Все эти проблемы предполагают, что
суммы платежей равны , за исключением, возможно,
начальный или окончательный платеж, который отличается. Можно решить проблемы
с неравными выплатами, но с расчетами намного сложнее;
для такого рода проблем электронная таблица — ваш лучший инструмент.

Мастер-формула

Метод, который я использую для решения этих проблем, заключается в том, чтобы придумать
формула для B_n, остаток ссуды после n платежей. Затем несколько
преобразования этой формулы покажут, как найти другой
переменные.

Чтобы вычислить эту формулу для B_n, мне нужно вычислить
баланс на конец первого периода, второго периода и, возможно,
еще пара, и ищите выкройку.

Когда заем впервые взят , нет
платежи были произведены, поэтому остаток по кредиту такой же, как и по ссуде
количество:

    B_0 = А 

Что происходит в конце первого периода ?
Начислены проценты. (n-2) +.n — 1]
я

, что означает полную формулу

(1)

Эта основная формула связывает сальдо B_n после n
периодов, первоначальная сумма A, платеж P и процентная ставка i за
период. Он также используется в книге Excel, которая
сопровождает эту страницу.

Все остальное будет производным от этой основной формулы. Итак, если вы
нужно запоминать формулы, это единственное, что вам нужно запомнить.

Если вам известны процентная ставка i, сумма ссуды A и платеж P, вы можете использовать
уравнение 1 для нахождения текущего баланса Осталось
после n платежей.Иногда это называют
Сумма выплаты . (В былые дни фактическая выплата
сумма часто была больше, чем это, из-за правила 78. Но в
В последние годы в США законы о правдивом кредитовании сделали правило 78 и
другие штрафы за досрочное погашение встречаются гораздо реже.)

Пример 1:

У вас есть автокредит на сумму 18 000 долларов США под 14,25% на 36 месяцев. У вас есть
только что совершил 24-й платеж на сумму 617,39 долларов США и хотел бы узнать,
сумма выплаты.

Решение:

14.24−1)

Б_н = 6866,97

Через 24 месяца, что составляет 2/3 или 67% от срока кредита,
Вы выплатили всего 62% кредита. Таков эффект начисленных
процент, а для более длинных ссуд он еще более однобокий, как вы увидите в
пример 2.

Поиск других номеров займов

Уравнение 1 показывает, как найти ток
остаток или сумма выплаты по кредиту. Но, скорее всего, вы хотите знать
какова будет сумма платежа для
определенное количество платежей, или сколько платежей
определенной суммы.Большинство
очевидные моменты, когда вы задаете эти вопросы, — это когда вы покупаете
автомобиль в кредит на 3 или 4 года (или дольше) или дом в 30-летний
заем.

В следующих двух разделах показано, как определить количество
платежей N и суммы платежа P, выполнив некоторую алгебру на
уравнение 1. — N для
много приращений i и N.В настоящее время, конечно, мы просто
числа на калькуляторе, и ответ выскочит. Вы также можете
используйте книгу Excel, прилагаемую к этому
страница.

Пример 2:

Вы покупаете дом за 250 000 долларов со скидкой 10% на
ипотека на 30 лет по фиксированной ставке 7,8%. Что такое ежемесячный
оплата?

Решение:

30 лет — это 360 месяцев, а ежемесячная процентная ставка составляет
7,8% / 12, или 0,0065. Сумма кредита составляет 90% от 250 000 долларов США, что составляет
225000 долларов.-360]

P = 1619,708627 →
1619,71 $ — ежемесячный платеж

Банк обычно округляет ссуду
платеж до следующего пенни или даже до следующего доллара, оставив
последний платеж должен быть немного меньше остальных.

Кстати, может быть интересно (и
ужасно), чтобы вычислить B_12, остаток кредита после первых лет
платежи по этому кредиту. Используя уравнение 1, вы
найти, что

B_12 = 223044,55

Youve выплатили 19 436 долларов США.52 (12 раз 1619,71),
но даже 2000 долларов из этой суммы не пошли на выплату основной суммы кредита. Это
шокирующий факт, с которым каждый домовладелец сталкивается в какой-то момент при ипотеке:
в течение первого года практически все ваши платежи идут в
интерес.

Теперь вы знаете, как рассчитать сумму платежа, когда
количество платежей предопределено. А как насчет другого
направление?

Количество платежей

Предположим, вы заранее определили сумму платежа и вам нужно знать
количество платежей? Это менее распространенная ситуация, но вот два
примеры из жизни:

• Вы взяли 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой 11 лет назад, а сейчас
  вы можете позволить себе более высокую оплату.Это уменьшит количество
  выплаты, но на сколько? (В формуле A становится настоящей ссудой
  остаток, а не первоначальная сумма кредита. Сначала проверьте и убедитесь, что
  пени за досрочное погашение кредита нет!)

• Вы занимаете деньги у члена семьи, который желает
  чтобы вы могли взять столько времени, сколько необходимо, с фиксированной оплатой.

Для определения количества платежей по фиксированной
сумму платежа, вы можете снова начать с уравнения 1, но это оттенок
проще начать с уравнения 2:.-N = 1 — —
П

Взять бревно с обеих сторон:

    -N * журнал (1 + i) = журнал (1-iA / P) 

(3)

И вот оно: количество платежей N на
заем на сумму A с процентной ставкой i и суммой платежа P. (можно использовать любой логарифм
base, если оба журнала используют одну и ту же базу.) Вы также можете
используйте книгу Excel, прилагаемую к этому
страница.

Пример 3:

Тетя Салли предлагает одолжить вам 3500 долларов под 6% на приобретение нового домашнего кинотеатра.
система, которую вы хотите.Если вы будете возвращать ей 100 долларов в месяц, сколько времени это будет
брать?

Решение:
6% в год — 0,5% в месяц, или 0,005. P = 100 и A =
3500. Подставим в уравнение 3:

.

N = −log (1 − iA / P) / log (1 + i)

N = −log (1−0,005 * 3500/100) / log (1,005)

N = −log (0,825) / журнал (1,005)

Любая основа логарифмов даст такой же окончательный результат.
ответ, поэтому используйте журналы base-10:

N = — (- 0,083546) / (0,0021661)

N = 38,57

Вы заплатите тете Салли 38 выплат по 100 долларов каждый,
а затем заключительный платеж меньшего размера для завершения ссуды.

Сколько стоит последний платеж? Сначала найдите B_38, остаток ссуды после
38 платежей. Используя уравнение 1, найдите, что

B_38 = 56,83

Вы можете включить это в свой 38-й платеж или оплатить его.
отдельно 39-м платежом.

Если вы включите его в 38-й платеж, вы заплатите
37 ежемесячных платежей в размере 100,00 долларов США и 38-й платеж в размере 156,83 долларов США .

Если внести отдельный платеж в конце 39 числа
в месяц ты должен тете Салли 0.5% годовых на 56,83 доллара за
в этом месяце, поэтому ваш последний платеж будет
56,83 доллара США + (0,00556,83) = 57,11 доллара США. В этом случае ты заплатишь
Тетя салли
38 платежей на сумму 100,00 долларов США и 39-й платеж на сумму 57,11 долларов США .

Пример 3A:

Предположим, вы платите тете Салли 15 долларов в месяц вместо 100 долларов. Как
Долго ли тогда погашать ссуду?

Решение:
Как и раньше, 6% в год — это 0,5% = 0,005 в месяц.

N = −log (1 − iA / P) / log (1 + i)

N = −log (1−0.005 * 3500/15) / лог (1.005)

N = -log (-0,17) / журнал (1,005)

Что с логом отрицательного числа? Довольно
просто,
за 15 долларов в месяц, никогда не платят тете Салли за .
Ежемесячная процентная ставка по $ 3500 под 6% составляет 0,063500 / 12 =
17,50 долларов, поэтому при выплате 15 долларов ваш долг растет, а не
усадка.

Откроется загружаемая книга Excel.
сообщение об ошибке, если вы введете такие невозможные числа в
расчет количества платежей.

Пример 4:

У вас есть 15 000 долларов на 5% сберегательном счете, который складывается из
ежемесячно.Сколько времени потребуется, чтобы закрыть счет, если вы снимете
100 долларов в месяц?

Решение:
Это прямая ссуда от вас в банк: A = 15000;
i = 5% / 12 = 0,004167; P = 100, и вам нужно найти N. Используйте
уравнение 3:

N = −log (1 − iA / P) / log (1 + i)

N = −log (1 − .004167 * 15000/100) / log (1.004167)

N = 235,89

Вы можете снимать 100 долларов в месяц на 235 месяцев
(почти 20 лет). Поскольку N не является целым числом, будет
после 235-го вывода на счету осталось мало денег.Вы можете
используя уравнение 1, найдите, что B_235 = 88,56 доллара. Так
в конце 235-го месяца вы можете закрыть счет, сняв 188,56 $, или
вы можете взять только 100 долларов и закрыть счет в конце
236-й месяц. В этом случае вы получите проценты в размере
(5% 12) 88,56 = 0,37 доллара, поэтому
вы получите 88,93 доллара в конце 236-го месяца .

Кстати, знак минус в уравнении 3 может
выглядят немного странно: как количество платежей может быть отрицательным?
На самом деле это не так.Поскольку 1 − iA / P находится между 0 и 1, его
логарифм будет отрицательным, поэтому его нужно отрицать, как в
уравнение 3 дает положительное число N. — N]

А = (60 /.-36]

А = 1806,45

При 12% годовых вы можете позволить себе $ 1806,45 , что «недостаточно».
к счастью, продавщица работает на комиссионных и соглашается
дополнительные 50 долларов от цены. (Я придумываю эти истории, поэтому могу добавить
счастливый конец, если захочу!)

Процентная ставка

Этот, к сожалению, сложнее. Математики говорят, что там
нет закрытого решения для процентов
ставка, а это означает, что не существует простой формулы для определения
точное решение с i слева и другими переменными и функциями на
вправо, за конечное число шагов.Ты все еще можешь найти меня, но ты
для этого надо работать. Вот несколько методов на выбор:

• Если вы действительно хотите использовать формулу, вы можете оценить условия
  бесконечная серия.
• Если у вас есть доступ к подходящему
  или усовершенствованный калькулятор , вы можете
  решить уравнение 2 численно.
  Подставим известные величины A, N и P и получим
  калькулятор или программное обеспечение для решения i.
• Если у вас есть графический калькулятор , вы можете построить график
  уравнение 2 после подстановки известных значений A и N,
  и посмотрим, какое значение i дает P close
  к стоимости, предоставленной для ссуды.
• Традиционная техника решения
  итерационный метод , который
  математики называют серию догадок, которые все ближе и ближе к
  правильный ответ.
  Метод Ньютона или Метод Ньютона-Рафсона является одним из
  самый известный; это описано ниже.

• Вы также можете использовать книгу Excel,
  сопровождает эту страницу.

Метод Ньютонов

Метод Ньютона имеет то преимущество, что
быстро. Точнее, метод Ньютона
очень быстро находит процентную ставку, если вообще может ее найти.Метод Ньютона может потерпеть неудачу, если ваше первоначальное предположение о процентной ставке
слишком диковинно, но в реальном мире это не проблема, потому что
Обычно вы имеете некоторое представление о реальной процентной ставке. (- N-1) — А

Уравнение для последовательных догадок в методе Ньютона:
следовательно

(8)

Пример 6:

Вы думаете о лизинге машины за 11 200 долларов, вас привлекла
реклама без первоначального взноса.-49 — 11200]

Вычисленные предположения: 0,0094295242, 0,0094008156,
0,0094007411, 0,0094007411.
Для получения ответа по методу Ньютона требуется всего четыре итерации
i = 0,0094007411 в месяц. Проверьте это, заменив это в
Уравнение 2, конечно же, мы получаем P = 291,0000000 долларов.
Следовательно, годовая ставка составляет 120,94007411 = 11,28% .

Решение серии

Общее мнение о Usenet заключалось в том, что нет способа решить эту проблему.
любое из первых четырех уравнений для i, и это
Достаточно верно, если вы ищете решение в закрытой форме.Тем не мение,
В конце лета 2004 года Дэвиду Кантреллу пришла в голову идея подать заявку
возвращение ряда к уравнению 2 в своей статье
Серия интересных.

в
отличный пример академической честности после публикации своего первого
article Кантрелл продолжал копать, нашел статью Х. Стелсон в
American Mathematical Monthly , и опубликовано цитирование
в продолжение. Мое уравнение 7
полностью из-за статьи Кантрелла, но я немного переделал ее, чтобы
упростить вычисления.

(в
дальнейшее наблюдение,
Кантрелл указывает, что ряд сходится, когда
NP <2A; другими словами, когда сумма всех платежей меньше чем вдвое больше основного долга.Это верно для большинства кредитов, с Заметное исключение ипотечных кредитов. Для случаев, когда серия не сходится, он предлагает формулу; видеть ниже.)

Информацию о возврате серий см. В Mathworld.
статья
Серии
Реверс.

Давайте повторим пример 6, чтобы сравнить это
метод против метода Ньютона.
При P = 291,
N = 48 и A = 11200, я вычислил u = 0,005043732 и
i = 0,0094015005. Это немного выше истинного ответа
из 0,009400741,
что неудивительно, учитывая, что следующий член в серии будет
есть знак минус.Тем не менее, вероятно, это достаточно точно: замена
в уравнении 2 дает платеж в размере 291,0049718 долларов, что составляет 291,00 долларов США для
ближайшая копейка.

Приближенное решение по формуле

В случаях, когда NP ≥ 2A, Дэвид Кантреллс
серийное решение не сходится.
NP ≥ 2A означает, что общая выплаченная (количество
платежи умноженные на сумму платежа) более чем вдвое превышает основную сумму
количество. Самый распространенный пример — жилищная ипотека.

Он был достаточно любезен, чтобы привлечь мое внимание не только
к этому ограничению серийного решения, но к
его статья
Поиск процентной ставки без
Приближение или поиск корня.В этой статье он привел оригинальную формулу
который он разработал, чтобы приблизиться к i в широком диапазоне
ситуации, даже если серийное решение терпит неудачу. Я переставил
эта формула немного и изменила переменные буквы для единообразия
с этой страницей:

(9)

Давайте рассмотрим пример 6 еще раз
время, чтобы сравнить приближение Кантрелла с другим решением
методы. Вы помните, что Ньютоны
метод получил 0,94007411% в месяц или 11,28% в год, а серийное решение — 0.94015005% в месяц, что
очень немного высок, но все равно 11,28% в год к четырем
значимые фигуры.

Чтобы применить уравнение 9, сначала вычислите q
а затем подставляем другие величины в приближении
для :

A = 11 200 долларов США, P = 291 доллар США, N = 48

q = log (1 + 1/48) / log (2) = 0,0297473434

q — это просто логарифм по основанию 2 от (1 + 1 / N). Шансы ваши
калькулятор не может вычислять журналы непосредственно в базе 2, поэтому Ive
дана формула изменения основания логарифмов. q — 1

i ≈ 0,93767347% в месяц или 11,25% в год

Это немного ниже, чем у других решений, но все же хороший
приближение, учитывая, что для получения
Это.

Но рассмотрим ситуацию в примере 2.
Давайте изменим этот пример и воспользуемся принципалом, платежом и
Срок для нахождения процентной ставки:

A = 225 000 долларов США, P = 1619,71 доллара США, N = 360

Обратите внимание, что выплаченная сумма более чем вдвое превышает
основная сумма:

NP = 583095 долларов США. q — 1

i ≈ 0,64645769% в месяц или 7,7575% в год

Это хорошее приближение к реальной процентной ставке
7,8000% в год. Это конечно лучше, чем 162,800% в месяц!

(метод Ньютона, с начальным
угадайте 0,4% в месяц, дает ответ 0,65000073 из семи
итераций. Это почти ровно 7,8% в год. Так ты получишь больше
точность, за счет дополнительной работы.)

Решение инвестиций или ренты

Хорошие новости! Это всего лишь вариаций на тему займа .

Например, сберегательный счет — это просто ссуда от вас
банк. Разница в том, что платежи могут двигаться в любом направлении:
вы называете их депозитами когда они увеличиваются
ваш баланс и выводов , когда они
уменьшите свой баланс. Из-за того, как изначально было определено P,
вы считаете вывод средств как положительный платеж P, а депозит — как
отрицательный платеж P.

Пример 7:

В конце каждого месяца вы вкладываете 100 долларов во взаимную
фонд, который платит 6%, начисляется ежемесячно.60 — 1)

B_60 = 6977,00 $

Через пять лет у вас будет 6977,00 долларов.

Аннуитет — это
договор, обычно со страховой компанией, чтобы вы получили
фиксированная сумма денег через определенные промежутки времени, обычно ежемесячно. Это
также то же самое, что и кредит, за исключением того, что платежи перемещаются только на один
способ.

Страхование всей жизни работает следующим образом, если вы обналичиваете его: вы можете
возьмите денежную стоимость страховки или используйте ее для покупки аннуитета.Ты
также можно приобрести аннуитет единовременно. (Страховой аннуитет
обычно более сложный, потому что он влияет на вашу жизнь
ожидание. Платежи ниже, чем они были бы в противном случае,
потому что компания гарантирует платить вам, пока вы не умрете, или заплатить
ваших наследников на указанный срок, если вы умрете раньше срока. Здесь были просто
связаны с прямым аннуитетом, который платит за определенную
период.)

Пример 8:

Вы хотите приобрести 20-летний аннуитет, который будет платить 500 долларов за год.
месяц.-240]

A = 82 510,93 долл. США

Вам потребуется единовременный платеж в размере 82 510,93 долларов США для финансирования аннуитета.
Поскольку общая сумма, которую вы получите, составляет
500240 долларов = 120 000 долларов, вы можете подумать, что целовались, как
бандит. Но даже если так кажется, это всего лишь еще один
иллюстрация того, что стоимость денег со временем растет, так что
меньшая сумма сейчас эквивалентна большей сумме, распределенной по
время.

В приведенном выше примере показан
обычный аннуитет , тот, который выплачивается
конец каждого периода.Аннуитет, выплачиваемый в начале каждого
период называется аннуитетом с выплатой . В качестве
вы увидите в примере 11, вам нужно сделать
некоторые корректировки в формулах при расчете аннуитета
в связи.

Сумма платежа по вложению

Предположим, у вас есть цель, и вам нужно наметить план того, как
добраться до него. Другими словами, вы знаете будущее значение F, которое хотите
достичь, выполнив N периодических платежей P, приносящих проценты i.

Чтобы найти P или N в этой ситуации, действуйте почти как
решение ссуды.N — 1] = F
я

(5)

Примечание. Как и все эти формулы, эта
предполагает, что вы производите каждый платеж в конце периода, чтобы вы
достигните своей цели в день внесения последнего депозита.

Пример 9:

Вы копите на первоначальный взнос на дом. Вы ожидаете купить
около пяти лет, и вы будете искать в диапазоне 250 000 долларов. Ты
необходимо внести как минимум 10% первоначальный взнос, плюс 2500 долларов за закрытие
расходы. Если ваш денежный фонд платит 5.N = 1 + —
П

Взять бревно с обеих сторон (на любую базу):

    N * журнал (1 + i) = журнал (1 + iF / P) 

(6)

Пример 10:

Каждый год в один и тот же день вы вкладываете 2000 долларов в
акции. Если рынок растет на 8% в год, сколько лет это у вас займет?
накопить 40 000 долларов?

Решение:
F = 40 000; P = 2000; я = 0,08. Используйте уравнение 6:

N = журнал (1 + iF / P) / журнал (1 + i)

N = журнал (1+.08 * 40000/2000) / лог (1 + .08)

N = журнал (2,6) / журнал (1,08)

N = 12,4

Ответ: Вы пройдете свою цель, если произведете платеж в конце 13-го года.

Прочие потоки платежей

Вы выиграли в лотерею? Поздравляю! Вы быстро найдете это
реальный приз меньше, чем рекламируется,
из-за временной стоимости денег. Например,
1 миллион долларов в год в течение 20 лет стоит намного меньше, чем
Сейчас 20 миллионов долларов (не говоря уже о налоговых выплатах).Как может
вы решаете, брать ли вам предложенный единовременный выкуп?

Пример 11:

Вы выиграли государственную лотерею Фридонии. Приз — 4 доллара.
миллионов долларов в виде ежегодных выплат в размере 200 000 долларов. Государство предлагает вам шишку
сумма, взамен выплат, сейчас составляет 3 миллиона долларов. Стоит ли это брать?
Если вы можете вычислить реальную процентную ставку,
вы можете решить, брать ли вам поток платежей или брать
единовременно и инвестируйте сами по более выгодной цене.

Решение:
По сути, это ссуда в размере 3 миллионов долларов, которую нужно погасить через 20 лет.
рассрочка 200000 долларов.Но будьте осторожны:
формулы применяются к платежам в конце каждого периода, но
в этом случае выплаты производятся в начале каждого периода.
(Эта форма оплаты называется аннуитетом.
причитается.) Способ обработки потока платежей в начале каждого
период — рассматривать первый платеж как особый случай, а затем рассматривать
другие платежи N − 1 в конце каждого периода.

Если бы выплаты производились в конце каждого периода, это было бы
просто: A = 3 миллиона долларов, P = 200000 долларов, N = 20.Но поскольку первый платеж в размере 200000 долларов США происходит в начале первого
период, 20-й и последний платеж происходит в начале 20-го года,
что конец 19-го года. Так что на самом деле у вас N =
20−1 = 19. Этот первый платеж в размере 200 000 долларов США в начале
первый год, нужно обрабатывать отдельно. Чтобы сохранить сравнение
правильно, вы также исключаете те же 200000 долларов из предложенной суммы
сумма, поэтому A = 3 000 000 — 200 000 =
2 800 000 долларов США.

(Корреспондент спросил, что случилось с
первые 200000 долларов? Ответ в том, что с ним ничего не случилось: в любом случае
вы получаете первые 200 000 долларов в начале потока
платежи.Если вы возьмете единовременную выплату, вы также получите другие 2 800 000 долларов,
на общую сумму 3 000 000 долларов США. Если вы возьмете поток платежей, вы получите
200 000 долларов в год еще на 19 лет. Значит, ты не весишь 3 миллиона долларов
сейчас против 4 000 000 долларов платежей. Так как в любом случае вы получите первый
$ 200 000 сейчас, разница между тарифами — это доплата
2800000 долларов сейчас против 19 дополнительных платежей по 200000 долларов позже.)

Итак: A = 2 800 000 долларов США, P = 200 000 долларов США, N = 19.
Воспользуемся методом Ньютона.
Угадайте 10% в качестве начальной процентной ставки, поскольку
фондовый рынок иногда бывает лучше.-20 — 2800000]

и метод Ньютона дает 0,0495777, 0,0358844, 0,0328139,
0,0325979, 0,0325968, 0,0325968.
В шести итерациях мы имеем около 3,26% в качестве процентной ставки, заложенной в
штаты предлагают единовременную выплату.
Вы пришли к выводу, что
вам лучше взять единовременную сумму в 3 миллиона долларов и инвестировать ее самостоятельно
вместо того, чтобы брать 4 миллиона долларов в
выплаты с течением времени. (Это игнорирует налоговые последствия выбора.
Если вы действительно оказались в такой ситуации, проконсультируйтесь с налоговым специалистом!)

Для сравнения,
ряд (мое уравнение 7) находит
и = 0.0178571429, i = 0,0326109732, что дает P =
200 025 долларов.
Как вы видели выше, Ньютоны
Методом потребовалось 6 итераций, чтобы найти i = 0,0325967876, что
дает P = 200000 $.

Пример 12:

Теперь рассмотрим пример лотереи. Предположим, вы инвестируете 3 доллара.
млн под 5%. Сколько вы можете получать каждый год, если возьмете 200 000 долларов
в начале первого года?

Решение:
Опять же, A = 2 800 000 долларов и
N = 19. Но на этот раз i известно (5%), и вам нужно P.-19]

P = 231 686,03 доллара в год (при i = 5%)

Книги Excel

Две книги Excel доступны для загрузки.

• LoanSolution
  (35 КБ) применяет
  формулы с этой страницы.
  Четыре листа находят
  сумма платежа по кредиту, процентная ставка,
  баланс и количество платежей. Если вы знаете какие-либо три из них, выберите
  рабочий лист, который найдет для вас четвертый.

  В этой книге
  все рабочие листы защищены: используйте клавишу Tab для перемещения по
  входные ячейки.Защита удерживает вас от
  случайно удалить формулу, но вы можете
  разблокировать любой рабочий лист
  щелкнув вкладку правой кнопкой мыши и выбрав
  . Пароль не требуется.

• LoanAdLib2
  (88 КБ) является более общим.
  Возьмите его за отправную точку и измените все, что вам нужно:
  производить платежи нерегулярно или по графику, отличному от
  начисление процентов, изменение процентных ставок в середине ссуды и
  так далее.

Внимание: В зависимости от настроек Excel,
вы можете получить предупреждение о защищенном режиме или макросе, или о том и другом.Ищите это под лентой Excel и над листом. если ты
сохраните книгу на свой компьютер, вам нужно только нажать
и один раз для
каждая рабочая тетрадь.

Для одного конкретного случая периодичность выплаты
отличается от периода начисления сложных процентов, что, как я понимаю, является нормой
в Канаде вы можете использовать это онлайн

Калькулятор ипотеки / кредита
от правительства Канады. Вы можете найти множество других
с помощью веб-поиска ипотечный калькулятор Канада .

TI-83/84 Калькулятор

Калькуляторы TI-83 и TI-84 поставляются в комплекте
финансовые приложения, в том числе решатель для ссуд и инвестиций
проблемы.Чтобы получить к нему доступ, нажмите [ПРИЛОЖЕНИЯ] [1]
[1] на большинстве
модели, или [2-я] [x -1 ]
[1] [1] на оригинале
ТИ-83.

Тимоти Мэйс предлагает подробное
Учебное пособие по TI-84 Plus
на решение этих ссудных и других финансовых проблем.

Что нового

• 27 мая 2021 г. : Канадский калькулятор ипотеки на
  mw-plus.com больше не доступен,
  поэтому я заменил его ссылкой на
  калькулятор предоставлен правительством Канады.
• 10.10.2018 : Исправлена ​​ошибка количества платежей
  P здесь, как указал Джон
  Оуки.
• (промежуточные изменения подавлены)
• 4 ноября 1996 г. : Новая статья (изначально размещена в
  группа новостей alt.algebra.help в Usenet).

кредиторов онлайн: как решить ваши проблемы?

Карл задал нам следующий вопрос:

«Как вы узнаете, что онлайн-кредитор не пытается вас ограбить? Я знаю, что существует много недобросовестных кредиторов, но я также верю, что есть хорошие яйца.Что нужно сделать, чтобы иметь дело только с хорошими онлайн-кредиторами? » — Carl, Naperville, IL

Поиск законного онлайн-кредитора, который поможет заемщикам в трудный период, требует времени, но оно того стоит. Пусть вас не ослепят легкие и быстрые предложения одобрения; следуя этим простым советам, убедитесь, что стоящие за ними кредиторы являются законными.

Имеется ли лицензия в вашем штате?

Кредиторы онлайн могут иметь лицензию в своем штате, но не в вашем штате; они могут работать в Великобритании или Канаде.Чтобы убедиться, что они соблюдают правила кредитной практики вашего штата, проверьте, зарегистрированы ли кредиторы в Государственном департаменте финансовых учреждений, агентстве, которое курирует кредитные компании, включая кредиторов онлайн. Если они не имеют лицензии в вашем штате, они не могут продавать ссудные продукты, и вам не следует брать ссуду.

Соблюдают ли кредиторы онлайн-ссуд постановления штата?

Даже если кредиторы имеют лицензию в вашем штате, ознакомьтесь с их условиями и предложениями и сверьте их с нормативными актами штата, указанными в этом списке Национальной конференцией законодательных собраний штата.Не превышает ли процентная ставка предельный уровень штата? Соблюдает ли прямой кредитор максимальную сумму и срок кредита? Соответствует ли вариант рефинансирования тому, что позволяет государство? Обратите внимание, что в некоторых штатах заемщику не разрешается предоставлять ссуду. Если вы находитесь в одном из этих штатов и ваш кредитор предлагает быстрые и удобные новые ссуды для рефинансирования вашего первоначального долга, то кредитор нарушает закон. Если вы считаете, что кредитор осуществляет незаконную деятельность, немедленно сообщите об этом в местный офис США.С. Генеральный прокурор.

Есть ли у онлайн-кредиторов реальная телефонная линия, по которой можно позвонить?

Хотя предложение онлайн-займов даже без телефонной линии не является незаконным, кредитор, с которым можно связаться по телефону — предпочтительно по бесплатному номеру — будет казаться более законным. Фактически, любой бизнес должен быть легко доступен для клиентов. Даже если сегодня онлайн-ссуды предназначены для быстрой обработки, чтобы получить одобрение в тот же день во время чрезвычайных ситуаций, кредиторы все равно должны предоставить заемщикам возможность звонить в случае, если у них возникнут дополнительные вопросы.

Задайте несколько тестовых вопросов

Ассоциация ипотечных профессионалов рекомендует кредиторам предоставлять точную и полную информацию в своих запросах и рекламе. Точно так же вы можете оценить этичность кредитора, задав следующие вопросы:

1. Вы порекомендуете мне одолжить больше, чем мне нужно?

Кредитор не должен рекомендовать это, или, по крайней мере, он должен сказать вам, что вы будете платить больше за ссуду, которая вам не нужна.Если он объяснит вам, что брать больше денег, чем вам нужно, невыгодно, значит, он заботится о вашем благосостоянии, поэтому с ним стоит иметь дело.

2. Можно ли продлить ссуду?

Кредитор не должен поощрять это. Он может спросить ваши причины, и, если он знает, что вы можете заплатить немедленно, он должен настоять на этом. Продление ссуды может быть более выгодным для кредитора, поскольку он может взимать больше комиссионных, но в ущерб вам. Кредитор, который предоставит вам такую ​​картину, с большей вероятностью заслужит ваше доверие.

3. Могу ли я использовать кредит на новый iPhone?

Конечно, можно, может сказать он. Но он также должен объяснить вам, что личные ссуды лучше всего использовать в экстренных случаях, а не на покупки для отдыха, потому что эти ссуды дороги. Если сообщить вам об этом факте, он может потерять ваш бизнес, но это также покажет, что он является этичным кредитором, к которому вы можете обратиться в случае возникновения реальной чрезвычайной ситуации.

Никаких скрытых условий

Законные кредиторы онлайн не скрывают и не хоронят платежи; они сообщают вам обо всех сборах и сборах, которые вы будете платить.Фактически, законные кредиторы предоставят вам все подробности еще до того, как вы их попросите. Бремя объяснения должно лежать на кредиторе, а не на заемщике. Если ваш кредитор отвечает только на вопросы, которые вы задаете, и не разъясняет другие вещи, вам лучше поискать другого.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Требуется некоторое время, чтобы разобраться с различными кредиторами. Но уделите этому время, и вы найдете хорошего кредитора, который действительно поможет вам в трудной финансовой ситуации.

Нестор Гилберт

Нестор Гилберт — старший аналитик B2B и SaaS и один из основных участников FinancesOnline более 5 лет. Обладая опытом разработки программного обеспечения и обширными знаниями в области управления SaaS, он пишет в основном о новых технологиях B2B и их влиянии на текущую бизнес-среду.Однако он также предоставляет подробные обзоры широкого спектра программных решений, чтобы помочь компаниям найти для них подходящие варианты. Своей работой он стремится помочь компаниям разработать более технологичный подход к своей деятельности и преодолеть проблемы, связанные с SaaS.

10 предупреждающих признаков проблемы с долгом | Как решить проблемы с долгами

Многие люди знают, когда у них возникают финансовые трудности.Интуитивно мы чувствуем давление из-за того, что у нас недостаточно денег для выполнения всех наших обязательств. Если вы живете за наличный расчет, у вас не останется выбора, кроме как прекратить тратить деньги, когда деньги закончатся.

Кредит и долг искажают нашу интуицию. Когда вы снимаете деньги с кредитной карты вместо того, чтобы платить сразу, вы не испытываете такого же давления. Поскольку они разработаны для простоты использования, так же легко можно потерять из виду расходы по кредитной карте.

Хотя проблемы денег могут казаться очевидными, проблемы долга может быть труднее выявить.Вот несколько предупреждающих знаков, указывающих на то, что ваш долг может приближаться к кризису, а также советы о том, как решить свои долговые проблемы.

1. Вы вносите минимальные платежи .

Более низкие платежи удобны для потребителей, поскольку они обладают гибкостью. Однако минимальные выплаты предназначены для того, чтобы люди дольше оставались в долгах. Выплачивая только долги, вы застреваете в ежемесячном возобновлении долга, в то время как проценты растут.

Подробнее: что такое процентные ставки и как это работает?

Независимо от уровня вашего долга, делать минимальные платежи — проблема.Даже если ваш долг относительно невелик, вы можете потратить десятилетия на его погашение, если будете платить только минимально необходимый ежемесячный платеж. В случае более крупных долгов еще важнее ежемесячно выплачивать как можно больше сверх минимума.

• Как решить: Начните с настройки автоматических платежей, чтобы не пропустить какие-либо сроки. Попробуйте откладывать больше денег каждый месяц, чтобы быстрее списать этот долг. Если минимальные выплаты — это все, что вы можете сделать на данный момент, попробуйте найти подработку, чтобы получить дополнительный доход.

2. Ваши минимальные ежемесячные платежи велики .

Когда долги рассредоточены, важно складывать ежемесячные платежи, чтобы увидеть, сколько вы регулярно тратите на этот тип счетов. Ниже приведены некоторые шаги, чтобы проверить, не слишком ли велики ваши ежемесячные платежи:

1. Начните с чистого листа бумаги. Запишите полученный вами доход за месяц.
2. Рассчитайте значение 20% вашего дохода. Это можно сделать, умножив полученный на руки доход на 0.2.
3. Затем просмотрите выписки со своего банковского счета и / или кредитной карты.
4. После открытия документов запишите все свои минимальные платежи.
5. Сложите каждый из минимальных платежей вместе.
6. Сравните это значение с числом, рассчитанным на шаге 2, то есть 20% вашего дохода.
7. Примите решение, основываясь на цифре: Если общая сумма минимальных платежей равна или превышает 20% вашего дохода, ваши ежемесячные платежи слишком велики. Если они меньше этого, начните выделять больше, чем ваш минимальный взнос, на погашение долга.

В идеале сумма денег, которую вы платите в счет долга по кредитной карте, не должна превышать 15-20% вашего дохода. Выплата сверх этого порога подвергает вас риску не иметь достаточного дохода, чтобы покрыть расходы на жилье, еду, транспорт и другие предметы первой необходимости.

Дополнительные ресурсы: Калькулятор оплаты кредитной картой

Очень важно, чтобы вы выплачивали свои остатки, чтобы требуемый минимум составлял меньшую часть вашего дохода. Продолжайте платить 20%, пока все не будет выплачено, конечно, но если вы платите 20% своего дохода и едва платите необходимый минимум, у вас проблемы с долгами.

• Как решить : Очень важно, чтобы вы выплачивали свои остатки, чтобы требуемый минимум составлял меньшую часть вашего дохода. Продолжайте платить 20%, пока все не окупится. Если вы платите 20% своего дохода и едва платите необходимый минимум, у вас проблемы с долгами. Создание бюджета и его соблюдение может помочь вам не сбиться с пути и не расплатиться с долгами.

3. Вы боретесь со сборщиками долгов.

В 2016 году взыскание долгов было крупнейшим источником жалоб в базе данных Федеральной торговой комиссии (ФТК) о жалобах потребителей, в результате чего было получено более 850 000 жалоб.Один из самых раздражающих предупреждающих знаков: эту долговую проблему можно решить только путем урегулирования непогашенных долгов.

Звонить взыскателям долгов или кредиторам, угрожающим вам такими вещами, как удержание заработной платы или возвращение во владение, может быть трудным. Если у вас есть деньги, чтобы расплатиться с долгами, вы должны начать платить каждый месяц. Своевременная оплата не только снизит ваши долги, но и предотвратит эти угрозы коллекционерам.

• Как решить: Будьте осторожны при общении с коллекционерами, так как вы можете обязать себя выплатить остатки, которые вы действительно не должны.Получите профессиональную помощь от кредитного консультанта, чтобы узнать ваши варианты погашения долга.

Что делать, если коллектор позвонит вам

4. Вы используете переводы баланса и рефинансирование, чтобы оставаться на плаву.

Балансные переводы, или акт перевода непогашенных остатков с одной карты на другую, — это обычная операция для тех, кто хочет снизить свои ежемесячные процентные платежи. Точно так же многие домовладельцы рефинансируют свои дома, чтобы выплатить возобновляемые долги.Но если вы регулярно рассматриваете один из этих двух вариантов, у вас проблемы с долгами.

Может показаться хорошей идеей использовать рефинансированный заем под залог собственного капитала с более низкими процентными ставками, чем по кредитным картам, для погашения остатков по кредитным картам. Однако использование собственного капитала или других методов для погашения кредитных карт может привести к катастрофе.

• Как решить: Прежде чем брать новый долг для погашения существующего долга, вам необходимо устранить коренные причины ваших долгов и изменить свое поведение в будущем.В идеале вы должны сосредоточиться на выплате долгов, прежде чем брать новый. Если переводы баланса неизбежны, попробуйте найти перевод с низкой комиссией за перевод баланса или без комиссии.

5. Вы полагаетесь на авансы наличными .

Худший способ использовать кредитную карту — это получить наличный аванс. Деньги не только выдаются вам в ссуду на худших из возможных условиях, они часто сопровождаются высокими разовыми расходами в виде фиксированной ставки или процента от суммы. За аванс наличными в размере 1000 долларов США может взиматься единовременная плата в размере 50 долларов США.00, плюс проценты за невыплаченный остаток.

Кроме того, если вы сделаете шаг назад и подумаете о том, на что можно было бы потратить деньги, скорее всего, это будет для финансирования чрезвычайной ситуации или незапланированного счета. Накопление средств в чрезвычайный фонд сейчас создаст страховочную сетку, которая поможет компенсировать сумму, которая вам все еще нужна на случай чрезвычайной ситуации, или полностью оплатить ее.

• Никогда не получайте денежный аванс, за исключением случаев крайней необходимости. Использование денежных авансов для оплаты регулярных счетов и расходов является признаком долговых проблем. Если вы уже взяли денежный аванс для погашения долга, сделайте выплату этого аванса своей первоочередной задачей, чтобы избежать выплаты резко более высокой процентной ставки.

Связанная статья: Почему ссуды с ожиданием возврата налогов не годятся для кредита

6. Вам отказывают в ссуде или кредитной карте.

Когда приходит время брать еще одну ссуду, ожидание одобрения утомляет. Если вам отказали в ссуде или кредитной карте, или даже если вы можете получить ссуду только на очень плохих условиях, остановитесь и изучите свою ситуацию. Если ваш чрезмерный уровень долга заставляет кредитора отказать вам в предоставлении кредита или предоставить вам дополнительный кредит, возможно, у вас возникла долговая проблема.

• Как решить: Просмотрите свои кредитные отчеты и исправьте неверную или устаревшую информацию. Затем работайте над выплатой остатков, чтобы улучшить отношение долга к доходу и повысить свою кредитоспособность.

Статья по теме: Веские причины получить личную ссуду

7. Вы не накапливаете свои сбережения .

Каждый месяц вы должны вкладывать деньги в сбережения. Это принимает разные формы: создание резервного фонда, накопление средств на пенсию, домовладение или даже колледж ваших детей.Если ваш бюджет не включает план экономии, начните прямо сейчас.

Подробнее: Как управлять своим сберегательным счетом

Точка, в которой вы не можете сэкономить, — это то место, где вам нужно начать изучать, в каком состоянии находятся ваши финансы. Если вы просто не можете сэкономить, потому что после оплаты счетов у вас не осталось денег, возможно, у вас проблемы с долгами. Если ваши сбережения сокращаются, а не увеличиваются, или если вы вкладываете средства в пенсионные фонды, чтобы оставаться на плаву, у вас проблемы с долгами.

• Как решить: Начните откладывать 5% своего дохода на чрезвычайные ситуации и сбережения. Активно планируйте бюджет, чтобы откладывать дополнительные деньги для достижения этой суммы, и по мере выплаты непогашенных долгов увеличивайте сумму, которую вы вкладываете в сбережения, до 10% от вашего дохода.

8. Вы не знаете о своих долговых проблемах или у вас есть бюджет .

Спросите себя: знаете ли вы, сколько у вас долгов и что нужно для полного освобождения от долгов? Если у вас несколько кредитных карт, знаете ли вы, сколько вы должны каждой из них, и планируете ли вы выплатить всю сумму на балансе?

На эти вопросы должны быть простые ответы — вы должны знать следующие шаги в своем плане освобождения от долгов.Если у вас нет готовых ответов на эти вопросы, у вас долговая проблема.

Даже если у вас много денег, вам нужно использовать их, чтобы освободиться от долгов. И если вы изо всех сил стараетесь не открывать счета по кредитной карте или электронные письма, потому что не хотите видеть, насколько плохи дела, то вы уже знаете, что у вас есть проблема с долгами, и пора что-то с этим делать. .

• Как решить: Посетите бесплатный веб-семинар по составлению бюджета в Интернете или пройдите бесплатный курс, а затем сразу же создайте бюджет.Составление бюджета начинается с отслеживания ваших расходов, что включает в себя оценку вашей общей ситуации с выплатой долга. Знание своего положения — первый шаг к правильному пути.

9. Вы превышаете лимит или получаете отказ в точке продажи .

Кредитные карты полезны для ежедневных расходов, особенно когда баланс оплачивается регулярно. Если у вас есть карта, на которой исчерпан лимит или почти исчерпан лимит, у вас есть проблема с задолженностью по кредитной карте. Если вам нужно попробовать несколько карт в кассе, пока одна из них не будет принята, пора прекратить заимствование и подвести итоги своей ситуации.

• Как решить: Важно прекратить использовать кредитные карты для покупок, пока вы не выплатите существующий баланс до приемлемого уровня. Сделайте все возможное, чтобы приблизиться к обработке этого долга, чтобы иметь хорошее соотношение долга к доходу.

10. Ваши долги влияют на ваши личные отношения.

Вы активно держите своего партнера в неведении относительно ситуации с домашним долгом? Если да, вам нужно взглянуть на свои финансы и найти способ гордиться ими.Честно ли вы относитесь к своему положению или начинаете выплачивать долги до тех пор, пока не начнете, вам нужно будет найти облегчение. Скрытие финансовой информации от ваших близких — явный признак проблемы с долгами.

• Как решить: Если вы не создали семейный бюджет, включающий активное участие всех членов вашей семьи, вам нужно открыть все и привлечь всех к одной странице. Ознакомьтесь с нашими бесплатными рабочими тетрадями «Пары и деньги» и «Воспитание умного ребенка» на нашей странице загрузок.

Как решить проблемы с долгами

Есть много других предупреждающих знаков, на которые следует обратить внимание в отношении финансовых проблем; десять перечисленных здесь сфокусированы конкретно на долге. Если вы боретесь с долгами или проявляете какие-либо из этих предупреждающих знаков, Credit.org может вам помочь. Наши инструкторы могут помочь вам составить бюджет и разработать работоспособный план решения вашей долговой ситуации.

Начать работу. Это бесплатно.

10 советов по решению финансовых проблем

1.Определить проблему

Наличие долгов не обязательно означает, что у вас есть финансовые
проблемы. Мало кто сможет купить дом или машину
иначе. Однако к некоторым тревожным сигналам следует относиться серьезно.

Применимо ли к вам одно или несколько из следующих утверждений?

• У вас много кредитных карт, и вы начали использовать одну для оплаты другой.
• Вы должны рефинансировать свою собственность, чтобы поддерживать свой образ жизни или
  расплачиваться с долгами.
• Вы не можете выплатить больше минимальной суммы, необходимой на
  ваши кредитные карты.
• Вы опоздали или пропустили некоторые платежи.
• Вы тратите 40% или более своего валового дохода на погашение долгов.
• Ваше финансовое положение — источник стресса.

Если что-то из этого кажется вам знакомым, вам придется принять определенные меры.
меры по исправлению ситуации.

2.Создайте свой бюджет

Первым шагом к решению ваших финансовых проблем является создание
бюджет. Вы можете использовать программное обеспечение, онлайн-инструмент для составления бюджета,
мобильное приложение или просто лист бумаги, карандаш и калькулятор.

Запишите свой доход и все свои расходы. Избегать
недооценивая последнее, сохраните все свои счета в течение одного месяца.
Подумайте о других одноразовых расходах, таких как школьные расходы, подарки и т. Д.
отпуск, водительские права и т. д.Не забывай расплачиваться с долгами.

Многие ассоциации потребителей также предлагают тренинги по составлению бюджета.

3. Снизьте свои расходы

Некоторые расходы можно легко снизить. Подумайте о рассмотрении разных
пакеты, как и ваши телекоммуникационные услуги. Вы можете сэкономить
гарантируя, что все, что они делают, это удовлетворяет ваши потребности — ничего больше, ничего
меньше. Вы также можете начать искать предложения в продуктовом магазине и
ограничьте стоимость еды вне дома, приготовив обед самостоятельно.

Проанализируйте каждый из ваших расходов, чтобы увидеть, как вы можете уменьшить или устранить их.

4. Оплата наличными

Дебетовые и кредитные карты удобны, но они могут усложнить
отслеживайте свои расходы. Оплата наличными поможет вам придерживаться своего бюджета.
Например, вы можете положить деньги в отдельные конверты за
продукты, развлечения и одежда.

5.Прекратить брать в долг

Избегайте дополнительных долгов, живя по средствам. Делать
убедитесь, что у вас достаточно средств для погашения остатка на кредитной карте и других
долги. Если вы склонны делать импульсивные покупки и потом сожалеете о них,
возможно, вы захотите оставить свою кредитную карту дома.

6. Избегайте покупки нового

.

Есть много альтернатив покупке нового:

• Купите б / у или обменяйте товары.Посетите благотворительные магазины в Интернете
  тематические объявления и страницы Facebook для местных продаж. Есть
  много сделок и возможностей для торговли.
• Заем или сдача в аренду. Это хороший вариант для предметов, которые вы редко будете
  использовать. Например, подпишитесь на библиотечный билет, чтобы проверять книги или журналы.
• Сделай сам. Использование кофеварки гораздо экономичнее в
  дольше, чем покупать кофе каждый день.
• Воспользуйтесь бесплатными подарками. Например, есть много бесплатных шоу
  и мероприятия на фестивалях.

7. Встреча со своим консультантом

Ваш консультант поможет вам с финансовыми проблемами. Они могут
просмотрите сборы за свой банковский пакет и свое страховое покрытие. Они могут
также предлагают определенные решения, такие как сниженная ставка
кредитная карта с годовой комиссией.

Вместе вы также можете рассмотреть возможность консолидации долга.
Объединение ваших долгов в одну и ту же ссуду под низкие проценты поможет вам расплачиваться
их быстрее.Это также облегчит управление
ваши финансы.

8. Увеличьте свой доход

Подумайте о способах увеличения дохода, чтобы справиться с финансовыми проблемами.
проблемы. Вот несколько вариантов:

• Спросите своего работодателя, можете ли вы работать сверхурочно.
• Предлагайте продукты и услуги для получения дополнительного дохода.
• Продайте вещи, которые вы больше не используете.
• Найдите соседа по комнате.
• Найдите вторую работу.

Остерегайтесь рекламы, в которой утверждается, что вы легко можете заработать деньги. Часто это мошенничество.

9. Будьте реалистичны

Если вы перерасходовали в течение многих лет, вы не можете рассчитывать на сокращение своего долга всего за несколько недель. Реалистичный
цели помогут вам сохранить мотивацию и снизить финансовое напряжение.

Как и диета, значительное ограничение ваших расходов только
увеличить аппетит к тратам.Спланируйте небольшую комнату для маневра в своем
бюджет, чтобы побаловать себя.

10. Улучшите свой кредитный отчет

У вас плохая кредитная история? В этом случае финансирование предлагает вам
получить будет иметь более высокие ставки. Почему? Потому что вы представляете большую
риск для финансового учреждения. Вот несколько приемов, которые можно улучшить
ваш кредитный рейтинг.

• Оплачивайте счета вовремя.
• Сохраняйте разумную разницу между балансом и лимитом кредитной карты.
• Не используйте слишком много кредитных карт.

Сохраняйте хорошие привычки

После того, как вы справились со своими финансовыми проблемами, продолжайте заботиться
вашего личного
финансы. Сэкономленные деньги позволят вам создать аварийную ситуацию.
фонд. В идеале это должно равняться трем месяцам расходов. Если проблема
возникнет, вы сможете забрать нужные вам деньги, не заходя
в долг.

После этого вы можете начать откладывать на другие цели, например
пенсия, образование детей или поездка.

Математическая задача: Погашение, проценты, заем

Рамчача берет в банке ссуду в размере 240000 рублей на строительство дома по ставке простых процентов 12% годовых. Через 1 г. взяв ссуду, он сдает дом из расчета 5200 в месяц. Определите количество лет, в течение которых он погасит ссуду вместе с процентами от дохода от аренды дома.

Правильный ответ:

Вы нашли ошибку или неточность? Напишите нам.n = 62400 * (n-1)

n не существует

Чтобы решить эту математическую задачу со словами, вам понадобятся следующие знания:

Сопутствующие математические задачи и вопросы:

• Сложные проценты
  Сложные проценты: Клара положила 100 000 чешских крон в банк с годовой процентной ставкой 1,5%. И деньги, и проценты остаются в банке. Сколько CZK будет в банке через 3 года?
• Сложные проценты 3
  Через 8 лет, какова общая сумма инвестиций по сложным процентам в размере 25 000 долларов под 3%, начисленных ежеквартально? (проценты сейчас мечта — в 2019 году)
• банк
  Павел положил 10000 в банк на 6 лет.Подсчитайте, сколько у вас будет в банке, если он не заберет заработанные проценты или не изменит условия депозита. Годовая процентная ставка составляет 3,5%, а налог на проценты — 10%.
• Ипотечный гипокредит
  Семья Йонаш решила купить старую квартиру, которая стоила 30 000 евро. Они нашли 17 000 евро и взяли ссуду в банке на оставшуюся сумму. Какие проценты они получили, если выплатили эту сумму в течение 15 лет по 120 евро в месяц?
• Сложные проценты 4
  3600 долларов помещается на счет с годовой процентной ставкой 9%.Сколько будет на счету через 25 лет с точностью до цента?
• Сложные проценты
  Рассчитать время при депозите в банке с процентами 2,5% годовых. удваивается.
• Депозит
  Если вы вносите 719 евро в начале каждого года, сколько денег у нас будет при 1,3% (сложных) процентах через 9 лет?
• Если вы 3
  Если вы ежеквартально вкладываете $ 4500 под 5% годовых, сколько денег будет на счете через 10 лет?
• Банковский вклад
  Г-жа Яна после снятия суммы 2,500 евро после годового накопления в банке.Каким был ее вклад, если процентная ставка составляла 2,5% годовых.
• Вклад
  Депозит размещен сроком на один год под 4,5% годовых. После того, как добавленные проценты выросли до 2 612,5 евро. Определите начальный депозит.
• Ставка или проценты
  При какой процентной ставке 2000 рупий составят 2315,25 рупий через 3 года по сложным процентам?
• Инвестиции
  1000 $ инвестируются под 10% сложных процентов. На какой коэффициент умножается капитал каждый год? Сколько будет через n = 12 лет?
• Депозит 3
  Через год у Мартина было 2028 евро.Какая была процентная ставка, когда первоначальный депозит составлял 1879 евро?
• Когда я стану миллионером?
  Барри ежемесячно отправляет в банк 280 евро, которые он вкладывает под проценты в размере 2,1% р. A. Подсчитайте, сколько месяцев Барри должен сэкономить, чтобы сэкономить 1000000 евро? Инфляция, изменения процентных ставок или банкротства банков игнорируются.
• Будущая стоимость
  Предположим, вы инвестировали 1000 долларов в квартал в течение 15 лет. Если деньги приносят 6,5% годовых, начисленных ежеквартально, сколько денег будет доступно в конце периода? Сколько зарабатывают проценты?
• Миллионер
  Mr.Смит отказался от сберегательных процентов в размере 1500 евро. Насколько велик был его первоначальный депозит при годовой процентной ставке 1,5%?
• Мужчина 2
  Мужчина делит 10 000 долларов на две инвестиции, одну под 10%, а другую под 30%. Найдите, сколько вложено по каждой ставке, чтобы эти две инвестиции приносили одинаковый доход ежегодно.

Решение проблемы студенческой ссуды

Соберитесь вокруг. У нас замечательные новости!

Решение проблемы ссуды на образование простое и понятное.Удивительно, что никто не подумал об этом решении раньше, когда это настолько очевидное решение кризиса студенческих ссуд.

С этого момента давайте называть студенческие ссуды шутками (с извинениями перед Льюисом Кэрроллом). Тогда у нас больше не будет проблемы с студенческим кредитом, а будет проблема, связанная с неожиданностью.

Вместо принятия закона о предотвращении ростовщичества, директивным органам придется принять закон, запрещающий ростовщичество. Разве это не звучит намного лучше?

Плюс, вместо того, чтобы взимать проценты по студенческим займам, получатели снарка просто должны будут заплатить премию за снарк.Это определенно улучшение.

Поскольку снарки представляют собой новое и инновационное решение проблемы студенческих ссуд, еще не проводилось никаких исследований о влиянии снарков на количество выпускников колледжей, показатели трудоустройства и доход после выпуска. Еще слишком рано говорить, вызывают ли шутки задержки в браке, владении домом или других событиях жизненного цикла, поэтому давайте просто предположим, что это не так.

Бум! Задача решена.

Предоставление кредита при сроке погашения

Конечно, ни одна идея не может быть полностью новой, поэтому мы должны отдать должное, если это необходимо.

Идея решения кризиса ссуд на обучение путем создания нового названия для финансирования образования была впервые предложена Соглашениями о распределении доходов или МСА. Один известный университет даже заявляет в своих маркетинговых материалах ISA, что «это не кредит». Они утверждают, что ISA не имеют основного баланса и не взимают проценты. Никому больше не придется беспокоиться о выплате студенческих ссуд.

Вау! Давайте снимем шляпу перед мастерами переосмысления. Они просто волшебным образом объявили проблему решенной.

Они позволяют легко забыть о том, что инвесторы в ISA ожидают, что получатель ISA вернет больше денег, чем они первоначально получили на оплату своего образования. Как и большинство кредиторов, ISA не преследуют благотворительных целей. Где было бы весело, если бы вы не могли выжать немного прибыли у отчаявшихся студентов?

Новое название означает, что программы ISA не регулируются, по крайней мере, они так утверждают. Это дает новую возможность эксплуатировать незадачливых студентов. Сторонники даже ввели законодательство, освобождающее МСА от законов штата о ростовщичестве.

В конце концов, если в соглашениях о распределении доходов не начисляются проценты, а не начисляются проценты, кратные годовому доходу заемщика после окончания обучения, они не должны подпадать под действие законов о ростовщичестве.

Реальность такова, что любое увеличение суммы, полученной кредитором сверх суммы ссуды, является процентами. Чрезмерная выгода — это ростовщичество. Вот почему сторонники ISA хотят, чтобы законодатели заявили, что ISA не являются ростовщичеством.

Один ISA ограничивает общую сумму платежей в 2,5 раза превышающей сумму займа. Звучит разумно, а? Но это эквивалентно взиманию 28% процентной ставки в течение 10-летнего срока погашения, что в пять раз превышает текущую среднюю процентную ставку по федеральной студенческой ссуде.

Они говорят, что хотят «освободить как можно больше студентов от студенческих долгов, которых можно избежать». Попутно эти самопровозглашенные борцы за свободу также хотят освободить студентов от их кошельков и с трудом заработанных денег.

Реальные проблемы заслуживают реальных решений

Поверхностное изменение названия проблемы не дает реального решения проблемы. Нет простых решений, нет волшебных средств, которые могли бы решить проблему оплаты обучения в колледже.

Более того, введение в заблуждение и вводящая в заблуждение риторика на самом деле не решают основных проблем. У нас действительно не проблема с ссудой на обучение, а скорее проблема с окончанием колледжа. У большинства выпускников нет проблем с выплатой студенческой ссуды. У заемщиков, которые бросают колледж, вероятность дефолта в 4,2 раза выше, чем у выпускников колледжей. Две трети дефолтов — это отчисления из колледжа. У них есть долг, но не та степень, которая может помочь им выплатить долг.

Решение проблемы задолженности по студенческим займам состоит в том, чтобы брать меньше займов, либо сберегая больше до колледжа, поступая в менее дорогой колледж, например, государственный колледж штата, либо сокращая расходы на проживание.Никто не заставляет вас занимать больше, чем вы можете позволить себе выплатить. Федеральному правительству и правительству штатов также необходимо начать оплачивать свою справедливую долю расходов на обучение в колледже, заменив ссуды грантами.

Для заемщиков, у которых уже есть студенческие ссуды, обратите внимание на следующие советы:

Остерегайтесь, мои лучезарные друзья, иначе вы обнаружите, что снарк — это буджум. Ибо тогда снарк мягко и внезапно исчезнет вместе со всеми вашими деньгами.

Ипотека в беде. Как решить проблему?

Если из-за просрочки платежей по ипотеке ваш банк перевел ваш долг коллекторской компании — не паникуйте! В настоящее время это становится обычной практикой и может оказаться правильным решением вашей проблемы.

Получение ипотечной ссуды на покупку квартиры или дома — один из самых стрессовых моментов в нашей жизни. Такое обязательство обычно распространяется на очень значительные суммы и действует в течение длительного времени. Не уснуть по ночам заставляет вас не только большая сумма, которую вы должны выплатить. Вы также опасаетесь неприятностей, которые могут возникнуть, если ваше финансовое положение не позволяет вносить ежемесячные платежи. Это может произойти после потери работы или из-за продолжительной болезни. Если долг уже есть, и банк решил передать его коллекторской компании, то, как бы плохо это ни звучало, это может оказаться хорошей новостью!

Ниже вы найдете несколько хороших советов, которые помогут вам погасить даже большую задолженность.

1. Не прячьте голову в песок!

Избегать контактов с компанией, которая взяла на себя вашу ипотеку, не может принести никакой пользы. Лучше открывать письма, отвечать на звонки или договариваться о встрече с консультантом. В конце концов, найти простое решение, которое поможет вам уладить долг, — это всеобщий интерес. В случае уклонения от контакта или отказа в выплате дело будет передано в суд, а затем прямо в руки сборщика долгов.Это наихудший сценарий для компании, занимающейся взысканием долгов, поскольку он влечет за собой дополнительные расходы и не квалифицируется как мировое соглашение.

2. Сотрудничество — ключ к успеху

Компании, управляющие долгом, такие как KRUK, в первую очередь заинтересованы в мирном разрешении проблемы должника и стремятся найти решение, выгодное для обеих сторон. Компании открыты к диалогу и ценят индивидуальный подход.Что это значит на практике? После тщательного обсуждения истории вашей задолженности и анализа финансового положения мы подготовим наиболее выгодное решение после консультации с вами. Это дает вам уверенность в том, что погашение ипотеки покрывается хорошим планом и действительно осуществимо. Решения, которые предлагает вам компания по обработке долгов, могут быть разными. Каждый случай разбирается индивидуально. В особых случаях кредитор может согласиться на внесудебное соглашение или разделить долг на удобные части, что позволит вам сохранить квартиру и погасить долг постепенно.Компания, занимающаяся обработкой долгов, также может предложить вам взять квартиру в аренду и официально сдать ее вам или сделать множество других предложений. Вот почему важно как можно быстрее изучить свою ситуацию.

3. Новое начало

Бывают ситуации, когда лучше всего начать заново. Продажа недвижимости в таких случаях часто оказывается лучшим решением. Однако следует помнить, что поиск покупателя и доведение всего дела до конца может занять очень много времени.Однако время играет важную роль, когда дело доходит до урегулирования долга. Ваш кредитор может часто предлагать свою помощь в продаже собственности по выгодной цене. Это позволяет вам начать новую главу в своей жизни — без долгов. Если ваш кредит был получен во франках, ситуация еще более усложняется, а это значит, что вам следует незамедлительно связаться со своим новым кредитором.