Увеличение ставки рефинансирования в Белоруссии недостаточно

Инфляцию такое незначительное повышение не остановит, так как разница между инфляцией и депозитными ставками огромна. Сберегать в этой ситуации абсолютно бессмысленно, так как сбережения в национальной валюте обесцениваются даже при повышенных ставках с пугающей быстротой. Чтобы сберегать стало выгодно, ставки в Белоруссии, по мнению экспертов «РИА-Аналитика», должны быть на уровне 70-90% годовых, что немного перекрывает ожидаемую инфляцию на 2011 год.

Возможно, плавное медленное повышение ставки рефинансирования поможет в привлечении спекулятивного иностранного капитала? Скорее всего, нет, так как в Белоруссии практически нет развитого рынка капитала (ликвидного фондового рынка и публичного долгового рынка), поэтому пришедший портфельный инвестор не может вложить свои средства в ликвидные рыночные активы. Кроме того, если войти на Белорусский рынок иностранные фонды и банки смогут, то выйти – уже нет, так как валютный рынок мертв. При этом для прихода спекулятивного капитала рыночные ставки должны быть выше вероятного обесценения белорусской валюты. Поэтому, учитывая девальвацию белорусского рубля в первой половине года почти на 40%, портфельные инвесторы не будут рассматривать Белоруссию как источник получении прибыли, если процентные ставки будут меньше 80-100% годовых. Но даже такие нереалистичные ставки вряд ли привлекут краткосрочный капитал в страну, так как финансовые риски в Белоруссии в настоящее время довольно велики.

Достаточно очевидно, что радикальное изменение уровня ставок является сложным решением для монетарных властей, так как от этого пострадают заемщики, которые брали кредиты с плавающей ставкой, привязанной к ставке рефинансирования. Однако такое решение могло бы «встряхнуть» экономику и, возможно, замедлить негативные тенденции. Небольшое же изменение ставки рефинансирования фактически лишено практической перспективы. В то же время, в определенной степени это ударяет по части заемщиков. Поэтому, по мнению экспертов «РИА-Аналитика», если не повышать ставку рефинансирования радикально (хотя бы на 20-30 процентных пунктов), то кроме индикативного эффекта существенных позитивных последствий в экономике от текущего изменения ожидать не стоит.

Ставка рефинансирования с 21 апреля повышается до 8,5% годовых

14 апреля, Минск /Корр. БЕЛТА/. С 21 апреля 2021 года ставка рефинансирования составит 8,5% годовых, ставка по кредиту овернайт — 9,5%, ставка по депозиту овернайт — 7,5%. Об этом БЕЛТА сообщили в управлении информации и общественных связей Национального банка.

Соответствующие решения приняты правлением Нацбанка по итогам заседания по денежно-кредитной политике 14 апреля с учетом комплекса внешних и внутренних факторов, влияющих на текущую и будущую динамику потребительских цен.

«В конце 2020 года инфляционные процессы ускорились, что было обусловлено переносом в цены произошедшего ослабления белорусского рубля, а также шоками предложения на рынках отдельных продовольственных товаров. В начале 2021 года инфляция продолжила ускоряться под влиянием дальнейшего повышения мировых цен на продовольственные товары, а также на импортируемые непродовольственные товары, стоимость которых для потребителя увеличилась из-за возросших логистических затрат и перебоев с поставками вследствие пандемии. Дополнительное проинфляционное влияние на внутреннем рынке Беларуси сформировалось в связи с отменой льгот по налогу на добавленную стоимость», — отметили в Нацбанке.

Указанные факторы на фоне ускоряющейся инфляции и ее продолжительного отклонения от 5-процентного уровня привели к повышению инфляционных ожиданий, что подтверждается результатами опроса населения и мониторинга предприятий. Как следствие, расширился перечень товаров и услуг потребительской корзины, цены на которые стали расти более высокими темпами. По итогам марта 2021 года прирост потребительских цен составил 8,5% в годовом выражении.

В целях ограничения инфляции Национальным банком в рамках режима монетарного таргетирования принят комплекс мер, направленных на усиление контроля за денежным предложением.

Также в Нацбанке рассказали, что в мировой экономике в ближайшей перспективе ожидается повышенный инфляционный фон, что обусловлено проведением рядом развитых стран стимулирующей денежно-кредитной политики. Высокой также ожидается инфляция в странах — основных торговых партнерах Беларуси. Так, согласно прогнозам Банка России, рост потребительских цен в Российской Федерации замедлится до целевых ориентиров не ранее первой половины 2022 года.

Одновременно более значимым может быть влияние на инфляцию в Беларуси шоков продовольственных цен, а также последствий пандемии в части повышения стоимости импортируемых непродовольственных товаров.

«В совокупности указанные факторы формируют предпосылки для сохранения повышенных инфляционных ожиданий экономических агентов продолжительное время, что усиливает риски сохранения повышенной инфляции в будущем. В то же время слабый потребительский и инвестиционный спрос внутри страны будет несколько ограничивать инфляцию. В этих условиях с целью ограничения проинфляционных рисков и усиления мер в области контроля над денежным предложением правлением Национального банка принято решение о повышении ставки рефинансирования на 75 базисных пунктов», — рассказали в Нацбанке.

С учетом влияния всех факторов специалисты прогнозируют уже начиная с второго квартала снижение квартальных темпов роста потребительских цен. Вместе с тем произошедшее ранее ускорение будет отражаться в годовой инфляции до конца текущего года. Ожидается, что годовой темп роста цен увеличится во втором квартале по сравнению с текущим значением и затем снизится к концу этого года. В декабре 2021 года прирост потребительских цен оценивается около 7%.

В дальнейшем годовая инфляция продолжит замедляться и с второго квартала 2022 года оценивается на уровне среднесрочного целевого ориентира — около 5%.

«При рассмотрении вопросов по денежно-кредитной политике правление Национального банка по-прежнему будет исходить из необходимости поддержания ценовой стабильности. Принимаемые решения будут основываться на всестороннем анализе внешних и внутренних факторов с учетом продолжительности их влияния и возможных вторичных эффектов, а также на оценке инфляционных рисков», — резюмировали в управлении информации и общественных связей. -0-

Ставка рефинансирования — Бизнес-издание Клуб Директоров

Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что Совет директоров Банка России 10 июня 2013 года принял решение оставить без изменения уровень ставки рефинансирования и процентных ставок по основным операциям предоставления и абсорбирования ликвидности и снизить с 11 июня 2013 года на 0,25 процентного пункта процентные ставки по отдельным операциям Банка России на длительные сроки (таблица «Процентные ставки по операциям Банка России»).

Указанное решение принято на основе оценки инфляционных рисков и перспектив экономического роста. Реализованное снижение процентных ставок по операциям предоставления ликвидности на длительные сроки продолжило приближение стоимости привлечения кредитными организациями средств в Банке России к уровню ставок по его основным операциям предоставления ликвидности и тем самым будет способствовать усилению действенности процентного канала трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики.

В мае и начале июня годовой темп прироста потребительских цен оставался выше целевого диапазона и, по оценке, на 3 июня 2013 года составил 7,4%. Базовая инфляция составила в мае 5,9%. Сформировавшиеся темпы инфляции связаны прежде всего с ростом цен на продовольственные товары и динамикой отдельных регулируемых цен и тарифов. Сохранение темпов инфляции выше целевого диапазона в течение продолжительного периода времени может оказать влияние на ожидания субъектов экономики, что является источником инфляционных рисков, в особенности с учетом планов по повышению тарифов на услуги естественных монополий. Вместе с тем, по прогнозам Банка России, при текущей направленности денежно-кредитной политики, а также при отсутствии негативных шоков на рынке продовольствия темпы инфляции вернутся в целевой диапазон во втором полугодии 2013 года.

Динамика основных макроэкономических индикаторов указывает на сохранение низких темпов роста российской экономики. Годовые темпы прироста промышленного производства остаются невысокими, продолжается снижение объема инвестиций в основной капитал. Вместе с тем в последние месяцы показатели потребительской активности остаются устойчивыми. Состояние рынка труда, наряду с динамикой кредитования, продолжает выступать фактором поддержки внутреннего спроса. По оценкам Банка России, в условиях слабой инвестиционной активности и медленного восстановления внешнего спроса сохраняются риски замедления роста российской экономики.

Банк России продолжит мониторинг инфляционных рисков и рисков торможения экономики. При принятии решений Банк России будет ориентироваться на цели по инфляции и оценки перспектив экономического роста. Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будут рассмотрены вопросы денежно-кредитной политики, предполагается провести в первой половине июля 2013 г.

ЕАБР прогнозирует повышение ставки рефинансирования до 9-10%

23 июня 2021

Евразийский банк развития (ЕАБР) не исключает, что Национальный банк Беларуси  до конца текущего года может повысить ставку рефинансирования с 8,5% до 9-10%.

Об этом сообщил «Интерфаксу» главный экономист ЕАБР и ЕФСР Евгений Винокуров.

«В базовом сценарии мы предполагаем, что Национальный банк Беларуси сохранит действующие ограничения на операции регулирования ликвидности банков и продолжит увеличивать расчетные величины стандартного риска (РВСР, действуют в отношении процентных ставок ). Однако в условиях нахождения инфляции вблизи 9%, повышенных рисков давления на курс белорусского рубля и активного повышения ключевой ставки Банка России не исключаем повышение ставки рефинансирования на 0,5-1,5 п.п. — до 9-10%», — сообщил он.

Он напомнил, что в мае годовая инфляция в Беларуси достигла 9,4%, что является максимальным значением с января 2017 года. Кроме того, эксперт отметил повышенные инфляционные ожидания у белорусских предприятий. Так, по опубликованным в мае данным Нацбанка более 80% опрошенных компаний в течение ближайших трех месяцев ожидали, как минимум, сохранения интенсивности роста цен. В период с августа 2017 года по июль 2020 года, когда годовая инфляция колебалась на уровне около 5%, доля таких предприятий составляла 65%. «В условиях высокой неопределенности, инфляционные ожидания, скорее всего, останутся повышенными и продолжат оказывать давление на потребительские цены. В результате годовая инфляция в Беларуси с высокой вероятностью будет превышать 9% на протяжении большей части года и несколько замедлится к декабрю», — считает Винокуров.

Он также отметил, что согласно базовому прогнозу ЕАБР, замедлению инфляции к концу года соответствует сохранение текущей жесткости денежно-кредитной политики в Беларуси. Эксперт напомнил, что с августа прошлого года Нацбанк скорректировал операционный подход к проведению денежно-кредитной политики и существенно ограничил объемы операций по регулированию ликвидности банков.

При этом, по его мнению, в текущих условиях «управление процентными ставками по кредитам стало осуществляться в большей степени через изменение РВСР, а не ставки рефинансирования».

«С февраля по июнь 2021 года РВСР по рыночным кредитам организациям повышена почти на 2 п.п., а населению — более чем на 4,5 п.п. Это уже начало отражаться на стоимости банковского кредитования», — констатировал эксперт.

Читайте нас в:

Поделитесь новостью в соцсетях:

Ипотека | Аналитика рынка | ДОМ.РФ

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами,
включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение),
извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание,
блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем,
посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом,
в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации,
касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке,
СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ»,
АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей),
Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи.
Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы,
а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в
СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона,
указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия.
Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме,
после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается).
Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Задолженность за электроэнергию — «ТНС энерго Нижний Новгород»

/
Задолженность за электроэнергию

Согласно законодательству и условиям договора энергоснабжения, заключённого между ПАО «ТНС энерго НН» и частным клиентом, клиент обязан оплачивать потреблённую электроэнергию до 10-го числа месяца, следующего за расчётным. Именно это число месяца является определяющим для начисления пеней в случае просрочки платежа. Однако «ТНС энерго Нижний Новгород» принимает платежи до 20-го числа, учитывая их в расчётах при формировании квитанции за следующий месяц.

Например, в начале июля Вам пришла квитанция за июнь, если Вы оплачиваете её позже 20-го июля, то в августе Вам придёт квитанция за июль с указанной в ней задолженностью. Перерасчёт с учётом поступившего от Вас платежа будет сделан в квитанции за август.

Что будет, если не платить за электроэнергию?

1. Пени за просрочку платежа

   Если Вы не оплачиваете счёт за электроэнергию больше месяца, то начинают начисляться пени. Для физических лиц с 31-го дня просрочки платежа размер пени составляет 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ, а с 91-го дня — 1/130 ставки рефинансирования ЦБ РФ.

2. Иск в суд за просрочку платежа
3. Ограничение в электроснабжении за долг выше стоимости 2 месячных нормативов потребления
4. Затраты на возмещение судебных издержек и расходы на приостановление и возобновление электроснабжения
5. Запрет на выезд за границу и на регистрацию транспорта
6. Отказ в кредите из-за испорченной кредитной истории
7. Приостанавление выплаты денежной компенсации на оплату коммунальных услуг
8. Удержание долга из зарплаты и пенсии
9. Арест имущества и денежных сбережений

Узнать есть ли у Вас задолженность можно в личном кабинете «ТНС энерго НН» или по телефону Единого контактного центра 8 (831) 233-09-70 в рабочие дни с 9.00 до 19.00.

ОПЛАТИТЬ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ →

В Казахстане повысили базовую ставку до 9,25% | Курсив

В Казахстане повысили базовую ставку с 9% до 9,25% с процентным коридором +/- 1,0 п.п. Ставка по операциям постоянного доступа по предоставлению ликвидности составит 10,25%, а по операциям постоянного доступа по изъятию ликвидности – 8,25%. Соответствующее решение принял комитет по денежно-кредитной политике, сообщает пресс-служба Нацбанка РК.

Как объяснили в Нацбанке ужесточение денежно-кредитной политики вызвано необходимостью упредить риски раскручивания инфляционной спирали и вернуть инфляцию в целевой коридор 4–6% в 2022 году. Повышение ставки поддержит привлекательность тенговых активов, что увеличит эффективность ценообразования на валютном и денежном рынках с целью формирования ожиданий, исключающих нежелательные равновесия.

«Решение обусловлено реализовавшимися рисками инфляции со стороны предложения и устойчивым проинфляционным давлением в экономике со стороны спроса. Инфляция формируется выше прогнозов, а ожидания по дальнейшему росту цен остаются высокими и незакрепленными. Быстрое восстановление экономического роста и динамики потребительской активности при существенном фискальном импульсе формирует проинфляционный тренд», — говорится в сообщении. 

Нацбанк реагирует на риски со стороны спроса, связанные с повышенными инфляционными ожиданиями. По итогам июня 2021 года годовая инфляция составила 7,9% (7,2% – в мае 2021 года). На фоне реализации рисков произошел рост всех компонентов инфляции. Существенный, нехарактерный для летних месяцев рост цен на 1,1% в июне 2021 года является максимальным значением для данного месяца с 2009 года. 

В финрегуляторе также отметили, что инфляционные ожидания населения остаются нестабильными. В июне количественная оценка на год вперед увеличилась и составила 7,3%.  Доля респондентов, отметивших очень высокий рост цен за прошедший месяц, достигла исторического максимума, повысившись до 59% (в мае – 49%). Также до 87% в июне выросла доля респондентов, отметивших рост цен на продукты питания.

Следующее решение по базовой ставке будет принято 13 сентября 2021 года в 15:00 по времени Нур-Султана.

Ранее сообщалось, что представители Нацбанка предупреждали, что базовая ставка будет поддерживаться на уровне инфляции плюс 2-3 п.п., и если инфляция пойдет вверх, особенно на фоне кредитного роста, то реальная ставка тоже может вырасти.

Эксперты, опрошенные международной компанией в области консалтинга и аудита PricewaterhouseCoopers, прогнозировали снижение базовой ставки в перспективе одного года до среднего уровня в 8,6%. А через три года, по их ожиданиям, базовая ставка может снизиться до среднего уровня в размере 7,8%, через пять лет до 7,2%.

Предыдущее решение по базовой ставке было принято 7 июня 2021 года. Ставка была сохранена на уровне 9% с процентным коридором +/- 1,0 п.п. Решение было принято с учетом баланса рисков инфляции в краткосрочной и среднесрочной перспективе. 

С июля 2016 года Нацбанк начал снижать базовую ставку с 15%. В феврале прошлого года в Казахстане базовую ставку установили на отметке 9,25%, в марте ее резко повысили до 12% и уже в апреле того же года ее снизили до 9,5%. А c июля 2020 года она была на отметке 9%.

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

Сегодняшние 20-летние ставки рефинансирования ипотечных кредитов упали до почти рекордно низкого уровня | 29 июля 2021 г.

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, именуемом ниже «Надежный», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения принадлежат нам.

Ознакомьтесь со ставками рефинансирования ипотечных кредитов на 29 июля 2021 года, которые практически не изменились по сравнению со вчерашним днем.(iStock)

На основании данных, собранных Credible, текущие ставки рефинансирования ипотечных кредитов со вчерашнего дня оставались неизменными, за исключением 20-летних ставок, которые вернулись к почти рекордному минимуму за год.

• 30-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2.750%, без изменений
• 20-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2.500%, снижение с 2,625%, -0,125
• 15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2.000%, без изменений
• 10-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2.000%, без изменений

Последний раз ставки обновлялись 29 июля 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Сегодняшнее падение ставок рефинансирования по 20-летним ипотечным кредитам представляет собой значительную возможность для домовладельцев, желающих сделать приоритетом более низкую процентную ставку и меньшую сумму ежемесячных платежей. Двадцатилетние ставки рефинансирования были такими низкими лишь несколько раз в 2021 году.

Если вы думаете о рефинансировании ипотечной ссуды, подумайте об использовании Credible.Независимо от того, хотите ли вы сэкономить на ежемесячных выплатах по ипотеке или рассмотреть возможность рефинансирования с выплатой наличных, бесплатный онлайн-инструмент Credible позволит вам сравнивать ставки от нескольких ипотечных кредиторов. Вы можете увидеть предварительную квалификацию всего за три минуты.

Текущие 30-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка 30-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой составляет 2,750%. Это то же самое, что и вчера.

Текущие 20-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 20-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2.500%. Это не так со вчерашнего дня.

Текущие 15-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 15-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2.000%. Это то же самое, что и вчера.

Текущие 10-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка 10-летнего фиксированного рефинансирования составляет 2.000%. Это то же самое, что и вчера.

Вы можете изучить свои варианты рефинансирования ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить ставки и кредиторов.Проверьте Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня.

Последний раз цены обновлялись 29 июля 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь: , . Фактические ставки могут отличаться.

Как изменились ставки рефинансирования ипотеки

Сегодня ставки рефинансирования ипотечных кредитов упали по сравнению с тем временем на прошлой неделе.

• Фиксированная ставка рефинансирования на 30 лет: 2,750%, по сравнению с 2,875% на прошлой неделе, -0,125
• Фиксированная ставка рефинансирования на 20 лет: 2.500%, по сравнению с 2,625% на прошлой неделе, -0,125
• 15-летние фиксированные ставки рефинансирования: 2,000%, по сравнению с 2,125% на прошлой неделе, -0,125
• 10-летние фиксированные ставки рефинансирования: 2,000%, вниз с 2,125% на прошлой неделе, -0,125

Думаете, сейчас самое подходящее время для рефинансирования? Чтобы понять, сколько вы можете сэкономить на ежемесячных выплатах по ипотеке за счет рефинансирования прямо сейчас, просчитайте цифры и сравните ставки с помощью бесплатного онлайн-инструмента Credible. Через несколько минут вы увидите, что предлагают несколько ипотечных кредиторов.

Последний раз цены обновлялись 29 июля 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь: , . Фактические ставки могут отличаться.

Факторы, лежащие в основе сегодняшних ставок рефинансирования

Текущие ставки рефинансирования, как и процентные ставки по ипотеке в целом, зависят от многих экономических факторов, таких как количество безработных и инфляция. Но ваша личная финансовая история также будет определять ставки, предлагаемые вам при рефинансировании ипотеки.

Более крупные экономические факторы

• Сила экономики
• Темпы инфляции
• Занятость
• Потребительские расходы
• Жилищное строительство и другие рыночные условия
• Рынки акций и облигаций
• Доходность казначейских облигаций за 10 лет
• Федеральный резерв полисы

Личные экономические факторы

Как получить самую низкую ставку рефинансирования ипотеки

Если вы заинтересованы в рефинансировании ипотечного кредита, улучшение вашего кредитного рейтинга и погашение любого другого долга может обеспечить вам более низкую ставку.Также неплохо сравнить ставки разных кредиторов, если вы надеетесь рефинансировать, чтобы найти лучшую ставку для вашей ситуации.

Согласно исследованию Freddie Mac, заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока действия ссуды, сделав покупку всего лишь по одной дополнительной ставке, и в среднем 3000 долларов, сравнив пять котировок по ставке. Credible может помочь вам сравнить сразу нескольких кредиторов всего за несколько минут.

Если вы решите рефинансировать ипотечный кредит, обязательно просмотрите и сравните ставки от нескольких ипотечных кредиторов.Вы можете легко сделать это с помощью бесплатного онлайн-инструмента Credible и увидеть свои предварительные ставки всего за три минуты.

Credible также сотрудничает с брокером по страхованию жилья. Если вы ищете более выгодную ставку на страхование жилья и планируете сменить поставщика, рассмотрите возможность использования онлайн-брокера. Вы можете сравнить расценки от ведущих страховых компаний в вашем регионе — это быстро, легко, и весь процесс можно выполнить полностью онлайн.

Ставки по ипотечным кредитам по типам ссуд

Если вы хотите снизить ежемесячные платежи по существующему дому, Credible может помочь вам следить за текущими ставками по ипотеке и найти подходящий ссуду для ваших финансовых целей.

Прежде чем погрузиться в рефинансирование ипотеки, обязательно ознакомьтесь со следующими ставками по кредитам, которые вы можете сравнить по годовой процентной ставке (APR), а также по процентной ставке:

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но не знаете, у кого спросить? Отправьте электронное письмо специалисту по денежным средствам по адресу [email protected], и сотрудники Credible могут ответить на ваш вопрос в колонке «Эксперт по денежным средствам».

Как авторитетный специалист по ипотеке и личным финансам, Крис Дженнингс освещал такие темы, как ипотечные ссуды, рефинансирование ипотечных кредитов и многое другое.Он был редактором и помощником редактора в области личных финансов в Интернете в течение четырех лет. Его работы были представлены MSN, AOL, Yahoo Finance и другими.

Ставки по ипотеке и рефинансированию сегодня, 30 июля

Сегодняшние ставки по ипотеке и рефинансированию

Средние ставки по ипотеке вчера немного снизились. Всю неделю у нас были эти крошечные взлеты и падения. И они действительно мало что меняют.

Ранние изменения на ключевых рынках предполагают, что сегодня ставки по ипотечным кредитам могут немного снизиться до .Но это может измениться с течением времени.

Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию

Обновления по ипотеке COVID-19: Ипотечные кредиторы меняют ставки и правила из-за COVID-19. Чтобы узнать последнюю информацию о том, как коронавирус может повлиять на ваш жилищный кредит, нажмите здесь.

Следует ли зафиксировать ставку по ипотеке сегодня?

Рынки облигаций и ставки по ипотечным кредитам на прошлой неделе дрейфовали. И они вполне могут продолжать делать это еще какое-то время.Так что, продолжая плавать, вы, вероятно, не выиграете или не потеряете много. Но хорошая новость заключается в том, что мы наблюдаем «одни из самых низких ипотечных ставок за все время», как заявил вчера главный экономист Freddie Mac.

Однако большинство специалистов-экономистов ожидают, что ставки по ипотечным кредитам скоро вырастут. Итак, если вы все же решите продолжить плавающую ставку, будьте готовы заблокировать ее в любой момент.

Но многие предпочли бы зафиксировать сейчас чрезвычайно низкую ставку, чем рисковать при внезапном повышении.Так что мои личные рекомендации по блокировке скорости остаются:

• LOCK при закрытии 7 дней
• LOCK при закрытии 15 дней
• LOCK при закрытии 30 дней
• LOCK при закрытии 45 дней
• LOCK , если закрытие через 60 дней

Однако я не претендую на идеальное предвидение. И ваш личный анализ может оказаться таким же хорошим, как мой — или даже лучше.Так что вы можете руководствоваться своими инстинктами и личной терпимостью к риску.

Рыночные данные, влияющие на сегодняшние ставки по ипотечным кредитам

Вот снимок состояния игры сегодня утром примерно в 9:50 (восточноевропейское время). Данные по сравнению с примерно тем же временем вчера были:

.

• Доходность 10-летних казначейских облигаций упала с 1,27% до 1,24%. ( Хорошо для ставок по ипотечным кредитам .) Ставки по ипотечным кредитам в большей степени, чем любой другой рынок, обычно соответствуют доходности этих конкретных казначейских облигаций, хотя совсем недавно
• Основные фондовые индексы были в основном ниже сразу после открытия.( Подходит для ставок по ипотеке. ) Когда инвесторы покупают акции, они часто продают облигации, что снижает их цены и увеличивает доходность и ставки по ипотечным кредитам. Обратное может произойти при снижении индексов.
• Цена на нефть выросла до 73,83 доллара с 72,91 доллара за баррель. ( Плохо для ставок по ипотеке *. ) Цены на энергоносители играют большую роль в создании инфляции, а также указывают на будущую экономическую активность.
• Цена на золото немного выросла до 1829 долларов с 1827 долларов за унцию.( Нейтрально для ставок по ипотеке *.) В целом, это лучше для ставок, когда золото растет, и хуже, когда золото падает. Золото имеет тенденцию расти, когда инвесторы беспокоятся об экономике. И обеспокоенные инвесторы склонны снижать ставки.
• CNN Business Fear & Greed Index — упал до 26 с 30 из 100. ( Хорошо для ставок по ипотеке ). «Жадные» инвесторы толкают цены на облигации (и процентные ставки вверх) ) по мере того, как они покидают рынок облигаций и переходят в акции, в то время как «напуганные» инвесторы поступают наоборот.Таким образом, более низкие значения лучше, чем более высокие.

* Изменение цен на золото менее чем на 20 долларов или на 40 центов на нефть составляет долю 1%. Таким образом, мы считаем значимые различия только хорошими или плохими для ставок по ипотечным кредитам.

Предостережения относительно рынков и ставок

До пандемии и интервенций Федеральной резервной системы на ипотечный рынок можно было взглянуть на приведенные выше цифры и сделать довольно хорошее предположение о том, что случится с ипотечными ставками в тот день.Но это уже не так. Мы по-прежнему звоним ежедневно. И обычно правы. Но наш рекорд точности не достигнет прежнего высокого уровня, пока все не уляжется.

Так что используйте рынки только как приблизительный ориентир. Потому что они должны быть исключительно сильными или слабыми, чтобы полагаться на них. Но с этой оговоркой, пока что сегодня ставка по ипотечным кредитам , вероятно, превысит более низкие ставки . Но имейте в виду, что «внутридневные колебания» (когда ставки меняют направление в течение дня) сейчас обычное явление.

Важные примечания по сегодняшним ставкам по ипотеке

Вот несколько вещей, которые вам нужно знать:

1. Обычно ставки по ипотечным кредитам повышаются, когда экономика чувствует себя хорошо, и падают, когда у нее проблемы. Но бывают исключения. Прочтите «Как определяются ставки по ипотечным кредитам и почему вам это нужно.
2. Только заемщики высшего уровня (с отличными кредитными рейтингами, большими первоначальными взносами и очень здоровыми финансами) получают сверхнизкие ставки по ипотеке, которые вы увидите в рекламе
3. Кредиторы различаются.Ваш может следовать или не следовать за толпой, когда дело доходит до движений дневных ставок — хотя все они обычно следуют за более широким трендом с течением времени
4. Когда дневные изменения ставок незначительны, некоторые кредиторы корректируют затраты на закрытие сделки и оставляют свои прейскуранты без изменений.
5. Ставки рефинансирования обычно близки к ставкам для покупок. А недавнее изменение нормативных требований сократило разрыв, который существовал ранее.

Итак, здесь много чего происходит. И никто не может утверждать, что знает с уверенностью, что произойдет с ипотечными ставками в ближайшие часы, дни, недели или месяцы.

Ставки по ипотеке и рефинансированию растут или падают?

Сегодня и скоро

Сейчас спокойное время для ставок по ипотеке. Да, в середине июля у нас был настоящий ажиотаж. Но, согласно данным Mortgage News Daily, ставки по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой вчера были всего на 3 базисных пункта ниже, чем они были 19 июля, в последний день больших падений. А базисная точка составляет всего одну сотую от 1%.

Постоянные читатели знают, что я и многие другие наблюдатели за ипотечными ставками были озадачены поведением соответствующих рынков в течение нескольких месяцев.Рынок облигаций, торгующий ценными бумагами с ипотечным покрытием (и доходность по ним фактически определяет ставки по ипотечным кредитам), действует так, как если бы мы находимся в разгаре рецессии, а не наблюдаем бум, который на самом деле происходит вокруг нас.

Как вчера сообщило MarketWatch, «после короткой, но глубокой рецессии прошлого года размер экономики в настоящее время превышает докандемический уровень». И да, вчерашний показатель валового внутреннего продукта (ВВП) за второй квартал 2021 года не оправдал ожиданий.

Но он все равно вырос в годовом исчислении на 6,5%. И мы все еще находимся на пути к тому, чтобы в этом году ВВП улучшался более быстрыми темпами, чем когда-либо за последние несколько десятилетий.

Что происходит?

Всякий раз, когда рынки действуют неправильно, они заявляют, что просто устанавливают цены на будущие события. Это может быть, а может и не смыться прямо сейчас.

Но у них есть точка зрения относительно некоторых рискованных возможностей впереди. И большинство из них связано с пандемией COVID – 19 как внутри страны, так и в мире.

Вчера New York Times получила копию внутреннего отчета Центров по контролю за заболеваниями (CDC). И в одночасье Times сообщила о его содержании так:

Инфекции у вакцинированных американцев … могут передаваться так же легко, как и у невакцинированных людей … Вариант Дельта более передается, чем вирусы, вызывающие MERS, SARS, Ebola, простуду, сезонный грипп и оспу, и другие так же заразен, как ветряная оспа … Люди с так называемыми прорывными инфекциями варианта Дельта несут столько же вируса в носу и горле, как и непривитые люди, и могут распространять его так же легко, если реже.

— Нью-Йорк Таймс, «Внутренний отчет C.D.C. называет дельта-вариант как заразный, как ветряная оспа», 29 июля 2021 г.

Это действительно страшно. (Хотя отчет закончился некоторыми заверениями эксперта по вирусам.) И если рынки отреагировали на такие сообщения, вы могли понять, почему. Но это не так. Падение, случившееся пару недель назад, не имело явного повода. И это было больше похоже на приступ паники.

Проблема с рынками, которые работают с таким уровнем иррациональности, в том, что они извращены, непостоянны и непредсказуемы.И это бесполезно, когда вы пытаетесь принять рациональное решение о том, когда заблокировать ставку по ипотеке.

Дополнительную информацию см. В субботнем выпуске этой колонки на выходных.

Ставки по ипотеке и инфляция: почему ставки растут?

Недавно

На протяжении большей части 2020 года общая тенденция по ипотечным ставкам явно снижалась. По словам Фредди Мака, в прошлом году новый еженедельный минимум устанавливался 16 раз.

Самый последний недельный рекордный минимум пришелся на январь.7, когда он составлял 2,65% для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой. Но затем тенденция изменилась, и ставки выросли.

Однако в апреле и с тех пор эти подъемы в основном сменились падениями, хотя обычно и небольшими. В отчете Фредди от 29 июля этот показатель за неделю составляет 2,8% (с 0,7 комиссией и баллами), что на больше, чем на предыдущей неделе, когда он составлял 2,78%.

Эксперт прогноз ставок по ипотеке

Заглядывая в будущее, у Fannie Mae, Freddie Mac и Ассоциации ипотечных банкиров (MBA) есть команда экономистов, занимающихся мониторингом и прогнозированием того, что произойдет с экономикой, жилищным сектором и ставками по ипотечным кредитам.

А вот их текущие прогнозы ставок на оставшиеся кварталы 2021 года (3/21 квартал и 4/21 квартал) и первые два квартала 2022 года (1/22 и 2/22 кварталы).

Цифры в таблице ниже относятся к 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой. Fannie’s были обновлены 19 июля, Freddie’s 15 июля и MBA 21 июля.

Однако, учитывая такое количество неизвестных, текущие прогнозы могут быть еще более умозрительными, чем обычно.

Все эти прогнозы предполагают скорое повышение ставок по ипотеке.Но различия между синоптиками разительны. И может оказаться, что Fannie не строит планы на то, чтобы Федеральная резервная система сокращала свою поддержку ставок по ипотечным кредитам, в отличие от Фредди и MBA.

Найдите самую низкую оценку сегодня

Пандемия напугала некоторых кредиторов. И они ограничивают свои предложения только самыми вкусными ипотечными кредитами и рефинансированием.

Но другие остаются храбрыми. И вы все еще можете найти рефинансирование с выплатой наличных, инвестиционную ипотеку или крупный заем, который вам нужен.Вам просто нужно делать покупки более широко.

Но, конечно, вам следует широко сравнивать покупки, независимо от того, какую ипотеку вы хотите. Как сообщает федеральный регулирующий орган Бюро финансовой защиты прав потребителей:

Покупки по ипотеке могут привести к реальной экономии. Может показаться, что это не так уж много, но , сэкономив даже четверть пункта процентов по ипотеке, сэкономит вам тысячи долларов в течение срока действия кредита.

Методология ипотечных ставок

Mortgage Reports получает ставки на основе выбранных критериев от нескольких кредитных партнеров каждый день.Мы получаем среднюю ставку и годовую процентную ставку для каждого типа ссуды, отображаемую на нашей диаграмме. Поскольку мы усредняем набор ставок, это дает вам лучшее представление о том, что вы можете найти на рынке. Кроме того, мы усредняем ставки для одних и тех же типов кредитов. Например, фиксированный FHA и фиксированный FHA. Конечным результатом является хороший снимок дневных ставок и того, как они меняются с течением времени.

Информация, содержащаяся на веб-сайте Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker.Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

По мере того, как ставки по ипотечным кредитам растут еще выше, спрос на рефинансирование падает на 10%

Резкий скачок процентных ставок по ипотечным кредитам за последние несколько недель сказывается на спросе на ипотечные кредиты. Согласно сезонно скорректированному индексу Ассоциации ипотечных банкиров, на прошлой неделе общий объем заявок упал почти на 7% по сравнению с предыдущей неделей.

Средняя процентная ставка по контракту для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой и соответствующими остатками по ссуде (548 250 долларов США или меньше) увеличилась до 3,14% с 3,10%, с повышением пункта до 0,35 с 0,34 (включая комиссию за выдачу) для ссуд с 20 % авансовый платеж. Это самый высокий уровень с июля.

Спрос на рефинансирование, который особенно чувствителен к еженедельным колебаниям процентных ставок, упал до самого низкого уровня за три месяца, снизившись на 10% на прошлой неделе по сравнению с предыдущей неделей. Объем был на 16% ниже, чем на той же неделе год назад.

«Более высокие ставки снижают стимул заемщиков к рефинансированию, поскольку снижение наблюдалось по всем типам кредитов», — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента MBA по экономическому и отраслевому прогнозированию.

Количество заявок на ипотеку на покупку дома за неделю снизилось на 2% и было на 13% ниже, чем на той же неделе год назад. Это было вызвано падением числа обычных кредитных заявок. Спрос на государственные кредиты, которыми в основном пользуются заемщики с низкими доходами, вырос на 1%.

«Но этого все равно было недостаточно, чтобы снизить средний остаток по ссуде до 410 000 долларов.«При повышении цен на жилье и продажных ценах, которые остаются очень высокими, заявки на более высокий баланс по-прежнему доминируют в структуре деятельности», — добавил Кан.

Ставки немного снизились в начале этой недели, но затем во вторник снова поднялись вверх. Рынок облигаций, который диктует ежедневное движение ставок, отреагировал на экономические данные.

«После того, как важный отчет по сектору услуг вышел более сильным, чем ожидалось, облигации продолжили ухудшаться», — сказал Мэтью Грэм, главный операционный директор Mortgage News Daily.«Когда облигации теряют достаточно позиций в середине торгового дня, ипотечные кредиторы иногда в полдень вносят корректировки в свои ставки».

Ставки падают по всем кредитам

29 июля 2021 года ставки рефинансирования ипотечных кредитов снижаются по всем кредитам. Вам следует получить индивидуальные котировки от нескольких ипотечных кредиторов, чтобы узнать, какую ставку вы бы заплатили за рефинансирование, поскольку ваши финансовые данные могут повлиять на вашу ставку. Однако отслеживание динамики ставок может помочь вам определить, может ли рефинансирование сэкономить вам деньги.

Вот что произошло со средними ставками рефинансирования ипотечных кредитов сегодня:

Источник данных: Национальное отслеживание процентных ставок по ипотеке Ascent .

6 простых советов, как обеспечить ставку по ипотеке 1,75%

Безопасный доступ к бесплатному руководству The Ascent, в котором рассказывается, как получить самую низкую ставку по ипотеке при покупке нового дома или при рефинансировании. Ставки по-прежнему находятся на минимальном уровне за несколько десятилетий, поэтому примите меры сегодня, чтобы не упустить шанс.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать.Вы можете отписаться в любое время.
Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

30-летняя ставка рефинансирования ипотечного кредита

Средняя 30-летняя ставка рефинансирования ипотечного кредита сегодня составляет 3,063%, что на 0,004% ниже среднего вчерашнего значения 3,067%. Если вы рефинансируете по средней сегодняшней ставке, ваш ежемесячный платеж по основной сумме и процентам составит 425 долларов на каждые 100 000 долларов. Общие процентные расходы составят 53 003 доллара на каждые 100 000 долларов, взятых в долг в течение срока действия ссуды рефинансирования.

20-летняя ставка рефинансирования ипотечного кредита

Средняя 20-летняя ставка рефинансирования ипотечного кредита сегодня составляет 2,820%, что на 0,002% ниже среднего вчерашнего значения 2,822%. Если вы рефинансируете по средней сегодняшней ставке, у вас будет ежемесячный платеж по основной сумме и процентам в размере 546 долларов на каждые 100 000 долларов, взятых в долг. В течение срока действия ссуды рефинансирования вы должны уплатить общие процентные расходы в размере 30 951 доллар на каждые 100 000 взятых в долг.

Этот заем со временем будет дешевле, чем 30-летний заем рефинансирования. Но, как видите, каждый ежемесячный платеж выше.Когда вы сокращаете время платежа, ваш ежемесячный платеж должен увеличиваться, но ваши расходы со временем снижаются, поскольку вы не платите проценты так долго.

15-летняя ставка рефинансирования ипотечного кредита

Средняя 15-летняя ставка рефинансирования ипотечного кредита сегодня составляет 2,348%, что на 0,004% ниже среднего показателя вчерашнего дня (2,352%). Ссуда ​​на рефинансирование ипотечного кредита под сегодняшнюю среднюю процентную ставку будет стоить вам 655 долларов за каждые 100000 долларов. Вы будете смотреть на общие процентные расходы в размере 17 898 долларов на 100 000 долларов рефинансированной ипотечной задолженности в течение срока действия ссуды.

Благодаря короткому сроку погашения и низкой ставке 15-летний заем рефинансирования становится очень доступным с течением времени. Однако экономия на процентах достигается ценой гораздо более высоких ежемесячных платежей в течение срока кредита. Подумайте о альтернативных издержках этого и о том, хотите ли вы увеличить нагрузку на свой бюджет.

Стоит ли рефинансировать ипотеку прямо сейчас?

Рефинансирование ипотеки может быть разумным финансовым решением, если вы можете снизить процентную ставку и снизить ежемесячные платежи за счет получения нового жилищного кредита.Однако есть несколько ключевых моментов, о которых следует подумать, прежде чем рефинансировать.

Во-первых, если вы продлите срок погашения кредита, вы можете со временем заплатить более высокие общие процентные расходы, чем при существующей ипотеке. Это может произойти, даже если вы имеете право на более низкую процентную ставку, поскольку вы будете платить проценты в течение более длительного времени. Избежать этой проблемы можно, выбрав кредит рефинансирования с более коротким сроком погашения. Или вы можете решить, что готовы платить больше процентов в течение срока действия кредита в обмен на меньший ежемесячный платеж.

Во-вторых, вам нужно будет учесть затраты на закрытие, которые представляют собой авансовые платежи, которые вы будете взимать при рефинансировании ипотечного кредита. Исследование Ascent показало, что закрытие затрат по ссуде рефинансирования для дома средней стоимости составляет от 5000 до 12500 долларов. Однако плата за закрытие сделки будет зависеть от суммы вашего жилищного кредита, вашего местоположения и вашего кредитора.

В конечном итоге вам придется компенсировать эти затраты на закрытие за счет более низких ежемесячных платежей, но это может занять время.Если вы сэкономите 200 долларов в месяц за счет рефинансирования и заплатите 6000 долларов на закрытие сделки, вам потребуется 2,5 года, чтобы окупиться. Важно посчитать и подумать, останетесь ли вы в своем доме достаточно долго, чтобы рефинансирование окупилось.

В общем, рефинансирование может быть хорошей идеей, если вы не планируете переезжать в ближайшие несколько лет и можете снизить процентную ставку по ипотеке на 1% или более. Поскольку ставки рефинансирования ипотеки близки к рекордно низким, многие заемщики сочтут, что это хорошее время для рефинансирования.Сравните ставки от лучших кредиторов по рефинансированию ипотеки, чтобы получить индивидуальные предложения и решить, подходит ли вам сейчас получение нового жилищного кредита.

Прогноз ставки по ипотеке на август 2021:

Собачьи дни лета официально настали. Но хотя в ближайшие недели на большей части территории страны температура, вероятно, вырастет, процентные ставки по ипотечным кредитам, вероятно, не повысятся. Это, конечно, хорошая новость для многих кандидатов на покупатели и домовладельцев, ищущих ссуду на покупку или возврат жилья.

Ставки по ипотечным кредитам остаются вблизи исторических минимумов, недавно опустившись до самого низкого уровня с прошлой зимы. Ориентир по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой к концу июля колебался на уровне 3 процентов, а по 15-летней фиксированной ставке — около 2,3 процента.

Как и в случае с погодой, все может быстро измениться к лучшему или к худшему. Так какая же лучшая стратегия для соискателя ипотеки — зафиксировать сейчас или посмотреть, где ставки находятся на нескольких страницах календаря? Это будет зависеть от ваших целей, расписания и финансовых перспектив.

Прогноз по ставке по ипотеке на август

В июле ставки неожиданно снизились, что взволновало многих потенциальных заемщиков. Многие были также взволнованы тем, что Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) отменило с 1 августа комиссию в размере 0,5 процента за рефинансирование кредитов Fannie Mae и Freddie Mac. Будут ли эти низкие ставки с нами еще дольше?

«Вероятность повышения ставок по ипотечным кредитам в следующие месяцы выше. Тем не менее, не стоит ожидать резких скачков в августе », — сказала Надя Евангелу, старший экономист и директор по прогнозированию Национальной ассоциации риэлторов в Вашингтоне, округ Колумбия.С., говорит. «Я ожидаю, что в августе ставки по ипотечным кредитам мало изменятся, колеблясь около 3 процентов, поскольку большинство экономических показателей начнут нормализоваться».

Чак ​​Бискобинг, старший поверенный по недвижимости в компании Cook & James из Атланты, соглашается.

«Я ожидаю, что в следующем месяце ставки будут более или менее стабильными в диапазоне 3 процентов для 30-летней ипотеки. С учетом недавнего неожиданно большого количества заявок на пособие по безработице я думаю, что серьезное повышение ставок маловероятно », — отмечает он. «Месячные показатели инфляции — это что-то вроде шаблона, но в целом я думаю, что темпы пока останутся на текущих уровнях.«

Действительно, инфляция и экономический рост являются наиболее важными факторами прямо сейчас, — говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.

«По иронии судьбы, оба они привели к снижению долгосрочных ставок. Однако любые намеки на сокращение покупок облигаций у Федеральной резервной системы могут привести к повышению ставок по ипотечным кредитам в этом месяце », — добавляет Макбрайд. «Как решаются споры о том, является ли инфляция преходящей или более устойчивой, пока неизвестно. Но если эти временные факторы дадут доказательства, указывающие на наличие более высокой инфляции, мы увидим скачок ставок.

Джордж Райту, старший экономист Realtor.com, сказал в недавнем заявлении, что покупатели жилья «по-прежнему скованы высокими ценами, ограниченными запасами и растущей инфляцией, которая сокращает их ежемесячную зарплату. По сегодняшним ставкам ежемесячный платеж по ипотеке за дом со средней ценой на 109 долларов выше, чем в то же время в 2020 году ».

Ставки на осень 2021 года и далее

Отраслевые эксперты прогнозируют несколько серьезных колебаний процентных ставок по ипотеке в период с сегодняшнего дня до конца года.Fannie Mae прогнозирует 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой в ​​среднем 3% к концу 2021 года, что близко к прогнозу Freddie Mac в 3,1%. Ассоциация ипотечных банкиров прогнозирует среднюю ставку в 3,4 процента в течение года, когда 2021 год подойдет к концу.

«Наиболее вероятным исходом являются умеренно более высокие ставки по ипотечным кредитам, особенно в связи с тем, что сохранение инфляции становится более серьезной проблемой. Но хорошая новость заключается в том, что ипотечные ставки в среднем на уровне 3-х и ниже 3% для тех, кто делает покупки, по-прежнему будут преобладать », — говорит Макбрайд.

Если мы действительно увидим продолжение инфляции, ФРС может быть вынуждена отказаться от программ покупки активов, и ставки могут подскочить быстрее, чем ожидалось, предупреждает Бискобинг.

«Тем не менее, я думаю, что наблюдаемая нами инфляция тесно связана с проблемами цепочки поставок, связанными с отключением COVID. Думаю, эти вопросы должны решиться сами собой в ближайшие несколько месяцев. Тем не менее, я думаю, что 30-летняя ипотечная ставка будет расти и к концу года может приблизиться к 3,5 процентам », — говорит он.

Это именно то новогоднее число, на которое, по мнению Евангелу, падают ставки.

«Несмотря на то, что рабочие места быстро восстанавливаются, мы также видим, что многие университетские городки готовятся принять студентов осенью. Таким образом, миллионы студентов скоро будут искать жилье, что еще больше повысит спрос на арендуемые дома », — говорит она. «Помните, что арендная плата является основным компонентом уровня инфляции, составляющим более 40 процентов базовой инфляции».

Замедление прогресса вакцинации и рост числа коронавирусов могут немного снизить показатели в ближайшие месяцы.

«Опасения по поводу роста числа дел по варианту Дельта могут снизиться как по доходности 10-летних казначейских облигаций, так и по ставкам по ипотечным кредитам», — говорит Евангелу. Ставка казначейства и ставки по ипотечным кредитам тесно связаны друг с другом.

С другой стороны, дополнительные расходы Конгресса могут привести к более высоким ставкам по ипотечным кредитам, поскольку рынок повышает ставки перед любым шагом ФРС.

«Расходы Конгресса на инфраструктуру добавят масла в огонь инфляции, но пока неизвестно, достаточно ли этого, чтобы заставить ФРС действовать», — говорит Бискобинг.

Пришло время получить ипотеку

Сейчас фантастическое время, чтобы воспользоваться сравнительно низкими ставками по ипотеке. Проблема в том, сможет ли ваш кошелек выдержать ежемесячные платежи, необходимые для получения средней запрашиваемой цены на дом?

«Многие покупатели-новички занижают цены, несмотря на исторически низкие цены. В то время как запасы особенно ограничены в ценовом диапазоне нового дома — 270 500 долларов, разрыв в доступности между покупателями впервые и всеми покупателями составляет 34 процента, что еще больше затрудняет им покупку дома », — говорит Евангелу.

Бискобинг и говорит, что для многих нет простых ответов.

«Купить дом прямо сейчас — трудный выбор. Ставки, вероятно, будут расти в будущем, поэтому получение дешевой ипотеки сейчас имеет смысл. Тем не менее, цены на жилье находятся на рекордно высоком уровне или близки к нему, а затраты на строительство по-прежнему высоки », — говорит он. «Возникает вопрос: хотите ли вы дождаться снижения цен на жилье и материальных затрат, что может привести к получению более высокой ипотечной ссуды, или вы хотите закрепиться сейчас и не беспокоиться так сильно о покупной цене?»

Когда дело доходит до рефи, эксперты дают зеленый свет.

«Возможность золотого рефинансирования продлилась намного дольше, чем ожидалось, но не искушайте судьбу. Установите фиксированную ставку менее трех процентов, пока можете », — говорит МакБрайд. «Значимое сокращение выплат по ипотеке особенно ценно в связи с ростом стоимости многих других статей семейного бюджета».

Эксперты отрасли прогнозируют умеренно более высокие ставки по ипотеке к концу года.

Ставки наконец начнут расти?

Ставки по ипотечным кредитам превысили 3% впервые с

июля.

Ставки по ипотечным кредитам превысили 3% впервые за семь месяцев, что вызывает опасения по поводу того, что более высокие затраты по займам подорвут рост пандемии жилищного строительства.

Средняя ставка по 30-летнему займу с фиксированной ставкой составила 3,02% по сравнению с 2,97% на прошлой неделе и самым высоким показателем с 9 июля, показали данные Freddie Mac в четверг. Ставки выросли с рекордно низкого уровня в 2,65% в начале января.

Быстрый рост может поставить под угрозу бум на рынке недвижимости, основанный на исторически низких ставках по ипотечным кредитам за последний год. Затраты по займам резко упали в 2020 году, что повысило покупательную способность американцев, ищущих более крупную недвижимость в пригородах.

«Влияние на покупательский спрос было заметно», — говорится в заявлении Сэма Хатера, главного экономиста Freddie Mac.«Хотя покупательная активность остается высокой, за последние несколько недель она снизилась и в настоящее время находится на уровне начала марта [2020 года], до пандемии».

Даже с учетом недавнего всплеска ставки по историческим меркам остаются низкими. В это время в прошлом году ставки упали до 3,29%, что стало первым из 17 рекордных минимумов во время пандемии.

Тем не менее, при небольшом количестве домов, доступных для покупки, цены росли вместе с затратами по займам, что потенциально удерживало покупателей от выхода на рынок.

Низкие ставки также способствовали росту ипотечной отрасли, которая показала рекордную прибыль, поскольку поток американцев бросился рефинансировать.С развертыванием вакцин, вселяющих оптимизм в отношении восстановления экономики, ставки растут на фоне более высокой доходности 10-летних казначейских облигаций, которые определяют расходы по ипотеке.

В настоящее время только 49% заемщиков могут сэкономить не менее 50 базисных пунктов за счет рефинансирования, по сравнению с 73% в конце января, согласно исследованию обычных кредитов, проведенному 26 февраля Скоттом Бухтой, руководителем отдела стратегии фиксированного дохода. в Brean Capital.

«Мы находимся на переломном этапе на ипотечных рынках», — сказал Бухта.«Рынок находится в условиях растущих ставок, поскольку большое количество заемщиков уже рефинансировали свои кредиты».

FHFA сообщает о процентных ставках по ипотечным кредитам, июнь 2009 г.

Вашингтон, округ Колумбия — Федеральное агентство жилищного финансирования сегодня сообщило, что средняя процентная ставка по обычным 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной ставкой в ​​размере 417 000 долларов США или меньше увеличилась на 24 базисных пункта до 5,12. процентов в июне. Средняя процентная ставка по 15-летним займам с фиксированной ставкой в ​​размере 417 000 долларов США или меньше увеличилась с 9 базисных пунктов до 4.80 процентов в июне. Эти ставки рассчитываются на основе Ежемесячного исследования процентных ставок (MIRS) ипотечных кредитов FHFA. Эти результаты отражают ссуды, закрытые в период с 24 по 30 июня. Обычно процентная ставка определяется за 30–45 дней до закрытия кредита. Таким образом, указанные ставки отражают рыночные условия, преобладающие в середине-конце мая.

Контрактная ставка по совокупным ипотечным кредитам (с фиксированной и регулируемой ставкой) составила 5,08 процента в июне, что на 21 базисный пункт выше 4.87 процентов в мае. Эффективная процентная ставка, которая отражает амортизацию первоначальных сборов и сборов, составила 5,16 процента в июне, что на 21 базисный пункт выше с 4,95 процента в мае.

В данном отчете нет данных по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой из-за недостаточного размера выборки.

Первоначальные комиссии и сборы составили 0,58 процента от остатка по кредиту в июне и не изменились по сравнению с маем. Сорок пять процентов ипотечных ссуд на покупку денег, выданных в июне, были бессрочной ипотечной ссудой, по сравнению с сорока четырьмя процентами в мае.Средний срок в июне составил 28,5 года, что на 0,2 года больше, чем в мае — 28,3 года. Среднее соотношение кредита к цене в июне составило 74,4 процента по сравнению с 74,2 процента в мае. Средняя сумма кредита увеличилась на 11 800 долларов до 233 000 долларов в июне.

Национальная средняя ставка по ипотечному кредитованию по контракту на покупку ранее занимаемых домов совместными кредиторами, используемая в качестве индекса в некоторых контрактах ARM, составила 5,09 процента на основе кредитов, закрытых в июне. Это на 0,21 процента больше, чем в предыдущем месяце.Эту серию ставок по контрактам можно найти на
www.fhfa.gov/DataTools/Downloads/Pages/Monthly-Interest-Rate-Data.aspx.

Источник: FHFA

MIRS ранее был выпущен Федеральным советом по жилищному финансированию (FHFB). Записанную информацию об этом индексе можно получить по телефону (202) 408-2940. По техническим вопросам по этому индексу обращайтесь к Дэвиду Родереру по телефону (202) 408-2540. Значение индекса за июль будет объявлено 27 августа 2009 г.

Техническое примечание: данные основаны на ежемесячном опросе крупных кредиторов, которым предлагается сообщать об условиях всех обычных, односемейных, полностью амортизированных покупок. -денежные ссуды закрыты последние пять рабочих дней месяца.Таким образом, данные не включают ипотечные ссуды, застрахованные FHA и гарантированные VA, ссуды рефинансирования и ссуды на воздушном шаре. Данные за этот месяц основаны на 9 305 заявленных займах от 49 кредиторов, представляющих сберегательные ассоциации, ипотечные компании, коммерческие банки и взаимные сберегательные кассы. Эффективная процентная ставка включает амортизацию первоначальных комиссий и сборов за 10-летний период, что является историческим предположением о среднем сроке ипотечного кредита. Данные взвешены, чтобы отразить доли ипотечного кредитования по размеру кредитора и типу кредитора, как указано в последнем выпуске данных Закона о раскрытии информации о жилищной ипотеке Федеральной резервной системы.