежно устарела.

При помощи юристов компании «БанкОфф», предприниматель выводит активы в новые компании, и может начать проекты с чистого листа, сохраняя на должном уровне деловые отношения с партнерами. Порой, владелец имущества или бизнеса не сможет сохранить за собой право собственника, но процедура банкротства позволяет облегчить финансовое состояние должника.

Сколько стоит банкротство

Стоит отметить, что урегулирование конфликтов занимает продолжительное количество времени. На продолжительность и стоимость банкротства влияет:

• состав имущества компании;
• сложность организации бизнес-процессов.

В процессе специалистам потребуется установить количество личного или корпоративного имущества, произвести оценку его стоимости. Затем происходит взыскание долгов с заемщика. Финальный этап ознаменуется организацией торгов и продажей активов. Несмотря на всю сложность организации урегулирования конфликтов, для должника процедура банкротства — единственный способ на законном основании избавиться от долгов. В свою очередь, кредитные организации смогут получить финансовые средства от недобросовестного заемщика.

С каждым днем все большее число компаний испытывает финансовые затруднения. Цена банкротства варьируется в зависимости от масштаба долгов заемщика. Чтобы заказать банкротство, оставьте электронную заявку, и наши юристы свяжутся с вами в течение 10 минут.

А на заборе написано: «Избавим от долгов»

Об итогах первого года применения закона о банкротстве граждан нашему корреспонденту рассказал председатель Арбитражного суда Орловской области Александр Бумагин.

— Александр Николаевич, с 1 октября 2015 года у россиян появилась возможность обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом. Много ли граждан решили воспользоваться правом на личное банкротство?

— Подводя итоги первого года применения этого закона, отмечу, что количество желающих объявить себя банкротом среди граждан превысило количество банкротящихся юридических лиц. В арбитражные суды России поступило более 33 тысяч заявлений с просьбой начать процедуру банкротства. В Арбитражный суд Орловской области подано 220 таких заявлений, 115 граждан признаны банкротами.

— Какие проблемы выявила практика рассмотрения таких дел?

— Количество людей, решившихся освободиться от долгового бремени, неуклонно растёт. Как известно, спрос рождает предложение. Всё чаще на глаза попадаются громкие рекламные объявления: «Быстро и недорого избавим от долгов», «Гарантия освобождения от долгов — 100%», «Гарантия освобождения от займов». Некоторые «представители» и даже арбитражные управляющие предлагают гражданам свои услуги по сопровождению процедур банкротства, обещая сохранить имущество и освободить от долгов в кратчайшие сроки.

Стоимость таких услуг весьма высока и в ряде случаев позволила бы гражданам частично погасить свою задолженность перед кредиторами, договориться с кредитными организациями о реструктуризации долга во внесудебном порядке. Однако обещания полного освобождения от долгов так заманчивы, что люди зачастую предпочитают взять новый кредит на оплату услуг таких недобросовестных «представителей».

— Почему недобросовестных?

— Потому что они обещают то, что сделать не имеют возможности. Только арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, принимает решение об освобождении гражданина от долгов. Следует помнить: признание банкротом не означает автоматического освобождения от долгов по итогам завершения процедуры банкротства.

А те самые «представители» пытаются превратить банкротство граждан в конвейерное производство: гражданин признаётся банкротом, вводится процедура реализации имущества, финансовый управляющий пытается её провести в кратчайшие сроки. Какая реструктуризация задолженности? Какой поиск активов и оспаривание сделок? Быстрей-быстрей, суд, заканчивай свои мудрёные процедуры и проверки, не нужны они нам! Нам бы скорее получить заветное «освобождение гражданина от исполнения обязательств».

Вот только арбитражные суды такой подход не поддерживают. Банкротство не случайно проходит через судебную процедуру, предполагающую тщательную проверку совершённых гражданином за последние три года сделок, анализ выписок по банковским счетам, изучение условий кредитных и иных договоров, учёт возможных рисков и прочее. Арбитражные суды не будут поощрять тенденцию к повальному и необоснованному «самобанкротству», которая губительна для экономики, правовой культуры и судебной системы. Освобождение от долгов надо ещё заслужить.

— Например, если при получении кредита гражданин представил банку недостоверную справку о своих доходах, то этот человек не будет освобождён от долгов?

— Верно. Приведу для наглядности ещё один пример. Если гражданин накануне банкротства подарил своё имущество родственникам либо продал его по заниженной цене (или по рыночной, но не может объяснить, на что были потрачены вырученные от продажи деньги), то суд может прийти к выводу о сокрытии этим гражданином своего имущества. Правило об освобождении от долгов к такому лицу применяться не будет.

Зачастую должник прибегает к содействию своих родных и близких в сокрытии имущества и путём совершения различных сделок с этими лицами старается передать им право на значительную часть своего имущества (заключение брачного договора, соглашения об уплате алиментов, соглашения о разделе общего имущества супругов, договоров дарения, купли-продажи).

Хочется обратить внимание, что все сделки гражданина, совершённые им за три года до подачи заявления о признании его банкротом, будут выявлены и изучены судом, поскольку их совершение находит отражение у регистрирующих и удостоверяющих органов. В случае противоречия закону такие сделки будут признаны недействительными, а незаконно реализованное имущество будет возвращено в конкурсную массу и продано в целях погашения задолженности перед кредиторами.

Освобождение от долгов — государственная мера поддержки только для добросовестных граждан, которые случайно или вследствие неумелого ведения дел оказались в сложной ситуации.

Обещания недобросовестных представителей о том, что процедура банкротства гражданина сведётся лишь к формальной констатации факта отсутствия имущества, завершению процедуры и освобождению его от обязательств, противоречат нормам закона. Люди, которые доверяют подобным обещаниям, могут оплатить услуги представителей, погасить расходы по делу о банкротстве, но лишиться своего имущества и не получить освобождения от долгов.

— Имеются ли уже в практике арбитражных судов случаи неосвобождения граждан от долгов?

— Да, имеются. Это касается в первую очередь недобросовестных «серийных» заёмщиков, умышленно принявших на себя заведомо неисполнимые обязательства перед кредитными организациями без цели их исполнения, либо граждан, предпринявших попытки скрыть своё имущество от кредиторов.

— Но жизненные ситуации могут быть разными: сегодня у человека всё нормально и он регулярно выплачивает долги, а завтра возникли проблемы со здоровьем или попал под сокращение на работе…

— Вот именно при таких ситуациях институт банкротства граждан и помогает людям законным образом погасить долги. Следует помнить, что освобождение от долгов — государственная мера поддержки только для добросовестных граждан, которые случайно или вследствие неумелого ведения дел оказались в сложной ситуации. Эта мера не распространяется на любителей жить не по средствам, набравших излишних кредитов без цели их погашения в надежде на полное освобождение от задолженности посредством банкротства.

— Александр Николаевич, какой совет вы могли бы дать людям, которые собираются обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве?

— Будьте внимательны: не следует доверять обещаниям недобросовестных представителей о том, что если именно они будут представлять ваши интересы в суде, то освобождение от долгов гарантировано. Гражданин вполне может и сам справиться со сбором необходимых документов и подготовкой заявления. На сайте Арбитражного суда Орловской области (http://orel.arbitr.ru) разработан специальный раздел, посвящённый банкротству физических лиц. Там можно найти образцы заявлений о признании банкротом, список прилагаемых документов, список саморегулируемых организаций арбитражных управляющих, из числа членов которых должен быть утверждён финансовый управляющий, и многое другое.

Наша практика показала, что многие граждане самостоятельно справляются со сбором необходимых документов и обращением в суд. Таким людям мы стремимся создавать все условия для реализации ими своих прав, подробно разъясняем в тексте судебных актов, какие ещё сведения надо сообщить, какие документы представить.

Кстати, денежные средства необходимые для финансирования процедуры банкротства подлежат перечислению на депозитный счёт арбитражного суда, а не передаче представителям. Законодательство не предусматривает ежемесячных выплат представителю или финансовому управляющему гражданина за проведение процедуры банкротства. Финансовый управляющий получает единовременное вознаграждение после окончания процедуры, и денежные средства ему перечисляются с депозитного счёта арбитражного суда.

В каких случаях гражданин не будет освобождён от долгов?

На основании п. 4 ст. 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» освобождение гражданина от обязательств не допускается, если:

— вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечён к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство;

— гражданин не предоставил необходимые сведения о своём имущественном положении, в том числе о совершённых сделках, или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду;

— доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал своё требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Украинцам спишут долги, но за это нужно будет заплатить

21 октября вводится в действие новый Кодекс по процедурам банкротства, который вносит в законодательство Украины понятие неплатежеспособности физических лиц.

Новый кодекс дает возможность физлицам и ФЛП инициировать процедуру восстановления платежеспособности. Так, должник может реструктуризировать или полностью списать свой долг.

Что для этого нужно?

Обратиться в хозяйственный суд с заявлением об открытии производства по делу о неплатежеспособности можно в случае, если:

1) размер просроченных обязательств должника перед кредитором составляет не менее 30 размеров минимальной заработной платы;

2) должник прекратил погашение кредитов или осуществления других плановых платежей в размере более 50 % месячных платежей по каждому из кредитных и других обязательств в течение двух месяцев

3) принято постановление в исполнительном производстве об отсутствии у физического лица имущества, на которое может быть обращено взыскание;

4) существуют другие обстоятельства, подтверждающие, что в ближайшее время должник не сможет выполнить денежные обязательства или осуществлять обычные текущие платежи (угроза неплатежеспособности).

Читайте также: Что нужно знать о Кодексе по процедурам банкротства?

Кроме этого, нужно будет заплатить арбитражному управляющему, который будет устранять долг. Заплатить придётся сразу за 3 месяца вперед, по 5 прожиточных минимумов для трудоспособных граждан за каждый. Так, арбитражному управляющему нужно будет заплатить 30 105 грн.

Также должнику необходимо составить план реструктуризации долгов, который должен быть утвержден всеми кредиторами, а после этого — судом. Подготовка необходимого пакета документов займет немало сил, времени и, вероятно, потребуется помощь квалифицированных специалистов. Юристы признают, что далеко не все заинтересовавшиеся процедурой должники после консультации и более предметного изучения вопроса решат ею воспользоваться.

Последствия банкротства для физлиц

Лицо, признанное банкротом, освобождается от большей части долгов. В течение 5 лет после признания банкротом такой человек должен перед заключением договоров займа, кредита, поручительства либо залога письменно уведомлять другие стороны о факте своей неплатежеспособности. 3 из этих 5 лет банкрот «не может считаться таким, что имеет безупречную деловую репутацию».

Новый кодекс косвенно предусматривает, что банкрот сможет повторить процедуру восстановления платежеспособности через пять лет. Кодекс предусматривает отсрочку, рассрочку или списание обязательств, а также возможность перевести долг на третью сторону. Кроме того, в счет погашения долга нельзя продать единственное жилье заемщика, средства на его пенсионных счетах и суммы в фонде соцстраха.

Читайте также: Дела о банкротстве: блиц-обзор судебной практики.

Вас может заинтересовать: Кодекс по процедурам банкротства: общая характеристика и скрытые нюансы

Cудебные решения по обжалованию неправомерных доначислений по кредитным договорам, вы можете найти в системе анализа судебных решений VERDICTUM. Получить тестовый доступ в VERDICTUM можно по ссылке.

Как избавиться от долга по кредитной карте юридически

Долг по кредитной карте воняет. Большинство из нас не застрахованы от зол, связанных с задолженностью по кредитным картам. Мы переживаем это в какой-то момент нашей жизни.

Обычно мы оказываемся в долгах по кредитной карте, когда не знаем ничего лучшего (и не понимаем стоимости долга с высокими процентами) и / или когда по какой-то причине мы испытываем финансовые затруднения. Некоторым из нас не хватило накоплений, чтобы пережить длительные финансовые спады, и они обратились к кредитным картам, чтобы компенсировать разницу.

Тогда возникает вопрос, что вы теперь делаете? Как избавиться от этого долга раз и навсегда?

Чтобы выплатить долг, определите порядок, в котором вы собираетесь выплатить свой долг, затем сократите расходы и увеличьте доход, чтобы вы могли погасить его как можно быстрее. Выплата долга — большой шаг к получению контроля над своими финансами. .

Вот несколько полезных советов, которые помогут вам сократить задолженность по кредитной карте и избежать увеличения долгов в будущем.

Придумывая стратегии для легального погашения задолженности по кредитной карте

1. Слушайте Дэйва Рэмси

Дэйв Рэмси будет мотивировать вас выплатить свои долги. Период. Это человек с планом из семи шагов, который действительно может помочь вам запустить ваш план по сокращению долга. У него есть радиошоу и ежедневный подкаст, к которому вы можете подключиться.

Вот что еще мы можем сказать о Дэйве Рэмси.

2. Создайте план сокращения задолженности по кредитной карте

Задолженность по кредитной карте обычно является наихудшим видом долга в нашем портфеле обязательств.Но на самом деле там может быть что-то похуже. Хорошо иметь общий план сокращения долга и видеть, где задолженность по кредитной карте является приоритетной. Стоит ли сначала атаковать этот долг? Используйте следующие шаги, чтобы создать план сокращения расходов по кредитной карте:

1. Запишите все долги по кредитной карте. Расставьте приоритеты на основе таких критериев, как баланс, процентная ставка и любых других определяющих факторов.
2. Положите лишние деньги на самую важную задолженность по карте и оплатите минимальный ежемесячный остаток на оставшуюся часть.
3. После того, как вы расплатитесь картой, начинайте работать над следующей, пока все они не будут погашены.
4. Постарайтесь не добавлять новые долги по кредитной карте в течение этого времени.

Почему бы не использовать технологии как часть вашего плана по сокращению долга? Существует множество приложений, которые помогут быстрее погасить задолженность. Вот несколько хороших приложений для использования в рамках вашего плана:

Qoins: Приложение Qoins принимает ваши изменения и применяет их к вашей задолженности на ежемесячной основе. Из вашего перевода вычитается 1,99 доллара в месяц, когда вам присылают «сводные данные».Но первый месяц бесплатный, так что вы можете попробовать.

Например: если вы совершили покупку на сумму 2,76 доллара, приложение Qoins округлит до 3 долларов. К вашему счету будет зачислено 0,24 доллара. Как только вы наберете 5 долларов, их можно будет отправить на погашение вашего долга. Если вы округлите 25 долларов сдачи в этом месяце, 23,01 доллара будут отправлены в ваш долг. (25,00 долларов США — 1,99 доллара США = 23,01 доллара США)

Они предлагают три варианта, которые помогут вам избавиться от долгов.

• Округление: Каждая транзакция, которую вы совершаете в учетной записи, созданной с помощью приложения, округляется до ближайшего доллара.Если вы сделаете покупку на ровный доллар, она округлится до следующего доллара.
• Умная экономия: Позволяет делать взносы без доступа к своим транзакциям. Вы выбираете уровень предпочтений, и приложение Qoins сообщит вам, сколько нужно вносить каждый день. Минимальный лимит в 5 долларов США и 1,99 доллара США за транзакцию по-прежнему применяются.
• Семья и друзья: Эта функция позволяет вашим друзьям и семье помочь погасить ваш долг. Им даже не нужен аккаунт с Qoins.Просто отправьте им свою ссылку F&F, и они могут дать вам то, что хотят. Их дар добавляется к вашим взносам и отправляется в ваш долг.

Pay Off Debt by Jackie Beck: Это приложение позволяет организовать ваши долги в виде снежного кома, лавины долга или индивидуального порядка погашения. Вы сможете увидеть, когда именно план, который вы создали, позволит вам освободиться от долгов.

Вам не нужно гадать, какой метод на самом деле поможет вам быстрее всего выбраться из долгов, исходя из конкретной ситуации.Приложение позволяет легко проверить, насколько большое влияние могут оказать дополнительные платежи, записать пользовательские платежи и многое другое. Он включает в себя таблицу амортизации для каждого долга, чтобы вы могли сразу увидеть, какая часть каждого платежа идет на проценты, а какая — на уменьшение баланса.

Но самое важное, что делает приложение — это помогать вам сохранять мотивацию. Все в приложении предназначено для того, чтобы помочь вам сосредоточиться на своей цели — освобождении от долгов: значок «ОПЛАЧЕНО» в приложении для мгновенного вдохновения, индикаторы выполнения, место, где вы можете добавить фотографию, которая представляет, почему вы хотите освободиться от долгов, и более.

Загрузите приложение Pay Off Debt здесь.

Tally: Еще одно приложение, которое позволяет управлять выплатой долга по кредитной карте, — Tally. Это первая в мире автоматизированная система управления долгом. Вы добавляете свои кредитные карты в приложение, Tally предоставляет кредитную линию, а затем они минимизируют выплаты по процентам, производя платежи за вас в нужное время по нужной карте.

Подпишитесь на Tally сегодня.

3. Знайте, с какой кредитной карты нужно погасить в первую очередь

Следует ли расплачиваться картой с наименьшим остатком в первую очередь или по карте с самой высокой процентной ставкой? Найдите время, чтобы понять разницу и принять решение самостоятельно.Если у вас небольшая задолженность по кредитной карте, это не будет иметь большого значения. Но для больших остатков это может стоить вашего времени.

Вот как расставить приоритеты для выплаты долгов.

4. Повесьте график выплаты долга в холодильник.

Там, где находится ваш желудок, будет и ваш разум (или что-то в этом роде). Сосредоточьтесь на своем плане выплаты, поместив его в центр внимания.

5. Дважды подумайте, прежде чем разрезать карты

Разрезать карты и отказаться от кредита за добрые дела для некоторых людей, но не для меня.Я обнаружил положительные стороны кредитных карт. И действительно хорошо подумайте, прежде чем аннулировать счет кредитной карты. Это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Ознакомьтесь с нашим полным руководством по кредитам для получения дополнительной информации.

6. Подумайте о том, чтобы получить помощь по кредитной карте.

Если вы все испробовали, но все еще пытаетесь погасить долги по кредитной карте, я рекомендую вам обратиться за помощью к нужным людям.

Будьте осторожны. Индустрия кредитного консультирования полна мошенников и мошенников.

Избегайте этих типов, обратившись в Национальный фонд кредитного консультирования и поищите одного из его членов — Консультационную службу по потребительским кредитам.

Вот дальнейшая разбивка различных (не связанных с домом) вариантов, которые у вас есть, когда дело доходит до помощи в погашении долга.

• Кредитное консультирование : С помощью консультирования вы оплачиваете свои долги самостоятельно, вы просто получаете финансовую консультацию, которая поможет вам разобраться в своем бюджете и привести свои финансы в соответствие, чтобы перестать нести долги и начать их погашение.Риск здесь состоит в том, что вы можете заплатить за информацию на консультациях, которые вы можете получить бесплатно. Другой риск заключается в том, что это не сработает для вас, потому что вам потребуется дополнительная поддержка в процессе.
• Управление долгом : Где компания по облегчению долгового бремени фактически берет ваши деньги и выплачивает ваши долги за вас. Думаю, преимущество здесь в большей ответственности. Риск здесь заключается в том, что вы, опять же, будете платить за услугу, которую можете сделать бесплатно самостоятельно. Другой риск — это высокие комиссионные, взимаемые долговой компанией.
• Урегулирование долга : Когда компания по облегчению долгового бремени фактически звонит кредиторам от вашего имени и договаривается об урегулировании вашей задолженности по кредитной карте на сумму меньше вашей задолженности. Это сделано потому, что ваше личное финансовое положение находится в тяжелом положении. Рисков здесь много. Чтобы получить возможность погасить свои долги, вам действительно нужно значительно задержать платеж. Таким образом, долговая компания может побудить вас не платить, что разрушит ваш кредит, но позволит вам погасить свой долг.Здесь также высок риск переплаты комиссии.
• Банкротство : Если урегулирование спора по какой-либо причине невозможно, то последней каплей является объявление о банкротстве.

Принятие мер для легального погашения задолженности по кредитной карте

7. Сначала выплатите высокий процентный остаток

Если вы разбираетесь в числах, подумайте о погашении долгов, сначала взявшись за карту с самой высокой процентной ставкой. Затем перейдите к следующей карте с самой высокой процентной ставкой. Это поможет вам со временем платить меньше процентов.

8. Сначала выплатите наименьший остаток

Если вам нужно стремиться к быстрой победе, подумайте об использовании подхода снежного кома долга. Развивайте свои маленькие победы и уничтожайте долги по кредитной карте по очереди, начиная с самого маленького. Такой план атаки дает большое психологическое преимущество.

9. Положите свои кредитные карты на лед

Буквально положите свои кредитные карты в чашку или таз с водой и поместите ее в морозильную камеру. Карты на случай непредвиденных обстоятельств останутся у вас, но их не будет с собой в магазине или для покупок в Интернете.

10. Избавьтесь от других расходов

Если вы говорите, что не можете производить платежи по кредитной карте, но еще не стали жестко экономить, то я не пощаду вас. Определите минимальный уровень расходов, который вам необходим, чтобы дать своей семье пищу и кров. Затем устраните все остальные расходы. С этими вновь обретенными деньгами вам будет легче погашать остатки на своих кредитных картах.

Связано: Советы по экономному образу жизни

11. Станьте фриганом (шучу… вроде)

В том же духе подумайте о том, чтобы стать чем-то вроде фригана (человека, который пытается использовать только бесплатные продукты и услуги.Необязательно менять всю свою жизнь навсегда, но избавиться от долгов, несомненно, поможет, если вы сможете направить большую часть своего дополнительного дохода на сокращение долга. В этом вам поможет только использование бесплатных продуктов и услуг.

12. Продайте свое барахло

Скорее всего, по крайней мере часть вашей задолженности по кредитной карте состоит из вещей, которые просто лежат у вас дома и которыми вы больше не пользуетесь. Чтобы ускорить график выплат по кредитной карте, принесите немного дополнительных денег, продавая свои вещи на Craigslist, Facebook, eBay или Decluttr.

Ознакомьтесь с нашим обзором Decluttr, чтобы узнать, как это работает.

Также подумайте о гаражной распродаже за еще более быстрые деньги.

Связано: Советы по продаже на Craigslist: Получите максимум от своих вещей

13. Увеличьте свой доход

Если у вас нет мусора на продажу и вы серьезно относитесь к сокращению своих долгов, подумайте о том, чтобы взять получить вторую работу или найти способ подзаработать, чтобы реально помочь с финансами. Используйте дополнительные средства для более быстрого сокращения задолженности по кредитной карте.Как только вы закончите, можете бросить вторую работу. Если вы получаете бонус на работе или где-то неожиданно находите деньги, также используйте эти средства для погашения вашего долга.

Сдайте вещи в аренду: Один из способов увеличить свой доход — сдавать вещи в аренду. Вы можете заработать дополнительные деньги, сдавая в аренду недвижимость, автомобили, дома на колесах и лодки. Знаете ли вы, что вы можете даже сдавать в аренду такие вещи, как детское оборудование и одежду? Если он у вас есть, скорее всего, есть услуга, позволяющая сдать его в аренду.

Вот как сдавать вещи за дополнительную плату.

Коллеги по почте: Вы когда-нибудь думали о том, чтобы заработать деньги, работая курьером? Вы можете сделать это с помощью Postmates. Если у вас есть собственная машина, вы можете воспользоваться этой возможностью. Водители Postmates доставляют еду, продукты и другие товары клиентам, которые размещают заказы через приложение.

Водители должны быть не моложе 18 лет, иметь доступ к застрахованному транспортному средству, действующим водительским правам и смартфону. Есть процесс утверждения и проверка биографических данных. Водители используют приложение Postmates для всего, от заданий по доставке и маршрутов проезда до оплаты за выполненные доставки.Postmates доступен во всех 50 штатах, поэтому квалифицированные водители во всем мире могут заработать дополнительные деньги с помощью приложения для доставки.

Ознакомьтесь с нашим полным обзором драйверов Postmates.

DoorDash: Еще одна служба доставки, которая нанимает водителей, — DoorDash. Доставка исключительно еды и напитков из ресторанов. Чтобы стать водителем службы доставки DoorDash или «Dasher», вам должно быть не менее 18 лет, у вас должен быть собственный автомобиль со страховкой, действующие водительские права и смартфон.

Водители устанавливают собственное расписание через приложение, а затем принимают поставки по мере их поступления.Хотя их процесс оплаты сложен, перед каждой доставкой вы будете знать, сколько денег вы заработаете. Если вы собираетесь работать водителем, чтобы подзаработать, почему бы не поработать в одной из самых быстрорастущих служб доставки в стране.

Ознакомьтесь с нашим полным обзором DoorDash.

Есть много возможностей заработать дополнительные деньги, которые можно использовать для погашения долга по кредитной карте. Все зависит от того, сколько времени вы можете уделить и какие возможности наиболее подходят для вас.

Нажмите здесь, чтобы увидеть 52 способа заработать дополнительные деньги.

14. Позвоните в компании, выпускающие кредитные карты, чтобы договориться о более выгодной ставке.

Если вы не возражаете ненадолго задержать разговор по телефону, позвоните в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и поговорите с ними о снижении процентной ставки по вашей карте. . Снижая процентную ставку, вы уменьшите сумму денег, которую компания-эмитент кредитной карты добавляет к вашему долгу каждый месяц. Все это займет несколько минут вашего времени. Худшее, что они могут сделать, — это сказать вам «нет».

Советы: Во время переговоров помните о карте конкурента. Если они будут сопротивляться, скажите им, что вы, скорее всего, перейдете на другую карту и просто оплатите эту. Это, вероятно, снизит вашу ставку.

15. Переведите остаток с высокой процентной ставкой

Если ваши остатки и процентные ставки достаточно велики, подумайте о переводе остатков на кредитной карте на карту с промо-процентной ставкой 0%. Помните о комиссии за перевод, которая может свести на нет любую экономию процентов, которую вы получаете.Также будьте осторожны, чтобы не использовать эту новую карту как возможность потратить больше.

Хотя это не устраняет задолженность по кредитной карте, это помогает уменьшить остатки на счетах; все, платя меньше процентов. Это не тот метод, которым следует пользоваться недисциплинированным людям, но это может быть разумным шагом. Вы можете переместить задолженность по карте с высокими процентами на другую кредитную карту, которая фактически не будет взимать с вас проценты в течение определенного периода.

Единственная причина, по которой я упоминаю это, состоит в том, что я сделал это сам в 2002 году, когда я погашал долг по своей кредитной карте.Вы также можете рассмотреть возможность использования личной ссуды, чтобы получить более низкую процентную ставку по своему долгу. Вы можете оформить заказ на Fiona, чтобы сравнить процентные ставки по личным кредитам у ведущих поставщиков менее чем за минуту.

16. Одержимо отслеживайте свои расходы

Вы одержимы контролем над своими расходами? Возможно, вам нужна эта дополнительная мотивация, чтобы помочь вам избежать долгов в будущем и предоставить дополнительное место в вашем бюджете для быстрой выплаты по сокращению долга. Отслеживайте свои расходы с помощью такого программного обеспечения, как Personal Capital, или подумайте о нулевом бюджете.

Ознакомьтесь с нашим полным обзором Personal Capital здесь.

17. Визуально отслеживайте прогресс в сокращении долга

Как только вы приступите к реализации своего плана, убедитесь, что он выписан и вывешен где-нибудь в вашем доме, чтобы вы могли видеть его каждый день. Убедитесь, что он отражает ваш прогресс, когда вы начинаете расплачиваться с долгами по кредитной карте.

Вы также можете положить что-нибудь в бумажник вместе с картами, если вы еще не заморозили их.

С чем вы больше всего боролись при выплате долга? Какие-либо другие стратегии, которые вы нашли эффективными в окончательном избавлении от задолженности по кредитной карте?

Хотите мой бесплатный 31-шаговый денежный справочник *?

Подписка бесплатно.Получите мое руководство * 31 день улучшения вашей финансовой жизни, приветственные серии и регулярный дайджест Five Things. Присоединяйтесь к 30 000+ других подписчиков.

Успех! Теперь проверьте свою электронную почту, чтобы подтвердить подписку.

Как мне снять списание средств со своего кредита?

Ваш кредитный рейтинг важен для покупки дома, получения кредита на покупку автомобиля на ваше имя или просто открытия счета кредитной карты. Значительная часть вашей оценки основана на том, как вы управляете платежами по ссудам, кредитным картам и другим типам кредитов.Просрочка по счету может привести к списанию средств, что может стоить вам крупных кредитных баллов.

Отрицательная информация, включая списания, может оставаться в вашей кредитной истории до семи лет. Но, возможно, удастся снять списание с вашего кредита раньше, чтобы вы могли начать восстанавливать свой кредитный рейтинг.

Ключевые выводы

• Списание означает, что кредитор списал ваш счет как убыток и закрыл его для будущих списаний.
• Списание средств может нанести серьезный ущерб вашему кредитному рейтингу, и они могут оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет.
• Списание средств со счета не освобождает вас от обязанности погашать связанный с ним долг.
• Вы можете договориться об отмене списания с вашего кредита со своим кредитором или сборщиком долгов.

Что такое списание средств?

Когда кредитор предоставляет вам ссуду или кредитную линию, он предполагает, что вы собираетесь вернуть то, что взяли в долг.Если вы отстаете или вообще перестанете производить платежи, ваша учетная запись может стать просроченной. Если по счету просрочена задолженность в течение длительного периода времени — обычно это означает опоздание на 120–180 дней — кредитор может списать его.

Списание означает, что ваш счет списан как убыток. На этом этапе счет может быть назначен или продан агентству по взысканию долгов. После этого коллектор может принять меры против вас, чтобы заставить вас выплатить причитающуюся сумму. Это может включать в себя звонок вам с просьбой об оплате, отправку письменного запроса на оплату или даже подачу иска в гражданский суд с целью добиться судебного решения.

Когда коллекторское агентство шагает вперед

Списание средств не прекращает вашу обязанность по выплате долга.

Даже если ваш первоначальный кредитор больше не владеет учетной записью, вы все равно будете должны перед коллекторским агентством, которое его приобрело. Списание средств и другая отрицательная история аккаунта, такая как просроченные или пропущенные платежи, могут оставаться в ваших кредитных отчетах до семи лет.

Примечание

В зависимости от того, перед каким кредитным бюро отчитывается сборщик долгов или кредитор, списание может отображаться только в одном или всех трех ваших кредитных отчетах.

Как удалить списание из кредитных отчетов

Удаление списаний или другой отрицательной информации из ваших кредитных отчетов может быть сложной задачей. Технически точная отрицательная кредитная информация может по закону оставаться в ваших кредитных отчетах в течение семи лет, а некоторые виды отрицательной информации могут оставаться еще дольше.

При этом есть несколько способов справиться со списаниями. Первый — это оспаривание списанной учетной записи, если вы считаете, что она сообщается по ошибке.Федеральный закон позволяет вам инициировать спор с кредитным бюро, сообщившим информацию, которую вы считаете неточной. Затем кредитное бюро должно изучить вашу претензию и, если есть ошибка, исправить или удалить ее.

Подсказка

Все три бюро кредитных историй позволяют подавать споры в Интернете, что может быть самым быстрым способом устранения кредитных ошибок.

Когда вести переговоры с кредитором

Скорее всего, это не сработает, если списанная учетная запись принадлежит вам и вся информация, сообщаемая о ней, является точной.В этом случае вы можете попытаться договориться с кредитором или сборщиком долгов, чтобы обновить или удалить списанный счет из своего кредитного файла. Это называется «платой за удаление», и по сути вы просите удалить учетную запись из ваших кредитных отчетов в обмен на определенную плату.

Плата за удаление является законной в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности, но следует знать несколько вещей. Во-первых, кредиторы не обязаны выполнять ваш запрос и снимать списание с вашего кредита.Таким образом, хотя вы можете запросить оплату за удаление, нет никакой гарантии, что кредитор или сборщик долгов согласится на это.

Во-вторых, если они согласны, вам, вероятно, придется полностью оплатить счет. Однако, если счет просрочен в течение некоторого времени, кредитор может согласиться принять урегулирование, в котором вы платите меньше, чем полная сумма. В любом случае вам почти наверняка придется что-то заплатить в счет долга.

Подсказка

Если вы запрашиваете оплату за удаление, обязательно сделайте свой запрос в письменной форме.И сохраните копии всей переписки между вами и кредитором или сборщиком долгов по поводу удаления.

Опция «Ремонт в кредит»

Другой вариант — работать с законной компанией по ремонту кредитов, чтобы попытаться удалить списания или другую отрицательную информацию из вашего кредитного файла. Хотя это может сэкономить ваше время, обычно за это взимается плата, и в большинстве случаев компания по ремонту кредитов не может сделать для вас ничего, что вы не могли бы сделать в одиночку.

Хуже того, некоторые компании по ремонту кредитов — это просто плохо замаскированные мошенники, единственная цель которых — обмануть людей, нуждающихся в кредитной помощи.

Важно

С осторожностью относитесь к любой компании, занимающейся ремонтом кредита или списанием долгов, которая просит деньги заранее или обещает результаты, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой. Это красные флаги того, что компания может быть мошенничеством.

Когда снять зарядку невозможно

Если вы пытались договориться с кредитором об отмене списания, но зашли в тупик, ваш единственный вариант — просто подождать, пока не пройдет семилетний рубеж. По истечении этого периода списание средств автоматически исчезнет из вашего кредитного отчета и больше не будет включаться в ваши расчеты кредитного рейтинга.

Опять же, это не означает, что вы можете вообще игнорировать долг. Вы по-прежнему обязаны его платить. Однако в какой-то момент срок давности по долгу может истечь. Когда это происходит, сборщики долгов больше не могут подавать на вас в суд, чтобы вернуть деньги. Срок давности по разным видам долга варьируется от штата к штату.

Восстановите свой кредитный рейтинг

Поскольку списанный счет будет по-прежнему отображаться в вашем кредитном отчете, это будет продолжать ухудшать ваш кредитный рейтинг.Но хорошая новость заключается в том, что по мере старения списаний и другой негативной информации ее общее влияние может уменьшиться.

Тем временем вы можете работать над восстановлением положительной кредитной истории, делая такие вещи, как своевременная оплата счетов, поддержание низкого коэффициента использования кредита и ограничение того, как часто вы подаете заявку на новый кредит.

Предупреждение

Будьте осторожны, чтобы случайно не перезапустить часы по истечении срока давности по долгам. Например, обещание по телефону выплатить долг может изменить график, в течение которого кредитор может попытаться взыскать его.

Правда о прощении долга

Когда некоторые люди думают о прощении долга по кредитной карте, это звучит примерно так: ваш долг полностью списан, и вы живете долго и счастливо, без последствий. Этот будет потрясающим.

Но суровая правда кроется где-то за исключением «полностью стерта» и «без последствий». Чтобы быть ясным, прощение долгов действительно существует, и вы можете погасить свой долг меньше, чем вы должны. Но полностью стереть его редко, и обычно требуется крайняя мера, например банкротство.

Прочтите, чтобы узнать все, что вам нужно знать о прощении долга и его значении для вашего кредитного рейтинга и вашего кошелька.

Что такое прощение долга по кредитной карте?

Лучше всего это объяснить на примере. Допустим, у вас есть остаток на кредитной карте в размере 14 000 долларов США, и вы на шесть месяцев просрочили платежи. На этом этапе компания, выпускающая вашу кредитную карту, продала ваш долг коллекторскому агентству, так что вы будете вести переговоры с ним.

Вы договариваетесь с коллектором о выплате 10 000 долларов единовременно или частями.Размер прощенного долга в этом случае составляет 4000 долларов. Однако это не значит, что вы можете забыть о прощенном долге. К сожалению, возможно, вам придется заплатить за это налоги.

Но есть некоторые шаги, которые вы можете предпринять, чтобы не иметь дело с взыскателем долгов. Если вы примете меры как можно быстрее, у вас будет возможность поговорить с эмитентом кредитной карты до того, как ваш долг будет продан.

Действуйте быстро, чтобы ограничить ущерб вашему кредиту

В идеале, если вы собираетесь пропустить платеж по счету кредитной карты, вам следует позвонить в эмитент кредитной карты до того, как это произойдет.К счастью, многие эмитенты кредитных карт по-прежнему с пониманием относятся к потребителям, у которых возникли финансовые проблемы из-за пандемии.

Но даже если ваши проблемы не связаны с COVID-19, вам все равно нужно как можно скорее позвонить в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту. Попросите поговорить с отделом по оказанию помощи и объяснить вашу ситуацию. Но не ждите прощения долгов на этом этапе.

На этом этапе вам, вероятно, будет предложен план на случай трудностей. Вам придется выплатить долг, скорее всего, полностью, но эмитент может снизить ваш ежемесячный платеж или снизить процентную ставку на год.

Это поможет вам снова встать на ноги. Программа с трудностями дает вам небольшую передышку. И если вы обратитесь к своему эмитенту, как только узнаете, что у вас возникла проблема, это может минимизировать ущерб для вашего кредитного рейтинга.

Эти программы обычно длятся всего 12 месяцев, поэтому это хороший вариант, если ваши финансовые проблемы носят временный характер. Но если год снисхождения будет равносилен выливанию стакана воды в лесной пожар, тогда вам нужно лучшее решение.

Какие есть другие варианты облегчения долгового бремени?

Если вы решите, что быстрого решения нет в картах, не отчаивайтесь.Есть несколько вариантов облегчения долгового бремени. Я сосредоточился в основном на задолженности по кредитной карте, но вот несколько вариантов, которые помогут вам справиться и с другими типами долгов. Например, у вас могут быть медицинские расходы, связанные с внезапной болезнью. Медицинский долг может быть трудным для погашения без какой-либо помощи.

Вот несколько вариантов для тех, кому нужна помощь с долгом:

Управление долгом.

Имея план управления долгом, вы платите полную сумму своей задолженности в течение трех-пяти лет.Но вы все равно можете получить облегчение, например, благодаря пониженной процентной ставке.

Вы можете получить бесплатную консультацию по телефону, чтобы разобраться в возможных вариантах. Обращение к кредитному консультанту не означает, что вам придется согласиться с планом управления долгом или DMP. И, кстати, обращение за консультацией не заканчивается на вашем кредитном отчете и не влияет на ваш счет.

Но если ваша долговая ситуация кажется непреодолимой, консультант может предложить DMP в качестве варианта облегчения долгового бремени кредитной карты. В некоторых ситуациях это может быть лучшим выбором, чем банкротство.

Погашение долга.

Некоторые компании по облегчению долгового бремени посоветуют вам прекратить производить платежи, поэтому вы попадаете в дефолт по кредитной карте на нескольких счетах. В этот момент они ведут переговоры от вашего имени. Но к настоящему времени ваш кредитный рейтинг находится в помойке.

По данным Федеральной торговой комиссии, эти компании часто прибегают к обману и недобросовестности. Среди прочего, они могут взимать комиссию авансом, заявлять, что новая правительственная программа погасит задолженность по вашей кредитной карте, или «гарантировать», что вы получите списание огромной суммы долга.

Некоторые программы требуют, чтобы вы вносили деньги на сберегательный счет на срок 36 месяцев и более. Многие люди испытывают проблемы с оплатой и выбывают из программы. Будьте осторожны, если идете по этому маршруту. Проверьте компанию, которую вы рассматриваете, в офисе генерального прокурора вашего штата.

Ведение переговоров с взыскателями.

Можно договориться с коллекторским агентством самостоятельно. Это может сработать, но вы должны быть осторожны с тем, что говорите, когда разговариваете со сборщиками долгов.FTC обеспечивает соблюдение Закона о справедливой практике взыскания долгов, который защищает вас от обманных и несправедливых методов взыскания долгов. Вы должны знать свои права, чтобы защитить себя.

В зависимости от вашего финансового положения, вы можете договориться о единовременной выплате или произвести рассрочку платежа на меньшую сумму.

Но учтите это предупреждение: Не верьте устным обещаниям сборщика долгов.

Получите свой план погашения в письменной форме и не производите никаких платежей до того, как это сделаете.Это может быть сложно с юридической точки зрения, поэтому вы можете подумать о том, чтобы нанять адвоката, который поможет вам как можно быстрее пройти через это.

Консолидация задолженности по кредитной карте.

Технически это не облегчение долгового бремени, потому что вы должны оплатить счет. Но если вы консолидируете задолженность по кредитной карте, например, с помощью кредитной карты с переводом баланса или с помощью личной ссуды, с вас, вероятно, будут взиматься меньшие проценты по вашему долгу при его погашении.

Если у вас все еще есть хороший кредит, вы можете претендовать на получение кредитной карты с переводом баланса, которая предлагает начальную годовую процентную ставку 0% на срок от 12 до 18 месяцев.Продолжительность вступительного периода зависит от карты.

Если вы не можете претендовать на получение карты для перевода баланса, вам может помочь ссуда на консолидацию долга. Сделайте несколько сравнительных покупок, и вы можете найти ссуду с более низкой годовой процентной ставкой, чем та, с которой вы застряли прямо сейчас. Такой подход по-прежнему экономит ваши деньги на процентах. Когда вы в долгах, вам поможет каждое небольшое «облегчение».

Государственная помощь в погашении задолженности по кредитной карте.

У этого подхода есть хорошие и плохие новости.Плохая новость заключается в том, что для большинства людей технически не существует «программ облегчения бремени государственного долга». Но хорошая новость заключается в том, что федеральное правительство действительно принимает меры для защиты вас от мошенничества, предлагает онлайн-консультации в разделе «Работа с долгом» и предоставляет услуги, которые помогут вам оплачивать свои счета.

Бюро финансовой защиты потребителей было создано для защиты потребителей от недобросовестных действий. Если вы стали жертвой сомнительных финансовых действий, подайте жалобу в CFPB. Вы также можете найти ресурсы на его веб-сайте, если пандемия затрудняет вам управление своим долгом.

Если вы служили в армии, Закон о гражданской помощи военнослужащим, принятый в 2003 году, предлагает множество преимуществ, таких как ограничение процентных ставок и даже прощение долгов в некоторых ситуациях.

Возможные налоговые последствия списания долга

Помните наш пример с остатком долга по кредитной карте в размере 14 000 долларов и списанным долгом в 4 000 долларов? Для прощенных сумм, превышающих 600 долларов, кредитор должен отправить вам форму IRS 1099-C, в которой указана общая прощенная сумма.

Вот как определить, задолжали ли вы налоги. Вам нужно будет пройти тест на платежеспособность, чтобы определить, были ли вы неплатежеспособными до того, как вы согласились на урегулирование в размере 10 000 долларов. Если сумма неплатежеспособности меньше, чем размер прощенного долга, то вы должны уплатить налог на разницу.

Давайте будем простыми и скажем, что ваши общие обязательства до урегулирования составляли 14 000 долларов. А справедливая рыночная стоимость ваших активов равнялась 12 000 долларов. В этом случае вы были неплатежеспособны на 2000 долларов.

Но это меньше прощенной суммы, которая составляет 4000 долларов.В этом примере вам придется заплатить налоги с разницы в 2000 долларов. Отчетность по подоходному налогу по таким вопросам может быть сложной, поэтому вы можете обратиться за помощью к налоговому юристу.

Банкротство может быть лучшим вариантом

Существуют обстоятельства, при которых вам лучше объявить о банкротстве либо в соответствии с главой 7, либо в соответствии с главой 13, чем прибегать к одному из вариантов облегчения бремени долга, описанных выше. Например, если вы не можете оплатить платежи в рассрочку, которые связаны с соглашением об урегулировании долга, вы просто упадете еще дальше в кроличью нору.

Не ждите, пока вы окажетесь на грани финансовой катастрофы. Если вы едва сводите концы с концами, это большой красный флаг. Назначьте встречу с юристом по банкротству и ознакомьтесь с плюсами и минусами.

Как прощение долга по кредитной карте влияет на ваш кредит

Счет для взыскания долга остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет, начиная с даты просрочки. Что еще хуже, компания-производитель кредитной карты, которая продала ваш долг агентству, также может сообщать о списании с вашего счета.

Понятно, что все это портит ваш кредитный рейтинг. Но когда вы в долгах, вам нужно выбрать вариант, который не только остановит кровотечение, но и снова поставит вас на ноги.

Когда дело доходит до кредита, действительно не бывает бесплатного обеда. Но успокаивайтесь, зная, что ваши результаты начнут улучшаться раньше, чем истечет семилетний период. Через два года отрицательные элементы в вашем кредитном отчете будут меньше влиять на ваш кредитный рейтинг.

Возможна ли оплата за погашение долга даже при погашении долга? — Долг.com

Пополнение инкассового счета на сумму, меньшую, чем полная сумма задолженности, может быть находкой, когда вы перегружены долгами. Но оборотной стороной является то, что вы получаете кредитный ущерб для каждого расчетного счета. Такие уловки, как «оплата за удаление» могут звучать так, как будто они могут помочь вам избежать этого кредитного ущерба, но на самом деле часто не все так, как это принято считать. Это то, что вам нужно знать…

Содержание

Что такое плата за удаление?

Плата за удаление относится к процессу, с помощью которого коллектор должен удалить счет взыскания, удаленный из вашего кредитного отчета.Это балл, который вы можете использовать во время переговоров об урегулировании долга , когда вы оплачиваете задолженность меньше, чем вы должны. Вы соглашаетесь внести определенную сумму денег в свое поселение. Взамен коллектор соглашается удалить счет инкассации из вашего кредитного отчета. В некоторых случаях коллектор может потребовать полной оплаты долга, чтобы согласиться удалить учетную запись.

Как сборы влияют на ваш кредит?

Когда кредитор продает долг стороннему кредитору, счет для взыскания появляется в разделе общедоступных записей вашего кредитного отчета.Этот счет остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет с даты, когда задолженность впервые стала просроченной. Итак, однажды погасив долг, нужно от него избавиться. Кредитная запись об этом счете сохраняется еще семь лет после этого.

Счета инкассации плохо влияют на вашу кредитную историю, что является самым важным фактором, используемым для расчета вашего кредитного рейтинга. В результате счета для инкассации могут значительно снизить ваш кредитный рейтинг.

Разве это возможно?

Теоретически да.Фактически, раньше это была тактика ведения переговоров, которую использовали расчетные компании, чтобы заставить потребителей платить более высокий процент причитающейся суммы долга. Они предложат удалить счет для сбора, если вы согласитесь выплатить более высокий процент от причитающейся суммы.

Однако в 1970 году Конгресс принял Закон о справедливой кредитной отчетности, чтобы способствовать «точности, справедливости и конфиденциальности информации в файлах агентств по предоставлению потребительских кредитов». ^[1] Целью закона было защитить американцев от неточной отчетности.Например, это позволяет вам исправлять ошибки в своем кредитном отчете в процессе ремонта кредита .

Однако ответвлением закона является то, что он требует, чтобы «поставщики данных» предоставляли точную информацию агентствам кредитной отчетности. Это означает, что кредиторы, кредиторы и сборщики долгов должны по закону сообщать точную информацию. В противном случае они могут полностью потерять доступ к кредитным отчетам потребителей.

Что это означает для потребителей

FCRA позволяет кредиторам и сборщикам долгов вносить поправки в то, что они сообщили кредитным бюро.Это процесс, который позволяет им исправлять ошибки, когда они случаются. Однако FCRA требует, чтобы лица, предоставляющие данные, сообщали информацию точно. Итак, платите за удаление юбок по законной строчке. Вы легально получили счет для сбора. Таким образом, вы по закону понесли отрицательный элемент кредитного отчета, который он создает.

В соответствии со строгой буквой закона кредитные бюро могут принять решение запретить сборщику долгов доступ к файлам потребительских кредитов, если будет установлено, что они предоставляют ложную информацию.В этом случае сообщение об отсутствии инкассового аккаунта может рассматриваться как фальсификация информации. Таким образом, коллекторские агентства могут навредить своему бизнесу, предоставив вам оплату за удаление.

В результате платить за удаление действительно ненадежно, даже если сборщик говорит, что они это сделают. Они могут удалить счет инкассо из вашего отчета сразу после урегулирования. Однако потом он может появиться позже.

Если это так, у вас нет возможности обратиться в суд, потому что счет инкассо был указан правильно.Таким образом, вы можете в конечном итоге заплатить более высокий процент от своего баланса, чтобы получить оплату за удаление, но позже потеряете это преимущество. И вы ничего не можете сделать, чтобы получить их или те дополнительные деньги, которые вы заплатили коллекторскому агентству.

Стоит ли вообще пробовать?

Это зависит от ваших целей. Если вы используете для погашения долга , ваша цель, как правило, состоит в том, чтобы как можно быстрее выбраться из долга с минимально возможной суммой. Ваш кредитный рейтинг часто не вызывает большого беспокойства, потому что он уже пострадал из-за просроченных платежей и счетов для инкассо.Это старая пословица, что нельзя упасть с пола. Если ваш кредит уже невелик, то еще несколько негативных моментов не повлияют на него в большей степени.

Тем не менее, если вы пытаетесь погасить долг самостоятельно, и хотите минимизировать кредитный ущерб, возможно, стоит попробовать. Некоторые коллекторские агентства будут это делать, и это может даже остаться навсегда. Это поможет облегчить некоторые кредитные убытки, которые вы понесли во время проблем с долгом.

Как оплатить работу удаления?

Если вы собираетесь договориться о плате за удаление, убедитесь, что получил все в письменной форме .Вы никогда не захотите вести переговоры об урегулировании долга устно по телефону, независимо от того, платите вы за удаление или нет.

1. Если компания по урегулированию долговых обязательств свяжется с вами по телефону, попросите их прислать вам письмо со своим предложением. Это может показаться старомодным, но все коммуникации должны осуществляться с использованием обычной почты.
2. Прочтите их предложение, когда получите его, и проверьте, не упоминается ли в них об удалении учетной записи в обмен на оплату.
3. Если нет, напишите им встречное предложение о погашении долга, предлагающее выплатить эту сумму в обмен на удаление аккаунта.
4. Если вы хотите инициировать оплату для расчета удаления, используйте это письмо, чтобы сделать первоначальное предложение.
5. Как только компания по урегулированию долга соглашается, она должна составить официальное предложение об урегулировании долга с изложенными условиями урегулирования.
6. Они пришлют вам копию, которую вы подпишете, затем скопируют и отправят обратно. Обязательно сохраните оригиналы для своих собственных записей.

Опять же, учтите, что оплата за удаление обходится по законной строчке. Таким образом, даже получение оплаты за удаление, указанное в предложении, не гарантирует, что вы сможете обратиться в суд позже, если учетная запись появится снова.В контракте не может быть условий, нарушающих закон. А поскольку Закон о справедливой кредитной отчетности гласит, что коллекторские агентства должны сообщать информацию честно, вы не сможете подать на них в суд за отказ платить за удаление.

Другими словами, если вы решите пойти по этому пути, оплата за удаление будет хорошим стимулом, если оно останется. Но входите в процесс урегулирования с пониманием того, что он не может работать постоянно во всех случаях. И, возможно, не стоит платить более высокие выплаты за то, что может не работать.

Долги, которые не требуют оплаты за удаление, чтобы устранить повреждение кредита.

Определенно стоит отметить, что некоторые инкассовые счета могут отказаться от вашего кредитного отчета без оплаты за удаление. Если вы соответствуете определенным платежным требованиям по этим долгам, кредитные бюро удалят их из вашего отчета. Вам не придется ждать семь лет, чтобы они перестали влиять на ваш кредитный рейтинг.

Неисполненные федеральные студенческие ссуды

Если вы допустили дефолт по федеральной студенческой ссуде, вы можете просто внести девять последовательных, своевременных, полных ежемесячных платежей в течение 10-месячного периода , чтобы привести ваш счет в рабочее состояние.Во-первых, вы связываетесь с кредитором, чтобы сообщить ему, что хотите восстановить ссуду. Как только вы совершите девять платежей вовремя, кредит больше не будет погашен. Это законно и происходит с любой федеральной студенческой ссудой, которую вы восстанавливаете.

Медицинские сборы, оплачиваемые страховкой

В 2015 году три кредитных бюро запустили Национальный план помощи потребителям. Он был разработан, чтобы помочь улучшить точность и доступность кредитных отчетов. Большая часть плана касалась проблем, связанных с взысканием медицинских долгов.Одно конкретное положение гласит, что любой счет для сбора медицинских средств, оплачиваемый страховщиком, должен быть немедленно удален из кредитного отчета потребителя.

Это помогает людям, которые сталкиваются с медицинскими сборами в результате ошибки при выплате страховки. Если страховка должна была покрыть процедуру или медицинские расходы, но вместо этого она не была оплачена и была отправлена ​​в сборы, то коллекторское агентство должно удалить ее, когда ошибка будет исправлена. ^[2]

Также важно отметить, что Национальный план помощи потребителям также требует от агентств по сбору платежей подождать 180 дней, прежде чем сообщать о счете для взыскания.Это дает время для обработки страховых выплат. Это также дает вам время обработать счет для сбора медицинских средств, прежде чем он повлияет на ваш кредит.

Как новые модели кредитного скоринга минимизируют ущерб взысканию

Важно отметить, что то, что что-то отмечено в вашем кредитном отчете, не означает, что это повлияет на ваш кредитный рейтинг . Кроме того, некоторые факторы влияют на ваш счет больше, чем другие, и учетные записи начинают влиять на ваш счет все меньше и меньше.

Новые модели кредитного скоринга , такие как FICO 9 и VantageScore 4.0, не придают медицинским коллекциям такой же «вес», как другим типам инкассовых счетов. По сути, это означает, что медицинские сборы не обязательно являются признаком того, что кто-то безответственен с кредитом, на что должен указывать ваш кредитный рейтинг. Кроме того, FICO 9 также полностью игнорирует любые счета для инкассо на сумму менее 100 долларов США. Они не учитываются при подсчете баллов. ^[3]

Имейте в виду, что эти новые скоринговые модели еще не так широко используются кредиторами, как предыдущие модели. В настоящее время FICO 8 — это наиболее широко используемая скоринговая модель при принятии решений о кредитовании. Но со временем большинство кредиторов перейдут на новую модель, которая будет полезна для потребителей.

Предоставляли ли мы вам необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

Сообщите нам, понравился ли вам пост. Это единственный способ стать лучше.

Последнее изменение статьи: 2 сентября 2021 г. Опубликовано
Debt.com, ООО

Как удалить элементы из кредитного отчета в 2021 году

Мы рассказали, как удалить отрицательные элементы из вашего кредитного отчета и о платных услугах, которыми вы можете пользоваться.Помните, что удалить можно только неправильные элементы. Если вы уже сделали это, но ваш кредитный рейтинг по-прежнему низкий, вам нужно будет со временем исправить плохой кредит. Хотя точные элементы не могут быть удалены ни вами, ни кем-либо еще, все еще существует много ошибок в кредитных отчетах, которые могут повредить вашему счету, и на них стоит обратить внимание.

Как самостоятельно удалить отрицательные элементы из кредитного отчета

1. Подать иск в агентство кредитной информации

Подайте претензию напрямую в кредитное бюро, написав письмо о споре.Цель этого письма — уведомить их о том, что вы считаете, что определенная информация в вашем кредитном файле неточна.

Закон о справедливой кредитной отчетности (FRCA) требует, чтобы кредиторы сообщали точную информацию о каждом счете. Это означает, что у них есть юридическое обязательство рассмотреть, расследовать и ответить на вашу претензию. Этот процесс бесплатен и может занять до 30 дней.

Вы можете начать спор с любым кредитным бюро через их веб-сайты или по почте.Ведущими агентствами кредитной отчетности являются Equifax, Transunion и Experian. Очень важно иметь документацию и точно указывать интересующую вас информацию.

В каждом из трех основных кредитных бюро есть онлайн-раздел, посвященный ознакомлению потребителей с процессом онлайн-оспаривания претензий. Было бы лучше оспорить запись с каждым кредитным бюро, чтобы убедиться, что удаление выполнено по всем направлениям. После получения первоначальной претензии кредитное бюро свяжется с источником ошибочной информации и оспорит ее от вашего имени.

Как подать письмо о споре:

• Напишите письмо в любое из кредитных бюро. Федеральная торговая комиссия предлагает бесплатный образец письма, которое потребители могут использовать в качестве справочного материала.
• Дайте конкретные подробные описания каждого элемента, о котором идет речь.
• Подробно объясните, почему этот элемент является неправильным, и четко укажите, что вы хотите его удалить или исправить.
• Убедитесь, что приложить копии всех документов, подтверждающих вашу претензию (но сохраните оригиналы!).
• Отправьте письмо заказным письмом с запрошенной квитанцией о вручении.Это подтвердит, что агентство кредитной информации получило письмо, и вы получите подпись в качестве доказательства.
• Сохраните подпись заказным письмом вместе с копиями вашего письма и всех приложенных документов.

2. Подайте спор непосредственно в отчетную компанию

Подотчетные компании включают эмитентов кредитных карт и банки. После получения спора они по закону обязаны провести расследование и отреагировать. Если отчетный бизнес исправит проблему, вы избавитесь от необходимости обращаться в кредитное агентство.Для всех трех кредитных бюро, упомянутых выше, очень важно убедиться, что все предметы очищены.

Однако попытка урегулировать свой долг напрямую с кредитором не обязательно изменит количество времени, в течение которого отрицательный элемент будет оставаться в вашем кредитном отчете. Он изменится только в том случае, если спор будет разрешен с кредитором и удален из вашего кредитного отчета.

3. Договоритесь о платеже за удаление с кредитором

Запрос оплаты за удаление означает, что должник предлагает выплатить долг (частично или полностью), и взамен сборщик или первоначальный кредитор соглашается удалить учетную запись из кредитного отчета.Эта стратегия обычно используется, когда долги уже проданы агентству по взысканию долгов.

Может не потребоваться тратить время и силы на запрос платы за удаление. Последние модели кредитного скоринга (FICO 9 и Vantage score 3.0) не учитывают счета с платным инкассо при расчете вашей оценки. Это означает, что после того, как вы полностью оплатите счет для инкассо, это не повлияет на ваш счет, даже если он все еще задерживается в фактическом кредитном отчете.

Преимущества оплаты за удаление

Рассмотрите возможность оплаты за удаление для точных позиций, которые не могут быть оспорены агентством кредитной информации.Кредиторы хотят получить назад как можно больше денег, поэтому обязательство по оплате может быть достаточным стимулом для коллекторского агентства, чтобы удалить отрицательную запись из вашего кредитного отчета.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Следите за своими кредитными отчетами и рейтингом.

Когда в вашей выписке появляются подозрительные обвинения, они могут быть признаком мошенничества. Чтобы сохранить максимальный размер кредита, нажмите ниже и получите необходимую помощь прямо сейчас.

Начать

Недостатки платы за удаление

Плата за удаление не является надежным решением.Это просьба, и коллекторское агентство вправе ее отклонить. Более того, он попадает в серую зону, потому что сборщики долгов должны по закону сообщать точную информацию в агентства кредитной информации.

Pay-for-delete также не удаляет аккаунт полностью из кредитного отчета. Он может удалить счет в коллекции, но отрицательный элемент от исходного кредитора (например, неуплата студенческой ссуды или кредитной карты) все равно будет отображаться.

4. Отправить запрос на «удаление гудвила»

Как и с оплатой за удаление, написание письма доброй воли кажется долгим делом, но это вариант для заемщиков, которые хотят исчерпать все возможные альтернативы. Напишите кредитору и попросите «удалить гудвилл». Если вы предприняли соответствующие шаги для выплаты долгов и стали более ответственным заемщиком, вы можете убедить кредитора исправить вашу ошибку.

Нет гарантии, что на вашу просьбу ответят, но для некоторых она дает результаты.Эта стратегия является наиболее успешной для решения разовых проблем, таких как однократный пропущенный платеж, но она может оказаться бесполезной для заемщиков с историей пропущенных платежей и неправильного управления кредитами.

При написании письма:

• Возьмите на себя ответственность за проблему, из-за которой сообщение об учетной записи началось с
• Объясните, почему счет не был оплачен
• Если можете, укажите хорошую историю платежей до инцидента

5.Нанять ремонт в кредит

Компания с хорошей репутацией, такая как Credit Saint, может быть жизнеспособным решением, если в вашем отчете есть неточности, которые еще больше усложняют процесс ремонта. Услуги по ремонту кредита могут помочь вам со следующими предметами:

• Устранение ошибок в кредитном отчете
• Оспаривание неточных отрицательных записей
• Проведение переговоров с кредиторами

Если вы решите нанять службу ремонта кредита, знайте, что законы регулируют то, как они работают и что они могут делать.Закон о кредитных ремонтных организациях (CROA) устанавливает следующие правила, регулирующие услуги по ремонту кредитов:

• Они не могут предоставить ложную или вводящую в заблуждение информацию относительно кредитного статуса и идентификации человека.
• Они должны предоставить подробное описание услуги.
• Они не могут получать оплату за оказание какой-либо услуги до тех пор, пока указанная услуга не будет полностью выполнена.
• быть письменным контрактом с подробным описанием услуг, которые должны быть оказаны, временными рамками, в течение которых эти услуги будут оказаны, и общей стоимостью этих услуг.
• Они не могут обещать удалить точную информацию из кредитного отчета раньше срока, установленного законом (семь лет, десять лет для некоторых банкротств)
• У потребителя будет три дня на то, чтобы рассмотреть договор и отменить без штрафных санкций

Компании по ремонту кредита предоставляют полезные услуги, но очень важно понимать, что они могут, а что не могут.Любая компания, которая обещает удалить точные негативные элементы, скорее всего, обманывает вас или участвует в незаконных действиях, которые будут преследовать вас. Имейте реалистичные ожидания, убедитесь, что компания по ремонту кредитов имеет хорошую репутацию, и не платите высокие гонорары до того, как будет выполнена какая-либо работа.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Ваш кредит нуждается в небольшом увеличении?

Ошибки в вашем отчете могут снизить вашу кредитоспособность. Нажмите ниже, чтобы узнать, чем может помочь компания по ремонту кредитов!

Восстановите мой кредит

6.Работа с кредитным консультационным агентством

Несколько некоммерческих кредитных консультационных организаций, например, Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC), могут помочь оспорить неточную информацию в вашем кредитном отчете. NFCC может предоставить консультационные услуги по долгам, помочь с проверкой ваших кредитных отчетов, работать с кредиторами и помочь создать план управления долгом бесплатно.

Как всегда, остерегайтесь хищных кредитных организаций или компаний. Обязательно найдите авторитетное консультационное агентство и обратите внимание на любые красные флажки, такие как скрытые сборы или отсутствие прозрачности.

При поиске кредитного консультанта Федеральная торговая комиссия советует потребителям проверять каждое потенциальное агентство по адресу:

• Генеральный прокурор вашего штата
• Местные агентства по защите прав потребителей
• Программа попечителей США

7. Получите бесплатную копию вашего кредитного отчета

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) способствует точности и конфиденциальности информации в файлах национальных кредитных компаний.Мониторинг вашего кредитного отчета — необходимая практика, чтобы контролировать любую негативную информацию. Потребители должны бесплатно получать свой кредитный отчет и просматривать его не реже одного раза в год, чтобы вовремя выявлять любые нарушения и отслеживать спорные предметы.

По закону потребители имеют право на бесплатный ежегодный кредитный отчет от каждого из трех основных бюро отчетности: Equifax, Experian и TransUnion, и вы можете получить доступ ко всем трем через один веб-сайт:

AnnualCreditReport.com — единственный авторизованный веб-сайт, через который вы можете получить бесплатный доступ к своему кредитному отчету из трех основных бюро. Остерегайтесь других сайтов, которые обещают то же самое, так как они могут иметь скрытые комиссии, пытаться что-то продать или собирать личную информацию.

Experian предлагает бесплатный 30-дневный пробный период, прежде чем взимать с вас 21,95 доллара в месяц за услугу мониторинга. За эту плату вы получаете защиту от кражи личных данных, услуги по борьбе с мошенничеством и мониторинг кредитного рейтинга, что поможет вам быть в курсе любых проблем, которые могут потребоваться для очистки вашего кредитного отчета. Кредитные отчеты также доступны через каждое из основных агентств отчетности. Если потребители подписываются на одну из служб мониторинга этих компаний, членство включает в себя неограниченный доступ к вашему отчету, а также другие преимущества.

Equifax попал в заголовки газет в 2017 году из-за массивной утечки данных, но остается одним из трех лучших сервисов для получения вашего кредитного отчета. Компания предоставляет несколько различных уровней обслуживания, если вы хотите ежемесячно отслеживать свой кредитный рейтинг (вместо получения бесплатного годового отчета). Пакеты мониторинга начинаются с 14,95 долларов в месяц, а варианты 19,95 долларов в месяц (их два) включают, по иронии судьбы, множество вариантов защиты от кражи личных данных.

За 24 доллара.95 в месяц TransUnion будет отслеживать ваши кредитные рейтинги во всех трех отчетных бюро в режиме реального времени, сообщать вам, если кто-то подает заявку на кредит, используя ваше имя, и предлагает персонализированные услуги по консультированию по вопросам долга.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

. Ваши кредитные отчеты и баллы играют важную роль в ваших будущих финансовых возможностях.

Выявление любых потенциально мошеннических действий и реагирование на них может уменьшить любой ущерб вашему кредиту.Нажмите ниже, чтобы получить копию своего кредита сегодня!

Получите копию своего кредитного отчета сегодня

Избегайте следующих стратегий

Закрытие кредитной линии, выплаты по которой уже просрочены

Это ничего не делает для удаления долга, плюс это может снизить вашу оценку, так как это увеличит отношение долга к кредитной истории.

Заявление о банкротстве

Банкротство — это судебный процесс, который будет внесен в публичный протокол.Он появится даже после того, как ваши долги будут погашены и процесс банкротства будет завершен. Рассматривайте банкротство только в том случае, если долговое бремя становится невыносимым

Влияние банкротства на ваш кредитный отчет

Это повредит вашему кредитному рейтингу на 200 или более баллов, а также останется в вашем кредитном отчете от семи до десяти лет.

Общие ошибки кредитного отчета, на которые следует обратить внимание

По данным Бюро финансовой защиты потребителей, это наиболее распространенные ошибки, которые потребители находят в своих отчетах:

Ошибочная идентификация

• Неправильное имя, адрес и номер телефона
• Смешивание вашей учетной записи с кем-то с похожим именем
• Новые учетные записи из-за кражи личных данных

Неверный статус учетной записи

• Счета, которые ошибочно указаны как открытые, просроченные или просроченные
• Счета, в которых вы ошибочно указаны как владелец вместо авторизованного пользователя
• Неправильная дата последнего платежа, дата открытия или статус просрочки
• Один и тот же долг указывается несколько раз

Управление данными

• Информация, которая не удаляется, несмотря на то, что уже оспаривается и исправляется.
• Счета, перечисленные несколько раз, у разных кредиторов

Остаток

• Неверный текущий баланс
• Неверный кредитный лимит

Отрицательные записи в кредитном отчете, которые больше всего влияют на вашу оценку

Точные позиции останутся в кредитном отчете в течение определенного периода. К счастью, их влияние со временем уменьшится, даже если они все еще указаны в отчете.Например, коллекция, созданная несколько лет назад, будет иметь меньший вес, чем коллекция, о которой недавно сообщалось. Если в отчет не будут добавлены новые отрицательные элементы, ваш кредитный рейтинг может постепенно улучшаться.

Несколько сложных запросов

Несколько жестких проверок кредитоспособности за короткий промежуток времени — это красный флаг для кредиторов, так как они говорят им, что вы слишком часто подаете заявку на кредит и, возможно, вам отказано.

Просрочка

История платежей составляет большую часть вашего кредитного рейтинга.Если вы хронически опаздываете или не платите вообще, это значительно ухудшит ваш счет. Это также сигнализирует кредиторам, что вы не можете себе позволить или не желаете платить по своим долгам.

В некоторых случаях кредитор может подождать два месяца, прежде чем сообщать о просрочке, но согласно Equifax, один платеж, просроченный на 30 дней, может вызвать снижение балла. Зарегистрированные нарушения остаются в силе в течение семи лет.

Выкупа

Потеря права выкупа — еще одна красная отметка на вашем кредите, которая может привести к значительному снижению кредитного рейтинга.FICO сообщает, что кредитный рейтинг может упасть до 100 пунктов после потери права выкупа, в зависимости от начального счета потребителя. Выкупа остается в силе в течение семи лет.

Списание

Списание происходит, когда первоначальный кредитор отказался от выплаты долга и «списывает» ваш счет. В некоторых случаях это может привести к снижению кредитного рейтинга на 100 или более баллов. Списание средств фиксируется в течение семи лет.

Повторное владение

Если ваш автомобиль был возвращен во владение, кредитные бюро могут включить в ваш кредитный отчет пометку, которая будет храниться до семи лет.Репо может включать в себя множество отрицательных позиций, которые вы видите здесь, например просрочку или неплатеж, поэтому падение оценки может легко превысить 100 баллов.

Решения

Решение выносится, когда суд привлекается для обеспечения выплаты долга. Влияние на кредитный рейтинг может быть разным, но падение также может составить более 100 баллов. Приговоры остаются в силе в течение семи лет.

Коллекции

Взыскание происходит, когда первоначальный кредитор прибегает к найму сторонней фирмы для сбора платежа.Сборы относятся к истории платежей, поэтому ваш кредитный рейтинг также может превышать 100 баллов. Коллекции остаются на учете в течение семи лет.

Что делает ваш кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг определяется несколькими моделями, каждая из которых имеет свои собственные показатели и критерии. Оценки VantageScore и FICO — это то, на что потребители должны обращать наибольшее внимание. Оба используют один и тот же исходный материал: кредитные отчеты, составленные тремя основными агентствами кредитной информации.

Система подсчета очков VantageScore 4.40

VantageScore в первую очередь отдает приоритет общему использованию кредита, остатку и доступному кредиту, а затем сочетанию кредитов и опыту. Затем он учитывает историю платежей, возраст кредитной истории и новые счета. Модель VantageScore не учитывает закрытые счета.

Система подсчета очков FICO

Оценка

FICO является отраслевым стандартом, используемым большинством кредиторов, и состоит из пяти категорий.Сумма задолженности — еще одно сильное влияние на ваш рейтинг FICO, составляющее 30%, в то время как наименее важным является новое сочетание кредитов и кредитов, на каждый из которых приходится только 10%.

Что включено в ваш кредитный отчет?

Кредитный отчет включает в себя различную информацию, которая составляет подробное резюме вашей кредитной истории. Обычно во всех своих отчетах вы найдете следующие типы информации:

• Личная информация (имя, адрес, номер социального страхования, дата рождения, информация о занятости)
• Кредитные счета (типы счетов, история платежей, дата открытия счетов, кредитный лимит или сумма кредита, остатки на счетах)
• Кредитные запросы (жесткие запросы, мягкие запросы)
• Факторы риска (элементы вашей кредитной истории, которые ухудшают ваш счет)
• Банкротства (дата подачи и глава или тип банкротства)
• Взыскание (кредитные счета, счета у врачей, больниц, банков , розничные магазины, кабельные компании или операторы мобильной связи)

Ads by Money.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Повышение кредитного рейтинга ведет к более здоровому финансированию.

Если вы стали жертвой кражи личных данных, примите необходимые меры сегодня, чтобы уменьшить любой возможный ущерб вашей кредитной истории. Нажмите ниже и узнайте больше.

Начать

Влияние кражи личных данных на ваш кредитный отчет

Кража личных данных происходит, когда кто-то крадет вашу личную информацию и использует ее для подачи заявки на новые кредитные линии.Если эти новые учетные записи перейдут в режим дефолта, они появятся в вашем кредитном отчете и ухудшат ваш счет.

Очистка вашего кредита после кражи личных данных может занять от одного дня до нескольких месяцев или даже лет. Чем дольше вы осознаете, что кто-то украл вашу личность, тем труднее будет исправить нанесенный ущерб. Мониторинг вашего кредитного отчета поможет вам избежать потенциальных мошеннических платежей.

Как долго банкротство остается в вашем кредитном отчете?

Завершено Глава 13 о банкротстве остается в вашем отчете в течение семи лет.Глава 7 о банкротстве останется в вашем отчете на 10 лет.

Как долго просроченные платежи остаются в вашем кредитном отчете?

Просроченные платежи остаются в вашем отчете на срок до семи лет с даты первоначальной просрочки — даты пропущенного платежа.

Как долго сложные запросы остаются в вашем кредитном отчете?

Жесткие запросы остаются в вашем отчете в течение двух лет, прежде чем они естественным образом не отпадут. Однако они влияют на ваш счет только в течение первых 12 месяцев. После этого момента они не повлияют на ваш счет.Кроме того, не все сложные запросы влияют на кредитный рейтинг.

Как оспорить кредитный отчет?

Процесс оспаривания включает отправку письма в кредитное бюро, которое сгенерировало отчет с неточностями, и объяснение ошибки. Затем вы должны сообщить лицу, компании или организации, предоставившей неточную информацию, о том, что вы оспариваете пункт в своем отчете. У бюро обычно есть до 35 дней на расследование и ответ на претензию.

Насколько увеличится мой кредитный рейтинг, если отрицательный элемент будет удален?

Это зависит от рассматриваемого элемента и того, как он влияет на оценку.Поскольку просроченные платежи составляют более высокий процент, чем, скажем, жесткие запросы, просроченный платеж, который выпадает, значительно повысит оценку, в то время как тщательное расследование не будет иметь такого большого значения.

Как удалить сборы из кредитного отчета?

Чтобы удалить коллекцию из отчета, вы можете оспорить ее, запросить подтверждение долга или запросить удаление гудвилла. Вы также можете договориться о плате за удаление, чтобы удалить коллекцию.

COVID-19 и кредитный ремонт: что нужно знать

В соответствии с Законом о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES) потребители могут найти меры по облегчению долгового бремени и кредитованию.К сожалению, первоначальные кредиторы и сборщики долгов все еще могут сообщать об отрицательных результатах. Но кредиторы позаботились о том, чтобы потребители в первую очередь не задерживали платежи. К ним относятся:

• Планы платежей
• Отсрочка по ипотеке
• Отсроченные платежи
• Модификации ссуды
• Снижение процентных ставок
• Продление ссуды
• Отказ от штрафов за просрочку платежа

Если заемщики воспользуются большинством из этих льгот, кредиторы должны вести отчетность по вашим счетам как текущий.

Учитывая стремительный рост безработицы, вызванный пандемией, важно отметить, что заявление о безработице не будет отображаться в вашем кредитном отчете и не повлияет на оценку.

До 20 апреля 2022 года Experian, Equifax и Transunion будут предлагать бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com. Регулярный доступ к кредитным отчетам поможет потребителям контролировать и защищать свои личные финансы во время пандемии.

Как удалить сборы из кредитного отчета — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Мгновенно повысьте свой рейтинг FICO® с Experian Boost ™

Experian может помочь поднять ваш рейтинг FICO® за счет оплаты счетов, таких как ваш телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы. Результаты могут отличаться. Смотрите сайт для более подробной информации.

Когда вы не выполняете свои обязательства по долговому обязательству, ваш первоначальный кредитор иногда продает ваш долг сборщику долгов или коллекторскому агентству. Как только ваш долг оказывается взысканным, эта отрицательная информация обычно передается в три основных кредитных бюро — Experian, Transunion и Equifax — и наносит ущерб вашему кредитному рейтингу.

По прошествии определенного периода времени инкассовый счет должен быть исключен из вашего отчета. Если вы хотите удалить его раньше или считаете, что это ошибка, вы можете предпринять несколько действий, чтобы попытаться удалить его из своего кредитного отчета.

Здесь мы проведем вас через три шага, которые вы можете предпринять, чтобы удалить счета для инкассо из вашего кредитного отчета.

1. Проведите исследование и проверьте все кредитные отчеты

Чтобы получить подробную информацию о своей учетной записи, просмотрите все свои кредитные отчеты.Вы можете сделать это, посетив AnnualCreditReport.com. Обычно вы можете получить только одну бесплатную копию каждого отчета ежегодно. Однако из-за пандемии Covid-19 вы можете бесплатно проверять свои отчеты во всех трех кредитных бюро еженедельно до 20 апреля 2022 года.

В вашем кредитном отчете должно быть указано, выплачен ли сбор или нет, остаток вашей задолженности (если таковой имеется) и дату просрочки платежа. Если вы не знаете, кто является первоначальным кредитором, и он не указан в вашем отчете, попросите коллекторское агентство предоставить вам эту информацию.

После этого сравните данные о взыскании, указанные в кредитном отчете, с вашими собственными записями для указанного счета. Если вы не вели никаких записей, войдите в указанную учетную запись, чтобы просмотреть историю платежей с первоначальным кредитором.

2. Определить легитимность учетной записи

При просмотре коллекции, указанной в вашем аккаунте, убедитесь, что задолженность принадлежит вам. Если он не принадлежит вам или вы вовремя внесли платеж для его погашения, оспорите ошибку, чтобы удалить коллекцию из отчета.

3. Выберите план действий

Вот три действия, которые вы можете предпринять, чтобы попытаться удалить учетные записи сбора, перечисленные в вашем отчете.

1. Оспаривание неточных или неполных счетов инкассо

Если в вашем кредитном отчете указаны неточные или неполные счета по сбору платежей, Закон о справедливой кредитной отчетности дает вам право оспаривать эту информацию напрямую с кредитным бюро или кредитором. Вы можете отправить спор, используя форму возражения на веб-сайтах каждого кредитного бюро.У Федеральной торговой комиссии есть образцы писем со спорами на своем веб-сайте, если вам нужна помощь в их создании.

После того, как вы отправите свой спор, у кредитной компании будет 30 дней на рассмотрение вашего иска. Если кредитное бюро сочтет предоставленную информацию верной, счет инкассации будет удален из вашего отчета. Однако, если он обнаружит, что компания, сообщившая информацию, была верной, счет для взыскания останется в вашем отчете на срок до семи лет.

2. Запрос на удаление гудвилла

Если в вашем отчете указано платное взыскание, вы можете просто попросить взыскателя долга или первоначального взыскателя удалить это взыскание.Обычно это включает отправку сборщику долгов или коллекторскому агентству письма об удалении гудвилла, в котором объясняется ваша ошибка, просят прощения и показывают, как улучшилась ваша история платежей.

При выборе этого варианта нет гарантии, что ваша коллекция будет удалена из вашего кредитного отчета, но попробовать стоит. Если учетная запись будет удалена, это может помочь вам получить более выгодные условия по личным займам, ипотеке и кредитным картам.

3. Подождите, пока он не упадет

Когда рассматриваемая задолженность является законной и вы не можете убедить сборщика долгов удалить ее из вашего отчета, вам остается только подождать.По прошествии семи лет с даты, когда счет впервые стал просроченным, взыскание должно исчезнуть из вашего кредитного отчета.

Хотя это означает, что сбор продолжит влиять на ваш кредитный рейтинг; его влияние будет уменьшаться со временем.

Как долго счета для инкассации остаются в вашем отчете?

Платные или неоплаченные счета для инкассации могут оставаться в ваших кредитных отчетах до семи лет после того, как первоначальный счет впервые стал просроченным. Как только счет инкассо достигает семилетней отметки, кредитные компании должны автоматически удалить его из ваших кредитных отчетов.

Если ваш инкассовый счет не исчезнет из вашего кредитного отчета по прошествии семи лет, вы можете подать спор в каждое кредитное бюро, указав его в вашем отчете.

Как отчеты о сборе средств влияют на ваш кредитный рейтинг?

Хотя отчет о взыскании кредита обычно наносит серьезный ущерб вашему кредитному баллу, его влияние зависит от того, какую модель кредитного рейтинга вы используете для его расчета. Это также зависит от того, оплачен или нет счет для сбора. Например, FICO Score 9 — последняя версия модели кредитного рейтинга FICO — не учитывает счета с платным инкассо.

Более ранние версии этой модели кредитного скоринга, однако, включают в себя счета платного сбора. Если кредитор использует более раннюю модель для оценки вероятности того, что вы сможете погасить ссуду, вполне вероятно, что он получит более низкий кредитный рейтинг, если в ваших кредитных отчетах указан платный счет для сбора платежей.

Увеличится ли мой кредитный рейтинг, если будет удален счет для инкассо?

Так как история платежей составляет 35% вашей оценки FICO, ваша оценка может увеличиться, если учетная запись сбора будет удалена.Однако то, насколько он увеличится, будет зависеть от других пунктов, перечисленных в вашем кредитном отчете. Например, если эта отрицательная учетная запись — единственная, указанная в вашем кредитном отчете, ее удаление может повысить ваш рейтинг больше, чем если бы у вас было несколько других учетных записей в вашем отчете.

Мгновенно повысьте свой рейтинг FICO® с Experian Boost ™

Experian может помочь поднять ваш рейтинг FICO® за счет оплаты счетов, таких как ваш телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы. Результаты могут отличаться.Смотрите сайт для более подробной информации.

Итог

Если в вашем кредитном отчете указан законный счет для взыскания платежей, он, скорее всего, останется в нем до семи лет. Чтобы досрочно удалить счет для инкассо из вашего кредитного отчета, вы можете попросить компанию удалить гудвилл, но нет гарантии, что вы получите прощение.

Если в вашем отчете есть неточный или неполный счет для инкассо, оспорите его с каждым кредитным бюро, которое перечисляет его в вашем кредитном отчете.Это поможет вам удалить счет инкассо из вашего кредитного отчета.

Удалите сборы долгов из вашего кредитного отчета

Многие кредиторы отправляют ваш счет сборщику долгов, если вы оставляли его неоплаченным в течение нескольких месяцев. После этого коллектор будет преследовать вас за платеж, звоня вам и отправляя письма, а иногда даже предлагая погасить задолженность.

После того, как коллектор будет назначен или счет будет продан, часть их практики состоит в том, чтобы указать счет в вашем кредитном отчете, показывающий, что у вас есть непогашенный долг.Поскольку это указывает на серьезную просрочку, наличие в вашем кредитном отчете взыскания долга ухудшает ваш кредитный рейтинг. Даже если взыскание будет меньше влиять на ваш кредит по мере того, как он стареет, запись останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет, чтобы будущие кредиторы и кредиторы могли их увидеть и внимательно изучить. Наилучший вариант для работы с счетами инкассо — удалить их из отчета.

Спор, если это не ваша коллекция

Если это не ваш долг, вы не обязаны его платить, и сборщикам не разрешается указывать его в вашем кредитном отчете.Обсудите ошибку с кредитным бюро. Сообщите об учетной записи сбора и попросите удалить ее из вашего кредитного отчета. Предоставьте копии всех имеющихся у вас доказательств того, что долг вам не принадлежит.

Даже если долг принадлежит вам, это не означает, что сборщик имеет законное право взыскать с вас. Если коллектор впервые связался с вами в течение последних 30 дней, вы можете запросить подтверждение долга. Этот процесс требует, чтобы взыскатель предоставил доказательство вашей задолженности. Если коллектор не может подтвердить задолженность или не отвечает на ваш запрос, задолженность необходимо удалить из вашего кредитного отчета.

Спор через 7 лет

Согласно Закону о справедливой кредитной отчетности (FCRA) просроченные счета могут оставаться в вашем кредитном отчете только в течение семи лет с первой даты просрочки. Подлые сборщики часто пытаются повторно погасить долг, создавая впечатление, будто счет стал просроченным позже, чем это произошло. Такое повторное старение продлевает срок долга в вашем кредитном отчете.

Если семилетний отчетный период истек (начиная с того момента, когда вы впервые совершили просрочку с первоначальной задолженностью), оспорите задолженность в своем кредитном отчете.Любые доказательства, которые у вас есть относительно первой даты просрочки, укрепят ваш спор.

Спор при продаже коллекционеров

Счета инкассации часто переходят из рук в руки. Долги переуступаются и продаются другим сборщикам, поэтому существует большая вероятность, что коллекторское агентство, указанное в вашем кредитном отчете, не является агентством, которое в настоящее время взыскивает задолженность. В этом случае вы можете удалить старую коллекцию, оспорив ее в кредитных бюро. Если коллектор не отвечает на спор, кредитное бюро должно удалить счет, поскольку он не был проверен.

Спросите об удалении гудвилла

Это может быть маловероятно, особенно с коллекторскими агентствами, но запрос на удаление гудвилла — это еще один вариант удаления взыскания задолженности из вашего кредитного отчета. Письмо доброй воли работает со счетами, которые вы уже оплатили. В письме вы, по сути, просите коллекционера проявить некоторую милосердие, возможно, потому, что вы попали в тяжелые времена после серьезного изменения в жизни, и удаляете коллекцию из своего кредитного отчета.

Когда все остальное терпит неудачу

Если вы не можете удалить счет для инкассо из своего кредитного отчета, все равно оплатите его.Платный сбор лучше, чем неоплаченный, и показывает будущим кредиторам, что вы выполнили свои финансовые обязательства. После того, как вы оплатили сбор, подождите, пока истечет срок кредитной отчетности, и учетная запись исчезнет из вашего кредитного отчета.

Однако для уверенности потребители могут бесплатно запрашивать собственный отчет о кредитных операциях каждые 12 месяцев в трех основных отчетных агентствах. Стоит проверить свой отчет, чтобы убедиться, что отрицательная информация удалена. Также важно отметить, что информация может по-прежнему храниться в файле и может быть разглашена при определенных обстоятельствах, например, при подаче заявления о приеме на работу, которая оплачивается сверх определенной суммы, или при подаче заявления на кредитную линию или полис страхования жизни, который стоит много.Вам также следует проконсультироваться с офисом генерального прокурора вашего штата для получения дополнительной информации, поскольку закон штата может предусматривать дополнительные меры защиты.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

На сколько баллов увеличится мой кредитный рейтинг, когда я погашу сборы?

Ваш кредитный рейтинг может улучшиться, а может и не улучшиться, когда вы погасите задолженность, которая находится в взыскании. Некоторые новые модели оценки учитывают это, а старые — нет. Вы можете следить за своим счетом до и после выплаты долга, чтобы увидеть, улучшится ли он.

Сколько времени проходит, прежде чем счет поступает в инкассо?

У кредиторов нет установленного срока для отправки вашего долга в взыскание. Если вы пропустили платеж, вас считают просроченным, но большинство кредиторов предпримут несколько попыток связаться с вами и работать с вами, чтобы восстановить хорошую репутацию вашей учетной записи, прежде чем они отправят вас в сборы. Чем больше вы сможете общаться со своими кредиторами, тем больше у вас шансов удержать сборы в своем кредитном отчете.

.