Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) выгодней банковского депозита. Инвестиционный индивидуальный вклад


Индивидуальный инвестиционный счет. Кратко о нём.

Приветствую вас, дорогие друзья, с вами, как всегда, Антон Егоров и сегодня у меня для вас отличная статья. Давненько я не писал, поэтому решил вас порадовать этими прекрасными летними деньками, тематика поста: индивидуальный инвестиционный счет, что это такое и как его открыть.

Это довольно новое направление в инвестировании, о котором я сам узнал не так давно. Но, что же, раз пообещал, то сейчас вам расскажу об этом виде инвестиционных счетов более подробно.

Данное новшество появилось не так давно, а если точнее в этом 2015 году. Наше государство любит придумывать различные новшества, ну что же, посмотрим, будут ли такие счета популярны среди населения.

Индивидуальным инвестиционным счетом можно называть определенный вид договора, который заключается между брокером и инвестором. Причем, первый предоставляет доступ к различным операциям на фондовом рынке, что открывает большие возможности.

Естественно, вы можете спросить, а в чем разница между этим видом счетов и обычных. Безусловно, сходства есть, но разница заключается в том, что открывателю ИИС предоставляются определенные налоговые льготы. К примеру, к своему капиталу можно получить надбавку в размере 13%, но это в случае, если инвестор не будет выводить свои средства со счета на протяжении 3 лет.

Но, не спешите удивляться, днем отчета открытия счета нужно считать ту дату, когда инвестор открыл ИИС, а не вложил в него деньги. Поэтому, счет можно открыть, а деньги внести немного позже.

 Особенности индивидуального инвестиционного счёта(ИИС), которые нужно знать каждому!

  1. На одного человека можно открыть один ИИС. Законодательство запрещает открывать больше.
  2. Есть максимальная сумма денег, которую можно вносить за год. Сумма – 400 000 рублей.
  3. Есть минимум и максимум на который открывается данный счет, а именно 3 и 5 лет, соответственно.
  4. Если инвестор хочет снять свои средства со счета, раньше положенного срока, то он теряет право получить налоговые льготы.
  5. Владелец своих средств, имеет полное право, переводить деньги от одного брокера к другому.
  6. ИИС открывается только в рублях.
  7. Другие счета нельзя перевести на ИИС, это нужно запомнить.

Вот такие характерные особенности, которые вам нужно запомнить, если вы собираетесь открывать ИИС. Самое важное, что нужно запомнить, это что максимально в год можно вносить не больше 400 тысяч рублей и что данный вид счета открывается минимум на 3 года.

 

ИИС: выгодно или нет?!

 Сейчас, мы с вами рассмотрели, особенности данного вида счетов, давайте теперь разберемся со всеми плюсами и минусами.

Преимущества:

  •  Важно сразу же отметить тот факт, что нашему населению доступно не так уж и много инвестиционных инструментов, поэтому ИИС может стать выгодным решением для многих.
  • Открыть данный счет может каждый житель нашей страны. Правда нужно помнить, что в год можно вносить не больше 400 рублей (писал об этом выше).
  • По сути, это передача своих средств, в доверительное управление брокерской компании, без необходимости иметь какие-то знания в торговли на финансовых рынках.
  • ИИС – это отличная возможность оптимизировать налоги на свои доходы.

Теперь, пару слов о недостатках, их меньше, но, все же, о них также нужно знать:

  1. ИИС лучше всего использовать в период экономического роста.
  2. К сожалению, здесь есть свои риски, на которые не распространяются гарантии государства.
  3. Есть ограничения во взносе средств, я об этом уже много говорил.
  4. Доходность компании сложно отследить. Компания-брокер может получить хорошую прибыль, но в декларации указать лишь маленькую ее часть. Как это отслеживать, пока не понятно.

 

В любом случае, друзья, это очень мощный и хороший инструмент, который не так давно появился в нашей стране и с каждым днем становится еще популярней.

Открываем индивидуальный инвестиционный счёт!

 Уверен, что многим моим читателям будет интересен данный вариант, получения прибыли со своего капитала, поэтому я расскажу вам о том, как можно открыть ИИС. На самом деле, тут все очень просто, за что спасибо нашему государству.

Привлекать денежные средства могут брокеры, которые, согласно ФЗ «О ценных бумагах», являются профессиональными участниками рынка. Кроме того, получать деньги в доверительное управление может управляющая компания, отвечающая требованиям ст.38 ФЗ №156 от 29.11.2011. Это акционерное общество либо ООО, созданное с соблюдением требований законодательства. Согласно ФЗ №335 от 28.11.2011, денежные средства могут аккумулироваться на банковских счетах инвестиционных товариществ.

 

В целом, данный инструмент, как по мне, является альтернативой для тех людей, которые имеют достаточно небольшой капитал и хотят его увеличить. Да, тут есть свои ограничения, о которых я говорил, но есть много преимуществ, которые можно и нужно использовать. Конечно же, это сделано для того, чтобы развивать внутренний финансовый рынок, экономику страны, но для инвесторов здесь есть ряд своих преимуществ, которые, безусловно, являются привлекательными.

Мое мнение, что это весьма перспективное направление, да, я написал лишь свое виденье, но у вас могут возникнуть свои, поэтому пишите их в комментариях. Как вы знаете, я люблю инвестирование, у меня есть много планов по этому поводу, о которых вы обязательно узнаете. Чтобы ничего не пропустить, рекомендую, вам подписаться на обновления моего блога введя своё имя и e-mail в форму под этой статьёй. Если я что-то пропустил по теме «индивидуальный инвестиционный счет», то напишите об этом. На этом у меня все, жду ваших комментариев, вопросов и соображений, надеюсь, что статья вам понравилась.

 С уважением, Антон Егоров!

 

financial-independence.ru

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Индивидуальный инвестиционный счет, или если сокращенно ИИС - это, своего рода, подарок нашего государства своим гражданам, которые хотят инвестировать свободные деньги в разные финансовые инструменты. Кроме того, это достаточно неплохой способ диверсифицировать риски и, конечно, заработать.

Тем более что при грамотном подходе, такой счет способен принести гораздо больше, чем обычный банковский депозит. Тем не менее, инвестиционный счет - это все-таки инвестиционный инструмент, а значит, он несет и определенные риски, поэтому и подходит не всем. Со всеми этими вопросами мы и будем разбираться в рамках этого материала.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

ИИС в нашем государстве в праве открыть любой совершеннолетний гражданин. Это может быть наемный рабочий с постоянным местом работы или же индивидуальный предприниматель. Счета подобного типа открываются в инвестиционных или же управляющих компаниях, а при открытии заключается договор управления. Практика подобных счетов пришла в Россию с Запада, где она демонстрирует хорошие результаты. В частности такими счетами активно пользуются граждане США, Канады, Великобритании, Японии, Австралии и других стран.

Цель таких счетов - увеличить интерес населения к инвестированию, предлагая ему за это налоговые льготы, которые получают такие инвесторы. При этом государство тоже выигрывает, поскольку получает доступ к финансовым средствам населения. Большинство людей хранят свободные деньги в банках, в то время, как компаниям, чтобы получить к ним доступ, необходимо брать кредиты в этих же банках. В случае инвестиционных счетов, бизнес получает доступ к этим средствам минуя банки и государство от этого только выигрывает, получая инвестиции в свою экономику от внутреннего инвестора.

ИИС нужен для привлечения интереса населения к инвестициям в фондовый рынок за счет налоговых привилегий инвесторам.

Пример как работает ИИС

Как я уже говорила, открыть подобный может любой гражданин РФ, будучи физическим или юридическим лицом. Минимальной суммы, которую нужно внести на счет, нет, а вот максимальная ограничена 1 млн. рублей. Далее Вы можете пользоваться этими деньгами для инвестирования их в финансовые инструменты фондового рынка. Инвестиции можно осуществлять самостоятельно, через брокера, где этот счет открыт или доверив свои средства управляющей компании, от Вашего имени делающая инвестиции для получения максимальной прибыли. Прибыль, естественно, возвращается на счет инвестора и может быть им снята или реинвестирована для дальнейшего заработка.

Плюсы и минусы ИИС

Абсолютно все инвестиционные инструменты имеют свои плюсы и минусы, Не является исключением и ИИС, у которого также есть свои преимущества и недостатки, о которых тоже стоит поговорить. Итак, основные преимущества это:

  • Налоговый вычет - о нем более детально я расскажу чуть позже;
  • ИИС можно использовать всю жизнь и передавать по наследству;
  • ИИС - прекрасное дополнение к банковскому вкладу для граждан, желающих подробнее познакомиться с инвестиционным миром;
  • Счет может использоваться использовать для долгосрочных накоплений - покупке недвижимости, пенсионных накоплений, получения престижного образования детей и т.д.;
  • ИИС можно распределять между разными типами инвестирования, менять управляющие или брокерские компании, и, хоть и с некоторыми неудобствами, виды налоговых льгот.

Недостатки индивидуальных инвестиционных счетов:

  • Отсутствие государственных финансовых гарантий в отличие от тех же депозитов;
  • Ограниченная законодательством сумма счета слишком мала, чтобы привлекать серьезных инвесторов;
  • Инвестиции возможны лишь в отечественные инвестиционные инструменты;
  • Чтобы получить льготы от налоговой службы, средства должны пробыть на счету, как минимум, 3 года, но для серьезных инвесторов это не такая уж и проблема;
  • Доходность, которую демонстрируют брокеры, ниже, чем среднерыночный показатель.

Налоговые вычеты по ИИС

Главное преимущество, которое предоставляет ИИС - это, так называемый, налоговый вычет. Именно это делает его привлекательным для широкого круга инвесторов и благодаря таким вычетам держать деньги на подобном счету становится выгоднее, нежели на обычном депозите в банковских учреждениях. Законодательно предусмотрено 2 типа таких вычетов:

  1. вычет за взнос - 13% от общей суммы средств, хранящихся на ИИС;
  2. за доход - предполагает освобождение всего дохода, приобретенного во время инвестиционной деятельности от НДФЛ. Познакомимся с этими видами подробнее.

Вычет за взнос

1-й тип налоговой льготы предусматривает освобождения лица, открывшего ИИС, от выплаты НДФЛ на 13% от всей суммы финансовых средств, хранящихся на счету. К примеру, если на Вашем счету 100 тыс. рублей, она составит 13 000 рублей, если 200 000 - 26 000, если 1 млн. - 130 тыс.

Правда, право на выплату владелец счета имеет только после того, как деньги пробыли там не меньше 3-х лет. В случае, когда инвестор вынужден по каким-либо причинам закрывать счет раньше, он будет вынужден вернуть начисленную налоговую льготу и сумму НДФС. Такой способ выплаты подойдет инвестору консервативного типа, имеющему постоянный доход, являющийся базой для начисления НДФЛ. Эти инвесторы не хотят рисковать и управлять своими сбережениями, держат на своем счету максимальные для них средства и, чаще всего, ориентируются на низкодоходные, но гарантированные инструменты, к примеру, облигации федерального займа.

Вычет за доход

2-й тип вычета будет доступен инвестору лишь после трех лет существования счета. Он предусматривает освобождение инвестора от налогов на сумму полученной прибыли по ИИС. Правда, он доступен только для тех лиц, кто не воспользовался первым типом вычета, поскольку для ИИС можно выбрать единственный способ налоговых льгот. Чтобы получить его нет необходимости иметь постоянный источник дохода и при необходимости закрывать счет, ранее, чем через 3 года, будет необходимо заплатить налог на полученный доход.

Освобождение от налогов всего дохода

Спустя 3 года после даты открытия ИИС, в случае, когда он выберет второй тип налоговых льгот, он получит возможность не платить налог на весь доход, полученный от инвестиций. Такой вариант может быть интересным инвесторам, активно делающих вложения в разные финансовые инструменты, формируя свой инвестиционный портфель, чтобы максимизировать свою прибыль. Если же в дальнейшем потребуется закрыть счет, то вычет возвращать не придется, а только заплатить налог на полученную прибыль, в результате ведения активной инвестиционной деятельности.

3 прибыльных актива с помощью ИИС

Так как же заработать с помощью ИИС? Как и с любыми другими инвестициями, инвестору понадобиться выбрать финансовый актив для вложения. Для этого нужно предварительно проанализировать рынок, сопоставляя возможные риски и потенциальную прибыль. За время существования ИИС в России можно с уверенностью сказать, что наши соотечественники чаще всего выбирают консервативные финансовые инструменты, которые дают минимальную, но гарантированную прибыль, которая с учетом первого типа налогового вычета значительно превышает возможный доход от банковских депозитов. Итак, во что предпочитают вкладывать россияне?

С ИИС инвестору доступны разные финансовые активы с разным уровнем риска и потенциальной прибыли.

Облигации

Этот инструмент предполагает низкий риск и фиксированную минимальную небольшую прибыль. Этот вариант отлично подойдет осторожным инвесторам. А с прибыли по федеральным и муниципальным облигациям вообще не взимается налог, так что такие облигации идеально подойдут инвесторам, выбравшим 1-й тип налоговых вычетов.

ПИФы

Вложенные в ПИФы деньги на протяжении нескольких лет вполне могут принести доход больше, чем некоторые хэдж-фонды. Все потому, что деньги управляются командой профессиональных управляющих. Профессиональные трейдеры инвестируют в выгодные инструменты, стараясь максимально оптимизировать уровень риска и прибыли. Кроме того, не нужно самостоятельно формировать портфель инвестиций, следить за котировками. Вот почему многие эксперты считают такие инвестиции самыми разумными при условии возможности доверить свои средства на 3-4 года.

Акции

Этот инструмент самый рискованный, но зато и самый доходный. Однако для получения прибыли необходимы специальные знания, без этого торговля акциями вполне может быть убыточной. В качестве совета можно посоветовать покупать, так называемые, «голубые фишки», то есть акции крупнейших российских компаний, которые обладают меньшей волатильностью, меньшим риском и почти гарантированной прибылью.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет

Процедура открытия ИИС похожа на открытие обычного брокерского счета. Для этого нужно явиться в офис выбранного брокера с паспортом и ИНН и подписать договор на открытие счета. Но прежде, чем стать владельцем собственного счета, нужно пройти обязательные этапы, к которым нужно отнестись очень ответственно. Кроме того, нужно не забывать, что законодательно разрешено иметь только один ИИС. Ну а начинать нужно, конечно же, с выбора брокера.

Выбор брокера

Прежде, чем доверить свои деньги в чужие руки, нужно определиться с надежным брокером. Упрощает задачу тот факт, что на отечественном рынке таких компаний не так уж и много. При подписании договора, его нужно внимательно прочитать. Некоторые брокеры в них могут прописывать обязательное управление активами с Вашего счета, чего Вы можете не хотеть. Внимательно изучайте документы, чтобы получить именно то, что хотите. Среди прочих брокеров можно выделить несколько самых надежных.

ОЛМА

Российская компания, которая была основана в 1992 году. Имеет самые высокие рейтинги от крупнейших рейтинговых агентств, что говорит о высокой стабильности и надежности компании. Предоставляет инвесторам возможность торговать на фондовом рынке с доступом к самым популярным финансовым инструментам.

Финам ИИС

Брокерская компания Финам давно работает на отечественном финансовом рынке. С недавних пор обслуживает и счета ИИС. Предлагает своим клиентам несколько инвестиционных стратегий, которые могут быть использованы при выборе доверительного управления.

БКС Брокер

Группа финансовых компаний, основанная в 1995 году. Один из подразделов занимается индивидуальными инвестиционными счетами. По количеству средств в управлении является одним из лидеров российского рынка и такое доверие не случайно, поскольку компания предлагает своим клиентам уникальные услуги, чем отличается от конкурентов.

Заключение договора

После выбора брокера, останется подписать договор. О важности этого документа говорить излишне, поскольку именно в нем прописаны все действия управляющей компании. Так что нужно внимательно его прочитать и если что-то непонятно, лучше несколько раз уточнить. Так же в договоре указывается стратегия управления Вашими деньгами, от которой и будет зависеть прибыльность.

Открытие ИИС

Последний этап, это, собственно, открытие счета и внесение на него определенной суммы. Минимальной суммы, повторюсь, нет, тут уже решение за самим инвестором. Счет, его открытие, брокер и сумма ИИС - это очень важно, поэтому каждому из этих этапов нужно уделить внимание, чтобы потом не жалеть.

Как заработать с помощью ИИС

Основное предназначение ИИС - это, конечно, получение прибыли. А учитывая, что государство не гарантирует сохранение средств на счетах брокерских компаний, эта проблема ложится на плечи инвестора. Чтобы деньги были не только сохранены, но и приносили доход, нужно пользоваться ими правильно – доверять надежным брокерам и выбирать правильные финансовые инструменты.

Работайте с брокерскими компаниями

Первый способ сохранить свои деньги в безопасности - это доверить их надежной брокерской компании. Можно выбрать одну из тех, которые предложила я или другие компании. Главное, чтобы компания была с «именем» и работала на рынке не первый год. Ну и дополнительным плюсом будет наличие положительных отзывов о таком брокере.

Работайте с инструментами при минимальных рисках

Если Вы делаете только первые шаги в инвестировании, то разумнее не гнаться на первых порах за огромными прибылями. Лучше всего использовать консервативные инструменты - облигации или акции крупных компаний, таких как акции ПАО Газпром. Или же, как альтернатива при выборе управляющей компании, отдать предпочтение стратегии с низкими рисками.

Налоговые стратегии

Налоговые вычеты делают инвестиционный счет привлекательным инструментом и открывают несколько возможных стратегий поведения. Тип налоговой льготы Вы выбираете в налоговой, во время написания заявления о предоставлении льготы, так что о стратегии нужно подумать заранее. Если в будущем, Вы захотите передумать, придется закрывать свой ИИС и открывать новый. Существуют три самых распространенных стратегии, о которых я хочу рассказать.

Консервативный выбор

Как можно понять из названия предусматривает минимальные риски. В рамках этой стратегии можно открыть ИИС, внести на него минимальную сумму и ждать три года. В конце последнего на счет вносится максимально возможная суммы и в начале четвертого подать заявление и получить сумму НДФС за 3 года.

Золотая середина

Эта стратегия предусматривает открытие ИИС и в конце календарного года внести на него максимально возможную сумму. В начале года запросить возврат НДФС. Счет при этом остается открытым, и деньги на нем будут находиться еще два года, за которые можно ими пользоваться и инвестировать. Правда, при этом придется платить доход на возможную прибыль.

Всё или ничего

Максимально прибыльная стратегия, но она же и самая рискованная. Открывается счет и активно инвестируются средства, наблюдая за доходностью и попутно выясняя где купить акции и какие из них самые прибыльные. Если по истечению трех лет, если доходность высокая выбрать компенсацию налогов с доходов, если нет, то первый тип налоговых льгот.

ИИС успешно работают во многих странах, теперь они появились и в России. Это весьма интересный инвестиционный продукт, который может быть востребован широкими слоями населения. Индивидуальные инвестиционные счета - достаточно прогрессивный финансовый продукт, который позволяет большое количество способов для заработка. Возможно, именно институту ИИС удастся создать класс грамотных российских инвесторов, в числе которых можете оказаться и Вы.

Подписывайтесь и всегда будьте в курсе последних новостей:

  1. Канал Телеграм (Инвестиции с Ganesa)
  2. Чат Телеграм
  3. вКонтакте

www.iqmonitor.ru

принцип работы, плюсы и минусы, как открыть

Если хочется хорошо жить и обеспечить перспективы для своих детей, то необходимо трудиться над зарабатыванием денег. Благо, сейчас для этой цели доступно множество инструментов. Взять, к примеру, индивидуальный инвестиционный счет. Открыть его не так уж и сложно. Значительно больше ума и умений необходимо для того, чтобы выиграть.

Общая информация

Как это работает? Индивидуальный инвестиционный счет – это относительно новый инструмент, который был предоставлен гражданам Российской Федерации в недавнем 2015 году. Он необходим для того, чтобы резиденты страны могли вкладывать свои собственные средства в фондовый рынок. Вот так в общем ситуация и обстоит. Но здесь есть нюансы. И чтобы лучше разобраться в теме, необходимо отдельно рассмотреть еще два момента.

Банковский вклад

Среди простого народа это самый популярный и одновременно простой способ побороться с инфляцией. Конечно, рассчитывать на значительную прибыль не приходится, цель здесь – чтобы она вообще была. Предлагаемых же до 10% годовых, как правило, хватает только на минимизацию последствий инфляции. Существенным преимуществом банковского вклада является то, что они застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей. Еще один их плюс – это так называемая капитализация, когда проценты каждый месяц начисляются на вклад, и на них тоже начинают идти деньги. Но самое главное – можно ничего не знать, просто положить средства, а спустя оговоренный период времени забрать их и все. Никакие дополнительные манипуляции не нужны.

Брокерский счет

Здесь все значительно сложнее. Когда открывается брокерский счет и на него направляются средства, то они не страхуются. Кроме этого, удерживается 13% от полученной прибыли по операциям с ценными бумагами. Все это компенсируется получением более высоких прибылей, нежели от банковского вклада. Хотя здесь есть и значительный риск – если нет опыта и навыка, то можно все потерять. Поэтому этот вариант не подходит новичкам и людям, что не желают тратить время на разбор механики фондового рынка. Но все же брокерский счет позволяет совершать операции с такими ценными бумагами, как облигации, акции, с фьючерсами, опционами и валютой.

И возвращаемся к ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет по сути является гибридом банковского вклада и брокерского счета. Государство заинтересовано в том, чтобы повышать финансовую грамотность населения. Именно поэтому и был создан такой специфический инструмент. Ведь развитие культуры инвестирования окупится в будущем. К тому же это позволяет выводить серые доходы и вкладывать их в укрепление фондового рынка. Поэтому ИИС обладает целым рядом льготных послаблений. Например, упрощенной налоговой системой. Благодаря государственной поддержке и существующему жесткому регулированию рынка, вариант с ИИС выглядит весьма привлекательно, особенно если сравнивать его с венчурными инвестициями или торговлей валютой. Чтобы лучше разобрать это, необходимо изучить положительные и отрицательные стороны. Чем же здесь обладает индивидуальный инвестиционный счет? Плюсы и минусы для него такие.

Положительные моменты

Итак, допустим, что был открыт индивидуальный инвестиционный счет в рублях. Первоначально человек будет получать 13%, но не за год, а за три. То есть, около 4,3%, просто за предоставленные деньги, что не используются. Также он позволяет совершать операции с некоторыми ценными бумагами, а именно – с облигациями и акциями. Опционы, валюта и фьючерсы в данном случае не доступны, в отличие от брокерского счета. Но если сделать правильное решение, то можно заработать больше, нежели дают банковские вклады. Причем как напрямую, так и косвенно. Первый вариант – это операции с отдельными ценными бумагами. А вот косвенный заработок – это получение суммы подоходного налога. Давайте разберем это более внимательно. Допустим, человек работает официально с уплатой всех платежей. Один из них – это подоходный налог размером в тринадцать процентов. Вычет предоставляется до момента достижения отметки в 400 тысяч рублей на год. Если помножить эту сумму на 13%, то выйдет 52 000. Согласитесь, средства весьма немалые. Если официального заработка нет, то эта льгота будет действовать для полученной прибыли по операциям с ценными бумагами. Можно упомянуть и о наличии довольно сильного внимания и жесткой регуляции со стороны государства. Это обеспечивает защищенность рынка от недобросовестных компаний (в отличие, к примеру, от "Форекса").

Отрицательные моменты

В первую очередь необходимо вспомнить об ограничительном размере взноса. За год на один счет разрешается зачислить не более миллиона рублей. Из них только 400 тысяч подпадают под налоговую льготу вычета. Еще один момент – разрешается иметь один индивидуальный инвестиционный счет. Кроме этого, деньги нельзя выводить ранее, чем через три года после начала взноса на ИИС. В противоположном случае теряются все льготы. Еще один существенный недостаток – ИИС не застрахован, как банковский депозит. Но при этом необходимо отметить, что, если были внесены денежные средства, на которые были приобретены акции и облигации, то при банкротстве брокера или кредитно-финансового учреждения они не пропадут. Все они будут находиться в депозитарии. А к нему можно подключиться через другого брокера и спокойно получить доступ к ценным бумагам. Вот, пожалуй, и все минусы индивидуального инвестиционного счета, с которыми приходится сталкиваться.

Первые впечатления

Хотя этот инструмент в новинку, уже есть довольно много людей, которые успели им воспользоваться и могут поделиться опытом. Поэтому не лишним будет изучить отзывы. Индивидуальный инвестиционный счет открыть банки начали предлагать довольно массово своим постоянным клиентам еще в самом начале – в 2015 году. В первую очередь необходимо внимательно рассматривать положение и оценивать ситуацию. В качестве примера можно привести "Татфондбанк", который довольно активно продвигал ИИС среди своих клиентов, а уже в конце 2016 потерял лицензию. А поскольку индивидуальный инвестиционный счет не страхуется, то все не потраченные деньги пропали. Поэтому вносить их рекомендуется или буквально перед совершаемыми действиями, или же работать с надежными структурами. Как частный случай второго варианта можно привести Сбербанк. Индивидуальный инвестиционный счет (отзывы о котором многочисленные и рисуют положительную картину) в данной структуре гарантируются (пускай и опосредованно) государством. Хотя и это не дает гарантии, что проблем не будет.

Работа онлайн

Современный фондовый рынок большей частью работает в виртуальной сети. Это значительно удобней и быстрей, нежели куда-то ехать и что-то искать. Поэтому не удивительно, что индивидуальный инвестиционный счет можно открыть онлайн с помощью мировой сети. Данный процесс не слишком сложный и не сильно отличается от обычной регистрации на сайтах, разве что необходимо ввести больше данных. Но начать работать – этого мало. Необходимо еще быть и финансово подкованным. Ведь за счет колебаний фондового рынка можно как заработать, так и потерять. Облигации позволяют получать неплохой купонный процент. Тогда как акции приносят дивиденды. При этом более надежными считаются облигации. Почему? Дело в том, что они должны быть выкуплены обязательно – иначе предусмотрены штрафные санкции со стороны государства. Тогда как дивиденды могут выплачиваться, а может и такое случиться, что высшее руководство примет решение не тратить средства на акционеров, а направить их на внутренние потребности. И в таком случае весь доход – это увеличение стоимости ценной бумаги. Кстати, описываемая ситуация – вовсе не редкость, а встречается довольно часто.

Частые вопросы

Давайте рассмотрим, что чаще всего встречается в жизни:

  1. Если открывается счет, но деньги на него не ложатся, то с какой даты начинается отсчет трех лет? Срок начинает идти с момента оформления ИИС. При этом, когда он был пополнен – не важно.
  2. Как узнать о существующих льготах и получить налоговый вычет? Это зависит от самого человека. Если уже получается налоговый вычет, то он будет автоматически подключен. В противном случае нужно обратиться в службу за справкой, что такой льготой не пользуетесь. В процессе получения документа у налоговой можно выбрать все интересующие моменты и принести в выбранное учреждение (банк/брокер).
  3. Если покупать облигации федерального займа посредством ИИС, то куда будут начисляться купоны? Можно ли сделать так, чтобы средства шли на банковский счет? Ведь это помогает автоматизировать часть рабочих операций. По умолчанию все деньги идут на открытый счет ИИС. Но можно заключить отдельный договор, чтобы средства шли в какой-то банк.
  4. О налоговом обложении. Если приобретаются облигации федерального займа, но никаких дополнительных платежей совершать не нужно. Для всех остальных ценных бумаг приходится платить налог.

Об управленческих моментах

Итак, у нас есть индивидуальный инвестиционный счет. Обязательно ли делать все самому? Нет, условно есть три варианта: действовать самостоятельно; ориентироваться на рекомендации брокера; передать всю деятельность управленческой компании. Как видите, они представлены в порядке уменьшения деятельности инвестора. Но при этом есть свои нюансы. Так, при внимательном изучении целевой документации можно набраться опыта и в будущем стать опытным профессиональным инвестором, на первых порах ориентируясь на советы брокера. Если заниматься этим нет желания, то можно поручить все управляющей компании. Но следует помнить, что за свои услуги она берет определенный процент. К тому же существует определенная задержка в отображении ситуации даже для онлайн-счетов, и нельзя быть уверенным, что выбран самый лучший вариант размещения средств.

О доходности

Она зависит от выбранной стратегии. Чем она агрессивней, тем на большую прибыль можно рассчитывать. Это сопровождается повышенным риском. На рынке можно найти портфели ценных бумаг, которые предлагают прибыльность в 50% годовых. Но необходимо понимать, что риск в таких случаях растет в разы. Наиболее оптимальные в плане доходности/опасности ценные бумаги, дающие около 10-15% годовых. Если нет желания рисковать, то можно выбрать консервативную стратегию, направленную на сбережение средств. В таких случаях можно рассчитывать примерно на 10% в год. А если приплюсовать еще и налоговый вычет, то получится 43%. За три года. Весьма неплохо.

Специфические моменты индивидуальных инвестиционных счетов

ИИС имеет определенные особенности. Так, открыть его может исключительно резидент РФ. И только в рублях. Как уже ранее упоминалось, инвестиции, сделанные с помощью ИИС, не должны превышать суммы в один миллион рублей. Срок, на который они размещаются, – не менее трех лет. И не забывайте, что налоговый вычет предусмотрен, только если период деятельности 3 года или больше. Следует отметить, что не допускается частичное снятие денег с индивидуального инвестиционного счета. Хотя ежемесячно пополнять его вполне можно. И следует помнить, что ИИС не застрахован. Но следует отметить, что список разрешенных инструментов вполне защищен сам по себе. В качестве примера можно привести облигации, которые жестко регулируются законодательством, а некоторые из них при ликвидации предприятия ставят держателей в очереди на получение части средств/имущества даже перед акционерами.

Пример работы

У нас есть определенные сбережения. Было принято решение открыть индивидуальный инвестиционный счет. За три года была получена общая прибыль в 100 тысяч рублей. Из них 13 должно быть выплачено как налог на доходы физических лиц. Но по факту, благодаря льготному обложению, эти средства остаются у инвестора. Кроме этого, не следует забывать и про вычет на вносимые средства по текущему месту работы. И такое развитие событий вполне доступно каждому гражданину. Следует отметить, что на рынке существуют портфели, где предусмотрена гарантия от рисков. В таких случаях вложения страхуются. С одной стороны это хорошо, ведь позволяет получить свои деньги в случае неудачи. Но это компенсируется тем, что определенный процент от внесенной суммы приходится выплачивать как страховой взнос. Что, соответственно, понижает уровень доходности, получаемый с ценных бумаг. А что же выбрать? Каждый решает сам, ведь это его индивидуальный инвестиционный счет. Сбербанк, как одна из самых надежных компаний, или неизвестный брокер - выбор за человеком.

www.nastroy.net

Индивидуальный инвестиционный счет что это такое

Для молодых инвесторов, которые делают первые шаги на бирже, обилие терминов и понятий может показаться излишне раздутым.

В 2015 году появился новый инструмент – индивидуальные инвестиционные счета, созданные при государственной поддержке с целью стимулировать финансовые вливания в активы на рынке ценных бумаг от населения. Именно ввиду новизны ИИС быстро оброс мифами, возникла путаница и заблуждения, а вопросов об особенности его работы гораздо больше, чем ответов. Попробуем разобраться, в чем смысл счета, какие достоинства он имеет.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)?

ИИС – это счет, предназначенный для совершения сделок на бирже – покупки акций, фьючерсов, валюты, облигаций, иных ценных бумаг, но по сравнению с другими инструментами, он имеет одну отличительную черту – предоставляет налоговые льготы. Если вы открываете обычный брокерский счет, придется платить налоги на прибыль в казну: получить на руки можно дивиденды за вычетом 13%.

С индивидуальным счетом инвестиции становятся более выгодными, ведь вы пользуетесь льготами от государства по одной из следующих схем:

  • Полностью освобождаетесь от налогообложения – то есть, получаете чистый доход без вычетов. Этот вариант подходит для каждого человека вне зависимости от типа его занятости;
  • Производите перерасчет базы уже уплаченных налогов и получаете возврат НДФЛ, схема аналогична вычету при покупке недвижимости. Эта схема выгодна, если вы располагаете солидной заработной платой – налоговая инспекция вернет уплаченные в бюджет средства, а облагаемая налогом база будет уменьшена на сумму вложений.

По сути, ИИС – это очередной эксперимент государства, который имеет единственное преимущество – льготы для своего обладателя. Имеет он и несколько ограничений, которые стоит учитывать при открытии:

  • Вы можете быть обладателем только одного счета;
  • Максимальная сумма – миллион рублей;
  • Брокерский счет нельзя перевести в индивидуальный;
  • Минимальный срок вложения – более 3 лет, иначе о льготах можно забыть;
  • На счет можно вносить только деньги – перевод ценных бумаг невозможен.

Зато есть и хорошие новости: получить прибыль можно от любых операций, будь-то торговля акциями, облигациями или фьючерсами – никаких ограничений в сфере деятельности нет.

Как работает индивидуальный инвестиционный счет?

Если традиционный вклад в банке – это привычное для российского обывателя понятие, то со счетами ситуация сложнее: большинство граждан любые инвестиции пугают. Каковы же принципы заработка на бирже с использованием этого механизма?

  • Вы открываете счет и вносите на него любую сумму – до 1 млн. рублей. Сделать это можно разово, ежемесячно и даже спустя некоторое время после открытие, например, через 11 месяцев, главное – в пределах одного года;
  • Выбираете стратегию управления – чтобы не потерять капитал, рекомендуется довериться проверенным и надежным компаниям;
  • Можете самостоятельно проводить сделки – играть на бирже, будет ли при этом доходность выше – вопрос спорный, так как все зависит от навыков, умений и вашей дальновидности;
  • Подбираете оптимальную налоговую льготу;
  • Получаете гарантированный доход 13%, как налоговый вычет – при условии, что в отчетном периоде вы вносили платежи в казну в виде НДФЛ. Дополнительно вы получаете прибыль с ценных бумаг, которые также приносят доход;
  • В любой момент можете закрыть счет, но если сделаете это ранее, чем через 3 года после заключения договора, придется выплачивать налоги.

Если сравнивать ИИС с обычными депозитами, плюсы очевидны, и за год можно получить значительно более высокий доход, чем по вкладам. Например, в Сбербанке выбор новой стратегии прибыльнее примерно в 3 раза, чем открытие депозита.

Конечно, можно просто открыть счет и забыть о нем: вы все равно получите прибыль, пусть и небольшую. Но работа на фондовой бирже дает вам гораздо больше возможностей, вложение средств может осуществляться по одному из методов:

  • Покупаете государственные облигации, которые почти не имеют рисков, но и доход по ним – около 11%;
  • Формируете портфель с покупкой среднерисковых активов, сочетающих в себе разумное соотношение риска и прибыли – доход составляет до 30%;
  • Рискуете, приобретая акции перспективных, но новых компаний, тщательно следите за состоянием рынка, постоянно меняете бумаги в портфеле, чтобы получить прибыль до 50%. Впрочем, и риски тут значительно выше.

Можно и не торговать самостоятельно на бирже, если вы не хотите заниматься финансовыми вопросами. Доверив управление специалистам, будьте готовы как к получению доходов, так и к убыткам – далеко не каждая компания показывает результат.

В какие виды активов можно инвестировать?

Вложить собственный капитал можно в любые бумаги, обращающиеся на бирже в России

  • ПИФы – хорошее решение для новичков и лиц, которые пока только осваивают рынок, не понимают, как вести торговлю, боятся «обжечься». Рассчитывать на окупаемость можно только при долгосрочных вложениях;
  • Валюта – с использованием средств на счете вы можете оплатить приобретение евро, долларов, франков и иных зарубежных платежных средств;
  • Фьючерсы и опционы – наиболее рискованная инвестиция, которая не подходит для новичков. В современных условиях вести торговлю можно не только самостоятельно, но и с помощью роботов;
  • Еврооблигации – за необычным словом скрывается классический банковский депозит с более приятным процентом, чем предлагают банки своим клиентам;
  • Акции – приобрести можно бумаги только российских компаний – Газпрома, Сбербанка, Роснефти и иных, такой вклад более рискованный, чем покупка облигаций, но позволяет рассчитывать на солидные дивиденды;
  • Облигации – купить удастся государственные ЦБ с минимальным риском и таким же доходом. Ваш капитал будет застрахован, так что вне зависимости от экономической ситуации вы получите выгоду, которой хватит хотя бы для того, чтобы покрыть процент инфляции.

Не думайте, что вам нужно выбрать только одно средство для получения дохода: бывалые инвесторы знают, что составлять портфель лучше из разных активов, которые принадлежат к отличным отраслям, имеют различную степень прибыльности и риска.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет?

Открытие ИИС осуществляется удаленно, не выходя из дома. Однако можно посетить и офис брокера, если такой метод кажется вам более надежным. Такой счет открывается только физическим лицам, причем даже для несовершеннолетних – с согласия родителей. Процедура происходит в несколько этапов:

  • Выбираете компанию, которая будет управлять вашим капиталом, отдавайте предпочтение надежным и опытным организациям с прозрачной финансовой отчетностью. Изучите форум, сравните возможности, которые есть у разных брокеров, почитайте отзывы других пользователей – насколько им было удобно сотрудничать, смогли ли они без проблем вернуть свои деньги, каков размер дохода;
  • Заполните анкету и подайте заявление – сделать это можно через интернет на официальном сайте организации. Укажите регион, ФИО, контактные данные. Для удаленного доступа может потребоваться электронная подпись или аккаунт на Госуслугах;
  • С вами заключается договор – его нужно подписать и направить непосредственно в фирму. При личном обращении вся процедура происходит непосредственно в офисе и занимает несколько минут. Вы получите доступ к кабинету и собственный код;
  • Компания самостоятельно уведомляет налоговую инспекцию о совершенной сделке. Имейте в виду, что датой открытия считается число, когда договор был подписан, а не когда вы внесли деньги. По этой причине, чем раньше вы откроете счет, тем лучше, так как быстрее истечет трехлетний льготный период, можно будет с легкостью вывести капитал;
  • Вы вносите деньги, можете ими управлять, либо поручить торговлю доверенной компании.
  • Инвестор не должен испытывать трудностей при заключении договора – процедура предельно простая, понятная, многие официальные сайты брокеров содержат подробную инструкцию, как действовать.

Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет?

Доверить свои накопления первой выбранной организации – решение опрометчивое, ведь неизвестно, смогут ли вашими финансами грамотно распорядиться, какую прибыль вы получите в итоге. Эксперты рекомендуют тщательно подойти к поиску организации – посредника в инвестиционных вопросах. В числе лучших:

  • ФИНАМ – самая крупная организация, которая работает в России более 20 лет. Отличительной чертой являются квалифицированные и грамотные консультации клиентов при обращении, специалисты самостоятельно подают декларации в ИФНС. Средний доход по программам – около 18%;
  • БКС Брокер – услугами воспользовались более 100 000 клиентов, фирма успешно функционирует десятки лет, имеет доступ к любым ЦБ. Для новичков доступны обучающие лекции и семинары – многие в режиме онлайн;
  • ОЛМА – можно утверждать, что это лучший и самый надежный брокер, действующий с 1992 года. Задача сотрудников – не только управление активами клиента, но и консультации, составление инвестиционного портфеля по заданной стратегии, что обеспечивает среднюю доходность активов до 30%;
  • Альфа-банк – клиенты могут оформить доверительное управление своим счетом и рассчитывать на высокие дивиденды. Условия сотрудничества зависят от тарифного плана, ведется обучение, а открыть счета можно по телефону или на сайте;
  • Тинькофф-банк – наиболее востребованы вложения в акции китайских компаний с прибылью свыше 100%, а вот доходность по облигациям составляет до 15%. Всего представлено свыше 600 ценных бумаг различных компаний, пользоваться всеми привилегиями можно бесплатно;
  • Банк Открытие – минимальная сумма – 50 000 рублей, предоставляются готовые инвестиционные решения, доход гарантирован государством, управлять можно только при наличии аккаунта на портале Госуслуги;
  • Газпромбанк – вниманию клиента представлены десятки продуктов, банк осуществляет брокерское обслуживание с высокой финансовой надежностью, предлагает комплексные решения на фондовом рынке, имеет огромный накопленный опыт;
  • Сбербанк – пожалуй, наиболее надежная компания, которая работает с инвестициями в облигации и акции крупнейших компаний. Средняя доходность составляет около 20%, из них 13% - гарантировано государством;
  • ВТБ 24 – брокерское обслуживание не является основным для банка, хотя совсем недавно на базе ВТБ была открыта Школа трейдеров. Клиенты получают доступ ко всем операциям, проводимым на Московской бирже.

Из сотен брокерских компаний доступ к открытию ИИС имеют лишь несколько десятков организаций: именно к их помощи и должен прибегнуть вкладчик. Достаточно только выбрать грамотного и надежного брокера, который показывает хорошие результаты, активно привлекает клиентов и рационально распоряжается финансами.

Плюсы и минусы ИИС

Но не стоит думать, что индивидуальный счет – это всегда выгодно, надежно и перспективно, в числе преимуществ такого метода инвестирования выделяется:

  • Наличие льгот – можно не только не платить налоги при выполнении условий, но и получать вычет с заработной платы;
  • Для вклада не нужны большие суммы – способ хорош даже при маленьком стартовом капитале;
  • Необязательно сразу вносить все деньги – пополняйте счет по мере своих возможностей;
  • Не нужно постоянно оставаться клиентом одной управляющей организации – вы можете менять брокера неограниченное число раз, при этом льготы сохраняются.

Впрочем, минусы тоже имеются, к сожалению, их больше, чем плюсов, что и останавливает молодых вкладчиков:

  • Нет никаких гарантий – компания может в любой момент разориться, а ваш капитал не будет застрахован;
  • Вложить деньги в ценные бумаги зарубежных корпораций не получится – льготы рассчитаны только на отечественный рынок;
  • Хотя получить свои накопления вы сможете в любой момент, воспользоваться преимуществами ИИС можно только по прошествии 3 лет с даты открытия;
  • Максимальная сумма – 1 миллион рублей, вложить больше не получится, как и открыть новые счета;
  • Снять часть средств не удастся – можно только полностью закрыть договор.

В общем, такой способ инвестирования – далеко не самый выгодный, он также имеет определенные риски, а вносить капитал в период экономической нестабильности – вообще не лучшая идея. Пока котировки ценных бумаг показывают тенденцию к падению, лучше поискать другие методы получения прибыли.

Открытие индивидуального инвестиционного счета доступно для населения с 2015 года. Популярностью этот инструмент, созданный при государственной поддержке, не пользуется, однако заинтересует консервативных людей, желающих получить налоговые льготы и послабления.

Особенно выгодным он станет для лиц, получающих высокую заработную плату – вернуть часть уплаченного налога вполне реально. Также вы сможете получить и дивиденды от приобретенных бумаг. Главное – выбрать надежную организацию и осуществлять грамотное управление капиталом.

Понравилась статья? нашли для себя полезную информацию? Оцените труд автора - поделитесь с друзьями в социальных сетях.

goldengalaxy.ru

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) выгодней банковского депозита / Хабр

Сегодня я хочу рассказать в деталях об индивидуальном инвестиционном счете (ИИС). Лично я очень долго ждал этого финансового инструмента, так как слухи ходили уже давно, что государство будет поощрять долгосрочных инвесторов, путем налоговых вычетов. Учитывая, что я не сторонник депозитов, так как считаю, что деньги должны работать на вас, а не пролеживать в банке и работать на него в виде выданных кредитов. К тому же бывают ситуации, когда наиболее безопасней держать свои честно заработанные деньги именно в активах, например, в конце декабря 2014 года, у меня было четкое понимание, что ожидаемая инфляция из-за девальвации рубля, лучше всего будет пересиживаться в активах. Потом высокие депозитные ставки – явление временное и когда они понизятся, то у большинства возникнет логическая потребность во вложении своих средств на более выгодных условиях. Я уверен, что работа с индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС), как раз отлично решает вопрос доходности выше банковского депозита и при этом риски почти те же самые. Но обо все давайте по порядку.Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)?

ИИС – это персональный счет в брокерской компании на физическое лицо, который можно открыть с 1 января 2015 года. Срок программы составляет минимум 3 года, далее договор подлежит автоматической пролонгации. Максимальная сумма пополнения счета составляет 400 тыс. руб. за один год, вносить можно в любой период времени и любыми частями. Если у вас был ранее открыт брокерский счет, то для ИИС придется открыть новый.

Для чего нужен ИИС?

Если смотреть со стороны потребителя, то инструмент разработан в первую очередь, чтобы любой совершеннолетний гражданин мог планировать свою пенсию самостоятельно, другими словами, инструмент подходит больше для длинных денег. Кстати, аналог отечественного ИИС – это американские пенсионные счета IRA (Individual Retirement Account), предполагающие похожие налоговые льготы для их владельцев. Для меня лично – это возможность выбора, что не давали пенсионные накопления, которыми управляли ВЭБ с доходностью в среднем 5% годовых и коммерческие структуры, оказывающие сомнительные услуги «Доверительного управления».

Если смотреть со стороны государства, то программа позволяет привлекать инвестиционные длинные деньги в систему, создавая в первую очередь ликвидность и благоприятный инвестиционный климат для крупных западных инвесторов, следовательно, повышаются цена ценных бумаг, капитализация компаний растет, тем самым компания расширяет производство, что приводит к созданию новых рабочих мест.

В общем, это хорошее и правильное дело, которое реально поднимает на ступень выше нашу финансовую систему. Программа, в которой выигрывают обе стороны.

Какие операции можно совершать на счете ИИС?

Абсолютно любые: можно покупать акции, облигации, проводить сделки РЕПО, даже для самых смелых можно открывать маржинальные (с плечом) и короткие позиции (шорты), и даже торговать на фьючерсном рынке, так как счет ИИС – это тот же самый брокерский счет, но с ограничениями на пополнение и по досрочным выводом средств.

Какие преимущества имеет ИИС по сравнению с обычным брокерским счетом? В этой части самое сладкое – вам частично будут гарантированно возвращаться денежные средства, посредством налоговых вычетов. Кто имеет ипотечный кредит, понятие «налоговый вычет» хорошо знакомо. У кого еще нет представления, то поясню. С каждого вашего дохода, как правило, это зарплата, работодатель удерживается подоходный налог 13%, тем самым вы как налогоплательщик, в течении года выплачиваете государству определенную сумму, называемая «Сумма налога исчисления» в вашей справки формы 2-НДФЛ. Вот именно эту сумму (полностью или частично) государство вам возвращает. А теперь определимся, сколько оно возвращает?

В рамках ИИС предусмотрено два типа налоговых вычетов и это очень важно, так как при открытии счета ИИС вам необходимо определиться, какой тип вычета вам подходит больше. Но закрепить выбранный тип можно будет уже по факту подачи заявления на вычет, поэтому у вас еще будет время впереди.

Первый тип ИИС – возврат из бюджета. Каждый год вы сможете получать налоговый вычет по налогу на доходы физлиц в сумме средств, которые были внесены за этот год. Этот тип ИИС не зависит от результатов вашей торговой деятельности на счете, даже если не было никакой торговой деятельности и деньги пролежали на счете год.

Например: В течении 2015 года по основному месту работы вы получили доход в размере 500 тыс. руб., уплатили при этом подоходный налог 13% в размере 65 тыс. руб. В этом же году вы открыли ИИС и в течении года суммарно на счет было вами зачислено 300 тыс. руб. По истечении налогового периода (до 30 апреля следующего года) вам необходимо будет самостоятельно подать налоговую декларацию 3-НДФЛ по месту прописки с подтверждающими документами и получить обратно 39 тыс. руб. (13% от 300 тыс. руб.)

Досрочно (до 3-х лет) вы можете закрыть программу, но прим этом все полученные возвраты подоходного налога должны быть возвращены вами в бюджет. Это логично, так как программа рассчитана на длинные инвестирования.

Второй тип ИИС – освобождение от налогов. В этом случае налогоплательщик только по истечении не менее 3-х лет освобождается от уплаты всего налога на прибыль от операций на ИИС, тем самым нет необходимости в подаче деклараций.

Например: В течении 3-х лет вы вносили по 300 тыс. руб. каждый год. Вы неплохо разбираетесь в фондовом и предположим по итогу этих трех лет на вашем счете ИИС сумма составила 1.5 млн.руб., т.е. ваша прибыль за три года равна 600 тыс. руб. Далее вы решили расторгнуть договор, так как вам понадобились средства на оплату учебы детей и т.п. С брокерского счета ИИС вы получите на свой банковский счет всю сумму 1.5 млн.руб., тем самым государство вас освободило от выплаты налога в размере 78 тыс. руб. (13% от 600 тыс.руб.)

В этом варианте досрочно (до 3-х лет) вы можете закрыть программу, но в этом случае брокер заплатит за вас подоходный налог с полученной вами прибыли, т.е. все как на обычном брокерском счете.

Выводы и рекомендации

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – инструмент абсолютно новый для отечественного рынка и для обывателя будет не совсем понятен. Но здесь основная причина в страхе и недоверии в целом к фондовому рынку. Традиционно обыватель выбирает банковские депозиты, как место размещения своих накоплений, тем более, что в этом году высокие ставки. Но если подходить консервативно к программе ИИС и ставить более серьезные цели в своем будущем, то я считаю, что ИИС даже сравнивать не стоит с депозитом. Почему? Во-первых, у вас появляется полная свобода своих действий, во-вторых, вы сами выбираете во что инвестировать. Например, для консервативного подхода или, скажем так, следуя вашему «плану на счастливое будущее» будет лучше покупать и держать полностью или, по крайней мере, большую часть в облигациях.

Судите сами на момент написания этой статьи средняя доходность в российских рублевых облигациях частных компаний первого эшелона составляет 15-17% в год. Если вы не доверяете частным компаниям, пожалуйста, можете купить облигации федерального займа (ОФЗ) с доходностью 12-13%, у которых кредитный рейтинг (надежность) будет не ниже, чем у таких государственных банков, как Сбербанк или ВТБ.

Например, я запланировал на своем ИИС придерживаться максимально консервативного подхода, поэтому инвестировать решил только в ОФЗ. Выбрал две облигации с датой погашения в 2018 году. Соответственно каждый год по облигациям я буду получать 13.5% и в качестве налогового вычета еще 13%, в итоге средняя годовая очищенная доходность у меня будет 25%. Очищенная, так как купонный доход на счет будет приходить уже с вычетом 13%. Как вы уже могли догадаться, выбор типа счета ИИС по налоговому вычету будет зависеть от предполагаемой стратегии: для консервативного подхода – выгодней использовать первый тип счета, для более рискованного подхода, где вы планируете увеличивать свой счет каждый года более чем на 25%, лучше всего подойдет второй тип счета ИИС, т.е. освобождение от налога на полученную прибыль.

Также на выбор типа счета ИИС может повлиять такой фактор, есть ли у вас официальный доход, с которого выплачивается в казну подоходный налог. Если вы частный предприниматель, то вам подойдет только второй тип счета ИИС.

О рисках

Конечно же, для открытия ИИС необходимо выбирать надежного брокера, хотя на самом деле это не так важно, если конечно вы не планируете держать на счете деньги. Учитывая, что счет ИИС открывается для покупки активов (акции или облигации), то риски брокера можно опустить полностью. Единственный риск при инвестировании будет кредитный риск эмитентов, которые вы покупаете. Ну и конечно не избежать риск управления, сами вы будете это делать или доверите кому-либо из профессионалов.

Узнавайте у брокеров в своих городах, какие брокера уже поддерживают открытие индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС).

Бонус

А напоследок — самое вкусное. Если говорить о первом типе вычета (возврат 13% из уплаченных процентов по подоходному налогу), то здесь есть лазейка по сроку. Как вы понимаете, вы ведь можете открыть счет в декабре и завести деньги. И вы будете претендовать на возврат 13% точно также, как и я, открывший счет в феврале. Я уж не буду пересчитывать какая это огромная доходность в годовых.

Всем желаю терпения в освоении финансовых наук и стабильной прибыли на фондовых рынках.

habr.com

плюсы и минусы в 2018 году

Индивидуальный инвестиционный счет, что это такое? Индивидуальный инвестиционный счет, плюсы и минусы Сбербанка.

Последние новости на  сегодня, 25.09.2018.

Индивидуальный инвестиционный счет — особый счет для инвестиций, для которого действуют специальные налоговые льготы. Вы открываете индивидуальный инвестиционный счет и доверяете нам управление деньгами на счете. Счет открывается на 3 года, вносите от 50 тыс. до 1 млн руб., взносы можно делать каждый год

Получаете гарантированный государством налоговый вычет 13%. Чтобы получить вычет, Вы должны обратиться в налоговую инспекцию, либо Вы можете получить вычет не выходя из дома. Получаете доход от инвестиций в ценные бумаги, выпущенные в рублях или в долларах США. Денежные средства инвестируются в государственные облигации и облигации крупнейших российских компаний.

Средства инвестируются в государственные облигации и облигации крупнейших российских компаний. Доходность инвестиций не гарантируется и может быть меньше или больше указанной величины.

ИИС Сбербанк, личный кабинет

Вы открываете Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), вносите деньги и в следующем году получаете гарантированный государством возврат уплаченного налога в размере до 52 000₽ — 13% от внесённой на счёт суммы. 

Как стать владельцем ИИС — подробнее на официальном сайте Сбербанка  

 

Кто может открыть Индивидуальный инвестиционный счет в 2018 году

Открыть ИИС может физическое лицо — налоговый резидент РФ;

Физическое лицо вправе иметь только один ИИС;

Максимальный годовой взнос — 1 млн рублей;

Вносить на ИИС можно только рубли. Инвестор может менять вид счета (брокерский или доверительное управление) без прерывания срока действия счета;

Частичный и (или) полный вывод (возврат) средствдо истечения трех лет с даты открытия ИИС означает досрочное расторжение договора и лишает инвестора права на получение налоговых вычетов.

Налоговые вычеты (возврат налога на доходы физических лиц) на внесенные денежные средства на ИИС.При долгосрочном инвестировании инвестору предоставляется право выбрать один из двух вариантов вычета:  

1 вариант: вычет 13% с вложений на ИИСв течение года:

В сумме, внесенной на ИИС в течение года,с взносов не более 400 000 рублей в год и с доходов, полученных за счет инвестирования с ИИС на протяжении не менее трех лет. Возможен возврат до 52 тыс. руб.в год.

2 вариант: вычет 13% с доходов от операций по ИИС:

Вычет предоставляется на всю сумму на ИИС при закрытии счета по истечении трехлетнего периода; предельныйразмер вычета не ограничен.

 

 

Владелец ИИС получает возврат подоходного налога в любом случае

Владелец ИИС получает возврат подоходного налога даже в том случае, если нет никакого движения средств на счете. Эту стратегию выбрали 60% владельцев ИИС – в течение года они не пополняли счет и не заключали сделки с ценными бумагами. Из оставшихся владельцев ИИС более половины можно назвать неактивными – они совершают не более пяти сделок в месяц.

Индивидуальный инвестиционный счет — отзывы

В последнее время всё чаше высказываются мнения, что для ИИС следует разработать систему страхования средств, аналогичную системе гарантирования банковских вкладов. Если деньги на ИИС будут защищены на случай отзыва лицензии у брокерской или управляющей компании, это повысит спрос на услуги профессиональных участников рынка со стороны потенциальных инвесторов.

Эта идея обсуждается уже давно, и теперь появился шанс, что обсуждение может дать конкретные результаты. По словам председателя Комитета ГД по финансовому рынку Анатолия Аксакова, в правительстве поддерживают идею страхования средств на ИИС. Важно подчеркнуть, что частные инвесторы будут получать обратно свои деньги только при отзыве лицензии брокера или управляющего, тогда как инвестиционные риски и снижение стоимости активов страховыми случаями являться не будет.

Кроме того, снижение инфляции с неизбежность ведет к снижению ставок по депозитам. В подобных условиях вкладчики будут искать более выгодные способы размещения своих денег. Высокая потенциальная доходность биржевых инструментов, новые возможности ИИС и – в перспективе – страхование средств на инвестсчетах помогут сделать выбор в пользу фондового рынка.

 

Нужно ли закрывать ИИС после трех лет?

— Необязательно. Вы можете его закрыть без потери налоговых льгот, а можете продолжать им пользоваться и получать налоговые льготы дальше.

 

Какие налоговые льготы можно получить, если не закрывать ИИС?

— Налоговые льготы остаются прежними:

1. Если ранее получали вычет от взносов на ИИС, то можете продолжить получать вычеты от взносов на ИИС в таком же регулярном ежегодном формате;

2. Если ранее НЕ получали вычет от взносов на ИИС и получать их не планируете, то при закрытии ИИС доход от сделок, полученный на ИИС, не будет облагаться налогом.

 

Можно закрыть ИИС и открыть новый?

— Да, можно будет открыть новый ИИС снова на минимальный срок 3 года.

 

ИИС открыт 3 года назад

ИИС открыт 3 года назад. Получал вычеты на взносы 3 года подряд. Если в этом году я положу на ИИС еще 400 тыс.руб., дадут ли мне в 2019 году вычет на взнос за этот год?

— По текущему законодательству, да.

 

 

Как получить налоговый вычет по ИИС — пошаговая инструкция

Итак, при наличии удержанных налогов, а значит, и источника дохода в 2015 году, владельцу ИИС остается проделать следующие шаги для оформления налоговой льготы:

– взять у брокера или управляющей компании документы, подтверждающие зачисление взноса на ИИС;

– получить у работодателя форму 2-НДФЛ;

– заполнить декларацию 3-НДФЛ;

– написать заявление о возврате налога;

– подать документы в налоговую службу по месту постоянной регистрации.

Налоговая служба проверяет декларации и прилагаемые к ней документы, подтверждающие правильность расчетов и обоснованность запрашиваемого вычета, в течение 3 месяцев с момента их подачи в налоговый орган. По завершении проверки сумма излишне уплаченного налога будет зачислена на банковский счет, реквизиты которого владелец ИИС указал в своем заявлении

rf.biz

Зачем нужен индивидуальный инвестиционный счет?

Фев 14, 2018 19:50  Автор: Редактор

Многие россияне в последнее время всерьез заинтересовались доступными возможностями для приумножения своих сбережений. Актуальность этого вопроса значительно повысили санкции, кризис и девальвация национальной валюты. Понимая это государство, с 2015 года предоставляет всем совершеннолетним гражданам получить 13% к сумме инвестиций, но для этого требуется открыть индивидуальный инвестиционный счет.

Общие положения

С 2015 года государство предоставило каждому гражданину России, достигшему 18 лет, уникальную возможность. Так, теперь каждый может дополнительно получать 13%, которые будут выступать как налоговый вычет, на суммы их инвестиций.

Для оформления таких начислений необходимо открытие ИИС. Он представляет собой счет, оформленный в управляющей или брокерской компании, согласно которому у лица появляется право на получение вычета.

Такой финансовый инструмент идеально подойдет как для консервативных инвесторов, которые хотят приумножить свои сбережения на долгосрочной основе, так и активным участникам торгов на фондовом рынке.

Стоит учесть, что предельно допустимая сумма инвестиций составляет – 400 000 рублей за 12 месяцев, а минимальный срок вложения – 36 месяцев.

Почему ИИС выгоднее стандартных вкладов?

На данный момент россиянам доступно несколько различных способов вложения средств, которые могли бы превзойти по доходности ИИС.

Мнение эксперта

Михаил Адамов

Юрист консультант по финансовым вопросам

Отправить заявку

Обратите внимание - мы предоставляем сервис по подбору кредитов для физических и юридических лиц на любые цели. Процентная ставка 7,5% до 30 сентября 2018 г только для посетителей нашего сайта. Успейте рефинансировать свои кредиты или взять новый на выгодных условиях.

К ним относятся:

  1. Покупка недвижимости за рубежом.
  2. Банковские вклады в драгоценные металлы и валюту.
  3. Дорогие покупки.

Но несмотря на это многие обычные люди открывают для себя преимущества такой малоизведанной области, как финансовый рынок. Популярность данного направления обуславливается тем, что в целом мировая экономика основана на фондовом рынке.

Те граждане, которые понимают этот факт, уже сейчас стремятся открыть собственные счета и количество таких заявок только растет. Вся выгода от открытия таких счетов для участников финансового рынка заключается в налоговых преференциях, которых очень мало.

Кроме того, ИИС – превосходный инструмент для планирования финансовых вложений на долгосрочной основе. В какой-то степени он напоминает собой известные всем пенсионные счета для американцев – IRA, которые предусматривают схожие льготы для владельцев.

Однако, максимальную прибыль ИИС позволяют достичь если сочетать их с предложениями от инвестиционных компаний. К примеру, при оформлении счета в одной из крупных компаний, инвестор не привлекается к выполнению каких-либо операций, а в конце периода получает дополнительно к вычету в размере 13% специальный бонус. Размер этого бонуса рассчитывается на основании ключевой ставки ЦБ.

Какие возможности ИИС открывает на фондовом рынке?

Благодаря личному счету, для инвестора открывается возможность увеличения собственных доходов даже без активного управления. Достаточно всего лишь приобрести ценные бумаги, к примеру, акции. При открытии счета на эти ценные бумаги в конце периода лицо получит не только вычет, но и доход по акциям.

Многочисленные инвестиционное и аналитические компании предлагают рядовым гражданам воспользоваться своими услугами для торгов на фондовом рынке. Суть их предложений заключается в использовании разработанной ранее стратегии, которую можно подключить к ИИС.

Так, одно из самых известных инвестиционных агентств приводит следующие показатели доходности своих предложений за 2015 года:

  • «Синергия» — 66%.
  • «Пилигрим» — 51.6%.

Для первой стратегии характерно отслеживание положения на нескольких практически не связанных между собой рынках, к примеру, золото и нефть, доллар и рубль. При этом предусматриваются ключевые тренды как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Что касается второй стратегии, то она, наоборот, сконцентрирована преимущественно на анализе одного сегмента рынка – курса доллара к рублю. Эта стратегия больше ориентирована на достижениях мгновенных прибылей, основанных на разнице курсов.

Плюсы и минусы ИИС

Как любой другой финансовый инструмент ИИС имеет как свои плюсы, так и минусы.

Среди основных его достоинств стоит выделить:

  • Улучшенный брокерский счет

Для игроков финансового рынка плюсы этого инструмента очевидны, ведь он сравнивается со стандартным брокерским счетом. Все происходит, как и при обычных торгах: инвестор покупает акции, рассчитывает на их рост, а дополнительно еще и может получить вычет. Такое предложением будет оптимальным решением для новичков на биржах.

  • Высокая доходность от 40% годовых

Такие показатели доходности достигаются собственно за счет налогового вычета. Он возможен в одной из форм: возврат 13% от вложения или освобождение от налога на прибыль. Большинство инвесторов выбирает для себя именно первый вариант.

  • Выгода по сравнению с обычным вкладом

На данный момент для обычных банковских вкладов предусмотрены небольшие ставки, колеблющиеся в пределах 11-12% годовых. Однако, явно прослеживается тенденция к их постепенному снижению. А по ИИС доход от ценных бумаг в совокупности с вычетом позволяет получить намного больше.

Но справедливым будет сказать и об определенных минусах. Так, главные из них:

  • Длительный срок

Благодаря стремлению государства привлечь на рынок долгосрочных инвесторов установлен минимальный срок, после которого можно получить вычет равный 3 годам. Если есть острая необходимость в снятии средств, то получить их конечно можно, но при этом теряется часть прибыли.

  • Биржевые риски

В отличие от стандартных инструментов для вложений доходность ценных бумаг никто не гарантирует. Кроме того, для таких инструментов не предусмотрено и системы страхования. Получается, что все риски на себе несет исключительно инвестор.

  • Оплата услуг брокера

Активная деятельность на бирже сопряжена с оплатой брокерских услуг. Так, за совершение каждой операции, брокер берет небольшую комиссию, однако, по итогу ее размер может оказаться очень внушительной.

 

ИИС – хороший финансовый инструмент, который позволяет получить неплохой доход тем, гражданам, которые готовы открыть для себя фондовые рынки. Однако, прежде чем сделать вложение нужно здраво оценить свои силы, а также взвесить все плюсы и минусы.

crediti-bez-problem.ru