Стратегии для ИИС — СберБанк

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г. Соответствующие услуги не являются услугами по открытию банковских счетов и приему вкладов. Настоящим Банк уведомляет Вас, что (i) Ваши денежные средства, переданные Банку по договору о брокерском обслуживании (далее – Договор), (ii) финансовые инструменты, приобретенные Вами на основании Договора, (iii) финансовые инструменты, информация о которых предоставляется Вам при оказании услуг по Договору или в связи с ним, а также (iv) предусмотренные Договором услуги не застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 № 177-ФЗ

Услуги по доверительному управлению оказывает АО «Сбер Управление Активами» (100% дочерняя компания ПАО Сбербанк). Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06.2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбер Управление Активами» и иную необходимую информацию заинтересованные лица до заключения договора доверительного управления могут по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте www.sberbank-am.ru, по телефону (495) 258 05 34 или в контактно-информационном центре по телефону (495) 500 01 00.

Инвестиции сопряжены с риском. Государство, ПАО Сбербанк, АО «Сбер Управление Активами» не гарантируют получение дохода от доверительного управления. Денежные средства, передаваемые в доверительное управление, не подлежат страхованию в соответствии с ФЗ от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем.

Договор доверительного управления не является договором банковского вклада или банковского счета. Передаваемые в управление денежные средства не застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов в банках РФ», государство, ПАО Сбербанк и АО «Сбер Управление Активами» не дают никаких гарантий сохранности и возврата инвестируемых денежных средств. Услуги по доверительному управлению оказывает АО «Сбер Управление Активами». Денежные средства в управление получает АО «Сбер Управление Активами», а не ПАО Сбербанк. ПАО Сбербанк и АО «Сбер Управление Активами» являются разными лицами с самостоятельной ответственностью, не отвечающими по обязательствам друг друга. Услуги по доверительному управлению означает инвестирование денежных средств в ценные бумаги. инвестирование в ценные бумаги влечёт кредитные и рыночные риски, в том числе риск потери всех или части инвестированных денежных средств. Вложение в ценные бумаги всех имеющихся у клиента денежных средств или большей их части может привести к утрате всех его накоплений, а также банкротству клиента. Для направления жалоб, а также внесудебного разрешения споров, связанных с услугами доверительного управления, клиент вправе обратиться в компанию (почтовый адрес: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп.1, этаж 20, телефон: 8 (800) 1003 111, эл. адрес: [email protected], интернет-сайт: www.sberbank-am.ru), в ПАО Сбербанк, в НАУФОР, в Центральный Банк РФ. В случае невозможности внесудебного урегулирования спора клиент вправе обратиться в суд.  

Взять на ИИСпуг | Мнения

Вроде бы все уже начитались новостей об атаках банковских мошенников. Самая известная их схема — звонят под видом службы безопасности какой-нибудь кредитной организации и пугают человека тем, что якобы на его карте зафиксирована подозрительная активность и если срочно не перевести деньги на безопасный счет, то их могут украсть.

Таким образом злоумышленники пытаются сыграть на страхе человека за свои финансы. Напуганный клиент, чтобы спасти свои деньги, называет мошенникам все необходимые цифры и пароли. После этого деньги благополучно выводятся на счета злоумышленников, а банк зачастую отказывается что-либо компенсировать пострадавшему, ведь он сам назвал пароли, которые никому нельзя говорить.

Но об этой старой, как мир, схеме действительно знают уже почти все, поэтому злоумышленники не дремлют и придумывают новые махинации. Недавно мне позвонил абонент с номером (+7) 900. Любой клиент Сбербанка (а таких в нашей стране большинство) знает, что у «зеленого гиганта» номер просто 900. Согласитесь, звонивший очень хотел быть похожим на «Сбер».

Увидев загоревшийся на экране номер, я приготовилась услышать на том конце провода мошенников, поэтому сразу настроила себя не вестись на их речи о подозрительной активности на счете, тем более что срок действия моей карты Сбербанка истек несколько месяцев назад, а за новой я так и не сходила.

Девушка на том конце провода назвалась представителем Сбербанка. «Ага, не ошиблась», — подумала я и на всякий случай включила диктофон. Вежливая женщина обратилась ко мне по имени-отчеству и предложила открыть в Сбербанке индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), потому что «он, как банковский вклад, но с гарантированной от государства доходностью в размере 13%».

Я прекрасно знаю, что такое ИИС. Это брокерский счет, через который можно покупать акции и облигации. По такому счету действительно полагается налоговый вычет от государства в размере 13%. Но называть его банковским вкладом? Это, простите, уже мисселинг — попытка впарить один продукт под видом другого.

Но «сотруднице» на том конце провода я решила не говорить о своей информированности в теме ИИС. Прикинувшись финансово безграмотной, несколько раз переспросила: «Это точно как банковский вклад?» «Да, точно», — ответила девушка.

Дальше она, очевидно, поставила перед собой задачу заставить меня открыть ИИС в мобильном приложении Сбербанка. Ради проверки я дошла с ней до шага, когда оставалось нажать кнопку «Открыть счет», чего, конечно, не стала делать. Необходимости в ИИС сейчас не испытываю, а открывать его просто так, чтобы продолжить троллинг мошенницы, я не хотела. Вежливо с ней попрощавшись, я положила трубку.

Я не знаю, что было бы дальше, если бы под диктовку злоумышленницы я все-таки открыла ИИС. Предполагаю, что следующий ее шаг заключался бы в том, чтобы заставить меня перевести на этот счет деньги. Они, разумеется ушли бы не на мой новый ИИС, а мошенникам.

В который раз убеждаюсь: основные правила финансовой безопасности нужно держать в уме всегда, чтобы ни в коем случае не попасться на удочку злоумышленников. Напомню их:

1. Если звонят из банка и сообщают о подозрительной активности на ваших счетах или картах, лучше всего сразу же положить трубку и перезвонить в банк самостоятельно. И не по тому номеру, который только что был у вас на проводе, а по тому, который указан на сайте кредитной организации.

2. Ни в коем случае никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщайте собеседникам, даже если они представляются сотрудниками банка, трехзначный номер на обратной стороне вашей карты и четырехзначный код, который приходит по СМС. Настоящие сотрудники банка никогда не будут спрашивать эти цифры.

3. Не стоит вестись на красивые речи о большой доходности по вкладам или низких процентах по кредитам. Бесплатный сыр — только в мышеловке, а банк — это коммерческая организация, ориентированная в первую очередь на получение прибыли.

Автор — редактор отдела экономики и финансов газеты «Известия»

Позиция редакции может не совпадать с мнением автора

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

проценты и условия по депозитам в 2021 году

Инвестиционные вклады рассчитаны на профессионалов рынка ценных бумаг и представляют собой комбинированный банковский продукт. Они предусматривают комплексное размещение денежных средств в банках: часть на депозит, часть — в различные паевые инвестиционные фонды (ПИФы), как правило, аффилированные с банком. Инвестиционные депозиты отличает короткий срок договора, высокие ставки и входной порог, превышающий размер обычного вклада. Недостаток подобного рода вложений – зависимость дохода от общей ситуации на рынке и невозможность застраховать средства, вложенные в ПИФ.

Портал Выберу.ру содержит полный список банков, предлагающих индивидуальные инвестиционные вклады в 2021 году. После выбора конкретной программы рекомендуется узнать, в каком ПИФе будут приобретаться ценные бумаги и изучить статистику его доходности за несколько лет.

Часто задаваемые вопросы

В чем подвох инвестиционного вклада?

Доход от инвестиционных вкладов не гарантирован, в отличие от депозитов. Срок размещения средств обычно меньше, чем рекомендуют эксперты для инвестиций. Клиент не может влиять на то, куда УК вложит его деньги, а её услуги придётся оплачивать. Кроме того, под видом инвестиционного вклада консультант может предложить другой продукт: паи паевых инвестиционных фондов, облигации, инвестиционное страхование жизни.

Что требуется для открытия?

Для открытия инвестиционного счёта онлайн требуется только паспорт и номер телефона. Вы заполняете заявку, сотрудники проверяют данные и открывают счёт в течение 1-2 дней или дольше, точный срок зависит от банка. Если вы уже клиент, процедура займёт меньше времени. Новому заявителю потребуется прийти с документами в офис или встретиться с представителем организации. Алгоритм отличается в разных банках.

Как выбрать банк для вклада в инвестиции?

Сравните предложения нескольких банков, условия открытия индивидуального инвестиционного счёта в каждом из них. Оцените предполагаемый доход, стоимость и качество обслуживания, доступность банкоматов и отделений. Если банк предлагает несколько стратегий, изучите условия по каждой из них. Расспросите сотрудников обо всём, что непонятно.

Открытие Индивидуального Инвестиционного Счета — АО Актив

*Процент на остаток денежных средств начисляется автоматически, без подачи отдельного поручения.
Начисление происходит в случае, если сумма остатка денежных средств на вашем счете определяется программными средствами в пул для размещения.
Если процент на остаток денежных средств начисляется на ИИС с первым типом вычета,
то с полученной суммы дохода удерживается НДФЛ по ставке 13%. Если же процент начисляется по второму типу, то по истечении минимального
срока действия ИИС (3 года), возможно освобождение накопленной суммы дохода от НДФЛ.

Акционерное общество Актив (далее Компания) не обещает и не гарантирует доходность вложений.
Решения принимаются инвестором самостоятельно. При подготовке материалов, содержащихся на данной
странице, была использована информация из источников, которые, по мнению специалистов Компании,
заслуживают доверия. При этом данная информация предназначена исключительно для информационных
целей, не содержит рекомендаций и является выражением частного мнения специалистов аналитической
службы Компании. Невзирая на осмотрительность, с которой специалисты Компании отнеслись к составлению
этого документа, Компания не дает никаких гарантий в отношении достоверности и полноты содержащейся
здесь информации. Никто ни при каких обстоятельствах не должен рассматривать эту информацию в
качестве предложения о заключении договора на рынке ценных бумаг или иного юридически обязывающего
действия, как со стороны Компании, так и со стороны ее специалистов. Ни Компания, ни ее агенты,
ни аффилированные лица не несут никакой ответственности за любые убытки или расходы, связанные
прямо или косвенно с использованием этой информации. Информация, содержащаяся на странице, действительна
на момент ее публикации, при этом Компания вправе в любой момент внести в информацию любые изменения.
Компания, ее агенты, работники и аффилированные лица могут в некоторых случаях участвовать в
операциях с ценными бумагами, упомянутыми на данной странице, или вступать в отношения с эмитентами
этих ценных бумаг. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство
не гарантирует доходность инвестиций в ценные бумаги. Компания предупреждает, что операции с
ценными бумагами связаны с различными рисками и требуют соответствующих знаний и опыта. Клиент
должен ознакомиться с описанием рисков инвестирования на рынке ценных бумаг (http://www.dohod.ru/ik/customer/documents/).
Представленные облигации имеют указанный риск при владении ими до даты погашения. Цены облигаций
и их доходность изменяются каждый день. Представленная доходность может быть не достигнута при
покупке облигаций из-за изменения цен, отсутствия ликвидности, изменения купонов с плавающей
ставкой (в случаях, когда применимо). Указанные доходности являются индикативными и рассчитаны
на основе текущих цен на Московской Бирже, в том числе, исходя из ожиданий компании уровня процентных
ставок в будущем, которые подвержены существенной неопределенности. Указанные доходности рассчитаны
к погашению портфеля облигаций. Внутри срока инвестирования доходности и стоимость портфеля могут
существенно изменяться. Это означает, что при продаже облигаций до погашения клиент может понести
убытки вследствие снижения цены облигаций в результате роста кредитного риска эмитента, уровня
процентных ставок в экономике и других факторов. При расчете доходности портфеля облигаций используется
ставка реинвестирования равная 7% годовых. В остальных случаях — текущая доходность.

как это работает, как открыть инвестиционный счет

ОПИФ облигаций «Альфа-Капитал Еврооблигации». Правила доверительного управления № 0386-78483614 зарегистрированы ФСФР России 18.08.2005 г. ОПИФ смешанных инвестиций «Альфа-Капитал Баланс». Правила доверительного управления № 0500-94103344 зарегистрированы ФСФР России 13.04.2006 г. ОПИФ облигаций «Альфа-Капитал Облигации Плюс». Правила доверительного управления № 0095-59893492 зарегистрированы ФКЦБ России 21.03.2003 г. ОПИФ облигаций «Альфа-Капитал Резерв». Правила доверительного управления № 0094-59893648 зарегистрированы ФКЦБ России 21.03.2003 г. ОПИФ акций «Альфа-Капитал Акции роста».

Правила доверительного управления № 0697-94121997 зарегистрированы ФСФР России 12.12.2006 г. ОИПИФ «Альфа-Капитал Индекс МосБиржи». Правила доверительного управления № 0696-94121678 зарегистрированы ФСФР России 12.12.2006 г. OПИФ акций «Альфа-Капитал Ликвидные акции». Правила доверительного управления № 0387-78483850 зарегистрированы ФСФР России 18.08.2005. ОПИФ акций «Альфа-Капитал Перспектива». Правила доверительного управления № 0388-78483695 зарегистрированы ФСФР России 18.08.2005. ОПИФ акций «Альфа-Капитал Глобальный баланс». Правила доверительного управления № 0907-94126486 зарегистрированы ФСФР России 07.08.2007 г. ОПИФ акций «Альфа-Капитал Бренды». Правила доверительного управления № 0909-94126641 зарегистрированы ФСФР России 07.08.2007 г. ОПИФ акций «Альфа-Капитал Ресурсы».

Правила доверительного управления № 0698-94121750 зарегистрированы ФСФР России 12.12.2006 г. ОПИФ акций «Альфа-Капитал Технологии». Правила доверительного управления № 0699-94121833 зарегистрированы ФСФР России 12.12.2006 г. ОПИФ фондов «Альфа-Капитал Золото». Правила доверительного управления № 0908-94126724 зарегистрированы ФСФР России 07.08.2007 г., ОПИФ смешанных инвестиций «Альфа-Капитал Стратегические Инвестиции». Правила доверительного управления ОПИФ смешанных инвестиций «Альфа-Капитал Стратегические Инвестиции» зарегистрированы ФСФР России 05 июля 2007 г. за № 0888-94124636. ИПИФ смешанных инвестиций «Альфа-Капитал». Правила доверительного управления ИПИФ смешанных инвестиций «Альфа-Капитал» зарегистрированы ФКЦБ России апреля 1999 г. за № 0034-18810975. ЗПИФН «ЖН». Правила доверительного управления № 1817-94168740 зарегистрированы федеральной службой по финансовым рынкам России 24.06.2014 г.

Что такое брокерский счет и как его открыть?

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это тип счета, используемый для покупки и продажи ценных бумаг, таких как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. Вы можете переводить деньги на брокерский счет и обратно, как и банковский счет, но, в отличие от банков, брокерские счета предоставляют вам доступ к фондовому рынку и другим инвестициям.

Вы также увидите брокерские счета, называемые налогооблагаемыми счетами, поскольку инвестиционный доход на брокерском счете облагается налогом как прирост капитала.Это можно сравнить с пенсионными счетами (такими как IRA), которые имеют другой набор правил налогообложения и снятия средств, и могут быть лучше для пенсионных сбережений и инвестиций.

Как работают брокерские счета?

Существует целый ряд лицензированных брокерских фирм — от более дорогих брокеров с полным спектром услуг до брокеров со скидками онлайн с низкими комиссиями — где вы можете открыть брокерский счет.

Многие брокеры позволяют быстро открыть брокерский счет онлайн, и для этого обычно не требуется много денег — на самом деле, многие брокерские фирмы позволяют вам открывать счет без начального депозита.Однако перед покупкой инвестиций вам необходимо будет пополнить счет. Вы можете сделать это, переведя деньги со своего текущего или сберегательного счета или с другого брокерского счета. Вы также можете отправить чек по почте.

Вы владеете деньгами и инвестициями на своем брокерском счете, и вы можете продать их в любое время. Брокер держит вашу учетную запись и действует как посредник между вами и инвестициями, которые вы хотите приобрести.

Не существует ограничений на количество брокерских счетов, которые вы можете иметь, или сумму денег, которую вы можете ежегодно вносить на налогооблагаемый брокерский счет.За открытие брокерского счета комиссия не взимается.

Реклама

Брокерские счета и пенсионные счета

Стандартный брокерский счет или налогооблагаемый счет не дает никаких налоговых преимуществ для инвестирования через счет — в большинстве случаев ваш инвестиционный доход будет облагаться налогом. С другой стороны, это означает, что для этих аккаунтов очень мало правил: вы можете вывести свои деньги в любое время и по любой причине и инвестировать столько, сколько захотите.(Вот наш выбор лучших брокерских счетов.)

Но если вы инвестируете для выхода на пенсию, вам нужно открыть пенсионный счет, а не налогооблагаемый брокерский счет. Пенсионный счет, такой как Roth или традиционный IRA, представляет собой инвестиционный счет с налоговыми льготами, специально разработанный для ваших пенсионных сбережений. Из-за этого, в отличие от облагаемых налогом брокерских счетов, пенсионные счета накладывают ограничения на то, когда и как вы можете снимать деньги, а также на то, сколько вы можете вносить каждый год.(Вот наш выбор лучших счетов IRA.)

В таблице ниже представлен краткий обзор того, как брокерские счета сравниваются с пенсионными счетами.

Совет ботаника: возможно, вы уже инвестируете для выхода на пенсию через своего работодателя — многие компании предлагают работодателю- спонсируемый план, как 401 (k), и соответствовать вашим вкладам.Вы все еще можете открыть IRA, но мы рекомендуем внести как минимум достаточный вклад в ваш 401 (k), чтобы сначала заработать этот матч.

Как выбрать поставщика брокерского счета

После того, как вы решили, хотите ли вы пенсионный счет или налогооблагаемый брокерский счет, вам нужно будет выбрать поставщика счета. Есть два основных варианта, которые удовлетворяют потребности большинства инвесторов: онлайн-брокеры и робо-советники. Оба предлагают пенсионные счета и налогооблагаемые брокерские счета.

Счет онлайн-брокера

Если вы хотите покупать и управлять своими собственными инвестициями, брокерский счет у онлайн-брокера для вас.

Инвестиционный счет в онлайн-брокерской компании позволяет покупать и продавать инвестиции через веб-сайт брокера. Дисконтные брокеры предлагают широкий спектр инвестиций, включая акции, паевые инвестиционные фонды и облигации.

Управляемый брокерский счет

Управляемый брокерский счет поставляется с управлением инвестициями от консультанта по человеческим инвестициям или робо-консультанта. Робо-консультант представляет собой недорогую альтернативу найму менеджера по человеческим инвестициям: эти компании используют сложные компьютерные алгоритмы для выбора и управления вашими инвестициями за вас, исходя из ваших целей и сроков инвестирования.

Робо-консультанты, вероятно, подойдут вам, если вы не хотите, чтобы ваши инвестиции были в значительной степени свободными. У нас есть полный список лучших робо-советников.

Как открыть брокерский счет

После того, как вы открыли инвестиционный счет, вам нужно будет инициировать депозит или перевод средств. Это звучит сложно, но в наши дни это довольно простой процесс, чтобы связать ваш банковский счет с брокерским счетом, и это можно сделать в Интернете.

Некоторые брокеры могут потребовать от вас подтверждения транзакции.В таком случае вам придется подождать, пока брокер внесет на ваш банковский счет небольшую сумму — обычно несколько центов — и вы подтвердите транзакцию, сообщив брокеру точную сумму, которая была депонирована. Если у вас есть какие-либо вопросы, брокер проведет вас через весь процесс. После завершения перевода и пополнения вашего брокерского счета вы можете начинать инвестировать.

Вас могут спросить, хотите ли вы иметь счет наличными или маржинальный. Маржинальный счет позволяет вам занимать деньги у брокера для совершения сделок, но вы будете платить проценты, а это рискованно.Как правило, сначала лучше придерживаться денежного счета.

Часто задаваемые вопросы

Какой брокерский счет лучше всего подходит для новичков?

Лучшие брокерские счета для новичков, как правило, имеют нулевой минимальный счет, отличную поддержку клиентов и простую в использовании платформу. Из обзоров брокеров NerdWallet, TDAmeritrade, InteractiveBrokers, Fidelity и Charles Schwab получили самые высокие оценки в нашем списке лучших онлайн-брокеров для начинающих.

Есть ли минимум для открытия брокерского счета?

Большинству брокеров не требуется минимальная учетная запись для начала работы.Так что, если вас это беспокоит, поищите брокера, у которого его нет — существует множество отличных вариантов, для которых не требуется минимум. Однако помните, что минимум на счете отличается от минимума инвестиций. Минимальный размер счета — это сумма, которую вам нужно будет внести на брокерский счет, чтобы открыть его. Минимальный инвестиционный минимум может быть найден в индексном фонде, в котором вам нужно будет купить, скажем, 1000 долларов акций, чтобы принять участие в фонде.

Должен ли я открыть счет IRA или брокерский счет?

Следует ли вам сначала открыть счет IRA или налогооблагаемый брокерский счет, зависит от вашей ситуации и инвестиционных целей.Специалисты по финансовому планированию часто рекомендуют, в первую очередь, внести по крайней мере достаточно средств в план 401 (k) компании, чтобы заработать соответствующую компанию, если это возможно.

В противном случае, возможно, имеет смысл открыть IRA перед брокерским счетом, поскольку IRA имеют значительные налоговые преимущества и созданы для долгосрочного роста. Если у вас есть IRA, и вы уже достигли максимума, и либо у вас нет доступа к 401 (k) через работу, либо вы уже вносите достаточно, чтобы, по крайней мере, соответствовать требованиям вашей компании, то следующим шагом может стать брокерский счет.

Нужно ли платить налоги с брокерского счета?

Открытие брокерского счета не означает, что вам придется платить дополнительные налоги. Но как только вы покупаете акции через брокерский счет, вам, вероятно, придется заплатить налог на прирост капитала, если вы продадите их с целью получения прибыли позже.

Если акции или фонд, которые вы покупаете через брокерский счет, приносят дивиденды, вам придется платить налоги с этих дивидендов, даже если вы решите реинвестировать их. В этом случае ваш брокер отправит относительно несложную налоговую форму DIV-1099 для включения в вашу налоговую декларацию.

Если вы инвестируете через пенсионный счет, вам обычно не о чем беспокоиться.

Могу ли я снять деньги со своего брокерского счета?

Есть несколько уровней вывода денег с вашего брокерского счета. Если он вкладывается в акции, вам сначала придется продать эти акции. Затем, когда деньги появятся на вашем счету в виде наличных (что в наши дни происходит практически мгновенно), вам, вероятно, все равно придется подождать несколько дней, прежде чем вы сможете их снять.После того, как сделка «улажена», вы можете снять наличные, что может занять еще несколько дней, прежде чем они появятся на вашем банковском счете.

Таким образом, при нормальных обстоятельствах не должно возникнуть проблем с снятием наличных с вашего брокерского счета, но имейте в виду, что может пройти несколько дней, прежде чем они будут фактически доступны на вашем банковском счете. Для брокерских контор, которые помимо брокерских услуг предлагают управление денежными средствами, этот процесс проходит намного быстрее.

4 типа инвестиционных счетов, которые вы должны знать

Если вам нравятся варианты, у вас есть множество вариантов инвестиционных счетов.Что это будет, ИРА? Налогооблагаемый счет? Сберегательный счет колледжа? Это один из первых вопросов, который задают финансовые компании при создании учетной записи.

Это руководство по различным типам инвестиционных счетов поможет вам найти лучший, исходя из ваших сберегательных целей, права на участие и того, кому вы хотите сохранить право собственности на счет (вы сами, вы и кто-то еще, или даже несовершеннолетний).

Типы инвестиционных счетов

1. Стандартный брокерский счет

Стандартный брокерский счет — иногда называемый налогооблагаемым брокерским счетом или не пенсионным счетом — обеспечивает доступ к широкому спектру инвестиций, включая акции, паевые инвестиционные фонды , облигации, биржевые фонды и др.Любые проценты или дивиденды, которые вы зарабатываете на инвестициях, а также любая прибыль от инвестиций, которые вы продаете, облагаются налогами в год получения денег.

С учетной записью, не предназначенной для выхода на пенсию, вы можете выбрать способ владения:

• Индивидуальный налогооблагаемый брокерский счет: открывается физическим лицом, которое сохраняет право собственности на счет и будет нести единоличную ответственность за налоги, взимаемые с этого счета.

• Совместный налогооблагаемый брокерский счет: счет, совместно используемый двумя или более людьми — обычно супругами, но его можно открыть с кем угодно, даже без родственников.

Когда вы открываете брокерский счет, фирма, скорее всего, спросит вас, хотите ли вы иметь денежный счет или маржинальный счет. Денежный счет подходит большинству инвесторов. Он позволяет вам покупать инвестиции за деньги, которые вы вносите на счет. Маржинальный счет предназначен для инвесторов, которые хотят занять деньги у брокера для покупки инвестиций. Маржинальная торговля — это более рискованный вид инвестирования, который лучше всего подходит для опытных трейдеров.

Право на участие: вы должны быть совершеннолетним (не моложе 18 лет) и иметь номер социального страхования или налоговый идентификационный номер (среди других форм идентификации), чтобы открыть брокерский счет.

Полезно знать: нет ограничений на то, сколько денег вы можете внести на налогооблагаемый брокерский счет, и деньги могут быть сняты в любое время, хотя вы можете иметь задолженность по налогам, если инвестиции, которые вы продаете для обналичивания, выросли в цене.

Реклама

2. Пенсионные счета

Пенсионный счет, такой как IRA или индивидуальный пенсионный счет, представляет собой стандартный брокерский счет с доступом к тому же диапазону инвестиций. Самая большая разница между пенсионным счетом и брокерским счетом заключается в том, как IRS облагает или не облагает налогом взносы, прибыль от инвестиций и снятие средств.

В зависимости от типа IRA, который вы выбираете, вы получаете либо предварительную налоговую льготу в год, когда вы вносите взносы на счет (с традиционным IRA), либо внутреннюю налоговую льготу, которая делает ваши снятие средств при выходе на пенсию без уплаты налогов ( через Roth IRA). Совместные IRA не допускаются.

Право на участие: у вас должен быть заработанный доход (или у вас должен быть супруг (а) с квалифицированным трудовым доходом), чтобы иметь право вносить взносы в IRA. Существуют также ограничения дохода для внесения взносов в IRA Roth и для удержания взносов в традиционный IRA.Подробнее о правилах участия в программе IRA можно узнать здесь.

Полезно знать: максимальный размер взноса в IRA составляет 6000 долларов в 2021 году (7000 долларов для лиц в возрасте 50 лет и старше). Согласно правилам IRS, могут быть налоги и штрафы за участие в IRA до достижения 59 лет. Если вы думаете, что вам понадобятся деньги на раннем этапе, Roth IRA предлагает больше вариантов без штрафных санкций.

Эти поставщики предлагают обширные инструменты и рекомендации для вкладчиков, которые ищут место для открытия IRA.

3. Счета для образования

Один из самых популярных типов счетов, используемых для оплаты расходов на образование, — это накопительный план 529.(Это отличается от планов с предоплатой 529, которые позволяют вам фиксировать государственную плату за обучение в учреждении, которое реализует этот план.) Большинство штатов предлагают свои собственные планы 529, которые вы можете открыть напрямую, но обычно деньги можно использовать в подходящие школы по всей стране. Некоторые брокерские компании также позволяют открыть счет 529. Например, TD Ameritrade предлагает 529 счетов через план Небраски, а Wealthfront предлагает их через Неваду.

Еще один вариант сбережений на образование — это накопительный счет Coverdell Education.ESA должно быть создано до того, как бенефициару исполнится 18 лет, и, как и 529s, деньги можно использовать для оплаты колледжа, начального и среднего образования.

Право на участие: относительно или нет, любой может вносить вклад в эти планы от имени получателя. И любой может быть назван бенефициаром по счету, если деньги используются для оплаты квалифицированного образования.

Полезно знать: взносы в фонд 529s и ESA не подлежат налогообложению (хотя вы можете получить вычет государственного налога на взносы в размере 529), но квалифицированное распределение не облагается налогом.

4. Инвестиционные счета для детей

Инвестиционные счета выше требуют, чтобы владелец был не моложе 18 лет. Но как насчет брокерских счетов подающего надежды молодого Баффета, которого вы знаете? Есть несколько вариантов размещения несовершеннолетних:

Счет депозитарного брокера

Этот инвестиционный счет открыт для несовершеннолетнего с деньгами, подаренными ребенку. Взрослый (попечитель) контролирует учетную запись и передает активы ребенку, когда он или она достигает «возраста совершеннолетия», то есть 18 или 21 года, в зависимости от законов штата.

Два типа счетов депо — это Единый закон о дарении несовершеннолетним (UGMA) и Единообразный закон о передаче прав несовершеннолетним (UTMA). Разница заключается в типе объектов, которые вы можете использовать в аккаунте. UTMA могут владеть недвижимостью в дополнение к типичным инвестициям, разрешенным в обоих типах счетов (наличные деньги, акции, облигации, паевые инвестиционные фонды). Когда деньги поступают на счет, они не могут быть переведены другому получателю.

Право на участие: ребенку не нужен заработок для получения UGMA.В некоторых штатах разрешены UGMA, в некоторых — UTMA, а в некоторых — и то, и другое. Брокер может определить, позволяет ли ваше государство открыть его для бенефициара.

Полезно знать: в отличие от денег на образовательном счете, деньги, вложенные в UGMA или UTMA, можно использовать для любых целей, а не только для обучения в колледже. И имейте в виду, что если ребенок подает заявку на финансовую помощь, активы на счете опекунства считаются принадлежащими учащемуся и могут повлиять на их право на получение помощи и размер пакета помощи.

Депозитарий IRA

Если ребенок заработал доход, он имеет право вносить вклад в Roth или традиционный IRA.Учетная запись создается и поддерживается взрослым, который передает ее ребенку, когда ему исполняется 18 или 21 год.

Право на участие: заработанный доход может быть получен от чего угодно, включая присмотр за детьми, неформальный бизнес по стрижке газонов или спонсорство в Instagram. как сообщили в IRS.

Полезно знать: в Roth IRA взносы — но не доход от инвестиций — могут быть изъяты в любое время без уплаты подоходного налога или штрафа за досрочное снятие.

Где открыть инвестиционный счет?

Большинство финансовых учреждений предлагают, как минимум, стандартные брокерские счета и IRA.Многие также предлагают образовательные сберегательные счета и счета депо.

Если вы хотите, чтобы кто-то управлял вашими деньгами за вас, бразды правления могут взять на себя брокер с полным спектром услуг (фирма с консультантом по инвестициям) или робот-консультант. Робо-консультант — это недорогая автоматизированная служба управления портфелем, которая взимает небольшую плату за наблюдение за вашим инвестиционным портфелем.

Schwab MoneyWise | Понимание FDIC и SIPC Insurance

Страхование

FDIC защищает ваши активы на банковском счете (текущий или сберегательный).Страхование SIPC, с другой стороны, защищает ваши активы на брокерском счете. Эти виды страхования действуют по-разному. Давайте посмотрим, как они вас защищают.

Что такое страхование FDIC?

Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) — это федеральное агентство, которое защищает клиентов от потери депозитных счетов (таких как чековые и сберегательные) в банках, застрахованных FDIC. Вот некоторые важные факты, которые следует знать о страховании FDIC:

• Базовый лимит страхования FDIC в настоящее время составляет 250 000 долларов США на владельца счета в застрахованном банке для депозитных счетов и 250 000 долларов США для определенных пенсионных счетов, депонированных в застрахованном банке.Эти страховые лимиты включают как основную сумму, так и начисленные проценты.
• FDIC не страхует деньги, вложенные в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, полисы страхования жизни, аннуитеты, муниципальные ценные бумаги или фонды денежного рынка, даже если эти инвестиции были куплены в застрахованном банке.

Всегда разумно положить деньги в банк, застрахованный FDIC. Будь то ваш чрезвычайный фонд или краткосрочные деньги, вам не нужно рисковать.

Как определяется страховое покрытие FDIC?

Страховой лимит FDIC распространяется на каждого владельца счета в каждом банке.Вот как FDIC определяет покрытие для разных владельцев счетов некоторыми общими типами собственности:

• Отдельные счета — это депозитные счета (например, чековые, сберегательные), принадлежащие одному человеку. Страхование FDIC покрывает до 250 000 долларов США на владельца для всех отдельных счетов в каждом банке.
• Совместные счета — это депозитные счета, принадлежащие двум или более лицам. Страхование FDIC покрывает до 250 000 долларов США на владельца для всех совместных счетов в каждом банке.
• Некоторые пенсионные счета, такие как IRA и самостоятельные планы с установленными взносами, покрываются страховкой FDIC на сумму до 250 000 долларов США на все депозиты на таких пенсионных счетах в каждом банке.

Что такое страхование SIPC?

Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC) — это некоммерческая членская корпорация, созданная в соответствии с федеральным законом в 1970 году.

В отличие от FDIC, SIPC не обеспечивает полного покрытия. Вместо этого SIPC защищает клиентов брокеров-дилеров, входящих в SIPC, в случае финансового краха фирмы. Покрытие составляет до 500 000 долларов США на одного клиента для всех счетов в одном учреждении, включая максимум 250 000 долларов США за наличные.

SIPC не защищает инвесторов, если стоимость их инвестиций падает.Если подумать, это имеет смысл. В конце концов, рыночные потери — нормальная часть риска инвестирования.

Для получения дополнительной информации посетите SIPC.org.

Что такое брокерский счет? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Брокерский счет позволяет покупать и продавать акции, облигации, биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды.Брокерские счета также называются налогооблагаемыми инвестиционными счетами, чтобы отличать их от пенсионных счетов с льготным налогообложением, таких как индивидуальные пенсионные счета (IRA) и 401 (k) s. Брокеры с полным спектром услуг, дисконтные брокеры и онлайн-брокеры — это места, где вы можете открыть брокерский счет.

Как работает брокерский счет?

Вы вносите наличные на брокерский счет и используете эти средства для покупки акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов и ETF, а также множества инвестиционных активов.Люди используют брокерские счета для дневной торговли и получения краткосрочной прибыли или инвестирования для долгосрочных целей. Многие брокерские счета также предоставляют способы получения приличной прибыли от неинвестированных денежных средств.

Брокерская компания обслуживает ваш брокерский счет и выступает в качестве хранителя ценных бумаг, которыми вы владеете на своем счете. Брокерская компания является посредником между вами и рынками, покупая и продавая инвестиции по вашим указаниям.

Брокерские счета предлагаются широким кругом фирм, от брокеров с полным спектром услуг с полным набором финансовых услуг до автоматизированных робо-консультантов и онлайн-брокеров.Сборы и требования различаются соответственно: может существовать минимальный баланс, необходимый для открытия брокерского счета, некоторые фирмы могут взимать комиссию за управление, а также могут взиматься торговые комиссии для покупки или продажи определенных активов.

В безопасности ли мои деньги на брокерском счете?

Денежные средства и ценные бумаги на брокерском счете застрахованы Корпорацией по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC). Страхование, предоставляемое SIPC, покрывает только кастодиальную функцию брокерской деятельности: оно заменяет или возвращает денежные средства и активы клиента в случае банкротства брокерской фирмы.SIPC защищает 500 000 долларов на одного клиента, включая только до 250 000 долларов наличными. SIPC не защищает вас от неверных инвестиционных решений или потери стоимости ваших инвестиций из-за вашего собственного выбора или плохих советов по инвестированию.

Маржинальный счет

и денежный счет: в чем разница?

Существует два основных типа брокерских счетов: денежные счета и маржинальные счета. Разница между ними заключается в том, как вы покупаете свои вложения.

Что такое брокерский денежный счет?

Когда у вас есть денежный счет в брокерской компании, вы покупаете ценные бумаги на деньги, депонированные на счете.«Если у вас есть 100 долларов, вы можете купить акции только на 100 долларов», — говорит Мэтью Боерсен, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Дженисона, штат Мичиган. Если на вашем счете недостаточно денег, вы не можете покупать дополнительные ценные бумаги.

Что такое брокерский маржинальный счет?

С маржинальным счетом вы можете занимать деньги для покупки инвестиций, а сами вложения являются залогом по ссуде. «Если у вас есть 100 долларов, вы потенциально можете купить акции на сумму более 100 долларов», — говорит Боерсен. «Хранитель предоставит вам ссуду, чтобы вы могли купить дополнительные акции.Вы должны платить проценты по ссуде, но это ссуда внутри вашего счета ».

Маржинальный счет позволяет вам выполнять более сложные торговые стратегии, такие как короткие продажи, но есть риски, связанные с использованием заемных средств вместо денежных средств для инвестирования. Например, если стоимость ваших инвестиций падает, ваша брокерская фирма может попросить вас немедленно выплатить маржинальный долг — это называется требованием маржи. Фирма также имеет право продать любые инвестиции в вашем портфеле без предварительного уведомления, чтобы покрыть дефицит счета.

Брокерские счета и пенсионные счета

Брокерские счета и пенсионные счета могут помочь вам сэкономить на будущее, предоставив возможность инвестировать ваши деньги на финансовых рынках. Однако между этими типами счетов есть большие различия, особенно когда речь идет о диапазоне предлагаемых ими вариантов инвестирования и налоговом режиме.

Гибкость брокерского счета

У брокерских счетов

отсутствуют правила и ограничения, которые регулируют пенсионные счета, такие как 401 (k) s и IRA, среди прочего.Ежегодные взносы на пенсионные счета ограничены, существуют строгие правила относительно того, когда вы можете снимать средства, а некоторые пенсионные счета могут предлагать ограниченный выбор инвестируемых активов и ценных бумаг. Последнее особенно актуально для аккаунтов 401 (k).

Брокерские счета

предлагают гораздо большую гибкость. Вы можете внести на брокерский счет столько денег, сколько хотите, и вы можете инвестировать в любые активы или ценные бумаги, предлагаемые вашим брокером. «Вы можете вложить деньги, когда захотите, и забрать деньги, когда захотите», — говорит Боерсен.«И на самом деле нет никаких ограничений на варианты инвестирования».

Налоговый режим для брокерского счета

Брокерские счета и пенсионные счета облагаются налогом по-разному. Взносы в традиционные IRA и обычные 401 (k) делаются до того, как вы платите подоходный налог с вашей зарплаты, баланс со временем растет без налогов, и вы платите налоги, когда снимаете деньги при выходе на пенсию. С Roth IRA и Roth 401 (k) взносы производятся после того, как вы уплатили подоходный налог, деньги со временем растут без налогов, и вы не платите налоги при снятии средств при выходе на пенсию.

В брокерских счетах, когда вы продаете инвестицию с целью получения прибыли, вы платите налог на прирост капитала. Как правило, если вы удерживаете инвестиции более года, вы будете платить долгосрочную ставку налога на прирост капитала с выручки, а если вы владели им менее года, вы заплатите краткосрочную ставку. ставка налога на прирост капитала.

Вы будете обязаны платить налоги, когда получите доход от инвестиций, хранящихся на вашем брокерском счете, например, дивиденды или проценты, или когда деньги на вашем счете приносят проценты.Если по принадлежащим вам акциям выплачиваются денежные дивиденды или квалифицированные дивиденды, выручка может облагаться налогом. С налогами на процентный доход по облигациям сложнее.

Одна налоговая стратегия, доступная инвесторам с брокерским счетом, называется сбором налоговых убытков. При определенных условиях, когда вы продаете инвестицию по цене ниже, чем вы за нее заплатили, вы можете использовать часть убытка для компенсации другой налогооблагаемой прибыли в своем портфеле.

Если вы инвестируете стратегически, используя свой брокерский счет, вы можете минимизировать налоги, которые вы должны.«Для некоторых людей брокерский счет может быть столь же выгодным, как и некоторые пенсионные счета, при правильном управлении с налоговой точки зрения», — говорит Боерсен.

Где можно получить брокерские счета?

Вы можете открыть брокерский счет у следующих типов брокеров:

• Интернет-брокеры. Для самостоятельных инвесторов онлайн-брокерский счет позволяет вам управлять своим инвестиционным портфелем самостоятельно, практически без указаний со стороны алгоритмов или профессионалов.«Вы открываете счет и самостоятельно выбираете свои инвестиции», — говорит Дженнифер Вебер, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Lake Success, Нью-Йорк. Брокерские онлайн-счета предлагают самые низкие комиссии и низкие или нулевые торговые комиссии. Wells Fargo, например, предлагает онлайн-брокерский счет, где вы будете платить комиссию в размере 0 долларов США за торговлю акциями и ETF через Интернет или посредством автоматической торговли по телефону.
• Робо-советники. Для тех, кто не вмешивается в процесс, или новичков в области инвестирования, роботы-консультанты упрощают работу с помощью алгоритмического инвестирования и периодической помощи человека.Потребители отвечают на несколько вопросов об их финансовых целях, сроках и устойчивости к риску, а робот-консультант будет использовать компьютерную программу для разработки диверсифицированного портфеля, адаптированного к вашим потребностям, обычно включающего ETF или недорогие паевые инвестиционные фонды. Эти типы брокерских счетов обычно идут с комиссией, но они невысокие: такие фирмы, как Wealthfront и Betterment, взимают 0,25% в год за управление цифровым портфелем.
• Управляемые счета. Брокеры и финансовые консультанты с полным спектром услуг предлагают брокерские счета, которыми управляют профессионалы в области финансов.«Это традиционные консультанты, которые действительно знакомятся с вами и вашими обстоятельствами, а затем выбирают инвестиции, исходя из вашей текущей ситуации и целей», — говорит Вебер. В управляемом брокерском счете вы можете получить доступ к советам по другим аспектам вашей финансовой жизни, таким как имущественное и пенсионное планирование. Комиссионные на таких счетах будут самыми высокими: в среднем зарегистрированные инвестиционные консультанты взимают ежегодную комиссию в размере 1,17% от активов под управлением.

Какой брокерский счет выбрать?

Выбор брокерского счета зависит от вашего опыта инвестирования, количества времени, которое вы можете посвятить управлению своим портфелем, и того, сколько вы хотите заплатить.

«Если вы тот, кто хочет сделать все очень простым и купить одну акцию или один фонд, или если вы готовы делать свою собственную работу и делать свой собственный выбор, вы можете решить, что онлайн-брокерская деятельность будет лучший выбор », — говорит Боерсен.

Обратной стороной самостоятельного подхода к онлайн-брокерской деятельности является то, что, когда рынок становится жестким, нет никого, кто мог бы удержать вас от эмоциональной реакции и принятия неверных инвестиционных решений. Например, большие спады на рынке могут побудить неподготовленных инвесторов продавать свои инвестиции, что часто является неоптимальным выбором.

С другой стороны, работа с финансовым консультантом или брокером с полным спектром услуг дает вам доступ к профессионалам с глубоким пониманием рынков и инвестиций. Когда вы в полной мере пользуетесь преимуществами управляемых брокерских счетов, вы помогаете убедиться, что ваш портфель соответствует плану и целям, которые вы и профессионал разработали вместе. Правильный специалист по инвестициям «может помочь разграничить миллионы существующих инвестиционных стратегий и выбрать лучшую для клиента», — говорит Боерсен.

Робо-советники попадают где-то посередине. Они отлично подходят для тех, кто не хочет принимать все решения самостоятельно и при этом не готов платить более высокие цены за управляемый брокерский счет.

Как открыть брокерский счет

Вы можете открыть новый брокерский счет за считанные минуты, если у вас есть средства для внесения первоначального депозита. Просто будьте готовы ответить на некоторые вопросы и предоставить некоторую личную информацию во время настройки учетной записи.

«Это проще, чем люди думают», — говорит Боерсен.«Иногда люди пугаются или ошеломляют некоторые вопросы, но на большинстве брокерских платформ есть функции поддержки по телефону или чата, которые помогут вам в этом процессе».

Для открытия брокерского счета вам потребуется предоставить личную информацию, например:

• Номер социального страхования или налоговый идентификационный номер
• Водительское удостоверение или паспорт, либо другое удостоверение личности государственного образца
• Информация о вашем статусе занятости
• Финансовая информация, такая как ваш годовой доход и чистая стоимость
• Общий обзор ваших инвестиционных целей

Не знаете, как выбрать брокерский счет? Вот два совета:

• Сравнить предложения по счетам. Для онлайн-брокеров и робо-консультантов обратите внимание на комиссии, выбор фондов и удобство их веб-сайта. Вы соответствуете минимальным требованиям к аккаунту? Есть ли доступ к человеческой помощи, если она вам нужна? Посетите как минимум три разных брокерских конторы и прочитайте онлайн-обзоры.
• Спросите у друзей и коллег. Если вам нужен управляемый аккаунт или финансовый консультант, спросите знакомых, работали ли они с кем-то, кого они порекомендовали бы. Встретьтесь с брокерами или консультантами лично, чтобы узнать, как вы работаете.«Важно встретиться с разными консультантами и действительно понять их философию и то, как они работают в команде», — говорит Вебер. «Это команда или просто отдельный человек? Кто выбирает инвестиции? Предлагают ли они вам финансовое планирование? »

Брокерский счет — ключевая часть вашего финансового плана, поскольку инвестирование в рынки — один из лучших способов добиться долгосрочного роста. Важно, чтобы вы работали с компанией или человеком, которому можно доверять, потому что это ваши деньги, и вы инвестируете в свое будущее.

Чего ожидать при открытии брокерского счета

Если вы читаете это, возможно, вы планируете открыть брокерский счет. Возможно, вы захотите вложить деньги на пенсию или образование ребенка или просто попытаться заработать немного денег, которые вы отложили. В этой публикации объясняется, чего ожидать, если вы все же решите открыть брокерский счет, в том числе какую информацию вас попросят предоставить, какие решения вас попросят принять, какие вопросы вы должны задать своему зарегистрированному финансовому специалисту и каковы ваши права клиент брокерско-дилерской фирмы.

Информация, которую вас попросят предоставить

Когда вы решите открыть счет, вам нужно будет заполнить документы. Это будет включать приложение для нового счета , которое брокерско-дилерские фирмы могут также называть формой нового счета, формой открытия счета или чем-то подобным. Эта форма заявки потребует от вас предоставить некоторую информацию о себе, а также попросит вас принять определенные решения в отношении вашей учетной записи. Как более подробно объясняется ниже, зарегистрированные финансовые специалисты брокерско-дилерской фирмы используют эту информацию для нескольких целей, включая получение информации о вас и ваших финансовых потребностях и выполнение определенных нормативных обязательств.Хотя заполнение заявки может занять некоторое время, важно точно ответить на вопросы в заявке. Поэтому не забудьте внимательно прочитать заявление, сопроводительные соглашения и другие документы, которые дает вам брокерская фирма, и задавайте вопросы о том, чего вы не понимаете.

В заявке на новую учетную запись, наряду с другой информацией, вас, вероятно, попросят указать:

• Номер социального страхования или другой идентификационный номер налогоплательщика: Правила Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) и Регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA), которые регулируют отрасль ценных бумаг, требуют, чтобы брокерские фирмы запрашивали эту информацию по нескольким причинам.Подобно банкам, кредитным союзам и другим финансовым учреждениям, брокерские фирмы должны сообщать Налоговой службе о доходах, которые вы получаете от своих инвестиций. Кроме того, в соответствии с Законом USA PATRIOT от 2001 года финансовые учреждения могут использовать ваш номер социального страхования для подтверждения вашей личности при открытии брокерских счетов, чтобы помочь предотвратить отмывание денег и финансирование терроризма.
• Информация о водительских правах или паспорте, или информация из другого удостоверения личности государственного образца: Это также может помочь зарегистрированному финансовому специалисту выполнять свои обязательства в соответствии с Законом США PATRIOT.
• Статус занятости, финансовая информация — например, ваш годовой доход и чистая стоимость — и инвестиционные цели: Сбор этой информации поможет вашему зарегистрированному финансовому специалисту выполнять нормативные обязательства. Например, если ваш зарегистрированный финансовый специалист рекомендует вам инвестиции, правила SEC и FINRA требуют, чтобы ваш зарегистрированный финансовый специалист собирал эту информацию. Кроме того, эта информация может помочь зарегистрированному финансовому специалисту определить для вас подходящие инвестиционные рекомендации.

  Обратите внимание, что термины, используемые для описания инвестиционных целей, часто различаются в зависимости от брокерско-дилерских фирм и приложений для новых счетов. Вы можете услышать такие термины, как «доход», «рост», «консервативный», «умеренный», «агрессивный» и «спекулятивный». Если вы не понимаете различий между терминами, попросите своего зарегистрированного финансового специалиста объяснить или привести примеры. Убедитесь, что вы описали свои финансовые цели, какой риск вы готовы взять на себя со своими инвестициями и когда вы ожидаете, что вам потребуется доступ к средствам на вашем счете как можно более полно.

• Доверенное контактное лицо: Начиная с 5 февраля 2018 г., новые формы учетной записи могут включать раздел с просьбой предоставить информацию для доверенного контактного лица. Ваш зарегистрированный финансовый специалист может запросить эту информацию в разговоре или по электронной почте. Вы должны ожидать, что вас попросят указать имя, адрес и номер (а) телефона доверенного контактного лица, с которым ваша фирма может связаться по поводу вашей учетной записи. Хотя от вас не требуется предоставлять эту информацию для открытия учетной записи, это может быть хорошей идеей.Принимая решение о предоставлении этой информации, вы разрешаете фирме связаться с таким лицом и раскрыть информацию о вашей учетной записи при определенных обстоятельствах, в том числе для решения проблемы возможной финансовой эксплуатации, а также для подтверждения вашей текущей контактной информации, состояния здоровья или личности. любого законного опекуна, исполнителя, доверенного лица или держателя доверенности. Вы также получите письменное уведомление от фирмы, в котором излагаются эти детали.

Будьте точны, предоставляя информацию, запрошенную в этих формах.Ваши зарегистрированные финансовые специалисты будут использовать эту информацию, чтобы понять ваши финансовые потребности и выполнить определенные нормативные обязательства. Кроме того, вы подтверждаете, что предоставленная вами информация верна, когда вы подписываете заявку на новую учетную запись.

Решения, которые вас попросят принять

В новой форме учетной записи вам также будет предложено принять некоторые важные решения относительно вашей учетной записи, в том числе о том, как вы будете оплачивать свои транзакции, как будут управляться неинвестированные денежные средства и кто будет контролировать вашу учетную запись и иметь доступ к ней.

• Вы хотите иметь счет наличными или ссуду под залог? Большинство фирм предлагают по крайней мере два типа счетов — кассовый счет и счет маржинальной ссуды (обычно известный как «маржинальный счет»). На денежном счете вы должны полностью оплатить свои ценные бумаги в момент покупки. В случае маржинального ссудного счета, хотя в конечном итоге вы должны полностью оплатить свои ценные бумаги, ваша брокерская фирма может ссудить вам средства во время покупки, а ценные бумаги в вашем портфеле служат в качестве обеспечения по ссуде.Это называется покупкой ценных бумаг «с маржой». Разница между покупной ценой и суммой денег, которую вы вложили, является ссудой от фирмы, и вы понесете процентные расходы, как и в случае любой другой ссуды.

  Существуют риски, связанные с покупкой ценных бумаг с маржой, которых нет в большинстве других типов ссуд. Например, если стоимость ваших ценных бумаг значительно снизится, вам может потребоваться «маржинальный вызов». Это означает, что брокерская фирма может либо (1) потребовать от вас немедленно внести наличные деньги или ценные бумаги на ваш счет, либо (2) продать любых ценных бумаг на вашем счете, чтобы покрыть любую недостачу — без предварительного уведомления продажа. Фирма решает, какие из ваших ценных бумаг продать. Даже если фирма уведомит вас о том, что у вас есть определенное количество дней для покрытия дефицита, она все равно может продать ваши ценные бумаги до истечения этого срока. Кроме того, фирма может в любое время изменить пороговое значение, при котором клиенты могут быть подвергнуты маржинальному требованию.

  Обязательно внимательно прочтите заявку на открытие нового счета и любые другие документы, которые дает вам зарегистрированный финансовый специалист по счетам маржинального кредита.Убедитесь, что вы понимаете, как работают эти учетные записи, прежде чем регистрировать их. В некоторых компаниях вы по умолчанию открываете учетную запись маржинального кредита, если вы не укажете иное в заявке. Если вы открыли маржинальный счет, но полностью оплачиваете свои ценные бумаги во время покупки, вы не несете больше рисков, чем при наличном счете. Для получения дополнительной информации о маржинальных ссудных счетах прочтите Предупреждение для инвесторов FINRA, Инвестирование заемных средств: Нет «маржи» за ошибку.

  Примечание: Хотя соглашения о маржинальном ссуде обычно используются, чтобы позволить инвесторам покупать ценные бумаги с маржой, некоторые фирмы позволяют своим клиентам брать ссуды для других целей.В связи с этими кредитами фирма может попросить клиента подписать маржинальное соглашение. Прежде чем брать деньги в долг у брокерской фирмы по любой причине, убедитесь, что вы полностью понимаете условия, затраты и последствия.

• Как вы хотите управлять своими неинвестированными денежными средствами? Иногда на вашем счету есть наличные, которые не были вложены. Например, вы, возможно, только что внесли деньги на свой счет, не дав инструкции, как их вложить, или вы, возможно, получили денежные дивиденды или проценты.Ваша фирма обычно автоматически помещает — или «зачищает» — эти деньги в программу управления денежными средствами (обычно известную как программа «зачистки»).

  В заявлении на открытие нового счета ваша компания может попросить вас выбрать программу управления денежными средствами. Программы управления денежными средствами предлагают разные преимущества и риски, включая разные процентные ставки и страховое покрытие. Убедитесь, что вы понимаете различные особенности программ управления денежными средствами, которые предлагает ваша фирма, чтобы вы могли принять обоснованное решение, если вас попросят выбрать одну из них.

• Кто будет принимать окончательные решения по вашему счету? Вы будете принимать окончательное решение об инвестициях в ваш счет, если только вы не предоставите «дискреционные полномочия» в письменной форме другому лицу, например финансовому специалисту. Обладая дискреционными полномочиями, это лицо может инвестировать ваши деньги, не консультируясь с вами о цене, сумме или типе безопасности или времени сделок, которые размещаются для вашей учетной записи.

  Некоторые фирмы позволяют указывать, кто имеет дискреционные полномочия в отношении учетной записи, непосредственно в заявке на создание новой учетной записи, в то время как для других требуется отдельная документация.Могут быть и другие виды полномочий, которые вы можете предоставить в отношении своей учетной записи, включая доверенность и разрешенные торговые привилегии. Обязательно продумайте риски, связанные с предоставлением кому-либо возможности принимать решения о ваших деньгах.

Прочие документы для открытия счета

К заявке на создание новой учетной записи могут быть приложены другие документы, такие как «Клиентское соглашение», «Положения и условия» и т.п. Эти документы, наряду с применимыми законами штата и федеральными законами, а также правилами SEC и FINRA, регулируют отношения между вашими клиентами и фирмой.Обязательно запрашивайте копии, если вы их не получили, и загрузите или распечатайте их для своих записей, если вы ведете дела со своей брокерской фирмой в Интернете.

Обязательно найдите время, чтобы внимательно изучить всю информацию в этих документах, независимо от того, открываете ли вы свой счет лично в офисе зарегистрированного финансового специалиста или заполняете формы дома или через Интернет. И не подписывайте их, если вы полностью не понимаете и не соглашаетесь с условиями, которые они вам навязывают.

Проверьте свой зарегистрированный финансовый специалист

Если вы еще этого не сделали, убедитесь, что вы ознакомились с предысторией своего зарегистрированного финансового специалиста и фирмы, прежде чем открывать в них счет. Хотя история без проблем с регистрацией или лицензированием, дисциплинарными взысканиями или банкротством не является гарантией того же в будущем, предварительная проверка вашего зарегистрированного финансового специалиста и фирмы может помочь вам избежать проблем. Найдите своего зарегистрированного финансового специалиста и фирму на FINRA Brokercheck, перейдя по ссылке https: // brokercheck.finra.org или по бесплатному телефону (800) 289-9999.

Также убедитесь, что номера телефонов и адреса, которые ваш зарегистрированный финансовый специалист и фирма предоставляют вам в качестве их контактной информации, соответствуют указанным в Brokercheck. Известно, что мошеннические организации и физические лица крадут личности законно зарегистрированных финансовых специалистов и брокерско-дилерских фирм, чтобы получить доступ к вашей личной информации!

Вопросы, которые стоит задать

Задавая вопросы, вы сможете грамотно инвестировать и избежать проблем.Независимо от вашего уровня инвестиционного опыта, не стесняйтесь и не пугайтесь — это ваши деньги. Вот список, с которого можно начать.

1. Это маржинальный или денежный счет? Можете ли вы объяснить разницу между ними?
2. Какие у меня есть варианты в отношении программ вывоза наличных? Каковы различные функции, включая процентные ставки и федеральное страховое покрытие? Если фирма предлагает и банковские депозиты, и фонды денежного рынка, каковы преимущества и недостатки выбора одного по сравнению с другим?
3. Кто будет контролировать принятие решений в моем аккаунте?
4. Как часто я буду получать выписки со счета? Кто будет предоставлять отчеты, и будут ли они в Интернете или в бумажном виде?

   Совет: Фирма, в которой вы открываете счет, может не быть той, которая отправляет выписки по вашему счету.Вы можете открыть счет в представительной фирме , которая дает рекомендации, принимает и выполняет ваши заказы и имеет договоренность с клиринговой и транспортной фирмой , которая является той, которая завершает («урегулирование» или «клиринг») ваши торгует и хранит ваши средства или ценные бумаги. Есть также фирмы, которые принимают и исполняют заказы и совершают сделки. Если вы работаете с представляющей фирмой, вы можете получать отчеты от клиринговой фирмы. Узнайте, в какой фирме вы открываете счет и кто будет отправлять вам выписки со счета.Вы будете получать выписку со счета не реже одного раза в календарный квартал.

5. Будут ли мои ценные бумаги зарегистрированы на мое имя или на имя фирмы? Можете ли вы объяснить разницу между ними?

   Совет: Регистрация ценных бумаг на ваше имя или на имя брокерско-дилерской фирмы может повлиять на то, как скоро вы получите свои дивиденды и проценты, на легкость, с которой вы сможете продать свои ценные бумаги, и на типы сообщений, которые вы получаете в том числе напрямую от эмитента ценных бумаг.Для получения дополнительной информации см. «Хранение ваших ценных бумаг — узнайте факты» на веб-сайте SEC по адресу http://www.sec.gov/investor/pubs/holdsec.htm.

6. Каковы все комиссии, относящиеся к этой учетной записи? Сколько стоят комиссии? Есть ли другие комиссии за транзакции или консультации? Комиссия за несоблюдение минимального баланса? Обслуживание учетной записи, перевод учетной записи, бездействие учетной записи, комиссия за банковский перевод или любые другие комиссии?
7. Какие услуги я получаю с этой учетной записью?
8. С кем мне связаться, если у меня возникнут вопросы или опасения относительно моей учетной записи? Как я могу связаться с представителем своего аккаунта или его менеджером? Телефон? Эл. адрес? Местный филиал?

Как вы контролируете свою учетную запись

После открытия учетной записи следует регулярно следить за ее активностью.Убедитесь, что вы просматриваете все выписки со своего счета и подтверждения сделок на предмет ошибок или транзакций, которые вы не санкционировали. Если вы видите какие-либо доказательства несанкционированной торговли или ошибок, немедленно сообщите об этом зарегистрированному финансовому специалисту, руководителю финансового профессионала или отдел соблюдения нормативных требований фирмы, чтобы защитить свои права. Обязательно записывайте все разговоры, которые вы ведете с вашей фирмой по поводу таких споров, отправляйте свои жалобы в письменном виде и храните копии этих заметок и всех сообщений, связанных с такими спорами, для своих записей.

Спросите себя, соответствуют ли ваши инвестиции вашим ожиданиям и целям и изменились ли ваши цели. Кажется, что ваши инвестиции по-прежнему подходят вам, и по каким критериям вы будете решать, когда продавать?

Общие сведения о покрытии SIPC и FDIC

Ameriprise Financial не может гарантировать будущие финансовые результаты.

RiverSource Distributors, Inc. (дистрибьютор), член FINRA. Страхование и аннуитетные продукты выпускаются компанией RiverSource Life Insurance Company, Миннеаполис, Миннесота, и только в Нью-Йорке, RiverSource Life Insurance Co.Нью-Йорка, Олбани, Нью-Йорка. Филиалы Ameriprise Financial Services, Inc.

Застрахованный счет денежного рынка Ameriprise (AIMMA): AIMMA — это застрахованный FDIC процентный банковский депозитный продукт, предоставляемый Ameriprise Financial и хранящийся на омнибусном счете (ах) в одном или нескольких банках-членах FDIC (вместе » Program Banks »), в том числе наш филиал, Америпрайз Банк, ФСБ. Банки программы могут индивидуально выступать в качестве хранителей всех или части активов, находящихся в вашем AIMMA, как описано в разделе «Прочие важные сведения о брокерских операциях».Чтобы получить копию других важных сообщений о брокерских операциях, посетите наш веб-сайт по адресу ameriprise.com/disclosures или позвоните в нашу службу поддержки по телефону 800.862.7919. Депозитные продукты застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов США на вкладчика в каждом Банке Программы и до 2,5 миллионов долларов США на вкладчика во всех Банках Программы вместе взятых. Депозитные продукты не покрываются SIPC. Для получения дополнительной информации см. Раздел «Варианты денежных расчетов» Клиентского соглашения о брокерских операциях с Америкой.

Счет застрахованной чистки Америпрайз банка (ABISA). ABISA — это застрахованный FDIC процентный банковский депозитный продукт, предоставляемый Ameriprise Financial для определенных налоговых дискреционных консультационных счетов и для счетов 401 (a), управляемых доверительным управляющим SPS Advantage. Депозиты хранятся на омнибусных счетах в Америпрайз Банке, ФСБ, члене FDIC, аффилированном с Америкой финансовом учреждении. Ameriprise Trust Company выступает в качестве хранителя активов, находящихся на ваших Учетных записях Квалифицированного плана, включая активы, хранящиеся в ABISA, как описано в разделе «Прочие важные сведения о брокерских операциях».Чтобы получить копию «Прочих важных сообщений», посетите наш веб-сайт по адресу ameriprise.com/disclosures или позвоните в нашу службу поддержки по телефону 800.862.7919. Депозитные продукты застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на вкладчика в соответствии с правилами FDIC. Депозитные продукты не покрываются SIPC. Для получения дополнительной информации см. Раздел «Варианты денежных расчетов» Клиентского соглашения о брокерских операциях с Америкой.

Америпрайз Банк, ФСБ предоставляет своим клиентам продукты и услуги по депозитам, кредитованию и личному доверию, включая клиентов Ameriprise Financial Services, LLC.(«AFS»). Америпрайз Банк, ФСБ и AFS являются дочерними компаниями Ameriprise Financial, Inc. Финансовые консультанты AFS могут получать компенсацию за продажу банковских продуктов.

Инвестиционные продукты не застрахованы на федеральном уровне или в FDIC, не являются депозитами или обязательствами какого-либо финансового учреждения или гарантированы им, и связаны с инвестиционными рисками, включая возможную потерю основной суммы и колебания стоимости.

Америприз Финансовые Услуги, ООО. Член FINRA и SIPC. Услуги по маржинальному кредитованию и брокерскому клирингу, предоставляемые American Enterprise Investment Services, Inc.Член FINRA и SIPC. Обе фирмы являются дочерними компаниями Ameriprise Financial, Inc.

Лучшие отчеты IRA за октябрь 2021 г.

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Многие люди используют индивидуальные пенсионные счета, более известные как IRA, для накопления денег в нерабочие годы.

Инвестирование в IRA — это эффективный способ убедиться, что вы откладываете пенсионное яйцо, особенно если у вас еще нет плана 401 (k), предлагаемого вашим работодателем.

IRA также предлагают налоговые льготы, и они созданы, чтобы побудить вас не трогать свои средства, налагая штрафы за досрочное снятие средств, если вы используете свои доходы до 59 с половиной лет.

Чтобы определить, какие IRA являются в целом лучшими, Select проверил и сравнил более 20 различных счетов, предлагаемых национальными банками, инвестиционными фирмами, онлайн-брокерами и консультантами по робототехнике.Хотя на рынке существует несколько типов IRA, таких как традиционные IRA, IRA Рота, SEP IRA и SIMPLE IRA, мы решили сосредоточиться только на традиционных IRA для целей этого рейтинга.

Чтобы определить наши лучшие IRA, мы сузили выбор, выбрав только те, которые не требуют минимального депозита, предлагают торговлю акциями и ETF без комиссии, предоставляют различные варианты инвестирования и имеют образовательные ресурсы или инструменты, помогающие разного рода инвесторы.

Мы составили рейтинг лучших IRA по типу вашего инвестора, от новичка до опытного, а также практических и независимых инвесторов.Мы также включили лучший общий выбор.

Ниже Select выбирает пять лучших IRA. (См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие традиционные IRA.)

Лучшие индивидуальные пенсионные счета

Часто задаваемые вопросы IRA

Лучшие в целом

Charles Schwab

Информация о Charles Schwab была собрана Select независимо и не были просмотрены или предоставлены Charles Schwab перед публикацией.

• Минимальный депозит и остаток

  Требования к минимальному депозиту и остатку могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента.Нет минимального счета для активного инвестирования через брокерский счет Schwab One ^® . Для автоматического инвестирования через Schwab Intelligent Portfolios ^® требуется минимальный депозит в размере 5000 долларов США.

• Комиссии

  Комиссии могут варьироваться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Брокерский счет Schwab One ^® не имеет комиссионных сборов, комиссионных сборов в размере 0 долларов США за сделки с акциями и ETF, комиссий за транзакции в размере 0 долларов США для более 4000 паевых инвестиционных фондов и комиссии в размере 0,65 доллара США за опционный контракт

• Бонус

• Инвестиционные инструменты

• Варианты инвестирования

  Акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, CD и ETF

• Образовательные ресурсы

  Обширные инструменты пенсионного планирования

Плюсы

• Минимальный депозит $ 0 для активного инвестирования
• Отсутствие комиссионных сборов за акции и ETF сделки и отсутствие комиссий за транзакции для более чем 4000 паевых инвестиционных фондов
• Предлагает обширные инструменты планирования выхода на пенсию
• Пользователи могут получить консультацию профессионального консультанта / эксперта Schwab по запросу
• Робо-консультант Schwab Intelligent Portfolios® доступен в качестве бесплатной автоматизированной услуги вариант (с Премиум-версией доступна за отдельную плату)
• Торговая площадка Улица Smart Edge® доступен для более активных инвесторов
• Круглосуточная служба поддержки клиентов по телефону или в чате
• Charles Schwab предлагает более 300 обычных отделений по всей территории США.S. для личной поддержки

Cons

• Для определенных транзакций может потребоваться комиссия
• Робо-консультант Schwab Intelligent Portfolios Premium взимает единовременную плату за планирование в размере 300 долларов США, а затем 30 долларов США в месяц за консультационные услуги. За эту цену вы получаете неограниченное количество рекомендаций 1: 1 от CFP, интерактивные инструменты планирования, а также персонализированную дорожную карту для достижения ваших целей

Лучшее для начинающих инвесторов

Fidelity Investments IRA

Информация о Fidelity Investments IRA была собрана независимо компанией Select и не рассматривался и не предоставлялся Fidelity Investments до публикации.

• Минимальный депозит

• Комиссии

  $ 0 комиссионных сборов за сделки с акциями и ETF; Комиссия за транзакцию в размере 0 долларов США для более чем 3400 паевых инвестиционных фондов; 0,65 доллара за опционный контракт

• Бонус

• Варианты инвестирования

  Акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, компакт-диски и ETF

• Образовательные ресурсы

  Инструменты и калькуляторы, которые показывают пользователям прогресс в достижении пенсионных целей; Онлайн-игра Fidelity Five Money Musts, которая научит вас управлять деньгами в реальном мире

Профи

• Минимальный депозит $ 0
• Отсутствие комиссионных сборов за сделки с акциями и ETF и никаких комиссий за транзакции для более чем 3400 паевых инвестиционных фондов
• Обильные образовательные инструменты и ресурсы
• Предлагает робо-консультанта Fidelity Go (бесплатно для остатков до $ 10 000)
• Круглосуточная служба поддержки клиентов
• Предлагает более 100 обычных отделений по всей территории США.S. для личной поддержки

Консультации

• Годовая плата в размере 0,50% за разговор с консультантом-человеком для счетов на сумму менее 2 миллионов долларов
• Некоторые паевые инвестиционные фонды Fidelity требуют достижения определенных пороговых значений, т.е. предыдущий порог мониторинга сделки в размере 1000 долларов США)
• Отчеты о сбоях в работе платформы в тяжелые торговые дни
• Плата за Робо-советник составляет 3 доллара в месяц для остатков от 10 000 до 49 999 долларов; 0,35% для остатков более 50 000 долларов США

Лучшее для опытных инвесторов

Vanguard IRA

Информация об IRA Vanguard была собрана Select независимо и не проверялась и не предоставлялась Vanguard до публикации.

• Минимальный депозит

  0 долларов, но вам потребуется 1000 долларов, чтобы инвестировать во многие из пенсионных фондов

• Сборы

  Ежегодная плата за обслуживание счета в размере 20 долларов, если вы не подписываетесь на электронные выписки или не выполняете требования минимального остатка; Комиссия за сделки с акциями и ETF $ 0; Комиссия за транзакцию в размере 0 долларов США для более 3000 паевых инвестиционных фондов

• Бонус

• Варианты инвестирования

  Акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, компакт-диски, ETF и опционы

• Образовательные ресурсы

  Инструменты пенсионного планирования

Плюсы

• Минимальный депозит $ 0
• Отсутствие комиссионных сборов за сделки с акциями и ETF и никаких комиссий за транзакции для более 3000 паевых инвестиционных фондов
• Выбор крупных паевых инвестиционных фондов
• Предлагает инструменты пенсионного планирования
• Клиенты получают доступ к GetHuman, веб-сайту, посвященному человеческим- индивидуальное обслуживание клиентов с такими функциями, как разговор с представителем Vanguard, уведомление о текущем времени ожидания, напоминания о необходимости звонка при открытии колл-центра, а также профессиональные советы и темы для разговоров для клиентов

Консультации

• 20 долларов в год комиссия за обслуживание счета (если вы не подписаны на электронные выписки или не соответствуете требованиям к минимальному остатку)

90 211 Многим пенсионным фондам требуется 1000 долларов для инвестирования

• Торговая платформа не так надежна, как другие

Лучшая для невмешательства инвесторов

Betterment

Безопасный сайт Betterment

• Минимальный депозит и баланс

  Минимальный депозит и баланс требования могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента.Для Betterment Digital Investing минимальный баланс $ 0; Премиум-инвестирование требует минимального баланса в размере 100 000 долларов США

• Комиссии

  Комиссии могут варьироваться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Для Betterment Digital Investing 0,25% от баланса вашего фонда в качестве годовой комиссии за счет; Годовая комиссия Premium Investing составляет 0,40%.

• Бонус

  До одного года бесплатного управленческого обслуживания с внесением соответствующего депозита в течение 45 дней с момента регистрации. Действительно только для новых индивидуальных инвестиционных счетов в Betterment LLC

• Инвестиционные инструменты

• Варианты инвестирования

  Акции, облигации, ETF и наличные деньги

• Образовательные ресурсы

  Betterment RetireGuide ™ помогает пользователям планировать выход на пенсию

  95

Профи

• Минимальный депозит $ 0
• Отсутствие комиссии за торговлю или перевод
• Подходит для автоматического инвестирования
• Настраивает портфели пользователей в соответствии с их финансовыми целями, сроками и допуском к риску
• Пользователи могут назначать конкретные инвестиционные цели (краткосрочные и долгосрочные) срок) в каждый портфель и инвестируйте, используя разные стратегии (меньше и больше риска)
• Быстрая и простая настройка учетной записи
• Возможность синхронизировать внешние пенсионные счета с вашей целью выхода на пенсию Betterment, чтобы все ваши учетные записи были в одном месте
• Премиум-план пользователи получают неограниченный доступ к финансовому консультанту (в противном случае — единоразово Консультации консультанта стоят от 199 до 299 долларов.25% годовая плата за счет
• 0,40% годовая плата за счет для обновленного премиального плана
• Премиум-план требует минимального баланса в размере 100000 долларов

Лучшее для практических инвесторов

E * TRADE IRA

Информация о E * TRADE IRA была собрана независимо от Select и не был рассмотрен и предоставлен E * TRADE до публикации.

• Минимальный депозит

• Комиссии

  Без комиссии за счет; Комиссия за сделки с акциями и ETF $ 0; Комиссия за транзакцию в размере 0 долларов США для более чем 4000 паевых инвестиционных фондов

• Бонус

  Только на ограниченный период времени: получите до 3000 долларов США при открытии и пополнении счета в течение 60 дней с момента открытия нового брокерского или пенсионного счета E * TRADE до 30 июня 2021 г. , используя промо-код: BONUS21 (минимальная сумма депозита начинается с 10 000 долларов США)

• Варианты инвестирования

  Акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, компакт-диски, ETF и опционы

• Образовательные ресурсы

  Образовательная библиотека включает в себя подробные статьи и видео

Плюсы

• Минимальный депозит 0 долларов
• Отсутствие комиссионных сборов за сделки с акциями и ETF и никаких комиссий за транзакции для более 4000 паевых инвестиционных фондов
• Предлагает автоматическое инвестирование через платформу Core Portfolios (минимум 500 долларов США для открытия счета)
• Активные трейдеры получите оптовые скидки на опционы
• Сильная мобильная платформа

Минусы

• Веб-сайт не является пользователем -дружелюбный, как и другие
• Опция Робо-советника Основные портфели для открытия счета стоит минимум 500 долларов

Часто задаваемые вопросы об IRA

Что такое IRA?

IRA — это инвестиционные счета с льготным налогообложением.Они предлагают ряд инвестиций за ваши деньги, такие как отдельные акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, компакт-диски и наличные.

Вы можете открыть IRA в большинстве банков и кредитных союзов, а также через онлайн-брокеров и инвестиционные компании.

Если вы уже делаете автоматические взносы на счет 401 (k) через своего работодателя, вы можете задаться вопросом, нужна ли вам также IRA. IRA дополняют эти другие пенсионные счета и имеют свои преимущества. Они доступны и просты в настройке, кроме того, люди могут выбирать подходящие инвестиции для своих финансов, а не ограничиваться планом 401 (k) своего работодателя.Это дает вам возможность выбирать собственные инвестиции под руководством брокерской фирмы или банка, который управляет вашим счетом.

Вы также можете настроить автоматические взносы в IRA со своего текущего или сберегательного счета. IRA обычно не включают плату за установку учетной записи, но вам, вероятно, придется платить комиссию за транзакцию и консультационные услуги, когда это применимо, а также комиссию за соотношение расходов фонда, которая покрывает операционные расходы.

Перед финансированием IRA вам необходимо понять лимиты взносов и налоговые последствия.Размер вашего взноса и удержания из налогов зависит от вашего возраста, дохода, налогового статуса и наличия у вас пенсионного плана через вашего работодателя.

Ниже приведены два удобных ресурса с веб-сайта IRS, которые помогут вам понять, какой вклад вы можете внести в IRA и какая из них может подлежать вычету из налогооблагаемой базы:

1. Ограничения взносов IRA: существует максимальная сумма в долларах, которую вы можете вносить свой вклад в вашу IRA каждый год, и это определяется федеральным правительством.В 2021 году лимит составит 6000 долларов для лиц моложе 50 лет и 7000 долларов для лиц от 50 лет и старше.
2. Пределы удержания IRA: Существуют также ограничения на то, какую часть вашего взноса IRA вы можете вычесть из своей индивидуальной федеральной налоговой декларации. Это относится только к традиционным IRA, поскольку взносы Roth IRA не подлежат налогообложению. Вы не можете сделать вычет, если у вас (или вашего супруга, если вы состоите в браке) есть пенсионный план на работе, и ваш доход составляет 76000 долларов или более как индивидуальный податель заявления / глава семьи, 125000 долларов или более как зарегистрированный совместно / находящийся в браке вдовец (эр) или 10 000 долларов США или более при раздельной подаче документов о браке.Если у вас (и вашего супруга, если вы состоите в браке) нет пенсионного плана на работе, вы можете сделать вычет полностью в пределах суммы вашего лимита взносов.

Как выбрать IRA?

Несмотря на то, что существует несколько различных типов IRA, вы можете иметь право не на все из них. Индивидуальные налогоплательщики могут выбирать из традиционных IRA и IRA Рота, в то время как любой, кто работает не по найму (например, фрилансеры) или владелец малого бизнеса, может выбрать IRA (упрощенная пенсия сотрудника) и SIMPLE (план поощрения сбережений для сотрудников).

Выбирая IRA, чтобы начать откладывать на пенсию, вы, скорее всего, будете выбирать между традиционным IRA или Roth IRA. Ключевыми факторами, о которых следует подумать, являются ваши финансовые цели, сроки выхода на пенсию и терпимость к риску. Если вы приближаетесь к выходу на пенсию, вы, вероятно, захотите вложить средства с меньшим риском и меньшим потенциалом потери денег по мере приближения к нерабочим годам. Преимущество выбора IRA от известной брокерской фирмы или банка заключается в том, что они помогают вам оценить, какие инвестиции были бы лучшими в зависимости от ваших других целей, как скоро вы хотите выйти на пенсию и насколько консервативными вы хотите быть.

Для более активных инвесторов обратите внимание на IRA, предлагаемые онлайн-брокерами, такими как E * TRADE. Для более пассивных инвесторов рассмотрите IRA от робо-консультантов, например, от Betterment. Робо-советники полагаются на алгоритмы для управления вашим портфелем за вас, принимая во внимание вашу устойчивость к риску и цели.

Для получения более личного опыта рассмотрите IRA, предлагаемые крупными брокерскими фирмами, такими как Charles Schwab, Fidelity Investments и Vanguard, которые предоставляют доступ к консультантам-людям.

Традиционный против Рота ИРА?

Большая разница между традиционными ИРА Рота и Ротом заключается в том, когда вы платите налоги.

При использовании традиционной IRA вы вносите доллары до вычета налогов. Хотя это лучше для вашего непосредственного денежного потока, поскольку сейчас вы получаете меньше из своего располагаемого дохода, ваши деньги растут без учета налогов, и позже при выходе на пенсию вам придется платить подоходный налог с любых средств, которые вы решите снять. Это хороший вариант, если вы думаете, что после выхода на пенсию будете относиться к той же или более низкой налоговой категории (иметь такой же или меньший доход).Если вы снимаете свои взносы до налогообложения или заработок со своего традиционного IRA до 59 с половиной лет, вы будете облагаться налогом в дополнение к уплате 10% штрафа за досрочное снятие средств.

С Roth IRA вы платите налоги авансом, перечисляя доллары после уплаты налогов. Хотя это больше ударит по вашему непосредственному денежному потоку, поскольку теперь вы извлекаете больше из своего располагаемого дохода, ваши деньги растут без налогообложения, и поэтому при выходе на пенсию снятие средств обычно не облагается налогом, если ваш счет открыт хотя бы в течение пять лет.Это хороший вариант, если вы думаете, что после выхода на пенсию будете иметь более высокую налоговую категорию (иметь больший доход).

Вы можете снимать свои взносы после уплаты налогов со своего Roth IRA в любом возрасте без уплаты налогов и штрафов. Если вы снимете любой заработок, который вы сделали на своих инвестициях до 59 с половиной лет, вы понесете 10% штраф за досрочное снятие (хотя он не будет облагаться налогом, как традиционный IRA). Некоторые исключения из этого штрафа за досрочное снятие с IRA Roth включают покупку дома в первый раз, расходы на колледж, а также расходы на рождение или усыновление.

Вы можете использовать калькуляторы, подобные этому от Charles Schwab, чтобы помочь вам определиться между выбором традиционного или Roth IRA.

Какую сумму я должен внести в свой IRA?

Существуют строгие ограничения по взносам, поэтому вы можете вносить только определенную сумму денег в свой IRA каждый год.

Как традиционные ИРА, так и ИРА Рота имеют одинаковые лимиты взносов: в 2021 году лица в возрасте до 50 лет могут внести общий вклад в свои традиционные ИРА и ИРА Рота в размере до 6000 долларов.Для лиц старше 50 лет лимит составляет 7000 долларов.

При использовании традиционных IRA вы можете вносить вклад независимо от того, сколько денег вы зарабатываете, но с IRA Roth существуют ограничения дохода. Лица с высокими доходами могут не иметь права открывать Roth IRA или участвовать в нем. Ниже приведены пороговые значения дохода на 2021 год для внесения взносов в ИРА Рота:

• Совместная регистрация в браке или соответствующая вдова (вдова): Не имеет права, если ваш модифицированный скорректированный валовой доход составляет 208000 долларов или более
• Холост, глава семьи или женат подача отдельно (и вы не проживали со своим супругом в любое время в течение года): Не имеет права, если ваш модифицированный скорректированный валовой доход составляет 140 000 долларов или более
• Подача заявки в браке отдельно (если вы проживали со своим супругом в любое время в течение в год): Не имеет права, если ваш модифицированный скорректированный валовой доход составляет 10 000 долларов или более

Могу ли я потерять деньги в IRA?

Короче да.Пенсионные счета, такие как IRA, инвестируют ваши деньги в акции и облигации, поэтому ваши деньги колеблются в зависимости от рыночных максимумов и минимумов. Вы также можете потерять деньги, если снимете наличные до выхода на пенсию и заплатите штраф за досрочное снятие.

Хорошая новость заключается в том, что пенсионные фонды — это долгосрочные инвестиции, поэтому краткосрочные спады рынка не должны сильно повлиять на вас в долгосрочной перспективе. И хотя штрафы за досрочное снятие средств кажутся наказанием, они призваны побудить вас снять с этих счетов , а не .

Наша методология

Чтобы определить, какие индивидуальные пенсионные счета (ИРА) являются лучшими для инвесторов, Select проанализировал и сравнил традиционные ИРА, предлагаемые национальными банками, инвестиционными фирмами, онлайн-брокерами и роботами-консультантами. Мы сузили наш рейтинг, рассматривая только те, которые предлагают торговлю акциями и ETF без комиссии, а также различные варианты инвестирования, чтобы вы могли максимально увеличить свои пенсионные сбережения.

Мы также сравнили каждую IRA по следующим характеристикам:

• Минимальный депозит $ 0: Все IRA в нашем рейтинге не имеют требований к минимальному депозиту.
• Низкие комиссии: Мы рассмотрели комиссию каждой IRA, комиссию за торговлю и комиссию за транзакцию.
• Предлагаемый бонус: Некоторые IRA предлагают рекламные акции для новых пользователей учетной записи.
• Разнообразие вариантов инвестирования: Чем разнообразнее ваш портфель, тем лучше. Мы позаботились о том, чтобы наши фавориты предлагали инвестиции в акции, облигации, взаимные фонды, CD и ETF. Большинство также предлагает торговлю опционами.
• Центр образовательных ресурсов: Мы выбрали IRA с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о пенсионных счетах и ​​инвестировании.
• Простота использования: При доступе к IRA через портативный компьютер дома или на смартфоне в дороге важно обеспечить простоту использования.
  

  No related posts.